文章核心观点 - 佛罗里达州颇受欢迎的Amerant Bank任命行业资深人士Mike Nursey为中佛罗里达市场总裁，以推动该地区的战略目标，同时银行近期开设新分行并宣布扩张计划，旨在更好服务佛罗里达中部和南部的关键市场 [1][3] 分组1：人员任命 - 公司任命Mike Nursey为执行副总裁兼中佛罗里达市场总裁，负责在希尔斯伯勒、皮内拉斯县及中佛罗里达其他关键市场执行增长战略 [1] - 公司董事长兼首席执行官表示Nursey在领导高绩效团队和客户关系管理方面的专业知识，适合推动公司在大坦帕地区和中佛罗里达市场的业务发展 [1] - Nursey将驻坦帕新区域总部，拥有超20年领导经验，了解坦帕、奥兰多和南佛罗里达的市场动态，擅长融资收购、资本投资等，能助力公司实现战略目标 [1][2] - Nursey曾担任TD银行北佛罗里达市场总裁等职，领导团队负责客户获取和为营收2000万美元至10亿美元的公司提供增长资本 [2] 分组2：社区服务 - Nursey自2018年5月起担任佛罗里达特奥会董事会成员，自2017年4月起担任美国癌症协会坦帕湾志愿者领导委员会成员，自2015年8月起担任坦帕大学董事会体育委员会主席，其社区服务精神与公司价值观相符 [3] 分组3：业务拓展 - 公司近期举行坦帕银行中心和区域办公室开业庆典，并宣布扩张计划，以更好服务佛罗里达中部和南部关键市场 [3] - 新区域办公室和银行中心位于坦帕繁华的西岸商业区肯尼迪大道4830号城市中心大楼，体现公司服务大坦帕地区及周边地区客户和企业的承诺 [4] 分组4：公司介绍 - Amerant Bank是总部位于佛罗里达州的最大社区银行，也是Amerant Bancorp Inc.的主要子公司，业务覆盖南佛罗里达、坦帕和休斯顿 [5] - 公司服务客户超40年，旗下有Amerant Investments和Amerant Mortgage子公司，支持众多非营利和社区组织 [5] - 公司在2022年和2023年被最佳实践研究所认证为“最受喜爱的工作场所” [5]

文章核心观点 - 佛罗里达州颇受欢迎的Amerant Bank任命行业资深人士Mike Nursey为中佛罗里达市场总裁，以推动该地区的战略目标，同时银行近期开设新分行并宣布扩张计划，旨在更好服务佛罗里达中部和南部的关键市场 [1][3] 公司人事任命 - 公司任命Mike Nursey为执行副总裁兼中佛罗里达市场总裁，负责在希尔斯伯勒、皮内拉斯县及中佛罗里达其他关键市场执行增长战略 [1] - 公司董事长兼首席执行官Jerry Plush表示Nursey在领导高绩效团队和客户关系管理方面的专业知识，适合推动公司在大坦帕地区和中佛罗里达市场的发展 [1] - Nursey将驻坦帕新区域总部，拥有超20年领导经验，熟悉坦帕、奥兰多和南佛罗里达市场动态，擅长融资收购、资本投资等，能助力公司实现战略目标 [1][2] - Nursey曾担任TD银行北佛罗里达市场总裁等职，领导团队为营收2000万美元至10亿美元的公司提供客户获取和增长资本服务 [2] 公司社区服务 - Nursey自2018年5月起担任佛罗里达特奥会董事会成员，自2017年4月起担任美国癌症协会坦帕湾志愿者领导委员会成员，自2015年8月起担任坦帕大学董事会体育委员会主席，其社区服务精神与公司价值观相符 [3] 公司业务拓展 - 公司近期举行坦帕银行中心和区域办公室开业庆典，并宣布扩张计划，以更好服务佛罗里达中部和南部关键市场 [3] - 新区域办公室和银行中心位于坦帕繁华的西岸商业区肯尼迪大道4830号城市中心大楼，体现公司服务大坦帕地区及周边地区客户和企业的承诺 [4] 公司基本信息 - Amerant Bank是总部位于佛罗里达州的最大社区银行，也是Amerant Bancorp Inc.的主要子公司，业务覆盖南佛罗里达、坦帕和休斯顿 [5] - 公司服务客户超40年，旗下有Amerant Investments和Amerant Mortgage子公司，支持众多非营利和社区组织 [5] - 公司在2022年和2023年被最佳实践研究所认证为“最受喜爱的工作场所” [5]

公司整体财务状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为98.17772亿美元，较2023年12月31日的97.16327亿美元增长1.04%[6] - 截至2024年3月31日，贷款持有投资净额为68.61425亿美元，较2023年12月31日的67.77989亿美元增长1.23%[6] - 截至2024年3月31日，总存款为78.78243亿美元，较2023年12月31日的78.94863亿美元下降0.21%[6] 利息收支情况 - 2024年第一季度总利息收入为1.44625亿美元，较2023年同期的1.2513亿美元增长15.58%[8] - 2024年第一季度总利息支出为6665.7万美元，较2023年同期的4279.7万美元增长55.75%[8] - 2024年第一季度净利息收入为7796.8万美元，较2023年同期的8233.3万美元下降5.30%[8] 非利息收支情况 - 2024年第一季度非利息收入为1448.8万美元，较2023年同期的1934.3万美元下降25.00%[8] - 2024年第一季度非利息支出为6659.4万美元，较2023年同期的6473.3万美元增长2.87%[8] 收入与利润情况 - 2024年第一季度所得税前收入为1346.2万美元，较2023年同期的2524.3万美元下降46.67%[8] - 2024年第一季度归属于公司的净利润为1056.8万美元，较2023年同期的2018.6万美元下降47.64%[8] - 2024年第一季度综合收益为548万美元，较2023年同期的2650.2万美元下降79.32%[11] - 2024年第一季度基本每股收益为0.32美元，稀释每股收益为0.31美元，2023年同期均为0.60美元[11] - 2024年第一季度净收入为10,568千美元，2023年同期为19,942千美元[18] - 2024年第一季度，扣除少数股东权益前的净收入为10568千美元，归属于公司的净收入为10568千美元，可供普通股股东分配的净收入为10568千美元[193] 现金流量情况 - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为2,789千美元，2023年同期使用的净现金为18,796千美元[18] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金为286,728千美元，2023年同期使用的净现金为182,105千美元[18] - 2024年第一季度融资活动提供的净现金为48,282千美元，2023年同期为396,077千美元[18] - 2024年第一季度现金及现金等价物和受限现金增加337,799千美元，期末余额为659,671千美元[18] - 2024年第一季度支付利息72,641千美元，2023年同期为38,712千美元[21] - 2024年第一季度支付所得税273千美元，2023年同期为491千美元[21] 业务出售情况 - 2024年4月16日，银行与MidFirst Bank签订协议出售休斯顿银行业务及6家分行，交易需获监管批准[26] - 购买资产的价格计算方式包含多项，存款溢价通常为1300万美元，有条件调整且不低于925万美元[27] 公司所有权情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司对Amerant Mortgage的所有权均为100%[31] 股息情况 - 2024年1月17日和2023年1月18日，公司均宣布每股0.09美元的股息，金额均为300万美元；2024年4月24日又宣布每股0.09美元现金股息[34] 银行存款与国债情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行利息存款分别约为5.78亿美元和2.43亿美元，平均利率分别约为5.29%和5.64%[43] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司持有的美国国债分别为670万美元和610万美元，平均收益率分别为5.29%和4.80%[43] 受限现金情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司受限现金余额分别为3390万美元和2580万美元[44] 债务证券情况 - 2024年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为14.02005亿美元，估计公允价值为12.98073亿美元；2023年12月31日，摊余成本为13.14544亿美元，估计公允价值为12.17502亿美元[48][49] - 截至2023年12月31日，作为可供出售债务证券一部分的住宅抵押贷款支持证券摊余成本为9.101亿美元，公允价值为8.445亿美元[49] - 截至2023年12月31日，公司持有的待售商业抵押贷款支持证券摊余成本为9970万美元，公允价值为9180万美元[50] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司持有的外国公司待售债务证券分别为1040万美元和1050万美元[51] - 2023年第一季度，待售债务证券销售、赎回和回售所得款项为47.5万美元，实现毛损失952.5万美元[52] - 截至2024年3月31日，公司待售债务证券未实现损失总计1.05772亿美元[53] - 截至2023年12月31日，公司待售债务证券未实现损失总计1.00272亿美元[55] - 截至2024年3月31日，投资级公司待售债务证券公允价值为2.319亿美元，未实现损失总计2010万美元[57] - 截至2023年12月31日，投资级公司待售债务证券公允价值为2.524亿美元，未实现损失总计2380万美元[57] - 截至2024年3月31日，公司持有至到期债务证券摊余成本为2.24014亿美元，公允价值为1.98909亿美元[62] - 截至2023年12月31日，公司持有至到期债务证券摊余成本为2.26645亿美元，公允价值为2.04945亿美元[65] - 2023年第一季度，公司出售Signature Bank发行的公司债券，实现税前损失约950万美元[60] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司持有的美国政府机构和政府赞助企业债务证券估计公允价值分别为1.89136亿美元和1.9496亿美元，未实现损失分别为2531.2万美元和2208.7万美元[67] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司认为持有的美国政府发行或赞助的到期债务证券无信用损失风险，未计提预期信用损失准备，且这些证券评级为投资级或更高[68] - 2024年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为14.02005亿美元，估计公允价值为12.98073亿美元；持有至到期债务证券摊余成本为2.24014亿美元，估计公允价值为1.98909亿美元[70] 权益证券情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司有公允价值为250万美元的非交易性权益证券，原始成本和公允价值均为250万美元，无重大未实现损益[71] 证券抵押情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别有2.031亿美元和2.064亿美元的证券作为抵押品[72] 贷款情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司持有的投资性贷款总额分别为6.957475亿美元和6.873493亿美元[76] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别有24亿美元和25亿美元的贷款作为抵押品，以获得联邦住房贷款银行的预付款[77] - 2024年3月31日和2023年12月31日，国际贷款分别为4520万美元和8760万美元，主要为单户住宅贷款[77] - 截至2024年3月31日，贷款组合中逾期30 - 59天、60 - 89天和超过90天的金额分别为4510.7万美元、956.9万美元和2092.6万美元，总计逾期金额为7560.2万美元[81] - 2024年和2023年第一季度，公司没有重大的投资性贷款购买活动[78] - 截至2023年12月31日，公司各类贷款总额为6873493千美元，其中逾期贷款总额为67328千美元[82] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，非应计贷款总额分别为28236千美元和28276千美元，逾期超90天仍计息贷款分别为2067千美元和6124千美元[87][88] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款持有待售总额分别为48908千美元和391419千美元[92] - 2023年第四季度，公司将4亿美元休斯顿商业房地产投资贷款转入持有待售类别，确认3550万美元估值备抵，2024年第一季度出售这些贷款[92] - 截至2024年3月31日，公司在南佛罗里达、休斯顿、纽约和其他地区的商业房地产投资贷款分别为17亿美元、3.27亿美元、2.23亿美元和7400万美元[93] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款应计利息分别为3700万美元和4420万美元[94] - 截至2024年3月31日和2023年3月31日，贷款信用损失准备期末余额分别为96050千美元和84361千美元[98][99] - 截至2024年3月31日，信用损失准备较2023年12月31日减少50万美元，降幅0.6%，占投资贷款总额比例从1.39%降至1.38%[101] - 2024年第一季度贷款信用损失准备包括1170万美元冲销和240万美元贷款构成及规模变化，部分被160万美元信用质量和宏观经济因素更新释放额抵消[101] - 2024年和2023年第一季度投资贷款销售净收益分别为62715千美元和10000千美元[102] - 2024年和2023年第一季度公司无新增对财务困难借款人的贷款修改，且无在付款违约前12个月内修改过的违约贷款[103] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司认为ACL足以吸收贷款组合预期信贷损失[104] - 贷款可能因设定最低金额阈值或预计能收回全部欠款而不被视为抵押依赖[104] - 公司通过跟踪风险评级、还款状态等指标监控贷款组合信用质量[106] - 公司使用内部风险评级系统，评级从1（最差）到10（最好），并分为五类主风险类别[106] - 商业房地产贷款和余额超300万美元商业贷款至少每年更新风险评级，情况需要时更频繁更新[106] - 消费贷款、单户住宅贷款和余额低于300万美元商业贷款根据逾期状态更新风险评级[106] - 非分类贷款风险评级为4 - 10，包括Pass（5 - 10）和Special Mention（4）[107][108] - 分类贷款风险评级为1 - 3，包括Substandard（3）、Doubtful（2）[107] - 损失类贷款被视为无法收回，应在确定无法收回当期及时冲销[114] - 非业主自住商业房地产贷款总额为1672470千美元，其中评级为“通过”的贷款为60718千美元[118] - 多户住宅房地产贷款总额为349917千美元，其中评级为“通过”的贷款为917千美元，“次级”贷款为6千美元[118] - 土地开发和建设贷款总额为333198千美元，其中评级为“通过”的贷款为23441千美元[118] - 单户住宅房地产贷款总额为1490711千美元，其中评级为“通过”的贷款为74724千美元，“次级”贷款为3715千美元[118] - 业主自住房地产贷款总额为1193909千美元，其中评级为“通过”的贷款为38357千美元，“特别提及”贷款为40666千美元，“次级”贷款为2023千美元[118] - 2024年非房地产商业贷款中“Pass”评级金额为70,190千美元[121] - 2023年非房地产商业贷款总额为451,701千美元[121] - 2024年对金融机构贷款及承兑总额为14,950千美元[121] - 2024年消费者贷款及透支总额为337,640千美元[121] - 2023年商业房地产非业主占用“Pass”评级贷款金额为163,018千美元[123] - 2023年多户住宅贷款总额为1,860千美元[123] - 2023年土地开发及建设贷款金额为71,157千美元[123] - 2023年单户住宅贷款总额为410,185千美元[123] - 2023年业主占用贷款总额为221,137千美元[123] - 贷款持有用于投资的总额在2024年为283,654千美元[121] - 2023年末，公司各类贷款持有总额（毛额）为6873493千美元，其中商业贷款为1503187千美元，金融机构贷款及承兑为13375千美元，消费贷款为391200

财务数据和关键指标变化 - 总贷款减少3.6%,主要是由于出售了4.01亿美元的休斯顿多户家庭贷款组合 [8][32] - 存款略有下降0.2%,主要是由于减少了2.62亿美元的机构存款和8640万美元的经纪人存款,部分被3.32亿美元的关系存款增加所抵消 [9][22] - 资产管理规模增加3%至23.6亿美元,主要由于市场估值和净新资产增加 [11][51] - 资本充足率提高,一级资本比率从10.54%升至10.88% [21] - 拨备覆盖率从2.8倍提高至3.2倍 [40] 各条业务线数据和关键指标变化 - 单一家庭住宅贷款增加2.3%至15.1亿美元 [34] - 消费贷款下降23.1%至3.38亿美元,主要是高收益间接贷款组合的减少 [35] - 剩余的休斯顿贷款余额为1.87亿美元,主要是大型商业客户贷款,其中9400万美元将于2024年到期 [36] 各个市场数据和关键指标变化 - 国内存款占比67%,下降2.6%;国际存款占比33%,增加5.1% [23][24] - 公司正在加大在佛罗里达州的扩张,包括在坦帕和劳德代尔堡开设新的银行中心和区域总部 [11][12][59][60] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司决定退出休斯顿市场,将重点放在佛罗里达州的业务增长 [6][59][60] - 公司正在积极招聘新的商业关系经理和私人银行家,以支持在佛罗里达州的扩张 [59][60][61] - 公司正在寻求通过提高国际存款占比来增加资金来源的多样性 [24][92][93] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司在第一季度的执行情况表示满意,认为已从转型阶段转向执行阶段 [5][6][62] - 管理层预计未来几个季度的贷款增长、净息差和非利息收入将保持稳定 [55][56][57] - 管理层认为信贷质量仍是关注重点,将继续密切监控拨备水平 [15][38][57] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Tim Mitchell 提问** 对于特别提及贷款的大幅增加,管理层如何评估这些贷款的风险,以及是否需要进一步增加拨备 [65][66] **Sharymar Calderon 回答** 公司正在密切监控这些贷款,虽然出现了一些违约情况,但整体上看并未发现进一步恶化的迹象,目前的拨备水平应该是充足的 [66][67] 问题2 **Feddie Strickland 提问** 公司是否预计出售休斯顿业务将对净息差产生积极影响 [80][81] **Sharymar Calderon 回答** 出售休斯顿业务后,公司预计净息差将有所改善,因为新的贷款产品的收益率会高于休斯顿业务,尽管资金成本也会有所上升 [81][82] 问题3 **Russell Gunther 提问** 公司是否仍然保持15%的全年贷款增长目标,以及从休斯顿退出后的费用节约情况 [87][88][90] **Sharymar Calderon 回答** 公司预计全年贷款增长率将在17%左右,不含出售休斯顿贷款的影响。从休斯顿退出预计可节省约500万美元的费用 [88][90]

营收情况 - Amerant Bancorp Inc. (AMTB)于2024年第一季度报告的营收为9246万美元，同比下降9.1%[1] - 公司的营收超出了Zacks Consensus Estimate的9176万美元，意味着+0.76%的惊喜[2] 每股收益 - 每股收益为0.32美元，与去年同期的0.59美元相比有所下降[1] - 每股收益的惊喜为-11.11%，而共识每股收益估计为0.36美元[2] 资产负债表 - 总计息收益资产平均余额为89.4亿美元，高于两位分析师平均估计的86.9亿美元[6] - 总不良贷款为3030万美元，低于两位分析师平均估计的3221万美元[7] - 净核销/持有投资的平均总贷款比率为0.7%，高于两位分析师平均估计的0.4%[8] - 总不良资产为5048万美元，低于两位分析师平均估计的5152万美元[8] 利息收入 - 非利息收入为1449万美元，低于三位分析师平均估计的1460万美元[9] - 净利息收入为7797万美元，高于三位分析师平均估计的7740万美元[10] 公司表现 - Amerant Bancorp在最近报告的季度中表现如下：净利差为3.5%，低于三位分析师平均估计的3.6%[5] - 效率比率为72%，低于三位分析师平均估计的73.6%[5] - Amerant Bancorp的股价在过去一个月内上涨了3.4%，而Zacks S&P 500综合指数下跌了3%[11]

公司财务状况 - Amerant Bancorp Inc.在2024年第一季度报告中，公司净利润为1060万美元，每股摊薄收益为0.31美元[1] - 公司总资产为98亿美元，较上一季度增加1.0%[2] - 现金及现金等价物为6.597亿美元，较上一季度增加104.9%[3] - 总存款为78.8亿美元，较上一季度下降0.2%[4] - 从联邦住房贷款银行获得的总贷款为7.15亿美元，较上一季度增加10.9%[5] - 不良资产总额为5050万美元，较上一季度下降7.5%[7] - 预备信贷损失准备金为9610万美元，较上一季度增加0.6%[8] - 核心存款为56.3亿美元，较上一季度增加0.6%[9] - 公司董事会宣布每股普通股派发0.09美元现金股利[9] 公司财务表现 - 2024年3月31日，公司总资产达到9817772千美元，较2023年12月31日的9716327千美元有所增长[19] - 2024年3月31日，公司净利息收入为77968千美元，较2023年12月31日的81677千美元有所下降[19] - 公司2024年3月31日的核心净收入为25862千美元，较2023年12月31日的-7595千美元有显著增长[21] - 公司2024年3月31日的核心净利润为10730千美元，较2023年12月31日的15272千美元有所下降[21] - 公司2024年3月31日的核心净利润率为5.78%，较2013年12月31日的8.23%有所下降[21] - 公司2024年3月31日的核心效率比率为71.87%，较2013年12月31日的69.67%有所增长[21] 资本和风险管理 - NIM定义为净利息收入除以平均计息资产，包括贷款、证券、存放银行的存款和其他收益或类似收入的金融资产[29] - 总股东权益除以总风险加权资产，根据标准化监管资本比率计算[29] - Tier 1资本除以总风险加权资产，Tier 1资本由每个日期的普通股权1（CET1）资本加上6.23亿美元的优先信托优先证券组成[29] 贷款情况 - 非履行贷款包括所有逾期90天或更长时间的应计贷款、所有非应计贷款和通过或代替查封获得的其他房地产（OREO）物业以及其他回收资产[30] - 公司的贷款中，特别关注、次级和可疑贷款总额在2024年3月31日达到132,418千美元，较上一季度增加了56,724千美元[69] 公司资产和负债 - 公司股东权益在2024年3月31日达到738,085千美元，较2023年12月31日的736,068千美元略有增长[34] - 公司的有形普通股东权益比率在2024年3月31日为7.28%，较2023年12月31日的7.34%略有下降[34] 存款和贷款情况 - 公司贷款组合的平均余额在2024年3月31日为6,995,974千美元，利息支出为122,705千美元，利率为7.05%[46] - 公司持有到期债券的平均余额在2024年3月31日为224,877千美元，利息支出为1,967千美元，利率为3.52%[46] - 2024年3月31日，公司的总存款为6,430,426千美元，较上一季度增长187,669千美元，增长率为2.99%[47] 公司收入和支出 - 非利息收入中，来自存款和服务费的收入最高，为4,325千美元，占比29.9%[54] - 公司的非利息支出中，薪资和员工福利支出最高，为32,958千美元，占比49.5%[57] 公司资产构成 - 2024年3月31日，现金及银行存款为659,671千美元，较2023年12月31日的321,872千美元增长了104.6%[60] - 2024年3月31日，证券投资总额为1,578,568千美元，较2023年12月31日的1,496,975千美元增长了5.45%[60] - 2024年3月31日，持有投资贷款净额为6,861,425千美元，较2023年12月31日的6,777,989千美元增长了1.23%[60] - 2024年3月31日，总存款为7,878,243千美元，较2023年12月31日的7,894,863千美元下降了0.21%[60] 贷款种类 - 2024年3月31日，房地产贷款总额为5,040,205千美元，较2023年12月31日的4,965,731千美元增长了1.50%[62] - 2024年3月31日，商业贷款总额为1,550,140千美元，较2023年12月31日的1,503,187千美元增长了3.12%[62] - 2024年3月31日，消费者贷款及透支总额为337,640千美元，较2023年12月31日的391,200千美元下降了13.68%[62] 待售资产 - 2024年3月31日，按公允价值或成本计量的待售贷款总额为48,908千美元，较2023年12月31日的26,200千美元增长了86.73%[64] - 2024年3月31日，按公允价值计量的待售抵押贷款总额为48,908千美元，较2023年12月31日的26,200千美元增长了86.73%[64] 不良资产 - 公司的不良资产总额在2024年3月31日达到50,480千美元，较上一季度下降了4,101千美元[68] - 不良贷款中，商业贷款占比最大，达到21,833千美元，占比最高[68]

文章核心观点 - 市场预计Amerant Bancorp在2024年第一季度财报中收益和收入同比下降，实际结果与预期的对比或影响短期股价，虽难以确定该公司能否超预期盈利，但投资者决策前应关注盈利预期偏差和Zacks排名等因素 [1][8] 分组1：Amerant Bancorp预期情况 - 公司预计在2024年4月24日发布的财报中，每股收益0.36美元，同比下降39%，收入9176万美元，同比下降9.8% [1][2] - 过去30天，本季度每股收益的普遍预期下调5%至当前水平 [2] 分组2：盈利预期偏差模型 - Zacks盈利预期偏差（Earnings ESP）模型通过比较最准确估计和Zacks普遍预期来预测实际盈利与普遍预期的偏差，仅正的Earnings ESP有显著预测力 [3] - 正的Earnings ESP结合Zacks排名1、2、3时，是盈利超预期的有力预测指标，组合股票约70%时间能带来正向惊喜 [4] 分组3：Amerant Bancorp盈利预测 - 公司最准确估计高于Zacks普遍预期，Earnings ESP为+2.78%，但股票当前Zacks排名为4，难以确定能否超预期盈利 [5][6] - 上一季度公司预期和实际每股收益均为0.46美元，无惊喜，过去四个季度两次超预期 [7] 分组4：WesBanco预期情况 - 同为Zacks东南银行行业的WesBanco预计2024年第一季度每股收益0.56美元，同比下降21.1%，收入1.4781亿美元，同比下降3.6% [9] - 过去30天WesBanco每股收益普遍预期未变，最准确估计较高使Earnings ESP为0.90%，结合Zacks排名4难以确定能否超预期盈利，过去四个季度仅一次超预期 [9]

文章核心观点 - 公司宣布与NHL球星马修·特卡丘克合作，推广新联名借记卡，同时其“畅想未来”活动提升了知名度，新办公室开业助力地区经济发展 [1][2][3] 合作推广 - 公司与佛罗里达美洲豹队球星马修·特卡丘克达成品牌合作，通过电视、网络广告及广告牌等营销活动推广新联名借记卡 [1] - 马修·特卡丘克表示很荣幸与公司合作，期待在赛场和社区分享更多精彩时刻 [2] - 公司董事长兼首席执行官称此次合作及借记卡和支票账户的推出体现了对社区参与和体育合作的重视 [2] 活动影响 - 公司“畅想未来”活动包括“与旧银行告别”标语，在坦帕、布劳沃德县和迈阿密市中心等新拓展地区提升了知名度 [2] 业务拓展 - 2024年3月公司在劳德代尔堡开设新银行中心，4月将在佛罗里达州普兰泰申开设布劳沃德县地区办公室，新办公室将助力当地经济发展 [3] 公司介绍 - 公司是总部位于佛罗里达州的最大社区银行，也是Amerant Bancorp Inc.的主要子公司，业务覆盖南佛罗里达、坦帕和休斯顿等地 [4] - 公司服务客户超40年，旗下有Amerant Investments和Amerant Mortgage子公司，支持众多非营利和社区组织 [4] - 公司在2022年和2023年被评为“最受喜爱的工作场所” [4]

合作内容 - Amerant Bank与Miami Marlins达成战略合作伙伴关系，成为球队的“本地银行”[1] - 合作包括Hometown Bank的称号，以及Amerant品牌在球场内的显著展示[2] - Amerant Bank将为每个Marlins在loanDepot park本赛季取得的救球捐款，支持Miami Marlins Foundation的项目[3] 合作意义 - Marlins首席商务官David Oxfeld表示，合作展示了两家组织在南佛罗里达社区产生影响的共同承诺[4]

存款相关数据 - 截至2023年12月31日，公司24%的存款（约19亿美元）来自委内瑞拉居民，且自2019年12月31日至2023年12月31日，委内瑞拉存款有所下降[230] - 截至2023年12月31日，公司来自委内瑞拉居民的存款为19亿美元，占总存款的23.7%[279] 公司战略规划 - 公司计划到2025年提供5亿美元可持续融资，到2030年实现碳中和运营[232] 商誉与无形资产 - 截至2023年12月31日，公司商誉达1920万美元，其他无形资产为580万美元，且记录了170万美元的税前商誉和其他无形资产注销[240] 递延税资产与税率 - 截至2023年12月31日，公司净递延税资产账面价值为5560万美元，美国企业所得税税率为21%[241] 总部大楼交易 - 2021年12月，公司出售约17.7万平方英尺的总部大楼，并签订18年净租赁协议，初始年租金750万美元，每年递增1.5%[244] 市场竞争情况 - 公司在佛罗里达和休斯顿的银行市场竞争激烈，竞争对手资源更丰富、知名度更高、市场份额更大[246] 风险管理漏洞 - 公司企业风险管理和内部审计程序可能存在潜在漏洞，无法完全预测未来风险敞口[249] 财务报告内控风险 - 若公司未能实施和维持有效的财务报告内部控制，可能导致财务报告延迟提交、重述，股票被暂停或摘牌[252] 业务地区依赖风险 - 公司信托、经纪和投资咨询业务的收入目前主要来自委内瑞拉客户，委内瑞拉的经济和其他状况可能影响公司业务[231] - 公司业务主要集中在南佛罗里达和休斯顿地区，易受极端天气影响，可能导致客户保险费增加、房地产价值和销售受影响[237] 市场波动事件 - 2023年3 - 4月美国四家银行倒闭引发市场波动，美国财政部、美联储和FDIC为三家倒闭金融机构超25万美元的存款提供担保[256] 总资产情况 - 截至2023年12月31日，公司总资产为97亿美元，预计2024年总资产可能超过100亿美元[263] 国际贷款敞口 - 截至2023年12月31日，公司对国际市场的总贷款敞口为8760万美元，占总贷款的比例不到1.5%[279] 会计准则变更影响 - 会计准则变更可能对公司合并财务报表产生重大影响[253] 外部市场因素影响 - 外部和市场因素的负面发展可能对公司的流动性、业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[255] 监管合规风险 - 公司受多个监管机构监管，合规成本可能影响收益，银行业监管主要保护存款人等而非股东[262] 税法变更影响 - 税法变更可能提高公司有效税率，影响公司和客户，税务审计结果不确定[265][266] 诉讼与监管调查风险 - 公司面临诉讼和监管调查风险，可能导致重大财务损失和声誉损害[268] 资本与流动性标准 - 公司需满足资本充足和流动性标准，否则业务、财务状况等将受不利影响[270] 股权持有情况 - 截至2023年12月31日，公司高管、董事和持股超5%的股东合计实益持有约33%的A类有表决权普通股，若算上特定家族持股，该比例约为55%[284] 债券情况 - 截至2023年12月31日，公司有6000万美元高级票据，票面利率5.75%，2025年6月30日到期；3000万美元4.25%固定至浮动利率次级票据，2032年3月15日到期；6420万美元初级次级债券[286] 知名成熟发行人资格风险 - 若特定计量期间公司公众流通股计算值低于7亿美元，可能无法成为知名成熟发行人[290] 股份发行授权 - 公司获授权发行最多2.5亿股A类普通股，无需股东批准可发行最多5000万股优先股[291] 监管资本比率要求 - 银行和银行控股公司需维持2.5%的资本留存缓冲并满足其他监管资本比率要求[299] 市场风险监测与管理 - 公司认为利率和价格风险是最重大的市场风险，使用敏感性分析监测和评估这些风险[626] - 公司市场风险由财政部和市场风险与分析部共同监测，职责包括识别、测量、监测和控制利率与流动性风险等[627] - 公司通过每月资产负债管理委员会会议管理和实施资产负债管理策略[628] - 敏感性分析基于利率变化，包括收益敏感性、股权经济价值和投资组合按市值计价敞口三种分析[629] - 公司每月通过资产负债管理委员会（ALCO）监控利率风险敞口，并在董事会设定的限额内管理这些敞口[641] - ALCO负责管理市场风险敞口，每月开会，监控公司所有风险敞口，对比限额并采取行动，还会审查并向董事会推荐市场风险限额，限额每年或更频繁审查[642] 利率与业务关系 - 公司资产敏感，利率上升时收入预计增加，利率下降时收入预计减少[631] 净利息收入情况 - 2023年12月31日净利息收入约为3.36亿美元，低于2022年12月31日的3.49亿美元，主要因存款和借款成本上升，部分被浮动贷款利率提高和资产规模增长抵消，2023年总资产增加5.885亿美元，增幅6.4%[637] 利率变动对净利息收入影响 - 利率变动对净利息收入的影响：2023年利率提高200个基点，净利息收入增加2048.7万美元，占比6.1%；利率降低200个基点，净利息收入减少2129万美元，占比6.3%[635] 利率变动对权益影响 - 利率变动对权益的影响：2023年12月31日，利率提高200个基点，权益变动为 - 4.66%；利率降低200个基点，权益变动为2.73%[638] 利率变动对可供出售投资组合市值影响 - 2022年利率变动对可供出售投资组合市值的影响：利率提高200个基点，市值减少1.16288亿美元；利率降低200个基点，市值增加1.15225亿美元[640] 投资组合期限与占比变化 - 投资组合平均期限从2022年12月31日的4.9年增至2023年12月31日的5.0年，浮动利率投资组合占比从13.2%增至13.3%[640] 生息资产与付息负债情况 - 2023年12月31日，生息资产总计9.049359亿美元，其中一年以内到期的为5.180845亿美元；付息负债总计7.266102亿美元，其中一年以内到期的为6.379916亿美元[645] 利率敏感性缺口情况 - 2023年12月31日，一年以内利率敏感性缺口为 - 1.199071亿美元，累计利率敏感性缺口为 - 1.199071亿美元[645] 生息资产与付息负债比率情况 - 2023年12月31日，一年以内生息资产与付息负债的比率为81.2%，一到三年为206.2%，四到五年为704.4%，五年以上为4757.8%[645]