会议信息 - 董事会会议于2025年3月28日召开，15名董事均亲自出席[2] - 2024年度股东年会拟于2025年6月26日召开[19] 议案表决 - 2024年度财务决算等多项议案表决均全票通过，部分需提交股东大会审议[2][3][5][8][9] - 2024年度资本充足率等报告及2025年度策略议案表决全票通过[10][11][12]

业绩总结 - 2024年集团净利润3,669.46亿元，同比增长0.5% [3] - 2024年归属于母公司股东净利润3,658.63亿元[3] 利润分配 - 每股普通股派发末期现金红利0.1646元（含税）[2] - 以356,406,257,089股普通股为基数派发2024年末期股息[2] - 2024年末期现金股息586.64亿元，全年总派息额1,097.73亿元，占比30.0% [3][4] - A股派息日为2025年7月14日，H股派息日为2025年8月22日[2][4] 其他 - 提取法定公积金347.69亿元，提取一般准备522.51亿元[3] - 最近三个会计年度累计现金分红总额3,271.45亿元[5] - 最近三个会计年度平均净利润3,634.46亿元，现金分红比例为90% [6] - 2025年3月28日审议通过2024年度利润分配方案[7]

财务审计 - 审计报告认为公司2024年财报按准则编制，公允反映财务状况和经营成果[4] - 关键审计事项包括客户贷款及垫款减值准备、结构化主体合并[7][9] - 审计对贷款减值准备等相关内控和模型进行评估测试[7][8] 财务数据 - 2024年末集团资产48,821,746百万元，较2023年末增长9.23%[18] - 2024年末集团负债44,834,480百万元，较2023年末增长9.57%[20] - 2024年末集团股东权益3,987,266百万元，较2023年末增长5.58%[20] - 2024年集团利息净收入637,405百万元，较2023年下降2.69%[22] - 2024年集团手续费及佣金净收入109,397百万元，较2023年下降8.34%[22] - 2024年集团投资收益40,930百万元，较2023年下降10.78%[22] - 2024年集团营业收入821,803百万元，较2023年下降2.52%[22] - 2024年集团营业支出400,918百万元，较2023年下降5.06%[22] - 2024年集团营业利润420,885百万元，较2023年增长0.03%[22] - 2024年集团净利润366,946百万元，较2023年增长0.49%[22] - 2024年基本每股收益和稀释每股收益均为0.98元，与2023年持平[24] 资产负债 - 2024年末以摊余成本计量的客户贷款及垫款余额264,758.60亿元，减值准备8,150.72亿元[8] - 2024年末以公允价值计量的金融资产账面价值64,972.62亿元，占总资产13.31%[10] - 2024年末以公允价值计量的金融负债账面价值4,755.49亿元，占总负债1.06%[10] - 2024年末第三层次金融资产账面价值1,997.97亿元，金融负债24.61亿元[10] 现金流量 - 2024年集团经营活动现金流量净额5791.94亿元，本行5631.93亿元[34] - 2024年集团投资活动现金流量净额 - 1,471,468百万元，2023年 - 891,852百万元[36] - 2024年集团筹资活动现金流量净额415,683百万元，2023年285,444百万元[36] 其他财务 - 2024年生效且与集团经营相关的会计准则解释及规定有三项[159][161] - 2024年末集团现金72,069百万元，2023年66,699百万元[162] - 2024年末集团法定存款准备金2,634,893百万元，2023年2,832,799百万元[162] - 2024年末集团超额存款准备金393,112百万元，2023年952,050百万元[162] - 2024年末集团财政性存款及其他221,179百万元，2023年188,923百万元[162] - 2024年末集团应计利息1,658百万元，2023年1,822百万元[162] - 2024年末集团现金及存放中央银行款项合计3,322,911百万元，2023年4,042,293百万元[162] - 2024年末本行现金及存放中央银行款项合计3,231,078百万元，2023年3,983,898百万元[162] - 2024年末集团存放同业及其他金融机构款项减减值准备后为4807.65亿元[163] - 2024年末本行存放同业及其他金融机构款项减减值准备后为3701.24亿元[163] - 2024年末集团拆出资金减减值准备后为7391.11亿元，本行8987.09亿元[165] - 2024年末集团衍生金融工具名义金额合计178874.66亿元[167] - 2024年末本行衍生金融工具名义金额合计121819.48亿元[168] - 2024年末集团指定为现金流量套期的套期工具名义金额合计14357.8亿元[169] - 2024年末本行指定为现金流量套期的套期工具名义金额合计19106.9亿元[170] - 2024年末集团现金流量套期中被套期项目账面价值资产为7791.9亿元，负债为6455.1亿元[171] - 2024年公允价值套期净（损失）/收益中，套期工具为 - 533百万元，被套期项目为521百万元[174] - 2024年末集团指定为公允价值套期的套期工具名义金额合计58,622百万元[174] - 2024年末被套期项目账面价值合计资产53,620百万元、负债3,807百万元[176] - 2024年末净投资套期工具产生的累计净损失为15.87亿元[179] - 2024年末衍生金融资产抵销后净额71,381百万元[181] - 2024年末集团买入返售款项合计1,210,217百万元[182] - 2024年末集团客户贷款及垫款合计27,613,781百万元[183] - 2024年末本行客户贷款及垫款合计26,789,370百万元[183] - 2024年末集团金融投资合计14153.576亿元[190] - 2024年末本行金融投资合计13184.522亿元[190] - 2024年末集团长期股权投资合计733.57亿元[199] - 2024年末本行长期股权投资合计1935.42亿元[199] - 2024年末本行对标准银行直接持股权比例和表决权比例均为19.59%[199] - 2024年末标准银行资产为12717.3亿元，负债为11578.92亿元，净资产为1138.38亿元[200] - 2024年标准银行持续经营净利润为170.09亿元[200] - 2024年末合并资产负债表中投资标准银行的年末余额为272.94亿元[200]

审计报告信息 - 审计报告针对中国工商银行2024年12月31日财务报告内部控制有效性[2] - 审计报告文号为安永华明（2025）专字第70008879_A05号[2][7] - 审计报告出具时间为2025年3月28日[7] 内部控制情况 - 公司于2024年12月31日在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制[6] - 内部控制存在固有局限性，根据审计结果推测未来有效性有风险[5]

独立董事履职情况 - 2024年胡祖六股东大会出席率100%（4/4），董事会出席率约92.3%（12/13）等[7] - 2024年独立董事出席全部股东大会、董事会及专门委员会会议[23] - 2024年赫伯特·沃特出席股东大会3/3次、董事会11/11次等[33] - 2024年8月起任独立董事，各专门委员会出席率均为100%[44] - 2024年陈关亭出席股东大会、董事会及专门委员会会议情况[58] 议案审议情况 - 2024年董事会审议通过2023年度报告等相关议案[14][27][37][50] - 2024年董事会、股东大会审议通过聘请2024年度会计师事务所等议案[15][27][37][50] - 2024年董事会审议通过2023年度高级管理人员薪酬清算方案等议案[28][38] - 2024年董事会审议通过提名董事候选人等议案[38] 公司相关事项 - 报告期内公司未发生应披露的关联交易[14][26][36][49][61] - 报告期内公司及相关方未变更或豁免承诺[14][26][36][49][61] - 报告期内公司未发生被收购事项[14][37][49] - 报告期内公司未发生制定或变更股权激励计划等事项[28] - 就任后公司未聘任或者解聘财务负责人等[37][50] 未来展望 - 2025年将秉承审慎等原则履行独立董事职责[65] - 2025年将发挥审计领域经验专长为公司发展提建议[65]

业绩数据 - 2024年营业收入8218.03亿元，较2023年下降2.5%[9] - 2024年净利润3669.46亿元，较2023年增长0.5%[9] - 2024年末资产总额48.82万亿元，较2023年末增长9.2%[9] - 2024年末负债总额44.83万亿元，较2023年末增长9.6%[9] - 2024年客户贷款及垫款总额28.37万亿元，较2023年增长8.8%[9][11] - 2024年客户存款34.84万亿元，较2023年增长3.9%[9][11] - 2024年基本每股收益0.98元，与2023年持平[9][11] - 2024年每股净资产10.23元，较2023年增长7.1%[9][11] - 2024年平均总资产回报率0.78%，较2023年下降0.09个百分点[13] - 2024年加权平均净资产收益率9.88%，较2023年下降0.78个百分点[13] - 2024年净利息差1.23%，较2023年下降0.18个百分点[13] - 2024年净利息收益率1.42%，较2023年下降0.19个百分点[13] - 2024年不良贷款率1.34%，较2023年下降0.02个百分点[13] - 2024年拨备覆盖率214.91%，较2023年上升0.94个百分点[13] - 2024年核心一级资本充足率14.10%，较2023年上升0.38个百分点[13] - 2024年一级资本充足率15.36%，较2023年上升0.19个百分点[13] 派息情况 - 2024年上半年每10股派发现金股息1.434元（含税），共计约511.09亿元[3] - 2024年末期每10股派1.646元（含税），约586.64亿元[3] - 2024年全年每10股3.080元（含税），总派息约1097.73亿元[3] - 2024年11月25日派发境内优先股“工行优1”股息20.61亿元，股息率4.58%（含税）[33][34] - 2024年9月24日派发境内优先股“工行优2”股息29.4亿元，股息率4.2%（含税）[33][34] - 2024年9月23日派发境外美元优先股股息约1.1536亿美元，股息率3.58%（不含税）[33][34] 用户数据 - 截至2024年12月31日，普通股股份总数为356,406,257,089股[18] - 截至报告期末，普通股股东总数为644,591户，截至2025年2月28日为675,621户[21] - 截至2024年12月31日，中央汇金投资有限责任公司持股占比34.79%[22] - 截至2024年12月31日，财政部持股占比31.14%[22] - 截至2024年12月31日，香港中央结算（代理人）有限公司持股占比24.18%[22] - 全国社会保障基金理事会持股占公司全部普通股股份的5.31%[23] - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为30户，境内优先股“工行优2”股东数量为38户；截至2025年2月28日，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为30户，境内优先股“工行优2”股东数量为37户[25] - “工行优1”股份总数为4.5亿股，中国移动通信集团有限公司持股占比44.4%[29][30] - “工行优2”股份总数为7亿股，中国人寿保险股份有限公司持股占比17.1%[31][32] 未来展望 - 2025年推进“五化”转型[45] 新产品和新技术研发 - 发布企业级千亿金融大模型，赋能20多类业务、200余个场景[39] - 2024年金融科技投入占营业收入（国际财务报告准则）的3.63%，金融科技人员占全行员工的8.6%[40] 市场扩张和新策略 - 首家推出面向金融基础设施客户的服务方案，成立自由贸易账户（FT）分账核算单元总部[40] 其他业务数据 - 2024年各季度营业收入分别为219,843百万元、200,656百万元、205,923百万元、195,381百万元[15] - 2024年各季度归属于母公司股东的净利润分别为87,653百万元、82,814百万元、98,558百万元、96,838百万元[15] - 2024年各季度经营活动产生的现金流量净额分别为1,367,252百万元、 - 1,340,269百万元、1,050,265百万元、 - 498,054百万元[15] - 2024年境内人民币贷款、债券投资均新增2.3万亿元[38] - 2024年投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%、19.1%，专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率提升3个百分点[38] - 2024年普惠贷款、涉农贷款增速分别为29.9%和21.9%，个人消费贷款增长28.3%，个人经营性贷款增长24.6%[38]

独立董事情况 - 工商银行独立董事开展独立性自查工作[1] - 董事会对独立董事独立性进行评估[1] - 独立董事符合独立性相关要求[1] 报告信息 - 报告日期为2025年3月28日[2]

审计会议情况 - 2024年审计委员会召开10次会议，审议通过11项议案，听取16项汇报[1] 审计工作督导 - 督导完善内控体系，审议评价报告，听取审计结果汇报[1] - 督导开展内外部审计，审议定期报告，听取内审工作汇报[1] 财务报告审阅 - 定期审阅财务报告，审议年度、半年度和季度报告并报董事会[2] - 对未经审计及初审的年度财务报告分别审阅[3] 内控评价工作 - 组织开展集团年度内部控制评价工作，聘请外部审计师[2] 外部审计沟通 - 加强与外部审计师沟通监督，协商确定审计时间进度[3] - 2025年3月27日认为2024年度财务报告真实准确完整[3]

业绩回报 - 近几年分红比例均不低于30%[8] - 上市以来累计创造超1.4万亿元现金分红回报[8] - 2024年首次推出中期分红，调整为一年两次[8] 公司策略 - 2025年3月28日通过估值提升暨提质增效重回报计划[2][4] - 推进“五化”转型[5] - 加强“两重一薄”领域信贷投放[5] 投资者沟通 - 做好一年四次定期业绩说明会交流[8] - 多元渠道提升与投资者沟通[8] - 适时举办反向路演活动[8] 透明度建设 - 持续加强上市公司透明度建设[2][9]

业绩总结 - 2024年利息净收入6374.05亿元，较2023年下降2.7%[18] - 2024年手续费及佣金净收入1093.97亿元，低于2023年[6] - 2024年营业收入7861.26亿元，相比2023年减少2.5%[18] - 2024年净利润3669.46亿元，高于2023年，同比增长0.5%[12][18] - 2024年平均总资产回报率为0.78%，低于2023年的0.87%[7] - 2024年不良贷款率为1.34%，较2023年下降2个基点[12] - 2024年核心一级资本充足率为14.10%，高于2023年[7] 用户数据 - 2024年末对公客户1334.86万户，比上年末增加128.99万户[83] - 2024年末个人客户7.66亿户，个人金融资产总额22.84万亿元[92] - 2024年末私人银行客户28.9万户，较上年末增加2.6万户，增长9.9%[94] - 2024年末外卡收单商户数增至23.2万户，比上年末增长107%[98] - 2024年末银行卡发卡量12.83亿张，借记卡11.33亿张，信用卡1.50亿张[98] - 2024年末理财产品余额21210.75亿元，工银理财产品余额19613.51亿元[99] - 2024年末保险资产托管规模8.1万亿元，公募基金托管规模4.5万亿元，养老金托管规模3.3万亿元[102] 未来展望 - 推进“数字金融伙伴”行动，探索GBC三端联动客户拓展新模式[122] - 深化大模型等新技术规模化应用，优化智慧服务体系[122] 新产品和新技术研发 - 建成企业级千亿金融大模型技术体系，赋能20余个业务领域、200余个场景，累计调用超10亿次[115] - 2024年金融科技投入285.18亿元，金融科技人员3.6万人，占全行员工8.6%[119] - 成功落地多个数字人民币应用场景，完善底层支撑体系，创新升级硬钱包[122] 市场扩张和并购 - 2024年末在49个国家和地区建立408家境外机构，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家[135] - 工银金租与中国商飞签署第三轮三年行动计划，成功交付首批4架C919国产大飞机[146] 其他新策略 - 2024年完成527家网点优化调整，向县域乡镇投入104家网点，新增覆盖11个空白县域[123] - 打造养老金融旗舰、标杆网点超700家[123] - 组织1.5万家工行驿站服务重点人群，服务社会公众近千万人次[123]