基本每股盈利情况 - 截至2021年6月30日止六个月，公司每股盈利（基本与摊薄后）为0.44元人民币[12] 年度财务指标变化 - 2021年利息收入为15,016,942千元人民币，较2020年的15,595,557千元人民币下降3.7%[13] - 2021年利息支出为8,643,042千元人民币，较2020年的9,193,092千元人民币下降6.0%[13] - 2021年投资收益为1,177,738千元人民币，较2020年的857,315千元人民币增长37.4%[13] - 2021年手续费及佣金净收入为1,058,439千元人民币，较2020年的1,347,579千元人民币下降21.5%[13] - 2021年交易损益净额为272,528千元人民币，较2020年的 - 29,021千元人民币变动 - 1,039.1%[13] - 2021年营业收入为8,979,758千元人民币，较2020年的8,691,404千元人民币增长3.3%[13] - 2021年营业支出为1,987,414千元人民币，较2020年的1,813,842千元人民币增长9.6%[13] - 2021年税前利润为3,205,326千元人民币，较2020年的3,143,073千元人民币增长2.0%[13] - 2021年归属本行权益持有人的本期利润为2,696,658千元人民币，较2020年的2,653,604千元人民币增长1.6%[13] 半年末资产负债权益情况 - 截至2021年6月30日，总资产为703,327,077，较2020年12月31日增长2.3%；客户贷款及垫款为306,320,043，较2020年12月31日增长3.6%[15] - 截至2021年6月30日，总负债为646,571,661，较2020年12月31日增长2.0%；客户存款为391,674,429，较2020年12月31日增长10.0%[15] - 截至2021年6月30日，本行权益持有人应占权益为55,926,840，较2020年12月31日增长5.3%；权益总额为56,755,416，较2020年12月31日增长5.2%[15] 半年财务比率指标变化 - 2021年上半年平均总资产回报率为0.78%，较2020年下降0.01个百分点；平均权益回报率为9.78%，较2020年下降0.51个百分点[16] - 2021年上半年净息差为1.88%，较2020年上升0.04个百分点；净利息收益率为2.16%，与2020年持平[16] 半年末风险指标情况 - 截至2021年6月30日，不良贷款率为2.32%，较2020年12月31日上升0.16个百分点；拨备覆盖率为158.55%，较2020年12月31日下降24.90个百分点[18] - 截至2021年6月30日，拨贷比为3.67%，较2020年12月31日下降0.29个百分点[18] 半年末资本充足率指标情况 - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率为11.49%，较2020年12月31日上升0.37个百分点；一级资本充足率为11.50%，较2020年12月31日上升0.38个百分点[17][19] - 截至2021年6月30日，资本充足率为14.55%，较2020年12月31日上升0.07个百分点[19] 半年末流动性指标情况 - 截至2021年6月30日，存贷比为81.81%，较2020年12月31日下降5.25个百分点；流动性比例为60.12%，较2020年12月31日下降0.45个百分点[19] 公司精细化管理情况 - 2021年上半年公司“精细化管理年”细化完成22份具体实施方案，明确1100项工作举措，确定6159项（类）交付品[24] 半年末公司整体业务规模情况 - 截至2021年6月末，公司存款总额达2663.3亿元，较2020年末同比增长5.4%[25] - 截至2021年6月末，公司贷款规模较年初增长3.6%至3063.2亿元，资产规模较年初增长2.3%至7033.3亿元[26] - 截至2021年6月末，公司存款规模较年初增长10.0%至3916.7亿元，负债规模较年初增长2.0%至6465.7亿元[26] 半年各业务线投放及规模情况 - 2021年上半年公司交易银行业务累计投放507亿元，较2020年上半年同比增长50%[25] - 2021年6月末个人存款余额达1056.1亿元，较年初增长20.3%[25] - 2021年6月末普惠型小微企业贷款余额为274.992亿元，较2020年12月31日增加7.8%，客户数量增加16.3%至590215户[25] - 2021年上半年公司投资银行业务债券主承销规模达575亿元，同比增长692%，排名全国银行业第23位，较去年同期上升15位[25] 半年末理财产品情况 - 截至2021年6月末，公司净值型理财产品保有量占比由年初的89%提高至94%[26] 半年公司整体盈利情况 - 2021年上半年公司实现营业收入89.8亿元，同比增长3.3%；实现拨备前利润70.0亿元，同比增长1.6%；实现净利润27.1亿元，同比增长1.3%[26] - 2021年上半年税前利润为32.053亿元，较2020年同期的31.431亿元增加2.0%；同期利润为27.075亿元，较2020年的26.724亿元增加1.3%[29] 半年利息收支及净利息情况 - 2021年上半年净利息收入为63.739亿元，FVTPL净利息收入为11.777亿元，合计75.516亿元，较2020年同口径增加4.0%[30] - 2021年上半年净息差从2020年同期的1.84%增至1.88%，主要因付息负债平均付息率下降0.31个百分点至2.74%；净利息收益率为2.16%，与2020年同期持平[30] - 2021年上半年利息收入（含FVTPL利息收入）为161.957亿元，较2020年同期的164.557亿元减少1.6%，主要因生息资产平均收益率从4.89%降至4.62%[36] 半年各类资产利息收入情况 - 2021年上半年客户贷款及垫款平均余额为3063.184亿元，利息收入为97.019亿元，平均收益率为6.33%；2020年同期平均余额为2860.310亿元，利息收入为98.591亿元，平均收益率为6.89%[32] - 2021年上半年投资证券及其他金融资产平均余额为3177.454亿元，利息收入为58.873亿元，平均收益率为3.71%；2020年同期平均余额为3115.840亿元，利息收入为59.849亿元，平均收益率为3.84%[32] - 客户贷款及垫款利息收入从2020年上半年的98.591亿元降至2021年上半年的97.019亿元，降幅1.6%，平均收益率从6.89%降至6.33%[37] - 资产管理计划等资产利息收入从2020年上半年的29.289亿元降至2021年上半年的22.696亿元，降幅22.5%，平均余额从1417.545亿元降至1150.711亿元，降幅18.8%[38] - 债券投资利息收入从2020年上半年的30.56亿元增至2021年上半年的36.177亿元，增幅18.4%，平均余额从1698.295亿元增至2026.743亿元，增幅19.3%[39] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入从2020年上半年的2.991亿元增至2021年上半年的3.113亿元，增幅4.1%，平均收益率从2.37%增至2.62%[40] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2020年上半年的0.299亿元降至2021年上半年的0.13亿元，降幅56.5%，平均收益率从0.63%降至0.23%[41] - 存放中央银行款项利息收入从2020年上半年的2.827亿元降至2021年上半年的2.822亿元，降幅0.2%，平均收益率从1.39%降至1.36%[42] 半年各类负债利息支出情况 - 2021年上半年客户存款平均余额为3637.683亿元，利息支出为48.713亿元，平均付息率为2.68%；2020年同期平均余额为3444.997亿元，利息支出为52.249亿元，平均付息率为3.03%[33] - 2021年上半年同业及其他金融机构存放款项平均余额为442.206亿元，利息支出为6.365亿元，平均付息率为2.88%；2020年同期平均余额为440.271亿元，利息支出为6.446亿元，平均付息率为2.93%[33] - 公司利息支出从2020年上半年的91.959亿元降至2021年上半年的86.441亿元，降幅6.0%，付息负债平均付息率从3.05%降至2.74%[43] - 客户存款利息支出从2020年上半年的52.249亿元降至2021年上半年的48.713亿元，降幅6.8%，平均付息率从3.03%降至2.68%[44] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出从2020年上半年的6.021亿元增至2021年上半年的9.617亿元，增幅59.7%，平均余额从613.133亿元增至923.032亿元，增幅50.5%，平均付息率从1.96%增至2.08%[46] - 向中央银行借款利息支出从2020年上半年的6.724亿元降至2021年上半年的2.521亿元，降幅62.5%，平均余额从415.075亿元降至208.076亿元，降幅49.9%，平均付息率从3.24%降至2.42%[50] 半年其他收益及支出情况 - 2021年上半年手续费及佣金净收入为10.584亿元，较2020年同期的13.476亿元减少21.5%[29] - 2021年上半年投资收益为11.777亿元，较2020年同期的8.573亿元增加37.4%[29] - 截至2021年6月30日止六个月投资收益为1177.7百万元，较2020年同期的857.3百万元增加37.4%[51] - 截至2021年6月30日止六个月手续费及佣金净收入为1058.4百万元，较2020年同期的1347.6百万元减少21.5%[54] - 截至2021年6月30日止六个月交易收益净额为272.5百万元，2020年同期为交易损失净额29.0百万元[55] - 截至2021年6月30日止六个月营业支出总额为1987.4百万元，较2020年同期的1813.8百万元增加9.6%[57] - 截至2020年及2021年6月30日止六个月，成本收入比率分别为19.71%及20.96%[58] - 截至2021年6月30日止六个月职工薪酬费用为1172.2百万元，较2020年同期的1114.2百万元增加5.2%[59] - 截至2021年6月30日止六个月税金及附加为105.5百万元，较2020年同期的100.9百万元增加4.6%[60] - 截至2021年6月30日止六个月办公开支以及租金及物业管理开支为147.9百万元，较2020年同期的113.9百万元增加29.9%[61] - 截至2021年6月30日止六个月其他一般营业及行政费用为172.3百万元，较2020年同期的161.6百万元增加6.6%[62] - 截至2021年6月30日止六个月折旧及摊销为389.5百万元，较2020年同期的323.2百万元增加20.5%[63] 半年减值损失及所得税情况 - 2021年上半年减值损失为3,795.7百万元，较2020年同期的3,744.7百万元增加1.4%[66] - 2021年上半年所得税费用为497.9百万元，较2020年同期的470.7百万元增加5.8%[67][68] 半年末各类贷款情况 - 截至2021年6月30日，客户贷款及垫款总额为317,892.7百万元，较2020年12月31日的307,822.4百万元增加[69][71] - 截至2021年6月30日，公司贷款为146,320.7百万元，较2020年12月31日的145,451.5百万元增加0.6%[72] - 截至2021年6月30日，短期贷款占公司贷款组合的百分比从2020年12月31日的30.0%降至29.2%

财务数据关键指标变化 - 2020年利息收入30,553,932千元，较2019年同比变动 -5.3%[11] - 2020年利息支出16,907,490千元，较2019年同比变动 -11.2%[11] - 2020年净利息收入13,646,442千元，较2019年同比变动3.2%[11] - 2020年投资收益1,738,108千元，较2019年同比变动21.6%[11] - 2020年手续费及佣金净收入2,310,535千元，较2019年同比变动2.0%[11] - 2020年交易损失净额1,204,497千元，较2019年同比变动471.2%[11] - 2020年终止确认以摊余成本计量的金融资产产生的收益净额25,832千元，较2019年同比变动 -77.6%[11] - 2020年营业收入17,196,704千元，较2019年同比变动0.8%[11] - 2020年营业支出3,952,952千元，较2019年同比变动 -0.9%[11] - 2020年预期信用损失模型下的减值损失8,230,793千元，较2019年同比变动10.8%[11] - 2020年税前利润为50.35亿元，较2019年下降10.6%[13] - 2020年所得税费用为6.92亿元，较2019年下降32.5%[14] - 2020年归属本行权益持有人本年利润为43.08亿元，较2019年下降5.3%[15] - 2020年基本每股盈利为0.71元，较2019年下降5.3%[16] - 2020年总资产为6877.60亿元，较2019年增长2.7%[18] - 2020年不良贷款率为2.16%，较2019年上升0.18个百分点[19] - 2020年拨备覆盖率为183.45%，较2019年下降37.13个百分点[19] - 2020年核心一级资本充足率为11.12%，较2019年上升0.50个百分点[21] - 2020年流动性比例为60.57%，较2019年上升9.19个百分点[21] - 2020年全年营业收入为172.0亿元，增幅0.8%[26] - 2020年资产总额为6877.6亿元，增幅2.7%[26] - 2020年负债总额为6338.1亿元，增幅2.5%[26] - 2020年科技投入同比增长19.0%至6.9亿元[35] - 2020年营业收入172.0亿元，同比增长0.8%；拨备前利润132.7亿元，同比增长1.6%；净利润43.4亿元，同比下降5.8%[35] - 2020年计提各项减值准备82.3亿元，同比增长10.8%[35] - 2020年净息差2.26%，同比增长5个基点；净利差1.98%，同比增长10个基点[35] - 2020年净利息收入136.5亿元，同比增长3.2%；投资收益17.4亿元，同比增长21.6%；手续费及佣金净收入23.1亿元，同比增长2.0%[35] - 客户存款余额3559.8亿元，同比增长1.4%，客户存款平均付息率较同期降低38个基点；付息负债平均付息率下降43个基点[35] - 资本充足率14.48%，较2019年末略微下降0.76个百分点；一级资本充足率与核心一级资本充足率均为11.12%，较2019年末分别上升0.49和0.50个百分点[35][36] - 2020年末不良贷款率为2.16%；利用拨备核销及转拨不良贷款的规模较2019年同比增长94.8%，拨备覆盖率下降至183.45%[36] - 2020年税前利润由56.332亿元减少10.6%至50.351亿元，本年利润由46.087亿元减少5.8%至43.434亿元[38][39] - 2020年公司利息收入（含FVTPL利息收入）为322.96亿元，较2019年的337.009亿元减少4.2%，生息资产平均收益率从5.08%降至4.75%[52] - 2020年客户贷款及垫款利息收入为193.734亿元，较2019年的203.111亿元减少4.6%，平均余额从3005.487亿元降至2930.39亿元，平均收益率从6.76%降至6.61%[53] - 2020年信托受益权等资产利息收入为55.201亿元，较2019年的58.64亿元减少5.9%，平均余额从1436.518亿元降至1431.357亿元，平均收益率从4.08%降至3.86%[54] - 2020年债券投资利息收入为62.523亿元，较2019年的59.925亿元增加4.3%，平均余额从1472.968亿元增至1730.121亿元[55] - 2020年应收同业及其他金融机构款项利息收入为5.51亿元，较2019年的8.067亿元减少31.7%，平均收益率从4.05%降至2.50%[56] - 2020年客户存款平均余额为3522.775亿元，利息支出为92.234亿元，付息率为2.62%；2019年平均余额为3385.516亿元，利息支出为101.626亿元，付息率为3.00%[45] - 2020年同业及其他金融机构存放款项平均余额为397.024亿元，利息支出为11.579亿元，付息率为2.92%；2019年平均余额为371.597亿元，利息支出为11.29亿元，付息率为3.04%[45] - 2020年总付息负债（含FVTPL负债）平均余额为6109.691亿元，利息支出为169.115亿元，付息率为2.77%；2019年平均余额为5948.251亿元，利息支出为190.482亿元，付息率为3.20%[48] - 2020年净利息收入为153.845亿元，2019年为146.527亿元；2020年净利差为1.98%，2019年为1.88%；2020年净利息收益率为2.26%，2019年为2.21%[49] - 2020年总生息资产（含FVTPL资产）平均余额为6806.033亿元，利息收入为322.96亿元，平均收益率为4.75%；2019年平均余额为6635.232亿元，利息收入为337.009亿元，平均收益率为5.08%[43] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2019年的7610万元降至2020年的4170万元，减少45.2%，平均收益率从1.03%降至0.48%[57] - 存放中央银行款项利息收入从2019年的6.505亿元降至2020年的5.575亿元，减少14.3%，平均余额从4476.33亿元降至4065.29亿元，下降9.2%，平均收益率从1.45%降至1.37%[58] - 公司利息支出从2019年的190.482亿元降至2020年的169.115亿元，减少11.2%，付息负债平均付息率从3.20%降至2.77%[60] - 客户存款利息支出从2019年的10.1626亿元降至2020年的9.2234亿元，减少9.2%，平均付息率从3.00%降至2.62%[61] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2019年的1.129亿元增至2020年的1.1579亿元，增加2.6%，平均余额从371.597亿元增至397.024亿元，增加6.8%[62] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出从2019年的1.8277亿元降至2020年的1.4273亿元，减少21.9%，平均付息率从2.97%降至1.96%[63] - 已发行债券利息支出从2019年的5.1766亿元降至2020年的3.8771亿元，减少25.1%，平均余额从1354.984亿元降至1090.69亿元，减少19.5%，平均付息率从3.82%降至3.55%[64] - 租赁负债利息支出从2019年的5200万元降至2020年的4940万元，减少5.0%，平均付息率从4.89%降至4.42%[65] - 向中央银行借款利息支出从2019年的7003万元增至2020年的1.1764亿元，增加68.0%，平均余额从209.578亿元增至359.33亿元，增加71.5%[66] - 手续费及佣金净收入从2019年的22.663亿元增至2020年的23.105亿元，增加2.0%，主要因代理佣金及承销服务费上升[70] - 公司营业支出从2019年的3988.7百万元降至2020年的3953.0百万元，减少0.9%，主要因职工薪酬费用减少[72][73] - 职工薪酬费用2020年为2068.6百万元，较2019年的2318.8百万元减少10.8%[72][75] - 税金及附加2020年为204.0百万元，较2019年的202.1百万元增加0.9%[72][77] - 办公开支以及租金及物业管理开支2020年为496.0百万元，较2019年的465.0百万元增加6.7%[78] - 其他一般营业及行政费用2020年为508.4百万元，较2019年的478.2百万元增加6.3%[72][79] - 折旧及摊销2020年为676.0百万元，较2019年的524.6百万元增加28.9%[72][80] - 预期信用损失模型下的减值损失2020年为8230.8百万元，较2019年的7430.1百万元增加10.8%[82] - 所得税费用2020年为691.7百万元，较2019年的1024.6百万元减少32.5%，主要因免税收入增加[85] - 公司2020年成本收入比率为21.8%，较2019年的22.2%减少0.4%[72][73] - 公司2020年末总资产为687760.2百万元，较2019年末的669401.1百万元增加2.7%[86] - 截至2020年12月31日，公司总资产为687,760.2百万元，2019年同期为669,401.1百万元[87] - 截至2020年12月31日，负债总额为633812.2百万元，较2019年末的618224.3百万元增加2.5%[115] - 截至2020年12月31日，股东权益为539.48亿元，较2019年末的511.768亿元增加5.4%[130] - 2020年末资本充足率为14.48%，较2019年末下降0.76个百分点；一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为11.12%和11.12%，较2019年末分别提高0.49和0.50个百分点[163] - 2020年末核心资本总值533.44亿元，2019年末为506.018亿元[164] - 2020年末一级资本净额528.877亿元，2019年末为502.329亿元[164] - 2020年末二级资本总额159.676亿元，2019年末为218.317亿元[164] - 2020年末风险加权资产总额4755.46亿元，2019年末为4727.723亿元[164] - 2020年末杠杆率为7.38%，2019年末为7.12%[164][165] - 2020年公司营业收入总额为171.967亿元，2019年为170.537亿元[160][162] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年信用卡营业收入突破亿元[26] - 客户贷款及垫款净额较2019年末增长5.2%，中长期制造业贷款同比增长25%[33] - 通过“银税e贷”等渠道为2万余名小微客户累计发放贷款约77.3亿元，利率最低可至3.95%[33] - 客户存款余额较2019年末增长1.4%，客户存款平均付息率较同期降低38个基点[33] - 个人AUM达1698.0亿元，较年初增长13.2%，新增信用卡发放量48.68万张，信用卡透支金额增长28.3%[33] - 2020年累计开展本币现券交易6.5万亿元，同比增长18%[33] - 作为银行间A类主承销商累计主承销银行间市场债券295亿元，同比增长638.2%[33] - 净值型产品保有量占比由年初的50%提升至89%[33] - 报告期末客户贷款及垫款净额2957.5亿元，同比增长5.2%；债券投资规模1906.7亿元，同比增长33.4%；非标投资867.6亿元，压缩27.3%[35] - 截至202

基本每股盈利变化 - 2020年上半年基本每股盈利0.44元，较2019年的0.51元下降13.7%[11] 利息收入变化 - 2020年利息收入155.96亿元，较2019年的159.54亿元下降2.2%[12] - 公司利息收入由2019年上半年的167.818亿元减少1.9%至2020年上半年的164.557亿元，生息资产平均余额增加1.0%，平均收益率减少15个基点至4.89%[32] - 客户贷款及垫款利息收入由2019年上半年的97.033亿元增加1.6%至2020年上半年的98.591亿元，平均收益率增加44个基点至6.89%[33] - 信托受益权等利息收入由2019年上半年的31.142亿元减少6.0%至2020年上半年的29.289亿元，平均余额减少1.2%，平均收益率减少21个基点至4.13%[34] - 债券投资利息收入由2019年上半年的31.231亿元减少2.1%至2020年上半年的30.560亿元，平均收益率减少67个基点至3.60%[35] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入由2019年上半年的4.630亿元减少35.4%至2020年上半年的2.991亿元，平均收益率减少170个基点至2.37%[36] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入由2019年上半年的0.462亿元减少35.3%至2020年上半年的0.299亿元，平均收益率减少70个基点至0.63%[37] - 存放中央银行款项利息收入由2019年上半年的3.320亿元减少14.8%至2020年上半年的2.827亿元，平均余额减少11.4%，平均收益率减少6个基点至1.39%[38] 手续费及佣金净收入变化 - 2020年手续费及佣金净收入13.48亿元，较2019年的10.50亿元增长28.3%[12] - 手续费及佣金净收入从2019年上半年的10.501亿元增至2020年上半年的13.476亿元，增幅28.3%，主要因理财服务费和代理佣金及承销服务费增加[48] - 结算及清算手续费从2019年上半年的9680万元降至2020年上半年的8820万元，降幅8.9%；理财服务费从6.216亿元增至8.166亿元，增幅31.4%；承兑和担保承诺费从4190万元降至3130万元，降幅25.3%；代理佣金及承销服务费从1.843亿元增至3.039亿元，增幅64.9%；银行卡费从3000万元增至5760万元，增幅92.0%；顾问及咨询费从8900万元降至8720万元，降幅2.0%[48] - 截至2020年6月30日止六个月，来自所发行理财产品的手续费及佣金净收入为8.166亿元，同比增长31%[165] 营业收入变化 - 2020年营业收入86.91亿元，较2019年的88.55亿元下降1.9%[12] - 2020年上半年公司实现营业收入86.9亿元，同比下降1.9%；拨备前利润68.9亿元，同比微降0.8%[23] - 2020年上半年天津地区营业收入46.19亿元，占比53.1%；2019年同期为49.445亿元，占比55.8%[140] - 2020年公司银行业务营业收入29.4亿元，占比33.8%；2019年为37.169亿元，占比42.0%[142] - 2020年个人银行业务营业收入31.352亿元，占比36.1%；2019年为27.623亿元，占比31.1%[142] - 2020年资金营运业务营业收入25.852亿元，占比29.7%；2019年为23.605亿元，占比26.7%[142] - 2020年上半年公司银行业务营业收入为29.4亿元，占同期营业收入总额的33.8%，同比减少20.9%[154] - 2020年上半年个人银行业务营业收入为31.352亿元，占同期营业收入总额的36.1%，同比增加13.5%[155] - 2020年上半年资金营运业务营业收入为25.852亿元，占营业收入总额29.7%，同比增加9.5%[160] 税前利润与本期利润变化 - 2020年税前利润31.43亿元，较2019年的39.03亿元下降19.5%[12] - 2020年本期利润26.72亿元，较2019年的31.43亿元下降15.0%[12] - 2020年上半年计提各项减值准备37.4亿元，同比增长23.2%；利润总额31.4亿元，同比下降19.5%；净利润26.7亿元，同比下降15.0%[23] - 税前利润从2019年上半年的39.031亿元降至2020年上半年的31.431亿元，减少19.5%[63] 资产与负债规模变化 - 2020年总资产6858.37亿元，较2019年的6694.01亿元增长2.5%[14] - 2020年客户贷款及垫款2916.52亿元，较2019年的2812.29亿元增长3.7%[14] - 2020年总负债6331.58亿元，较2019年的6182.24亿元增长2.4%[14] - 2020年客户存款3682.51亿元，较2019年的3509.96亿元增长4.9%[14] - 截至2020年6月30日，公司总资产为685,836.6百万元，较2019年12月31日的669,401.1百万元增加2.5%[65][66] - 截至2020年6月30日，客户贷款及垫款总额为305,473.4百万元，占比44.5%；2019年12月31日为293,945.7百万元，占比43.9%[65] - 截至2020年6月30日，公司贷款为148,814.5百万元，较2019年12月31日的148,463.7百万元增加0.2%[67][68] - 截至2020年6月30日，个人贷款为124,799.7百万元，较2019年12月31日的127,142.3百万元减少1.8%[74] - 截至2020年6月30日，投资证券及其他金融资产余额达3237.272亿元，较2019年末的2965.128亿元增加9.2%[80] - 截至2020年6月30日，负债总额为633158.0百万元，较2019年12月31日的618224.3百万元增加2.4%[92] - 截至2020年6月30日，客户存款为368251.2百万元，较2019年12月31日的350996.4百万元增加4.9%[93] - 截至2020年6月30日，公司存款为271509.2百万元，较2019年12月31日的260023.0百万元增加4.4%[96] - 截至2020年6月30日，个人存款为80581.6百万元，较2019年12月31日的73166.7百万元增加10.1%[96] - 截至2020年6月30日，已发行债券为109035.3百万元，较2019年12月31日的120669.7百万元减少9.6%[97] - 截至2020年6月30日，同业及其他金融机构存放款项为35536.3百万元，较2019年12月31日的45385.1百万元减少21.7%[98] - 截至2020年6月30日，公司卖出回购金融资产款项为451.31亿元，较2019年12月31日增加36.8%[99] - 截至2020年6月30日，公司拆入资金为222.174亿元，较2019年12月31日增加4.8%[100] - 截至2020年6月30日，公司交易性金融负债为8020万元，较2019年12月31日减少80.5%[101] - 截至2020年6月30日，公司向中央银行借款为450.232亿元，较2019年12月31日增加22.9%[102] - 截至2020年6月30日，公司应付所得税为6.466亿元，较2019年12月31日减少61.8%[103] - 截至2020年6月30日，公司其他负债为72.247亿元，较2019年12月31日减少12.0%[104] - 截至2020年6月30日，公司股东权益为526.786亿元，较2019年12月31日增加2.9%[106] 关键比率变化 - 平均总资产回报率为0.79%，较之前的0.95%下降0.16个百分点[15] - 平均权益回报率为10.29%，较之前的12.91%下降2.62个百分点[15] - 净利息收益率为2.16%，较之前的2.18%下降0.02个百分点[15] - 手续费及佣金净收入占经营收入为15.50%，较之前的11.86%上升3.64个百分点[15] - 不良贷款率为2.15%，较之前的1.98%上升0.17个百分点[17] - 拨备覆盖率为212.82%，较之前的220.58%下降7.76个百分点[17] - 核心一级资本充足率为10.87%，较之前的10.62%上升0.25个百分点[16] - 一级资本充足率为10.88%，较之前的10.63%上升0.25个百分点[18] - 资本充足率为15.47%，较之前的15.24%上升0.23个百分点[18] - 存贷比为84.00%，较之前的85.05%下降1.05个百分点[18] - 净息差由2019年的1.86%降至2020年的1.84%，主要因生息资产平均收益率下降15个基点至4.89%，付息负债平均付息率下降13个基点至3.05%[26] - 净利息收益率由2019年的2.18%降至2020年的2.16%，因2020年净利息收入降幅为0.4%，而生息资产平均余额增加1.0%[26] - 成本收入比率从2019年上半年的20.5%降至2020年上半年的19.7%[51][52] - 截至2020年6月30日，杠杆率为7.18%，截至2019年12月31日为7.12%，中国银保监会规定最低杠杆率为4%[145] 疫情相关业务情况 - 2020年上半年公司与国开行合作提供60亿元人民币紧急融资支持天津市防疫物资企业，通过交易银行业务累计融资出账约309亿元，投资和承销疫情防控及复工复产主题各类债券33.1亿元[21] - 2020年上半年公司为140户中小微企业、158笔个人贷款业务及1453户信用卡客户办理延期还本付息，捐赠爱心款项500万元[21] - 2020年上半年公司累计承分销发行各类直接融资产品221亿元，主承销疫情防控债15.2亿元[166] 小微金融业务情况 - 2020年上半年公司通过“银税e贷”等渠道为5500余名小微客户累计发放贷款约18.8亿元[22] - 截至报告期末，公司客户贷款及垫款净额较2019年末增长3.7%，普惠型小微企业贷款为166.888亿元，较2019年末增长39.8%[22] - 截至2020年6月30日，普惠型小微企业贷款为166.888亿元，较2019年12月31日增加39.8%，普惠型小微贷款客户数量增加3.8%至412024户；2020年上半年新发放的普惠型小微企业贷款加权平均利率为8.59%，较2019年同期下降1.34个百分点[158] 金融市场业务交易情况 - 2020年上半年公司累计开展本币现券交易3.36万亿元，同比增长56%，承分销非金融企业债务融资工具和债权融资计划合计221亿元，同比增长294.6%[22] - 2020年本币货币市场交易量4.37万亿元，同比增长82%，外币货币市场交易量737.9亿美元，同比增长10%，上半年票据市场交易量达440.91亿元，同比增长298.3%[161] - 2020年上半年累计承销国债、地方政府债和政策性银行金融债达787亿元[162] - 2020年上半年本币现券交易量达3.36万亿元，同比增长56%，债券借贷交易量1170.8亿元，同比增长近28倍[162] - 2020年上半年外汇交易总量约164亿美元，同比增长122%，稳健开展伦敦金拆借及掉期业务18.5万盎司，较去年全年增长17.5倍[163] - 截至2020年6月末，累计开展外币回购业务31.3亿美元[163] 理财业务情况 - 公司净值型产品保有量占比由年初的50%提升至70%[22] - 截至2020年上半年末，净值型理财产品保有量达718.178亿元，占比由年初的50%提高至70%[164] - 截至2020年6月30日，理财基础客户占比由年初的81%提高至88%，个人理财

利息收入相关指标变化 - 2019年利息收入322.68052亿元，同比增长17.4%[11] - 2019年利息收入322.68亿元，较2018年增长17.4%[39] - 2019年公司利息收入（含FVTPL利息收入）为33700.9百万元，较2018年的31280.8百万元增加7.7%[49] - 2019年客户贷款及垫款利息收入为20311.1百万元，较2018年的14038.3百万元增加44.7%[50] - 2019年信托受益权等利息收入为5864.0百万元，较2018年的9126.2百万元减少35.7%[51] - 2019年债券投资利息收入为5992.5百万元，较2018年的6135.9百万元减少2.3%[53] - 2019年应收同业及其他金融机构款项利息收入为806.7百万元，较2018年的1013.7百万元减少20.4%[54] - 2019年存放同业及其他金融机构款项利息收入为76.1百万元，较2018年的179.9百万元减少57.7%[55] - 2019年存放中央银行款项利息收入为650.5百万元，较2018年的786.8百万元减少17.3%[56] 利息支出相关指标变化 - 2019年利息支出190.4525亿元，同比下降8.4%[11] - 2019年公司利息支出（含FVTPL利息支出）为19048.2百万元，较2018年的20782.0百万元减少8.3%[57] - 2019年客户存款利息支出为10162.6百万元，较2018年的10037.3百万元增加1.2%[58] - 2019年同业及其他金融机构存放款项利息支出为1129.0百万元，较2018年的2138.0百万元减少47.2%[59] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出从2018年的16.399亿元增至2019年的18.277亿元，增幅11.5%，平均余额从486.717亿元增至615.946亿元，增幅26.6%，平均付息率从3.37%降至2.97%[61] - 已发行债券利息支出从2018年的65.362亿元减至2019年的51.766亿元，降幅20.8%，平均付息率从4.57%减至3.82%[62] - 2019年租赁负债利息支出为5200万元，平均余额为10.63亿元，平均付息率为4.89%[63] - 向中央银行借款利息支出从2018年的4.306亿元增至2019年的7.003亿元，增幅62.6%，平均余额从130.268亿元增至209.578亿元，增幅60.9%，平均付息率从3.31%增至3.34%[64] 净利息收入相关指标变化 - 2019年净利息收入132.22802亿元，同比增长97.2%[11] - 2019年净利息收入132.23亿元，较2018年增长97.2%[39] - 2019年净利息收入与FVTPL净利息收入合计146.53亿元，较2018年增长39.6%[42] - 2019年总负债6152.60亿元，平均付息率3.10%；净利息收入146.53亿元[47] 投资收益相关指标变化 - 2019年投资收益14.29901亿元，同比下降62.3%[11] - 2019年投资收益14.30亿元，较2018年下降62.3%[39] - 2019年投资收益为14.299亿元，较2018年的37.933亿元减少62.3%[65] 手续费及佣金收入相关指标变化 - 2019年手续费及佣金收入23.0857亿元，同比增长22.7%[11] - 2019年手续费及佣金净收入22.66286亿元，同比增长47.4%[11] - 手续费及佣金净收入从2018年的15.376亿元增至2019年的22.663亿元，增幅47.4%[66] 营业收入相关指标变化 - 2019年营业收入170.5372亿元，同比增长40.5%[11] - 2019年全年实现营业收入170.5亿元，同比增长40.5%[28] - 2019年公司实现营业收入170.5亿元人民币，较2018年增长40.5%[36] - 2019年营业收入170.54亿元，较2018年增长40.5%[39] - 2019年公司总营业收入为170.537亿元，2018年为121.382亿元[156][158] 营业支出相关指标变化 - 2019年营业支出39.88677亿元，同比增长15.7%[11] - 营业支出从2018年的34.471亿元增至2019年的39.887亿元，增幅15.7%，成本收入比率从27.2%降至22.2%[69] 减值损失相关指标变化 - 2019年预期信用损失模型下的减值损失74.30105亿元，同比增长113.4%[11] - 2019年计提各项减值准备74.3亿元，同比增长113.4%[28] - 2019年公司计提各项减值准备74.3亿元人民币，较2018年增长113.4%[36] - 2019年预期信用损失模型下的减值损失为74.301亿元，较2018年的34.819亿元增加113.4%[78] 利润相关指标变化 - 2019年税前利润为5,633,245千元，较2018年增长8.0%[13] - 2019年所得税费用为1,024,584千元，较2018年增长3.8%[14] - 2019年归属本行权益持有人本年利润为4,547,971千元，较2018年增长8.8%[15] - 2019年基本每股盈利为0.75元，较2018年增长8.7%[16] - 2019年实现净利润46.1亿元，同比增长8.9%[28] - 2019年公司实现净利润46.1亿元人民币，较2018年增长8.9%[36] - 2019年税前利润56.33亿元，较2018年增长8.0%；本年利润46.09亿元，较2018年增长8.9%[39][41] - 2019年所得税费用为10.246亿元，较2018年的9.874亿元增加3.8%[79] - 2019年税前利润为56.332亿元，较2018年的52.175亿元增加8.0%[80] 资产相关指标变化 - 2019年总资产为669,401,117千元，较2018年增长1.5%[17] - 截至2019年末，公司资产总额达6694.0亿元，负债总额达6182.2亿元[28] - 2019年公司总资产和总负债分别较上年同期上涨1.5%和1.1%[36] - 截至2019年末，公司总资产为6694.011亿元，较2018年末的6593.399亿元增加1.5%[82] - 截至2019年12月31日，客户贷款及垫款总额为2939.457亿元，较2018年末的2887.89亿元略有增加[81] - 2019年末公司贷款为1484.637亿元，较2018年末的1717.392亿元减少13.6%[84] - 2019年末个人贷款为1271.423亿元，较2018年末的1060.104亿元有所增加[83] - 2019年末票据贴现金额为134.742亿元，较2018年末的22.651亿元大幅增加[83] - 截至2019年12月31日，公司贷款总额为148,463.7百万元，短期贷款占比39.7%，中长期贷款占比60.3%；2018年同期总额为171,739.2百万元，短期贷款占比33.3%，中长期贷款占比66.7%[85] - 截至2019年12月31日，流动资金贷款79,369.4百万元，较2018年减少22.8%；固定资产贷款55,467.6百万元，较2018年减少3.4%；贸易融资8,509.7百万元，2018年为4,880.5百万元[87] - 截至2019年12月31日，个人贷款为127,142.3百万元，较2018年增加19.9%[90] - 截至2019年12月31日，个人消费贷款91,660.2百万元，较2018年增长17.7%；住房按揭贷款22,352.2百万元，较2018年减少2.5%；个人经营类贷款11,382.9百万元，较2018年增长153.1%[90] - 截至2019年12月31日，信用卡透支达1,747.0百万元，2018年为688.7百万元[93] - 截至2019年12月31日，应收融资租赁款达4,865.5百万元，较2018年减少44.5%[94] - 票据贴现由2018年12月31日的2,265.1百万元增加494.9%至2019年12月31日的13,474.2百万元[95] - 截至2019年12月31日，投资证券及其他金融资产余额达296,512.8百万元，较2018年增加0.5%[96] - 截至2019年12月31日，公司投资证券及其他金融资产净额为296,512.8百万元，占比100%；2018年为294,971.2百万元，占比100%[98] - 截至2019年12月31日，公司债券小计为155,555.1百万元，占比52.4%；2018年为144,429.7百万元，占比48.9%[98] - 截至2019年12月31日，公司基金金额为23,306.2百万元，占比7.9%；2018年为5,900.9百万元，占比2.0%[98] - 截至2019年12月31日，公司买入返售金融资产净额为8,174.2百万元，较2018年的2,556.0百万元增加219.8%[106] - 截至2019年12月31日，公司现金及存放中央银行款项为59,303.1百万元，较2018年减少4.8%[107] - 截至2019年12月31日，公司存放同业及其他金融机构款项为6,888.5百万元，较2018年增加69.5%[107] - 截至2019年12月31日，公司拆放同业及其他金融机构款项为5,414.0百万元，较2018年减少51.6%[107] - 截至2019年12月31日，公司衍生金融资产为167.3百万元，较2018年增加138.0%[107] - 公司持有的中国政府债券由2018年的46,281.7百万元增加5.4%至2019年的48,770.4百万元[100] - 公司持有的中国政策性银行发行的债券由2018年的41,891.6百万元增加24.9%至2019年的52,342.6百万元[101] - 公司其他资产从2018年12月31日的7235.2百万元增加61.9%至2019年12月31日的11712.0百万元[109] 负债相关指标变化 - 公司负债总额从2018年12月31日的611619.2百万元增加1.1%至2019年12月31日的618224.3百万元[111] - 公司客户存款从2018年12月31日的342877.2百万元增加2.4%至2019年12月31日的350996.4百万元[112] - 公司已发行债券从2018年12月31日的159823.7百万元减少24.5%至2019年12月31日的120669.7百万元[116] - 公司同业及其他金融机构存放款项从2018年12月31日的33728.2百万元增加34.6%至2019年12月31日的45385.1百万元[117] - 公司卖出回购金融资产款项从2018年12月31日的28362.5百万元增加16.3%至2019年12月31日的32994.0百万元[118] - 公司拆入资金从2018年12月31日的21555.7百万元减少1.7%至2019年12月31日的21198.6百万元[120] - 公司向中央银行借款从2018年12月31日的17001.4百万元增加115.4%至2019年12月31日的36629.4百万元[121] - 公司应付所得税从2018年12月31日的97

基本每股盈利变化 - 截至2019年6月30日止六个月，公司基本每股盈利为0.51元，较2018年的0.47元增长8.5%[13] 利息收入相关指标变化 - 2019年利息收入为15,953,879千元，较2018年的12,703,261千元增长25.6%[14] - 截至2019年6月30日止六个月，公司利息收入由2018年同期的154.797亿元增加8.4%至167.818亿元，生息资产平均余额增加0.7%至6663.76亿元，平均收益率增加36个基点至5.04%[34] - 2019年上半年利息收入159.54亿元，较2018年增长25.6%[24] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入从2018年上半年4.598亿元增至2019年上半年4.63亿元，增幅0.7%，平均收益率从3.79%增至4.07%[38] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2018年上半年1.272亿元减至2019年上半年0.462亿元，降幅63.7%，平均余额从703亿元减至694.68亿元，降幅1.2%，平均收益率从3.62%降至1.33%[39] - 存放中央银行款项利息收入从2018年上半年4.133亿元减至2019年上半年3.32亿元，降幅19.7%，平均余额从5474.52亿元减至4577.64亿元，降幅16.4%[40] 利息支出相关指标变化 - 2019年利息支出为9,487,780千元，较2018年的10,737,324千元下降11.6%[14] - 公司利息支出从2018年上半年107.373亿元减至2019年上半年94.915亿元，降幅11.6%，付息负债平均付息率从3.56%降至3.18%，平均余额从60248.99亿元减至59762.87亿元，降幅0.8%[41] - 客户存款利息支出从2018年上半年4.9352亿元增至2019年上半年5.076亿元，增幅2.9%，平均付息率从2.97%增至2.99%，平均余额从33201.07亿元增至33901.24亿元，增幅2.1%[42] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2018年上半年1.493亿元减至2019年上半年0.4827亿元，降幅67.7%，平均余额从6364.53亿元减至3115.88亿元，降幅51.0%，付息率从4.69%降至3.10%[43] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出从2018年上半年0.8262亿元减至2019年上半年0.7866亿元，降幅4.8%，平均付息率从3.03%降至2.53%，平均余额从5454.03亿元增至6218.01亿元，增幅14.0%[44] - 已发行债券利息支出从2018年上半年3.3175亿元减至2019年上半年2.8907亿元，降幅12.9%，平均付息率从4.67%降至3.85%[45] - 向中央银行借款利息支出从2018年上半年0.1654亿元增至2019年上半年0.2322亿元，增幅40.4%，平均余额从1033.75亿元增至1402.27亿元，增幅35.6%，平均付息率从3.20%升至3.31%[47] 净利息收入相关指标变化 - 2019年净利息收入为6,466,099千元，较2018年的1,965,937千元增长228.9%[14] - 截至2019年6月30日止六个月，净利息收入与FVTPL净利息收入合计72.90亿元，较2018年同口径数字增长53.7%[26] - 2019年上半年净利息收入72.903亿元，2018年同期为47.424亿元[32] - 2019年上半年净利息收入64.66亿元，较2018年增长228.9%[24] 投资收益变化 - 2019年投资收益为824,219千元，较2018年的2,776,471千元下降70.3%[14] - 投资收益从2018年上半年27.765亿元减至2019年上半年8.242亿元，降幅70.3%，主要因以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资日均规模减少[50] 手续费及佣金净收入变化 - 2019年手续费及佣金净收入为1,050,081千元，较2018年的903,804千元增长16.2%[14] - 手续费及佣金净收入从2018年上半年的9.038亿元增加16.2%至2019年上半年的10.501亿元，主要因理财服务费增加[51] 营业收入变化 - 2019年营业收入为8,855,328千元，较2018年的5,960,899千元增长48.6%[14] - 2019年上半年公司实现营业收入88.6亿元，较上年同期增长48.6%[21] - 2019年上半年各地区营业总收入为88.553亿元，其中天津地区49.445亿元，占比55.8%；2018年同期营业总收入为59.609亿元，天津地区34.333亿元，占比57.6%[139] - 2019年上半年各业务分部营业总收入为88.553亿元，公司银行业务37.169亿元，占比42.0%；2018年同期营业总收入为59.609亿元，公司银行业务38.302亿元，占比64.3%[140] 营业支出变化 - 2019年营业支出为1,921,770千元，较2018年的1,572,750千元增长22.2%[14] - 营业支出从2018年上半年的15.728亿元增加22.2%至2019年上半年的19.218亿元，主要因职工薪酬费用增加[53][54] 税前利润变化 - 2019年税前利润为3,903,080千元，较2018年的3,636,565千元增长7.3%[14] 本期利润变化 - 2019年本期利润为3,143,238千元，较2018年的2,864,993千元增长9.7%[14] 总资产和总负债变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产665,853,950千元，较2018年末增长1.0%；总负债616,162,054千元，较2018年末增长0.7%[15] - 截至2019年6月30日，公司总资产为665,854.0百万元，较2018年12月31日的659,339.9百万元增加1.0%[67] - 截至2019年6月30日，负债总额为616,162.1百万元，较2018年12月31日的611,619.2百万元增加0.7%[97] - 截至2019年6月30日，股东权益为496.919亿元，较2018年12月31日的477.207亿元增加4.1%[109] 客户贷款及垫款和客户存款变化 - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款301,659,709千元，较2018年末增长8.9%；客户存款358,550,255千元，较2018年末增长4.6%[15] - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款总额为315,789.9百万元，占比47.4%，较2018年12月31日的288,789.0百万元增加[68] - 截至2019年6月30日，客户存款为358,550.3百万元，较2018年12月31日的342,877.2百万元增加4.6%[98] 平均总资产回报率和平均权益回报率变化 - 2019年上半年，平均总资产回报率为0.95%，较2018年增加0.11个百分点；平均权益回报率为12.91%，较2018年增加0.29个百分点[15] - 平均总资产回报率0.95%、平均权益回报率12.91%，较2018年上半年分别提升0.11和0.29个百分点；拨备覆盖率达到259.71%，较2018年末上升9.34个百分点[21] 净利差和净利息收益率变化 - 2019年上半年，净利差为1.86%，较2018年增加0.74个百分点；净利息收益率为2.18%，较2018年增加0.74个百分点[15] - 净息差由2018年上半年的1.44%上升到2019年上半年的2.18%，提升74个基点；净利差由2018年上半年的1.12%上升到2019年上半年的1.86%，提升74个基点[22] - 2019年上半年净利差1.86%，2018年同期为1.12%；净利息收益率2.18%，2018年同期为1.44%[32] 不良贷款率和拨备覆盖率变化 - 截至2019年6月30日，不良贷款率为1.73%，较2018年末增加0.08个百分点；拨备覆盖率为259.71%，较2018年末增加9.34个百分点[16] - 截至2019年6月30日，正常类贷款为2950.803亿元，占全部贷款的93.44%；关注类贷款为152.688亿元，占全部贷款的4.84%；不良贷款为54.408亿元，不良贷款率为1.72%，较2018年12月31日上升0.08个百分点[113] - 截至2019年6月30日不良贷款总额为5440.8百万元，不良贷款率为1.72%；截至2018年12月31日不良贷款总额为4731.0百万元，不良贷款率为1.64%[123] - 公司贷款不良贷款率从2018年12月31日的2.25%增至2019年6月30日的2.53%，不良公司贷款从4057.3百万元增加10.97%至4502.4百万元[124] - 个人贷款不良贷款率从2018年12月31日的0.58%上升至2019年6月30日的0.66%，不良个人贷款从613.8百万元增加43.34%至879.8百万元[124] - 票据贴现不良贷款率从2018年12月31日的2.64%降至2019年6月30日的1.13%，不良贷款金额从59.9百万元降至58.6百万元[124] - 截至2019年6月30日，天津地区不良贷款金额为1694.8百万元，占比31.2%，不良贷款率1.44%；截至2018年12月31日金额为1247.7百万元，占比26.3%，不良贷款率1.13%[125] - 2018年12月31日期初不良贷款率为1.50%，期末不良贷款率为1.64%[136] 资本充足率相关指标变化 - 截至2019年6月30日，核心一级资本充足率为10.05%，较2018年末增加0.22个百分点；一级资本充足率为10.06%，较2018年末增加0.22个百分点；资本充足率为14.69%，较2018年末增加0.16个百分点[16][17] - 资本充足率14.69%，较2018年末上升0.16个百分点；一级资本充足率10.06%，较2018年末上升0.22个百分点，核心一级资本充足率10.05%，较2018年末上升0.22个百分点[21] - 截至2019年6月30日，资本充足率为14.69%，较2018年末提高0.16个百分点；一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为10.06%及10.05%，较2018年末均提高0.22个百分点[141] 存贷比和流动性比例变化 - 截至2019年6月30日，存贷比为89.32%，较2018年末增加3.73个百分点；流动性比例为41.88%，较2018年末减少8.41个百分点[17] 最大单一客户贷款百分比和十大客户贷款百分比变化 - 截至2019年6月30日，最大单一客户贷款百分比为8.49%，较2018年末增加3.47个百分点；十大客户贷款百分比为39.83%，较2018年末增加10.36个百分点[17] - 截至2019年6月30日，最大单一客户贷款集中率为8.49%，十大客户贷款集中率为39.83%；截至2018年12月31日分别为5.02%和29.47%[129] 公司战略与发展方向 - 2019年上半年，公司践行六大战略愿景，在“转型+创新”双轨战略引领下，公司银行、个人银行、金融市场业务共同发力，各指标发展态势良好[20] - 2019年下半年，我国经济下行压力加大，公司将紧跟中央政策，立足区域经济发展，为京津冀协同发展提供金融服务，坚持“双轨”战略提升实力[19] 拨备前利润和净利润变化 - 2019年上半年公司实现拨备前利润69.4亿元，较2018年上半年增长58.3%；实现净利润31.4亿元，较2018年上半年增长9.7%[21] 资产平均余额变化 - 客户贷款及垫款的平均余额较2018年上半年增长21.9%；投资证券及其他金融资产平均余额较201

公司基本信息 - 公司法定中文名稱為天津銀行股份有限公司，首次註冊登記日期為1996年11月6日[8] - 公司股票在香港聯合交易所有限公司上市，股份代號為1578[9] - 公司註冊地址及總部地址為中國天津河西區友誼路15號，香港主要營業地址為香港灣仔皇后大道東248號陽光中心40樓[8] - 公司法定代表人為李宗唐，董事會秘書為張富榮[8] - 公司中國法律顧問為國浩律師（天津）事務所，香港法律顧問為普衡律師事務所[9] - 公司國內審計師為德勤華永會計師事務所（特殊普通合夥），國際審計師為德勤 • 關黃陳方會計師行[9] - 公司金融許可證機構編碼為B0108H212000001[8] - 內資股和外資股每股面值均為人民幣1.00元[5] - H股是公司發行每股面值人民幣1.00元的普通股，並在香港聯交所上市[5] 报告期信息 - 報告期為截至2018年12月31日止年度[6] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息支出为207.82亿元，较2017年增长6.6%[11] - 2018年手续费及佣金净收入为15.38亿元，较2017年下降24.4%[11] - 2018年营业收入为121.38亿元，较2017年增长19.7%[11] - 2018年减值损失为34.82亿元，较2017年增长63.3%[11] - 2018年税前利润为52.18亿元，较2017年增长6.9%[11] - 2018年净利润为42.30亿元，较2017年增长7.3%[11] - 2018年总资产为6593.40亿元，较2017年下降6.1%[13] - 2018年净利息收益率为1.59%，较2017年提高0.34个百分点[14] - 2018年不良贷款率为1.65%，较2017年上升0.15个百分点[16] - 2018年资本充足率为14.53%，较2017年提高3.79个百分点[17] - 2018年按IAS 39计算的利息收入为312.808亿元，净利息收入为104.988亿元，较2017年度同口径数字分别增加12.1%和25.0%[18] - 2018年公司营业收入达121.4亿元，同比增长19.7%[20] - 2018年公司实现拨备前利润87.0亿元，同比增长24.0%[20] - 2018年公司实现净利润42.3亿元，同比增长7.3%[20] - 2018年公司资本利润率9.15%，比上年提高0.03个百分点[20] - 2018年公司资本充足率14.53%[20] - 2018年公司成本收入比27.18%[20] - 2018年公司不良贷款率1.65%[20] - 2018年公司拨备覆盖率250.37%[20] - 2018年公司在“全球银行品牌500强排行榜”中排名第232位，在英国《银行家》杂志全球1000家大银行按一级资本排名第200位，上榜中资银行排名第32位，入围中国服务业企业500强排名第172位，比上年提升10位[20] - 截至2018年末，全行资产总额6593.40亿元，负债总额6116.19亿元[23] - 2018年全年实现营业收入121.38亿元，增长19.67%；实现净利润42.30亿元，增长7.28%[23] - 2018年末资本充足率14.53%、不良贷款率1.65%、拨备覆盖率250.37%[23] - 2018年实现营业收入121.4亿元，较2017年增长19.7%，创历史新高[26] - 2018年拨备前利润较2017年增长24.0%[26] - 2018年拨备覆盖率达到250.37%，较2017年上升56.56个百分点[26] - 2018年实现净利润42.30亿元，较2017年增长7.3%[26] - 2018年末资本充足率14.53%，较2017年上升3.79个百分点[26] - 2018年末一级资本充足率9.84%，较2017年上升1.19个百分点[26] - 2018年末核心一级资本充足率9.83%，较2017年上升1.19个百分点[26] - 2018年公司总资产和总负债分别较上年同期下降6.1%和6.9%[27] - 资产端存放同业等金融资产压缩40.0%，投资证券及其他金融资产压缩18.8%，非标资产规模压缩37.6%，客户贷款及垫款余额同比增长14.6%，零售业务贷款及垫款余额增长208.4%[27] - 负债端卖出回购金融资产和同业及其他机构存放款项压缩51.4%，发行债券余额同比上涨34.7%，向中央银行借款余额同比增长126.5%[27] - 客户贷款和垫款平均收益率达5.55%，较2017年提升72个基点；投资证券及其他金融资产平均收益率达4.74%，较2017年提升55个基点，债券投资平均收益率较2017年提升132个基点[27] - 净息差由2017年的1.25%上升到2018年的1.59%，提升34个基点；净利差由2017年的0.81%上升到2018年的1.23%，提升42个基点[27] - 2018年利息支出207.82亿元，较2017年增长6.6%；手续费及佣金支出3.44亿元，较2017年增长333.7%；减值损失34.82亿元，较2017年增长63.3%[28] - 2018年手续费及佣金收入18.82亿元，较2017年下降10.9%；手续费及佣金净收入15.38亿元，较2017年下降24.4%[28] - 2018年营业收入121.38亿元，较2017年增长19.7%；营业支出34.47亿元，较2017年增长11.1%[28] - 2018年税前利润52.18亿元，较2017年增加6.9%；本年利润42.30亿元，较2017年增加7.3%[28][29] - 按照IAS 39计算，2018年利息收入312.81亿元，净利息收入104.99亿元，较2017年度同口径数字分别增加12.1%和25.0%[29][30] - 2018年生息资产平均收益率4.75%，较2017年的4.15%增加60个基点，利息收入（包括投资收益）从278.947亿元增至312.808亿元，增幅12.1%[41] - 2018年客户贷款及垫款平均余额2529.502亿元，较2017年的2254.355亿元增加12.2%，利息收入从108.807亿元增至140.383亿元，增幅29.0%[42] - 2018年信托受益权、理财产品及资产管理计划平均余额1792.297亿元，较2017年的2105.997亿元降低14.9%，利息收入从104.52亿元减至91.262亿元，降幅12.7%[43] - 2018年债券投资平均余额1426.612亿元，较2017年的1346.598亿元增加5.9%，利息收入从40.164亿元增至61.359亿元，增幅52.8%[44] - 2018年应收同业及其他金融机构款项平均余额245.527亿元，较2017年的320.97亿元降低23.5%，利息收入从11.574亿元减至10.137亿元，降幅12.4%[45] - 2018年付息负债平均付息率3.52%，较2017年的3.34%有所上升，总付息负债平均余额从5842.09亿元增至5899.489亿元[37] - 2018年客户存款平均余额3356.102亿元，较2017年的3289.944亿元增加，平均付息率从2.66%增至2.99%[35] - 2018年同业及其他金融机构存放款项平均余额497.364亿元，较2017年的945.296亿元降低，平均付息率从4.49%降至4.30%[35] - 2018年净利息收入104.988亿元，较2017年的84.012亿元增加；净息差1.23%，较2017年的0.81%上升；净利息收益率1.59%，较2017年的1.25%上升[38] - 2018年总资产6615.158亿元，较2017年的6748.745亿元略有降低；总负债6145.765亿元，较2017年的6298.403亿元降低[33][38] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2017年的5.56亿元减少67.6%至2018年的1.799亿元，平均余额从142.264亿元减少54.4%至64.817亿元，平均收益率从3.91%降至2.78%[46] - 存放中央银行款项利息收入从2017年的8.322亿元减少5.5%至2018年的7.868亿元，平均余额从548.071亿元降低4.5%至523.572亿元，平均收益率从1.52%降至1.50%[47] - 公司利息支出从2017年的194.935亿元增加6.6%至2018年的207.82亿元，付息负债平均余额从5842.09亿元增加1.0%至5899.489亿元，平均付息率从3.34%提高至3.52%[49] - 客户存款利息支出从2017年的8.7448亿元增加14.8%至2018年的10.0373亿元，平均余额从328.9944亿元增加2.0%至335.6102亿元，平均付息率从2.66%增至2.99%[50] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2017年的4.2404亿元减少49.6%至2018年的2.138亿元，平均余额从94.5296亿元减少47.4%至49.7364亿元，平均付息率从4.49%降至4.30%[51] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出从2017年的2.5051亿元减少34.5%至2018年的1.6399亿元，平均余额从71.6501亿元减少32.1%至48.6717亿元，平均付息率从3.50%降至3.37%[52] - 已发行债券利息支出从2017年的3.9227亿元增加66.6%至2018年的6.5362亿元，平均余额从86.5191亿元增加65.2%至142.9038亿元，平均付息率从4.53%增至4.57%[53] - 向中央银行借款利息支出从2017年的8050万元增加434.9%至2018年的4.306亿元，平均余额从25.158亿元增加417.8%至130.268亿元，平均付息率从3.20%增至3.31%[54] - 手续费及佣金净收入从2017年的20.335亿元减少24.4%至2018年的15.376亿元[56] - 2018年投资收益为37.933亿元，因执行IFRS 9将部分金融资产重分类，对应资产利息从利息收入科目调整至投资收益科目核算[57] - 手续费及佣金净收入从2017年的20.335亿元降至2018年的15.376亿元，降幅24.4%[58] - 2018年交易损失净额为1.452亿元，2017年为1.57亿元[59] - 营业支出从2017年的31.026亿元增至2018年的34.471亿元，增幅11.1%[60] - 2017年和2018年成本收入比率（扣除税金）分别为29.4%和27.2%[60] - 职工薪酬费用从2017年的18.432亿元增至2018年的19.557亿元，增幅6.1%[64] - 其他一般营业及行政费用从2017年的3.539亿元增至2018年的4.152亿元，增幅17.3%[66] - 办公开支以及租金及物业管理开支从2017年的5.623亿元增至2018年的6.884亿元，增幅22.4%[67] - 折旧及摊销从2017年的2.245亿元增至2018年的2.398亿元，增幅6.8%[68] - 税金从2017年的1.187亿元增至2018年的1.48亿元，增幅24.7%[69] - 减值损失从2017年的21.319亿元增至2018年的34.819亿元，增幅63.3%[70] - 截至2018年12月31日，公司总资产为659,339.9百万元，较2017年的701,913.6百万元减少6.1%[75] - 2018年公司所得税为987.4百万元，较2017年的939.9百万元增加5.1%[74] 资产结构及贷款情况