公司基本信息 - 公司是银行控股公司，持有子公司FHB 100%的流通普通股[263] 宏观经济数据 - 2020年第一季度美国实际国内生产总值按年率计算下降5.0%，第二季度下降31.4%[270] - 美国全国经季节性调整的失业率从2020年3月的4.4%升至4月的14.7%，9月降至7.9%[270] - 2020年9月夏威夷州经季节性调整的失业率为15.1%，高于2019年9月的2.7%，同期美国全国为7.9%，高于2019年9月的3.5%[273] - 2020年前九个月夏威夷游客抵达人数较2019年同期减少72%[273] - 2020年截至9月30日的九个月，瓦胡岛单户住宅销量下降1.4%，公寓销量下降18.9%[275] - 2020年截至9月30日的九个月，瓦胡岛单户住宅和公寓销售中位价分别为81.1万美元和43万美元，分别上涨3.3%和1.2%[275] - 2020年前七个月夏威夷州一般消费税和使用税收入较2019年同期下降11%[275] 利率政策 - 美联储将联邦基金利率目标总共下调1.50%，降至0.00%至0.25%的区间[277] - 美联储预计将维持当前联邦基金利率目标水平直至2023年[277] - 2019年初优惠利率为5.50%，年末降至4.75%；2020年3月降至3.25%并保持至三季度末[349] - 2020年9月30日，1个月和3个月美元LIBOR利率分别为0.15%和0.23%，2019年同期分别为2.02%和2.09%[349] - 2019年初联邦基金利率目标区间为2.25% - 2.50%，年末降至1.50% - 1.75%；2020年3月降至0.00% - 0.25%并保持至三季度末[349][350][351] - 2020年9月，美联储表示预计到2023年维持联邦基金利率在当前水平[351] 公司分行运营调整 - 公司临时关闭26家分行，决定到2020年11月永久关闭4家，2020年6月至11月初重新开放18家临时关闭分行[287] 公司社会责任与应对疫情措施 - 公司基金会捐赠最多100万美元支持非营利组织，还与夏威夷社区基金会合作出资100万美元设立200万美元奖学金基金[290] - 公司为受疫情影响客户提供贷款延期和宽限，让更多员工在家工作，强调必要员工保持社交距离和良好卫生习惯[290] - 公司为受疫情影响的客户提供多种纾困计划，住宅抵押和商业贷款还款延期最长6个月，消费贷款还款延期最长3个月[454] 公司财务状况与经营预期 - 公司预计PPP贷款中相当大一部分将在资产负债表上保留长达两年，疫情导致贷款量增加、资本水平降低[293] - 公司参与PPP，未获豁免贷款的利率为1%，可能导致净利息收益率降低[291] - 公司预计经济不利状况将持续，商业活动减少使客户、供应商和交易对手可能无法履行对公司的付款或其他义务[289] - 夏威夷旅游业关闭、居家措施、经济衰退和低利率将继续对公司财务状况和经营业绩产生负面影响[291] - 公司信用风险状况受到不利影响，预计非利息收入会暂时下降[292] - 公司继续监测资本市场波动和经济干扰，评估短期和长期资金来源[294][295] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年9月30日止三个月，利息收入为141,927千美元，2019年同期为170,181千美元[297] - 2020年9月30日止九个月，净收入为124,015千美元，2019年同期为216,556千美元[297] - 2020年9月30日，现金及现金等价物为816,329千美元，2019年12月31日为694,017千美元[299] - 2020年9月30日，投资证券为5,692,883千美元，2019年12月31日为4,075,644千美元[299] - 2020年9月30日，贷款和租赁为13,499,969千美元，2019年12月31日为13,211,650千美元[299] - 2020年9月30日，总存款为18,897,762千美元，2019年12月31日为16,444,994千美元[299] - 2020年9月30日，总负债为19,576,767千美元，2019年12月31日为17,526,476千美元[299] - 2020年9月30日，普通股一级资本比率为12.22%，2019年12月31日为11.88%[299] - 2020年9月30日，一级资本比率为12.22%，2019年12月31日为11.88%[299] - 2020年9月30日，总资本比率为13.47%，2019年12月31日为12.81%[299] - 2020年第三季度净利息收入为134,002千美元，2019年同期为143,081千美元；2020年前九个月净利息收入为400,507千美元，2019年同期为433,783千美元[301] - 2020年第三季度非利息收入为48,898千美元，2019年同期为49,980千美元；2020年前九个月非利息收入为143,782千美元，2019年同期为145,825千美元[301] - 2020年第三季度非利息支出为91,629千美元，2019年同期为93,466千美元；2020年前九个月非利息支出为279,545千美元，2019年同期为279,379千美元[301] - 2020年第三季度净利润为65,101千美元，2019年同期为74,199千美元；2020年前九个月净利润为124,015千美元，2019年同期为216,556千美元[301] - 2020年第三季度基本每股收益为0.50美元，2019年同期为0.56美元；2020年前九个月基本每股收益为0.95美元，2019年同期为1.62美元[301] - 2020年第三季度效率比率为50.01%，2019年同期为48.41%；2020年前九个月效率比率为51.32%，2019年同期为48.20%[301] - 2020年平均总股东权益为2,704,129千美元，2019年为2,648,428千美元；2020年前九个月平均总股东权益为2,687,632千美元，2019年为2,600,259千美元[301] - 2020年平均有形股东权益为1,708,637千美元，2019年为1,652,936千美元；2020年前九个月平均有形股东权益为1,692,140千美元，2019年为1,604,767千美元[301] - 2020年平均总资产为22,341,485千美元，2019年为20,332,457千美元；2020年前九个月平均总资产为21,667,948千美元，2019年为20,405,261千美元[301] - 2020年平均有形资产为21,345,993千美元，2019年为19,336,965千美元；2020年前九个月平均有形资产为20,672,456千美元，2019年为19,409,769千美元[301] - 截至2020年9月30日的三个月，净收入为6510万美元，较2019年同期减少910万美元或12%[317] - 截至2020年9月30日的三个月，基本和摊薄每股收益均为0.50美元，较2019年同期减少0.06美元或11%[317] - 截至2020年9月30日的三个月，平均总资产回报率为1.16%，较2019年同期下降29个基点[318] - 截至2020年9月30日的九个月，净收入为1.24亿美元，较2019年同期减少9250万美元或43%[324] - 截至2020年9月30日，总贷款和租赁为135亿美元，较2019年12月31日增加2.883亿美元或2%[333] - 截至2020年9月30日，信贷损失准备金为1.959亿美元，较2019年12月31日增加6530万美元或50%[334] - 截至2020年9月30日，投资证券组合的总公允价值为57亿美元，较2019年12月31日增加16亿美元或40%[335] - 截至2020年9月30日，总存款为189亿美元，较2019年12月31日增加25亿美元或15%[336] - 截至2020年9月30日，股东权益总额为27亿美元，较2019年12月31日增加9370万美元或4%[337] - 截至2020年9月30日，有形股东权益与有形资产的比率为8.16%，较2019年12月31日的8.58%有所下降[316] - 2020年9月30日止三个月，公司净利息收入为1.343亿美元，较2019年同期减少880万美元，降幅6%[342] - 2020年9月30日止三个月，公司净息差为2.70%，较2019年同期下降49个基点[342] - 2020年9月30日止三个月，公司贷款和租赁收益率为3.56%，较2019年同期下降85个基点[342] - 2020年9月30日止三个月，公司投资证券组合收益率为1.53%，较2019年同期下降54个基点[342] - 2020年9月30日止三个月，公司存款资金成本为620万美元，较2019年同期减少1660万美元，降幅73%[342] - 2020年9月30日止三个月，公司计息存款利率为20个基点，较2019年同期下降63个基点[342] - 2020年9月30日止三个月，公司生息资产平均余额为198.467亿美元，2019年同期为178.626亿美元[340] - 2020年9月30日止三个月，公司总资产为223.415亿美元，2019年同期为203.325亿美元[340] - 2020年9月30日止三个月，公司计息负债平均余额为123.314亿美元，2019年同期为114.406亿美元[340] - 2020年9月30日止三个月，公司股东权益为2.7041亿美元，2019年同期为2.6484亿美元[340] - 截至2020年9月30日的九个月，公司净利息收入为4.009亿美元，较2019年同期减少3290万美元，降幅8%[348] - 2020年前九个月净息差为2.79%，较2019年同期下降43个基点[348] - 2020年前九个月贷款和租赁收益率为3.72%，较2019年同期下降72个基点[348] - 2020年前九个月投资证券组合收益率为1.72%，较2019年同期下降46个基点[348] - 2020年前九个月存款资金成本为3040万美元，较2019年同期减少3930万美元，降幅56%[348] - 2020年前九个月计息存款利率为35个基点，较2019年同期下降50个基点[348] - 2020年三季度信贷损失拨备为510万美元，2019年同期为零；2020年前三季度为1.017亿美元，较2019年同期增加9220万美元[352] - 2020年三季度贷款和租赁净回收为10万美元，2019年三季度净冲销为560万美元；2020年前三季度贷款和租赁净冲销为2940万美元，2019年同期为1830万美元[352] - 截至2020年9月30日，ACL为1.959亿美元，较2019年12月31日增加6530万美元，增幅50%；未使用承诺准备金为2460万美元，2019年12月31日为60万美元[352] - 2020年三季度非利息收入为4890万美元，较2019年同期减少110万美元，降幅2%；2020年前三季度为1.438亿美元，较2019年同期减少200万美元，降幅1%[356] - 2020年三季度存款账户服务收费为650万美元，较2019年同期减少200万美元，降幅24%；2020年前三季度为2140万美元，较2019年同期减少330万美元，降幅13%[357] - 2020年三季度信用卡和借记卡手续费为1400万美元，较2019年同期减少280万美元，降幅17%；2020年前三季度为3990万美元，较2019年同期减少1030万美元，降幅20%[358] - 2020年三季度其他服务收费和手续费为900万美元，较2019年同期增加10万美元，增幅1%；2020年前三季度为2550万美元，较2019年同期减少200万美元，降幅7%[359] - 2020年三季度信托和投资服务收入

财务数据和关键指标变化 - 第三季度税前预拨备净收入较第二季度增长11.3%，达到9130万美元 [11] - 净利息收入和非利息收入增加，费用保持不变 [11] - 消费者和商业存款增加1.66亿美元，公共存款减少6.3亿美元，存款总成本下降6个基点至13个基点，净息差提高12个基点 [12] - 第三季度拨备费用为510万美元，较第二季度的5540万美元下降 [15] - 第三季度实现小额净回收，而前一季度净冲销为2340万美元，回收额490万美元超过冲销额8.4万美元 [15] - 90天以上逾期的非 performing资产从4340万美元降至2840万美元 [15] - 批评类商业贷款从第二季度的7.42亿美元降至6.19亿美元，降幅约17% [16] - 逾期贷款（包括应计和非应计状态）较上季度略有下降，降至3570万美元，占总贷款和租赁的约26个基点 [16] - 准备金增加约380万美元至1.959亿美元，占所有贷款的1.4%，不包括PPP贷款为1.56% [17] - 期末贷款和租赁为135亿美元，较上一季度下降2.64亿美元，降幅1.9% [28] - 总存款余额为189亿美元，较上一季度减少4.64亿美元 [30] - 净利息收入为1.34亿美元，较上一季度增加620万美元 [31] - 净息差为2.70%，较上一季度增加12个基点 [32] - 非利息收入为4890万美元，较上一季度增加320万美元 [33] - 非利息费用为9160万美元，与上一季度基本持平，效率比率为50% [33] 各条业务线数据和关键指标变化 - C&I余额在第三季度下降2.53亿美元，原因包括共享国家信用组合还款、季度初经销商贷款下降以及一些小客户还款 [28] - 第三季度建筑和商业房地产贷款实现稳健增长，抵押贷款组合因低利率和活跃的住宅房地产市场，贷款发放量超过3亿美元 [29] 各个市场数据和关键指标变化 - 当地经济于7月初重新开放，9月初瓦胡岛进入第二次居家令，9月底开始按照新的4级重新开放策略重新开放，目前已从最严格的1级进入2级 [6][7] - 10月15日开始的跨太平洋旅行预测试计划，过去几天每日游客抵达量在2000 - 4000人之间，9月该州失业率仍高达15.1% [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司开始重新开放因疫情关闭的分行，但决定永久关闭四家分行 [9] - 7月推出在线抵押贷款发起门户，使借款人能够数字化申请抵押贷款 [9] - 帮助PPP借款人准备申请贷款豁免，与SBA联合举办多次网络研讨会，已开始向SBA提交豁免申请 [10] - 专注于实施策略管理高风险信贷，采取行动支持保留、修复或退出目标 [23] - 继续跟踪零售业务和房产，评估其适应当前条件的能力 [26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 第三季度当地经济重新开放，基于活动的收入有所恢复，资产质量有所改善，但经济整体前景自第二季度以来变化不大，仍需积极管理信用风险 [34] - 跨太平洋旅行预测试计划才开始一周，旅游业复苏尚需时日，预计要到感恩节和圣诞节假期才能了解游客出行的数量和舒适度 [36] - 预计第四季度净息差将保持相对稳定，但仍面临低利率环境的逆风 [32] - 贷款余额的增长将有助于恢复和保护拨备前净收入，住宅贷款组合的持续流转、经销商库存的重建以及商业房地产项目的资金投入可能带来贷款增长 [42][44][45] - 随着经济重新开放和游客返回，与活动相关的收入（如信用卡和借记卡费用、商户处理费）有望增加 [47] 其他重要信息 - 公司经济预测与夏威夷大学经济研究组织（UHERO）的基本情况预测密切一致，预计2020年当地失业率平均处于低两位数，个人收入下降约4%，实际GDP下降12%，预计2021年年中开始反弹，2022年实现更强劲复苏 [18] - 公司继续依靠定性叠加来支持贷款组合中未体现的违约预期，季度末这一叠加约占准备金的20%，其中约80%可归因于COVID [19] - 约77%的贷款已完成延期还款期，其中约96%已恢复还款，少数获得第二次延期，剩余延期贷款主要与住宅抵押贷款相关，这些贷款抵押充足，只有3%的余额贷款价值比超过80% [21] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 夏威夷旅游恢复情况与预期对比以及恢复到何种水平能缓解当地经济压力 - 公司没有太多预期，认为旅游恢复会缓慢开始，目前仍在解决机场检测流程等问题，预计到感恩节和圣诞节假期才能了解游客出行的数量和舒适度，UHERO预测旅游业将在未来六个月逐步恢复，公司对此持保守态度 [36][37] 问题2: 支持第四季度净息差稳定的因素以及是否为临时支持 - 资产端面临压力，新证券收益率下降，抵押贷款组合将有再融资活动和还款，但利息费用方面有三个利好因素：第三季度末2亿美元FHLB到期，第四季度会有更多收益；存款成本有一定下降空间；公共存款可能在本季度下降，有助于净息差稳定，但仍面临一些压力 [38][40] 问题3: 未来一年税前预拨备增长的预期 - 贷款余额的增长将有助于恢复和保护拨备前净收入，包括住宅贷款组合的持续流转、经销商库存的重建以及商业房地产项目的资金投入可能带来贷款增长；费用方面，虽然目前能够保持稳定，但未来会有一些压力，公司会继续投资业务，随着经济活动增加，可能会有更多与激励薪酬相关的费用；随着经济重新开放和游客返回，与活动相关的收入有望增加 [42][45][47] 问题4: 对信贷组合准备金的舒适度以及是否认为最糟糕的信贷成本时期已过去 - 公司对商业借款人情况有较好把握，住宅贷款表现强劲，消费者贷款表现好于预期，可能受政府刺激措施影响，如果有额外刺激措施将有助于缓解压力；公司在准备金方面考虑了各种因素，并采用了定性叠加；目前对准备金水平感到满意，但预计未来组合中仍会出现一些问题；预测到明年年中恢复正常还为时尚早 [50][51][55] 问题5: 年初以来信贷迁移的嵌入式假设以及近期指标保持良好是否会降低周期内损失预期 - 公司认为目前仍处于早期阶段，已根据投资组合构成进行了适当的准备金计提；预计未来资产质量指标会有所恶化，但如果拨备能保持相对稳定，可能会改变预期；目前消费者还款情况良好，但仍需观察企业裁员对消费者贷款的影响以及房东租金收取情况 [58] 问题6: 第三季度抵押贷款组合报告收益率较上季度上升的原因以及新贷款来源 - 第三季度收益率上升是因为应在第二季度确认的应计项目在第三季度确认，展望第四季度，可从第二季度平均收益率3.88%开始考虑；公司不提供新贷款来源的公开信息 [60][61] 问题7: 10月不良资产出售的收益情况以及收益计入的科目 - 这些不良资产在重新评级项目中已被认定有弱点，此前已进行减值分析并计提费用，出售价格高于预期，因此产生收益；收益将计入其他收入科目，公司会进一步确认后回复 [63][64] 问题8: 不良资产出售的贷款是否有共同点以及未来是否还有类似出售计划 - 这些贷款是公司长期持有的有问题贷款，已积极寻求解决方案并成功出售；这些贷款分布在C&I和商业房地产投资组合中；公司仍有不良资产，会根据具体情况制定资产计划，决定保留或退出 [66][67][68] 问题9: 永久关闭四家分行对投资的抵消作用 - 公司密切管理人员配置，将关闭分行的人员重新分配到其他需要的部门，并利用自然减员进行人员调整，目前没有直接的金额对应关系 [69] 问题10: 证券投资组合平均收益率仅下降7个基点的原因 - 市场收益率接近1%，投资组合规模较大，已有一定的动量使其保持相对稳定；公司投资策略不仅是为了配置过剩流动性和低风险加权资产，还为了延长投资组合期限以抵消资产敏感性，目前投资组合期限已从年初的约2.25年提高到超过3.5年 [70][71] 问题11: PPP贷款豁免流程的进展和时间安排 - 公司已提交超过100份申请，但尚未收到任何回复，目前仍处于早期阶段，全国范围内提交的贷款申请较多，但获批的较少；由于SBA对5万美元及以下贷款的要求发生变化，公司需要重新调整文件和流程，并对该类借款人进行更广泛的宣传；整个过程需要时间，快速周转不太可能 [72][73] 问题12: 按细分市场披露的拨备情况以及差异原因 - 拨备金额较小，投资组合风险等级构成有所改善；公司为小企业信贷增加了一些定性叠加，并继续为消费者贷款保留了相当大的拨备，尽管目前尚未看到明显压力 [76] 问题13: 年底前未恢复正常还款的延期贷款的处理方式 - 对于商业信贷，将按照正常衰退情况进行处理，如进行重组，可能会将其置于不良贷款状态；对于抵押贷款，由于有止赎暂停期至1月，目前可采取的措施有限 [77] 问题14: 零售和酒店业投资组合的贷款价值比（LTV）以及对潜在损失的看法 - 公司未更新LTV信息，但对于房地产贷款，会进行评估，并假设前几年会面临相当大的压力，将这些房产视为新建项目，需要经历租赁期，这会影响信贷的风险等级 [78][79] 问题15: 9月UHERO预测变弱但本季度拨备未大幅增加的原因以及模型是否会更新 - 之前使用的是UHERO模型中的悲观情景，本季度更新后的预测与基本情景接近，公司认为目前的观点与基本情景差异不大，且投资组合的表现支持这一观点，因此对当前的拨备水平感到满意 [82][83][84] 问题16: 商业延期贷款的情况以及各行业延期贷款的更新信息 - 目前延期贷款余额为1.26亿美元（7000万美元 + 5600万美元）；各行业延期贷款数量较少，酒店业没有大额信贷；汽车行业的延期贷款已全部恢复正常还款；商业延期贷款借款人会提供一定的抵押物 [86][88][90] 问题17: 能否推断剩余1.26亿美元延期贷款中60%左右在重点行业 - 公司没有该数据，分析师可线下跟进 [92] 问题18: 截至9月30日剩余的PPP费用金额 - 公司在贷款期限内确认PPP费用，分析师可线下跟进具体剩余金额 [94]

公司基本信息 - 公司是银行控股公司，持有子公司FHB 100%的流通普通股[261] 宏观经济数据 - 2020年3 - 4月美国全国经季节性调整的失业率从4.4%升至14.7%，6月降至11.1%，2020年第一季度美国实际国内生产总值下降5.0%[268] - 2020年6月夏威夷州经季节性调整的失业率为13.9%，高于2019年6月的2.7%，同期美国全国失业率为11.1%，高于2019年6月的3.7%[271] - 2020年前五个月夏威夷游客抵达人数较2019年同期减少49.5%[271] - 2020年上半年，瓦胡岛单户住宅销量下降4.8%，公寓销量下降22.0%，单户住宅和公寓销售价格分别上涨1.3%和2.1%[273] - 截至2020年6月30日，瓦胡岛单户住宅和公寓的库存月数分别约为2.5个月和4.1个月[273] - 2020年前五个月，夏威夷州一般消费税和使用税收入较2019年同期下降8.0%[273] 美联储政策 - 美联储将联邦基金利率目标总共下调1.50%，降至0.00% - 0.25%的区间[275] - 美联储推出高达2.3万亿美元的贷款计划，以支持家庭、企业、金融市场以及州和地方政府[275] - 美联储采取了一系列措施，包括建立临时回购协议机制、实施量化宽松、降低贴现窗口利率等[275] 公司运营调整 - 公司临时关闭26家分行，6月1日重新开放7家[281] - 约30%的员工远程工作[281] - 超50%的员工可在家工作[283] - 公司基金会将捐赠至多100万美元支持非营利组织[284] CARES法案相关 - CARES法案是约2万亿美元的紧急经济刺激方案[276] - CARES法案授权财政部提供至多500亿美元贷款、贷款担保和其他投资[276] - CARES法案设立670亿美元贷款计划（PPP）[276] - 夏威夷州预计从CARES法案获得至少12.5亿美元联邦援助[280] 财务数据关键指标变化 - 2020年第二季度利息收入为140,619千美元，2019年同期为173,818千美元；2020年上半年利息收入为299,151千美元，2019年同期为346,379千美元[291] - 2020年第二季度净收入为20,049千美元，2019年同期为72,433千美元；2020年上半年净收入为58,914千美元，2019年同期为142,357千美元[291] - 2020年6月30日现金及现金等价物为1,855,222千美元，2019年12月31日为694,017千美元[293] - 2020年6月30日投资证券为5,135,775千美元，2019年12月31日为4,075,644千美元[293] - 2020年6月30日贷款和租赁为13,764,030千美元，2019年12月31日为13,211,650千美元[293] - 2020年6月30日总存款为19,361,634千美元，2019年12月31日为16,444,994千美元[293] - 2020年第二季度净利息收益率为2.58%，2019年同期为3.25%；2020年上半年净利息收益率为2.84%，2019年同期为3.24%[291] - 2020年第二季度效率比率为52.70%，2019年同期为47.99%；2020年上半年效率比率为51.99%，2019年同期为48.09%[291] - 2020年6月30日非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.24%，2019年12月31日为0.04%[293] - 2020年6月30日普通股一级资本充足率为11.86%，2019年12月31日为11.88%[293] - 2020年Q2净利息收入为127,822千美元，2019年同期为145,613千美元；2020年H1为266,505千美元，2019年同期为290,702千美元[295] - 2020年Q2非利息收入为45,656千美元，2019年同期为48,773千美元；2020年H1为94,884千美元，2019年同期为95,845千美元[295] - 2020年Q2非利息支出为91,450千美元，2019年同期为93,290千美元；2020年H1为187,916千美元，2019年同期为185,913千美元[295] - 2020年Q2净利润为20,049千美元，2019年同期为72,433千美元；2020年H1为58,914千美元，2019年同期为142,357千美元[295] - 2020年Q2基本每股收益为0.15美元，2019年同期为0.54美元；2020年H1为0.45美元，2019年同期为1.06美元[295] - 2020年Q2效率比率为52.70%，2019年同期为47.99%；2020年H1为51.99%，2019年同期为48.09%[295] - 2020年平均总股东权益为2,697,775千美元，2019年为2,610,565千美元；2020年平均有形股东权益为1,702,283千美元，2019年为1,615,073千美元[307] - 2020年平均总资产为22,341,654千美元，2019年为20,390,273千美元；2020年平均有形资产为21,346,162千美元，2019年为19,394,781千美元[307] - 2020年平均总股东权益回报率为2.99%，2019年为11.13%；核心平均总股东权益回报率（非GAAP）2020年为3.01%，2019年为11.16%[307] - 2020年非利息支出与平均资产比率为1.65%，2019年为1.84%；核心非利息支出与平均资产比率（非GAAP）2020年为1.65%，2019年为1.83%[307] - 2020年第二季度净利润2000万美元，较2019年同期减少5240万美元，降幅72%；上半年净利润5890万美元，较2019年同期减少8340万美元，降幅59%[310][317] - 2020年第二季度基本和摊薄后每股收益均为0.15美元，较2019年同期减少0.39美元，降幅72%；上半年均为0.45美元，较2019年同期减少0.61美元，降幅58%[310][317] - 2020年第二季度平均总资产回报率0.36%，较2019年同期下降106个基点；上半年为0.56%，较2019年同期下降84个基点[311][318] - 2020年第二季度净利息收入1.278亿美元，较2019年同期减少1780万美元，降幅12%；上半年为2.665亿美元，较2019年同期减少2420万美元，降幅8%[312][319] - 2020年第二季度信贷损失拨备5540万美元，较2019年同期增加5160万美元；上半年为9660万美元，较2019年同期增加8710万美元[313][320] - 2020年第二季度非利息收入4570万美元，较2019年同期减少310万美元，降幅6%；上半年为9490万美元，较2019年同期减少100万美元，降幅1%[314][321] - 2020年第二季度非利息支出9150万美元，较2019年同期减少180万美元，降幅2%；上半年为1.879亿美元，较2019年同期增加200万美元，增幅1%[316][322] - 截至2020年6月30日，总贷款和租赁为138亿美元，较2019年12月31日增加5.524亿美元，增幅4%[326] - 截至2020年6月30日，信贷损失准备金为1.921亿美元，较2019年12月31日增加6160万美元，增幅47%[327] - 截至2020年6月30日，总存款为194亿美元，较2019年12月31日增加29亿美元，增幅18%[329] - 截至2020年6月30日的三个月，公司完全应税等效基础上的净利息收入为1.279亿美元，较2019年同期减少1770万美元，降幅12%[336] - 2020年第二季度净息差为2.58%，较2019年同期下降67个基点[336] - 2020年第二季度贷款和租赁收益率为3.52%，较2019年同期下降94个基点[336] - 2020年第二季度投资证券组合收益率为1.60%，较2019年同期下降63个基点[336] - 截至2020年6月30日的三个月，存款资金成本为860万美元，较2019年同期减少1510万美元，降幅64%[336] - 2020年第二季度计息存款利率为29个基点，较2019年同期下降58个基点[336] - 截至2020年6月30日，公司总资产为223.417亿美元，2019年同期为203.903亿美元[333] - 截至2020年6月30日，公司总计息负债为12.7034亿美元，2019年同期为11.5674亿美元[333] - 2020年第二季度，公司从薪资保护计划（PPP）贷款中获得的利息收入为540万美元[336] - 2020年第二季度，公司利率差为2.43%，2019年同期为2.90%[333] - 截至2020年6月30日的六个月，公司净利息收入为2.666亿美元，较2019年同期减少2410万美元，降幅8%[340][342] - 2020年上半年净息差为2.84%，较2019年同期下降40个基点[340][342] - 截至2020年6月30日的六个月，贷款和租赁收益率为3.80%，较2019年同期下降66个基点[342] - 2020年上半年投资证券组合收益率为1.84%，较2019年同期下降39个基点[342] - 截至2020年6月30日的六个月，存款资金成本为2420万美元，较2019年同期减少2270万美元，降幅48%[342] - 2020年上半年计息存款利率为43个基点，较2019年同期下降43个基点[342] - 2020年上半年PPP贷款利息收入为540万美元[342] - 2019年初优惠利率为5.50%，2019年降至4.75%，2020年3月降至3.25%并保持至二季度末[343] - 2020年6月30日，1个月和3个月美元LIBOR利率分别为0.16%和0.30%，2019年同期分别为2.40%和2.32%[343] - 2019年初联邦基金利率目标区间为2.25% - 2.50%，2019年降至1.50% - 1.75%，2020年3月降至0.00% - 0.25%并保持至二季度末[343][344] - 2020年第二季度信贷损失拨备为5540万美元，较2019年同期增加5160万美元；上半年为9660万美元，较2019年同期增加8710万美元[346] - 2020年第二季度和上半年贷款和租赁净冲销分别为2340万美元和2950万美元，年化分别占平均贷款和租赁的0.67%和0.44%；2019年同期分别为690万美元和1270万美元，年化分别占0.21%和0.20%[346] - 截至2020年6月30日，ACL为1.921亿美元，较2019年12月31日增加6160万美元或47%，占总未偿贷款和租赁的1.40%，2019年末为0.99%[346] - 2020年第二季度非利息收入为4570万美元，较2019年同期减少310万美元或6%；上半年为9490万美元，较2019年同期减少100万美元或1%[350] - 2020年第二季度存款账户服务收费为590万美元，较2019年同期减少220万美元或27%；上半年为1490万美元，较2019年同期减少130万美元或8%[351] - 2020年第二季度信用卡和借记卡费用为1090万美元，较2019年同期减少580万美元或35%；上半年为2580万美元，较2019年同期减少750万美元或22%[352] - 2020年第二季度其他服务收费和费用为790万美元，较2019年同期减少150万美元或16%；上半年为1650万美元，较2019年同期减少210万美元或11%[353] - 2020年第二季度信托和投资服务收入为870万美元，较2019年同期减少30万美元或3%；上半年为1830万美元

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2020 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-14585 FIRST HAWAIIAN, INC. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) Delaware 99-0156159 (State or Other Jur ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Fiscal Year Ended December 31, 2019 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 | --- | --- | --- | |---------------------------------------------------------------------|-------------------------------------------------------------------------|---------------------------------------- ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2019 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 | --- | --- | |------------------------------------------------------------------------------------|--------------------------------------| | For the transition period | from to ...

公司股权结构 - 公司是银行控股公司，持有子公司FHB 100%的流通普通股[272] - 2019年2月1日，BWC完成出售剩余24,859,750股FHI普通股，BNPP完全退出对FHI普通股的所有权[275] - 2019年2月完成发售，所有BNPP指定的FHI董事会董事辞职[276] 夏威夷地区经济数据 - 2019年前五个月，夏威夷游客抵达人数较2018年同期增加3.8%，游客总消费较2018年同期减少3.1%[280] - 2019年6月，夏威夷州经季节性调整的失业率为2.8%，高于2018年6月的2.4%；美国全国经季节性调整的失业率为3.7%，低于2018年6月的4.0%[280][281] - 2019年上半年，瓦胡岛单户住宅和公寓销售数量较2018年同期分别下降3.7%和8.8%[281] - 2019年上半年，瓦胡岛单户住宅和公寓销售的中位价格分别为77.5万美元和41.9万美元，较2018年同期分别下降0.5%和1.4%[282] - 截至2019年6月30日，瓦胡岛单户住宅和公寓的库存月数分别约为3.6个月和3.9个月[282] - 2019年前五个月，夏威夷州一般消费税和使用税收入较2018年同期增加8.3%[282] 财务数据关键指标变化 - 2019年第二季度利息收入为173,818千美元，2018年同期为159,019千美元[285] - 2019年上半年净利润为142,357千美元，2018年同期为137,011千美元[285] - 2019年第二季度基本每股收益为0.54美元，2018年同期为0.50美元[285] - 2019年6月30日现金及现金等价物为683,515千美元，2018年12月31日为1,003,637千美元[286] - 2019年6月30日贷款和租赁为13,264,609千美元，2018年12月31日为13,076,191千美元[286] - 2019年6月30日总负债为17,866,926千美元，2018年12月31日为18,170,839千美元[286] - 2019年6月30日每股账面价值为19.92美元，2018年12月31日为18.72美元[286] - 2019年非应计贷款和租赁与总贷款和租赁之比为0.03%，2018年为0.05%[286] - 2019年6月30日普通股一级资本比率为11.84%，2018年12月31日为11.97%[286] - 2019年第二季度股息支付率为48.15%，2018年同期为48.00%[285] - 2019年第二季度净利息收入为1.45613亿美元，2018年同期为1.41403亿美元；2019年上半年为2.90702亿美元，2018年同期为2.81075亿美元[289] - 2019年第二季度非利息收入为4877.3万美元，2018年同期为4979.7万美元；2019年上半年为9584.5万美元，2018年同期为9849.7万美元[289] - 2019年第二季度非利息支出为9329万美元，2018年同期为9186.5万美元；2019年上半年为1.85913亿美元，2018年同期为1.82452亿美元[289] - 2019年第二季度净利润为7243.3万美元，2018年同期为6905.3万美元；2019年上半年为1.42357亿美元，2018年同期为1.37011亿美元[289] - 2019年第二季度基本和摊薄每股收益均为0.54美元，2018年同期均为0.50美元；2019年上半年均为1.06美元，2018年同期均为0.99美元[289] - 2019年第二季度效率比率为47.99%，2018年同期为48.04%；2019年上半年为48.09%，2018年同期为48.06%[289] - 2019年第二季度核心平均有形股东权益回报率为17.99%，2018年同期为18.83%；2019年上半年为18.17%，2018年同期为18.57%[300] - 2019年第二季度核心平均有形资产回报率为1.50%，2018年同期为1.45%；2019年上半年为1.48%，2018年同期为1.43%[300] - 截至2019年6月30日，有形股东权益与有形资产比率为8.52%，截至2018年12月31日为7.76%[304] - 2019年第二季度净利润为7240万美元，较2018年同期增加340万美元，增幅5%；基本和摊薄每股收益为0.54美元，较2018年同期增加0.04美元，增幅8%[305] - 2019年第二季度平均总资产回报率为1.42%，平均有形资产回报率为1.50%，较2018年同期增加5个基点[306] - 2019年第二季度净利息收入为1.456亿美元，较2018年同期增加420万美元，增幅3%；净息差为3.25%，较2018年同期增加7个基点[307] - 2019年第二季度拨备为390万美元，较2018年同期减少220万美元，降幅36%[308] - 2019年上半年净利润为1.424亿美元，较2018年同期增加530万美元，增幅4%；基本和摊薄后每股收益为1.06美元，较2018年同期增加0.07美元，增幅7%[312] - 2019年上半年净利息收入为2.907亿美元，较2018年同期增加960万美元，增幅3%；净息差为3.24%，较2018年同期增加8个基点[314] - 2019年上半年拨备为960万美元，较2018年同期减少240万美元，降幅20%[315] - 截至2019年6月30日，总贷款和租赁为133亿美元，较2018年12月31日增加1.884亿美元，增幅1%[320] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金为1.385亿美元，较2018年12月31日减少320万美元；准备金与总贷款和租赁的比率为1.04%，较2018年12月31日减少4个基点[321] - 截至2019年6月30日，投资证券组合的总公允价值为44亿美元，较2018年12月31日减少1.029亿美元[322] - 截至2019年6月30日，总存款为168亿美元，较2018年12月31日减少3.58亿美元，降幅2%；股东权益总额为27亿美元，较2018年12月31日增加1.346亿美元，增幅5%[323][324] - 2019年第二季度末三个月净利息收入为1.456亿美元，较2018年同期增加420万美元或3%[332] - 2019年第二季度末三个月净息差为3.25%，较2018年同期增加7个基点[332] - 2019年第二季度末三个月贷款和租赁平均余额为132亿美元，较2018年同期增加6.571亿美元或5%[332] - 2019年第二季度末三个月贷款和租赁收益率为4.46%，较2018年同期增加30个基点[332] - 2019年第二季度末三个月投资证券组合平均余额为44亿美元，较2018年同期减少5.231亿美元或11%[332] - 2019年第二季度末三个月存款资金成本为2370万美元，较2018年同期增加640万美元[332] - 2019年第二季度末三个月计息存款支付利率为87个基点，较2018年同期增加25个基点[332] - 2019年第二季度末三个月货币市场存款支付利率较2018年同期增加55个基点[332] - 2019年第二季度末三个月长期借款平均余额为5.935亿美元，较2018年同期增加5.869亿美元[332] - 截至2019年6月30日的六个月，公司净利息收入为2.907亿美元，较2018年同期增加960万美元，增幅3%[339] - 2019年上半年净息差为3.24%，较2018年同期增加8个基点[339] - 2019年上半年贷款和租赁平均余额为131亿美元，较2018年同期增加7.167亿美元，增幅6%[339] - 2019年上半年贷款和租赁收益率为4.46%，较2018年同期增加34个基点[339] - 2019年上半年投资证券组合平均余额为44亿美元，较2018年同期减少6.322亿美元，降幅12%[339] - 2019年上半年存款资金成本为4690万美元，较2018年同期增加1430万美元[339] - 2019年上半年计息存款支付利率为86个基点，较2018年同期增加28个基点[339] - 2019年上半年长期借款平均余额为5.967亿美元，较2018年同期增加5.934亿美元[339] - 2019年第二季度贷款和租赁拨备为390万美元，较2018年同期减少220万美元[341] - 截至2019年6月30日，贷款和租赁损失准备金为1.385亿美元，较2018年12月31日减少320万美元，降幅2%[342] - 2019年第二季度非利息收入4880万美元，较2018年同期减少100万美元，降幅2%；上半年非利息收入9580万美元，较2018年同期减少270万美元，降幅3%[344] - 2019年第二季度存款账户服务费收入810万美元，较2018年同期增加40万美元，增幅5%；上半年为1620万美元，较2018年同期增加50万美元，增幅3%[345] - 2019年第二季度信用卡和借记卡手续费收入1660万美元，较2018年同期减少30万美元，降幅2%；上半年为3330万美元，较2018年同期增加90万美元，增幅3%[347] - 2019年第二季度信托和投资服务收入890万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅16%；上半年为1750万美元，较2018年同期增加160万美元，增幅10%[349] - 2019年第二季度银行自有寿险收入340万美元，较2018年同期增加100万美元，增幅42%；上半年为720万美元，较2018年同期增加280万美元，增幅62%[350] - 2019年上半年投资证券净亏损260万美元，较2018年同期减少260万美元[351] - 2019年第二季度其他非利息收入230万美元，较2018年同期减少310万美元，降幅58%；上半年为570万美元，较2018年同期减少540万美元，降幅48%[352] - 2019年第二季度非利息支出9330万美元，较2018年同期增加140万美元，增幅2%；上半年为1.859亿美元，较2018年同期增加350万美元，增幅2%[357] - 2019年第二季度薪资和员工福利支出4220万美元，较2018年同期增加50万美元，增幅1%；上半年为8700万美元，较2018年同期增加320万美元，增幅4%[358] - 2019年第二季度监管评估和费用为210万美元，较2018年同期减少210万美元，降幅49%；上半年为360万美元，较2018年同期减少460万美元，降幅56%[362][363] - 2019年第二季度广告营销费用为200万美元，较2018年同期增加90万美元，增幅78%；上半年为390万美元，较2018年同期增加190万美元，增幅91%[365] - 2019年第二季度卡奖励计划费用为770万美元，较2018年同期增加130万美元，增幅21%；上半年为1440万美元，较2018年同期增加230万美元，增幅19%[366] - 2019年第二季度其他非利息费用为1320万美元，较2018年同期减少110万美元，减幅8%；上半年为2590万美元，较2018年同期减少280万美元，减幅10%[367] - 2019年第二季度所得税拨备为2480万美元，有效税率25.50%；上半年为4870万美元，有效税率25.50%[368] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，现金及现金等价物分别为7亿美元和10亿美元[384] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，可供出售投资证券账面价值分别为44亿美元和45亿美元[384] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，核心存款分别为149亿美元和153亿美元，均占总存款的89%[385] - 截至2019年6月30日，可供出售投资证券组合公允价值为44亿美元，较2018年12月31日减少1.029亿美元，降幅2%[390] - 截至2019年6月30日，投资证券组合未实现总收益为2080万美元，未实现总损失为2490万美元；2018年12月31日，未实现总收益为10

公司股权结构与业务板块 - 公司是银行控股公司，持有FHB 100%流通普通股，FHB业务分零售银行、商业银行、财资及其他三个运营板块[253] - 2016 - 2018年BNPP通过IPO和二次发售向公众出售1.0983亿股FHI普通股，2019年2月1日BWC出售剩余2485.975万股，BNPP完全退出FHI普通股所有权[255][256] - 2019年2月与两次二次发售同时，FHI与BWC达成股份回购协议，回购476.987万股FHI普通股[255] - 2019年2月12日，《股东协议》规定的非控制日期到来，BNPP在《股东协议》下的治理和同意权及《注册权协议》下的实质权利终止[258] 当地经济数据 - 2019年1 - 2月游客到访量较2018年同期微增0.5%，游客总消费较2018年同期下降2.7%[263] - 2019年3月夏威夷州经季节性调整失业率为2.8%，高于2018年3月的2.1%；美国全国经季节性调整失业率为3.8%，低于2018年3月的4.1%[263] - 2019年第一季度瓦胡岛单户住宅和公寓销量较2018年同期分别下降5.7%和10.5%[263] - 2019年第一季度瓦胡岛单户住宅销售中位价为78万美元，较2018年同期增长2.0%；公寓销售中位价为41.125万美元，较2018年同期下降3.2%[263] - 截至2019年3月31日，瓦胡岛单户住宅和公寓库存月数分别约为3.4个月和3.6个月[263] 公司财务业绩 - 2019年第一季度净收入为6992.4万美元，2018年为6795.8万美元；基本每股收益为0.52美元，2018年为0.49美元；摊薄后每股收益为0.52美元，2018年为0.49美元[266] - 2019年第一季度核心净收入为7205.2万美元，2018年为6825.9万美元；核心基本每股收益为0.53美元，2018年为0.49美元；核心摊薄后每股收益为0.53美元，2018年为0.49美元[266] - 2019年第一季度净息差为3.23%，2018年为3.13%；核心净息差（非公认会计原则）为3.23%，2018年为3.13%[266] - 2019年第一季度效率比率为48.20%，2018年为48.08%；核心效率比率（非公认会计原则）为47.42%，2018年为47.86%[266] - 2019年第一季度平均总资产回报率为1.38%，2018年为1.35%；核心平均总资产回报率（非公认会计原则）为1.43%，2018年为1.36%[266] - 2019年第一季度净收入为6990万美元，较2018年同期增加200万美元，增幅3%[287] - 2019年第一季度平均总资产回报率为1.38%，平均有形资产回报率为1.45%，较2018年同期增加3个基点[288] - 2019年第一季度净利息收入为1.451亿美元，较2018年同期增加540万美元，增幅4%，净息差为3.23%，较2018年同期增加10个基点[289] - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备为570万美元，较2018年同期减少30万美元，降幅5%[290] - 2019年第一季度非利息收入为4710万美元，较2018年同期减少160万美元，降幅3%[291] - 2019年第一季度非利息支出为9260万美元，较2018年同期增加200万美元，增幅2%[293] - 2019年第一季度零售银行净收入5840万美元，较2018年同期增加400万美元或7%[330] - 2019年第一季度商业银行净收入1740万美元，较2018年同期减少90万美元或5%[332] - 2019年第一季度财资及其他业务净亏损590万美元，较2018年同期增加亏损120万美元或26%[336] - 2019年第一季度服务收费810万美元，较2018年同期增加10万美元或1%[309] - 2019年第一季度信用卡手续费1670万美元，较2018年同期增加120万美元或7%[310] - 2019年第一季度薪资和员工福利支出4490万美元，较2018年同期增加270万美元或6%[318] - 2019年第一季度所得税拨备2390万美元，有效税率25.5%，与2018年同期持平[327] 公司资产负债情况 - 2019年3月31日普通股一级资本比率为12.05%，2018年为11.97%；一级资本比率为12.05%，2018年为11.97%；总资本比率为13.06%，2018年为12.99%[269] - 2019年3月31日现金及现金等价物为6.17867亿美元，2018年12月31日为10.03637亿美元；投资证券为44.8566亿美元，2018年为44.98342亿美元[270] - 2019年3月31日贷款和租赁为131.97454亿美元，2018年12月31日为130.76191亿美元；贷款和租赁损失拨备为1.41546亿美元，2018年为1.41718亿美元[270] - 2019年3月31日总资产为204.41136亿美元，2018年12月31日为206.95678亿美元；总存款为167.95244亿美元，2018年为171.50068亿美元[270] - 2019年3月31日总负债为178.27934亿美元，2018年12月31日为181.70839亿美元；股东权益总额为26.13202亿美元，2018年为25.24839亿美元[270] - 截至2019年3月31日，总贷款和租赁为132亿美元，较2018年12月31日增加1.213亿美元，增幅1%[295] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金为1.415亿美元，较2018年12月31日减少20万美元，拨备与总贷款和租赁的比率为1.07%，较2018年12月31日减少1个基点[296] - 截至2019年3月31日，投资证券组合的总公允价值为45亿美元，较2018年12月31日减少1270万美元[297] - 截至2019年3月31日，总存款为168亿美元，较2018年12月31日减少3.548亿美元，降幅2%[298] - 截至2019年3月31日的三个月，公司贷款和租赁平均余额为131亿美元，较2018年同期增加7.77亿美元，增幅6%[304] - 截至2019年3月31日的三个月，公司投资证券组合平均余额为44亿美元，较2018年同期减少7.425亿美元，降幅14%[304] - 截至2019年3月31日的三个月，公司存款资金成本为2320万美元，较2018年同期增加800万美元[304] - 2019年3月31日和2018年12月31日，现金及现金等价物分别为6亿美元和10亿美元[339] - 2019年3月31日和2018年12月31日，可供出售投资证券账面价值均为45亿美元，较2018年末减少1270万美元[339][344] - 2019年3月31日和2018年12月31日，核心存款分别为151亿美元和153亿美元，分别占总存款的90%和89%[340] - 2019年3月31日，公司从FHLB和FRB的借款能力分别为14亿美元和6.696亿美元[339] - 2019年3月31日和2018年12月31日，投资证券组合未实现总收益分别为610万美元和10万美元，未实现总损失分别为7500万美元和1.422亿美元[347] - 2019年3月31日，贷款和租赁总额为132亿美元，较2018年末增加1.213亿美元，增幅1%[353] - 2019年3月31日，商业和工业贷款为32亿美元，较2018年末减少500万美元，降幅小于1%[354] - 2019年3月31日，商业房地产贷款为31亿美元，较2018年末增加1.565亿美元，增幅5%[355][358] - 2019年3月31日，建筑贷款为5.955亿美元，较2018年末减少3130万美元，降幅5%[360] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司持有的FHLB股票均为3410万美元[351] - 截至2019年3月31日，住宅房地产贷款为45亿美元，较2018年12月31日增加1220万美元，增幅不到1%[361] - 截至2019年3月31日，消费贷款为17亿美元，较2018年12月31日减少940万美元，降幅为1%，主要因信用卡余额降低[362] - 截至2019年3月31日，租赁融资为1.46亿美元，较2018年12月31日减少180万美元，降幅为1%[363] - 截至2019年3月31日，贷款和租赁投资组合中，按利率类型划分，Prime占8%、LIBOR占37%、可调利率占1%、其他占9%、混合利率占7%、固定利率占38%[366] - 截至2019年3月31日，贷款和租赁投资组合的地理分布为，夏威夷占70%、美国大陆占21%、关岛和塞班岛占8%、外国及其他占1%[366] - 截至2019年3月31日，商业和工业贷款中，一年内到期的为12.78032亿美元，一到五年到期的为15.77218亿美元，五年后到期的为3.4852亿美元[369] - 截至2019年3月31日，可调利率贷款一年内到期的为14.43412亿美元，一到五年到期的为14.75841亿美元，五年后到期的为3.53887亿美元[369] - 截至2019年3月31日，混合利率贷款一年内到期的为1670万美元，一到五年到期的为3823万美元，五年后到期的为8312万美元[369] - 截至2019年3月31日，固定利率贷款一年内到期的为8503.4万美元，一到五年到期的为2.98545亿美元，五年后到期的为1.28737亿美元[369] - 截至2019年3月31日，不良资产总额为440.4万美元，较2018年12月31日减少290万美元，降幅40%，不良资产与总贷款、租赁及其他房地产的比率降至0.03% [377] - 截至2019年3月31日，住宅抵押贷款非应计贷款为410万美元，较2018年12月31日减少50万美元，降幅11%，由28笔贷款组成，加权平均当前贷款价值比为64% [378] - 截至2019年3月31日，商业房地产非应计贷款为零，较2018年12月31日减少170万美元，降幅100%，原因是2019年第一季度有四笔此类贷款还清 [379] - 截至2019年3月31日，其他房地产拥有量为10万美元，较2018年12月31日的80万美元减少70万美元，2019年3月31日仅包含一处住宅房地产 [380] - 截至2019年3月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款和租赁为640万美元，较2018年12月31日增加1%，消费者贷款和商业及工业贷款增加40万美元，被房屋净值信贷额度减少40万美元抵消 [383] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，减值贷款分别为2950万美元和3060万美元，相关拨备分别为90万美元和50万美元，2019年第一季度减值贷款减少主要因四笔商业房地产贷款净减少170万美元，部分被三笔商业及工业贷款净增加80万美元抵消 [385] - 截至2019年3月31日，债务重组修改条款的贷款为2620万美元，较2018年12月31日增加150万美元，增幅6%，主要因新增四笔商业及工业贷款90万美元和一笔住宅抵押贷款40万美元，其中96%按修改后条款执行并处于应计状态 [389] - 截至2019年3月31日，贷款和租赁损失准备金为1.415亿美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.07%；2018年12月31日为1.417亿美元，占比1.08%[395] - 截至2019年3月31日，其他资产为4.624亿美元，较2018年12月31日增加1600万美元，增幅4%[400] - 截至2019年3月31日，存款总额为168亿美元，较2018年12月31日减少3.548亿美元，降幅2%[404] - 截至2019年3月31日，公共存款为15亿美元，较2018年12月31日减少8010万美元，降幅5%[403] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司长期借款包括6亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）固定利率预付款，加权平均利率2.80%，到期日为202