文章核心观点 天津银行贯彻落实国务院部署，在优化现金使用环境领域出实招，构建现金使用良性生态，提升百姓金融服务获得感 [1] 分组1：以网点为阵地，打造现金支付“暖心站” - 天津银行将营业网点升级为现金服务“主阵地”，推出“零钱包”惠民服务，设计标准面额包及个性化定制选项，已发放3.39万个 [2] - 大堂经理化身“金融向导”开展“微课堂”，传授现金收纳技巧，将等待时间转化为金融知识普及时段 [2] 分组2：织密网格化网络，筑牢现金使用“保障网” - 天津银行依托网点优势，深入周边网格化服务区域，向商户普及金融和法律知识，张贴超千张“支持现金支付”标识贴，倡导1400余家商户签署承诺书 [5] - 针对个体工商户找零难题，推出“网格现金服务宣传卡”，便利开展小面额和残缺污损人民币兑换服务 [5] 分组3：深化校社共建，搭建现金知识“连心桥” - 天津银行聚焦“一老一小”群体，与高校打造“开学第一课”，普及金融知识 [5] - 针对老年群体，在社区等场所设置流动咨询站，开展“银发现金课堂”，讲解货币识假等知识及零钱包服务 [5] 分组4：未来规划 - 天津银行将继续落实“民呼我为”要求，开展现金宣传活动，增强群众金融服务获得感，构建安全和谐现金支付环境 [5]

文章核心观点 天津银行2024年资产扩张但盈利疲软，传统盈利模式失速，个人消费贷款业务下滑，银行试图通过投资捷信消金布局消费金融、推进零售转型来突破增长瓶颈，但面临诸多挑战，转型之路不平坦 [1][6][8] 资产扩张与盈利疲软的剪刀差 - 2024年全年营业收入167.09亿元，同比增长1.5%；净利润38.02亿元，同比增长1.11%；净利息收益率由1.65%减至1.47% [1] - 截至2024年末，资产总额9259.94亿元，较上年末增长10.1%，各项贷款余额4407.79亿元，较上年末增长11.3% [1] - 净利息收入同比下降0.9%，净息差降18个基点至1.47%，中间业务收入增速6.9%难掩传统盈利模式失速隐忧 [1] - 个人消费贷款余额五年连降，从2019年的916.6亿元减至2024年的421.7亿元 [4][5] 万亿消金市场的破局尝试 - 2024年12月20日公告出资5亿元投资捷信消金，股权重组后持有10%股权 [6] - 与京东集团合作，计划在场景获客、联合风控等领域协同，采用“科技 + 金融”互补模式 [6] - 持牌消费金融业态成熟，银行面临提升话语权、打造差异化产品、平衡规模与风险等挑战 [7] 零售转型的二次革命 - 零售转型面临产品创新不足、未能满足消费者多样化需求的挑战 [8] - 2024年个人消费贷款不良率1.83%，略高于同业，风控能力有提升空间 [8] - 消费金融与零售转型双向赋能，若实现可创造协同效应 [9]

文章核心观点 天津银行2024年度业绩公告显示业绩连升两年，但净利增速放缓，中间业务和资产质量面临挑战，需采取措施应对[1][2][18] 业绩表现 - 2024年实现营业收入167.09亿元，同比增长1.5%；归属于本行权益持有人的净利润38.02亿元，同比增长1.1% [1][3] - 2022 - 2023年分别实现营业收入157.59亿元、164.56亿元，分别较上年同期变动 - 10.9%、4.4%；净利润分别为35.65亿元、37.60亿元，分别较上年同期增长11.5%、5.5% [1][4] - 2024年每股收益0.63元，同比增长1.6%，拟每10股现金分红1.368元，同比增长14.0%，现金分红率同比增长2.4个百分点 [5] 资产负债情况 - 截至2024年末，资产总额9259.94亿元，较上年末增长10.1%，各项贷款余额4407.79亿元，较上年末增长11.3% [6] - 负债总额8565.84亿元，较上年末增长10.4%，各项存款余额5009.57亿元，较上年末增长11.2% [6] 资产质量 - 报告期末，不良贷款为76.1亿元，较上年末增加7.9亿元，不良贷款率1.70%，较上年末持平；拨备覆盖率169.21%，较上年末上升1.35个百分点 [8] - 2024年末逾期贷款总计126.89亿元，占比2.80%，上年同期为89.39亿元，占比2.19%，逾期1 - 3年及3年以上贷款金额分别增长102.8%和72.9% [9][10] - 不同行业不良贷款率差异大，批发和零售业不良贷款余额居首，制造业不良贷款率上升，房地产业不良贷款率从1.09%升至1.41% [20] 资本充足率 - 截至报告期末，资本充足率为13.59%，上年末为12.64%；一级资本充足率为10.47%，上年末为10.83%；核心一级资本充足率为9.53%，上年末为9.80% [11] 职工情况 - 截至报告期末，共有6639名正式员工，本科及以上学历6137人，占比92.44%，平均年龄39.2岁 [13] - 报告期内，职工薪酬费用总额为26.1亿元，较上年同期增加1.6亿元，同比增幅6.4% [14] 管理层变动 - 2023年5月11日，孙利国因到龄退休辞去董事长等职务 [2][17] - 2023年7月24日，董事会选举于建忠为董事长，8月28日任职资格获核准 [2][17] 中间业务 - 2024年手续费及佣金净收入为16.8亿元，同比增幅6.9%，增长源于结算及清算手续费等增加 [19] - 顾问及咨询费、银行卡费等业务下滑，顾问及咨询费收入降幅70.8%，银行卡费收入降幅14.9%，其他类手续费及佣金收入降幅达73.8% [19] - 2024年交易净损益实现180.6%的增幅，从3.6亿元跃升至10.1亿元 [20] 建议措施 - 针对下滑业务，加强专业团队建设，创新零售金融产品与服务，拓展多样化非息收入渠道 [20] - 建立健全行业风险预警机制，跟踪高风险行业动态，提前识别风险 [21]

股东会基本信息 - 天津银行2024年度股东会定于2025年4月17日上午9时30分举行[3] 股东会审议事项 - 股东会将审议2024年度财务决算报告、利润分配方案等普通决议案[5] - 股东会将审议第八届董事会董事重选及委任等特别决议案[7][8] 股东会报告事项 - 股东将听取2024年度履职评价报告、独立董事述职报告等报告事项[11] - 2024年度董事会等报告详情载于2024年度股东会通函附录一至五[12] 股东出席要求 - 个人股东出席需出示有效证件，法人股东按规定出席[13] 股东代表委任 - 股东可委任受委代表，H股股东代表委任表格需在2025年4月16日上午9时30分前送达[14] 股份过户登记 - 2025年4月11日至4月17日暂停办理股份过户登记手续[16] - H股股东过户文件需在2025年4月10日下午4时30分前送达[16] 决议案表决结果 - 股东会各项决议案将投票表决，结果将上传至公司及港交所网站[17]

公司排名与荣誉 - 公司在英国《银行家》2024年全球银行位列第186位，较上一年度提升5名[6] - 2024年入选国务院国资委“国有企业社会责任先锋100指数(2024)”，位列全国第48位，天津市第3位[6] - 2024年获得外部荣誉134项[6] - 在2024年“全球1000家大银行”中位列第186名，同比提升5名[26] - 在2024中国银行业100强中位列第34名[26] - 在2024中国服务业企业500强中位列第203名[26] - 在2024京津冀企业百强中位列第92名，京津冀服务业企业百强中位列第33名[26] - 2024年公司累计获得各类荣誉及奖项134项[25] - 2024年7月31日消息，公司全球银行1000强排名提升至第186位[36] - 2024年1月10日，公司入选全国总工会提升职工生活品质试点单位[31] - 2024年9月4日，公司入选“中国ESG上市公司京津冀先锋50(2024)”[37] - 2024年公司荣获22项行业重磅奖项、获批38项知识产权[52] - 年内获批知识产权38项，荣获22项行业大奖[57] - 全年开展线上线下宣教活动6000余次，数字消保管理平台获“第十五届金融科技创新奖”[59] 天津地区业务排名 - 2024年在天津地区单位存款总量全市第一，各项贷款余额全市排名第四，当年增量排名全市金融机构第一[6] - 2024年主承销天津地区信用类债券规模位居天津市场首位，主承销资产支持证券规模位居全国城商行第四位[6] - 2024年各项贷款增量排名天津市第一，主承销信用类债券规模位列天津市场第一，主承销资产支持证券位居全国城商行第四[55] - 全年实现债券主承销规模1080.72亿元，为天津地区主承销企业信用类债券541.96亿元，位居天津市场第一名；主承销资产支持证券73.98亿元，位居全国城商行第四名[198] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，资产总额人民币9,259.9亿元，较上年末增长10.1%[7] - 截至2024年末，负债总额人民币8,565.8亿元，较上年末增长10.4%[7] - 2024年实现营业收入人民币167.1亿元，同比增长1.5%[7] - 2024年利润总额人民币42.0亿元，同比增长7.2%[7] - 2024年净利润人民币38.3亿元，同比增长1.6%[7] - 2023年度分红方案为每10股现金分红人民币1.2元[17] - 2024年利息收入30,985,203千元，同比下降0.7%[40] - 2024年手续费及佣金净收入1,679,165千元，同比增长6.9%[40] - 2024年营业收入16,708,803千元，同比增长1.5%[40] - 2024年税前利润4,202,919千元，同比增长7.2%[42] - 2024年归属本行权益持有人本年利润3,801,630千元，同比增长1.1%[42] - 2024年总资产925,993,655千元，同比增长10.1%[43] - 2024年客户贷款及垫款440,779,383千元，同比增长11.3%[43] - 2024年平均总资产回报率0.43%，同比下降0.04个百分点[45] - 2024年不良贷款率1.70%，与2023年持平[45] - 2024年核心一级资本充足率9.53%，一级资本充足率10.47%，资本充足率13.59%[46] - 2024年公司资产增速保持10%的行业平均水平，收入、利润双增长[49] - 2024年末公司总负债增幅10.4%，总资产增幅10.1%，各项存款增幅11.2%，贷款增幅11.3%[50] - 2024年公司实现资产总额9259.94亿元，较上年末增速10.1%[54] - 2024年公司负债总额8565.84亿元，较上年末增速10.4%[54] - 资产总额9259.94亿元，较上年末增长10.1%；各项贷款余额4407.79亿元，较上年末增长11.3%[64] - 负债总额8565.84亿元，较上年末增长10.4%；各项存款余额5009.57亿元，较上年末增长11.2%[64] - 营业收入167.09亿元，同比增长1.5%；利润总额42.03亿元，同比增长7.2%；净利润38.29亿元，同比增长1.6%[64] - 不良贷款率1.7%，较上年末持平；拨备覆盖率169.21%，较上年末上升1.35个百分点[64] - 每股收益0.63元，同比增长1.6%；拟每10股现金分红1.368元，同比增长14.0%，现金分红率同比增长2.4个百分点[65] - 净息差由上年同期的1.75%降至1.55%，净利息收益率由上年同期的1.65%降至1.47%[73] - 公司2024年利息收入309.9亿元，较上年减少2.3亿元，同比降0.7%，生息资产平均收益率4.03%，同比降49个基点[79] - 2024年客户贷款及垫款利息收入223.6亿元，较上年增加5.2亿元，同比增2.4%，平均余额同比增17.8%至4344.5亿元[80] - 2024年投资证券及其他金融资产利息收入68.3亿元，较上年减少9.4亿元，同比降12.1%，平均收益率同比降44个基点至2.78%[82] - 2024年应收同业及其他金融机构款项利息收入12.7亿元，较上年增加1.9亿元，同比增17.4%，平均余额同比增32.5%至446.9亿元[83] - 2024年存放同业及其他金融机构款项利息收入0.2亿元，较上年增加0.01亿元，同比增4.5%[84] - 2024年存放中央银行款项利息收入5.1亿元，较上年增加0.01亿元，同比增0.2%[85] - 2024年利息支出196.7亿元，较上年减少1.2亿元，同比降0.6%，付息负债平均付息率同比降29个基点至2.48%[86] - 2024年客户存款利息支出116.2亿元，较上年减少3.8亿元，同比降3.1%，平均付息率同比降37个基点至2.52%[87] - 2024年同业及其他金融机构存放款项利息支出16.6亿元，较上年增加3.8亿元，同比增29.5%，平均余额同比增33.5%至683.6亿元[88] - 2024年应付同业及其他金融机构款项利息支出20.4亿元，较上年减少5.6亿元，同比降21.5%，平均余额同比降11.7%至867.0亿元[89] - 已发行债券利息支出24.6亿元，同比增3.4亿元，增幅16.1%，平均余额增22.5%至986.2亿元[90] - 租赁负债利息支出0.3亿元，同比减0.04亿元，降幅10.8%，平均余额减6.3%至10.2亿元，平均付息率降16个基点至3.26%[91] - 向中央银行借款利息支出18.6亿元，同比增1.0亿元，增幅5.7%，平均余额增14.7%至773.9亿元[92] - 投资收益26.0亿元，同比减3.2亿元，降幅11.1%[93] - 手续费及佣金净收入16.8亿元，同比增1.1亿元，增幅6.9%，收入增5.9%，支出增2.9%[95] - 交易净损益10.1亿元，同比增3.6亿元，增幅180.6%[96] - 营业支出49.4亿元，同比增1.5亿元，增幅3.2%，成本收入比率升0.55个百分点[102] - 职工薪酬费用26.1亿元，同比增1.6亿元，增幅6.4%[103] - 税金及附加2.3亿元，同比减0.1亿元，降幅3.6%[107] - 折旧及摊销6.9亿元，同比减1.0亿元，降幅12.4%[110] - 2024年公司总资9259.9亿元，较上年末增加852.2亿元，增幅10.1%[118][119] - 2024年减值损失75.8亿元，较上年同期减少1.9亿元，同比降幅2.4%[113] - 2024年所得税3.7亿元，较上年同期增加2.2亿元，同比增幅144.1%[115][116] - 2024年客户贷款及垫款总额4536.56亿元，较2023年增长11.3%[118][121] - 2024年公司贷款3339.9亿元，较上年末增加599.7亿元，同比增幅21.9%[121] - 2024年短期贷款占公司贷款组合百分比从17.7%降至17.1%，中长期贷款从82.3%增至82.9%[123] - 以摊余成本计量的客户贷款及垫款2024年为65.04亿元，较2023年减少9.26亿元，降幅12.5%[112] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款2024年为0.02亿元，较2023年增加0.09亿元，增幅102.3%[112] - 信贷承诺2024年为1.002亿元，较2023年增加2.368亿元，增幅173.4%[112] - 以摊余成本计量的债务工具2024年为9.523亿元，较2023年增加7.351亿元，增幅338.4%[112] - 报告期末，流动资金贷款达1690.3亿元，较上年末增加442.8亿元，增幅35.5%[126] - 报告期末，固定资产贷款达1163.7亿元，较上年末增加143.9亿元，增幅14.1%[126] - 报告期末，贸易融资和其他公司贷款合计486.0亿元，较上年末增长13.0亿元，增幅2.7%[126] - 报告期末，个人贷款为973.1亿元，较上年末减少132.8亿元，降幅12.0%[127] - 报告期末，应收融资租赁款为9.0亿元，较上年末增加7.0亿元，增幅338.3%[131] - 报告期末，票据贴现为214.5亿元，较上年末减少11.9亿元，降幅5.2%[132] - 报告期末，投资证券及其他金融资产净额达3634.0亿元，较上年末增加167.3亿元，增幅4.8%[133] - 报告期末，债券余额为2599.5亿元，较上年末增加177.4亿元，增幅7.3%[137] - 以摊余成本计量的债券为1383.057亿元，占比38.1%，较上年末减少2.4%[135] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券为193.117亿元，占比5.3%，较上年末增长66.8%[135] - 截至2024年末买入返售金融资产0.4亿元，较上年末减少76.3亿元，降幅99.5%[140] - 截至2024年末现金及存放中央银行款项573.8亿元，较上年末增加122.9亿元，增幅27.3%[141] - 截至2024年末存放同业及其他金融机构款项29.6亿元，较上年末减少17.0亿元，降幅36.5%[141] - 截至2024年末拆出资金453.9亿元，较上年末增加169.2亿元，增幅59.4%[141] - 截至2024年末衍生金融资产0.3亿元，较上年末减少0.5亿元，降幅66.6%[141] - 截至2024年末负债总额8565.8亿元，较上年末增加808.4亿元，增幅10.4%[144] - 截至2024年末客户存款5009.6亿元，较上年末增加502.7亿元，增幅11.2%[145] - 截至2024年末已发行债券1099.6亿元，较上年末增加266.8亿元，增幅32.0%[150] - 截至2024年末同业及其他金融机构存放款项643.4亿元，较上年末增加53.0亿元，增幅9.0%[151] - 截至2024年末卖出回购金融资产款项646.6亿元，较上年末减少38.6亿元，降幅5.6%[152] - 报告期末其他负债为77.4亿元，较上年末增加14.6亿元，增幅23.3%[156] - 报告期末股东权益为694.1亿元，较上年末增加43.8亿元，增幅6.7%；权益持有人应占权益为685.5亿元，较上年末增加43.6亿元，增幅6.8%[159] - 投资重估储备较上年末增长876.3%，从1.466亿元增至14.312亿元[159] - 报告期末信贷承诺合约金额总计1380.819亿元，较上年末增加32.9%[161] - 银行承兑汇票合约金额较上年末增长51.0%，从442.96亿元增至668.671亿元[161] - 报告期末客户贷款及垫款总额为4536.555亿元，较上年末增加11.3%[163] - 正常类贷款为4308.8亿元，占全部贷款的94.98%，较上年末增加425.5亿元[164] - 不良贷款为76.1亿元，较上年末增加7.9亿元，不良贷款率为1.68%，较上年末增加0.01个百分点[164] - 报告期末公司贷款总额为3348.942亿元，较上年末增加22.1%[166] - 提供予五大行业的公司客户贷款余额报告期末为2484.4亿元，上年末为20

文章核心观点 天津银行发布2024年度业绩公告，资产和负债总额增长，盈利能力有提升但投资收益下滑，资产质量总体稳中向好但不良贷款金额增加且部分贷款潜在风险上升 [1][2][3] 资产与负债情况 - 截至2024年末，公司资产总额为9259.9亿元，较上年末增长10.1%；负债总额为8565.8亿元，较上年末增长10.4% [1] 盈利能力情况 - 2024年，公司实现营业收入167.1亿元，同比增长1.5%；归母净利润为38.02亿元，同比增长1.1% [1] - 2024年，公司利息收入为309.9亿元，较上年同期减少2.3亿元，同比下降0.7%；生息资产平均收益率4.03%，同比减少49个基点，主要因响应政策加大信贷投放使生息资产收益率下降 [1] - 2024年，公司手续费及佣金净收入为16.8亿元，较上年同期增加1.1亿元，同比增加6.9%；手续费及佣金收入为22.1亿元，同比增加5.9%，主要因结算及清算手续费增加；手续费及佣金支出为5.3亿元，同比增加2.9% [1] - 2024年，公司投资收益为26.0亿元，较上年同期减少3.2亿元，同比降幅为11.1%，主要因优化投资结构压降非标准化债权投资使收益减少；而2024年上半年投资收益为15.0亿元，较上年同期增加2.3亿元，同比增幅18.4%，因优化投资业务结构加大交易账户债券及公募基金投资交易力度 [2] 资产质量情况 - 公司不良贷款率1.7%，较上年末持平；拨备覆盖率169.21%，较上年末上升1.35个百分点；完成100亿元二级资本债券发行，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.59%、10.47%及9.53%，满足监管要求 [2] - 截至2024年末，公司不良贷款为76.1亿元，较上年末增加7.9亿元 [2] - 公司公司贷款不良率从上年末的1.49%降至1.45%；个人贷款不良率则从上年末的2.46%升至2.84%，增加了38个基点 [3] - 公司逾期1年至3年以及3年以上的贷款金额和占比均有所上升，金额分别增长102.8%和72.9% [3]

公司排名与荣誉 - 公司在英国《银行家》2024年全球银行位列第186位，较上一年度提升5名[8] - 2024年入选国务院国资委“国有企业社会责任先锋100指数(2024)”，位列全国第48位，天津市第3位[8] - 2024年先后获得外部荣誉134项[8] - 公司位列2024年「全球1000家大銀行」第186名，同比提升5名[28] - 公司位列2024中國銀行業100強第34名[28] - 公司位列2024中國服務業企業500強第203名[28] - 公司位列2024京津冀企業百強第92名，京津冀服務業企業百強第33名[28] - 公司位列「中國ESG上市公司京津冀先鋒50(2024)」第48位[28] - 公司獲得金融科技發展獎、國家開發銀行2024年金融債「30周年相伴支持」獎等多個獎項[28] - 2024年天津银行全球银行1000强排名提升至第186位[38] - 2024年公司累计获得各类荣誉及奖项134项[27] - 入选国务院国资委“国有企业社会责任先锋100指数(2024)”，位列全国第48位[56] 天津地区业务表现 - 2024年在天津地区单位存款总量全市第一[8] - 2024年在天津地区各项贷款余额全市排名第四，当年增量排名全市金融机构第一[8] - 2024年主承销天津地区信用类债券规模位居天津市场首位，主承销资产支持证券规模位居全国城商行第四位[8] - 2024年各项贷款增量排名天津市第一，主承销信用类债券规模位列天津市场第一[57] - 主承销资产支持证券位居全国城商行第四[57] - 2024年天津地区重点产业链贷款余额较上年末增长59.69%，向天津港口经济及国资国企外贸行业投放规模同比增加20.82%，向天津地区航运物流企业投放规模同比增长129%[68] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，资产总额人民币9,259.9亿元，较上年末增长10.1%[9] - 截至2024年末，负债总额人民币8,565.8亿元，较上年末增长10.4%[9] - 2024年实现营业收入人民币167.1亿元，同比增长1.5%[9] - 2024年利润总额人民币42.0亿元，同比增长7.2%；净利润人民币38.3亿元，同比增长1.6%[9] - 2024年利息收入309.85203亿元，同比下降0.7%[42] - 2024年净利息收入113.14309亿元，同比下降0.9%[42] - 2024年手续费及佣金净收入16.79165亿元，同比增长6.9%[42] - 2024年交易净损益10.12477亿元，同比增长180.6%[42] - 2024年终止确认以摊余成本计量的金融资产产生的收益净额2.45926亿元，同比增长700.6%[42] - 2024年营业收入167.08803亿元，同比增长1.5%[42] - 2024年税前利润42.02919亿元，同比增长7.2%[44] - 2024年本年利润38.29015亿元，同比增长1.6%[44] - 2024年归属于本行权益持有人基本及摊薄后每股盈利0.63元，同比增长1.6%[44] - 2024年公司总资产为925,993,655千元，较2023年增长10.1%[45] - 2024年客户贷款及垫款为440,779,383千元，较2023年增长11.3%[45] - 2024年总负债为856,583,512千元，较2023年增长10.4%[45] - 2024年客户存款为500,957,014千元，较2023年增长11.2%[45] - 2024年平均总资产回报率为0.43%，较2023年下降0.04个百分点[47] - 2024年净利息收益率为1.47%，较2023年下降0.18个百分点[47] - 2024年不良贷款率为1.70%，与2023年持平[47] - 2024年拨备覆盖率为169.21%，较2023年增长1.35个百分点[47] - 2024年核心一级资本充足率为9.53%，一级资本充足率为10.47%，资本充足率为13.59%[48] - 2024年流动性比例为60.54%，较2023年增长10.51个百分点[48] - 2024年资产总额9259.94亿元，较上年末增速10.1%；负债总额8565.84亿元，较上年末增速10.4%[56] - 2024年资产总额9259.94亿元，较上年末增长10.1%，各项贷款余额4407.79亿元，较上年末增长11.3%[66] - 2024年负债总额8565.84亿元，较上年末增长10.4%，各项存款余额5009.57亿元，较上年末增长11.2%[66] - 2024年实现营业收入167.09亿元，同比增长1.5%；利润总额42.03亿元，同比增长7.2%；净利润38.29亿元，同比增长1.6%[66] - 2024年不良贷款率1.7%，较上年末持平；拨备覆盖率169.21%，较上年末上升1.35个百分点[66] - 2024年完成100亿元二级资本债券发行，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.59%、10.47%及9.53%[66] - 2024年每股收益0.63元，同比增长1.6%，拟每10股现金分红1.368元，同比增长14.0%，现金分红率同比增长2.4个百分点[67] - 2024年利息收入309.85亿元，较2023年减少0.7%；净利息收入113.14亿元，较2023年减少0.9%[73] - 2024年手续费及佣金净收入16.79亿元，较2023年增长6.9%；交易净损益10.12亿元，较2023年增长180.6%[73] - 2024年税前利润42.03亿元，较2023年增加7.2%；净利润38.29亿元，较2023年增加1.6%[73][74] - 2024年净息差为1.55%，较2023年的1.75%减少；净利息收益率为1.47%，较2023年的1.65%减少[75] - 2024年生息资产平均收益率4.03%，同比减少49个基点[81] - 客户贷款及垫款利息收入223.6亿元，同比增5.2亿元，增幅2.4%，平均余额增17.8%至4344.5亿元[82] - 投资证券及其他金融资产利息收入68.3亿元，同比减9.4亿元，降幅12.1%，平均收益率降44个基点至2.78%[84] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入12.7亿元，同比增1.9亿元，增幅17.4%，平均余额增32.5%至446.9亿元[85] - 利息支出196.7亿元，同比减1.2亿元，降幅0.6%，付息负债平均付息率降29个基点至2.48%[89] - 客户存款利息支出116.2亿元，同比减3.8亿元，降幅3.1%，平均付息率降37个基点至2.52%[90] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出16.6亿元，同比增3.8亿元，增幅29.5%，平均余额增33.5%至683.6亿元[91] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出20.4亿元，同比减5.6亿元，降幅21.5%，平均余额减11.7%至867.0亿元[92] - 已发行债券利息支出24.6亿元，同比增3.4亿元，增幅16.1%，平均余额增22.5%至986.2亿元[93] - 投资收益26.0亿元，同比减3.2亿元，降幅11.1%，因优化投资结构压降非标债权投资[96] - 手续费及佣金净收入16.8亿元，同比增1.1亿元，增幅6.9%，收入增1.2亿元，支出增0.1亿元[98] - 报告期内交易净损益为10.1亿元，上年同期为3.6亿元，同比增幅180.6%[99] - 报告期内营业支出为49.4亿元，较上年同期增加1.5亿元，同比增幅3.2%[105] - 报告期内职工薪酬费用总额为26.1亿元，较上年同期增加1.6亿元，同比增幅6.4%[106] - 报告期内税金及附加为2.3亿元，较上年同期减少0.1亿元，同比降幅3.6%[110] - 报告期内办公开支以及租金及物业管理开支为5.8亿元，较上年同期增加0.9亿元，同比增幅18.3%[111] - 报告期内其他一般营业及行政费用为8.4亿元，较上年同期增加0.1亿元，同比增幅1.3%[112] - 报告期内折旧及摊销为6.9亿元，较上年同期减少1.0亿元，同比降幅12.4%[113] - 报告期内减值损失为75.8亿元，较上年同期减少1.9亿元，同比降幅2.4%[115] - 报告期内所得税为3.7亿元，较上年同期增加2.2亿元，同比增幅144.1%[118] - 上年同期及报告期内，成本收入比率（扣除税金及附加）分别为27.68%及28.23%，同比上升0.55个百分点[105] - 截至2024年末公司总资产为9259.9亿元，较上年末增加852.2亿元，增幅10.1%[120][121] - 客户贷款及垫款总额为4536.6亿元，较上年末增加462.1亿元，增幅11.3%[120][123] - 公司贷款达3339.9亿元，较上年末增加599.7亿元，同比增幅21.9%[123] - 个人贷款为973.1亿元，较上年末减少132.8亿元，降幅12.0%[123][129] - 应收融资租赁款为9.0亿元，较上年末增加7.0亿元，增幅338.3%[123][133] - 票据贴现为214.5亿元，较上年末减少11.9亿元，降幅5.2%[123][134] - 流动资金贷款达1690.3亿元，较上年末增加442.8亿元，增幅35.5%[127][128] - 固定资产贷款达1163.7亿元，较上年末增加143.9亿元，增幅14.1%[127][128] - 贸易融资和其他公司贷款合计486.0亿元，较上年末增长13.0亿元，增幅2.7%[128] - 短期贷款占公司贷款组合的百分比由上年末的17.7%降至17.1%，中长期贷款占比由82.3%增至82.9%[125] - 报告期末，投资证券及其他金融资产净额达3634.0亿元，较上年末增加167.3亿元，增幅4.8%[135] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券金额为193.117亿元，较上年末的115.801亿元增长66.8%[137] - 报告期末，债券余额为2599.5亿元，较上年末增加177.4亿元，增幅7.3%[139] - 中国公共实体及政策性银行发行的债券金额为1100.524亿元，较上年末的861.244亿元增长27.8%[139] - 报告期末，买入返售金融资产为0.4亿元，较上年末减少76.3亿元，降幅99.5%[142] - 报告期末，现金及存放中央银行款项为573.8亿元，较上年末增加122.9亿元，增幅27.3%[143] - 报告期末，存放同业及其他金融机构款项为29.6亿元，较上年末减少17.0亿元，降幅36.5%[143] - 报告期末，拆出资金为453.9亿元，较上年末增加169.2亿元，增幅59.4%[143] - 报告期末，衍生金融资产为0.3亿元，较上年末减少0.5亿元，降幅66.6%[143] - 报告期末，其他资产为160.1亿元，较上年末增加38.9亿元，增幅32.2%[144] - 截至2024年末，公司负债总额为8565.8亿元，较上年末增加808.4亿元，增幅10.4%[147] - 客户存款为5009.6亿元，较上年末增加502.7亿元，增幅11.2%[148] - 已发行债券金额为1099.6亿元，较上年末增加266.8亿元，增幅32.0%[153] - 同业及其他金融机构存放款项为643.4亿元，较上年末增加53.0亿元，增幅9.0%[154] - 卖出回购金融资产款项为646.6亿元，较上年末减少38.6亿元，降幅5.6%[155] - 拆入资金为276.7亿元，较上年末减少20.6亿元，降幅6.9%[156] - 向中央银行借款为809.7亿元，较上年末增加27.7亿元，增幅3.5%[157] - 衍生金融负债为2.7亿元，较上年末增加2.7亿元[158] - 其他负债为77.4亿元，较上年末增加14.6亿元，增幅23.3%[159] - 股东权益为694.1亿元，较上年末增加43.8亿元，增幅6.7%[162] - 截至2024年12月31日，银行承兑汇票668.671亿元，较2023年末增长51.0%；信用证284.663亿元，增长72.7%；保函9

公司基本信息 - 公司成立於1996年，在多地設立近220家分支機構，持有金融租賃牌照，設立天銀金租子公司[7] - 公司法定中文名稱為天津銀行股份有限公司，法定英文名稱為Bank of Tianjin Co., Ltd. [8] - 公司註冊地址及總部地址為中國天津河西區友誼路15號，香港主要營業地址為香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓[8] - 公司首次註冊登記日期為1996年11月6日[8] - 公司股票上市地點為香港聯合交易所有限公司，股票簡稱為天津銀行，股份代號為1578 [9] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日，資產總額人民幣8,973.8億元，較上年末增長6.7%[7] - 截至2024年6月30日，負債總額人民幣8,304.6億元，較上年末增長7.1%[7] - 2024年上半年實現營業收入人民幣87.6億元，同比增長7.7%[7] - 2024年上半年利潤總額人民幣20.4億元，同比增長91.7%[7] - 2024年上半年淨利潤人民幣19.8億元，同比增長136.4%[7] - 2024年3月6日新华财经报道公司2023年实现净利润约37.7亿元，同比增长5.7%[18] - 2024年公司每10股分红1.2元[19] - 2024年5月23日公司发行100亿元二级资本债[19] - 截至6月30日，归属本行权益持有人本期利润19.66亿元，同比增长135.8%；非控股权益974.7万元，同比增长385.7%[23] - 2024年上半年利息收入159.54亿元，同比增长4.5%；净利息收入60.32亿元，同比增长10.3%[24] - 2024年上半年营业收入87.57亿元，同比增长7.7%；税前利润20.39亿元，同比增长91.7%；本期利润19.76亿元，同比增长136.4%[24] - 截至2024年6月30日，总资产8973.76亿元，同比增长6.7%；总负债8304.58亿元，同比增长7.1%[25] - 截至2024年6月30日，客户贷款及垫款4414.04亿元，同比增长11.5%；客户存款4822.19亿元，同比增长7.0%[25] - 2024年平均总资产回报率0.45%，同比增加0.23个百分点；平均权益回报率5.99%，同比增加3.26个百分点[26] - 截至2024年6月30日，不良贷款率1.54%，较2023年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率181.75%，较2023年末上升13.89个百分点[27] - 截至2024年6月30日，核心一级资本充足率9.29%，一级资本充足率10.24%，资本充足率13.45%[28] - 资产总额8973.8亿元，较上年末增长6.7%，贷款余额4414.0亿元，较上年末增长11.5%[32] - 负债总额8304.6亿元，较上年末增长7.1%，存款余额4822.2亿元，较上年末增长7.0%[32] - 每股净资产10.88元，较上年末增长2.9%[32] - 营业收入87.6亿元，同比增长7.7%；拨备前利润67.4亿元，同比增长8.1%；利润总额20.4亿元，同比增长91.7%；净利润19.8亿元，每股收益0.32元[32] - 不良贷款率1.54%，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率181.75%，较上年末上升13.89个百分点[32][33] - 关注贷款率较上年末下降0.32个百分点；逾期贷款率较上年末下降0.13个百分点[33] - 2024年利息收入159.54亿元，较2023年的152.64亿元增长4.5%[41] - 2024年净利息收入60.32亿元，较2023年的54.71亿元增长10.3%[41] - 2024年投资收益14.99亿元，较2023年的12.65亿元增长18.4%[41] - 2024年手续费及佣金净收入10.79亿元，较2023年的10.23亿元增长5.5%[41] - 2024年营业收入87.57亿元，较2023年的81.32亿元增长7.7%[41] - 2024年税前利润20.4亿元，较2023年的10.63亿元增加9.8亿元，同比增幅91.7%[41] - 2024年净利润19.8亿元，较2023年的8.36亿元增加11.4亿元，同比增幅136.4%[41] - 报告期内，公司净利差为1.68%，净利息收益率为1.60%，均与上年持平[42] - 2024年总生息资产平均余额7527.86亿元，平均收益率4.24%；总付息负债平均余额7744.51亿元，平均付息率2.56%[43][44] - 报告期内公司利息收入为159.5亿元，较上年同期增加6.9亿元，同比增幅4.5%[47] - 报告期内客户贷款及垫款利息收入为114.0亿元，较上年同期增加8.1亿元，同比增幅7.6%，平均余额同比增加18.1%至4217.8亿元[48] - 报告期内投资证券及其他金融资产利息收入为36.4亿元，较上年同期减少1.8亿元，同比降幅4.7%，平均收益率同比减少25个基点至2.96%[49] - 报告期内应收同业及其他金融机构款项利息收入为6.5亿元，较上年同期增加0.7亿元，同比增幅12.0%，平均余额同比增加11.5%至425.6亿元[50] - 报告期内公司利息支出为99.2亿元，较上年同期增加1.3亿元，同比增幅1.3%，付息负债规模同比增长10.1%至7744.5亿元，平均付息率同比下降23个基点至2.56%[54] - 报告期内客户存款利息支出为57.0亿元，较上年同期减少2.9亿元，同比降幅4.8%，平均余额增长7.5%，平均付息率同比减少33个基点至2.60%[55] - 报告期内同业及其他金融机构存放款项利息支出为9.3亿元，较上年同期增加3.6亿元，同比增幅63.5%，平均余额同比增加58.1%至727.3亿元[56] - 报告期内应付同业及其他金融机构款项利息支出为10.9亿元，较上年同期减少2.2亿元，同比降幅16.8%，平均余额同比减少12.2%至893.6亿元[57] - 报告期内已发行债券利息支出为12.2亿元，较上年同期增加1.9亿元，同比增幅17.9%，平均余额同比增加16.4%至932.0亿元[58] - 报告期内公司投资收益为15.0亿元，较上年同期增加2.3亿元，同比增幅18.4%[61] - 手续费及佣金净收入为10.8亿元，较上年同期增加0.6亿元，同比增幅5.5%[62] - 交易净损益为2.1亿元，上年同期为2.0亿元，同比增幅7.9%[63] - 营业支出为20.2亿元，较上年同期增加1.2亿元，同比增幅6.2%[66] - 成本收入比率（扣除税金及附加）上年同期为22.19%，报告期为21.79%，同比下降0.4个百分点[66] - 职工薪酬费用总额为11.7亿元，较上年同期增加1.6亿元，同比增幅16.0%[67] - 税金及附加为1.2亿元，较上年同期增加0.1亿元，同比增幅13.9%[69] - 办公开支以及租金及物业管理开支为1.7亿元，较上年同期减少0.1亿元，同比降幅7.8%[70] - 其他一般营业及行政费用为2.2亿元，较上年同期增加0.1亿元，同比增幅6.5%[71] - 折旧及摊销为3.5亿元，较上年同期减少0.6亿元，同比降幅13.9%[71] - 预期信用损失模型下的减值损失为47.0亿元，较上年同期减少4.7亿元，同比降幅9.1%[73] - 报告期内公司所得税为0.6亿元，较上年同期减少1.6亿元，同比降幅72.4%[76] - 截至2024年6月30日，公司总资产为8973.8亿元，较上年末增加566.0亿元，增幅6.7%[79] - 截至2024年6月30日，客户贷款及垫款总额为4539.46亿元，较上年末增加464.95亿元，增幅11.4%[78] - 报告期末，公司公司贷款达3306.2亿元，较上年末增加566.0亿元，增幅20.7%[80] - 截至2024年6月30日，个人贷款为974.8亿元，较上年末减少131.1亿元，降幅11.9%[86] - 截至2024年6月30日，应收融资租赁款为5.06亿元，较上年末增加3.00亿元，增幅145.4%[81] - 截至2024年6月30日，票据贴现为253.41亿元，较上年末增加27.05亿元，增幅11.9%[81] - 截至2024年6月30日，短期贷款为488.77亿元，较上年末增加2.54亿元，增幅0.5%[83] - 截至2024年6月30日，中长期贷款为2817.40亿元，较上年末增加563.44亿元，增幅25.0%[83] - 报告期末，流动资金贷款达1642.7亿元，较上年末增加395.2亿元，增幅31.7%[85] - 个人贷款总额为1105.89亿元，较上年末增加11.9%，其中个人消费贷款411.8亿元，降幅15.0%；个人经营类贷款334.9亿元，降幅10.5%；住房按揭贷款228.1亿元，降幅7.7%[87][88] - 应收融资租赁款达5.1亿元，较上年末增加3.0亿元，增幅145.4%[89] - 票据贴现为253.4亿元，较上年末增加27.0亿元，增幅11.9%[90] - 投资证券及其他金融资产余额达3445.2亿元，较上年末减少21.5亿元，降幅0.6%[91] - 债券余额为2494.7亿元，较上年末增加72.6亿元，增幅3.0%，其中中国政府债券增幅10.8%，中国公共实体及政策性银行发行的债券增幅0.6%，中国企业发行人发行的债券降幅3.4%，中国同业及其他金融机构发行的债券增幅23.2%，资产支持证券降幅28.1%[95] - 以摊余成本计量的债券为1311.68亿元，占比38.0%，较上年末降幅7.5%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券为984.71亿元，占比28.6%，较上年末增幅10.8%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券为198.34亿元，占比5.8%，较上年末增幅71.3%[93] - 基金为428.85亿元，占比12.4%，较上年末增幅5.7%[93] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的股权投资为17.15亿元，占比0.5%，较上年末降幅0.9%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的股权投资为16.42亿元，占比0.5%，较上年末无变动[94] - 以摊余成本计量的债务工具为1479.70亿元，占比42.9%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为1001.13亿元，占比29.1%，较上年末增幅10.6%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为964.34亿元，占比28.0%[97] - 资产管理计划及信托计划净额为484.91亿元，占比14.0%，较上年末降幅19.0%；其他债权融资类产品净额为138.74亿元，占比4.0%，较上年末降幅10.8%；减值损失准备为13.72亿元，占比0.4%，较上年末增幅57.0%[92] - 截至2024年6月30日，公司买入返售金融资产为136.1亿元，较上年末增加59.4亿元，增幅77.5%[99] - 报告期末，公司现金及存放中央银行款项为514.6亿元，较上年末增加63.7亿元，增幅14.1%[100] - 报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项为30.1亿元，较上年末减少16.5亿元，降幅35.4%[100] - 报告期末，公司拆出资金为276.6亿元，较上年末减少8.1亿元，降幅2.8%[100] - 报告期末，公司衍生金融资产为0.002亿元，较上年末减少0.8亿元，降幅99.8%[100] - 报告期末，公司其他资产为157.1亿元，较上年末增加35.9亿元，增幅29.6%[100] - 截至2024年6月30日，公司负债总额为8304.6亿元，较上年末增加547.2亿元，增幅7.1%[103] - 报告期末，公司客户存款为4822.2亿元，较上年末增加315.3亿元，增幅7.0%[104] - 报告期末，公司已发行债券金额为1100.0亿元，较上年末增加267.1亿元，增幅32.1%[107] - 报告期末，公司卖出回购金融资产款项为649.1亿元，较上年末减少36.1亿元，降幅5.3%[108] - 报告期末拆入资金为246.7亿元，较上年末减少50.6亿元，降幅17.0%[109] - 报告期末向中央银行借款为801.9亿元，较上年末增加19.9亿元，增幅2.5%[110] - 报告期末衍生

公司概况 - 公司是天津市属法人银行，1996年成立，在多地设近220家分支机构，持有金融租赁牌照并设立天银金租子公司[6] 财务数据 - 截至2024年6月30日，公司资产总额8973.8亿元，较上年末增长6.7%[6] - 截至2024年6月30日，公司负债总额8304.6亿元，较上年末增长7.1%[6] - 2024年上半年，公司实现营业收入87.6亿元，同比增长7.7%[6] - 2024年上半年，公司利润总额20.4亿元，同比增长91.7%[6] - 2024年上半年，公司净利润19.8亿元，同比增长136.4%[6] - 2023年公司实现净利润约37.7亿元，同比增长5.7%[17] - 2024年上半年归属本行权益持有人本期利润19.66亿元，同比增长135.8%；每股盈利0.32元，同比增长128.6%[22] - 2024年上半年营业收入87.57亿元，同比增长7.7%；本期利润19.76亿元，同比增长136.4%[23] - 截至2024年6月30日，总资产8973.76亿元，同比增长6.7%；客户贷款及垫款4414.04亿元，同比增长11.5%[24] - 截至2024年6月30日，总负债8304.58亿元，同比增长7.1%；客户存款4822.19亿元，同比增长7.0%[24] - 2024年上半年平均总资产回报率0.45%，同比提升0.23个百分点；平均权益回报率5.99%，同比提升3.26个百分点[25] - 截至2024年6月30日，不良贷款率1.54%，较2023年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率181.75%，较2023年末提升13.89个百分点[26] - 2024年公司每10股分红1.2元[18] - 资产总额8973.8亿元，较上年末增长6.7%，贷款余额4414.0亿元，较上年末增长11.5%[31] - 负债总额8304.6亿元，较上年末增长7.1%，存款余额4822.2亿元，较上年末增长7.0%[31] - 营业收入87.6亿元，同比增长7.7%；拨备前利润67.4亿元，同比增长8.1%；利润总额20.4亿元，同比增长91.7%；净利润19.8亿元[31] - 不良贷款率1.54%，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率181.75%，较上年末上升13.89个百分点[31][32] - 2024年上半年利息收入159.54亿元，同比增长4.5%；利息支出99.22亿元，同比增长1.3%；净利息收入60.32亿元，同比增长10.3%[40] - 2024年上半年投资收益14.99亿元，同比增长18.4%；手续费及佣金净收入10.79亿元，同比增长5.5%[40] - 2024年上半年营业收入87.57亿元，同比增长7.7%；营业支出20.25亿元，同比增长6.2%[40] - 2024年上半年税前利润20.4亿元，同比增幅91.7%；净利润19.8亿元，同比增幅136.4%[40] - 报告期内净息差为1.68%，净利息收益率为1.60%，均与上年持平[41] - 2024年上半年客户贷款及垫款平均余额4217.79亿元，利息收入11.40亿元，平均收益率5.41%[42] - 2024年上半年客户存款平均余额4393.24亿元，利息支出5.70亿元，平均付息率2.60%[43] - 2024年总生息资产平均余额7527.86亿元，利息收入15.95亿元，平均收益率4.24%[42] - 2024年总付息负债平均余额7744.51亿元，利息支出9.92亿元，平均付息率2.56%[43] - 报告期内公司利息收入为159.5亿元，同比增4.5%，因生息资产规模增长[46] - 客户贷款及垫款利息收入114.0亿元，同比增7.6%，平均余额增18.1%至4217.8亿元[47] - 投资证券及其他金融资产利息收入36.4亿元，同比降4.7%，平均收益率降25个基点至2.96%[48] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入6.5亿元，同比增12.0%，平均余额增11.5%至425.6亿元[49] - 报告期内公司利息支出为99.2亿元，同比增1.3%，付息负债规模增10.1%至7744.5亿元，平均付息率降23个基点至2.56%[53] - 客户存款利息支出57.0亿元，同比降4.8%，平均余额增7.5%，平均付息率降33个基点至2.60%[54] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出9.3亿元，同比增63.5%，平均余额增58.1%至727.3亿元[55] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出10.9亿元，同比降16.8%，平均余额降12.2%至893.6亿元[56] - 已发行债券利息支出12.2亿元，同比增17.9%，平均余额增16.4%至932.0亿元[57] - 报告期内公司投资收益为15.0亿元，同比增18.4%，因优化投资业务结构[60] - 手续费及佣金净收入为10.8亿元，同比增0.6亿元，增幅5.5%[61] - 交易净损益为2.1亿元，同比增0.1亿元，增幅7.9%[62] - 营业支出为20.2亿元，同比增1.2亿元，增幅6.2%[65] - 职工薪酬费用为11.7亿元，同比增1.6亿元，增幅16.0%[66] - 税金及附加为1.2亿元，同比增0.1亿元，增幅13.9%[68] - 办公开支及租金物业管理开支为1.7亿元，同比减0.1亿元，降幅7.8%[69] - 其他一般营业行政费用为2.2亿元，同比增0.1亿元，增幅6.5%[70] - 折旧及摊销为3.5亿元，同比减0.6亿元，降幅13.9%[70] - 预期信用损失模型下减值损失为47.0亿元，同比减4.7亿元，降幅9.1%[72] - 所得税费用为0.6亿元，同比减1.6亿元，降幅72.4%[73] - 公司税前利润为2038.6亿元，按适用法定税率25%计算的税项为509.6亿元[74] - 报告期内公司所得税为0.6亿元，较上年同期减少1.6亿元，同比降幅72.4%[75] - 截至2024年6月30日，公司总资产为8973.8亿元，较上年末增加566.0亿元，增幅6.7%[77][78] - 报告期末，公司客户贷款及垫款总额为4539.46亿元，较上年末增加464.95亿元，增幅11.4%[77] - 报告期末，公司公司贷款达3306.2亿元，较上年末增加566.0亿元，增幅20.7%[79] - 短期贷款占公司贷款组合的百分比由上年末的17.7%降至报告期末的14.8%，中长期贷款占比由82.3%增至85.2%[82] - 报告期末，公司流动资金贷款达1642.7亿元，较上年末增加395.2亿元，增幅31.7%[84] - 报告期末，公司固定资产贷款达1190.1亿元，较上年末增加170.3亿元，增幅16.7%[84] - 报告期末，公司贸易融资为57.3亿元，较上年末减少18.7亿元，降幅24.6%[84] - 报告期末，公司个人贷款为974.8亿元，较上年末减少131.1亿元，降幅11.9%[85] - 个人贷款总额为974.8亿元，较上年末减少110.6亿元，降幅11.9%，其中个人消费贷款411.8亿元，降幅15.0%；个人经营类贷款334.9亿元，降幅10.5%；住房按揭贷款228.1亿元，降幅7.7%[86][87] - 应收融资租赁款达5.1亿元，较上年末增加3.0亿元，增幅145.4%[88] - 票据贴现为253.4亿元，较上年末增加27.0亿元，增幅11.9%[89] - 投资证券及其他金融资产余额达3445.2亿元，较上年末减少21.5亿元，降幅0.6%[90] - 债券余额为2494.7亿元，较上年末增加72.6亿元，增幅3.0%，其中中国政府债券增幅10.8%，中国同业及其他金融机构发行的债券增幅23.2%[94] - 以摊余成本计量的债券较上年末减少7.5%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券较上年末增加10.8%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券较上年末增加71.3%[92] - 基金较上年末增加5.7%[92] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的股权投资较上年末减少0.9%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的股权投资较上年末无变动[93] - 资产管理计划及信托计划较上年末减少19.0%，其他债权融资类产品较上年末减少10.8%[91] - 按投资意图划分，以摊余成本计量的债务工具较上年末减少，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产较上年末增加[96] - 买入返售金融资产净额为1360.93亿元，较上年末增加594亿元，增幅77.5%[97][98] - 现金及存放中央银行款项为514.6亿元，较上年末增加63.7亿元，增幅14.1%[99] - 存放同业及其他金融机构款项为30.1亿元，较上年末减少16.5亿元，降幅35.4%[99] - 拆出资金为276.6亿元，较上年末减少8.1亿元，降幅2.8%[99] - 衍生金融资产为0.002亿元，较上年末减少0.8亿元，降幅99.8%[99] - 其他资产为157.1亿元，较上年末增加35.9亿元，增幅29.6%[99] - 负债总额为8304.6亿元，较上年末增加547.2亿元，增幅7.1%[101][102] - 客户存款为4822.2亿元，较上年末增加315.3亿元，增幅7.0%[103] - 已发行债券金额为1100.0亿元，较上年末增加267.1亿元，增幅32.1%[106] - 卖出回购金融资产款项为649.1亿元，较上年末减少36.1亿元，降幅5.3%[107] - 报告期末拆入资金为246.7亿元，较上年末减少50.6亿元，降幅17.0%[108] - 报告期末向中央银行借款为801.9亿元，较上年末增加19.9亿元，增幅2.5%[109] - 报告期末衍生金融负债为3.6亿元，较上年末增加3.6亿元，增幅11300.0%[110] - 报告期末其他负债为89.4亿元，较上年末增加26.6亿元，增幅42.4%[111] - 报告期末股东权益为669.2亿元，较上年末增加18.9亿元，增幅2.9%[113] - 报告期末信贷承诺合约金额总计2205.27亿元，较上年末增加112.3%[114] - 报告期末正常类贷款为4347.76亿元，占全部贷款的95.78%，较上年末增加464.49亿元[116] - 报告期末关注类贷款为122.69亿元，占全部贷款的2.7%，较上年末减少0.39亿元[116] - 报告期末不良贷款为69.01亿元，较上年末增加0.85亿元，不良贷款率为1.52%，较上年末降低0.15个百分点[116] - 投资重估储备较上年末增长437.0%，金额从1.47亿元增至7.87亿元[113] - 截至2024年6月30日公司贷款总额为3311.231亿元，较2023年末的2742.249亿元增长20.7%[117] - 截至2024年6月30日公司贷款五大组成行业贷款余额为2492.3亿元，占比75.3%；2023年末余额为2035.7亿元，占比74.3%[119] - 2024年6月30日租赁和商务服务业公司贷款金额为1188.894亿元，占比35.9%，较2023年末增长39.4%[117] - 截至2024年6月30日公司客户不良贷款总额为41.514亿元，不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.24个百分点[120] - 2024年6月30日批发和零售业公司贷款不良贷款率为4.23%，较上年末下降0.46个百分点[120][123] - 2024年6月30日制造业公司贷款不良贷款率为6.01%，较上年末增长1.05个百分点[120][123] - 2024年6月30年建筑业公司贷款不良贷款率为1.71%，与上年末持平[120][123] - 2024年6月30日租赁和商务服务业公司贷款不良贷款率为0.32%，较上年末下降0.17个百分点[120][123] - 2024年6月30日电力、热力、燃气及水生产和供应业公司贷款不良贷款率为8.13%，较上年末下降0.61个百分点[120][123] - 2024年6月30日房地产业公司贷款不良贷款率为0.99%，较上年末下降0.10个百分点[120][123] - 截至2024年6月30日，不良贷款合计69.01亿元，不良贷款率1.52%，较上年末的68.16亿元和1.67%，金额增加

公司概况 - 公司注册资本为60.71亿元人民币，内资法人股占比65.47%，内资自然人股占比5.46%，H股占比29.07%[7] - 公司资产总额为8407.7亿元人民币，较上年末增长10.5%，实现营业收入为164.6亿元人民币，同比增长4.4%[9] - 公司总部位于天津，是香港联合交易所主板上市公司，股票代号为1578[6] - 公司前身为城市信用社，1996年组建为"天津城市合作银行"，后更名为"天津银行"，在全国范围内设有218家营业机构[8] 公司荣誉 - 天津银行2023年获得近百项各类荣誉和奖项，其中包括位列全球1000家大银行第191名、中国服务业企业500强第194名等[27] - 天津银行获得多个机构颁发的荣誉，如金融科技发展奖、金融科技创新奖、最佳银行间债务融资工具承销商等[29] - 天津银行在市场上的认可度不断提升，获得多个国内外机构颁发的荣誉，展现了其在金融领域的实力和影响力[28] 财务表现 - 天津银行2023年度利息收入为312.12亿元，同比增长2.7%[34] - 天津银行2023年度投资收益为29.26亿元，同比增长84.6%[34] - 天津银行2023年度手续费及佣金净收入为15.7亿元，同比减少6.9%[34] - 天津银行2023年度交易净损益为3.61亿元，同比减少54.6%[34] - 天津银行2023年度税前利润为39.2亿元，同比增长2.9%[35] - 天津银行2023年度本年利润为37.67亿元，同比增长5.7%[35] 资产负债情况 - 天津银行2023年度总资产为8407.71亿元，同比增长10.5%[36] - 天津银行2023年度客户贷款及垫款为3960.92亿元，同比增长17.4%[36] - 天津银行2023年度总负债为7757.42亿元，同比增长10.7%[36] - 天津银行2023年度股本为60.71亿元[36] 不良贷款情况 - 不良贷款率为1.70%，较上年末下降0.14个百分点；撥備覆蓋率为167.86%，较上年末增长8.59个百分点[43] - 公司客户不良贷款率为1.49%，较上年末下降0.61个百分点；批发和零售业不良贷款率分别为6.95%和4.69%，下降2.26个百分点[149] - 天津地区不良贷款率最高，为4.04%[157] 贷款情况 - 公司贷款总额为4074.5亿元，较上年增长17.3%[105] - 个人贷款总额为1105.9亿元，较上年减少10.1%[111] - 公司贷款中，公司贷款占比最高，为2740.2亿元，同比增长48.1%[105] - 个人贷款中，个人消费贷款占比最高，为484.5亿元，减少21.6%[111] 其他业务 - 推进“中间业务提速战”，代理佣金及承销服务费、结算及清算手续费分别同比增长14.5%和49.2%[45] - 天津地区贷款余额人民币2,367.3亿元，较上年末增长31.3%[47] - 科技型企业贷款余额较上年末增长14.97%[47] - 绿色贷款余额人民币243.50亿元，较上年末增长51.25%[47] - 全行普惠型小微企业贷款规模人民币372.53亿元，较上年末增长26.01%[47]