Bar Harbor Bankshares (BHB) came out with quarterly earnings of $0.68 per share, missing the Zacks Consensus Estimate of $0.69 per share. This compares to earnings of $0.66 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of -1.45%. A quarter ago, it was expected that this bank would post earnings of $0.69 per share when it actually produced earnings of $0.72, delivering a surprise of 4.35%.Over the last four quarters, the company ...

财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度GAAP净收入为1020万美元，摊薄后每股收益0.66美元；核心（非GAAP）净收入为1050万美元，摊薄后每股收益0.68美元[1] - 董事会宣布将现金股息从每股0.30美元提高至0.32美元，股息年化收益率从2024年第四季度末的3.92%提高至2025年第一季度末的4.34%[4] - 截至2025年第一季度末，总资产稳定在41亿美元[5] - 总贷款维持在31亿美元，按年率计算略有3%的下降[7] - 2025年第一季度净利息收入利润率稳定在3.17%，贷款收益率同比增长11个基点至5.42%[17] - 总利息和股息收入增长3.7%至4750万美元，生息资产收益率升至5.16%[18] - 总利息支出增长4.3%至1850万美元，借款成本降至300万美元[19] - 非利息支出增加120万美元至2470万美元[22] - 截至2025年3月31日，公司总资产40.63亿美元，总贷款31.24亿美元，总存款32.97亿美元[35] - 2025年第一季度摊薄后净收益为每股0.66美元，摊薄后核心收益为每股0.68美元[35] - 2025年第一季度资产回报率为1.02%，核心资产回报率为1.04%[35] - 2025年第一季度股权回报率为8.88%，核心股权回报率为9.09%[35] - 2025年第一季度有形股权回报率为12.27%，核心有形股权回报率为12.57%[35] - 2025年第一季度净利息收益率（完全应税等价）为3.17%[35] - 2025年第一季度效率比率为62.00%[35] - 2025年第一季度净冲销（回收）与平均贷款比率为0.01%[35] - 2025年第一季度贷款损失准备金与总贷款比率为0.92%[35] - 截至2025年3月31日，公司总存款为3296811000美元，较去年同期增长4%[43] - 2025年第一季度，公司净利息收入为29007000美元，去年同期为28055000美元[44] - 2025年第一季度，公司净收入为10211000美元，去年同期为10095000美元[44] - 2025年第一季度，公司基本每股收益为0.67美元，去年同期为0.66美元[44] - 2025年第一季度，贷款利息和股息收入为41804000美元，去年同期为39470000美元[44] - 2025年第一季度，存款利息支出为15512000美元，去年同期为14532000美元[44] - 2025年第一季度，总非利息收入为8918000美元，去年同期为8386000美元[44] - 2025年第一季度，总非利息支出为24651000美元，去年同期为23488000美元[44] - 截至2025年3月31日，公司总资产为4077003千美元，较2024年12月31日的4019188千美元有所增长[49] - 2025年第一季度总贷款为3153902千美元，高于2024年第四季度的3098082千美元[49] - 2025年3月31日非应计贷款总额为8086千美元，占总贷款的0.26%[52] - 2025年第一季度净贷款（冲销）回收额为 - 73千美元，净冲销（回收）（QTD年化）/平均贷款为0.01%[52] - 2025年第一季度核心收益为10460千美元，净利息收入为29007千美元[53] - 2025年第一季度总营收为37925千美元，总非利息支出为24651千美元[53] - 2025年第一季度核心税前、拨备前净收入为13603千美元[53] - 2025年第一季度平均盈利资产为3781百万美元，平均资产为4077百万美元[53] - 2025年第一季度平均股东权益为466百万美元，平均有形股东权益为343百万美元[53] - 2025年3月31日有形股东权益为343百万美元，有形资产为3940百万美元[53] - 2025年3月31日，期末流通普通股数量为15,317千股，2024年各季度末分别为15,280千股、15,268千股、15,232千股、15,212千股[54] - 2025年3月31日，摊薄后平均流通股数量为15,393千股，2024年各季度分别为15,346千股、15,326千股、15,275千股、15,270千股[54] - 2025年3月31日，摊薄后核心每股收益为0.68美元，2024年各季度分别为0.72美元、0.80美元、0.66美元、0.66美元[54] - 2025年3月31日，GAAP资产回报率为1.02%，2024年各季度分别为1.09%、1.20%、1.04%、1.03%[54] - 2025年3月31日，GAAP股权回报率为8.88%，2024年各季度分别为9.52%、10.68%、9.46%、9.32%[54] - 2025年3月31日，有形股权回报率为12.27%，2024年各季度分别为13.23%、14.90%、13.44%、13.26%[54] - 2025年3月31日，效率比率为62.00%，2024年各季度分别为59.84%、62.09%、62.78%、62.91%[54] - 2025年3月31日，完全应税等效净息差为3.17%，2024年各季度分别为3.17%、3.15%、3.09%、3.14%[54] - 2025年第一季度边际税率为24.26%，2024年第四季度为23.73%，第二和第三季度为23.82%，第一季度为24.01%[54] - 2025年3月31日，效率比率应税等效调整为717千美元，2024年各季度分别为718千美元、686千美元、528千美元、523千美元[54] 各条业务线数据关键指标变化 - 商业贷款团队本季度新增贷款发放5000万美元[2] - 财富管理收入增长6.7%至390万美元，非经纪管理资产增长6.0%或3亿美元至28亿美元[21] - 2025年第一季度商业房地产贷款为17.62亿美元，年化增长率为5%[41] - 截至2025年3月31日，无息活期存款为547401000美元，年化增长率为 - 20%[43] - 截至2025年3月31日，有息活期存款为930031000美元，年化增长率为9%[43]

文章核心观点 - 今年银行股表现不佳，市场担忧经济因关税问题放缓，但巴尔港银行股份公司表现相对较好 [1] 行业情况 - 今年银行股表现艰难，市场担忧经济因关税问题放缓 [1] 公司情况 - 巴尔港银行股份公司（NYSE: BHB）表现相对较好 [1]

客户分布情况 - 公司在缅因州、新罕布什尔州和佛蒙特州分别拥有超4.9万、4.8万和2.4万客户[18] 资本信托情况 - 公司有两个资本信托，其唯一重要资产是与合并财务报表附注7中报告的次级从属债券相关的2060万美元信托优先股[23] 贷款总额变化 - 2024年末贷款总额为31.47096亿美元，2023年为29.99049亿美元[35] - 2024年总贷款为3147096000美元，其中商业房地产非业主占用贷款占比43%，住宅房地产贷款占比28%[40] 商业房地产非业主占用贷款情况 - 2024年商业房地产非业主占用贷款占比43%，金额为13.58903亿美元；2023年占比38%，金额为11.44566亿美元[35] - 2024年按贷款类别分配的信贷损失准备金中，商业房地产非业主占用贷款为11104000美元，占该类别未偿还贷款的0.35%[48] 商业贷款情况 - 2024年商业贷款总额为21.56635亿美元，2023年为19.632亿美元[36] - 2024年商业贷款中房地产及租赁和租赁行业占比51%，金额为11.09613亿美元；2023年占比52%，金额为10.18035亿美元[36] 非业主占用商业房地产投资组合贷款情况 - 非业主占用商业房地产投资组合中前10大贷款约占未偿还商业房地产贷款总额的12.7%[38] - 2024年末CRE细分市场平均贷款规模约为210万美元，该细分市场逾期率低于0.02%[38] - 非业主占用细分市场前10大贷款加权平均贷款价值比为60.7%[38] 商业投资组合通过率情况 - 公司商业投资组合整体通过率为95%，其中2.478亿美元的办公贷款通过率为85%[38] 非执行资产情况 - 2024年非应计贷款总额为6994000美元，非执行证券可供出售为5760000美元，总非执行资产为12754000美元，占总资产的0.31%[43] 信贷损失准备金情况 - 2024年信贷损失准备金年初余额为28142000美元，年末余额为28744000美元，净冲销（收回）/平均贷款为0.01%[46] - 2024年公司12月31日贷款的信用损失准备金为2870万美元[310] 可供出售证券情况 - 2024年可供出售证券的摊销成本为583316000美元，公允价值为521018000美元[50] - 2024年按到期日划分的可供出售证券中，1年以内的加权平均收益率为7.42%，1 - 5年为5.68%，5 - 10年为5.27%，10年以上为2.56%，总体为3.33%[50] 衍生品业务情况 - 公司使用利率互换衍生品来减少利率波动对收益和现金流的影响[51] - 公司向商业贷款客户提供利率互换和利率上限等衍生品，以帮助其进行风险管理[52] - 抵押贷款银行业务产生利率锁定承诺和远期销售承诺两种衍生工具[53] 利率参考情况 - 浮动利率融资等交易参考基准利率或指数确定适用利率或支付金额[54] 存款情况 - 2024年存款平均余额为31.74801亿美元，加权平均利率为1.94%；2023年存款平均余额为30.53419亿美元，加权平均利率为1.25%[57][58] - 截至2024年12月31日，估计无保险非到期存款为4.047亿美元，无保险定期存款为8530万美元；截至2023年12月31日，分别为5.253亿美元和6000万美元[59] - 2024年12月31日，超过25万美元定期存款的到期金额总计为1.86664亿美元[59] 信托管理服务情况 - 截至2024年和2023年12月31日，信托管理服务的管理资产总额分别为28亿美元和25亿美元[67] 员工数量情况 - 截至2024年12月31日，公司有458名全职等效员工[68] 慈善捐赠情况 - 公司已向缅因州、新罕布什尔州和佛蒙特州的450多个社区组织提供慈善捐赠[76] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司，受联邦储备委员会和缅因州金融机构局监管[79] - 《银行控股公司法》禁止公司未经联邦储备委员会事先批准进行某些收购活动[82] - 《银行控制权变更法》规定，收购银行控股公司控制权需通知联邦储备委员会[84] - 缅因州法律要求收购缅因州金融机构控制权需获得缅因州金融机构主管批准[87] 公司上市情况 - 公司普通股在纽约证券交易所美国板块以“BHB”为交易代码上市[89] FDIC保险费用情况 - 2024年银行的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用为180万美元[95] - 某些存款机构的经纪存款超过总资产的10%，可能会面临更高的FDIC存款保险费评估[99] 资本要求情况 - 公司和银行需维持最低普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，杠杆率要求为4.0%[107] - 机构需建立超过“资本充足”机构最低风险资本要求2.5%以上的普通股一级资本保护缓冲[108] - FDIC监管的机构若总资本与风险加权资产比率达到10.0%或更高等条件，被视为“资本良好”，银行符合此定义[109] - 银行若“严重资本不足”（有形股权与总资产比率等于或低于2.0%），通常将在90天内被置于托管或接管状态[110] - 美联储董事会规定，银行控股公司合并基础上总风险资本比率达到10.0%或更高等条件，被视为“资本良好”，公司符合此定义[111] 存款保险情况 - 银行存款义务由FDIC的存款保险基金提供保险，每位储户在相同权利和身份下的存款最高保额为25万美元[92] CRA法规情况 - 新的社区再投资法案（CRA）法规预计于2026年1月1日生效，银行最近一次检查评级为“满意”[102] 关联交易限制情况 - 银行控股公司与关联方“涵盖交易”，单个关联方不能超过银行资本股票和盈余的10%，所有关联方不能超过20%[118] 住宅抵押贷款交易要求情况 - 经济增长法案放宽资产总额低于100亿美元的机构的住宅抵押贷款交易要求[122] 金融机构报告要求情况 - 银行保密法要求金融机构报告至少10000美元的现金交易，超过5000美元且涉及非法资金等情况需提交可疑活动报告[124] BHWM资本情况 - 截至2024年12月31日，BHWM总资本为1320万美元，清算储备为50.5万美元，运营储备为1120万美元[128] - BHWM资本计划要求最低资本100万美元按规定投资[128] 利率风险情况 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险[288] - 银行资产负债管理委员会负责利率风险管理监督[289] - 银行利用金融行业广泛认可的利率风险模型监测和衡量利率风险[294] - 利率风险评估按季度深入进行，并由资产负债管理委员会和董事会审查[292] - 银行董事会每年批准的资产负债管理政策设定了不同利率情景下净利息收入的利率风险限制[293] - 截至2024年12月31日，银行资产负债表在1年和2年期限内对利率敏感[297] - 2024年12月31日，利率变动 - 200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化为 - 642.2万美元（ - 5.3%），13 - 24个月为 - 1468.8万美元（ - 11.1%）；利率变动 + 200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化为512.7万美元（4.2%），13 - 24个月为1088万美元（8.2%）[299] - 2023年12月31日，利率变动 - 200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化为 - 622.9万美元（ - 5.0%），13 - 24个月为 - 1277.6万美元（ - 9.7%）；利率变动 + 200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化为493.8万美元（4.0%），13 - 24个月为914.3万美元（6.9%）[299] - 与2023年12月31日相比，第1年和第2年的资产敏感性均有所增加[302] 公司财务状况审计情况 - 独立注册会计师事务所认为公司财务报表在所有重大方面公允反映了公司财务状况[305] - 审计师对公司截至2024年12月31日的财务报告内部控制有效性发表了无保留意见[306] 公司资产负债及股东权益情况 - 2024年12月31日公司总资产为40.83327亿美元，2023年为39.70885亿美元[316] - 2024年12月31日公司总负债为36.24899亿美元，2023年为35.38826亿美元[316] - 2024年12月31日公司股东权益为4.58428亿美元，2023年为4.32059亿美元[316] - 2024年末股东权益总额为45.8428亿美元，2023年末为43.2059亿美元，2022年末为39.345亿美元[320] 公司收入及收益情况 - 2024年贷款利息和股息收入为16.3846亿美元，2023年为14.942亿美元，2022年为10.7797亿美元[317] - 2024年总利息费用为7.4885亿美元，2023年为5.6507亿美元，2022年为1.2845亿美元[317] - 2024年净利息收入为11.3839亿美元，2023年为11.7675亿美元，2022年为11.3681亿美元[317] - 2024年总非利息收入为3.6888亿美元，2023年为3.5073亿美元，2022年为3.4647亿美元[317] - 2024年总非利息费用为9.5987亿美元，2023年为9.2723亿美元，2022年为9.0579亿美元[317] - 2024年净收入为4.3544亿美元，2023年为4.4852亿美元，2022年为4.3557亿美元[317] - 2024年基本每股收益为2.86美元，2023年为2.96美元，2022年为2.90美元[317] - 2024年总综合收益为4.187亿美元，2023年为5.333亿美元，2022年为 - 1.7086亿美元[318] - 2024年现金股息每股1.18美元，2023年每股1.10美元，2022年每股1.02美元[320] - 2024年、2023年、2022年净利润分别为43,544千美元、44,852千美元、43,557千美元[322] 公司现金流量情况 - 2024年、2023年、2022年经营活动提供的净现金分别为52,371千美元、47,403千美元、55,909千美元[322] - 2024年、2023年、2022年投资活动使用的净现金分别为141,885千美元、62,290千美元、408,888千美元[322] - 2024年、2023年、2022年融资活动提供的净现金分别为66,834千美元、17,434千美元、194,885千美元[322] - 2024年、2023年、2022年现金及现金等价物净变动分别为 - 22,680千美元、2,547千美元、 - 158,094千美元[322] - 2024年、2023年、2022年期末现金及现金等价物分别为72,162千美元、94,842千美元、92,295千美元[322] - 2024年、2023年、2022年支付的利息分别为73,399千美元、51,973千美元、12,451千美元[322] - 2024年、2023年、2022年支付的所得税净额分别为9,863千美元、15,026千美元、10,598千美元[322] 公司业务合并情况 - 2022年Charter Trust Company和Bar Harbor Trust Services合并为Bar Harbor Wealth Management[325] 公司会计政策变更情况 - 2023年1月公司采用ASU 2022 - 02，不再为财务困难借款人的贷款修改设立特定准备金[346] 贷款状态恢复情况 - 贷款修改后非应计状态至少持续6个月，满足条件可恢复应计状态[347] 信用损失准备情况 - 信用损失准备是重要会计估计，由贷款和表外信用敞口准备组成[349] - 集体评估贷款使用DCF法估计预期信用损失，预测期为两个季度，后续六期回归历史均值[351][353] - 个别评估贷款根据抵押品情况计算特定信用损失准备金[357] - 应计利息应收款在其他资产列示，不计入信用损失准备计量[358] - 表外信用敞口准备是其他负债组成部分，确定方法与贷款准备一致[359] 房屋及设备列示情况 - 房屋及设备按成本减累计折旧列示，折旧年限一般为5 - 39年（房屋）和3 - 8年（家具设备）[360] 金融资产转移处理情况 - 金融资产转移满足条件时按销售处理[362] 其他房地产记录情况 - 其他房地产按公允价值减销售成本记录，价值变动影响非利息收支[363] 商誉及无形资产评估情况 - 商誉每年进行减值评估，无形资产至少每年评估可收回性[364][366]

文章核心观点 - 收益型投资者主要关注从流动资产投资中产生稳定现金流，股息是现金流重要来源，Bar Harbor Bankshares是有吸引力的股息投资标的和投资机会 [1][2][7] 行业情况 - 银行 - 东北地区行业股息收益率为2.6%，标准普尔500指数股息收益率为1.54% [3] Bar Harbor Bankshares情况 股价与股息 - 年初以来股价变化4.68%，目前每股股息0.3美元，股息收益率3.75% [3] - 当前年化股息1.20美元，较去年增长1.7%，过去五年有4次年同比增加股息，年均增幅7.72% [4] 盈利与派息 - 派息率42%，即过去12个月每股收益的42%用于支付股息 [4] - 预计本财年盈利增长，2025年每股收益共识预期为2.84美元，同比增长率0.35% [5] 投资评价 - 被视为有吸引力的股息投资，Zacks评级为2（买入） [7]

文章核心观点 - 股息能大幅提高股票投资利润、降低整体投资组合风险并具有税收优势 ，巴港银行股份公司（BHB）是有吸引力的股息投资选择且获Zacks排名第二（买入） [2][6][7] 行业情况 - 投资者的主要关注点是从流动资产投资中产生稳定现金流 ，现金流可来自债券利息、其他投资利息和股息 ，学术研究表明股息在长期回报中占很大比例 [1][2] - 银行 - 东北行业股息收益率为2.51% ，标准普尔500指数股息收益率为1.52% [3] 巴港银行股份公司情况 股价与股息 - 今年以来股价变化为9.16% ，目前每股派息0.3美元 ，股息收益率为3.6% [3] - 当前年化股息为1.20美元 ，较去年增长1.7% ，过去5年同比提高股息4次 ，年均增幅7.72% [4] 盈利与派息 - 当前派息率为42% ，即过去12个月每股收益的42%用于支付股息 [4] - 2025财年Zacks共识预期每股收益为2.84美元 ，预计盈利较上年同期增长0.35% [5] 投资分析 - 大型成熟且利润更有保障的公司通常是最佳股息选择 ，高增长企业或科技初创公司很少向股东派息 ，高收益股票在利率上升期间往往表现不佳 [7]

文章核心观点 投资者需关注巴尔港银行股份公司（BHB）股票，因其2025年4月14日行权价25美元的看涨期权隐含波动率高，结合分析师对公司的看法，高隐含波动率或意味着交易机会出现 [1][3][4] 分组1：隐含波动率相关 - 隐含波动率反映市场对未来股价波动的预期，高隐含波动率意味着投资者预期标的股票大幅波动或即将有事件引发股价大幅涨跌，但它只是期权交易策略的一部分 [2] 分组2：分析师观点 - 期权交易员预期巴尔港银行股份公司股价大幅波动，目前该公司在银行-东北行业中是Zacks排名第二（买入），所在行业在Zacks行业排名中位列前9% [3] - 过去60天，一位分析师上调本季度盈利预期，无分析师下调，Zacks本季度每股盈利共识预期从68美分升至69美分 [3] 分组3：交易策略 - 鉴于分析师对公司的看法，高隐含波动率或意味着交易机会出现，经验丰富的期权交易员常寻找高隐含波动率的期权出售溢价以获取时间价值衰减收益，期望到期时标的股票波动小于预期 [4]

文章核心观点 - 投资者关注投资回报，收益型投资者注重从流动资产中获得稳定现金流，股息是现金流重要来源，Bar Harbor Bankshares是有吸引力的股息投资标的和投资机会 [1][2][7] 股息相关 - 现金流可来自债券利息、其他投资利息和股息，股息是公司向股东分配收益，股息收益率是衡量指标，学术研究表明股息占长期回报很大比例 [2] - 投资者喜欢股息，因其能提高股票投资利润、降低投资组合风险和带来税收优势，但并非所有公司都提供季度股息，科技初创公司或高增长企业很少提供，成熟大公司更常见 [6][7] Bar Harbor Bankshares情况 股价与股息 - 公司总部位于Bar Harbor，属金融行业，年初以来股价变化1.7%，目前每股股息0.3美元，股息收益率3.86%，高于银行-东北行业的2.62%和标准普尔500指数的1.49% [3] 股息增长 - 公司当前年化股息1.20美元，较去年增长1.7%，过去5年有4次年同比增加股息，年均增幅7.72%，未来股息增长取决于盈利增长和派息率，目前派息率42% [4] 盈利预期 - 2025年Zacks共识预期每股收益2.84美元，同比增长率0.35% [5] 投资建议 - 高收益股票在利率上升期间表现不佳，但Bar Harbor Bankshares不仅是有吸引力的股息投资，还有Zacks排名2（买入），是有吸引力的投资机会 [7]

文章核心观点 - 巴港银行（Bar Harbor Bankshares）本季度财报表现良好，盈利和营收均超预期，但股价年初至今表现逊于市场，未来走势取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化 [1][2][3] 巴港银行本季度财报情况 - 每股收益0.72美元，超Zacks共识预期的0.69美元，去年同期为0.68美元，本季度盈利惊喜为4.35%，上一季度盈利惊喜为17.65% [1] - 截至2024年12月季度营收3846万美元，超Zacks共识预期0.42%，去年同期为3764万美元 [2] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期，三次超共识营收预期 [2] 巴港银行股价表现 - 年初至今股价下跌约0.1%，而标准普尔500指数上涨3.5% [3] 巴港银行未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期主要取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前季度共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势强相关，可通过Zacks Rank跟踪 [5] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来需关注未来季度和本财年盈利预测变化，当前季度共识每股收益预期为0.68美元，营收3850万美元，本财年共识每股收益预期为2.80美元，营收1.56亿美元 [7] 行业情况及相关公司 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前20%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] - 同行业的Arrow Financial尚未公布2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.59美元，同比增长28.3%，营收3800万美元，同比增长14.8%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [8][9]

净收入与每股收益 - 2024年第四季度GAAP和核心（非GAAP）净收入为1100万美元，摊薄后每股收益0.72美元，2023年同期为990万美元，摊薄后每股收益0.65美元[1] - 2024年12月31日摊薄后净收益为每股0.72美元，核心收益为每股0.72美元[33] - 2024年基本每股收益为2.86美元，稀释每股收益为2.84美元，较2023年略有下降[43] - 2024年12月31日净收入为1099.9万美元，基本每股收益为0.72美元[44] - 2024年第四季度净收入为1.0999亿美元，核心收益为1.1053亿美元[52] - 2024年第四季度末普通股流通股数为1528万股，摊薄后每股核心收益为0.72美元[53] 财富管理业务 - 2024年财富管理部门新增超130个新客户，管理资产达33亿美元[4] - 2024年第四季度非利息收入为940万美元，较2023年同期的870万美元增长，财富管理收入增长9.1%至370万美元[21] 股息分配 - 董事会宣布每股0.30美元现金股息，基于2024年12月31日收盘价，年化收益率3.92%[5] 资产情况 - 2024年第四季度末总资产达41亿美元，较第三季度末的40亿美元增长[8] - 2024年12月31日总资产为40.83亿美元，总贷款为31.47亿美元，总存款为32.68亿美元[33] - 截至2024年12月31日，公司总资产为4083327千美元，较2023年12月31日的3970885千美元有所增长[37] - 2024年12月31日总资产为40.19188亿美元，总负债为35.59482亿美元[48] - 2024年第四季度平均盈利资产为37.21亿美元，平均资产为40.19亿美元[52] 贷款情况 - 2024年第四季度总贷款年化增长6540万美元或8%，商业贷款年化增长6390万美元或15%[10] - 2024年全年总贷款为3147096千美元，较2023年的2999049千美元增长5%，第四季度年化增长率为8%[39] - 2024年12月31日贷款平均余额为30.98082亿美元，其中商业房地产贷款为16.99869亿美元[48] - 2024年第四季度总不良资产为1275.4万美元，占总资产的0.31%[51] - 2024年第四季度贷款信用损失准备金期末余额为2874.4万美元，占总贷款的0.91%[51] 存款情况 - 2024年第四季度末总存款稳定在33亿美元，货币市场账户年化增长26%或2510万美元[14] - 2024年全年总存款为3267688千美元，较2023年的3141157千美元增长4%，第四季度年化增长率为1%[41] - 2024年12月31日存款平均余额为26.78942亿美元，其中计息活期存款为8985.97万美元[48] 利息收入与支出 - 2024年第四季度净利息收入同比增长3.7%至4750万美元，收益率从5.02%升至5.14%[18] - 2024年全年利息和股息收入为188724千美元，较2023年的174182千美元有所增长[43] - 2024年全年利息费用为74885千美元，较2023年的56507千美元有所增加[43] - 2024年全年净利息收入为113839千美元，较2023年的117675千美元略有下降[43] - 2024年12月31日总利息和股息收入为4748.3万美元，总利息支出为1841.6万美元[44] - 2024年第四季度总生息资产平均收益率为5.14%，总生息负债平均成本率为2.54%[45] - 2024年第四季度净息差为3.17%，净利息收益率为2.60%[45] - 2024年12月31日净利息收益率（完全应税等价）为3.17%[33] - 2024年12月31日总生息资产平均余额为37.2056亿美元，总生息负债平均余额为28.87932亿美元[48] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为940万美元，较2023年同期的870万美元增长，财富管理收入增长9.1%至370万美元[21] - 2024年第四季度非利息支出降至2390万美元，较2023年同期减少32.8万美元[22] - 2024年全年非利息收入为36888千美元，较2023年的35073千美元有所增长[43] - 2024年全年非利息费用为95987千美元，较2023年的92723千美元有所增加[43] - 2024年12月31日总非利息收入为939.2万美元，总非利息支出为2388.5万美元[44] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税费用为260万美元，有效税率为19%，低于2023年同期的21%[23] 财务比率 - 2024年12月31日资产回报率为1.09%，核心资产回报率为1.09%[33] - 2024年12月31日股权回报率为9.52%，核心股权回报率为9.57%[33] - 2024年12月31日效率比率为59.84%[33] - 2024年12月31日净冲销（回收）与平均贷款比率为0.02%[33] - 2024年12月31日贷款损失准备与总贷款比率为0.91%[33] - 2024年12月31日贷款与存款比率为96%[33] - 2024年12月31日股东权益与总资产比率为11.23%[33] - 2024年第四季度GAAP资产回报率为1.09%，核心资产回报率为1.09%[53] - 2024年第四季度GAAP股权回报率为9.52%，核心股权回报率为9.57%[53] - 2024年第四季度效率比率为59.84%，完全应税等效净息差为3.17%[53] - 2024年第四季度末有形账面价值每股为21.93美元，有形股东权益/有形资产为8.46%[53] 其他财务数据 - 2024年第四季度应税等效调整为71.8万美元，特许权税为13.9万美元[53] 效率比率计算方式 - 效率比率的计算方式为核心非利息费用（扣除特许经营税和无形资产摊销）除以完全应税等效基础上的核心收入[55]