融资与股份回购 - 2018年12月31日，九家全资子公司授予人信托发行1.26亿美元的集合信托优先证券[36] - 2018年，公司私募发行2.175亿美元本金总额、利率2.00%的可转换优先票据，2038年5月15日到期[37] - 发行可转换票据后，公司在2018年回购1.5亿美元的普通股[37] 公司机构分布 - 公司目前有63个银行办事处，其中35个位于加州洛杉矶、橙县、奥克兰和硅谷地区[38] - 公司还有11个贷款业务办公室和1个驻韩国首尔代表处[38] 借款与监管规定 - 公司可从联邦储备银行贴现窗口借款的最高金额为合格贷款未偿还本金余额和质押证券公允价值的95%[35] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司资产或股份，若直接或间接拥有或控制超过5%的银行股份，需事先获得美联储批准[49] 资本规则相关 - 新巴塞尔协议资本规则于2015年1月1日生效，适用于公司和银行[53] - 新资本规则引入普通股一级资本及相关监管资本比率，改变一级资本构成，调整部分资产风险权重[55] - 新资本规则设置2.5%的资本保护缓冲，自2015年起分阶段实施，至2019年1月1日全面实施[56] - 包含资本保护缓冲，银行监管认定“资本充足”的最低比率为：普通股一级资本比率7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%[57] - 及时纠正行动标准修订后，银行“资本充足”的最低资本比率为：普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%、杠杆比率5%[65] 公司地位与活动 - 公司未选择金融控股公司地位，也未从事美联储认定的金融性质相关活动[47] 存款保险 - 公司银行存款账户由联邦存款保险公司承保，最高可达适用限额[50] 公司监管情况 - 公司作为合并资产超100亿美元的银行组织，受多方面监管，如CFPB检查、沃尔克规则等[59][61][62] - CFPB监管资产达100亿美元及以上的金融机构和银行，公司受CFPB检查[79] - 公司资产超100亿美元，需接受CFPB强化审查并进行更全面压力测试[112] - 《多德 - 弗兰克法案》适用于资产100亿美元以上银行和银行控股公司，增加公司合规和运营成本[128][129] 社区再投资法案 - 银行受社区再投资法案约束，2018年FDIC公布的CRA绩效评估获“满意”评级[69] 贷款限制 - 依据加州法律，银行向借款人发放的有担保和无担保贷款总额分别限制在银行未受损资本和盈余的25%和15%[72] 存款保险基金费率 - 2016年FDIC将存款保险基金最低储备率提高到1.35%，成本由资产超100亿美元的存款机构承担，2018年达该比率后不再征收附加费[75] 股息与股份支付限制 - 公司支付股息或回购普通股受特拉华州普通公司法限制，美联储也有相关政策要求[77] - 银行向公司支付股息受加州金融法典限制，若未维持充足资本保护缓冲，支付股息能力可能受限[78] - 公司可能减少或停止支付普通股股息，支付受特拉华州法律、美联储和次级债券契约限制[120] 员工数量 - 截至2018年12月31日，公司有1494名全职等效员工，2017年12月31日为1470名[81] 贷款组合情况 - 截至2018年12月31日，约80%的贷款组合为各类房地产担保贷款[84] - 贷款中包括5330万美元的非应计贷款和2510万美元的待售贷款[334] 业务集中风险 - 公司业务主要集中在美籍韩裔社区，市场不利经济状况可能影响贷款组合和服务需求[84] 贷款风险特征 - 商业和商业房地产贷款每笔冲销可能更大，信用风险更高，违约时抵押品清算更难[86] 利率影响 - 利率变化会影响公司利差和收入，且无法保证能将利率变化的潜在不利影响降至最低[90] 公司面临风险 - 公司面临收购风险，包括评估资产质量失败、整合运营困难等[99] - 流动性风险可能损害公司资金运营能力和财务状况，获取资金来源可能受多种因素影响[96] - 公司面临《银行保密法》等反洗钱法规不合规风险，违规可能面临罚款和监管行动[100] - 金融服务行业电子欺诈、安全漏洞和网络攻击呈上升趋势，公司也有此类事件增加情况[101] - 公司技术和信息系统存在运营风险，资源故障可能导致业务中断和客户关系受损[104] - 公司多数办公室位于加州，拓展美国其他地区业务可能面临新市场风险[106] - 韩国经济和政治状况不佳可能影响公司业务，全球经济下滑也会影响盈利能力[107] SBA贷款业务 - SBA贷款业务依赖联邦政府，失去首选贷款人地位或项目变化会影响财务结果[113] - 2018年底公司决定保留多数SBA 7(a)贷款，此前销售该贷款有溢价和服务收入[114] 股价相关 - 公司股价可能因多种因素波动，导致股东重大损失[116] - 公司可能增发资本证券，会稀释现有普通股股东权益并影响股价[118] 可转换债券风险 - 可转换债券条件转换特征若满足，持有人可选择转换，公司或需现金结算，影响流动性[121] - 可转换债券持有人有权要求公司回购，公司可能无足够现金或无法融资[122] 投资组合风险 - 公司投资组合证券价值可能因市场条件下降，或需确认非暂时性减值[123] 内部控制风险 - 公司若无法维持有效内部控制和披露程序，将影响财务报告准确性和声誉[124] 反收购条款 - 公司章程和相关法律的反收购条款限制第三方收购，收购10%或以上普通股需监管批准[125] 股权相关 - 公司普通股为权益，次于子公司债务和优先股，发行优先股可能影响普通股权利和价格[126] 合同义务与承诺 - 截至2018年12月31日，公司各项合同义务和承诺未来付款总额为91.08669亿美元[326] 资产负债管理 - 公司资产负债管理旨在管理利率风险，维持流动性和资本水平，可能使用衍生品工具[327][328][329][330] 利率敏感资产与负债 - 截至2018年12月31日，公司总利率敏感资产为1.4314244亿美元，总利率敏感负债为1.0250775亿美元[334] 缺口头寸情况 - 截至2018年12月31日，公司净缺口头寸在0 - 3个月为189930美元，3个月至1年为 - 3184252美元，1年至5年为4402961美元，超过5年为2654830美元[334] - 截至2018年12月31日，公司累计缺口头寸在0 - 3个月为189930美元，3个月至1年为 - 2994322美元，1年至5年为1408639美元，超过5年为4063469美元[334] 利率变动对净利息收入和股权市值影响 - 2018年12月31日，市场利率上升200个基点时，公司估计净利息收入敏感度为4.50%，股权市值波动率为 - 4.30%[336] - 2018年12月31日，市场利率上升100个基点时，公司估计净利息收入敏感度为2.18%，股权市值波动率为 - 2.12%[336] - 2018年12月31日，市场利率下降100个基点时，公司估计净利息收入敏感度为 - 3.24%，股权市值波动率为1.14%[336] - 2018年12月31日，市场利率下降200个基点时，公司估计净利息收入敏感度为 - 7.17%，股权市值波动率为0.92%[336] - 2017年12月31日，市场利率上升200个基点时，公司估计净利息收入敏感度为2.18%，股权市值波动率为 - 4.42%[336] - 2017年12月31日，市场利率上升100个基点时，公司估计净利息收入敏感度为1.12%，股权市值波动率为 - 2.08%[336] 法规实施情况 - 2014年，CFPB修订了Z条例，2015年颁布了TILA - RESPA综合披露规则，公司认为已全面实施TRID要求[80] 模型评估 - ASU 2016 - 13预计2019年12月15日后的财年对公共商业实体生效，公司正在评估CECL模型影响[99]