净利润变化 - 2019年第二季度净利润为1260万美元，2018年同期为1530万美元；2019年前六个月净利润为2230万美元，2018年同期为2420万美元[124] 基本每股收益变化 - 2019年第二季度基本每股收益降至1.02美元，2018年同期为1.25美元；2019年前六个月降至1.81美元，2018年同期为1.98美元[124] 资产回报率和股权回报率变化 - 2019年第二季度资产回报率和股权回报率分别为1.66%和10.67%，2018年同期为2.05%和14.53%；2019年前六个月分别为1.47%和9.66%，2018年同期为1.63%和11.61%[124] 净利息收入变化 - 2019年第二季度净利息收入降至2980万美元，2018年同期为3070万美元；2019年前六个月增至5920万美元，2018年同期为5820万美元[126] 净利息收益率变化 - 2019年第二季度净利息收益率为4.33%，2018年同期为4.58%，下降5.46%；2019年前六个月为4.32%，与2018年同期持平[126] 非利息收入变化 - 2019年第二季度非利息收入为970万美元，2018年同期为1300万美元；2019年前六个月为1740万美元，2018年同期为2110万美元[127] 非利息支出变化 - 2019年第二季度非利息支出为2350万美元，2018年同期为2270万美元；2019年前六个月增至4720万美元，较2018年同期增加130万美元[129] 贷款损失拨备变化 - 2019年第一季度贷款损失拨备降至23万美元，2018年同期为140万美元；2019年前六个月降至170万美元，2018年同期为280万美元[130] 不良贷款变化 - 2019年6月30日，不良贷款降至1520万美元，较2018年12月31日的1660万美元有所下降，较2018年6月30日的1890万美元下降19.5%[132] 贷款净额、存款、股东权益及账面价值每股变化 - 2019年前六个月，贷款净额增加8200万美元至20亿美元，存款增加0.35%至25亿美元，股东权益增加13.9%或5810万美元，账面价值每股增加13.5%至38.88美元[140] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.45%，随后12个月增加5.68%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.86%，随后12个月减少6.87%[137] 投资到期及证券赎回情况 - 公司有640万美元投资将在未来12个月到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.192亿美元本金还款，预计未来12个月有2940万美元证券将被赎回[139] 资本监管要求 - 满足充足资本监管要求，机构需维持一级资本比率8.50%和总资本比率10.50%，“资本状况良好”机构资本比率需比最低准则高200个基点，银行控股公司一级杠杆比率至少4.0%，国民银行一级杠杆比率至少5.0%才能被列为“资本状况良好”[145] 资本保护缓冲实施后最低比率要求 - 2019年资本保护缓冲完全实施后，一级普通股最低比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%，公司目前超过所有这些最低要求[146] 公司一级普通股资本比率变化 - 2019年6月30日，公司一级普通股资本比率为18.75%，2018年12月31日为18.48%[147] 第一金融银行一级普通股资本比率变化 - 2019年6月30日，第一金融银行一级普通股资本比率为18.06%，2018年12月31日为17.99%，“资本状况良好”要求为6.50%[147] 公司总风险资本比率变化 - 2019年6月30日，公司总风险资本比率为19.60%，2018年12月31日为19.36%[147] 第一金融银行总风险资本比率变化 - 2019年6月30日，第一金融银行总风险资本比率为18.76%，2018年12月31日为18.71%，“资本状况良好”要求为10.00%[147] 公司一级风险资本比率变化 - 2019年6月30日，公司一级风险资本比率为18.75%，2018年12月31日为18.48%[147] 第一金融银行一级风险资本比率变化 - 2019年6月30日，第一金融银行一级风险资本比率为18.06%，2018年12月31日为17.99%，“资本状况良好”要求为8.00%[147] 公司一级杠杆资本比率变化 - 2019年6月30日，公司一级杠杆资本比率为14.97%，2018年12月31日为14.59%[147] 第一银行银行一级杠杆资本比率变化 - 2019年6月30日，第一银行银行一级杠杆资本比率为14.24%，2018年12月31日为14.19%，“资本状况良好”要求为5.00%[147]

净利润及每股收益变化 - 2019年第一季度净利润为970万美元，2018年同期为900万美元；基本每股收益从2018年同期的0.73美元增至0.79美元；资产回报率和股权回报率分别为1.29%和8.59%，2018年同期为1.20%和8.64%[117] - 2019年第一季度净利润为970万美元，2018年同期为900万美元；基本每股收益从2018年同期的0.73美元增至0.79美元；资产回报率和股权回报率分别为1.29%和8.59%，2018年同期分别为1.20%和8.64%[117] 净利息收入及净息差变化 - 2019年第一季度净利息收入增至2940万美元，2018年同期为2750万美元；净息差从2018年同期的4.06%增至4.31%，增幅6.16%[119] - 2019年第一季度净利息收入增至2940万美元，2018年同期为2750万美元；净息差从2018年同期的4.06%增至4.31%，增幅6.16%[119] 非利息收入变化 - 2019年第一季度非利息收入为760万美元，2018年同期为810万美元[120] - 2019年第一季度非利息收入为760万美元，2018年同期为810万美元[120] 非利息支出变化 - 2019年第一季度非利息支出为2370万美元，2018年同期为2320万美元[121] - 2019年第一季度非利息支出为2370万美元，2018年同期为2320万美元[121] 贷款损失准备金及净冲销额变化 - 2019年第一季度贷款损失准备金为150万美元，与2018年同期持平；净冲销额为94.6万美元，2018年同期为110万美元[122] - 2019年第一季度贷款损失准备金为150万美元，与2018年同期持平；净冲销额为94.6万美元，2018年同期为110万美元[122] 不良贷款变化 - 2019年3月31日，不良贷款降至1610万美元，较2018年12月31日的1660万美元有所下降，较2018年3月31日的2070万美元下降22.3%[124] - 截至2019年3月31日，不良贷款降至1610万美元，较2018年3月31日的2070万美元下降22.3%[124] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.25%，随后12个月增加5.40%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.23%，随后12个月减少6.71%[129] - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加2.25%，随后12个月增加5.40%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少3.23%，随后12个月减少6.71%[129] 投资到期及还款赎回情况 - 公司未来12个月有440万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.034亿美元本金还款，预计3030万美元证券将被赎回[131] - 公司未来12个月有440万美元投资到期，预计从抵押贷款支持证券获得1.034亿美元本金还款，预计3030万美元证券将被赎回[131] 贷款净额、存款及股东权益变化 - 截至2019年3月31日，贷款净额较2018年同期增加7700万美元至20亿美元；存款较2018年3月31日下降1.5%至24亿美元；股东权益增加11.5%，即4790万美元；每股账面价值从2018年3月31日的33.86美元增至37.66美元，增幅11.2%[132] - 截至2019年3月31日，贷款净额较2018年同期增加7700万美元至20亿美元；存款较2018年3月31日下降1.5%至24亿美元；股东权益增加11.5%，即4790万美元[132] 资本比率情况 - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本比率为18.65%，总风险资本比率为19.54%，一级风险资本比率为18.65%，一级杠杆资本比率为14.83%[139] - 公司目前的资本比率超过2019年全面实施的巴塞尔协议III规定的最低要求，普通股一级资本最低比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%[138] - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本比率为18.65%，2018年12月31日为18.48%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行普通股一级资本比率为17.94%，2018年12月31日为17.99%，达标要求为6.50%[139] - 截至2019年3月31日，公司总风险资本比率为19.54%，2018年12月31日为19.36%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行总风险资本比率为18.67%，2018年12月31日为18.71%，达标要求为10.00%[139] - 截至2019年3月31日，公司一级风险资本比率为18.65%，2018年12月31日为18.48%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行一级风险资本比率为17.94%，2018年12月31日为17.99%，达标要求为8.00%[139] - 截至2019年3月31日，公司一级杠杆资本比率为14.83%，2018年12月31日为14.59%[139] - 截至2019年3月31日，第一金融银行一级杠杆资本比率为14.15%，2018年12月31日为14.19%，达标要求为5.00%[139] 财务报告控制情况 - 截至2019年3月31日，公司披露控制和程序有效，能确保信息及时记录、处理、汇总和报告[140] - 2019年第一季度，公司财务报告内部控制无重大影响变化[140]

公司员工情况 - 2018年末公司及其子公司有816名全职等效员工[14] 银行分行分布 - 第一金融银行在维戈县有11家全服务银行分行，在多个县和州也有分行[20] 法规对公司财务业绩和增长机会的影响 - 《多德 - 弗兰克法案》于2010年7月颁布，预计会对公司财务业绩和增长机会产生重大不利影响[25][26] 法规对公司运营的影响 - 《沃尔克规则》禁止银行及其附属机构从事自营交易等业务，公司预计该规则对运营无重大影响[27] 《巴塞尔协议III》资本规则内容 - 《巴塞尔协议III》资本规则于2015年1月1日生效（有过渡期），引入“一级普通股资本（CET1）”[30] - 《巴塞尔协议III》规定对CET1的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，起始比例为40%，此后每年增加20%[31] - 《巴塞尔协议III》将风险权重类别从四个扩展到更多，美国政府和机构证券风险权重为0%，某些股权敞口为600%[32] - 到2019年1月1日全面实施时，公司及其银行子公司需维持CET1与风险加权资产最低比率至少7%等多项资本比率要求[33] - 资本保护缓冲于2016年1月1日开始以0.625%的水平实施，分四年逐步增加至2.5%[34] 银行控股公司监管要求 - 公司作为银行控股公司需接受美联储定期检查并提交运营报告[35] - 银行控股公司收购另一家银行控股公司或收购超过银行5%有表决权股份需事先获得美联储批准（已拥有或控制多数股份除外）[37] 银行控股公司资本比率情况 - 银行控股公司CET1与风险加权资产比率有6.375%、18.48%、17.99%、34.20%等；一级资本与风险加权资产比率有7.875%、18.48%、17.99%、34.20%等；总资本与风险加权资产比率有9.875%、19.36%、18.71%、35.51%等；杠杆率有14.59%、14.19%、31.13% [38] 银行贷款限制规定 - 银行对单一借款人未完全担保的贷款和信贷展期总额不得超过银行资本和未受损盈余的15%；完全由易变现抵押品担保的未偿贷款和信贷展期总额不得超过银行未受损资本和未受损盈余的10% [47] 《多德 - 弗兰克法案》对存款保险的规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将金融机构每个受保存款人的存款保险最高限额永久提高到25万美元[48] FDIC相关规定及费用情况 - FDIC需将存款保险基金储备率设定为估计受保存款的1.35%，并在2020年9月30日前实现该比率[49] - 2018年银行支付的FDIC评估总额为91.2万美元，莫里斯计划支付的FDIC评估总额为1.7万美元[51] 银行内部交易规定 - 若拟进行的与银行内部人士的交易超过金融机构资本存量和盈余的10%，需事先获得该机构多数非关联董事的批准[55] 银行交易活动资本要求 - 银行控股公司或银行交易活动等于其总资产的10%或以上，或交易活动等于10亿美元或以上，需使用内部模型衡量市场风险并维持充足资本[60] 《联邦存款保险法》对资本分类及行动规定 - 《联邦存款保险法》规定联邦银行机构对未达到最低资本要求的存款机构采取“迅速纠正行动”，资本分为“资本充足”“资本适度”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”五个层级[61] - 银行资本分类标准：“资本充足”要求总风险资本比率≥10.0%、一级风险资本比率≥8.0%等；“资本适度”要求总风险资本比率≥8.0%、一级风险资本比率≥6.0%等；“资本不足”“显著资本不足”“严重资本不足”也有对应比率标准[62] - 若存款机构“资本不足”，禁止进行资本分配和支付管理费，需提交资本恢复计划，母公司担保责任上限为机构总资产的5.0% [64] 公司资本状况 - 截至2018年12月31日，银行和莫里斯计划公司基于上述比率均“资本充足”[67] 《多德 - 弗兰克法案》对高管薪酬的影响 - 《多德 - 弗兰克法案》要求监管机构为资产至少10亿美元的实体制定激励性薪酬规定，虽未最终确定但可能限制公司高管薪酬结构[68] 《多德 - 弗兰克法案》对抵押贷款的规定 - 《多德 - 弗兰克法案》新的抵押贷款标准限制银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用不超过贷款总额的3% [71] - 合格抵押贷款月还款按前五年最高还款计算，借款人总债务收入比一般不超过43%，部分合格抵押贷款七年后逐步淘汰[72] - 《多德 - 弗兰克法案》规定次级抵押贷款适用还款能力要求，最终规则对优质贷款也适用，一般禁止提前还款罚金，记录保留期为3年[73] 金融机构消费者保护规则检查情况 - 消费者金融保护局有权检查资产超100亿美元金融机构的消费者保护规则合规情况，银行和莫里斯计划公司未达此门槛，分别由OCC和FDIC检查[78] 监管机构对存款机构的处罚措施 - 联邦监管机构可对存款机构和相关方评估民事和刑事处罚，采取包括终止存款保险等执法行动[79][80] 美联储货币政策影响 - 美联储货币政策通过公开市场操作、贴现率和准备金要求影响银行贷款、投资和存款水平，未来政策变化难以预测[82] 文档信息引用 - 本表格10 - K前页“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中的信息被引用以回应本项内容[225]