贷款业务相关 - 2024年前九个月贷款还款超过新发放贷款再融资和购买导致9月30日净应收贷款减少4980万美元[139] - 截至2024年9月30日公司向47个其他州和哥伦比亚特区的借款人发放或由其财产担保的贷款为1.353亿美元[140] - 公司正在与小企业管理局合作伙伴合作处理贷款[141] - 公司正在战略性地扩大其商业业务贷款产品[141] - 公司贷款组合地理范围有所扩大[139] - 公司的战略举措旨在在当前风险容忍水平和资产负债目标内实现贷款组合多元化[140] - 2024年前九个月公司购买1140万美元贷款和贷款参与权[154] - 2024年9月30日公司非主要市场区域贷款占华盛顿总贷款7.2%加州2.5%其他地区9.3%[155] - 2024年9月30日逾期贷款总额为220万美元占总贷款0.20% 2023年12月31日为140万美元占0.12%[159] - 2024年9月30日非应计贷款为85.3万美元占总贷款0.07% 2023年12月31日为22万美元占0.01%[159] - 2024年9月30日约62.1%的净贷款为可调利率贷款[234] - 2024年9月30日55.9%的可调利率贷款处于最低利率水平金额为3.961亿美元加权平均利率为4.96%[234] 财务收支相关 - 2024年第三季度净息差较去年同期下降23个基点至2.46%[142] - 公司非利息收入来源于多种贷款和存款费用等[144] - 公司非利息支出主要包括工资和员工福利等[145] - 2024年9月30日止三个月利息收入较2023年同期下降25.9万美元[174] - 2024年9月30日止三个月利息支出较2023年同期增加99万美元[177] - 2024年第三季度净利息收入为850万美元较2023年同期的970万美元下降120万美元[173] - 2024年9月30日止三个月净利息收入为845.4万美元2023年为970.3万美元[184] - 2024年9月30日止三个月信贷损失准备金净额为160万美元其中150万美元分配给贷款7.5万美元分配给未动用承诺[188] - 2024年和2023年9月30日止三个月非利息收入均为67.7万美元[189] - 2024年9月30日止三个月非利息支出从2023年同期的880万美元降至850万美元[192] - 2024年9月30日止三个月BOLI收入较2023年增加5.1万美元[190] - 2024年9月30日止三个月财富管理收入较2023年减少1.1万美元[190] - 2024年9月30日止三个月存款相关费用较2023年减少1.1万美元[190] - 2024年前三季度净利息收入2630万美元2023年同期为3130万美元[197] - 2024年前三季度利息收入较2023年同期增加50.3万美元[198] - 2024年前三季度投资证券利息收入减少63.7万美元[199] - 2024年前三季度有息存款利息收入增加45万美元[200] - 2024年前三季度利息支出较2023年同期增加540万美元[200] - 2024年前三季度借款利息支出较2023年同期增加41.3万美元[201] - 2024年前三季度公司净利息利润率从2023年同期的2.91%降至2.56%[202] - 2024年前三季度信贷损失准备金为120万美元其中贷款信贷损失准备金100万美元未备资金承诺信贷损失准备金20万美元[205] - 2023年前三季度信贷损失准备金回拨20.8万美元[205] - ACL占总贷款比例2024年前九个月为1.42%，2023年同期为1.29%[207] - 2024年前九个月与2023年同期非利息收入均为210万美元[209] - 2024年前九个月非利息支出较2023年同期增加53.1万美元至2780万美元[210] - 2024年前九个月联邦所得税拨备较2023年同期减少160万美元[214] 资产相关 - 2024年9月30日现金及银行存款为8423千美元较2023年12月31日增加32千美元涨幅0.4%[148] - 2024年9月30日利息收益存款为72884千美元较2023年12月31日增加50746千美元涨幅229.2%[148] - 2024年9月30日可供出售投资为156609千美元较2023年12月31日减少51306千美元降幅24.7%[148] - 2024年9月30日净贷款应收款为11.26146亿美元较2023年12月31日减少4980万美元降幅4.2%[152] - 2024年9月30日ACL为1630万美元较2023年12月31日增加95.9万美元[157] - 2024年9月30日总资产为1451086千美元较2023年12月31日减少53996千美元降幅3.6%[148] - 2024年9月30日公司有效久期为3.88%2023年12月31日为3.43%[150] - 2024年9月30日银行总资本对风险加权资产比率为16.68%一级资本和普通股一级资本对风险加权资产比率为15.43%一级资本对总资产比率为10.86%[225] - 2024年9月30日银行资本缓冲为8.68%[225] - 2024年9月30日银行持有七份利率互换协议名义总额为1亿美元加权平均固定利率为1.93%加权平均剩余期限为31个月[230] 负债相关 - 2024年9月30日存款为11.67亿美元较2023年12月31日的11.94亿美元下降2.2%[162] - 2024年9月30日FHLB预付款为1亿美元2023年12月31日为1.25亿美元[164] - 2024年9月30日有5090万美元的经纪存款[219] - 2024年9月30日与FHLB的信贷额度总计5.065亿美元，未偿还余额1亿美元[219] - 2024年9月30日一年内到期的定期存款总计3.818亿美元[217] - 2024年9月30日未支付的建设LIP和未使用的信贷额度分别为5930万美元和5150万美元[217] - 2024年9月30日预计固定承诺包括23万美元的经营租赁付款和2080万美元的其他未来债务及应计费用[224] 盈利情况相关 - 2024年第三季度净亏损60.8万美元每股稀释后为 - 0.07美元2023年同期净收入为150万美元每股稀释后为0.16美元[172] - 2024年前三季度净亏损12.8万美元每股稀释后亏损0.01美元2023年同期净收入510万美元每股稀释后0.56美元[196] 风险评估相关 - 公司认为2024年9月30日ACL足以吸收贷款组合预期损失[158] - 除已签订的利率互换协议外2024年9月30日公司无其他衍生金融工具或交易账户未开展其他套期保值活动或购买表外衍生工具[242] - 假设利率在所有期限内立即发生变化且银行不采取任何应对措施未来12个月净利息收入在利率基点变化400时为3.3891万美元变化率为 - 7.36%[239] 股东权益相关 - 2024年9月30日股东权益为1.602亿美元较2023年12月31日的1.617亿美元下降[169] - 2024年9月30日股东权益总额为1.602亿美元[225] - 2024财年剩余时间预计资本投资现金支出约14.5万美元[223]

净利润与每股收益变化 - 2024年第三季度公司净亏损60.8万美元，摊薄后每股亏损0.07美元，而2024年第二季度净利润为160万美元，摊薄后每股盈利0.17美元，2023年第三季度净利润为150万美元，摊薄后每股盈利0.16美元[1] - 2024年前九个月公司净亏损12.8万美元，摊薄后每股亏损0.01美元，而2023年同期净利润为510万美元，摊薄后每股盈利0.56美元[1] - 2024年第三季度净亏损60.8万美元，而上一季度净利润为155.5万美元，去年同期净利润为150.1万美元，同比下降140.5%[29] 信贷损失拨备情况 - 2024年第三季度计提信贷损失拨备160万美元，主要与两笔总计600万美元的参与贷款有关[2] 净贷款应收款数据 - 截至2024年9月30日，净贷款应收款总计11.3亿美元，较上季度末减少890万美元[5] - 截至2024年9月30日，净贷款应收款总计11.3亿美元，6月30日为11.4亿美元，2023年9月30日为11.7亿美元[12] - 截至2024年9月30日，贷款应收款净额为11.26146亿美元，较上一季度减少0.8%，较去年同期减少3.6%[26] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为11.42411亿美元，较2024年6月30日的11.49863亿美元略有下降，较2023年9月30日的11.83385亿美元有所减少[30] 每股账面价值变化 - 2024年9月30日，每股账面价值为17.39美元，2024年6月30日为17.51美元，2023年9月30日为17.35美元[5] - 2024年9月30日普通股每股账面价值为17.39美元，6月30日为17.51美元[31] - 截至2024年9月30日，GAAP下普通股每股账面价值为17.39美元，非GAAP下每股有形账面价值为17.26美元[34] 银行资本率情况 - 截至2024年9月30日，银行一级杠杆率和总资本率分别为10.9%和16.7%，2024年6月30日分别为10.9%和16.6%，2023年9月30日分别为10.3%和16.0%[5] - 2024年9月30日一级杠杆比率为10.86%，6月30日为10.91%[31] 不良贷款与信贷质量 - 不良贷款总计85.3万美元，占总贷款的0.07%，信贷质量保持强劲[3][6] - 截至2024年9月30日，非应计贷款总计85.3万美元，6月30日为470万美元，2023年9月30日为20.1万美元[14] - 2024年9月30日非应计贷款占总贷款的百分比为0.07%，6月30日为0.41%[31] 存款数据变化 - 截至2024年9月30日，存款总计11.7亿美元，2024年6月30日为10.9亿美元，2023年9月30日为12.1亿美元[7] - 截至2024年6月30日，总存款为11.67355亿美元；9月30日为10.88174亿美元[11] - 截至2024年9月30日，总存款为11.67355亿美元，较上一季度增加7.3%，较去年同期减少3.6%[27] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款情况 - 截至2024年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总计1亿美元，低于2024年6月30日的1.76亿美元和2023年9月30日的1.25亿美元[8] - 截至2024年9月30日，FHLB预付款为1亿美元，较上一季度减少43.2%，较去年同期减少20.0%[27] 借款成本变化 - 2024年第三季度借款平均成本为3.19%，2024年第二季度为2.64%，2023年第三季度为2.42%[8] - 截至2024年9月30日的季度，未偿还借款成本升至3.19%，平均余额增加2610万美元，成本增加77个基点[19] ACL相关数据 - 截至2024年9月30日，ACL占总贷款应收款的1.42%，6月30日和2023年9月30日为1.29%[13] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备（ACL）为1626.5万美元，较2024年6月30日的1479.6万美元有所增加[30] - 2024年9月30日贷款损失准备期初余额为14,796千美元，期末余额为16,265千美元[31] - 2024年9月30日贷款损失准备计提为1,500千美元，6月30日为(200)千美元[31] 利息收入与支出情况 - 截至2024年9月30日的季度，净利息收入总计850万美元，6月30日为900万美元，2023年9月30日为970万美元[15] - 截至2024年9月30日的季度，总利息收入为1940万美元，6月30日为1930万美元，2023年9月30日为1970万美元[16] - 截至2024年9月30日的季度，总利息支出为1100万美元，6月30日为1030万美元，2023年9月30日为1000万美元[18] - 截至2024年9月30日的季度，银行持有的有息存款利息收入增至86.3万美元，较6月30日的48.2万美元增长79.0%[16] - 截至2024年9月30日的季度，存款利息支出增加25万美元或2.6%至970万美元，其他借款利息支出增加36.4万美元或42.9%至120万美元[18] - 2024年第三季度总利息收入为1941.5万美元，较上一季度的1931.7万美元增长0.5%，较去年同期的1967.4万美元下降1.3%[29] - 2024年第三季度总利息支出为1096.1万美元，较上一季度的1034.7万美元增长5.9%，较去年同期的997.1万美元增长9.9%[29] - 2024年第三季度净利息收入为845.4万美元，较上一季度的897万美元下降5.8%，较去年同期的970.3万美元下降12.9%[29] 收益率情况 - 近期季度贷款收益率降至5.86%，6月30日为5.93%，2023年9月30日为5.73%；本季度投资证券收益率为4.30%，上季度为4.38%，一年前为3.98%[17] - 截至2024年9月30日，贷款收益率为5.86%，投资收益率为4.30，生息存款收益率为5.27，FHLB股票收益率为7.73，生息资产收益率为5.66%[32] 净息差变化 - 2024年9月30日季度净息差为2.46%，较6月30日季度的2.66%和2023年9月30日季度的2.69%有所下降[20] 非利息收入与支出情况 - 2024年9月30日季度非利息收入总计67.7万美元，略高于6月30日季度的67.3万美元，与2023年9月30日季度持平[21] - 2024年9月30日季度非利息支出总计850万美元，高于上一季度的790万美元，低于2023年同期的880万美元[22] - 2024年第三季度非利息收入为67.7万美元，较上一季度的67.3万美元增长0.6%，与去年同期持平[29] - 2024年第三季度非利息支出为848.8万美元，较上一季度的794.1万美元增长6.9%，较去年同期的877万美元下降3.2%[29] 税前亏损情况 - 2024年第三季度税前亏损93.2万美元，而上一季度盈利190.2万美元，去年同期盈利191万美元，同比下降148.8%[29] 建设贷款占比情况 - 截至2024年9月30日，建设贷款占总资本的比例为36.8%，较2024年6月30日的34.8%有所上升，较2023年9月30日的37.8%有所下降[30] 资产回报率与股权回报率等指标 - 2024年9月30日资产回报率为(0.17)%，6月30日为0.43%[31] - 2024年9月30日股权回报率为(1.50)，6月30日为3.88[31] 股息支付率情况 - 2024年9月30日股息支付率为0.00，6月30日为76.47[31] 未使用承诺准备金情况 - 2024年9月30日未使用承诺准备金期初余额为564千美元，期末余额为639千美元[31] - 2024年9月30日未使用承诺准备金计提为75千美元，6月30日为0[31] 平均余额数据 - 截至2024年9月30日，贷款平均余额为113.1473亿美元，投资平均余额为1.61232亿美元，生息存款平均余额为0.65149亿美元，FHLB股票平均余额为0.07719亿美元，生息资产平均余额为136.5573亿美元[32] - 截至2024年9月30日，计息存款平均余额为102.1041亿美元，借款平均余额为1.51478亿美元，计息负债平均余额为117.2519亿美元，非计息存款平均余额为0.96003亿美元，存款和借款总额为126.8522亿美元[32] - 截至2024年9月30日，平均资产为145.3431亿美元，平均股东权益为1.61569亿美元[32] 股东权益与资产相关数据 - 截至2024年9月30日，GAAP下股东权益总额为1.60213亿美元，非GAAP下有形权益为1.58998亿美元[34] - 截至2024年9月30日，GAAP下总资产为145.1086亿美元，非GAAP下有形资产为144.9871亿美元[34] - 截至2024年9月30日，GAAP下权益资产比率为11.04%，非GAAP下有形权益与有形资产比率为10.97[34] 期末流通普通股情况 - 截至2024年9月30日，期末流通普通股为921.3969万股[34] 现金及银行存款与生息存款情况 - 截至2024年9月30日，现金及银行存款为842.3万美元，较上一季度减少22.1%，较去年同期增加4.3%[26] - 截至2024年9月30日，生息存款为7288.4万美元，较上一季度增加51.3%，较去年同期增加46.9%[26] 总负债情况 - 截至2024年9月30日，总负债为12.90873亿美元，较上一季度增加0.3%，较去年同期减少5.5%[27] 成本相关数据 - 截至2024年9月30日，计息存款成本为3.80%，借款成本为3.19，计息负债成本为3.72%，总存款成本为3.47%，资金成本为3.44%[32]

文章核心观点 - 第一金融西北公司（FFNW）本季度财报不佳，但年初至今股价表现优于市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，当前Zacks评级为买入 [1][3][6] 公司业绩情况 - 第一金融西北公司本季度每股亏损0.07美元，去年同期每股收益0.16美元，本季度财报盈利意外为 -200%，上一季度盈利意外为325% [1] - 过去四个季度，公司仅一次超过共识每股收益预期，截至2024年9月季度营收913万美元，未达Zacks共识预期3.78%，去年同期营收1038万美元，过去四个季度仅一次超过共识营收预期 [2] 公司股价表现 - 第一金融西北公司股价自年初以来上涨约68.8%，而标准普尔500指数涨幅为22.1% [3] 公司未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关，投资者可借助Zacks评级工具跟踪 [4][5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势有利，当前Zacks评级为2（买入），预计短期内股价将跑赢市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.05美元，营收948万美元，本财年共识每股收益预期为0.24美元，营收3831万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 西部行业目前处于250多个Zacks行业的后39%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [8] 同行业其他公司情况 - 同行业的第一西北银行（FNWB）尚未公布2024年9月季度财报，预计本季度每股收益0.05美元，同比变化 -82.1%，过去30天该季度共识每股收益预期未变，预计营收1720万美元，较去年同期下降3.6% [9]

文章核心观点 公司2024年第三季度净亏损60.8万美元，主要因160万美元信贷损失拨备所致 虽信贷质量保持良好 但仍受特定贷款和宏观因素影响 同时公司正与全球联邦信用社推进交易 等待监管批准[1][2][4] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第三季度净亏损60.8万美元 摊薄后每股亏损0.07美元 而2024年第二季度净利润160万美元 摊薄后每股盈利0.17美元 2023年同期净利润150万美元 摊薄后每股盈利0.16美元 2024年前九个月净亏损12.8万美元 摊薄后每股亏损0.01美元 2023年同期净利润510万美元 摊薄后每股盈利0.56美元[1] - 2024年第三季度净利息收入850万美元 低于2024年第二季度的900万美元和2023年同期的970万美元[13] - 2024年第三季度非利息收入67.7万美元 略高于2024年第二季度的67.3万美元 与2023年同期持平[18] - 2024年第三季度非利息支出850万美元 高于2024年第二季度的790万美元 低于2023年同期的880万美元[19] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日 净贷款应收款11.3亿美元 较上季度末减少890万美元[4] - 截至2024年9月30日 存款总额11.7亿美元 高于2024年6月30日的10.9亿美元 低于2023年9月30日的12.1亿美元 增加主要源于零售定期存款和无息活期存款增加[5] - 截至2024年9月30日 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款1亿美元 低于2024年6月30日的1.76亿美元和2023年9月30日的1.25亿美元[6] 资本比率情况 - 截至2024年9月30日 银行一级杠杆率和总资本比率分别为10.9%和16.7% 2024年6月30日分别为10.9%和16.6% 2023年9月30日分别为10.3%和16.0%[4] 信贷质量情况 - 截至2024年9月30日 非应计贷款仅85.3万美元 占总贷款的0.07% 信贷质量保持良好[3][4] - 2024年第三季度记录了160万美元的信贷损失拨备 而2024年第二季度和2023年同期分别为20万美元和30万美元的信贷损失拨备收回[4] 信贷损失拨备原因 - 主要与两笔总计600万美元的参与贷款有关 自2022年3月以来 由于新冠疫情后相关设施服务需求下降 这些贷款被单独评估并归类为“次级” 本季度更新的评估导致贷款损失准备金增加[2] - 贷款担保人正出售另一处房产 预计2024年第四季度完成交易 所得款项将用于偿还这两笔贷款 此外 担保人报告有全国性房地产开发商有意购买其中一处设施 但截至2024年9月30日尚未签订购买协议[2] - 贷款损失准备金还受预测失业率上升和建筑及土地开发贷款余额增加的影响 本季度未使用承诺准备金增加7.5万美元 原因是建筑贷款活动增加[2] 业务进展 - 公司继续与全球联邦信用社密切合作 为完成待定交易做准备 确保客户和员工的平稳过渡 等待国家信用社管理局的最终批准[4] 其他信息 - 公司是第一金融西北银行的控股公司 是一家联邦存款保险公司（FDIC）保险的华盛顿州特许商业银行 总部位于华盛顿州伦顿 通过15个全方位服务银行办事处为普吉特海湾地区提供服务[20] - 新闻稿包含非公认会计原则（Non - GAAP）财务指标 包括有形股权、有形资产、有形账面价值每股和有形股权与资产比率 公司认为这些指标有助于投资者和管理层了解商誉和核心存款无形资产的影响 但这些指标有局限性 不能替代GAAP指标[34]

文章核心观点 9月24日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲势头特征的股票 [1] 分组1：Idaho Strategic Resources, Inc.（IDR） - 该公司是金银和贱金属矿产资源勘探开发企业，Zacks评级为1，过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长166.7% [1] - 过去三个月公司股价上涨64.9%，同期标准普尔500指数上涨4.9% [2] - 公司动量评分为A [2] 分组2：First Financial Northwest, Inc.（FFNW） - 该公司是First Financial Northwest Bank的银行控股公司，Zacks评级为1，过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长8% [2] - 过去三个月公司股价上涨9.4%，同期标准普尔500指数上涨4.9% [3] - 公司动量评分为A [3] 分组3：First MidBancshares, Inc.（FMBH） - 该公司是提供社区银行产品和服务的金融控股公司，Zacks评级为1，过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长7.4% [3] - 过去三个月公司股价上涨28.3%，同期标准普尔500指数上涨4.9% [4] - 公司动量评分为A [4]

资产负债表变动 - 总资产于2024年6月30日为14.5亿美元，较2023年12月31日减少5.73亿美元或3.8%[219] - 现金及银行存款增加242万美元或28.8%[219] - 可供出售投资减少4.7222亿美元或22.7%[219] - 贷款净额减少4.0858亿美元或3.5%[219] - 联邦住房贷款银行(FHLB)股票增加229.6万美元或35.2%[219] - 应收利息减少72.7万美元或9.9%[219] - 递延税款资产净额减少28.8万美元或10.9%[219] - 房地产及设备净额减少66万美元或3.4%[219] - 银行自有保险(BOLI)净额增加71.5万美元或1.9%[219] 利息收益和存款 - 利息收益存款增加2600万美元至4820万美元，主要是为了应对银行业的波动性而增加的资产负债表流动性[220] - 可供出售投资的有效期限从2023年12月31日的3.43%上升至2024年6月30日的4.05%[222] - 银行存款利息收益增加2.6035亿美元或117.6%[219] 贷款组合 - 贷款净额减少4090万美元或3.47%至11.4亿美元，主要是各类贷款均有所下降[223] - 公司的商业房地产和建筑/土地贷款占总资本加盈余的比例分别为298.8%和34.8%[223] - 公司购买了610万美元的贷款和贷款参与,包括580万美元的经典/收藏汽车贷款、27.6万美元的商业房地产贷款和4.9万美元的多户住宅贷款[229] - 公司的贷款组合中有7.2%位于华盛顿州以外、2.8%位于加利福尼亚州、9.2%位于华盛顿州和加利福尼亚州以外的其他地区[230,231] - 贷款损失准备金减少51万美元至1480万美元,占贷款总额的1.29%[233] - 逾期贷款增加至670万美元,占贷款总额的0.58%,主要是由于一笔410万美元的商业房地产贷款逾期[235] 存款变动 - 存款总额减少10.59亿美元或8.9%至10.88亿美元,主要是由于经纪人存款减少7.98亿美元[238] - 存款总额减少1.059亿美元至10.9亿美元，主要是由于经纪存款、货币市场账户、储蓄账户和非计息活期账户的减少[240] - 公共资金持有额为7890万美元，主要为零售存单和货币市场账户[241] 负债管理 - 联邦住房贷款银行(FHLB)贷款总额增加至1.76亿美元，用于管理利率风险和补充存款[242] - 公司进行了多项利率掉期交易以对冲利率风险，总名义本金额为1.15亿美元[243,244,245,246] 股东权益 - 股东权益减少至1.607亿美元，主要由于支付现金股利和股票回购[247] 财务业绩 - 2024年第二季度净利润为160万美元，每股0.17美元，同比增加67,000美元[251] - 净利差下降至2.66%，主要是由于负债成本上升超过资产收益率上升[258] - 公司总资产平均为14.46亿美元和15.47亿美元[263] - 净利息收入为890万美元和1030万美元[264] - 净利息收益率为2.66%和2.84%[264] - 计提信贷损失准备转回200万美元和247万美元[268] - 非利息收入为673万美元和798万美元，下降15.7%[269][270] - 非利息支出为794万美元和950万美元，下降16.4%[272][273][274] - 联邦所得税费用下降15,000美元[275] - 上半年净收益为480,000美元和360万美元，下降86.7%[276][277] 利息收益分析 - 利息收入增加76.3万美元，主要是由于贷款利息收入增加89.4万美元、银行存款利息收入增加11.2万美元、FHLB股票股息增加1.9万美元,部分被投资证券利息收入减少26.2万美元所抵消[278] - 贷款平均收益率从2023年6月30日的5.64%上升至2024年6月30日的5.91%,主要是由于可变利率贷款重新定价以及根据与Global的P&A协议修改了超过1.3亿美元的贷款,这对本期贷款收益率产生积极影响[278] - 银行存款平均收益率从2023年6月30日的4.76%上升至2024年6月30日的5.26%,同时银行存款平均余额增加70.6万美元[279] - 投资证券利息收入减少26.2万美元,主要是由于平均余额减少3000万美元,部分被平均收益率从3.90%上升至4.23%所抵消[280] - 存款利息费用增加450万美元,主要是由于货币市场存款和零售定期存款的平均成本上升[281] - 公司净利差从2023年6月30日的3.03%下降至2024年6月30日的2.60%,主要是由于利息费用增加超过利息收入增加[283] 信贷质量 - 公司计提信贷损失准备金375,000美元,主要是由于贷款余额和组合贷款结构的变化,以及预测失业率和其他因素的变化[291] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年6月30日的0.02%上升至2024年6月30日的0.41%[293] - 信贷损失准备金占不良贷款的比例从2023年6月30日的7,764.18%下降至2024年6月30日的314.54%[294] - 净回收率为0%,与2023年6月30日持平[295] 非利息收入和支出 - 总非利息收入在2024年6月30日结束的六个月期间和2023年同期均为150万美元[297

财务业绩 - 公司第二季度净收入为160万美元，每股摊薄收益为0.17美元[3] - 公司上半年净收入为48万美元，每股摊薄收益为0.05美元[3] - 公司第一季度和第二季度分别确认了76.7万美元和28.4万美元的交易相关费用[5] - 现金及银行存款为108.11亿美元，同比增长23.0%[32] - 贷款净额为1,135.07亿美元，同比下降0.7%[32] - 总存款为1,166.90亿美元，同比下降6.7%[33] - 净利息收入为8.97亿美元，同比下降13.0%[37] - 非利息收入为6,730万美元，同比下降15.7%[38] - 非利息支出为7.94亿美元，同比下降16.4%[39] - 公司总贷款规模为11,498.63百万美元，较上年同期增长3.3%[47] - 公司总存款和借款为13,632.38百万美元[64] - 公司平均资产为15,473.21百万美元[63] - 公司平均股东权益为159,764百万美元[63] 资产质量 - 公司第二季度末贷款净额为11.4亿美元，较上季度末减少780万美元[6] - 公司第二季度末不良贷款为470万美元，占贷款总额的0.41%[7] - 公司第二季度计提了20万美元的贷款损失准备转回[8] - 贷款损失准备金占总贷款的1.29%，较2024年3月31日的1.30%和2023年6月30日的1.31%有所下降[20] - 不良贷款总额为470万美元，较2024年3月31日的20.1万美元和2023年6月30日的20.1万美元有大幅增加[21] - 公司资产质量保持稳定，拨备计提较上年同期有所下降[54][55][57] - 公司有形资产为14,465.07百万美元[69] - 公司有形股东权益为159,447百万美元[68] - 公司有形股东权益与有形资产比率为10.83%[71] - 公司每股有形净值为17.32美元[71] 资本管理 - 公司成功完成了对250多万美元贷款的修改或再融资项目[4] - 公司第一季度因购买单一保费团体年金而产生120万美元的税前成本[5] - 公司资本充足率中，一级资本充足率为15.39%，较上年同期上升0.9个百分点[52] - 公司资产负债结构较为稳健，资本充足率保持在较高水平[52] 业务结构调整 - 公司正在与Global Federal Credit Union进行交易,将出售银行的绝大部分资产和负债[29] - 公司持续加大对商业贷款、消费贷款等业务的投放力度[45][46] - 公司非息收入占比较上年同期有所下降[51] - 公司持续优化资产负债结构，存贷款成本有所上升[58][59][60][61] - 公司商誉为889百万美元[68] - 公司核心存款无形资产净值为357百万美元[68] 财务指标 - 净贷款总额为11.4亿美元，较2023年6月30日的11.7亿美元有所下降[19] - 净利差为2.66%，较2024年3月31日的2.55%有所上升，但较2023年6月30日的2.84%有所下降[25] - 非利息收入为67.3万美元，较2024年3月31日的78.7万美元和2023年6月30日的79.8万美元有所下降[26] - 非利息支出为790万美元，较2024年3月31日的1130万美元和2023年6月30日的950万美元有所下降[27] - 商业房地产贷款占比为31.8%，同比下降2.4个百分点[42] - 建筑/土地贷款占比为4.8%，同比下降0.1个百分点[43] - 多户家庭住宅贷款占比为11.6%，同比下降0.3个百分点[41] - 单户家庭住宅建筑/土地贷款占比为3.5%，同比下降0.5个百分点[43] - 不良贷款率为0.41%，较上年同期下降0.39个百分点[53] - 拨备覆盖率为129%，较上年同期下降0.02个百分点[53] - 净息差为2.66%，较上年同期下降0.18个百分点[51]

文章核心观点 2024年第二季度，公司财务受贷款修改项目、年金购买、非应计贷款增加等因素影响，净利润实现盈利，资产质量总体良好，存款和贷款规模有一定变化，各项财务指标有不同表现 [6][7]。 财务业绩 净利润 - 2024年第二季度净利润160万美元，每股摊薄收益0.17美元；第一季度净亏损110万美元，每股摊薄亏损0.12美元；2023年同期净利润150万美元，每股摊薄收益0.16美元 [6]。 - 2024年上半年净利润48万美元，每股摊薄收益0.05美元；2023年同期净利润360万美元，每股摊薄收益0.39美元 [6]。 净利息收入 - 2024年第二季度净利息收入900万美元，第一季度890万美元，2023年同期1030万美元 [17]。 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入67.3万美元，低于第一季度的78.7万美元和2023年同期的79.8万美元 [21]。 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出790万美元，低于第一季度的1130万美元和2023年同期的950万美元 [10]。 贷款业务 贷款修改 - 公司成功修改或再融资超1.3亿美元不符合全球联邦信用联盟持有条件的贷款组合 [1]。 贷款余额 - 2024年6月30日净贷款应收款11.4亿美元，较上季度末减少780万美元，较2023年同期减少3000万美元 [7][9]。 非应计贷款 - 2024年6月30日非应计贷款470万美元，较上季度末和2023年同期大幅增加，主要因一笔410万美元商业房地产贷款转为非应计 [3][16]。 信用损失准备 - 2024年第二季度信用损失准备收回20万美元，第一季度收回17.5万美元，2023年同期收回24.7万美元 [7]。 存款业务 存款余额 - 2024年6月30日存款总额10.9亿美元，较3月31日的11.7亿美元和2023年6月30日的12.2亿美元有所下降 [4]。 存款结构变化 - 货币市场余额减少3820万美元，经纪存款证减少1020万美元，通过IntraFi网络的经纪存款减少2510万美元 [4]。 资本状况 资本比率 - 2024年6月30日一级杠杆率和总资本比率分别为10.9%和16.6%，高于3月31日和2023年同期 [7]。 股息支付 - 向股东支付每股0.13美元的季度现金股息 [7]。 其他信息 非GAAP财务指标 - 公司提供有形权益、有形资产、有形账面价值每股和有形权益与资产比率等非GAAP财务指标，认为有助于投资者和管理层了解公司业绩 [35]。 业务概况 - 公司是第一金融西北银行的控股公司，银行是一家华盛顿州特许商业银行，通过15个全服务银行办事处服务普吉特海湾地区 [22]。

Any of the forward-looking statements that we make in this Press Release and in the other public statements are based upon management's beliefs and assumptions at the time they are made and may turn out to be wrong because of the inaccurate assumptions we might make, because of the factors illustrated above or because of other factors that we cannot foresee. Therefore, these factors should be considered in evaluating the forwardlooking statements, and undue reliance should not be placed on such statements. ...

文章核心观点 - 公司宣布其股东已批准与Global Federal Credit Union签订的资产收购协议,该协议规定Global将收购公司银行的绝大部分资产和负债[1] - 该交易仍需获得联邦存款保险公司(FDIC)和全国信用合作社管理局(NCUA)的最终监管批准,公司无法确保是否能够获得这些批准,何时能获得,以及批准中是否会有不可接受的条件[2] - 公司是一家在华盛顿州提供商业银行服务的控股公司,在普吉特海湾地区拥有15家全服务银行网点[3] 关键要点总结 1. 公司股东批准了与Global Federal Credit Union的资产收购协议[1] 2. 该交易需要获得FDIC和NCUA的最终监管批准,公司无法确保是否能获得这些批准[2] 3. 公司是一家在华盛顿州提供商业银行服务的控股公司[3]