财务业绩 - 公司第三季度净利润为1.65亿美元，每股摊薄收益为1.41美元[1] - 2024年前三季度的净利润为4.69亿美元，较2023年前三季度的5.47亿美元下降14.3%[65] - 2024年第三季度的每股收益为1.41美元，较2023年同期的1.33美元增加6.0%[66] - 2024年前三季度的年化平均资产收益率为1.07%，较2023年前三季度的1.28%下降0.21个百分点[66] 净息差 - 第三季度净息差为3.42%，较上年同期略有下降[2] - 2024年第三季度的净利差为2.74%，较2023年同期的2.79%下降0.05个百分点[66] - 公司净利差为2.81%，较上年同期下降0.03个百分点[72] - 公司净利差率为3.39%，较上年同期下降0.27个百分点[73] 资产质量 - 不良资产大幅减少1,270万美元，占总资产0.13%[3] - 2024年9月30日的不良贷款率为0.16%，较2023年12月31日的0.23%下降0.07个百分点[66] - 公司在2024年9月30日的不良资产为770万美元，较2023年12月31日的1180万美元下降了4.1百万美元[44] - 公司在2024年9月30日的不良贷款余额为750万美元，较2023年12月31日的1080万美元下降了4.3百万美元[45] 贷款 - 贷款总额增加1.217亿美元，增幅2.7%，主要来自多户住宅贷款[3] - 公司在2024年9月30日的贷款余额为47.11亿美元，较2023年12月31日的45.9亿美元增加了2.7%[37] - 公司贷款总额为47.24亿美元，较上年同期增加2.3%[72] - 公司贷款总额为46.93亿美元，较上年同期增加0.74亿美元[73] 存款 - 公司总存款在2024年9月30日为46.97亿美元，其中包括22.36亿美元的计息支票存款、8.57亿美元的非计息支票存款、7.94亿美元的定期存款和8.10亿美元的经纪人存款[34] - 公司在2024年9月30日的未保险存款约为6.68亿美元，占总存款的14%[36] - 公司存款总额为38.13亿美元，较上年同期减少1.3%[72] - 公司存款总额为38.25亿美元，较上年同期增加0.45亿美元[73] 资本充足性 - 资本充足率保持较高水平，普通股权一级资本充足率为12.3%[3] - 公司于2024年9月30日的初步资本充足率指标均符合监管要求[28] - 公司普通股权益为6.12亿美元，较上年同期增加4.03亿美元[78] - 公司有形普通股权益为6.02亿美元，较上年同期增加4.06亿美元[78] - 公司有形普通股权益与有形资产的比率为9.99%，较上年同期上升0.32个百分点[78] 非利息收支 - 第三季度非利息收入下降860万美元，主要由于资产处置收益减少[5] - 第三季度非利息支出减少1,840万美元，主要由于专业费用和资产处置收益[4] - 2024年第三季度的非利息收入为699.2万美元，较2023年同期的785.2万美元下降10.9%[65] - 2024年第三季度的非利息支出为3.37亿美元，较2023年同期的3.56亿美元下降6.5%[65] 其他 - 公司有充足的流动性来满足业务需求，包括联邦家庭贷款银行和联邦储备银行的授信额度[3] - 公司已终止2020年3月签订的利率掉期合约，并将相关收益逐步确认为贷款利息收入[9][10] - 公司于2022年7月签订了两笔额外的利率掉期交易,以对冲浮动利率贷款的风险[11] - 公司第三季度的效率比率为61.34%,较上年同期的65.13%有所改善[22] - 公司第三季度的有效税率为18.0%,较上年同期的21.5%有所下降[23] - 公司在2024年前9个月内回购了23.9933万股自有股票,并派发了每股1.20美元的现金股利[29] - 公司将继续使用现有的核心银行系统提供全套产品和服务[55] - 公司将在斯普林菲尔德市中心新建一家银行网点[55] - 公司面临多方面风险因素可能影响未来业绩[60][61] - 公司将继续专注于提升技术能力以满足客户需求[61] - 公司将继续保持良好的资产质量和充足的流动性[61]

财务表现 - 公司2024年第三季度营收为5497万美元 同比增长07% [1] - 每股收益141美元 高于去年同期的133美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期5475万美元 超出幅度041% [1] - 每股收益超出Zacks共识预期126美元 超出幅度1190% [1] 关键财务指标 - 净息差为34% 与两位分析师平均预期一致 [3] - 效率比为613% 低于两位分析师平均预期的645% [3] - 净利息收入为4798万美元 高于两位分析师平均预期的4757万美元 [3] - 非利息总收入为699万美元 低于两位分析师平均预期的718万美元 [3] 股价表现 - 过去一个月公司股价下跌05% 同期标普500指数上涨35% [4] - 公司目前Zacks评级为3级(持有) 表明近期表现可能与大盘一致 [4]

公司盈利情况 - 大南方银行(GSBC)每股季度收益为1.41美元超过扎克斯共识预期的1.26美元盈利惊喜为11.90% 一个季度前预期每股收益1.20美元实际为1.45美元惊喜为20.83% [1] - 过去四个季度公司有三次超过每股收益共识预期 [2] - 2024年9月季度营收为5497万美元超过扎克斯共识预期0.41%过去四个季度有两次超过共识营收预期 [2] 公司股价表现 - 自年初以来公司股价下跌约1.4%而标准普尔500指数上涨21.9% [3] 公司未来展望 - 股票近期价格走势的可持续性取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 投资者关心公司股票下一步走向公司盈利前景是一个可靠衡量标准包括当前对下一季度的共识盈利预期以及这些预期最近的变化 [4] - 近期股票走势与盈利预期修正趋势有很强的相关性投资者可自行跟踪或依靠扎克斯排名工具目前公司扎克斯排名为3(持有)预计近期股票表现与市场一致 [5][6] - 未来季度和当前财年的预期在未来几天如何变化值得关注当前对下一季度的共识每股收益预期为1.25美元营收为5449万美元当前财年每股收益预期为5.09美元营收为2.1478亿美元 [7] 行业相关情况 - 行业前景会对公司股票表现产生重大影响扎克斯行业排名中金融 - 储蓄和贷款行业目前处于250多个扎克斯行业的前43%研究表明排名前50%的行业表现优于后50%的行业2倍多 [8] 同行业其他公司情况 - 布鲁克莱恩银行(BRKL)尚未公布2024年9月季度业绩预计每股季度收益为0.20美元较上年同期变化 - 23.1%过去30天共识每股收益预期上调1.6% [9] - 布鲁克莱恩银行营收预计为8867万美元较上年同期下降1% [10]

公司业绩预测 - 华尔街分析师预测Great Southern Bancorp(GSBC)即将发布的季度每股收益为1.26美元 同比下降5.3% [1] - 预计季度营收为5475万美元 同比增长0.3% [1] - 过去30天内 分析师对季度每股收益的共识预期未作任何修正 [2] 关键财务指标预测 - 净利息收益率预计为3.4% 与去年同期持平 [4] - 效率比率预计为64.5% 低于去年同期的65.1% [5] - 非利息收入预计为718万美元 低于去年同期的785万美元 [5] - 净利息收入预计为4757万美元 高于去年同期的4674万美元 [5] 股价表现 - 过去一个月 Great Southern Bancorp股价下跌1.9% 同期标普500指数上涨5.4% [6] - 公司目前Zacks评级为3(持有) 预计未来表现将与整体市场一致 [6]

会计准则变更 - 公司于2021年1月1日采用了新的会计准则,该准则取消了GAAP中的"很可能"的初始确认门槛,要求公司反映其所有预期信用损失的当前估计[250] - 公司采用平均历史损失模型计算信用损失准备,该模型结合了过去事件(包括具有类似风险特征的贷款的历史信用损失经验)、当前状况和合理且可支持的预测[251,252] 商誉和无形资产减值 - 公司定期评估商誉和无形资产的减值,如果出现减值迹象,将进行进一步测试[255,259,260] - 公司于2022年4月与密苏里州立大学签订了命名权协议,将在15年内摊销无形资产[257,258] 宏观经济环境 - 2020年3月新冠疫情爆发导致经济陷入衰退,美国政府和联储采取了大规模的财政和货币政策支持,但高通胀仍持续[262-267] - 根据穆迪预测,2024年实际GDP增长率为2.4%,2025年和2026年分别为1.8%和1.9%[268] - 2024年6月国内失业率为4.1%,从2022年6月的3.4%到4.1%之间波动,失业人数保持在680万人左右[269] - 2024年6月中西部地区失业率从2023年6月的3.4%上升至3.8%[270] - 2024年6月现有房屋销售年率下降5.4%至389万套,中西部地区下降6.1%至92万套[271] - 2024年6月现有房屋中位价格上涨4.1%至42.69万美元,中西部地区上涨5.5%至32.71万美元[272] - 2024年6月新房销售年率下降7.4%至61.7万套,中位价格上涨0.5%至41.73万美元[275,276] - 2024年第二季度全国多户住宅空置率维持在7.8%的水平[280] - 2024年第二季度全国办公楼空置率维持在13.8%的水平[285] - 2024年第二季度全国零售业空置率维持在4.1%的水平[289] 贷款组合情况 - 公司贷款组合中其他住宅(多户)和主要贷款地区如斯普林菲尔德、圣路易斯、堪萨斯城、得梅因和明尼阿波利斯等地区出现增长[300] - 公司一至四户单户住宅贷款中,贷款价值比超过100%的贷款占比很小,分别为0.2%和0.4%[301] - 不良贷款和已收回资产的水平会影响公司的净利息收入和净收益[302] 投资组合情况 - 可供出售证券在2024年6月30日较2023年12月31日增加14.8%,主要是为了提供利率保护[303] - 持有至到期证券在2024年6月30日较2023年12月31日减少1.9%[304] - 存款总额在2024年6月30日较2023年12月31日减少2.3%,其中活期存款和零售定期存款分别减少1.6%和6.8%[305][306] 利率风险管理 - 公司利用隔夜借款、短期FHLBank贷款和BTFP借款等来满足贷款需求[310] - 公司贷款组合中大部分贷款与SOFR指数或"最优惠利率"挂钩,这些贷款将随市场利率变动而调整[314] - 公司利率风险模型显示利率上升对净利息收入有适度正面影响,利率下降有适度负面影响[316] 财务状况变化 - 公司总资产增加1.464亿美元至59.6亿美元,主要来自投资证券和贷款的增加[333] - 现金及现金等价物减少2,490万美元至1.865亿美元[334] - 可供出售证券增加7,090万美元至5.09亿美元,主要由于购买了多个抵押贷款债券和抵押贷款支持证券[335] - 持有至到期证券减少380万美元至1.91亿美元[336] - 净贷款增加4,400万美元至46.3亿美元,主要来自其他住宅(多户)贷款的增加[337] - 总负债增加1.494亿美元至53.9亿美元,主要由于短期借款的增加[338] - 总存款减少1.064亿美元至46.2亿美元,主要由于活期存款和定期存款的减少[339] - 短期借款和其他计息负债增加2.237亿美元至4.763亿美元[342] 利息收支变化 - 贷款利息收入增加6.0百万美元,主要由于贷款平均利率从5.84%上升至6.37%[350] - 贷款利息收入增加834,000美元,由于平均贷款余额从46.3亿美元增加至46.9亿美元[350] - 公司终止一项400百万美元名义金额的利率掉期合约,获得45.9百万美元补偿,该收益正在分期计入利息收入[352] - 公司新增两项300百万美元和400百万美元名义金额的利率掉期合约,对贷款利息收入产生负面影响[353,354,355] - 投资利息收入增加364,000美元,主要由于平均收益率从2.86%上升至3.09%[357] - 存款利息支出增加6.0百万美元,主要由于活期存款和定期存款利率上升[363,364,366,367] - 短期借款利息支出增加2.4百万美元[361,362] - 回购协议利息支出增加173,000美元[361,362] - 利息支出增加主要由于平均余额增加和平均利率上升[370][371][372][373][374][375] - 净利息收入在三个月和六个月期间均有所下降,净利差也有所收窄[377][378] - 公司整体平均利差在三个月和六个月期间均有所下降[379][380] 信用质量 - 公司未计提贷款损失准备,但计提了未使用承诺的负债准备[385] - 不良资产占总资产比例从12月31日的

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净利润为1.45美元/股或1700万美元,较2023年同期的1.52美元/股或1830万美元有所下降 [8] - 剔除非经常性项目后,第二季度每股收益为1.37美元 [8] - 净息差为3.43%,较2023年同期的3.56%下降13个基点 [21] - 贷款平均收益率上升53个基点,投资证券平均收益率上升23个基点,其他生息资产平均收益率上升38个基点 [22] - 存款成本上升,活期存款平均利率上升51个基点,定期存款平均利率上升123个基点,经纪存款平均利率上升28个基点 [23] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合总体保持良好,增加约4400万美元,主要来自多户家庭贷款 [14] - 贷款承诺和未使用信用额度总额为11亿美元,其中包括5.71亿美元的未使用建筑贷款 [15] 各个市场数据和关键指标变化 - 资产质量指标保持良好,不良资产占总资产的比例为34个基点,较2023年末的20个基点有所上升 [16] - 贷款组合逾期率保持在较低水平,净核销金额在第二季度和上半年并不重大 [16] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司终止了与第三方软件供应商的核心银行系统转换项目 [28][29] - 公司将继续与现有核心系统供应商合作,以提供新的产品和服务 [67] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司面临存款成本上升和贷款发放量下降的挑战 [9] - 公司流动性和资本充足率保持强劲 [10][13] - 管理层认为如果利率下降,公司的净息差可能会有所改善 [49][50] 其他重要信息 - 公司持续回购股票,2024年已回购约23.7万股 [12] - 公司发生了一些合规相关的额外费用,未来可能会产生类似费用 [33] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Andrew Liesch 提问** 询问公司是否计划继续增加证券投资组合 [69] **Rex Copeland 回答** 公司目前没有大规模增加证券投资的计划,但会根据市场机会适当增加 [70] 问题2 **Damon DelMonte 提问** 询问公司是否有其他利率掉期合约即将到期 [56][57] **Joe Turner 和 Rex Copeland 回答** 公司目前没有其他利率掉期合约即将到期,最后一个将于2025年8月或10月到期 [57][58] 问题3 **John Rodis 提问** 询问公司是否计划继续回购股票 [80][81] **Joe Turner 回答** 公司正在重新考虑股票回购策略,可能会将资金用于偿还2025年到期的次级债务 [81]

公司业绩 - 公司2024年第二季度营收为5665万美元，同比增长1.3% [1] - 公司2024年第二季度每股收益(EPS)为1.45美元，去年同期为1.52美元 [1] - 公司营收超出Zacks共识预期5.40%，达到5375万美元 [2] - 公司EPS超出Zacks共识预期20.83%，共识预期为1.20美元 [2] 关键财务指标 - 公司净利息收益率(Net Interest Margin)为3.4%，低于分析师平均预期的3.5% [5] - 公司非利息收入(Total Non Interest Income)为983万美元，高于分析师平均预期的688万美元 [5] - 公司净利息收入(Net Interest Income)为4682万美元，略低于分析师平均预期的4688万美元 [5] 股票表现 - 公司股票在过去一个月内上涨了12.5%，而Zacks S&P 500指数上涨了3.8% [6] - 公司股票目前持有Zacks评级3(持有)，表明其短期内可能与市场表现一致 [6]

公司业绩表现 - Great Southern Bancorp 2024年第二季度每股收益为1.45美元 超出Zacks共识预期的1.20美元 同比增长20.83% [1] - 公司过去四个季度中有三次超出每股收益预期 最近一次超出预期8.65% [1] - 2024年第二季度营收为5665万美元 超出Zacks共识预期5.40% 同比增长1.32% [2] - 公司过去四个季度中有两次超出营收预期 [2] 市场表现与展望 - 公司股价年初至今下跌0.3% 同期标普500指数上涨18.1% [3] - 公司当前Zacks评级为3级(持有) 预计未来表现与市场持平 [6] - 下一季度共识预期为每股收益1.22美元 营收5456万美元 本财年共识预期为每股收益4.79美元 营收2.1478亿美元 [7] 行业状况 - 公司所属的储蓄与贷款行业在Zacks行业排名中处于后33% [8] - Zacks排名前50%的行业表现优于后50% 优势超过2:1 [8] 同业比较 - 同行业公司Citizens Community Bancorp预计2024年第二季度每股收益0.27美元 同比下降12.9% [9] - Citizens Community Bancorp预计2024年第二季度营收1380万美元 同比下降5.5% [9]

财务表现 - 公司2024年第二季度每股摊薄收益为1.45美元，净收入为1700万美元，同比下降3.7%[10] - 公司2024年上半年每股摊薄收益为2.58美元，净收入为3040万美元，同比下降21.6%[11] - 公司2024年第二季度净利息收入为4680万美元，同比下降2.7%，净利息收益率为3.43%，同比下降13个基点[7][20] - 公司2024年上半年净利息收入为9160万美元，同比下降9.6%，净利息收益率为3.38%，同比下降39个基点[21] - 公司2024年第二季度非利息收入为983万美元，同比增长26.6%，主要受贷款销售收益和借记卡交易费用收入增加驱动[13][18] - 公司2024年第二季度非利息支出为3640万美元，同比增长4.9%，主要受法律和专业费用增加影响[13][18] - 2024年第二季度非利息收入增加210万美元至980万美元，主要由于终止与第三方软件供应商的主协议，导致其他收入增加260万美元[27] - 2024年第二季度非利息支出增加170万美元至3640万美元，主要由于其他运营支出增加46.6万美元，其中60万美元用于合规事项[34] - 2024年第二季度公司效率比率为64.27%，高于2023年同期的62.10%，非利息支出占平均资产的比率为2.50%，略高于2023年同期的2.43%[39] - 2024年第二季度公司有效税率为18.5%，低于2023年同期的19.7%，主要由于投资税收抵免和免税投资的使用[40] - 2024年6月净利息收入为46,818千美元，较2023年同期的48,138千美元下降2.7%[86] - 2024年6月净收入为16,988千美元，较2023年同期的18,320千美元下降7.3%[86] - 2024年6月每股净收益（完全稀释）为1.45美元，较2023年同期的1.52美元下降4.6%[87] - 2024年6月年化平均资产回报率为1.17%，较2023年同期的1.28%下降0.11个百分点[89] - 2024年6月净利息收益率为3.43%，较2023年同期的3.56%下降0.13个百分点[89] - 净利息收入为46,818百万美元，同比下降2.7%[99] - 非利息收入为9,833百万美元，同比增长26.6%[100] - 非利息支出为36,409百万美元，同比增长4.9%[101] - 净收入为16,988百万美元，同比下降7.3%[102] - 每股基本收益为1.46美元，同比下降4.0%[103] - 净利息收入为91,634百万美元[124] - 净利息差为2.69%[125] 资产与负债 - 公司2024年第二季度总贷款余额为46.3亿美元，较2023年底增加4400万美元，增幅为1.0%[8] - 公司2024年第二季度不良资产为2040万美元，占总资产的0.34%，较2023年底增加860万美元[9] - 公司2024年第二季度流动性充足，FHLBank和美联储银行的可用借款额度分别为10.8亿美元和3.393亿美元，未质押证券市值为3.528亿美元[5] - 公司2024年第二季度资本充足率保持强劲，一级杠杆比率为11.0%，普通股一级资本比率为12.0%，总资本比率为15.2%[6] - 截至2024年6月30日，公司股东权益为5.688亿美元，占总资产的9.6%，每股账面价值为49.11美元，较2023年底的5.718亿美元略有下降[41] - 公司持有的可供出售投资证券未实现亏损为4730万美元，较2023年底增加680万美元，主要由于市场利率上升导致证券公允价值下降[41] - 公司持有的持有至到期投资证券未实现亏损为2610万美元，若计入资本（净税后），将减少股东权益1960万美元，占股东权益的3.5%[45] - 截至2024年6月30日，公司一级杠杆比率为11.0%，普通股一级资本比率为12.0%，一级资本比率为12.5%，总资本比率为15.2%[46] - 公司的一级杠杆比率为11.4%，一级普通股资本比率为13.0%，总资本比率为14.2%[47] - 截至2024年6月30日，公司回购了124,600股普通股，平均价格为51.88美元，股东权益减少了1120万美元[49] - 公司总存款在2024年第二季度减少了1.581亿美元，其中计息支票余额减少了1.047亿美元（约4.6%）[53] - 公司总贷款净额从2023年12月31日的45.9亿美元增加到2024年6月30日的46.3亿美元，增长了1.0%[55] - 公司的不良资产从2023年12月31日的1180万美元增加到2024年6月30日的2040万美元，占总资产的0.34%[66] - 公司的不良贷款从2023年12月31日的1176.5万美元减少到2024年6月30日的1100万美元[67] - 公司的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.39%，管理层认为该准备金足以覆盖贷款组合中的潜在损失[65] - 公司的流动性资产包括现金、金融机构的计息存款、某些投资证券和贷款，管理层认为公司具备足够的流动性以满足存款人和借款人的需求[50] - 公司的主要资金来源包括客户存款、联邦住房贷款银行借款、其他借款、贷款还款、未质押证券、贷款销售收益和运营提供的资金[51] - 公司在2024年第二季度的贷款承诺和未使用贷款额度为10.73亿美元，较2023年12月31日的20.73亿美元有所下降[60] - 公司总资产从2023年12月的5,812,402千美元增长至2024年6月的5,958,766千美元，增长2.5%[85] - 2024年6月不良资产占总资产的比例为0.34%，较2023年同期的0.20%上升0.14个百分点[90] - 2024年6月贷款损失准备金占期末贷款的比例为1.39%，与2023年同期持平[90] - 2024年6月存款总额为4,615,295千美元，较2023年12月的4,721,708千美元下降2.3%[85] - 2024年6月总借款为651,003千美元，较2023年12月的423,806千美元增长53.6%[85] - 投资证券总额为682,960百万美元，收益率为3.06%[119] - 其他生息资产总额为98,922百万美元，收益率为5.33%[119] - 总生息资产为5,459,890百万美元，收益率为5.91%[120] - 总资产为5,795,491百万美元[121] - 总存款为3,831,479百万美元，收益率为2.90%[122] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.39%[132] - 普通股权益期末余额为568,792百万美元[130] - 总资产期末余额为5,958,766百万美元[131] 贷款与不良资产 - 公司2024年第二季度不良资产为2040万美元，占总资产的0.34%，较2023年底增加860万美元[9] - 公司2024年第二季度不良资产为2040万美元，占总资产的0.34%，较2023年底增加860万美元[9] - 公司的不良资产从2023年12月31日的1180万美元增加到2024年6月30日的2040万美元，占总资产的0.34%[66] - 公司的不良贷款从2023年12月31日的1176.5万美元减少到2024年6月30日的1100万美元[67] - 公司的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.39%，管理层认为该准备金足以覆盖贷款组合中的潜在损失[65] - 截至2024年6月30日，不良商业房地产类别包括五笔贷款，其中一笔在本季度新增，最大的一笔贷款为720万美元，占该类别的73.5%，该贷款由密苏里州的一栋办公楼抵押[70] - 潜在问题贷款从2023年12月31日的740万美元减少至2024年6月30日的560万美元，减少了180万美元，主要由于一笔720万美元的多户住宅贷款在2024年6月30日前的三个月内全额偿还[71] - 2024年6月30日，潜在问题贷款中的商业房地产类别包括三笔贷款，全部属于同一关系，抵押物为密苏里州的三家护理设施[73] - 2024年6月30日，潜在问题贷款中的一至四户住宅类别包括五笔贷款，其中四笔在本季度新增，最大的一笔为9.8万美元，占该类别的29.9%[73] - 2024年6月30日，潜在问题贷款中的商业类别包括两笔贷款，最大的一笔为20万美元，占该类别的96.5%[73] - 2024年6月30日，潜在问题贷款中的消费类别包括11笔贷款，其中五笔在本季度新增，包括一笔49.8万美元的房屋净值贷款[73] - 2024年6月30日，被收回资产中的土地开发类别包括一处位于伊利诺伊州南部的房产，该房产在2024年6月30日前的三个月内从不良贷款转移而来[75] - 2024年6月30日，被收回资产中的多户住宅类别包括一处位于德克萨斯州的学生住房项目，该房产在2024年6月30日前的三个月内新增[75] 利率与收益 - 公司2024年第二季度净利息收入为4680万美元，同比下降2.7%，净利息收益率为3.43%，同比下降13个基点[7][20] - 公司2024年上半年净利息收入为9160万美元，同比下降9.6%，净利息收益率为3.38%，同比下降39个基点[21] - 公司于2024年第二季度的净利息收入受到行业存款竞争加剧和2023年3月至4月流动性事件的影响，导致时间存款到期后以较高利率续期或流失，未来12个月内到期的时间存款分别为：3个月内4.63亿美元（加权平均利率4.46%），3至6个月内4.12亿美元（加权平均利率4.47%），6至12个月内2.59亿美元（加权平均利率3.98%）[25] - 2024年6月净利息收益率为3.43%，较2023年同期的3.56%下降0.13个百分点[89] - 贷款应收款的平均收益率为6.34%，同比增长0.5个百分点[107] - 投资证券的平均收益率为3.06%，同比增长0.2个百分点[108] - 总利息收入资产的平均收益率为5.91%，同比增长0.47个百分点[109] - 净利息差为2.69%，同比下降0.08个百分点[114] - 净利息收益率为3.43%，同比下降0.13个百分点[115] - 投资证券总额为682,960百万美元，收益率为3.06%[119] - 其他生息资产总额为98,922百万美元，收益率为5.33%[119] - 总生息资产为5,459,890百万美元，收益率为5.91%[120] - 总存款为3,831,479百万美元，收益率为2.90%[122] - 净利息差为2.69%[125] 资本与股东权益 - 公司2024年第二季度资本充足率保持强劲，一级杠杆比率为11.0%，普通股一级资本比率为12.0%，总资本比率为15.2%[6] - 截至2024年6月30日，公司股东权益为5.688亿美元，占总资产的9.6%，每股账面价值为49.11美元，较2023年底的5.718亿美元略有下降[41] - 公司持有的可供出售投资证券未实现亏损为4730万美元，较2023年底增加680万美元，主要由于市场利率上升导致证券公允价值下降[41] - 公司持有的持有至到期投资证券未实现亏损为2610万美元，若计入资本（净税后），将减少股东权益1960万美元，占股东权益的3.5%[45] - 截至2024年6月30日，公司一级杠杆比率为11.0%，普通股一级资本比率为12.0%，一级资本比率为12.5%，总资本比率为15.2%[46] - 公司的一级杠杆比率为11.4%，一级普通股资本比率为13.0%，总资本比率为14.2%[47] - 截至2024年6月30日，公司回购了124,600股普通股，平均价格为51.88美元，股东权益减少了1120万美元[49] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.39%[132] - 普通股权益期末余额为568,792百万美元[130] 运营与技术 - 公司原计划在2023年第三季度迁移至新的核心银行平台，但由于与第三方供应商的合同纠纷，迁移被推迟至2024年中期，并于2024年4月24日终止了与供应商的主协议[76][77] - 公司将继续使用现有的核心银行系统，以确保能够提供全面的产品和服务[78]

公司概况 - 公司是一家总部位于密苏里州斯普林菲尔德的银行控股公司,旗下拥有大南方银行。公司在密苏里、爱荷华、堪萨斯、明尼苏达、阿肯色和内布拉斯加州经营89家零售银行网点,并在亚特兰大、夏洛特、芝加哥、达拉斯、丹佛和奥马哈设有商业贷款办事处。[74] 财务表现 - 2024年第二季度,公司实现每股摊薄收益1.45美元,净利润1700万美元,而2023年同期为每股1.52美元,净利润1830万美元。[2][3] - 2024年上半年,公司实现每股摊薄收益2.58美元,净利润3040万美元,而2023年同期为每股3.19美元,净利润3880万美元。[3] - 2024年第二季度,公司的年化平均权益回报率为12.03%,年化平均资产回报率为1.17%,净利差为3.43%,而2023年同期分别为13.11%、1.28%和3.56%。[4] - 2024年上半年,公司的年化平均权益回报率为10.69%,年化平均资产回报率为1.05%,净利差为3.38%,而2023年同期分别为13.99%、1.36%和3.77%。[4] 净息差 - 2024年第二季度,公司的净息差为3.43%,较2023年同期下降13个基点,主要是由于存款成本上升所致。[12] - 2024年上半年,公司的净息差为3.38%,较2023年同期下降39个基点,主要是由于存款成本上升所致。[13] - 公司在2024年3月到期的一笔利率掉期合同终止后,在2024年第二季度录得204万美元的利息收入,而2023年同期为204万美元。[14] - 公司在2024年3月到期的另一笔利率掉期合同终止后,在2024年上半年录得190万美元的利息收入减少,而2023年同期为260万美元的减少。[15][16] - 公司在2022年7月新增的两笔利率掉期合同,在2024年第二季度和上半年分别录得280万美元和550万美元的利息收入减少。[16] 非利息收入 - 2024年第二季度,公司的非利息收入为983万美元,较2023年同期增加210万美元,主要是由于确认了240万美元的核心银行系统转换终止收益。[20] - 2024年上半年,公司的非利息收入为1660万美元,较2023年同期增加98万美元,主要是由于确认了210万美元的核心银行系统转换终止收益。[21] - 2024年第二季度和上半年,公司的贷款销售净收益分别增加42万美元和71万美元,主要是由于固定利率单户住宅贷款销售规模增加。[20][21] - 2024年第二季度和上半年,公司的透支和不足额费用收入分别减少76万美元和140万美元,主要是由于客户选择不授权支付超出账户余额的项目,导致支票账户透支和相关费用减少。[20][21] 非利息支出 - 2024年第二季度,公司的非利息支出为3640万美元,较2023年同期增加170万美元,主要是由于计提了60万美元的合规相关费用。[22] - 2024年上半年,公司的非利息支出为7080万美元,较2023年同期增加170万美元,主要是由于工资福利费用增加66万美元和保险费用增加53万美元。[23] 资产质量 - 2024年6月30日,公司的不良资产为2040万美元,占总资产的0.34%,较2023年12月31日的1180万美元增加860万美元。[51] - 2024年6月30日,公司的潜在问题贷款为560万美元,较2023年12月31日的740万美元减少180万美元。[59] - 2024年第二季度,公司共计提了60万美元的贷款损失准备,而2023年同期为回拨161.9万美元。[49] - 2024年上半年,公司共计提了50万美元的贷款损失准备,而2023年同期为计提150万美元。[49] - 2024年6月30日,公司的贷款损失准备占贷款总额的1.39%,较2023年12月31日的1.41%略有下降。[50] 流动性和存款 - 2024年6月30日,公司通过联邦住房贷款银行和联邦储备银行的抵押借款额度以及未质押证券,共有约20亿美元的可动用流动性。[36] - 2024年第二季度,公司的存款总额减少15.81亿美元,主要是活期存款和定期存款减少。[37][38] - 2024年6月30日,公司的无保险存款占总存款的14%,较低。[9] 资本状况 - 2024年6月30日,公司的一级杠杆资本充足率为11.0%,普通股一级资本充足率为12.0%,一级资本充足率为12.5%,总资本充足率为15.2%,均大幅高于监管要求。[32] - 2024年上半年,公司回购了约23.7万股自有股票,平均价格为51.67美元,并宣布了两次季度现金股利,每股0.40美元。[34] - 2024年6月30日,公司的有形股东权益比率为9.4%,较2023年12月31日的9.7%有所下降。[26][31]