股票投资 - 公司在2023年12月31日拥有与资本和盈余相当的纽约联邦储备银行股票投资[54] 融资来源 - 公司在2023年12月31日与联邦住房贷款银行（FHLB）、纽约联邦储备银行等金融机构保持多样化的融资来源[55] - 公司在2023年12月31日与FHLB有2.842亿美元的可用借款额度[56] 员工福利 - 公司在2023年12月31日雇用了140名全职员工，其中约60%是少数族裔或女性[57] - 公司提供健康保险、退休福利、寿险和残疾保险、带薪休假和休假政策等福利[58] Esquire Bank - Esquire Bank, National Association是Esquire Financial Holdings, Inc.的唯一子公司[59] - Esquire Bank受到美国国家银行法律和监管的广泛监管和审查[60] - Esquire Bank有权发放和购买任何类型的贷款，包括商业、商业房地产、1-4户住宅抵押贷款或消费者贷款[63] - Esquire Bank在2023年12月31日符合及超过了及时纠正监管行动要求下的“资本充足”标准[73] 银行监管 - 根据《联邦储备法》第23A和23B节以及《规定W》，银行及其关联公司之间的交易受到监管[doc id='75'] - 根据《联邦储备法》第22(h)节和FRB的《规定O》，银行对内部人员和其关联利益的贷款受到限制[doc id='76'] - 银行对内部人员的贷款需董事会多数同意，且贷款额不得超过银行的未减资本和未减盈余[doc id='77'] 法律合规 - 银行需遵守《社区再投资法》和公平借贷法，满足整个社区的信贷需求，OCC将评估银行的社区信贷记录[doc id='82'] - 银行需遵守《银行保密法》、《爱国者法案》和反洗钱法规，建立反洗钱合规程序，监测可疑交易[doc id='84'] - 银行需遵守各项联邦法律，如《真实借贷法》、《房地产结算程序法》、《家庭抵押贷款披露法》等[doc id='88'] - 银行需遵守《储蓄真实法》、《金融隐私权法》、《电子资金转移法》和《21世纪支票清算法》等法律[doc id='90'] 监管要求 - 公司作为控制Esquire Bank的银行控股公司，受到联邦储备局的监管和监督，需遵守规定[doc id='91']

分组1 - Esquire Financial Holdings, Inc.宣布计划在洛杉矶设立分行[1] - 分行设立是为了满足全国律师事务所的需求和对诉讼市场的信心[2] - 洛杉矶市场一直是公司在诉讼和支付处理领域的重要市场之一[3]

文章核心观点 - 公司股价有上涨潜力，虽华尔街分析师目标价参考性存疑，但分析师对公司盈利前景乐观及公司的Zacks排名显示股价有上行趋势 [1][9][11] 公司股价表现 - 公司上一交易日收盘价49.76美元，过去四周上涨2.4% [1] 分析师目标价情况 - 华尔街分析师短期目标价均值63美元，显示有26.6%的上涨潜力，目标价范围60 - 65美元，标准差2.65美元，最低估计涨幅20.6%，最乐观估计涨幅30.6% [1][2] - 价格目标常误导投资者，分析师设定目标价能力和公正性存疑，且因业务激励常设定过高目标价 [3][5][6] - 目标价标准差小表明分析师对股价走势和幅度有较高共识，可作为进一步研究基础，但投资决策不能仅基于目标价 [7][8] 公司盈利情况 - 分析师对公司盈利前景乐观，盈利预测修正趋势与短期股价走势强相关，当前年度Zacks共识估计过去一个月提高0.1% [9][10] 公司排名情况 - 公司Zacks排名第二（买入），处于基于盈利估计排名的4000多只股票前20%，显示短期内股价有上涨潜力 [11]

股价走势 - Esquire Financial Holdings, Inc. (ESQ) 最近的股价走势呈现熊市，过去一周下跌了5.4%[1] - Hammer图案的形成表明股票可能很快会见到趋势反转，因为牛市可能已经控制了价格，帮助其找到支撑[1] - Hammer图案被认为是接近底部的技术指标，可能会减轻卖压[2] - 在下跌趋势中，当股票形成锤子图案时，股票通常会开盘较低，收盘也较低，但在找到支撑后，买盘会出现，推动股价上涨[3] - Hammer蜡烛可以出现在任何时间框架上，被短期和长期投资者使用[4] 盈利预期 - ESQ最近的盈利预期修订呈上升趋势，这可以被视为基本面上的一个积极指标[7] - 过去30天，ESQ今年的每股收益预期已经增加了0.6%，这意味着分析师普遍认为公司将报告比之前预测更好的收益[8] - ESQ目前拥有Zacks Rank 2 (买入)，这意味着它在我们基于盈利预期修订和每股收益惊喜趋势排名的4000多支股票中处于前20%[9]

ESQ股票分析 - Esquire Financial Holdings, Inc. (ESQ)上周收盘价为$49.86，较过去四周上涨了2.5%[1] - 分析师的平均目标价为$63，显示了26.4%的上涨潜力[1] - 分析师对ESQ的盈利前景持乐观态度，强烈同意公司有望报告比他们之前预测的更好的盈利[4] - 分析师对ESQ的盈利前景持乐观态度，强烈同意公司有望报告比他们之前预测的更好的盈利[9]

文章核心观点 公司因过去几年行业领先的业绩和增长，将普通股季度股息提高20%至每股0.15美元 [1][2] 股息调整 - 公司将普通股的定期季度股息提高20%至每股0.15美元 [1] - 股息将于2024年3月1日支付给2024年2月15日登记在册的股东 [1] 业绩与股息增长关系 - 过去几年公司行业领先的业绩和增长使其能够将股东定期股息提高20% [2] - 这是自2022年开始分红以来，公司连续第三次提高股东股息 [2] 公司概况 - 公司是一家金融控股公司，总部位于纽约州杰里科，在纽约州杰里科有一家分行，在佛罗里达州博卡拉顿有一个行政办公室 [2] - 旗下全资子公司美国国家银行Esquire Bank是一家全方位服务的商业银行，服务法律行业、全国小企业以及纽约都会区的商业和零售客户 [2] - 银行为法律界及其客户提供定制产品和解决方案，为小企业主提供灵活的支付处理解决方案 [2]

公司业务及风险 - 公司的主要收入来源是净利息收入和非利息收入[71] - 公司的商业银行平台关注全面服务关系银行业务，每1美元贷款可获得1.68美元低成本核心运营和托管存款[74] - 公司的支付处理市场份额增长迅速，自2017年以来复合年增长率达46%[74] - 公司的净利润率和净资产回报率分别为6.19%和21.44%，表现领先于行业[74] - 公司的资产负债表管理稳健，贷款组合多样化，信用指标良好，无不良资产[74] - 公司的未来增长和成功有望得到保障，具备强大的可用流动性[74] - 公司的关键风险因素包括信贷损失、利率波动、竞争压力等[62] - 公司对未来风险和不确定性的警告[65] - 公司认为信贷损失准备金是关键的会计估计[66] - 公司采用CECL标准估计信贷损失[68] - 公司目前没有任何可能对财务状况、运营结果或现金流产生重大不利影响的待决法律诉讼[104] 财务状况 - 公司总资产于2023年9月30日达到15亿美元，较2022年12月31日增长6.2%[76] - 公司的未保险存款占总存款的29%，主要来自具有全面关系银行业务的客户[79] - 公司的诉讼相关贷款组合占总贷款组合的51.5%，致力于谨慎增长[78] - 2023年9月30日，公司的资产负债表外扫描资金总额约为457.3百万美元，其中约310.4百万美元，占67.9%，可被扫描回我们的资产负债表作为互惠客户关系存款[80] - 2023年9月30日，公司的股东权益总额增加了27.5百万美元，达到了185.6百万美元，主要是由于净收入31.1百万美元，股权补偿摊销2.4百万美元，部分抵消了向普通股股东宣布的2.9百万美元股息，可供出售证券组合减值的其他综合损失2.3百万美元，以及以286千美元的成本回购了8,000股股份[80] - 2023年9月30日，公司的不良资产为零，信贷损失准备金为1530万美元，占总贷款的1.38%，相比之下，2022年12月31日为1220万美元，占总贷款的1.29%[80] - 2023年9月30日，特别提及和次级贷款总额分别为1690万美元和285千美元，2022年12月31日分别为1370万美元和721千美元[81] - 2023年第三季度，公司的平均资产总额为1442.26百万美元，较2022年同期增长了207百万美元[82] - 2023年第三季度，公司的净利润增加了210万美元，达到了98百万美元，主要是由于净利息收入增加62百万美元，非利息收入增加96千美元，部分抵消了非利息支出增加29百万美元和所得税支出增加67.7万美元[85] - 2023年第三季度，公司的净利息收入增加了62百万美元，达到2170万美元，主要是由于利息收入增加79百万美元，部分抵消了利息支出增加18百万美元[85] - 公司的净利息差距增加了101个基点，主要受益于高收益的可变利率商业贷款增长和短期利率上涨，2023年第三季度为6.19%，2022年第三季度为5.18%[85] - 2023年第三季度，公司的利息收入增加了79百万美元，达到2390万美元，主要是由于贷款、利息收入现金和证券利息收入增加，部分抵消了回购收入的减少[85] - 贷款利息收入增加了7.4百万美元，增长了52.3%，达到了21.4百万美元[86] - 利息收入现金利息收入增加了69.5千美元，达到了1.1百万美元[86] - 证券购买协议下的利息收入减少了21.9千美元，达到了15.8千美元[86] - 非利息收入总额为6.5千万美元，增长了1.5%[86] - 2023年第三季度支付处理收入增加了16.3千美元，达到了5.6百万美元[87] - 非利息支出总额为13.8千万美元，增长了27.0%[87] - 净利润增加了11.7百万美元，增长了60.4%[88] - 净利息收入增加了20.1百万美元，达到了61.1百万美元[90] - 贷款利息收入增加了20.7百万美元，达到了58.2百万美元[90] - 2023年前9个月，支付处理费收入为1,689.8万美元，较2022年同期增加611万美元，增长3.8%[91] - 行政服务收入为188.7万美元，较2022年同期增加375万美元，增长24.8%[91] - 公司在2023年通过Litify的重组和出售交易中获得530万美元的投资收益[91] - 员工薪酬和福利支出增加476.8万美元，主要是为了支持公司的增长和未来发展[92] - 专业服务成本增加110万美元，主要用于扩大销售能力和支付处理人员[92] - 数据处理成本增加590万美元，主要是由于核心银行平台的处理量增加[93] - 房屋和设备成本增加240万美元，主要是用于支持数字平台的软件投资[94] - 预计在12个月内，随着市场利率的变化，Esquire Bank的净利息收入将增加20328万美元[97] - Esquire Bank在2023年9月30日的总风险资本比率为15.59%，符合监管要求[102]

公司概况 - Esquire Financial Holdings, Inc.总部位于纽约杰里科，是一家金融控股公司[67] 业务运营 - 公司主要依赖净利息收入来支撑运营，同时还受到信贷损失准备金、非利息收入和非利息支出的影响[67] - 公司采用静态池方法来估计信贷损失准备金，需要考虑过去事件、当前情况和合理可支持的预测[65] - 公司采用CECL标准，根据合同期内预期发生的信贷损失估计和记录生命周期信贷损失[64] 资产情况 - 公司的总资产在2023年6月30日达到15亿美元，较2022年12月31日增长3.9%[71] - 贷款持有投资组合中，商业贷款增长了15.0%，至6.349亿美元[73] - 公司的核心存款总额为12亿美元，占总存款的98.4%[74] - 公司的商业贷款和多户家庭贷款分别增长了13.8%和28.3%[72] - 公司的商业诉讼相关贷款组合总额为5.28168亿美元，占总贷款组合的50.0%[73] - 公司的支付处理存款占总存款的12%，为11亿美元[75] - 公司的证券持有至到期增加了3.2%，至8090万美元[73] - 公司的商业贷款和多户家庭贷款分别减少了15.5%和36.7%[73] 财务状况 - 公司的非利息支出主要包括员工薪酬、数据处理成本和职业咨询服务[68] - 公司股东权益在2023年6月30日增加了2070万美元，达到1.789亿美元[77] - 截至2023年6月30日，不良资产为4千美元，信贷损失准备金为1420万美元，占贷款总额的1.34%[77] - 2023年6月30日，公司净利润增加280万美元，或43.5%，达到910万美元[82] - 非利息支出中，员工薪酬和福利支出增加了23.9%，达到7803万美元[84] - 2023年上半年，净利润增加了9600万美元，增幅为82.1%[85] - 净利息收入在2023年上半年增加了1390万美元，增幅为54.7%[86] - 我们的净利息净值率在2023年上半年增加了158个基点，达到6.02%[87] - 2023年上半年，支付处理收入增加了44.9万美元，达到1090万美元[88] - 非利息支出中，员工薪酬和福利支出增加了23.0%，达到15287万美元[88] 风险管理 - 我们在管理市场风险方面采取了资产和负债管理措施，主要目标是评估资产负债表内的利率风险，追求受控的利率风险，同时最大化净收入并保持足够的流动性和资本[89] - 我们使用利率风险模拟模型来测试净利息收入和资产负债表对利率敏感性，通过模拟即时平行利率变动情景来评估风险，并建立接受的净利息差异变化限制[92] Esquire Bank, National Association - Esquire Bank, National Association在2023年6月30日的经济价值的权益变化随着利率变化的基础点变化[93] - 在2023年6月30日，Esquire Bank的现金及现金等价物总额为1.062亿美元[95] - Esquire Bank在2023年6月30日超过了所有适用的监管资本要求，并被认为是“资本充足”的[97]

公司概况 - Esquire Financial Holdings, Inc.总部位于纽约杰里科，是一家金融控股公司[71] 公司业务 - 公司主要依赖净利息收入，同时也受到信贷损失准备金、非利息收入和非利息支出的影响[71] - 公司的成功基础是全国范围内无分行的诉讼和支付处理垂直领域，以及优秀的客户服务团队和包容性企业文化[72] 财务状况 - 公司在2023年3月31日的总资产为15亿美元，较2022年12月31日增加了4.0%[75] - 公司在2023年3月31日的贷款总额为9.66922亿美元，其中商业贷款占58.5%，消费者贷款占1.4%[75] - 公司在2023年3月31日的核心存款总额为13亿美元，其中诉讼和支付处理存款分别占71%和12%[76] - 公司在2023年3月31日的股东权益为1.708亿美元，较2022年12月31日增加了12.6百万美元[78] 财务表现 - 2023年第一季度，公司净利润增加了680万美元，达到1.22亿美元，同比增长128.0%[81] - 2023年第一季度，公司净利息收入增加750万美元，达到1.93亿美元，同比增长63.7%[81] - 贷款利息收入在2023年第一季度增加660万美元，达到1.76亿美元，主要受到平均贷款余额增加和贷款利率上升的影响[82] - 非利息收入在2023年第一季度增加4760万美元，达到1.03亿美元，同比增长86.5%[83] - 非利息支出在2023年第一季度增加3101万美元，达到1.25亿美元，同比增长33.1%[84] - 公司2023年第一季度所得税费用为440万美元，有效税率为26.5%[85] 风险管理 - 利率波动将影响资产和负债上记录的收入和支出水平，以及所有计息资产和计息负债的公允价值[87] - 在上升利率环境下，Esquire Bank资产敏感性较高[87] - Esquire Bank在2023年3月31日的经济价值模拟中显示，随着市场利率变化，其经济价值也会相应变化[88] 流动性管理 - Esquire Bank的流动性主要来源于存款流入、贷款偿还和到期以及证券销售[90] - Esquire Bank在2023年3月31日的整体流动性位置为588.4万美元，占总存款的47%[91] 资本充足 - Esquire Bank在2023年3月31日超过了所有适用的监管资本要求，被认为是“资本充足”的[92] 风险管理策略 - Esquire Bank通过管理其利率敏感性差距来减少通货膨胀的影响[93]

表外清扫资金与证券公允价值 - 截至2022年12月31日，表外清扫资金约为4.321亿美元，其中约2.161亿美元（占比50.0%）可扫回公司资产负债表[61] - 截至2022年12月31日，公司证券公允价值为1.876亿美元，包括美国政府机构抵押担保债务和抵押支持证券[77] 贷款相关限制与比率 - 资产支持型贷款限于公司律师相关商业贷款组合的35%[64] - 消费贷款的贷款价值比（LTV）通常限于借款人净结算金额的50%[65] - 商业或多户房地产贷款的最大LTV比率为评估价值的80%，要求房产最低债务偿付比率为115%[68] - 公司旗下的Esquire银行对单一借款人或关联借款人群体的贷款总额一般限制在银行资本和盈余的15%，若有特定易变现抵押物可额外增加10%[94] 监管贷款限额与借款额度 - 截至2022年12月31日，公司对单一借款人的监管贷款限额为2300万美元[72] - 截至2022年12月31日，公司在FHLB的可用借款额度为1.494亿美元，在纽约联邦储备银行贴现窗口的借款额度为3610万美元，其他借款额度总计6750万美元，且无未偿还金额[82] 员工构成 - 截至2022年12月31日，公司有116名员工，约60%为少数族裔或女性[83] 法规政策相关 - 2022年FDIC通过最终规则，自2023年第一季度评估期起，将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点，同时2023年DIF储备率维持在2.0%，目标是到2028年9月30日储备率达到法定最低的1.35%[98] - 联邦法规要求FDIC参保存款机构需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率至少4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6%、总资本与风险加权资产比率至少8%、一级资本杠杆率至少4%[102] - 法规规定若机构未持有相当于普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和向管理层支付某些自由裁量奖金[104] - 2018年立法要求为资产低于100亿美元的合格机构设定8 - 10%的“社区银行杠杆率”，2019年联邦机构最终规则将其设定为9%，截至2022年12月31日银行未选择采用此替代框架[105] - 为符合“资本状况良好”标准，参保存款机构需满足普通股一级风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8%、总风险资本比率10%、一级杠杆率5%，银行在2022年12月31日资本状况良好[109] - 联邦法律规定，国家银行一般可宣布现金股息，金额为当年至今净收入加上前两年仍可用于现金股息的净收入，超出部分需经OCC批准，且支付现金股息需维持充足的资本保护缓冲[110] - 银行与关联方的“涵盖交易”对单个关联方的限制为银行资本和盈余的10%，所有关联方的交易总额限制为20%，且交易需符合安全稳健的银行业务做法[112] - 银行对高管贷款不得超过2.5万美元或银行未受损资本和盈余的2.5%，且不超过10万美元；若贷款与现有贷款合计超过50万美元或银行未受损资本和盈余的5%，需董事会多数提前批准[115] - 2020年3月，美联储将准备金率降至零，未来可能重新实施[117] - 2021年11月，联邦银行监管机构要求银行在确定发生“计算机安全事件”后36小时内通知主要联邦监管机构，规则2022年4月1日生效，5月1日起执行[125][126] - 2022年3月，SEC提议新规则，要求公司报告重大网络安全事件等[127] - 2018年立法将银行控股公司免于合并资本要求的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元，公司目前不受合并控股公司资本要求约束[130] - 银行控股公司收购超过5%的投票证券或全部/大部分资产需FRB事先批准[133] - FRB政策规定银行控股公司支付现金股息需满足过去两年净收入足以支付等条件[135] - 银行控股公司回购或赎回股权证券，若总对价与前12个月净对价合计达公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知FRB [136] - 上述FRB要求可能限制银行控股公司向股东支付股息或回购/赎回股份的能力[137] - 《降低通胀法案》于2022年8月16日签署成为法律，自2023年1月1日起生效，对利润超过10亿美元的公司征收15%的替代最低税，对股票回购征收1%的消费税[143] 公司资产与收入关键指标变化 - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为13.95639亿美元和11.7877亿美元[336] - 2022年、2021年和2020年，公司总利息收入分别为6.0993亿美元、4.4531亿美元和3.863亿美元[339] - 2022年、2021年和2020年，公司净利息收入分别为5.9346亿美元、4.3703亿美元和3.744亿美元[339] - 2022年、2021年和2020年，公司净收入分别为2.8518亿美元、1.7925亿美元和1.2618亿美元[339] - 2022年、2021年和2020年，公司基本每股收益分别为3.73美元、2.40美元和1.70美元[339] - 2022年、2021年和2020年，公司摊薄每股收益分别为3.47美元、2.26美元和1.65美元[339] - 2022年、2021年和2020年，公司总综合收入分别为1.4251亿美元、1.5667亿美元和1.364亿美元[340] - 2020 - 2022年净利润分别为12,618千美元、17,925千美元、28,518千美元[342][345] - 2020 - 2022年经营活动提供的净现金分别为15,590千美元、30,079千美元、38,797千美元[345] - 2020 - 2022年投资活动使用的净现金分别为135,442千美元、170,489千美元、221,501千美元[345] - 2020 - 2022年融资活动提供的净现金分别为123,231千美元、224,381千美元、197,670千美元[345] - 2020 - 2022年末现金及现金等价物分别为65,185千美元、149,156千美元、164,122千美元[345] - 2020 - 2022年12月31日股东权益分别为111,062千美元、126,076千美元、143,735千美元、158,158千美元[342] - 2022年支付利息1,618千美元，支付税款8,654千美元[345] 公司业务与运营 - 公司是金融控股公司，子公司为全方位服务商业银行，服务法律行业、小企业及纽约都会区客户[346] - 公司通过第三方开展支付处理平台业务，收入体现为支付处理费[348] - 新冠疫情可能影响公司运营和业绩，但2022年无重大不利影响[350] 投资相关 - 2018年4月公司以2410美元成本购入Litify, Inc. 4.95%的股权，2022年12月31日该投资账面价值为2410美元[373] - 2022年4月1日公司将遗留NFL消费者结算后贷款组合出售给可变利益实体，获得价值13500美元的非投票权益，2022年12月31日该投资账面价值为12636美元[375] 贷款业务关键指标变化 - 2022年末，贷款总额948,553千美元，净贷款935,072千美元；2021年末，贷款总额784,983千美元，净贷款775,441千美元[400] - 2022年末，房地产贷款379,891千美元，商业贷款552,082千美元，消费贷款16,580千美元；2021年末，房地产贷款344,194千美元，商业贷款432,108千美元，消费贷款8,681千美元[400] - 2022年末，递延费用和未赚取保费净额为 - 1,258千美元，贷款损失准备为 - 12,223千美元；2021年末，递延费用和未赚取保费净额为 - 466千美元，贷款损失准备为 - 9,076千美元[400] - 2021年末，商业贷款余额包含4,249千美元的SBA PPP贷款；2022年末无PPP贷款[400] - 2022年末贷款损失准备总余额为12223000美元，较2021年末的9076000美元增长34.67%[1][2] - 2022年末贷款总余额为948553000美元，较2021年末的784983000美元增长20.84%[2] - 2022年贷款损失拨备为3490000美元，2021年为6955000美元[1] - 2022年贷款冲销为392000美元，2021年为9281000美元[1] - 2022年回收金额为49000美元，2021年为0美元[1] - 2022 - 2021年各年末无相关减值贷款的准备金记录[3] - 2022年各贷款类别平均记录投资总额为1523000美元，2021年为1691000美元，2020年为1381000美元[3] - 2022 - 2021年各年末各贷款类别无利息收入确认[3] - 2022年末逾期贷款总额为48000美元，其中消费者贷款逾期48000美元[3] - 2022年末未逾期贷款总额为948505000美元[3] - 2021年12月31日贷款总额为784,983千美元，2022年12月31日风险评级为通过的贷款总额为934,101千美元，特殊提及为13,731千美元，次级为721千美元[404][408] - 2022年向主要管理人员、董事及其关联方贷款期初余额为5,583千美元，还款1,553千美元，期末余额为4,030千美元[412] - 2022年12月31日质押贷款总额为20,565千美元，可借款额度为14,245千美元；2021年12月31日质押贷款总额为33,861千美元，可借款额度为26,001千美元[413] 物业和设备相关 - 2022年12月31日物业和设备净值为2,704千美元，2021年为3,334千美元[414] - 2022年、2021年和2020年物业和设备折旧及摊销分别为703千美元、687千美元和568千美元[415] 存款与借款相关 - 2022年12月31日存款总额为1,228,236千美元，其中核心存款为1,208,678千美元，定期存款为19,558千美元[416] - 2022年和2021年末主要管理人员、董事及其关联方存款分别为11,326千美元和9,001千美元[418] - 2022年和2021年12月31日有担保借款分别为46千美元和48千美元[419] - 2022年和2021年12月31日可从纽约联邦住房贷款银行借款总额分别为149,380千美元和141,365千美元，从纽约联邦储备银行贴现窗口借款额度分别为36,147千美元和26,072千美元[420] 非利息收入与费用相关 - 2022年和2021年非利息收入分别为24,925千美元和21,024千美元[422] - 2022年所得税费用为1028.3万美元，2021年为478.3万美元，2020年为454.9万美元[424] - 截至2022年12月31日，递延所得税资产净额为957.2万美元，2021年为284.5万美元[424] - 公司在2022、2021和2020年401(k)计划匹配员工缴费的费用分别为21.8万、18.9万和15万美元[427] - 2022年公司期权相关的薪酬费用为46.3万美元，2021年为48.3万美元，2020年为49.2万美元[424] - 2022年公司限制性股票相关的薪酬费用为198.1万美元，2021年为148.2万美元，2020年为104.8万美元[437] 每股收益相关 - 2022年基本每股收益为3.73美元，摊薄后每股收益为3.47美元；2021年基本每股收益为2.40美元，摊薄后每股收益为2.26美元；2020年基本每股收益为1.70美元，摊薄后每股收益为1.65美元[438] - 2022、2021和2020年分别有20.192万、10.0737万和39.4266万股股票因反摊薄未计入摊薄每股收益计算[438] 期权与限制性股票活动 - 2022年授予期权时的加权平均假设：无风险利率3.67%，预期期限84个月，预期股价波动率26.5%，股息收益率1.01%，加权平均公允价值13.63美元[435] - 2022年期权活动：年初未行使64.96万份，授予5.25万份，行使5.1831万份，没收1.6285万份，年末未行使63.3984万份[435] - 2022年限制性股票活动：年初发行48.275万份，授予8.872万份，归属5.449