公司基本信息 - [公司是一家金融控股公司，通过全资子公司BancFirst和Pegasus Bank开展大部分运营活动，还拥有BFC Capital Trust II等公司的100%普通股证券][4] - [公司目前有109个银行网点，其中106个在俄克拉荷马州服务58个社区，3个在得克萨斯州达拉斯市][5] - [截至2020年12月31日，公司拥有2036名全职等效员工，无员工由集体谈判协议代表][14] - [截至2020年6月30日，公司在俄克拉荷马州的存款市场份额为6.83%，2019年6月30日为7.28%][20] - [公司的五个主要业务部门为大都市银行、社区银行、飞马银行、其他金融服务以及行政运营和支持][22] - [截至2021年1月31日，公司关联方实益持有约42%的已发行普通股][23] - [公司是金融控股公司，有106个俄克拉荷马州银行网点和3个得克萨斯州达拉斯市银行网点][4][5] - [截至2020年12月31日，公司全职等效员工2036人，无集体谈判协议][14] - [公司在俄克拉荷马州存款市场份额2020年6月30日为6.83%，2019年6月30日为7.28%][20] - [公司有五个主要业务部门：大都市银行、社区银行、飞马银行、其他金融服务以及行政运营和支持][22] - [截至2021年1月31日，公司关联方实益持有约42%的公司普通股][23] 公司业务战略与服务 - [BancFirst的战略是为俄克拉荷马州非大都市贸易中心和大都市统计区城市的零售客户和中小企业提供全方位商业银行服务，采用分散式管理社区银行办公室][6] - [BancFirst提供广泛的零售和商业银行服务，包括商业、房地产、能源、农业和消费贷款等，其主要贷款活动是为市场区域内的工商业提供融资][8][9] 员工管理与文化 - [公司重视员工反馈和认可文化，提供有竞争力的薪酬和福利，鼓励员工提升质量和效率，提供培训资源和教育援助，致力于促进多元化、公平和包容][15][16] - [公司注重员工健康安全，疫情期间制定员工补偿和激励策略][17][18] 监管法规影响 - [银行业是一个复杂且高度监管的行业，公司、BancFirst和Pegasus Bank受美联储、FDIC等多个政府监管机构的法规和政策影响][24] - [公司及非银行子公司活动受《银行控股公司法》限制，可从事与银行密切相关活动，金融控股公司可从事更广泛“金融性质”活动][30][31] - [维持金融控股公司地位，公司及其存款机构子公司需“资本充足”且“管理良好”，否则可能受限或被要求剥离存款机构][33] - [公司开展新活动或收购从事新活动的公司，其存款机构子公司在《社区再投资法》检查中评级需至少“满意”][34] - [公司并购其他存款机构或银行控股公司需获监管批准，监管会考虑多方面因素][35] - [公司子公司银行支付股息受法规限制，监管不鼓励资本不足时高额分红][36] - [公司、BancFirst和Pegasus Bank关联交易受《联邦储备法》限制，对内部人员授信也有限制][38][39] - [联邦储备委员会政策要求银行控股公司为子公司银行提供支持，资本贷款偿付权低于存款等债务][40][41] - [公司、BancFirst和Pegasus Bank需遵守巴塞尔协议III资本规则，初始最低资本比率为CET1 4.5%、一级资本6.0%、总资本8.0%、杠杆率4.0%，还需2.5%的资本 conservation buffer][42][46][47] - [巴塞尔协议III流动性框架的LCR和NSFR规则目前不适用于公司、BancFirst和Pegasus Bank][49] - [联邦银行监管机构对未达最低资本要求的存款机构采取“迅速纠正行动”，划分五个资本类别并规定相应监管措施][50][51] - [2016年美国金融监管机构提议对资产至少10亿美元的受监管实体修订激励性支付安排规则，公司和BancFirst在范围内][65] - [2020年12月，联邦银行监管机构发布拟议规则制定通知，要求银行组织和银行服务提供商在“重大”计算机安全事件后快速通知][69] - [公司受众多消费者保护法律监管，违规可能面临重大潜在责任，包括诉讼赔偿、监管制裁和民事罚款等][77] - [CFPB对资产超100亿美元的银行及其附属机构有检查和执法权，可禁止“不公平、欺骗或滥用”行为并发布停止令和提起民事诉讼][79] - [根据Riegle - Neal法案，银行控股公司跨州收购银行，全国存款控制不超10%，州内不超30%（州设定更低则从其规定），且银行需运营至少一段时间（不超5年）][80] - [俄克拉荷马州法律允许收购不限数量的全资银行子公司，但多银行控股公司收购时总存款不得超该州存款总额的20%][87] - [公司业务受监管影响，需遵守萨班斯 - 奥克斯利法案等要求][145] - [公司作为银行控股和金融控股公司，受美联储等多机构监管，普通股在纳斯达克上市][28] - [公司及非银行子公司活动受限，金融控股公司可开展更广泛“金融性质”活动][30][31] - [维持金融控股公司地位，公司及存款机构子公司需“资本充足”且“管理良好”，否则有相应限制][33] - [公司开展新活动或收购相关公司，存款机构子公司在社区再投资法案检查中评级需至少“满意”][34] - [联邦和州法律对公司并购有通知和审批要求，监管机构审批会考虑多因素][35] - [公司流动性主要源于BancFirst股息，子公司银行支付股息受法规和监管要求限制][36] - [公司及关联方交易受限制，银行向内部人士提供信贷也有规定][38][39] - [美联储要求银行控股公司为子公司银行提供财务和管理支持，资本贷款偿付权低于存款等债务][40][41] - [公司、BancFirst和Pegasus Bank需遵守基于巴塞尔协议III的资本充足标准，初始最低资本比率有明确规定][42][46] - [巴塞尔协议III规则要求公司等维持2.5%的CET1资本保护缓冲，有效提高最低风险加权资本比率][47][48] - ["资本充足"需满足总风险资本比率10.0%或更高、CET1资本比率6.5%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高等条件][52] - ["资本适度"需满足总风险资本比率8.0%或更高、CET1资本比率4.5%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆比率4.0%或更高且不属于"资本充足"][52] - ["资本不足"指总风险资本比率低于8.0%、CET1资本比率低于4.5%、一级风险资本比率低于6.0%或杠杆比率低于4.0%][53] - ["严重资本不足"指总风险资本比率低于6.0%、CET1资本比率低于3.0%、一级风险资本比率低于4.0%或杠杆比率低于3.0%][53] - ["极度资本不足"指有形股权等于或低于季度平均有形资产的2.0%][53] - ["资本不足"机构禁止进行资本分配，需提交资本恢复计划，母公司担保且承担不超两项条件中较低金额的责任][54] - ["严重资本不足"机构可能需出售足够有表决权股票、减少总资产、停止接收代理行存款][54] - ["极度资本不足"机构会被指定接管人或管理人][54] - [适当的联邦银行机构可在特定情况下将"资本充足"机构重新分类为"资本适度"，也可要求"资本适度"或"资本不足"机构按更低类别监管规定执行][55] 公司资本状况 - [截至2020年12月31日，BancFirst和Pegasus Bank被认为“资本充足”][56] - [公司2020年、2019年和2018年的FDIC保险费用分别为210万美元、110万美元和240万美元][59] - [FDIC根据机构资本水平和监管关注程度对参保存款机构收取不同评估费率，费率可能调整，增加保费或影响公司收益][57][58] - [联邦银行监管机构可根据情况将资本充足的参保存款机构重新分类，也可要求机构遵循更低类别的监管规定][55] - [联邦银行监管机构规定安全稳健标准，机构不满足标准需提交合规计划，否则将被责令整改并可能受处罚][62] - [公司认为截至2020年12月31日，BancFirst和Pegasus Bank基于合并财务报表附注（15）“股东权益”中的比率属于“资本充足”][56] 公司业务风险 - [公司业务和收益受联邦政府财政和货币政策影响，尤其是美联储的货币政策][70] - [截至2020年12月31日，原油价格约为49美元/桶，2014年曾超100美元/桶，储备和服务能源贷款约占贷款组合的7%][98] - [截至2020年12月31日，房地产担保贷款约占贷款组合的58%，其中一至四户家庭住宅和商业房地产贷款占多数][99] - [利率波动会影响公司净利息收入和盈利能力，资产负债管理策略可能无法完全减轻利率变化的不利影响][96] - [油价下跌可能导致能源贷款需求减弱和能源投资组合损失增加，还可能间接影响其他贷款组合][98] - [公司面临环境责任风险，若抵押房产存在有害或有毒物质，可能承担修复成本及其他财务责任，影响财务状况和经营成果][100] - [若大量客户贷款违约，损失超过信贷损失拨备，将对公司业务、盈利能力和财务状况产生不利影响][102] - [经济状况变化，特别是俄克拉荷马州的经济状况，会对公司金融状况和经营成果造成挑战和不利影响][103] - [新产品和服务需获市场认可和监管批准，否则会影响公司业务、盈利能力和增长前景][104] - [消费者使用银行方式和消费储蓄习惯的变化，可能导致公司手续费收入、客户存款及相关收入损失][105] - [其他金融机构的稳健性会对公司业务、增长和盈利能力产生重大不利影响][106] - [与其他金融机构的竞争可能降低公司银行和信托服务的利润率、市场份额，影响经营成果和财务状况][108] - [公司经营受联邦和州法律法规变化影响，合规失败可能面临法律行动和声誉损害][110] - [分析和预测模型不准确可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响][124] - [支付处理技术进步和竞争可能限制公司未来交换收入的产生][125] - [消费者保护法和杜宾修正案可能减少公司非利息收入][127] - [公司信息系统可能出现中断或安全漏洞，带来多方面不利影响][130][133] - [公司普通股交易量低于其他大型金融服务公司，大量出售可能导致股价下跌][134] - [公司未来可能无法继续支付普通股股息，股价可能因此下跌][135] - [公司内部财务报告控制可能需改进，否则影响市场信心和股价][145] - [未来可能需筹集额外资本，但资本不一定能按可接受条款获得][146][147] - [公司成功依赖管理团队，关键经理意外流失或影响运营][148] 公司业务数据 - [截至2020年12月31日，公司批准8476笔薪资保护计划贷款，当前余额约6.527亿美元，扣除未摊销处理费1450万美元][118] - [截至2020年12月31日，公司因新冠疫情有大约8170万美元的修改贷款，大多以商业地产作抵押][121] - [2020年借记卡交换收入占非利息收入的26.9%，服务手续费收入（含NSF费用）占非利息收入的19.4%][125][127] - [若公司资产超过100亿美元，杜宾修正案将使公司借记卡交换费收入每年减少约1700 - 2000万美元][127] - [受CARES法案等影响，公司在2021年12月31日总资产超过100亿美元的可能性增加][128] 公司股权结构 - [截至2021年1月31日，公司董事和高管合计持有约38%的流通普通股][136] 信息披露 - [公司网站提供最新10 - K、10 - Q和代理声明等文件，也可联系公司免费获取][93] 公司上市情况 - [公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，受1934年《证券交易法》、SEC法规和纳斯达克上市要求约束，也受多德 - 弗兰克法案和萨班斯 - 奥克斯利法案影响][91]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为96.18868亿美元，较2019年12月31日的85.65758亿美元增长12.3%[4] - 2020年前三季度，公司总利息收入为2.44619亿美元，较2019年同期的2.50468亿美元下降2.3%[6] - 2020年前三季度，公司总利息支出为1748.6万美元，较2019年同期的4248.6万美元下降58.8%[6] - 2020年前三季度，公司净利息收入为2.27133亿美元，较2019年同期的2.07982亿美元增长9.2%[6] - 2020年前三季度，公司非利息收入为1.01802亿美元，较2019年同期的1.01705亿美元基本持平[6] - 2020年前三季度，公司非利息支出为1.92119亿美元，较2019年同期的1.75005亿美元增长9.8%[6] - 2020年前三季度，公司税前收入为7916万美元，较2019年同期的1.27807亿美元下降37.9%[6] - 2020年前三季度，公司净利润为6422.8万美元，较2019年同期的9937.2万美元下降35.4%[6] - 2020年前三季度，公司基本每股收益为1.97美元，较2019年同期的3.04美元下降35.2%[6] - 2020年前三季度，公司综合收益为6948.2万美元，较2019年同期的1.0514亿美元下降33.9%[6] - 2020年前九个月净收入为64,228千美元，较2019年同期的99,372千美元有所下降[8][11] - 2020年前九个月信贷损失拨备为57,656千美元，远高于2019年同期的6,875千美元[11] - 2020年前九个月经营活动提供的净现金为111,256千美元，2019年同期为112,465千美元[11] - 2020年前九个月投资活动使用的净现金为1,076,861千美元，2019年同期为提供73,407千美元[11] - 2020年前九个月融资活动提供的净现金为932,848千美元，2019年同期为91,739千美元[11] - 截至2020年9月30日，现金、银行应收款和有息存款为1,835,524千美元，2019年同期为1,701,866千美元[11] - 2020年期间支付的利息为18,741千美元，支付的所得税为22,025千美元[11] - 2020年9月30日应计利息应收款为2870万美元，2019年12月31日为2740万美元[27] - 2020年9月30日，投资用债务证券摊余成本为2971万美元，公允价值为3011万美元；2019年12月31日摊余成本和公允价值均为1903万美元[60] - 2020年9月30日，可供出售债务证券摊余成本为5.82319亿美元，公允价值为5.9397亿美元；2019年12月31日摊余成本为4.85082亿美元，公允价值为4.89723亿美元[61] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司质押证券账面价值分别为4.33138亿美元和4.45702亿美元[65] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司持有待投资贷款分别为6.612093亿美元和5.662143亿美元，BancFirst约50%的贷款由房地产担保[67] - 截至2020年9月30日，问题债务重组为283.7万美元，2019年12月31日为1801万美元；其他房地产和收回资产为493.9万美元，2019年12月31日为607.3万美元[71] - 截至2020年9月30日，非应计贷款总额为8238.5万美元，2019年12月31日为1796.5万美元[76] - 截至2020年9月30日，逾期贷款总额为7446.1万美元，当前贷款为6.537632亿美元，总贷款为6.612093亿美元，90天及以上逾期应计贷款为641.2万美元[77] - 截至2020年9月30日，公司持有待投资的贷款总额为66.12093亿美元[81] - 截至2020年9月30日的三个月，公司贷款期末总余额为106,126千美元，净冲销额为2,114千美元，贷款信用损失拨备为18,740千美元[85] - 截至2020年9月30日的九个月，公司贷款期末总余额为106,126千美元，净冲销额为3,075千美元[85] - 截至2019年9月30日的三个月，公司贷款期末总余额为55,928千美元，净冲销额为1,938千美元，贷款信用损失拨备为2,758千美元[87] - 截至2019年9月30日的九个月，公司贷款期末总余额为55,928千美元，净冲销额为2,336千美元，贷款信用损失拨备为6,875千美元[87] - 2020年截至9月30日期间，公司收购的信用恶化贷款购买价格为860千美元，信用损失准备为460千美元，面值为1,320千美元[88] - 2020年前9个月，贷款和房屋设备向其他房地产和收回资产的非现金转移总计4423千美元，2019年为3918千美元[91] - 截至2020年9月30日，无形资产净值为19914千美元，2019年12月31日为22608千美元[92] - 截至2020年9月30日，商誉总计149922千美元，较期初增加1318千美元[94] - 2020年三季度和前9个月，经营租赁租金费用分别约为504000美元和1400000美元，2019年同期分别约为392000美元和1200000美元[96] - 2020年三季度和前9个月，公司作为出租人经营租赁收入分别为1300000美元和4100000美元，2019年同期分别为1600000美元和4700000美元[99] - 截至2020年9月30日，未来最低租赁付款总额为17243千美元[101] - 2020年前9个月，股票期权授予170000份，行权42900份，取消、没收或到期139000份，截至9月30日，流通在外1245830份[104] - 2020年第三季度股票薪酬费用为43.3万美元，2019年同期为34.7万美元；2020年前九个月为126.5万美元，2019年同期为88.8万美元[107] - 2020年9月30日未确认的股票薪酬费用为396.1万美元[107] - 2020年前九个月授予期权的加权平均授予日每股公允价值为11.70美元，2019年同期为13.31美元[108] - 2020年前九个月回购股票数量为59,284股，平均价格为52.26美元；剩余待回购股票数量为62,782股，2019年为148,736股[112] - 截至2020年9月30日，BancFirst Corporation总资本为9.71248亿美元，占风险加权资产的15.23%；BancFirst为8.78442亿美元，占比15.10%；Pegasus Bank为689.27万美元，占比12.52%[113] - 截至2020年9月30日，BancFirst Corporation一级普通股资本为8.65208亿美元，占风险加权资产的13.57%；BancFirst为7.85357亿美元，占比13.50%；Pegasus Bank为648.61万美元，占比11.78%[113] - 2020年第三季度基本每股收益为0.64美元，摊薄后为0.63美元；2019年同期基本每股收益为1.02美元，摊薄后为1.00美元[117] - 2020年前九个月基本每股收益为1.97美元，摊薄后为1.94美元；2019年同期基本每股收益为3.04美元，摊薄后为2.98美元[117] - 2020年第三季度因反摊薄而被排除在摊薄后普通股每股净收益计算之外的期权数量为377,071股；2019年同期为164,696股[118] - 2020年前九个月因反摊薄而被排除在摊薄后普通股每股净收益计算之外的期权数量为408,867股；2019年同期为174,489股[118] - 截至2020年9月30日，按公允价值计量的金融资产和负债中，美国国债公允价值为511,693千美元，美国联邦机构证券为20,789千美元等[125] - 截至2019年12月31日，按公允价值计量的金融资产和负债中，美国国债公允价值为414,449千美元，美国联邦机构证券为23,024千美元等[125] - 2020年前九个月，按估计公允价值计量的三级资产期初余额为12,714千美元，期末余额为13,230千美元[126] - 2019年十二个月，按估计公允价值计量的三级资产期初余额为13,443千美元，期末余额为12,714千美元[126] - 截至2020年9月30日，按非经常性公允价值计量的资产中，权益证券公允价值为9,755千美元，抵押依赖贷款为38,625千美元等[131] - 截至2019年12月31日，按非经常性公允价值计量的资产中，权益证券公允价值为10,121千美元，抵押依赖贷款为45,687千美元等[131] - 2020年现金及现金等价物账面价值和公允价值均为1835524千美元，2019年为1868281千美元[142] - 2020年贷款（扣除信贷损失准备金）账面价值为6505967千美元，公允价值为6560188千美元；2019年账面价值为5607905千美元，公允价值为5625005千美元[142] - 2020年存款账面价值为8495891千美元，公允价值为8512546千美元；2019年账面价值为7483635千美元，公允价值为7497429千美元[142] - 2020年9月30日止三个月，公司净利息收入为75852千美元，非利息收入为34575千美元，税前收入为25604千美元；2019年同期分别为72287千美元、35627千美元、42965千美元[145] - 2020年9月30日止九个月，公司净利息收入为227133千美元，非利息收入为101802千美元，税前收入为79160千美元；2019年同期分别为207982千美元、101705千美元、127807千美元[145] - 2020年9月30日，公司总资产为9618868千美元；2019年12月31日为8565758千美元[145] - 2020年第三季度净收入为2090万美元，2019年同期为3340万美元；2020年前九个月净收入为6420万美元，2019年同期为9940万美元[153][154] - 2020年第三季度摊薄后每股净收入为0.63美元，2019年同期为1.00美元；2020年前九个月摊薄后每股净收入为1.94美元，2019年同期为2.98美元[153][154] - 2020年第三季度净利息收入增至7590万美元，2019年同期为7230万美元，增长4.9%；2020年前九个月净利息收入增加1920万美元，增长9.2%[155][165][166] - 2020年第三季度净利息收益率为3.40%，2019年同期为3.89%；2020年前九个月净利息收益率有所下降[155][166] - 2020年第三季度信贷损失拨备为1870万美元，2019年同期为280万美元[155] - 2020年第三季度净冲销率为平均贷款的0.03%，2019年同期为0.04%[155] - 截至2020年9月30日，公司总资产为96亿美元，较2019年12月31日增加11亿美元；贷款总额为67亿美元，增加9.876亿美元；存款总额为85亿美元，增加10亿美元[156] - 截至2020年9月30日，非应计贷款占总贷款的1.24%，高于2019年末的0.32%；贷款拨备率为1.59%，高于2019年末的0.96%[157] - 2020年第三季度信贷损失拨备为1870万美元，去年同期为280万美元；前九个月信贷损失拨备为5770万美元，去年同期为690万美元[168][169] - 2020年第三季度净贷款冲销额为210万美元，2019年第三季度为190万美元；前九个月净贷款冲销额为310万美元，去年同期为230万美元[168][169] - 2020年第三季度非利息收入较2019年第三季度减少110万美元；前九个月非利息收入为1.018亿美元，去年同期为1.017亿美元[170][171] - 2020年第三季度非利息支出较2019年第三季度增加390万美元；

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为96.12453亿美元，较2019年12月31日的85.65758亿美元增长12.22%[4] - 截至2020年6月30日，公司总负债为85.78254亿美元，较2019年12月31日的75.60769亿美元增长13.46%[4] - 截至2020年6月30日，公司股东权益为10.34199亿美元，较2019年12月31日的10.04989亿美元增长2.91%[4] - 2020年第二季度，公司总利息收入为8.1451亿美元，较2019年同期的8.3098亿美元下降1.98%[6] - 2020年第二季度，公司总利息支出为4243万美元，较2019年同期的1.4306亿美元下降70.34%[6] - 2020年第二季度，公司净利息收入为7.7208亿美元，较2019年同期的6.8792亿美元增长12.23%[6] - 2020年第二季度，公司非利息收入为3.2082亿美元，较2019年同期的3.4077亿美元下降5.85%[6] - 2020年第二季度，公司非利息支出为6.4651亿美元，较2019年同期的5.6608亿美元增长14.21%[6] - 2020年第二季度，公司净利润为2.073亿美元，较2019年同期的3.4167亿美元下降39.33%[6] - 2020年第二季度，公司基本每股收益为0.64美元，较2019年同期的1.04美元下降38.46%[6] - 截至2020年6月30日的六个月，公司净利润为4333.8万美元，2019年同期为6600.4万美元[11] - 2020年上半年经营活动提供的净现金为8264.7万美元，2019年同期为7210.7万美元[11] - 2020年上半年投资活动使用的净现金为110714.3万美元，2019年同期为提供21941.9万美元[11] - 2020年上半年融资活动提供的净现金为94455.8万美元，2019年同期为使用1134.3万美元[11] - 截至2020年6月30日，现金、银行应收款项和有息存款期末余额为178834.3万美元，2019年同期为170443.8万美元[11] - 2020年上半年支付利息1505.3万美元，支付所得税507.5万美元；2019年同期分别为2788.2万美元和1717.5万美元[11] - 2020年6月30日应收利息为3100万美元，2019年12月31日为2740万美元[28] - 2020年6月30日，投资性债务证券的摊余成本为305.5万美元，估计公允价值为304.8万美元；2019年12月31日，摊余成本为190.3万美元，估计公允价值为190.3万美元[59] - 2020年6月30日，可供出售债务证券的摊余成本为5.92008亿美元，估计公允价值为6.04976亿美元；2019年12月31日，摊余成本为4.85082亿美元，估计公允价值为4.89723亿美元[61] - 2020年6月30日，已质押证券的账面价值为4.23779亿美元；2019年12月31日，为4.45702亿美元[64] - 截至2020年6月30日，问题债务重组金额为321.3万美元，2019年12月31日为1801万美元；其他房地产和收回资产金额为494.8万美元，2019年12月31日为607.3万美元[70] - 截至2020年6月30日，非应计贷款总额为4947.7万美元，2019年12月31日为1796.5万美元[73] - 截至2020年6月30日，逾期贷款总额为5890万美元，当前贷款为66.16054亿美元，总贷款为66.74954亿美元，逾期90天及以上贷款为538.2万美元[75] - 截至2019年相关数据，逾期贷款总额为4979.3万美元，当前贷款为56.1235亿美元，总贷款为56.62143亿美元，逾期90天及以上贷款为1183.4万美元[76] - 截至2020年6月30日，公司持有的投资贷款总额为66.74954亿美元[79] - 截至2020年6月30日的三个月，公司贷款期末总余额为89,500千美元，净冲销额为87千美元，信贷损失拨备为19,333千美元[83] - 截至2020年6月30日的六个月，公司贷款期初余额为54,238千美元，期末余额为89,500千美元，净冲销额为961千美元，信贷损失拨备为38,916千美元[83] - 截至2019年6月30日的三个月，公司贷款期初余额为52,915千美元，期末余额为55,108千美元，净冲销额为240千美元，信贷损失拨备为2,433千美元[85] - 截至2019年6月30日的六个月，公司贷款期初余额为51,389千美元，期末余额为55,108千美元，净冲销额为398千美元，信贷损失拨备为4,117千美元[85] - 截至2020年6月30日，无形资产净值为20882千美元，2019年12月31日为22608千美元[90] - 截至2020年6月30日，商誉总计149922千美元，较期初增加1318千美元，主要因2020年3月5日收购Citizens增加1300千美元商誉[91] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，经营租赁租金费用分别约为453000美元和376000美元；六个月分别约为916000美元和767000美元[93] - 截至2020年6月30日，使用权租赁资产为4800000美元，相关租赁负债为4600000美元，经营租赁加权平均剩余租赁期限为3.2年，加权平均折现率为3.3%[94] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，经营租赁收入分别为1400000美元和1500000美元；六个月分别为2800000美元和3100000美元[96] - 截至2020年6月30日，未来最低租赁付款总额为16829千美元[98] - 2020年第二季度股票薪酬费用为40.6万美元，2019年同期为36.7万美元；2020年上半年为83.2万美元，2019年同期为54.1万美元[104] - 2020年6月30日未赚取的股票薪酬费用为412.8万美元，公司将在约7年的剩余归属期内摊销[104] - 2020年授予期权的加权平均授予日每股公允价值为10.63美元，2019年为13.67美元；无风险利率为0.66% - 1.13%，2019年为2.62% - 2.76%；股息收益率为2.00%，与2019年相同；股价波动率为22.84% - 33.56%，2019年为22.93% - 22.96%；预期期限为10年，与2019年相同[105] - 2020年6月30日累计股票单位为148,550个，平均价格为27.85美元；2019年12月31日累计股票单位为143,362个，平均价格为27.17美元[107] - 2020年上半年回购股票数量为59,284股，平均价格为52.26美元；剩余待回购股票数量为62,782股，2019年为148,736股[109] - 截至2020年6月30日，BancFirst Corporation总资本为960,793万美元，占风险加权资产的14.83%；BancFirst为871,013万美元，占比14.62%；Pegasus Bank为67,867万美元，占比13.28%[110] - 截至2020年6月30日，BancFirst Corporation一级普通股资本为853,705万美元，占风险加权资产的13.18%；BancFirst为776,428万美元，占比13.04%；Pegasus Bank为63,636万美元，占比12.45%[110] - 2020年Q2基本每股收益0.64美元，摊薄后每股收益0.63美元；2019年Q2基本每股收益1.04美元，摊薄后每股收益1.02美元[114] - 2020年上半年基本每股收益1.33美元，摊薄后每股收益1.31美元；2019年上半年基本每股收益2.02美元，摊薄后每股收益1.98美元[114] - 2020年Q2因反摊薄而被排除在摊薄后普通股每股净收益计算之外的期权数量为448,016股，2019年Q2为158,500股；2020年上半年为424,939股，2019年上半年为169,301股[115] - 截至2020年6月30日，美国国债公允价值为512,861千美元，美国联邦机构证券为21,181千美元，抵押贷款支持证券为16,582千美元等[122] - 截至2019年12月31日，美国国债公允价值为414,449千美元，美国联邦机构证券为23,024千美元，抵押贷款支持证券为17,005千美元等[122] - 2020年上半年Level 3资产期初余额为12,714千美元，转入1,644千美元，结算(1,047)千美元，未实现损失(7)千美元，期末余额为13,304千美元[123] - 2019年Level 3资产期初余额为13,443千美元，结算(695)千美元，未实现损失(34)千美元，期末余额为12,714千美元[123] - 截至2020年6月30日，非经常性公允价值计量的权益证券为9,373千美元，抵押依赖贷款为21,440千美元等[128] - 截至2019年12月31日，非经常性公允价值计量的权益证券为10,121千美元，抵押依赖贷款为45,687千美元等[128] - 现金及现金等价物账面价值为1,788,343千美元，公允价值为1,868,281千美元[140] - 贷款净额账面价值为6,585,454千美元，公允价值为6,643,225千美元[140] - 存款账面价值为8,486,671千美元，公允价值为8,503,240千美元[140] - 2020年第二季度合并净利息收入为77,208千美元，2019年同期为68,792千美元[143] - 2020年第二季度合并非利息收入为32,082千美元，2019年同期为34,077千美元[143] - 2020年上半年合并净利息收入为151,281千美元，2019年同期为135,695千美元[143] - 2020年上半年合并非利息收入为67,227千美元，2019年同期为66,078千美元[143] - 2020年6月30日合并总资产为9,612,453千美元，2019年12月31日为8,565,758千美元[143] - 2020年第二季度净收入为2070万美元，2019年同期为3420万美元；2020年上半年净收入为4330万美元，2019年同期为6600万美元[150][151] - 2020年第二季度摊薄后每股净收入为0.63美元，2019年同期为1.02美元；2020年上半年摊薄后每股净收入为1.31美元，2019年同期为1.98美元[150][151] - 2020年第二季度净利息收入增至7720万美元，较2019年同期增加840万美元，增幅12.2%；2020年上半年净利息收入增加1560万美元，增幅11.5%[151][160][162] - 2020年第二季度净利息收益率为3.54%，2019年同期为3.89%；2020年上半年净利息收益率为3.68%，2019年同期为3.87%[151][159] - 2020年第二季度信贷损失拨备为1930万美元，2019年同期为240万美元；2020年上半年信贷损失拨备为3890万美元，2019年同期为410万美元[151][163][164] - 截至2020年6月30日，公司总资产为96亿美元，较2019年12月31日增加10亿美元；贷款总额为67亿美元，增加10亿美元；存款总额为85亿美元，增加10亿美元[152] - 截至2020年6月30日，非应计贷款占总贷款的0.74%，高于2019年末的0.32%；贷款拨备率为1.34%，高于2019年末的0.96%；拨备与非应计贷款的比率为180.89%，2019年末为301.91%[153] - 2020年第一季度，公司以310万美元回购59284股普通股，平均价格为每股52.26美元[156] - 2020年3月5日，公司以290万美元购买约4780万美元总资产，包括2290万美元贷款，并承担约4500万美元

资产与负债情况 - 截至2020年3月31日，公司总资产为86.69096亿美元，较2019年12月31日的85.65758亿美元增长1.21%[4] - 截至2020年3月31日，公司债务证券摊销成本为5.76556亿美元，估计公允价值为5.89798亿美元；2019年12月31日，摊销成本为4.85082亿美元，估计公允价值为4.89723亿美元[54][56] - 截至2020年3月31日，公司贷款总额为59.89904亿美元，较2019年12月31日的56.62143亿美元有所增长[60] - 截至2020年3月31日，BancFirst商业和农业非房地产贷款类别中，储备基能源贷款余额约为2.48亿美元，辅助服务能源贷款余额约为1.16亿美元；2019年12月31日，分别约为2.1亿美元和1.1亿美元[61] - 截至2020年3月31日，Pegasus Bank约2.48亿美元（占比52%）的贷款由房地产担保，商业和农业非房地产贷款约为1.98亿美元，储备基能源贷款约为7700万美元；2019年12月31日，分别约为1.72亿美元和4400万美元[62] - 截至2020年3月31日，公司重组资产为315.8万美元，其他房地产和收回资产为600.1万美元；2019年12月31日，分别为1801万美元和607.3万美元[64] - 截至2020年3月31日，公司非应计贷款总额为4518.1万美元，2019年12月31日为1796.5万美元[67] - 截至2020年3月31日，公司质押证券账面价值为3.97723亿美元，2019年12月31日为4.45702亿美元[57] - 截至2020年3月31日，BancFirst逾期贷款总额为50136千美元，当前贷款为5939768千美元，总贷款为5989904千美元[68] - 截至统计时间，Pegasus Bank逾期贷款为270千美元，当前贷款为474575千美元，总贷款为474845千美元[68] - 另一统计中，非住宅房地产自有自用逾期贷款相关金额分别为1600、967、5159、7726千美元，当前贷款为699690千美元，总贷款为707416千美元[69] - 该统计里，消费者其他逾期贷款相关金额分别为2829、858、592、4279千美元，当前贷款为358075千美元，总贷款为362354千美元[69] - 该统计中总逾期贷款相关金额分别为20728、6656、22409、49793千美元，当前贷款为5612350千美元，总贷款为5662143千美元[69] - 截至2020年3月31日的三个月，公司持有用于投资的贷款总额为59.89904亿美元[75] - 商业和农业非房地产贷款总额为17.10368亿美元，其中一级贷款20.0458亿美元[74] - 住宅房地产首笔留置权贷款总额为8.50854亿美元，其中一级贷款6.4808亿美元[74] - 商业房地产业主自用贷款总额为6.33406亿美元，其中一级贷款5.05564亿美元[74] - 商业房地产非业主自用贷款总额为9.11682亿美元，其中一级贷款6.98654亿美元[74] - 建设和开发（<60个月）贷款总额为2.54204亿美元，其中一级贷款4.2312亿美元[74] - 建设住宅房地产（<60个月）贷款总额为2.00895亿美元，其中一级贷款3.8515亿美元[74] - 住宅房地产其他贷款总额为1.84848亿美元，其中一级贷款1.10817亿美元[74] - 农田贷款总额为2.55082亿美元，其中一级贷款1.3825亿美元[74] - 消费者非房地产贷款总额为3.56768亿美元，其中一级贷款4.5588亿美元[74] - 截至2020年3月31日，购买的信用恶化贷款购买价格为176.1万美元，信用损失准备为50.2万美元，面值为226.3万美元[81] - 截至2020年3月31日，按抵押品类型划分的用于投资的抵押依赖贷款总额为4161.9万美元[82] - 截至2020年3月31日，无形资产账面净值为2185万美元，截至2019年12月31日为2260.8万美元[85] - 截至2020年3月31日，公司各业务期初及期末余额分别为：大都市银行1.3767亿美元、社区银行6.1213亿美元、飞马银行6.8855亿美元、其他金融服务0.5464亿美元、行政运营及支持0.0624亿美元，合计14.9923亿美元，2020年3月5日收购公民银行增加130万美元商誉[86] - 截至2020年3月31日，资产负债表中使用权租赁资产总计520万美元，相关租赁负债总计500万美元，经营租赁加权平均剩余租赁期限为3.4年，加权平均折现率为3.4%[88] - 截至2020年3月31日，BancFirst ISOP有11.65万股可供未来授予，BancFirst Directors' Stock Option Plan有1.5万股可供未来授予[92][93] - 截至2020年3月31日，公司、BancFirst和飞马银行均满足所有适用的资本充足率要求[105] - 截至2020年3月31日，BancFirst Corporation总资本为937,808千美元，资本比率14.30%；BancFirst为853,975千美元，资本比率14.10%；Pegasus Bank为65,152千美元，资本比率13.31%[106] - 截至2020年3月31日，美国国债公允价值为513,355千美元，美国联邦机构证券为22,338千美元，抵押贷款支持证券为16,880千美元等[116] - 截至2019年12月31日，美国国债公允价值为414,449千美元，美国联邦机构证券为23,024千美元，抵押贷款支持证券为17,005千美元等[116] - 截至2020年3月31日，BancFirst和Pegasus Bank被归类为“资本充足”[106] - 2020年3月31日结束的三个月内，公司金融资产期初余额为1271.4万美元，期末余额为1436.9万美元，期间从二级转移至三级的金额为164.8万美元，结算金额为0，未实现收益为7万美元[117] - 2020年3月31日和2019年12月31日，权益证券的公允价值分别为980.2万美元和1012.1万美元，抵押依赖贷款分别为2675.1万美元和4568.7万美元，收回资产分别为13.6万美元和46.5万美元，其他房地产分别为190.4万美元和302.4万美元[124] - 2020年3月31日和2019年12月31日，使用二级输入值计量的现金及现金等价物账面价值和公允价值均分别为15.4886亿美元和18.68281亿美元，联邦基金出售分别为0和10万美元，可供出售证券分别为30.9万美元和140.3万美元，持有待售贷款分别为1616.1万美元和1100.1万美元[133] - 2020年3月31日和2019年12月31日，使用三级输入值计量的可供出售证券账面价值分别为188万美元和50万美元，公允价值分别为190.6万美元和50万美元；贷款净额账面价值分别为5.919824亿美元和5.607905亿美元，公允价值分别为5.961792亿美元和5.625005亿美元[133] - 2020年3月31日和2019年12月31日，使用二级输入值计量的存款账面价值分别为7.5732亿美元和7.483635亿美元，公允价值分别为7.590873亿美元和7.497429亿美元；短期借款账面价值和公允价值均分别为140万美元和110万美元；次级附属债券账面价值均为2680.4万美元，公允价值分别为2898.1万美元和2932.4万美元[133] - 2020年3月31日和2019年12月31日，表外金融工具中贷款承诺公允价值分别为265.6万美元和283.2万美元，信用证公允价值分别为47.1万美元和48.5万美元[133] - 2020年3月31日和2019年12月31日，大都市银行、社区银行、飞马银行、其他金融服务和行政运营支持部门的总资产分别为28.638亿美元、51.57675亿美元、7.57946亿美元、1.08546亿美元和8.4516亿美元，以及28.06021亿美元、49.98247亿美元、7.38351亿美元、1.02442亿美元和9.5092亿美元[137] - 截至2020年3月31日，公司总资产为87亿美元，较2019年12月31日增加1.033亿美元；债务证券为5.92亿美元，增加1.004亿美元；贷款总额为60亿美元，增加3.329亿美元；存款总额为76亿美元，增加8960万美元；股东权益总额为10亿美元，增加1840万美元[147] - 2020年3月31日，非应计贷款占总贷款的0.75%，2019年末为0.32%；贷款拨备率为1.17%，2019年末为0.96%；非应计贷款拨备率为155.11%，2019年末为301.91%[148] - 2020年3月31日贷款总额60.06亿美元，较2019年末增加3.33亿美元，主要源于内部增长和从Citizens购买贷款[162][165] - 2020年3月31日现金和银行有息存款较2019年末减少3.194亿美元，降幅17.1%，至15亿美元，主要因贷款增加[163] - 2020年3月31日债务证券较2019年末增加1.004亿美元，增幅20.4%，证券未实现净收益因美联储降息而增加[164] - 2020年3月31日信贷损失拨备占总贷款的1.17%，高于2019年末的0.96%，与新冠疫情和低能源价格导致的预期信贷损失储备增加有关[162][167] - 2020年3月31日非应计贷款达4520万美元，较2019年末的1800万美元增加，主要因几笔商业能源贷款评级下调[169] - 2020年3月31日重组贷款为320万美元，较2019年末的1800万美元减少，主要因本季度对问题债务重组的审查和借款人的相关表现[170] - 2020年3月31日存款总额76亿美元，较2019年末增加8960万美元，增幅1.2%，核心存款占比98.1%[173] - 2020年3月31日短期借款为140万美元，高于2019年末的110万美元[174] - 截至2020年3月31日，股东权益总计10亿美元，与2019年末基本持平，期间有多项变动部分相互抵消[177] - 截至2020年3月31日，总盈利资产平均余额为77.89亿美元，利息收入为8413.6万美元，平均收益率为4.33%；2019年平均余额为70.57亿美元，利息收入为8111.8万美元，平均收益率为4.66%[181] - 2020年3月31日，零至12个月区间正缺口为6400万美元，占总资产的0.34%；2019年12月31日，该区间正缺口为1.72亿美元，占总资产的2.30%[186] 收入与支出情况 - 2020年第一季度，公司总利息收入为8.3971亿美元，较2019年同期的8.0941亿美元增长3.74%[6] - 2020年第一季度，公司总利息支出为0.9898亿美元，较2019年同期的1.4038亿美元下降29.49%[6] - 2020年第一季度，公司净利息收入为7.4073亿美元，较2019年同期的6.6903亿美元增长10.72%[6] - 2020年第一季度，公司非利息收入为3.5145亿美元，较2019年同期的3.2001亿美元增长9.82%[6] - 2020年第一季度，公司非利息支出为6.1385亿美元，较2019年同期的5.6206亿美元增长9.21%[6] - 2020年第一季度，公司税前收入为2.825亿美元，较2019年同期的4.1014亿美元下降31.12%[6] - 2020年第一季度，公司净利润为2.2608亿美元，较2019年同期的3.1837亿美元下降28.99%[6] - 2020年第一季度，公司普通股基本每股收益为0.69美元，较2019年同期的0.98美元下降29.59%[6] - 2020年第一季度，公司综合收益为2.9033亿美元，较2019年同期的3.4377亿美元下降15.54%[6] - 2020年第一季度净收入为22,608美元，2019年同期为31,837美元[11] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金为35,263美元，2019年同期为36,660美元[11] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为386,215美元，2019年同期为78,162美元[11] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金为31,531美元，2019年同期为94,652美元[11] - 2020年第一季度，大都市银行、社区银行、飞马银行、其他金融服务和行政运营支持部门的净利息收入分别为2218.4万美元、4449.8

公司基本信息 - 公司是一家金融控股公司，旗下主要通过全资子公司班克第一银行和飞马银行开展业务[4] - 公司是一家金融控股公司，通过全资子公司BancFirst和Pegasus Bank开展大部分运营活动[4] - 公司拥有五个主要业务部门，分别为大都市银行、社区银行、飞马银行、其他金融服务以及行政运营与支持[22] - 公司有五个主要业务部门：大都市银行、社区银行、Pegasus银行、其他金融服务以及行政运营和支持[22] - 公司目前有108个俄克拉荷马州银行网点和3个得克萨斯州达拉斯市银行网点[5] - 公司目前有108个位于俄克拉荷马州的银行网点和3个位于德克萨斯州达拉斯的银行网点[5] 员工数量变化 - 2019年12月31日公司约有1948名全职等效员工，2018年12月31日约为1906名[16] - 2019年12月31日公司约有1948名全职员工，2018年12月31日约有1906名全职员工[16] 存款市场份额变化 - 截至2019年6月30日，公司在俄克拉荷马州的存款市场份额为7.28%，2018年6月30日为7.82%[18] - 截至2019年6月30日，公司在俄克拉荷马州的存款市场份额为7.28%，2018年6月30日为7.82%[18] 股权持有情况 - 截至2020年1月31日，公司关联方约持有公司42%的流通普通股[23] - 截至2020年1月31日，公司关联方实益持有约42%的已发行普通股[23] - 截至2020年1月31日，公司董事和高管共持有约38%的流通普通股，能影响股东决策[140] 业务部门战略与活动 - 班克第一银行的战略是为俄克拉荷马州零售客户和中小企业提供全方位商业银行服务[6] - BancFirst的战略是为俄克拉荷马州的零售客户和中小企业提供全方位商业银行服务[6] - 班克第一银行的主要贷款活动是为其市场区域内的工商业提供融资[10] - BancFirst的主要贷款活动是为其市场区域内的工商业提供融资[10] - 班克第一银行提供广泛的零售和商业银行服务，包括商业、房地产、能源、农业和消费贷款等[9] - Pegasus Bank的贷款活动包括私人银行、能源、商业和住宅房地产以及工商业贷款[15] 监管相关 - 公司作为银行控股公司和金融控股公司，受美联储委员会等多个监管机构的全面监管[27] - 银行业是一个复杂且高度监管的行业，公司受多个政府监管机构的监管[24] - 银行控股公司直接或间接收购超过商业银行或其母公司控股公司5%的有表决权股份或实质全部资产，需事先获得美联储批准[34] - 银行控股公司直接或间接收购商业银行或其母公司超过5%有表决权股份或实质全部资产需美联储事先批准[34] - 2016年第二季度，美国金融监管机构提议对总资产至少10亿美元的受监管实体的基于激励的薪酬安排制定修订规则，公司和BancFirst包含在内[63] - 总资产至少500亿美元的大型金融机构的“高级管理人员”和“重大风险承担者”需遵守额外要求，公司、BancFirst和Pegasus Bank不适用[63] - 多德 - 弗兰克法案中的德宾修正案适用于资产超过100亿美元的银行，目前不适用于公司[69] - 美联储规定发卡机构从单笔借记卡交易中可获得的最高交换费为每笔交易21美分加上交易金额的0.05%，若实施某些防欺诈措施，可提高1美分[69] - 2018年BancFirst在社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级，2017年Pegasus Bank在CRA检查中获得“满意”评级[73] - 2018年4月，美国财政部向联邦银行监管机构发布备忘录，建议对CRA实施条例进行修改以降低复杂性和银行负担，公司将继续评估影响[73] - 银行控股公司收购银行时，控制全国存款不超10%，州内不超30%（或州设定更低比例）[78] - 俄克拉荷马州法律允许收购不限数量全资银行子公司，但收购时多银行控股公司总存款不超该州存款20%[85] - CFPB对资产超100亿美元银行及其附属机构有检查和执法权[77] - 银行跨州收购，被收购银行运营时间不超5年[78] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，受1934年《证券交易法》等法规约束[89] - 公司受2002年《萨班斯 - 奥克斯利法案》会计监督和公司治理要求约束[90] 资本比率相关 - 截至2019年12月31日，公司CET1比率为13.15%，一级资本比率为13.56%，总资本比率为14.42%，杠杆比率为10.28%[45] - 截至2019年12月31日，BancFirst的CET1比率为12.88%，一级资本比率为13.22%，总资本比率为14.14%，杠杆比率为10.22%[45] - 截至2019年12月31日，Pegasus Bank的CET1比率为13.35%，一级资本比率为13.35%，总资本比率为14.15%，杠杆比率为8.58%[45] - 截至2019年12月31日，公司CET1比率13.15%、一级资本比率13.56%、总资本比率14.42%、杠杆比率10.28%[45] - 截至2019年12月31日，BancFirst的CET1比率12.88%、一级资本比率13.22%、总资本比率14.14%、杠杆比率10.22%[45] - 截至2019年12月31日，Pegasus Bank的CET1比率13.35%、一级资本比率13.35%、总资本比率14.15%、杠杆比率8.58%[45] - 《巴塞尔协议III》资本规则要求初始最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的比率为6.0%，总资本与风险加权资产的比率为8.0%，一级资本与季度平均资产的杠杆比率为4.0%[43] - 巴塞尔III资本规则下初始最低资本比率为CET1与风险加权资产4.5%、一级资本与风险加权资产6.0%、总资本与风险加权资产8.0%、一级资本与季度平均资产4.0%[43] - 《巴塞尔协议III》资本规则要求资本 conservation buffer为2.5%，由CET1组成，有效提高了最低风险加权资本比率[44] - 巴塞尔III资本规则要求2.5%的资本保护缓冲，由CET1构成，自2019年1月1日起生效[44][45] - 自2019年1月1日起，《巴塞尔协议III》资本规则要求公司、BancFirst和Pegasus Bank维持额外2.5%的CET1资本 conservation buffer，CET1与风险加权资产的最低比率为7%，一级资本与风险加权资产的最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产的最低比率为10.5%，最低杠杆比率为4%[45] - 银行“资本充足”需满足总风险加权资本比率10.0%或更高、CET1资本比率6.5%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高等条件[50] - 银行“资本充足”需总风险资本比率10.0%以上、CET1资本比率6.5%以上、一级风险资本比率8.0%以上、杠杆比率5.0%以上[50] - 银行“资本适当”需总风险资本比率8.0%以上、CET1资本比率4.5%以上、一级风险资本比率6.0%以上、杠杆比率4.0%以上[50] - 银行“资本不足”指总风险加权资本比率低于8.0%、CET1资本比率低于4.5%、一级风险加权资本比率低于6.0%或杠杆比率低于4.0%[50] - 银行“资本不足”指总风险资本比率低于8.0%、CET1资本比率低于4.5%、一级风险资本比率低于6.0%或杠杆比率低于4.0%[50] - 银行“严重资本不足”指总风险资本比率低于6.0%、CET1资本比率低于3.0%、一级风险资本比率低于4.0%或杠杆比率低于3.0%[50] - 存款机构若“资本不足”，禁止进行资本分配，需提交资本恢复计划，母公司控股公司需提供担保，责任限额为存款机构资本不足时总资产的5.0%和使其符合资本标准所需金额中的较低者[51] - 母公司控股公司总负债上限为存款机构资本不足时总资产的5.0%与使机构符合所有适用资本标准所需金额中的较低者[51] - 截至2019年12月31日，BancFirst和Pegasus Bank基于相关比率被认定为“资本充足”[53] - 截至2019年12月31日，BancFirst和Pegasus Bank均为“资本充足”[53] FDIC相关 - FDIC为每位储户每个账户所有权类别的存款提供最高25万美元的保险[56] - FDIC为每位储户每个账户所有权类别的存款提供最高25万美元的保险[56] - 公司2019年、2018年和2017年的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用分别为110万美元、240万美元和230万美元[57] - 公司2019年、2018年和2017年的FDIC保险费用分别为110万美元、240万美元和230万美元[57] - 2019年，所有FDIC保险存款机构对每100美元可评估存款平均支付13美分的融资公司（FICO）评估费[57] - 2019年，FDIC参保存款机构每100美元可评估存款需支付平均13美分的FICO评估费[57] 业务风险相关 - 公司业务受经济状况影响，尤其俄克拉荷马州经济[93] - 截至2019年12月31日，原油价格约63美元/桶，2014年超100美元，2016年初约30美元[94] - 截至2019年12月31日，储备和服务能源贷款占贷款组合不到5%[94] - 2019年12月31日，房地产担保贷款占贷款组合58.2%，2018年为64.8%[95] - 公司面临借款人违约风险，若违约导致损失超过贷款损失准备金，将对业务、盈利能力和财务状况产生不利影响[96] - 2019年12月31日止年度，借记卡交换收入占公司非利息收入的24.7%[97] - 2019年12月31日止年度，服务手续费收入（包括NSF费用）占公司非利息收入的24.4%[98] - 若公司资产超过100亿美元，《德宾修正案》将使公司借记卡使用费用收入每年减少约1600万美元[98] - 支付处理技术进步和竞争可能限制公司未来交换收入的产生[97] - 消费者保护法律可能减少公司非利息收入，违反相关法律会导致潜在诉讼责任[98] - 利率波动可能降低公司盈利能力，资产负债管理策略可能无法完全减轻利率变化的不利影响[99,100] - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）预计在2021年后不再延续[101] - 公司信息系统可能出现中断或安全漏洞，会带来多方面不利影响[105,107] - 公司依赖外部供应商，供应商出现问题可能对业务和财务状况产生重大不利影响[110] - 新CECL标准2020年1月1日生效，公司预计采用该模型将使贷款损失准备金减少0 - 5%[135] - 收购整合可能不成功，或无法产生预期的收入、成本节约、收益或协同效应[118] - 未来收购可能导致发行股权证券，稀释现有股东所有权，产生大量债务等[119] - 会计标准变化可能影响公司财务报表和报告收益[120] - 公司会计估计和风险管理流程可能无法有效降低风险和损失[121] - 若无法维持有效的内部控制系统，公司可能无法准确报告财务结果或防止欺诈[124] - 其他金融机构的稳健性可能对公司业务、增长和盈利能力产生重大不利影响[125] - 公司面临流动性风险，多种因素可能影响资金水平或成本[126] - 公司股价可能因多种因素波动，交易量低于其他大型金融服务公司[136][138]

财务总体情况 - 截至2019年9月30日，公司总资产为83.89亿美元，较2018年12月31日的75.74亿美元增长10.75%[4] - 截至2019年9月30日，总资产为83.88816亿美元，截至2018年12月31日为75.74258亿美元，增长10.75%[121][4] - 截至2019年9月30日，存款总额为73.30677亿美元，截至2018年12月31日为66.05495亿美元，增长10.98%[4] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为9.79752亿美元，2018年同期为8.84801亿美元[7] - 截至2019年9月30日，股东权益为9.79752亿美元，截至2018年12月31日为9.02789亿美元，增长8.53%[4] 收入与收益情况 - 2019年前三季度，公司总利息收入为2.50亿美元，较2018年同期的2.23亿美元增长12.10%[5] - 2019年前三季度，公司总利息支出为4249万美元，较2018年同期的2986万美元增长42.30%[5] - 2019年前三季度，公司净利息收入为2.08亿美元，较2018年同期的1.94亿美元增长7.43%[5] - 2019年前三季度，公司非利息收入为1.02亿美元，较2018年同期的9335万美元增长8.84%[5] - 2019年前三季度，公司非利息支出为1.75亿美元，较2018年同期的1.66亿美元增长5.45%[5] - 2019年前三季度，公司税前收入为1.28亿美元，较2018年同期的1.19亿美元增长7.68%[5] - 2019年前三季度，公司净利润为9937万美元，较2018年同期的9309万美元增长6.74%[5] - 2019年前三季度，公司基本每股收益为3.04美元，较2018年同期的2.85美元增长6.67%[5] - 2019年前三季度，公司综合收益为1.05亿美元，较2018年同期的9013万美元增长16.65%[5] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净收入为9937.2万美元，2018年同期为9308.9万美元[6][10] - 2019年第三季度净利息收入7.2287亿美元，2018年同期为6.5673亿美元，同比增长10.07%[121] - 2019年前三季度净利息收入20.7982亿美元，2018年同期为19.3588亿美元，同比增长7.43%[121] - 2019年第三季度非利息收入3.5627亿美元，2018年同期为3.2801亿美元，同比增长8.62%[121] - 2019年前三季度非利息收入10.1705亿美元，2018年同期为9.3348亿美元，同比增长8.95%[121] - 2019年第三季度税前收入4.2965亿美元，2018年同期为4.1918亿美元，同比增长2.49%[121] - 2019年前三季度税前收入12.7807亿美元，2018年同期为11.8695亿美元，同比增长7.68%[121] - 2019年前三季度净收入为9.9372亿美元，2018年同期为9.3089亿美元[5] - 2019年前三季度基本每股净收入为3.04美元，2018年同期为2.85美元[5] - 2019年前三季度稀释每股净收入为2.98美元，2018年同期为2.78美元[5] - 2019年前三季度总利息收入为2.50468亿美元，2018年同期为2.23449亿美元[5] - 2019年前三季度总利息支出为4248.6万美元，2018年同期为2986.1万美元[5] - 2019年前三季度非利息收入为1.01705亿美元，2018年同期为9334.8万美元[5] - 2019年前三季度非利息支出为1.75005亿美元，2018年同期为1.65955亿美元[5] - 2019年前九月净收入为99372美元，2018年同期为93089美元[10] 现金流量情况 - 2019年九个月经营活动提供的净现金为1.12465亿美元，2018年同期为1.05609亿美元[10] - 2019年九个月投资活动提供的净现金为7340.7万美元，2018年同期为4755.9万美元[10] - 2019年九个月融资活动提供的净现金为9173.9万美元，2018年同期使用的净现金为1.18877亿美元[10] - 2019年前九月经营活动提供的净现金为112465美元，2018年同期为105609美元[10] - 2019年前九月投资活动提供的净现金为73407美元，2018年同期为47559美元[10] - 2019年前九月融资活动提供的净现金为91739美元，2018年同期使用的净现金为118877美元[10] 准则采用情况 - 2019年1月1日公司采用新租赁准则，确认使用权租赁资产和相关租赁负债共计430万美元[18] - 公司预计在2020年第一季度采用ASU No. 2018 - 13标准[20] - ASU 2016 - 13将于2020年1月1日对公司生效，公司正在评估其对财务报表的潜在影响，预计2020年第一季度采用该标准[21] - 公司已开发新的信用估计模型、流程和控制，模型内部验证预计2019年第四季度完成，已进行新流程和控制的测试运行并开始全面并行运行[21] - 公司预计在2020年第一季度采用ASU 2018 - 13和ASU 2016 - 13标准[20][21] 收购情况 - 2019年8月15日，公司以1.235亿美元现金收购Pegasus Bank，收购时其总资产约6.511亿美元，贷款约3.899亿美元，存款约6.039亿美元，公司记录核心存款无形资产约990万美元，商誉约6730万美元[22] - 2018年8月31日，公司子公司以2100万美元购买Cotter Ranch Tower作为公司总部，预计2021年底完成约7500万美元的翻新，公司预计花费约1200万美元进行租户改进[23] - 2018年12月14日，公司子公司以980万美元购买SFPG, LLC 42.6%的所有权权益[23] - 2018年1月11日，公司收购First Wagoner Corp.及其子公司银行，收购时其总资产约2.9亿美元，贷款约2.47亿美元，存款约2.51亿美元，公司记录核心存款无形资产约630万美元，商誉约1910万美元[24][25] - 2018年1月11日，公司收购First Chandler Corp.及其子公司银行，收购时其总资产约8800万美元，贷款约6600万美元，存款约7900万美元，公司记录核心存款无形资产约220万美元，商誉约660万美元[26] - 2019年8月15日公司以1.235亿美元现金收购Pegasus Bank，其收购时总资产约6.511亿美元，贷款约3.899亿美元，存款约6.039亿美元[22] - 2018年8月31日公司子公司以2100万美元购买Cotter Ranch Tower作为总部，预计2021年底完成约7500万美元的翻新[23] - 2018年12月14日公司子公司以980万美元购买SFPG, LLC 42.6%的所有权权益[23] - 2018年1月11日公司收购First Wagoner Corp.及其子公司银行，其总资产约2.9亿美元，贷款约2.47亿美元，存款约2.51亿美元[24] - 2018年1月11日收购First Chandler Corp.及其子银行，该银行有8800万美元总资产、6600万美元贷款和7900万美元存款，公司记录核心存款无形资产约220万美元和商誉约660万美元[26] - 收购First Wagoner Corp.及其子银行，记录核心存款无形资产约630万美元和商誉约1910万美元，为银行网络新增五个社区[25] 投资与证券情况 - 截至2019年9月30日，投资持有的债务证券摊余成本为19.11亿美元，估计公允价值为19.11亿美元；可供出售债务证券摊余成本为5.48787亿美元，估计公允价值为5.53664亿美元[27][28] - 截至2018年12月31日，投资持有的债务证券摊余成本为14.28亿美元，估计公允价值为14.33亿美元；可供出售债务证券摊余成本为7.73574亿美元，估计公允价值为7.70704亿美元[27][28] - 2019年9月30日，公司作为抵押品的证券账面价值为3.91249亿美元；2018年12月31日为4.72053亿美元[31] - 2019年9月30日，持有至投资的债务证券摊余成本为191.1万美元，估计公允价值为191.1万美元；可供出售的债务证券摊余成本为5.48787亿美元，估计公允价值为5.53664亿美元[27][28] - 2019年9月30日，可供出售证券中美国国债公允价值468,946千美元，美国联邦机构证券23,742千美元等[99] - 2019年前九个月，三级资产期初余额13,443千美元，期末余额12,958千美元[100] - 2019年9月30日，非经常性公允价值计量的权益证券9,251千美元，减值贷款44,600千美元等[106] - 公司投资组合主要由美国国债、联邦机构抵押过手证券等传统投资组成[96] 贷款情况 - 截至2019年9月30日，公司总贷款为56.06808亿美元，2018年12月31日为49.75976亿美元[32] - 截至2019年9月30日，BancFirst约59%的贷款由房地产担保，贷款主要面向俄克拉荷马州客户；Pegasus Bank约2.09亿美元（占比53%）的贷款由房地产担保，贷款主要面向德克萨斯州客户[33][35] - 2019年9月30日，BancFirst商业和工业贷款类别中，为石油和天然气行业提供辅助服务的公司贷款余额约为8300万美元，2018年12月31日约为6000万美元[34] - 2019年9月30日，Pegasus Bank商业和工业贷款约为1.6亿美元，其中约4000万美元是贷给石油和天然气行业公司的贷款[35] - 2019年9月30日，公司不良和重组资产总计5576.9万美元，2018年12月31日为4458万美元[36] - 若2019年前九个月非应计贷款按原合同条款执行，公司将额外确认约140万美元利息收入；2018年前九个月约为170万美元[36] - 2019年9月30日，非应计贷款总计1999.5万美元，2018年12月31日为2260.3万美元[36][39] - 2019年9月30日，逾期贷款总计4081.5万美元，其中逾期30 - 59天的为1216.4万美元，逾期60 - 89天的为673.1万美元，逾期90天及以上仍计息的为1121.5万美元[40] - 2018年12月31日，逾期贷款总计3827.1万美元，其中逾期30 - 59天的为2323.5万美元，逾期60 - 89天的为488.1万美元，逾期90天及以上仍计息的为191.6万美元[41] - 公司对重组贷款在延期期间按本金余额计收利息，已记录的重组贷款余额对当前和未来财务影响不重大[37] - 截至2019年9月30日，公司不良贷款未偿还本金余额为5432.8万美元，记录投资为4997.4万美元，相关拨备为537.4万美元，平均记录投资为4163.7万美元[45] - 2019年第三季度，公司贷款损失准备金期初余额为5510.8万美元，冲销额为217.7万美元，回收额为23.9万美元，净冲销额为193.8万美元，计提拨备为275.8万美元，期末余额为5592.8万美元[57] - 截至2019年9月30日，BancFirst非住宅房地产（业主自用）不良贷款未偿还本金余额为1281.7万美元，记录投资为1256.6万美元，相关拨备为45万美元，平均记录投资为935.2万美元[45] - 截至2019年9月30日，Pegasus Bank不良贷款未偿还本金余额为298.9万美元，记录投资为219万美元，无相关拨备，平均记录投资为108.9万美元[45] - 公司通过监测贷款逾期情况、非应计贷款、内部贷款评级、历史贷款损失经验和经济状况等因素来监控贷款组合的信用风险[47] - 公司使用内部风险评级系统来评估贷款的信用风险，风险等级分为通过、特别关注、次级、可疑[49][50][51][52] - 截至2019年9月30日，公司贷款内部评级中，等级1的金额为43920.42万美元，等级2的金额为10764.36万美元，等级3的金额为1179.02万美元，等级4的金额为201.63万美元，等级5的金额为2.65万美元，总计56068.08万美元[53] - 2019年9月30日止三个月，BancFirst非住宅房地产（业主自用）贷款损失准备金期初余额为688.7万美元，净冲销1万美元，计提拨备7.2万美元，期末余额为695.8万美元[57] - 2019年9月30日止三个月，Pegasus Bank贷款损失准备金期初余额为0，净回收2.4万美元，计提拨备4万美元，期末余额为6.4万美元[57]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2019 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number 0-14384 BancFirst Corporation (Exact name of registrant as specified in charter) Oklahoma 73-1221379 (State or other Jurisdiction of (I.R.S. Emp ...

收入情况 - 2019年第一季度净收入为3180万美元，2018年同期为2960万美元；摊薄后每股净收入分别为0.96美元和0.89美元[124] - 2019年第一季度净利息收入增至6690万美元，2018年同期为6300万美元；净息差为3.85%，2018年同期为3.66%[125] - 2019年第一季度非利息收入总计3200万美元，2018年同期为3010万美元；非利息支出总计5620万美元，2018年同期为5590万美元[125] - 2019年第一季度借记卡使用费用为770万美元，占非利息收入的24.2%；2018年同期为680万美元，占比22.7%[136] - 净利息收入为67,080美元，较之前的63,216美元有所增长[162] - 净利息差为3.27%，较之前的3.34%有所下降[162] - 无息资金影响为0.58%，较之前的0.32%有所上升[162] - 净利息收益率为3.85%，较之前的3.66%有所上升[162] 资产情况 - 截至2019年3月31日，公司总资产为77亿美元，较2018年12月31日增加1.347亿美元；贷款总额为51亿美元，增加6610万美元；存款总额为67亿美元，增加1.009亿美元；股东权益总额为9.279亿美元，增加2510万美元[126] - 截至2019年3月31日，公司总资产77.09亿美元，较2018年12月31日的75.74亿美元有所增加[141] - 2019年3月31日贷款总额51亿美元，较2018年12月31日增加6610万美元，源于内部增长[144] - 2019年3月31日债务证券较2018年12月31日减少4730万美元，降幅6.1%，因美国国债到期[143] - 2019年3月31日存款总额67亿美元，较2018年12月31日增加1.009亿美元，增幅1.5%[152] - 2019年3月31日股东权益9.279亿美元，较2018年12月31日的9.028亿美元增加[157] - 2019年3月31日非应计贷款2160万美元，较2018年底的2260万美元减少[148] - 2019年3月31日重组贷款1460万美元，较2018年底的1320万美元增加[149] - 2019年3月31日潜在问题贷款1680万美元，较2018年12月31日的800万美元增加[151] - 2019年3月31日短期借款520万美元，较2018年12月31日的170万美元增加[154] - 计息负债中交易存款为753,751美元，较之前的662美元增长0.36%；储蓄存款为2,625,768美元，较之前的2,451,433美元增长1.59%；定期存款为694,663美元，较之前的777,811美元下降1.50%；短期借款为2,038美元，较之前的7,996美元下降1.96%；次级附属债券为26,804美元，较之前的31,959美元下降7.43%；计息负债总计4,103,024美元，较之前的4,079,026美元增长1.39%[162] - 无息资金中非计息存款为2,580,316美元，应付利息及其他负债为35,544美元，股东权益为916,994美元，无息资金总计3,532,854美元[162] - 负债和股东权益总计7,635,878美元，较之前的7,514,772美元有所增长[162] 贷款相关 - 2019年第一季度贷款损失拨备为170万美元，2018年同期为31.4万美元；净冲销占平均贷款的比例不到0.01%，2018年同期为0.01%[125] - 2019年第一季度不良和重组资产占总资产的0.58%，2018年12月31日为0.59%；贷款拨备率为1.05%，2018年末为1.03%；不良和重组贷款拨备率为138.10%，2018年末为136.29%[127] - 2019年第一季度贷款平均收益率5.57%，高于2018年同期的5.12%[161] 税率情况 - 2019年第一季度有效税率为22.4%，2018年同期为19.8%[125] 收购与建设 - 2019年4月23日，公司达成协议以1.22亿美元现金收购Pegasus，预计2019年第三季度完成，需监管批准[128] - 2018年8月31日，公司子公司以2100万美元购买Cotter Ranch Tower作为总部，预计2020年底完成约7000万美元的翻新[129] 市场风险 - 自2018年12月31日公司向股东提交最近一次年度报告以来，市场风险披露无重大变化[164]

公司基本情况 - 公司是金融控股公司，通过全资子公司BancFirst开展业务，还拥有多家子公司[3] - 公司目前有107个银行网点，服务俄克拉荷马州58个社区[4] - 截至2018年12月31日，公司约有1906名全职等效员工，2017年为1782名[15] - 截至2018年6月30日，公司在俄克拉荷马州的存款市场份额为7.82%，2017年为7.69%[17] - 公司有四个主要业务部门：大都市银行、社区银行、其他金融服务以及行政运营和支持[19] - 截至2019年1月31日，公司关联方实益持有约42%已发行普通股，拥有实际控制权[20] - 公司董事和高管持有约38%已发行普通股，能影响股东决策[144] 公司战略与业务 - 公司战略聚焦为俄克拉荷马州零售客户和中小企业提供全方位商业银行服务[5] - 银行提供零售和商业银行业务，包括贷款、存款、信托、保险等服务[8] - 银行主要贷款活动是为市场区域内的工商业提供融资，商业贷款客户多为中小企业[9] 公司监管情况 - 银行业受联邦和州监管，公司作为金融和银行控股公司受美联储等多机构监管[22][25] - 公司银行子公司BancFirst由俄克拉荷马州特许，州级受俄克拉荷马州银行部门监管，联邦级受FDIC监管[24] - 公司作为金融控股和银行控股公司，受美联储全面监管，还受SEC管辖[25] - 银行控股公司直接或间接收购商业银行或其母公司控股公司超5%有表决权股份或实质全部资产需美联储事先批准[32] - 公司子银行支付股息受监管限制，监管认为耗尽银行资本基础的股息支付是不安全和不稳健的银行业务做法[33] - 公司与关联方交易受联邦储备法限制，银行向内部人士提供信贷也有相关限制[36][37] - 公司需维持“资本充足”和“管理良好”以保持金融控股公司地位，否则美联储可能限制其活动或要求剥离存款机构[29] - 公司和银行需遵守美联储和联邦存款保险公司制定的资本充足率标准，现行基于巴塞尔协议III，2015年1月1日生效[40][41] - 巴塞尔协议III流动性框架2015年1月1日实施最低标准，2019年1月1日结束过渡期，公司和银行不受流动性覆盖率和净稳定资金比率规则约束[50][51] - 《联邦存款保险法》要求对未达最低资本要求的存款机构采取“迅速纠正行动”，存款机构按资本水平分五类，监管对资本不足三类机构采取不同行动[53][54] - 联邦银行监管机构根据GLB法案通过规则，限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[76] - 《爱国者法案》扩大美国反洗钱法律法规范围，对金融机构施加新合规和尽职调查义务[77] - 若金融机构未能实施反洗钱和反恐融资计划或遵守相关法律法规，可能面临严重法律和声誉后果[77] - CFPB对资产超100亿美元的银行及其附属机构有检查和执法权，可禁止“不公平、欺骗或滥用”行为，银行监管机构审批交易时会考虑消费者保护法合规情况[84] - 根据Riegle - Neal法案，银行控股公司跨州收购银行有时间、存款占比限制，跨州经营需满足资本和管理要求[85][86] - FDI法案规定，存款机构清算时，存款人及FDIC相关索赔优先于其他无担保债权[87] - 作为俄克拉荷马州特许银行，BancFirst运营受州法律约束，可开展国民银行的活动，投资金融子公司需满足条件[89][91] - 公司普通股在纳斯达克上市，需遵守证券交易法、多德 - 弗兰克法案、萨班斯 - 奥克斯利法案等相关要求[94][95] 资本相关规定与情况 - 巴塞尔协议III资本规则初始最低资本比率为：CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与季度平均资产杠杆比率4.0%[44] - 资本 conservation buffer从2016年1月1日0.625%开始实施，每年增加0.625%，2019年1月1日达2.5%[45] - 截至2019年1月1日，巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持2.5%的CET1资本 conservation buffer，有效最低比率为：CET1与风险加权资产至少7%、一级资本与风险加权资产至少8.5%、总资本与风险加权资产至少10.5%、杠杆比率4%[47] - 截至2018年12月31日，公司CET1比率14.87%、一级资本比率15.35%、总资本比率16.29%、杠杆比率11.09%；银行CET1比率12.78%、一级资本比率13.15%、总资本比率14.09%、杠杆比率9.49%[47] - 截至2018年12月31日，银行基于相关比率处于“资本充足”状态[60] - 联邦银行监管机构设立五类资本类别：资本充足、资本适度、资本不足、严重资本不足和极度资本不足[54] - 资本充足要求：总风险资本比率≥10.0%、CET1资本比率≥6.5%、一级风险资本比率≥8.0%、杠杆比率≥5.0%[55] - 资本适度要求：总风险资本比率≥8.0%、CET1资本比率≥4.5%、一级风险资本比率≥6.0%、杠杆比率≥4.0%[55] - 资本不足：总风险资本比率＜8.0%、CET1资本比率＜4.5%、一级风险资本比率＜6.0%或杠杆比率＜4.0%[55] - 严重资本不足：总风险资本比率＜6.0%、CET1资本比率＜3.0%、一级风险资本比率＜4.0%或杠杆比率＜3.0%[55] - 极度资本不足：有形股权≤平均季度有形资产的2.0%[55] - 资本不足机构需提交资本恢复计划[54] - 未达资本指引银行可能面临多种执法措施，包括FDIC终止存款保险等[54] - 一般情况下，极度资本不足机构监管机构须指定接管人或管理人[54] - 银行资本类别仅用于实施快速纠正行动法规，不一定代表整体财务状况[55] 费用相关 - 公司2018年、2017年和2016年的FDIC保险费用分别为240万美元、230万美元和290万美元[63] - 2018年，FDIC参保存款机构每100美元可评估存款需支付平均39美分的FICO评估费[63] 政策法规动态 - 2010年6月，美联储、OCC和FDIC发布激励性薪酬政策综合最终指南[69] - 2016年第二季度，美国金融监管机构提议修订资产至少10亿美元受监管实体的激励性支付安排规则[70] - 2015年3月，联邦监管机构发布两份关于网络安全的相关声明[73] 公司业务影响因素 - 公司业务和收益受联邦政府及其机构财政和货币政策显著影响，尤其受美联储政策影响[75] - 公司业务受经济状况影响，银行子公司业务集中在俄克拉荷马州，当地经济变化会影响公司财务状况和经营成果[98] - 截至2018年12月31日，原油价格约为每桶54美元，2014年曾超100美元，2016年初低至约30美元，能源贷款占贷款组合不到4%，油价下跌或间接影响其他贷款组合[99] - 截至2018年12月31日，房地产担保贷款占贷款组合的比例为64.8%，高于2017年的64.4%[100] - 2018年，借记卡交换收入占公司非利息收入的23.8%[103] - 2018年，服务收费收入（包括NSF费用）占公司非利息收入的25.0%[104] - 房地产市场恶化可能导致贷款损失，影响公司财务状况和经营业绩[100] - 大量客户贷款违约会对公司业务、盈利能力和财务状况产生不利影响[101] - 支付处理技术进步预计会对公司交换收入产生负面影响[103] - 新的消费者保护法可能会减少公司非利息收入[104] - 利率波动可能会降低公司盈利能力[105] - 信息系统中断或安全漏洞可能会对公司业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[110][111] - 公司依赖外部供应商，供应商出现问题可能会对公司业务和财务状况产生不利影响[113] - 收购整合可能不成功，或无法产生预期的收入、成本节约、收益或协同效应，还可能面临资产质量和或有负债问题[121] - 未来若进行收购，管理层需投入大量时间精力，可能发行股权证券稀释股东权益、产生大量债务、承担或有负债及商誉减值[122] - 会计准则变更可能影响公司财务报表和报告收益，且不受公司控制[123] - 公司的会计估计和风险管理流程可能无法有效降低风险和损失，分析和预测模型可能不准确[124][125][126] - 若无法维持有效的内部控制系统，可能无法准确报告财务结果或防止欺诈，影响市场信心和股价[127] - 其他金融机构的稳健性可能对公司业务、增长和盈利能力产生重大不利影响[128] - 公司面临流动性风险，多种因素可能影响资金水平或成本，威胁公司持续经营能力[129] - 公司除银行业务外还有其他业务，开发和营销新业务和产品可能面临风险，影响内部控制有效性[130][132] - 公司未来可能需要筹集额外资本，但可能无法在需要时获得，或需与其他金融机构竞争投资者[133][134] - FASB的ASU 2016 - 13将使公司确认信用损失的方式发生重大变化，可能增加贷款损失准备金，影响财务状况和经营成果[137][138][139]