财务业绩 - Q4 2024净收入5.25亿美元，稀释后每股收益0.41美元，较Q3 2024的6.15亿美元和0.48美元有所下降[4] - Q4 2024净利息收入1.588亿美元，较Q3增加200万美元，净利息收益率升至3.03%，提高8个基点[4][16][17] - Q4 2024非利息收入2940万美元，非利息支出1.241亿美元，效率比率为65.5%[23] 资产负债表 - 截至12/31/24，总资产238.282亿美元，总负债205.722亿美元，股东权益26.175亿美元[7] - 贷款和租赁总额增长1.67亿美元，增幅1.2%；存款总额增加9500万美元，增幅0.5%[5][10][14] 资产质量 - 资产信用损失准备金与总贷款和租赁比率降至1.11%，上一季度为1.15%[29] - 商业房地产（CRE）风险敞口较Q3增加1.987亿美元，批评率维持在3.4%[31] 资本管理 - 回购150万股普通股，向股东返还4000万美元资本 - 董事会通过2025年最高1亿美元的股票回购计划[9] 其他 - 出售2.9亿美元可供出售证券，再投资2.92亿美元证券，收益率提高309个基点[9] - 宣布每股0.26美元股息，2月28日支付给2月14日登记股东[4][6]

股息与回购计划 - 2025年1月29日，公司董事会宣布每股0.26美元的季度现金股息，将于2月28日支付给2月14日收盘时登记在册的股东[2] - 2025年公司董事会通过最高1亿美元的流通普通股回购计划[3] - 2024年第四季度公司在股票回购计划中以4000万美元回购了150万股普通股，平均成本为每股27.14美元；2024年总回购额为4000万美元[15] 净利息收入相关 - 2024年第四季度净利息收入为1.588亿美元，较上一季度增加200万美元，增幅1.3%；净息差为3.03%，较上一季度增加8个基点[6] - 2024年第四季度净利息收入为158,753千美元，2024年全年为622,738千美元[23] - 2024年全年净利息收入为6.22738亿美元，较2023年的6.36127亿美元下降2.07%[25] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为1.601亿美元，利率差为2.18%，净息差为3.03%[27] - 截至2024年12月31日的年度，净利息收入为6.282亿美元，利率差为2.05%，净息差为2.95%[30] - 2024年12月31日净息差为3.03%，2024年全年为2.95%[23] - 截至2024年12月31日的三个月与2024年9月30日相比，净利息收入变化为2300万美元[32] - 截至2024年12月31日的三个月与2023年12月31日相比，净利息收入变化为6900万美元[33] - 2024年全年与2023年12月31日相比，净利息收入变化为 - 1.35亿美元[34] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为2940万美元，较上一季度减少2390万美元；其中包括出售投资证券损失2620万美元[10] - 2024年第四季度非利息支出为1.241亿美元，较上一季度减少200万美元；效率比率为65.5%，上一季度为59.8%[11] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产为238亿美元；总贷款和租赁为144亿美元，较9月30日增加1.669亿美元，增幅1.2%；总存款为203亿美元，较9月30日增加9450万美元，增幅0.5%[5] - 截至2024年12月31日，总资产为23,828,186千美元[24] - 截至2024年12月31日，总存款为20,322,216千美元[24] - 截至2024年12月31日，总资产为238.28186亿美元，较2023年的249.26474亿美元下降4.40%[26] - 截至2024年12月31日，总负债为212.107亿美元，较2023年的224.40408亿美元下降5.48%[26] - 2024年12月31日，总资产为2.37957万亿美元；2024年12月31日年度，总资产为2.39967万亿美元[27][30] - 2024年12月31日贷款和租赁总额为1.4408258亿美元，9月30日为1.424137亿美元，2023年12月31日为1.4353497亿美元[35] - 2024年12月31日存款总额为2.0322216亿美元，9月30日为2.0227702亿美元，2023年12月31日为2.1332657亿美元[36] - 2024年12月31日平均总资产为237.95735亿美元，平均有形资产为228.00243亿美元[42] - 2024年12月31日总资产为238.28186亿美元，有形资产为228.32694亿美元[42] 信贷损失拨备 - 2024年第四季度记录了80万美元的负信贷损失拨备，上一季度为740万美元[7] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备为1.604亿美元，占总贷款和租赁的1.11%；未使用承诺准备金为3280万美元；净冲销为340万美元，占年化平均贷款和租赁的0.09%；不良资产总额为2070万美元，占总贷款、租赁和其他房地产的0.14%[13] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备余额为1.60393亿美元，未使用承诺准备金为3284.7万美元[38] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备与贷款和租赁未偿还额比率为1.11%[38] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备与非应计贷款和租赁比率为7.76倍[38] 股东权益相关 - 截至2024年12月31日，股东权益总额为26亿美元；一级杠杆、普通股一级和总资本比率分别为9.14%、12.80%和13.99%[14] - 截至2024年12月31日，股东权益为26.17486亿美元，较2023年的24.86066亿美元增长5.29%[26] - 2024年12月31日，股东权益为26.296亿美元；2024年12月31日年度，为25.572亿美元[27][30] - 2024年12月31日平均总股东权益为26.296亿美元，平均有形股东权益为16.34108亿美元[42] - 2024年第四季度平均总股东权益回报率为7.94%，平均有形股东权益回报率（非GAAP）为12.78%[42] - 2024年12月31日总股东权益为26.17486亿美元，有形股东权益为16.21994亿美元[42] - 2024年12月31日总股东权益与总资产之比为10.98%，有形股东权益与有形资产之比（非GAAP）为7.10%[42] 收益与每股指标 - 2024年第四季度净收入为52,496千美元，2024年全年为230,129千美元[23] - 2024年12月31日基本每股收益为0.41美元，2024年全年为1.80美元[23] - 2024年12月31日股息支付率为63.41%，2024年全年为58.10%[23] - 2024年全年净利润为2.30129亿美元，较2023年的2.34983亿美元下降2.06%[25] - 2024年基本每股收益为1.80美元，较2023年的1.84美元下降2.17%[25] - 2024年摊薄每股收益为1.79美元，较2023年的1.84美元下降2.72%[25] - 2024年第四季度净收入为5249.6万美元，2024年全年净收入为23012.9万美元[42] - 2024年12月31日账面价值每股为20.70美元，有形账面价值每股（非GAAP）为12.83美元[42] 生息资产与计息存款 - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为2.108万亿美元，收益2.415亿美元，收益率4.56%[27] - 截至2024年12月31日的年度，总生息资产平均余额为2.12842万亿美元，收益9.855亿美元，收益率4.63%[30] - 截至2024年12月31日的三个月，计息存款平均余额为1.33559万亿美元，利息支出7850万美元，利率2.34%[27] - 截至2024年12月31日的年度，计息存款平均余额为1.33795万亿美元，利息支出3.357亿美元，利率2.51%[30] 利息收入与支出变化 - 2024年全年总利息收入为9.80044亿美元，较2023年的9.23579亿美元增长6.11%[25] - 2024年全年总利息支出为3.57306亿美元，较2023年的2.87452亿美元增长24.30%[25] - 2024年12月31日三个月、2024年12月31日年度利息收入分别包含140万美元、540万美元应税等价基础调整[27][30] - 截至2024年12月31日的三个月与2024年9月30日相比，利息收入总变化为 - 9600万美元，利息支出总变化为 - 1.19亿美元[32] - 截至2024年12月31日的三个月与2023年12月31日相比，利息收入总变化为 - 900万美元，利息支出总变化为 - 7800万美元[33] - 2024年全年与2023年12月31日相比，利息收入总变化为5.63亿美元，利息支出总变化为6.98亿美元[34] 贷款相关指标 - 截至2024年12月31日，贷款和租赁为14,408,258千美元[24] - 截至2024年12月31日，非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的0.14%[24] - 2024年12月31日非应计贷款和租赁总额为2.0679亿美元，9月30日为1.7834亿美元，2023年12月31日为1.8595亿美元[37] - 2024年12月31日逾期90天以上的应计贷款和租赁总额为6019万美元，9月30日为4543万美元，2023年12月31日为3496万美元[37] - 截至2024年12月31日三个月，贷款和租赁净冲销额为340.7万美元，年化净冲销与平均贷款和租赁未偿还额比率为0.09%[38] - 2024年平均贷款和租赁未偿还额为142.76107亿美元[38] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁为14408.258亿美元，当期总冲销为2201.7万美元[40] 不同业务贷款风险评级与冲销 - 2024年商业和工业贷款中“合格”风险评级的摊销成本基础为20.78804亿美元[39] - 2024年商业房地产贷款中“合格”风险评级的摊销成本基础为43.11864亿美元[39] - 2024年建筑贷款中“合格”风险评级的摊销成本基础为8790.39万美元[39] - 2024年租赁融资贷款中“合格”风险评级的摊销成本基础为4288.91万美元[39] - 2024年商业贷款当前期间总冲销额为401.5万美元[39] 发行与流通股数 - 截至2024年12月31日，普通股发行/流通股数为1.41748847亿/1.26422898亿股[26] 非计息活期存款 - 2024年12月31日，非计息活期存款为68.937亿美元；2024年12月31日年度，为69.945亿美元[27][30] 回报率相关 - 2024年第四季度平均总资产回报率为0.88%，平均有形资产回报率（非GAAP）为0.92%[42]

文章核心观点 公司2024年第四季度业绩表现良好，关键盈利驱动因素表现出色，通过重组投资组合加强资产负债表，董事会宣布分红并推出股票回购计划，为2025年发展奠定基础 [2] 各部分总结 财务业绩亮点 - 2024年第四季度净收入5250万美元，摊薄后每股收益0.41美元 [12] - 总贷款和租赁较上季度增加1.669亿美元，总存款增加9450万美元 [5][12] - 净息差提高8个基点至3.03%，记录了80万美元的负信贷损失拨备 [6][12] 财务决策 - 2025年1月29日，董事会宣布每股0.26美元的季度股息，将于2月28日支付给2月14日收盘时登记在册的股东 [2] - 董事会通过了一项2025年最高达1亿美元的普通股回购计划 [3] 资产负债表 - 2024年12月31日，总资产238亿美元，与9月30日持平 [5] - 总贷款和租赁为144亿美元，较9月30日增加1.2%；总存款为203亿美元，增加0.5% [5] 收入与支出 - 2024年第四季度净利息收入1.588亿美元，较上季度增加1.3%；净息差为3.03%，增加8个基点 [6] - 非利息收入2940万美元，较上季度减少2390万美元，包括2620万美元的投资证券出售损失 [8] - 非利息支出1.241亿美元，较上季度减少200万美元；效率比率为65.5% [9] 资产质量 - 2024年12月31日，信贷损失拨备为1.604亿美元，占总贷款和租赁的1.11%，低于9月30日的1.15% [11] - 净冲销为340万美元，占年化平均贷款和租赁的0.09%，低于上季度的0.11% [11] - 不良资产总额为2070万美元，占总贷款、租赁和其他房地产的0.14%，高于9月30日的0.13% [11][13] 资本状况 - 2024年12月31日，股东权益总额为26亿美元，与9月30日持平 [14] - 一级杠杆、普通股一级和总资本比率分别为9.14%、12.80%和13.99%，较9月30日有所变化 [14] 股票回购 - 2024年第四季度，公司根据股票回购计划回购了150万股普通股，总成本4000万美元，平均成本为每股27.14美元 [15] - 2025年的股票回购可通过公开市场购买、10b5 - 1交易计划或私下协商交易进行，具体时间和金额由管理层根据多种因素决定 [16] 公司概况 - 第一夏威夷公司是一家银行控股公司，总部位于夏威夷檀香山，其主要子公司第一夏威夷银行是夏威夷最古老和最大的金融机构 [17] - 公司为消费者和商业客户提供全面的银行服务，包括存款、贷款、财富管理等 [17] 会议信息 - 公司将于美国东部时间1月31日下午1点（夏威夷时间上午8点）举行电话会议讨论业绩 [18] - 可通过指定链接注册获取电话会议拨号详情，也可在公司网站观看直播和回放 [18][19]

文章核心观点 - First Hawaiian预计2024年第四季度收益同比增长但营收下降，实际业绩与预期的对比或影响短期股价，虽其不太可能实现盈利超预期，但投资者决策前应关注其他因素；Preferred Bank预计同期盈利同比下降，虽盈利预期上调但也难以确定能否超预期 [1][16][17] 分组1：First Hawaiian业绩预期 - 公司预计2025年1月31日发布的2024年第四季度财报中，每股收益0.40美元，同比增长8.1%，营收1.8628亿美元，同比下降11.4% [2][3] - 过去30天，该季度每股收益共识预期上调1.64% [4] 分组2：First Hawaiian盈利惊喜预测 - Zacks Earnings ESP模型通过比较最准确估计和Zacks共识估计预测盈利惊喜，正ESP值预测盈利超预期能力强，负ESP值难以预测 [5][7] - First Hawaiian最准确估计低于Zacks共识估计，ESP为 -27.50%，虽Zacks Rank为1，但仍难确定能否超预期 [10][11] 分组3：First Hawaiian盈利惊喜历史 - 上一季度公司预期每股收益0.44美元，实际0.48美元，盈利惊喜9.09% [12] - 过去四个季度，公司两次超预期 [13] 分组4：Preferred Bank业绩预期 - 公司预计2024年第四季度每股收益2.42美元，同比下降6.9%，营收7000万美元，同比下降2.1% [17] - 过去30天，该季度每股收益共识预期上调3.4% [18] 分组5：Preferred Bank盈利惊喜预测 - 公司最准确估计较低，ESP为 -0.62%，Zacks Rank为2，难以确定能否超预期 [18] - 公司过去四个季度均超预期 [18]

文章核心观点 First Hawaiian公司计划于2025年1月31日美股开盘前发布2024年第四季度财报，并于同日美东时间下午1点召开电话会议讨论财报结果 [1] 财报发布及会议安排 - 公司计划于2025年1月31日美股开盘前发布2024年第四季度财报 [1] - 公司将于同日美东时间下午1点（夏威夷时间上午8点）召开电话会议讨论财报结果 [1] 会议参与方式 - 电话参会需点击注册链接https://register.vevent.com/register/BI80003c73e95b445aa5fe62db794097bb注册获取拨号号码和个性化PIN码，并建议提前15分钟拨入 [2] - 会议将进行网络直播，包括幻灯片展示，直播链接为www.fhb.com/earnings，直播存档也将在同一位置提供 [3] 公司简介 - First Hawaiian是一家银行控股公司，总部位于夏威夷檀香山 [4] - 其主要子公司First Hawaiian Bank成立于1858年，是夏威夷最古老和最大的金融机构，在夏威夷、关岛和塞班岛设有分行 [4] - 公司为个人和商业客户提供全面的银行服务，包括存款产品、贷款、财富管理、保险、信托、退休规划、信用卡和商户处理服务，客户可通过ATM、网上和移动银行渠道访问账户 [4] 联系方式 - 投资者关系联系人：Kevin Haseyama，电话(808) 525-6268，邮箱khaseyama@fhb.com [5] - 媒体联系人：Lindsay Chambers，电话(808) 525-6254，邮箱lchambers@fhb.com [5]

文章核心观点 1月9日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲势头特征的股票 [1] 分组1：Gain Therapeutics, Inc.（GANX） - 生物技术公司，Zacks排名第一 [1] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长4.8% [1] - 过去三个月，公司股价上涨23.9%，同期标准普尔500指数上涨2.2% [1] - 动量评分为B [1] 分组2：First Hawaiian, Inc.（FHB） - 第一夏威夷银行的银行控股公司，Zacks排名第一 [2] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长0.6% [2] - 过去三个月，公司股价上涨10.5%，同期标准普尔500指数上涨2.2% [2] - 动量评分为A [2] 分组3：The Travelers Companies, Inc.（TRV） - 保险公司，Zacks排名第一 [3] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长1.6% [3] - 过去三个月，公司股价上涨4.6%，同期标准普尔500指数上涨2.2% [3] - 动量评分为B [3]

文章核心观点 - 介绍三只具有买入评级和强劲收益特征的股票，包括其60天内当前年度收益的Zacks共识估计变化及股息收益率情况 [1][2][4] 公司收益估计变化 - TDK Corporation近60天当前年度收益的Zacks共识估计增长77.8% [1] - First Hawaiian, Inc.近60天当前年度收益的Zacks共识估计增长3.4% [2] - Fresenius Medical Care AG近60天当前年度收益的Zacks共识估计增长1.3% [4] 公司股息收益率 - Fresenius Medical Care AG作为Zacks排名第一的公司，股息收益率为2.0%，行业平均为0.0% [6] - First Hawaiian, Inc.作为Zacks排名第一的公司，股息收益率为1.1%，行业平均为0.0% [7] - TDK Corporation作为Zacks排名第一的公司，股息收益率为4.0%，行业平均为2.7% [8]

公司高层变动 - First Hawaiian Inc 的副董事长兼首席运营官 Christopher L Dods 已提交辞呈 将于2025年3月31日生效 他将在2025年第一季度继续与管理团队合作 以确保职责的平稳过渡 [1] 公司背景 - First Hawaiian Inc 是一家银行控股公司 总部位于夏威夷檀香山 其主要子公司 First Hawaiian Bank 成立于1858年 原名 Bishop & Company 是夏威夷最大的金融机构 在夏威夷 关岛和塞班岛设有分支机构 公司为消费者和商业客户提供全面的银行服务 包括存款产品 贷款 财富管理 保险 信托 退休规划 信用卡和商户处理服务 客户还可以通过ATM 在线和移动银行渠道访问其账户 [4] 高层贡献 - Chris Dods 于2007年加入 First Hawaiian Bank 最初在卡服务部门工作 负责信用卡和借记卡产品开发 运营和合规 后来他的职责扩展到包括营销 企业传播 数字银行和所有消费产品 2021年 他被提升为副董事长兼首席运营官 负责企业技术管理 企业运营服务 数据和分析以及战略和转型 [3] - Chris Dods 在 First Hawaiian Bank 的管理团队中发挥了关键作用 为公司的现代化和创建用户友好 功能强大的数字体验做出了重大贡献 [7] 高层感言 - Chris Dods 表示 他在 First Hawaiian Bank 的职业生涯将永远是他的骄傲 他对公司员工和组织的热爱无法言表 能够在 First Hawaiian Bank 这样一家优秀且历史悠久的机构工作是一种特权 [4]

公司基本信息 - 公司是银行控股公司，持有子公司FHB 100%的流通普通股[218] 宏观经济数据 - 截至2024年9月30日，夏威夷州经季节性调整的失业率升至2.9%，2023年同期为2.8%；全国经季节性调整的失业率为4.1%，2023年同期为3.8%[223] - 2024年前九个月与2023年同期相比，欧胡岛单户住宅销量增长5.8%，公寓销量下降5.6%；与2022年同期相比，单户住宅销量下降26.5%，公寓销量下降35.0%[225] - 2024年前九个月，欧胡岛单户住宅的中位销售价格为110万美元，较2023年同期增长4.8%；公寓的中位销售价格为51万美元，较2023年同期增长1.0%[225] 特定区域房地产贷款情况 - 截至2024年9月30日，毛伊岛火灾区房地产担保贷款的未偿余额约为9800万美元[227] 公司资本状况 - 截至2024年9月30日，公司“资本充足”，普通股一级资本比率为13.03%，最低要求为4.50%[230] - 2024年9月30日普通股一级资本比率为13.03%，2023年12月31日为12.39%[234] - 2024年9月30日一级杠杆比率为9.14%，2023年12月31日为8.64%[234] - 截至2024年9月30日，一级普通股资本充足率（CET1）为13.03%，较2023年12月31日增加64个基点[255] - 截至2024年9月30日，公司普通股一级资本比率为13.03%，一级资本比率为13.03%，总资本比率为14.25%，一级杠杆比率为9.14%，较2023年12月31日均有提升[390] 利率政策 - 美联储最近宣布降息0.5%[231] 利息收入数据 - 2024年第三季度利息收入为249,996千美元，2023年同期为239,799千美元；2024年前九个月利息收入为739,882千美元，2023年同期为682,549千美元[233] - 2024年第三季度净利息收入为1.567亿美元，较2023年同期减少40万美元，减幅不到1%；净息差为2.95%，较2023年同期增加9个基点[243] - 2024年前九个月净利息收入为4.64亿美元，较2023年同期减少2030万美元，减幅4%；净息差为2.93%，较2023年同期减少3个基点[251] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净利息收入为1.578亿美元，较2023年同期减少0.8百万美元，降幅1%[265] - 2024年9月30日止三个月净利息收益率为2.95%，较2023年同期增加9个基点[265] - 2024年前九个月净利息收入为4.681亿美元，较2023年同期减少2050万美元或4%[271] - 2024年前九个月净利息收益率为2.93%，较2023年同期下降3个基点[271] 净利润数据 - 2024年第三季度净利润为61,492千美元，2023年同期为58,221千美元；2024年前九个月净利润为177,633千美元，2023年同期为187,481千美元[233] - 2024年第三季度净利润为6150万美元，较2023年同期增加330万美元，增幅6%；基本和摊薄后每股收益均为0.48美元，较2023年同期增加0.02美元，增幅4%[241] - 2024年前九个月净利润为1.776亿美元，较2023年同期减少980万美元，减幅5%；基本每股收益为1.39美元，较2023年同期减少0.08美元，减幅5%；摊薄后每股收益为1.38美元，较2023年同期减少0.09美元，减幅6%[247] 现金及等价物、贷款、负债数据 - 2024年9月30日现金及现金等价物为1,072,812千美元，2023年12月31日为1,739,897千美元[234] - 2024年9月30日贷款和租赁为14,241,370千美元，2023年12月31日为14,353,497千美元[234] - 2024年9月30日总负债为21,132,251千美元，2023年12月31日为22,440,408千美元[234] - 截至2024年9月30日，总贷款和租赁为142亿美元，较2023年12月31日减少1.121亿美元，减幅1%[256] - 2024年9月30日，公司总资产为240.467亿美元，2023年同期为247.279亿美元[262] - 2024年9月30日，公司总负债和股东权益为240.467亿美元，2023年同期为247.279亿美元[262] - 2024年9月30日止九个月，生息资产总额为213.527亿美元，收益7.44亿美元，收益率4.65%；2023年同期总额为220.407亿美元，收益6.868亿美元，收益率4.16%[268] - 2024年9月30日止九个月，计息负债总额为139.021亿美元，利息支出2.759亿美元，利率2.65%；2023年同期总额为135.343亿美元，利息支出1.982亿美元，利率1.96%[269] - 2024年9月30日资产总额为240.642亿美元，2023年同期为246.998亿美元[268] 每股收益、股息支付率数据 - 2024年第三季度基本每股收益为0.48美元，2023年同期为0.46美元；2024年前九个月基本每股收益为1.39美元，2023年同期为1.47美元[233] - 2024年第三季度股息支付率为54.17%，2023年同期为56.52%；2024年前九个月股息支付率为56.52%，2023年同期为53.06%[233] 非利息费用与平均资产比率数据 - 2024年第三季度非利息费用与平均资产比率为2.09%，2023年同期为1.92%；2024年前九个月该比率为2.09%，2023年同期为1.94%[233] 存款资金成本、利率相关数据 - 2024年9月30日止三个月存款资金成本为8750万美元，较2023年同期增加1280万美元，增幅17%[265] - 2024年9月30日止三个月，计息存款支付利率为2.58%，较2023年同期增加35个基点[265] - 2024年前九个月存款资金成本为2.573亿美元，较2023年同期增加8130万美元或46%[271] - 2024年前九个月计息存款利率为2.57%，较2023年同期增加75个基点[271] 投资证券组合数据 - 2024年9月30日止三个月，投资证券组合平均余额为60亿美元，较2023年同期减少10亿美元，降幅15%[265] - 2024年前九个月投资证券组合平均余额为61亿美元，较2023年同期减少11亿美元或16%[271] - 截至2024年9月30日，公司投资证券组合账面价值为59亿美元，较2023年12月31日减少3.871亿美元，降幅6%[325] - 截至2024年9月30日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券的账面价值分别为21亿美元和39亿美元[307] - 截至2024年9月30日，可供出售投资证券总额为20.55959亿美元，持有至到期投资证券总额为38.53697亿美元[321] - 截至2024年9月30日，公司投资证券组合中，32亿美元投资于政府国民抵押贷款协会、房利美和房地美发行的抵押债务证券，23亿美元投资于政府国民抵押贷款协会、房地美、房利美、市政住房当局和非机构实体发行的抵押支持证券[326] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，投资证券组合的未实现总收益分别为70万美元和20万美元[328] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，投资证券组合的未实现总损失分别为6.141亿美元和7.702亿美元[328] - 2024年第三季度和前九个月，公司未记录可供出售投资证券组合的任何信用损失[329] - 截至2024年9月30日，公司未记录持有至到期投资证券组合的信用损失准备金[330] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司分别持有2130万美元和3260万美元的联邦住房贷款银行股票[331] - 2024年9月30日，可供出售证券1 - 5年到期金额为16.664亿美元，加权平均收益率1.52%；持有至到期证券1 - 5年到期金额为5.746亿美元，加权平均收益率1.56%[323] - 2024年9月30日，可供出售证券5 - 10年到期金额为4.723亿美元，加权平均收益率3.16%；持有至到期证券5 - 10年到期金额为27.586亿美元，加权平均收益率1.55%[323] 贷款和租赁投资组合收益率数据 - 2024年9月30日止三个月，贷款和租赁投资组合收益率为5.74%，较2023年同期增加35个基点[265] - 2024年前九个月贷款和租赁组合收益率为5.68%，较2023年同期增加49个基点[271] 其他银行计息存款平均余额数据 - 2024年9月30日止三个月，公司在其他银行的计息存款平均余额为10亿美元，较2023年同期增加4.118亿美元，增幅68%[265] - 2024年前九个月其他银行计息存款平均余额为8.846亿美元，较2023年同期增加3.91亿美元或79%[271] 利率差数据 - 2024年9月30日止三个月，利率差为2.03%，2023年同期为1.99%[262] 信贷损失拨备数据 - 2024年9月30日止三个月，信贷损失拨备为740万美元，较2023年同期减少10万美元或1%；九个月拨备为1550万美元，较2023年同期减少580万美元或27%[273] 非利息收入数据 - 2024年第三季度非利息收入为5330万美元，较2023年同期增加720万美元，增幅16%[245] - 2024年前九个月非利息收入为1.564亿美元，较2023年同期增加1400万美元，增幅10%[253] - 2024年9月30日止三个月，非利息收入为5330万美元，较2023年同期增加720万美元或16%；九个月非利息收入为1.564亿美元，较2023年同期增加1400万美元或10%[275] 非利息支出数据 - 2024年第三季度非利息支出为1.261亿美元，较2023年同期增加680万美元，增幅6%[246] - 2024年前九个月非利息支出为3.77亿美元，较2023年同期增加1820万美元，增幅5%[254] - 2024年9月30日止三个月，非利息支出为1.261亿美元，较2023年同期增加680万美元或6%；九个月非利息支出为3.770亿美元，较2023年同期增加1820万美元或5%[283] 存款账户服务收费数据 - 2024年9月30日止三个月，存款账户服务收费为780万美元，较2023年同期增加30万美元或3%；九个月服务收费为2310万美元，较2023年同期增加110万美元或5%[276] 信用卡和借记卡费用数据 - 2024年9月30日止三个月，信用卡和借记卡费用为1750万美元，较2023年同期增加180万美元或11%；九个月费用为4960万美元，较2023年同期增加210万美元或4%[277] 其他服务收费和费用数据 - 2024年9月30日止三个月，其他服务收费和费用为1180万美元，较2023年同期增加220万美元或24%；九个月费用为3270万美元，较2023年同期增加500万美元或18%[278] 信托和投资服务收入数据 - 2024年9月30日止三个月，信托和投资服务收入为910万美元，较2023年同期减少70万美元或7%；九个月收入为2890万美元，较2023年同期增加10万美元[279] 员工薪资和福利费用数据 - 2024年前三季度员工薪资和福利费用为1.766亿美元，较2023年同期增加670万美元，增幅4%；第三季度为5960万美元，较2023年同期增加360万美元，增幅6%[284] 合同服务和专业费用数据 - 2024年前三季度合同服务和专业费用为4640万美元，较2023年同期减少380万美元，减幅7%；第三季度为1460万美元，较2023年同期减少180万美元，减幅11%[285] 设备费用数据 - 2024年前三季度设备费用为3970万美元，较2023年同期增加710万美元，增幅22%；第三季度为1310万美元，较2023年同期增加13

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利息收入为1.567亿美元，比上季度增加390万美元，净利息利润率上升3个基点，主要由于资产重新定价的动态和稳定的存款成本 [6][7] - 非利息收入为5330万美元，比上季度增加150万美元，主要由于信用和借记卡费用的增加 [8] - 非利息支出比上季度增加410万美元，主要由于第三季度确认了380万美元的费用，但对净收入没有影响 [8][9] 各条业务线数据和关键指标变化 - 总贷款比上季度减少1.19亿美元，尽管建筑贷款按预期增长，意外的贷款偿还对贷款产生了负面影响 [6][7] - 总存款减少9100万美元，主要是公共存款减少1.12亿美元，零售和商业存款稳定并略有上升 [6][7] 各个市场数据和关键指标变化 - 夏威夷州的失业率为2.9%，低于全国4.1%的失业率，旅游业和住房市场保持稳定 [3][4] - 9月份，瓦胡岛单户住宅的中位销售价格为110万美元，比去年同期上涨6% [3] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在第四季度恢复股票回购，资本水平因强劲的收益和有利的AOCI变化而持续增长 [5][6] - 未来的增长机会主要集中在商业房地产领域，尤其是在夏威夷和西海岸 [13][14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对当前的经营环境表示乐观，尽管面临意外的贷款偿还，仍然看好未来的贷款增长机会 [12][13] - 管理层预计第四季度的净利息利润率将略微下降，预计在2.9%左右 [7][15] 其他重要信息 - 公司在第三季度释放了380万美元的税收储备，导致费用增加，但对净收入没有影响 [5][9] - 信贷风险指标保持强劲，未观察到消费者或商业贷款的广泛疲软迹象 [9][10] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于贷款增长和偿还活动的影响 - 管理层表示，第三季度的贷款增长受到意外偿还的影响，预计偿还金额在9000万到9500万美元之间 [39] 问题: 关于费用增长的自然率 - 管理层提到，预计未来的费用增长率将低于过去几年的5.5%至6% [26] 问题: 关于非利息存款的稳定性 - 管理层认为，非利息存款的比例在34%左右保持稳定，未来希望能够维持这一水平 [40] 问题: 关于分类资产的增加 - 管理层指出，分类资产的增加主要集中在多户住宅贷款上，但这些贷款仍然有良好的抵押品 [48]