公司业绩预测 - 过去30天内，分析师对季度每股收益（EPS）的共识估计没有修订，表明分析师在此期间未对其初始预测进行集体重新考虑 [1] - 分析师预计公司季度每股收益为1.20美元，同比下降21.1% [4] - 预计季度收入为5375万美元，同比下降3.9% [4] 财务指标预测 - 分析师预测“非利息收入”平均为688万美元，去年同期为777万美元 [3] - 分析师预测“净利息收入”为4688万美元，去年同期为4814万美元 [3] - 分析师预测“净利息收益率”为3.5%，去年同期为3.6% [6] 股价表现 - 公司股价在过去一个月内上涨4.5%，同期标普500指数上涨5.1% [4] - 公司目前的Zacks评级为3（持有），预计未来表现将与整体市场一致 [4] 分析师观点 - 在财报发布前，分析师对盈利预测的修订是预测投资者行为的重要指标 [2] - 分析师对关键财务指标的预测可以提供有价值的洞察，帮助评估公司季度表现 [5]

公司财务与股东回报 - 公司宣布2024年第二季度每股普通股派发0.40美元的股息 股息将于2024年7月16日支付 记录日为2024年7月1日 这是公司连续第138个季度向普通股股东派发股息 [1] 公司概况与业务范围 - 公司总资产达58亿美元 提供广泛的商业银行和消费银行服务 [2] - 公司总部位于密苏里州斯普林菲尔德 在密苏里州、爱荷华州、堪萨斯州、明尼苏达州、阿肯色州和内布拉斯加州设有89个零售银行中心 [2] - 公司在亚特兰大、北卡罗来纳州夏洛特、芝加哥、达拉斯、丹佛、内布拉斯加州奥马哈和菲尼克斯设有商业贷款生产办公室 [2] - 公司为上市公司 普通股在纳斯达克全球精选市场上市 股票代码为GSBC [2]

公司财务信息 - 公司预计将在2024年7月16日市场收盘后公布2024年第二季度初步财报 [1] - 财报发布后，公司将于2024年7月17日下午2:00（中部时间）举行电话会议 [1] - 电话会议将通过公司投资者关系网站提供直播和录音版本 [1] - 公司将在新闻稿中公布2024年第二季度业绩，并发布在投资者关系网站和SEC网站上 [3] 公司业务概况 - 公司总资产为58亿美元 [4] - 公司提供广泛的银行服务，包括商业和消费者银行业务 [4] - 公司在密苏里州、爱荷华州、堪萨斯州、明尼苏达州、阿肯色州和内布拉斯加州设有89个零售银行中心 [4] - 公司在亚特兰大、夏洛特、芝加哥、达拉斯、丹佛、奥马哈和凤凰城设有商业贷款生产办公室 [4] 公司基本信息 - 公司总部位于密苏里州斯普林菲尔德 [4] - 公司为上市公司，其普通股在纳斯达克全球精选市场上市，股票代码为GSBC [4]

技术分析 - Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) 的50日简单移动平均线已上穿200日简单移动平均线，形成“金叉”，这是一个重要的看涨信号 [1][2] - 金叉通常分为三个阶段：股价触底反弹、短期均线上穿长期均线、股价维持上升趋势 [3] - 过去四周，GSBC股价上涨5.9%，显示出强劲的上升势头 [4] 基本面分析 - GSBC当前在Zacks Rank评级中位列第3（持有），表明其可能即将突破 [4] - 公司当前季度的盈利前景积极，过去两个月内盈利预期未下调，且有两次上调 [4] - Zacks共识预期也有所提高，进一步巩固了看涨的理由 [4] 投资建议 - 结合盈利预期上调和技术层面的关键支撑位突破，GSBC在短期内有望继续上涨 [4]

会计准则与信用损失 - 公司于2021年1月1日采用了新的会计准则，取消了GAAP中的初始确认阈值，要求反映所有预期信用损失的当前估计[127] - 公司使用平均历史损失模型计算信用损失准备，考虑了历史信用损失经验、当前条件和合理预测[128] 经济预测与失业率 - 公司预计2024年实际GDP增长2.6%，2025年增长1.6%，2026年增长1.9%[143] - 公司预计2024年核心PCE通胀率为2.8%，高于美联储2.0%的目标[142] - 公司预计2024年失业率将保持在较低水平，但高利率可能减缓经济增长[143] - 全国失业率自2022年3月以来保持在3.4%至3.8%之间，2024年3月失业人数稳定在640万，新增就业岗位30.3万个[144] - 2024年3月，休闲和酒店业就业反弹至疫情前水平，新增就业岗位4.9万个[145] - 2024年3月，中西部地区的失业率从2023年3月的3.3%上升至3.6%，公司主要业务所在地区的失业率普遍低于全国平均水平[146] 房地产市场 - 2024年3月，现有房屋销售量同比下降3.7%，中西部地区销售量同比下降1.0%[147] - 2024年3月，现有房屋中位销售价格同比上涨4.8%，中西部地区中位价格上涨7.5%至29.2万美元[148] - 2024年3月，新房销售同比增长8.3%，中位销售价格为43.1万美元，同比下降1.8%[151] - 2024年4月18日，30年期固定抵押贷款平均利率为7.1%，同比上升6.4%[153] - 2024年3月，全国多户住宅市场空置率为7.8%，公司市场区域中空置率最低为4.9%（密苏里州斯普林菲尔德）[157] - 2024年第一季度，全国零售空置率稳定在4.1%，公司市场区域中空置率最低为2.6%（明尼阿波利斯）[166] - 2024年第一季度，全国工业空置率从2023年3月的4.5%上升至6.2%，公司市场区域中空置率最低为1.6%（密苏里州斯普林菲尔德）[172] 贷款与存款 - 公司贷款增长主要集中在多户住宅贷款和主要贷款地区，包括Springfield、St. Louis、Kansas City、Des Moines和Minneapolis等[176] - 2024年第一季度，可供出售证券减少了1290万美元，降幅为2.7%，从2023年12月31日的4.782亿美元降至2024年3月31日的4.653亿美元[180] - 2024年第一季度，持有至到期证券减少了160万美元，降幅为0.8%，从2023年12月31日的1.95亿美元降至2024年3月31日的1.934亿美元[181] - 2024年第一季度，总存款余额增加了5170万美元，增幅为1.1%，其中交易账户余额增加了6040万美元，增幅为1.9%，达到31.7亿美元[182] - 2024年第一季度，零售定期存款减少了3270万美元，降幅为3.5%，降至9.155亿美元[182] - 2024年第一季度，经纪存款从2023年12月31日的6.615亿美元增加到2024年3月31日的6.855亿美元[183] - 2024年第一季度，短期借款和其他计息负债减少了7130万美元，从2023年12月31日的2.526亿美元降至2024年3月31日的1.813亿美元[188] - 2024年3月31日，公司贷款组合中有12.8亿美元与SOFR指数挂钩，8.267亿美元与“基准利率”挂钩，6.7百万美元与AMERIBOR指数挂钩[191] - 2024年3月31日，联邦基金利率为5.50%，市场预计2024年进一步大幅加息的可能性较低[190] - 公司利率风险模型显示，利率上升预计将对净利息收入产生适度正面影响，而利率下降则预计会产生适度负面影响[194] 资产与负债 - 公司总资产在2024年第一季度减少了3520万美元，降至57.8亿美元，主要由于现金及现金等价物和投资证券的减少[214] - 现金及现金等价物在2024年3月31日为1.714亿美元，较2023年12月31日减少了3990万美元，降幅为18.9%[215] - 可供出售证券减少了1290万美元，降幅为2.7%，主要由于抵押贷款支持证券和抵押贷款债务的正常月度支付[216] - 持有至到期证券减少了160万美元，降幅为0.8%，主要由于抵押贷款支持证券和抵押贷款债务的正常月度支付[217] - 净贷款减少了340万美元，主要由于商业贷款、商业房地产贷款、建筑贷款和一到四户住宅贷款的减少，部分被其他住宅（多户）贷款的增加所抵消[218] - 总存款增加了5170万美元，增幅为1.1%，主要由于交易账户余额的增加[220] - 经纪存款增加了2400万美元，达到6.855亿美元，主要用于抵消其他存款类别和借款的减少[221] - 短期借款和其他计息负债减少了7130万美元，主要由于联邦住房贷款银行的隔夜借款减少[223] - 股东权益减少了670万美元，主要由于可供出售投资证券和现金流对冲的公允价值下降，以及股票回购和股息支付[225] 收入与支出 - 2024年第一季度净收入为1340万美元，较2023年同期减少了710万美元，降幅为34.5%，主要由于净利息收入和非利息收入的减少[226] - 总利息收入在2024年第一季度同比增长590万美元，增幅为8.3%，主要由于贷款利息收入增加560万美元以及投资证券和其他生息资产利息收入增加28.9万美元[227] - 贷款利息收入在2024年第一季度同比增长480万美元，平均贷款收益率从2023年第一季度的5.76%上升至2024年第一季度的6.13%，平均贷款余额从46.1亿美元增至46.7亿美元[228] - 公司于2022年3月签订的利率互换合约在2024年第一季度导致贷款利息收入减少190万美元，该合约已于2024年3月1日到期[230] - 公司于2022年7月签订的两笔利率互换合约在2024年第一季度导致贷款利息收入减少280万美元，而2023年同期无影响[232] - 投资证券利息收入在2024年第一季度同比增长6000美元，平均利率从2023年第一季度的2.87%上升至2024年第一季度的3.01%，但平均余额从7.069亿美元降至6.697亿美元[234] - 其他生息资产利息收入在2024年第一季度同比增长28.3万美元，平均利率从2023年第一季度的4.51%上升至2024年第一季度的5.22%，平均余额从9180万美元增至1.005亿美元[235] - 总利息支出在2024年第一季度同比增长1430万美元，增幅为78.3%，主要由于存款利息支出增加1300万美元，短期借款利息支出增加130万美元[236] - 存款利息支出在2024年第一季度同比增长500万美元，平均利率从2023年第一季度的0.81%上升至2024年第一季度的1.71%，平均余额从21.8亿美元增至22.2亿美元[237] - 定期存款利息支出在2024年第一季度同比增长440万美元，平均利率从2023年第一季度的2.07%上升至2024年第一季度的3.93%，但平均余额从10.2亿美元降至9.377亿美元[238] - 净利息收入在2024年第一季度同比下降840万美元至4480万美元，净息差从2023年第一季度的3.99%下降至2024年第一季度的3.32%，降幅为67个基点[247] - 公司整体平均利差从2023年3月31日的3.53%下降87个基点至2024年3月31日的2.66%，降幅为24.6%[248] - 2024年第一季度，公司记录的贷款拨备费用为50万美元，较2023年同期的150万美元大幅减少[252] - 2024年3月31日，公司的不良资产为2130万美元，较2023年12月31日的1180万美元增加了950万美元，不良资产占总资产的比例从0.20%上升至0.37%[256] - 2024年第一季度，公司非利息收入减少110万美元至680万美元，主要由于透支和资金不足费用减少了60.7万美元，以及POS和ATM费用减少了51.8万美元[266][267] - 2024年3月31日，公司贷款损失拨备占总贷款的比例为1.40%，与2023年12月31日的1.39%基本持平[254] - 2024年第一季度，公司潜在问题贷款增加了1.6万美元，主要由于新增了10.9万美元的贷款，部分被7.2万美元的贷款还款和2.1万美元的核销所抵消[259] - 2024年3月31日，公司持有的其他房地产和收回资产总额为100万美元，其中99.5万美元为银行自有物业，未通过止赎获得[261] - 2024年第一季度，公司“关注”类贷款减少了150万美元，主要由于一笔大型商业贷款被还清[264] - 2024年第一季度，公司“特别提及”类贷款减少了350万美元，主要由于一笔960万美元的贷款被降级为“次级”并加入不良贷款[264] - 其他收入减少了46.5万美元，主要由于借记卡使用活动激励从79.9万美元减少至40.4万美元[268] - 非利息支出减少了4.1万美元至3440万美元，广告费用减少了29.7万美元至35万美元[269] - 法律、审计和其他专业费用减少了25.6万美元至170万美元，主要由于核心系统转换相关费用减少[270] - 员工薪资和福利增加了45.3万美元，主要由于贷款和运营部门的年度加薪[271] - 保险费用增加了27.7万美元，主要由于FDIC存款保险基金费率上调[272] - 公司效率比率从56.42%上升至66.68%，非利息支出占平均资产的比率从2.42%下降至2.39%[273] - 平均资产增加了5780万美元，增幅为1.0%，主要由于净贷款和带息现金等价物增加[274] - 公司有效税率从21.2%下降至19.1%，主要由于投资税收抵免和免税投资的使用[275] - 贷款利息收入增加了563.8万美元，主要由于利率和贷款量的变化[278] - 公司流动性充足，拥有12亿美元的未使用信贷额度和15.7亿美元的未兑现信用证[279] - 2024年第一季度经营活动现金流为负2690万美元，而2023年同期为正1520万美元[284] - 2024年第一季度投资活动现金流为正1350万美元，而2023年同期为负6310万美元[285] - 2024年第一季度融资活动现金流为负2650万美元，而2023年同期为正6410万美元[286] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为5.652亿美元，占总资产的9.8%，每股账面价值为48.31美元[288] - 2024年第一季度公司回购了112,362股普通股，平均价格为51.44美元/股[300] - 截至2024年3月31日，公司普通股一级资本比率为11.9%，一级风险资本比率为12.4%，总风险资本比率为15.2%[297] - 2024年第一季度公司宣布并支付了每股0.40美元的普通股现金股息，占稀释后每股净收入的35%[299] - 截至2024年3月31日，公司持有至到期投资证券的未实现亏损为2560万美元，占股东权益的3.4%[294] - 2024年第一季度公司净收入为1340万美元，部分抵消了股东权益的下降[293] - 截至2024年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产的比率为9.62%，略低于2023年12月31日的9.67%[306] - 截至2024年3月31日，Great Southern的利率风险模型显示，利率上升预计将对公司的净利息收入产生适度正面影响，而利率下降则预计会产生适度负面影响[311] - 2024年3月31日，Great Southern的定期存款在未来12个月内到期情况如下：三个月内到期的存款为3.685亿美元，加权平均利率为4.31%；三至六个月内到期的存款为4.196亿美元，加权平均利率为4.47%；六至十二个月内到期的存款为3.909亿美元，加权平均利率为4.17%[312] - 截至2024年3月31日，Great Southern的贷款组合中，与SOFR指数挂钩的贷款为12.8亿美元，与“基准利率”挂钩的贷款为8.267亿美元，与AMERIBOR指数挂钩的贷款为6700万美元[313] - 2022年，美联储实施了多次利率上调，包括3月、5月、6月、7月、9月、11月和12月分别上调0.25%、0.50%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%和0.50%[313] - 2023年，美联储在2月、3月、5月和7月分别实施了0.25%的利率上调[313] - 截至2024年3月31日，联邦基金利率为5.50%，金融市场预计2024年进一步大幅上调利率的可能性不大[313] - Great Southern的资产和负债管理政策旨在更好地匹配其生息资产和付息负债的到期日和重新定价条款[316] - Great Southern的策略包括发放可调整利率贷款或期限少于五年的固定利率贷款，并管理存款和借款以建立与零售客户和批发资金来源的稳定关系[317] - Great Southern的资产和负债委员会定期审查利率风险，预测不同利率环境对净利息收入和投资组合市场价值的影响[319] - Great Southern可能使用衍生金融工具（主要是利率互换）来协助管理利率风险，并通过与第三方进行对冲交易来最小化净风险敞口[320]

财务数据和关键指标变化 - 公司2024年第一季度每股收益为1.13美元，净利润为1340万美元 [15] - 股东权益从2023年底的571.9百万美元下降至2024年3月31日的565.2百万美元，主要由于互换和可供出售证券的市值下降 [3] - 净利息收入从2023年第一季度的5320万美元下降至2024年第一季度的4480万美元，主要由于存款成本上升 [5] - 净利息收益率从2023年第一季度的3.99%下降至2024年第一季度的3.32% [18] - 非利息收入从2023年第一季度的790万美元下降至2024年第一季度的680万美元，主要由于透支和不足资金费用以及POS和ATM费用的下降 [19] - 2024年第一季度效率比率为66.68%，高于2023年第一季度的56.42% [8] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合表现良好，地理和产品类型多样化，2024年第一季度末贷款余额略微下降340万美元 [3] - 贷款承诺和未使用额度管道略微增加至12亿美元，其中包括6.8亿美元的未使用建设贷款 [3] - 2024年第一季度净冲销为8.3万美元，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.40% [37] 各个市场数据和关键指标变化 - 2024年第一季度末总存款为47.8亿美元，比2023年底增加5170万美元 [35] - 2024年第一季度末流动性头寸强劲，可用资金来源为21亿美元，其中包括12亿美元的家庭贷款银行预付款 [6] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司预计贷款增长将保持平稳，主要由于高利率环境下需求疲软 [26][27] - 公司预计2024年有效税率将在18.5%至20.5%之间，主要由于投资税收抵免的利用 [21][50] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为当前经营环境充满挑战和不确定性，但整体表现稳定 [15] - 公司预计存款成本将继续上升，但增速有所放缓 [5] - 公司预计净利息收益率可能已经触底，未来有上升空间 [23][40] 其他重要信息 - 公司解决了720万美元的潜在问题贷款关系，没有产生任何冲销 [4] - 公司2024年第一季度宣布每股0.40美元的普通股股息，并以平均价格51.44美元回购了11.2万股 [3] - 公司2024年第一季度非利息支出同比下降41万美元，主要由于广告和营销费用减少 [36] 问答环节所有的提问和回答 问题: 净利息收益率是否已经触底 - 公司认为净利息收益率可能已经触底，未来有上升空间，主要由于互换合约到期和贷款组合重新定价 [23][40] 问题: 贷款增长展望 - 公司预计贷款增长将保持平稳，主要由于高利率环境下需求疲软 [26][27] 问题: 非利息支出展望 - 公司预计非利息支出将接近3500万美元，主要由于广告和营销费用的季节性影响 [46] 问题: 有效税率展望 - 公司预计2024年有效税率将在18.5%至20.5%之间，主要由于投资税收抵免的利用 [50]

财务表现 - 第一季度2024年，公司每股稀释普通股收益为1.13美元，相比于2023年同期的1.67美元有所下降[8] - 第一季度2024年，公司年化普通股权益平均回报率为9.36%，资产平均回报率为0.93%，净利差年化为3.32%，相比于2023年同期分别为14.88%，1.43%和3.99%[9] - 第一季度2024年，公司净利息收入下降了840万美元，为4480万美元，较2023年同期的5320万美元减少了15.7%[5] - 第一季度2024年，公司总未偿贷款余额，不包括待售按揭贷款，从2023年12月的45.9亿美元减少了340万美元，降至45.9亿美元[6] - 第一季度2024年，不良资产和潜在问题贷款总额为2870万美元，较2023年12月的1910万美元增加了960万美元[7] - 第一季度2024年，公司总股东权益为5.652亿美元，较2023年底减少了670万美元[13] - 第一季度2024年，公司宣布每股普通股股息为0.40美元，并继续回购普通股，第一季度回购约11.2万股，平均价格为51.44美元[13] - 第一季度2024年，公司净利息收入为4481.6万美元，信贷损失准备金为630万美元，非利息收入为680.6万美元，非利息支出为3442.2万美元，所得税准备为316.3万美元，净收入为1,340.7万美元[14] - 第一季度2024年，公司利息净收入较2023年同期减少了840万美元，为4480万美元，净利息差为3.32%，较2023年同期的3.99%下降了67个基点[14] - 第一季度2024年，公司通过利息互换交易获得的利息收入为190万美元，较2023年同期的220万美元减少了30万美元[15] 费用与支出 - 公司在2024年第一季度的净利息收入受到竞争激烈和流动性事件的影响，时间存款到期后需要以当前更高市场利率替换[19] - 非利息收入在2024年第一季度同比减少了110万美元至6.8万美元，主要是由于透支和不足款项费用、POS和ATM费用以及其他收入的减少[21][22][23] - 非利息支出在2024年第一季度同比减少41,000美元至3440万美元，主要是由于广告费用、法律、审计和其他专业费用、工资和员工福利、保险费用的减少[24][25][26][27] - 公司2024年第一季度的效率比率为66.68%，较去年同期的56.42%有所增加[27] - 公司2024年第一季度的非利息支出占平均资产比率为2.39%，略低于去年同期的2.42%[28] - 公司2024年第一季度的有效税率为19.1%，略低于去年同期的21.2%，主要受到投资税收抵免和免税投资的影响[29] 资产情况 - 公司2024年第一季度的股东权益为5.65亿美元，每股账面价值为48.31美元，较去年同期略有下降[30] - 公司2024年第一季度的Tier 1资本比率为11.9%，总资本比率为15.1%，较去年同期有所增加[35] - 公司2024年第一季度的存款总额增加了5170万美元，其中利息支票余额增加了7930万美元，非利息支票余额减少了1880万美元，经纪存款增加了2400万美元[41] - 公司2024年第一季度的净贷款总额较去年同期减少340万美元，主要是商业贷款、商业房地产贷款、建筑贷款和一至四户家庭住宅贷款减少，其他住宅贷款增加[42] - 公司在2024年3月31日的贷款组合中录得了50万美元的准备金费用，较2023年3月31日的150万美元准备金费用有所下降[47] 风险与展望 - 预期未来业绩可能受到多种因素影响，包括经济状况变化、技术变革、法规变化等[62] - 公司不承担公开发布任何修订后的前瞻性声明的结果的义务[64]

财务表现 - 公司2024年第一季度营收为5162万美元 同比下降155% [1] - 每股收益为113美元 同比下降324% 较去年同期167美元 [1] - 营收低于Zacks共识预期5226万美元 偏差为-121% [1] - 每股收益超出Zacks共识预期104美元 偏差为+865% [1] 关键指标 - 净利息收益率为33% 与两位分析师平均预期一致 [4] - 非利息收入为681万美元 低于两位分析师平均预期693万美元 [4] - 净利息收入为4482万美元 低于两位分析师平均预期4532万美元 [4] 市场表现 - 公司股价过去一个月下跌18% 同期标普500指数下跌11% [5] - 公司目前Zacks评级为3级(持有) 预计短期内表现与大盘一致 [5]

文章核心观点 - 大南方银行公布季度财报，盈利超预期但营收未达预期，股价年初以来表现不佳，未来走势取决于管理层评论和盈利预期变化，行业排名靠后影响股票表现，同一行业的法拉盛金融即将公布财报 [1][3][5][10] 大南方银行季度财报情况 - 季度每股收益1.13美元，超Zacks共识预期的1.04美元，去年同期为1.67美元，此次财报盈利惊喜为8.65%，过去四个季度超共识每股收益预期三次 [1][2] - 上一季度预期每股收益1.14美元，实际为1.11美元，盈利惊喜为 -2.63% [2] - 截至2024年3月季度营收5162万美元，未达Zacks共识预期1.21%，去年同期营收6108万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [3] 大南方银行股价表现 - 年初以来股价下跌约15.2%，而标准普尔500指数上涨5.9% [5] 大南方银行未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期取决于管理层财报电话会议评论 [4] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究显示近期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，可借助Zacks排名工具 [6][7] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计近期表现与市场一致 [8] - 未来季度和本财年盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为1.12美元，营收5435万美元，本财年共识每股收益预期为4.57美元，营收2.1761亿美元 [9] 行业情况 - 大南方银行所属的Zacks金融 - 储蓄贷款行业排名处于底部19%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [10] 法拉盛金融情况 - 尚未公布2024年3月季度财报，预计4月23日发布 [11] - 预计季度每股收益0.15美元，同比增长50%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [12] - 预计营收4712万美元，较去年同期下降9.7% [12]

文章核心观点 2024年第一季度，公司在充满挑战的经济环境中运营，业绩保持稳定，但受市场利率、存款竞争等因素影响，净利息收入下降，非利息收入减少，非利息支出有变化，资产质量中不良资产有所增加，不过资本和流动性状况依然强劲 [8][10][11]。 财务业绩 盈利情况 - 2024年第一季度摊薄后每股收益为1.13美元，净利润1340万美元，而2023年同期分别为1.67美元和2050万美元 [8] - 2024年第一季度年化平均普通股权益回报率为9.36%，年化平均资产回报率为0.93%，年化净息差为3.32%，2023年同期分别为14.88%、1.43%和3.99% [9] 净利息收入 - 2024年第一季度净利息收入降至4480万美元，较2023年同期减少840万美元，降幅约15.7%；净息差从2023年同期的3.99%降至3.32% [5] - 净利息收入减少主要因存款竞争、市场利率上升、资金结构变化导致资金成本增加，以及利率互换影响 [5][11][12] 非利息收入 - 2024年第一季度非利息收入降至680万美元，较2023年同期减少110万美元，主要因透支和资金不足费用、销售点和ATM费用、其他收入减少 [20] 非利息支出 - 2024年第一季度非利息支出降至3440万美元，较2023年同期减少4.1万美元，主要因广告费用、法律审计和其他专业费用减少，但薪资和员工福利、保险费用增加 [23] 所得税 - 2024年和2023年第一季度有效税率分别为19.1%和21.2%，接近或低于法定联邦税率21%，预计未来有效税率在18.5% - 20.5% [29] 资本状况 - 截至2024年3月31日，总股东权益和普通股股东权益均为5.652亿美元，较2023年末减少670万美元；有形普通股权益与有形资产比率为9.6%，较2023年末的9.7%略有下降 [30] - 初步数据显示，截至2024年3月31日，公司一级杠杆率为11.0%，普通股一级资本比率为11.9%，一级资本比率为12.4%，总资本比率为15.1% [4] - 2024年第一季度公司回购11.2362万股普通股，平均价格51.44美元，并宣布每股0.40美元的季度现金股息，两者共减少股东权益1050万美元 [38] 流动性与存款 流动性 - 截至2024年3月31日，公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行有可用的有担保资金额度，资产负债表上的流动性约21亿美元，认为有充足的流动性来源 [3][14] 存款 - 2024年第一季度总存款增加5170万美元，其中计息支票余额增加7930万美元，非计息支票余额减少1880万美元，经纪存款增加2400万美元，银行中心和企业服务网络产生的定期存款减少2970万美元 [42] 贷款情况 贷款余额 - 截至2024年3月31日，除待售抵押贷款外的总贷款余额降至45.9亿美元，较2023年末减少340万美元，降幅0.1%，主要是商业企业贷款、商业房地产贷款减少，其他住宅（多户）贷款增加 [6] 贷款承诺 - 2024年第一季度贷款承诺管道略有增加，建设贷款未使用部分虽仍可观但有所下降 [12] 信贷损失准备 - 2024年第一季度公司贷款组合计提50万美元拨备费用，2023年同期为150万美元；未使用承诺计提13万美元损失准备，2023年同期为负82.6万美元 [48] 资产质量 - 截至2024年3月31日，不良资产增至2130万美元，较2023年末增加950万美元，占总资产的0.37%，较2023年末的0.20%上升，主要是其他住宅（多户）贷款类别中一笔单一贷款关系导致 [7] - 潜在问题贷款较2023年末增加1.6万美元，主要因多笔贷款新增至潜在问题贷款，部分被还款和冲销抵消 [55] 业务举措 - 向新核心银行平台迁移计划搁置，与第三方供应商的合同纠纷未取得实质性进展，公司预计继续使用现有核心银行提供商运营 [59] - 2024年1月，密苏里州斯普林菲尔德的一家零售银行中心合并至附近银行中心，该物业已签约出售，预计4月完成交易 [60] - 公司2024年股东大会将于5月8日上午10点以虚拟形式举行，2月28日登记在册的股东可通过网络直播或代理投票 [61][62] - 公司将于4月18日下午2点举行电话会议讨论2024年第一季度初步收益 [63]