公司业务发展 - 公司提升业务协同力，加强与大零售业务的联动，打造全渠道服务[28] - 公司提升数字化管理，构建对公业务的大数据平台，实现客户洞察[30] - 公司优化绿色金融服务模式，推动绿色金融与服务地方经济建设深度融合[31] - 公司积极融入国家重大战略，加大实体经济支持力度，推动区域经济高质量发展[32] 财务收入情况 - 2023年上半年，客户贷款和垫款利息收入为146.91亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.52%[74] - 2023年上半年，金融投资利息收入为85.67亿元，同比减少2.25亿元，降幅2.55%[76] - 存放中央银行款项利息收入为4.07亿元，同比减少0.09亿元，降幅2.16%[77] - 2023年上半年，应收同业及其他金融机构款项利息收入为15.29亿元，同比减少3.22亿元，降幅17.42%[78] - 2023年上半年，客户存款利息支出为82.85亿元，同比增加4.12亿元，增幅5.24%[81] - 2023年上半年，向中央银行借款利息支出为10.62亿元，同比减少0.29亿元，降幅2.62%[82] - 2023年上半年，应付同业及其他金融机构款项利息支出为18.65亿元，同比增加3.31亿元，增幅21.58%[83] - 2023年上半年，已发行债务证券利息支出为19.37亿元，同比减少7.51亿元，降幅27.94%[84] - 2023年上半年，非利息净收入为28.26亿元，同比增加3.18亿元，增幅12.70%[86] - 2023年上半年，本集团手续费及佣金净收入9.92亿元，同比下降0.47亿元，降幅4.49%[87] - 代理及受托业务佣金4.26亿元，同比增加0.80亿元，主要是本集团加大产品营销[88] - 银行卡手续费收入2.86亿元，同比增加1.29亿元，主要得益于商户业务增长[89] - 结算和清算手续费收入0.84亿元，同比增加0.15亿元，主要是线上渠道支付手续费收入增加[90] - 其他手续费及佣金收入3.26亿元，同比减少0.38亿元，主要是市场债券借贷费率下降[91] 资产负债情况 - 2023年6月末，公司资产总额为14,387.91亿元，较上年末增加864.90亿元，增幅6.40%[106] - 公司贷款和墊款总额3,263.83亿元，较上年末增加276.96亿元，增幅9.27%[114] - 公司客户存款总额为9024.82亿元，比上年末增加775.35亿元，增幅9.40%[128] - 公司股东权益总额为1201.73亿人民币，较上年末增加47.17亿人民币，主要是保留盈利增加所致[134] - 公司负债总额为13186.18亿元，较上年末增加817.73亿元，增幅6.61%[125] 风险控制与贷款情况 - 截至2023年6月末，公司不良贷款余额为81.44亿人民币，较上年末增加4.27亿人民币；不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.01个百分点[140] - 公司截至2023年6月末，前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[144] - 公司截至2023年6月末，公司贷款不良率为1.28%，零售贷款不良率为1.34%[145] - 公司截至2023年6月末，已重组客户贷款总额为2.51亿元，占贷款和墊款总额的0.04%[146] - 公司截至2023年6月末，逾期贷款总额为94.37亿元，逾期贷款占比为1.40%[148] 客户服务与数字化发展 - 公司全行零售客户近2,900万户，活跃客户达到1,537.06万户，同比增加36.11万户[166] - 手机银行用户达1,403.73万户，较上年末净增51.25万户，增幅3.79%[168] - 企业网银客户达15.44万户，较上年末净增0.65万户，增幅4.24%[169] - 普惠型小微企业贷款客户19.31万户，贷款余额1,252.11亿元，增速比全行各项贷款增速高4.80个百分点[171]

财报基本信息 - 公司发布截至2023年6月30日止六个月未经审计中期合并业绩[1] - 2023年8月25日召开第五届董事会第三十一次会议，审议通过2023年中期报告及业绩公告，应出席董事11名，实际出席11名，1名董事委托表决[3] - 报告期为2023年1月1日至2023年6月30日止六个月期间[7] 公司基本信息 - 主城指重庆市9个中心城区，县域指重庆市除9个中心城区以外地区，还包括控股的12家村镇银行和外省的曲靖分行[7] - 公司于2008年6月27日成立，2010年在香港联交所主板上市，2019年在上交所主板上市[10][11] - 公司注册地址于2017年4月1日变更为重庆市江北区金沙门路36号[8] - 公司A股股票代码为601077，H股股票代码为3618[10] - 公司法定代表人为谢文辉，董事会秘书为张培宗，证券事务代表为谢小舟[9] 公司战略与业务方向 - 公司主要业务包括零售金融、普惠金融、公司金融、金融市场业务，现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司[11] - 公司以“努力打造成全国领先的区域性银行”为战略目标，推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略[12] - “大零售”业务从“产品营销”向“客户管家”转变[14] - “大零售”业务从“B2C”向“BBC”转变[14] - “大零售”业务从“传统厅堂服务”向“OMO融合”转变[14] - 公司发挥1449家县域网点渠道优势，用心服务县域[14] - 公司围绕“吃住行、游购娱、医养学”场景打造金融、生活一体化生态圈，以“商户码 + 系统”服务商户，以农业产业链服务农户[15] - 公司推动资产、客户、收入结构优化，加快场景、渠道、结算转型，提升贷、债、投、租、汇联动能力[16] - 金融市场业务要稳收益、强交易、拓市场，向交易化、轻型化、专业化发展[17] - 公司以数字化转型为突破口，加大金融科技投入，运用新型技术，释放金融科技价值[18] - 金融科技推动“四个提升”，包括提升金融科技赋能、智慧金融服务、线上线下融合、数据挖掘价值水平[19] - 人才队伍建设坚持相关原则，推进“营销铁军”建设，实施“五个计划”[20][21] - 管理人才引领计划要选准用好管理人员，推进经理层任期制和契约化管理改革[21] - 专业人才开发计划引进、开发高层次关键岗位核心人才[21] - 公司确立“零售立行、科技兴行、人才强行”战略方向和“一体四驱”发展体系[22] - 公司坚持支农支小、服务实体经济，致力于成为“全国领先的区域性银行”[22] 财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，利息净收入12043.6百万元，较2022年同期下降5.84%[26] - 截至2023年6月30日，非利息净收入2825.5百万元，较2022年同期增长12.70%[26] - 截至2023年6月30日，营业收入14869.1百万元，较2022年同期下降2.80%[26] - 截至2023年6月30日，净利润7120.5百万元，较2022年同期增长9.61%[26] - 截至2023年6月30日，资产总额1438791.1百万元，较2022年末增长6.40%[27] - 截至2023年6月30日，负债总额1318617.8百万元，较2022年末增长6.61%[27] - 截至2023年6月30日，客户存款902482.1百万元，较2022年末增长9.40%[27] - 截至2023年6月30日，不良贷款率1.21%，较2022年下降0.01个百分点[27] - 截至2023年6月30日，拨备覆盖率350.87%，较2022年下降6.87个百分点[27] - 截至2023年6月30日，资本充足率15.30%，较2022年下降0.32个百分点[27] - 2023年上半年集团资产总额14387.91亿元，较上年末增长864.90亿元；存款余额9024.82亿元，较上年末增长775.35亿元；贷款余额6737.36亿元，较上年末增长410.59亿元[30] - 2023年上半年实现净利润71.21亿元，同比增加6.24亿元，增幅9.61%[30][34] - 不良贷款率1.21%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率350.87%；资本充足率15.30%；核心一级资本充足率12.86%[30] - 2023年上半年实现利息净收入120.44亿元，同比减少7.47亿元，降幅5.84%；贷款利息收入占利息收入的比例为58.31%，同比提升0.88个百分点[35] - 2023年上半年公司净利息收入120.46亿元，同比减少7.47亿元，利息净收入变化主要因资产负债平均余额变动增加9.85亿元，受收益率和成本率变动影响减少17.31亿元[37][38] - 2023年上半年公司净息差1.70%，同比下降21个基点；净利息收益率1.79%，同比下降24个基点[37][38] - 2023年上半年公司利息收入251.94亿元，同比减少7.83亿元，降幅3.01%[39] - 2023年上半年客户贷款和垫款利息收入146.91亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.52%，主要因平均收益率下降[39] - 2023年上半年金融投资利息收入85.67亿元，同比减少2.25亿元，降幅2.55%，主要因资金市场利率下行，投资收益率下降[40] - 2023年上半年存放中央银行款项利息收入4.07亿元，同比减少0.09亿元，降幅2.16%，主要因央行下调存款准备金率，平均余额同比下降13.51亿元，降幅2.47%[41] - 2023年上半年生息资产总额平均余额1356.18亿元，年化平均收益率3.75%；2022年同期平均余额1270.22亿元，年化平均收益率4.12%[37] - 2023年上半年计息负债总额平均余额1293.84亿元，年化平均成本率2.05%；2022年同期平均余额1200.45亿元，年化平均成本率2.21%[37] - 2023年上半年客户存款平均余额876.63亿元，利息支出8.28亿元，年化平均成本率1.91%；2022年同期平均余额792.13亿元，利息支出7.87亿元，年化平均成本率2.00%[37] - 2023年上半年客户贷款和垫款平均余额658.37亿元，利息收入14.69亿元，年化平均收益率4.50%；2022年同期平均余额599.54亿元，利息收入14.92亿元，年化平均收益率5.02%[37] - 2023年上半年公司应收同业及其他金融机构款项利息收入15.29亿元，同比减少3.22亿元，降幅17.42%[42] - 2023年上半年公司利息支出131.51亿元，同比减少0.36亿元，降幅0.27%[43] - 2023年上半年客户存款利息支出82.85亿元，同比增加4.12亿元，增幅5.24%；付息率1.91%，同比下降9个基点[44] - 2023年上半年向中央银行借款利息支出10.62亿元，同比减少0.29亿元，降幅2.62%[45] - 2023年上半年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出18.65亿元，同比增加3.31亿元，增幅21.58%[46] - 2023年上半年公司已发行债务证券利息支出19.37亿元，同比减少7.51亿元，降幅27.94%[47] - 2023年上半年公司非利息净收入28.26亿元，同比增加3.18亿元，增幅12.70%，占营业收入比为19.00%，同比增加2.61个百分点[48] - 2023年上半年公司手续费及佣金净收入9.92亿元，同比下降0.47亿元，降幅4.49%，占营业收入比为6.67%[49] - 2023年上半年代理及受托业务佣金4.26亿元，同比增加0.80亿元[50] - 2023年上半年银行卡手续费收入2.86亿元，同比增加1.29亿元[50] - 2023年上半年公司其他非利息净收入18.33亿元，较上年同期增加3.65亿元，增幅24.86%[52] - 2023年上半年公司营业支出48.07亿元，较上年同期增加4.90亿元，增幅11.35%[53] - 2023年上半年员工成本29.11亿元，同比增加2.08亿元，分别占2023年和2022年上半年营业支出总额的60.57%及62.63%[54] - 2023年上半年税金及附加1.47亿元，同比增加0.03亿元[55] - 2023年上半年折旧及摊销3.87亿元，同比下降0.07亿元[56] - 2023年上半年其他一般及行政开支13.40亿元，同比增加2.82亿元[57] - 2023年上半年其他业务成本0.21亿元，同比增加0.04亿元[58] - 2023年上半年公司减值损失18.45亿元，同比减少17.74亿元，降幅49.02%[59] - 2023年上半年所得税费用10.97亿元，同比增加2.31亿元，实际税率为13.35%，低于法定税率[60] - 2023年上半年税前利润82.17亿元，同比增加8.56亿元，增幅11.62%[60] - 截至2023年6月末，集团资产总额为14387.91亿元，较上年末增加864.90亿元，增幅6.40%[61][63] - 客户贷款和垫款账面余额6737.36亿元，较上年末增加410.59亿元，增幅6.49%，占资产总额比重为46.83%，较上年末提升0.04个百分点[61][63][66] - 金融投资6141.43亿元，较上年末增加411.60亿元，增幅7.18%[61][63] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产1041.47亿元，较上年末增加383.11亿元，增幅58.19%[61][63] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1336.71亿元，较上年末增加276.65亿元，增幅26.10%[61][63] - 以摊余成本计量的金融资产3763.26亿元，较上年末减少248.16亿元，降幅6.19%[61][63] - 现金及存放中央银行款项总额569.68亿元，较上年末增加40.74亿元，增幅7.70%[61][63] - 存放同业及拆出资金1008.73亿元，较上年末增加62.06亿元，增幅6.56%[61][63] - 买入返售金融资产25.37亿元，较上年末减少59.20亿元，降幅70.00%[61][63] - 公司贷款和垫款总额3263.83亿元，较上年末增加276.96亿元，增幅9.27%[64][66] - 截至2023年6月末，客户贷款和垫款总额6737.36亿元，较2022年末的6326.77亿元增长6.49%[68] - 2023年上半年，公司贷款中投向前三位的租赁和商务服务业、水利环境和公共设施管理业、制造业贷款余额分别为826.85亿元、764.65亿元、644.32亿元，分别占贷款和垫款总额的12.27%、11.35%、9.56%[68] - 截至2023年6月末，金融投资总额6141.43亿元，较上年末增加411.60亿元，增幅7.18%[69] - 2023年上半年，债券投资总额4842.95亿元，较上年末增加156.06亿元，增幅3.33%[70] - 截至2023年6月末，公司的抵债资产为0.39亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[71] - 截至2023年6月末，负债总额13186.18亿元，较上年末增加817.73亿元，增幅6.61%[73] - 客户存款较上年末增加775.35亿元，增幅9.40%[73] - 同业存拆入资金较上年末增加95.33亿元，增幅10.19%[73] - 已发行债务证券较上年末减少257.63亿元，降幅15.06%[73] - 卖出回购金融资产款项较上年末增加115.26亿元，增幅27.14%[73] - 截至2023年6月末，客户存款总额9024.82亿元，较上年末增加775.35亿元，增幅9.40%[75] - 2023年6月末，公司存款1513.18亿元，较上年末增加102.36亿元，增幅7.26%；个人存款7414.62亿元，较上年末增加641.11亿元，增幅9.46%，占比提升0.05个百分点[75] - 2023年6月末，活期存款2359.27亿元，较上年末减少148.24亿元，降幅5.91%，占比26.14%；定期存款6568.53亿元，较上年末增加891.71亿元，增幅15.71%，占比72.79%[75] - 截至2023年6月末，权益总额1201.73亿元，较上年末增加47.17亿元，主要因保留盈利增加[77] - 2023年6月末，投资重估储备较上年末增加7.57亿元，一般准备较上年末增加12.37亿元[77] - 截至2023年6月末，资产负债表表外项目中未使用

财务表现 - 2023年第一季度，本集团实现净利润40.14亿元，同比增长9.35%[10] - 2023年第一季度，本集团營業收入73.42億元，较上年同期降低3.26%[11] - 客户存款达到898,761.6百万元，同比增长8.95%[4] - 歸屬於本行股東的淨利潤为3,951.4百万元，同比增长9.18%[4] - 年化平均總資產回報率为1.17%，较上年同期增长0.01个百分点[4] - 年化加權平均淨資產收益率为14.61%，较上年同期增长0.30个百分点[4] - 2023年第一季度净利润为40.14亿元，同比增长9.5%[31] - 2023年第一季度營業收入为73.42亿元，同比略有下降[31] - 2023年第一季度綜合收益总额为39.64亿元，同比增长19.1%[32] 资产负债 - 截至2023年3月31日，公司資產總額為14,323.94億元，較上年末增加800.92億元，增幅5.92%；金融投資為6,212.01億元，較上年末增加482.18億元，增幅8.42%[14] - 截至2023年3月31日，公司負債總額為13,129.73億元，較上年末增加761.28億元，增幅6.16%；客戶存款為8,987.62億元，較上年末增加738.15億元，增幅8.95%[15] - 公司股東權益總額為1,194.20億元，較上年末增加39.64億元，增幅3.43%[16] - 不良貸款餘額為80.73億元，較上年末增加3.56億元；不良貸款率為1.21%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率為349.62%，較上年末下降8.12個百分點[17] 现金流量 - 2023年第一季度經營活動所得現金淨額为38.17亿元，同比下降28.8%[35] - 2023年第一季度投资活动产生的现金流量为65,903,170千元[36] - 2023年第一季度投资活动所用现金净额为(26,076,030)千元[36] - 2023年第一季度融资活动产生的现金流量为40,241,625千元[36] - 2023年第一季度融资活动所用现金净额为(16,608,660)千元[36] - 2023年第一季度现金和现金等价物净减少为(4,513,809)千元[36] - 2023年第一季度經營活動所得现金净额为255,478千元[36]

公司基本信息 - 公司于2008年6月27日成立，2017年4月1日注册地址变更[14] - 公司法定代表人为谢文辉，授权代表为谢文辉、张培宗[14] - 公司联系地址为重庆市江北区金沙门路36号，联系电话为(86)23 - 61110637 [14] - 公司2008年成立，2010年在港交所主板上市，2019年在上交所主板上市[16] - 公司主要业务包括零售金融、普惠金融、公司金融、金融市场业务，有1家非银全资子公司和1家非银控股子公司[16] - 公司战略目标是成为全国领先的区域性银行，推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略[17] 公司治理与会议 - 公司2023年3月30日召开第五届董事会第二十六次会议，应出席董事11名，实际出席11名，其中1名董事委托其他董事代为表决[2] 财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告均经毕马威审计，审计师出具无保留意见审计报告[2] 股息派发建议 - 公司董事会建议派发2022年度普通股股息每10股2.714元人民币（含税），该方案将提请2022年年度股东大会审议，本次不实施资本公积金转增股本[2] - 2022年度建议普通股现金股息每10股派发2.714元（含税），合计人民币30.82亿元[10] 区域定义 - 主城指重庆市9个中心城区：渝中、大渡口、江北、沙坪坝、九龙坡、南岸、北碚、渝北、巴南[6] - 县域指重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括公司控股的12家村镇银行和公司设立在外省的曲靖分行[6] 集团整体财务关键指标 - 2022年集团资产规模突破1.35万亿元，存款余额8249亿元、贷款余额6327亿元，营业收入289亿元、净利润105亿元，不良率1.22%，拨备覆盖率357.74%，核心一级资本充足率13.10%[7] - 2022年末资产总额13523.01亿元，较上年末增长860.10亿元；存款余额8249.47亿元，较上年末增长655.87亿元；贷款余额6326.77亿元，较上年末增长505.11亿元[46] - 2022年利息净收入254.042亿元，较上年减少3.17%[42] - 2022年非利息净收入35.371亿元，较上年减少23.35%[42] - 2022年营业收入289.413亿元，较上年减少6.19%[42] - 2022年营业支出95.405亿元，较上年增加8.47%[42] - 2022年税前利润115.6亿元，较上年增加3.21%[42] - 2022年净利润104.778亿元，较上年增加7.81%[42] - 2022年基本每股收益0.89元，较上年增加0.05元[42] - 2022年末不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率357.74%，较上年末增长17.49个百分点[46] - 2022年营业收入289.41亿元，同比减少19.08亿元，降幅6.19%[50] - 2022年净利润104.78亿元，同比增加7.59亿元，增幅7.81%[50] - 2022年利息净收入254.04亿元，同比减少8.31亿元，降幅3.17%[51] - 2022年贷款利息收入占利息收入的比例为57.54% ，同比提升1.71个百分点[51] - 2022年净息差1.84% ，同比下降17个基点；净利息收益率1.97% ，同比下降20个基点[54] - 2022年客户贷款和垫款平均余额6124.77亿元，利息收入294.96亿元，平均收益率4.82%[53] - 2022年金融投资平均余额4849.52亿元，利息收入175.79亿元，平均收益率3.62%[53] - 2022年客户存款平均余额8025.86亿元，利息支出158.15亿元，平均成本率1.97%[53] - 利息净收入同比减少8.32亿元，资产负债平均余额变动带动增加22.60亿元，收益率和成本率变动影响减少30.91亿元[54] - 2022年营业支出95.41亿元，同比增加7.45亿元，增幅8.47%[49] - 2022年集团利息收入512.58亿元，同比减少4.91亿元，降幅0.95%[55] - 2022年客户贷款和垫款利息收入294.96亿元，同比增加6.03亿元，增幅2.09%，零售贷款利息收入占比51.09%，同比增加1.49个百分点[55] - 2022年金融投资利息收入175.79亿元，同比增加6.92亿元，增幅4.10%[56] - 2022年存放中央银行款项利息收入8.24亿元，同比减少0.71亿元，降幅7.97%，平均余额同比下降44.34亿元，降幅7.61%[57] - 2022年应收同业及其他金融机构款项利息收入33.58亿元，同比减少17.15亿元，降幅33.80%[58] - 2022年集团利息支出258.54亿元，同比增加3.39亿元，增幅1.33%[59] - 2022年客户存款利息支出158.15亿元，同比增加10.59亿元，增幅7.17%，付息率1.97%，同比下降1个基点[60] - 2022年向中央银行借款利息支出21.72亿元，同比增加3.64亿元，增幅20.10%，平均余额同比增加188.93亿元，增幅28.01%[61] - 2022年应付同业及其他金融机构款项利息支出32.18亿元，同比增加3.53亿元，增幅12.32%[62] - 2022年公司已发行债务证券利息支出46.44亿元，同比减少14.35亿元，降幅23.61%[63] - 2022年公司非利息净收入35.37亿元，同比减少10.78亿元，降幅23.35%，占营业收入比为12.22%，同比减少2.74个百分点[64] - 2022年公司手续费及佣金净收入19.13亿元，同比下降8.11亿元，降幅29.77%，占营业收入比为6.61%[65] - 2022年公司资金理财手续费收入4.62亿元，同比下降11.77亿元[66] - 2022年公司代理及受托业务佣金7.00亿元，同比增加2.46亿元[66] - 2022年公司银行卡手续费收入4.24亿元，同比增加2.30亿元[66] - 2022年公司其他非利息净收入16.24亿元，同比减少2.67亿元，降幅14.11%[68] - 2022年公司营业支出95.41亿元，同比增加7.45亿元，增幅8.47%[69] - 2022年公司减值损失78.41亿元，同比减少30.13亿元，降幅27.76%[75] - 2022年客户贷款和垫款减值损失同比减少33.32亿元，金融投资减值损失同比增加2.79亿元，其他信用减值损失同比增加0.42亿元[75] - 2022年公司税前利润115.60亿元，同比增加3.59亿元，增幅3.21%；所得税费用10.82亿元，同比减少4.00亿元，降幅26.99%；实际税率9.36%，低于法定税率25%[76] - 2022年末公司资产总额13523.01亿元，较上年末增加860.10亿元，增幅6.79%[77][79] - 2022年末客户贷款和垫款账面余额6326.77亿元，较上年末增加505.11亿元，增幅8.68%，占资产总额比重46.79%，较上年末提升0.82个百分点[77][79][82] - 2022年末金融投资5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[77][79] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1060.05亿元，较上年末增加571.72亿元，增幅117.08%[77][79] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产658.36亿元，较上年末增加174.88亿元，增幅36.17%[77][79] - 2022年末现金及存放中央银行款项总额528.94亿元，较上年末减少84.56亿元，降幅13.78%[77][80] - 2022年末存放同业及拆出资金946.67亿元，较上年末减少134.23亿元，降幅12.42%[77][80] - 2022年末买入返售金融资产84.57亿元，较上年末增加74.77亿元，增幅762.72%[77][80] - 2022年末公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%[81] - 公司贷款和垫款总额2986.87亿元，较上年末增加184.02亿元，增幅6.57%[83] - 零售贷款和垫款总额2827.69亿元，较上年末增加72.15亿元，增幅2.62%[83] - 个人按揭贷款总额969.65亿元，较上年末减少40.15亿元，降幅3.98%[83] - 个人经营及再就业贷款总额1018.80亿元，较上年末增加120.84亿元，增幅13.46%[83] - 票据贴现512.20亿元，较上年末增加248.94亿元，增幅94.56%[84] - 截至2022年末，金融投资总额5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[87] - 2022年末政府债券较上年末增加95.99亿元，公共机构及准政府债券较上年末增加410.30亿元[89] - 截至2022年末，集团的抵债资产为0.39亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[90] - 客户存款8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[90] - 负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[90] - 截至2022年末，集团负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[91] - 截至2022年末，客户存款总额8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[92] - 2022年末，公司存款1410.82亿元，较上年末减少91.30亿元，降幅6.08%；个人存款6773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%[93] - 2022年末，活期存款2507.50亿元，较上年末增加192.98亿元，增幅8.34%；定期存款5676.83亿元，较上年末增加449.07亿元，增幅8.59%[93] - 截至2022年末，权益总额1154.56亿元，较上年末增加89.72亿元，主要因保留盈利增加[95] - 2022年末，其他权益工具较上年末增加19.99亿元，投资重估储备较上年末减少5.42亿元，一般风险准备较上年末增加19.68亿元[95] - 集团资产负债表表外项目中，未使用的信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为251.18亿元、94.90亿元、29.91亿元及3.39亿元[96] - 2022年经营活动产生的现金净流入709.01亿元，现金流入1744.14亿元，同比增加182.86亿元，现金流出1035.12亿元，同比减少113.87亿元[97] - 2022年投资活动产生的现金净流出153.15亿元，现金流入3068.76亿元，同比增加832.50亿元，现金流出3221.91亿元，同比增加265.19亿元[98] - 2022年筹资活动产生的现金净流出599.32亿元，现金流入2283.68亿元，同比减少652.33亿元，现金流出2883.01亿元，同比增加420.70亿元[98] - 截至2022年末，集团贷款总额6326.77亿元，不良贷款余额77.17亿元，不良贷款率1.22%，较上年末增加4.16亿元，下降0.03个百分点[99] - 2022年末，正常贷款6167.90亿元，占比97.49%；关注贷款81.70亿元，占比1.29%；次级贷款44.05亿元，占比0.70%；可疑贷款29.65亿元，占比0.47%；损失贷款3.47亿元，占比0.05%[99] - 2022年末，主城不良贷款余额占集团的60.25%，县域不良贷款余额占集团的39.75%[99] - 2022年末，公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%，不良贷款43.99亿元，不良贷款率1.47%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%，不良贷款33.16亿元，不良贷款率1.17%；票据贴现512.20亿元，占比8.10%，不良贷款100万元，不良贷款率0.00%[100] - 2022年末，制造业贷款616.79亿元，占比9.75%，不良贷款7.35亿元，不良贷款率1.19%；电力、燃气及水的生产和供应业贷款221.75亿元，占比3.50%，不良贷款5.78亿元，不良贷款率2.61%；

财务报告基本信息 - 公司2022年度业绩公告涵盖截至2022年12月31日止十二个月的经审计业绩，按香港联交所证券上市规则披露要求及国际财务报告准则编制[1] - 2023年3月30日召开第五届董事会第二十六次会议，审议通过2022年年度报告及业绩公告，应出席董事11名，实际出席11名，1名董事委托表决[4] - 按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告分别经毕马威华振和毕马威审计，均获无保留意见[4] 股息分配 - 董事会建议派发2022年度普通股股息每10股2.714元人民币（含税），该方案将提请2022年年度股东大会审议，不实施资本公积金转增股本[4] - 2022年度建议普通股现金股息每10股派发2.714元（含税），合计人民币30.82亿元[12] 公司合规与风险情况 - 公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供担保的情况[5] - 公司不存在需提示投资者特别关注的重大风险，经营主要风险及措施详见报告第三章风险管理部分[5] 整体财务关键指标变化 - 2022年集团资产规模突破1.35万亿元，存款余额8249亿元、贷款余额6327亿元，实现营业收入289亿元、净利润105亿元，不良率1.22%，拨备覆盖率357.74%，核心一级资本充足率13.10%[9] - 2022年利息净收入254.042亿元，较上年减少3.17%[44] - 2022年非利息净收入35.371亿元，较上年减少23.35%[44] - 2022年营业收入289.413亿元，较上年减少6.19%[44] - 2022年营业支出95.405亿元，较上年增加8.47%[44] - 2022年税前利润115.6亿元，较上年增加3.21%[44] - 2022年净利润104.778亿元，较上年增加7.81%[44] - 2022年平均总资产回报率为0.80%，较上年减少0.01个百分点[44] - 2022年末资产总额13523.01亿元，较上年末增长860.10亿元[48] - 2022年末存款余额8249.47亿元，较上年末增长655.87亿元[48] - 2022年末贷款余额6326.77亿元，较上年末增长505.11亿元[48] - 2022年发放支农支小再贷款427.34亿元[48] - 2022年不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点[48] - 2022年拨备覆盖率357.74%，较上年末增长17.49个百分点[48] - 2022年营业收入289.41亿元，同比减少19.08亿元，降幅6.19%[52] - 2022年净利润104.78亿元，同比增加7.59亿元，增幅7.81%[52] - 2022年利息净收入254.04亿元，同比减少8.31亿元，降幅3.17%[53] - 2022年贷款利息收入占利息收入的比例为57.54%，同比提升1.71个百分点[53] - 2022年净息差1.84%，同比下降17个基点；净利息收益率1.97%，同比下降20个基点[56] - 2022年客户贷款和垫款平均余额6124.77亿元，利息收入294.96亿元，平均收益率4.82%[55] - 2022年金融投资平均余额4849.52亿元，利息收入175.79亿元，平均收益率3.62%[55] - 2022年客户存款平均余额8025.86亿元，利息支出158.15亿元，平均成本率1.97%[55] - 利息净收入同比减少8.32亿元，资产负债平均余额变动带动增加22.60亿元，收益率和成本率变动影响减少30.91亿元[56] - 2022年手续费及佣金净收入19.13亿元，同比减少8.11亿元，降幅29.77%[51] - 2022年集团利息收入512.58亿元，同比减少4.91亿元，降幅0.95%[57] - 2022年客户贷款和垫款利息收入294.96亿元，同比增加6.03亿元，增幅2.09%，零售贷款利息收入占比51.09%，同比增加1.49个百分点[57] - 2022年金融投资利息收入175.79亿元，同比增加6.92亿元，增幅4.10%[58] - 2022年存放中央银行款项利息收入8.24亿元，同比减少0.71亿元，降幅7.97%，平均余额同比下降44.34亿元，降幅7.61%[59] - 2022年应收同业及其他金融机构款项利息收入33.58亿元，同比减少17.15亿元，降幅33.80%[60] - 2022年集团利息支出258.54亿元，同比增加3.39亿元，增幅1.33%[61] - 2022年客户存款利息支出158.15亿元，同比增加10.59亿元，增幅7.17%，付息率1.97%，同比下降1个基点[62] - 2022年向中央银行借款利息支出21.72亿元，同比增加3.64亿元，增幅20.10%，平均余额同比增加188.93亿元，增幅28.01%[63] - 2022年应付同业及其他金融机构款项利息支出32.18亿元，同比增加3.53亿元，增幅12.32%[64] - 2022年已发行债务证券利息支出46.44亿元，同比减少14.35亿元，降幅23.61%[65] - 2022年非利息净收入35.37亿元，同比减少10.78亿元，降幅23.35%，占营业收入比为12.22%，同比减少2.74个百分点[66] - 2022年手续费及佣金净收入19.13亿元，同比下降8.11亿元，降幅29.77%，占营业收入比为6.61%[67] - 2022年资金理财手续费收入4.62亿元，同比下降11.77亿元[68] - 2022年代理及受托业务佣金7.00亿元，同比增加2.46亿元[68] - 2022年银行卡手续费收入4.24亿元，同比增加2.30亿元[68] - 2022年其他非利息净收入16.24亿元，同比减少2.67亿元，降幅14.11%[70] - 2022年营业支出95.41亿元，同比增加7.45亿元，增幅8.47%[71] - 2022年减值损失78.41亿元，同比减少30.13亿元，降幅27.76%[77] - 2022年客户贷款和垫款减值损失同比减少33.32亿元，金融投资减值损失同比增加2.79亿元，其他信用减值损失同比增加0.42亿元[77] - 2022年公司税前利润115.60亿元，同比增加3.59亿元，增幅3.21%；所得税费用10.82亿元，同比减少4.00亿元，降幅26.99%；实际税率9.36%，低于法定税率25%[78] - 2022年末公司资产总额13523.01亿元，较上年末增加860.10亿元，增幅6.79%[79][81] - 2022年末客户贷款和垫款账面余额6326.77亿元，较上年末增加505.11亿元，增幅8.68%，占资产总额比重46.79%，较上年末提升0.82个百分点[79][81][84] - 2022年末金融投资5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[79][81] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1060.05亿元，较上年末增加571.72亿元，增幅117.08%[79][81] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产658.36亿元，较上年末增加174.88亿元，增幅36.17%[79][81] - 2022年末现金及存放中央银行款项总额528.94亿元，较上年末减少84.56亿元，降幅13.78%[79][82] - 2022年末存放同业及拆出资金946.67亿元，较上年末减少134.23亿元，降幅12.42%[79][82] - 2022年末买入返售金融资产84.57亿元，较上年末增加74.77亿元，增幅762.72%[79][82] - 2022年末公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%[83] - 公司贷款和垫款总额2986.87亿元，较上年末增加184.02亿元，增幅6.57%[85] - 零售贷款和垫款总额2827.69亿元，较上年末增加72.15亿元，增幅2.62%[85] - 个人按揭贷款总额969.65亿元，较上年末减少40.15亿元，降幅3.98%[85] - 个人经营及再就业贷款总额1018.80亿元，较上年末增加120.84亿元，增幅13.46%[85] - 票据贴现512.20亿元，较上年末增加248.94亿元，增幅94.56%[86] - 截至2022年末，金融投资总额5729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[89] - 2022年末政府债券较上年末增加95.99亿元，公共机构及准政府债券较上年末增加410.30亿元[91] - 截至2022年末，集团的抵债资产为0.39亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[92] - 客户存款8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[92] - 负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[92] - 截至2022年末，集团负债总额12368.45亿元，较上年末增加770.38亿元，增幅6.64%[93] - 截至2022年末，客户存款总额8249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[94] - 公司存款1410.82亿元，较上年末减少91.30亿元，降幅6.08%，在客户存款中占比较上年末下降2.68个百分点[95] - 个人存款6773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%，在客户存款总额中占比较上年末提升2.56个百分点[95] - 截至2022年末，权益总额1154.56亿元，较上年末增加89.72亿元，主要因保留盈利增加[97] - 其他权益工具较上年末增加19.99亿元，主要是集团增加发行永续债[97] - 投资重估储备较上年末减少5.42亿元，主要是集团投资的金融资产公允价值变动所致[97] - 一般风险准备较上年末增加19.68亿元，主要是按上年末风险资产余额的1.5%计提准备金[97] - 经营活动产生的现金净流入709.01亿元，现金流入1744.14亿元，同比增加182.86亿元，现金流出1035.12亿元，同比减少113.87亿元[99] - 投资活动产生的现金净流出153.15亿元，现金流入3068.76亿元，同比增加832.50亿元，现金流出3221.91亿元，同比增加265.19亿元[100] - 2022年末集团贷款总额6326.77亿元，不良贷款余额77.17亿元，不良贷款率1.22%，较上年末增加4.16亿元、下降0.03个百分点[101] - 2022年末正常贷款6167.90亿元，占比97.49%；关注贷款81.70亿元，占比1.29%；次级贷款44.05亿元，占比0.70%；可疑贷款29.65亿元，占比0.47%；损失贷款3.47亿元，占比0.05%[101] - 2022年末主城不良贷款余额占集团的60.25%，县域不良贷款余额占集团的39.75%[101] - 2022年末公司贷款和垫款2986.87亿元，占比47.21%，不良贷款43.99亿元，不良贷款率1.47%；零售贷款和垫款2827.69亿元，占比44.69%，不良贷款33.16亿元，不良贷款率1.17%；票据贴现512.20亿元，占比8.10%，不良贷款100万元，不良贷款率0.00%[102] - 2022年末制造业贷款616.79亿元，占比9.75%，不良贷款7.35亿元，不良贷款率1.19%；电力、燃气及水的生产和供应业贷款221.75亿元，占比3.50%，不良贷款5.78亿元，不良贷款率2.61%；房地产业贷款44.04亿元，占比0.70%，不良贷款3.21亿元，不良贷款率7.28%[102] - 2022年末租赁和商务服务业贷款724.17亿元，占比11.45%，不良贷款2.02亿元，不良贷款率0.28%；水利、环境和公共设施管理业贷款710.61亿元，占比11.23%，不良贷款4.59亿元，不良贷款率0.65%；建筑业贷款83.68亿元，占比1.32%，不良贷款0.45亿元，不良贷款率0.54%[102] - 2022年末批发和零售业贷款150.95亿元，占比2.39%，不良贷款8.23亿元，不良贷款率5.45%；其他贷款434.88亿元，占比6.87%，不良贷款12.37亿元，不良贷款率2.85%[102]

营业收入情况 - 2022年7 - 9月营业收入722560万元，同比减少8.64%；2022年1 - 9月营业收入2252350万元，同比减少2.41%[3] - 2022年1-9月营业收入225.235亿元，同比减少2.41%；7-9月营业收入72.256亿元，同比减少8.64%[30] - 2022年1 - 9月，公司营业收入225.24亿元，较上年同期降低2.41%[39] - 截至2022年9月30日止9个月营业收入38481026千元[19] 净利润情况 - 2022年7 - 9月净利润292200万元，同比减少4.69%；2022年1 - 9月净利润941830万元，同比增加6.02%[3] - 2022年1-9月净利润94.183亿元，同比增加6.02%；7-9月净利润29.22亿元，同比减少4.69%[30] - 2022年1 - 9月，集团实现净利润94.18亿元，归属本行股东净利润92.42亿元，分别较上年同期增长6.02%和5.60%[12] - 2022年1 - 9月，公司实现净利润94.18亿元，归属本行股东净利润92.42亿元，分别较上年同期增长6.02%和5.60%[39] - 2022年1-9月归属本行股东净利润92.419亿元，同比增加5.60%；7-9月归属本行股东净利润28.629亿元，同比减少5.14%[30] - 本期净利润归属于本银行股东2862926千元，非控制性权益59055千元；每股基本及稀释盈利0.24元[18] - 截至2022年9月30日9个月期间，公司本期净利润为9418269千元，2021年同期为8883636千元[46][47] - 本期净利润归属于本银行股东分别为2,862,926、3,018,149、9,241,894、8,751,399 [45] 资产情况 - 2022年9月30日资产总额133084960万元，较2021年末增加5.10%；客户贷款和垫款总额63003810万元，较2021年末增加8.22%[4] - 截至2022年9月30日，集团资产总额13,308.50亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%[12] - 截至2022年9月30日，公司资产总额13,308.50亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%[31][39] - 2022年9月30日，公司总资产为1330849667千元，2021年12月31日为1266291199千元[49] 负债情况 - 2022年9月30日负债总额121625110万元，较2021年末增加4.87%；客户存款82363310万元，较2021年末增加8.46%[4] - 截至2022年9月30日，集团负债总额12,162.51亿元，较上年末增加564.44亿元，增幅4.87%，客户存款8,236.33亿元，较上年末增加642.73亿元，增幅8.46%[12] - 截至2022年9月30日，公司负债总额12,162.51亿元，较上年末增加564.44亿元，增幅4.87%[31][39] - 2022年9月30日总负债1216251114千元，较2021年12月31日的1159807055千元有所增加[22] - 2022年9月30日，公司总负债为1216251114千元，2021年12月31日为1159807055千元[49] 经营活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额8049480万元，同比增加281.93%，主要因客户存款和同业存放款项净增加额同比增加，客户贷款和垫款净增加额同比减少[3][5] - 2022年1-9月经营活动产生现金流量净额804.948亿元，同比增加281.93%[30] - 截至2022年9月30日9个月，经营活动营运资金变动前现金流量为5233233千元，2021年同期为8200285千元[51] - 截至2022年9月30日9个月，经营活动所得现金净额为80494816千元，2021年同期为21075720千元[52] 每股收益情况 - 2022年7 - 9月基本及稀释每股收益0.24元/股，同比减少11.11%；2022年1 - 9月为0.80元/股，同比增加3.90%[3] - 2022年1-9月基本及稀释每股收益0.80元/股，同比增加3.90%；7-9月基本及稀释每股收益0.24元/股，同比减少11.11%[30] 净资产情况 - 2022年9月30日按企业会计准则净资产（合并）为11415840万元，按国际财务报告准则为11459850万元[7] - 2022年9月30日归属于本行股东的所有者权益11289170万元，较2021年末增加7.56%；归属于本行普通股股东的每股净资产9.41元/股，较2021年末增加5.85%[4] - 截至2022年9月30日，集团股东权益总额1,145.99亿元，较上年末增加81.14亿元，增幅7.62%[12] - 2022年9月30日归属本银行股东权益112891674千元，较2021年12月31日的104952779千元有所增加[23] 资本充足率情况 - 截至2022年9月末，集团核心一级资本充足率12.96%，一级资本充足率13.70%，资本充足率15.47%[9] - 截至2022年9月末，集团核心一级资本充足率12.96%，一级资本充足率13.70%，资本充足率15.47%[36] 杠杆率情况 - 截至2022年9月末，集团一级资本净额11323130万元，调整后表内外资产余额13612340万元，杠杆率8.32%[10] - 截至2022年9月末，集团杠杆率8.32%[37] 流动性覆盖率情况 - 截至2022年9月30日，集团流动性覆盖率为276.31%，合格优质流动性资产154,457.89百万元，未来30天现金净流出量55,900.14百万元[11] - 截至2022年9月末，集团流动性覆盖率276.31%[38] 营业支出及成本收入比情况 - 2022年1至9月，集团营业支出为67.39亿元，较上年同期增长7.96%，成本收入比增长2.77个百分点至28.96%，信用减值损失51.34亿元，较上年同期降低17.24%[12] - 2022年1 - 9月，公司营业支出67.39亿元，较上年同期增长7.96%，成本收入比增长2.77个百分点至28.96%[39] 不良贷款情况 - 截至2022年9月30日，集团不良贷款余额77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率361.26%，较上年末上升21.01个百分点[12] - 截至2022年9月30日，集团不良贷款余额77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点[39] 股东持股情况 - 报告期末普通股股东总数230,787，香港中央结算(代理人)有限公司持股2,513,336,041股，持股比例22.13%[14] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1,028,246,454股，合并持股占总股本9.05%[16] - 报告期末普通股股东总数为230,787股[41] - 香港中央结算(代理人)有限公司持股2,513,336,041股，持股比例22.13%[41] - 重庆论富资本运营集团有限公司持股988,000,000股，持股比例8.70%[41] - 重庆市城市建设投资(集团)有限公司持股797,087,430股，持股比例7.02%[41] - 重庆发展置美管理有限公司持股589,084,181股，持股比例5.19%[41] - 隆鑫控股有限公司持股570,000,000股，持股比例5.02%，股份质押/冻结[41] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1,028,246,454股，合併持股佔總股本9.05%[43] - 重庆市城市建设投资(集团)有限公司及其关联方合併持有本行A股股份827,087,430股，合併持股佔總股本7.28%[43] - 厦门市汇尚泓股权投资有限公司及其关联方合併持有本行股份198,564,000股，合併持股佔總股本1.75%[43] 利息收支情况 - 截至2022年9月30日止3个月利息收入12504036千元，利息支出6450053千元，利息净收入6053983千元[19] - 2022年1至9月，集团营业收入225.24亿元，较上年同期降低2.41%，其中利息净收入188.45亿元，手续费及佣金净收入14.72亿元，净利息收益率为1.98%[12] 其他财务指标情况 - 2022年1-9月加权平均净资产收益率（年化）11.63%，下降0.15个百分点；7-9月加权平均净资产收益率（年化）10.17%，下降1.74个百分点[30] - 2022年1-9月平均总资产回报率（年化）0.97%，下降0.02个百分点；7-9月平均总资产回报率（年化）0.88%，下降0.10个百分点[30] 投资活动现金流量情况 - 2022年1-9月投资活动所得现金净额6.85301亿元，2021年同期所用现金净额473.07241亿元[26] - 2022年9个月投资活动所得现金净额为685301千元，2021年同期所用现金净额为47307241千元[53] 融资活动现金流量情况 - 2022年1-9月融资活动所用现金净额837.74047亿元，2021年同期所得现金净额489.37074亿元[27] - 2022年9个月融资活动所用现金净额为83774047千元，2021年同期所得现金净额为48937074千元[54] 现金和现金等价物情况 - 2022年9月30日现金和现金等价物为332.87851亿元，2021年同期为419.54927亿元[27] - 2022年9个月现金和现金等价物净减少额为2593930千元，2021年同期增加额为22705553千元[54] - 2022年9月30日现金和现金等价物为33287851千元，2021年同期为41954927千元[54] 各项资金变动情况 - 2022年9月30日向中央银行借款88817476千元，较2021年12月31日的80539791千元有所增加[21] - 2022年9月30日同业及其他金融机构存款51819178千元，较2021年12月31日的29302115千元大幅增加[21] - 2022年9月30日客户存款823633143千元，较2021年12月31日的759360236千元有所增加[21] - 2022年9月30日现金及存放中央银行款项58255872千元，较2021年12月31日的61349640千元有所减少[22] - 2022年9月30日客户贷款和垫款602098632千元，较2021年12月31日的557334996千元有所增加[22] - 2022年9月30日，客户存款为823633143千元，2021年12月31日为759360236千元[48] - 2022年9月30日，向中央银行借款为88817476千元，2021年12月31日为80539791千元[48] - 2022年9月30日，同业及其他金融机构存款为51819178千元，2021年12月31日为29302115千元[48] - 2022年9月30日，拆入资金为41725311千元，2021年12月31日为34094542千元[48] - 2022年9月30日，已发行债券为146301443千元，2021年12月31日为225254410千元[48] - 2022年9个月存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项减少5001494千元，2021年为14916541千元[52] - 2022年9个月拆放同业及其他金融机构款项减少4398132千元，2021年为32091669千元[52] - 2022年9个月客户贷款和垫款

公司基本信息 - 公司于2022年8月25日召开第五届董事会第十七次会议，应出席董事10名，实际出席10名[4] - 公司成立于2008年6月27日，注册地址于2017年4月1日变更为重庆市江北区金沙门路36号[9] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股票简称渝农商行，代码601077；H股股票在香港联合交易所上市，简称重庆农村商业银行，代码3618[10] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[10] - 公司企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[3][10] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[3][10] - 公司2010年在香港联交所主板上市，2019年在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家A+H股上市农商行[12] - 公司2020年2月正式采纳赤道原则，成为中西部首家「赤道银行」[12] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事理财业务、金融租赁业务[12] 公司战略与发展方针 - 公司以「努力打造成為全國領先的區域性銀行」为战略目标[13] - 公司坚持「零售立行、科技兴行、人才强行」十二字战略方针[13] - 公司新零售提出从「产品营销」向「客户管家」、从「B2C」向「BBC」、从「传统厅堂服务」向「OMO融合」转变的「三转」思维[17] - 公司新零售实施用心服务县域、全心服务用户、专心服务高净客户、贴心服务全客户、潜心科技赋能的「五心」策略[18][19] - 公司以打造「数字农商行」为目标，不断加大金融科技投入[20] - 公司立足1452家县域网点渠道优势，挖掘农村地区金融需求潜力[18] - 公司坚持自主研发，形成具有农商特色和地方特点的「专利池」和「标准库」[20] - 公司实施“四个提升”，包括金融科技赋能、智慧金融服务、线上线下融合和数据挖掘价值水平提升[21][23] - 公司实施“五个计划”，涵盖管理人才引领、专业人才开发、实用人才支持、人才素质提升和人才服务保障[23][24] - 公司发展战略为“零售立行、科技兴行、人才强行”，坚持支农支小、服务实体经济[25] - 公司成立金融科技中心，涵盖业务、数据、科技、渠道四大领域，打造数字农商行[26] - 零售金融战略转型目标是成为“最佳客户体验银行”，实施“五心”策略[26] - 公司建立“1 + 3 + 22 + N”的绿色金融体系架构，推进绿色金融标杆银行建设[26] - 公司实施“1 + 2 + 3”策略做深做透公司金融，抢抓成渝地区双城经济圈战略机遇[26] - 金融市场业务定位为“金融市场综合运营商”，形成全链条客群服务体系[26] - 公司坚持人才强行，打造优秀人才队伍，为高质量发展提供保障[22] - 公司具有求实进取、创新发展的企业文化，营造干事氛围[25] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年利息净收入127.91亿元，较2021年同期减少2.39%[27] - 2022年上半年非利息净收入25.07亿元，较2021年同期增长21.26%[27] - 2022年上半年净利润64.96亿元，同比增长11.66%[27] - 2022年6月30日资产总额1.32万亿元，较上年末增长3.95%[28] - 2022年6月30日客户贷款和垫款账面余额6165.81亿元，较上年末增长5.91%[28] - 2022年6月30日客户存款8206.64亿元，较上年末增长8.07%[28] - 2022年6月30日不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点[28] - 2022年上半年利用再贷款再贴现资金发放贷款206.35亿元，同比增长78.44%[32] - 2022年上半年办理无还本续贷274.56亿元[32] - 截至2022年上半年涉农贷款余额达2065.20亿元[32] - 新增申报15项专利，3项标准入选全国金融领域企业标准“领跑者”榜单，入选数量居全国农村金融机构和西部地区银行首位[33] - 手机银行用户突破1300万户，电子渠道账务交易替代率达96.57%[33] - 2022年上半年净利润64.96亿元，同比增加6.78亿元，增幅11.66%[34] - 2022年上半年利息净收入127.91亿元，贷款利息收入占比57.43%，同比提升2.60个百分点[35] - 2022年上半年净息差1.91%，同比下降15个基点；净利息收益率2.03%，同比下降20个基点[38] - 利息净收入同比减少3.14亿元，资产负债平均余额变动带动增加20.59亿元，收益率和成本率变动影响减少23.73亿元[39] - 2022年上半年利息收入259.77亿元，同比增加5.90亿元，增幅2.32%[40] - 2022年上半年利息净收入127.908亿元，较2021年同期131.04亿元减少3.132亿元，变动率-2.39%[34][35] - 2022年上半年非利息净收入25.071亿元，较2021年同期20.675亿元增加4.396亿元，变动率21.26%[34] - 2022年上半年营业收入152.979亿元，较2021年同期151.715亿元增加1.264亿元，变动率0.83%[34] - 2022年上半年客户贷款和垫款利息收入149.18亿元，同比增加9.98亿元，增幅7.17%[41] - 2022年上半年金融投资利息收入87.92亿元，同比增加4.70亿元，增幅5.65%[42] - 2022年上半年存放中央银行款项利息收入4.16亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.41%，平均余额同比下降58亿元，降幅9.57%[43] - 2022年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入18.51亿元，同比减少8.35亿元，降幅31.09%[44] - 2022年上半年公司利息支出131.86亿元，同比增加9.03亿元，增幅7.35%[45] - 2022年上半年客户存款利息支出78.72亿元，同比增加6.26亿元，增幅8.64%，付息率2.00%，同比上升4个基点[46] - 2022年上半年向中央银行借款利息支出10.91亿元，同比增加2.22亿元，增幅25.59%，平均余额同比增加213.57亿元，增幅33.17%[47] - 2022年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出15.34亿元，同比增加2.08亿元，增幅15.70%[48] - 2022年上半年，公司已发行债务证券利息支出26.88亿元，同比减少1.52亿元，降幅5.36%[50] - 2022年上半年，公司非利息净收入25.07亿元，同比增加4.40亿元，增幅21.26%，占营业收入比为16.39%，同比增加2.76个百分点[51] - 2022年上半年，公司手续费及佣金净收入10.39亿元，同比下降2.24亿元，降幅17.71%，占营业收入比为6.79%[52] - 2022年上半年，资金理财手续费收入2.74亿元，同比下降4.78亿元，降幅63.59%[53] - 2022年上半年，代理及受托业务佣金3.46亿元，同比增加1.00亿元[53] - 2022年上半年，银行卡手续费收入1.57亿元，同比增加0.65亿元，增幅70.62%[53] - 2022年上半年，公司其他非利息净收入14.68亿元，同比增加6.63亿元，增幅82.39%[56] - 2022年上半年，公司营业支出43.17亿元，同比增加1.12亿元，增幅2.66%[57] - 2022年上半年，员工成本27.03亿元，同比减少0.16亿元，降幅0.59%[58] - 2022年上半年，减值损失合计36.195亿元，同比减少3.335亿元，降幅8.44%[62] - 2022年上半年集团减值损失36.20亿元，同比减少3.34亿元，降幅8.44%[63] - 2022年上半年所得税费用8.66亿元，同比减少3.31亿元，实际税率11.76%低于法定税率25%[64] - 截至2022年6月末，集团资产总额13,162.56亿元，较上年末增加499.64亿元，增幅3.95%[67] - 截至2022年6月末，客户贷款和垫款账面余额6,165.81亿元，较上年末增加344.14亿元，增幅5.91%[67][69] - 截至2022年6月末，金融投资5,448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[67] - 截至2022年6月末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产742.66亿元，较上年末增加254.32亿元，增幅52.08%[67] - 截至2022年6月末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产626.93亿元，较上年末增加143.45亿元，增幅29.67%[67] - 截至2022年6月末，现金及存放中央银行款项总额599.20亿元，较上年末减少14.29亿元，降幅2.33%[67] - 截至2022年6月末，存放同业及拆出资金1,002.33亿元，较上年末减少78.57亿元，降幅7.27%[67] - 截至2022年6月末，买入返售金融资产51.96亿元，较上年末增加42.15亿元，增幅429.99%[67] - 公司贷款和垫款总额2950.48亿元，较上年末增加147.63亿元，增幅5.27%[70] - 零售贷款和垫款总额2734.03亿元，较上年末减少21.52亿元，降幅0.78%[70] - 个人按揭贷款总额993.32亿元，较上年末减少16.48亿元，降幅1.63%[70] - 个人经营及再就业贷款总额947.06亿元，较上年末增加49.11亿元，增幅5.47%[70] - 其他贷款总额793.64亿元，较上年末减少54.15亿元，降幅6.39%[70] - 票据贴现481.30亿元，较上年末增加218.04亿元，增幅82.82%[70] - 截至2022年6月末，金融投资总额5448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[72] - 2022年6月末，政府债券较上年末增加149.17亿元，公共机构及准政府债券较上年末增加165.17亿元[73] - 截至2022年6月末，集团的抵债资产为0.44亿元，抵债资产减值准备余额为0.04亿元[74] - 截至2022年6月末，负债总额12046.07亿元，较上年末增加447.999亿元，增幅3.86%[75] - 截至2022年6月末，集团负债总额12,046.07亿元，较上年末增加448.00亿元，增幅3.86%[76] - 截至2022年6月末，客户存款总额8,206.64亿元，比上年末增加613.04亿元，增幅8.07%[77] - 活期存款2,385.92亿元，较上年末增加71.40亿元，增幅3.08%，在客户存款总额中占比29.07%；定期存款5,765.19亿元，较上年末增加537.44亿元，增幅10.28%，占比70.25%[78] - 公司存款1,559.39亿元，较上年末增加57.28亿元，增幅3.81%；个人存款6,591.72亿元，较上年末增加551.56亿元，增幅9.13%，占比提升0.77个百分点[80] - 截至2022年6月末，权益总额1,116.49亿元，较上年末增加51.64亿元[82] - 其他权益工具较上年末增加20.00亿元；投资重估储备较上年末减少4.63亿元；一般风险准备较上年末增加18.72亿元[82] - 集团资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为261.29亿元、77.43亿元、27.89亿元及35.67亿元；资本性支出承诺金额为4.47亿元[83] - 经营活动产生现金净流入644.92亿元，同比增加546.82亿元；现金流入1,199.21亿元，同比增加356.21亿元；现金流出554.30亿元，同比减少190.62亿元[84] - 投资活动产生现金净流出91.42亿元；现金流入1,496.67亿元，同比增加300.45亿元；现金流出1,588.09亿元，同比增加59.06亿元[85] - 筹资活动产生现金净流出534.72亿元；现金流入1,076.87亿元，同比减少404.19亿元；现金流出1,611.59亿元，同比增加438.60亿元[85] - 截至2022年6月末，公司客户贷款和垫款总额6165.81亿元，不良贷款额75.88亿元，不良贷款率1.23%；上年末客户贷款和垫款总额5821.67亿元，不良贷款额73.00亿元，不良贷款率1.25%[87] - 2022年6月末较上年末，不良贷款余额增加2.88亿元，不良率下降0.02个百分点；主城不良贷款余额占比62.74%，县域占比37.26%[87] - 2

营业收入相关 - 2022年1 - 3月营业收入75.891亿元，同比增长1.36%；净利润36.706亿元，同比增长11.20%；归属本行股东净利润36.192亿元，同比增长11.42%[4] - 2022年1至3月集团营业收入75.89亿元，同比增长1.36%，利息净收入64.73亿元，手续费及佣金净收入4.25亿元，净利息收益率2.07%[13] - 2022年3个月期间营业收入为7589089千元，营业支出为2128122千元，信用减值损失为1081917千元，税前利润为4379050千元，所得税费用为708451千元，本期利润为3670599千元[20] - 2022年1 - 3月营业收入7589.1百万元，较2021年同期的7487.2百万元增长1.36%[29] - 2022年1 - 3月，集团营业收入75.89亿元，同比增长1.36%；营业支出21.28亿元，同比增长5.98%；信用减值损失10.82亿元，同比降低24.35%[38] 资产相关 - 2022年3月31日资产总额13096.672亿元，较上年度末增长3.43%；客户贷款和垫款总额6079.464亿元，较上年度末增长4.43%[4] - 截至2022年3月31日，集团资产总额13096.67亿元，较上年末增加433.76亿元，增幅3.43%[14] - 截至2022年3月31日，集团客户贷款和垫款总额6079.46亿元，较上年末增加257.80亿元，增幅4.43%[14] - 2022年3月31日资产总额为1309667174千元，负债总额为1199853850千元，权益总额为109813324千元[22][23] - 2022年3月31日现金及存放中央银行款项为66573802千元，较2021年12月31日的61349640千元有所增加[22] - 2022年3月31日客户贷款及垫款为581679285千元，较2021年12月31日的557334996千元有所增加[22] - 2022年3月31日资产总额1309667.2百万元，较2021年末的1266291.2百万元增长3.43%[29] - 2022年3月31日客户贷款和垫款总额607946.4百万元，较2021年末的582166.5百万元增长4.43%[29] - 截至2022年3月31日，集团资产总额13096.67亿元，较上年末增加433.76亿元，增幅3.43%；负债总额11998.54亿元，较上年末增加400.47亿元，增幅3.45%；股东权益总额1098.13亿元，较上年末增加33.29亿元，增幅3.13%[39] - 截至2022年3月31日，集团客户贷款和垫款总额6079.46亿元，较上年末增加257.80亿元，增幅4.43%；金融投资5431.45亿元，较上年末增加215.46亿元，增幅4.13%[39] - 2022年3月31日资产总额为1309667174千元，较2021年12月31日的1266291199千元增长3.42%[47] - 2022年3月31日客户贷款及垫款为581679285千元，较2021年12月31日的557334996千元增长4.36%[47] 负债相关 - 2022年3月31日负债总额11998.539亿元，较上年度末增长3.45%；客户存款8193.869亿元，较上年度末增长7.90%[4] - 截至2022年3月31日，集团负债总额11998.54亿元，较上年末增加400.47亿元，增幅3.45%，客户存款8193.87亿元，较上年末增加600.27亿元，增幅7.90%[14] - 2022年3月31日客户存款为819386865千元，较2021年12月31日的759360236千元有所增加[22] - 2022年3月31日客户存款819386.9百万元，较2021年末的759360.2百万元增长7.90%[29] - 截至2022年3月31日，集团客户存款8193.87亿元，较上年末增加600.27亿元，增幅7.90%[39] - 2022年3月31日负债总额为1199853850千元，较2021年12月31日的1159807055千元增长3.45%[47] 经营活动现金流量相关 - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额536.27亿元，同比增长221.73%，主要因客户存款和同业存放款项净增加额增加[4][5] - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额53627.0百万元，较2021年同期的16668.2百万元增长221.73%，主要因客户存款和同业存放款项净增加额增加[29][30] - 2022年经营活动所得现金净额为53626999千元，较2021年的16668221千元增长221.73%[49] 收益指标相关 - 2022年3月31日加权平均净资产收益率年化14.31%，较上年上升0.68个百分点；平均总资产回报率年化1.16%，较上年上升0.03个百分点[4] - 2022年基本及稀释每股收益0.32元/股，同比增长10.34%；归属本行普通股股东的每股净资产9.18元/股，较上年度末增长3.26%[4] - 2022年加权平均净资产收益率年化14.31%，较2021年上升0.68个百分点[29] - 2022年平均总资产回报率年化1.16%，较2021年上升0.03个百分点[29] - 2022年1 - 3月基本及稀释每股收益0.32元/股，较2021年同期的0.29元/股增长10.34%[29] 商誉相关 - 按企业会计准则，2022年3月31日收购业务形成的商誉对应净资产为1093.732亿元；按国际财务报告准则为1098.133亿元[7] - 2022年3月31日，按企业会计准则收购业务形成的商誉1093.732亿元，按国际财务报告准则为1098.133亿元[32] 资本充足率相关 - 截至2022年3月末，集团核心一级资本充足率12.92%，一级资本充足率13.43%，资本充足率15.21%[9] - 截至2022年3月末，集团核心一级资本充足率12.92%，一级资本充足率13.43%，资本充足率15.21%；银行核心一级资本充足率12.67%，一级资本充足率13.20%，资本充足率15.01%[34] 杠杆率相关 - 截至2022年3月31日，集团一级资本净额1085.648亿元，调整后表内外资产余额13291.772亿元，杠杆率8.17%[11] - 截至2022年3月末，集团杠杆率8.17%，一级资本净额1085.648亿元，调整后的表内外资产余额13291.772亿元[36] 流动性覆盖率相关 - 截至2022年3月末，集团合格优质流动性资产1724.1883亿元，未来30天现金净流出量649.7087亿元，流动性覆盖率265.38%[12] - 截至2022年3月末，集团流动性覆盖率265.38%，合格优质流动性资产1724.1883亿元，未来30天现金净流出量649.7087亿元[37] 股东持股相关 - 报告期末，香港中央结算(代理人)有限公司持股2513336041股，持股比例22.13%[15] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1028246454股，合并持股占总股本9.05%[17] - 前10大股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持有境外上市外资股2,513,336,041股，香港中央结算有限公司持有人民币普通股239,944,809股等[41] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1,028,246,454股，占总股本9.05%[42] - 重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有本行A股股份827,087,430股，占总股本7.28%[42] - 厦门市汇尚泓股权投资有限公司及其关联方合并持有本行A股股份192,000,000股，占总股本1.69%[42] 其他综合收益及综合收益总额相关 - 2022年3个月期间其他综合收益税后净额为 - 341419千元，本期综合收益总额为3329180千元[21] - 2022年本期其他综合收益税后净额为 - 341,419千元，2021年为60,823千元[46] - 2022年本期综合收益总额为3,329,180千元，2021年为3,361,768千元[46] 利息及手续费相关 - 2022年3个月期间利息收入为13118186千元，利息支出为6645628千元，净利息收入为6472558千元[20] - 2022年3个月期间手续费及佣金收入为500546千元，手续费及佣金支出为75063千元，手续费及佣金净收入为425483千元[20] - 2022年截至3月31日止3个月利息收入13,118,186千元，2021年为12,488,398千元[45] 利润相关 - 2022年1 - 3月，集团净利润36.71亿元，归属本行股东净利润36.19亿元，分别同比增长11.20%和11.42%[13] - 归属本银行股东利润为3619171千元，非控制性权益为51428千元，每股基本及稀释盈利为0.32元[19] - 2022年1 - 3月净利润3670.6百万元，较2021年同期的3300.9百万元增长11.20%[29] - 2022年1 - 3月归属于本行股东的净利润3619.2百万元，较2021年同期的3248.3百万元增长11.42%[29] - 2022年1 - 3月，集团净利润36.71亿元，归属本行股东净利润36.19亿元，分别同比增长11.20%和11.42%[38] - 归属本银行股东盈利为3,619,171千元，非控制性权益盈利为51,428千元[44] - 基本及稀释每股盈利为0.32元（2022年），2021年为0.29元[44] - 2022年截至3月31日止3个月营业利润为3,670,599千元，2021年为3,300,945千元[45] 营业支出及信用减值损失相关 - 2022年1至3月集团营业支出21.28亿元，同比增长5.98%，成本收入比增至27.21%，信用减值损失10.82亿元，同比降低24.35%[13] - 2022年3个月期间营业收入为7589089千元，营业支出为2128122千元，信用减值损失为1081917千元，税前利润为4379050千元，所得税费用为708451千元，本期利润为3670599千元[20] - 2022年1 - 3月，集团营业收入75.89亿元，同比增长1.36%；营业支出21.28亿元，同比增长5.98%；信用减值损失10.82亿元，同比降低24.35%[38] 不良贷款相关 - 截至2022年3月31日，集团不良贷款余额75.86亿元，较上年末增加2.86亿元，不良贷款率1.25%，拨备覆盖率346.39%，较上年末提升6.14个百分点[14] - 截至2022年3月31日，集团不良贷款余额75.86亿元，较上年末增加2.86亿元，不良贷款率1.25%，拨备覆盖率346.39%，较上年末提升6.14个百分点[39] 其他现金流量相关 - 2022年投资活动所用现金为14255170千元，较2021年的15877026千元减少10.21%[50] - 2022年融资活动所用现金净额为33279125千元，而2021年为所得现金净额4491710千元[50] - 2022年现金和现金等价物增加净额为6092704千元，较2021年的5282905千元增长15.33%[50] - 2022年经营活动收到利息的现金净额为1981316千元，较2021年的1499254千元增长32.15%[50] 税前利润相关 - 2022年3个月期间税前利润为4379050千元，较2021年的4048976千元增长8.15%[49]

公司基本信息 - 公司于2008年6月27日成立，A股股票代码601077，H股股票代码3618[17][18] - 公司前身成立于1951年，2008年组建全市统一法人的农村商业银行，2010年在香港联交所主板上市，2019年在上海证券交易所主板挂牌上市[20] - 公司主要业务包括公司金融、普惠金融、零售金融、金融市场业务，发起设立了1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行[20] - 公司以“努力打造成全国领先的区域性银行”为战略目标，坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”方针[21] - 公司2019年10月29日至2021年12月31日持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司[19] 公司治理与合规 - 公司2022年3月30日召开第五届董事会第九次会议，审议通过2021年年度报告及业绩公告，应出席董事11名，实际出席11名，1名董事委托其他董事代为表决[5] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告分别经普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审计，均出具无保留意见审计报告[5] - 公司董事会建议派发2021年度普通股股息每10股2.525元人民币（含税），该方案将提请2021年年度股东大会审议，本次不实施资本公积金转增股本[5] - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供担保的情况[5] - 公司不存在需要提示投资者特别关注的重大风险[5] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年末，集团资产规模突破1.26万亿元，同比增长11.43%[9][12] - 2021年全年实现净利润97.18亿元，同比增长13.47%[12] - 2021年平均总资产回报率0.81%，加权平均净资产收益率9.82%[12] - 2021年不良贷款率1.25%，逾期贷款率1.18%[12] - 2021年拨备覆盖率340.25%，资本充足率14.77%[12] - 2021年在“全球银行1000强”排名升至119位[9] - 2021年利息净收入262.348亿元，较2020年增长8.19%[46] - 2021年非利息净收入46.148亿元，较2020年增长17.34%[46] - 2021年营业收入308.496亿元，较2020年增长9.47%[46] - 2021年净利润97.184亿元，较2020年增长13.47%[46] - 2021年基本每股收益0.84元，较2020年增加0.10元[46] - 2021年末资产总额12,662.91亿元，较上年末增长1,299.25亿元[50] - 2021年末存款余额7,593.60亿元，较上年末增长343.60亿元[50] - 2021年末贷款余额5,821.67亿元，较上年末增长742.81亿元[50] - 2021年实现营业收入308.50亿元，同比增长9.47% [50] - 2021年净利润97.18亿元，同比增长13.47% [50] - 2021年末不良贷款率1.25%，较上年末下降0.06个百分点[47][50] - 2021年末贷款占总资产比重45.97%，较上年末提升1.28个百分点[51] - 2021年末零售贷款占总贷款比重47.33%，较上年末提升4.69个百分点[51] - 2021年末资本充足率14.77%，较上年末提升0.49个百分点[47][51] - 2021年全球银行排名提升3位至119位[51] - 2021年公司营业收入308.50亿元，同比增加26.68亿元，增幅9.47%[52] - 2021年公司净利润97.18亿元，同比增加11.54亿元，增幅13.47%[52] - 2021年公司利息净收入262.35亿元，同比增加19.86亿元，增幅8.19%[54] - 2021年贷款利息收入占利息收入的比例为55.83%，同比提升2.17个百分点[54] - 2021年公司利息收入517.49亿元，同比增加58.90亿元，增幅12.84%[59] - 2021年公司净息差2.01%，同比下降7个基点；净利息收益率2.17%，同比下降8个基点[57] - 2021年客户贷款和垫款平均余额5553.85亿元，利息收入288.93亿元，平均收益率5.20%[56] - 2021年金融投资平均余额4368.76亿元，利息收入168.87亿元，平均收益率3.87%[56] - 2021年客户存款平均余额7459.99亿元，利息支出147.56亿元，平均成本率1.98%[56] - 利息净收入同比增加19.85亿元，资产负债平均余额变动带动增加29.27亿元，收益率和成本率变动影响减少9.42亿元[58] - 客户贷款和垫款利息收入288.93亿元，同比增加42.88亿元，增幅17.42%[61] - 金融投资利息收入168.87亿元，同比增加18.73亿元，增幅12.47%[62] - 存放中央银行款项利息收入8.96亿元，同比减少0.36亿元，降幅3.88%[63] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入50.73亿元，同比减少1.92亿元，降幅3.64%[64] - 公司2021年利息支出255.14亿元，同比增加39.04亿元，增幅18.07%[65] - 客户存款利息支出147.56亿元，同比增加7.74亿元，增幅5.53%，付息率1.98%，同比增1个基点[66] - 向中央银行借款利息支出18.09亿元，同比增加6.12亿元，增幅51.11%，借款平均余额同比增加262.97亿元，增幅63.89%[67] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出28.65亿元，同比增加8.73亿元，增幅43.84%[68] - 公司贷款2021年平均余额2866.104亿元，利息收入141.169亿元，平均收益率4.93%[61] - 零售贷款2021年平均余额2514.675亿元，利息收入143.312亿元，平均收益率5.70%[61] - 2021年公司已发行债务证券利息支出60.79亿元，同比增加16.89亿元，增幅38.46%[70] - 2021年公司非利息净收入46.15亿元，同比增加6.82亿元，增幅17.34%，在营业收入中占比为14.96%，同比提升1个百分点[71] - 2021年公司手续费及佣金净收入27.24亿元，同比下降1.79亿元，降幅6.16%，占营业收入比为8.83%[72] - 2021年公司资金理财手续费收入16.39亿元，同比下降2.99亿元，降幅15.41%[73] - 2021年公司其他非利息净收入18.91亿元，同比增加8.61亿元，增幅83.54%[74] - 2021年公司营业支出87.96亿元，同比增加8.86亿元，增幅11.21%[75] - 2021年公司员工成本54.99亿元，同比增加6.57亿元，增幅13.58%，占营业支出总额的62.52%[76] - 2021年公司税金及附加2.87亿元，同比增加0.13亿元，增幅4.82%[77] - 2021年公司折旧与摊销8.30亿元，同比下降0.20亿元[78] - 2021年公司计提减值损失108.53亿元，同比增加6.44亿元，增幅6.30%[80] - 2021年公司税前利润1120.06亿元，同比增加113.78亿元，增幅11.31%；所得税费用14.82亿元，同比减少0.16亿元，降幅1.05%；实际税率13.23%，低于法定税率25%[82] - 截至2021年末，公司资产总额12662.91亿元，较上年末增加1299.25亿元，增幅11.43%[83][85] - 2021年末客户贷款和垫款余额5821.67亿元，较上年末增加742.81亿元，增幅14.63%；占资产总额比重45.97%，较上年末提升1.28个百分点[83][85][88] - 2021年金融投资5215.99亿元，较上年末增加916.45亿元，增幅21.31%[83][85] - 2021年末现金及存放中央银行款项总额613.50亿元，较上年末减少40.19亿元，降幅6.15%[83][85] - 2021年末存放同业及拆出资金1080.90亿元，较上年末减少292.97亿元，降幅21.32%[83][85] - 2021年末买入返售金融资产9.80亿元，较上年末减少3.23亿元，降幅24.77%[83][86] - 2021年公司贷款和垫款2802.85亿元，占比48.15%；零售贷款和垫款2755.55亿元，占比47.33%[87] - 2021年个人按揭贷款1009.80亿元，占比17.35%；个人经营及再就业贷款897.96亿元，占比15.42%；其他贷款847.80亿元，占比14.56%[87] - 2021年票据贴现263.27亿元，占比4.52%[87] - 公司贷款和垫款总额2802.85亿元，较上年末增加66.54亿元，增幅2.43%[89] - 零售贷款和垫款总额2755.55亿元，较上年末增加590.11亿元，增幅27.25%，占贷款总额比重提升4.69个百分点[89] - 个人按揭贷款总额1009.80亿元，较上年末增加96.43亿元，增幅10.56%[89] - 个人经营及再就业贷款总额897.96亿元，较上年末增加229.96亿元，增幅34.42%[89] - 其他贷款总额847.80亿元，较上年末增加263.73亿元，增幅45.15%[89] - 票据贴现263.27亿元，较上年末增加86.16亿元，增幅48.65%[89] - 截至2021年末，金融投资总额5215.99亿元，较上年末增加916.45亿元，增幅21.31%[91] - 截至2021年末，政府债券较上年末增加655.43亿元，公共机构和准政府债券较上年末增加284.08亿元[93] - 截至2021年末，集团抵债资产余额为0.45亿元，抵债资产减值准备余额为0.06亿元[93] - 2021年末负债总额11598.071亿元，较2020年末增加1185.127亿元，增幅11.38%[94] - 截至2021年末，集团负债总额11598.07亿元，较上年末增加1185.13亿元，增幅11.38%[95] - 截至2021年末，客户存款总额7593.60亿元，较上年末增加343.60亿元，增幅4.74%[97] - 2021年末，公司存款1502.12亿元，较上年末减少61.59亿元，降幅3.94%，占比下降1.79个百分点；个人存款6040.16亿元，较上年末增加423.99亿元，增幅7.55%，占比提升2.09个百分点[97] - 2021年末，活期存款2314.52亿元，较上年末减少198.09亿元，降幅7.88%，占比30.48%；定期存款5227.76亿元，较上年末增加560.49亿元，增幅12.01%，占比68.85%[97] - 截至2021年末，权益总额1064.84亿元，较上年末增加114.12亿元，主要因保留盈利增加[99] - 截至2021年末，集团资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为253.07亿元、68.08亿元、34.34亿元及23.80亿元；资本性支出承诺金额为4.48亿元[100] - 2021年经营活动产生现金净流入412.29亿元，同比减少11.42亿元，其中现金流入1561.28亿元，同比减少33.44亿元；现金流出1148.99亿元，同比减少22.03亿元[101] - 2021年投资活动产生现金净流出720.45亿元，同比增加341.60亿元，其中现金流入2236.26亿元，同比增加324.74亿元；现金流出2956.72亿元，同比增加666.34亿元[102] - 2021年筹资活动产生现金净流入473.71亿元，同比增加530.62亿元，其中现金流入2936.01亿元，同比增加680.71亿元；现金流出2462.30亿元，同比增加150.09亿元[102] - 同业存拆入资金较上年末增加12.57亿元，增幅2.02%；已发行债务证券较上年末增加520.76亿元，增幅30.07%；向央行借款较上年末增加182.26亿元，增幅29.25%[95] - 截至2021年末，公司客户贷款和垫款总额为5821.665亿元，不良贷款余额为73.002亿元，不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.06个百分点[104] - 2021年末，主城

公司基本信息 - 公司于2021年8月25日召开第四届董事会第六十次会议，审议通过2021年中期报告及业绩公告，应出席董事12名，实际出席12名，1名董事委托其他董事代为表决[4] - 公司2021年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[4] - 公司2008年6月27日成立时注册地址为重庆市江北区洋河东路10号，2017年4月1日变更为现注册地址[8] - 县域指重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括公司控股的12家村镇银行和公司设立在外省的曲靖分行[6] - 报告期指2021年1月1日至2021年6月30日止六个月期间[6] - 公司于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[17] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事资产管理业务、金融租赁业务[17] - 公司以“努力打造成全国领先的区域性银行”为战略目标[18] - 公司以重庆地区为主战场，有1456家县域网点[20][24] - 公司重组计为2008年6月27日对39家农村信用联合社及重庆市农村信用社联合社业务的收购[16] - 公司确立“零售立行、科技兴行、人才强行”战略方向，致力于成为“全国领先的区域性银行”[32] - 公司传承“忠诚担当、坚韧进取、勤勉敬业、朴实本分”的优良品质，营造“想干事、能干事、干成事”的企业氛围[32] - 公司坚守支农支小、服务实体经济的主责主业，深入服务乡村振兴发展[32] - 本行未发行需予以披露的公司债券[77] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日止六个月，公司营业收入为151.715亿元，较2020年同期的139.23亿元增长8.97%[13] - 2021年6月30日，公司资产总额为12242.194亿元，较2020年12月31日的11363.666亿元增长7.73%[14] - 2021年上半年，公司净利润为58.179亿元，较2020年同期的52.651亿元增长10.50%[13] - 2021年6月30日，客户贷款及垫款净额为5394.774亿元，较2020年12月31日的4869.634亿元增长10.78%[14] - 2021年6月30日，客户存款为7571.549亿元，较2020年12月31日的7249.998亿元增长4.44%[14] - 2021年上半年，年化加权平均净资产收益率为11.87%，较2020年同期的11.44%增长0.43%[13] - 2021年6月30日，不良贷款率为1.28%，较2020年12月31日的1.31%下降0.03%[14] - 2021年6月30日，拨备覆盖率为312.50%，较2020年12月31日的314.95%下降2.45%[14] - 2021年6月30日，核心一级资本充足率为11.99%，较2020年12月31日的11.96%增长0.03%[14] - 2021年6月30日，存贷比为74.21%，较2020年12月31日的70.05%增长4.16%[14] - 2021年上半年集团资产规模12242.19亿元，较上年末增长878.53亿元；存款余额7571.55亿元，较上年末增长321.55亿元；贷款余额5618.81亿元，较上年末增长539.96亿元[34] - 2021年上半年集团实现营业收入151.72亿元、净利润58.18亿元，分别同比增长8.97%、10.50%[34][35] - 集团不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比率57.93%；资本充足率14.29%、核心一级资本充足率11.99%，拨备覆盖率312.50%[34] - 集团贷款占总资产比重45.90%，较上年末增长1.21个百分点；零售贷款占总贷款比重45.35%，较上年末增长2.71个百分点，实现税前利润占集团税前利润总额比重50.01%，同比提高9.96个百分点[34] - 2021年上半年集团利息净收入131.04亿元，较上年同期增加10.26亿元，增幅8.50%，其中贷款利息收入占利息收入的比例为54.83%，较上年同期提升1.40个百分点[36] - 2021年上半年集团净息差2.06%，净利息收益率2.23%，均同比下降8个基点[39] - 2021年上半年客户贷款及垫款平均余额536455.9百万元，利息收入13920.2百万元，年化平均收益率5.23%[38] - 2021年上半年客户存款平均余额744997.6百万元，利息支出7246.3百万元，年化平均成本率1.96%[38] - 2021年上半年公司利息净收入较上年同期增加10.26亿元，资产负债平均余额变动带动增加16.50亿元，收益率和成本率变动影响减少6.24亿元[40] - 2021年上半年公司利息收入253.87亿元，较上年同期增加26.32亿元，增幅11.57%[41] - 2021年上半年客户贷款及垫款利息收入139.20亿元，较上年同期增加17.63亿元，增幅14.50%[42] - 2021年上半年金融投资利息收入83.21亿元，较上年同期增加9.42亿元，增幅12.76%[43] - 2021年上半年存放中央银行款项利息收入4.59亿元，较上年同期减少0.19亿元，降幅3.89%[44] - 2021年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入26.86亿元，较上年同期减少0.22亿元，降幅0.81%[45] - 2021年上半年公司利息支出122.83亿元，较上年同期增加16.06亿元，增幅15.04%[46] - 2021年上半年客户存款利息支出72.46亿元，较上年同期增加2.80亿元，增幅4.01%，付息率1.96%，较上年同期下降5个基点[47] - 2021年上半年向中央银行借款利息支出8.68亿元，较上年同期增加3.25亿元，增幅59.82%，借款平均余额较上年同期增加288.22亿元[48] - 2021年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出13.25亿元，较上年同期增加4.89亿元，增幅58.39%[49] - 2021年上半年已发行债务证券利息支出28.40亿元，较上年同期增加5.46亿元，增幅23.78%[50] - 2021年上半年非利息净收入20.68亿元，较上年同期增加2.22亿元，增幅12.05%，在营业收入中占比为13.63%，较上年同期增加0.38个百分点[51] - 2021年上半年手续费及佣金净收入12.63亿元，较上年同期下降1.20亿元，降幅8.67%，占营业收入比为8.32%[52] - 2021年上半年资金理财手续费收入7.52亿元，较上年同期下降1.86亿元，降幅19.84%[53] - 2021年上半年代理及受托业务佣金2.46亿元，较上年同期增加0.70亿元，增幅40.11%[53] - 2021年上半年银行卡手续费收入0.92亿元，较上年同期增加0.18亿元，增幅24.69%[53] - 2021年上半年其他非利息净收入8.05亿元，较上年同期增加3.42亿元，增幅73.98%[55] - 2021年上半年公司营业支出42.05亿元，较上年同期增加3.95亿元，增幅10.37%[56] - 2021年上半年员工成本27.20亿元，占营业支出总额64.68%，较上年同期增加2.62亿元，增幅10.64%[57] - 2021年上半年税金及附加1.51亿元，同比增加0.14亿元，增幅10.26%[58] - 2021年上半年折旧与摊销4.04亿元，较上年同期下降0.34亿元[59] - 2021年上半年其他一般及行政开支9.30亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅19.82%[59] - 2021年上半年计提减值损失39.53亿元，较上年同期增加2.39亿元，增幅6.44%[61] - 2021年上半年所得税费用11.96亿元，较上年同期增加0.61亿元，实际税率为17.05%[62] - 截至2021年6月30日，客户贷款及垫款净值5394.77亿元，较2020年末增加525.14亿元，增幅10.78%[63] - 截至2021年6月30日，金融投资4731.10亿元，较2020年末增加431.55亿元，增幅10.04%[63] - 截至2021年6月30日，资产总额12242.19亿元，较2020年末增加878.53亿元，增幅7.73%[63] - 截至2021年6月末，集团资产总额为12242.19亿元，较上年末增加878.53亿元，增幅7.73%[65] - 客户贷款和垫款账面余额5618.81亿元，较上年末增加539.96亿元，增幅10.63%[65][67] - 金融投资4731.10亿元，较上年末增加431.55亿元，增幅10.04%[65] - 现金及存放中央银行款项总额653.10亿元，较上年末减少0.59亿元，降幅0.09%[65] - 存放同业及拆出资金1236.76亿元，较上年末减少137.11亿元，降幅9.98%[65] - 买入返售金融资产65.43亿元，较上年末增加52.40亿元，增幅402.15%[65] - 公司贷款和垫款总额2901.77亿元，较上年末增加165.46亿元，增幅6.05%[68] - 零售贷款和垫款总额2547.99亿元，较上年末增加382.55亿元，增幅17.67%，占贷款总额的比重提升了2.71个百分点[68] - 个人按揭贷款总额992.12亿元，较上年末增加78.75亿元，增幅8.62%[68] - 个人经营及再就业贷款总额796.50亿元，较上年末增加128.50亿元，增幅19.24%[68] - 截至2021年6月末，金融投资总额4731.10亿元，较上年末增加431.55亿元，增幅10.04%[70] - 2021年上半年，公司增加对政府债和金融机构债券的投资，截至6月末，政府债券较上年末增加374.76亿元，金融机构债券增加162.29亿元[71] - 截至2021年6月末，公司抵债资产为0.91亿元，抵债资产减值准备余额为0.12亿元[72] - 截至2021年6月末，公司负债总额11257.41亿元，较上年末增加844.47亿元，增幅8.11%[73][74] - 客户存款是核心负债来源，截至2021年6月末为7571.55亿元，较上年末增加321.55亿元，增幅4.44%[73][74][75] - 同业存拆入资金较上年末增加21.90亿元，增幅3.52%；已发行债务证券增加360.13亿元，增幅20.80%[73][74] - 向央行借款较上年末增加54.31亿元，增幅8.71%[73][74] - 从客户结构看，截至2021年6月末公司存款1557.63亿元，较上年末减少6.07亿元，降幅0.39%；个人存款5951.10亿元，增加334.93亿元，增幅5.96%[76] - 从期限结构看，截至2021年6月末活期存款2305.98亿元，较上年末减少206.63亿元，降幅8.22%；定期存款5202.75亿元，增加535.49亿元，增幅11.47%[76] - 截至2021年6月末，权益总额984.78亿元，较上年增加34.06亿元，增幅3.58%[78][79] - 投资重估储备较上年末增加3.78亿元，精算重估储备较上年末减少2.68亿元，一般风险准备较上年末增加17.68亿元，增幅12.58%[78][79] - 资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为241.37亿元、69.92亿元、33.40亿元及25.02亿元，资本性支出承诺金额为4.34亿元[80] - 2021年上半年经营活动产生现金净流入98.09亿元，比上年同期减少484.05亿元，现金流出744.91亿元，同比增加173.51亿元，现金流入843.01亿元，同比减少310.54亿元[81] - 投资活动产生现金净流出332.82亿元，现金流入1196.21亿元，同比增加129.40亿元，现金流出1529.03亿元，同比增加406.85亿元[82] - 筹资活动产生现金净流入308.06亿元，现金流入1481.05亿元，现金流出1172.99亿元[82] - 截至2021年6月末，正常贷款金额5419.52亿元，占比96.45%；关注贷款金额127.59亿元，占比2.27%；次级贷款金额45.48亿元，占比0.81%；可疑贷款金额24.07亿元，占比0.43%；损失贷款金额2.16亿元，