恭喜今天业绩发布会的管理层代表他们是中国农业银行副董事长执行董事行长张青松先生执行董事副行长张旭光先生执行董事副行长林立先生副行长崔永先生副行长徐翰先生
副行长张毅先生另外我们还邀请到独立董事王欣欣先生电话介入参加今天业绩发布会王董你好韩董你好大家好谢谢王董2021年面对复杂多变的境内外经济金融形势
农业银行认真贯彻落实党中央国务院决策部署坚定不移走高质量发展之路积极有效服务三农和实体经济做优做强民生金融服务加快重点领域改革和数字化转型步伐持续强化风险防控业务经营取得了理想成效向投资者交出了合格满意答卷
首先有请中国农业银行行长张青松先生介绍2021年我行经营业绩之后欢迎大家提问有请张行长谢谢韩董女士们先生们大家下午好热烈欢迎大家参加农行2021年度业绩发布会在此我已经代表农业银行
向长期以来给予我们关心和支持的各位新闻朋友投资者和分析师朋友致以诚挚的谢意2021年农业银行认真贯彻党中央国务院决策部署着力强化三农和实体经济金融服务持续深化体制机制改革
乘着应对各类风险挑战业务经营迈上一个新的台阶一是实现高质量发展规模质量效益同步提升截至2021年末资产总额29.1万亿元增速6.9%贷款总额17.2万亿元
增速13.2%当年新增2万亿元投放创历史新高客户存款总额21.9万亿元增速7.5%当年新增1.5万亿元其中新增个人客户存款超过1万亿元营业收入达
7199亿元增速9.4%净利润2419亿元增速11.8%加权平均净资产收益率11.57%同比提升22个基点不良贷款率1.43%比
上年末下降14个基点二是全力打造服务乡村振兴领军银行三农现役业务优势进一步凸显截至2021年末贷款余额6.2万亿元新增9130亿元增速17.2%余额
占全部贷款的比例达36%增量增速余额占比均创近10年来新高乡村进行重点领域贷款投放势头良好粮食安全乡村产业乡村建设贷款增速分别达17%20.6%和14.8%
服务巩固脱贫攻坚成果取得扎实成效832个脱贫县和160个国家乡村阵营重点帮扶县贷款增速分别为14.2%和15%均高于全行贷款平均增速数字乡村金融服务成效显著
线上化农户贷款及汇农一贷余额达5447亿元增速54%服务了368万农户三是不断提升金融服务的精准性和适配性高效服务实体经济围绕国家区域重大战略
十四五规划重点工程重点项目强化综合金融服务2021年新增重大项目贷款6738亿元新增新增地方债投资5160亿元持续推动普惠贷款增量豁免普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元
比上年增长38.8%增量达3693亿元增速连续三年超过30%有待客户数192万户比上年末增加35万户围绕服务国家制造强国战略加大制造业支持力度
制造业贷款余额较上年末增长2724亿元增速为18.5%其中制造业中长期贷款高技术制造业贷款增速分别为39%和26%完善科创金融服务体系对专精特新小巨人企业的服务覆盖面
达到60%战略性新生产业贷款余额突破8500亿元积极践行绿色发展理念大力实施绿色金融战略绿色信贷余额达1.98万亿元增速超过30%自是坚持客户至上不断强化民生金融服务
持续向县域及边缘地区延伸金融服务触角2021年65%的迁建网点布局到城乡接合部县域和乡镇强化住房教育医疗健康养老等民生金融服务供给推进金融服务设施适老化和无障碍化改造
2021年共计为老年客户等特殊群体上门服务23万余次为客户提供普惠快捷更有温度的金融服务加强消费的权益保护设立消费的权益保护部优化各渠道投诉响应机制进一步畅通客户投诉取客户诉求
无视枪化科技赋能数字化转型取得标志性应用成果手机银行越活客户达1.52亿户同业第一增速为47.6%注册用户超过4亿户截至年末线上贷款农营亿贷比上年末增长63%
达2.14万亿元线上供应链融资余额突破1000亿元2021年农行远程银行智能机器人服务客户1.87亿人次智能服务的能力持续提升智能营销智慧风控数据中台等项目稳步推进
夯实了数字化转型的基础支撑60加快转型创新进一步夯实长期文件发展的根基持续推进阔户体制个人客户总量8.78亿户继续保持同业领先
对公有效客户达860万户比上年末增长7.6%加快完善大财富管理体系不断丰富基金保险理财家族信托等产品与服务的供给私行客户数17万户比上年末增长20.6%
资产余额1.85万亿元比上年末增加1505亿元理财产品规模创新高达到2.07万亿元深化本外币一体化集团一体化经营健全对供客户联动营销服务机制国际化综合化服务能力不断增强
其实积极应对风险挑战牢牢守住风险底线现代资产质量趋势向好当年新发生不良率0.97%比上年末下降0.27个百分点资产质量先行指标明显改善
预期贷款和关注力贷款均实现双降从严认定不良预期贷款与不良贷款之比为75%比上年末下降7.2个百分点风险抵补能力持续提升拨倍覆盖率和拨倍贷款比继续
保持同业领先推进市场风险集团一体化管控对十万亿市场内业务资产穿透管理确保市场风险看得清管得住全面深化合规体系建设强化反洗钱及制裁风险管理
持续优化IT技术架构加强栽培体系建设升级网络安全和数据安全防御体系八是加强资本节约资本精细化管理成效显著大力压降高资本消耗业务多渠道清理低效资本占用
核心一级资本充足率比上年末提升40个基点达到11.44%2022年农业银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导坚持稳中求进工作总基调完整准确全面贯彻新发展理念以更大的力度更实的举措
谋发展粗改革强管理控风险全力输血高质量发展新篇章推动国际一流商业银行集团建设取得新的突破为国家社会股东创造更大的价值谢谢大家谢谢张行长刚才张行长围绕我行实现高质量发展服务乡村振兴与实体经济
推进绿色金融快速发展坚持客户至上着力强化民生金融强化科技赋能加快转型创新加强分线管理等方面对2021年的经营业绩进行了全面的介绍并对下部工作进行了展望语言精练表述简洁归纳生动
相信给大家留下了深刻印象再次感谢张校长接下来我们进入提问环节为尽可能的照顾到今天参会的各位朋友请每位只提一个问题在提问时请先报一下自己的姓名和所在机构现在我们接入第一位提问者
大家好如需提问请在话机上按新键保护三星号钱但数字英谢谢第一位有请中金刚说出来提问谢谢太好的感谢管理层给我第一个提问的机会
我是中金公司的分析师张帅首先非常恭喜咱们农行取得了非常不错的一个业绩尤其是在承担了非常多国家战略任务的一个同时然后这12个一个利润增速应该是过去几年最好的一个水平了
因为这个财务数据刚刚出来然后我们也非常想了解一下它的一些详细的一些情况然后能不能再请管理层帮忙分享一下咱们如何看待2021年的盈利情况然后如果从盈利的拆解来看的话主要的驱动因素是哪些然后另外相信基本市场还有很多投资者也非常关心的就是最近的减费让利对咱们银行盈利有什么样的一个影响
然后最后就是想请管理层慢慢展望一下就是2022年咱们今年引力的一个增长情况就是这个问题谢谢谢谢中金的张克先生那么今天我们的第一个问题啊还是有请这个张青松行长来回答好谢谢张先生您的提问啊这个我的按照您的问题啊我做这个四个方面的答复
第一个就是我们的盈利的整体情况2021年农业银行受益于业务经营的稳中有进资产质量的稳步改善整体上来讲正如您所讲是一个比较优异的财务业绩全年营业收入首次突破7000亿元
达7199亿元同比增长9.4%实现净利润2419亿元同比增长11.8%近两年的平均负荷增速6.6%也是近年来的新高
这是整体的盈利情况第二部分回答我们盈利增长的驱动因素具体来讲有三个一是持续加大服务实体经济的力度资产规模的增长较快2021年农行日均升级规模达到了27.2万亿
同比增长9.7%以量补价带动了利息净收入的稳健增长全年实现利息净收入5780亿元同比增长6.0%第二个驱动因素呢是中间业务实现了稳健增长
全年实现首期费及佣金净收入803亿元同比增长7.8%其中农行具有比较竞争优势的消费金融网络金融等领域业务收入增长较快第三个驱动因素是其他分期收入
受市场利率下行等因素的影响实现了较高增长飞机收入的占比升至了19.7%同比提高了2.5个百分点我们很多丁氏的估值的一些资产受外部利率
有利的影响啊所以呢这个飞机收入实现了比较高的增长这是我回答的第二部分第三我想给你回答关于减费让利对我们盈利增长的影响这个问题我的直接回答是减费让利和农行自身的盈利增长是一个辩证的关系
金融与实体经济是共生共荣的关系在当前宏观经济面临三重压力之下部分企业尤其是中小微企业和个体工商户业务经营面临了一定的困难农行是国有银行有责任也有能力是一元首
这是正确处理整体与局部当下与未来的关系实现互利共赢的必然选择近年来农行一直以务实的举措减费让利但同时自身经营制效也在不断的改善2021年如此之前年度也是如此因此呢
我们有信心在有效服务实体经济严格落实国家减费让利政策要求的基础之上实现自身的商业可持续发展最后一点是做一个盈利展望2022年农行将全力落实高质量发展要求继续推进经营转型
强化量价动态管理深化增收降本控险提效等关键举措切实推动财务业绩再上新台阶谢谢谢谢张衡老那么我们接住下一个问题下一个问题来自新华社李延达提问谢谢
谢谢新华社的提问管理层好我的问题是关于贷款投放的去年四季度以来人民银行多次表态稳定信贷总量优化信贷结构那么想请管理层再具体介绍一下2021年农业银行的信贷投放整体情况和重点投赏领域是怎样子的然后再就是今年以来这几个月信贷投放情况如何然后全年的信贷增速目标是怎样的谢谢好谢谢新华社的林女士
这个问题我们有请副行长张旭光先生来回答谢谢你的问题2021年末农业银行贷款的总额达到了17.2万亿元较年初增加了2万亿元增速达到了13.2%应该说我们贷款投放创了历史的新高从我们贷款的头像看来有这么6个特点一是聚焦农业银行的主则主业
加大对乡村振兴重点领域的信赖支持接着到去年年末全行的现预贷款达到了6.2万亿元较年初增加了9130亿元增速为17.2%应该这个比我们全行的平均增速高了4个百分点所以我再次强调一下我们这个新增的在乡村振兴贷款余额已经占了我们全行贷款的36%
增量增速余额占比都创了近十年的新高二是加大对基础设施重点项目的制定的信贷务力度相关的稳增长的行业贷款保持了稳定的增长三是围绕着服务探达峰探中国目标大力发展绿色金融
截至到去年年末绿色信贷预额达到了1.98万亿较年初增加了4629亿元增速达到了30%次是继续加大对先进制造业特别是专精特新的信贷知识服务我们去年年末制造业贷款预额达到1.7万亿元较年初增加了2724亿元增速为18.5%
50加大对民营小微企的信贷制力度接着到去年年末有贷款余额的民营企业的户数达到了33.84万户比上一年末增加了3.27万户贷款余额2.47万亿比去年年增加了4362亿元
普惠型小微企业贷款余额1.32万亿元较上年增加了3693亿元增速达到38.8%60个人贷款方面个人贷款余额7.12万亿元较年初增加了9185亿元同比多增了1114亿元增速达到14.8%
这个2022年的农业银行将坚决贯着落实金融委员会的决策部署和人民银行银保监会的监管要求实际加大对乡村振兴绿色金融科技创新和中小微企业等经济发展重点领域和薄弱环境的知识力度我们到今年以来到二月末农行的各项贷款保持了稳定的增长
我们到比今年年初增长了多增长了6304亿元较同期呢应该是多增了796亿元今年的全年呢我们将本着稳字当头稳中求进的方针继续强化贷款投放助力稳定宏观经济大盘预计我们今年全年的人币的投放呢增量会高于去年的水平增速高于10%谢谢
好谢谢徐光行长请介入下一位提问者
谢谢主持人我是来自香港文汇报的记者我有一个问题是关于这个资产质量的详细论管理层我们也注意到了农行去年的这个不良贷款率下降了这个14个基点并且出现了这种逐进逐下降的一个趋势想问一下2021年的这个不良贷款主要发生在哪些行业和地区
管理层如何展望今年的资产质量走势特别需要关注哪些领域另外今年是有哪些举措能够继续保持资产质量持续向好谢谢谢谢香港文汇报的罗女士这个问题我们有请张庆东行长来回答资产质量尤其是信贷质量的问题这个是农行的非常重大的问题
因为我们去年年底的贷款的规模达到了17.2万亿刚才续款行长讲我们今年以来这个贷款的同比增速同比增量还进一步的加大和加快所以来讲呢能够把越来越多的这个本来是很大的基数并且是越来越多的这个信贷质量把控好是管理层的一个重大课题所以呢我呢就
比较详细的把这个农行的不良资产的状况我们的管理举措以及相关的展望向各位做一个汇报第一方面农行是一直高度重视风险管控前瞻性的做好风险化解资产质量实现了稳中向好
首先是不良资产的一些数字截至2021年末不良资产的余额是2458亿元不良率1.43%比年初下降了0.14个百分点新发生不良就当年新发生的不良贷款1451亿元
同比减少181亿元新发生不良率0.97%同比下降0.27个百分点预期贷款和关注类贷款均实现双降就是我刚才讲的是先行指标截至年末
农行预期贷款的余额1849亿元比年初下降105亿元预期率1.08%比年初下降0.21个百分点关注力贷款余额2831亿元比年初下降
513亿元关注率1.48%比年初下降0.53个百分点资产质量得到了充分反应截至年末逾期贷款与不良贷款之比为75.24%
比年初下降7.18个百分点从风险抵补能力来看能力进一步得到增强拨倍覆盖率299.73%比年初上升33.53个百分点拨倍贷款比
4.3%于年初上升0.13个百分点这是我从几个维度向大家刻画了或者是描述了农行的信贷资产之间的状况我之前向大家报告过我们的营收超过了7000亿
另外一个7000亿呢就是我们的拨备余额超过了7000亿大家可以从我刚才报告的数字里边做一个简单的计算我们的布粮2458亿元我们的关注2531亿元加到一起不到5000亿我们的拨备余额超过了7000亿
这就是我们消化任何可能的风险损失的资源储备下面我给大家做一些资产质量的整体展望概括的讲我们在比较复杂的外部环境之下
对农行资产质量的前景保持充分的信心一是我们对中国宏观经济大盘的稳定充满信心二是对自身风险管控的能力及风险化解的能力充满信心我为大家做详细的报告
关于宏观经济大盘稳定我们认为我国仍处于重要的战略机遇期经济长期向好的基本面没有改变尽管经济发展中会遇到暂时的困难或者挑战但在中央稳字当头稳中求进的总基调之下
我们相信中国的宏观经济大盘将实现稳定和发展关于农行风险管控的能力我向大家来报告这么几个方面一是我们积极落实国家的政策导向
持续提升行业区域客户产品政策的精细化差异化管理水平我们不断完善评级授信存序器管理风险化解等信贷全流程管理制度体系这是我们信贷管理的基础第二
农行在不断强化信贷风险的扎口管理去年也就是2021年我们推进了信贷主责任人制度改革我们推进了信用风险评议认定改革等举措进一步压实了各机行各部门和信贷精英管理主责任人的晚贷置贷责任
第三个方面农行深入推进信用管理数字化转型加强大数据等金融科技在信用风险前瞻识别和精准管控中的应用建设信用风险数字化管控平台实现对线上线下业务的一体化管控第四个方面
我们聚焦重点领域加强风险扫描预警持续做好大额客户房地产企业地方政府相关信用业务小微及线上信贷业务等重点领域的风险防患对潜在风险客户实施名单制管理加快推进风险化解处置
切实做到早发现早预警早处置第五个方面我们持续推进新的结构调整优化在区域上国家重大区域战略相关省市贷款的增量占全行贷款增量的91.03%
行业上两高一胜行业贷款占全部法人贷款的比重较年初下降0.39个百分点贷款增速低于全行法人贷款的增速7.65个百分点从客户结构上农行内部评级A加以上A加及以上的优质客户贷款
占增量占比的增量占比达到了80%成量贷款占比近75%刚才那是讲的我们讲的是法人贷款其实农行是一直注重个人贷款包括农户贷款的业务拓展所以我们的个人贷款包括农户贷款的占比也是稳步增长的一个趋势
所以刚才我从五个方面向大家对这个农行这个资产质量做乐观估计这么一个有信心的展望这个五个方面的理由所以来讲这个是给大家做一个报告也是做一个承诺谢谢
谢谢张馆长全面深入的解读与展望请介入下一位提问者下一位有请金融时报左希提问谢谢管理层金融时报记者提问我的问题是关于按揭的我想请问管理层2021年按揭贷款情况如何今年前两个月农行有没有感受到投放压力农行是如何展望今年全年的投放的
谢谢金融时报的左女士这个问题我们有请副行长林立先生来回答谢谢你的提问农行高度重视个人信贷业务已经连续九个季度连着链位居可比同业的首位
其中2021年全行共投放个人住房贷款11508亿元截至2021年末个人的住房贷款的余额达到5.2万亿元比年初增加502亿元同比多增805亿元全年新发放个人住房贷款利率为5.46%
全行个人住房贷款不连率控制在0.36%较上年渐低两个BP今年头三个月的情况来看全行累投和新增个人住房贷款总体保持稳健增长2022年我们将继续贯彻落实房地产宏观调控各项要求认真做好个人住房贷款
投放工作主要有两个重点一是准确把握和执行好房地产金融审慎管理和窗口指导要求落实好差别化房贷政策重点加大对居民干需改善行需求的支持的力度在确保集中度符合监管要求的情况下
实现全行个人住房贷款逐月逐季全域平稳有序投放二是立足农行县域业务的基础目前已经专门推出了农民安家贷专属特色产品对符合购房政策要求且具备购房能力收入相对稳定的新市民
合理满足企业购房信贷需求积极做好民生金融服务谢谢谢谢林立行请介入下一位提问者下一位有请UBS汪邦岩提问谢谢管理层好我是瑞银证券银行业研究员汪邦岩感谢管理层给我这个提问的机会我的问题围绕着普惠金融方面
我想问一下贵航2021年普惠金融业务情况贷款金价水平如何收益能否覆盖成本普惠小微贷款资产质量如何如何看待业务发展过程中存在的难点和今年的发展目标谢谢谢谢瑞云证券的汪女士这个问题我们有请村友副行长来回答好的谢谢主持人
应该讲刚才这个提问我看了一下点比较多我想从这个五个维度给大家做一些这种描述应该讲从第一个维度看农业银行应该在2021年我们很好的发挥了这种点多面广的优势统筹做好了线上线下的服务应该讲全面完成了党中央国务院的要求和我们董事会设定的年初的工作计划
实现了普惠金融业务的高质量发展这里头给提供几种数据到去年末呢我们从量的方面看普惠金融小微企业的贷款余额达到了1.32万亿较上年末增加了3700亿增数达到了39%应该讲是连续三年我们都超过了30%的增数另外从扩面上看
我们信贷的客户达到了191.6万户也较上年末增加了将近35万户服务的覆盖面进一步的扩大第二个维度从定价看我们去年发放的普惠型的小微企业的贷款利率是4.1%较上一年实现了稳中有降
另外整个从收益成本方面看因为这个大家也比较关注实际从近年来国家鼓励商业银行发行小微企业的金融债央行对商业银行普惠金融业务也实施了定向降准的策略税务部门对商业银行发放小微企业贷款的利息收入也进行了减免税费
这些措施都有力的支持了普惠金融业务的可持续发展此外我们农业银行还积极推进数字化转型小微企业的信贷业务的操作成本还有风险成本也持续下降应该讲在国家政策的支持和科技赋能下农业银行有信心完成政府工作报告
关于普惠金融业务增量扩面降价的总体要求第三个维度就从资产质量看去年末我行的普惠贷款不良率仅有0.73%还较上年下降了0.22个百分点目前经过我们内部的这种大盘算看整体看风险是可控的第四个维度就是普惠小微企业
应该讲的是具有规模小数量多抗风险能力弱的这些特点我们自己分析包括现在整个从需求面上看未来普惠金融业务仍有很大的发展空间这里头我也给大家提供几个数据从去年末我们统计的数据看就是全市场现在我们的市场主体有1.5亿户
这1.5亿户里头其中个体工商户大致是1亿户小微企业法人客户大致是5000万户这1.5亿户里头实际90%都是小微企业其中我们在1.5亿的市场主体里头实际现在整个银行业我们现在提供有融资支持的客户有需求的也通过我们信用安排的大致现在是3300万户
这个整个现在也只占市场主体的20%多在这20%多里头实际我们农业银行在金融业里头我们现在实际服务的客户群体还是比较大的但是我们也只服务了192万户这种数据大家可以看出确实现在客户的需求的面包括我们服务的量应该都是有很大空间的同时我们农业银行实际这么多年一直还坚持着
就是小微小额的这种信贷的原则所以我们现在实际单户的贷款额度也只有69万块钱所以这个也有提升的空间所以从这几组数据看根据农行我们内部党委的这种安排包括管理层给我们的一些这种制度的设计也在加大数字化转型通过数字化的手段
可以实现普惠金融业务增量扩面提挚降本近年来实际政府也在积极推动我们信用信息的共享应用搭建小微企业融资信用服务平台农行将主动与政府部门进行对接不断的加大外部数据的引入力度强化数据整合分析不断提高小微企业金融服务的能力和风险控制水平
第五个维度就是下一步农业银行将坚持稳中求进的工作总基调统筹发展和风险防范以数字化发展为主线深入推进科技赋能精准识别有效客户精准营销服务和精准风险防控打造一流的数字化普惠金融体系全面完成政府工作报告
关于推动普惠小微贷款明显增长的新的要求实现了普惠金融业务高质量可持续的发展也谢谢你的关注也欢迎大家更多的关注支持全社会的普惠金融事业的发展谢谢谢谢崔副行长请揭露下一位提问者下一位有请摩根士丹利徐岩提问谢谢
非常感谢给我这个提问的机会啊那个刚才领导也说了很多这种数字化转型啊科技投入这方面的情况那农行这块也有非常庞大的个人用户啊我就想问一下从个人这块我们现在讲上银行
建设情况怎么样我们现在运行规模交易量还有业务和客户的增长情况是什么的一个现状今年来看还会采取哪些的措施进一步提升我们市场上银行的这种服务水平产品等等的活跃度非常感谢谢谢摩根士丹利的徐先生这个问题我们有请
副行长徐翰先生来回答谢谢徐翰先生的问题我先回答一下2021年农行涨上银行建设的情况截至2021年末农行个人涨银客户数达到4.1亿户到上年增加0.5亿户个人涨银月活数达到1.52亿户
这个青松行长刚才在介绍当中呢已经说了这个数是在同业排名第一的因为较去年就是较2020年增长4946万户交易金额是2021年的交易金额是86.27万亿同比增加13.58%可以说这个成绩单是拿得出手的
为了完成这个成绩单农行做了这样三方面的工作一是精益求精打造服务流程去年农行的掌盈以7.0版本为代表做了十次大的版本更新平台的迭代速度和基础能力大幅提升推出了云助手支持连续对话以及多种自然问答
在语音交互中识别用户意图完成查询转账产品购买等线上服务引导上线并推广了食堂党建校园等典型应用实现了掌盈加小程序的生态体系布局第二个是拓展服务客群聚焦三农县域客户推出乡村版服务
提供乡村振兴理财贵农一带贵农通服务点等专服务产品这个乡村版这客户数已经超过600万面向银发客群推出大字版服务在同业率先引入了一键直达人工客服着眼少数民族客户推出藏文维文服务
覆盖账户转账等基础金融功能有效解决少数民族用户使用中的语言障碍三是突出价值创造能力推出数字创新产品收支实现了客户维度的收入和消费支出的统计与分析推出保险规划栏目升级财富诊断及资产配置服务
2022年我们将在三个方面继续完善和优化农业银行涨盈的服务内容一是优化客户体验推进场景拓展丰富产品供给深化用户旅程旅顺金融产品生活场景营销活动等服务流程提升使用的便捷性和顺畅度
立足财富管理增加好用易用的高品质产品供给提升用户的满意度与忠诚度二是构建差异化多层次的服务体系面向县域和山农以及银发客户群体持续优化乡村版大字版建设面向边疆少数民族地区群体重复藏文
维文蒙文等多语言的服务内容面向城市属地群体推出一层一面专属城市专区建设三是打造线上线下联动协同的服务平台加强涨盈于网点营销派的等自由渠道自助设备的互联互通将涨盈打造成超级数流
我的回答就到这里谢谢学航航长请接入下一位提问者
好的谢谢管理层给我这个提问的机会那我是想请教一下关于咱们资本的一个问题也很高兴的看到咱们的资本充足率核心资本积极充足率在四季度有一个明显的提升那么就想请教一下就是在2021年咱们资本充足率提升较快的原因是什么那么未来在
资本方面有哪些方面的规划包括就是将来的这个PLAC TLAC的这个要求方面公司是否有资本补充的计划谢谢谢谢美玲美玲的吴女士这些问题我们有请张青松行长来回答谢谢您的提问这个我从四个方面做一下报告一
农行坚持资本对业务的引导与约束不断提升资本管理能力健全资本管理成效机制资本充足率水平稳步提升截至2021年末资本充足率17.13%较上年末提高0.54个百分点一级资本充足率
13.46%较上年末提升0.54个百分点核心意义资本充足率11.44%较上年末提升0.4个百分点农行资本充足率的稳步提升主要得益于资本内生能力的不断增强资本节约措施的有效实施
以及外源资本补充的持续增加一是资本内生能力不断增强2021年农行持续加大服务实体经济的力度收益率相对较高的贷款业务
在资产中占比比上年末提高了3.3个百分点得益于资产总量的提升以及我刚才提到的贷款占资产总额占比等结构的优化农行实现规模利润2412亿元比
上年增加了253亿元增速11.7%在与往年大致相同的分红率之下刘存收益增加1621亿元同比多增196亿元由此提升核心一级资本充足率12个BP
二是资本节约的措施得到有效实施持续优化资产结构截至2021年末低资本消耗的各贷占贷款的比例较上年末提升0.5个百分点国债
证金债占投资的比例较年初提升1.7个百分点大家知道国债是零权重证金债的资本权重也非常之低与此同时我们加大了对贷款承诺等无效低效资本占用业务的清理力度
刚才我给大家报告的种种资本节约的措施的实施使得2021年核心一级资本充足率提升28个BP三是呢我们认为农行核心一级资本充足水平实现了自我发展2021年农行核心一级资本增速
8.9%风险加权资产增速是5.1%也就是说我的资本增速比风险加权资产的增速是5.1比资产的增速是低了1.8个百分点
年末风险加权资产占总资产的比例61.4比年初下降了1.05个百分点自身外源资本得到了适当的补充我们去年也根据市场情况发行了400亿元的永续债
这是我报告的第一个方面第二个方面呢我们要根据国内外监管的要求制定了2022至2024年的资本规划那么我们的资本规划呢是较上一期规划的目标提高0.5个百分点也就是说新的资本规划期间核心一亿资本一亿亿
核心资本和资本充足率将分别不低于10%11%和13%第三个部分对于下一步的T-LINK达标安排我们的考虑是一是持续优化资本管理继续强化资本的极优化经营夯实达标的基础
二是适度开展外援的补充外援的补充检定监管变化抓住市场机遇合理确定资本工具和TLAG工具发行的规划的制定以及规划的实施最后一点关于资本补充的规划我做如下的概括农行将利租自我
不断提升资本管理能力推动形成核心一级资本供求平衡的内生循环对于其他资本将是市场情况适时适度开展外援补充谢谢谢谢谢谢谢谢张总请介入下一位听者
下位有请花旗张卓佳提问谢谢
谢谢管理层给我提供的机会我是花旗的张作家我想问一下关于其他的问题这个可不可以让领导给我们看一下2021年的其他的情况包括分拆成资产定价还有负债成本这边可不可以给我们解释一下然后另外这个LPR报价在去年12月和1月都有非对称的下降那么请问这个信贷利率中枢继续下行的一个背景下如何判断今年的其他的优势谢谢
谢谢花旗的张女士这个问题有请我们副行长张毅先生来回答谢谢张女士对我们行竞稀差的关注去年我们行竞稀差同比是有所下降这一行业的总体趋势是一致的因为近几年来在让利实体经济
利率中逐步下行的这种大背景下近期差的收窄是银行业的一个普遍的特征去年武航的近期差是2.12同比下降了8个BP从因素来看资产端和负债端分别拉低了5个BP和3个BP应该来说
资产端的收益率下行在其中具有主要的因素咱们再从资产的收益率下行来看这里面因素在进行分析一方面是利率的因素拉低了9个BP这里面一个是咱们农业银行持续加大实体经济的减费让利的力度推动新发放贷款的利率下行
第二个方面是2020年LPR下调累积效应释放因为咱们大家都知道2020年LPR下调了以后下调一年期下调了30个BP五年期以上下调了15个BP尤其是去年一季度住房贷款集中定价这两个因素
导致去年我们贷款收益率下降了15个BP拉低了息差9个BP这是利率因素导致息差的降低9个BP那么另外一个就是在资产端的结构优化的因素提升了4个BP实际上前面咱们青松行长也讲了我们贷资产结构的优化和贷款结构的优化对资本的节约同时这个对利润也是有所提升的
贷款占森系资产的比重我们是稳步提升的而且贷款中民受贷款中长期贷款等高收益贷款的占比也是上升的这些结构的优化提升利用四个BP所以这个跟汇报一下主要是资产端的这个影响第二个
汇报一下就是2020年的息差的一个预计我们预测今年农行的息差还会略有下行但是整个趋势是明显趋稳因为去年12月份以来一年期和五年期的LPR分别下调15个BP和5个BP
这就是在会导致我们资产端的收益率会有所下行去年6月份存款资历机制改革实际上对负债成本是起了一个很大的稳定作用所以这从资产和负债两端推动降低企业综合融资成本打开了空间那么从资产端来看
我们预计升息资产收益率会略有下降我们行将继续让利实体经济预计今年新发放贷款的利率和新发生投资的利率将有所下行这会使贷款和投资收益率有所下降但通过优化资产配置结构贷款占升息资产的比重
还会进一步提高这在一定程度上会缓解利率下行的压力从负债端来看预计负债成本保持相对稳定就去年的存款资历及时改革的效益在今年会持续的体现今年武汉两年期三年期存款到期从定价以后存款付息率的上行压力将得到部分缓解
同时大家也都知道刚才你也都提到了实际上市场利率中速是逐步下行的所以市场利率低微运行同业负债的成本有一定的下行空间这会进一步缓解负债成本的压力有望保持负债成本的相对稳定今年我们将进一步加强进息差的管理缓解息差下行的压力两个方面
一个方面是加强资产负债的双向组合管理通过结构优化稳住西茶大盘包括我们大类资产的配置包括坚持零售银行的战略导向提高零售贷款的占比包括债券投资结构的优化以及加快数字化经营提升我们低成本活给低成本存款短期存款的占比另外一个方面
是优化调整97策略、定价策略、利率风险管理策略通过精细化定价缓解利率下行的压力我就回答这些谢谢谢谢张宇行长请介入下一位提问者下一位有请第一卡金实验员提问谢谢
谢谢我是第一财经记者我的问题是2021年农行在绿色金融方面有哪些亮点具体的举措有哪些今年绿色金融发展的目标是什么有哪些具体的举措谢谢谢谢第一财经的徐女士这个问题我们有请副行长张旭光先生来回答谢谢您的提问
农业银行应该高度重视绿色金融的发展不断优化绿色信贷政策推动多元化的绿色金融的产品创新绿色金融业务的规模在稳步增长截止到去年末我们绿色信贷余额达到了1.98万亿比上一年末增长了30.6%有这么几个做法一是坚持战略引领在董事会设立了战略规划与可持续发展委员会
在同月中第一家设立了碳中和工作委员会在高管层成立了绿色金融委员会我们在农行的十四五规划中将绿色金融列为了三大战略之一二是坚持创新驱动我们先后制定出台了风电太阳能等多项的新能源的信贷政策特别突出农行的三农特色
加大对生态种植生态养殖林下经济等绿色农业的全产链的支持创新推出了生态修复带碳汇林业带美丽香菇带等多项特色产品在金融同业中首批开展了碳中和债可持续发展挂钩债等绿色债券的投资业务三是坚持风险可控强化对环境和社会风险管理的
全覆盖分类管理和全程管控对非生态友好型的客户和项目执行一票否决对高耗能高排放重点的客群实施行业的限额管理加强预警监测次是坚持开放合作秉承开放包容原则加快推动绿色金融业务与国际的接轨
2022年的农行将坚定不移地走绿色低碳可持续发展道路将生态要求纳入我们经营管理的全过程和各领域扩大资金供给强化服务创新推动绿色金融的健康可持续发展一是全面贯录实党中央实践碳达峰碳中和的决策部署力阻我国能源的资源禀赋坚持先立后破统谈谋划
在降碳的同时确保能源安全产业链供应链安全粮食安全把握好降碳的节奏和力度不搞一刀切积极有序服务经济社会绿色低碳转型2月继续推动绿色信贷规模的提升和结构优化持续加大绿色产业的资金支持确保绿色贷款的增速持续高于全行的各项贷款增速
特别重点支持人民银行碳减排工具的明确的清洁能源节能环保和碳减排技术三大领域目前在这方面我们已经落地的多项项目三是积极推进绿色金融产品的创新聚焦中间领域积极完善覆盖绿色信贷绿色债券绿色基金的多元化绿色金融产品体系抓住全国碳交易所建设提速的契机
深化与全国碳市场的战略合作推进碳金融产品的服务与创新最后呢扎实做好我们自身的节能减排工作推动提升全行的能源利用效率促进全系统运营管理节能降碳积极建设绿色银行谢谢谢谢徐光航请介入下一位提问者下一位有请21世纪经济报道李燕提问谢谢
谢谢管理层21世纪经济报道记者提问想问一下龙航2021年的房地产贷款投放情况如何前期的房企信用事件对资产质量是否产生了一些影响如何展望后续的房地产信贷风险今年的受信政策是否有一些变化谢谢21世纪经济报道的李先生的提问
这些问题我们有请副行长春艺先生来回答谢谢主持人也谢谢记者的提问咱们这个报道我是每天都看虽然你这个提问我看这个有点难度但是我想试着回答应该讲在2021年我们农行还是一直坚持房住不炒的定位
贯彻落实房地产金融审慎管理的要求做好信贷的投放管理我们着力加大对保障性住房租赁住房和共有产权住房领域的信贷政策引导努力的满足房地产合理的执行需求房地产贷款的余额占比个人住房贷款的余额占比两项集中度监管指标均低于监管上限
也是在和比同业中唯一一家房地产贷款集中度双指标达标的银行截至到2021年末我们法人房地产贷款余额是4303亿较上年末增长13.7%不良率1.06%第二个方面呢从这个受房地产市场的整体下行和个别房企风险暴露的影响呢
去年我们的房地产不良贷款是有所上升但总体风险是可控的这个呢也可以提供几个数据我们现在全行的涉房不良率仅有0.64%其中呢个人住房贷款要好于法人的地产开发贷款为什么讲总体可控应该讲农业银行我们不断加强了房地产业务的准入管理
不断强化信用风险源头管控并重点加强了房地产项目的抵押担保资金的监管按销售进度还款等关键环节的风险管控同时呢我们积极配合地方政府和住建部门稳妥的做好保交楼保民生保稳定的金融服务按照分类的原则推进房地产企业风险的
化解和处置应该整个从风险形势看当前房地产市场的风险主要集中于少数的大型房企特别是有海外债信托理财等非银行渠道融资占比较高负债规模较大的房地产企业从去年的世纪度以来监管部门也采取了多项的措施
引导各家商业银行满足房地产市场的合理融资需求但是从短期内看行业的预期尚在修复之中市场销售投资下降趋势还未扭转前期负债水平较高的部分出险房企和困难房企资金链紧张的局面尚没有明显缓解
预计这部分企业后续仍然面临着一定的风险暴露压力农业银行在这些企业的贷款中我们的债比很少且多数都有抵押物现在的风险是可控的第三个方面展望2022年农业银行将严格落实好中央房地产调控政策的要求继续坚持房住不炒的定位
坚持稳地价、稳房价、稳预期和因程实测统筹做好房地产贷款投放和风险防控的工作一个方面就是突出房地产民生属性合理安排好房地产信贷的投放积极支持租购并举的住房市场体系建设重点支持保障性租赁住房
面向刚需群体的普通商品住房等民生项目保持房地产信贷业务合理增长房地产贷款集中度符合金管要求另外一个方面就是回归房地产项目的本源进一步完善差异化准入管理抓时抓系房地产业务的贷后管理强化全流程的风险防控
我们也会积极通过项目的并购等方式积极推进房地产风险化解处置促进房地产产业良性循环和健康发展那我就从这几个方面吧给你提供一些信息谢谢你谢谢村长请介入下一位提问者下一位有请香港商报邓健乐提问谢谢
农行的各位行领导好感谢给我这个提问的机会香港商报的任乐提问我想了解一下2021年农行在乡村振兴金融服务方面取得了哪些新成效建立业务发展方面情况如何另外就是还想让管理层展望一下今年农行如何紧密结合一号文件继续推进乡村振兴工作谢谢谢谢香港商报的邓女士
这一问题我们有请张庆松行长来回答谢谢您的提问我们讲农行聚焦主则主业那么其中一个重要的方面就是在国家乡村振兴战略中发挥我们的重要作用我们的目标是全力打造服务乡村振兴建军银行刚才在我的
咱们发布会的开始我已经向大家报告了一些数据和我们的业务的情况我就不再赘述已经说过的一些情况我再从这几个侧面报告一下我们2021年在服务三龙县域
进行国家乡村进行战略方面的举措和成效一是呢我们聚焦乡村振兴重点领域的金融服务去年出台了国家粮食安全乡村产业乡村建设等专项行动方案制定种业
农机、能链物流、农产品收购等专项信贷政策截至2021年末粮食重点领域的法人贷款余额1378亿元增速17.5%乡村产业贷款余额1.14万亿元增速20.6%
乡村建设贷款余额1.28万亿元增速14.8%二是助力巩固拓展脱贫工业成果农行制定出台了11个专项支持政策文件158项金融帮扶政策制定国家乡村振兴重点帮扶线
金融支持工作方案和工作计划确保脱贫地区的信贷增长截至2021年末脱贫线贷款余额1.47万亿元增速14.2%高于全行一个百分点重点帮扶线贷款余额2660亿元
增速15%高于全行平均贷款增速1.8个百分点三是我们不断创新三农金融产品与服务的模式形成了比较齐备的乡村振兴金融产品体系2021年总分行先后推出了三农特色产品55个
截至到目前农行有千亿级全头产品10个百亿级精品产品13个次是三农现于数字化转型努力实现新的突破刚才我们从不同的角度向大家展现了农行数字化转型
取得的成果也包括在山东县域乡村进行领域等数字化转型的成果这里边我就给大家举一个例子就举一个我们提到的惠农一带的例子我想大家报告过2021年末我们的农户贷款的余额5447亿元
增速54%以上服务了368万户农户大家可以算一算这个平均的农户贷款的金额也就是15万元左右15万元左右所以是一个非常普惠的这么一个贷款品种那么我们怎么做到呢
我们的人员没有增加我们的网点还是那么多要做那么多单笔金额很小的农户贷款而农户又分散所以呢我们就是线上线下相结合的方式去做就是运用我们的手机银行我们的数字化风控我们这种数字化转型的成果来做所以呢我们是有效率的做了农户贷款
并且农户贷款在今年一季度又是一个显著的增长所以没有数字化转型农行要想做服务乡村振兴领军银行的目标是很难设想的换言之我们要全力做乡村振兴金融服务的领军银行我们必须走数字化转型之路
那么以上的举措呢也推动了农行现役业务发展的绩效截至2021年末现役贷款的增速17.2%高于全行平均增速3.7个百分点现役存款增速高于全行0.1个百分点
限预不良率1.42%下降0.1个百分点创五年新低限预的拨杯覆盖率超出了全行的平均资产负担而拨杯覆盖率风险抵补能力不断的增强可以讲限预业务
是我们落实国家战略的责任担当也是农行差异化的竞争优势那么今年呢农行会继续贯彻党中央全面振兴乡村振兴的战略部署把服务乡村振兴促进农民共同富裕作为全行的工作的重中之重
充分发挥金融服务三农国家对主力军的作用征作服务乡村领军银行具体举措点点题一是强化支持巩固拓展脱贫攻坚成果二是全力做好乡村振兴粮食安全产业发展乡村建设等重点领域的金融服务
三是坚持创新驱动提升乡村振兴的服务能力四是加强科技赋能五是强化服务乡村振兴的体制机制保障我们会优先安排县域贷款社农贷款的计划单独配置县域固定资产财务费用工资等资源
我们会强化乡村网点渠道的支撑新的网点布局迁建向乡镇倾斜我们会加强县域人才队伍的建设引导更多的干部人才和员工资源到乡村进行一线干事创业做一个归纳和总结
民族要复兴乡村必振兴服务乡村振兴是新时代山农工作的总抓手国家资源在不断的向农业农村倾斜农行在县域农村具有网点人员人员等传统优势加上线上线下相结合的特点以及推动山农业务数字化转型取得的成果
已经使农行形成了一定的规模优势清理服务乡村振兴既是履行党和国家赋予农行的职责使命也将成为农行的差别化竞争优势是农行业务经营的鲜明特征谢谢谢谢张所长对农业银行独特精英特色的精彩解读
由于时间关系我们今天再回答最后两个问题我想还是把最后的机会留给今天的网络渠道我们选择网络直播中投资者关注度高但前面还没有涉及到的有关问题下面我宣读一下工作人员刚刚征集整理出来的两个具体问题
第一个问题是有关理财业务方面的大家关注就是2021年农营理财总体发展风险管控情况如何禁止计量法推出后带来了哪些影响今年的发展策略是什么农行是否会设立合资理财公司
对于问题我们有请副行长林立先生来回答谢谢主持人也谢谢网络的朋友大家对农业理财业务的关心和关注我想我从四个方面回应一下大家的提问第一就是关于2021年农业理财总体发展情况
主要应该讲总结起来是取得了三个方面的成效一是业务经营指标稳中有精2021年农业理财管理产品总规模分子达到了2.2万亿元到年末管理的进制型产品规模突破1.8万亿元较年初增加8000多亿元
在这里面进制化的产品占比达到90%保本产品已经全部清零全年理财业务实现净利润17.21亿元ROE12.17% ROE12.01%应该讲这三个指标在可比同业中都位于前列
二是理财核心能力全面提升在投颜能力方面面对较为复杂的市场环境农业理财的资产配置确定以固定收益类资产为主在此基础上审慎稳步提升公务基金以及全一类投资的占比从事件来看我们体会应该讲这个策略
还是正确的就全年能源理财为客户实现了收益超过600亿元平均的投资收益率接近3.9%超过80%的产品实际收益高于业绩比较基准在产品发行方面我们不断丰富了6加N的产品体系供给
目前已经实现现金管理纯固收固收增强混合等四大类产品均衡的布局同时推出了仙春振兴惠农系列产品ESG产品规模也稳步提升在分线管理方面就是坚持审慎稳健经营
公司产品禁止表现稳定以兑付的产品无一破镜公司发行新产品投资资产以及寄自营资金投资资产目前均无不良在去年年内也没有发生违约的事件三是服务实体经济体制增效农业理财持续加大
对乡村振兴高端制造绿色低碳社会民生等重点领域服务支持的力度通过债券投资项目投资另项增发等多种渠道助力经济高质量发展具体措施主要包括三个方面
一是服务国家区域重点战略和先冲振兴战略在经经济残奸经济贷等重大区域投资规模超过了6000亿元参与出资成立了全国首资有银行金融机构参与并落实具体项目的投放的省级先冲振兴基金
这种规模达到50亿元但是积极服务限于应该讲农行服务限于是我们一个很好的传统就限于客户购买理财产品的规模超过9000亿元占比超过43%三是助力实体经济减低融资成本
农业理财全年投资信用债加权利率仅为3.61%跟2019年相比下降了60个BP理财农资业务投放综合收益率5.1%比2019年下降了35个BP这是我回答的第一方面的问题
第二方面就是关于禁止积粮的影响应该讲这个问题也非常重要就是随着资管新规过渡期的结束2021年底农业理财已经落地实施了新的禁止积粮体系这个特点主要就是体现为禁止化管理加上市值法估值理财逐步公务化
在工作中应该讲我们也体会竞争化转型的影响主要体现在三个方面第一个方面就是理财产品管理的难度在加大只管新规和新的企业会计准则实施之后理财产品投资的资产应该坚持公平价值计量原则要及时去确认和计量产品的竞争
這樣就是底層資產的變化會比較快速的反映到理財產品的淨值上導致產品淨值波動更為敏感特別是在股票和債券市場波動加大的情況下配置股票以及債券資產較多的產品淨值會跟市場同頻共振
二是理财公司核心能力的建设志在必行净值计量之下银行理财坚固流动性安全性收益性的难度加大需要我们坚持客户至上的经营理念不断去提升投颜的水平持续去完善投颜的体系有效去巩固封困的架构
大力夯实运营体系努力为客户实现稳定可持续的财务的回报三是投资者教育需要做更加细致的工作现阶段投资者应该讲尚未完全改变以往对银行理财产品保本干队的固有的观念先比较与基金
信托对银行理财产品禁止线下波动的浓稳度我们体会的是明显更低这就要求银行理财业务必须要不断去往上科学的配置规则不断去加强组合管理的办法同时也需要我们更加注重加强投资者教育和沟通切实做好消费者权益
保护的工作第三个问题就是关于今年的发展策略考虑经济发展阶段资产配置结构包括人口结构的变化资本市场发展以及实体经济需求等因素中国居民家庭资产配置我们体会可能
正在进入新的拐点金融资产配置可能加速因此某种程度上未来财富管理业务将决定零售银行发展的高度今年就是2022年农业理财的业务的发展策略第一是要继续坚持服务实体经济和普惠金融
也就是要立足啊农行集团服务实体经济的主力银行和服务仙村振兴的领军银行的战略定位农业理财将继续加大对国家战略和实体经济的服务的力度特别像张行长刚才仿佛浅调的我们在仙村振兴绿色金融养老理财等领域
将去彰显啊农营理财啊打造啊农营的理财的特色和定位二是呢就是要着力啊去提升啊投资管理的能力啊这主要要做好啊三个方面的工作一方面呢我们已经啊正在开展节约化经营思路下的体制机制的改革目的呢就是要夯实农营理财渐行进取行文自圆的基础
另一方面就是要进一步加强同源体系的建设不断提升跨市场多策略的职场配置的能力第三方面就是继续坚持流动性优先运作稳健职场安全收益可比的运作理念继续用心用情去做好每一支产品
为广大居民持续创造正向的财产性的收入三是持续丰富服务供给在这一方面我们的重点就着力于搭建更加晚辈的产品服务体系以更好地满足各类细分客群的理财的需求
農航系統總共有22558個網點這應該講是這個廣闊的網點渠道就提供了相當的溢價能力而且總數8億7800萬的全面的零售客戶農航也具有先發的優勢特別是我們看去年
个人客户存款增长超过了1万亿元个人客户金融资产接近16.5万亿元并且结合数字化转型就是远程银行这智能机器能服务客户出达已经超过了1.87亿人次因此就下一步我们考虑要继续去深化渠道的建设
加强渠道负能促进线上线下全渠道的融合这样做的目的我们想一方面我们要去激活庞大的存量客户的需求另一方面就是吸引服务好潜在的客户形成正向的循环刊实拓展农业理财客户服务的覆盖面
最后一个问题就是关于设立合资理财公司的问题就是文化总行已经授权农营理财公司与相关的外资机构就设立合资理财公司事宜开展初三目前应该讲谈判进展比较顺利
对于计划设立的合资理财公司未来我们想将充分依托农营集团的产品创设销售渠道与客群优势结合外资股东的全球投资管理能力一体化的解决方案和分控体系立足于中国本土市场致力于打造能够为各类客户提供
优质理财产品和服务兼具ESG投资特色的一流的资产管理公司这样与农业理财公司形成优势互补更好的为客户服务我简要就讲这些谢谢谢谢林理行长今天最后一个问题是有关存款方面的投资者问道
好感谢对咱们农行存款业务的关注
存款是农行各项业务的基本盘管理层一致是十分关注存款业务的拓展能力和精细化的管理能力那么首先给大家报几个数2021年咱们农行的存款余额是新增了1.5万亿增长是7.5%
另外一个数字是我们日均增长是2万亿增速达到了10%这是非常可惜的那么从客户结构来看我们的个人存款余额一直连续保持同业第一去年新增1万亿增速达到8.5%第二个特点是我们的活期存款的规模再放新高
截至去年年底活期存款的余额超过了11.3万亿活期存款日均在整个存款日均的占比将近55%第三个就是我们现役存款增长较快前面那个张行长已经说了现役存款增量在整个存款增量的比重达到了43%这是数字给大家报一报第二个关注的是
去年存款自律机制改革以后咱们行存款复息率的走势应该来说从去年6月份存款自律机制改革改革的几个特点一个是从倍数到基准利率下积累第二个是短升长降第三个是短端和长端的逆差
是在逐步舒展主要的目的是稳定银行业的整体的负债成本那么针对这种改革咱们农行主要是采取了两方面的策略一个是优化了存款定价策略和九七策略一是考虑到长短端存款的利率上限的期限价差虽然舒展
但仍远高于其他市场化债务工具的旗舰价差所以我们主动加大了短期存款的营销力度和相应的经历考核机制适当提高了新发生短期存款的占比以降低存款的变积成本另外一个方面呢是抓住中长期存款利率上限下降幅度较大的有利时机差异化的引导
财富管理需求较强的客户来主动配置中长期定期存款从而来锁定趋利性较强波动性较大的客户资金实现量增加降得益于上面的这些措施我们好像去年下半年以来新发生的定期存款的利率是明显下降这也是我们在下半年存款复兴率
上升的趋势保持一个趋缓的状态那么今年的存款整个策略刚才问到了简单的来讲一个是总量上要全力满足我们服务乡村振兴和实体经济的资金需求第二个从结构上如前我前面讲的我们的三大优势要加强
主要是现役的优势零售银行的优势还有数字化经营带来的对我们活期存款的陈年优势要持续提升和巩固第三个是在加强定价的精细化管理保持复兴力的平稳更加注重利用金融科技和精细化管理为居民和企业提供适配性更高的产品和服务实现存款业务的高质量发展
刚才这位还问到了我们22年的存款的增长的量的预计因为前面实际上我们续光行长也说了22年我们贷款要同比保持一个十度的多增那么相应的整个存款的增量要高于去年那么主动负债这个问题啊实际上
这个实际上是对我们二二年的负债策略问到了一个非常关键的问题因为我们都知道咱们国内的主动银行的主动负债的规模和量都不高跟西方银行相比都不高但是随着多层次金融体系的不断完善国内银行业的主动负债的规模将稳步扩大我行将从战略层面谋划主动负债的发展策略
不仅把它作为服务乡村征用实体经济的主要的资金补充的来源之一而且要积极利用主动负债期限九期成本上的灵活性探索发挥起在资产负债匹配管理方面的作用在具体的实施当中要注重一周期和跨周期策略的安排努力获得机会收益降低机会成本
我就回答这些多占用了大家的时间谢谢谢谢张院长女士们先生们非常感谢大家今天包容参加我行2021年度业绩发布会感谢投资者和各位媒体与分析师朋友对农行的持续关注支持也感谢管理层对农行业绩的精彩分享
今天的业绩发布会到此结束如果后续还有其他问题请与我行投关和新闻团队联系再次感谢今天参会的各位朋友再见