公司基本信息 - 公司法定代表人、授权代表、董事会秘书均为隋军[18] - A股股票在上海证券交易所上市，股票简称渝农商行，代码601077；H股在香港联合交易所上市，简称重庆农村商业银行，代码03618[21] - 公司于2008年6月27日成立，注册地址最初为重庆市江北区洋河东路10号，2017年4月1日变更为现地址[20][22] - 公司联系地址为重庆市江北区金沙门路36号，联系电话（86）23 - 61110637[19] - 指定信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[22] - 公司2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[23] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[23] 公司荣誉 - 2024年在《清华金融评论》银行业竞争力总榜单中位列全国第14位、中西部首位[11] - 公司荣登2024年度“中国银行业100强”第22位[32] - 公司荣登2024“中国企业500强”第445位，是中西部唯一上榜银行机构[32] - 公司荣登英国《银行家》杂志发布的2024年“全球银行1000强”榜单第119位[32] - 公司位列2024年度《财富》中国500强第314位[32] - 公司荣登美国《福布斯》杂志2024“全球企业2000强”第880位[32] - 公司荣登2024年度“重庆企业100强”第11位[32] - 公司“分布式信用卡核心建设及异构数据平滑迁移”项目获2023年度金融科技发展奖三等奖及农信银2024年度全国农村金融机构科技创新安全可控优秀案例奖[32] - 公司“乡村振兴数字金融服务平台”入选工信部2024年新型数字服务优秀案例[32] 财务数据关键指标变化 - 2024年已派发中期普通股股息每10股1.944元，董事会建议拟派发普通股股息每10股1.102元，全年累计每10股3.046元[8] - 2024年资产规模、存贷款余额较上年末分别增长5.12%、5.10%和5.55%，营业收入、净利润同比分别增长0.98%和5.97%[11] - 2024年不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，存款付息率同比下降0.15个百分点、成本收入比同比下降2.04个百分点[11] - 2024年利息净收入224.95亿元，较2023年下降4.25%；非利息净收入57.37亿元，同比增长28.51%[33] - 2024年营业收入282.31亿元，同比增长0.98%；净利润117.89亿元，同比增长5.97%[33] - 2024年末资产总额15153.82亿元，较上年末增长5.12%；负债总额13813.33亿元，同比增长4.84%[34] - 2024年末客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增长5.55%；客户存款9419.46亿元，同比增长5.10%[34] - 2024年加权平均净资产收益率9.24%，较2023年下降0.31个百分点；净息差1.51%，同比下降0.13个百分点[33] - 2024年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率363.44%，同比下降3.26个百分点[34] - 2024年末核心一级资本充足率14.24%，较上年末提升0.71个百分点；一级资本充足率14.93%，同比提升0.69个百分点[34] - 2024年成本收入比31.90%，较2023年下降2.04个百分点；手续费及佣金净收入占营业收入比率5.71%，同比下降0.70个百分点[33] - 2024年末总权益对总资产比率8.85%，较上年末提升0.25个百分点；贷存比75.83%，同比提升0.32个百分点[34] - 2024年存款付息率1.73%，同比下降15BP；净资产收益率9.24%[38] - 2024年营业收入282.31亿元，同比增加2.74亿元，增幅0.98%；净利润117.89亿元，同比增加6.64亿元，增幅5.97%[41] - 2024年利息净收入224.95亿元，同比减少9.99亿元，降幅4.25%[42] - 2024年利息收入470.88亿元，同比减少27.99亿元，降幅5.61%[42] - 2024年客户贷款和垫款利息收入275.04亿元，同比减少16.33亿元，降幅5.60%[42] - 2024年公司贷款平均余额3486.93亿元，利息收入144.72亿元，平均收益率4.15%；零售贷款平均余额2904.71亿元，利息收入122.33亿元，平均收益率4.21%[42] - 2024年一般短期贷款（公司）平均余额489.70亿元，利息收入16.68亿元，平均收益率3.41%；一般短期贷款（零售）平均余额1143.65亿元，利息收入47.25亿元，平均收益率4.13%[42] - 2024年中长期贷款（公司）平均余额2997.23亿元，利息收入128.04亿元，平均收益率4.27%；中长期贷款（零售）平均余额1761.06亿元，利息收入75.08亿元，平均收益率4.26%[42] - 2024年金融投资利息收入157.84亿元，同比减少9.26亿元，降幅5.54%[43] - 2024年存放中央银行款项利息收入7.73亿元，同比减少0.34亿元，降幅4.20%，平均余额同比下降29.58亿元，降幅5.66%[43] - 2024年应收同业及其他金融机构款项利息收入30.26亿元，同比减少2.07亿元，降幅6.39%[43] - 2024年公司利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[44] - 2024年客户存款利息支出159.55亿元，同比下降6.84亿元，降幅4.11%，付息率1.73%，同比下降15个基点，日均规模同比增加398.13亿元[44] - 2024年向中央银行借款利息支出22.84亿元，同比增加0.95亿元，增幅4.33%[44] - 2024年应付同业及其他金融机构款项利息支出31.42亿元，同比减少6.71亿元，降幅17.59%[45] - 2024年已发行债务证券利息支出32.08亿元，同比减少5.39亿元，降幅14.37%[45] - 2024年生息资产总额13984.22亿元，利息收入470.88亿元，收益率3.37%；2023年生息资产总额13575.47亿元，利息收入498.87亿元，收益率3.67%[47] - 2024年计息负债总额13202.20亿元，利息支出245.90亿元，成本率1.86%；2023年计息负债总额13001.55亿元，利息支出263.88亿元，成本率2.03%[47] - 2024年利息净收入224.98亿元，2023年为234.99亿元；2024年净利差1.51%，同比下降13个基点；净利息收益率1.61%，同比下降12个基点[47][48] - 因资产负债平均余额变动，利息净收入增加13.45亿元，受收益率和成本率变动影响，利息净收入减少23.46亿元[48] - 2024年非利息净收入57.37亿元，同比增加12.73亿元，增幅28.51%，占营业收入比为20.32%，同比增加4.35个百分点[49] - 2024年手续费及佣金净收入16.12亿元，同比下降1.79亿元，降幅10.00%，占营业收入比为5.71%[49] - 2024年代理及受托业务佣金7.36亿元，同比增加0.39亿元[49][50] - 2024年资金理财手续费收入3.37亿元，同比增加1.09亿元[49][50] - 2024年银行卡手续费收入2.94亿元[49][50] - 2024年其他非利息净收入41.25亿元，同比增加14.52亿元，增幅54.32%[51] - 2024年公司营业支出93.94亿元，同比减少4.26亿元，降幅4.34%[53] - 2024年员工成本55.33亿元，同比减少2.02亿元，降幅3.52%，占营业支出总额的58.90%[53] - 2024年税金及附加3.08亿元，因应税收入增加带动税金增长[53] - 2024年折旧与摊销7.96亿元，同比减少0.07亿元，基本保持稳定[53] - 2024年其他一般及行政开支26.76亿元，同比减少2.76亿元，降幅9.34%[53] - 2024年公司减值损失60.20亿元，同比增加0.79亿元，增幅1.33%[54] - 2024年所得税费用10.28亿元，同比减少0.42亿元，实际税率为8.02%[55] - 截至2024年末，公司资产总额为15153.82亿元，较上年末增加738.60亿元，增幅5.12%[57] - 截至2024年末，客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元，增幅5.55%[58] - 2024年其他业务成本0.81亿元，同比增加0.28亿元，因经营租赁业务成本增加[53] - 公司贷款和垫款总额3581.33亿元，较上年末增加303.50亿元，增幅9.26%[59] - 零售贷款和垫款总额2925.06亿元，较上年末增加15.86亿元，增幅0.55%[59] - 个人经营贷款总额1235.83亿元，较上年末增加34.64亿元，增幅2.88%[59] - 个人按揭贷款总额886.98亿元，较上年末减少27.92亿元，降幅3.05%[59] - 其他贷款总额802.26亿元，较上年末增加9.14亿元，增幅1.15%[61] - 票据贴现636.34亿元，较上年末增加56.27亿元，增幅9.70%[61] - 截至2024年末，金融投资6280.03亿元，较上年末增加292.20亿元，增幅4.88%[63] - 截至2024年末，现金及存放中央银行款项总额512.04亿元，较上年末减少45.79亿元，降幅8.21%[64] - 截至2024年末，存放同业款项及拆出资金1114.73亿元，较上年末增加28.27亿元，增幅2.60%[64] - 截至2024年末，买入返售金融资产209.37亿元，较上年末增加94.86亿元，增幅82.83%[64] - 截至2024年末，集团对联营公司投资5.10亿元，较上年末增加0.32亿元，增幅6.79%[65] - 截至2024年末，集团其他资产189.84亿元，较上年末增加3.19亿元，增幅1.71%，其中抵债资产为2.55亿元，抵债资产减值准备余额为0.09亿元[65] - 截至2024年末，集团负债总额13,813.33亿元，较上年末增加637.53亿元，增幅4.84%[66] - 截至2024年末，集团客户存款总额9,419.46亿元，较上年末增加457.44亿元，增幅5.10%[67] - 从客户结构看，公司存款1,296.02亿元，较上年末减少122.41亿元，降幅8.63%；个人存款8,085.37亿元，较上年末增加613.59亿元，增幅8.21%[68] - 从期限结构看，活期存款2,461.74亿元，较上年末增加51.18亿元，增幅2.12%；定期存款6,919.65亿元，较上年末增加439.99亿元，增幅6.79%[68] - 截至2024年末，集团同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少426.67亿元，降幅39.78%[69] - 截至2024年末，集团已发行债务证券较上年末增加520.78亿元，增幅43.55%[69] - 截至2024年末，集团向中央银行借款较上年末减少41.54亿元，降幅3.88%[69] - 2024年，集团净稳定资金比例130.73%，流动性覆盖率562.36%，计息负债成本率1.86%，较上年末下降17个基点[70] - 截至2024年末，集团权益总额1340.49亿元，较上年末增加101.07亿元，增幅8.15%[71] - 2024年投资重估储备较上年末增加43.16亿元，增幅621.11%[71] - 2024年末一般风险准备较上年末增加12.62亿元，增幅6.60%[71] - 2024年经营活动产生的现金净流入45.98亿元，同比减少348.62亿元[72] - 2024年投资活动产生的现金净流出530.98亿元，上年为现金净流入308.40亿元[72] - 2024年筹资活动产生的现金净流入452.51亿元，上年为现金净流出586.25亿元[73] - 截至2024年末，集团不良贷款余额84.20亿元，较上年末增加3.61亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[74] - 2024年末公司贷款和垫款

公司基本信息 - 公司2008年6月27日成立，2010年H股主板上市，2019年A股主板上市[23][25] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[25] - 公司注册地址2008年为重庆市江北区洋河东路10号，2017年4月1日变更为现地址[24] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，代码601077；H股在香港联合交易所上市，代码03618[23] 公司战略与架构 - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行，聚焦“支农支小、服务实体经济”，推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略[26] - 公司以“大零售”业务为核心竞争力主体，公司金融、金融市场、金融科技、人才队伍为“四大驱动力”[26] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，全方位打造“数字农商行”[30] - 公司借助网点、团队、客群优势，推动大零售金融释放潜力，支撑“养老金融”“普惠金融”发展[31] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位、多层次“绿色金融”服务体系[32] - 公司围绕“金融市场综合运营商”目标，形成“投资+资金+托管”全链条客群服务体系[33] 财务报告审议与审计 - 2025年3月25日召开第五届董事会第五十三次会议，审议通过2024年年度报告及业绩公告，应出席董事8名，实际出席8名[10] - 按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2024年度财务报告均经毕马威审计，审计师出具无保留意见报告[10] 股息分配 - 已派发2024年中期普通股股息每10股1.944元人民币（含税）[10] - 董事会建议拟派发普通股股息每10股1.102元人民币（含税）[10] - 2024年全年累计派发普通股股息每10股3.046元人民币（含税），该方案将提请2024年年度股东大会审议[10] - 本次分配不实施资本公积金转增股本[10] 财务数据关键指标变化 - 2024年公司资产规模、存贷款余额较上年末分别增长5.12%、5.10%和5.55%，营业收入、净利润同比分别增长0.98%和5.97%[13] - 2024年公司不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，存款付息率同比下降0.15个百分点、成本收入比同比下降2.04个百分点[13] - 2024年利息净收入224.945亿元，较2023年下降4.25%[35] - 2024年非利息净收入57.368亿元，较2023年增长28.51%[35] - 2024年净利润117.891亿元，较2023年增长5.97%[35] - 2024年末资产总额15153.818亿元，较2023年末增长5.12%[36] - 2024年末负债总额13813.329亿元，较2023年末增长4.84%[36] - 2024年末客户存款9419.462亿元，较2023年末增长5.10%[36] - 2024年不良贷款率1.18%，较2023年下降0.01个百分点[36] - 2024年末核心一级资本充足率14.24%，较2023年末提升0.71个百分点[36] - 2024年末一级资本充足率14.93%，较2023年末提升0.69个百分点[36] - 2024年末资本充足率16.12%，较2023年末提升0.13个百分点[36] - 2024年公司资产规模15153.82亿元，较上年末增加738.60亿元；存款余额9419.46亿元，增加457.44亿元；贷款余额7142.73亿元，增加375.62亿元[40] - 2024年公司实现营业收入282.31亿元、净利润117.89亿元，分别同比增长0.98%、5.97%[40] - 2024年公司存款付息率1.73%，同比下降15BP；成本收入比同比下降2.04个百分点；净资产收益率9.24%[40] - 2024年公司不良贷款率1.18%、资本充足率16.12%、拨备覆盖率363.44%；逾期贷款率1.32%，较上年末下降0.10个百分点[42] - 2024年公司利息净收入224.95亿元，同比减少9.99亿元，降幅4.25%；非利息净收入57.37亿元，同比增加12.73亿元，增幅28.51%[43][44] - 2024年公司手续费及佣金净收入16.12亿元，同比减少1.79亿元，降幅10.00%；其他非利息净收入41.25亿元，同比增加14.52亿元，增幅54.32%[43] - 2024年公司利息收入470.88亿元，同比减少27.99亿元，降幅5.61%；利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[44] - 2024年公司客户贷款和垫款利息收入275.04亿元，同比减少16.33亿元，降幅5.60%，平均余额同比增加348.27亿元，平均收益率下降[44] - 2024年金融投资利息收入157.84亿元，同比减少9.26亿元，降幅5.54%[45] - 2024年存放中央银行款项利息收入7.73亿元，同比减少0.34亿元，降幅4.20%，平均余额同比下降29.58亿元，降幅5.66%[45] - 2024年应收同业及其他金融机构款项利息收入30.26亿元，同比减少2.07亿元，降幅6.39%[45] - 2024年公司利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[46] - 2024年客户存款利息支出159.55亿元，同比下降6.84亿元，降幅4.11%，付息率1.73%，同比下降15个基点，日均规模同比增加398.13亿元[46] - 2024年向中央银行借款利息支出22.84亿元，同比增加0.95亿元，增幅4.33%[46] - 2024年应付同业及其他金融机构款项利息支出31.42亿元，同比减少6.71亿元，降幅17.59%[47] - 2024年已发行债务证券利息支出32.08亿元，同比减少5.39亿元，降幅14.37%[47] - 2024年以摊余成本计量的金融资产平均余额3045.36亿元，利息收入106.70亿元，平均收益率3.50%[45] - 2024年客户存款平均余额9226.52亿元，利息支出159.55亿元，平均成本率1.73%[46] - 2024年生息资产总额13984.22亿元，利息收入470.88亿元，收益率3.37%；2023年生息资产总额13575.47亿元，利息收入498.87亿元，收益率3.67%[49] - 2024年计息负债总额13202.20亿元，利息支出245.90亿元，成本率1.86%；2023年计息负债总额13001.55亿元，利息支出263.88亿元，成本率2.03%[49] - 2024年利息净收入224.98亿元，净息差1.51%，净利息收益率1.61%；2023年利息净收入234.99亿元，净息差1.64%，净利息收益率1.73%[49] - 2024年净息差同比下降13个基点，净利息收益率同比下降12个基点，降幅较上年有所收窄[50] - 2024年利息净收入同比减少主要因资产负债平均余额变动使利息净收入增加13.45亿元，收益率和成本率变动使利息净收入减少23.46亿元[50] - 2024年非利息净收入57.37亿元，同比增加12.73亿元，增幅28.51%，占营业收入比为20.32%，同比增加4.35个百分点[51] - 2024年手续费及佣金净收入16.12亿元，同比下降1.79亿元，降幅10.00%，占营业收入比为5.71%[51] - 2024年代理及受托业务佣金7.36亿元，同比增加0.39亿元[52] - 2024年资金理财手续费收入3.37亿元，同比增加1.09亿元[52] - 2024年其他非利息净收入41.25亿元，同比增加14.52亿元，增幅54.32%[53] - 2024年公司营业支出93.94亿元，同比减少4.26亿元，降幅4.34%[55] - 2024年员工成本55.33亿元，同比减少2.02亿元，降幅3.52%，占营业支出总额58.90%[55] - 2024年税金及附加3.08亿元，因应税收入增加带动税金增长[55] - 2024年折旧与摊销7.96亿元，同比减少0.07亿元[55] - 2024年其他一般及行政开支26.76亿元，同比减少2.76亿元，降幅9.34%[55] - 2024年公司减值损失60.20亿元，同比增加0.79亿元，增幅1.33%[56] - 2024年所得税费用10.28亿元，同比减少0.42亿元，实际税率8.02%[57] - 截至2024年末，公司资产总额15153.82亿元，较上年末增加738.60亿元，增幅5.12%[59] - 截至2024年末，客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元，增幅5.55%[60] - 2024年客户贷款和垫款信用减值损失同比增加12.99亿元，因上年不良资产处置收回使比较基数低[56] - 公司贷款和垫款总额3581.33亿元，较上年末增加303.50亿元，增幅9.26%[61] - 零售贷款和垫款总额2925.06亿元，较上年末增加15.86亿元，增幅0.55%[61] - 个人经营贷款总额1235.83亿元，较上年末增加34.64亿元，增幅2.88%[61] - 个人按揭贷款总额886.98亿元，较上年末减少27.92亿元，降幅3.05%[61] - 其他贷款总额802.26亿元，较上年末增加9.14亿元，增幅1.15%[63] - 票据贴现636.34亿元，较上年末增加56.27亿元，增幅9.70%[63] - 金融投资6280.03亿元，较上年末增加292.20亿元，增幅4.88%[65] - 现金及存放中央银行款项总额512.04亿元，较上年末减少45.79亿元，降幅8.21%[66] - 存放同业款项及拆出资金1114.73亿元，较上年末增加28.27亿元，增幅2.60%[66] - 买入返售金融资产209.37亿元，较上年末增加94.86亿元，增幅82.83%[66] - 截至2024年末，集团对联营公司投资5.10亿元，较上年末增加0.32亿元，增幅6.79%[67] - 截至2024年末，集团其他资产189.84亿元，较上年末增加3.19亿元，增幅1.71%，其中抵债资产为2.55亿元，抵债资产减值准备余额为0.09亿元[67] - 截至2024年末，集团负债总额13,813.33亿元，较上年末增加637.53亿元，增幅4.84%[68] - 截至2024年末，集团客户存款总额9,419.46亿元，较上年末增加457.44亿元，增幅5.10%[69] - 从客户结构看，公司存款1,296.02亿元，较上年末减少122.41亿元，降幅8.63%；个人存款8,085.37亿元，较上年末增加613.59亿元，增幅8.21%[70] - 从期限结构看，活期存款2,461.74亿元，较上年末增加51.18亿元，增幅2.12%；定期存款6,919.65亿元，较上年末增加439.99亿元，增幅6.79%[70] - 截至2024年末，集团同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少426.67亿元，降幅39.78%[71] - 截至2024年末，集团已发行债务证券较上年末增加520.78亿元，增幅43.55%[71] - 截至2024年末，集团向中央银行借款较上年末减少41.54亿元，降幅3.88%[71] - 2024年，集团净稳定资金比例130.73%，流动性覆盖率562.36%，计息负债成本率1.86%，较上年末下降17个基点[72] - 截至2024年末，集团权益总额1340.49亿元，较上年末增加101.07亿元，增幅8.15%[73] - 2024年投资重估储备较上年末增加43.16亿元，增幅621.11%[73] - 2024年末资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为285.83亿元、65.39亿元、14.41亿元及10.48亿元[73] - 2024年经营活动产生现金净流入45.98亿元，同比减少348.62亿元[74] - 2024年投资活动产生现金净流出530.98亿元，上年为净流入308.40亿元[74] - 2024年筹资活动产生现金净流入452.51亿元，上年为净流出586.25亿元[75] - 截至2024年末，集团不良贷款余额84.20亿元，较上年末增加3.61亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[76] - 2024年末正常贷款金额

营业收入情况 - 2024年7 - 9月营业收入68.406亿元，同比减少2.72%；1 - 9月营业收入214.828亿元，同比减少1.91%[4] - 2024年1至9月，集团营业收入214.83亿元，较上年同期下降1.91%，降幅收窄0.85个百分点[19] 净利润情况 - 2024年7 - 9月净利润30.134亿元，同比减少0.34%；1 - 9月净利润105.741亿元，同比增长4.24%[4] - 2024年1至9月，集团实现净利润105.74亿元，较上年同期增长4.24%；年化平均总资产回报率0.95%，较上年同期下降0.02个百分点[18] - 截至2024年9月30日止3个月，本期净利润为3,013,440千元[25] - 截至2024年9月30日止9个月，本期净利润为10,574,134千元[25] 经营活动现金流量情况 - 2024年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额197.947亿元，同比增长98.67%[4] - 截至2024年9月30日9个月经营活动所得现金净额为19,794,740千元，较2023年同期的9,963,580千元增长98.7%[30] 资产总额情况 - 截至2024年9月30日，资产总额15179.076亿元，较上年末增长5.30%；客户贷款和垫款总额7153.761亿元，较上年末增长5.71%[6] - 截至2024年9月30日，集团资产总额15,179.08亿元，较上年末增加763.86亿元，增幅5.30%[17] - 2024年9月30日总资产为1,517,907,587千元，较2023年12月31日的1,441,522,072千元增长5.3%[28] 不良贷款及拨备情况 - 截至2024年9月30日，不良贷款率1.17%，较2023年12月31日的1.19%有所下降；拨备覆盖率358.59%，较2023年12月31日的366.70%有所下降[7] - 截至2024年9月30日，集团不良贷款余额83.72亿元，较上年末增加3.13亿元，不良贷款率1.17%，较上年末下降0.02个百分点[19] 净息差及净利息收益率情况 - 2024年1 - 9月净息差1.52%，较上年同期下降0.16个百分点；净利息收益率1.61%，较上年同期下降0.16个百分点[8] 净资产情况 - 截至2024年9月30日，按企业会计准则净资产（合并）为1320.773亿元，按国际财务报告准则为1325.174亿元，差异主要为收购业务形成的商誉4.401亿元[10] - 截至2024年9月30日，归属本行普通股股东的每股净资产10.97元/股，较上年末增长7.23%[6] - 2024年9月30日总权益为132,517,354千元，较2023年12月31日的123,941,750千元增长6.9%[29] 资本充足率情况 - 截至2024年9月末，集团核心一级资本充足率13.83%，一级资本充足率14.50%，资本充足率15.69%[13] 每股收益情况 - 2024年基本及稀释每股收益0.89元/股，同比增长3.49%[4] - 截至2024年9月30日止3个月，基本及稀释每股盈利为0.25元[26] - 截至2024年9月30日止9个月，基本及稀释每股盈利为0.89元[26] 杠杆率情况 - 截至2024年9月30日，集团一级资本净额131,058.1百万元，调整后表内外资产余额1,569,860.6百万元，杠杆率8.35%[15] 流动性覆盖率情况 - 截至2024年9月末，集团合格优质流动性资产129,672.14百万元，未来30天现金净流出量31,800.92百万元，流动性覆盖率407.76%[16] 股东持股情况 - 报告期末普通股股东总数186,110，香港中央结算（代理人）有限公司持股2,506,131,531股，持股比例22.07%[20] - 重庆渝富资本运营集团有限公司持有本行A股988,000,000股，占本行总股本的8.70%；及其关联方合并持有本行股份1,026,246,454股，合并持股占本行总股本的9.04%[21] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方将合并持有本行股份1,151,246,454股，占本行总股本的10.14%[22] - 重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有本行A股827,087,430股，合并持股占本行总股本的7.28%[22] - 重庆发展置业管理有限公司持有本行A股589,084,181股，占本行总股本的5.19%[23] - 重庆发展投资有限公司持有本行A股433,221,289股、H股23,814,000股，合计占本行总股本的4.02%[23] - 重庆发展置业管理有限公司及其关联方合并持有本行股份1,046,119,470股，占本行总股本的9.21%[23] 利息净收入及手续费佣金净收入情况 - 截至2024年9月30日止3个月，利息净收入为5,619,358千元，手续费及佣金净收入为370,480千元[25] - 截至2024年9月30日止9个月，利息净收入为16,700,395千元，手续费及佣金净收入为1,269,080千元[25] 综合收益总额情况 - 截至2024年9月30日止9个月，本期综合收益总额为12,214,527千元[27] 税前利润情况 - 截至2024年9月30日9个月税前利润为11,627,404千元，较2023年同期的11,538,163千元增长0.8%[30] 投资活动现金流量情况 - 截至2024年9月30日9个月投资活动所用现金净额为52,450,902千元，2023年同期所得现金净额为21,284,445千元[31] 融资活动现金流量情况 - 截至2024年9月30日9个月融资活动所得现金净额为46,262,938千元，2023年同期所用现金净额为30,874,317千元[31] 现金和现金等价物情况 - 2024年9月30日现金和现金等价物为56,808,706千元，较2023年9月30日的31,908,158千元增长78.0%[31] 经营活动收到利息现金净额情况 - 截至2024年9月30日9个月经营活动收到利息的现金净额为4,971,775千元，较2023年同期的8,704,814千元下降42.9%[31] 客户贷款及垫款情况 - 2024年9月30日客户贷款及垫款为685,480,580千元，较2023年12月31日的647,276,750千元增长5.9%[28]

公司基本信息 - 公司2024年8月28日召开第五届董事会第四十五次会议，应出席董事9名，实际出席9名，审议通过2024年中期报告及业绩公告[4] - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日止六个月期间[6] - 主城指重庆市9个中心城区，县域指重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括公司控股的12家村镇银行和设立在外省的曲靖分行[6] - A股股票在上海证券交易所上市，代码601077；H股股票在香港联合交易所有限公司上市，代码03618[8] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[8] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[2][8] - 公司企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[2][8] - 公司A股证券登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司[8] - 公司中国内地法律顾问为上海中联（重庆）律师事务所，中国香港法律顾问为高伟绅律师行[8] - 公司2008年6月27日成立，注册地址2017年4月1日变更[9] - 公司2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[10] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[10] - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行[10] - 公司发展战略聚焦“支农支小、服务实体经济”，做好“五篇大文章”，推进“三行”战略和“一体四驱”体系[10] - 公司是西部首家“A+H”股上市银行，全国领先的农商行[12] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，打造“数字农商行”[14] - 公司以客户为中心挖掘客群潜能，推动大零售金融成业务发展主体[15] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位“绿色金融”服务体系[16] - 公司围绕“金融市场综合运营商”目标，形成全链条客群服务体系[17] 公司分红与股本计划 - 公司拟实施年度中期分红派息，2024年中期不进行资本公积转增股本[4] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日止六个月，利息净收入110.81亿元，同比下降7.99%；非利息净收入35.61亿元，同比增长26.03%[18] - 2024年上半年，营业收入146.42亿元，净利润75.61亿元，同比增长6.18%[22] - 2024年6月30日，资产总额15103.11亿元，较上年末增长4.77%；负债总额13806.11亿元，较上年末增长4.78%[19] - 2024年6月30日，客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增长4.46%；客户存款9416.48亿元，较上年末增长5.07%[19][22] - 2024年上半年，基本每股收益0.64元，较上年同期增加0.03元[18] - 2024年6月30日，平均总资产回报率1.03%，加权平均净资产收益率12.14%，较上年同期下降0.40个百分点[18] - 2024年6月30日，净息差1.54%，较上年同期下降0.16个百分点；净利息收益率1.63%，较上年同期下降0.16个百分点[18] - 2024年6月30日，不良贷款率1.19%，与上年末持平；拨备覆盖率360.29%，较上年末下降6.41个百分点[19] - 2024年6月30日，核心一级资本充足率13.83%，较上年末上升0.30个百分点；一级资本充足率14.53%，较上年末上升0.29个百分点；资本充足率15.71%，较上年末下降0.28个百分点[19] - 2024年上半年，负债付息率1.95%，同比下降10BP；存款付息率1.79%，同比下降12BP[22] - 2024年上半年营业收入146.42亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.53%；净利润75.61亿元，同比增加4.40亿元，增幅6.18%；归属本行股东净利润73.58亿元，同比增加3.72亿元，增幅5.33%[25] - 2024年上半年利息净收入110.81亿元，同比减少9.63亿元，降幅7.99%[26] - 2024年上半年利息收入237.32亿元，同比减少14.62亿元，降幅5.80%[27] - 客户贷款和垫款利息收入139.64亿元，同比减少7.28亿元，降幅4.95%，占利息收入比例为58.84%，同比提升0.53个百分点[27] - 2024年上半年金融投资利息收入78.18亿元，同比减少7.50亿元，降幅8.75%[28] - 信用减值损失(24.574亿元)，同比增加6.122亿元，增幅33.18%[25] - 所得税费用(6.893亿元)，同比减少4.076亿元，降幅37.16%[25] - 存放中央银行款项利息收入3.87亿元，同比减少0.20亿元，降幅4.96%，平均余额同比下降34.74亿元，降幅6.50%[29] - 2024年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入15.64亿元，同比增加0.35亿元，增幅2.31%[30] - 2024年上半年利息支出126.51亿元，同比减少4.99亿元，降幅3.80%[31] - 2024年上半年客户存款利息支出81.94亿元，同比减少0.91亿元，降幅1.09%，平均成本率1.79%，同比下降12个基点[31] - 2024年上半年向中央银行借款利息支出11.71亿元，同比增加1.09亿元，增幅10.23%[32] - 2024年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出18.04亿元，同比减少0.60亿元，降幅3.22%[33] - 2024年上半年已发行债务证券利息支出14.81亿元，同比减少4.56亿元，降幅23.54%[34] - 2024年上半年公司净利息收益率1.63%，同比下降16个基点；净息差1.54%，同比下降16个基点[35][36] - 2024年上半年公司生息资产平均余额13661.47亿元，平均收益率3.49%；计息负债平均余额13058.83亿元，平均成本率1.95%[35] - 2024年上半年公司利息净收入11.08亿元，同比减少0.96亿元，主要因平均余额变动增加3.59亿元，收益率和成本率变动减少13.23亿元[35][37] - 2024年上半年公司非利息净收入35.61亿元，同比增加7.36亿元，增幅26.03%，占营业收入比24.32%，同比增加5.32个百分点[38] - 2024年上半年公司手续费及佣金净收入8.99亿元，同比下降0.94亿元，降幅9.44%，占营业收入比6.14%[39] - 2024年上半年公司资金理财手续费收入1.82亿元，同比增加0.90亿元，增幅98.91%[39][40] - 2024年上半年公司代理及受托业务佣金3.94亿元，银行卡手续费收入1.89亿元[40] - 2024年上半年公司结算和清算手续费收入0.86亿元，同比增加0.03亿元，增幅2.98%[39][40] - 2024年上半年公司其他手续费及佣金收入2.34亿元，同比减少0.92亿元，降幅28.30%[39][40] - 2024年上半年公司手续费及佣金收入小计10.85亿元，支出1.86亿元[39] - 2024年上半年公司实现其他非利息净收入26.63亿元，同比增加8.29亿元，增幅45.24%[41] - 以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的净收益8.82亿元，同比增加8.66亿元，增幅5553.85%[41] - 2024年上半年公司营业支出39.30亿元，同比减少8.76亿元，降幅18.23%[43] - 员工成本分别占2024年上半年及2023年上半年营业支出总额的54.17%及60.57%[43] - 其他一般及行政开支11.82亿元，同比减少1.58亿元，降幅11.76%[43] - 2024年上半年公司减值损失24.62亿元，同比增加6.17亿元，增幅33.41%[45] - 客户贷款和垫款减值损失同比增加11.65亿元，增幅85.06%[44][45] - 金融投资信用减值损失同比减少3.89亿元，降幅132.97%[44][45] - 其他信用减值损失同比减少1.64亿元，降幅89.81%[44][45] - 2024年上半年所得税费用6.89亿元，同比减少4.08亿元，降幅37.16%[46] - 截至2024年6月末，公司资产总额为15103.11亿元，较上年末增加687.89亿元，增幅4.77%[48] - 截至2024年6月末，客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增加301.54亿元，增幅4.46%[50] - 2024年6月末，客户贷款和垫款净值676738.1百万元，占比44.81%，较上年末增加29461.3百万元，增幅4.55%[47] - 2024年6月末，金融投资619015.3百万元，占比40.99%，较上年末增加20232.4百万元，增幅3.38%[47] - 2024年中期，公司贷款和垫款总额3526.04亿元，较上年末增加248.20亿元，增幅7.57%[50] - 2024年中期，零售贷款和垫款总额2924.27亿元，较上年末增加15.07亿元，增幅0.52%[50] - 2024年中期，个人按揭贷款总额897.48亿元，较上年末减少17.41亿元，降幅1.90%[50] - 2024年6月末，现金及存放中央银行款项53350.0百万元，占比3.53%，较上年末减少2432.7百万元，降幅4.36%[47] - 2024年6月末，存放同业款项及拆出资金106955.4百万元，占比7.08%，较上年末减少1690.6百万元，降幅1.56%[47] - 2024年6月末，买入返售金融资产33489.9百万元，占比2.22%，较上年末增加22038.1百万元，增幅192.44%[47] - 个人经营贷款总额1236.12亿元，较上年末增加34.93亿元，增幅2.91%[51] - 其他贷款总额790.66亿元，较上年末减少2.46亿元，降幅0.31%[51] - 票据贴现618.34亿元，较上年末增加38.27亿元，增幅6.60%[51] - 截至2024年6月末，金融投资6190.15亿元，较上年末增加202.32亿元，增幅3.38%[52] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2144.19亿元，较上年末增加481.83亿元，增幅28.98%[52] - 截至2024年6月末，现金及存放中央银行款项总额533.50亿元，较上年末减少24.33亿元，降幅4.36%[55] - 截至2024年6月末，存放同业款项及拆出资金1069.55亿元，较上年末减少16.91亿元，降幅1.56%[56] - 截至2024年6月末，买入返售金融资产334.90亿元，较上年末增加220.38亿元，增幅192.44%[57] - 截至2024年6月末，对联营公司投资4.89亿元，较上年末增加0.12亿元，增幅2.51%[58] - 截至2024年6月末，其他资产198.33亿元，较上年末增加11.69亿元，增幅6.26%[59] - 截至2024年6月末，集团负债总额13,806.11亿元，较上年末增加630.31亿元，增幅4.78%[61] - 截至2024年6月末，集团客户存款总额9,416.48亿元，比上年末增加454.45亿元，增幅5.07%[62] - 公司存款1,263.06亿元，较上年末减少155.37亿元，降幅10.95%，占比下降2.42个百分点；个人存款8,077.25亿元，较上年末增加605.47亿元，增幅8.10%，占比提升2.41个百分点[63] - 活期存款2,306.88亿元，较上年末减少103.68亿元，降幅4.30%，占比24.49%；定期存款7,033.43亿元，较上年末增加553.77亿元，增幅8.55%，占比74.70%[63] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少345.31亿元，降幅32.19%[64] - 截至2024年6月末，已发行债务证券较上年末增加297.09亿元，增幅24.84%[65] - 截至2024年6月末，向中央银行借款较上年末减少12.03亿元，降幅1.12%[66] - 截至2024年6月末，卖出回购金融资产款项较上年末增加238.83亿元，增幅37.72%[67] - 截至2024年6月末，集团权益总额1,297.00亿元，较上年末增加57.58亿元，主要因保留盈利增加[68] - 截至2024年6月末，集团

财务报告发布与审议 - 公司发布截至2024年6月30日止六个月未经审计中期合并业绩[3] - 2024年8月28日召开第五届董事会第四十五次会议，审议通过2024年中期报告及业绩公告，应出席董事9名，实际出席9名[11] 分红与股本计划 - 公司拟实施年度中期分红派息，2024年中期不进行资本公积转增股本[11] 公司基本信息 - 公司注册及办公地址为重庆市江北区金沙门路36号，邮编400023[18] - 公司联系电话为（86）23 - 61110637[16] - 公司传真为（86）23 - 61110844[17] - 公司电子邮箱为ir@cqrcb.com[18] - 公司H股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称重庆农村商业银行，代码03618[19] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[6] - 公司经重庆市市场监督管理局核准领取统一社会信用代码为91500000676129728J的企业法人营业执照[6] - 公司于2008年6月27日成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[21][28] 公司组织架构与战略 - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村鎮銀行[28] - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行[28] - 公司聚焦“支农支小、服务实体经济”主责主业，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”[29] - 公司推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，构建“一体四驱”发展体系[29] - 公司是西部首家“A+H”股上市银行，全国领先的农商行[31] - 公司建立起风险管理、运营管理、科技管理、人力资源管理、财务管理体系及能力[32] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，全方位打造“数字农商行”[33] - 公司以客户为中心，打造大零售金融，支撑“养老金融”“普惠金融”发展[34] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位、多层次的“绿色金融”服务体系[35] 整体财务关键指标变化 - 2024年上半年利息净收入110.81亿元，较上年同期减少7.99%；非利息净收入35.61亿元，同比增长26.03%[37] - 2024年上半年营业收入146.42亿元，同比减少1.53%；净利润75.61亿元，同比增长6.18%[37] - 2024年6月30日资产总额15103.11亿元，较上年末增长4.77%；负债总额13806.11亿元，较上年末增长4.78%[39] - 2024年6月30日客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增长4.46%；客户存款9416.48亿元，较上年末增长5.07%[39] - 2024年基本每股收益0.64元，较上年同期增加0.03元；加权平均净资产收益率12.14%，较上年同期下降0.40个百分点[38] - 2024年6月30日不良贷款率1.19%，与上年末持平；拨备覆盖率360.29%，较上年末下降6.41个百分点[39] - 2024年6月30日核心一级资本充足率13.83%，较上年末提高0.30个百分点；资本充足率15.71%，较上年末下降0.28个百分点[39] - 2024年负债付息率1.95%，同比下降10BP；存款付息率1.79%，同比下降12BP[46] - 2024年上半年公司实现营业收入146.42亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.53%；净利润75.61亿元，同比增加4.40亿元，增幅6.18%；归属本行股东净利润73.58亿元，同比增加3.72亿元，增幅5.33%[52] - 2024年上半年公司实现利息净收入110.81亿元，同比减少9.63亿元，降幅7.99%[55] - 2024年上半年公司利息收入237.32亿元，同比减少14.62亿元，降幅5.80%[56] - 2024年上半年集团利息支出126.51亿元，同比减少4.99亿元，降幅3.80%[67] - 2024年上半年生息资产总额平均余额13661.473亿元，利息收入2373.21亿元，平均收益率3.49%[79] - 2024年上半年计息负债总额平均余额13058.829亿元，利息支出1264.96亿元，平均成本率1.95%[79] - 2024年上半年利息净收入1108.25亿元[79] - 2024年上半年净利差1.54%，同比下降16个基点；净利息收益率1.63%，同比下降16个基点[81] - 2024年上半年非利息净收入35.61亿元，同比增加7.36亿元，增幅26.03%，占营业收入比为24.32%，同比增加5.32个百分点[85] - 2024年上半年手续费及佣金净收入8.99亿元，同比下降0.94亿元，降幅9.44%，占营业收入比为6.14%[88] - 2024年上半年其他非利息净收入26.63亿元，同比增加8.29亿元，增幅45.24%[95] - 2024年上半年营业支出39.30亿元，同比减少8.76亿元，降幅18.23%，员工成本占2024年上半年营业支出总额的54.17%[98] - 2024年上半年减值损失24.62亿元，同比增加6.17亿元，增幅33.41%[101] - 2024年上半年所得税费用6.89亿元，同比减少4.08亿元，实际税率为8.36%，低于法定税率25%[105] - 截至2024年6月末，公司资产总额为15,103.11亿元，较上年末增加687.89亿元，增幅4.77%[109] - 截至2024年6月末，公司客户贷款和垫款账面余额7,068.65亿元，较上年末增加301.54亿元，增幅4.46%[112] - 截至2024年6月末，公司金融投资为619,015.3百万元，占比40.99%，较上年末增长3.38%[107] - 截至2024年6月末，公司对联营公司投资为489.3百万元，较上年末增加12.0百万元，增幅2.51%[107] - 截至2024年6月末，公司金融投资6190.15亿元，较上年末增加202.32亿元，增幅3.38%[122] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2144.19亿元，较上年末增加481.83亿元，增幅28.98%[122] - 截至2024年6月末，公司现金及存放中央银行款项总额533.50亿元，较上年末减少24.33亿元，降幅4.36%[126] - 截至2024年6月末，公司存放同业款项及拆出资金1069.55亿元，较上年末减少16.91亿元，降幅1.56%[127] - 截至2024年6月末，公司买入返售金融资产334.90亿元，较上年末增加220.38亿元，增幅192.44%[128] - 截至2024年6月末，公司负债总额13806.11亿元，较上年末增加630.31亿元，增幅4.78%[134] - 截至2024年6月末，公司客户存款总额9416.48亿元，比上年末增加454.45亿元，增幅5.07%[136] - 公司存款1263.06亿元，较上年末减少155.37亿元，降幅10.95%，在客户存款中占比较上年末下降2.42个百分点[137] - 个人存款8077.25亿元，较上年末增加605.47亿元，增幅8.10%，在客户存款总额中占比较上年末提升2.41个百分点[137] - 截至2024年6月末，公司对联营公司投资4.89亿元，较上年末增加0.12亿元，增幅2.51%[129] - 活期存款2306.88亿元，较上年末减少103.68亿元，降幅4.30%，占客户存款总额24.49%；定期存款7033.43亿元，较上年末增加553.77亿元，增幅8.55%，占客户存款总额74.70%[138] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少345.31亿元，降幅32.19%[139] - 截至2024年6月末，已发行债务证券较上年末增加297.09亿元，增幅24.84%[140] - 截至2024年6月末，向中央银行借款较上年末减少12.03亿元，降幅1.12%[141] - 截至2024年6月末，卖出回购金融资产款项较上年末增加238.83亿元，增幅37.72%[142] - 截至2024年6月末，集团权益总额1297.00亿元，较上年末增加57.58亿元；投资重估储备增加17.33亿元，一般风险准备增加12.39亿元[145] - 截至2024年6月末，资产负债表表外项目中未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为288.02亿元、101.41亿元、14.42亿元及28.68亿元；资本性支出承诺2.47亿元[146] - 2024年上半年经营活动现金净流入449.93亿元，同比增加249.52亿元；投资活动现金净流出482.94亿元，同比减少549.91亿元；筹资活动现金净流入246.84亿元，同比增加555.43亿元[147][148][149][150] - 截至2024年6月末，客户贷款及垫款总额7068.65亿元，不良贷款余额83.95亿元，较上年末增加3.36亿元，不良贷款率1.19%，与上年末持平[152][153] - 2024年6月末正常贷款6885.33亿元，占比97.40%；关注贷款99.37亿元，占比1.41%；次级贷款38.55亿元，占比0.55%；可疑贷款35.30亿元，占比0.50%；损失贷款10.10亿元，占比0.14%[152] - 截至2024年6月末，公司类不良贷款余额较上年末增加3.66亿元，不良率上升0.03个百分点；零售不良贷款余额较上年末减少0.30亿元，不良率下降0.02个百分点[156] - 2024年6月末，集团最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.68%，最大十家客户贷款总额占资本净额的23.14%，前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[157] - 截至2024年6月末，公司贷款不良率较上年末上升0.03个百分点至1.07%，零售贷款不良率较上年末下降0.02个百分点至1.58%[161] - 截至2024年6月末，集团重组贷款余额31.51亿元，较上年末上升25.36亿元[164] - 截至2024年6月30日，集团逾期贷款总额107.45亿元，较上年末增加11.41亿元；逾期贷款占比1.52%，较上年末上升0.10个百分点[166] - 2024年6月30日，已重组客户贷款和垫款金额为31.505亿元，占贷款及垫款总额0.45%；2023年12月31日金额为6.145亿元，占比0.09%[163] - 2024年6月30日，逾期3个月以内贷款金额44.046亿元，占比0.62%；逾期3个月至1年金额34.31亿元，占比0.49%；逾期1年以上3年以内金额22.14亿元，占比0.31%；逾期3年以上金额6.957亿元，占比0.10%[165] - 2023年12月31日，逾期3个月以内贷款金额33.128亿元，占比0.49%；逾期3个月至1年金额31.675亿元，占比0.47%；逾期1年以上3年以内金额25.099亿元，占比0.37%；逾期3年以上金额6.139亿元，占比0.09%[165] - 2024年6月30日，前十大单一借款人中，客户A贷款金额51亿元，占比0.72%；客户B贷款金额43.844亿元，占比0.62%等[159] - 2024年本期转销及其他为 -25.011亿元，本期收回原核销贷款为6.588亿元[168] - 2024年6月30日客户贷款和垫款总额7068.65亿元，其中信用贷款1469.21亿元占比20.78%、保证贷款1883.48亿元占比26.65%、抵押贷款2614.32亿元占比36.98%、质押贷款1101.64亿元占比15.59%[169] - 2024年6月30日正常类迁徙率2.20%、关注类迁徙率43.38%、次级类迁徙率66.06%、可疑类迁徙率26.85%[170] - 2024年6月末县域存款占比73.79%较上年末上升1.61个百分点、县域贷款占比48.91%较上年末下降0.39个百分点、县域资产占比53.01%较上年末上升1.08个百分点、县域存贷比49.75%较上年末下降1.82个百分点[173] - 2024年6月末公司银行业务营业收入42.79亿元占比29.22%同比下降1.91个百分点、零售银行业务营业收入63.31亿元占比43.24%同比下降0.38个百分点、金融市场业务营业收入39.91亿元占比27.25%同比上升1.9

业绩总结 - 渝农商行2024年一季报业绩符合预期，营收企稳，净利润有一定下滑，维持增持评级[1] - 2024年净利润增速预测为3.23%/5.40%/7.45%，对应EPS为0.99/1.04/1.12元，维持目标价4.45港元[2] - 信贷投放节奏趋向均衡，对公贷款强于零售，净息差下行压力仍在，资产质量基本稳定[3] 用户数据 - 重庆农村商业银行（3618）提供了海外当地市场指数的数据[15] - 亚洲指数包括沪深300、恒生指数、日经225等[15] - 美洲指数包括标普500、加拿大S&P/TSX、墨西哥BOLSA等[15] - 欧洲指数包括希腊雅典ASE、奥地利ATX、挪威OSEBX等[15] - 澳洲指数包括澳大利亚标普200、新西兰50等[15]

净利润 - 2024年第一季度，重庆农村商业银行净利润为36.61亿元，同比下降8.77%[4] - 2024年一季度，公司实现净利润36.62亿元，同比下降8.77%[11] 存款总额 - 客户存款总额为9515.60亿元，同比增长6.18%[4] 现金流量 - 經營活動產生的現金流量淨額为6990.46亿元，同比增长83.14%[5] - 2024年第一季度，本行经营活动产生的现金流量为69,904,634千元，较2023年同期的38,170,881千元有显著增长[35] - 2024年第一季度，公司投资活动产生的现金流量净额为-21,228,032千元，较2023年同期的-26,076,030千元有所改善[36] - 公司融资活动产生的现金流量净额为-24,159,771千元，较2023年同期的-16,608,660千元有所下降[36] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为13.94%，一级资本充足率为14.65%，资本充足率为16.40%[10] 资产情况 - 公司资产总额14,915.23億元，较上年末增加500.01億元，增幅3.47%[14] 负债情况 - 公司负债总额13,630.25億元，较上年末增加454.44億元，增幅3.45%[15] 股东情况 - 公司股东权益总额1,284.98億元，较上年末增加45.57億元，增幅3.68%[16] - 公司普通股股东总数186,110，前十名股东持股情况详见股东信息[19] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股2,505,787,531股，占总股本的22.06%[19] - 香港中央结算有限公司持有本行A股394,433,713股，占总股本的3.47%[21] - 重庆渝富资本运营集团有限公司持有本行A股988,000,000股，占总股本的8.70%[22] 不良贷款情况 - 公司不良贷款余额82.74億元，较上年末增加2.15億元，不良贷款率1.19%[17] 利息收入 - 2024年第一季度，本行净利息收入为55.19亿元人民币，较去年同期下降9.2%[31] 利润情况 - 2024年第一季度，本行税前利润为37.90亿元人民币，较去年同期下降20.0%[31] - 2024年第一季度，本行每股盈利为0.31元人民币，较去年同期下降11.4%[31] 综合收益 - 2024年第一季度，本行综合收益总额为46.46亿元人民币，较去年同期增长17.3%[32] 资产总额 - 2024年第一季度，本行资产总额为1491.52亿元人民币，较去年同期增长3.5%[33] 负债总额 - 2024年第一季度，本行负债总额为1363.02亿元人民币，较去年同期增长3.5%[34] 股东权益 - 2024年第一季度，本行股东权益总额为12.85亿元人民币，较去年同期增长3.7%[34]

公司财务表现 - 2023年公司资产总额为1441.5亿元，净利润为1352.3亿元，同比增长6.60%和6.18%[3] - 公司资产总额为1.44万亿元，较上年末增长892亿元，增速为6.60%[20] - 公司存款余额为8,962亿元，较上年末增长713亿元，增速为8.64%[20] - 公司贷款余额为6,767亿元，较上年末增长440亿元，增速为6.96%[20] - 公司净利润为111亿元，增速为6.18%，净资产收益率为9.55%[21] - 公司不良贷款率为1.19%，资本充足率为15.99%[21] - 公司2023年度财务数据显示，利息净收入为23493.1百万人民币，较上年下降7.52%；非利息净收入为4464.1百万人民币，较上年增长26.21%[42] - 公司2023年度在《财富》中国500强榜单中排名第430位[37] - 公司2023年度在《福布斯》杂志中的重庆企业100强榜单中排名第9位[37] - 公司2023年度在《财富》中国500强和中国银行业100强榜单中排名第413位[37] - 公司获得第28届全国企业管理现代化创新成果一等奖[38] - 公司获得2023年重庆市金融业数字化转型劳动和技能竞赛团体一等奖[39] - 公司2023年获得中国人民银行金融科技发展奖三等奖[39] 公司发展战略 - 公司战略愿景是将本行打造成全国领先的区域性银行[28] - 公司发展战略包括深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，构建“一体四驱”发展体系[29] - 公司坚守本业、始终坚持支农支小、服务实体经济的主责主业，致力于打造全国领先的区域性银行[30] - 公司持续推进科学高效、持续完善的管理体系，不断提升管理水平，实现向管理要效益[32] - 公司坚持数字化、智能化的科技赋能，构建“数字农商行”，加速业务高质量发展和深化风控高效能建设[33] 公司业务拓展 - 2023年，重慶農商行资产规模超过1.4万亿，存贷款余额突破1.5万亿，金融支持涉农、小微、制造业等实体经济主要指标长期保持重慶前列[14] - 重慶農商行成为全国首家上市農村金融机构、全国首家"A+H"股上市農商行，构建涵盖银行、金融租赁、理财、消费金融、金融科技等多元牌照的服务体系[14] - 重慶農商行用15年时间专注提质增效，全面完成监管"两增两控"目标任务，普惠型小微企业贷款增量、存量均居全市第一[14] - 重慶農商行致力于创新示范，行业排位跃升至全球银行第115位，保持中西部银行和全国农商行领先地位[14] - 2024年，重慶農商行将全力推进数字化转型工作，全面重构银行价值体系，以组织架构变革、管理流程变革、业务模式变革去赢得未来竞争、实现高质量发展[15]

财务表现 - 2023年度净利润为145.15亿人民币，同比增长6.60%[6] - 2023年度各项贷款总额为135.23亿人民币，同比增长6.18%[6] - 2023年度个人存款为74.72亿人民币，同比增长10.31%[6] - 公司净利润为111亿，增速为6.18%[24] - 公司不良贷款率为1.19%，资本充足率为15.99%[24] - 本行2023年度净利润为11125.2百万元，较2022年增长6.18%[45] - 本行2023年度资产总额为1441522.1百万元，较2022年增长6.60%[46] - 本行2023年度客户存款为896202.2百万元，较2022年增长8.64%[46] - 本行2023年度不良贷款率为1.19%，较2022年下降0.03%[46] - 本行2023年度核心一级资本充足率为13.53%，较2022年增长0.43%[46] - 本行2023年度營業收入为27957.2百万元，较2022年下降3.40%[45] 业务发展 - 公司支持重庆"33618"现代制造业集群体系建设，制造业贷款余额为657亿[24] - 公司绿色信贷余额较上年末净增133亿，增幅为27.2%[24] - 公司小米消费金融公司合规稳健发展[25] - 公司持续加大业务联动，小米消费金融公司合规稳健发展[25] - 公司支持重大项目建设，授信额达1210.76亿元，贷款余额259.78亿元[51] - 公司支持西部陆海新通道基础设施建设融资余额17.2亿元，支持交通物流领域融资67.5亿元，支持东盟贸易企业融资158.8亿元[51] - 公司支持"33618"现代制造业集群体系，新投放制造业贷款占新投放公司贷款近30%[153] - 公司实现国际结算量48.28亿美元，实现结售汇量15.34亿美元，外汇资金交易量稳居重庆本地法人银行首位[155] 风险管理 - 公司持续加强全面风险管理，推动金融资产风险分类、预期信用损失法、表外风险管理等新规在本行落地[27] - 公司类不良贷款余额及不良率持续下降，资产质量保持向好态势[190] - 2023年末，公司不良贷款余额80.59亿元，较上年末增加3.43亿元；不良贷款率为1.19%，较上年末下降0.03个百分点[120] - 公司最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.72%，最大十家客户贷款总额占资本净额的22.98%[122] 资产负债 - 客户存款为本集团最核心的负债来源，截至2023年末，客户存款总额为896,202.2亿元，比上年末增加71,255.4亿元，增幅为8.64%[104][105] - 公司存款为1,418.43亿元，较上年末增加7.61亿元，增幅为0.54%；个人存款为7,471.78亿元，较上年末增加698.27亿元，增幅为10.31%[106] - 公司负债总额截至2023年末为1,317,580.3亿元，比上年末增加80,735.4亿元，增幅为6.53%[104] - 2023年末，公司股东权益总额为1239.42亿元，较上年末增加84.86亿元，主要是保留盈利增加所致[115]

营业收入情况 - 2023年7 - 9月营业收入70.319亿元，同比减少2.68%；1 - 9月营业收入219.01亿元，同比减少2.76%[3] - 2023年1 - 9月，集团营业收入219.01亿元，较上年同期降低2.76%；营业支出70.32亿元，较上年同期增长4.36%[14] - 截至2023年9月30日9个月，公司营业收入21,901,004千元，较2022年同期的22,523,521千元有所下降；本期净利润10,144,182千元，较2022年同期的9,418,269千元有所上升[20] 净利润情况 - 2023年7 - 9月净利润30.237亿元，同比增长3.48%；1 - 9月净利润101.442亿元，同比增长7.71%[3] - 2023年7 - 9月归属本行股东净利润29.689亿元，同比增长3.70%；1 - 9月归属本行股东净利润99.549亿元，同比增长7.71%[3] - 2023年1 - 9月，集团实现净利润101.44亿元，归属本行股东净利润99.55亿元，均较上年同期增长7.71%[14] - 截至2023年9月30日9个月，公司营业收入21,901,004千元，较2022年同期的22,523,521千元有所下降；本期净利润10,144,182千元，较2022年同期的9,418,269千元有所上升[20] - 截至2023年9月30日，公司基本及稀释每股盈利0.86元，较2022年同期的0.80元有所上升[21] - 截至2023年9月30日9个月，公司其他综合（亏损）收益税后净额614,833千元，较2022年同期的 - 274,666千元有所上升；综合收益总额10,759,015千元，较2022年同期的9,143,603千元有所上升[22] - 2023年前9个月税前利润为11,538,163千元，2022年同期为10,650,996千元[25] 现金流量情况 - 2023年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额99.636亿元，同比减少87.62%[3] - 2023年前9个月经营活动所得现金净额为9,963,580千元，2022年同期为80,494,816千元[26] - 2023年前9个月投资活动所用现金净额为21,284,445千元，2022年同期为685,301千元[27] - 2023年前9个月融资活动所用现金净额为 - 30,874,317千元，2022年同期为 - 83,774,047千元[27] - 2023年9月30日现金和现金等价物为31,908,158千元，2022年同期为33,287,851千元[27] - 2023年前9个月经营活动收到利息的现金净额为8,704,814千元，2022年同期为10,868,980千元[27] 资产情况 - 2023年9月30日资产总额14478.967亿元，较上年末增长7.07%；客户贷款和垫款总额6792.584亿元，较上年末增长7.36%[5] - 截至2023年9月30日，集团资产总额14478.97亿元，较上年末增加955.96亿元，增幅7.07%[14] - 截至2023年9月30日，公司总资产1,447,896,672千元，较2022年12月31日的1,352,301,245千元有所上升[23] - 截至2023年9月30日，公司客户贷款及垫款650,344,144千元，较2022年12月31日的605,085,448千元有所上升[23] - 截至2023年9月30日，公司存放同业及其他金融机构款项17,877,800千元，较2022年12月31日的12,028,449千元有所上升[23] - 截至2023年9月30日，公司拆放同业及其他金融机构款项90,866,176千元，较2022年12月31日的82,638,207千元有所上升[23] 负债情况 - 2023年9月30日负债总额13250.017亿元，较上年末增长7.13%；客户存款9078.326亿元，较上年末增长10.05%[5] - 截至2023年9月30日，集团负债总额13250.02亿元，较上年末增加881.57亿元，增幅7.13%；客户存款9078.33亿元，较上年末增加828.86亿元，增幅10.05%[14] - 截至2023年9月30日，公司总负债1,325,001,666千元，较2022年12月31日的1,236,844,964千元有所上升[23] - 截至2023年9月30日，公司客户存款907,832,617千元，较2022年12月31日的824,946,754千元有所上升[23] 权益情况 - 2023年9月30日权益总额1228.95亿元，较上年末增长6.44%；归属本行股东的所有者权益1209.73亿元，较上年末增长6.37%[5] - 截至2023年9月30日，集团股东权益总额1228.95亿元，较上年末增加74.39亿元，增幅6.44%[14] - 2023年9月30日总权益为122,895,006千元，2022年12月31日为115,456,281千元[24] - 2023年9月30日归属本行股东权益为120,973,000千元，2022年12月31日为113,723,522千元[24] 资本充足率情况 - 截至2023年9月末，集团核心一级资本充足率13.18%，一级资本充足率13.88%，资本充足率15.62%[10] 杠杆率情况 - 截至2023年9月末，集团一级资本净额1214.48亿元，调整后表内外资产余额14737.245亿元，杠杆率8.24%[12] 财务报表差异情况 - 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异主要源于收购业务形成的商誉4.401亿元[8] 流动性覆盖率情况 - 截至2023年9月30日，集团流动性覆盖率为342.56%，合格优质流动性资产为1603.9777亿元，未来30天现金净流出量为468.2287亿元[13] 不良贷款情况 - 截至2023年9月30日，集团不良贷款余额81.75亿元，较上年末增加4.58亿元，不良贷款率1.20%，较上年末下降0.02个百分点[14] 股东持股情况 - 报告期末，香港中央结算(代理人)有限公司持股25.05879691亿股，持股比例22.06%[16] - 报告期末，重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份10.28246454亿股，合併持股佔本行總股本的9.05%[18] - 报告期末，重庆发展置业管理有限公司及其关联方合併持有本行A股10.2230547亿股，佔本行總股本的9.00%[18] 利息收支情况 - 截至2023年9月30日9个月，公司利息收入37,812,491千元，较2022年同期的38,481,026千元有所下降；利息支出19,866,267千元，较2022年同期的19,636,200千元有所上升[20] 信用减值损失情况 - 2023年前9个月信用减值损失为3,330,779千元，2022年同期为5,134,006千元[25] 一般准备情况 - 2023年9月30日一般准备为19,097,412千元，2022年12月31日为17,848,932千元[24]