财务数据和关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为1720万美元，摊薄后每股收益1.47美元，高于2024年同期的1340万美元和每股1.13美元，也高于2024年第四季度的1490万美元和每股1.27美元 [6][16] - 2025年第一季度净利息收入为4930万美元，高于2024年第一季度的4480万美元，增幅约10%；净利息收益率为3.57%，较2024年同期的3.32%和2024年第四季度的3.49%有所提升 [8][17] - 2025年第一季度利息收入升至8020万美元，较上年第一季度增长3.7%；利息支出降至3090万美元，同比下降5.1% [18][19] - 2025年第一季度非利息收入总计660万美元，较2024年第一季度减少21.6万美元，降幅3.2%；较2024年第四季度减少34.4万美元 [19][20] - 2025年第一季度总非利息支出为3480万美元，较2024年第一季度小幅增加40万美元，增幅1.2%；较2024年第四季度下降210万美元，降幅5.8% [21] - 2025年第一季度效率比率为62.27%，优于2024年第一季度的66.68% [23] - 截至2025年3月31日，总资产为59.9亿美元，高于一年前的57.8亿美元和2024年12月31日的59.8亿美元 [24] - 截至2025年3月，净贷款稳定在46.9亿美元；现金及现金等价物总计2172万美元；公司通过联邦住房贷款银行和联邦储备银行还有15.4亿美元的额外资金额度 [25] - 截至2025年3月，总存款为47.6亿美元，较2024年12月31日增加1525万美元，增幅3.3% [26] - 2025年第一季度末，不良资产占总资产的0.16%，不良贷款占期末贷款的0.07% [28] - 2025年第一季度未对未偿还贷款计提信用损失拨备，较2024年第一季度减少50万美元；未使用承诺的损失拨备为负34.8万美元，而2024年第一季度为13万美元，2024年第四季度为160万美元 [13][29] - 2025年第一季度总净冲销降至5.6万美元，低于2024年第一季度的8.3万美元 [29] - 截至2025年3月，贷款损失准备金占总贷款的1.36%，与2024年末一致 [30] - 截至2025年3月31日，总股东权益增至6.13亿美元，占总资产的10.2%，每股账面价值为53.03美元 [31] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合方面，2025年第一季度末为47.6亿美元，较2024年第一季度末增长2.2%，基本持平；最大的类别仍是多户住宅贷款15.9亿美元和商业房地产贷款14.9亿美元；第一季度末建筑贷款总计4.75亿美元 [9][10] - 存款方面，2025年较2024年末增加3.3%至47.6亿美元，其中经纪存款和核心支票账户余额增加；非利息存款增加97万美元，有息支票余额增加335万美元，定期存款减少141万美元，经纪存款增加1233万美元 [11][26][27] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续保持保守的信贷立场，专注于长期关系型银行业务，以维持利润率稳定 [8] - 2025年公司将继续专注于执行、保护利润率、主动管理信贷、支持基于关系的贷款增长，并在人员、系统和社区方面进行战略投资 [15] - 贷款业务竞争激烈，市场上贷款数量有限，公司预计不会有太多增长 [47] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 第一季度业绩反映了公司核心银行特许经营的实力以及在动态经营环境中收益的持续韧性，尽管面临经济和金融部门挑战 [5] - 公司资产负债表和资本水平强劲，团队致力于在整个周期的各个阶段为股东创造价值 [15] - 公司对资产负债表的实力和韧性充满信心，拥有强大的资本、充足的流动性、稳定的信贷组合以及对更广泛利率环境具有响应性的存款策略 [34] 其他重要信息 - 公司董事会批准了一项新的股票回购授权，在现有授权完成后，最多可再回购100万股；截至2025年3月，现有计划还剩约27万股 [33] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 若不考虑一次性收益，本季度在美联储政策不变的情况下，利润率应如何反应，是否还有扩张空间 - 资金方面，非定期账户利率已大幅降低，空间不大；定期存单有到期情况，预计有一定收益但不显著 [37][38] - 资产方面，有一些固定利率贷款在偿还，可重新配置到当前市场收益率，但这是一个缓慢的过程 [39] - 可参考10K报告中关于贷款重新定价的披露，自行评估贷款收益率的重新定价情况 [40] 问题2: 如果美联储在下半年降息，资产负债表会如何反应 - 公司整体利率风险态势较为中性，若降息50个基点，短期内可能有轻微负面影响，但会很快恢复 [43] - 约有数十亿美元与优惠利率或SOFR挂钩的贷款会在美联储降息后立即或一个月内重新定价，利率互换也会变动；同时，有数十亿美元的有息支票账户也会变动 [44][45] 问题3: 客户在投资方面是否有暂停或因经济不确定性而谨慎，贷款业务是否稳定 - 贷款业务活动有所下降，银行间竞争激烈，市场上贷款数量有限，预计不会有太多增长 [47] 问题4: 利率互换终止的收益是否在第三季度到期，金额是否为每季度200万美元 - 收益实际上在第四季度初到期，第二季度和整个第三季度仍可享受该收益 [51] 问题5: 鉴于增长缓慢和资产负债表上的强大资本，以及本季度的资本增长，公司未来股票回购计划如何，是否会保持活跃 - 公司预计会继续进行股票回购，但不会比之前更活跃 [54] - 回购情况取决于股价和市场上可回购的股份数量，目前股价与账面价值相差不大 [55] 问题6: 在控制费用方面，未来几个季度是否会在本季度基础上适度增长，是否有重大计划支出 - 第一季度有40万美元的费用收益，第二季度将没有；除此之外，没有突出的异常情况，适度增长的假设是合理的 [57]

业绩总结 - 2025年第一季度净收入为1720万美元，每股摊薄收益为1.47美元，较2024年第一季度的1340万美元（每股1.13美元）增长28.0%[12] - 净利息收入同比增长450万美元（10.1%），达到4934万美元，净利息率从2024年第一季度的3.32%提升至3.57%[13] - 利息收入在2025年第一季度达到8020万美元，较2024年第一季度的7740万美元增长3.6%[20] - 非利息收入为660万美元，较2024年第一季度的680万美元下降3.2%[25] - 非利息支出为3480万美元，较2024年第一季度增加40万美元[29] 资产与负债 - 不良资产为950万美元，占总资产的0.16%，较2024年第一季度减少1180万美元[14] - 股东权益较2024年第四季度增加1370万美元，达到6133万美元，股东权益占总资产的10.08%[15] - 总存款为4758.0万美元，较2024年第四季度增长152.5万美元[40] - 利息-bearing存款较上季度增长3350万美元（1.5%）[36] - 贷款总额与2024年第四季度持平，主要受到多家庭住宅和建筑贷款增长的影响[16] 资本与股东回报 - 2025年第一季度的普通股东权益为613.3万美元，较2024年第四季度的565.2万美元增长10.23%[47] - 2025年第一季度的总资本比率为15.6%，较2024年第四季度的15.4%有所上升[50] - 2025年第一季度的有形普通股权比率为10.1%，较2024年第四季度的9.9%有所上升[50] - 2025年第一季度的现金股息宣告总额为460万美元[48] - 2025年第一季度的普通股回购总额为1020万美元[48] 信用与风险管理 - 2025年第一季度的信用损失准备金保持稳定，为总贷款的1.36%[60] - 2025年第一季度的净冲销总额为56000美元，占平均贷款的年化比例为0.00%[61] - 2025年第一季度的非执行资产（NPA）减少至950万美元，占总资产的0.16%[59] - 2025年第一季度的有形普通股权对有形资产的比率为10.08%[69]

Preliminary Financial Results and Business Update for the Quarter Ended March 31, 2025 SPRINGFIELD, Mo., April 16, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Great Southern Bancorp, Inc. (NASDAQ:GSBC), the holding company for Great Southern Bank, today reported that preliminary earnings for the three months ended March 31, 2025, were $1.47 per diluted common share ($17.2 million net income) compared to $1.13 per diluted common share ($13.4 million net income) for the three months ended March 31, 2024. For the quarter ended M ...

Great Southern Bancorp (GSBC) came out with quarterly earnings of $1.47 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $1.26 per share. This compares to earnings of $1.13 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of 16.67%. A quarter ago, it was expected that this bank holding company would post earnings of $1.32 per share when it actually produced earnings of $1.27, delivering a surprise of -3.79%.Over the last four qu ...

SPRINGFIELD, Mo., April 16, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Great Southern Bancorp, Inc. (NASDAQ:GSBC), the holding company for Great Southern Bank, today reported that preliminary earnings for the three months ended March 31, 2025, were $1.47 per diluted common share ($17.2 million net income) compared to $1.13 per diluted common share ($13.4 million net income) for the three months ended March 31, 2024. For the quarter ended March 31, 2025, annualized return on average common equity was 11.30%, annualized return ...

文章核心观点 公司2025年第一季度业绩表现良好，净收入、净利息收入等指标增长，核心银行业务基本面稳健，虽面临外部经济压力，但资产质量、资本和流动性状况良好，未来将继续严控成本、保障信贷质量和优化资金结构 [1][6]。 各部分总结 财务业绩 - 2025年第一季度摊薄后每股收益1.47美元，净收入1720万美元，高于2024年同期的1.13美元和1340万美元 [1] - 2025年第一季度年化平均普通股权益回报率11.30%，年化平均资产回报率1.15%，年化净息差3.57%，均高于2024年同期 [2] - 2025年第一季度净利息收入4930万美元，较2024年同期增加450万美元，增幅约10.1%，主要因贷款利息收入增加和存款账户利息支出降低 [5] - 2025年第一季度非利息收入660万美元，较2024年同期减少21.6万美元；非利息支出3480万美元，较2024年同期增加40万美元 [13][14] - 2025年第一季度有效税率20.0%，2024年同期为19.1%，预计未来综合税率在18.0% - 20.0% [15] 资本状况 - 截至2025年3月31日，一级杠杆率11.3%，普通股一级资本比率12.4%，一级资本比率12.9%，总资本比率15.6%，有形普通股权益与有形资产比率10.1%，资本状况良好 [5] - 2025年3月31日，股东权益6.133亿美元，较2024年12月31日增加1370万美元，主要因净收入和股票期权行使增加，部分被现金股息和股票回购抵消 [18] 流动性与存款 - 截至2025年3月31日，公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行的有担保借款额度分别为11.726亿美元和3.705亿美元，未质押证券市值3.374亿美元 [5] - 2025年第一季度总存款增加1.525亿美元，其中计息支票余额增加3350万美元，非计息支票余额增加970万美元，定期存款减少1410万美元，经纪存款增加1.233亿美元 [26] 贷款情况 - 截至2025年3月31日，总净贷款（不含待售抵押贷款）约46.9亿美元，与2024年12月31日基本持平，其他住宅（多户）贷款和建筑贷款增加，商业房地产贷款和一至四户住宅贷款减少 [28] - 2025年第一季度未偿还贷款承诺管道减少，主要因建筑贷款相关减少 [29] 信贷损失与资产质量 - 2025年第一季度未对未偿还贷款组合计提拨备费用，总净冲销5.6万美元，低于2024年同期的8.3万美元；对未使用承诺计提负拨备34.8万美元，而2024年同期为计提拨备13万美元 [30] - 截至2025年3月31日，不良资产950万美元，较2024年12月31日减少4.8万美元；不良贷款较2024年12月31日减少9.1万美元；潜在问题贷款较2024年12月31日增加39万美元 [32][35] 业务举措 - 2025年第一季度，公司与第三方供应商关于拟议新核心银行平台的诉讼和原则性协议无重大变化 [37] - 公司当前核心供应商的技术更新和升级项目正推进，预计2025年第三季度开始陆续完成 [38] - 2025年第一季度，公司在密苏里州圣路易斯市场安装10台交互式柜员机（ITM），取代现有到期自动柜员机（ATM） [39] - 2025年3月，公司开始在密苏里州斯普林菲尔德建设新银行中心，预计2025年第四季度完成 [40] 其他事项 - 公司2025年年度股东大会将于5月7日上午10点（中部时间）以虚拟形式举行 [41] - 公司将于4月17日下午2点（中部时间）召开电话会议，讨论2025年第一季度初步收益 [43]

文章核心观点 公司预计于2025年4月16日收盘后公布第一季度初步收益，并于4月17日下午2点（中部时间）举行电话会议 [1] 分组1：电话会议相关 - 电话会议可在公司投资者关系网站直播或获取录音 [1] - 参与者可在此处注册电话会议，建议提前10分钟加入，会提供音频应用下载和安装说明，且程序免费 [2] 分组2：收益公布相关 - 公司将通过新闻稿通知公众2025年第一季度业绩发布，并将结果发布在公司投资者关系网站 [3] - 收益报告也将作为公司提交给美国证券交易委员会（SEC）的8 - K表格当前报告的附件在SEC网站公布 [3] 分组3：公司概况 - 公司总资产60亿美元，为商业和消费者客户提供广泛银行服务 [4] - 公司总部位于密苏里州斯普林菲尔德，在多个州设有89个零售银行中心，在多个城市设有商业贷款生产办公室 [4] - 公司为上市公司，普通股（股票代码：GSBC）在纳斯达克全球精选市场上市 [4] 分组4：联系方式 - 投资者关系联系人Zack Mukewa，电话(616) 233 - 0500，邮箱GSBC@lambert.com [5]

文章核心观点 - 大南方银行公司（GSBC）近期被提升至Zacks排名第二（买入），该升级反映了盈利预期上升趋势，可能带来买盘压力和股价上涨，使其成为投资组合的可靠选择 [1][3] 各部分总结 最强大的股价影响因素 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期波动强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算公司股票公允价值，进而买卖股票导致股价变动 [4] 利用盈利预期修正的力量 - 盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，跟踪此类修正进行投资决策可能有回报，Zacks排名股票评级系统能有效利用盈利预期修正的力量 [6] - Zacks排名系统根据四个与盈利预期相关的因素将股票分为五组，排名第一的股票自1988年以来平均年回报率达25% [7] 大南方银行公司的盈利预期修正 - 该银行控股公司预计在2025年12月结束的财年每股收益5.25美元，同比变化-0.2% [8] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预期提高了1.2% [8] 总结 - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，只有前5%的股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [9] - 大南方银行公司升至Zacks排名第二，处于Zacks覆盖股票的前20%，意味着其盈利预期修正表现出色，短期内股价可能上涨 [10]

公司整体财务数据 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为59.8亿美元，合并净贷款为46.9亿美元，合并存款为46.1亿美元，合并股东权益总额为5.996亿美元[12] - 截至2024年12月31日，银行总资产为59.8亿美元，净贷款为47亿美元，存款为46.9亿美元，股权资本为6.163亿美元，占总资产的10.3%[15] 公司收购与出售业务 - 2009年公司两笔FDIC协助交易分别收购公允价值约4.999亿美元（约占收购时公司合并总资产的18.8%）和2.942亿美元（约占8.8%）的资产，承担公允价值6.102亿美元（约占24.9%）和4.4亿美元（约占13.2%）的负债，分别获利4390万美元和4590万美元[17] - 2011年公司收购公允价值约2.489亿美元（约占收购时公司合并总资产的7.3%）的资产，承担公允价值3.458亿美元（约占10.1%）的负债，获利1650万美元[18] - 2012年公司收购公允价值约3.642亿美元（约占收购时公司合并总资产的9.4%）的资产，承担公允价值约4.587亿美元（约占11.9%）的负债，获利3130万美元[19] - 2014年公司收购Valley银行，收购公允价值约3.787亿美元（约占收购时公司合并总资产的10.0%）的资产，承担公允价值约3.679亿美元（约占9.8%）的负债，获利1080万美元[20] - 2014年公司收购Boulevard银行，收购公允价值约9250万美元（约占收购时公司合并总资产的2.6%）的资产，承担公允价值约9330万美元（约占2.6%）的负债，确认79万美元商誉[21] - 2015年公司出售两个银行中心相关存款约2000万美元，关闭14个设施转移约1.27亿美元存款[23] - 2016年公司完成收购Fifth Third Bank在圣路易斯地区的12家分行，承担约2.28亿美元存款，收购约1.59亿美元贷款[24] 公司业务运营情况 - 公司目前运营89家全方位服务零售银行办公室，服务六个州近13万户家庭[42] 公司存款业务数据 - 2024年12月31日，公司总存款为46.1亿美元，其中密苏里州存款30.6亿美元，爱荷华州6.68亿美元，堪萨斯州2.49亿美元，明尼苏达州1.25亿美元，内布拉斯加州0.24亿美元，阿肯色州0.28亿美元[45] - 2021年非利息活期存款增加2.25亿美元，有息活期和储蓄存款增加2.4亿美元，定期存款减少约4.3亿美元[150] - 2022年非利息活期存款减少1.46亿美元，有息活期和储蓄存款（不含经纪存款）减少1.93亿美元，定期存款增加约3.22亿美元[150] - 2023年非利息活期存款减少1.68亿美元，有息活期和储蓄存款（不含经纪存款）增加2800万美元，经纪存款增加1.5亿美元[150] - 2024年非利息活期存款减少5300万美元，有息活期和储蓄存款（不含经纪存款）减少200万美元，经纪存款增加1.11亿美元[150] - 2024年末定期存款总额为775,772千美元，占比16.84%；非利息活期存款为842,931千美元，占比18.30%；有息活期和储蓄存款为2,214,732千美元，占比48.09%；经纪存款为772,114千美元，占比16.77%[152] - 2023年末定期存款总额为948,202千美元，占比20.08%；非利息活期存款为895,496千美元，占比18.97%；有息活期和储蓄存款为2,216,482千美元，占比46.94%；经纪存款为661,528千美元，占比14.01%[152] - 2022年末定期存款总额为1,021,296千美元，占比21.80%；非利息活期存款为1,063,588千美元，占比22.70%；有息活期和储蓄存款为2,188,535千美元，占比46.72%；经纪存款为411,491千美元，占比8.78%[152] - 2024年12月31日和2023年12月31日，无到期日的无保险存款分别为15.1亿美元和13.4亿美元，总无保险存款分别为16.4亿美元和15.3亿美元[157] - 2024年12月31日和2023年12月31日，银行的经纪存款分别约为7.721亿美元和6.615亿美元[158] - 2024年12月31日和2023年12月31日，银行的IntraFi网络存款分别约为500万美元和880万美元[161] 公司贷款业务数据 - 2024年12月31日，贷款参与组合余额为4.76亿美元，占贷款总额的10.1%，无不良贷款，从单一机构购买的最大未偿还总额为1.004亿美元[48] - 2024年12月31日，商业房地产、其他住宅（多户住宅）和多户住宅及商业建筑贷款分别约占未偿还贷款总额的33%、33%和8%，一至四户住宅贷款约占18%[50] - 2024年和2023年12月31日，以住宅二次留置权担保的贷款分别为8790万美元（占总贷款组合的1.8%）和8720万美元（占1.9%）[52] - 多数贷款人对担保贷款的批准权限为25万美元及以下，13名高级经理的批准权限最高可达200万美元，多数贷款人对单一借款人的贷款限额为50万美元及以下，高级经理和承销商的限额最高可达500万美元[53] - 按2024年12月31日银行未受损资本和盈余计算，对单一借款人及相关实体的贷款限额约为1.81亿美元，银行最大的贷款关系由24笔贷款组成，总额为9680万美元，未偿还余额为8130万美元[54] - 2024年12月31日，银行有9个贷款关系达到或超过5000万美元[54] - 公司在佛罗里达、田纳西、南卡罗来纳、密歇根、肯塔基、印第安纳和俄亥俄等州的贷款约占总贷款组合的9.5%[55] - 公司最大的存款和贷款集中在密苏里州斯普林菲尔德和圣路易斯市场区域，此外在堪萨斯城、苏城、得梅因等市场区域也有集中[44] - 公司商业贷款生产办公室和部分地区银行办公室产生公司大部分商业贷款，最大的贷款集中在密苏里、得克萨斯、明尼苏达、科罗拉多和爱荷华州[46] - 2024年末总贷款为47.69亿美元，2023年为46.67亿美元，2022年为45.86亿美元，2021年为40.86亿美元，2020年为43.84亿美元[57][61] - 2024年末房地产贷款占比92.0%，金额为43.90亿美元；其他贷款占比8.0%，金额为3.79亿美元[57] - 2024年末固定利率贷款占比37.3%，金额为17.80亿美元；浮动利率贷款占比62.7%，金额为29.89亿美元[61] - 2024年1 - 4户家庭房地产贷款金额为8.40亿美元，占比17.6%；其他住宅房地产贷款金额为15.49亿美元，占比32.5%；商业房地产贷款金额为15.55亿美元，占比32.6%[57] - 2024年末商业房地产贷款中包含工业收益债券1.13亿美元，2023年为1.20亿美元，2022年为1.29亿美元，2021年为1.42亿美元，2020年为1.51亿美元[58] - 2024年末消费者贷款中，汽车等贷款金额为5244.3万美元，占比1.1%；房屋净值和改善贷款金额为1.16亿美元，占比2.4%[57] - 2024年末其他商业贷款金额为2.09亿美元，占比4.4%[57] - 2024年末递延费用和折扣为669.5万美元，贷款损失准备金为6476万美元[57][61] - 2024年末净贷款应收款为46.97亿美元，2023年为45.95亿美元，2022年为45.12亿美元，2021年为40.16亿美元，2020年为43.15亿美元[57][61] - 2024年1 - 4户家庭固定利率房地产贷款金额为1.86亿美元，占比3.9%；其他住宅固定利率房地产贷款金额为4.32亿美元，占比9.1%[61] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为47.68785亿美元，其中房地产贷款43.8971亿美元，其他贷款3.79075亿美元[63] - 截至2024年12月31日，固定利率贷款为13.86486亿美元，可调利率贷款为19.32696亿美元，总计33.19182亿美元[65] - 2024年和2023年12月31日，次级留置权抵押贷款分别占总贷款的1.8%（8790万美元）和1.9%（8720万美元）；仅付息住宅房地产贷款分别占住宅房地产贷款的1.1%（830万美元）和2.6%（2080万美元）[65] - 2024年和2023年12月31日，住宅房地产贷款（不包括在建项目）分别为24亿美元和18亿美元，分别占总贷款组合的50.1%和39.4%；其他住宅（多户）贷款组合在2024年增长约64.5%[70] - 2024年和2023年12月31日，商业房地产贷款（不包括在建项目）分别为16亿美元和15亿美元，分别占总贷款组合的32.6%和32.8%；在建项目建设贷款分别为4.457亿美元和8.044亿美元，分别占总贷款组合的9.3%和17.2%[75] - 自2008年12月31日至2024年12月31日，商业建设贷款组合占比从32%降至8%，商业房地产贷款占比升至约33%[74] - 2024年和2023年12月31日，已关闭但未完全资助的建设用途贷款未资助部分分别为7.193亿美元和6.954亿美元[76] - 公司的建设贷款期限一般为18 - 24个月或更短，贷款按建设进度分期支付[77] - 2024年和2023年12月31日，大南方其他商业贷款未偿还余额分别为2.09亿美元和3.18亿美元，分别占银行总贷款组合的4.4%和6.8%[82] - 2024年12月31日，大南方有52份未到期信用证，总金额为1680万美元，约37%的信用证金额有担保，其中17份信用证总计630万美元由房地产担保[85] - 2024年和2023年12月31日，消费者贷款总额分别为1.701亿美元和1.74亿美元，分别占银行总贷款组合的3.6%和3.7%[87] - 2024年和2023年12月31日，银行投资组合中直接和间接的汽车、船只、模块化房屋和休闲车辆贷款分别为5240万美元和5750万美元；间接消费者贷款分别为740万美元和1020万美元[91] - 2024年和2023财年，公司分别购买商业房地产、商业建筑和其他商业贷款2630万美元和40万美元[95] - 2024、2023和2022财年，银行出售一至四户家庭的整体房地产贷款、小企业管理局担保贷款和贷款参与权的总金额分别为1.71亿美元、1.549亿美元和1.008亿美元[99] - 2024、2023和2022年，贷款销售的净收益和转让费分别为380万美元、230万美元和260万美元[100] - 2024年和2023年12月31日，银行代他人服务的贷款总额分别约为3.97亿美元和4.399亿美元；2024、2023和2022年，服务这些贷款为银行带来的费用（净服务权摊销后）分别为22.8万美元、20.2万美元和18.5万美元[101] - 2024、2023和2022年，预付款、承诺、信用证和逾期付款的费用总计分别为61.4万美元、89.8万美元和130万美元[102] - 2024 - 2020年各年末贷款余额分别为6.467亿、6.476亿、6.348亿、6.0754亿、5.5743亿美元[130] - 2024 - 2020年，一至四户住宅及建筑贷款占总贷款比例分别为20.5%、19.0%、21.6%、18.4%、15.7%[130] - 2024 - 2020年，其他住宅及建筑贷款占总贷款比例分别为32.2%、36.9%、28.3%、28.9%、31.4%[130] - 2024 - 2020年，商业房地产贷款占总贷款比例分别为32.9%、32.6%、33.7%、36.5%、36.1%[130] 公司贷款风险管理 - 公司对贷款组合按类型、行业和市场区域进行月度审查，以监控和控制信用集中风险[66] - 公司意识到受污染抵押物的风险，通过合理方法控制，但不能保证不受影响[69] - 2024年12月31日，商业房地产逾期90天以上贷款减少，主要因两笔无关贷款关系得到解决，一笔被止赎，另一笔全额偿还；非业主自住1 - 4户家庭住宅逾期90天以上贷款增加，归因于两笔相关贷款共120万美元和一笔51万美元的无关贷款被列入不良贷款[106] - 2024年12月31日，贷款逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上的数量分别为34笔、10笔、16笔，金额分别为260.5万美元、87.7万美元、357.3万美元，总计逾期金额705.5万美元，当前贷款应收款47618.48万美元；2

文章核心观点 公司将举行第36届年度股东大会，今年为线上会议，特定日期登记在册的股东可参会投票，会议资料会前可在公司网站获取 [1][2] 股东大会信息 - 会议时间为2025年5月7日上午10点（中部夏令时） [1] - 会议形式为线上直播 [1] - 登记日为2025年3月4日收市时持有公司普通股的股东可在会议直播期间投票或委托投票 [2] - 会议相关资料会前将在公司网站www.GreatSouthernBank.com公布 [2] 公司概况 - 公司总资产60亿美元，为商业和个人客户提供广泛银行服务 [3] - 公司总部位于密苏里州斯普林菲尔德，在多个州设有89个零售银行中心和多个商业贷款办公室 [3] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，股票代码“GSBC” [3] 联系方式 - 投资者关系联系人Zack Mukewa，电话(616) 233-0500，邮箱GSBC@lambert.com [3]