股息派发 - 公司董事会建议派发2020年度期末普通股股息每股0.222元人民币（含税）[5] 公司机构与人员规模 - 截至2020年末，公司下辖6家分行、35家支行，共1765个营业机构，设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行，从业人员1.5万余人[6] 公司资产与存贷款规模 - 截至2020年末，公司资产规模突破11000亿元、达11364亿元，存款余额7250亿元，贷款余额5079亿元[6] - 2020年公司资产规模突破11000亿元，存款余额7250亿元，贷款余额5079亿元[13] - 2020年集团资产达1.14万亿元，较年初增长10.30%[16] - 2020年存款余额7250亿元，较年初增长7.66%[16] - 2020年各项贷款余额5078.86亿元，较年初增长16.20%[16] - 2020年集团资产总额11,363.67亿元，较上年末增加1,061.36亿元，增幅10.30%[41] - 2020年存款余额7,250.00亿元，较上年末增加515.98亿元，增幅7.66%[41] - 2020年贷款余额5,078.86亿元，较上年末增加708.01亿元，增幅16.20%[41] - 截至2020年末，集团资产总额11,363.67亿元，较上年末增加1,061.36亿元，增幅10.30%[74] - 2020年末客户贷款和垫款账面余额5,078.86亿元，较上年末增加708.01亿元，增幅16.20%[74] - 截至2020年末，客户贷款和垫款账面余额5078.86亿元，较上年末增加708.01亿元，增幅16.20%[77] - 2020年末负债总额10412.94亿元，较上年末增加1008.67亿元，增幅10.73%[83] - 2020年末客户存款总额7250.00亿元，较上年末增加515.98亿元，增幅7.66%，占负债总额比例为69.63%，较上年末下降1.98个百分点[84] 公司排名情况 - 公司在英国《银行家》杂志“2020年全球银行1000强”榜单排名第122位，在入围中资银行中排名第21位[8] - 公司在美国《福布斯》杂志2020年“福布斯全球企业2000强”榜单位居第815位，在中国内地上市企业排名第100位、重庆企业排名第1位[8] - 公司荣登2020中国企业500强第383位，2020中国服务业企业500强第143位[8] - 公司荣登2020重庆企业100强第11位、2020重庆服务业企业100强第5位[9] - 公司在英国《银行家》全球银行排名122位，比去年提升15位，跻身中国银行业20强[13] 公司荣誉与成果 - 公司获国务院国有企业改革领导小组2020年“双百企业”三项制度改革专项评估A级企业[8] - 公司“区域性银行数字化转型实践”获2020年重庆市企业管理现代化创新成果一等奖[9] - 公司获重庆市红十字会颁发的“抗击新冠肺炎疫情最具爱心单位”[9] - 公司申请专利近70项，智能数字化平台项目入选国务院国资委2020年国企数字化转型30个“优秀案例”[14] - 公司成为全国第4家、中西部首家“赤道银行”，累计投放绿色贷款400亿元，贷款余额同比增长44%[14] 公司客户增长情况 - 2020年公司VIP客户增长23.58万户，移动金融增长166万户，小微客户增长5574户[13] 理财公司情况 - 2020年2月获批、6月正式营业的渝农商理财有限责任公司开业当年实现盈利，管理产品规模突破140亿元[14] 公司战略与方针 - 公司将坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”战略推动高质量发展[17] - 公司战略目标是成为全国领先的区域性银行，坚持“经营特色化、管理精细化、培育良好企业文化”等思路[23] - 公司以“零售立行、科技兴行、人才强行”为战略方针，以大零售业务为核心竞争力[23] - 零售立行力争打造“最佳客户体验银行”，提高财富管理等服务能力和贡献度[24] - 公司以重庆地区为主战场，以大零售金融为核心，多方协同推动业务发展[25] - 公司发展体现“麻、辣、鲜、香”特质，立足支农支小，打造特色零售业务体系等[27] - 新零售有“三转”思维，包括从“产品营销”向“客户管家”、“B2C”向“BBC”、“传统厅堂服务”向“OMO融合”转变[28] - 新零售有“五心”策略，涵盖服务县域、用户、高净客户、全客户以及科技赋能[28][29] - 科技兴行目标是打造“数字农商行”，推动“四个提升”，包括金融科技赋能、智慧金融服务、线上线下融合、数据挖掘价值水平提升[30][31] - 人才强行实施“五个计划”，有管理人才引领、专业人才开发、实用人才支持、人才素质提升、人才服务保障计划[32][33][34] - 公司发展战略为“零售立行、科技兴行、人才强行”，坚持支农支小、服务实体经济[35] 公司上市与保荐情况 - 公司2008年6月27日注册成立，2010年H股主板上市，2019年A股主板上市[20][22] - 持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司，持续督导期间为2019年10月29日至2021年12月31日[21] 公司业务范围 - 公司主要业务包括公司金融、小微金融、零售金融、金融市场业务，另有1家全资子公司和1家控股子公司[22] 公司股票上市信息 - A股股票在上海证券交易所上市，股份简称渝农商行，股份代号601077[20] - H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股份简称重庆农村商业银行，股份代号3618[20] 公司县域网点与业务 - 公司有1456家县域网点，将发挥其渠道优势服务乡村振兴[28] 公司财务指标变化（收入、利润等） - 2020年实现营业收入281.86亿元、净利润85.65亿元[16] - 2020年中间业务收入在营收中占比10.30%，较年初提升1.90个百分点[16] - 2020年拨备覆盖率保持314.95%[16] - 2020年纾困企业3.8万户、涉及贷款512亿元，发放再贷款4万户、涉及金额184亿元[16] - 2020年零售贷款占贷款总额的42.64%，较年初提升5.52个百分点[17] - 2020年科技人员、客户经理占比分较年初分别提升0.4、2.2个百分点[17] - 2020年利息净收入242.489亿元，较2018年的233.737亿元增长3.74%[37] - 2020年非利息净收入39.33亿元，较2018年的32.687亿元增长20.32%[37] - 2020年手续费及佣金净收入29.029亿元，较2018年的22.39亿元增长29.65%[37] - 2020年营业收入281.819亿元，较2018年的266.424亿元增长5.78%[37] - 2020年营业支出79.094亿元，较2018年的78.359亿元增长0.94%[37] - 2020年信用减值损失102.086亿元，较2019年的65.726亿元增长55.32%[37] - 2020年其他资产减值损失0.11亿元，较2019年的0.08亿元增长37.50%[37] - 2020年税前利润100.628亿元，较2018年的122.33亿元下降17.74%[37] - 2020年净利润85.648亿元，较2018年的99.881亿元下降14.25%[37] - 2020年归属本行股东的净利润84.012亿元，较2018年的97.599亿元下降13.92%[37] - 2020年集团平均总资产回报率0.79%，加权平均净资产收益率9.24%[41] - 2020年集团不良贷款率1.31%，逾期贷款占比1.10%，较上年末下降0.06个百分点[41] - 2020年拨备覆盖率314.95%，集团资本充足率14.28%、一级资本充足率11.97%、核心一级资本充足率11.96%[41] - 2020年贷款余额占资产总额44.69%，较上年末提升2.27个百分点[41] - 2020年手续费及佣金净收入在营收中占比10.30%，较上年末提升1.90个百分点[41] - 2020年金融科技人才占比2.40%，较上半末提升0.40个百分点[41] - 2020年公司实现净利润85.65亿元，同比减少14.23亿元，降幅14.25%[42] - 2020年营业收入同比增加15.40亿元，增幅5.78%；手续费及佣金净收入同比增加6.64亿元，增幅29.65%[42] - 2020年减值损失增加36.36亿元[43] - 2020年公司实现利息净收入242.49亿元，较上年同期增加8.75亿元，增幅3.74%，占营业收入总额的比例为86.04%[44] - 2020年公司净利差2.08%，较上年下降9个基点；净利息收益率2.25%，较上年下降8个基点[47] - 利息净收入较上年增加8.75亿元，资产负债平均余额变动带动增加30.50亿元，收益率和成本率变动影响减少21.75亿元[48] - 2020年公司利息收入458.59亿元，较上年增加7.21亿元，增幅为1.60%[49] - 2020年客户贷款及垫款平均余额4703.07亿元，利息收入246.06亿元，平均收益率5.23%[46] - 2020年金融投资平均余额3679.46亿元，利息收入150.14亿元，平均收益率4.08%[46] - 2020年客户存款平均余额7093.25亿元，利息支出139.82亿元，平均成本率1.97%[46] - 2020年客户贷款及垫款利息收入246.06亿元，较上年增加22.03亿元，增幅9.83%[50] - 2020年金融投资利息收入150.14亿元，较上年增加11.10亿元，增幅7.98%[51] - 2020年存放中央银行款项利息收入9.32亿元，较上年减少1.81亿元，降幅16.28%，存放款项平均余额较上年同期下降13.13%[52] - 2020年应收同业及其他金融机构款项利息收入52.65亿元，较上年减少21.40亿元，降幅28.90%[53] - 2020年集团利息支出216.10亿元，较上年减少1.54亿元，降幅为0.71%[54] - 2020年客户存款利息支出139.82亿元，较上年增加12.30亿元，增幅9.64%，付息率1.97%，较上年提升4个基点[55] - 2020年向中央银行借款利息支出11.97亿元，较上年增加3.28亿元，增幅37.68%，借款平均余额较上年增长145.89亿元[56] - 2020年集团应付同业及其他金融机构款项利息支出19.92亿元，较上年减少2.11亿元，降幅9.56%[57] - 2020年集团已发行债务证券利息支出43.90亿元，较上年减少12.30亿元，降幅21.88%[58] - 2020年集团非利息净收入39.33亿元，较上年增加6.64亿元，增幅20.32%，占营业收入的13.96%，较上年提升1.69个百分点[59] - 2020年集团手续费及佣金净收入29.03亿元，较上年增加6.64亿元，增幅29.65%，占营业收入比为10.30%，较上年提升1.90个百分点[60] - 2020年资金理财手续费收入19.37亿元，较上年增加6.23亿元，增幅47.40%[61] - 2020年代理及受托业务佣金3.70亿元，同比减少0.32亿元[61] - 2020年银行卡手续费收入1.65亿元，较上年减少0.15亿元，降幅8.38%[62] - 2020年集团其他非利息净收入10.30亿元，较上年增加0.004亿元，增幅0.04%[63] - 2020年集团营业支出79.09亿元，较上年同期增加0.74亿元，增幅0.94%[64] - 2020年员工成本48.42亿元，较上年减少0.91亿元，降幅1.85%[65] - 2020年折旧及摊销8.50亿元，较上年增加0.68亿元，增幅8.66%[67] - 2020年其他一般及行政开支19.44亿元，较上年增加0.60亿元，增幅3.16%[68] - 2020年减值损失102.10亿元，较上年增加36.36亿元，增幅55.32%[70] - 2020年所得税费用14.98亿元，较上年减少7.47亿元，实际税率14.89%低于法定税率[71] - 2020年集团实现净利润85.65亿元，较上年下降14.23亿元，计提减值损失102.10亿元，较上年增加36.36亿元，拨备覆盖率达314.95%[160] - 2020年集团实现营业收入281.82亿元，较上年增长15.4亿元，增幅5.78%，同比多增长3.83个百分点，营业支出79.09亿元，同比增长

公司基本信息 - 2020年8月26日召开第四届董事会第三十八次会议，审议通过2020年中期报告及业绩公告，应出席董事11名，实际出席8名，3名董事委托其他董事代为表决[5] - A股股票上市于上海证券交易所，股份简称渝农商行，股份代号601077；H股股票上市于香港联合交易所有限公司，股份简称重庆农村商业银行，股份代号3618[10] - 公司法定代表人、授权代表为刘建忠，2020年8月26日黄秀萍获委任公司秘书，朱慧霞辞任公司秘书[10] - 公司注册地址为中国重庆市江北区金沙门路36号400023，香港主要营业地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[10] - 公司网址为www.cqrcb.com，电子邮箱为cqrcb@cqrcb.com[10] - 指定信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[10] - 半年度报告在中国证监会指定网站上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联交所网站（www.hkexnews.hk）刊登，备置地点为本行董事会办公室[10] - 报告期为2020年1月1日至2020年6月30日止六个月期间[8] - 2020年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[5] 财务报告审计情况 - 公司根据中国会计准则编制的2020年半年度财务报告经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，根据国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告经罗兵咸永道会计师事务所根据国际审阅准则审阅[5] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日止六个月，利息净收入120.164亿元，同比增长4.62%[14] - 截至2020年6月30日止六个月，净利润52.651亿元，同比下降9.85%[14] - 截至2020年6月30日，资产总额10730.781亿元，较2019年末增长4.16%[15] - 截至2020年6月30日，客户贷款及垫款净额4509.647亿元，较2019年末增长8.32%[15] - 截至2020年6月30日，客户存款7242.722亿元，较2019年末增长7.55%[15] - 截至2020年6月30日，不良贷款率1.28%，较2019年末上升0.03个百分点[15] - 截至2020年6月30日，拨备覆盖率370.16%，较2019年末下降10.15个百分点[15] - 截至2020年6月30日，核心一级资本充足率12.36%，较2019年末下降0.06个百分点[15] - 截至2020年6月30日，一级资本充足率12.38%，较2019年末下降0.06个百分点[15] - 截至2020年6月30日，资本充足率14.77%，较2019年末下降0.11个百分点[15] - 集团总资产10730.78亿元，较上年末增加428.48亿元，增幅4.16%[20] - 存款余额7242.72亿元，较上年末增加508.70亿元，增幅7.55%[20] - 贷款和垫款余额4734.61亿元，较上年末增加363.76亿元，增幅8.32%[20] - 实现营业收入139.23亿元，同比增长6.53亿元，增幅4.92%[20] - 实现净利润52.65亿元，同比减少5.75亿元，降幅9.85%[22] - 不良贷款率1.28%，逾期贷款占比1.33%[20] - 资本充足率14.77%、核心一级资本充足率12.36%、一级资本充足率12.38%，拨备覆盖率370.16%[20] - 贷款余额占总资产的44.12%，较上年末提高1.70个百分点[20] - 零售贷款余额占贷款总额的37.45%，较上年末提高0.33个百分点[20] - 中间业务收入占营业收入比重10.37%，较上年同期提高0.37个百分点[20] - 2020年上半年公司净利差2.13%，净利息收益率2.30%，同比均下降0.05个百分点[27] - 利息净收入较上年同期增加5.24亿元，因资产负债平均余额变动增加15.84亿元，受收益率和成本率变动减少10.60亿元[28] - 2020年上半年公司利息收入226.94亿元，较上年同期增加5.41亿元，增幅2.44%[30] - 2020年上半年发放贷款和垫款利息收入120.96亿元，较上年同期增加13.28亿元，增幅12.33%[31] - 2020年上半年金融投资利息收入73.79亿元，较上年同期增加7.27亿元，增幅10.94%[32] - 2020年上半年存放中央银行款项利息收入4.78亿元，较上年同期减少0.81亿元，降幅14.48%[33] - 2020年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入27.08亿元，较上年同期减少12.55亿元，降幅31.67%[35] - 2020年上半年公司利息支出106.77亿元，较上年同期增加0.11亿元，增幅0.10%[36] - 2020年上半年公司客户存款利息支出69.67亿元，较上年同期增加7.81亿元，增幅12.63%，付息率2.01%，较上年同期提升13个基点[37] - 2020年上半年公司向中央银行借款利息支出5.43亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅39.56%，借款平均余额较上年同期上升115.53亿元[39] - 2020年上半年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出8.37亿元，较上年同期减少2.46亿元，降幅22.70%[40] - 2020年上半年公司已发行债务证券利息支出22.94亿元，较上年同期减少4.95亿元，降幅17.74%，同业存单平均成本率下降60个基点[41] - 2020年上半年公司非利息净收入19.07亿元，较上年同期增加1.22亿元，增幅6.85%，在营业收入中占比13.69%，较上年同期提升0.24个百分点[43] - 2020年上半年公司手续费及佣金净收入14.44亿元，较上年同期增加1.16亿元，增幅8.77%，占营业收入比为10.37%，较上年同期提升0.37个百分点[44] - 2020年上半年公司资金理财手续费收入9.38亿元，较上年同期增加1.46亿元，增幅18.41%[45] - 2020年上半年公司代理及受托业务佣金1.76亿元，同比减少0.90亿元[46] - 2020年上半年公司银行卡手续费收入1.35亿元，较上年同期增加0.12亿元，增幅10.01%[46] - 2020年上半年公司结算和清算手续费0.68亿元，较上年同期减少0.01亿元[46] - 2020年上半年公司其他非利息净收入4.63亿元，较上年同期增加0.06亿元，增幅1.27%[47] - 2020年上半年公司营业支出38.10亿元，较上年同期增加8.14亿元，增幅27.18%[48] - 2020年上半年员工成本占营业支出总额的64.52%，2019年上半年占比59.03%；2020年上半年员工成本24.58亿元，较上年同期增加6.90亿元，增幅39.03%[49] - 2020年上半年公司税金及附加1.37亿元，同比增加0.23亿元，增幅20.58%[50] - 2020年上半年折旧与摊销4.39亿元，较上年同期增加0.49亿元[51] - 2020年上半年其他一般及行政性开支7.76亿元，较上年同期增加0.52亿元，增幅7.15%[52] - 2020年上半年公司减值损失37.14亿元，较上年同期增加4.74亿元，增幅14.64%[54] - 2020年上半年税前利润63.998亿元，较上年同期减少6.355亿元，降幅9.03%[55] - 2020年上半年所得税费用11.35亿元，较上年同期减少0.60亿元，实际税率17.73%低于法定税率[55] - 2020年上半年客户贷款及垫款信用减值损失32.996亿元，较上年同期增加14.172亿元，增幅75.29%[54] - 截至2020年6月30日，集团资产总额为10730.78亿元，较上年末增加428.48亿元，增幅4.16%[59] - 客户贷款和垫款账面余额4734.61亿元，较上年末增加363.76亿元，增幅8.32%[59] - 金融投资3901.42亿元，较上年末增加127.89亿元，增幅3.39%[59] - 现金及存放中央银行款项总额675.93亿元，较上年末减少98.21亿元，降幅12.69%[59] - 存放同业及拆出资金1359.49亿元，较上年末减少100.52亿元，降幅6.89%[59] - 买入返售金融资产125.24亿元[59] - 对联营公司的投资4.47亿元[59] - 截至2020年6月30日，负债总额9806.54亿元，较上年末增加402.26亿元，增幅4.28%[70] - 客户存款是核心负债来源，截至2020年6月30日为7242.72亿元，较上年末增加508.70亿元，增幅7.55%[69][70] - 同业存拆入及向央行借款较上年末增加85.83亿元，增幅12.85%[70] - 已发行债务证券较上年末减少374.67亿元，降幅21.87%[70] - 截至2020年6月30日，客户存款总额7242.72亿元，比上年末增加508.70亿元，增幅7.55%，占负债总额的比例为73.85%，比上年末提高2.24个百分点[72] - 公司存款1629.96亿元，较上年末增长69.66亿元，增幅4.46%，在客户存款中的占比为22.50%，较上年末下降0.67个百分点[73] - 个人存款5541.32亿元，较上年末增加425.60亿元，增幅8.32%，在客户存款总额中的占比为76.51%，较上年末上升0.54个百分点[73] - 活期存款2503.19亿元，较上年末增加91.48亿元，增幅3.79%，在客户存款总额中的占比为34.56%，较上年末下降1.25个百分点[74] - 定期存款4668.09亿元，较上年末增加403.78亿元，增幅9.47%，在客户存款总额中的占比为64.45%，较上年末上升1.12个百分点[74] - 截至2020年6月30日，权益总额924.25亿元，较上年增加26.22亿元，投资重估储备较上年末减少0.31亿元，一般风险准备较上年末增加12.94亿元[78] - 截至2020年6月30日，按企业会计准则净资产（合并）为919.845亿元，按国际财务报告准则为924.246亿元，收购业务形成的商誉均为4.401亿元[106] 贷款业务数据关键指标变化 - 公司类贷款及垫款总额2700.39亿元，较上年末增加152.79亿元，增幅6.00%[63] - 个人贷款及垫款总额1773.22亿元，较上年末增加150.84亿元，增幅9.30%，占贷款总额比重提升0.33个百分点[63] - 票据贴现261.01亿元，较上年末增加60.14亿元，增幅29.94%[63] - 截至2020年6月30日，客户贷款和垫款总额4734.61亿元，较2019年末的4370.85亿元有所增加，公司贷款和垫款总额为2700.39亿元，占比57.04%，个人贷款和垫款为1773.22亿元，占比37.45%，票据贴现261.01亿元，占比5.51%[64] - 2020年6月末，公司贷款投向制造业、水利环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业的贷款余额分别为641.22亿元、617.87亿元、581.16亿元，占比分别为13.55%、13.05%、12.27%[64] - 截至2020年6月30日，不良贷款余额60.80亿元，较上年末增加6.21亿元；不良贷款率1.28%，较上年末上升0.03个百分点[84] - 截至2020年6月30日，公司贷款总额4734.61亿元，不良贷款总额60.80亿元，不良贷款率1.28%；2019年末贷款总额4370.85亿元，不良贷款总额54.60亿元，不良贷款率1.25%[85] - 2020年6月末，公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.13%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的25.15%，均符合监管要求[86] - 2020年6月30日，单一最大客户贷款比例为5.13%，单一集团客户贷款比例为6.28%[87] - 2020年6月30日，前十大单一借款人中，客户A贷款金额55.92亿元，占贷款总额1.18%；客户B贷款金额30.54亿元，占比0.64%等[89] - 截至2020年6月30日，公司公司贷款不良率较上年末上升0.1个百分点至1.79%，零售贷款不良率与上年末持平[90] - 截至2020年6月30日，公司已重组客户贷款和垫款金额7.08亿元，占贷款及垫款总额0.15%；2019年末金额6.24亿元，占比0.14%[91] - 截至

公司基本信息 - 公司法定中文简称为重庆农村商业银行，英文简称为Chongqing Rural Commercial Bank[19] - A股股票在上海证券交易所上市，股份简称为渝农商行，股份代号为601077；H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股份简称为重庆农村商业银行，股份代号为3618[20] - 首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[21] - 企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[21] - 金融许可证机构编码为B0335H250000001号[21] - 签字会计师姓名为李铁英、邹彦[21] - 重庆“县域”包括29个区县[14] 公司排名情况 - 2019年公司在英国《银行家》杂志“全球银行1,000强”中排名第137位，在中资银行中排名第22位[9] - 2019年公司在中国银行业协会“中国银行业100强榜单”中排名第20位[9] - 2019年公司在中国企业联合会、中国企业家协会“中国企业500强”中排名第370位[9] - 2019年公司在中国企业联合会、中国企业家协会“中国服务业企业500强”中排名第134位[9] - 2019年公司在《财富》中国500强中排名第326位[9] - 综合实力排名全球银行第137位，比去年提升13位，居全国农商行和中西部银行首位[33] 公司组织架构与人员情况 - 截至2019年末，公司下辖6家分行、35家支行，共1,774个营业机构[7] - 截至2019年末，公司发起设立1家金融租赁公司、12家村镇银行，从业人员1.5万余人[7] - 最近两年从海内外挖掘“高精尖”人才60余名，预计金融科技人才队伍保持年化20% - 30%的增速；金融科技中心配备370余人编制，176人已到位，硕士以上学历占比超60%[197] 公司审计与会议情况 - 2019年年度报告经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告[25] - 2020年3月26日召开第四届董事会第三十次会议，应出席董事12名，实际出席12名，其中2名董事委托其他董事代为表决，1名董事限制表决[25] 公司股息分配情况 - 董事会建议派发2019年度期末普通股股息每股0.23元人民币（税前），该方案将提请2019年年度股东大会审议，本次不实施资本公积金转增股本[25] 公司持续督导情况 - 持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司，持续督导期间为2019年10月29日至2021年12月31日[21] 公司整体财务关键指标变化 - 2019年利息净收入232.908亿元，较2018年的200.139亿元增长16.37%[26] - 2019年非利息净收入33.516亿元，较2018年的61.191亿元下降45.23%[26] - 2019年营业收入266.424亿元，较2018年的261.33亿元增长1.95%[26] - 2019年净利润99.881亿元，较2018年的91.64亿元增长8.99%[26] - 2019年资产总额10302.302亿元，较2018年的9506.18亿元增长8.37%[28] - 2019年负债总额9404.279亿元，较2018年的8784.692亿元增长7.05%[28] - 2019年客户存款6734.018亿元，较2018年的6161.662亿元增长9.29%[28] - 2019年不良贷款率1.25%，较2018年的1.29%下降0.04个百分点[28] - 2019年拨备覆盖率380.31%，较2017年的347.79%增长32.52个百分点[28] - 2019年核心一级资本充足率12.42%，较2018年的10.95%增长1.47个百分点[28] - 2019年集团总资产突破1万亿元，较年初增长796.12亿元[37] - 各项存款余额6734.02亿元，较年初增长572.36亿元；各项贷款余额4370.85亿元，较年初增长559.49亿元[37] - 实现营业收入266.42亿元、净利润99.88亿元，分别同比增长5.09亿元、8.24亿元[37] - 上市后，资本充足率、核心一级资本充足率分别提升至14.88%和12.42% [37] - 不良贷款率同比下降0.04个百分点至1.25%，逾期贷款率同比下降0.29个百分点至1.16% [35] - 拨备覆盖率提升32.52个百分点至380.31%，资本充足率提升1.36个百分点至14.88% [35] - 2019年公司营业收入266.42亿元，同比增长5.09亿元，增幅1.95%；净利润99.88亿元，同比增长8.24亿元，增幅8.99%[1][2] - 2019年中间业务净收入23.22亿元，同比增长12.40%；加权平均净资产收益率12.75%；平均总资产回报率1.01%，同比提高0.02个百分点[1] - 2019年集团总资产达10302.30亿元，较年初增长796.12亿元；各项存款余额6734.02亿元，较年初增长572.36亿元；各项贷款余额4370.85亿元，较年初增长559.49亿元[1] - 2019年集团不良贷款率1.25%，同比下降0.04个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例55.89%，同比下降15个百分点[1] - 2019年计提贷款拨备总额207.65亿元，同比增加36.32亿元；拨备覆盖率达380.31%，同比提升32.52个百分点[1] - 2019年集团资本充足率14.88%、核心一级资本充足率12.42%，较年初分别提高1.36、1.47个百分点[1] - 2019年利息净收入232.91亿元，比上年同期增加32.77亿元，增幅16.37%；非利息净收入33.52亿元[2][4] - 2019年手续费及佣金净收入23.22亿元，同比增加2.56亿元，占营业收入的比例为8.72%，提高0.82个百分点[2] - 2019年营业支出78.36亿元，同比减少3.29亿元，降幅4.03%[2] - 2019年公司净利差2.16%，净利息收益率2.33%，分别下降了0.24个百分点和0.12个百分点[5] - 2019年利息净收入较上年同期增加32.19亿元，资产负债平均余额变动带动增加52.32亿元，收益率和成本率变动影响减少20.13亿元[51] - 2019年利息收入450.55亿元，比上年同期增加53.35亿元，增幅13.43%[53] - 2019年利息支出217.64亿元，较上年同期增加20.58亿元，增幅10.44%[62] - 2019年非利息净收入33.52亿元，较上年减少27.68亿元，降幅45.23%，占营业收入12.58%[69] - 2019年手续费及佣金净收入23.22亿元，增长2.56亿元，增幅12.40%，占营业收入比8.72%，提高0.82个百分点[71][72] - 2019年其他非利息净收入10.30亿元，较上年减少30.24亿元，降幅74.60%[71] - 2019年公司其他非利息净收入10.30亿元，同比减少30.24亿元，降幅74.60%[76] - 2019年公司营业支出78.36亿元，同比减少3.29亿元，降幅4.03%[78] - 2019年员工成本占营业支出总额的62.95%，较2018年的64.52%有所下降[79] - 2019年公司员工成本49.33亿元，同比减少3.36亿元，降幅6.37%[82] - 2019年税金及附加2.36亿元，同比减少0.09亿元，降幅3.67%[83] - 2019年折旧与摊销7.82亿元，较上年增加0.31亿元[84] - 2019年其他一般及行政开支18.85亿元，较上年同期减少0.16亿元，降幅0.84%[85] - 2019年公司减值损失65.73亿元，较上年同期增加3.78亿元，增幅6.09%[86] - 2019年税前利润122.33亿元，同比增加4.61亿元，增幅3.92%[88] - 2019年所得税费用22.45亿元，较上年同期减少3.63亿元，实际税率为18.35%[88] - 截至2019年末公司资产总额10302.30亿元，较上年末增加796.12亿元，增幅8.37%[92] - 2019年末客户贷款及垫款账面余额4370.85亿元，较上年末增加559.49亿元，增幅14.68%[92] - 2019年末金融投资3773.53亿元，较上年末增加649.81亿元，增幅20.80%[92] - 2019年末现金及存放中央银行款项总额774.14亿元，较上年末减少85.22亿元，降幅9.92%[92] - 2019年末存放同业及拆出资金余额1460.01亿元，较上年末减少247.50亿元，降幅14.49%[92] - 2019年买入返售金融资产无余额，较上年末减少60.01亿元[92] - 2019年12月31日，负债总额9404.28亿元，较上年末增加619.59亿元，增幅7.05%[107] - 2019年客户存款较上年末增加572.36亿元，增幅9.29%；同业存拆入及向央行借款较上年末减少160.42亿元，降幅19.37%；已发行债券较上年末增加117.21亿元，增幅7.34%[107] - 2019年末客户存款总额6734.02亿元，比上年末增加572.36亿元，增幅9.29%，占总负债比例为71.61%，比上年同期提升1.47个百分点[109] - 截至2019年12月31日，权益总额898.02亿元，较上年增加176.54亿元，主要是股本、资本公积和保留盈余增加所致[112] - 2019年经营活动产生的现金净流入238.51亿元，比上年增加1050.75亿元，主要是客户存款和同业存放款项净增额同比增加[115] - 投资活动产生的现金净流出518.53亿元，现金流入1922.31亿元，减少72.60亿元，现金流出2440.83亿元，增加634.16亿元[115] - 截至2019年12月31日，不良贷款余额54.60亿元，较上年末增加5.34亿元；不良贷款率1.25%，较上年末下降0.04个百分点[119] - 2019年末公司贷款总额4370.849亿元，不良贷款总额54.599亿元，不良贷款率1.25%，2018年末贷款总额3811.356亿元，不良贷款总额49.263亿元，不良贷款率1.29%[120] - 2019年末公司贷款不良率较上年末上升0.1个百分点至1.69%，零售贷款不良率较上年末下降0.27个百分点至0.71%[126] - 2019年末逾期贷款总额50.62亿元，较上年末减少4.58亿元；逾期贷款占比1.16%，较上年末下降0.29个百分点[129] - 截至2019年12月31日，以摊余成本计量的贷款和垫款减值准备为207.44亿元，较上年末增加36.35亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现及转贴现损失准备为0.21亿元[130] - 2019年12月31日，按企业会计准则净资产（合并）为893.622亿元，按国际财务报告准则为898.023亿元[143] - 2019年1月1日采用新租赁准则，使用权资产增加1.70亿元，租赁负债增加1.51亿元[147] 公司各业务线财务关键指标变化 零售业务 - 零售贷款增量占全年新增贷款的51.80%，余额占比提升2.16个百分点[37] - 零售业务利润贡献率同比提升0.97个百分点，VIP客户数量同比多增21%，信用卡发卡量突破百万，中收占比同比提升0.82个百分点[35] - 2019年零售业务收入99.29亿元，同比增加2.12亿元，占比37.27%，利润总额52.99亿元，同比增加3.13亿元，占比43.32% [148] - 截至2019年12月31日，个人存款较上年末增长568.92亿元至5115.72亿元，增幅12.51% [149] - 截至2019年末，集团个人贷款较上年末增加289.82亿元至1622.38亿元，增幅21.75%，不良率为0.71%，较2018年末下降0.27个百分点[151] - 截至2019年末，个人房屋按揭贷款余额达730.91亿元，较上年末增长127.18亿元，同比多增25.30亿元；渝快贷余额20.76亿元，较年初增长18.67亿元[151] - 截至2019年末，借记卡发卡总量达2229.20万张，消费交易额894.06亿元；乡情系列借记卡达1172.19万张，吸收异地

整体财务关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，净利息收入114.86亿元，同比增加25.34亿元，增幅28.31%[4] - 截至2019年6月30日，资产总额10196.85亿元，较2018年末增加690.67亿元，增幅7.27%[4] - 截至2019年6月30日，客户存款6828.54亿元，较2018年末增加666.88亿元，增幅10.82%[4] - 截至2019年6月30日止六个月，净利润58.41亿元，同比增加9.54亿元，增幅19.52%[4] - 截至2019年6月30日，年化平均资产回报率1.19%，较2018年同期提升0.11个百分点[5] - 截至2019年6月30日，年化加权平均股东权益回报率15.70%，较2018年同期提升1.06个百分点[5] - 截至2019年6月30日，不良贷款率1.25%，较2018年末下降0.04个百分点[5] - 截至2019年6月30日，拨备覆盖率368.76%，较2018年末提升20.97个百分点[5] - 截至2019年6月30日，核心一级资本充足率10.99%，较2018年末提升0.04个百分点[5] - 截至2019年6月30日，贷存比60.79%，较2018年末下降1.07个百分点[5] - 2019年上半年公司实现税前利润70.35亿元，同比增长11.07%；净利润58.41亿元，同比增长19.52%[27] - 2019年上半年公司净利息收入114.86亿元，较上年同期增加25.34亿元，增幅为28.31%[27] - 2019年上半年公司手续费及佣金净收入较上年同期增加2.13亿元，增幅为19.13%[27] - 2019年上半年公司营业支出较上年同期下降8.53亿元，降幅为22.16%[27] - 2019年上半年公司实现利息收入221.52亿元，较上年同期增加32.71亿元，增幅17.33%[28] - 2019年上半年公司利息支出106.67亿元，较上年同期增加7.37亿元，增幅7.43%[28] - 2019年上半年公司净利息收入与营业收入总额的占比为86.55%[28] - 2019年上半年公司营业收入132.70亿元，较上年同期增加0.76亿元，增幅0.06%[26] - 2019年上半年公司资产减值损失32.40亿元，较上年同期增加1.59亿元，增幅5.16%[26] - 2019年上半年公司所得税费用11.95亿元，较上年同期减少2.53亿元，降幅17.45%[26] - 2019年上半年公司整体生息资产平均收益率4.49%，整体计息负债平均成本率2.31%[32] - 2019年上半年公司实现利息收入221.52亿元，比上年同期增加32.71亿元，增幅为17.33%[34] - 2019年上半年公司净利息收入114.96亿元，上年同期为89.52亿元[30] - 2019年上半年公司净利差2.18%，上年同期为2.44%；净利息收益率2.35%，与上年同期持平[30] - 2019年上半年公司净息差2.35%，与上年同期持平；净利差2.18%，较上年同期下降0.26个百分点[44] - 2019年上半年公司手续费及佣金净收入13.28亿元，同比增加2.13亿元，增幅19.13%，占营业收入比例为10.00%，比上年同期上升1.60个百分点[46] - 2019年上半年公司其他非利息净收入4.57亿元，同比减少27.40亿元，降幅85.71%[47] - 2019年上半年公司营业支出29.95亿元，同比减少8.53亿元，降幅22.16%[48] - 2019年上半年员工成本17.68亿元，同比减少7.67亿元，降幅30.25%；剔除政策性因素后，员工成本总额为25.49亿元，比上年同期增加0.1亿元，增幅0.56%[50][51] - 2019年上半年税金及附加费1.13亿元，同比减少0.14亿元，降幅10.73%[52] - 2019年上半年折旧及摊销3.90亿元，同比增加0.09亿元，增幅2.42%[52] - 截至2019年6月30日止六个月其他支出较上年同期的8.06亿元减少0.82亿元，降幅10.11%[53] - 2019年上半年减值损失32.40亿元，同比增加1.59亿元，增幅5.16%；其中客户贷款及垫款减值损失为18.82亿元，同比减少11.20亿元，其他资产减值损失为13.57亿元，同比增加12.79亿元[54][55] - 2019年上半年所得税费用11.95亿元，同比减少2.53亿元；所得税实际税率为16.98%，剔除相关因素后为19.10%，比上年同期下降3.75个百分点[56] - 2019年6月30日资产总额10196.85亿元，较上年末增加690.67亿元，增幅7.27%[57][59] - 2019年6月30日负债总额9437.43亿元，较上年末增加652.74亿元，增幅7.43%[71] - 2019年6月30日客户存款6828.54亿元，较上年末增加666.88亿元，增幅10.82%[72] - 2019年6月30日实收资本100.00亿元、资本公积124.84亿元[73] - 2019年6月30日一般准备较上年末增加4.33亿元，因按要求补提[73] - 2019年6月30日保留盈利较上年末增加33.24亿元，因利润增长及扣除相关款项[73] - 2019年6月30日股东权益总额759.43亿元，归属本银行股东权益占比98.09%[73] - 2019年6月30日，核心一级资本充足率为10.99%，一级资本充足率为11.00%，资本充足率为13.49%；2018年12月31日，核心一级资本充足率为10.95%，一级资本充足率为10.96%，资本充足率为13.52%[85] - 截至2019年6月30日，资本充足率较上年末下降0.03个百分点，高于监管要求2.99个百分点；核心一级资本充足率、一级资本充足率均较上年末上升0.04个百分点[86] - 2019年6月30日，并表总资产为10196.853亿元，衍生产品调整项为1.646亿元，表外项目调整项为233.708亿元，其他调整项为 - 5.591亿元，调整后表内外资产余额为10426.616亿元[88] - 2019年6月30日，一级资本净额为749.273亿元，调整后表内外资产余额为10426.615亿元，杠杆率为7.19%，较上年末下降0.11个百分点[90] - 2019年6月30日，主城存款占比68.18%，县域占比31.82%；主城贷款占比46.93%，县域占比53.07%；主城资产占比47.58%，县域占比52.42%；主城贷存比101.39%，县域贷存比41.84%[92] - 2018年12月31日，主城存款占比68.61%，县域占比31.39%；主城贷款占比46.12%，县域占比53.88%；主城资产占比47.94%，县域占比52.06%；主城贷存比106.16%，县域贷存比41.58%[92] - 2019年6月30日县域年化平均总资产回报率为1.14%，主城为1.26%；2018年6月30日县域为1.06%，主城为1.10%[93] - 2019年6月30日主城手续费及佣金净收入占营业收入比率为10.01%和10.00%，2018年6月30日县域为7.86%，主城为8.90%[93] - 截至2019年6月30日，分部资产为6154.91亿元，较2018年末的5812.93亿元增长5.88%[113] - 截至2019年6月30日，营运资产规模为6154.91亿元，较上年末增加341.98亿元，增长5.88%[117] - 截至2019年6月30日，金融投资为3407.85亿元，较2018年末增加290.29亿元，占比增加1.73个百分点[117] - 截至2019年6月30日，集团AA级及以上金融投资较上年末增加12.19亿元，占比降低0.76个百分点，未评级金融投资较上年末增加277.41亿元，占比增长0.75个百分点[120] - 截至2019年6月30日，集团剩余期限在12个月以内的金融投资较上年末增加21.94亿元，占比减少2.48个百分点，5年以上金融投资较上年末增加177.84亿元，占比增加3.26个百分点；1 - 5年金融投资较上年末增加90.51亿元，占比减少0.78个百分点[122] - 截至2019年6月30日，集团金融债券余额为643.05亿元，主要为政策性银行发行[123] - 2019年上半年，理财业务推进转型，截至6月末理财产品余额1339.39亿元，较上年末增加88.37亿元，增幅7.06%[126] - 2019年1月1日至6月30日，公司股份总额为100亿股，比例100%，期间无增减[184] - 2019年6月30日，非境外上市法人持股59.24亿股，占比59.24%；非境外上市自然人持股15.63亿股，占比15.63%；境外上市的外资股25.13亿股，占比25.13%[184] - 报告期末，公司非境外上市股东总数为79894户，H股登记股东为1301户[185] - 报告期内，原农村信用社时期的490股股份确认至公司名下，未确权股东持股数量为1075915股[185] - 报告期内，厦门七匹狼资产管理有限公司竞得公司原法人股东400万股，公司法人股东由168户增至169户[185] - 报告期末，公司股份总数为100亿股，非境外上市股份74.87亿股，境外上市股份H股25.13亿股[189] 各业务线财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，公司银行业务营业收入46.079亿元，占总额34.72%，较2018年同期的38.643亿元增长19.24%[94][97] - 截至2019年6月30日，集团公司类存款余额为1752.62亿元，占各项存款余额的25.67%，较上年末增加137.76亿元，增长8.53%[98] - 截至2019年6月30日，公司贷款余额2722.33亿元，较上年末增加243.53亿元，增长9.82%；不良贷款余额36.91亿元，较上年末上升0.73亿元；不良贷款率1.36%，较上年末下降0.10个百分点[98] - 2019年上半年，公司银行业务净利息收入为42.43亿元，较上年同期增长19.77%；业务资产2548.51亿元，较年初增长10.84%[97] - 截至2019年6月30日止六个月，个人银行业务营业收入49.059亿元，占总额36.97%，2018年同期为47.704亿元，占比35.97%[94] - 截至2019年6月30日止六个月，金融市场业务营业收入37.475亿元，占总额28.24%，2018年同期为46.207亿元，占比34.84%[94] - 2019年上半年个人银行业务净利息收入43.41亿元，手续费及佣金净收入5.61亿元，其他业务净收益0.04亿元，营业收入49.06亿元，营业支出12.62亿元，资产减值损失4.35亿元，税前利润32.09亿元，分部资产1388.55亿元[104] - 截至2019年6月30日，个人存款达5075.92亿元，较上年末增长529.12亿元，增幅11.64%[105] - 截至2019年6月30日，个人贷款余额达1428.93亿元，较年初增加96.37亿元[106] - 截至2019年6月30日，借记卡累计发卡量达2139.54万张，较上年末增加113.15万张，增幅5.58%，交易消费额463.42亿元[108] - 截至2019年6月30日，全行累计发卡量突破82万张，较上年末增加14.62万张、增幅21.70%，高端及特色卡31.63万张、占比38.57%；2019年上半年，信用卡累计交易笔数590.80万笔、累计消费金额143.90亿元[110] - 截至2019年6月30日，集团代销贵金属产品4176.98万元，同比增加94.07%；代销保险产品4.35亿元，同比增加34.26%；代销基金产品102.15亿元，同比下降60.63%；储蓄国债共计销售24.21亿元，2019年上半年共计销售17.15亿元[111] - 2019年上半年，金融市场业务净利息收入2

财务数据关键指标变化 - 2018年净利息收入200.139亿元，2017年为215.007亿元[5] - 2018年手续费及佣金净收入20.658亿元，较2016年的22.956亿元下降10.01%[5] - 2018年其他非利息净收入40.119亿元，2017年为1.737亿元[5] - 2018年营业收入260.916亿元，较2016年的239.7亿元增长8.85%[5] - 2018年资产总额9506.18亿元，较2016年的9057.781亿元增长4.95%[6] - 2018年客户贷款及垫款净额3640.261亿元，较2016年的3241.096亿元增长12.32%[6] - 2018年客户存款6161.662亿元，较2016年的5721.843亿元增长7.69%[6] - 2018年不良贷款率1.29%，较2016年的0.98%上升0.31个百分点[6] - 2018年拨备覆盖率347.79%，较2016年的431.24%下降83.45个百分点[6] - 2018年核心一级资本充足率10.95%，较2016年的10.39%上升0.56个百分点[6] - 2018年集团总资产突破9500亿元，比年初增加448.4亿元；存款余额突破6000亿元，比年初增加439.8亿元；贷款余额突破3800亿元，比年初增加427.9亿元[35] - 2018年实现营业收入260.9亿元、净利润91.6亿元，分别同比增加21.2亿元和1.6亿元[35] - 2018年平均资产回报率0.99%，平均股东权益回报率13.47%[35] - 2018年不良贷款率1.29%，逾期90天以上贷款占不良贷款的比例70.9%，比年初下降33.9个百分点[35] - 2018年贷款减值损失准备余额171.3亿元，比去年同期增加29.0亿元，拨备覆盖率347.8%，资本充足率13.5%[35] - 公司2018年实现营业收入260.92亿元，同比增加21.22亿元，增幅8.85%[39][40] - 公司2018年实现营业支出81.65亿元，同比减少1.64亿元，降幅1.97%[39][40] - 公司2018年净利润为91.64亿元，同比增加1.56亿元，增幅1.73%[39][40] - 公司2018年净利息收入200.14亿元，占营业收入总额的76.71%[40][42] - 公司2018年手续费及佣金净收入20.66亿元，较2017年减少2.298亿元，降幅10.01%[39] - 公司2018年其他非利息净收入40.12亿元[40] - 公司2018年利息支出197.061亿元，较2017年增加19.184亿元，增幅10.78%[41] - 公司2018年资产减值损失61.959亿元，较2017年增加24.853亿元，增幅66.98%[39] - 2018年公司整体生息资产平均收益率升至4.70%，较上年同期上升10个基点；整体计息负债平均成本率升至2.30%，较上年同期上升14个基点[47] - 2018年公司利息收入397.20亿元[51] - 2018年客户贷款及垫款利息收入193.16亿元，同比增加25.39亿元，增幅15.13%[52] - 2018年债权投资利息收入98.58亿元，按上年同期IAS 39口径计算为132.36亿元，同比减少3.52亿元，降幅2.59%[53] - 2018年存放中央银行款项利息收入12.70亿元，同比减少0.86亿元，降幅6.34%[55] - 2018年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入74.70亿元，同比增加18.93亿元，增幅33.94%[56] - 2018年净利息收入200.78亿元，2017年为214.49亿元[45] - 2018年净利差2.40%，2017年为2.44%；2018年净利息收益率2.45%，2017年为2.62%[45] - 按上年同期IAS 39口径计算，2018年净利差为2.44%，与上期持平；净利息收益率为2.65%，同比上升3个基点[46] - 2018年各项资产负债平均余额变动带动净利息收入减少7.40亿元，平均收益率或平均成本率变动影响净利息收入减少6.32亿元[48] - 2018年公司买入返售金融资产利息收入6.17亿元，同比上升2.32亿元，增幅60.26%[57] - 2018年公司利息支出197.06亿元，同比增加19.18亿元，增幅10.78%[58] - 2018年公司客户存款利息支出98.36亿元，同比增加12.93亿元，增幅15.14%[59] - 2018年公司同业存放及拆入款项利息支出23.09亿元，同比增加0.16亿元，增幅0.70%[60] - 2018年公司卖出回购金融资产款项利息支出4.26亿元，同比减少0.52亿元，降幅10.88%[61] - 2018年公司应付债券利息支出48.73亿元，同比增长8.84亿元，增幅22.16%[61] - 2018年公司净息差2.40%，同比下降4个基点；净利息收益率2.45%，同比下降17个基点[63] - 2018年公司手续费及佣金净收入20.66亿元，同比减少2.30亿元，降幅10.01%[65] - 2018年公司交易净收益为38.07亿元，其他业务净收益2.05亿元，同比减少0.06亿元[68] - 2018年公司营业支出81.65亿元，同比减少1.64亿元，降幅1.97%[69] - 2018年员工成本52.69亿元，同比减少2.12亿元，降幅3.86%，分别占2018年及2017年营业支出总额的64.52%及65.79%[71] - 2018年税金及附加2.45亿元，同比增加0.57亿元，增幅30.08%[72] - 2018年折旧及摊销7.51亿元，同比减少0.55亿元，降幅6.84%[73] - 2018年其他一般及行政开支19.01亿元，较上年同期增加0.46亿元，增幅2.46%[73] - 2018年资产减值损失计提的拨备为61.96亿元，同比增加24.85亿元，增幅66.98%[75] - 2018年及2017年实际税率分别为22.15%及24.68%，2018年实际所得税率同比下降2.53个百分点[79] - 2018年12月31日，集团资产总额为9506.18亿元，较上年末增加448.40亿元，增幅4.95%[86] - 客户贷款及垫款账面余额较上年末增加427.89亿元，增幅12.65%[86] - 现金及存放中央银行款项总额859.35亿元，较上年末减少110.77亿元，降幅11.42%[86] - 买入返售金融资产较上年末增加35.57亿元，增幅145.54%[86] - 2018年末客户贷款及垫款总额3811.36亿元，较上年末增加427.89亿元，增幅12.65%[91] - 2018年末公司贷款（不含贴现）2276.87亿元，较上年末增加129.35亿元，增幅6.02%，占比下降3.73个百分点至59.74%[91] - 2018年末零售贷款1332.56亿元，较上年末增加197.05亿元，增幅17.35%，占比上升1.40个百分点至34.96%[91] - 2018年末票据贴现201.93亿元，较上年末增加101.50亿元，增幅101.07%[91] - 2018年末对公贷款减值损失准备余额130.77亿元，较年初增加25.10亿元[97] - 2018年末零售贷款减值损失准备余额40.33亿元，较年初增加8.77亿元[97] - 2018年投资总额3123.72亿元，较上年末减少51.14亿元，降幅1.61%[98] - 2018年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为150.945亿元，占比4.83%；2017年为5.192亿元，占比0.16%[98] - 2018年政府债券金额为823.916亿元，占金融投资总额26.42%；2017年为317.899亿元，占比10.04%[99] - 2018年末负债总额8784.69亿元，较上年末增加379.37亿元，增幅4.51%[102] - 2018年客户存款6161.66亿元，较上年末增加439.82亿元，增幅7.69%[103] - 2018年零售存款占客户存款比为73.79%，余额较上年末增长398.64亿元，增幅9.61%[103] - 2018年公司存款（不含保证金存款）占比为24.98%，存款余额较上年末增长60.80亿元，增幅4.11%[103] - 2018年末权益总额721.49亿元，较上年增加69.03亿元[104] - 2018年盈余公积较上年末增加8.90亿元，一般准备较上年末增加14.99亿元[104] - 2018年同业存拆入及向央行借款较上年末减少569.77亿元，降幅40.75%；已发行债券较上年末增加557.08亿元，增幅53.62%[102] - 2018年末客户贷款及垫款账面余额3811.36亿元，不良贷款额49.26亿元，不良贷款率1.29%，较上年末分别增加427.89亿元、16.25亿元、上升0.31个百分点[106] - 2018年末关注类贷款占比1.93%，较上年末下降0.57个百分点[106] - 2018年末公司类贷款2276.87亿元，占比59.74%，不良贷款率1.59%；个人贷款1332.56亿元，占比34.96%，不良贷款率0.98%[107] - 2018年末租赁及商业服务业贷款373.74亿元，占比9.80%，不良贷款率0.02%，不良实现“双降”[107] - 2018年末对最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.95%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的27.49%，均符合监管要求[109] - 2018年末单一最大客户贷款比例为5.95%，单一集团客户贷款比例为7.75%[110] - 2018年末前十大单一借款人中，客户A（制造业）贷款52.06亿元，占比1.37%[111] - 2018年末公司贷款不良率较上年末上升0.63个百分点至1.59%，零售贷款不良率较上年末下降0.11个百分点至0.98%[113] - 2018年末短期贷款839.98亿元，不良贷款率1.96%；中长期贷款1436.89亿元，不良贷款率1.37%[113] - 2018年末住房按揭及个人商用物业房地产贷款603.74亿元，不良贷款率0.43%[113] - 2018年末已重组客户贷款和垫款为3.516亿元，占比0.09%，较2017年末的6.156亿元和0.18%下降[114] - 2018年末逾期贷款总额为55.20亿元，较上年末增加5.17亿元；逾期贷款占比1.45%，较上年末下降0.03个百分点[115] - 2018年末核心一级资本充足率为10.95%，较上年末上升0.56个百分点；一级资本充足率为10.96%，较上年末上升0.56个百分点；资本充足率为13.52%，较上年末上升0.49个百分点[118] - 2018年末核心一级资本总额为714.421亿元，一级资本净额为709.788亿元，资本净额为875.412亿元[118] - 2018年末风险加权资产总额为6474.193亿元，其中信用风险加权资产为5975.655亿元，市场风险加权资产为50.765亿元，操作风险加权资产为447.773亿元[118] - 2018年末集团杠杆率为7.30%，较上年末上升0.45个百分点[124] - 2018年末并表总资产为9506.18亿元，调整后表内外资产余额为9729.218亿元[122] - 2018年末一级资本净额为709.788亿元，调整后表内外资产余额为9729.218亿元[125] - 2018年末表内资产（除衍生产品和证券融资交易外）为9445.233亿元，衍生产品资产余额为2.159亿元，证券融资交易资产余额为60.007亿元，表外项目余额为340.609亿元[125] - 2018年末调整后表外项目余额为227.378亿元[125] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年公司银行业务、个人银行业务、资金营运业务营业收入分别为84.38亿元、97.17亿元、79.18