股东大会议事安排 - 天津银行股份有限公司将于2024年4月19日举行2023年度股东大会[1] - 股东大会将审议并批准2023年度财务决算报告、利润分配方案、董事会工作报告、监事会工作报告、2024年度财务预算等[1] - 股东大会还将审议并批准延长金融债发行方案、二级资本债券发行方案等[2] - 股东大会将听取主要股东2022年度履职情况评估报告、董事会、监事会及高级管理层2023年度履职评价报告等[2] - 股东大会暂停股份过户登记手续，股东需在2024年4月11日前进行登记[9]

公司概况 - 天津银行2023年度截至12月31日的经审计合并业绩已公布[1] - 公司2023年度报告包括公司簡介、战略定位、财务指标概要等内容[4] - 公司董事会成员包括执行董事、非执行董事和独立非执行董事[2] - 公司注册资本为60.71亿元人民币，内资法人股占比65.47%，内资自然人股占比5.46%，H股占比29.07%[8] - 公司名称为天津银行[12] - 公司注册地址为中国天津河西区友谊路15号[13] 财务表现 - 公司资产总额为8407.7亿元人民币，较上年末增长10.5%，实现营业收入164.6亿元人民币，同比增长4.4%[10] - 公司净利润为37.7亿元人民币，同比增长5.7%[10] - 2023年度报告中，天津银行股份有限公司获得近百项各类荣誉和奖项[28] - 天津银行2023年上半年资产接近8000亿，净利润和净息差同比“双升”[33] - 天津银行2022年度社会责任报告获得国际年报大赛非英语类ESG报告金奖[33] 业务拓展 - 公司战略定位为服务地方经济、中小微企业和市民百姓，目标是盘活存量、培育增量、提升质量[15] - 公司核心理念包括服务实体经济、赋能美好生活，价值观为以诚为先、以人为本、自省自力、合作共赢[16] - 公司推出科企贷专精贷产品大力支持民企发展[33] - 天津银行冠名海河戏剧节，打造“金融+文化”[34] - 天津银行打造数字金融品牌助力金融高质量发展[34] 贷款情况 - 公司贷款规模达2740.2亿元，较上年末增加890.2亿元，同比增幅48.1%[106] - 公司短期贷款占比由上年末的24.3%减少至报告期末的17.7%，中长期贷款占比由上年末的75.7%增加至82.3%[107] - 公司流动资金贷款较上年末增加362.8亿元，增幅41.0%[108] - 公司固定资产贷款较上年末增加323.3亿元，增幅46.4%[109] - 公司贸易融资较上年末增加41.0亿元，增幅117.0%[110] 资产负债情况 - 截至报告期末，天津银行资产总额人民币8,407.7亿元，同比增长10.5%；负债总额人民币7,757.4亿元，同比增长10.7%[52] - 公司客户存款截至报告期末为人民币450,686.4亿元，较上年末增加529.2亿元，增幅13.3%[131] - 公司存款金额为人民币2,635.5亿元，较上年末增加160.7亿元，增幅6.5%[132] - 个人存款金额为人民币1,658.0亿元，较上年末增加257.6亿元，增幅18.4%[133] - 未使用的对公贷款额度截至2023年底为262.23亿人民币，较上年增长43.8%[144]

公司概况 - 公司中期报告显示，截至2023年6月30日止的六个月，公司实现了收入和利润的增长[5][12][20] - 公司在香港联交所上市，股份代号为1578，不受香港金融管理局监督[2] - 公司股东持有人应注意公司的财务指标和管理层讨论与分析部分[3] - 公司企业文化理念包括使命、愿景、价值观和应用理念，核心理念为服务实体经济、赋能美好生活[10] 财务数据 - 到2023年6月30日止六个月，天津银行股份有限公司的利息收入为15263505人民币千元，较去年同期增长1.4%[12][25] - 到2023年6月30日止六个月，天津银行股份有限公司的净利息收入为5470842人民币千元，较去年同期下降1.3%[12][25] - 本行累计实现营业收入人民币81.3亿元，同比增长3.7%[20] - 投资收益人民币12.7亿元，同比增长44.0%[20] - 手续费及佣金净收入人民币10.2亿元，同比增长25.8%[20] - 本行实现净利润人民币8.4亿元，同比下降72.4%[21] 资产负债 - 本行资产总额人民币7,833.1亿元，较上年末增长2.9%[19] - 本行贷款规模人民币3,713.4亿元，较上年末增长10.1%[19] - 公司存款金額为人民幣244,678.3百萬元，较上年末减少人民幣2,801.7百萬元，降幅1.1%[89] - 客户存款为人民币420,105.9百万元，占总额58.2%，较上年末增加5.6%[86] - 本行负债总额为人民币721,441.7百万元，较上年末增加3.0%[87] 风险管理 - 公司在风险管理方面主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险和信息科技风险等[162] - 信用风险是指债务人或交易对手未能履行约定契约所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险[163] - 本行已建立完善的授信审批管理制度，按照信用风险垂直管理原则建立信用风险管理体系，确保授信审批的独立性，并建立科学严谨的授信审批授权管理机制[164]

公司概况 - 天津银行股份有限公司发布了2023年截至6月30日的中期业绩公告[1] - 公司的股票代号为1578，股票简称为天津银行[9] - 公司的战略定位是聚焦城市商业银行工作定位，明确“深耕本域、做优外域”经营思路[10] 财务表现 - 到2023年6月30日止六个月，天津银行的利息收入为15263505千元，较去年同期增长1.4%[13] - 2023年上半年，天津银行的營業收入为8131505千元，较去年同期增长3.7%[13] - 截至2023年6月30日，天津银行的总资产为783307712千元，客户贷款及垫款为371343366千元，较去年同期增长10.1%[14] - 天津银行的不良贷款率为2.24%，较去年同期增长0.40%[15] 资产负债情况 - 本行资产总额人民币7,833.1亿元，较上年末增长2.9%[20] - 本行贷款规模人民币3,713.4亿元，较上年末增长10.1%[20] - 截至2023年6月30日，天津银行负债总额为721,441.7百万元，较上年末增加20,978.0百万元，增幅3.0%[88] 利润情况 - 本行累计实现营业收入人民币81.3亿元，同比增长3.7%[21] - 本行实现净利润人民币8.4亿元，同比下降72.4%[22] - 手续费及佣金淨收入为人民币1,022.7百万元，同比增幅25.8%[48] 风险管理 - 公司客户不良贷款总额为5,929.5百万人民币，较上年末增加2,035.9百万人民币，增幅52.3%[107] - 逾期90天至1年的贷款金额为4408.7百万人民币，占客户贷款总额的1.15%[120] - 本行持续加强全面风险管理，包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险和信息科技风险等[163] 股东情况 - 天津银行股份有限公司的股东中，天津保税区投资有限公司和天津保税区投资控股集团有限公司分别持有15.94%的内资股份[187] - 澳大利亚和新西兰银行集团有限公司持有11.95%的H股[187]

资产负债情况 - 2023年3月31日，天津银行的资产总额为7747.83亿元人民币，负债总额为7130.11亿元人民币[3] 资本充足率 - 2023年3月末，天津银行的资本充足率为10.92%，一级资本充足率为10.29%，核心一级资本充足率为10.29%[4] 风险加权资产 - 截至2023年3月末，天津银行的风险加权资产总额为5710.08亿元人民币[4]

股东大会议程 - 天津银行股份有限公司将于2023年5月18日举行2022年度股东大会，股东大会将审议并批准2022年度董事会工作报告、監事会工作报告、财务决算报告、利润分配方案、2023年度财务预算、聘请外部审计机构审计2023年财务报表、2023年度投资计划以及建议委任吴翀先生为股东代表监事[1] 董事会成员 - 董事会包括执行董事孙利国先生、吴洪涛先生、郑可先生、董晓东女士；非执行董事孙静宇女士、董光沛女士、布乐达先生、赵炜先生、王顺龙先生及李峻女士；独立非执行董事靳庆军先生、华耀纲先生、何佳先生、曾俭华先生及陆建忠先生[2]

公司基本信息 - 公司注册地址为中国天津河西区友谊路15号，总部地址与注册地址相同[8] - 公司股票在香港联合交易所有限公司上市，股票简称为天津银行，股份代号为1578[9] - 公司法定代表人为孙利国，授权代表人为孙利国和魏伟峰[8] - 公司董事会秘书为董晓东，联席公司秘书为董晓东和魏伟峰[8] - 公司客服电话为956056，电话为86-22-2840 5262，传真为86-22-2840 5518[8] - 公司网站为www.bankoftianjin.com，H股年度报告登载于香港联交所网站www.hkexnews.hk[8] - 公司首次注册登记日期为1996年11月6日，企业法人营业执照注册号为120000000007636[8] 公司发展战略 - 公司确立了“十四五”发展战略规划，目标是将公司建设成为社会主义现代化城市商业银行，并推进“十大工程(3.0)”建设[10] - 公司启动了“海鸥引航”企业文化理念体系建设，包括海鸥品格、核心理念和应用理念三部分[12] 财务数据概览 - 公司2022年度报告涵盖了截至2022年12月31日的财务数据和业务情况[3][6] - 公司2022年利息收入为30,385,697千元，与2021年基本持平，同比变动0.0%[17] - 公司2022年净利息收入为11,472,978千元，同比下降11.2%[17] - 公司2022年投资收益为1,585,354千元，同比下降32.2%[17] - 公司2022年手续费及佣金净收入为1,686,499千元，同比下降5.4%[17] - 公司2022年营业收入为15,758,751千元，同比下降10.9%[17] - 公司2022年税前利润为3,809,559千元，同比增长10.7%[18] - 公司2022年本年利润为3,563,069千元，同比增长10.9%[18] - 公司2022年归属于本行权益持有人的本年利润为3,564,965千元，同比增长11.5%[18] - 公司2022年归属于本行权益持有人的每股盈利为0.59元，同比增长11.3%[18] 资产负债情况 - 公司总资产在2022年达到7610.83亿元，同比增长5.7%[1] - 客户贷款及垫款在2022年为3373.97亿元，同比增长3.9%[1] - 总负债在2022年为7004.64亿元，同比增长5.8%[1] - 客户存款在2022年为3977.65亿元，同比增长4.0%[1] - 本行权益持有人应占权益在2022年为597.85亿元，同比增长5.4%[1] - 公司2022年资产总额为人民币7,610.8亿元，同比增长5.7%[28] - 公司2022年负债总额为人民币7,004.6亿元，同比增长5.8%[28] 财务指标 - 平均总资产回报率在2022年为0.48%，同比增长0.02个百分点[2] - 净利差在2022年为1.48%，同比下降0.37个百分点[2] - 不良贷款率在2022年为1.84%，同比下降0.57个百分点[2] - 拨备覆盖率在2022年为159.27%，同比增长5.01个百分点[2] - 资本充足率在2022年为12.80%，同比下降0.69个百分点[22] 业务发展 - 公司2022年主承销京津冀地区非金融企业类债券人民币701.74亿元，天津市市场第一[28] - 公司2022年主承销天津市非金融企业债务融资工具人民币444.05亿元，市场第一[28] - 公司2022年末“智慧小二”平台入网商户达59.06万户，其中天津地区31.35万户[28] - 公司2022年新一代分布式核心系统成功投产上線，实现全量业务生态化转型[30] - 公司2022年完成网点三年提升改造工程，基础建设收官[30] 行业排名与荣誉 - 公司2022年位列“全球银行1000强”第187位，较上年提升7位[14] - 报告期内，公司荣获多项市场影响力奖项，包括全国银行间同业拆借中心颁发的“2022年度市场影响力奖－核心交易商”、“2022年度市场影响力奖－货币市场交易商”等[170] 风险管理 - 公司控制汇率风险的主要原则是尽可能做到资产负债在各货币上的匹配，并对外汇敞口进行日常监控[196] - 公司交易账簿的市场风险主要来自金融工具因利率及汇率变动而产生的价值变化，采用限额管理、压力测试等技术进行监督及控制[197] - 公司流动性风险管理采用集中管理模式，由总行统一管理全行总体流动性风险，通过监控关键流动性指标和压力测试提升管理能力[198] - 公司不断完善信息科技风险管理，制定并修订相关制度，确保系统、网络安全和数据安全，并开展风险监测与评估[199] 社会责任与绿色金融 - 绿色信贷余额为人民币164.17亿元，同比增长36.0%[42] - 积极参与天津市“海河国际消费季”活动，投入资源发放“津乐购”消费券[163] - 报告期内，公司积极参与特色主題債券承銷投資業務，聚焦绿色低碳、乡村振兴、科技创新等领域[174] 客户服务与产品 - “智慧小二”金融服务平台入网商戶近60万户，其中天津地区入网商戶占天津地区注册小微企业和个体工商户的近45%[162] - 信用卡累计发卡量155.38万张，较上年末增长20.44%[164] - 单户授信1000万元及以下小微企业贷款为人民币29,563.55百万元，较上年末增加19.75%，客戶數量增加8.9%至55.5万户[166] - 新发放的单户授信1000万元及以下小微企业贷款加权平均利率为6.18%，较上年同期减少0.61个百分点[166] - 社保卡客户达到108万人，工會卡客戶數達到307万人[163] - 成为天津市存量房屋交易资金托管资格的十家商业银行之一[163] 地区业务 - 公司2022年天津地区营业收入为人民币9,122.0百万元，占总营业收入的57.9%[183] - 公司2022年上海地区营业收入为人民币2,805.5百万元，占总营业收入的17.8%[183] 资本充足率与风险加权资产 - 公司2022年资本充足率为12.80%，较上年末下降0.69个百分点[185] - 公司2022年一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.39%和10.38%，较上年末均下降0.35个百分点[185] - 核心一级资本净额为594.01亿元人民币，较上年末的563.30亿元人民币有所增加[186] - 一级资本净额为594.43亿元人民币，较上年末的563.66亿元人民币有所增加[187] - 资本净额为732.61亿元人民币，较上年末的708.04亿元人民币有所增加[187] - 风险加权资产总额为5722.02亿元人民币，较上年末的5250.28亿元人民币有所增加[187] - 核心一级资本充足率为10.38%，较上年末的10.73%有所下降[187] - 一级资本充足率为10.39%，较上年末的10.74%有所下降[187] - 资本充足率为12.80%，较上年末的13.49%有所下降[187] - 杠杆率为7.34%，较上年末的7.44%有所下降[188] - 信用风险加权资产为5368.55亿元人民币，较上年末的4896.28亿元人民币有所增加[187] - 市场风险加权资产为32.03亿元人民币，较上年末的27.95亿元人民币有所增加[187]

公司基本信息 - 公司发布2022年度经审计业绩，报告期截至2022年12月31日[1] - 公司法定代表人是孙利国，首次注册登记日期为1996年11月6日[7] - 公司股票在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为1578[8] - 公司“十四五”发展战略规划愿景是建设成为社会主义现代化城市商业银行[9] - 2023年公司将完成“十四五”战略规划修订工作[9] 公司排名情况 - 英国《银行家》杂志2022年“全球银行1000强”中公司位列第187位，较上年提升7位；“全球银行品牌价值500强”位列第234位[13] - 公司位列“2022中国服务业企业500强”第195位、“2022年中国银行业100强”第33位等多项排名[13] - 公司位列“2022中国服务企业500强”第195位、“2022天津企业100强”第23位、“2022天津服务企业100强”第9位，在英国《银行家》全球排名第187位[27] 财务数据关键指标变化 - 2022年公司利息收入303.86亿元，同比变动0.0%；利息支出189.13亿元，同比增长8.4%；净利息收入114.73亿元，同比下降11.2%[16] - 2022年公司投资收益15.85亿元，同比下降32.2%；手续费及佣金净收入16.86亿元，同比下降5.4%[16] - 2022年公司营业收入157.59亿元，同比下降10.9%；营业支出44.49亿元，同比增长0.5%[16] - 2022年公司预期信用损失模型下的减值损失75.25亿元，同比下降23.6%[16] - 2022年公司税前利润38.10亿元，同比增长10.7%；所得税费用2.46亿元，同比增长8.4%[17] - 2022年公司本年利润35.63亿元，同比增长10.9%[17] - 2022年归属本行权益持有人本年利润35.65亿元，同比增长11.5%；非控股权益 -0.19亿元，同比下降110.4%[17] - 2022年归属本行权益持有人基本及摊薄后每股盈利0.59元，同比增长11.3%[17] - 2022年总资产为761,082,851千元，较2021年增长5.7%[18] - 2022年客户贷款及垫款为337,397,157千元，较2021年增长3.9%[18] - 2022年总负债为700,463,719千元，较2021年增长5.8%[18] - 2022年客户存款为397,765,271千元，较2021年增长4.0%[18] - 2022年平均总资产回报率为0.48%，较2021年增加0.02个百分点[19] - 2022年不良贷款率为1.84%，较2021年下降0.57个百分点[19] - 2022年拨备覆盖率为159.27%，较2021年增加5.01个百分点[19] - 2022年核心一级资本充足率为10.38%，较2021年下降0.35个百分点[21] - 2022年存贷比为87.81%，较2021年下降0.89个百分点[21] - 2022年流动性比例为56.05%，较2021年下降4.75个百分点[21] - 2022年公司资产总额7610.8亿元，同比增长5.7%；负债总额7004.6亿元，同比增长5.8%[27] - 2022年公司实现税前利润38.10亿元，同比增长10.7%；实现净利润35.63亿元，同比增长10.9%[27] - 2022年公司资本充足率12.80%，不良贷款率1.84%，同比下降0.57个百分点[27] - 截至报告期末，资产规模7610.8亿元，较上年末增长5.7%；负债规模7004.6亿元，较上年末增长5.8%[35] - 客户贷款和垫款规模3374.0亿元，较上年末增长3.9%；客户存款规模3977.7亿元，较上年末增长4.0%[35] - 实现营业收入157.6亿元，同比下降10.9%；净利润35.6亿元，同比增长10.9%；ROA和ROE分别为0.48%和6.03%，同比分别增长0.02和0.26个百分点[36] - 截至报告期末，不良贷款余额63.0亿元，较上年末下降21.7%；不良贷款率1.84%，较上年末下降0.57个百分点[37] - 报告期内计提减值损失75.2亿元，利用拨备核销不良贷款74.3亿元；拨备覆盖率159.27%，资本充足率12.80%[37] - 2022年税前利润为3809.6百万元，较上年增加367.8百万元，同比增幅10.7%；净利润为3563.1百万元，较上年增加348.8百万元，同比增幅10.9%[44] - 2022年净利息收入为11473.0百万元，FVTPL净利息收入为1585.4百万元，合计13058.4百万元，较上年减少2206.2百万元，同比降幅14.5%[46] - 2022年生息资产规模同比增长4.5%，净利差由上年的1.85%减至1.48%，净利息收益率由上年的2.12%减至1.74%[46] - 2022年客户贷款及垫款平均余额330377.7百万元，利息收入19764.3百万元，平均收益率5.98%；2021年平均余额311044.6百万元，利息收入19795.3百万元，平均收益率6.36%[48] - 2022年投资证券及其他金融资产平均余额330479.0百万元，利息收入10443.5百万元，平均收益率3.16%；2021年平均余额324306.5百万元，利息收入11457.5百万元，平均收益率3.53%[48] - 2022年总生息资产平均余额752637.9百万元，利息收入31971.1百万元，平均收益率4.25%；2021年平均余额720156.5百万元，利息收入32714.1百万元，平均收益率4.54%[48] - 2022年总付息负债平均余额683496.3百万元，利息支出18912.7百万元，平均付息率2.77%；2021年平均余额649067.3百万元，利息支出17449.5百万元，平均付息率2.69%[49] - 2022年客户存款平均余额381679.3百万元，利息支出11311.9百万元，平均付息率2.96%；2021年平均余额372413.5百万元，利息支出9871.8百万元，平均付息率2.65%[50] - 2022年已发行债券平均余额98189.9百万元，利息支出2983.1百万元，平均付息率3.04%；2021年平均余额105067.1百万元，利息支出3588.6百万元，平均付息率3.42%[50] - 2022年总负债平均余额704880.9百万元，利息支出18912.7百万元，平均付息率2.68%；2021年平均余额669757.6百万元，利息支出17449.5百万元，平均付息率2.61%[51] - 报告期内公司利息收入（含FVTPL利息收入）为319.711亿元，较上年同期减少7.43亿元，同比降幅2.3%，生息资产平均收益率4.25%，同比减少29个基点[53] - 客户贷款及垫款利息收入为197.643亿元，较上年同期减少0.31亿元，同比降幅0.2%，平均收益率同比减少38个基点至5.98%[54] - 投资证券及其他金融资产利息收入为104.435亿元，较上年同期减少10.14亿元，同比降幅8.9%，平均收益率同比减少37个基点至3.16%[56] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入为12.304亿元，较上年同期增加3.673亿元，同比增幅42.6%，平均余额同比增加29.8%至399.507亿元，平均收益率同比增加28个基点至3.08%[57] - 报告期内公司利息支出（含FVTPL利息支出）为189.127亿元，较上年同期增加14.632亿元，同比增幅8.4%，付息负债平均余额同比增加5.3%至6834.963亿元[60] - 客户存款利息支出为113.119亿元，较上年同期增加14.401亿元，同比增幅14.6%，平均余额同比增加2.5%至3816.793亿元，平均付息率同比增加31个基点至2.96%[61] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出为10.108亿元，较上年同期减少2亿元，同比降幅16.5%，平均付息率同比减少55个基点至2.23%[62] - 已发行债券利息支出为29.831亿元，较上年同期减少6.055亿元，同比降幅16.9%，平均余额同比减少6.5%至981.899亿元，平均付息率同比减少38个基点至3.04%[64] - 向央行借款平均余额同比增加109.4%至595.512亿元，利息支出为15.147亿元，较上年同期增加8.417亿元，同比增幅125.1%[65] - 投资收益为15.854亿元，较上年同期减少7.539亿元，同比降幅32.2%[66] - 手续费及佣金净收入为16.865亿元，较上年减少9710万元，同比降5.4%[68] - 手续费及佣金收入为21.348亿元，较上年增加5250万元，增幅2.5%[68] - 手续费及佣金支出为4.483亿元，较上年增加1.496亿元，增幅50.1%[68] - 交易收益净额为7.957亿元，较上年增加1.46亿元，同比增幅22.5%[69] - 营业支出为44.486亿元，较上年增加2390万元，同比增幅0.5%[71][72] - 成本收入比率为26.92%，较上年上升3.11个百分点[71][72] - 职工薪酬费用为22.785亿元，较上年减少9660万元，同比降幅4.1%[71][74] - 其他一般营业及行政费用为7.264亿元，较上年增加1.86亿元，同比增幅34.4%[71][77] - 预期信用损失模型下的减值损失为75.248亿元，较上年减少23.273亿元，同比降幅23.6%[79] - 2022年公司税前利润380960万元，较2021年增加36790万元，增幅10.7%；所得税费用24650万元，较2021年增加1910万元，增幅8.4%[81][82] - 2022年末公司总资产76108290万元，较上年末增加4117900万元，增幅5.7%[83] - 2022年末客户贷款及垫款总额34742890万元，占总资产45.6%；净额33739720万元，占总资产44.3%[84] - 2022年末公司贷款18500350万元，较上年末增加2003240万元，增幅12.1%[88] - 短期贷款占公司贷款组合百分比从2021年末的37.6%降至2022年末的24.3%，中长期贷款占比从62.4%增至75.7%[89] - 2022年末流动资金贷款8846670万元，较上年末增加1067270万元，增幅13.7%[91] - 2022年末固定资产贷款6964590万元，较上年末增加264350万元，增幅3.9%[91] - 2022年末贸易融资350100万元，较上年末减少752380万元，降幅68.2%[91] - 2022年末其他公司贷款2338990万元，较上年末增加1424000万元，增幅155.6%[91] - 2022年末个人贷款12304840万元，较上年末减少924780万元，降幅7.0%[92] - 2022年末个人贷款总额123,048.4百万元，较2021年末132,296.2百万元减少，其中个人消费贷款61,789.4百万元，降幅11.7%；个人经营类贷款33,489.2百万元，增幅1.6%；住房按揭贷款27,769.8百万元，降幅5.6%[93][94][95] - 2022年末应收融资租赁款627.9百万元，较上年末减少1,024.0百万元，降幅62.0%[96] - 2022年末票据贴现38,749.1百万元，较上年末增加648.5百万元，增幅1.7%[96] - 2022年末投资证券及其他金融资产余额323,408.5百万元，较上年末增加7,169.0百万元，增幅2.3%[96] - 2022年末以摊余成本计量的债券148,508.0百万元，占比45.9%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券65,402.0百万元，占比20.2%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券6,750.5百万元，占比2.1%[97] - 2022年末基金21,054.2百万元，占比6.5%；其他金融机构发行的理财产品496.6百万元，占比0.2%[97] - 2022年末资产管理计划及信托计划57,

财务数据关键指标变化 - 2022年利息收入15,055,020千元，较2021年的15,016,942千元增长0.3%[12] - 2022年利息支出9,514,403千元，较2021年的8,643,042千元增长10.1%[12] - 2022年净利息收入5,540,617千元，较2021年的6,373,900千元下降13.1%[12] - 2022年投资收益878,929千元，较2021年的1,177,738千元下降25.4%[12] - 2022年手续费及佣金净收入812,655千元，较2021年的1,058,439千元下降23.2%[12] - 2022年营业收入7,837,682千元，较2021年的8,979,758千元下降12.7%[12] - 2022年营业支出2,048,245千元，较2021年的1,987,414千元增长3.1%[12] - 2022年税前利润3,550,528千元，较2021年的3,205,326千元增长10.8%[12] - 2022年本期利润3,027,906千元，较2021年的2,707,468千元增长11.8%[12] - 2022年归属本行权益持有人每股盈利（基本）0.50元，较2021年的0.44元增长13.6%[12] - 报告期内实现营业收入78.4亿元，同比下降12.7%；实现净利润30.3亿元，同比增长11.8%；ROA和ROE为0.82%及10.26%，同比分别提升0.04个和0.48个百分点[22] - 当期计提减值损失22.5亿元，同比下降40.8%；利用拨备核销不良贷款27.7亿元[22] - 平均总资产回报率为0.82%，较之前提升0.04个百分点[15] - 平均权益回报率为10.26%，较之前提升0.48个百分点[15] - 净利息收益率为1.70%，较之前下降0.46个百分点[15] - 成本收入比率为24.89%，较之前提升3.93个百分点[15] - 报告期内税前利润为3550.5百万元，较上年同期增加345.2百万元，同比增幅10.8%；净利润为3027.9百万元，较上年同期增加320.4百万元，同比增幅11.8%[27] - 利息收入15055020千元，同比增长0.3%；利息支出9514403千元，同比增长10.1%[27] - 报告期内公司净利息收入为64.195亿元，较上年同期减少11.321亿元，同比降幅15.0%[28] - 报告期内生息资产规模同比增长7.9%，净息差由上年同期的1.88%降至1.44%，净利息收益率由2.16%降至1.70%[28] - 报告期内利息收入（含FVTPL利息收入）为159.333亿元，较上年同期减少2.624亿元，同比降幅1.6%，生息资产平均收益率4.22%，同比减少40个基点[36] - 报告期内客户贷款及垫款利息收入为96.513亿元，较上年同期减少0.506亿元，同比降幅0.5%，平均收益率降至5.90%[37] - 报告期内投资证券及其他金融资产利息收入为53.791亿元，较上年同期减少5.082亿元，同比降幅8.6%，平均收益率降至3.24%[38] - 报告期内客户存款平均付息率为2.95%，较上年同期的2.68%有所上升[32] - 报告期内总生息资产平均余额为7556.95亿元，平均收益率4.22%；总付息负债平均余额为6854.331亿元，平均付息率2.78%[30][31] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入6.33亿元，同比增103.3%，平均余额增78.4%至424.676亿元，平均收益率增36个基点至2.98%[39] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入1360万元，同比增4.6%，平均余额增24.9%至141.999亿元[40] - 存放中央银行款项利息收入2.563亿元，同比降9.2%，平均余额降3.8%至398.726亿元，平均收益率降7个基点至1.29%[41] - 利息支出95.138亿元，同比增10.1%，付息负债平均余额增8.7%至6854.331亿元[43] - 客户存款利息支出56.519亿元，同比增16.0%，平均余额增5.2%至3825.362亿元，平均付息率增27个基点至2.95%[44] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出5750万元，同比降9.7%，平均付息率降33个基点至2.55%[45] - 已发行债券利息支出15.831亿元，同比降16.6%，平均余额降6.4%至1014.17亿元，平均付息率降38个基点至3.12%[48] - 投资收益8.789亿元，同比降25.4%，主要因压降非标债权投资[51] - 手续费及佣金净收入8.127亿元，同比降23.2%，主要因理财服务费减少[53] - 交易收益净额4.834亿元，同比增77.4%，因把握市场交易机会[54] - 公司营业支出总额为204820万元，较上年同期增加6080万元，同比增幅3.1%[55][57] - 公司成本收入比率（扣除税金及附加）为24.89%，较上年同期上升3.93个百分点[55][57] - 公司职工薪酬费用为111600万元，较上年同期减少5620万元，同比降幅4.8%[55][56][58] - 公司税金及附加为9740万元，较上年同期减少810万元，同比降幅7.7%[55][60] - 公司其他一般营业及行政费用为26630万元，较上年同期增加9400万元，同比增幅54.6%[55][62] - 公司折旧及摊销为40980万元，较上年同期增加2030万元，同比增幅5.2%[55][63] - 公司预期信用损失模型下的减值损失为224810万元，较上年同期减少154760万元，同比降幅40.8%[65] - 公司税前利润为355050万元，较上年同期增加34520万元，同比增幅10.8%[67] - 公司按适用法定税率25%计算的税项为88760万元，较上年同期增加8630万元，同比增幅10.8%[67] - 公司所得税费用为52260万元，较上年同期增加2470万元，同比增幅5.0%[67][68] 资产负债关键指标变化 - 截至报告期末，资产总额7505.6亿元，较上年末增长4.3%；各项贷款余额3363.3亿元，较上年末增长3.6%；债券投资余额2237.2亿元，较上年末增长6.6%；负债总额6901.0亿元，较上年末增长4.2%；客户存款余额3945.6亿元，较上年末增长3.2%[22] - 报告期末总资产为7656.704亿元，总负债为7064.593亿元[29][33] - 报告期末非生息资产为268.266亿元，较上年同期的237.518亿元有所增加[29] - 截至2022年6月30日，公司总资产为750,562.8百万元，较上年末增加30,658.9百万元，增幅4.3%[69][71] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额为348,486.8百万元，占总额46.4%；净额为336,333.3百万元，占总额44.8%[69] - 截至2022年6月30日，公司贷款为186,913.2百万元，较上年末增加21,942.1百万元，增幅13.3%[72][73] - 截至2022年6月30日，短期贷款占公司贷款组合的百分比由上年末的37.6%降至34.3%，中长期贷款占比由62.4%增至65.7%[74] - 截至2022年6月30日，流动资金贷款为89,952.2百万元，较上年末增加12,158.2百万元，增幅15.6%[75][77] - 截至2022年6月30日，固定资产贷款为71,772.2百万元，较上年末增加4,769.8百万元，增幅7.1%[75][77] - 截至2022年6月30日，贸易融资为10,491.3百万元，较上年末减少533.5百万元，降幅4.8%[75][77] - 截至2022年6月30日，其他公司贷款为14,697.5百万元，较上年末增加5,547.6百万元，增幅60.6%[75][77] - 截至2022年6月30日，个人贷款为121,654.0百万元，较上年末减少10,642.2百万元，降幅8.0%[72][78] - 截至2022年6月30日，应收融资租赁款为1,259.9百万元，较上年末减少392.0百万元，降幅23.7%[72][81] - 报告期末，票据贴现为386.597亿元，较上年末增加5.591亿元，增幅1.5%[82] - 报告期末，投资证券及其他金融资产净额达3277.708亿元，较上年末增加115.313亿元，增幅3.6%[82] - 以摊余成本计量的债券为1421.951亿元，占比43.4%，较上年末减少4.8%[84] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券为709.074亿元，占比21.6%，较上年末增加41.8%[84] - 报告期末，中国政府发行的债券为777.847亿元，较上年末增加40.998亿元，增幅5.6%[86] - 报告期末，中国政策性银行发行的债券为715.568亿元，较上年末增加83.628亿元，增幅13.2%[87] - 报告期末，中国企业发行人发行的债券为439.08亿元，较上年末增加29.875亿元，增幅7.3%[87] - 报告期末，中国同业及其他金融机构发行的债券为57.79亿元，较上年末减少7.38亿元，降幅11.3%[88] - 报告期末，买入返售金融资产为60.02亿元，与上年末持平[91] - 报告期末，现金及存放中央银行款项为425.746亿元，较上年末增加27.43亿元，增幅6.9%[92] - 存放同業及其他金融機構款項為3278.8百萬元，較上年末減少2007.7百萬元，降幅38.0%[93] - 拆出資金為26773.4百萬元，較上年末增加7710.4百萬元，增幅40.4%[93] - 衍生金融資產為172.9百萬元，較上年末增加156.1百萬元，增幅929.2%[93] - 其他資產為13058.8百萬元，較上年末減少1200.1百萬元，降幅8.4%[93] - 負債總額為690099.9百萬元，較上年末增加27736.8百萬元，增幅4.2%[98] - 客戶存款為394565.0百萬元，較上年末增加12086.1百萬元，增幅3.2%[99] - 公司存款為255646.8百萬元，較上年末減少404.2百萬元，降幅0.2%[102] - 個人存款為122780.5百萬元，較上年末增加15661.1百萬元，增幅14.6%[102] - 向中央銀行借款為63648.1百萬元，較上年末增加10577.8百萬元，增幅19.9%[106] - 應付所得稅為447.7百萬元，較上年末增加432.1百萬元，增幅2769.9%[107] - 报告期末公司股东权益为60462.9百万元，较上年末增加2922.1百万元，增幅5.1%[110] - 公司权益持有人应占权益为59622.6百万元，较上年末增加2917.8百万元，增幅5.1%[110] - 截至2022年6月30日信贷承诺合约金额总计86730.9百万元，较2021年末的80420.2百万元有所增加[111] 贷款质量关键指标变化 - 截至报告期末，不良贷款余额78.4亿元，较年初下降2.5%，不良贷款率2.28%，较年初下降0.13个百分点[22] - 拨备覆盖率154.96%、资本充足率13.00%，持续满足监管要求[22] - 报告期末正常类贷款为321669.0百万元，占全部贷款的92.30%，较上年末增加8933.9百万元[112][114] - 报告期末关注类贷款为18974.9百万元，占全部贷款的5.45%，较上年末增加2736.4百万元[112][114] - 报告期末不良贷款为7842.9百万元，较上年末减少203.3百万元，不良贷款率为2.25%，较上年末减少0.14个百分点[112][114] - 截至2022年6月30日公司贷款总额为188173.1百万元，较2021年末的166623.0百万元增长12.9%[115] - 截至报告期末及上年末，五大行业

公司基本信息 - 公司法定中文名稱為天津銀行股份有限公司，首次註冊登記日期為1996年11月6日[8] - 公司股票上市地點為香港聯合交易所有限公司，股份代號為1578[9] - 公司註冊地址及總部地址為中國天津河西區友誼路15號，香港主要營業地址為香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓[8] - 公司客服電話為956056，電話為86 - 22 - 2840 5262，傳真為86 - 22 - 2840 5518[8] - 公司電子信箱為ir@bankoftianjin.com，網站為www. bankoftianjin.com[8] - 公司登載H股年度報告的香港聯交所網站為www. hkexnews.hk[8] - 公司金融許可證機構編碼為B0108H212000001[9] - 公司H股股份過戶登記處為香港中央證券登記有限公司，位於香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712 - 1716號舖[9] - 公司中國法律顧問為國浩律師（天津）事務所，香港法律顧問為普衡律師事務所[9] - 公司國內審計師為普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥），國際審計師為羅兵咸永道會計師事務所[9] 财务数据关键指标变化 - 2021年利息收入30,371,879千元，同比下降0.6%；利息支出17,446,541千元，同比增长3.2%[11] - 2021年投资收益2,339,241千元，同比增长34.6%；手续费及佣金净收入1,783,626千元，同比下降22.8%[11] - 2021年营业收入17,693,989千元，同比增长2.9%；营业支出4,424,654千元，同比增长11.9%[11] - 2021年税前利润3,441,743千元，同比下降31.6%；本年利润3,214,307千元，同比下降26.0%[13][14] - 2021年归属本行权益持有人本年利润3,196,026千元，同比下降25.8%；基本及摊薄后每股盈利0.53元，同比下降25.4%[15][16] - 2021年总资产719,903,932千元，同比增长4.7%；总负债662,363,094千元，同比增长4.5%[17] - 2021年平均总资产回报率0.46%，同比下降0.18个百分点；平均权益回报率5.77%，同比下降2.49个百分点[18] - 2021年净息差1.85%，同比下降0.13个百分点；净利息收益率2.12%，同比下降0.14个百分点[18] - 2021年不良贷款率2.41%，同比上升0.25个百分点；拨备覆盖率154.26%，同比下降29.19个百分点[18] - 2021年核心一级资本充足率10.73%，同比下降0.39个百分点；资本充足率13.49%，同比下降0.99个百分点[20] - 截至2021年末，各项贷款3246.1亿元，同比增长9.8%；各项存款3824.8亿元，同比增长7.4%[26] - 2021年实现营业收入176.9亿元，同比增长2.9%；拨备前利润132.9亿元，同比增长0.2%[26] - 2021年计提减值损失98.5亿元，同比增长19.7%[29] - 2021年贷款核销规模99.8亿元，同比增长22.8%[29] - 截至2021年末，资产规模达7199.0亿元，同比增长4.7%[34] - 截至2021年末，各项贷款达3246.1亿元，同比增长9.8%[34] - 截至2021年末，负债规模达6623.6亿元，同比增长4.5%，客户存款规模增长7.4%至3824.8亿元，占比提升1.5%，个人存款规模同比增长22.0%[34] - 2021年，净息差2.12%，较同期下降0.14%；实现营业收入176.9亿元，同比增长2.9%；实现拨备前利润132.9亿元，同比增长0.2%；实现净利润32.1亿元，同比下降26.0%[34] - 2021年利息收入303.72亿元，同比下降0.6%，利息支出174.47亿元，同比增长3.2%，净利息收入129.25亿元，同比下降5.3%[39] - 2021年投资收益23.39亿元，同比增长34.6%，手续费及佣金净收入17.84亿元，同比下降22.8%，交易净损益6.50亿元，同比增长245.4%[39] - 2021年营业收入176.94亿元，同比增长2.9%，营业支出44.25亿元，同比增长11.9%，预期信用损失模型下的减值损失98.52亿元，同比增长19.7%[39] - 2021年税前利润34.42亿元，同比下降31.6%，本年利润32.14亿元，同比下降26.0%[39][40] - 截至2021年末净利息收入、净利差及净利息收益率有所下降，净利差由1.98%降至1.85%，净利息收益率由2.26%降至2.12%[41] - 2021年总生息资产平均余额7201.57亿元，利息收入327.14亿元，平均收益率4.54%[42] - 2021年减值损失准备为166.52亿元，2020年为170.947亿元；非生息资产2021年为259.67亿元，2020年为214.339亿元；总资产2021年为7294.715亿元，较2020年的6849.425亿元增长4.48%[45] - 2021年总付息负债（含FVTPL负债）为6490.673亿元，较2020年的6109.691亿元增长2.69%；非付息负债2021年为206.903亿元，2020年为199.154亿元[46] - 客户存款2021年平均余额3724.135亿元，利息支出98.718亿元，平均付息率2.65%；2020年平均余额3522.775亿元，利息支出92.234亿元，平均付息率2.62%[47] - 2021年总负债为6697.576亿元，较2020年的6308.845亿元增长2.61%；2020年净利息收入为153.845亿元；2021年净利差1.85%，2020年为1.98%；2021年净利息收益率2.12%，2020年为2.26%[48] - 2021年利息收入（含FVTPL利息收入）为327.141亿元，较2020年的322.96亿元增加1.3%；生息资产平均收益率由2020年的4.75%降至2021年的4.54%[51] - 2021年客户贷款及垫款利息收入为197.953亿元，较2020年的193.734亿元增加2.2%；平均余额由2020年的2930.39亿元增加6.1%至2021年的3110.446亿元[52] - 2021年资产管理计划等资产利息收入为39.938亿元，较2020年的55.201亿元减少27.6%；平均余额由2020年的1431.357亿元减少20.9%至2021年的1131.943亿元[53] - 2021年债券投资利息收入为74.637亿元，较2020年的62.523亿元增加19.4%；平均余额由2020年的1730.121亿元增加22.0%至2021年的2111.122亿元[54] - 2021年应收同业及其他金融机构款项利息收入为8.631亿元，较2020年的5.51亿元增加56.6%；平均余额由2020年的220.616亿元增加39.5%至2021年的307.754亿元，平均收益率由2.50%升至2.80%[55] - 2021年利息支出（含FVTPL利息支出）为174.495亿元，较2020年的169.115亿元增加3.2%；付息负债平均余额由2020年的6109.691亿元上升6.2%至2021年的6490.673亿元[59] - 客户存款利息支出从2020年的92.234亿元增加7.0%至2021年的98.718亿元，平均余额从3522.775亿元上升5.7%至3724.135亿元，平均付息率从2.62%升至2.65%[60] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2020年的11.579亿元增加4.6%至2021年的12.108亿元，平均余额从397.024亿元增加9.5%至434.927亿元[61] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出从2020年的14.273亿元增加44.6%至2021年的20.634亿元，平均余额从728.707亿元增加35.4%至986.99亿元[62] - 已发行债券利息支出从2020年的38.771亿元减少7.4%至2021年的35.886亿元，平均余额从1090.69亿元减少3.7%至1050.671亿元，平均付息率从3.55%降至3.42%[63] - 租赁负债利息支出从2020年的4940万元减少15.2%至2021年的4190万元，平均余额从11.165亿元减少13.8%至9.622亿元，平均付息率从4.42%降至4.35%[64] - 向中央银行借款利息支出从2020年的11.764亿元减少42.8%至2021年的6.73亿元，平均余额从359.33亿元减少20.9%至284.328亿元，平均付息率从3.27%降至2.37%[65] - 2021年投资收益为23.392亿元，较2020年的17.381亿元增加34.6%[67] - 手续费及佣金净收入从2020年的23.105亿元减少22.8%至2021年的17.836亿元，主要因理财服务费减少[69][70] - 理财服务费从2020年的15.169亿元减少41.5%至2021年的8.872亿元[69] - 2021年交易收益净额为6.497亿元，2020年交易损失净额为4.469亿元[71] - 2021年营业支出总额为442470万元，较2020年的395300万元增加11.9%，主要因金融科技转型投入增加[72][74] - 2021年职工薪酬费用为237510万元，较2020年的206860万元增加14.8%，因社保缴费恢复正常[72][75] - 2021年税金及附加为21090万元，较2020年的20400万元增加3.4%[72][77] - 2021年其他一般营业及行政费用为54040万元，较2020年的50840万元增加6.3%[72][79] - 2021年折旧及摊销为79400万元，较2020年的67600万元增加17.5%，因科技基础设施建设力度加大[72][80] - 2021年预期信用损失模型下的减值损失为985210万元，较2020年的823080万元增加19.7%，因加大资产整体计提力度[82] - 2021年税前利润为344170万元，较2020年的503510万元减少31.6%[84] - 2021年所得税费用为22740万元，较2020年的69170万元减少67.1%，因税前利润减少及免税收入增加[84][85] - 2021年成本收入比率（扣除税金及附加）为23.81%，2020年为21.80%[72][74] - 2021年办公开支以及租金及物业管理开支为50430万元，较2020年的49600万元增加1.7%[78] - 截至2021年12月31日，公司总资产为719,903.9百万元，较2020年的687,760.2百万元增加4.7%[86][87] - 2021年末客户贷款及垫款总额337,019.8百万元，占比46.8%，较2020年的307,822.4百万元增加[86] - 截至2021年12月31日，负债总额为662,363.1百万元，较2020年增加4.5%[112] - 截至2021年12月31日，客户存款为382,478.9百万元，较2020年增加7.4%[113] - 公司存款由2020年的252,705.8百万元增加1.3%至2021年的256,051.0百万元；个人存款由2020年的87,808.7百万元增加22.0%至2021年的107,119.4百万元[117] - 截至2021年12月31日，已发行债券金额为985.1111亿元，较2020年末减少9.4%[118] - 截至20