财务报告审议与编制 - 公司第八屆董事會第四次會議於2021年8月30日召開，審議通過2021年半年度報告及摘要、業績公告等議案，應出席董事15名，實際出席董事15名[2] - 公司按照中國企業會計準則和國際財務報告準則編製的2021年上半年財務報告已由畢馬威相關事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱[2] 财务报告风险提示 - 報告包含對公司財務狀況、經營業績及業務發展的展望性陳述，但不構成實質承諾[2] - 公司提醒投資者閱讀報告全文，已詳細描述主要風險及應對措施[2] 利润分配 - 公司2021年半年度不派發普通股現金紅利，不送紅股，不以公積金轉增股本[2] - 半年度不派發現金紅利、不送紅股、不以公积金转增股本[187] 经营业绩 - 2021年1 - 6月利息净收入39.08亿元，同比降2.08%；非利息净收入14.19亿元，同比降32.85%；营业收入53.27亿元，同比降12.73%[11] - 2021年1 - 6月营业费用15.36亿元，同比增5.46%；信用减值损失16.50亿元，同比降40.81%；税前利润21.41亿元，同比增15.11%；净利润18.33亿元，同比增17.16%[11] - 2021年1 - 6月归属母公司股东净利润17.98亿元，同比增17.45%；基本每股收益和稀释每股收益均为0.40元，同比增17.65%[11] - 报告期内累计实现净利润18.33亿元，较去年同期增长17.16%[17] - 净利润18.33亿元，同比增加2.68亿元，增长17.16%；归属母公司股东净利润17.98亿元，同比增加2.67亿元，增长17.45%[21] - 税前利润21.41亿元，同比增加2.81亿元，增长15.11%；实际所得税率14.37%，同比下降1.50个百分点[24] - 公司2021年1-6月营业收入53.27亿元，同比减少7.77亿元，下降12.73%[26] - 利息净收入39.08亿元，同比减少0.83亿元，下降2.08%，占营业收入比例73.36%，同比提高7.97个百分点[26][27][28] - 手续费及佣金净收入7.70亿元，同比减少2.74亿元，下降26.22%，占比14.46%，同比下降2.64个百分点[25][27] - 交易净收益、投资净收益及其他经营净收益6.49亿元，同比减少4.20亿元，下降39.32%[25] - 营业费用15.36亿元，同比增加0.80亿元，增长5.46%[25] - 信用减值损失16.50亿元，同比减少11.38亿元，下降40.81%[25] - 归属母公司股东净利润17.98亿元，同比增加2.67亿元，增长17.45%；归属非控制性权益净利润0.35亿元，同比增加0.01亿元，增长4.14%[25] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入7.70亿元，较2020年同期10.44亿元下降26.22%[45] - 理财手续费收入4.15亿元，同比减少2.58亿元，下降38.32%；托管及银行卡手续费收入1.03亿元，同比增加0.24亿元，增长29.81%；融资租赁手续费收入0.52亿元，同比减少0.41亿元，下降43.68%；结算业务手续费收入0.34亿元，同比增加0.15亿元，增长74.70%[46] - 2021年1 - 6月交易净（损失）/收益、投资净收益及其他经营净收益6.49亿元，同比减少4.20亿元，下降39.32%[47] - 2021年1 - 6月营业费用15.36亿元，同比增加0.80亿元，增长5.46%，其中职工薪酬费用同比增加0.49亿元，增长6.01%[49] - 2021年1 - 6月信用减值损失16.50亿元，同比减少11.38亿元，下降40.81%，发放贷款和垫款信用减值损失12.63亿元，同比减少6.82亿元，下降35.07%[51] - 2021年1 - 6月交易净损失8929.7万元，较2020年1 - 6月减少168.17% [116] - 2021年1 - 6月信用减值损失16.50058亿元，较2020年1 - 6月减少40.81% [116] 资产负债情况 - 2021年6月30日资产总额5016.37亿元，较上年末增9.09%；负债总额4693.47亿元，较上年末增9.43%[12] - 2021年6月30日客户贷款总额2349.16亿元，较上年末增13.62%；客户存款总额2956.11亿元，较上年末增8.59%[12] - 2021年6月30日发放贷款和垫款2296.31亿元，较上年末增13.48%；吸收存款2993.08亿元，较上年末增8.54%[12] - 2021年6月30日归属母公司股东权益316.33亿元，较上年末增4.45%；股东权益322.90亿元，较上年末增4.48%[12] - 2021年6月30日总资本净额454.89亿元，较上年末增20.32%；风险加权资产总额2861.45亿元，较上年末增6.79%[12] - 2021年6月30日核心一级资本净额237.25亿元，较上年末增5.98%；其他一级资本79.05亿元，较上年末降0.05%；二级资本138.59亿元，较上年末增84.48%[12] - 2021年6月30日归属母公司普通股股东的每股净资产5.27元，较上年末增6.04%[12] - 报告期末公司资产总额5016.37亿元，负债总额4693.47亿元[17] - 资产总额达5016.37亿元，较上年末增加418.10亿元，增长9.09%[21] - 客户贷款总额2349.16亿元，较上年末增加281.69亿元，增长13.62%[21] - 客户存款总额2956.11亿元，较上年末增加233.79亿元，增长8.59%，个人存款突破1000亿元[21] - 报告期末公司资产总额5016.37亿元，比上年末增加418.10亿元，增长9.09%[53] - 截至2021年6月30日，公司资产总计5016.37亿元，较上年末增长9.09%[54] - 报告期末，发放贷款和垫款2296.31亿元，比上年末增加272.73亿元，增长13.48%，占资产总额的45.78%，比上年末提高1.77个百分点[55] - 公司贷款1504.31亿元，比上年末增加116.54亿元，增长8.40%，占发放贷款和垫款总额的64.03%，比上年末下降3.09个百分点[57] - 个人贷款674.34亿元，比上年末增加66.79亿元，增长10.99%，占发放贷款和垫款总额的28.71%，比上年末下降0.68个百分点[58] - 票据贴现170.51亿元，比上年末增加98.36亿元，增长136.32%，占发放贷款和垫款总额的7.26%，比上年末提高3.77个百分点[59] - 报告期末，金融投资账面价值1922.50亿元，比上年末增加140.14亿元，增长7.86%[60] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值491.93亿元，比上年末增加119.43亿元，增长32.06%[62] - 以摊余成本计量的金融投资664.09亿元，较上年末减少77.49亿元，下降10.45%，占比下降2.89个百分点[54] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资766.48亿元，较上年末增加98.20亿元，增长14.69%，占比提高0.74个百分点[54] - 现金及存放中央银行款项469.37亿元，较上年末减少0.28亿元，下降0.60%，占比下降0.91个百分点[54] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从2020年末的372.50亿元增至2021年6月30日的491.93亿元[63] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值达766.48亿元，较上年末增加98.20亿元，增长14.69%[64] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值为664.09亿元，比上年末减少77.49亿元，下降10.45%[66] - 公司负债总额4693.47亿元，比上年末增加404.26亿元，增长9.43%[68] - 吸收存款2993.08亿元，比上年末增加235.57亿元，增长8.54%[70] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末减少54.03%，占比下降2.30个百分点[69] - 向中央银行借款较上年末增长33.35%，占比上升0.57个百分点[69] - 拆入资金较上年末增长12.68%，占比上升0.09个百分点[69] - 已发行债券较上年末增长31.03%，占比上升3.35个百分点[69] - 卖出回购金融资产款较上年末减少4.56%，占比下降0.99个百分点[69] - 客户存款总额为29.56亿元，较上年末增长8.59%，个人存款占比34.03%，较上年末提高1.58个百分点[71][72] - 同业及其他金融机构存放款项为78.26亿元，较上年末减少91.98亿元，下降54.03%[73] - 向中央银行借款为149.45亿元，较上年末增加37.38亿元，增长33.35%[74] - 卖出回购金融资产款为315.91亿元，较上年末减少15.08亿元，下降4.56%[75] - 已发行债券为954.32亿元，较上年末增加225.98亿元，增长31.03%[76] - 股东权益为322.90亿元，较上年末增加13.83亿元，增长4.48%[77] - 经营活动现金流量净额为 -98.21亿元，同比减少295.46亿元[79] - 投资活动现金流量净额为 -117.40亿元，同比增加155.91亿元[79] - 筹资活动现金流量净额为203.49亿元，同比增加188.27亿元[79] - 截至2021年6月30日，存放同业及其他金融机构款项40.5797亿元，较2020年末增加57.96% [117] - 截至2021年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资491.93456亿元，较2020年末增加32.06% [117] - 截至2021年6月30日，已发行债券95.432222亿元，较2020年末增加31.03% [118] - 2021年6月30日其他综合收益3.94756亿元，较2020年末增加1106.58% [118] - 2021年6月30日未分配利润3.604826亿元，较2020年末增加37.64% [118] - 截至2021年6月30日，公司并表总资产为501,637,206千元，较2020年12月31日的459,827,605千元有所增长[105] - 2021年6月30日，公司调整后的表内外资产余额为536,964,780千元，2020年12月31日为493,361,724千元[105][106][107] 资产质量指标 - 2021年1-6月平均总资产回报率（年化）为0.76%，较2020年同期下降0.01个百分点[13] - 2021年1-6月加权平均净资产收益率（年化）为15.38%，较2020年同期上升1.82个百分点[13] - 2021年6月30日不良贷款率为1.49%，较上年末下降0.02个百分点[13] - 2021年6月30日拨备覆盖率为174.53%，较上年末上升4.91个百分点[13] - 2021年6月30日资本充足率为15.90%，较上年末上升1.79个百分点[13] - 2021年6月30日正常类贷款迁徙率为0.57%，较2020年12月31日下降0.31个百分点[16] - 不良贷款率1.49%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率174.53%，较上年末提高4.91个百分点；资本充足率15.90%，较上年末提高1.79个百分点[21] - 报告期末公司贷款总额（不含应计利息）2349.16亿元，不良贷款总额34.96亿元，不良贷款率1.49%，较上年末下降0.02个百分点[85] - 正常类贷款占比从2020年末的97.02%升至2021年6月末的97.43%，关注类贷款占比从1.47%降至1.08% [86] - 公司贷款占比从2020年末的70.61%升至2021年6月末的71.29%，零售贷款占比从29.39%降至

公司治理与基本信息 - 公司2021年3月30日召开第七届董事会第四十四次会议，审议通过2020年度报告及摘要、业绩公告等议案，应出席董事14名，实际出席14名[5] - 经董事会审议通过的利润分配预案为向全体普通股股东每10股派发现金股息1.80元（含税），不送红股、不以公积金转增股本，该预案将提交股东大会审议[5] - A股证券简称青青岛银行，代码002948，上市于深圳证券交易所；H股股份简称青青岛银行，代号3866，上市于香港联合交易所有限公司；境外优先股股份简称BQD 17USDPREF，代号4611，上市于香港联合交易所有限公司[9] - 公司法定代表人为郭少泉，授权代表为郭少泉、吕岚，联席公司秘书为吕岚、余咏诗[9] - 公司注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮编266061；办公地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮编266061；香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[9] - 董事会秘书为吕岚，证券事务代表为吕真真，联系电话均为+86 40066 96588转6，传真均为+86 (532) 85783866，电子邮箱均为ir@qdbankchina.com[10] 财务数据关键指标变化 - 2020年利息净收入81.47亿元，较2019年增长19.00%[18] - 2020年非利息净收入24.02亿元，较2019年下降13.49%[18] - 2020年营业收入105.48亿元，较2019年增长9.62%[18] - 2020年净利润24.53亿元，较2019年增长5.04%[18] - 2020年末资产总额4598.28亿元，较2019年末增长23.07%[20] - 2020年末发放贷款和垫款2023.58亿元，较2019年末增长19.63%[20] - 2020年末负债总额4289.21亿元，较2019年末增长25.00%[20] - 2020年末吸收存款2757.51亿元，较2019年末增长28.00%[20] - 2020年基本每股收益0.42元，较2019年增长7.69%[18] - 2020年每股分配股利0.18元，较2019年下降10.00%[18] - 2020年平均总资产回报率为0.59%，较2019年的0.68%下降0.09个百分点[22] - 2020年加权平均净资产收益率为8.56%，较2019年的8.27%提高0.29个百分点[22] - 2020年净息差为2.14%，较2019年的2.10%增加0.04个百分点[22] - 2020年不良贷款率为1.51%，较2019年的1.65%下降0.14个百分点[22] - 2020年拨备覆盖率为169.62%，较2019年的155.09%提高14.53个百分点[22] - 2020年核心一级资本充足率为8.35%，较2019年的8.36%下降0.01个百分点[22] - 2020年单一最大客户贷款比率为6.93%，较2019年的5.86%有所上升[25] - 2020年最大十家客户贷款比率为48.69%，较2019年的38.26%有所上升[25] - 2020年末公司总资产接近4600亿元，营业收入首次突破百亿元[30] - 报告期末，资产总额4598.28亿元，负债总额4289.21亿元[42] - 报告期末，资本充足率14.11%，不良贷款率1.51%，较上年末下降0.14个百分点[42] - 报告期内累计实现净利润24.53亿元，较去年同期增长5.04%[42] - 2020年资产总额4598.28亿元，较上年末增加862.05亿元，增长23.07%[57] - 2020年客户贷款总额2067.47亿元，较上年末增加339.52亿元，增长19.65%[57] - 2020年客户存款总额2722.31亿元，较上年末增加594.41亿元，增长27.93%[57] - 2020年营业收入105.48亿元，较上年增加9.26亿元，增长9.62%；净利润24.53亿元，较上年增加1.18亿元，增长5.04%；归属母公司股东净利润23.94亿元，较上年增加1.09亿元，增长4.78%[57] - 2020年不良贷款率1.51%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率169.62%，较上年末提高14.53个百分点；资本充足率14.11%，较上年末下降0.65个百分点[57] - 2020年平均总资产回报率0.59%，较上年下降0.09个百分点[57] - 2020年基本每股收益0.42元，较上年增加0.03元；加权平均净资产收益率8.56%，较上年提高0.29个百分点[57] - 2020年税前利润27.28亿元，降3.54%；净利润24.53亿元，增5.04%[63] - 2020年营业收入105.48亿元，增加9.26亿元，增长9.62%[67] - 利息净收入占营业收入比77.23%，提高6.08个百分点；手续费及佣金净收入占比16.04%，提高3.39个百分点[67] - 2020年公司利息净收入81.47亿元，比上年增加13.00亿元，增长19.00%[71] - 2020年生息资产平均余额3829.76亿元，比上年增加620.43亿元，增长19.33%，净利息收益率2.13%与上年持平，净利差2.14%比上年提高0.04个百分点[74] - 2020年公司利息收入171.69亿元，比上年增加26.54亿元，增长18.28%[80] - 2020年发放贷款和垫款利息收入103.29亿元，比上年增加26.42亿元，增长34.37%[81] - 2020年金融投资利息收入55.18亿元，比上年增加1.18亿元，增长2.18%[84] - 2020年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入3.36亿元，比上年减少2.40亿元，下降41.66%[85] - 2020年利息支出90.22亿元，比上年增加13.53亿元，增长17.64%[73] - 2020年非利息净收入24.02亿元，比上年减少3.75亿元，下降13.51%[69] - 2020年手续费及佣金净收入16.92亿元，比上年增加4.75亿元，增长39.03%[69] - 2020年交易净（损失）/收益、投资净收益及其他经营净收益7.10亿元，比上年减少8.49亿元，下降54.45%[69] - 2020年公司利息支出90.22亿元，较上年增加13.53亿元，增长17.65%[87] - 2020年吸收存款利息支出50.59亿元，比上年增加16.24亿元，增长47.29%[88] - 2020年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出12.19亿元，比上年减少1.67亿元，下降12.06%[92] - 2020年已发行债券利息支出25.40亿元，比上年减少0.49亿元，下降1.88%[93] - 2020年非利息净收入24.02亿元，比上年减少3.75亿元，下降13.49%[94] - 2020年手续费及佣金净收入16.92亿元，比上年增加4.75亿元，增长39.01%[98] - 2020年交易净（损失）/收益、投资净收益及其他经营净收益7.10亿元，比上年减少8.49亿元，下降54.47%[101] - 2020年营业费用36.76亿元，比上年增加5.09亿元，增长16.08%[104] - 2020年信用减值损失41.44亿元，比上年增加5.17亿元，增长14.25%[108] - 截至2020年末，公司资产总额4598.28亿元，比上年末增加862.05亿元，增长23.07%[111] - 截至2020年末，公司发放贷款和垫款2023.58亿元，比上年末增加332.00亿元，增长19.63%，占总资产的44.01%，比上年末下降1.27个百分点[115] - 2020年末，发放贷款和垫款占总资产的44.01%，2019年末为45.28%，占比下降1.27个百分点[113] - 2020年末，以摊余成本计量的金融投资金额为741.58亿元，较2019年末的644.91亿元增长14.99%，占比从17.26%降至16.13%[113] - 2020年末，存放同业及其他金融机构款项为25.69亿元，较2019年末的13.12亿元增长95.73%，占比从0.35%升至0.56%[113] - 2020年末，买入返售金融资产为97.26亿元，较2019年末的23.26亿元增长318.20%，占比从0.62%升至2.12%[113] - 截至2020年末，公司公司贷款1387.77亿元，比上年末增加267.40亿元，增长23.87%，占客户贷款总额的67.12%，比上年末提高2.29个百分点[120] - 截至2020年末，公司个人贷款607.55亿元，比上年末增加62.46亿元，增长11.46%，占客户贷款总额的29.39%，比上年末下降2.16个百分点[121] - 截至2020年末，公司票据贴现72.15亿元，比上年末增加9.65亿元，增长15.45%，占客户贷款总额的3.49%，比上年末下降0.13个百分点[122] - 截至2020年末，公司金融投资账面价值1782.36亿元，比上年末增加358.59亿元，增长25.19%[124] - 截至2020年末，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值372.50亿元，比上年末增加143.38亿元，增长62.58%[126] - 截至2020年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值668.28亿元，比上年末增加118.54亿元，增长21.56%[130] - 截至2020年末，以摊余成本计量的金融投资账面价值741.58亿元，比上年末增加96.67亿元，增长14.99%[134] - 截至2020年末，负债总额4289.21亿元，比上年末增加857.77亿元，增长25.00%[143] - 截至2020年末，吸收存款2757.51亿元，比上年末增加603.25亿元，增长28.00%，占公司总负债的64.29%，比上年末提高1.51个百分点[147] - 2020年末，同业及其他金融机构存放款项170.25亿元，占比3.97%，较上年末金额增长3.42%，占比降低0.83个百分点[145] - 2020年末，向中央银行借款112.07亿元，占比2.61%，较上年末金额增长102.42%，占比提高1.00个百分点[145] - 2020年末，拆入资金129.48亿元，占比3.02%，较上年末金额增长30.57%，占比提高0.13个百分点[145] - 2020年末，衍生金融负债2.88亿元，占比0.07%，较上年末金额增长3174.81%，占比提高0.07个百分点[145] - 2020年末，卖出回购金融资产款330.99亿元，占比7.72%，较上年末金额增长106.52%，占比提高3.05个百分点[145] - 截至2020年末，客户存款总额272,231,484元，较上年末增长27.93%；吸收存款275,750,710元，较上年末增长28.00%[149] - 截至2020年末，同业及其他金融机构存放款项170.25亿元，较上年末增加5.62亿元，增长3.42%[150] - 截至2020年末，向中央银行借款112.07亿元，较上年末增加56.70亿元，增长102.42%[152] - 截至2020年末，卖出回购金融资产款330.99亿元，较上年末增加170.72亿元，增长106.52%[153] - 截至2020年末，应付债券728.35亿元，较上年末减少40.24亿元，下降5.24%[154] - 截至2020年末，股东权益309.07亿元，较上年末增加4.29亿元，增长1.41%；归属母公司股东权益302.85亿元，较上年末增加3.70亿元，增长1.24%[155] - 2020年，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从22,912,561千元增至37,250,405千元[160] - 截至2020年末，利率互换及其他衍生金融工具名义金额76,567,494千元，资产公允价值286,400千元，负债公允价值 -288,347千元[162] - 报告期末，贷款总额2,0

公司基本信息 - 公司A股證券代碼為002948，H股股份代號為3866，境外優先股股份代號為4611[6] - 公司授權代表為郭少泉、呂嵐，聯席公司秘書為呂嵐、余詠詩[6] - 公司註冊地址為中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號3號樓，辦公地址為中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號[6] - 公司董事會秘書為呂嵐，證券事務代表為呂真真[7] - 公司董事會秘書和證券事務代表聯繫電話均為+86 40066 96588轉6，傳真均為+86 (532) 85783866，電子信箱均為ir@qdbankchina.com[7] - 公司聯繫方式、信息披露及備置地點在報告期內均未變化，具體可參見2019年報[8] 利润分配 - 公司2020年半年度不派發普通股現金紅利，不送紅股，不以公積金轉增股本[2] 财务业绩 - 2020年1-6月利息净收入39.16亿元，同比增长24.55%；非利息净收入21.88亿元，同比增长57.38%；营业收入61.04亿元，同比增长34.61%[9] - 2020年1-6月净利润15.64亿元，同比增长6.71%；归属母公司股东净利润15.31亿元，同比增长6.40%[9] - 报告期内税前利润18.60亿元，同比增加0.20亿元，增长1.07%，净利润15.64亿元，同比增加0.98亿元，增长6.71%[25] - 利息净收入39.16亿元，同比增长24.55%，手续费及佣金净收入11.19亿元，同比增长92.63%[26] - 营业费用14.57亿元，同比增长15.03%，信用减值损失27.88亿元，同比增长95.19%[26] - 报告期内营业收入61.04亿元，同比增加15.70亿元，增长34.61%，利息净收入占比64.16%，同比降5.19个百分点，手续费及佣金净收入占比18.33%，同比提高5.52个百分点[27] - 2020年1-6月利息净收入39.16亿元，同比增加7.72亿元，增长24.55%[30] - 生息资产平均余额3712.92亿元，同比增加639.87亿元，增长20.82%[31] - 净息差2.08%，同比提高0.05个百分点，净利息收益率2.12%，同比提高0.06个百分点[31] - 利息收入82.20亿元，同比增加13.95亿元，增长20.43%[33] - 发放贷款和垫款利息收入49.16亿元，同比增加14.74亿元，增长42.82%[34] - 金融投资利息收入26.37亿元，同比减少0.49亿元，下降1.82%[36] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.84亿元，同比减少1.00亿元，下降35.29%[37] - 非利息净收入21.88亿元，占比35.84%，同比增加7.98亿元，占比提升5.19个百分点[28] - 手续费及佣金净收入11.19亿元，占比18.33%，同比增加5.38亿元，占比提升5.52个百分点[28] - 营业收入61.04亿元，同比增加15.70亿元[28] - 报告期内公司利息支出43.04亿元，同比增加6.23亿元，增长16.91%[38] - 吸收存款利息支出22.90亿元，同比增加6.98亿元，增长43.88%[39] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出5.71亿元，同比减少0.88亿元，下降13.40%[41] - 已发行债券利息支出13.50亿元，同比增加0.93亿元，增长7.38%[42] - 非利息净收入21.88亿元，同比增加7.98亿元，增长57.38%[43] - 手续费及佣金净收入11.19亿元，同比增加5.38亿元，增长92.63%[45] - 交易净收益、投资净收益及其他经营净收益10.69亿元，同比增加2.60亿元，增长32.09%[47] - 营业费用14.57亿元，同比增加1.90亿元，增长15.03%[49] - 信用减值损失27.88亿元，同比增加13.60亿元，增长95.19%[51] - 理财手续费收入6.73亿元，同比增加3.54亿元，增长111.35%[46] - 2020年1 - 6月，手续费及佣金收入11.83亿元，同比增长92.63%；手续费及佣金支出6411.7万元，同比增长92.71%；手续费及佣金净收入11.19亿元，同比增长92.63%[119] - 2020年1 - 6月，交易净收益1.31亿元，同比增长752.71%；其他经营净收益2886.7万元，同比增长247.29%；信用减值损失27.88亿元，同比增长95.19%；其他综合收益的税后净额 - 2.15亿元，同比下降747.59%[119] 资产负债情况 - 2020年6月30日资产总额4405.22亿元，较上年末增长17.91%；负债总额4095.97亿元，较上年末增长19.37%[10] - 2020年6月30日客户存款总额2637.71亿元，较上年末增长23.96%[10] - 公司资产总额4405.22亿元，比上年末增加669.00亿元，增长17.91%[20] - 客户贷款总额2028.01亿元，比上年末增加300.06亿元，增长17.37%[20] - 客户存款总额2637.71亿元，比上年末增加509.80亿元，增长23.96%，上半年增速创2015年以来新高[20] - 报告期末公司资产总额4405.22亿元，比上年末增加669.00亿元，增长17.91%[53] - 报告期末发放贷款和垫款1982.53亿元，比上年末增加290.94亿元，增长17.20%[55] - 公司贷款1319.85亿元，比上年末增加199.48亿元，增长17.80%，占发放贷款和垫款总额65.08%[57] - 个人贷款614.53亿元，比上年末增加69.44亿元，增长12.74%，占发放贷款和垫款总额30.30%[58] - 票据贴现93.64亿元，比上年末增加31.14亿元，增长49.83%，占发放贷款和垫款总额4.62%[59] - 金融投资账面价值1717.37亿元，比上年末增加293.60亿元，增长20.62%[60] - 以摊余成本计量的金融投资814.61亿元，比上年末增加169.70亿元，增长26.31%[54] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资604.29亿元，比上年末增加54.55亿元，增长9.92%[54] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资298.47亿元，比上年末增加69.34亿元，增长30.26%[54] - 截至2020年6月30日，公司金融投资总额为171.74亿元，2019年12月31日为142.38亿元[61] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值298.47亿元，较上年末增加69.34亿元，增长30.26%[62] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值604.29亿元，较上年末增加54.55亿元，增长9.92%[64] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值814.61亿元，较上年末增加169.70亿元，增长26.31%[66] - 截至2020年6月30日，证券投资总额为111.97亿元，其中政府债券占比34.73%，政策性银行债券占比15.32%，同业及其他金融机构债券占比23.66%，企业实体债券占比26.29%[68] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资中，投资基金从2019年末的900.83亿元增至2020年6月30日的1606.72亿元[63] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资中，企业实体发行的债券从2019年末的208.48亿元增至2020年6月30日的271.46亿元[65] - 以摊余成本计量的金融投资中，政府债券从2019年末的111.96亿元增至2020年6月30日的250.63亿元[67] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占金融投资总额的17.38%，2019年末为16.09%[61] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占金融投资总额的35.19%，2019年末为38.61%[61] - 报告期末公司负债总额4095.97亿元，比上年末增加664.53亿元，增长19.37%[72] - 吸收存款2667.71亿元，比上年末增加513.46亿元，增长23.83%，占总负债65.13%，比上年末提高2.35个百分点[74] - 公司存款1805.77亿元，占吸收存款68.46%，比上年末增长22.11%；个人存款829.89亿元，占比31.46%，比上年末增长28.08%[75] - 活期存款占吸收存款总额（不含应计利息）比例为46.89%，比上年末下降6.31个百分点[76] - 同业及其他金融机构存放款项115.96亿元，比上年末减少48.67亿元，下降29.56%[77] - 向中央银行借款81.04亿元，比上年末增加25.67亿元，增长46.36%[73] - 拆入资金124.59亿元，比上年末增加25.43亿元，增长25.64%[73] - 衍生金融负债3.18亿元，比上年末增加3.09亿元，增长3510.68%[73] - 卖出回购金融资产款258.12亿元，比上年末增加97.85亿元，增长61.05%[73] - 已发行债券804.44亿元，比上年末增加35.85亿元，增长4.67%[73] - 报告期末，公司向中央银行借款81.04亿元，较上年末增加25.67亿元，增长46.36%[78] - 报告期末，公司卖出回购金融资产款258.12亿元，较上年末增加97.85亿元，增长61.05%[79] - 报告期末，公司已发行债券804.44亿元，较上年末增加35.85亿元，增长4.67%[80] - 报告期末，公司股东权益309.25亿元，较上年末增加4.47亿元，增长1.47%；归属母公司股东权益303.29亿元，较上年末增加4.13亿元，增长1.38%[81] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资，2020年6月30日为298.47亿元，较2019年末的229.13亿元有变化[83] - 利率互换及其他衍生金融工具名义金额，2020年6月30日为1113.97亿元，2019年末为338.96亿元[84] 资产质量与风险管理 - 2020年平均总资产回报率（年化）0.77%，较2019年下降0.11个百分点；加权平均净资产收益率（年化）13.56%，较2019年上升0.07个百分点[11] - 2020年6月30日不良贷款率1.63%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率163.00%，较上年末上升7.91个百分点[11] - 2020年6月30日核心一级资本充足率8.13%，较上年末下降0.23个百分点；一级资本充足率10.96%，较上年末下降0.37个百分点；资本充足率13.68%，较上年末下降1.08个百分点[11] - 2020年6月30日流动性覆盖率160.02%，较上年末上升17.75个百分点；流动性比例76.83%，较上年末上升7.99个百分点[11] - 2020年6月30日单一最大客户贷款比率6.29%；最大十家客户贷款比率47.81%[14] - 2020年6月30日正常类贷款迁徙率0.91%；关注类贷款迁徙率50.24%；次级类贷款迁徙率4.61%；可疑类贷款迁徙率10.08%[14] - 资本充足率13.68%，不良贷款率1.63%，比上年末下降0.02个百分点[15] - 不良贷款率1.63%，较上年末降0.02个百分点，拨备覆盖率163.00%，较上年末提高7.91个百分点，资本充足率13.68%，较上年末降1.08个百分点[21] - 平均总资产回报率0.77%，同比降0.11个百分点，基本每股收益0.34元，同比增加0.02元，加权平均净资产收益率13.56%，同比提高0.07个百分点[21] - 报告期末，公司贷款总额2028.01亿元，不良贷款总额33.02亿元，不良贷款率1.63%[86] - 报告期末，正常类贷款占比96.22%，较上年末的94.86%上升；关注类贷款占比2.15%，较上年末的3.49%下降[87] - 报告期末，次级类贷款占比1.12%，较上年末上升0.56个百分点；可疑类贷款占比0

财报审议与发布 - 2020年3月20日公司第七届董事会第三十三次会议审议通过2019年度报告及摘要议案[4] 财务报表审计 - 公司按企业会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报表均获审计无保留意见[4] 利润分配 - 经董事会审议通过的利润分配预案为向全体普通股股东每10股派发现金股息2元（含税），不送红股、不以公积金转增股本，该预案将提交2019年度股东大会审议[4] - 2019年每股分配股利0.20元，与2018年持平[16] - 公司实行持续、稳定的股利分配政策，优先现金分红，每年现金分配利润不低于当年可分配利润的20%[194] - 公司股利分配符合公司章程规定，分红标准和比例明确，决策程序完备[195] 报告风险提示 - 报告包含对公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述，不构成实质承诺[4] - 公司提醒投资者阅读报告中主要风险及应对措施，详情见“第六节 经营情况讨论与分析”中风险管理相关内容[5] 财务指标情况 - 2019年利息净收入68.46亿元，较2018年增长53.36%[16] - 2019年非利息净收入27.76亿元，较2018年下降4.30%[16] - 2019年营业收入96.22亿元，较2018年增长30.65%[16] - 2019年营业费用31.67亿元，较2018年增长26.38%[16] - 2019年信用/资产减值损失36.27亿元，较2018年增长52.18%[16] - 2019年税前利润28.29亿元，较2018年增长14.24%[16] - 2019年净利润23.36亿元，较2018年增长14.30%[16] - 2019年归属于母公司股东净利润22.85亿元，较2018年增长12.92%[16] - 2019年基本每股收益0.39元，较2018年增长5.41%[16] - 2019年末资产总额为373,622,150千元，较2016年末增长17.62%[17] - 2019年末客户贷款总额为172,795,443千元，较2016年末增长36.72%[17] - 2019年末客户存款总额为212,790,909千元，较2016年末增长21.13%[17] - 2019年平均总资产回报率为0.68%，较2018年增加0.02个百分点[18] - 2019年加权平均净资产收益率为8.27%，较2018年下降0.09个百分点[19] - 2019年净利息收益率为2.13%，较2018年增加0.50个百分点[20] - 2019年末不良贷款率为1.65%，较2018年末下降0.03个百分点[21] - 2019年末拨备覆盖率为155.09%，较2018年末下降12.95个百分点[21] - 2019年末核心一级资本充足率为8.36%，较2018年末下降0.03个百分点[21] - 2019年末流动性覆盖率为142.27%，较2018年末增加16.32个百分点[21] - 2019年末公司资产总额达3736.22亿元，同比增长18%；累计实现净利润23.36亿元，增速14.30%；年末不良贷款率1.65%，较上年末下降0.03个百分点[24][27] - 2019年末客户存款总额2127.91亿元，同比增长21.13%；客户贷款总额1727.95亿元，同比增长36.72%；全年营业收入96.22亿元，比上年增加22.44亿元，增长30.44%[25] - 资产总额3736.22亿元，较上年末增加559.64亿元，增长17.62%[35] - 客户贷款总额1727.95亿元，较上年末增加464.09亿元，增长36.72%[35] - 客户存款总额2127.91亿元，较上年末增加371.15亿元，增长21.13%[35] - 营业收入96.22亿元，较上年增加22.57亿元，增长30.65%；净利润23.36亿元，较上年增加2.92亿元，增长14.30%[35] - 不良贷款率1.65%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率155.09%；资本充足率14.76%，较上年末下降0.92个百分点[35] - 2019年税前利润28.29亿元，较上年增加3.53亿元，增长14.24%；实际所得税率17.43%，较上年微降0.04个百分点[38] - 营业收入中利息净收入占比71.15%，较上年提高10.54个百分点；手续费及佣金净收入占比12.65%，较上年提高0.89个百分点[40] - 平均总资产回报率0.68%，较上年提高0.02个百分点；基本每股收益0.39元，较上年增加0.02元[35] - 2019年公司利息净收入68.46亿元，比上年增加23.82亿元，增长53.36%[42] - 2019年生息资产平均余额3209.33亿元，比上年增加464.25亿元，增长16.91%[44] - 2019年净利息收益率2.13%，比上年提高0.50个百分点，净利差2.10%，比上年提高0.43个百分点[44] - 2019年公司利息收入145.15亿元，比上年增加26.28亿元，增长22.11%[48] - 2019年发放贷款和垫款利息收入76.87亿元，比上年增加23.02亿元，增长42.76%[49] - 2019年金融投资利息收入54.00亿元，比上年增加0.64亿元，增长1.19%[50] - 2019年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入5.77亿元，比上年增加1.18亿元，增长25.63%[51] - 2019年公司利息支出76.69亿元，比上年增加2.46亿元，增长3.32%[52] - 2019年吸收存款利息支出34.34亿元，比上年增加4.49亿元，增长15.04%[53] - 2019年公司吸收存款总额1872.44亿元，平均成本率1.83%，较上年有所增长[54] - 2019年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出13.86亿元，比上年减少3.17亿元，下降18.61%[55] - 2019年已发行债券利息支出25.88亿元，比上年增加1.42亿元，增长5.79%[56] - 2019年非利息净收入27.76亿元，比上年减少1.25亿元，下降4.30%[57] - 2019年手续费及佣金净收入12.17亿元，比上年增加3.51亿元，增长40.56%[60] - 2019年交易净收益、投资净收益及其他经营净收益15.59亿元，比上年减少4.76亿元，下降23.38%[62] - 2019年营业费用31.67亿元，比上年增加6.61亿元，增长26.38%[64] - 2019年信用减值损失36.27亿元，比上年增加12.44亿元，增长52.18%[66] - 2019年发放贷款和垫款信用减值损失30.27亿元，比上年增加8.13亿元，增长36.72%[67] - 截至2019年末，公司资产总额3736.22亿元，比上年末增加559.64亿元，增长17.62%[68] - 2019年末发放贷款和垫款1691.58亿元，较上年末增加457.91亿元，增长37.12%，占总资产45.28%，较上年末提高6.44个百分点[75] - 2019年末公司贷款1120.37亿元，较上年末增加337.73亿元，增长43.15%，占客户贷款总额64.83%，较上年末提高2.91个百分点[76] - 2019年末票据贴现62.50亿元，较上年末减少5.23亿元，下降7.72%，占客户贷款总额3.62%，较上年末下降1.74个百分点[77] - 2019年末个人贷款545.09亿元，较上年末增加131.59亿元，增长31.82%，占客户贷款总额31.55%，较上年末下降1.17个百分点[78] - 2019年末金融投资账面价值1423.77亿元，较上年末减少30.19亿元，下降2.08%[79] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值229.13亿元，较上年末增加5.51亿元，增长2.46%[81] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资549.74亿元，占金融投资38.61%；2018年末为530.03亿元，占36.45%[80] - 2019年末以摊余成本计量的金融投资644.91亿元，占金融投资45.30%；2018年末为700.32亿元，占48.17%[80] - 2019年末客户贷款总额1727.95亿元，较2018年末的1263.87亿元增长36.72%[73] - 2019年末资产总计3736.22亿元，较2018年末的3176.59亿元增长17.62%[69] - 截至2019年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值549.74亿元，比上年末增加19.71亿元，增长3.72%[84] - 截至2019年末，以摊余成本计量的金融投资账面价值644.91亿元，比上年末减少55.41亿元，下降7.91%[86] - 截至2019年末，公司负债总额3431.44亿元，比上年末增加529.82亿元，增长18.26%[90] - 截至2019年末，公司吸收存款2154.25亿元，比上年末增加375.14亿元，增长21.09%，占总负债的62.78%，比上年末提高1.47个百分点[92] - 2019年末同业及其他金融机构发行的债券为676304（单位未明确），2018年末为206985（单位未明确）[82] - 2019年末企业实体发行的债券为124557（单位未明确），2018年末为30295（单位未明确）[82] - 2019年末资产管理计划为9240047（单位未明确），2018年末为9354611（单位未明确）[82] - 2019年末投资基金为9008256（单位未明确），2018年末为7467620（单位未明确）[82] - 2019年末资金信托计划为2829424（单位未明确），2018年末为3221359（单位未明确）[82] - 2019年末理财产品为1033973（单位未明确），2018年末为2080946（单位未明确）[82] - 截至2019年末，客户存款总额212.79亿元，较上年末增长21.13%；吸收存款215.43亿元，较上年末增长21.09%[93] - 2019年末，同业及其他金融机构存放款项164.63亿元，较上年末增加48.30亿元，增长41.52%[94] - 2019年末，向中央银行借款55.37亿元，较上年末减少53.42亿元，下降49.11%[95] - 2019年末，卖出回购金融资产款160.27亿元，较上年末增加11.77亿元，增长7.92%[96] - 2019年末，已发行债券768.59亿元，较上年末增加116.18亿元，增长17.81%[97] - 2019年末，股东权益304.78亿元，较上年末增加29.81亿元，增长10.84%；归属母公司股东权益299.15亿元，较上年末增加29.30亿元，增长10.86%[98] - 2019年末，贷款总额1727.95亿元，较上年末增长36.72%；不良贷款总额28.52亿元，较上年末增长7.34亿元；不良贷款率1.65%，较上年末下降0.03个百分点[103] - 正常类贷款占比从2018年末的92.69%升至2019年末的94.86%，关注类贷款占比从5.63%降至3.49%，次级类贷款占比从0.92%降至0.56%，可疑类贷款占比从0.64%升至1.01%，损失类贷款占比从0.12%降至0.08%[104] - 2019年末，活期存款占客户存款总额比例为53.20%，较上年末提高1.30个百分点；公司活期存款占公司存款比例为62.61%，较上年末提高1.21个百分点；个人活期存款占个人存款比例为31.83%，较上年末下降0.36个百分点[93] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资2019年末为229.13亿元，较2018年末的223.62亿元有所增加；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款2019年末为62.50亿元，较2018年末的67.73亿元有所减少[100] - 2019年末客户贷款总额为172,795,443千元，较2018年末的126,386,870千元增长，不良贷款率从1.68%降至1.65%[105][106][

财务报告相关 - 按照企业会计准则编制的截至2019年6月30日止六个月财务报表，已由毕马威华振会计师事务所审阅；按国际会计准则编制的同期中期财务报告，已由毕马威会计师事务所审阅[2] - 公司第七届董事会第二十六次会议于2019年8月23日召开，审议通过2019年中期报告及摘要议案，应出席董事15名，现场出席12名，委托出席3名[2] - 报告期指截至2019年6月30日止六个月期间[5] - 公司按企业会计准则编制的财务报表与按国际会计准则编制的中期财务报告中的净利润和股东权益并无差异[24] - 公司中期财务报告未经审计，报告期内未变更会计师事务所[180] 专业术语定义 - 接口银行是将公司业务平台与合作方服务平台实现系统对接的战略模式[6] - 绿色信贷指公司投向节能环保项目及服务贷款，以及符合相关目录的贷款[6] - 两高一剩行业指高耗能、高污染、产能过剩行业[6] - 小微企业包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主[6] - IFRS 9是2018年1月1日生效的《国际财务报告准则第9号—金融工具》[6] - IFRS 16是2019年1月1日生效的《国际财务报告准则第16号—租赁》[6] 公司上市与股本变动 - 2019年1月16日公司完成首次公开发行A股股票并在深交所上市，注册资本由40.59亿元增至45.10亿元[11] - 公司于2019年1月16日完成首次公开发行A股股票并在深交所上市，发行价格每股4.52元，发行数量450,977,251股，资本公积增加15.12亿元[83] 利润分配 - 公司2019年中期计划不派发现金红利、不送红股、不以公积金转增股本[2] - 公司计划半年度不派发现金红利、不送红股、不以公积金转增股本[179] 财务指标情况 - 2019年1 - 6月利息净收入31.45亿元，较2018年同期17.36亿元增长81.11%[19] - 2019年1 - 6月非利息净收入13.90亿元，较2018年同期13.94亿元下降0.27%[19] - 2019年1 - 6月营业收入45.35亿元，较2018年同期31.30亿元增长44.87%[19] - 2019年1 - 6月营业费用12.66亿元，较2018年同期9.64亿元增长31.36%[19] - 2019年1 - 6月资产减值损失14.28亿元，较2018年同期5.17亿元增长176.51%[19] - 2019年1 - 6月税前利润18.40亿元，较2018年同期16.49亿元增长11.54%[19] - 2019年1 - 6月净利润14.66亿元，较2018年同期13.31亿元增长10.16%[19] - 2019年1 - 6月归属母公司股东净利润14.38亿元，较2018年同期13.21亿元增长8.86%[19] - 2019年1 - 6月基本每股收益和稀释每股收益均为0.32元，较2018年同期0.33元下降3.03%[19] - 截至2019年6月30日，公司资产总额3452.31亿元，较上年末增长8.68%；发放贷款和垫款1433.44亿元，增长16.19%；负债总额3152.33亿元，增长8.64%；吸收存款1883.60亿元，增长5.87%[20] - 2019年1 - 6月，公司平均总资产回报率年化0.88%，与上年同期持平；加权平均净资产收益率年化13.49%，同比下降1.13个百分点；净息差年化2.03%，同比增加0.56个百分点；净利息收益率年化2.06%，同比增加0.71个百分点[20] - 截至2019年6月30日，公司不良贷款率1.68%，与上年末持平；拨备覆盖率150.42%，较上年末下降17.62个百分点；贷款拨备率2.53%，较上年末下降0.29个百分点[21] - 截至2019年6月30日，公司核心一级资本充足率9.22%，较上年末提高0.83个百分点；一级资本充足率12.56%，提高0.74个百分点；资本充足率16.20%，提高0.52个百分点[21] - 截至2019年6月30日，公司流动性覆盖率180.02%，较上年末提高54.07个百分点；流动性比例67.73%，提高7.18个百分点；净稳定资金比例102.03%，较上年末下降0.77个百分点[21] - 截至2019年6月30日，公司单一最大客户贷款比率4.70%，最大十家客户贷款比率30.38%[25] - 2019年6月30日，公司正常类贷款迁徙率1.74%，关注类贷款迁徙率49.87%，次级类贷款迁徙率61.53%，可疑类贷款迁徙率39.25%[25] - 截至2019年6月30日，公司合格优质流动性资产650.54亿元，未来30天现金净流出量361.38亿元，流动性覆盖率（本外币合计）180.02%[26] - 2019年6月30日，公司可用的稳定资金1881.84亿元，所需的稳定资金1844.35亿元，净稳定资金比例102.03%[27] - 公司资产总额3452.31亿元，比上年末增加275.72亿元，增长8.68%[32] - 发放贷款和垫款1433.44亿元，比上年末增加199.77亿元，增长16.19%[32] - 吸收存款1883.60亿元，比上年末增加104.49亿元，增长5.87%[32] - 净利润14.66亿元，同比增加1.35亿元，增长10.16%[32] - 不良贷款率1.68%，与上年末持平；拨备覆盖率150.42%；资本充足率16.20%，比上年末提高0.52个百分点[32] - 平均总资产回报率（年化）0.88%，同比持平；加权平均净资产收益率（年化）13.49%，同比下降1.13个百分点；基本每股收益0.32元，同比减少0.01元[32] - 税前利润18.40亿元，同比增加1.90亿元，增长11.54%；实际所得税率20.31%，同比提高0.99个百分点[34] - 2019年1-6月公司营业收入45.35亿元，同比增加14.04亿元，增长44.87%[36] - 利息净收入31.45亿元，同比增加14.08亿元，增长81.11%，占营业收入比重69.35%，同比提高13.88个百分点[36][37][38] - 手续费及佣金净收入5.81亿元，同比增加2.38亿元，增长69.59%，占营业收入比重12.81%，同比提高1.87个百分点[35][37] - 交易净收益、投资净收益及其他经营净收益8.09亿元，同比减少2.42亿元，下降23.03%，占营业收入比重17.85%，同比降低15.74个百分点[35][37] - 营业费用12.66亿元，同比增加3.02亿元，增长31.36%[35] - 资产减值损失14.28亿元，同比增加9.12亿元，增长176.51%[35] - 税前利润18.40亿元，同比增加1.90亿元，增长11.54%；净利润14.66亿元，同比增加1.35亿元，增长10.16%[35] - 归属母公司股东净利润14.38亿元，同比增加1.17亿元，增长8.86%；归属非控制性权益净利润0.28亿元，同比增加0.18亿元，增长193.33%[35] - 生息资产平均余额3073.06亿元，同比增加481.66亿元，增长18.59%[40] - 净利息收益率2.06%，同比提高0.71个百分点；净利差2.03%，同比提高0.56个百分点[38][40] - 报告期内公司利息收入68.26亿元，同比增加13.73亿元，增长25.17%[42] - 发放贷款和垫款利息收入34.42亿元，同比增加10.29亿元，增长42.66%[43] - 金融投资利息收入26.86亿元，同比增加1.51亿元，增长5.96%[45] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入2.84亿元，同比增加0.98亿元，增长52.91%[46] - 报告期内公司利息支出36.81亿元，同比减少0.36亿元，下降0.96%[47] - 吸收存款利息支出15.92亿元，同比增加1.60亿元，增长11.15%[48] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出6.60亿元，同比减少2.10亿元，下降24.13%[50] - 已发行债券利息支出12.57亿元，同比减少0.71亿元，下降5.36%[51] - 报告期内公司非利息净收入13.90亿元，同比减少0.04亿元，下降0.27%[52] - 手续费及佣金净收入5.81亿元，同比增加2.38亿元，增长69.59%[53] - 报告期内交易、投资及其他经营净收益8.09亿元，同比减少2.42亿元，其中交易净收益0.15亿元，同比减少0.79亿元，投资净收益7.86亿元，同比减少1.66亿元[55] - 报告期内营业费用12.66亿元，同比增加3.02亿元，增长31.36%，其中职工薪酬费用同比增加2.23亿元，增长47.04%[57] - 报告期内资产减值损失14.28亿元，发放贷款和垫款减值损失13.82亿元，同比增加8.56亿元，增长162.66%[59][60] - 报告期末公司资产总计3452.31亿元，比上年末增加275.72亿元，增长8.68%[61] - 发放贷款和垫款1433.44亿元，占比41.52%，较上年末增长16.19%，占比提升2.68个百分点[61] - 以摊余成本计量的金融投资665.73亿元，占比19.28%，较上年末下降4.94%，占比降低2.77个百分点[61] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资525.07亿元，占比15.21%，较上年末下降0.93%，占比降低1.48个百分点[61] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资273.34亿元，占比7.92%，较上年末增长22.23%，占比提升0.88个百分点[61] - 现金及存放中央银行款项346.00亿元，占比10.02%，较上年末增长17.07%，占比提升0.72个百分点[61] - 存放同业及其他金融机构款项13.21亿元，占比0.38%，较上年末下降14.35%，占比降低0.11个百分点[61] - 报告期末发放贷款和垫款1433.44亿元，比上年末增加199.77亿元，增长16.19%，占总资产41.52%，较上年末提高2.68个百分点[62] - 公司贷款894.95亿元，比上年末增加112.30亿元，增长14.35%，占发放贷款和垫款总额61.13%[64] - 票据贴现121.17亿元，比上年末增加53.44亿元，增长78.91%，占发放贷款和垫款总额8.28%[65] - 个人贷款447.81亿元，比上年末增加34.31亿元，增长8.30%，占发放贷款和垫款总额30.59%[66] - 报告期末金融投资账面价值1464.14亿元，比上年末增加10.17亿元，增长0.70%[67] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值273.34亿元，比上年末增加49.72亿元，增长22.23%[69] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值525.07亿元，比上年末减少4.96亿元，下降0.93%[71] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值665.73亿元，比上年末减少34.59亿元，下降4.94%[73] - 2019年6月30日以摊余成本计量的金融投资账面价值为66573268千元，较2018年末的70032056千元有所下降[74] - 报告期末公司持有多种金融债券，如16国开05面值4270000千元，利率3.80% [75] - 2019年6月30日利率互换及其他名义金额为19309283千元，资产公允价值323千元，负债公允价值 -273千元[76] - 报告期末公司负债合计3152.33亿元，比上年末增加250.71亿元，增长8.64% [77] - 吸收存款为公司主要资金来源，2019年6月30日为1883.60亿元，比上年末增加104.49亿元，增长5.87%，占总负债59.75%，比上年末下降1.56个百分点[79] - 公司存款2019年6月30日为126830494千元，较上年末增长6.90%，占吸收存款68.24% [79] - 个人存款2019年6月30日为58836530千元，较上年末增长3.41%，占吸收存款31.66% [79] - 2019年6月30日活期存款占吸收存款总额（未含应计利息）的比例为49.38%，比上年末下降2.52个百分点[79] - 公司活期存款占公司存款的比例为57.70%，比上年末下降3.71个百分点[79] - 个人活期存款占个人存款的比例为31.6

财报审议与审计 - 2019年3月29日公司第七届董事会第十六次会议审议通过2018年度报告及摘要议案[5] - 经审计，按企业会计准则和国际财务报告准则编制的2018年度财务报表分别获标准无保留意见和无保留意见审计报告[5] 公司基本信息 - A股证券简称青岛银行，代码002948，上市于深交所；H股股份简称青岛银行，代码3866，上市于港交所[8] - 境外优先股股份简称BQD 17USDPREF，代码4611，上市于港交所[8] - 公司法定代表人是郭少泉，授权代表为郭少泉、吕岚，联席公司秘书是吕岚、余咏诗[8] - 公司注册地址在中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮编266061[8] - 公司办公地址在中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮编266061[8] - 公司香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[8] - 公司网址为http://www.qdccb.com/，电子邮箱为ir@qdbankchina.com[8] 利润分配 - 利润分配预案以4,509,690,000股为基数，向普通股股东每股派现金红利0.20元（含税），不送红股、不转增股本[5] - 2018年每股分配股利0.20元，与2017年持平[15] - 公司实行持续、稳定的股利分配政策，每年现金分红不低于当年可分配利润的20%[177] - 2018年度拟每股派发现金0.20元（含税），共9.01938亿元（含税），不送红股、不转增股本[178] - 2017年度已每股派发现金0.20元（含税），共8.117425498亿元（含税）[179] - 2016年度已每股派发现金0.20元（含税），共8.117425498亿元（含税）[179] - 2018年现金分红金额占净利润比率为59.37%，2017年为42.72%，2016年为38.87%[180] - 2018年分配预案股本基数为45.0969亿股，现金分红总额占利润分配总额比例为100%[181] - 公司发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排，现金分红在利润分配中占比最低应达80%[182] - 2018年度按净利润10%提取法定公积金2亿元[183] - 2018年9月19日向境外优先股股东派发股息折合5.04亿元[183] - 向全体普通股股东每10股派发现金股息2元，拟派发现金股息总额9.02亿元[183] 财务数据 - 2018年利息净收入44.64亿元，同比下降7.05%[15] - 2018年非利息净收入29.01亿元，同比增长279.10%[15] - 2018年营业收入73.65亿元，同比增长32.28%[15] - 2018年营业费用25.06亿元，同比增长37.75%[15] - 2018年资产减值损失23.83亿元，同比增长72.83%[15] - 2018年税前利润24.76亿元，同比增长4.48%[15] - 2018年净利润20.43亿元，同比增长7.34%[15] - 2018年归属母公司股东净利润20.23亿元，同比增长6.48%[15] - 2018年基本每股收益0.37元，同比下降0.10元[15] - 2018年资产总额317,658,502千元，同比增长3.72%；负债总额290,161,778千元，同比增长3.57%[16] - 2018年发放贷款和垫款123,366,891千元，同比增长29.16%；吸收存款177,911,247千元，同比增长11.14%[16] - 2018年归属母公司股东权益26,984,973千元，同比增长5.29%；股东权益27,496,724千元，同比增长5.26%[16] - 2018年平均总资产回报率0.66%，同比增加0.01个百分点；加权平均净资产收益率8.36%，同比下降2.44个百分点[16] - 2018年净息差1.67%，同比增加0.10个百分点；净利息收益率1.63%，同比下降0.09个百分点[16] - 2018年不良贷款率1.68%，同比下降0.01个百分点；拨备覆盖率168.04%，同比增加14.52个百分点[16] - 2018年核心一级资本充足率8.39%，同比下降0.32个百分点；一级资本充足率11.82%，同比下降0.75个百分点；资本充足率15.68%，同比下降0.92个百分点[16] - 按可比口径，2018年利息净收入56.01亿元，比上年增加7.98亿元，增长16.62%[17] - 调整后2018年净息差1.72%，比上年提高0.15个百分点；净利息收益率1.95%，比上年提高0.19个百分点[17] - 公司按企业会计准则与国际财务报告准则编制的财报中净利润和股东权益无差异[19] - 2018年末公司资产总额达3176.59亿元，同比增长4%，负债总额2901.62亿元，资本充足率15.68%，不良贷款率1.68%，同比下降0.01个百分点[21][26] - 2018年公司累计实现净利润20.43亿元，同比增长7.34%[23][26] - 截至2018年末，吸收存款余额1779.11亿元，同比增长11.14%；发放贷款和垫款1233.67亿元，同比增长29.16%[23] - 资产总额3176.59亿元，较上年末增加113.82亿元，增长3.72%[32] - 发放贷款和垫款1233.67亿元，较上年末增加278.52亿元，增长29.16%[32] - 吸收存款1779.11亿元，较上年末增加178.27亿元，增长11.14%[32] - 净利润20.43亿元，较上年增加1.40亿元，增长7.34%[32] - 不良贷款率1.68%，拨备覆盖率168.04%，资本充足率15.68%[32] - 平均总资产回报率0.66%，较上年提高0.01个百分点[32] - 加权平均净资产收益率8.36%，较上年下降2.44个百分点；基本每股收益0.37元，较上年下降0.10元[32] - 2018年公司税前利润24.76亿元，同比增长4.48%；净利润20.43亿元，同比增长7.34%；实际所得税率17.47%，较上年下降2.20个百分点[35] - 2018年公司营业收入73.65亿元，同比增长32.28%；利息净收入占比60.61%，较上年下降25.65个百分点；非利息净收入占比39.39%[37] - 2018年公司利息净收入44.64亿元，同比下降7.05%；按可比口径，利息净收入56.01亿元，同比增长16.62%[40] - 2018年生息资产平均余额2745.08亿元，同比下降1.66%[42] - 2018年末信用卡累计发卡18.06万张，刷卡交易额11.79亿元[33] - 2018年公司利息收入118.87亿元，同比增加1.37亿元，增长1.17%；按可比口径，利息收入130.24亿元，同比增加12.74亿元，增长10.84%[47] - 2018年发放贷款和垫款利息收入53.84亿元，同比增加9.25亿元，增长20.73%[48] - 2018年投资利息收入53.37亿元，同比减少9.31亿元，下降14.85%；按可比口径，投资利息收入64.73亿元，同比增加2.06亿元，增长3.29%[50] - 2018年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入4.59亿元，同比减少0.78亿元，下降14.50%[50] - 2018年公司利息支出74.23亿元，同比增加4.76亿元，增长6.85%[51] - 2018年吸收存款利息支出29.85亿元，同比增加3.80亿元，增长14.57%[51] - 2018年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出17.03亿元，同比减少2.48亿元，下降12.70%[54] - 2018年已发行债券利息支出24.47亿元，同比增加0.90亿元，增长3.82%[54] - 2018年公司非利息净收入29.01亿元，同比增加21.36亿元，增长279.10%[55] - 2018年公司手续费及佣金净收入8.66亿元，同比增加0.37亿元，增长4.44%[57] - 2018年手续费及佣金净收入86.58亿元，较上年增加3.68亿元，增长4.44%，理财手续费增长29.16%，委托及代理业务手续费下降7.13%等[58] - 2018年交易净收益、投资净收益及其他经营净收益20.35亿元，比上年增加20.99亿元[59] - 2018年营业费用25.06亿元，比上年增加6.87亿元，增长37.75%，职工薪酬费用增长64.68%等[61] - 2018年资产减值损失23.83亿元，发放贷款和垫款减值损失22.14亿元，比上年增加9.29亿元，增长72.34%[63][64] - 截至2018年末，公司总资产3176.59亿元，比上年末增加113.82亿元，增长3.72%[65] - 截至2018年末，发放贷款和垫款1233.67亿元，比上年末增加278.52亿元，增长29.16%，占资产总额38.84%，比上年末提高7.65个百分点[67] - 截至2018年末，公司贷款782.64亿元，较上年末增加139.00亿元，增长21.60%，占发放贷款和垫款总额的61.92%[68][69] - 截至2018年末，票据贴现总额67.73亿元，较上年末增加38.21亿元，增长129.49%，占发放贷款和垫款总额的5.36%[68][70] - 截至2018年末，个人贷款413.50亿元，较上年末增加106.04亿元，增长34.49%，占发放贷款和垫款总额的32.72%，较上年末提高1.37个百分点[68][71] - 截至2018年末，投资账面价值1453.97亿元，较上年末减少191.93亿元，下降11.66%[72] - 截至2018年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产账面价值223.62亿元，较上年末增加221.83亿元；报告期末比年初减少295.27亿元，下降56.90%[74] - 截至2018年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值530.03亿元，报告期末比年初增加193.69亿元，增长57.59%[76] - 截至2018年末，以摊余成本计量的金融投资账面价值700.32亿元，报告期末比年初减少93.14亿元，下降11.74%[78] - 2018年末以摊余成本计量的金融投资总额为693.93亿元，账面价值为700.32亿元[79] - 截至2018年末，可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资余额均为0，2017年末分别为790.87亿元、386.45亿元、466.79亿元[80][81] - 2018年末公司总负债2901.62亿元，比上年末增加100.09亿元，增长3.57% [83] - 2018年末吸收存款1779.11亿元，比上年末增加178.27亿元，增长11.14%，占负债总额61.31%，比上年末提高4.17个百分点[86] - 2018年末同业及其他金融机构存放款项116.33亿元，比上年末减少132.69亿元，下降53.28% [88] - 2018年末向中央银行借款108.79亿元，比上年末增加102.95亿元 [89] - 2018年末卖出回购金融资产款148.50亿元，比上年末增加29.51亿元，增长24.80% [90] - 2018年末已发行债券652.41亿元，比上年末减少33.92亿元，下降4.94% [91] - 2018年末股东权益为274.97亿元，比上年末增加13.74亿元，增长5.26% [92] - 2018年末归属母公司股东权益为269.85亿元，比上年末增加13.55亿元，增长5.29% [92] - 报告期末贷款总额（含应计利息）1269.08亿元，比上年末增长29.42%[94] - 不良贷款总额21.17亿元，比上年末增长4.58亿元；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.01个百分点[94] - 不良贷款拨备覆盖率168.04%，比上年末提高14.52个百分点；贷款拨备率2.82%，比上年末提高0.22个百分点[94] - 报告期末次级类贷款占比较上年末增长0.37个百分点至0.92%，可疑类贷款占比较上年末下降0.38个百分点至0.64%[95] - 报告期末公司贷款占比下降1.37个百分点至67.28%，不良率较年初提高0.20个百分点至2.12%[96] - 零售贷款占比提高1.37个百分点至32.72%，不良率较年初下降0.43个百分点至0.76