文章核心观点 - First Busey和CrossFirst股东已投票批准合并交易，预计2025年第一或二季度完成，合并后将创建一家资产约200亿美元的全方位服务商业银行 [1][2][3] 分组1：合并交易进展 - First Busey和CrossFirst股东于2024年12月20日投票批准此前宣布的合并提案，First Busey将收购CrossFirst [1] - 完成股东批准后，合并预计2025年第一或二季度完成，交易仍需满足剩余惯例成交条件，包括获得监管批准 [2] 分组2：合并后银行情况 - 合并将创建一家全方位服务商业银行，在10个州拥有77个服务点，总资产约200亿美元，总存款170亿美元，总贷款150亿美元，财富管理资产140亿美元 [3] - 合并通过兼容的银行理念和文化、互补的商业模式、联合的资本实力和规模经济，有望显著提升关键绩效指标，提高净息差和效率，增加盈利能力和股东回报 [8] 分组3：First Busey Corporation情况 - 截至2024年9月30日，First Busey是一家资产119.9亿美元的金融控股公司，总部位于伊利诺伊州香槟市 [9] - 旗下Busey Bank总资产119.5亿美元，在多地设有62个银行中心 [4] - Busey Bank子公司FirsTech为中小企业等提供支付技术解决方案，简化客户工作流程 [5][11] - Busey通过财富管理部门提供多种服务，截至2024年9月30日，管理资产达136.9亿美元 [10] - Busey获多项荣誉，包括被评为2024年世界最佳银行、美国最佳银行等 [6] 分组4：CrossFirst Bankshares, Inc.情况 - CrossFirst是一家堪萨斯州公司，旗下CrossFirst Bank是全方位金融机构，总部位于堪萨斯州利伍德，在多个州设有分行 [13] - CrossFirst由金融高管和商业领袖组建，致力于为客户提供个性化服务，为股东创造价值 [7] 分组5：公司表态 - First Busey董事长兼首席执行官称股东批准是重要里程碑，下一步是获得监管批准，完成合并和整合，未来将专注提供金融服务并保持社区银行价值观 [8] - CrossFirst首席执行官表示股东会议体现对合并公司价值的高度确定，支持战略理由和财务利益，期待两家以客户为中心的金融机构合并 [8]

财务表现 - 2024年第三季度，Busey的净收入为32,004千美元，较2023年同期的30,666千美元有所增长[216] - 2024年第三季度，Busey的稀释每股收益为0.55美元，调整后的稀释每股收益为0.58美元[217] - 2024年第三季度，Busey的平均资产回报率为1.06%，调整后的平均资产回报率为1.11%[217] - 2024年第三季度，Busey的税前收购相关费用为1.3百万美元，九个月累计为1.5百万美元[214] - 2024年第三季度，Busey的非运营费用为1,935千美元，主要与M&M的收购和CrossFirst的合并相关[218] - 2024年第三季度净利息收入为82,541千美元，同比增长6.1%[298] - 2024年第三季度非利息收入为35,951千美元，同比增长15.9%[298] - 2024年第三季度调整后的净收入为33,533千美元，同比增长9.1%[299] - 2024年第三季度调整后的每股收益为0.58美元，同比增长5.5%[298] - 2024年第三季度调整后的平均资产回报率为1.11%，同比增长11个基点[298] - 2024年第三季度调整后的平均有形普通股回报率为13.41%，同比增长61个基点[300] - 2024年第三季度调整后净利息收入为81,599千美元，同比增长4.5%[301] - 2024年第三季度净利息收益率为3.02%，同比增长0.22个百分点[301] - 2024年第三季度调整后净利息收益率为2.97%，同比增长0.18个百分点[301] - 2024年第三季度调整后非利息收入为35,147千美元，同比增长12.3%[303] - 2024年第三季度总非利息支出为75,926千美元，同比增长7.0%[305] - 2024年第三季度调整后非利息支出为71,443千美元，同比增长4.6%[305] - 2024年9月30日有形账面价值为1,034,635千美元，同比增长12.7%[306] - 2024年9月30日有形普通股权益与有形资产比率为8.96%，同比增长1.21个百分点[307] 资本与资产 - 截至2024年9月30日，Busey的贷款与存款比率为78.5%，核心存款占总存款的96.5%[210] - Busey的资本充足率表现强劲，一级资本杠杆率为11.0%，普通股一级资本与风险加权资产比率为13.8%，总资本与风险加权资产比率为18.2%[211] - 公司总资产从2023年的12,202,783美元略微下降至2024年的12,007,702美元[222] - 股东权益从2023年的1,208,407美元增加至2024年的1,364,377美元[222] - 公司2024年9月30日的总资产为119.87亿美元，较2023年12月31日下降2.4%，主要由于债务证券和存款减少[262] - 公司2024年9月30日的股东权益为14.03亿美元，较2023年12月31日增长10.3%[262] - 公司资本比率超过监管要求的“资本充足”标准[293] - 公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为13.78%，高于最低要求的7.00%[294] - 公司一级资本与风险加权资产的比率为14.65%，高于最低要求的8.50%[294] - 公司总资本与风险加权资产的比率为18.19%，高于最低要求的10.50%[294] - 公司杠杆比率（一级资本与平均资产的比率）为10.97%，高于最低要求的6.50%[294] 贷款与存款 - 贷款组合的平均余额从2023年的7,834,285美元增加至2024年的7,869,798美元，收益率从5.07%上升至5.63%[222] - 公司2024年9月30日的贷款组合净额为77.24亿美元，较2023年12月31日增长2.2%，主要由于M&M收购的影响[267] - 公司2024年9月30日的零售其他贷款为4.69亿美元，较2023年12月31日大幅增长58.7%[267] - 公司2024年9月30日的商业贷款占总贷款组合的72.1%，较2023年12月31日的73.6%略有下降[269] - 公司贷款组合中，伊利诺伊州和密苏里州市场占主要份额，分别占总贷款组合的74.7%和15.1%[270] - 公司2024年9月30日的总存款为99.43亿美元，较2023年12月31日下降3.4%[262] - 公司2024年9月30日的非利息存款为26.84亿美元，较2023年12月31日下降5.3%[262] - 商业房地产贷款占公司总贷款组合的43.0%，其中28.2%为业主自用[271] - 工业/仓库类商业房地产贷款占比最高，为20.0%，其中54.6%为业主自用[272] - 截至2024年9月30日，公司总贷款组合为78.09亿美元，其中商业贷款占比72.1%，零售贷款占比27.9%[274] - 2024年9月30日，公司贷款损失准备金（ACL）为8498.1万美元，占总贷款组合的1.09%[274] - 2024年第三季度，公司信用损失准备金为2万美元，较2023年同期的364万美元大幅下降[273] - 零售房地产贷款的ACL比例为1.40%，高于商业房地产贷款的1.01%[274] - 公司持有的Life Equity Loan组合余额为2.856亿美元，未计提信用损失准备金[274] - 工业/仓库类商业房地产贷款余额为6.7307亿美元，占商业房地产贷款总额的20.0%[272] - 零售类贷款中，零售房地产贷款占比最高，为1.7088亿美元，占零售贷款总额的78.5%[274] - 公司贷款组合中，商业房地产贷款占比最高，为3.3558亿美元，占总贷款组合的43.0%[274] - 公司贷款组合从2023年12月31日的7,651,034美元增加到2024年9月30日的7,809,097美元，增长158,063美元，增幅2.1%[277] - 非应计贷款从2023年12月31日的7,441美元增加到2024年9月30日的8,192美元，增长751美元，增幅10.1%[277] - 非应计贷款占贷款组合的比例从2023年12月31日的0.10%增加到2024年9月30日的0.11%[279] - 非应计资产从2023年12月31日的7,941美元增加到2024年9月30日的8,281美元，增长340美元，增幅4.3%[280] - 分类资产从2023年12月31日的72,288美元增加到2024年9月30日的88,985美元，增长16,697美元，增幅23.1%[277] - 存款总额从2023年12月31日的10.29亿美元减少到2024年9月30日的9.94亿美元，减少3.4%[285] - 核心存款占存款总额的比例从2023年12月31日的96.2%增加到2024年9月30日的96.5%[285] - 截至2024年9月30日，公司投资组合贷款为7,809,097千美元，较2023年12月31日的7,651,034千美元有所增长[308] - 截至2024年9月30日，公司总存款为9,943,241千美元，较2023年12月31日的10,291,156千美元有所下降[308] - 截至2024年9月30日，公司核心存款为9,591,344千美元，占存款总额的96.46%，较2023年12月31日的96.19%略有上升[308] - 截至2024年9月30日，公司投资组合贷款占核心存款的比例为81.42%，较2023年12月31日的77.29%有所增加[308] 利率与风险管理 - Busey的净利息收入受利率水平和资产与负债的波动影响，净利息边际为税后净利息收入占平均收益资产的百分比[219] - 公司使用独立定价服务确定可供出售债务证券的公允价值，涉及多种市场数据和判断[314] - 公司通过资产-负债委员会定期审查市场条件，优化资产负债表以应对利率变化对净利息收入的影响[326] - 公司使用模拟模型分析市场利率变化对净利息收入的潜在影响，假设利率在一年和两年内发生不同幅度的变化[327] - 利率上升400个基点时，第一年净利息收入变化为8.50%，第二年为10.69%[328] - 利率上升300个基点时，第一年净利息收入变化为6.35%，第二年为8.00%[328] - 利率上升200个基点时，第一年净利息收入变化为4.21%，第二年为5.33%[328] - 利率上升100个基点时，第一年净利息收入变化为2.12%，第二年为2.70%[328] - 利率下降100个基点时，第一年净利息收入变化为-1.99%，第二年为-3.50%[328] - 利率下降200个基点时，第一年净利息收入变化为-3.90%，第二年为-7.10%[328] - 利率下降300个基点时，第一年净利息收入变化为-5.55%，第二年为-10.87%[328] - 利率下降400个基点时，第一年净利息收入变化为-5.31%，第二年为-11.24%[328] - 利率风险在政策限制内进行监控和管理，任何临时例外情况在快速利率变动期间会被批准并记录[329] - 利率变化的潜在影响计算基于多种假设，不应被视为实际结果的指示[329] 收购与合并 - Busey与CrossFirst的合并协议规定，合并后Busey股东将持有合并公司约63.5%的股份，CrossFirst股东将持有约36.5%的股份[213] - 2024年4月1日，Busey完成了对M&M的收购，并将其业务整合至2024年6月21日[215] - 公司正在与CrossFirst进行交易谈判，但存在交易未能按时完成或无法完成的风险，包括监管、股东批准等不确定性[310] 非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入为3595.1万美元，同比增长15.9%[231] - 财富管理费在2024年第三季度为1537.8万美元，同比增长8.0%[231] - 支付技术解决方案收入在2024年第三季度为526.5万美元，同比增长0.7%[231] - 公司管理的资产在2024年第三季度末达到136.9亿美元，同比增长18.6%[232] - 2024年第三季度客户服务费为816.8万美元，同比增长8.9%[237] - 2024年第三季度抵押贷款收入为35.5万美元，同比增长14.1%[238] - 2024年第三季度银行自有寿险收入为118.9万美元，同比增长18.8%[239] - 2024年第三季度其他非利息收入为479.2万美元，同比增长58.8%[242] - 非利息支出在2024年第三季度为7590万美元，同比增长7.0%[243][245] - 2024年第三季度员工薪资和福利支出为4459万美元，同比增长12.4%[243][248] - 数据处理费用在2024年第三季度为691万美元，同比增长16.5%[243][249] - 2024年第三季度专业费用为311.8万美元，同比增长102.2%[243][251] - 2024年第三季度无形资产摊销为254.8万美元，同比下降0.3%[243][252] - 2024年第三季度交换费用为135.2万美元，同比下降24.3%[243][253] - 2024年第三季度FDIC保险费用为141.3万美元，同比下降4.2%[243][254] - 2024年第三季度其他非利息支出为971.2万美元，同比下降17.3%[243][255] - 2024年第三季度效率比率为62.2%，同比下降20个基点[243][256] - 2024年第三季度调整后效率比率为60.5%，同比下降180个基点[243][256] 税务与会计准则 - 公司2024年第三季度和前三季度的有效所得税率分别为24.8%和26.2%，低于联邦和州法定税率28.0%，主要由于免税利息收入的影响[257] - 2024年公司有效税率上升，主要由于采用了ASU 2023-02会计准则，且前三季度因伊利诺伊州分摊率调整产生一次性递延税估值调整140万美元[258] 外部风险 - 公司面临利率变化、经济波动、竞争加剧、技术风险等多种外部因素可能对业务产生不利影响[310]

文章核心观点 - 2024年第三季度First Busey营收和每股收益同比增长且超预期，部分关键指标表现与分析师预期有差异，过去一个月股价表现逊于大盘，当前评级为持有 [1] 财务数据表现 - 2024年第三季度营收1.1849亿美元，同比增长8.9%，超Zacks共识预期0.15% [1] - 2024年第三季度每股收益0.58美元，去年同期为0.55美元，超共识预期7.41% [1] 关键指标对比 - 效率比率62.2%，高于三位分析师平均预期的62.1% [1] - 净息差3%，低于三位分析师平均预期的3.1% [1] - 不良贷款822万美元，低于两位分析师平均预期的1221万美元 [1] - 生息资产平均余额109.4亿美元，略低于两位分析师平均预期的109.5亿美元 [1] - 非利息总收入3595万美元，高于三位分析师平均预期的3432万美元 [1] - 抵押贷款收入36万美元，低于三位分析师平均预期的50万美元 [1] - 客户服务费用817万美元，高于两位分析师平均预期的775万美元 [1] - 净利息收入8254万美元，低于两位分析师平均预期的8409万美元 [1] - 支付技术解决方案收入527万美元，低于两位分析师平均预期的611万美元 [1] - 税等效净利息收入8294万美元，低于两位分析师平均预期的8424万美元 [1] - 财富管理费用1538万美元，低于两位分析师平均预期的1572万美元 [1] 股价表现与评级 - 过去一个月First Busey股价回报率为 -6.9%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 +2.8% [1] - 股票目前Zacks评级为3（持有），短期内表现或与大盘一致 [1]

文章核心观点 - First Busey本季度财报表现超预期，股价年初至今表现逊于市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，当前Zacks Rank为3（持有），同行业First Western即将公布财报 [1][2][3][4] 公司业绩表现 - First Busey本季度每股收益0.58美元，超Zacks共识预期0.54美元，去年同期为0.55美元，本季度财报盈利惊喜率7.41%，上一季度盈利惊喜率2.04%，过去四个季度三次超共识每股收益预期 [1] - First Busey截至2024年9月季度营收1.1849亿美元，超Zacks共识预期0.15%，去年同期为1.088亿美元，过去四个季度三次超共识营收预期 [1] 公司股价表现 - First Busey股价自年初以来下跌约0.2%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] 公司盈利预期 - 发布财报前First Busey盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计近期股价表现与市场一致，下一季度共识每股收益预期为0.53美元，营收1.1909亿美元，本财年共识每股收益预期为2.05美元，营收4.6387亿美元 [4] 行业情况 - Zacks行业排名中，中西部银行目前处于250多个Zacks行业前26%，排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [5] 同行业公司情况 - 同行业First Western尚未公布截至2024年9月季度财报，预计10月24日公布，预计本季度每股收益0.30美元，同比变化-6.3%，过去30天该季度共识每股收益预期未变，预计营收2410万美元，同比增长5.4% [5]

财务业绩 - 第三季度净收入为3200万美元，每股摊薄收益为0.55美元[2] - 调整后净收入为3350万美元，每股摊薄收益为0.58美元[2] - 第三季度净收入为32,004千美元，同比增长4.4%[10] - 第三季度每股摊薄收益为0.55美元，同比增长1.9%[10] - 第三季度营业收入为117,688千美元，同比增长7.9%[10] - 第三季度拨备前净收入为41,744千美元，同比增长9.4%[10] - 税前利润为42,564千美元，较上年同期增加13.6%[15] - 每股基本收益为0.56美元，较上年同期增加1.8%[16] 业务结构 - 非利息收入占营业收入的30.5%，达3600万美元[3] - 财富管理业务营收创历史新高[1] - 第三季度银行业务分部净收入为33,221千美元，同比增长6.5%[10] - 第三季度财富管理业务分部净收入为5,618千美元，同比增长17.5%[10] - 非利息收入为35,951千美元，较上年同期增加15.9%[15] - 非利息收入中来自财富管理和FirsTech业务部门的收入占总非利息收入的60.4%[24] 资产质量 - 资产质量保持良好，不良资产率仅0.07%[8] - 资产质量良好，不良贷款率为0.11%，较上季度和去年同期均有所下降[19][20] 资本充足性 - 每股有形净资产从上年同期的15.07美元增长到18.19美元，同比增长20.7%[1] - 有形股本比率从上年同期的7.06%提升至8.96%[1] - 资本充足率保持较高水平，一级资本充足率为13.78%[8] - 公司资本充足，截至2024年9月30日，普通股权一级资本比率为13.78%，总资本充足率为18.19%[30] - 公司资产负债表稳健，有形股东权益为10.4亿美元，有形股东权益/有形资产比率为8.96%[30] 存款情况 - 存款基础优质稳定，核心存款占比96.5%[8] - 截至9月30日，存款余额为10,003,779千美元，较6月30日减少0.6%[10] - 总存款为99.4亿美元，较2024年6月30日的99.8亿美元有所下降，较2023年9月30日的103.3亿美元也有所下降[18] - 核心存款占总存款的96.5%[18] - 存款成本为1.85%，较上季度上升10个基点[18] 其他 - 宣布与CrossFirst Bankshares达成战略合并[5][6][7] - 无短期借款，流动性充足[18] - 预计未来12个月内利率上升100个基点将使净利息收入增加2.1%[22] - 存款成本上升压力有所缓解，存款贝塔系数从峰值41%下降至34%[22] - 第三季度支付技术解决方案收入为5.3百万美元，较2024年第二季度的5.9百万美元和2023年第三季度的5.2百万美元有所下降[24] - 客户服务费用为8.2百万美元，较2024年第二季度的7.8百万美元和2023年第三季度的7.5百万美元有所增加[24] - 净证券收益为0.8百万美元，主要来自股票证券的未实现收益[24] - 其他非利息收入为4.8百万美元，较2024年第二季度的2.3百万美元和2023年第三季度的3.0百万美元有所增加，主要由于风险投资、转介费和掉期产生的费用增加[25] - 非利息支出为75.9百万美元，效率比率为62.1%，调整后核心效率比率为60.2%[25] - 公司连续多年获得多项行业荣誉,包括福布斯全球最佳银行、美国最佳银行等[34]

文章核心观点 First Busey Corporation在2024年第三季度财务表现良好，净收入、调整后净收入等指标有一定增长，资产质量保持强劲，资本实力充足，同时宣布与CrossFirst Bankshares的合作计划，未来将继续注重平衡表实力、盈利能力和增长 [1][2][8] 第三季度财务结果 - 净收入3200万美元，摊薄后每股收益0.55美元，调整后净收入3350万美元，摊薄后每股收益0.58美元 [1][2] - 非利息收入3600万美元，占运营收入30.5%，调整后非利息收入3510万美元，占运营收入29.9% [1][3] - 拨备前净收入4170万美元，调整后拨备前净收入4410万美元 [4] - 有形普通股账面价值每股18.19美元，较去年同期增长20.7%，有形普通股权益占有形资产比例升至8.96% [1][13] 与CrossFirst的合作计划 - 8月26日，公司与CrossFirst Bankshares达成合并协议，CrossFirst将并入公司，预计2025年第一或第二季度完成交易 [8][10] - 合并后将在中西部、西南部和佛罗里达创建一家顶级商业银行，拥有约200亿美元合并资产、170亿美元总存款、150亿美元总贷款和140亿美元财富管理资产 [8] - CrossFirst股东每持有一股CrossFirst普通股将获得0.6675股公司普通股，交易完成后，公司股东将持有合并后公司约63.5%股份 [9] 保守的银行战略 - 核心存款占总存款96.5%，零售存款账户超25.3万个，平均余额2.2万美元，平均期限16.7年；商业存款账户超3.3万个，平均余额9.7万美元，平均期限12.6年 [11] - 非 performing资产降至830万美元，占总资产0.07%，信贷损失拨备微不足道，贷款损失准备金8500万美元，覆盖不良贷款余额10.34倍 [12] - 2024年第三季度，普通股一级资本比率为13.78%，总资本与风险加权资产比率为18.19%，监管资本比率比规定水平高出超5.8亿美元 [13] 社区银行 - 7月，公司向伊利诺伊州、密苏里州、佛罗里达州和印第安纳州的10名学生颁发2500美元奖学金，自2022年奖学金计划启动以来，已颁发30笔奖学金，总额7.5万美元 [14] 资产负债表实力 - 截至9月30日，总资产119.9亿美元，贷款组合总额78.1亿美元，总存款99.4亿美元 [25][26] - 存款波动受季节性因素、宏观经济环境、竞争对手利率和资金在公司内部转移等因素影响，第三季度存款成本为1.85% [26] - 截至9月30日，无短期借款，可用的表内和表外流动性总额达63.7亿美元，第三季度证券投资组合现金流约8110万美元 [28] 资产质量 - 9月30日，30 - 89天逾期贷款降至1010万美元，不良贷款降至820万美元，不良资产占总资产0.07% [29] - 第三季度净冲销额为20万美元，贷款损失准备金占贷款组合比例为1.

合并交易概述 - First Busey Corporation (BUSE) 与 CrossFirst Bankshares, Inc (CFB) 达成最终合并协议 CrossFirst 将并入 Busey 交易获得双方董事会一致批准 [1] - 合并完成后 控股公司将继续以 First Busey Corporation 名义运营 银行将以 Busey Bank 名义运营 CrossFirst Bank 计划在 2025 年中期完成整合 [2] - 合并交易价值约 9.168 亿美元 基于 2024 年 8 月 26 日 Busey 每股 27.39 美元的收盘价 CrossFirst 股东将按每股获得 0.6675 股 Busey 普通股 [4] - 交易完成后 合并后公司约 36.5% 的股份由 CFB 股东持有 63.5% 由 Busey 股东持有 公司将继续在纳斯达克以 "BUSE" 代码交易 [5] 战略与财务效益 - 合并将增强 Busey 在堪萨斯城 威奇托 达拉斯/沃斯堡 丹佛和凤凰城等快速扩张的大都市区的区域运营模式 推动商业银行业务增长 并扩大财富管理和支付技术业务 [3][6] - 合并后公司总资产约 200 亿美元 包括 170 亿美元存款 150 亿美元贷款和 130 亿美元财富管理资产 将在 10 个州的 77 个全服务设施为客户提供服务 [7] - 合并预计将显著提升 Busey 的业绩指标 2026 年（合并后首个完整年度）每股收益预计增长近 20% 资本比率远高于"资本充足"要求 交易内部收益率预计超过 19% [8][9] 市场扩展与增长 - 合并将增强 Busey 在亚利桑那 科罗拉多 堪萨斯 新墨西哥 俄克拉荷马和德克萨斯等地的市场地位 扩大资产规模并加强商业银行业务 [10] - 2024 年 4 月 Busey 收购了 Merchants & Manufacturers Bank Corporation 扩大了在芝加哥郊区快速增长市场的业务 增加了存款市场份额并加强了商业银行业务和财富管理业务 [11] - 过去六个月 BUSE 股价上涨 20.1% 略低于行业 21% 的涨幅 [11] 行业动态 - 美国合众银行 (USB) 与 Edward Jones 达成战略合作 旨在为 Edward Jones 客户提供全面的银行和信用卡解决方案 扩大区域覆盖范围并改善客户服务 [13][14] - Stifel Financial Corp (SF) 与 Lord Abbett LLC 达成协议 成立杠杆贷款合资企业 SBLA Private Credit 专注于为中小型投资组合公司提供贷款 增强双方现有能力 [15]

文章核心观点 Rowley Law PLLC正在调查CrossFirst Bankshares及其董事会在First Busey Corporation拟收购该公司一事中是否存在潜在证券法违规行为 [1] 收购交易信息 - CrossFirst Bankshares股东每持有一股该公司股票将获得0.6675股First Busey普通股 [1] - 交易预计在2025年上半年完成 [1] 调查信息获取方式 - 股东若想获取调查相关更多信息可访问http://www.rowleylawpllc.com/investigation/cfb/ [2] - 也可联系Rowley Law PLLC的Shane Rowley，地址为50 Main Street Suite 1000, White Plains, NY 10606，邮箱为[email protected]，电话为914 - 400 - 1920或844 - 400 - 4643（免费） [2] 律所信息 - Rowley Law PLLC在复杂公司诉讼中代表全国股东进行集体诉讼和派生诉讼 [3] - 如需了解该律所及其律师更多信息可访问http://www.rowleylawpllc.com [3]

公司概况 - 公司总资产规模为120亿美元[341] - 公司在伊利诺伊州、密苏里州圣路易斯大都市区、西南佛罗里达州和印第安纳州印第安纳波利斯设有银行中心[342,343,344,345,346] - 公司采取保守的银行业务策略,以优质的核心存款为基础,资产质量良好,资本充足率高于监管要求[347,348,351] - 2024年4月1日完成对M&M公司的收购,将M&M的人寿贷款产品纳入公司现有服务,并扩大在芝加哥郊区的业务[352,353] 财务业绩 - 2024年上半年净利润为5.36亿美元,同比下降19%[354] - 2024年上半年调整后每股收益为0.97美元,与去年同期持平[356] - 2024年上半年调整后平均资产收益率为0.93%,同比下降0.16个百分点[357] - 2024年上半年调整后平均有形普通股权益收益率为11.89%,同比下降0.23个百分点[358] - 2024年上半年调整后拨备前净收益为8.13亿美元,同比下降11.3%[360] 资产负债情况 - 2024年平均利息收益资产为10,993,907千美元，较2023年下降1.2%[387] - 2024年平均利息负债为7,725,832千美元，较2023年下降0.5%[387] - 2024年平均非计息存款为2,816,293千美元，较2023年下降7.8%[387] - 2024年平均存款占平均负债的比例为93.6%，较2023年上升410个基点[389] - 2024年平均非计息存款占平均存款的比例为28.0%，较2023年下降300个基点[389] 收入情况 - 2024年上半年净利息收入为1590.52亿美元，同比下降4.0%[397] - 2024年第二季度净利差为2.27%，同比增加1个百分点[401] - 2024年上半年非利息收入为688.01亿美元，同比增加14.9%[414] - 财富管理和支付技术解决方案收入占非利息收入的62.6%[416] - 财富管理费用同比增加7.2%至314.66亿美元，管理资产规模达13019.58亿美元[414,417] - 支付技术解决方案收入同比增加10.2%至116.24亿美元[411,418] - 客户服务费同比增加5.7%至148.54亿美元[411,419] - 抵押贷款收入同比增加118.6%至12.24亿美元[411,420] - 出售抵押贷款服务权产生7.742亿美元收益[412,422] 费用情况 - 总非利息支出在2024年6月30日结束的三个月内同比增加9.1%，在2024年6月30日结束的六个月内同比增加4.8%[440] - 工资、薪酬和员工福利在2024年6月30日结束的三个月内同比增加9.1%，在2024年6月30日结束的六个月内同比增加6.7%[441] - 数据处理费用在2024年6月30日结束的三个月内同比增加20.3%，在2024年6月30日结束的六个月内同比增加18.3%[442] - 专业费用在2024年6月30日结束的三个月内同比增加156.4%，在2024年6月30日结束的六个月内同比增加56.6%[444] - 无形资产摊销在2024年6月30日结束的三个月内同比下降1.5%，在2024年6月30日结束的六个月内同比下降6.7%[445] - 交换费用在2024年6月30日结束的三个月内同比下降7.3%，在2024年6月30日结束的六个月内同比下降10.2%[446] - FDIC保险费用在2024年6月30日结束的三个月内同比下降3.1%，在2024年6月30日结束的六个月内同比下降4.9%[447] - 其他非利息支出在2024年6月30日结束的三个月内同比增加1.5%，在2024年6月30日结束的六个月内同比下降8.5%[448] - 效率比率在2024年6月30日结束的三个月内为62.3%，在2024年6月30日结束的六个月内为60.2%[449] - 调整后的效率比率在2024年6月30日结束的三个月内为60.6%，在2024年6月30日结束的六个月内为61.1%[450] 资产质量 - 公司总资产为119.71亿美元，较2023年12月31日下降2.5%[459] - 存款总额为99.76亿美元，较2023年12月31日下降3.1%[460] - 贷款组合总额为79.99亿美元，较2023年12月31日增长4.5%[466,467] - 商业贷款占贷款组合的72.5%，零售贷款占27.5%[470] - 商业房地产贷款占贷款组合的43.1%，其中28.2%为自用物业[475,476] - 公司保持谨慎的贷款审批政策，未来几个季度贷款增长预计将保持温和[468] - 公司主要业务集中在伊利诺斯州和密苏里州，占贷款组合的93.6%[472,473] - 公司设有独立的贷款审查部门定期检查贷款合规性[465] - 公司严格控制单一借款人的总授信额度，不超过监管限额[464] - 不良贷款余额为9.11百万美元，占总贷款的0.11%，较2023年12月31日增加1.29百万美元[483] - 拨备覆盖率为936.04%，较2023年12月31日下降237.71个百分点[485] - 不良资产余额为9.20百万美元，占总资产的0.08%，较2023年12月31日增加1.25百万美元[489] - 分类资产占一级资本和拨备的比例为6.40%，较2023年12月31日增加143个基点[485] 流动性和资本充足 - 平均活期资产为4.70亿美元，较2023年同期增加1

文章核心观点 投资者可通过关键指标判断公司财务健康状况，对比关键指标的同比数据和分析师预期，有助于更好预测股票价格表现 [1][2] 公司表现 - 过去一个月First Busey股价回报率为+21.1%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+2%，目前该股票Zacks排名为3（持有），短期内表现或与大盘一致 [3] - 2024年第二季度First Busey营收1.1624亿美元，同比增长9%，每股收益0.50美元，去年同期为0.52美元 [4] 关键指标表现 - 效率比率为62.3%，三位分析师平均预期为63.2% [5] - 净息差为3%，三位分析师平均预期为3% [5] - 不良贷款为911万美元，两位分析师平均预期为2009万美元 [5] - 生息资产平均余额为109.9亿美元，两位分析师平均预期为113.6亿美元 [5] - 非利息总收入为3380万美元，三位分析师平均预期为3345万美元 [5] - 抵押贷款收入为48万美元，三位分析师平均预期为70万美元 [5] - 客户服务费用为780万美元，两位分析师平均预期为710万美元 [5] - 净利息收入为8243万美元，两位分析师平均预期为8367万美元 [5] - 支付技术解决方案收入为592万美元，三位分析师平均预期为588万美元 [5] - 税等效净利息收入为8284万美元，两位分析师平均预期为8355万美元 [5] - 财富管理费用为1592万美元，两位分析师平均预期为1509万美元 [5] 与市场预期对比 - 公司报告营收与Zacks共识预期的1.1665亿美元相比，意外下降-0.35% [6] - 公司每股收益意外增长+2.04%，共识每股收益预期为0.49美元 [6]