财务表现 - 2023年第一季度，中国农业银行股份有限公司营业收入为189,365百万人民币，较去年同期增长2.24%[4] - 归属于母公司股东的净利润为71,554百万人民币，较去年同期增长1.75%[4] - 公司截至2023年3月31日止三个月实现净利润721.15亿元，同比增长2.83%[17] - 公司截至2023年3月31日止三个月实现营业收入1,893.65亿元，同比增长2.24%[17] - 公司截至2023年3月31日总资产368,115.47亿元，比上年末增加28,860.59亿元，增长8.51%[19] - 公司截至2023年3月31日总负债340,783.56亿元，比上年末增加28,266.28亿元，增长9.04%[20] - 公司股东权益27,331.91亿元，比上年末增加594.31亿元，增长2.22%[21] - 截至2023年3月31日，縣域客戶贷款及垫款总额为80,478.70亿元，较上年末增加7,195.34亿元，增长9.82%[23] - 截至2023年3月31日，製造业贷款余额为26,925亿元，较上年末增加3,921亿元，增长17%；绿色信贷业务余额为33,029亿元，较上年末增加6,054亿元，增长22%[24] - 2023年3月，公司在全国银行间债券市场发行人民币700亿元二级资本债券[25] - 2023年3月13日，公司向全体股东派发现金股息，每股优先股派发现金股息人民币4.84元，合计人民币19.36亿元[27] - 本集团2023年3月末的核心一级资本充足率为10.70%，一级资本充足率为12.76%，资本充足率为16.80%[33] - 本集团2023年第一季度流动性覆盖率日均值为124.5%，比上季度下降7.6个百分点，计算该平均值所依据的数值个数为90个[38] - 2023年3月31日，中国农业银行按照银保监会《商业银行槓桿率管理辦法（修訂）》计量的槓桿率为7.05%，高于监管要求[40] - 2023年1月1日至3月31日止期间，中国农业银行净利息收入为145,607百万元，手续费及佣金净收入为32,549百万元，營業收入为189,365百万元[41] - 2023年1月1日至3月31日止期间，中国农业银行本期利润为72,115百万元，綜合收益总额为60,103百万元[42] - 截至2023年3月31日，中国农业银行资产总额为36,811,547百万元，负债总额为34,078,356百万元[43] - 2023年3月31日，中国农业银行权益总额为2,733,191百万元，归属于本行股东权益为2,726,520百万元[44] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为905,857百万人民币，较去年同期增长146.64%[4] - 2023年1-3月，经营活动产生的现金流量净额为905,857百万人民币，较去年同期增长146.64%，主要原因是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额有所增长[5]

公司基本情况 - 公司总资产为339,275.33亿元人民币，客户贷款及垫款总额为197,657.45亿元，吸收存款251,210.40亿元，资本充足率为17.20%，全年实现净利润2,586.88亿元[3] - 公司境内分支机构共计22,788个，境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处，拥有16家主要控股子公司，其中境内11家，境外5家[4] 公司财务数据 - 公司资产总额从2018年的36,000,000百万元增长到2022年的54,287,491百万元[11] - 客户贷款及墊款总额从2018年的20,000,000百万元增长到2022年的29,069,155百万元[11] - 吸收存款从2018年的28,000,000百万元减少到2022年的18,000,000百万元[11] - 净利润从2018年的25,121,040百万元减少到2022年的18,849,155百万元[11] - 毛利息收益率从2018年的2.38%增长到2022年的2.20%[11] - 不良贷款率从2018年的2.00%减少到2022年的1.37%[11] - 撥备覆蓋率从2018年的320.00%减少到2022年的302.60%[11] 公司业绩总结 - 2022年公司的平均总资产回报率为0.82%，较2021年的0.86%和2020年的0.83%略有下降[13] - 2022年公司的不良贷款率为1.37%，较2021年的1.43%有所下降，显示出资产质量有所改善[13] - 2022年公司的手续费及佣金净收入比营业收入为11.20%，较2018年的11.24%略有下降，但整体保持稳定[13] - 2022年公司的每股净资产为6.37人民币元，较2018年的4.54人民币元有所增长，显示公司资产规模扩大[13] 公司市场扩张和并购 - 全行资产总额33.9万亿元，比上年末增长16.7%[31] - 贷款余额19.8万亿元，比上年末增长15.1%[31] - 存款余额25.1万亿元，比上年末增长14.7%[31] 公司新产品和新技术研发 - 全行资产总额33.9万亿元，比上年末增长16.7%[31] - 贷款余额19.8万亿元，比上年末增长15.1%[31] - 存款余额25.1万亿元，比上年末增长14.7%[31] 公司未来展望 - 2023年，随着各项稳增长政策效果持续显现，经济运行有望总体回升[43] - 2023年，穩增長政策調控力度將有所加大，各類政策協調配合加強[44] - 信貸需求擴張將更為明顯，尤其是製造業和住宿、餐飲、旅遊等服務業需求回升[45]

财务数据和关键指标变化 - 公司2022年实现净利润2587亿元,同比增长6.9%[2][3] - 营业收入7249亿元,同比增长0.7%[2][3] - 手续费及佣金净收入增速为1.2%[2][3] - 总资产达到33.9万亿元,同比增长15.1%[2][3] - 贷款新增2.59万亿元,增速15.1%[2][3] - 贷券投资新增1.3万亿元,余额9.32万亿元[2][3] - 全口径客户存款新增4.2万亿元,增速17.7%,余额达到28.2万亿元[2][3] - 对公客户存款余额9万亿元,新增1.03万亿元,个人客户存款余额15万亿元,新增超过2万亿元[2][3] 各条业务线数据和关键指标变化 - 制造业贷款余额2.3万亿元,增速31.8%,其中制造业中长期贷款增速52.8%[3][4] - 战略性新兴产业贷款余额1.24万亿元,新增3828亿元,增速44.6%[3][4] - 民营企业贷款余额3.04万亿元,新增5733亿元,增速23.3%[3][4] - 绿色信贷余额2.7万亿元,新增超7000亿元[4][5] - 现预贷款余额7.3万亿元,新增1.1万亿元,增速17.9%[3][4] - 个人贷款新增4281亿元,贷款余额7.55万亿元,其中个人住房贷款新增1043亿元,余额5.35万亿元[4][5] - 个人消费类贷款余额8414亿元,新增389亿元,信用卡贷款新增209亿元,余额6477亿元[5] 各个市场数据和关键指标变化 - 国际结算量、跨境人民币结算量、对客贸易融资分别增长15.3%、9.6%和20.4%[4] - 个人手机银行客户数量达到1.72亿户,新增1988万户[5][6] - 数字化渠道优势进一步增强,农营一贷余额达到3万亿元,增速42.3%[5][6] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司坚守服务实体经济、服务民生的初心使命,在服务中国式现代化进程中迈出新步伐[2][3] - 公司定位为服务乡村振兴的领军银行,持续加大对三农领域的金融支持力度[3][4] - 公司加大对制造业、战略性新兴产业、绿色产业等重点领域的信贷支持,支持实体经济发展[3][4] - 公司持续优化金融服务水平,加快数字化转型,提升内生发展动力[5][6] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为2023年经济形势整体向好,为银行业发展提供良好环境[9][10] - 公司将继续加大对实体经济的信贷支持力度,优化信贷结构,提升服务实体经济的精准度和有效性[10][11] - 公司将持续深化数字化转型,提升数字化经营能力,为业务发展提供新动能[62][63][64] - 公司将进一步加强风险管理,确保资产质量稳健向好,提升抗风险能力[35][36][37][38] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **于勇 提问** 询问公司一季度营收增长情况及全年增长动力[8][9] **万钧 回答** 公司一季度营收增长受LPR重定价、市场需求恢复等因素影响,预计全年营收增长中枢将有所下降,但公司将采取多措并举,努力保持经营业绩健康发展[9][10][11] 问题2 **叶小熊 提问** 询问公司信贷投放情况,包括一季度投放情况、全年投放计划及重点领域[12][13][14][15] **张旭光 回答** 公司一季度信贷投放保持高增长态势,全年将继续加大对制造业、战略性新兴产业、绿色产业等重点领域的支持力度,确保信贷总量平稳增长,优化信贷结构[13][14][15] 问题3 **林圆圆 提问** 询问公司个人住房贷款利率变化、提前还款情况,以及今年住房贷款投放计划[16][17][18] **张旭光 回答** 公司个人住房贷款利率呈下降趋势,提前还款情况与同业基本一致,今年将继续支持刚性和改善性住房需求,加大个人住房贷款投放力度[17][18]

公司基本信息 - 公司法定中文简称为中国农业银行，法定英文简称为AGRICULTURAL BANK OF CHINA （缩写：ABC）[6] - A股股票代码为601288，在上海证券交易所上市；H股股份代号为1288，在香港联合交易所有限公司上市[7] 公司规模与排名 - 2022年末境内分支机构共计22,788个[2] - 境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处[2] - 公司拥有16家主要控股子公司，其中境内11家，境外5家[2] - 2022年在美国《财富》杂志世界500强排名中位列第28位[2] - 2022年在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以一级资本计位列第3位[2] 财务数据关键指标变化 - 公司2022年末总资产339,275.33亿元[2] - 2022年末客户贷款及垫款总额197,657.45亿元[2] - 2022年末吸收存款251,210.40亿元[2] - 2022年资本充足率17.20%[2] - 2022年全年实现净利润2,586.88亿元[2] - 2022年12月31日资产总额为33,927,533百万元，较2021年的29,069,155百万元增长约16.71%[11] - 2022年12月31日客户贷款及垫款总额为19,765,745百万元，较2021年的17,175,073百万元增长约15.08%[11] - 2022年12月31日负债总额为31,253,082百万元，较2021年的26,647,796百万元增长约17.28%[11] - 2022年12月31日吸收存款为25,121,040百万元，较2021年的21,907,127百万元增长约14.67%[11] - 2022年12月31日归属母公司股东的权益为2,668,412百万元，较2021年的2,414,605百万元增长约10.51%[11] - 2022年12月31日资本净额为3,416,001百万元，较2021年的3,057,867百万元增长约11.71%[11] - 2022年12月31日核心一级资本净额为2,215,395百万元，较2021年的2,042,480百万元增长约8.47%[11] - 2022年12月31日风险加权资产为19,862,505百万元，较2021年的17,849,566百万元增长约11.28%[11] - 2022年营业收入725,499百万元，较2021年的721,746百万元有所增长[12] - 2022年净利润258,688百万元，归属母公司股东的净利润259,140百万元[12] - 2022年平均总资产回报率0.82%，加权平均净资产收益率11.28%[12] - 2022年净利息收益率1.90%，净息差1.73%[12] - 2022年不良贷款率1.37%，拨备覆盖率302.60%[13] - 2022年核心一级资本充足率11.15%，一级资本充足率13.37%，资本充足率17.20%[13] - 2022年风险加权资产占总资产比率58.54%，总权益对总资产比率7.88%[13] - 2022年每股净资产6.37元[13] - 2022年第一季度至第四季度营业收入分别为205,857百万元、181,802百万元、177,741百万元、160,099百万元[15] - 2022年第一季度至第四季度归属母公司股东的净利润分别为70,750百万元、58,195百万元、68,560百万元、61,635百万元[15] - 2022年末公司总资产规模达33.9万亿元，客户贷款及垫款总额达19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15.1%，全口径客户存款余额达28.2万亿元，新增4.2万亿元，增速17.7%[16] - 2022年公司实现净利润2587亿元，比上年增长6.9%，不良贷款率1.37%，连续两年下降，资本充足率17.20%，比上年末上升7BP[16] - 截至2022年末，全行资产总额33.9万亿元，比上年末增长16.7%[20] - 2022年末贷款余额19.8万亿元，比上年末增长15.1%；存款余额25.1万亿元，比上年末增长14.7%[20] - 2022年不良贷款率1.37%，比上年末下降0.06个百分点；全年净利润2587亿元，比上年增长6.9%[20] - 2022年末资本充足率17.20%，比上年末提升7个基点[20] - 2022年公司实现净利润2586.88亿元，较上年增加167.52亿元，增长6.9%[27] - 2022年净利息收入5899.66亿元，占营业收入的81.3%，较上年增加119.79亿元[28] - 2022年净利息收益率1.90%，净息差1.73%，分别下降22个和23个基点[28] - 2022年生息资产平均余额增加37739.72亿元，实现利息收入11085.47亿元，较上年增加1005.33亿元[31] - 2022年客户贷款及垫款利息收入7618.27亿元，较上年增加678.18亿元，增长9.8%[31] - 2022年债券投资利息收入2775.57亿元，较上年增加247.53亿元[33] - 2022年手续费及佣金净收入812.82亿元，较上年增加9.53亿元，增长1.2%[27] - 2022年其他非利息收入542.51亿元，较上年减少91.79亿元，下降14.5%[27] - 2022年营业收入7254.99亿元，较上年增加37.53亿元，增长0.5%[27] - 2022年营业支出2740.23亿元，较上年增加137.48亿元，增长5.3%[27] - 存放中央银行款项利息收入344.94亿元，较上年减少2.32亿元[34] - 存拆放同业利息收入346.69亿元，较上年增加81.94亿元；利息支出5185.81亿元，较上年增加885.54亿元，付息负债平均余额增加35104.99亿元[35] - 吸收存款利息支出3885.46亿元，较上年增加589.53亿元[36] - 同业存拆放利息支出599.51亿元，较上年增加192.24亿元；其他付息负债利息支出700.84亿元，较上年增加103.77亿元[37] - 2022年手续费及佣金净收入812.82亿元，较上年增加9.53亿元，增长1.2%，其中托管及其他受托业务佣金同比增长12.4%[38] - 2022年其他非利息收入542.51亿元，较上年减少91.79亿元[40] - 2022年营业支出2740.23亿元，较上年增加137.48亿元；成本收入比为31.63%，较上年上升1.17个百分点[41] - 2022年信用减值损失1452.67亿元，其中贷款减值损失1409.68亿元，较上年减少280.31亿元[43] - 2022年所得税费用475.28亿元，较上年减少64.16亿元，下降11.9%，实际税率15.52%[43] - 2022年营业收入合计7254.99亿元，公司银行业务、个人银行业务、资金运营业务、其他业务占比分别为38.3%、49.0%、6.1%、6.6%[45] - 2022年县域金融业务和城市金融业务营业收入分别为317.78亿元和407.719亿元，占比分别为43.8%和56.2%，2021年占比分别为40.9%和59.1%[47] - 截至2022年末，公司总资产为339275.33亿元，较上年末增加48583.78亿元，增长16.7%[48] - 2022年客户贷款及垫款净额增加25283.83亿元，增长15.4%；金融投资增加13001.20亿元，增长15.8%[48] - 截至2022年末，客户贷款及垫款总额197657.45亿元，较上年末增加25906.72亿元，增长15.1%[50] - 截至2022年末金融投资95301.63亿元，较上年末增加13001.20亿元，增长15.8%，非重组类债券投资占比93.6% [57][58] - 截至2022年末负债总额312530.82亿元，较上年末增加46052.86亿元，增长17.3% [64] - 负债中吸收存款增加32139.13亿元，增长14.7%，同业存放和拆入资金增加8794.62亿元，增长46.0% [64] - 卖出回购金融资产款增加77.46亿元，增长21.5%，已发行债务证券增加3617.41亿元，增长24.0% [64] - 2022年末吸收存款占负债总额的80.4%，金额为25121.04亿元 [65] - 截至2022年12月31日，公司吸收存款余额251,210.40亿元，较上年末增加32,139.13亿元，增长14.7%[66] - 个人存款占比较上年末提升0.5个百分点至60.6%，活期存款占比较上年末下降3.9个百分点至48.5%[66] - 境内分行存款2022年末金额为24,602,463百万元，占比99.5%[67] - 截至2022年12月31日，公司股东权益合计26,744.51亿元，比上年末增加2,530.92亿元，增长10.5%[71] - 每股净资产为6.37元，较上年末增加0.50元[71] - 2022年贷款承诺金额415,641百万元，占信贷承诺总额的17.2%，2021年占比22.0%[74] - 2022年银行承兑汇票金额702,237百万元，占信贷承诺总额的29.1%，2021年占比19.9%[74] - 2022年开出保函及担保金额329,420百万元，占信贷承诺总额的13.7%，2021年占比14.6%[74] - 2022年开出信用证金额167,876百万元，占信贷承诺总额的7.0%，2021年占比7.9%[74] - 2022年信用卡承诺金额797,219百万元，占信贷承诺总额的33.0%，2021年占比35.6%[74] - 2022年末境内公司存款余额90324.56亿元，较上年末增加10308.06亿元；境内公司类贷款和票据贴现余额合计117487.78亿元，较上年末增加21564.17亿元[77] - 2022年末制造业贷款余额较上年末增加5550亿元，是上年增量的2.04倍；制造业中长期贷款较上年末增加2649亿元，增速达52.8%；高技术制造业领域贷款较上年末增长47.7%[77] - 2022年新增对公贷款超1.2万亿元[77] - 2022年末战略性新兴产业贷款余额达1.24万亿元，较上年末增加超3800亿元[77] - 截至2022年末，个人客户总量达8.62亿户[84] - 截至2022年末，境内个人存款余额149,777.66亿元，比上年末增加20,073.16亿元[85] - 截至2022年末，个人贷款余额较上年末增加4,280.70亿元[85] - 截至2022年末，个人住房贷款余额较上年末增加1,043.15亿元[85] - 2022年，个人消费贷款投放2,621.62亿元，其中县域投放1,260.83亿元[85] - 截至2022年末，个人经营贷款余额较上年末增加1,080.08亿元[85] - 截至2022年末，存量借记卡10.66亿张，全年新发借记卡3,820.19万张[86] - 2022年，信用卡消费额近2.2万亿元[86] - 截至2022年末，私人银行客户数20.0万户，管理资产余额2.2万亿元，分别较上年末增加3.0万户和0.36万亿元[87] - 截至2022年12月31日，金融投资95,301.63亿元，较上年末增加13,001.20亿元，增长15.8%[88] - 截至2022年末，公司非保本理财产品余额1574.34亿元，较上年末减少918.88亿元[92] - 2022年末，公司理财业务直接和间接投资资产余额中，债券占比41.6%，金额为698.27亿元[94] - 截至2022年末，农银理财产品余额17757.21亿元，公募理财产品占比99.2% [95] - 截至2022年末，公司托管资产规模139190.28亿元，较上年末增长11.8% [95] - 截至2022年末，公司养老金受托管理规模2038.38亿元，较上年末增长19.3% [96] - 2022年，公司自营及代客黄金交易量3790.76吨，自营及代客

营业收入相关 - 本报告期营业收入177,741百万元，同比减少1.05%；年初至报告期末为565,400百万元，同比增加3.58%[4] - 截至2022年9月30日止九个月，集团实现营业收入5,654.00亿元，同比增长3.58%[14] - 2022年1 - 9月营业收565400百万元，营业支出187158百万元，营业利润234658百万元[30] 净利润相关 - 本报告期归属母公司股东净利润68,560百万元，同比增加6.41%；年初至报告期末为197,505百万元，同比增加5.78%[4] - 截至2022年9月30日止九个月，集团实现净利润1,973.01亿元，较上年同期增长5.30%[14] - 2022年1 - 9月税前利润234768百万元，所得税费用37467百万元，本期利润197301百万元[30] - 2022年1 - 9月归属于本行股东的本期利润为197505百万元，归属于非控制性权益的本期利润为 - 204百万元[30] - 2022年1 - 9月，公司税前利润为2347.68亿元，较2021年同期的2312.96亿元增长1.50%[36] 现金流量相关 - 年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额1,389,197百万元，同比增加810.61%，原因是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项增加净额增长[4][6] - 2022年1 - 9月，经营活动所得现金净额为1389.197亿元，较2021年同期的152.556亿元增长810.63%[36] - 2022年1 - 9月出售/赎回投资证券所收现金14723.54亿元，2021年同期为12160.54亿元[37] - 2022年1 - 9月取得投资收益所收现金2091.32亿元，2021年同期为1989.64亿元[37] - 2022年1 - 9月处置联营及合营企业收到的现金5.09亿元，2021年同期为13.52亿元[37] - 2022年1 - 9月处置物业、设备和其他资产所收现金27.25亿元，2021年同期为36.4亿元[37] - 2022年1 - 9月投资活动所用现金净额8433.48亿元，2021年同期为1245.19亿元[37] - 2022年1 - 9月筹资活动所得现金净额3326.6亿元，2021年同期为171.04亿元[37] - 2022年1 - 9月现金和现金等价物增加净额8785.09亿元，2021年同期为451.41亿元[37] - 2022年1月1日现金和现金等价物余额11247.62亿元，2021年同期为11751.53亿元[37] - 2022年9月30日现金和现金等价物余额20127.07亿元，2021年同期为12146.12亿元[37] - 2022年汇率变动对现金和现金等价物的影响为94.36亿元，2021年同期为 - 56.82亿元[37] 每股收益相关 - 本报告期基本每股收益和稀释每股收益均为0.18元/股，同比增加12.50%；年初至报告期末为0.53元/股，同比增加6.00%[4] - 2022年1 - 9月归属于本行普通股股东的基本及稀释每股收益为0.53元[30] 净资产收益率相关 - 本报告期加权平均净资产收益率（年化）为12.44%，下降0.30个百分点；年初至报告期末为11.79%，下降0.38个百分点[4] 资产相关 - 本报告期末总资产33,826,452百万元，较上年度末增加16.37%[5] - 截至2022年9月30日，总资产338,264.52亿元，比上年末增加47,572.97亿元，增长16.37%[15] - 客户贷款及垫款总额193,729.29亿元，比上年末增加21,978.56亿元，增长12.80%[15] - 截至2022年9月30日，公司资产总额为33826.452亿元，较2021年末的29069.155亿元增长16.36%[34] - 截至2022年9月30日，客户贷款及垫款为18597.623亿元，较2021年末的16454.503亿元增长13.02%[34] 股东权益相关 - 本报告期末归属母公司股东的权益2,625,417百万元，较上年度末增加8.73%[5] - 截至2022年9月30日，权益总额为2631.878亿元，较2021年末的2421.359亿元增长8.70%[35] 股东信息相关 - 报告期末普通股股东总数488,143户，其中A股股东467,042户，H股股东21,101户[7] - 中央汇金投资有限责任公司持股140,087,446,351股，持股比例40.03%[7] - 中华人民共和国财政部持股123,515,185,240股，持股比例35.29%[7] - 汇金公司及中央汇金资产管理有限责任公司合并持股数为141,342,881,051股，持股比例为40.39%[9] - 中国烟草总公司等合并持股数为4,534,005,036股，持股比例为1.30%[9] - 财政部一次性划转13,723,909,471股给全国社会保障基金理事会国有资本划转账户[9] - 交银施罗德资产管理有限公司持有农行优1股份67,000,000股，持股比例16.75%[10] - 中国人寿保险股份有限公司持有农行优2股份50,000,000股，持股比例12.50%[12] 业务收入相关 - 截至2022年9月30日止九个月，净利息收入4,480.50亿元，同比增长4.27%[14] - 截至2022年9月30日止九个月，手续费及佣金净收入673.55亿元，同比增长2.87%[14] - 2022年1 - 9月利息收入825536百万元，利息支出377486百万元，净利息收入448050百万元[30] - 2022年1 - 9月手续费及佣金收入77738百万元，手续费及佣金支出10383百万元，手续费及佣金净收入67355百万元[30] 营业支出相关 - 截至2022年9月30日止九个月，营业支出1,871.58亿元，同比增长8.01%[14] 贷款相关 - 不良贷款余额2,697.02亿元，比上年末增加239.20亿元；不良贷款率1.40%，比上年末下降0.03个百分点[16] - 县域客户贷款及垫款总额71,927.21亿元，较上年末增加9,744.09亿元，增长15.67%[17] - 制造业贷款余额22,775亿元，较上年末增加5,320亿元，增长30%[18] 债券发行相关 - 2022年9月，公司发行300亿元减记型无固定期限资本债券以及700亿元二级资本债券[19] 股息派发相关 - 公司已向普通股股东派发现金股息，每股0.2068元（含税），合计723.76亿元（含税）[20] 资本充足率相关 - 2022年9月末，集团核心一级资本充足率11.12%，一级资本充足率13.38%，资本充足率17.46%[24] 流动性覆盖率相关 - 集团2022年第三季度流动性覆盖率日均值为132.0%，比上季度下降3.5个百分点[26] - 集团合格优质流动性资产包括现金、存放央行超额准备金及满足规定的债券[26] - 2022年第三季度日均流动性覆盖率为132.0%，合格优质流动性资产折算后数值为6557578百万元，预期现金流出总量为6720530百万元，预期现金流入总量为2573828百万元，现金净流出量为4146702百万元[27] 杠杆率相关 - 截至2022年9月30日，集团杠杆率为7.36%，一级资本净额为2606474百万元，调整后的表内外资产余额为35412535百万元[28] 综合收益相关 - 2022年1 - 9月以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的其他债权投资公允价值变动为 - 9804百万元，信用损失准备为27495百万元[31] - 2022年1 - 9月本期综合收益总额为214606百万元，归属于本行股东的综合收益总额为214862百万元，归属于非控制性权益的综合收益总额为 - 256百万元[33] 负债相关 - 截至2022年9月30日，负债总额为31194.574亿元，较2021年末的26647.796亿元增长17.06%[34] 吸收存款相关 - 截至2022年9月30日，吸收存款为24890.697亿元，较2021年末的21907.127亿元增长13.62%[34] 信用减值损失相关 - 2022年1 - 9月，信用减值损失为1310.7亿元，较2021年同期的1271.2亿元增长3.11%[36] 股本及权益工具相关 - 截至2022年9月30日，普通股股本为3499.83亿元，与2021年末持平[35] - 截至2022年9月30日，其他权益工具为4399.69亿元，较2021年末的3599.72亿元增长22.22%[35]

公司基本信息 - 公司A股股票代码为601288，H股股份代号为1288，优先股证券代码为农行优1(360001)、农行优2(360009)[7][8] 关键财务指标不同时间点数值 - 2020年末、2021年末、2022年6月末资产总额分别为27,205,047、29,069,155、32,426,420[9] - 2020年末、2021年末、2022年6月末客户贷款及垫款总额数据未明确给出具体数值[9] - 2020年末、2021年末、2022年6月末吸收存款分别为20,372,901、21,907,127、24,119,854[9] - 2020年末、2021年末、2022年6月末净利润分别为109,190、122,833、128,950[9] - 2020年末、2021年末、2022年6月末某数据（未明确）分别为15,170,442、17,175,073、18,813,552[10] 关键财务指标同比变化 - 2022年6月30日资产总额为3242.642亿元，较2021年末的2906.9155亿元增长11.54%[16] - 2022年1 - 6月营业收入为387.659亿元，较2021年同期的366.254亿元增长5.84%[17] - 2022年1 - 6月净利润为128.95亿元，较2021年同期的122.833亿元增长4.98%[17] - 2022年6月末不良贷款率为1.41%，较2021年末的1.43%下降0.02个百分点[14][20] - 2022年6月末拨备覆盖率为304.91%，较2021年末的299.73%上升5.18个百分点[15][20] - 2022年1 - 6月净利息收益率为2.02%，较2021年同期的2.12%下降0.1个百分点[13][19] - 2022年1 - 6月平均总资产回报率为0.84%（年化），较2021年同期的0.88%（年化）下降0.04个百分点[19] - 2022年1 - 6月加权平均净资产收益率为11.94%（年化），较2021年同期的12.40%（年化）下降0.46个百分点[19] - 2022年6月30日核心一级资本净额为2097.365亿元，较2021年末的2042.48亿元增长2.69%[16] - 2022年6月30日每股净资产为6.03元，较2021年末的5.87元增长2.73%[20] - 2022年上半年公司实现净利润1289.50亿元，同比增加61.17亿元，同比增长4.98%[26] - 2022年上半年净利息收入3002.19亿元，同比增加168.62亿元，占营业收入的77.4%[28] - 2022年上半年净利息收益率2.02%，净利差1.86%，同比均下降10个基点[28] - 2022年上半年营业收入3876.59亿元，同比增加214.05亿元，同比增长5.8%[27] - 2022年上半年营业支出1259.71亿元，同比增加92.80亿元，同比增长8.0%[27] - 2022年上半年信用减值损失1055.30亿元，同比增加93.92亿元，同比增长9.8%[27] 生息资产与付息负债相关数据 - 2022年上半年客户贷款及垫款平均余额179934.02亿元，利息收入3770.37亿元，平均收益率4.23%[30] - 2022年上半年吸收存款平均余额222358.71亿元，利息支出1841.24亿元，平均付息率1.67%[30] - 2022年上半年总生息资产平均余额299099.96亿元，利息收入5427.73亿元，平均收益率3.66%[30] - 2022年上半年总付息负债平均余额271624.93亿元，利息支出2425.54亿元，平均付息率1.80%[30] 利息收支变化情况 - 2022年上半年公司实现利息收入5427.73亿元，同比增加493.02亿元，生息资产平均余额增加29202.98亿元[33] - 客户贷款及垫款利息收入3770.37亿元，同比增加408.93亿元，增长12.2%，平均余额增加20273.93亿元[34] - 2022年上半年债券投资利息收入1333.13亿元，同比增加96.70亿元，债券投资规模增加[37] - 存放中央银行款项利息收入165.32亿元，同比减少16.18亿元，法定存款准备金占比下降致平均收益率下降[38] - 存拆放同业利息收入158.91亿元，同比增加3.57亿元，买入返售款项平均余额增加[39] - 利息支出2425.54亿元，同比增加324.40亿元，付息负债平均余额增加27300.44亿元[40] - 吸收存款利息支出1841.24亿元，同比增加244.50亿元，吸收存款规模增加[40] 非利息收入情况 - 2022年上半年公司实现手续费及佣金净收入494.89亿元，同比增加13.39亿元，增长2.8%，银行卡手续费收入增长12.6%[44] - 2022年上半年其他非利息收入379.51亿元，同比增加32.04亿元，净交易收益减少5.97亿元，金融投资净收益增加17.56亿元，其他业务收入增加19.45亿元[47] 业务规模变化 - 客户贷款及垫款规模42482百万元，净减1589百万元；债券投资规模12311百万元，净减2641百万元；存放中央银行款项规模 -653百万元，净减965百万元；存拆放同业规模2239百万元，净减1882百万元[32] 营业支出相关情况 - 2022年上半年营业支出1259.71亿元，同比增加92.80亿元，成本收入比24.54%与上年同期持平[49] - 2022年上半年信用减值损失1055.30亿元，同比增加93.92亿元，其中贷款减值损失927.77亿元，同比增加7.66亿元[50] - 2022年上半年所得税费用273.21亿元，同比减少33.84亿元，下降11.0%，实际税率为17.48% [51] - 2022年上半年职工成本636.24亿元，同比增加16.31亿元，增长2.6% [49] - 2022年上半年保险业务支出262.18亿元，同比增加34.96亿元，增长15.4% [49] 各业务线营业收入占比 - 2022年1 - 6月营业收入3876.59亿元，其中公司银行业务1469.34亿元占比37.9%，个人银行业务1795.81亿元占比46.3% [53] - 2022年1 - 6月长江三角洲地区营业收入827.98亿元，占比21.4% [54] - 2022年1 - 6月县域金融业务营业收入1599.11亿元，占比41.3% [56] 资产相关数据变化 - 截至2022年6月30日，总资产324264.20亿元，较上年末增加33572.65亿元，增长11.5% [57] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额188135.52亿元，较上年末增加16384.79亿元，增长9.5% [59] - 截至2022年6月30日，个人贷款748.3424亿元，较上年末增加366.212亿元，增长5.1%[63] - 截至2022年6月30日，金融投资8965.955亿元，较上年末增加735.912亿元，增长8.9%[65] - 截至2022年6月30日，公司金融投资合计896.5955亿元，2021年末为823.0043亿元；其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为45.9865亿元，占比5.2%，2021年末金额为46.0241亿元，占比5.7%[71] - 截至2022年6月30日，公司金融债券余额为24060.08亿元，其中政策性银行债券16705.18亿元，同业及其他金融机构债券7354.90亿元[72] - 截至2022年6月30日，公司负债总额为29900.207亿元，较上年末增加3252.411亿元，增长12.2%[74] - 截至2022年6月30日，公司吸收存款余额24119.854亿元，较上年末增加2212.727亿元，增长10.1%；个人存款占比下降0.3个百分点至59.6%；活期存款占比49.6%[76] - 截至2022年6月30日，公司股东权益合计2526.213亿元，较上年末增加104.854亿元；每股净资产6.03元，较上年末增加0.16元[79] - 截至2022年6月30日，股东权益合计2526213百万元，较2021年末的2421359百万元有所增加[80] - 2022年6月30日，信贷承诺合计2210482百万元，较2021年末的2088305百万元有所增加[82] 金融投资结构情况 - 2022年6月末非重组类债券投资823.0558亿元，占金融投资的93.3%，较上年末增加730.115亿元[67] - 2022年6月末政府发行的非重组类债券投资538.1976亿元，占非重组类债券投资的65.4%[68] - 2022年6月末剩余期限5年以上的非重组类债券投资412.8886亿元，占非重组类债券投资的50.2%[69] - 2022年6月末人民币非重组类债券投资789.7447亿元，占非重组类债券投资的96.0%[70] - 2022年6月30日，以摊余成本计量的债权投资金额为681.1494亿元，占比77.2%，2021年12月31日金额为624.9598亿元，占比77.2%[71] - 2022年6月30日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的其他债权和其他权益工具投资金额为155.1284亿元，占比17.6%，2021年12月31日金额为138.3173亿元，占比17.1%[71] 吸收存款结构情况 - 截至2022年6月30日，吸收存款中境内分行存款为2367.2562亿元，占比99.5%，2021年末为2147.9255亿元，占比99.5%[76] - 截至2022年6月30日，按剩余期限划分，活期/即期吸收存款金额为1321.5616亿元，占比55.6%，2021年末为1238.097亿元，占比57.4%[77] - 截至2022年6月30日，按地域划分，长江三角洲地区吸收存款金额为590.9978亿元，占比24.9%，2021年末为522.8107亿元，占比24.2%[78] 流动性比率情况 - 2022年6月30日，人民币流动性比率为65.29%，外币流动性比率为168.54%，均高于监管标准[86] 公司业务客户相关数据 - 截至2022年6月末，境内公司存款余额88790.00亿元，较上年末增加8410.71亿元[87] - 截至2022年6月末，境内公司类贷款和票据贴现余额合计108621.15亿元，较上年末增加12697.54亿元[87] - 截至2022年6月末，公司银行客户905.10万户，其中有贷款余额的客户39.62万户，比上年末增加3.56万户[87] - 截至2022年6月末，有贷款余额的民营企业37.11万户，比上年末增加3.27万户；贷款余额28736.89亿元，比上年末增加4060.38亿元[88] - 截至2022年6月末，对公人民币结算账户达954.94万户，交易银行业务活跃客户数达373.04万户[90] - 截至2022年6月末，机构客户59.82万户，较上年末增长6.9%[91] - 截至2022年6月末，个人客户总量达8.59亿户[94] - 截至2022年6月末，存量借记卡10.52亿张，上半年新发借记卡2,219.71万张，上半年信用卡消费额11,062.23亿元[98] - 截至2022年6月末，私人银行客户数19.1万户，管理资产余额20,624亿元，分别较上年末增加2.1万户和2,159亿元[100] - 第三方存管系统签约客户达6,208.00万户，较上年末增加532.74万户[91] 业务交易相关数据 - 2022年上半年，人民币融资交易量662,642.47亿元，其中融出资金交易量661,052.85亿元，融入资金交易量1,589.62亿元[102] - 债券通做市交易量同比增长近30%[103] - 上半年，公司自营及代理黄金交易量2,092.96吨，自营及代理白银交易量10,828.88吨[112] - 上半年，公司代客结售汇及外汇买卖交易量2,741.

整体财务关键指标变化 - 本季度营业收入205,857百万元，同比增长5.84%[3] - 归属于母公司股东的净利润70,750百万元，同比增长7.42%[3] - 经营活动产生的现金流量净额367,281百万元，同比下降4.05%[3] - 基本每股收益和稀释每股收益均为0.20元/股，同比增长11.11%[3] - 加权平均净资产收益率（年化）为13.47%，下降0.18个百分点[3] - 本报告期末总资产30,888,302百万元，较上年度末增长6.26%[4] - 本报告期末归属于母公司股东的权益2,527,653百万元，较上年度末增长4.68%[4] - 截至2022年3月31日，公司实现净利润706.36亿元，同比增长6.72%[13] - 截至2022年3月31日，公司实现营业收入2058.57亿元，同比增长5.84%[13] - 截至2022年3月31日，公司总资308883.02亿元，比上年末增长6.26%[14] - 截至2022年3月31日，公司总负债283540.73亿元，比上年末增长6.40%[14] - 截至2022年3月31日，公司股东权益25342.29亿元，比上年末增长4.66%[15] - 2022年第一季度利息收入2673.63亿元，2021年同期为2425.09亿元[30] - 2022年第一季度净利息收入1509.68亿元，较2021年同期的1401.12亿元增长7.75%[30] - 2022年第一季度手续费及佣金净收入316.69亿元，2021年同期为303.71亿元[30] - 2022年第一季度营业收入2058.57亿元，较2021年同期的1944.99亿元增长5.83%[30] - 2022年第一季度营业利润854.69亿元，较2021年同期的806.2亿元增长6.01%[30] - 2022年第一季度税前利润858.12亿元，较2021年同期的808.3亿元增长6.16%[30] - 2022年第一季度本期利润706.36亿元，较2021年同期的661.88亿元增长6.72%[30] - 2022年3月31日资产总额308883.02亿元，较2021年12月31日的290691.55亿元增长6.25%[32] - 2022年3月31日负债总额283540.73亿元，较2021年12月31日的266477.96亿元增长6.40%[32] - 2022年第一季度归属于本行普通股股东的每股收益为0.20元，2021年同期为0.18元[30] - 2022年1 - 3月税前利润858.12亿元，2021年同期为808.3亿元[34] - 2022年1 - 3月信用减值损失528.82亿元，2021年同期为502.34亿元[34] - 2022年1 - 3月经营活动所得现金净额为367.281亿元，2021年同期为382.77亿元[34] - 2022年1 - 3月投资活动所用现金净额为203.513亿元，2021年同期为19.182亿元[35] - 2022年1 - 3月筹资活动所用现金净额为2.18亿元，2021年同期为22.742亿元[35] - 2022年3月31日现金和现金等价物余额为12846.24亿元，2021年同期为15172.69亿元[35] 客户贷款及存款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司客户贷款及垫款总额181517.23亿元，比上年末增长5.69%[14] - 截至2022年3月31日，公司吸收存款235102.99亿元，比上年末增长7.32%[14] - 截至2022年3月31日，县域客户贷款及垫款总额66,565.19亿元，较上年末增加4,382.07亿元，增长7.05%；县域吸收存款101,304.68亿元，较上年末增加7,170.22亿元，增长7.62%[17] - 2022年1 - 3月客户贷款及垫款增加净额为9675.09亿元，2021年同期为9068.78亿元[34] - 2022年1 - 3月吸收存款和同业及其他金融机构存放款项增加净额为15750.54亿元，2021年同期为14376.02亿元[34] 不良贷款及拨备相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司不良贷款余额2544.49亿元，比上年末增加86.67亿元；不良贷款率1.41%，比上年末下降0.02个百分点[16] - 县域不良贷款率为1.38%，比上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率为337.97%，比上年末上升5.87个百分点[17] 股东相关数据 - 报告期末普通股股东总数470,995户，其中H股股东21,352户，A股股东449,643户[5] - 汇金公司及中央汇金资产管理有限责任公司合并计算持股数为141,342,881,051股，持股比例为40.39%[7] - 中国烟草总公司及上海海烟投资管理有限公司合并计算持股数为3,778,337,530股，持股比例为1.08%[7] 资本工具发行及股息派发 - 2022年2月，公司在全国银行间债券市场发行500亿元减记型无固定期限资本债券[18] - 2022年3月11日，公司向农行优2股东派发现金股息，按票面股息率4.84%计算，每股优先股派发现金股息4.84元（含税），合计19.36亿元（含税）[19] - 2022年3月18日，公司股东大会审议通过减记型合格二级资本工具发行计划[18] 资本充足率及杠杆率相关数据 - 截至2022年3月31日，集团核心一级资本净额2,099,633百万元，一级资本净额2,509,511百万元，资本净额3,175,554百万元，风险加权资产18,482,484百万元；核心一级资本充足率11.36%，一级资本充足率13.58%，资本充足率17.18%[23] - 公司2022年第一季度流动性覆盖率日均值为125.6%，比上季度上升4.5个百分点，计算该平均值所依据的数值个数为90个[26] - 2022年第一季度预期现金流出总量6,169,723百万元，预期现金流入总量2,383,189百万元，调整后合格优质流动性资产4,752,050百万元，现金净流出量3,786,535百万元，流动性覆盖率125.6%[27] - 截至2022年3月31日，公司按照银保监会相关办法计量的杠杆率为7.67%，高于监管要求[28] - 2022年3月31日，公司一级资本净额2,509,511百万元，调整后表内外资产余额32,701,400百万元，杠杆率7.67%[29] 投资证券现金流量数据 - 2022年1 - 3月出售/赎回投资证券所收现金411.62亿元，2021年同期为326.826亿元[35] - 2022年1 - 3月购入投资证券所付现金673.263亿元，2021年同期为401.203亿元[35]

公司基本信息 - 公司法定代表人是谷澍，授权代表是张青松、韩国强，董事会秘书和公司秘书是韩国强 [8] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，代码为601288；H股股票在香港联合交易所有限公司上市，代码为1288 [8] - 截至2021年末，境内分支机构共计22,807个[2] - 境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处[2] - 公司拥有16家主要控股子公司，其中境内11家，境外5家[2] - 目前在18个国家和地区拥有22家境外机构和1家合资银行[156] 公司排名情况 - 2021年，公司在美国《财富》杂志世界500强排名中位列第29位[3] - 2021年，公司在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以一级资本计位列第3位[3] 宏观经济数据 - 2021年国内生产总值增速为8.1%，两年平均增速为5.1%[42] - 2021年社会消费品零售总额增长12.5%[42] - 2021年固定资产投资全年增速为4.9%，其中制造业投资全年增长13.5%[42] - 2021年出口按人民币计全年增速高达21.2%[42] - 2021年工业生产者出厂价格指数同比上涨8.1%，居民消费价格指数同比上涨0.9%[42] - 2021年广义货币增速9%，社会融资规模增量31.35万亿元，比上年少增3.44万亿元[42] 公司未来规划 - 2022年公司将推进乡村振兴金融服务，强化重点帮扶县金融支持，加大重点领域信贷投放[45] - 2022年公司将围绕“稳增长”等做好金融支持，发挥服务实体经济主力银行作用[45] - 2022年公司将深化重点领域改革转型，加快数字化转型应用落地等[45] - 2022年公司将全面加强风险管理，抓好重点领域风险防控和处置[45] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年末，公司总资产290,691.55亿元[2] - 截至2021年末，客户贷款及垫款总额171,750.73亿元[2] - 截至2021年末，吸收存款219,071.27亿元[2] - 2021年资本充足率17.13%[2] - 2021年全年实现净利润2,419.36亿元[2] - 2017 - 2021年公司资产总额分别为21,052,309、22,608,452、24,877,491、27,205,047、29,069,155 [10] - 2017 - 2021年公司吸收存款分别为16,545,889、17,602,056、18,849,155、20,372,901、21,907,127 [11] - 2017 - 2021年公司净利息收益率分别为2.32、2.38、2.23、2.20、2.12 [12] - 2017 - 2021年公司不良贷款率分别为1.81、1.59、1.40、1.57、1.43 [13] - 2017 - 2021年公司某数据（文档未明确）分别为10,719,538、11,940,322、13,360,342、15,170,442、17,175,073 [14] - 2017 - 2021年公司某数据（文档未明确）分别为193,133、202,631、212,924、216,400、241,936 [15] - 2017 - 2021年公司某数据（文档未明确）分别为32.96、31.27、30.49、29.23、30.46 [16] - 2017 - 2021年公司拨备覆盖率分别为208.37、256.11、295.45、266.20、299.73 [17] - 2021年末资产总额为29069155百万元，较2020年末的27205047百万元增长6.85%[18] - 2021年营业收入为721746百万元，较2020年的659332百万元增长9.47%[18] - 2021年净利润为241936百万元，较2020年的216400百万元增长11.80%[18] - 2021年平均总资产回报率为0.86%，较2020年的0.83%有所上升[20] - 2021年加权平均净资产收益率为11.57%，较2020年的11.35%有所上升[20] - 2021年不良贷款率为1.43%，较2020年的1.57%有所下降[20] - 2021年拨备覆盖率为299.73%，较2020年的266.20%有所上升[20] - 2021年核心一级资本充足率为11.44%，较2020年的11.04%有所上升[20] - 2021年一级资本充足率为13.46%，较2020年的12.92%有所上升[20] - 2021年资本充足率为17.13%，较2020年的16.59%有所上升[20] - 2021年末公司总资产规模突破29万亿元，贷款余额17.2万亿元，比上年末增长2万亿元，客户存款余额21.9万亿元，比上年末增长1.5万亿元，其中个人客户存款增量超1万亿元[26] - 2021年公司实现营业收入7217亿元，比上年增长9.5%；净利润2419亿元，比上年增长11.8%[26] - 2021年末公司不良贷款率1.43%，比上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率299.73%，比上年末上升33.53个百分点；资本充足率17.13%，比上年末提升54个BP[26] - 2021年末不良贷款率1.43%，较上年末下降0.14个百分点；全年营业收入7217亿元，较上年增长9.5%；净利润2419亿元，较上年增长11.8%[34] - 2021年末资本充足率17.13%，较上年末提升54个基点[34] - 2021年公司实现净利润2419.36亿元，较上年增加255.36亿元，增长11.8%[50] - 2021年净利息收入5779.87亿元，较上年增加329.08亿元，占营业收入的80.08%[51][52] - 2021年手续费及佣金净收入803.29亿元，较上年增加57.84亿元，增长7.8%[51] - 2021年其他非利息收入634.30亿元，较上年增加237.22亿元，增长59.7%[51] - 2021年营业收入7217.46亿元，较上年增加624.14亿元，增长9.5%[51] - 2021年营业支出2602.75亿元，较上年增加303.78亿元，增长13.2%[51] - 2021年营业利润2954.71亿元，较上年增加309.39亿元，增长11.7%[51] - 2021年税前利润2958.80亿元，较上年增加308.30亿元，增长11.6%[51] - 2021年所得税费用539.44亿元，较上年增加52.94亿元，增长10.9%[51] - 2021年净利息收益率2.12%，净利差1.96%，均同比下降8个基点[52] - 2021年公司实现利息收入10080.14亿元，较上年增加770.82亿元，生息资产平均余额增加24068.13亿元[57] - 客户贷款及垫款利息收入6940.09亿元，较上年增加622.56亿元，增长9.9%，主要因规模增加[58] - 2021年债券投资利息收入2528.04亿元，较上年增加138.09亿元，主要因规模增加[61] - 存放中央银行款项利息收入347.26亿元，较上年增加4.55亿元，因超额存款准备金占比下降，收益率上升[62] - 存拆放同业利息收入264.75亿元，较上年增加5.62亿元，因收益率同比上升[63] - 利息支出4300.27亿元，较上年增加441.74亿元，付息负债平均余额增加21489.71亿元[64] - 吸收存款利息支出3295.93亿元，较上年增加450.41亿元，主要因吸收存款规模增加[65] - 同业存拆放利息支出407.27亿元，较上年减少44.04亿元，因境外机构拆入资金平均付息率下降[67] - 其他付息负债利息支出597.07亿元，较上年增加35.37亿元，因同业存单规模增加[67] - 净利息收入5779.87亿元，2020年为5450.79亿元，净利差为1.96%，净利息收益率为2.12%[54] - 2021年手续费及佣金净收入803.29亿元，较上年增加57.84亿元，增长7.8%[68][70] - 2021年其他非利息收入634.30亿元，较上年增加237.22亿元[71] - 2021年营业支出2602.75亿元，较上年增加303.78亿元，成本收入比为30.46%，上升1.23个百分点[73] - 2021年信用减值损失1658.86亿元，其中贷款减值损失1689.99亿元，较上年增加300.11亿元[75] - 2021年所得税费用539.44亿元，较上年增加52.94亿元，增长10.9%，实际税率18.23%[76] - 2021年营业收入合计7217.46亿元，公司、个人、资金运营、其他业务占比分别为37.4%、44.1%、11.9%、6.6%[78] - 2021年县域金融业务营业收入2949.95亿元，占比40.9%；城市金融业务营业收入4267.51亿元，占比59.1%[81] - 截至2021年末，总资产290691.55亿元，较上年末增加18641.08亿元，增长6.9%[82] - 截至2021年末，客户贷款及垫款总额171750.73亿元，较上年末增加20046.31亿元，增长13.2%[85] - 截至2021年末，客户贷款及垫款合计17175.073亿元，2020年末为15170.442亿元，境内分行贷款占比97.5% [86] - 截至2021年末，金融投资82300.43亿元，较上年末增加4073.84亿元，增长5.2% [93] - 截至2021年12月31日，公司负债总额为266,477.96亿元，较上年末增加16,534.95亿元，增长6.6%[101] - 截至2021年12月31日，公司金融债券余额22,681.13亿元，其中政策性银行债券15,573.54亿元，同业及其他金融机构债券7,107.59亿元[99] - 截至2021年12月31日，公司吸收存款余额219,071.27亿元，较上年末增加15,342.26亿元，增长7.5%[103] - 从客户结构看，2021年末个人存款占吸收存款比例上升0.6个百分点至59.9%；从期限结构看，活期存款占比下降2.8个百分点至52.4%[103] - 2021年，吸收存款增加15,342.26亿元，增长7.5%；同业存放和拆入资金增加1,282.95亿元，增长7.2%；卖出回购金融资产款减少731.62亿元，下降67.0%；已发行债务证券增加1,358.12亿元，增长9.9%[101] - 截至2021年12月31日，公司股东权益合计24213.59亿元，较上年末增加2106.13亿元，增长9.5%，每股净资产为5.87元，较上年末增加0.48元[108] - 2021年末，公司境内公司存款余额80379.29亿元，较上年末增加4193.38亿元；境内公司类贷款和票据贴现余额合计95923.61亿元，较上年末增加10683.99亿元；重大营销项目库入库项目实现贷款投放6738亿元[115] - 截至2021年末，公司拥有公司银行客户859.63万户，其中有贷款余额的客户36.06万户，比上年末增加3.27万户[115] - 2021年末，制造业（按贷款投向）有贷客户数、贷款余额分别较上年末增加8.17万户、2724亿元，战略性新兴产业贷款余额突破8500亿元[115] - 截至2021年末，有贷款余额的民营企业33.84万户，比上年末增加3.27万户；贷款余额24676.51亿元，比上年末增加4362.38亿元[116] - 截至2021年末，公司类互联网高频场景达5万个，比上年末增长85.7%；企业网银和企业掌银活跃客户数分别新增106.63万户和86.4万户[116] - 2021年12月31日，信贷承诺合计2088305百万元，其中贷款承诺459900百万元，占比22.0%；信用卡承诺743594百万元，占比35.6%[111] - 2021年12月31日，普通股股本349983百万元，占比14.5%；留存收益925955百万元，占比38.2%[109] - 报告期内公司未发生重大会计政策变更，按中国会计准则和国际财务报告准则

财务数据和关键指标变化 - 截至2021年末，资产总额29.1万亿元，增速6.9%；贷款总额17.2万亿元，增速13.2%，当年新增2万亿元；客户存款总额21.9万亿元，增速7.5%，当年新增1.5万亿元，其中新增个人客户存款超1万亿元；营业收入达7199亿元，增速9.4%；净利润2419亿元，增速11.8%；加权平均净资产收益率11.57%，同比提升22个基点；不良贷款率1.43%，比上年末下降14个基点 [2] - 2021年日均生息资产规模达27.2万亿，同比增长9.7%；全年实现利息净收入5780亿元，同比增长6.0%；手续费及佣金净收入803亿元，同比增长7.8%；其他非息收入占比升至19.7%，同比提高2.5个百分点 [10] - 2021年末资本充足率17.13%，较上年末提高0.54个百分点；一级资本充足率13.46%，较上年末提升0.54个百分点；核心一级资本充足率11.44%，较上年末提升0.4个百分点 [30] - 2021年净息差2.12%，同比下降8个BP，资产端和负债端分别拉低5个BP和3个BP [35] 各条业务线数据和关键指标变化 三农县域业务 - 截至2021年末，贷款余额6.2万亿元，新增9130亿元，增速17.2%，余额占全部贷款的比例达36%，增量、增速、余额占比均创近10年来新高 [2][3] - 粮食安全、乡村产业、乡村建设贷款增速分别达17%、20.6%和14.8%；832个脱贫县和160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速分别为14.2%和15%，均高于全行贷款平均增速 [3] - 线上化农户贷款“惠农e贷”余额达5447亿元，增速54%，服务了368万农户 [3] 实体经济服务业务 - 2021年新增重大项目贷款6738亿元，新增地方债投资5160亿元 [3][4] - 普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元，比上年增长38.8%，增量达3693亿元，增速连续三年超过30%，有贷客户数192万户，比上年末增加35万户 [3][4] - 制造业贷款余额较上年末增长2724亿元，增速为18.5%，其中制造业中长期贷款、高技术制造业贷款增速分别为39%和26% [4] - 对专精特新“小巨人”企业的服务覆盖面达到60%，战略性新兴产业贷款余额突破8500亿元 [4] - 绿色信贷余额达1.98万亿元，增速超过30% [4] 民生金融服务业务 - 2021年65%的迁建网点布局到城乡接合部、县域和乡镇 [4] - 2021年共计为老年客户等特殊群体上门服务23万余次 [5] 数字化转型业务 - 手机银行月活客户达1.52亿户，同业第一，增速为47.6%，注册用户超过4亿户 [5] - 截至年末，线上贷款“农银e贷”比上年末增长63%，达2.14万亿元，线上供应链融资余额突破1000亿元 [5] - 2021年农行远程银行智能机器人服务客户1.87亿人次 [5] 大财富管理业务 - 个人客户总量8.78亿户，继续保持同业领先；对公有效客户达860万户，比上年末增长7.6% [5][6] - 私行客户数17万户，比上年末增长20.6%，资产余额1.85万亿元，比上年末增加1505亿元 [6] - 理财产品规模创新高，达到2.07万亿元 [6] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2022年将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，以更大的力度、更实的举措谋发展、促改革、强管理、控风险，全力书写高质量发展新篇章，推动国际一流商业银行集团建设取得新的突破 [7] - 全力打造服务乡村振兴领军银行，强化三农和实体经济金融服务，持续深化体制机制改革 [2] - 推进绿色金融快速发展，坚持客户至上，着力强化民生金融，强化科技赋能，加快转型创新，加强风险管理 [7][8] - 2022 - 2024年资本规划目标较上一期提高0.5个百分点，核心一级资本、一级资本和资本充足率将分别不低于10%、11%和13% [33] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对中国宏观经济大盘的稳定充满信心，认为我国仍处于重要的战略机遇期，经济长期向好的基本面没有改变，在中央“稳字当头、稳中求进”的总基调之下，中国的宏观经济大盘将实现稳定和发展 [18] - 对自身风险管控的能力及风险化解的能力充满信心，通过落实国家政策导向、强化信贷风险扎口管理、推进信用管理数字化转型、聚焦重点领域加强风险扫描预警、推进信贷结构调整优化等举措，农行资产质量前景乐观 [18][19] - 2022年农行将全力落实高质量发展要求，继续推进经营转型，强化量价动态管理，深化增收降本控险提效等关键举措，切实推动财务业绩再上新台阶 [11] 其他重要信息 - 2021年农行新发生不良率0.97%，比上年末下降0.27个百分点；预期贷款和关注类贷款均实现双降，逾期贷款与不良贷款之比为75%，比上年末下降7.2个百分点；拨备覆盖率和拨贷比继续保持同业领先 [6] - 2021年农行推进市场风险集团一体化管控，对十万亿市场内业务资产穿透管理，确保市场风险看得清、管得住；全面深化合规体系建设，强化反洗钱及制裁风险管理；持续优化IT技术架构，加强灾备体系建设，升级网络安全和数据安全防御体系 [7] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 如何看待2021年的盈利情况，盈利拆解的主要驱动因素，减费让利对银行盈利的影响，以及2022年盈利增长情况展望 - 2021年农业银行受益于业务经营稳中有进、资产质量稳步改善，取得优异财务业绩，全年营业收入首次突破7000亿元，达7199亿元，同比增长9.4%，实现净利润2419亿元，同比增长11.8%，近两年平均复合增速6.6%，为近年来新高 [9][10] - 盈利增长驱动因素有三：一是加大服务实体经济力度，资产规模增长较快，以量补价带动利息净收入稳健增长；二是中间业务稳健增长，消费金融、网络金融等领域业务收入增长较快；三是其他非息收入受市场利率下行等因素影响实现较高增长 [10] - 减费让利和农行自身盈利增长是辩证关系，金融与实体经济共生共荣，农行有责任在服务实体经济、落实减费让利政策基础上实现自身商业可持续发展 [11] - 2022年农行将全力落实高质量发展要求，推进经营转型，强化量价动态管理，深化增收降本控险提效等举措，推动财务业绩再上新台阶 [11] 问题2: 2021年农业银行的信贷投放整体情况和重点投放领域，今年以来信贷投放情况及全年信贷增速目标 - 2021年末贷款总额达17.2万亿元，较年初增加2万亿元，增速13.2%，投放创历史新高。信贷投放特点包括聚焦乡村振兴、加大基础设施项目信贷支持、发展绿色金融、支持先进制造业、加大民营小微企业信贷力度、个人贷款增长等 [12][13][14] - 2022年以来到二月末，农行各项贷款保持稳定增长，比年初多增长6304亿元，较同期多增796亿元。预计今年全年人民币贷款增量高于去年，增速高于10% [14] 问题3: 2021年的不良贷款主要发生在哪些行业和地区，管理层如何展望今年的资产质量走势，特别需要关注哪些领域，今年有哪些举措保持资产质量持续向好 - 截至2021年末，不良资产余额2458亿元，不良率1.43%，比年初下降0.14个百分点；新发生不良贷款1451亿元，同比减少181亿元，新发生不良率0.97%，同比下降0.27个百分点；预期贷款和关注类贷款均实现双降；逾期贷款与不良贷款之比为75.24%，比年初下降7.18个百分点；拨备覆盖率299.73%，比年初上升33.53个百分点；拨贷比4.3%，比年初上升0.13个百分点 [16] - 对农行资产质量前景保持充分信心，原因一是对中国宏观经济大盘稳定有信心，二是对自身风险管控和化解能力有信心 [17][18] - 风险管控举措包括落实国家政策导向、强化信贷风险扎口管理、推进信用管理数字化转型、聚焦重点领域加强风险扫描预警、推进信贷结构调整优化等 [18][19] 问题4: 2021年按揭贷款情况如何，今年前两个月农行有无感受到投放压力，如何展望今年全年的投放 - 2021年全行共投放个人住房贷款11508亿元，年末余额达5.2万亿元，比年初增加502亿元，同比多增805亿元，全年新发放个人住房贷款利率为5.46%，不良率控制在0.36%，较上年降低两个BP [21] - 今年头三个月全行累投和新增个人住房贷款总体保持稳健增长 [21] - 2022年将贯彻落实房地产宏观调控要求，做好个人住房贷款投放工作，重点是把握和执行好房地产金融审慎管理和窗口指导要求，落实差别化房贷政策，加大对居民刚需和改善性需求支持力度，确保集中度符合监管要求；立足县域业务基础，推出“农民安家贷”，满足新市民购房信贷需求 [21][22] 问题5: 2021年普惠金融业务情况，贷款定价水平，收益能否覆盖成本，普惠小微贷款资产质量，如何看待业务发展过程中存在的难点和今年的发展目标 - 2021年农行发挥点多面广优势，统筹线上线下服务，实现普惠金融业务高质量发展。年末普惠金融小微企业贷款余额达1.32万亿，较上年末增加3700亿，增速39%，连续三年超过30%；信贷客户达191.6万户，较上年末增加近35万户 [23] - 去年发放普惠型小微企业贷款利率为4.1%，稳中有降。在国家政策支持和科技赋能下，农行有信心完成政府工作报告关于普惠金融业务增量、扩面、降价的总体要求 [23][24] - 去年末普惠贷款不良率仅有0.73%，较上年下降0.22个百分点，整体风险可控 [24] - 普惠小微企业规模小、数量多、抗风险能力弱，但市场需求大，农行服务客户群体有提升空间。农行将加大数字化转型，与政府部门对接，引入外部数据，强化数据整合分析，提高服务能力和风险控制水平 [25][26] - 2022年农行将坚持稳中求进，以数字化发展为主线，推进科技赋能，打造一流数字化普惠金融体系，完成政府工作报告关于推动普惠小微贷款明显增长的要求，实现业务高质量可持续发展 [26] 问题6: 农行掌上银行建设情况，运行规模、交易量和业务及客户增长情况，今年提升掌上银行服务水平和产品活跃度的措施 - 截至2021年末，农行个人掌银客户数达4.1亿户，较上年增加0.5亿户；月活数达1.52亿户，同业排名第一，较2020年增长4946万户；交易金额86.27万亿，同比增加13.58% [27][28] - 2021年农行通过打造服务流程、拓展服务客群、突出价值创造能力三方面工作取得上述成绩 [28] - 2022年将从优化客户体验、构建差异化多层次服务体系、打造线上线下联动协同服务平台三方面完善和优化掌上银行服务内容 [29] 问题7: 2021年资本充足率提升较快的原因，未来资本方面的规划，以及公司是否有资本补充计划 - 截至2021年末，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别较上年末提高0.54个、0.54个和0.4个百分点，主要得益于资本内生能力增强、资本节约措施有效实施以及外源资本补充增加 [30][31] - 制定了2022 - 2024年资本规划，目标较上一期提高0.5个百分点，核心一级资本、一级资本和资本充足率将分别不低于10%、11%和13% [33] - 对于T - LAC达标安排，将持续优化资本管理，适度开展外源补充。农行将提升资本管理能力，推动核心一级资本供求平衡内生循环，根据市场情况适时适度开展其他资本的外源补充 [33] 问题8: 2021年的净息差情况，分拆成资产定价和负债成本解释，以及在LPR报价下降背景下如何判断今年的净息差优势 - 2021年农行净息差同比下降8个BP，与行业总体趋势一致。资产端收益率下行是主要因素，利率因素拉低9个BP，资产结构优化提升4个BP；负债端拉低3个BP [34][35] - 预计今年农行净息差略有下行但趋势明显趋稳。资产端收益率会因LPR下调和让利实体经济而略有下降，但通过优化资产配置结构可缓解压力；负债端成本预计保持相对稳定，存款自律机制改革效益持续体现，市场利率低位运行使同业负债成本有下行空间 [36][37] - 今年将加强净息差管理，一方面加强资产负债双向组合管理，优化结构稳住息差大盘；另一方面优化调整策略、定价策略和利率风险管理策略，通过精细化定价缓解利率下行压力 [37][38] 问题9: 2021年农行在绿色金融方面的亮点、具体举措，今年绿色金融发展的目标和具体举措 - 2021年末绿色信贷余额达1.98万亿，比上一年末增长30.6%。做法包括战略引领、创新驱动、风险可控、开放合作 [38][39] - 2022年将坚定不移走绿色低碳可持续发展道路，全面贯彻党中央碳达峰碳中和决策部署，推动绿色信贷规模提升和结构优化，积极推进绿色金融产品创新，做好自身节能减排工作 [40][41] 问题10: 2021年农行的房地产贷款投放情况，前期房企信用事件对资产质量的影响，如何展望后续的房地产信贷风险，今年的授信政策是否有变化 - 2021年农行坚持“房住不炒”定位，落实房地产金融审慎管理要求，加大对保障性住房等领域信贷政策引导，满足合理需求。房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两项集中度监管指标均低于监管上限，是同业中唯一一家双指标达标的银行。年末法人房地产贷款余额4303亿，较上年末增长13.7%，不良率1.06% [41][42] - 受房地产市场下行和个别房企风险暴露影响，去年房地产不良贷款有所上升，但总体风险可控，全行涉房不良率仅有0.64%，个人住房贷款情况好于法人地产开发贷款 [42] - 当前房地产市场风险主要集中于少数大型房企，短期内行业预期尚在修复，部分出险和困难房企资金链紧张局面未明显缓解，后续仍面临风险暴露压力，但农行在这些企业贷款中债比少且多数有抵押物，风险可控 [43] - 2022年将严格落实中央房地产调控政策，坚持“房住不炒”定位，统筹做好贷款投放和风险防控工作。一方面突出民生属性，合理安排信贷投放，支持租购并举住房市场体系建设；另一方面回归项目本源，完善差异化准入管理，加强贷后管理，强化全流程风险防控，通过项目并购等方式推进风险化解处置 [44] 问题11: 2021年农行在乡村振兴金融服务方面取得的新成效、业务发展情况，以及今年如何结合一号文件推进乡村振兴工作 - 2021年农行聚焦乡村振兴重点领域金融服务，出台专项行动方案和信贷政策，粮食重点领域法人贷款余额、乡村产业贷款余额、乡村建设贷款余额增速分别为17.5%、20.6%和14.8% [

公司基本信息 - 公司法定中文简称为中国农业银行，A股股票代码为601288，H股股份代号为1288[1][7] - 公司法定代表人为谷澍，授权代表为张青松、韩国强[7] - 公司优先股证券简称为农行优1（360001）、农行优2（360009）[8] - 公司A股股票上市交易所为上海证券交易所，H股股票上市交易所为香港联合交易所有限公司[7] - 公司信息披露媒体包括《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[7] - 公司披露A股半年度报告的网站为www.sse.com.cn，披露H股中期报告的网站为www.hkexnews.hk[7] - 公司国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为史剑、宋晨阳[8] - 公司国际审计师为毕马威会计师事务所[8] - 公司中国内地法律顾问为北京市金杜律师事务所[8] - 公司中国香港法律顾问为方达律师事务所[8] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年6月30日资产总额为2865.24亿元，较2020年末的2720.50亿元增长5.32%[15] - 2021年1 - 6月营业收入为366.25亿元，较2020年同期的339.77亿元增长7.80%[16] - 2021年1 - 6月净利润为122.83亿元，较2020年同期的109.19亿元增长12.49%[16] - 2021年6月30日不良贷款率为1.50%，较2020年末的1.57%下降0.07个百分点[18] - 2021年6月30日拨备覆盖率为274.53%，较2020年末的260.64%上升13.89个百分点[18] - 2021年1 - 6月平均总资产回报率为0.88%，加权平均净资产收益率为12.40%[17] - 2021年6月30日核心一级资本充足率为10.85%，一级资本充足率为12.65%，资本充足率为16.23%[18] - 2021年6月30日人民币流动性比率为59.10%，外币流动性比率为151.58%[20] - 2021年6月30日最大单一客户贷款比例为3.41%，最大十家客户贷款比例为12.57%[20] - 2021年6月30日正常类贷款迁徙率为0.71%，关注类贷款迁徙率为12.94%[20] - 2021年上半年公司实现净利润1228.33亿元，同比增加136.43亿元，同比增长12.5%，近两年平均增长0.2%[24] - 2021年上半年净利息收入2833.57亿元，同比增加163.48亿元，占营业收入的77.4%[26] - 2021年上半年净利息收益率2.12%，净利差1.96%，均同比下降8个基点[26] - 2021年上半年手续费及佣金净收入481.50亿元，同比增加39.12亿元，增长率8.8%[25] - 2021年上半年其他非利息收入347.47亿元，同比增加62.20亿元，增长率21.8%[25] - 2021年上半年公司实现利息收入4934.71亿元，同比增加350.40亿元，生息资产平均余额增加26233.02亿元[29] - 利息支出2101.14亿元，同比增加186.92亿元，付息负债平均余额增加22591.21亿元[33] - 2021年上半年营业支出1166.91亿元，同比增加86.48亿元；成本收入比24.54%，同比下降0.10个百分点[40] - 2021年上半年信用减值损失961.38亿元，同比减少29.85亿元[42] - 2021年上半年所得税费用为307.05亿元，同比增加73.40亿元，增长31.4%；实际税率为20.00%[43] - 2021年1 - 6月营业收入合计3662.54亿元，2020年同期为3397.74亿元[45][46][47] - 截至2021年6月30日，公司总资产为286523.63亿元，较上年末增加14473.16亿元，增长5.3%[48] - 截至2021年6月30日，客户贷款及垫款总额165393.37亿元，较上年末增加13688.95亿元，增长9.0%[50] - 2021年上半年职工成本619.93亿元，同比增加45.80亿元，增长8.0%[41] - 截至2021年6月30日，公司负债总额为263899.96亿元，较上年末增加13956.95亿元，增长5.6%[65] - 截至2021年6月30日，公司股东权益合计22623.67亿元，较上年末增加516.21亿元，每股净资产5.53元，较上年末增加0.14元[71] 数字化业务数据关键指标变化 - 截至6月末，农银e贷余额达1.81万亿元，较上年末增长38.2%[23][105] - 截至6月末，个人掌银注册客户3.8亿户，个人掌银月活（MAU）1.2亿户[23] - 截至6月末，互联网场景数36.59万个，带动客户5464万户，带动掌银月活客户1364.53万户[23] - 数字化客户关系管理系统（DCRM）销售金额同比增长13.66%，截至6月末，个人有效客户掌银渗透率13.86%，较上年末提升1.77个百分点[23] - 上半年，智能反欺诈平台日均监测交易量2.69亿笔[23] - 智慧政务方面，实现32个省级政务平台合作全覆盖，与237个地市政务平台合作，合作覆盖率71.2%；掌银政务专区接入14个省、市政务平台，上线高频政务服务百馀项[106] - 截至6月末，个人掌银客户达3.84亿户，较上年末增长0.24亿户，上半年交易金额达42.6万亿元，同比增长24.8%[117] - 截至6月末，企业金融服务平台客户数894.9万户，较上年末增加63.4万户，上半年交易金额达139.2万亿元，同比增长39.6%[117] 利息收支业务数据关键指标变化 - 客户贷款及垫款利息收入3361.44亿元，同比增加259.09亿元，增长8.4%，平均余额增加19657.08亿元[29] - 2021年上半年债券投资利息收入1236.43亿元，同比增加74.46亿元，因债券投资规模增加[31] - 存放中央银行款项利息收入181.50亿元，同比增加11.80亿元，因超额存款准备金占比下降及平均规模增加[32] - 存拆放同业利息收入155.34亿元，同比增加5.05亿元，因货币市场利率同比上升[33] - 吸收存款利息支出1596.74亿元，同比增加216.93亿元，因吸收存款规模增加[33] - 同业存拆放利息支出211.53亿元，同比减少40.20亿元，因境外机构拆入资金平均付息率同比下降[35] - 其他付息负债利息支出292.87亿元，同比增加10.19亿元，因同业存单规模增加[35] 手续费及佣金与其他非利息收入业务数据关键指标变化 - 2021年上半年手续费及佣金净收入481.50亿元，同比增加39.12亿元，增长8.8%[36] - 2021年上半年其他非利息收入347.47亿元，同比增加62.20亿元[38] - 2021年上半年电子银行业务收入增长23.5%，顾问和咨询费收入增长22.5%[36] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，境内分行贷款金额为16,022,688百万元，占比97.1%；境外及其他贷款金额为478,023百万元，占比2.9%[51] - 2021年6月30日，公司类贷款中短期贷款金额为2,684,943百万元，占比29.8%；中长期贷款金额为6,322,755百万元，占比70.2%[52] - 截至2021年6月末，法人房地产贷款余额4,249.36亿元，较上年末增加464.03亿元[53] - 五大行业贷款余额合计占公司类贷款总额的75.6%，较上年末下降0.2个百分点[54] - 截至2021年6月30日，个人贷款较上年末增加5,531.38亿元，增长8.9%[55] - 个人住房贷款较上年末增长5.8%，个人经营贷款增长18.9%，个人卡透支增长13.6%，农户贷款增长33.6%[55] - 截至2021年6月30日，长江三角洲地区客户贷款及垫款金额为3,868,466百万元，占比23.4%[56] - 截至2021年6月末，个人住房贷款余额49324.25亿元，较上年末增加2703.06亿元[82] - 个人经营贷款较上年末增长18.9%，“房抵e贷 — 经营”余额突破1500亿元[82] - 截至2021年6月末，县域公司类贷款（不含票据贴现）余额32584亿元，较上年末增加3428亿元[142] - 截至6月末，粮食安全贷款余额1951亿元，较上年末增加778亿元，增长66.3%；累计投放农田建设贷款546亿元，支持农田建设项目195个，支持整理改造耕地186.48万亩、新增耕地51.04万亩[142] - 截至6月末，乡村产业贷款余额5491亿元，较上年末增加598亿元，增长12.2%，高于县域贷款增速0.76个百分点；农业产业化龙头企业贷款余额1884亿元，较上年末增加159亿元；生猪相关贷款余额669亿元，较上年末增加114亿元[142] - 截至6月末，乡村建设领域相关贷款余额12278亿元，较上年末增加1127亿元；水利贷款余额4171亿元，较上年末增加280亿元[142] - 截至6月末，县域个人贷款余额25375亿元，较上年末增加2718亿元[143] - 截至6月末，惠农e贷余额5082亿元，较上年末增加1548亿元；授信户数345万户，较上年末增加69万户[143] - 截至6月末，专业大户、家庭农场贷款余额2047亿元，较上年末增加392亿元[143] - 截至6月末，县域贷款余额59119亿元，较上年末增加6066亿元[144] - 截至6月末，原832个国家扶贫重点县贷款余额达14173亿元，较上年末增加1342亿元，增长10.5%，高于全行贷款平均增幅1.5个百分点，完成全年新增贷款目标任务的134.2%[145] 金融投资业务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司金融投资79,670.35亿元，较上年末增加1,443.76亿元，增长1.8%[57][88] - 非重组类债券投资较上年末增加1,631.34亿元，主要是地方政府债券和政策性银行债券投资增加[57] - 2021年6月30日，非重组类债券投资中政府债券金额为4,461,014百万元，占比61.6%[59] - 截至2021年6月30日，公司金融债券余额为23089.01亿元，其中政策性银行债券15556.56亿元，同业及其他金融机构债券7532.45亿元[63] - 2021年6月30日，以摊余成本计量的债权投资金额为5895656百万元，占金融投资分布情况小计的75.2%[62] - 2021年6月30日，人民币非重组类债券投资金额为6935275百万元，占比95.8%[61] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司吸收存款余额219265.74亿元，较上年末增加15536.73亿元，增长7.6%[67] - 从客户结构看，截至2021年6月30日个人存款占吸收存款比例上升0.1个百分点至59.4%[67] - 从期限结构看，截至2021年6月30日活期存款占吸收存款比例下降2.2个百分点至53.0%[67] - 截至6月末，境内个人存款余额128501.23亿元，较上年末增加9240.83亿元[83] 其他负债业务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司同业存放和拆入资金减少229.11亿元，下降1.3%[65] - 截至2021年6月30日，公司卖出回购金融资产款减少820.68亿元，下降75.2%[65] - 截至2021年6月30日，公司已发行债务证券增加704.39亿元，增长5.1%[65] 公司银行客户业务数据关键指标变化 - 截至6月末，公司拥有公司银行客户830.93万户，其中有贷款余额的客户34.92万户，比上年末增加2.13万户[76] - 上半年公司服务重大区域发展战略新增贷款投放4976.59亿元[76] - 制造业有贷客户数、贷款余额分别较上年末增加5.44万户、1962.77亿元；战略性新兴产业和现代服务业成长性行业贷款余额14414.76亿元，较上年末增加2620.56亿元[76] - 绿色信贷业务贷款余额17639亿元，增速16.4%[76] - 截至6月末，有贷款余额的民营企业32.57万户，较上年末增加2.00万户；贷款余额23450.83亿元，较上年末增加3136.7亿元[76] - 截至6月末，公司类互联网高频场景达4.16万个，比上年末增长54.2%；企业网银和企业掌银活跃客户数分别新增55.27万户和51.63万户[76] - 截至6月末，公司机构客户53.47万户、账户72.14万户，分别较上年末增长6.3%和6.