营业收入情况 - 2023年7 - 9月营业收入33.3138亿元，同比增长0.58%；1 - 9月营业收入97.02191亿元，同比增长1.88%[3] - 2023年前三季度，公司实现营业收入97.02亿元，同比增长1.88%，剔除境外优先股赎回因素影响同比增长9.66%[14] 净利润情况 - 2023年7 - 9月归属母公司股东净利润6.53034亿元，同比增长13.26%；1 - 9月归属母公司股东净利润29.88738亿元，同比增长15.17%[3] - 2023年前三季度，公司实现归母净利润29.89亿元，同比增长15.17%[14] - 2023年1 - 9月净利润30.90亿元，2022年同期为26.61亿元[24] 每股收益情况 - 2023年7 - 9月基本每股收益0.07元/股，同比增长600%；1 - 9月基本每股收益0.47元/股，同比增长27.03%[3] - 2023年基本及稀释每股收益0.47元，2022年为0.37元[25] 经营活动现金流量情况 - 2023年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额78.75407亿元，同比增长129.94%，原因是吸收存款增加[3][5] - 2023年1 - 9月经营活动现金流量为31.44亿元，2022年同期为31.33亿元[31] - 2023年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为7,875,407千元，2022年同期为 - 26,303,719千元[33] - 2023年经营活动产生的现金流量净额中收取利息为12,069,884千元，支付利息为 - 5,316,756千元；2022年收取利息为11,558,127千元，支付利息为 - 4,921,225千元[35] 资产负债情况 - 截至2023年9月30日，资产总额5811.84488亿元，较上年末增长9.74%；负债总额5419.77833亿元，较上年末增长9.93%[3] - 截至2023年9月末，公司资产总额5,811.84亿元，较上年末增长9.74%；负债总额5,419.78亿元，较上年末增长9.93%[13] - 2023年9月30日资产总计5811.84亿元，2022年12月31日为5296.14亿元[28] - 2023年9月30日负债合计5419.78亿元，2022年12月31日为4930.21亿元[27] - 2023年9月30日股东权益合计392.07亿元，2022年12月31日为365.93亿元[30] 资本充足率情况 - 截至2023年9月30日，资本充足率12.78%，一级资本充足率10.08%，核心一级资本充足率8.37%[6] - 2023年9月30日，公司核心一级资本净额31,821,654千元，核心一级资本充足率8.37%；一级资本净额38,306,159千元，一级资本充足率10.08%；总资本净额48,568,791千元，资本充足率12.78%[9] 不良贷款及拨备情况 - 截至2023年9月30日，不良贷款率1.14%，拨备覆盖率254.67%，贷款拨备率2.90%[6] - 截至2023年9月末，公司不良贷款率1.14%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率254.67%，较上年末提高34.90个百分点[14] 加权平均净资产收益率情况 - 2023年加权平均净资产收益率（年化）7 - 9月为7.50%，较上年同期提高1.54个百分点；1 - 9月为12.21%，较上年同期提高2.05个百分点[3] 每股净资产情况 - 截至2023年9月30日，每股净资产5.49元/股，较上年末增长8.71%[3] 永续债利息情况 - 2023年支付的永续债利息2.332亿元[3] 贷款业务情况 - 截至2023年9月30日，公司类贷款219,895,635千元，较上年末增长12.39%；个人贷款77,657,593千元，较上年末增长5.83%；客户贷款总额297,553,228千元，较上年末增长10.60%[8] - 截至2023年9月30日，正常贷款292,157,114千元，占比98.18%；关注贷款2,008,990千元，占比0.68%；次级贷款1,368,814千元，占比0.46%；可疑贷款722,336千元，占比0.24%；损失贷款1,295,974千元，占比0.44%[12] - 截至2023年9月末，民营企业贷款余额732.00亿元，较上年末增加14.42亿元，增长2.01%[15] - 截至2023年9月末，普惠型小微贷款余额329.18亿元，较上年末增加57.93亿元，增长21.36%[15] 存款业务情况 - 截至2023年9月30日，公司存款200,229,323千元，较上年末增长3.41%；个人存款178,506,797千元，较上年末增长21.16%；客户存款总额379,246,484千元，较上年末增长11.10%[8] - 2023年1 - 9月吸收存款净增加37,899,308千元，2022年同期为18,294,069千元[33] 杠杆率情况 - 2023年9月30日，公司杠杆率6.01%，一级资本净额38,306,159千元，调整后表内外资产余额637,124,318千元[10] 流动性覆盖率情况 - 2023年9月30日，公司流动性覆盖率128.72%，合格优质流动性资产92,308,610千元，未来30天现金净流出量71,713,409千元[11] 利息净收入及非利息净收入情况 - 2023年前三季度，公司利息净收入68.83亿元，同比增长12.38%；非利息净收入28.20亿元，手续费及佣金净收入13.38亿元，投资净收益14.56亿元，交易净损益 -1.08亿元[14] - 2023年1 - 9月利息净收入68.83亿元，2022年同期为61.24亿元[24] - 2023年1 - 9月手续费及佣金净收入13.38亿元，2022年同期为12.52亿元[24] 境外优先股赎回情况 - 2022年9月公司赎回境外优先股12.03亿美元，赎回前前三季度累计产生汇兑损益6.76亿元[15] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数60,828户，其中A股股东60,681户，H股登记股东147户[16][20] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股比例21.87%，持股数量1,272,956,244股[17] - 意大利联合圣保罗银行持股比例17.50%，持股数量1,018,562,076股[17] - 青岛国信实业有限公司持股比例11.25%，持股数量654,623,243股[17] - 2023年第三季度，青岛华通国有资本投资运营集团有限公司参与转融通业务，持股增加4,000股[19] 优先股存续情况 - 报告期末，公司无存续的优先股[20] 投资者交流情况 - 2023年9月7日，公司通过网络平台线上交流接待投资者，就零售业务、资产质量、盈利能力等内容交流[22] 综合收益总额情况 - 2023年1 - 9月综合收益总额37.78亿元，2022年同期为28.88亿元[26] 经营资产变动情况 - 2023年1 - 9月经营资产变动为 - 364.42亿元，2022年同期为 - 329.54亿元[32] 投资活动现金流量情况 - 2023年1 - 9月投资活动所用的现金流量净额为 - 5,573,074千元，2022年同期为 - 1,537,485千元[34] 发行债券现金情况 - 2023年1 - 9月发行债券收到的现金为77,207,999千元，2022年同期为61,168,090千元[35] 筹资活动现金流量情况 - 2023年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为4,292,856千元，2022年同期为 - 448,880千元[35] 汇率变动对现金及现金等价物影响情况 - 2023年1 - 9月汇率变动对现金及现金等价物的影响为23,175千元，2022年同期为86,227千元[35] 现金及现金等价物净增加额情况 - 2023年1 - 9月现金及现金等价物净增加额为6,618,364千元，2022年同期为 - 28,203,857千元[35] 期初现金及现金等价物情况 - 2023年1月1日现金及现金等价物为11,508,997千元，2022年同期为42,853,368千元[35] 期末现金及现金等价物情况 - 2023年9月30日现金及现金等价物为18,127,361千元，2022年同期为14,649,511千元[35]

财务表现 - 利息净收入为4,509,411千元，同比增长13.45%[16] - 税前利润为2,786,303千元，同比增长19.87%[16] - 资产总额为568,400,907千元，较上年末增长7.32%[17] - 不良贷款率为1.14%，较上年下降0.07%[18] - 核心一级资本充足率为8.79%，较上年增长0.04%[18] - 公司净利润24.08亿元，同比增长16.85%，归属于母公司股东的净利润23.36亿元，同比增长15.72%[48] - 公司营业收入63.71亿元，同比增长2.57%，利息净收入占比70.78%，同比提高6.79个百分点[49] - 公司资产总额为5,684.01亿元，负债总额为5,296.13亿元，资本充足率为13.37%[28] - 客户存款总额为3,700.52亿元，比上年末增加287.05亿元，增长8.41%[36] - 公司客户新开户2.30万户，增量创历史新高，贷户较年初增加1,950户，增幅38.61%[39] 资产负债情况 - 公司资产总额为5,684.01亿人民币，比上年末增加387.87亿人民币，增长7.32%[71] - 公司发放贷款和墊款2,817.76亿人民币，比上年末增加192.58亿人民币，增长7.34%[72] - 公司金融投资账面价值为2,103.14亿人民币，比上年末增加81.73亿人民币，增长4.04%[76] - 公司负债总额为5,296.13亿元，比上年末增加365.93亿元，增长7.42%[80] - 吸收存款总额为3,777.37亿元，比上年末增加296.93亿元，增长8.53%[81] - 公司已发行债券743.19亿元，比上年末减少5.48亿元，下降0.73%[87] - 公司股东权益387.88亿元，比上年末增加21.94亿元，增长6.00%[88] 业务发展 - 零售存款新增206.82亿元，个贷业务市场份额稳中有升，财富管理实现中收2.04亿元，同比增长29.94%[40] - 金融市场业务实现营业收入13.65亿元，占公司营业收入的21.42%[42] - 公司发放贷款和垫款利息收入66.22亿元，同比增加3.30亿元，增长5.25%[57] - 手續費及佣金淨收入同比增加12.5%，主要是理財業務手續費收入增加[66] - 财富管理手续费及佣金收入为2.04亿元，同比增长29.94%，代理保险业务收入为1.56亿元，同比增长154.28%[164] 风险管理 - 公司不良贷款率为1.14%，比上年末下降0.07个百分点，资本充足率为13.37%[37] - 公司持续强化高质量发展，不良贷款率持续下降，资产质量稳步向好[108] - 公司根据《商业银行槓桿率管理辦法（修訂）》计算的槓桿率为6.07%，与上年末持平，高于监管要求[121] 业务拓展 - 公司在2023年6月30日持有的衍生金融工具包括利率互换等，资产为74,025,544人民币千元，负债为104,771人民币千元[130] - 公司成功完成证券期货业务许可换领工作，經營範圍增加基金託管业务[182] - 公司投行业务深度广度显著提升，投行品牌影响力逐年提高[187]

财报发布信息 - 青岛银行公布截至2023年6月30日止六个月未经审计中期业绩[1] - 本行第八届董事会第三十七次会议于2023年8月30日召开，审议通过2023年半年度报告及摘要、业绩公告等议案[2] 利润分配情况 - 2023年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] 财务报告审计情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2023年上半年财务报告已分别经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所审阅[2] 报告声明 - 报告包含对公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述，但不构成实质承诺[2] 收入与利润指标 - 2023年1-6月利息净收入45.09亿元，同比增长13.45%；非利息净收入18.61亿元，同比下降16.78%；营业收入63.71亿元，同比增长2.57%[8] - 2023年1-6月净利润24.08亿元，同比增长16.85%；归属母公司股东净利润23.36亿元，同比增长15.72%[8] - 2023年1-6月基本每股收益和稀释每股收益均为0.40元，同比增长11.11%[8] - 2023年上半年公司累计实现净利润24.08亿元，较去年同期增长16.85%[15] - 净利润24.08亿元，同比增加3.47亿元，增长16.85%；归属母公司股东净利润23.36亿元，同比增加3.17亿元，增长15.72%[18][23] - 利息净收入45.09亿元，同比增长13.45%；手续费及佣金净收入9.40亿元，同比增长12.46%[24] - 营业收入63.71亿元，同比增加1.59亿元，增长2.57%；剔除境外优先股赎回因素，同比增加5.62亿元，增长9.67%[25] - 2023年上半年公司营业收入63.71亿元，2022年同期为62.11亿元[26] - 2023年上半年利息净收入45.09亿元，同比增加5.35亿元，增长13.45%[27] - 2023年上半年利息收入102.52亿元，同比增加4.93亿元，增长5.05%[30] - 2023年上半年非利息净收入18.61亿元，2022年同期为22.37亿元[26] - 2023年上半年发放贷款和垫款利息收入66.22亿元，占利息收入103.94%[26] - 2023年上半年金融投资利息收入26.73亿元，占利息收入41.95%[26] - 2023年生息资产平均余额4920.46亿元，同比增加362.66亿元，增长7.96%[28] - 2023年净利息收益率1.85%，同比提高0.09个百分点[27] - 2023年净息差1.87%，同比下降0.02个百分点[28] - 2023年手续费及佣金净收入9.40亿元，占比14.76%，同比增加1.30个百分点[26] - 发放贷款和垫款利息收入66.22亿元，同比增加3.30亿元，增长5.25%，贷款平均余额同比增加229.77亿元，增长9.20%[31] - 金融投资利息收入26.73亿元，同比增加1.22亿元，增长4.78%，金融投资平均余额同比增加207.27亿元，增长15.10%[33] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入2.93亿元，同比减少0.03亿元，下降0.85%[34] - 利息支出57.42亿元，同比减少0.42亿元，下降0.72%[35] - 吸收存款利息支出39.17亿元，同比增加5.63亿元，增长16.79%，存款平均余额同比增加421.69亿元，增长13.67%，存款平均成本率2.25%，同比提高0.06个百分点[36] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出6.43亿元，同比增加0.37亿元，增长6.06%[38] - 已发行债券利息支出9.88亿元，同比减少5.12亿元，下降34.14%，已发行债券平均余额同比减少221.16亿元，下降22.84%[39] - 其他利息支出1.95亿元，同比减少1.29亿元，下降39.92%[40] - 非利息净收入18.61亿元，同比减少3.75亿元，下降16.78%[41] - 手续费及佣金净收入9.40亿元，同比增加1.04亿元，增长12.46%[43] - 报告期内公司其他非利息净收入9.21亿元，同比减少4.79亿元，下降34.22%[45] - 报告期内公司营业费用17.75亿元，同比减少0.48亿元，下降2.62%[47] - 报告期内公司信用减值损失18.10亿元，同比减少2.49亿元，下降12.08%[49] - 投资净收益本期实现9.48亿元，同比减少0.03亿元，总体保持稳定[45] - 交易净损益-1.05亿元，同比减少5.27亿元，剔除境外优先股赎回因素影响后，同比减少1.25亿元[45] - 发放贷款和垫款信用减值损失11.20亿元，同比减少4.24亿元，下降27.47%[49] - 金融投资信用减值损失合计5.12亿元，同比增加1.49亿元，信贷承诺信用减值损失1.06亿元，同比增加0.83亿元[49] - 2023年1 - 6月公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务、未分配项目及其他的营业总收入为6370811千元，2022年同期为6211340千元[79] - 2023年1 - 6月公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务、未分配项目及其他的税前利润总额为2786303千元，2022年同期为2324371千元[80] 资产与负债指标 - 2023年6月30日资产总额5684.01亿元，较上年末增长7.32%；发放贷款和垫款2817.76亿元，较上年末增长7.34%；吸收存款3777.37亿元，较上年末增长8.53%[10] - 2023年6月30日归属母公司普通股股东每股净资产5.42元，较上年末增长7.33%[10] - 报告期末公司资产总额5684.01亿元，负债总额5296.13亿元，资本充足率13.37%，不良贷款率1.14%，比上年末下降0.07个百分点[15] - 资产总额5684.01亿元，较上年末增加387.87亿元，增长7.32%[18] - 集团管理总资产突破8000亿元，达8031.71亿元，较上年末增长8.40%[20] - 报告期末公司发放贷款和垫款2817.76亿元，比上年末增加192.58亿元，增长7.34%[53] - 客户贷款总额2888.36亿元，比上年末增加198.06亿元，增长7.36%，占资产总额的50.82%，比上年末提高0.02个百分点[53] - 报告期末公司贷款1918.18亿元，比上年末增加186.70亿元，增长10.78%，占客户贷款总额的66.41%，比上年末提高2.05个百分点[54][55] - 报告期末个人贷款752.82亿元，比上年末增加19.02亿元，增长2.59%，占客户贷款总额的26.06%，比上年末下降1.22个百分点[54][56] - 报告期末票据贴现217.36亿元，比上年末减少7.66亿元，下降3.40%，占客户贷款总额的7.53%，比上年末下降0.83个百分点[54][57] - 报告期末金融投资账面价值2103.14亿元，比上年末增加81.73亿元，增长4.04%[58] - 报告期末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值458.63亿元，比上年末减少13.97亿元，下降2.96%[59][60] - 报告期末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值1092.17亿元，比上年末增加125.38亿元，增长12.97%[59][62] - 报告期末以摊余成本计量的金融投资账面价值552.34亿元，比上年末减少29.69亿元，下降5.10%[59][64] - 客户贷款总额2888.36亿元，比上年末增长7.36%[54] - 发放贷款和垫款2817.76亿元，比上年末增长7.34%[54] - 应计利息569950元，比上年末下降4.80%；发放贷款和垫款减值准备7629165元，比上年末增长7.31%[54] - 以摊余成本计量的金融投资总额2023年6月30日为580.79亿元，2022年12月31日为602.80亿元[65] - 2023年6月30日公司负债总额5296.13亿元，比上年末增加365.93亿元，增长7.42%[66] - 报告期末吸收存款3777.37亿元，比上年末增加296.93亿元，增长8.53%，占负债总额的71.32%，比上年末提高0.73个百分点[68] - 个人存款占客户存款总额的比例为45.40%，比上年末提高2.24个百分点；公司存款占比为54.57%，比上年末下降2.16个百分点[70] - 报告期末同业及其他金融机构存放款项10.37亿元，比上年末减少54.03亿元，下降83.90%[71] - 报告期末卖出回购金融资产款350.76亿元，比上年末增加94.42亿元，增长36.83%[72] - 报告期末向中央银行借款166.02亿元，比上年末增加33.45亿元，增长25.23%[73] - 报告期末已发行债券743.19亿元，比上年末减少5.48亿元，下降0.73%[74] - 报告期末公司股东权益387.88亿元，比上年末增加21.94亿元，增长6.00%[75] - 归属于母公司股东权益379.39亿元，比上年末增加21.22亿元，增长5.93%[75] - 截至2023年6月30日，归属母公司股东权益合计37938736元，较2022年末的35816312元有所增加；股东权益合计38787551元，较2022年末的36593295元增加[76] - 2023年6月30日，公司并表总资产为568,400,907千元，2022年12月31日为529,613,992千元[102] - 2023年6月30日，公司一级资本净额为38,012,016千元，2022年12月31日为35,643,177千元[103] - 2023年6月30日，公司调整后的表内外资产余额为625,903,430千元，2022年12月31日为587,180,650千元[103] 资产质量指标 - 2023年6月30日不良贷款率1.14%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率237.34%，较上年末上升17.57个百分点[11] - 不良贷款率1.14%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率237.34%，较上年末提高17.57个百分点[19] - 报告期末贷款总额（不含应计利息）2888.36亿元，不良贷款总额32.92亿元，不良贷款率1.14%，较上年末下降0.07个百分点[83] - 按五级分类，2023年6月30日正常类贷款占比98.11%，较2022年末的97.97%上升；不良贷款占比1.14%，较2022年末的1.21%下降[84] - 按产品类型，2023年6月30日公司类贷款占比73.94%，较2022年末的72.72%上升；零售贷款占比26.06%，较2022年末的27.28%下降[85] - 2023年6月30日客户贷款总额为288,835,557千元，较2022年12月31日的269,029,452千元有所增长，不良贷款率从1.21%降至1.14%[86][87][88][90] - 公司类贷款2023年6月30日金额为213,553,633千元，占比73.94%，不良贷款率1.06%；零售贷款金额为75,281,924千元，占比26.06%，不良贷款率1.36%[86] - 按地区划分，山东省贷款金额2023年6月30日为288,835,557千元，占比100%，不良贷款率1.14%；其中青岛市贷款金额158,144,393千元，占比54.75%，不良贷款率1.40%[87] - 按担保方式划分，2023年6月30日信用贷款金额57,095,244千元，占比19.77%；保证贷款金额62,367,835千元，占比21.59%；抵押贷款金额111,412,961千元，占比38.57%；质押贷款金额57,959,517千元，占比20.07%[88] - 前十大单一借款人贷款合计17,831,478千元，占贷款总额6.17%，其中多个借款人来自租赁和商务服务业[89] - 按逾期期限划分，2023年6月30日未逾期贷款金额284,455,946千元，占比98.48%；逾期3个月（含）以内贷款金额1,463,912千元，占比0.51%；逾期3个月至1年（含）

财务表现 - 青岛银行2023年第一季度营业收入为3089.26亿元人民币，同比增长15.32%[7] - 青岛银行2023年第一季度归属于母公司股东的净利润为91.01亿元人民币，同比增长15.83%[7] - 青岛银行2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为59.31亿元人民币，同比增长137.66%[7] - 青岛银行2023年第一季度加权平均净资产收益率为12.19%，较去年同期提高0.70个百分点[7] - 青岛银行2023年第一季度资产总额为5522.87亿元人民币，较去年末增长4.28%[7] - 青岛银行2023年第一季度股东权益为375.38亿元人民币，较去年末增长2.58%[7] - 公司客户贷款总额为283,187,109千元，比上年末增长5.26%[13] - 公司持续提高民营和小微企业客户融资的可得性，推出了新产品“房抵快贷”、“担保快贷”[19] 资本情况 - 青岛银行2023年第一季度资本充足率为13.27%，一级资本充足率为10.47%，核心一级资本充足率为8.61%[11] - 核心一级资本充足率为8.61%，比上年末下降0.14个百分点[14] 资产负债表 - 本公司资产总额为5,522.87亿元，比上年末增长4.28%[16] - 青岛银行2023年3月31日未经审计的合并财务状况表显示，资产总计为552,287,242千元，较2022年底增长了22,673,250千元[31] 盈利能力 - 青岛银行2023年第一季度不良贷款率为1.14%，贷款拨备率为2.66%[11] - 青岛银行2023年第一季度平均总资产回报率为0.70%，成本占收入比率为28.65%[11] - 归属于母公司股东的净利润为9.10亿元，同比增长15.83%[17] - 不良贷款率为1.14%，比上年末下降0.07个百分点[18] 现金流量表 - 青岛银行2023年1月1日至3月31日未经审计的合并现金流量表显示，经营活动现金流量净额为5,931,055千元，较去年同期改善了21,681,219千元[35]

公司基本信息 - 公司名称为青岛银行股份有限公司，A股股票简称为青岛银行，A股股票代码为002948，H股股份简称为青岛银行，H股股份代号为3866[14] - 公司的法定代表人为景在伦，授权代表为景在伦和张巧雯，联席公司秘书为张巧雯和余咏诗[15] - 公司注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，历史变更情况包括成立时注册地址为青岛市市南区湖北路17号，2004年12月变更至青岛市市南区香港中路68号，2017年10月变更至现注册地址[15] 2022年财务业绩 - 青岛银行2022年经营业绩表现良好，利息净收入达到82.88亿元人民币，同比增长8.41%[19] - 青岛银行2022年净利润为31.67亿元人民币，同比增长5.82%[19] - 青岛银行2022年资产总额达到5296.14亿元人民币，同比增长1.41%[20] 资产负债情况 - 公司资产总额为5,296.14亿元，比上年末增加73.64亿元，增长1.41%[63] - 客户贷款总额为2,690.29亿元，比上年末增加248.24亿元，增长10.17%[63] - 客户存款总额为3,413.47亿元，比上年末增加278.22亿元，增长8.87%[63] 风险控制指标 - 不良贷款率为1.21%，较上年下降0.13%[21] - 核心一级资本充足率为8.75%，较上年增加0.37%[21] - 流动性覆盖率为122.83%，较上年下降56.71%[21] 业务拓展与创新 - 青岛银行完成全国首例城商行A+H配股项目[42] - 青岛银行绿色金融创新发展，完成多项生态资产权益抵押贷款项目[42] - 青岛银行完成全国首笔电子保理业务[42] 其他财务数据 - 公司2022年营业收入为116.49亿元，净利润为31.68亿元，同比增长5.82%[63] - 公司2022年非利息净收入为33.61亿元，较上年减少1.32亿元，下降3.77%[87] - 公司2022年利息净收入为82.88亿元，同比增长8.41%[76]

财务表现 - 2022年青岛银行利息净收入为8,288,314千元，同比增长8.41%[6] - 2022年青岛银行营业收入为11,649,255千元，同比增长4.59%[6] - 2022年青岛银行净利润为3,167,525千元，同比增长5.82%[6] - 公司2022年净利潤為31.68億元，同比增長5.82%[11] - 公司2022年净利润31.68亿元，同比增长5.82%；归属于母公司股东的净利润30.83亿元，同比增长5.48%[19] - 公司2022年营业收入116.49亿元，同比增长4.59%；利息净收入占比71.15%，比上年提高2.51个百分点[21] - 公司2022年利息净收入82.88亿元，同比增长8.41%；手续费及佣金净收入14.45亿元，同比下降26.09%[20] - 公司2022年发放贷款和垫款利息收入127.32亿元，同比增长5.53%；金融投资利息收入52.10亿元，同比下降2.53%[22] - 公司2022年营业费用42.18亿元，同比增长7.73%；信用减值损失42.89亿元，同比增长8.11%[20] - 公司2022年其他非利息净收入19.16亿元，同比增长24.60%；长期应收款利息收入9.69亿元，同比增长2.74%[22] - 公司2022年所得税费用3156.6万元，同比下降113.59%；归属于非控制性权益净利润8475万元，同比增长20.13%[20] - 2022年公司利息淨收入為82.88億元，比上年增加6.43億元，增長8.41%[23] - 2022年公司發放貸款和墊款利息收入為127.32億元，比上年增加11.75億元，增長10.17%[28] - 2022年公司金融投資利息收入為52.10億元，比上年減少0.54億元，下降1.02%[29] - 2022年公司存拆放同業及其他金融機構款項利息收入為6.06億元，比上年增加2.24億元，增長58.81%[30] - 2022年公司利息支出為115.42億元，比上年增加9.79億元，增長9.26%[31] - 2022年公司吸收存款利息支出為70.46億元，比上年增加10.60億元，增長17.70%[32] - 2022年公司淨利差為1.85%，比上年下降0.02個百分點，淨利息收益率為1.76%，比上年下降0.03個百分點[25] - 公司2022年存款总额为3188.42亿元，同比增长11.11%，其中定期存款占比增加，活期存款占比减少[33] - 2022年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出为12.43亿元，同比下降0.55%[33] - 已发行债券利息支出为27.10亿元，同比下降7.44%，主要由于金融债券和二级资本债券规模下降[34] - 非利息净收入为33.61亿元，同比下降3.77%，主要由于手续费及佣金净收入减少[35] - 手续费及佣金净收入为14.45亿元，同比下降26.09%，主要受市场因素影响，理财业务手续费收入减少[37] - 理财业务手续费收入为8.59亿元，同比下降32.04%，主要由于市场低迷影响超额业绩报酬[38] - 其他非利息净收入为19.16亿元，同比增长24.60%，主要由于汇率波动导致汇兑损益增加[39] - 营业费用为42.18亿元，同比增长7.73%，主要由于业务和人员扩大导致费用增加[41] - 信用减值损失为42.89亿元，同比增长8.11%，主要由于贷款规模增长和风险管控深化[43] - 公司2022年交易净收益同比增长532.20%，主要由于市场汇率波动导致汇兑损益增加[111] - 公司2022年其他经营净收益同比增长309.73%，主要由于普惠小微贷款支持工具激励金增加[111] - 公司2022年其他资产减值损失同比下降80.08%，主要由于抵债资产减值损失减少[111] - 公司2022年所得税费用同比下降113.59%，主要由于地方政府债、基金等免税收入增加[111] - 2022年公司利息净收入为8,288,314千元，同比增长8.4%[199] - 2022年手续费及佣金净收入为1,445,130千元，同比下降26.1%[199] - 2022年交易净收益为741,182千元，相比2021年的亏损171,489千元实现扭亏为盈[199] - 2022年投资净收益为1,057,175千元，同比下降37.1%[199] - 2022年营业费用为4,218,441千元，同比增长7.7%[199] - 2022年信用减值损失为4,288,828千元，同比增长8.1%[199] - 2022年净利润为3,167,525千元，同比增长5.8%[199] - 2022年归属于母公司股东的净利润为3,082,775千元，同比增长5.5%[199] - 2022年基本及稀释每股收益为0.45元，同比下降11.8%[199] 资产与负债 - 2022年青岛银行资产总额为529,613,992千元，同比增长1.41%[7] - 2022年青岛银行客户贷款总额为269,029,452千元，同比增长10.17%[7] - 2022年青岛银行客户存款总额为341,347,176千元，同比增长8.87%[7] - 2022年青岛银行核心一级资本净额为29,169,606千元，同比增长17.10%[7] - 2022年青岛银行风险加权资产总额为333,440,925千元，同比增长12.11%[7] - 公司资产总额达到5,296.14亿元，比上年末增长1.41%[15] - 客户贷款总额2,690.29亿元，比上年末增长10.17%[15] - 客户存款总额3,413.47亿元，比上年末增长8.87%[15] - 公司2022年末发放贷款和垫款总额为2,625.19亿元，同比增长10.02%，占总资产的49.57%，比上年末提高3.88个百分点[47] - 公司贷款2022年末为1,731.48亿元，同比增长15.57%，占客户贷款总额的64.36%，比上年末提高3.01个百分点[49] - 个人贷款2022年末为733.80亿元，同比下降4.38%，占客户贷款总额的27.28%，比上年末下降4.15个百分点[50] - 票据贴现2022年末为225.01亿元，同比增长27.56%，占客户贷款总额的8.36%，比上年末提高1.14个百分点[50] - 金融投资2022年末账面价值为2,021.41亿元，同比增长6.40%[51] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资2022年末账面价值为472.60亿元，同比下降15.53%[53] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资中，投资基金占比最高，2022年末为349.50亿元，同比下降12.56%[54] - 现金及存放中央银行款项2022年末为278.25亿元，同比下降47.74%，占总资产的5.25%，比上年末下降4.94个百分点[46] - 长期应收款2022年末为152.81亿元，同比增长30.74%，占总资产的2.89%，比上年末提高0.65个百分点[46] - 递延所得税资产2022年末为34.46亿元，同比增长37.55%，占总资产的0.65%，比上年末提高0.17个百分点[46] - 公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值为966.79亿元，同比增长33.14%[55] - 公司以摊余成本计量的金融投资账面价值为582.03亿元，同比下降5.24%[57] - 公司负债总额为4930.21亿元，同比增长0.84%[59] - 公司吸收存款为3480.43亿元，同比增长9.46%，占总负债的70.59%[61] - 公司个人存款占客户存款总额的比例为43.16%，同比提高7.94个百分点[62] - 公司定期存款同比增长20.52%，占吸收存款的29.87%[62] - 公司活期存款同比下降22.51%，占吸收存款的26.86%[62] - 公司定期存款同比增长46.27%，占个人存款的34.50%[62] - 公司活期存款同比下降1.18%，占个人存款的8.66%[62] - 同业及其他金融机构存放款项为64.40亿元，同比增长1.54%[63] - 卖出回购金融资产款为256.34亿元，同比增长1.30%[64] - 向中央银行借款为132.57亿元，同比下降48.00%[65] - 已发行债券为748.67亿元，同比下降18.82%[66] - 股东权益为365.93亿元，同比增长9.80%[67] - 经营活动产生的现金流量净额为-16.75亿元，同比减少46.80亿元[69] - 公司存款余额（不含应计利息）为1936.30亿元，占各项存款余额的56.73%，其中公司活期存款916.61亿元，占47.34%，公司定期存款1019.69亿元，占52.66%[126] - 公司贷款余额（含票据贴现、未含应计利息）为1956.49亿元，较上年末增加281.87亿元，增幅16.83%，占贷款总额的72.72%[127] - 普惠型小微贷款余额271.25亿元，较上年末增长51.19亿元，增幅23.26%，不良率1.04%，加权平均利率4.55%[127] - 公司客户总数20.69万户，较上年末增长2.72万户，增幅15.14%，年日均存款1万元以上的有效客户7.42万户，增长1.23万户，增幅19.87%[128] - 国际业务客户数2212户，较上年末增加709户，增幅47.17%，国际结算量达到105.70亿美元，增幅70.68%[129] - 自营投资余额（不含应计利息）2001.75亿元，较上年末增加166.12亿元，增幅9.05%，其中债券投资1454.90亿元，增加335.60亿元，增幅29.98%[132] - 金融投资风险加权资产比例维持较低水平，地方政府债券、中高等級企业信用债券投资为主要增量板块[132] - 公司同业存单余额为646.20亿元，占同业负债的62.75%，占负债总额的13.11%[134] - 公司理财产品余额为2,008.15亿元，较上年末增长19.67%[135] - 公司理财产品投资资产余额为2,112.95亿元，其中固定收益类资产占比82.59%[135] - 公司手机银行用户规模达457.87万户，较年初新增71.13万户，增长18.39%[140] - 公司手机银行渠道理财产品销售总额达4,349.68亿元，占全渠道理财销售笔数的92.69%[140] - 公司企业网上银行客户达20.21万户，较上年末增长21.09%[141] - 公司互联网贷款余额为104.32亿元，其中消费类贷款40.02亿元，经营类贷款64.30亿元[142] - 公司报告期内共发放互联网贷款97.01万笔，累计放款金额131.74亿元[142] - 公司自助银行交易笔数为588.63万笔，交易金额193.04亿元[138] - 公司发行无固定期限资本债券64亿元，发行利率创城商行同类产品新标杆[134] - 公司启动IT项目50项，完成54个项目投产，包括“对公智能营销管理平台”和“手机银行6.0”等[144] - 公司投产“对公智能营销管理平台”和“对公线上营业厅”，推进多渠道协同建设，丰富零售业务产品体系[145] - 公司上线“集团层面统一授信及信用风险并表管理系统”，实现授信业务的总网管控和一体化运行[146] - 公司完成“大数据集群产品”升级，实现9套应用及一百多套数据源接入，盘活数据资产[146] - 公司顺利完成“冬奥会”和“二十大”等重大活动期间网络安全保障，建立健全信息科技制度体系[147] - 公司持续优化信贷资产质量，实现不良贷款和不良贷款率双降[149] - 公司优先支持绿色信贷项目，严格控制“两高一剩”行业信贷投入[150] - 公司完成“智能化全面统一授信风险管控项目”，打造覆盖全机构、全客户、全资产、全流程生命周期的统一额度管控体系[150] - 公司流动性覆盖率为122.83%，较2021年的179.54%有所下降[153] - 公司净稳定资金比例为108.27%，较2021年的114.43%有所下降[154] - 公司持有合格优质流动性资产90,470,924千元，较2021年的99,172,073千元有所减少[153] - 公司未来30天现金净流出量为73,656,093千元，较2021年的55,237,499千元有所增加[153] - 公司可用的稳定资金为304,721,619千元，较2021年的300,069,741千元有所增加[154] - 公司所需的稳定资金为281,453,132千元，较2021年的262,224,044千元有所增加[154] - 公司持续优化市场风险限额体系，确保交易账簿利率风险处于可控范围内[156] - 公司通过重定价缺口分析、久期分析等方法量化评估利率变化对利息净收入的影响[156] - 公司定期开展市场风险内部专项审计，并向高级管理层和董事会报告市场风险管理情况[155] - 公司制定了流动性应急计划，并定期对应急计划进行测试和评估[151] - 2022年利率上升100个基点导致年度化净利息收入减少831,337千元，利率下降100个基点则增加831,337千元[158] - 2022年利率上升100个基点导致年度化权益减少2,782,794千元，利率下降100个基点则增加3,051,735千元[158] - 2022年汇率上升100个基点导致年度化净利润及权益减少10千元，汇率下降100个基点则增加9,313千元[161] - 公司通过严格管控风险敞口，将银行账簿汇率风险控制在可承受范围内，2022年外汇风险敞口规模显著下降[160] - 公司积极落实操作风险管理内外部要求，完善操作风险管理体系，报告期内操作风险控制情况良好[163] - 2023年中国经济有望实现温和复苏，消费修复将成为支撑经济增长的重要力量[164] - 公司未来一年将加强信息科技系统建设，提高自动化运维水平，降低数据中心人工和系统操作风险[163] - 公司将持续优化业务反欺诈体系，提升欺诈风险防控的精准性和实时性[163] - 公司将继续推进业务连续性管理，完善应急响应和风险管理预案[163] - 公司将进一步防范外包风险，完善外包风险管理体系，严控外包服务日常运行情况[163] - 2023年公司将聚焦山东省和青岛市经济高质量发展，强化优势业务如民生金融，同时补强国际业务能力[165] - 公司计划加大对制造业、绿色低碳发展和高新技术等实体经济的支持力度[165] - 公司将持续加大不良资产处置力度，确保资产质量稳中向好[165] - 公司将在2023年重点推进对公业务、零售业务、普惠金融、数字化转型、结构优化、风险管理、渠道建设、运营合规和综合管理[166] - 公司计划通过科技赋能和产品创新推动业务发展[166] - 公司将继续完善机构布局，推进轻型网点转型[166] - 公司将在2023年强化风险管控，推进全面风险管理[166] - 公司计划通过优化业务制度和强化制度执行，提高业务经营的合规性水平[165] - 公司将在2023年继续完善管理体制机制和绩效考核体系，提升管理的科学性和精细化水平[165] - 2022年5月31日派发2021年度现金股息，每股0.16元（含税），总计9.31亿元[173] - 2022年7月22日派发境外优先股股息，按5.50%的初始股息率计息，总计7,351.67万美元[173] - 2022年度末期股息建议每10股派发1.60元（含税），总金额根据股权登记日的股份总额计算[173] - 2022年度末期股息预计于2023年7月27日或之前派发[174] - 2022年6月8日原董事长郭少泉因监管规定及临近退休年龄辞任[172] - 2022年7月21日景在伦新当选为董事长、执行董事[172] - 2023年3月20日吴显明新当选为执行董事、行长[172] - 2023年1月18日原执行董事、原行长王麟因临近退休年龄并组织安排离任[172] - 2022年8月8日原执行董事、原董事会秘书吕岚因年龄原因辞任[172] - 2022年8月26日原非执行董事蔡志坚因时间需求增加辞任[172] - 公司将于2023年5月31日举行2022年度股东大会，H股股份过户登记手续将于2023年5月25日至5月31日暂停[175] - 公司于2022年9月19日赎回了全部6,015万股非累积永续境外优先股，赎回价格总额为12.69亿美元[176] - 公司2022年度财务报表由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所审计，并出具了无保留意见的审计报告[177] - 公司2022年度合并财务报表按照国际财务报告准则编制，真实公允地反映了公司财务状况和经营成果[178] -

营业收入与净利润 - 2022年第三季度营业收入为3,312,208千元，同比增长15.87%[2] - 2022年1-9月归属于母公司股东的净利润为2,594,976千元，同比增长7.30%[2] - 2022年前三季度归属于母公司股东的净利润为25.95亿元，同比增长7.30%[14] - 2022年前三季度营业收入为95.24亿元，同比增长16.34%[14] - 2022年1月至9月，公司净利润为2,661,051千元，同比增长7.7%[34] 每股收益与净资产收益率 - 2022年第三季度基本每股收益为0.01元，同比下降66.67%[2] - 2022年7-9月稀释每股收益为0.01元，同比下降66.67%[5] - 2022年1-9月加权平均净资产收益率为10.16%，同比下降1.61个百分点[2] 现金流量 - 2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额为-26,303,719千元，同比下降248.17%[2] - 公司2022年前三季度经营活动所用现金流量净额为26,303,719千元，较2021年同期的7,554,913千元大幅增加[42] - 公司2022年前三季度投资活动所用现金流量净额为61,219,785千元，较2021年同期的53,024,704千元增加15.5%[44] - 公司2022年前三季度筹资活动所用现金流量净额为448,880千元，而2021年同期为14,325,320千元的净流入[45] - 公司2022年前三季度现金及现金等价物净减少额为28,203,857千元，较2021年同期的527,801千元大幅增加[45] 资产与负债 - 2022年9月30日资产总额为531,269,004千元，同比增长1.73%[2] - 2022年9月30日归属于母公司股东权益为36,217,862千元，同比增长10.98%[2] - 2022年9月30日股本为5,820,355千元，同比增长29.06%[2] - 公司2022年9月30日的客户贷款总额为2702.16亿元，比上年末增长10.65%，其中公司类贷款增长16.36%，个人贷款下降1.81%[8] - 公司2022年9月30日的客户存款总额为3318.19亿元，比上年末增长5.83%，其中个人存款增长21.54%，公司存款下降2.65%[8] - 公司2022年9月末的资产总额为5312.69亿元，比上年末增长1.73%，负债总额为4942.93亿元，比上年末增长1.10%[13] - 2022年9月30日，公司吸收存款总额为337,870,835千元，同比增长6.3%[36] - 2022年9月30日，公司发放贷款和垫款总额为263,520,317千元，同比增长10.4%[37] - 2022年9月30日，公司资产总计为531,269,004千元，同比增长1.7%[37] - 2022年9月30日，公司股东权益合计为36,976,170千元，同比增长11.0%[38] 资本充足率与流动性 - 公司2022年9月30日的资本充足率为14.05%，一级资本充足率为11.13%，核心一级资本充足率为9.16%，均高于监管标准[6] - 公司2022年9月30日的流动性覆盖率为117.65%，流动性比例为89.87%，均高于监管标准[6] - 公司2022年9月30日的核心一级资本净额为3008.51亿元，一级资本净额为3655.78亿元，总资本净额为4615.45亿元[9] - 公司2022年9月30日的杠杆率为6.24%，较2021年末的5.87%有所上升[10] - 公司2022年9月30日的流动性覆盖率为117.65%，合格优质流动性资产为9493.57亿元，未来30天现金净流出量为8069.01亿元[11] - 截至2022年9月末，核心一级资本充足率为9.16%，同比提高0.78个百分点[14] - 截至2022年9月末，资本充足率为14.05%，同比下降1.78个百分点[14] 不良贷款与拨备覆盖率 - 公司2022年9月30日的不良贷款率为1.32%，拨备覆盖率为206.20%，贷款拨备率为2.72%[6] - 截至2022年9月末，公司不良贷款率为1.32%，同比下降0.15个百分点[14] - 截至2022年9月末，拨备覆盖率为206.20%，同比提高8.78个百分点[14] - 公司2022年9月30日的贷款五级分类中，正常类贷款占比98.04%，关注类贷款占比0.64%，次级类贷款占比0.93%，可疑类贷款占比0.25%，损失类贷款占比0.14%[12] 利息收入与净利息收入 - 2022年前三季度利息净收入为61.24亿元，同比增长6.05%[14] - 2022年1月至9月，公司利息收入为14,813,090千元，同比增长9.5%[34] - 2022年1月至9月，公司净利息收入为6,124,360千元，同比增长6.1%[34] 非利息收入与手续费收入 - 2022年前三季度非利息净收入为33.99亿元，同比增长40.99%[14] - 2022年1月至9月，公司手续费及佣金净收入为1,251,784千元，同比增长4.3%[34] 优先股与资本债券 - 2022年1-9月支付的优先股股利为510,176,260元[2] - 公司已赎回全部12.03亿美元境外优先股，报告期末无存续境外优先股[20] - 公司于2022年7-8月在全国银行间债券市场发行64亿元无固定期限资本债券[22] 股东权益与股本 - 公司注册资本由4,509,690,000元增至5,820,354,724元[22] - 公司于2022年1月向全体A股股东配售781,754,230股，配股价格为每股3.20元[22] - 公司于2022年1-2月向全体H股股东配售528,910,494股，配股价格为每股3.92港元[22] 投资者关系与调研 - 公司于2022年2月21日接待招商证券廖志明、邵春雨及拾贝投进行实地调研[24] - 公司于2022年2月22日与中泰证券戴志锋、邓美君、贾靖、姚煜波及南方基金等进行电话沟通[25] - 公司于2022年2月23日与华泰证券沈娟、安娜、冯嵩越及银华基金等进行电话沟通[26] - 公司于2022年2月24日与天风证券郭其伟、廖紫苑、刘斐然、谢文旭及中信建投基金等进行电话沟通[27] - 公司于2022年4月15日与中泰证券戴志峰、邓美君、贾靖、马想及国信证券等进行电话沟通与线上互动[27] - 公司于2022年5月20日与招商证券廖志明、邵春雨、戴甜甜及华宝信托等进行电话沟通[28] 其他财务指标 - 2022年1月至9月，公司综合收益总额为2,888,124千元，同比下降7.3%[35] - 公司2022年前三季度税前利润为2,820,475千元，较2021年同期的2,797,091千元略有增长[40] - 公司2022年前三季度信用减值损失为3,612,432千元，较2021年同期的2,752,431千元增加31.2%[40] - 公司2022年前三季度折旧及摊销为406,221千元，较2021年同期的362,205千元增长12.2%[40] - 公司2022年前三季度未实现汇兑收益为617,199千元，而2021年同期为54,706千元的损失[40] - 公司2022年前三季度吸收存款净增加18,294,069千元，较2021年同期的20,873,755千元减少12.4%[42]

会议相关 - 青岛银行第八届董事会第十九次会议于2022年8月26日召开，应出席董事13名，实际出席13名[2] - 2021年度股东大会投资者参与比例为68.128598%，于2022年5月10日召开；2022年第一次临时股东大会投资者参与比例为65.548897%，于2022年6月28日召开[176] - 报告期内董事会召开会议8次，其中现场会议3次，通讯表决会议5次，共审议议案31项、听取报告40项；董事会专门委员会召开会议18次，共审议议案30项、听取报告36项[178] - 报告期内监事会召开会议4次，其中现场会议1次，通讯表决会议3次，共审议议案17项、听取报告39项；监事会专门委员会召开会议6次，共审议议案15项、听取报告37项[179] 财务报告审阅 - 公司2022年上半年财务报告由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅[2] 利润分配 - 公司2022年半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] - 公司半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[184] 报告期 - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日[4] 财务数据关键指标变化 - 2022年1-6月利息净收入39.75亿元，较2021年同期增长1.70%[9] - 2022年1-6月非利息净收入22.37亿元，较2021年同期增长57.63%[9] - 2022年1-6月营业收入62.11亿元，较2021年同期增长16.60%[9] - 2022年1-6月净利润20.60亿元，较2021年同期增长12.40%[9] - 2022年6月30日资产总额5364.10亿元，较2021年末增长2.71%[10] - 2022年6月30日客户贷款总额2652.68亿元，较2021年末增长8.62%[10] - 2022年6月30日客户存款总额3300.30亿元，较2021年末增长5.26%[10] - 2022年6月30日股本58.20亿元，较2021年末增长29.06%[10] - 2022年6月30日归属母公司股东权益377.98亿元，较2021年末增长15.82%[10] - 2022年6月30日核心一级资本净额302.18亿元，较2021年末增长21.30%[10] - 2022年1-6月平均总资产回报率（年化）为0.78%，较2021年1-6月增加0.02个百分点[11] - 2022年1-6月加权平均净资产收益率（年化）为14.03%，较2021年1-6月减少1.35个百分点[11] - 2022年6月30日不良贷款率为1.33%，较上年末下降0.01个百分点[11] - 2022年6月30日拨备覆盖率为209.07%，较上年末增加11.65个百分点[11] - 2022年6月30日核心一级资本充足率为8.81%，较上年末增加0.43个百分点[11] - 报告期末公司资产总额5364.10亿元，负债总额4978.78亿元，资本充足率14.53%，不良贷款率1.33%[15] - 报告期内累计实现净利润20.60亿元，较去年同期增长12.40%[15] - 资产总额5364.10亿元，较上年末增加141.60亿元，增长2.71%[19] - 客户贷款总额2652.68亿元，较上年末增加210.63亿元，增长8.62%[19] - 客户存款总额3300.30亿元，较上年末增加165.06亿元，增长5.26%[19] - 净利润20.60亿元，同比增加2.27亿元，增长12.40%；归属母公司股东净利润20.18亿元，同比增加2.21亿元，增长12.28%[19] - 不良贷款率1.33%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率209.07%，较上年末提高11.65个百分点[20] - 税前利润23.24亿元，同比增加1.84亿元，增长8.59%；实际所得税税率11.36%，同比下降3.01个百分点[24] - 公司2022年1-6月营业收入62.11亿元，同比增加8.84亿元，增长16.60%，非利息净收入占比36.01%，同比提高9.37个百分点[26] - 2022年1-6月利息净收入39.75亿元，同比增加0.67亿元，增长1.70%[28] - 手续费及佣金净收入8.36亿元，同比增加0.66亿元，增长8.51%[25] - 交易净收益、投资净收益及其他经营净收益14.01亿元，同比增加7.52亿元，增长115.98%[25] - 营业费用18.22亿元，同比增加2.86亿元，增长18.62%[25] - 信用减值损失20.58亿元，同比增加4.08亿元，增长24.75%[25] - 税前利润23.24亿元，同比增加1.84亿元，增长8.59%[25] - 净利润20.60亿元，同比增加2.27亿元，增长12.40%[25] - 生息资产平均余额4557.80亿元，同比增加412.82亿元，增长9.96%[29] - 净利差1.89%，同比下降0.07个百分点，净利息收益率1.76%，同比下降0.14个百分点[29] - 报告期内公司利息收入97.59亿元，同比增加8.77亿元，增长9.87%[31] - 发放贷款和垫款利息收入62.92亿元，同比增加6.78亿元，增长12.08%[32] - 金融投资利息收入25.51亿元，同比减少0.66亿元，下降2.52%[34] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入2.95亿元，同比增加1.42亿元，增长92.32%[35] - 报告期内公司利息支出57.84亿元，同比增加8.10亿元，增长16.29%[36] - 吸收存款利息支出33.54亿元，同比增加5.17亿元，增长18.23%[37] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出6.06亿元，同比减少0.12亿元，下降1.90%[39] - 已发行债券利息支出15.00亿元，同比增加1.23亿元，增长8.94%[40] - 报告期内公司非利息净收入22.37亿元，同比增加8.18亿元，增长57.63%[41] - 报告期内公司手续费及佣金净收入8.36亿元，同比增加0.66亿元，增长8.51%[43] - 手续费及佣金净收入8.36亿元，2021年同期为7.70亿元，同比增长8.51%[44] - 理财业务手续费收入4.59亿元，同比增加0.44亿元，增长10.55%[44] - 委托及代理业务手续费收入2.77亿元，同比增加0.41亿元，增长17.55%[44] - 托管及银行卡手续费收入1.56亿元，同比增加0.53亿元，增长51.88%[44] - 结算业务手续费收入0.56亿元，同比增加0.22亿元，增长63.02%[44] - 交易净收益/（损失）、投资净收益及其他经营净收益14.01亿元，同比增加7.52亿元，增长115.98%[45] - 营业费用18.22亿元，同比增加2.86亿元，增长18.62%[47] - 信用减值损失20.58亿元，同比增加4.08亿元，增长24.75%[49] - 发放贷款和垫款信用减值损失15.45亿元，同比增加2.82亿元，增长22.34%[49] - 报告期末，公司资产总额5364.10亿元，比上年末增加141.60亿元，增长2.71%[51] - 截至2022年6月30日，公司资产总计5364.10亿元，较上年末增长2.71%[52] - 发放贷款和垫款2585.33亿元，较上年末增长8.35%，占资产总额的48.20%，较上年末提高2.51个百分点[52][53] - 客户贷款总额2652.68亿元，较上年末增长8.62%[53] - 公司贷款1737.60亿元，较上年末增长15.98%，占客户贷款总额的65.50%，较上年末提高4.15个百分点[54][55] - 个人贷款761.81亿元，较上年末下降0.73%，占客户贷款总额的28.72%，较上年末下降2.71个百分点[54][56] - 票据贴现153.27亿元，较上年末下降13.11%，占客户贷款总额的5.78%，较上年末下降1.44个百分点[54][57] - 金融投资账面价值2056.28亿元，较上年末增长8.24%[58] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值611.75亿元，较上年末增长9.34%[59][60] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资880.29亿元，较上年末增长21.23%[52] - 以摊余成本计量的金融投资564.24亿元，较上年末下降8.14%[52] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资2022年6月30日为611.75亿元，2021年12月31日为559.47亿元[61] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值2022年6月30日为880.29亿元，较上年末增加154.16亿元，增长21.23%[62] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值2022年6月30日为564.24亿元，较上年末减少49.98亿元，下降8.14%[64] - 公司负债总额2022年6月30日为4978.78亿元，较上年末增加89.56亿元，增长1.83%[66] - 吸收存款2022年6月30日为3354.25亿元，较上年末增加174.59亿元，增长5.49%，占负债总额67.37%，较上年末提高2.34个百分点[68] - 客户存款总额2022年6月30日为3300.30亿元，较上年末增加165.06亿元，增长5.26%[68] - 同业及其他金融机构存放款项2022年6月30日为85.19亿元，较上年末增长34.33%，占比提高0.41个百分点[67] - 拆入资金2022年6月30日为183.41亿元，较上年末增长8.50%，占比提高0.22个百分点[67] - 卖出回购金融资产款2022年6月30日为141.08亿元，较上年末下降44.25%，占比下降2.35个百分点[67] - 已发行债券2022年6月30日为908.77亿元，较上年末下降1.45%，占比下降0.61个百分点[67] - 客户存款总额33.0030436亿元，较上年末增长5.26%，其中公司存款占比60.98%，较上年末下降3.73个百分点，个人存款占比38.99%，较上年末提高3.77个百分点[69][70] - 同业及其他金融机构存放款项85.19亿元，较上年末增加21.77亿元，增长34.33%[71] - 卖出回购金融资产款141.08亿元，较上年末减少111.98亿元，下降44.25%[72] - 向中央银行借款245.98亿元，较上年末减少8.97亿元，下降3.52%[73] - 已发行债券908.77亿元，较上年末减少13.41亿元，下降1.45%[74] - 股东权益385.32亿元，较上年末增加52.04亿元，增长15.62%，归属母公司股东权益377.98亿元，较上年末增加51.62亿元，增长15.82%[75] - 经营活动现金流量净额为 -67.89亿元，同比增加30.32亿元[77] - 投资活动现金流量净额为 -106.55亿元，同比增加10.85亿元[77] - 筹资活动现金流量净额为3.05亿元，同比减少200.44亿元[77] - 报告期末公司资本充足率14.53%，比上年末下降1.30个百分点，主要因对30亿元二级资本债券行使赎回选择权[97] - 报告期末核心一級資本充足率8.81%，比上年末提高0.43个百分点，公司通过A股和H股配股，募集资金净额41.54亿元补充核心一級資本[97] - 2022年6月30日核心一級資本为30,522,918千元，2021年12月31日为25,220,636千元[98] - 2022年6月30日风险加权资产总额为343,031,729千元，2021年12月31日为297,412,693千元[98] - 报告期末母公司层面资本充足率14.27%，比上年末下降1.20个百分点；核心一級資本充足率8.40%，比上年末提高0.61个百分点[99] - 2022年6月30日本行核心一級資本为29,274,755千元，2021年12月31日为24,160,420千元[99] - 2022年6月30日本

财务业绩 - 2022年1 - 3月营业收入26.79亿元，同比减少5.72%；归属母公司股东净利润7.86亿元，同比增长21.73%[2] - 2022年1 - 3月基本每股收益0.15元/股，同比增长7.14%；加权平均净资产收益率（年化）11.49%，较上年提高0.19个百分点[2] - 2022年第一季度，公司实现归属母公司股东的净利润情况未明确提及[13] - 2022年第一季度净利润为7.97亿元，较2021年同期的6.62亿元增长20.41%[28] - 2022年第一季度营业收入为26.79亿元，较2021年同期的28.41亿元下降5.7%[28] - 2022年第一季度利息净收入为19.16亿元，较2021年同期的20.11亿元下降4.73%[28] - 2022年第一季度手续费及佣金净收入为4.12亿元，较2021年同期的4.07亿元增长1.24%[28] - 2022年第一季度基本及稀释每股收益为0.15元，较2021年同期的0.14元增长7.14%[27] - 2022年第一季度综合收益总额为7.20亿元，较2021年同期的8.62亿元下降16.42%[30] - 2022年1 - 3月，公司税前利润为878,530千元，2021年同期为717,449千元[37] 资产负债情况 - 2022年3月31日资产总额5272.26亿元，较上年末增长0.95%；负债总额4890.24亿元，较上年末增长0.02%[2] - 截至2022年3月末，公司资产总额5272.26亿元，较上年末增加49.76亿元，增长0.95%，同比增加622.53亿元，增长13.39%；负债总额4890.24亿元，较上年末增加1.02亿元，增长0.02%，同比增加558.20亿元，增长12.89%[12] - 2022年3月31日资产总计为5272.26亿元，较2021年12月31日的5222.50亿元增长0.95%[32] - 2022年3月31日负债合计为4890.24亿元，较2021年12月31日的4889.22亿元增长0.02%[31] - 截至2022年3月31日，公司股东权益合计38,202,378千元，较2021年12月31日的33,327,728千元有所增长[34] - 截至2022年3月31日，公司股本为5,820,355千元，较2021年12月31日的4,509,690千元增加[34] - 截至2022年3月31日，公司资本公积为11,181,510千元，较2021年12月31日的8,337,869千元增加[34] 现金流量情况 - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为 - 157.50亿元，同比增长42.33%，原因是买入返售金融资产净减少额增加[2][4] - 2022年1 - 3月，公司经营活动所用的现金流量净额为 - 15,750,164千元，2021年同期为 - 27,309,810千元[38] - 2022年1 - 3月，公司投资活动（所用）现金流量净额为 - 12,288,654千元，2021年同期产生现金流量净额1,300,119千元[38] - 2022年1 - 3月，公司筹资活动产生的现金流量净额为11,059,661千元，2021年同期为16,979,825千元[39] - 2022年1 - 3月，公司现金及现金等价物净减少额为 - 17,002,739千元，2021年同期为 - 9,021,466千元[39] - 2022年1 - 3月，公司收取的利息为3,701,590千元，2021年同期为3,405,547千元[39] - 2022年1 - 3月，公司支付的利息为 - 1,593,876千元，2021年同期为 - 1,614,645千元[39] 资本充足与风险指标 - 2022年3月31日资本充足率16.30%，一级资本充足率11.77%，核心一级资本充足率9.30%[5] - 2022年3月31日不良贷款率1.33%，较2021年12月31日的1.34%略有下降[5] - 2022年3月31日拨备覆盖率198.38%，贷款拨备率2.64%[5] - 2022年3月31日流动性覆盖率150.54%，流动性比例74.67%[5] - 2022年3月31日正常类贷款迁徙率0.84%，关注类贷款迁徙率37.94%[5] - 2022年平均总资产回报率（年化）0.61%，成本占收入比率29.93%，净息差（年化）1.88%，净利息收益率（年化）1.75%[5] - 截至2022年3月末，公司不良贷款率1.33%，较上年末下降0.01个百分点，同比下降0.18个百分点；拨备覆盖率198.38%，较上年末提高0.96个百分点，同比提高24.33个百分点[14] - 截至2022年3月末，公司核心一级资本充足率9.30%，较上年末提高0.92个百分点；资本充足率16.30%，较上年末提高0.47个百分点[8][14] - 2022年3月31日杠杆率为6.63%，较2021年12月31日的5.87%有所提升[9] 存贷款情况 - 截至2022年3月31日，公司客户贷款总额2556.74亿元，较上年末增加114.68亿元，增长4.70%，同比增加316.68亿元，增长14.14%[7][12] - 截至2022年3月31日，公司客户存款总额3090.07亿元，较上年末减少45.18亿元，下降1.44%[7] 配股与资本补充 - 2022年第一季度，公司成功完成A股和H股配股工作，补充资本41.54亿元[14] - 2022年1月，公司向全体A股股东按每10股配售3股比例配股，实际发行股份781,754,230股，配股价格每股3.20元[22] - 2022年1 - 2月，公司向全体H股股东按每10股配售3股比例配股，实际发行股份528,910,494股，经汇率换算后配股价格每股3.92港元[22] - 2022年4月，公司完成注册资本工商变更登记，注册资本由4,509,690,000元增至5,820,354,724元[22] 普惠金融产品 - 公司推出科技企业“成长贷”、农业经营主体信贷直通车、全省“人才贷”等普惠金融产品[14] 股东情况 - 截至报告期末，普通股股东总数为71153户[15] - 前10名普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股比例21.87%，持股数1,272,947,424股；意大利联合圣保罗银行持股比例17.50%，持股数1,018,562,076股；青岛国信实业有限公司持股比例11.25%，持股数654,623,243股[16] - 报告期末普通股股东总数中，A股股东70,999户，H股登记股东154户[19] - 报告期末优先股股东总数为1，The Bank of New York Depository持股比例100%，持股数60,150,000股[19][20] - 青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属海尔集团，且前两者已将所持股份对应股东表决权委托海尔智家股份有限公司代为行使[17] - 公司未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券、转融通业务情况，报告期末前10名普通股股东中其余股东未参与[18] 承诺履行情况 - 报告期内，公司及公司股东、关联方等承诺相关方能正常履行所作承诺[21] 投资者关系 - 公司投资者关系联系电话为40066 96588转6，官方网站为http://www.qdccb.com/[23] 信息交流与披露 - 2022年2月与多家机构就资产质量、净息差走势、贷款结构等内容进行交流[24][25] - 季度报告同时刊载于香港联交所披露易网站、深圳证券交易所网站及公司网站[26]

财务报告编制与审议 - 公司2021年度财务报表按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制，均获无保留意见审计报告[3] - 本行第八届董事会第十一次会议于2022年3月25日召开，审议通过2021年度报告及摘要、业绩公告等议案，应出席董事15名，实际出席15名（1名委托出席）[3] 利润分配 - 经董事会审议通过的利润分配预案为向全体普通股股东每10股派发现金股息1.60元（含税），不送红股、不以公积金转增股本，该预案将提交股东大会审议[3] 公司基本信息 - 公司A股证券简称青岛银行，代码002948，上市于深交所；H股股份简称青岛银行，代码3866，上市于香港联交所；境外优先股股份简称BQD 17USDPREF，代码4611，上市于香港联交所[7] - 公司法定代表人授权代表为郭少泉、吕岚，联席公司秘书为吕岚、余咏诗[7] - 公司注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮编266061；办公地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮编266061；香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[7] - 公司网址为http://www.qdccb.com/，电子邮箱为ir@qdbankchina.com[7] 财务报告声明与风险提示 - 董事长郭少泉、行长王麟、财务总监孟大耿声明保证年度报告中财务报告真实、准确、完整[3] - 报告包含对公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述，但不构成实质承诺，投资者应注意风险[3] - 公司提醒投资者阅读报告中主要风险及应对措施，详情见“管理层讨论与分析”章节中风险管理相关内容[4] 财务数据概览 - 2021年利息净收入76.46亿元，较2020年下降6.15%[15] - 2021年非利息净收入34.93亿元，较2020年增长45.44%[15] - 2021年营业收入111.38亿元，较2020年增长5.60%[15] - 2021年营业费用39.16亿元，较2020年增长6.52%[15] - 2021年信用/资产减值损失39.67亿元，较2020年下降4.27%[15] - 2021年税前利润32.25亿元，较2020年增长18.22%[15] - 2021年净利润29.93亿元，较2020年增长22.01%[15] - 2021年归属于母公司股东的净利润29.23亿元，较2020年增长22.08%[15] - 2021年基本每股收益0.54元，较2020年增长28.57%[15] - 2021年每股分配股利0.16元，较2020年下降11.11%[15] - 2021年末资产总额522,249,610千元，较上年末增长13.58%[16] - 2021年末客户贷款总额244,205,480千元，较上年末增长18.12%[16] - 2021年末负债总额488,921,882千元，较上年末增长13.99%[16] - 2021年末客户存款总额313,524,923千元，较上年末增长15.17%[16] - 2021年加权平均净资产收益率为10.40%，较上年增加1.84个百分点[17] - 2021年净利息收益率为1.79%，较上年减少0.34个百分点[17] - 2021年末不良贷款率为1.34%，较上年末下降0.17个百分点[17] - 2021年末拨备覆盖率为197.42%，较上年末增加27.80个百分点[17] - 2021年末资本充足率为15.83%，较上年末增加1.72个百分点[17] - 2021年末流动性覆盖率为179.54%，较上年末增加27.12个百分点[17] - 年末总资产规模突破5000亿元达5222亿元，管理总资产突破7000亿元[24] - 实现营业收入111亿元，净利润30亿元[24] - 净资产收益率10.40%，较上年度提高1.84个百分点[24] - 年末不良贷款率1.34%，较年初下降0.17个百分点[24] - 2021年末青岛银行存贷款总额分别达3135亿元和2442亿元[27] - 报告期末，青岛银行资产总额5222.50亿元，负债总额4889.22亿元，资本充足率15.83%，不良贷款率1.34%，较上年末下降0.17个百分点[31] - 报告期内青岛银行累计实现净利润29.93亿元，较去年同期增长22.01%[31] - 资产总额5222.50亿元，较上年末增加624.22亿元，增长13.58%；客户贷款总额2442.05亿元，增长18.12%；客户存款总额3135.25亿元，增长15.17%[35] - 营业收入111.38亿元，增长5.60%；净利润29.93亿元，增长22.01%；归属母公司股东净利润29.23亿元，增长22.08%[35] - 不良贷款率1.34%，较上年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率197.42%，提高27.80个百分点；资本充足率15.83%，提高1.72个百分点[35] - 2021年公司税前利润32.25亿元，增长18.22%；实际所得税率7.20%，较上年下降2.88个百分点[39] - 2021年公司营业收入111.38亿元，同比增长5.60%，非利息净收入占比31.36%，较上年提高8.59个百分点[42] - 2021年利息净收入76.46亿元，同比下降6.15%，主要因市场利率下行、生息资产收益率走低和净息差收窄[44] - 2021年生息资产平均余额4282.00亿元，同比增长11.81%，净利息收益率1.79%，较上年下降0.34个百分点[46] - 2021年利息收入182.09亿元，同比增长6.06%，主要因贷款规模扩大使贷款利息收入增长[49] - 2021年发放贷款和垫款利息收入115.57亿元，占利息收入的103.76%，同比增长5.85个百分点[43] - 2021年金融投资利息收入52.64亿元，占利息收入的47.26%，同比下降5.05个百分点[43] - 2021年手续费及佣金净收入19.55亿元，占营业收入的17.55%，较上年提高1.51个百分点[43] - 2021年交易净损失、投资净收益及其他经营净收益15.38亿元，占营业收入的13.81%，较上年提高7.07个百分点[43] - 2021年吸收存款平均余额2869.86亿元，利息支出5.99亿元，平均成本率2.09%[45] - 2021年同业及其他金融机构存拆放款项平均余额498.96亿元，利息支出1.25亿元，平均成本率2.50%[45] - 2021年发放贷款和垫款利息收入115.57亿元，同比增加12.28亿元，增长11.89%[50] - 2021年金融投资利息收入52.64亿元，同比减少2.53亿元，下降4.59%[50] - 2021年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入3.82亿元，同比增加0.45亿元，增长13.44%[51] - 2021年利息支出105.63亿元，同比增加15.41亿元，增长17.08%[54] - 2021年非利息净收入34.93亿元，同比增加10.91亿元，增长45.44%[59] - 2021年手续费及佣金净收入19.55亿元，同比增加2.64亿元，增长15.58%[61] - 2021年理财手续费收入12.65亿元，同比增加2.56亿元，增长25.39%[62] - 2021年交易净损失、投资净收益及其他经营净收益15.38亿元，同比增加8.28亿元，增长116.59%[64] - 2021年营业费用39.16亿元，同比增加2.40亿元，增长6.52%[66] - 2021年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出12.49亿元，同比增加0.30亿元，增长2.49%[57] - 2021年公司营业费用合计39.16亿元，较2020年的36.76亿元有所增加[67] - 2021年公司信用减值损失39.67亿元，同比减少1.77亿元，下降4.27%[68] - 截至2021年末，公司资产总额5222.50亿元，比上年末增加624.22亿元，增长13.58%[70] - 截至2021年末，公司发放贷款和垫款2386.09亿元，比上年末增加362.50亿元，增长17.91%，占总资产的45.69%，比上年末提高1.68个百分点[72] - 截至2021年末，公司公司贷款1498.22亿元，比上年末增加110.45亿元，增长7.96%，占客户贷款总额的61.35%，比上年末下降5.77个百分点[74] - 截至2021年末，公司个人贷款767.43亿元，比上年末增加159.88亿元，增长26.32%，占客户贷款总额的31.43%，比上年末提高2.04个百分点[75] - 截至2021年末，公司票据贴现176.40亿元，比上年末增加104.25亿元，增长144.49%，占客户贷款总额的7.22%，比上年末提高3.73个百分点[76] - 2021年发放贷款和垫款信用减值损失比上年增加1.35亿元，以摊余成本计量的金融投资信用减值损失比上年减少5.76亿元[68] - 2021年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为559.47亿元，较2020年的372.50亿元增长50.19%[71] - 2021年买入返售金融资产金额为122.89亿元，较2020年的97.26亿元增长26.35%[71] - 截至2021年末，公司金融投资账面价值1899.83亿元，比上年末增加117.47亿元，增长6.59%[77] - 截至2021年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值559.47亿元，比上年末增加186.97亿元，增长50.19%[78] - 截至2021年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值726.13亿元，比上年末增加57.85亿元，增长8.66%[80] - 截至2021年末，以摊余成本计量的金融投资账面价值614.22亿元，比上年末减少127.35亿元，下降17.17%[82] - 截至2021年末，公司负债总额4889.22亿元，比上年末增加600.01亿元，增长13.99%[84] - 截至2021年末，吸收存款3179.66亿元，比上年末增加422.15亿元，增长15.31%，占总负债的65.03%，比上年末提高0.74个百分点[86] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末减少62.75%，占比下降2.67个百分点[85] - 向中央银行借款较上年末增长127.48%，占比提高2.60个百分点[85] - 拆入资金较上年末增长30.56%，占比提高0.44个百分点[85] - 已发行债券较上年末增长26.61%，占比提高1.88个百分点[85] - 2021年末客户存款总额313.52亿元，较上年末增长15.17%，个人存款占比35.22%，较上年末提高2.77个百分点，公司存款占比64.71%，较上年末下降2.67个百分点[87] - 2021年末同业及其他金融机构存放款项63.42亿元，较上年末减少106.83亿元，下降62.75%[88] - 2021年末向中央银行借款254.94亿元，较上年末增加142.87亿元，增长127.48%[89] - 2021年末卖出回购金融资产款253.06亿元，较上年末减少77.94亿元，下降23.55%[90] - 2021年末已发行债券922.18亿元，较上年末增加193.84亿元，增长26.61%[91] - 2021年末股东权益333.28亿元，较上年末增加24.21亿元，增长7.83%，归属母公司股东权益326.35亿元，较上年末增加23.50亿元，增长7.76%[92] - 2021年经营活动现金流量净额30.05亿元，较上年减少422.88亿元，投资活动现金流量净额 -44.50亿元，较上年增加259.21亿元，筹资活动现金流量净额150.32亿元，较上年增加231.45亿元[94] - 2021年公司银行业务营业收入59.95亿元，占比53.82%，零售银行业务营业收入22.36亿元，占比20.07%，金融市场业务营业收入25.42亿元，占比22.82%[96] - 2021年公司银行业务税前利润10.29亿元，占比31.89%，零售银行业务税前利润6.57亿元，占比20.38%，金融市场业务税前利润13.26亿元，占比41.10%[97] - 2021年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为559.47254亿元，较2020年末的372.50405亿元增加[99] - 报告期末公司贷款总额（不含应计利息）2442.05