会计师事务所变更 - 公司2024年度变更会计师事务所，聘请安永华明为国内所、安永为国际所[1] 审计工作相关 - 审计委员会审议《安永2024年度审计计划》[3] - 听取《安永2024年中期审阅工作报告》《安永2024年度审计工作总结报告》[4] 审计委员会职责 - 督促公司研究管理建议并开展改进[4] - 履行对会计师事务所监督职责，提高公司规范运作水平[5][6]

审计委员会构成 - 2024年末公司董事会审计委员会由4名独立非执行董事组成[1] 审计委员会工作情况 - 2024年审计委员会召开9次会议，审议32项议题[4] - 听取2024年度经营情况汇报，定期审议业绩报告[4] - 定期审议全行内审工作情况等议案[4] - 根据招标结果提出拟选聘建议并审议通过聘请议案[4] - 听取外部审计师汇报，提交履职评估报告[4] - 审议境外分行内部审计章程修订等议案[4] - 保持与风险与资本管理委员会沟通，通报重点问题[4] - 通过实地调研了解一线情况，提出意见建议[5]

业绩总结 - 2024年公司营业收入3374.88亿元，同比下降0.48%；净利润1495.59亿元，同比增长1.05%；归属于本行股东的净利润1483.91亿元，同比增长1.22%[73][76] - 2024年净利息收入2112.77亿元，同比下降1.58%；非利息净收入1262.11亿元，同比增长1.41%[73] - 2024年公司成本收入比稳步下降，成本收入比31.89%，同比下降1.07个百分点[11][101] - 2024年不良贷款率为0.95%，与上年末持平；拨备覆盖率为411.98%，贷款拨备率为3.92%[23] - 2024年高级法下核心一级资本充足率较上年末提升1.13个百分点，达到14.86%，总资本充足率达到19.05%[23] - 2024年非息收入占比为37.40%，同比提升0.70个百分点[23] 用户数据 - 2024年末零售客户数超过2亿户，管理零售客户总资产(AUM)接近15万亿元[12] - 2024年零售客户突破2亿户，公司客户突破300万户[24] - 招商银行App和掌上生活App的月活跃用户(MAU)达1.23亿户，批发线上渠道月均活跃客户数达194.94万户[32] - 2024年末公司零售客户总数2.10亿户，较上年末增长6.60%；管理AUM余额14.93万亿元，较上年末增长12.05%[183] - 2024年末公司服务公司客户总数316.64万户，较上年末增长12.26%；公司客户存款余额49524.48亿元，较上年末增长8.67%[184] 未来展望 - 2024年LPR下调和存量房贷利率再次下调影响将持续释放，预计资产收益率延续下降趋势[200] - 存款定期化趋势未见明显改善，负债成本管控压力仍存[200] - 财政政策积极有为，国内经济回升向好态势持续巩固[200] - 货币政策转为“适度宽松”，为优化大类负债组合配置、改善负债整体成本提供机遇[200] 新产品和新技术研发 - 公司发布国内银行业首个开源百亿参数金融大模型[12] - 国内首家发布百亿级金融大模型“一招”，全行大模型应用场景超120个[32] - 报告期内公司信息科技投入133.50亿元，占营业收入的4.37%[187] - 截至报告期末，集团研发人员达10,900人，占员工总数的9.30%[187] - 报告期内新增立项金融科技创新项目610个，新增上线项目731个；累计立项4,410个，累计上线3,793个[187] 其他 - 公司董事会建议派发2024年度普通股现金股息，每股现金分红2.000元（含税）[9] - 2024年公司品牌价值266.44亿美元，在“全球银行品牌价值500强”榜单中名列全球第10位[52] - 公司按一级资本规模在2024年世界银行1000强排名中名列全球第10位，较上年晋升一位[52] - 公司在2024年度商业银行稳健发展能力“陀螺”评价中以91.02的综合得分位列全国性商业银行第二位[52] - 公司在“2024中国年度最佳雇主”评选中首次获得第1名，连续十四年入围中国年度最佳雇主10强[52] - 2024年明晟ESG评级为最高等级的“AAA”级[24]

会议情况 - 招商银行第十二届监事会第三十八次会议于2025年3月25日召开，8名监事参会[2] - 8名监事列席第十二届董事会第四十八次会议，14名董事参会[13] 议案审议 - 《2024年度监事会工作报告》等多项议案审议通过，同意票8票[2][3][7][10][11][12] - 第十二届董事会第四十八次会议召开、议案审议和表决程序合规[13]

业绩与分红 - 2025年度中期利润分配现金分红比例为35%[6] - 2025年度中期利润分配现金分红时间为2026年1 - 2月[6] 资本债券 - 拟申请新资本债券发行框架额度不超730亿元[8][9] - 带减记条款无固定期限资本债券5年后可赎回[9] - 带减记条款二级资本债券期限不少于5年，5年后可赎回[9] - 资本债券发行规划有效期至2023年度股东大会授权36个月届满[10] 授权与审议 - 董事会授权高级管理层办理资本债券相关事宜，期限至2023年度股东大会授权36个月届满[12][13] - 多项议案提交2024年度股东大会审议[2][4][6][7][14] - 多项报告详见上交所、港交所和公司网站[4][6][14]

业绩总结 - 2024年末母公司报表期末未分配利润为5593.97亿元[4] - 2024年度净利润1391.48亿元[4] 利润分配 - 提取法定盈余公积139.15亿元[4] - 计提一般准备133.23亿元[4] - 计提国别风险准备0.22亿元[4] - 计提公募基金托管业务风险准备金0.56亿元[7] - 每股派发现金红利2.000元，拟派发现金红利约504.40亿元[6][7] - 2024年度现金分红比例为35.32%[7] - 2024 - 2022年现金分红总额分别为504.40亿、497.34亿、438.32亿元[8] - 近三年累计现金分红总额1440.06亿元，平均净利润1392.10亿元，累计现金分红比例103.45%[8] - 2024年度利润分配方案待股东大会审议通过[6][7][10]

会议信息 - 2025年3月20日发监事会会议通知[2] - 2025年3月24日会议书面传签召开[2] - 应表决监事8名，实表决8名，总有效票8票[2] 报告审议 - 《2024年度反洗钱与制裁合规工作报告》等多报告全票通过[2] - 《2024年度全行内部审计工作情况及2025年审计工作计划》获通过[3] - 《招商银行汇率风险管理办法（第六版）》获通过[5]

会议信息 - 招商银行2025年3月20日发董事会会议通知，3月24日召开[2] - 应参会董事14名，实际参会14名[2] 报告审议 - 《2024年度风险偏好执行情况报告》等8份报告均全票通过审议[2][3][4][5][6][7][8]

公司基本信息 - 招商银行于中国注册成立，H股代码03968[2] 董事会情况 - 董事会有非执行董事5人，执行董事3人，独董6人[3] - 董事会设六个专门委员会[4] 会议信息 - 会议时间为2025年3月20日[5]

人事变动 - 招商银行非执行董事陈冬因工作变动提请辞任[2] - 陈冬辞任自2025年3月20日起生效[2] 公告信息 - 公告发布时间为2025年3月20日[4]