净利润与每股收益情况 - 2025年第一季度净利润为430万美元，每股收益0.82美元，摊薄后每股收益0.79美元，去年同期分别为390万美元、0.74美元和0.72美元[3][6] - 2025年第一季度，公司净利润为434.5万美元，较2024年同期的394.8万美元增长10.06%[17] - 2025年3月31日，公司普通股每股基本净收益为0.82美元，较2024年同期的0.74美元增长10.81%[17] 净利息收入相关情况 - 2025年第一季度净利息收入为1390万美元，去年同期为1330万美元；净利息收入扣除信贷损失拨备后为1370万美元，去年同期为1320万美元；信贷损失拨备为26.8万美元，去年同期为9.1万美元[4] - 2025年第一季度，公司净利息收入为1.3944亿美元，较2024年同期的1.3304亿美元增长4.81%[17] 非利息收入情况 - 2025年第一季度非利息收入为650万美元，去年同期为600万美元[5] 现金股息情况 - 2025年第一季度现金股息为每股0.36美元，去年同期为每股0.35美元[6] 总贷款情况 - 截至2025年3月31日，总贷款为11.5亿美元，去年12月31日为11.4亿美元[6][9] 不良资产情况 - 截至2025年3月31日，不良资产为510万美元，占总资产的0.30%，去年12月31日为480万美元，占比0.29%[6][10] - 截至2025年3月31日，公司不良资产总额为510.8万美元，不良资产与总资产之比为0.30%[18] 总存款与核心存款情况 - 截至2025年3月31日，总存款为15.2亿美元，去年12月31日为14.8亿美元；核心存款为13.7亿美元，占总存款的90.22%，去年12月31日为13.4亿美元，占比90.17%[6][12] 净息差情况 - 2025年第一季度净息差为3.51%，去年同期为3.33%[6] - 2025年第一季度，公司净息差（税务等效）为3.51%，高于2024年同期的3.33%[18] 非利息支出情况 - 2025年第一季度非利息支出为1460万美元，去年同期为1450万美元[7] 所得税费用与有效税率情况 - 2025年第一季度所得税费用为130万美元，去年同期为78.7万美元；有效税率为22.85%，去年同期为16.62%[8] 总资产情况 - 截至2025年3月31日，公司总资产为16.92985亿美元，较2024年12月31日的16.51962亿美元增长2.48%[16] 平均资产回报率与平均股东权益回报率情况 - 2025年第一季度，公司平均资产回报率为1.07%，高于2024年同期的0.96%[18] - 2025年第一季度，公司平均股东权益回报率为13.52%，略高于2024年同期的13.51%[18] 贷款信用损失准备相关比例情况 - 2025年3月31日，贷款信用损失准备与不良资产之比为196.69%，低于2024年同期的271.79%[18] - 2025年3月31日，贷款信用损失准备与总贷款之比为0.87%，低于2024年同期的0.98%[18]

文章核心观点 公司董事会授权股票回购计划以利用资本并提升股东价值 [1][2] 分组1：公司基本信息 - 公司是Peoples Bank母公司，资产16.5亿美元，股东权益1.306亿美元 [1] - 公司普通股在纳斯达克全球市场交易，代码“PEBK” [3] 分组2：股票回购计划 - 董事会授权最高300万美元的股票回购计划 [1] - 回购可在公开市场或私下协商交易进行，时间和金额由管理层根据市场条件等因素决定，可随时暂停 [1] 分组3：银行运营情况 - 银行在北卡罗来纳州有16个银行办事处，分布在多个县，还有贷款生产办公室 [3]

公司财务数据关键指标 - 2024年12月31日，公司总资产17亿美元，净贷款11亿美元，存款15亿美元，证券总额3.907亿美元，股东权益1.306亿美元[14] - 2024年12月31日，银行的一级杠杆资本比率为10.71%，普通股一级风险加权资本比率为14.35%，一级风险加权资本比率为14.35%，总风险加权资本比率为15.22%；公司的一级杠杆资本比率为10.88%，普通股一级风险加权资本比率为13.29%，一级风险加权资本比率为14.47%，总风险加权资本比率为15.34%，均超过最低资本要求[55] - 公司两大存款关系在2024年12月31日达1.17亿美元，占总存款的7.88%[113] - 截至2024年12月31日，公司存款为14.8亿美元[114] - 截至2024年12月31日，公司可供出售投资证券组合未实现损失达5110万美元[134] - 2019 - 2024年公司累计股东回报率分别为100.00、72.54、89.16、108.80、107.13、111.68[184] - 2019 - 2024年纳斯达克综合指数累计回报率分别为100.00、144.92、177.08、119.45、172.77、223.87[184] - 2019 - 2024年标准普尔美国BMI银行 - 东南地区指数累计回报率分别为100.00、89.68、128.08、104.16、107.45、139.40[184] - 2024年10 - 12月共购买1275股，平均每股价格26.86美元[187] - 截至2024年12月31日，公司股票回购计划期末剩余可回购金额为200万美元[187] - 截至2024年12月31日，经股东批准的股权补偿计划下，待行使期权、认股权证和权利对应的股票数量为24265股，加权平均行使价格为0美元，剩余可发行证券数量为268100股[204] - 截至2024年12月31日，未经股东批准的股权补偿计划下，待行使期权、认股权证和权利对应的股票数量为0股，加权平均行使价格无，剩余可发行证券数量为0股[204] 公司人员数据 - 2024年12月31日，公司有281名全职员工和13名兼职员工，相当于288名全职等效员工[16][41] - 截至2025年2月28日，公司有657名在册股东[180] 银行存款区域占比数据 - 2024年6月30日，银行在卡托巴县存款占比21.49%，在林肯县存款占比16.37%，在亚历山大县存款占比16.10%[22] 银行贷款相关限额与权限 - 2024年12月31日，银行法定贷款限额为2910万美元（无完全适销抵押品），最大信贷关系为1910万美元[28] - 2024年12月31日，首席信贷官/执行副总裁的个人贷款权限设定为800万美元[28] - 银行对单一借款人无足额易变现抵押品的贷款和信贷展期不得超银行总股本的15%，2024年12月31日该限额为2910万美元；有足额抵押品的可增加10%，同日该限额为4860万美元[74] 银行投资相关权限与审批 - 银行主要投资官可对投资组合中不超过800万美元的任何资产进行买卖或处置[40] - 超过800万美元且低于美国公认会计原则定义的银行资本20%的投资活动须经资产/负债管理委员会批准[40] - 超过美国公认会计原则定义的银行资本20%的交易须经银行董事会批准[40] - 任何将导致收益超过50万美元或税前损失超过25万美元或当年预计净收入2.5%（以较低者为准）的证券出售须经银行董事会批准[40] 银行信用政策管理 - 银行董事会每年审查并批准银行的信用承销政策和程序[32] 金融法规相关 - 2018年5月颁布的《经济增长法案》修改或取消部分金融改革规则，为资产低于100亿美元的小型存款机构和资产超过500亿美元的大型银行修改监管框架，指示联邦银行监管机构设定8% - 10%的“社区银行杠杆率”[52][53] - 2013年7月2日美联储批准的最终规则，2015年1月1日生效，实施巴塞尔协议III监管资本改革，设定新的最低普通股一级风险加权资本比率为4.5%，将一级风险加权资本比率从4.0%提高到6.0%，维持总风险加权资本比率8.0%和一级杠杆资本比率4.0% [56][57] - 最低留存缓冲从2016年1月1日的0.625%逐步提高，到2019年1月1日增至2.5% [58] - 公司回购超过其净资产10%的普通股需获美联储批准，除非满足特定条件[62] - 公司支付股息或回购股份很大程度取决于从银行获得的股息，北卡罗来纳州商业银行支付股息有法律限制，银行资本分配后若“资本不足”则被禁止[63] - 公司存款由FDIC保险，基本存款保险额度为25万美元，2024、2023、2022年FDIC保险费用分别约为76.4万美元、74.5万美元、46.1万美元，2023年费率从0.03%提高到0.05% [64][65] - 2023年10月美联储、FDIC和OCC发布修订社区再投资法案的最终规则，大部分条款2026年1月1日适用，数据报告2027年开始[70] - 公司收购银行超5%有表决权股份等需美联储事先批准，个人收购公司控制权获25%以上有表决权股份等视为存在控制权[71] - 《州际银行法》修订后规定收购公司控制目标所在州30%以上或全国10%以上存款的收购被禁止，州可放弃30%存款上限[78] - 2021年11月联邦银行监管机构规定银行组织识别“计算机安全事件”后36小时内通知主要联邦监管机构[86] - 2023年7月美国证券交易委员会要求上市公司在年报中披露网络安全风险管理，重大网络安全事件一般在确定后四天内披露[87] - 《萨班斯 - 奥克斯利法案》要求上市公司CEO和CFO认证财务报表，违规者需没收奖金等[90] - 《联邦存款保险公司改进法案》规定了银行内部控制等多方面标准及补偿标准[92] 银行合规评级与要求 - 银行作为亚特兰大联邦住房贷款银行成员，需持有至少相当于年末总资产0.20%加上未偿还贷款4.25%的资本股票，2024年12月31日银行符合要求[68] - 银行在2023年5月的社区再投资法案检查中获得“满意”评级[69] 公司报告相关 - 公司年报、季报等报告在公司网站免费提供，也可在SEC网站获取[96] - 公司2024年年报包含2024年和2023年合并资产负债表等多份财务报表及附注[211] - 公司年报中所有财务报表附表均省略，所需信息不适用或包含在合并财务报表附注中[210] 公司面临的风险因素 - 不利经济条件会对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[100] - 通胀会影响客户还款能力，对公司产生负面影响[101] - 衰退条件会导致公司不良贷款增加、产品服务需求减少，进而使收入降低、贷款损失增加和收益降低[102] - 公司贷款组合包含高风险贷款，如商业房地产贷款、商业贷款等[104] - 公司大量业务集中在卡托巴谷及周边地区的贷款，当地经济下滑会影响公司收益和资本[105] - 利率变化会影响公司盈利能力和资产价值，还会影响贷款发放量[112] - 公司依赖客户存款作为主要资金来源，无法保留或扩大存款基础会对资金成本产生不利影响[114] - 网络安全事件可能会扰乱公司业务运营、导致信息丢失，并对声誉和经营成果产生不利影响[116] - 公司面临多种运营风险，日常处理涉及数百万美元的大量交易，内控失效等情况可能导致重大损失[122] - 公司受广泛监管，监管变化或合规情况改变可能对运营产生重大影响[125][126] - 公司面临反洗钱法规不合规风险，政策等不足可能导致罚款和监管行动[127] - 公司需遵守公平借贷法律，违规可能导致多种制裁[128] - 消费者选择非银行方式完成金融交易，可能导致公司收入和存款损失[129] - 其他金融机构的问题可能影响公司常规融资交易，导致损失或违约[130] - 公司流动性依赖多种来源，无法筹集资金会对流动性产生重大负面影响[132] - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，可能影响增长和盈利能力[135] - 公司依赖第三方供应商提供业务基础设施，其问题可能影响业务和声誉[141] - 公司从事房地产担保贷款业务，可能面临房地产所有权相关成本增加和净收入减少的风险[151] - 公司面临员工、客户、交易对手或其他第三方的错误、遗漏或欺诈行为导致的损失风险[153] - 公司股票价格可能因多种不可控因素而波动，未来股东售股或引发股价下跌[157][159] - 公司可能减少或取消普通股股息，且获取额外资本可能面临困难[161][162] - 公司建立了网络安全风险管理和治理体系，但仍面临网络攻击威胁[164][168] 公司第四季度相关情况 - 2024年第四季度，公司披露控制和程序有效，能确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[190] - 2024年第四季度，公司财务报告内部控制无重大变化[193] - 管理层评估认为，截至2024年12月31日，公司维持了有效的财务报告内部控制[196] - 2024年第四季度，需按《1934年证券交易法》第16(a)条提交报告的人员未对交易安排进行维护、采用、修改或终止操作[198] 公司相关协议与文件提交 - 公司与Lance A. Sellers于2015年1月23日签订雇佣协议[212] - Peoples Bank董事和高级职员递延计划相关文件于2002年3月28日提交给美国证券交易委员会[212] - Peoples Bank董事和高级职员递延计划的Rabbi信托相关文件于2002年3月28日提交给美国证券交易委员会[212] - Peoples Bank服务认可计划说明相关文件于2003年3月27日提交给美国证券交易委员会[212] - 公司、PEBK Capital Trust II和Bear, Stearns Securities Corp.于2006年6月26日签订资本证券购买协议，相关文件于2006年11月13日提交给美国证券交易委员会[212] - PEBK Capital Trust II经修订和重述的信托协议于2006年6月28日签订，相关文件于2006年11月13日提交给美国证券交易委员会[212] - 公司于2006年6月28日签订的担保协议相关文件于2006年11月13日提交给美国证券交易委员会[212] - 公司与LaSalle Bank National Association于2006年6月28日签订的契约相关文件于2006年11月13日提交给美国证券交易委员会[212] - Peoples Bank与多位董事的经修订和重述的董事补充退休协议相关文件于2008年12月29日提交给美国证券交易委员会[212] 银行分行与办公场所情况 - 截至2024年12月31日，银行有16家分行和多个贷款生产办公室[172]

净利润与每股收益情况 - 2024年第四季度净利润为360万美元，每股收益0.67美元，摊薄后每股收益0.65美元，上年同期分别为340万美元、0.64美元和0.62美元[3][5] - 2024年全年净利润为1640万美元，每股收益3.08美元，摊薄后每股收益2.98美元，上年分别为1550万美元、2.87美元和2.77美元[5][8] - 2024年全年净利润为1635.3万美元，2023年为1554.6万美元，同比增长5.2%[21] - 2024年基本每股净收益为3.08美元，2023年为2.87美元；摊薄后每股净收益2024年为2.98美元，2023年为2.77美元[21] 净利息收入情况 - 2024年第四季度净利息收入为1380万美元，上年同期为1330万美元；全年净利息收入为5410万美元，上年为5470万美元[4][9] - 2024年全年净利息收入为5407.9万美元，2023年为5471.9万美元，略有下降[21] 非利息收入情况 - 2024年第四季度非利息收入为710万美元，上年同期为610万美元；全年非利息收入为2770万美元，上年为2290万美元[6][10] 非利息支出情况 - 2024年第四季度非利息支出为1650万美元，上年同期为1460万美元；全年非利息支出为6120万美元，上年为561万美元[7][11] 贷款相关情况 - 2024年12月31日总贷款为11.4亿美元，上年同期为10.9亿美元[5][13] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备为999.5万美元，2023年为1104.1万美元[19] - 2024年贷款风险等级中，优质（风险等级1）占比0.33%，2023年为0.30%；需管理关注（风险等级4）占比6.45%，2023年为5.59%[25] 非 performing资产与不良资产情况 - 2024年12月31日非 performing资产为440万美元，占总资产0.27%，上年同期分别为390万美元和0.24%[5] - 截至2024年12月31日，不良资产总额为480.9万美元，占总资产的0.29%；2023年不良资产总额为388.7万美元，占比0.24%[25] 存款相关情况 - 2024年12月31日总存款为14.8亿美元，上年同期为13.9亿美元；核心存款为13.4亿美元，占总存款90.17%，上年同期分别为12.4亿美元和89.30%[5][16] 股东权益情况 - 2024年12月31日股东权益为1.306亿美元，占总资产7.90%，上年同期分别为1.21亿美元和7.40%[17] 所得税费用与有效税率情况 - 2024年第四季度所得税费用为100万美元，有效税率22.44%，上年同期分别为98.4万美元和22.24%；全年所得税费用为460万美元，有效税率21.86%，上年分别为440万美元和21.97%[11] 总资产情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产为16.52亿美元，较2023年的16.36亿美元增长1%[19] 净息差、资产回报率与股东权益回报率情况 - 2024年净息差（税等效）为3.36%，2023年为3.51%[24] - 2024年平均资产回报率为0.99%，2023年为0.97%；平均股东权益回报率2024年为12.59%，2023年为13.37%[24] 关注类风险等级情况 - 截至2024年12月31日，关注类风险等级中超过100万美元的关系有1个，总计150万美元；2023年有2个，总计490万美元[25] 免税贷款和证券税收优惠有效税率情况 - 公司计算免税贷款和证券税收优惠使用的有效税率为22.98%[1] 风险等级8（损失）情况 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，风险等级8（损失）均为0.00%[2]

文章核心观点 公司宣布每股0.16美元的特别现金股息，将于2025年2月14日支付给2月3日登记在册的股东 [1] 股息相关 - 公司董事会宣布每股0.16美元的特别现金股息 [1] - 特别现金股息将于2025年2月14日支付给2月3日登记在册的股东 [1] - 鼓励股东参与公司股息再投资和股票购买计划，可联系Krissy Price或发邮件至transfer agent咨询详情 [2] 公司运营 - 公司旗下Peoples Bank在北卡罗来纳州设有16个银行办事处，分布在多个县，还在部分县设有贷款生产办公室 [3] 公司股票 - 公司普通股在纳斯达克全球市场公开交易，股票代码为“PEBK” [3] 公司联系方式 - 可联系总裁兼首席执行官William D. Cable, Sr.和执行副总裁兼首席财务官Jeffrey N. Hooper，电话828 - 464 - 5620 [4]

会计政策 - 公司会计政策是理解管理层讨论和分析经营成果及财务状况的基础[1] - 公司自2023年12月31日以来未对重大会计政策的应用做出重大变更[1] - 公司预计采用新的会计准则不会对经营成果、财务状况和披露产生重大影响[2][3][4] 投资证券 - 2024年9月30日和2023年12月31日投资证券的摊余成本、未实现收益和损失以及公允价值[6] - 2024年9月30日和2023年12月31日投资证券的持续亏损情况和公允价值[7][8] - 公司投资证券组合中存在5,130.6万美元的未实现亏损，主要源于利率变化，被认为是暂时性的[39] - 公司投资证券组合中有部分证券存在未实现亏损，包括全部3只美国国债证券、108只州政府及地方政府证券、7只政府支持企业证券、114只政府支持企业抵押贷款证券和12只私人标签抵押贷款证券[39] - 公司在2023年12月31日和2024年9月30日均未对可供出售证券计提信用损失准备，因为公司的CECL分析未发现信用相关损失[39] - 公司2024年9月30日的投资证券组合中有43.8738亿美元，其中4.7872亿美元将于10年后到期[40,41] - 公司2024年9月30日和2023年12月31日分别有5.06亿美元和13.2亿美元的投资证券被质押用于公共存款和其他法定用途[42] 贷款 - 公司2024年9月30日的贷款总额为112.4177亿美元，其中10.616亿美元计提了贷款损失准备[43] - 公司的贷款组合中包括建筑开发贷款、单户住宅贷款、商业房地产贷款和多户住宅及农场贷款等[43-47] - 公司2024年9月30日有584.1万美元的逾期贷款，其中392.2万美元为非应计贷款[49,50] - 公司2023年12月31日有785.4万美元的逾期贷款，其中342.3万美元为非应计贷款[50,51,52] - 公司2024年9月30日和2023年12月31日的不良贷款情况[53] - 公司对于借款人遇到财务困难而进行贷款修改的情况[57,58,59] - 公司2024年9月30日和2023年9月30日的贷款损失准备变动情况[64] - 公司2024年9月30日和2023年9月30日的贷款损失准备余额情况[64] - 公司2024年9月30日和2023年9月30日的贷款损失准备-贷款承诺情况[64] - 公司2024年9月30日和2023年9月30日的贷款损失准备总额情况[64] - 公司2023年9月30日的贷款损失准备变动情况[67] - 公司2023年9月30日的贷款损失准备余额情况[67] - 公司2023年9月30日的贷款损失准备-贷款承诺情况[67] - 公司2023年9月30日的贷款损失准备总额情况[67] - 公司总贷款规模为1,124,177千美元[76] - 房地产贷款总额为1,035,796千美元[76] - 非房地产贷款总额为88,381千美元[76] - 贷款质量方面，绝大部分贷款为正常类(Pass)贷款[74][75][76] - 关注类(Watch)贷款和次级类(Substandard)贷款占比较小[74][75][76] - 公司已就CECL准则的实施计提了1,752千美元的调整[68] - 公司计提了1,308千美元的贷款损失准备[68] - 截至2024年9月30日，公司贷款损失准备余额为12,416千美元[68] - 公司2023年12月31日的总贷款余额为10.93亿美元[81] - 公司2023年度的总贷款减值损失为698,000美元[83] - 公司2023年12月31日的不良贷款余额为1,054,000美元[79] - 公司2023年12月31日的不良贷款率为0.10%[79] - 公司2023年12月31日的贷款组合中有98.8%为优质贷款[79] - 公司2023年12月31日的房地产贷款余额为9.98亿美元[79] - 公司2023年12月31日的非房地产贷款余额为9,500万美元[81] 租赁 - 公司2023年12月31日的租赁资产为420万美元,租赁负债为430万美元[84] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日的租赁成本和其他租赁信息[85] - 公司于2024年9月30日的租赁到期情况[86] 回购协议和表外金融工具 - 公司利用回购协议为客户需求提供融资和补充资产负债表[87][88] - 公司有表外金融工具如信贷承诺和备用信用证,涉及信用风险[89][90][91][92][93] - 公司针对表外信用风险计提了准备金,2024年9月30日和2023年9月30日分别为115.9万美元和213.1万美元[94][95][96] 公允价值计量 - 公司采用公允价值层级对金融工具进行分类和估值[97][98][99][100][101][102][103][104][105][106][107][108] 业务概况 - 公司主要业务为吸收公众存款并将其投资于商业贷款、房地产抵押贷款、房地产建设贷款和消费贷款[118] - 公司盈利主要取决于净利息收入、其他收入和营业费用[119] - 公司经营受当地经济状况和金融监管政策的重大影响[120] - 公司资产收益受贸易、货币和财政政策、通胀、利率、市场和货币波动的影响[120] - 公司贷款业务受商业和其他类型贷款需求的影响，而贷款需求又受利率水平的影响[120] - 公司资金成本受竞争性投资收益率和同行业存款利率的影响[120] - 当地经济状况会影响贷款组合的信用风险，从而影响贷款损失准备的计提[120] - 公司设有两个可报告分部:银行业务和CBRES[112] - 银行业务分部是公司的主要收入来源，CBRES分部提供评估管理服务[112] 经营业绩 - 公司在2024年第三季度的净利润为3,958,000美元[115] - 公司在疫情前经济状况趋于稳定，但后续供应链中断和通胀上升导致美联储加息500个基点[121] - 公司通过保持高流动性、管理利率风险和积极监控资产质量来应对不利经济趋势[122] - 公司专注于作为一家资本充足、盈利能力强的独立社区金融机构，致力于满足当地社区的金融需求[123] - 2024年前三季度净收益为1280万美元，每股2.41美元，同比增长[126] - 2024年前三季度平均资产收益率为0.95%，平均股东权益收益率为13.59%[127] - 2024年第三季度净利息收入为1350万美元，同比增加[129] - 2024年第三季度贷款平均余额为11.21亿美元，同比增加5640万美元[131] - 2024年第三季度存款平均余额增加，带动利息支出增加[132] - 利息收入同比增加7.6百万美元，主要由于贷款利息收入和费用增加6.1百万美元、存放银行利息收入增加734,000美元、投资证券利息收入增加795,000美元[138,139] - 贷款平均余额同比增加54.8百万美元，贷款平均收益率从5.17%上升至5.65%[139] - 投资证券平均余额同比减少15.2百万美元，平均收益率从3.05%上升至3.37%[139] - 利息支出同比增加8.8百万美元，主要由于定期存款增加和利率上升[140] - 存款类利息支出平均利率从0.92%上升至1.44%，定期存款平均利率从3.15%上升至4.19%[140] - 利息收益资产平均收益率从4.54%上升至5.01%，利息负债平均成本率从1.53%上升至2.46%[141,142] - 信贷损失准备计提同比减少1.3百万美元，主要由于建筑贷款余额下降[137] - 净息差从2.73%下降至2.55%[136] - 公司总利息收入增加7,595,000美元，主要来自贷款利息收入增加6,112,000美元和投资利息收入增加853,000美元[145] - 总利息支出增加8,821,000美元，主要来自活期存款和定期存款利息支出增加[145] - 信贷损失准备金三个月内减少265,000美元，主要由于建筑贷款余额下降导致准备金减少[145,146] - 信贷损失准备金九个月内减少1,280,000美元，主要由于建筑贷款余额下降导致准备金减少[147] - 非利息收入三个月内增加300,000美元，主要来自评估管理费收入增加[148] - 非利息收入九个月内增加3,900,000美元，主要来自证券销售收益增加和评估管理费收入增加[149] - 非利息支出三个月内增加700,000美元，主要来自租赁改善费用和专业费用增加[151] - 非利息支出九个月内增加3,100,000美元，主要来自薪酬福利、租赁费用和专业费用增加[152] - 所得税费用三个月内增加200,000美元，主要由于税率上升[153] - 贷款余额九个月内增加30,000,000美元[155] 风险管理 - 公司贷款组合多元化，但大部分贷款以房地产抵押[156] - 公司采用WARM方法计算贷款损失准备，准备金余额为1.06亿美元[157][158] - 贷款损失准备中包含5.2亿美元的定性调整因素，主要考虑经济前景、信贷集中度、利率风险等[159][160] - 公司对单一贷款进行单独评估，并根据抵押物公允价值计提准备，截至2024年9月30日无单独评估贷款[161] - 公司对表外信贷敞口计提1.2亿美元的损失准备[164][165] - 公司采用贷款分级制度和第三方审查等措施持续监控贷款质量[166][167][168] - 不良贷款占比0.35%，主要为住房抵押贷款[174] - 核心存款占比90.5%，无重大存款集中度[175][176] - 公司采取利率风险管理策略，包括使用衍生工具，以最小化利率波动对收益的影响[178][179][180][181][182] - 公司的流动性政策目标是确保满足贷款需求、存款提取、到期负债和监管要求[183] - 公司的核心存款(包括活期存款、储蓄账户和小于25万美元的非经纪人存单)占总存款的90%[184] - 公司可以通过大额存单、联邦基金购买、回购协议和FHLB借款等渠道获得资金[185] - 公司的FHLB和FRB授信额度分别为总资产的20%和无限额[186] - 公司的流动性比率为29.26%，高于10%的最低要求[188] 资本管理 - 公司股东权益为1.363亿美元，占总资产的8.20%[189] - 公司2024年前9个月的年化平均权益回报率为13.59%[190] - 公司2023年授权了4000万美元的股票回购计划，截至2024年3月31日已完成[191,192,193] - 公司资本充足率指标均达到监管"良好资本化"水平[195,196,197]

财务业绩 - 第三季度净收益为400万美元或每股0.74美元，每股摊薄收益0.72美元，去年同期为410万美元或每股0.76美元，每股摊薄收益0.74美元[4] - 2024年前9个月净收益为1.28亿美元或每股2.41美元，每股摊薄收益2.33美元，去年同期为1.21亿美元或每股2.22美元，每股摊薄收益2.15美元[8] - 2024年前三季度公司净利润为1.08亿美元，较2023年同期增长10.25%[23] - 2024年前三季度公司每股收益为1.92美元，较2023年同期增长10.34%[23] - 利息收入总额为60,347千美元,较上年同期增加14.5%[24] - 非利息收入总额为20,654千美元,较上年同期增加23.0%[24] - 净利润为12,794千美元,较上年同期增加5.7%[24] - 每股基本收益为2.41美元,较上年同期增加8.6%[24] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日，贷款总额为11.2亿美元，2023年12月31日为10.9亿美元[3] - 截至2024年9月30日，存款总额为14.8亿美元，2023年12月31日为13.9亿美元[16] - 截至2024年9月30日，核心存款占存款总额的90.30%，2023年12月31日为89.30%[16] - 截至2024年9月30日，公司总资产为16.62亿美元，较2023年12月31日增加1.57%[20,21] - 截至2024年9月30日，公司存款总额为14.80亿美元，较2023年12月31日增加6.31%[21] - 截至2024年9月30日，公司贷款净额为11.14亿美元，较2023年12月31日增加2.91%[21] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为1.36亿美元，较2023年12月31日增加12.61%[21] - 贷款总额为1,107,344千美元,较上年同期增加5.2%[26] - 存款总额为1,456,759千美元,较上年同期增加4.2%[26] 资产质量 - 截至2024年9月30日，不良资产占总资产的0.24%，2023年12月31日也为0.24%[14] - 不良贷款率为0.24%,较上年同期上升0.01个百分点[26] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为0.94%,较上年同期下降0.01个百分点[26] - 风险等级3级贷款占比为72.74%,较上年同期下降0.61个百分点[26] - 风险等级4级及以下贷款占比为7.25%,较上年同期上升0.76个百分点[26] - 公司有两笔逾期贷款关系超过100万美元,总额为490万美元[27] 经营情况 - 净息差为3.35%，去年同期为3.39%[2] - 2024年前9个月，贷款损失准备计提回拨80万美元，去年同期计提12.0万美元[9] - 2024年前9个月，非利息收入为2.07亿美元，去年同期为1.68亿美元[10] - 2024年前9个月，非利息支出为4.47亿美元，去年同期为4.16亿美元[11] - 公司在北卡罗来纳州经营16家银行办事处，并在林肯、梅克伦堡、罗万和福塞斯县设有贷款生产办事处[18] - 公司的普通股在纳斯达克全球市场上市交易，股票代码为"PEBK"[18] - 公司表示将继续专注于提高资产质量、控制成本和提高经营效率[18] - 公司将继续关注市场扩张和并购等新策略以推动未来增长[18] - 公司获得与税收优惠贷款和证券相关的税收优惠,使用22.98%的有效税率计算[27]

会计政策和会计准则 - 公司会计政策是理解管理层讨论和分析经营成果及财务状况的基础[77] - 公司自2023年12月31日以来未对重大会计政策的应用产生重大变化[77] - 公司预计采用新的会计准则不会对经营成果、财务状况或披露产生重大影响[81][83][87] 公允价值和每股收益 - 2024年6月30日和2023年12月31日投资证券的公允价值和相关未实现损失情况[104][105][106][107][108][109][110][111][112][113][114] - 2024年6月30日和2023年6月30日每股收益的计算[95][96][97][98][99][100][101][102][103] - 2024年6月30日和2023年6月30日其他综合收益的变动情况[91][92][93] 投资证券和质押 - 截至2024年6月30日，与债务证券相关的投资证券组合中未实现亏损总计为5210万美元[115] - 截至2024年6月30日，公司没有对可供出售证券计提信用损失准备，因为公司的分析中未发现信用相关损失[115] - 截至2024年6月30日，公司有约6130万美元和1.32亿美元的证券分别被质押以满足公共存款和其他法定要求[119] 贷款组合和贷款损失准备 - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为11.11亿美元，较2023年12月31日增加1.76%[123] - 公司主要在北卡罗来纳州卡塔瓦谷地区提供贷款和信贷服务，该地区的房地产市场价值对贷款组合存在重大影响[124] - 公司于2024年6月30日和2023年6月30日对经济困难借款人的贷款进行了修改，其摊余成本基础分别为274,000美元和837,000美元[149][152] - 2024年6月30日和2023年6月30日，未对这些经济困难借款人的贷款进行核销[153] - 公司密切监控这些经济困难借款人的贷款表现，以了解修改措施的有效性[154] - 2024年6月30日和2023年6月30日，这些经济困难借款人的贷款中分别有274,000美元和837,000美元处于正常还款状态[155][157] - 2024年6月30日和2023年6月30日,公司计提的贷款损失准备分别为11,581,000美元和12,048,000美元[160][166] 贷款组合结构 - 公司总贷款规模为10.93亿美元[193] - 公司房地产贷款总额为9.98亿美元[193] - 公司非房地产贷款总额为9,498万美元[193] 租赁 - 公司经营性租赁资产为440万美元，经营性租赁负债为448.7万美元[190] 回购协议和表外金融工具 - 公司使用回购协议融资,截至2024年6月30日和2023年12月31日分别为1,880万美元和8,670万美元[197][198] - 公司提供的表外金融工具包括信贷承诺和备用信用证[199][200] - 公司要求大部分表外金融工具提供抵押品或其他担保[200] - 公司监控抵押品水平并保持相关记录[198] - 公司面临的主要风险是与担保交易相关的市场风险[198] - 公司使用与表内金融工具相同的信贷政策来管理表外金融工具[200] - 公司承诺信贷总额为376.6百万美元，但并不代表未来现金需求[203] - 公司维持了1.6百万美元和2.1百万美元的表外信贷敞口损失准备金[205][208] 公允价值层级 - 公司将投资证券划分为三个公允价值层级，其中大部分归类为第二层级[210][211][212][213] - 公司贷款的公允价值主要采用折现现金流分析法进行估计，归类为第三层级[215] - 公司现金及现金等价物、投资证券可供出售、贷款净额等金融工具的账面价值和公允价值列示[236][237][238] 业务概况 - 公司主要业务包括吸收存款并将资金投资于商业贷款、房地产抵押贷款、房地产建设贷款和消费贷款[250] - 公司的盈利能力主要取决于净利息收入、其他收入和营业费用[250] - 公司的经营受当地经济状况和金融监管政策的重大影响[251] - 公司致力于保持高流动性水平、管理利率风险敞口和积极监控资产质量,以最大程度地降低不利经济趋势的潜在风险[254] - 公司专注于在当地市场和相邻市场实现有机增长,不认为收购另一家公司对其持续为股东提供合理回报是必要的[255] 财务业绩 - 公司第二季度净收益为489万美元,每股0.93美元,每股摊薄0.89美元,同比增长[257] - 公司上半年净收益为883万美元,每股1.67美元,每股摊薄1.61美元,同比增长[258] - 公司上半年平均资产收益率为1.08%,平均股东权益收益率为14.69%[259] - 净利息收入是公司净收益的主要组成部分,受利息收益资产和付息负债规模及收益率的影响[260] - 净利息收入为1,340万美元，较2023年6月30日三个月期间的1,380万美元有所下降，主要是由于利息支出增加280万美元所致[261] - 利息收入增加主要是由于贷款利息收入和费用增加190万美元、存放银行的利息收入增加20.8万美元以及投资证券利息收入增加35.9万美元[263] - 利息支出增加主要是由于定期存款增加和支付给计息负债的利率上升所致[264] - 贷款平均余额从2023年6月30日的10.56亿美元增加至2024年6月30日的11.09亿美元[263] - 贷款平均收益率从5.19%上升至5.65

净收入和盈利能力 - 2024年第二季度净收入为490万美元，每股收益为0.93美元，相比去年同期的480万美元和0.88美元有所增长[3] - 2024年前六个月净收入为880万美元，每股收益为1.67美元，相比去年同期的800万美元和1.46美元有所增长[4] 资产和负债情况 - 公司总资产为1,655,398万美元，较2023年12月31日的1,635,910万美元增长约1.19%[28] - 公司总存款为1,475,956万美元，较2023年12月31日的1,392,045万美元增长约6.02%[29] - 公司总负债为1,531,086万美元，较2023年12月31日的1,514,894万美元增长约1.07%[30] - 公司股东权益为124,312万美元，较2023年12月31日的121,016万美元增长约2.72%[32] 风险管理 - 非应计贷款金额为4,156亿美元，较上一期增长595亿美元[48] - 非履行贷款占总资产的比例分别为0.25%、0.22%和0.24%[48] - 贷款损失准备金占非履行资产的比例分别为241.00%、274.89%和284.05%[48] - 风险评级为1至8级的贷款比例分别为0.29%、0.27%、0.30%、19.57%、19.90%、19.78%、72.99%、73.82%、72.96%、5.95%、4.97%、5.59%、0.66%、0.49%、0.84%、0.54%、0.55%、0.53%、0.00%、0.00%、0.00%、0.00%、0.00%、0.00%[50] - 2024年6月底，观察级风险等级中有两个关系超过100万美元，总额为3.0百万美元；次级风险等级中没有超过100万美元的关系[51]

文章核心观点 公司宣布2024年第二季度常规现金股息为每股0.19美元，将于6月14日支付给6月3日登记在册的股东，并鼓励股东参与股息再投资和股票购买计划 [1][2] 公司信息 - 公司为北卡罗来纳州人民银行集团，其普通股在纳斯达克全球市场以“PEBK”为代码公开交易 [3] - 公司全资子公司人民银行在北卡罗来纳州设有17个银行办事处，还在多个县设有贷款生产办公室 [3] 股息信息 - 2024年第二季度常规现金股息为每股0.19美元 [1] - 股息将于6月14日支付给6月3日登记在册的股东 [1] 其他信息 - 鼓励股东参与公司股息再投资和股票购买计划，可联系Krissy Price或发邮件至transfer agent咨询 [2] - 公司联系人包括总裁兼首席执行官Lance A. Sellers、执行副总裁兼首席财务官Jeffrey N. Hooper，联系电话828 - 464 - 5620 [4]