公司基本信息 - 公司2007年4月实现A+H股同步上市，截至2020年末在国内153个大中城市设1405家营业网点，有7家附属机构[2] - 公司总资产规模超7万亿元、员工近6万名，2020年在“全球银行品牌500强排行榜”排第21位，一级资本在“世界1000家银行排名”排第24位[2] - 公司法定代表人李慶萍2021年3月15日辞任，由方合英代行法定代表人职权[23] - 报告期为2020年1月1日至2020年12月31日[22] - 本行指中信银行股份有限公司[22] - 持续督导期间为2019年3月19日至2020年12月31日（如期满未完成可转债全部转股则延长至全部转股）[24] - A股普通股代码为601998，优先股代码为360025，可转换公司债券代码为113021，H股普通股代码为0998[24] - 公司是上证A股指数、上证综合指数、沪深300指数、中证100指数、中证800指数、恒生H股金融业指数成分股[24] - 标普主体信用长期评级为BBB+，短期评级为A - 2，长期评级展望稳定；穆迪存款评级为Baa2/P - 2，基础信用评级为ba2，展望稳定；惠誉违约评级为BBB，支持力评级为2，生存力评级为b+，展望稳定[24] - 公司在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第21位[26] - 公司获全国银行间同业拆借中心“银行间本币市场核心交易商”等多项荣誉[26] - 公司获中央国债登记结算有限责任公司“2019年度优秀国债做市结算机构”称号[26] - 公司获上海期货交易所“黄金产业服务奖”[26] - 公司获《亚洲货币》“中国私人银行大奖之最佳产品开发奖”等多个奖项[26] - 公司一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银行排名”中排第24位，在“全球银行品牌500强排行榜”中排第21位[27][31] - 公司获中国外汇交易中心“最佳即期做市机构”“最受欢迎即期做市机构”等多项荣誉[27] - 公司向企业和机构客户提供公司银行、国际业务等综合金融方案，向个人客户提供零售银行等多元化金融服务[28] - 公司搭建“三会一层”公司治理架构，建立矩阵式管理模式[30] - 公司发挥中信集团“金融 + 实业”优势，做好融融和产融协同，推出“中信幸福财富”品牌[30] - 公司在投行、跨境等业务形成独特竞争优势[30] - 公司完善风险管理体制机制，推进智能风控成果应用[30] - 公司投产国内中大型银行首个自主分布式核心系统，金融科技综合赋能能力跃升[30] - 公司确立“客尊、诚信、创新、协作、卓越”核心价值观，践行企业使命[31] 董事会相关情况 - 2021年3月25日董事会通过2020年年度报告，应出席董事9名，实际出席9名[3] - 近期董事会提名并选举中信集团董事长朱鹤新担任公司董事长[20] 利润分配方案 - 2020年度利润分配方案拟每10股现金分红2.54元人民币（税前），不实施资本公积金转增股本方案[3] 财务数据关键指标变化 - 公司2020年经营收入1953.99亿元，净利润489.80亿元[10] - 公司2020年末总资产75111.61亿元，净利润增速2.01%[10] - 公司2020年平均总资产回报率(ROAA)为0.69%，成本收入比26.73%[10] - 公司2020年平均净资产收益率(ROAE)为10.08%，净息差2.26%[10] - 公司2020年拨备覆盖率171.68%，不良贷款率1.64%[10] - 公司2020年贷款拨备率2.82%[10] - 全年经营收入1953.99亿元，同比增长4.00%；拨备前利润1408.46亿元，同比增长5.27%；归属股东净利润489.80亿元，同比增长2.01%[13] - 年末总资产7.51万亿元，比上年末增长11.27%；存款规模4.53万亿元，比上年末增长12.12%；贷款规模4.47万亿元，比上年末增长11.89%[13] - 年末不良贷款率降至1.64%，为近五年最低；全年计提拨备829.9亿元，同比增长7.4%；拨备覆盖率171.68%，拨贷比2.82%[13] - 对公、零售、金融市场“三大板块”经营收入占比从三年前的55.4%、34.6%、7.0%调整为45.8%、40.8%、11.6%；全行综合风险权重较上年下降3.95个百分点；全年非利息净收入449亿元，比上年增加39.3亿元；全行成本收入比为26.73%，同比下降1.11个百分点[15] - 2020年联合融资规模达10782亿元，同比增长68%，托管集团子公司产品规模8458亿元，同比增长20%，零售条线产品交叉销售规模达451亿元，为上年的2.4倍[16] - 2020年科技投入近70亿元，较上年增长24%，科技人员数量两年翻两番，科技人员占比达7.6%[17] - 2020年经营收入195,399百万元，较2019年的187,881百万元增长4%[32] - 2020年归属本行股东的净利润48,980百万元，较2019年的48,015百万元增长2.01%[32] - 2020年平均总资产回报率(ROAA)为0.69%，较2019年的0.76%下降[34] - 2020年末总资产7,511,161百万元，较2019年末的6,750,433百万元增长11.27%[35] - 2020年末贷款及垫款总额4,473,307百万元，较2019年末的3,997,987百万元增长11.89%[35] - 2020年末客户存款总额4,528,399百万元，较2019年末的4,038,820百万元增长12.12%[35] - 2020年末不良贷款率为1.64%，较2019年末的1.65%下降0.01个百分点[36] - 2020年末核心一级资本充足率为8.74%，较2019年末的8.69%上升0.05个百分点[37] - 2020年末流动性覆盖率为135.14%，较2019年末的149.27%下降14.13个百分点[37] - 集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2020年末净资产与2020年净利润无差异[38] - 2020年公司经营收入1953.99亿元，较上年增长4.00%，其中利息净收入1505.15亿元，增长2.44%，非利息净收入448.84亿元，增长9.59%[40][43][45] - 2020年公司实现拨备前利润1408.46亿元，较上年增长5.27%，归属本行股东净利润489.80亿元，增长2.01%[40][41][42] - 截至2020年末，公司不良贷款余额734.52亿元，较上年末增加73.35亿元，增长11.09%，不良贷款率1.64%，较上年末下降0.01个百分点[40] - 截至2020年末，公司资产总额75111.61亿元，较上年末增长11.27%，贷款及垫款总额44733.07亿元，增长11.89%，客户存款总额45283.99亿元，增长12.12%[40] - 2020年利息净收入占经营收入比例为77.0%，较上年下降1.2个百分点，非利息净收入占比23.0%，上升1.2个百分点[43][44] - 2020年公司经营费用542.55亿元，较上年增长0.16%，信用及其他资产减值损失829.89亿元，增长7.42%[42] - 2020年公司利润总额578.57亿元，较上年增长2.32%，所得税83.25亿元，增长10.25%，净利润495.32亿元，增长1.10%[42] - 2020年公司基本每股收益0.94元，稀释每股收益0.86元，每股经营活动产生现金流量净额3.21元[39] - 2020年公司平均总资产回报率0.69%，平均净资产回报率10.08%，成本收入比26.73%[39] - 2020年公司核心一级资本充足率8.74%，一级资本充足率10.18%，资本充足率13.01%[39] - 公司2020年利息净收入1505.15亿元，较2019年的1469.25亿元增加35.90亿元[46][47] - 2020年净息差为2.26%，较上年下降0.19个百分点；净利差为2.18%，较上年下降0.18个百分点[46][48] - 2020年生息资产收益率为4.47%，较上年下降0.33个百分点；付息负债成本率为2.29%，较上年下降0.15个百分点[48] - 2020年实现利息收入2980.06亿元，较上年增加98.54亿元，增长3.42%[49] - 2020年贷款及垫款利息收入2239.15亿元，较上年增加93.70亿元，增长4.37%，平均余额增加3808.49亿元，平均收益率下降0.29个百分点[50] - 2020年金融投资利息收入598.60亿元，较上年增加10.22亿元，增长1.74%，平均余额增加1973.80亿元，平均收益率下降0.43个百分点[53] - 2020年存放中央银行款项利息收入60.48亿元，较上年增加0.99亿元，增长1.66%，平均规模增加177.65亿元，收益率下降0.04个百分点[54] - 2020年存放同业款项及拆出资金利息收入74.01亿元，较上年减少6.66亿元，下降8.26%，平均收益率下降0.60个百分点，平均余额增加600.89亿元[55] - 2020年买入返售金融资产利息收入7.82亿元，较上年增加0.29亿元，增长3.85%，平均余额增加127.27亿元，平均收益率下降0.51个百分点[56] - 2020年利息支出1474.91亿元，较上年增加62.64亿元，增长4.44%[57] - 公司同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出265.86亿元，较上年减少18.59亿元，下降6.54%[60] - 已发行债务凭证利息支出216.06亿元，较上年减少6.01亿元，下降2.71%[61] - 向中央银行借款利息支出57.96亿元，较上年减少23.22亿元，下降28.60%[62] - 卖出回购金融资产款利息支出22.39亿元，较上年增加5.60亿元，增长33.35%[63] - 非利息净收入448.84亿元，较上年增加39.28亿元，增长9.59%[64] - 手续费及佣金净收入288.36亿元，较上年增加21.06亿元，增长7.88%，占经营收入14.76%，较上年上升0.53个百分点[66] - 经营费用542.55亿元，较上年增加0.87亿元，增长0.16%，成本收入比（扣除税金及附加）为26.73%，较上年下降1.11个百分点[69] - 计提信用及其他资产减值损失合计829.89亿元，较上年增加57.34亿元，增长7.42%[71] - 所得税费用为83.25亿元，较上年增加7.74亿元，增长10.25%，实际税率为14.39%，较上年上升1.04个百分点[73] - 公司存款定期平均余额172.37亿元，利息支出5.00亿元，平均成本率2.90%；活期平均余额171.37亿元，利息支出2.02亿元，平均成本率1.18%[59] - 2020年税前利润578.57亿元，较2019年增加13.12亿元，增幅2.32%；所得税费用83.25亿元，较2019年增加7.74亿元，增幅10.25%；实际税率14.39%，较2019年上升1.04个百分点[74] - 截至报告期末，集团资产总额75111.61亿元，比上年末增长11.27%[75] - 截至报告期末，集团贷款及垫款总额44733.07亿元，比上年末增长11.89%；贷款及垫款净额占总资产比例为58.1%，比上年末上升0.4个百分点；以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为90.6%[77] - 截至报告期末，集团金融投资总额20897.36亿元，比上年末增加2263.85亿元，增长12.15%[79] - 截至报告期末，集团债券投资14367.15亿元，比上年末增加2024.07亿元，增长16.40%[82] - 2020年贷款及垫款总额中，以摊余成本计量的占比90.6%（4054.78亿元），以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的占比9.2%（411.403亿元），以公允价值计量且其变动计入当期损益的占比0.2%（7.124亿元）[78] - 2020年金融投资总额中，债券投资占比68.8%（1436.715亿元），投资基金占比13.7%（286.8亿元），资金信托计划占比9.1%（190.517亿元）等[80] - 2020年金融投资按计量属性分类，以公允价值计量且其变动计入当期损益的占比19.4%（405.632亿元），以摊余成本计量的占比46.1%（962.99

报告基本信息 - 公司董事会会议于2020年8月27日审议通过2020年半年度报告全文及摘要，应出席董事10名，实际出席10名[3] - 报告期为2020年1月1日至2020年6月30日[9] - 报告除特别说明外，金额币种为人民币，以中英文编制，如理解发生歧义，以中文文本为准[3] - 公司法定中文名称为中信銀行股份有限公司，法定代表人是李庆萍[10] - 公司注册地址在北京东城区朝阳门北大街，邮编100010；办公地址在北京朝阳区光华路，邮编100020[10] - 公司A股代码601998，H股代码0998，可转换公司债券代码113021[10] - 公司成立于1987年，2007年4月实现A+H股同步上市[12] 财务报告相关声明与审核 - 公司根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告，已分别由普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审阅[3] - 公司董事长李庆萍、执行董事、行长兼财务总监方合英、财务会计部总经理李佩霞声明并保证2020年半年度报告中财务报告真实、准确、完整[3] 利润分配与公积金转增情况 - 2020年上半年公司不进行利润分配，也不进行公积金转增股本[3] 重大风险情况 - 报告期内公司未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[3] 公司排名情况 - 2020年公司在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第21位，一级资本在“世界1000家银行排名”中排名第24位[15] 整体财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月经营收入102,200百万元，较2019年1 - 6月的93,192百万元增幅9.67%[16] - 2020年1 - 6月利润总额30,746百万元，较2019年1 - 6月的34,442百万元下降10.73%[16] - 2020年1 - 6月归属本行股东的净利润25,541百万元，较2019年1 - 6月的28,307百万元下降9.77%[16] - 2020年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额66,853百万元，较2019年1 - 6月的8,547百万元增幅682.18%[16] - 2020年1 - 6月基本每股收益0.52元，较2019年1 - 6月的0.58元下降10.34%[16] - 2020年1 - 6月稀释每股收益0.48元，较2019年1 - 6月的0.55元下降12.73%[16] - 2020年1 - 6月每股经营活动产生的现金流量净额1.37元，较2019年1 - 6月的0.17元增幅705.88%[16] - 2020年1 - 6月平均总资产回报率(ROAA)为0.76%，较2019年1 - 6月的0.93%下降0.17个百分点[17] - 2020年1 - 6月平均净资产收益率（ROAE，不含非控制性权益）为11.44%，较2019年1 - 6月的13.86%下降2.42个百分点[17] - 2020年6月30日公司总资产7080.616亿元，较2019年末的6750.433亿元增幅4.89%[18] - 2020年6月30日不良贷款率1.83%，较2019年末的1.65%增加0.18个百分点[19] - 2020年6月30日拨备覆盖率175.72%，较2019年末的175.25%增加0.47个百分点[19] - 2020年6月30日贷款拨备率3.22%，较2019年末的2.90%增加0.32个百分点[19] - 2020年6月30日核心一级资本充足率8.80%，较2019年末的8.69%增加0.11个百分点[20] - 2020年6月30日流动性覆盖率125.95%，较2019年末的149.27%减少23.32个百分点[20] - 2020年6月30日人民币流动性比例59.65%，较2019年末的63.88%减少4.23个百分点[20] - 2020年6月30日外币流动性比例47.91%，较2019年末的60.51%减少12.60个百分点[20] - 公司经营收入1022.00亿元，同比增长9.67%，其中利息净收入649.35亿元，同比增长5.56%，非利息净收入372.65亿元，同比增长17.63%[23][26][27][29] - 公司归属本行股东的净利润255.41亿元，同比下降9.77%[23][25][26] - 截至报告期末，公司不良贷款余额772.87亿元，较上年末增加111.70亿元，增长16.89%，不良贷款率1.83%，较上年末上升0.18个百分点[24] - 截至报告期末，公司资产总额70806.16亿元，比上年末增长4.89%，贷款及垫款总额42145.23亿元，比上年末增长5.42%，客户存款总额44438.16亿元，比上年末增长10.03%[24] - 报告期内，公司利息净收入占比63.5%，同比下降2.5个百分点，非利息净收入占比36.5%，同比上升2.5个百分点[27] - 报告期内，公司生息资产平均收益率4.30%，同比下降0.18个百分点，付息负债成本率2.39%，同比下降0.07个百分点[30][32] - 报告期内，公司净息差为1.99%，同比下降0.12个百分点，净利差为1.91%，同比下降0.11个百分点[30][32] - 公司利息净收入因规模因素变动增加7076百万元，因利率因素变动减少3653百万元，合计增加3423百万元[31] - 报告期内，公司经营费用为236.75亿元，同比下降4.04%[26] - 报告期内，公司信用及其他资产减值损失为477.25亿元，同比增长39.59%[26] - 报告期内公司实现利息收入1402.95亿元，同比增加95.18亿元，增长7.28%[33] - 利息支出753.60亿元，同比增加60.95亿元，增长8.80%[41] - 实现非利息净收入372.65亿元，同比增加55.85亿元，增长17.63%[47] - 报告期内，经营费用236.75亿元，同比减少9.98亿元，下降4.04%，成本收入比（扣除税金及附加）为22.18%，同比下降3.33个百分点[52] - 报告期内，信用及其他资产减值损失合计477.25亿元，同比增加135.35亿元，增长39.59%[54] - 报告期内，所得税费用为47.82亿元，同比减少8.23亿元，下降14.68%，有效税率为15.55%，同比下降0.72个百分点[56] - 截至报告期末，资产总额70806.16亿元，比上年末增长4.89%[57] - 截至报告期末，集团负债总额65342.50亿元，比上年末增长5.09%[73] - 截至报告期末，集团股东权益5463.66亿元，比上年末增长2.60%[79] - 公司经营活动产生的现金净流入为668.53亿元，同比增加583.06亿元[104] - 公司投资活动产生的现金净流出为1167.68亿元，同比减少732.55亿元[105] - 公司筹资活动产生的现金净流出为244.87亿元，上年同期为净流入425.18亿元[106] - 2020年1 - 6月，经营活动现金净流入同比增幅682.2%；投资活动现金净流出同比降幅38.6%；筹资活动现金净流出同比降幅157.6%[107] - 2020年6月末贵金属为44.34亿元，较上年末减少35.41%[109] - 2020年6月末衍生金融资产为250.5亿元，较上年末增加46.35%[109] - 2020年6月末买入返售金融资产为380.61亿元，较上年末增加282.37%[109] 贷款及垫款业务数据关键指标变化 - 2020年6月30日贷款及垫款总额4214.523亿元，较2019年末的3997.987亿元增幅5.42%[18] - 贷款及垫款利息收入为1028.76亿元，同比增加85.49亿元，增长9.06%，贷款及垫款平均余额增加3861.66亿元，增长10.33%[34] - 截至报告期末，贷款及垫款总额（不含应计利息）42145.23亿元，比上年末增长5.42%，贷款及垫款净额占总资产比例为57.8%，比上年末上升0.1个百分点[59] - 以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为90.9%[59] - 贷款及垫款减值准备2020年6月30日为135808百万元[72] - 报告期内，集团贷款总额42145.23亿元，较上年末增加2165.36亿元[80] - 公司类贷款（不含票据贴现）余额20890.17亿元，较上年末增加1334.98亿元，增长6.83%；个人贷款余额17520.78亿元，较上年末增加212.64亿元，增长1.23%，占比41.57%[81] - 公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末增加57.10亿元，不良贷款率上升0.11个百分点；个人不良贷款余额较上年末增加54.60亿元，不良贷款率上升0.30个百分点[81] - 抵质押贷款余额23372.83亿元，较上年末增加1165.42亿元，占比55.46%，较上年末下降0.08个百分点；信用及保证贷款余额15038.12亿元，较上年末增加382.20亿元，占比35.68%，较上年末下降0.98个百分点[83] - 贷款总额42145.23亿元，较上年末增加2165.36亿元，增长5.42%[85] - 环渤海、长三角和珠三角地区贷款余额居前三位，分别为11697.65亿元、10477.91亿元和6490.16亿元，占比分别为27.75%、24.86%和15.40%[85] - 长三角、中部、东北地区贷款增长最快，分别达到13.79%、10.49%和9.46%[85] - 不良贷款主要集中在环渤海、珠三角和西部地区，余额共计528.05亿元，占比68.32%[85] - 环渤海地区不良贷款增加最多，为74.76亿元，不良贷款率上升0.74个百分点；中国境外地区增加24.69亿元，不良贷款率上升1.34个百分点[85] - 租赁和商业服务业，水利、环境和公共设施管理业贷款余额分别为3966.98亿元和3293.75亿元，合计占公司贷款的34.76%，较上年末上升2.97个百分点[88] - 公司不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，余额占比达57.76%，两行业不良贷款余额较上年末分别增加44.80亿元和6.83亿元，不良贷款率分别上升2.39个百分点和下降0.64个百分点[88] - 2020年6月30日公司贷款合计余额2089.017亿元，不良贷款余额56.633亿元，不良率2.71%；2019年12月31日公司贷款合计余额1955.519亿元，不良贷款余额50.923亿元，不良率2.60%[90] - 2020年6月30日正常贷款余额4137.236亿元，占比98.17%；2019年12月31日正常贷款余额3931.870亿元，占比98.35%[95] - 2020年6月30日不良贷款余额772.87亿元，不良率1.83%；2019年12月31日不良贷款余额661.17亿元，不良率1.65%[95] - 集团正常类贷款余额较上年末增加1868.58亿元，占比95.62%，较上年末下降0.51个百分点；关注类贷款余额较上年末增加185.08亿元，占比2.55%，较上年末上升0.33个百分点[96] - 集团不良贷款余额较上年末增加111.70亿元，不良贷款率较上年末上升0.18个百分点[96] - 2020年6月30日正常类迁徙率为1.30%，关注类迁徙率为16.08%，次级类迁徙率为40.63%，可疑类迁徙率为8.67%，正常贷款迁徙至不良贷款迁徙率为0.45%[97] - 截至报告期末，本行正常贷款向不良迁徙的比率为0.45%，较上年末下降1.38个百分点，较上年同期下降0.44个百分点[97] - 截至2020年6月30日，即期贷款余额4083.481亿元，占比96.89%；逾期贷款余额1310.42亿元，占比3.11%；重组贷款余额302.28亿元，占比0.72%[98][99] - 截至报告期末，逾期贷款较上年末增加270.33亿元，占比上升0.51个百分点；逾期91天以上贷款占比为1.60%，较上年末上升0.35个百分点；重组贷款较上年末增加74.36亿元，占比上升0.15个百分点[99] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金余额1358.08亿元，较上年末增加199.38亿元

公司基本信息 - 公司法定中文名称为中信銀行股份有限公司，法定代表人是李庆萍[34] - 持续督导保荐机构为中信证券股份有限公司和中国国际金融股份有限公司，持续督导期至2019年12月31日[35] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票代码为601998；H股在香港联合交易所有限公司上市，股票代码为0998[35] - 公司主体信用长期评级标普为BBB+，展望稳定；穆迪存款评级等展望稳定；惠誉违约评级为BBB，展望稳定[35] - 公司向企业、机构及个人客户提供综合金融服务和多元化金融产品[37] - 公司搭建“三会一层”公司治理架构，建立矩阵式管理模式[39] - 公司形成以公司银行为主体、零售银行和金融市场为两翼的业务结构，并向“三驾齐驱”方向发展[39] 财务数据关键指标变化 - 公司2019年经营收入为1878.81亿元，净利润为480.15亿元[11] - 公司2019年末总资产为67504.33亿元，净利润增速达7.87%，创近五年最高[11] - 公司2019年平均总资产回报率(ROAA)为0.76%，成本收入比为27.84%[11] - 公司2019年平均净资产收益率(ROAE)为11.06%，净息差为2.12%[11] - 公司2019年拨备覆盖率为175.25%，不良贷款率为1.65%，贷款拨备率为2.90%[11] - 公司拟提交2019年年度股东大会审议的2019年度利润分配方案为每10股现金分红2.39元人民币（税前）[4] - 2019年集团实现经营净收入1878.8亿元，同比增长13.3%[14] - 2019年集团归属股东净利润480.2亿元，同比增长7.9%[14] - 2019年末集团资产规模6.75万亿元，比上年末增长11.3%[14] - 2019年末集团不良贷款率1.65%，比上年末下降0.12个百分点[14] - 董事会建议派发2019年普通股股息每10股2.39元（含税）[14] - 2019年末，集团总资产达到6.75万亿元，比上年末增长11.3%；总负债达到6.22万亿元，比上年末增长10.8%[23] - 2019年末，客户存款达到4.04万亿元，比上年末增长11.7%，增量同比翻番；个人存款规模首次超8000亿元，连续两年增量超千亿元[23] - 2019年，个人按揭、公司低定价和政府类低风险贷款在新增表内贷款中占比超过60%[23] - 2019年末，客户存款余额占负债比例达64.95%，比上年末上升0.5个百分点；个人存款占客户存款比重21.7%，提升2.0个百分点[23] - 2019年，非息收入占比32.3%，比上年提高0.4个百分点[23] - 2019年集团不良贷款率1.65%为近四年最低，问题贷款率3.87%较上年末降0.26个百分点，逾期90天和逾期60天以上贷款与不良比例分别为75.8%、84.4%均大幅下降，拨备覆盖率175.25%、拨贷比2.90%为近五年最高[25] - 2019年银行处置不良本金806.0亿为历史最高，清收现金171.6亿元同比增30%，已核销资产清收58.7亿元是上年2.4倍[25] - 2019年集团实现经营净收入1878.8亿元同比增13.3%，归属股东净利润480.2亿元增长7.9%为近六年最高增幅，全行风险资本回报率提升0.7个百分点[25] - 2019年公司经营收入187,881百万元，较2018年的165,766百万元增长13.34%[44] - 2019年公司利润总额56,545百万元，较2018年的54,326百万元增长4.08%[44] - 2019年归属本行股东的净利润48,015百万元，较2018年的44,513百万元增长7.87%[44] - 2019年经营活动产生的现金流量净额116,969百万元，较2018年的102,316百万元增长14.32%[44] - 2019年基本每股收益0.95元，较2018年的0.88元增长7.95%[44] - 2019年稀释每股收益0.89元，较2018年的0.88元增长1.14%[44] - 2019年每股经营活动产生的现金流量净额2.39元，较2018年的2.09元增长14.35%[44] - 2019年末总资产67504.33亿元，较2018年末增幅11.27%；贷款及垫款总额39979.87亿元，较2018年末增幅10.80%[47] - 2019年末总负债62179.09亿元，较2018年末增幅10.76%；客户存款总额40388.20亿元，较2018年末增幅11.68%[47] - 2019年末归属本行股东的权益总额5173.11亿元，较2018年末增幅18.47%；归属本行股东的每股净资产10.57元，较2018年增幅18.50%[47] - 2019年末不良贷款率为1.65%，较2018年末减少0.12个百分点；拨备覆盖率为175.25%，较2018年末增加17.27个百分点；贷款拨备率为2.90%，较2018年末增加0.10个百分点[48] - 2019年末核心一级资本充足率为8.69%，较2018年末增加0.07个百分点；一级资本充足率为10.20%，较2018年末增加0.77个百分点；资本充足率为12.44%，较2018年末减少0.03个百分点[49] - 2019年末杠杆率为6.71%，较2018年末增加0.34个百分点[49] - 2019年末流动性覆盖率为149.27%，较2018年末增加34.94个百分点[49] - 2019年末人民币流动性比例为63.88%，较2018年末增加13.08个百分点；外币流动性比例为60.51%，较2018年末增加0.66个百分点[49] - 集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2019年末净资产与2019年净利润无差异[50] - 2019年经营收入为187,881百万元人民币，利润总额为56,545百万元人民币，归属本行股东的净利润为48,015百万元人民币[51] - 2019年基本每股收益为0.95元，稀释每股收益为0.89元，每股经营活动产生的现金流量净额为2.39元[51] - 2019年末总资产为6,750,433百万元人民币，贷款及垫款总额为3,997,987百万元人民币，总负债为6,217,909百万元人民币[51] - 2019年平均总资产回报率(ROAA)为0.76%，平均净资产回报率(ROAE)为11.06%，成本收入比（不含税金及附加）为27.84%[51] - 2019年不良贷款比率为1.65%，拨备覆盖率为175.25%，贷款拨备率为2.90%[51] - 2019年核心一级资本充足率为8.69%，一级资本充足率为10.20%，资本充足率为12.44%[51] - 公司实现归属于本行股东净利润480.15亿元，较上年增长7.87%[53][55][56] - 公司经营收入1878.81亿元，较上年增长13.34%，其中利息净收入占比67.7%，比上年下降0.4个百分点；非利息净收入占比32.3%，比上年提升0.4个百分点[53][56][57][58] - 公司不良贷款率1.65%，较上年末下降0.12个百分点；不良贷款拨备覆盖率175.25%，较上年末上升17.27个百分点；贷款拨备率2.90%，较上年末上升0.10个百分点[53] - 公司总资产达67504亿元，较上年末增加6837亿元，增幅11.27%；贷款总额近4万亿元，较上年末增长10.80%；客户存款总额4.04万亿元，较上年末增长11.68%[53] - 公司利息净收入1272.71亿元，比上年增加143.59亿元，增长12.72%[56][59] - 公司净息差为2.12%，较上年提升0.03个百分点；净利差为2.04%，较上年提升0.04个百分点[60] - 集团净息差为2.12%，比上年上升0.03个百分点；净利差为2.04%，比上年上升0.04个百分点[62] - 集团实现利息收入2684.98亿元，比上年增加265.65亿元，增长10.98%[63] - 集团贷款及垫款利息收入为1948.91亿元，比上年增加211.43亿元，增长12.17%[64] - 集团金融投资利息收入588.38亿元，比上年增加93.64亿元，上升18.93%[67] - 集团存放中央银行款项利息收入为59.49亿元，比上年减少11.00亿元，下降15.61%[68] - 集团利息支出1412.27亿元，比上年增加122.06亿元，增长9.46%[71] - 集团客户存款利息支出为802.72亿元，比上年增加140.18亿元，增长21.16%[72] - 集团同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为283.91亿元，比上年减少13.87亿元，下降4.66%[74] - 集团实现非利息净收入606.10亿元，比上年增加77.56亿元，增长14.67%[78] - 手续费及佣金净收入463.84亿元，较2018年增加93.76亿元，增幅25.34%[78] - 集团手续费及佣金净收入463.84亿元，比上年增加93.76亿元，增长25.34%[79][80] - 集团交易净收益、投资性证券净收益合计138.58亿元，比上年减少17.07亿元[81] - 集团经营费用541.68亿元，比上年增加15.68亿元，增长2.98%，成本收入比（扣除税金及附加）为27.84%，比上年下降2.87个百分点[82][83] - 集团信用及其他资产减值损失合计772.55亿元，比上年增加190.22亿元，增长32.67%[84][85] - 集团所得税费用为75.51亿元，比上年减少13.99亿元，下降15.63%，有效税率为13.35%，比上年下降3.12个百分点[86] - 集团资产总额67,504.33亿元，比上年末增长11.27%[87][88] - 集团贷款及垫款总额（不含应计利息）39,979.87亿元，比上年末增长10.80%，贷款及垫款净额占总资产比例为57.7%，比上年末下降0.2个百分点[89] - 银行卡手续费比上年增加102.84亿元，增长41.95%[79][80] - 代理业务手续费比上年增加25.06亿元，增长51.79%[79][80] - 计提贷款及垫款减值损失687.93亿元，比上年增加210.40亿元，增长44.06%[84][85] - 截至报告期末，集团金融投资总额（不含应计利息）18633.51亿元，比上年末增加2749.35亿元，增长17.31%[91] - 2019年末债券投资12343.08亿元，占比66.3%，比上年末增加2896.85亿元，增长30.67%[92][94] - 2019年末投资基金2184.91亿元，占比11.7%；理财产品及结构化主体投资1871.69亿元，占比10.0%；资金信托计划1602.65亿元，占比8.6%[92] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资2019年末余额3175.46亿元，占比17.0%；以摊余成本计量的金融投资9211.09亿元，占比49.4%[93] - 债券投资中，政府债券2019年末余额6747.82亿元，占比54.7%；同业及其他金融机构债券3456.64亿元，占比28.0%[95] - 2019年末集团持有重大金融债券投资账面价值合计373.96亿元，计提减值准备2.23亿元[96] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业投资净额36.72亿元，比上年末下降5.39%[97] - 截至报告期末，集团衍生金融工具名义本金合计44120.81亿元，公允价值资产171.17亿元，负债168.36亿元[100] - 截至报告期末，集团抵债资产余额34.94亿元，已计提减值准备11.68亿元，账面净值23.26亿元[101] - 2019年末集团信用减值准备小计1342.23亿元，其他资产减值准备小计116.8亿元，合计1353.91亿元[102] - 截至报告期末，集团负债总额62179.09亿元，比上年末增长10.76%[104] - 客户存款总额（不含应计利息）40388.20亿元，比上年末增加4223.97亿元，增长11.68%，占总负债比例为65.5%，比上年末上升0.5个百分点[106] - 公司存款余额为31606.50亿元，比上年末增加2567.36亿元，增长8.84%；个人存款余额为8781.70亿元，比上年末增加1656.61亿元，增长23.25%

公司基本信息 - 公司法定中文名称为中信銀行股份有限公司，法定代表人是李庆萍，注册地址在北京东城区朝阳门北大街9号，邮编100010[14] - 公司A股普通股在上海证券交易所上市，代码601998；优先股代码360025；可转债代码113021；H股普通股在香港联合交易所上市，代码0998[14] - 公司成立于1987年，2007年4月实现A+H股同步上市[16] 财务报告相关事项 - 公司董事会会议于2019年8月27日通过2019年半年度报告全文及摘要，应出席董事9名，实际出席9名[3] - 公司2019年中期财务报告已分别由普华永道中天和罗兵咸永道根据中国和香港审阅准则审阅[3] - 公司2019年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本[3] 财务数据关键指标变化 - 公司2019年上半年平均总资产回报率为0.93%，平均净资产收益率为13.86%[9] - 公司2019年上半年成本收入比为25.51%，净息差为1.96%[9] - 公司2019年上半年拨备覆盖率为165.17%，不良贷款率为1.72%，贷款拨备率为2.85%[9] - 公司2019年上半年经营收入为931.92亿元，净利润为283.07亿元[10] - 公司2019年上半年利息净收入为571.62亿元，净利润同比增长10.05%[10] - 2019年1 - 6月经营收入931.92亿元，较2018年同期增长14.51%[19] - 2019年1 - 6月归属本行股东的净利润283.07亿元，较2018年同期增长10.05%[19] - 2019年6月30日总资产63988.03亿元，较2018年末增长5.47%[21] - 2019年6月30日发放贷款及垫款总额38358.76亿元，较2018年末增长6.30%[21] - 2019年6月30日吸收存款总额40013.79亿元，较2018年末增长10.64%[21] - 2019年6月30日不良贷款率1.72%，较2018年末下降0.05个百分点[22] - 2019年6月30日拨备覆盖率165.17%，较2018年末提高7.19个百分点[22] - 2019年6月30日核心一级资本充足率8.58%，较2018年末下降0.04个百分点[23] - 2019年6月30日流动性覆盖率132.23%，较2018年末提高17.90个百分点[23] - 集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2019年6月末净资产与报告期净利润无差异[24] - 集团实现归属本行股东的净利润283.07亿元，同比增长10.05%[26][28][29] - 集团实现经营收入931.92亿元，同比增长14.51%，其中利息净收入571.62亿元，同比增长14.76%；非利息净收入360.30亿元，同比增长14.12%[26][29][30][32] - 截至报告期末，集团不良贷款余额661.61亿元，比上年末增加21.33亿元，增长3.33%；不良贷款率1.72%，比上年末下降0.05个百分点[26] - 截至报告期末，集团资产总额63,988.03亿元，比上年末增长5.47%；发放贷款及垫款总额38,358.76亿元，比上年末增长6.30%；吸收存款总额40,013.79亿元，比上年末增长10.64%[27] - 报告期内，利息净收入占比61.3%，同比上升0.1个百分点；非利息净收入占比38.7%，同比下降0.1个百分点[30][31] - 集团实现利息净收入同比增加73.54亿元，增长14.76%[32] - 发放贷款及垫款平均余额3,737,138百万元，平均收益率4.86%；2018年同期平均余额3,313,151百万元，平均收益率4.80%[33] - 吸收存款平均余额3,758,550百万元，平均成本率2.06%；2018年同期平均余额3,451,730百万元，平均成本率1.77%[33] - 净利差为1.87%，2018年同期为1.80%[33] - 净息差为1.96%，2018年同期为1.89%[33] - 集团净息差为1.96%，同比上升0.07个百分点；净利差为1.87%，同比上升0.07个百分点[35] - 集团实现利息收入1264.27亿元，同比增加140.48亿元，增长12.50%[36] - 发放贷款及垫款利息收入为899.77亿元，同比增加110.64亿元，增长14.02%[37] - 金融投资利息收入为290.14亿元，同比增加55.66亿元，上升23.74%[40] - 存放中央银行款项利息收入为29.69亿元，同比减少6.14亿元，下降17.14%[41] - 集团利息支出692.65亿元，同比增加66.94亿元，增长10.70%[44] - 吸收存款利息支出为383.35亿元，同比增加80.07亿元，增长26.40%[45] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为143.41亿元，同比减少14.13亿元，下降8.97%[47] - 已发行债务凭证利息支出113.61亿元，同比增加0.35亿元，增长0.31%[48] - 向中央银行借款利息支出41.98亿元，同比增加1.74亿元，增长4.32%[49] - 报告期内，集团非利息净收入360.30亿元，同比增加44.58亿元，增长14.12%[51] - 手续费及佣金净收入282.92亿元，同比增加64.30亿元，增长29.41%，其中银行卡手续费同比增加53.64亿元，增长34.12%[52] - 交易净收益26.82亿元，同比减少7.67亿元，下降22.24%[54] - 投资性证券净收益49.41亿元，同比减少13.54亿元，下降21.51%[55] - 经营费用246.73亿元，同比增加21.10亿元，增长9.35%，成本收入比（扣除税金及附加）为25.51%，同比下降1.14个百分点[56] - 信用及其他资产减值损失合计341.90亿元，同比增加80.29亿元，增长30.69%，其中发放贷款及垫款减值损失335.99亿元，同比增加99.79亿元，增长42.25%[58] - 所得税费用为56.05亿元，同比减少6.62亿元，下降10.56%，有效税率为16.27%，同比下降3.05个百分点[60] - 截至报告期末，集团资产总额63,988.03亿元，比上年末增长5.47%[61] - 发放贷款及垫款总额3,835,876亿元，占比60.0%，金融投资总额1,775,608亿元，占比27.7%[62] - 现金及存放中央银行款项413,966亿元，占比6.5%，存放同业款项及拆出资金223,801亿元，占比3.5%[62] - 截至报告期末，集团发放贷款及垫款总额（不含应计利息）38358.76亿元，比上年末增长6.30%，发放贷款及垫款净额占总资产比例为58.4%，比上年末上升0.5个百分点[63] - 以摊余成本计量的发放贷款及垫款占全部发放贷款及垫款比例为93.6%，2019年6月30日余额为3589549百万元，2018年12月31日余额为3511892百万元[63][64] - 截至报告期末，集团金融投资总额17756.08亿元，比上年末增加1871.92亿元，增长11.78%[65] - 债券投资占金融投资总额的56.8%，2019年6月30日余额为10083.44亿元，比上年末增加637.21亿元，增长6.75%[66][68] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业投资净额36.72亿元，比上年末下降5.39%，投资减值准备余额为零[71] - 利率衍生工具2019年6月30日名义本金2582517百万元，公允价值资产6109百万元，负债6052百万元；2018年12月31日名义本金1845632百万元，公允价值资产6106百万元，负债5974百万元[73] - 货币衍生工具2019年6月30日名义本金2208832百万元，公允价值资产11923百万元，负债11458百万元；2018年12月31日名义本金2595674百万元，公允价值资产24826百万元，负债24501百万元[73] - 其他衍生工具2019年6月30日名义本金47572百万元，公允价值资产594百万元，负债1281百万元；2018年12月31日名义本金59464百万元，公允价值资产1059百万元，负债1171百万元[73] - 2019年6月30日抵债资产原值3072百万元，减值准备760百万元，账面价值合计2312百万元；2018年12月31日原值2928百万元，减值准备725百万元，账面价值合计2203百万元[74] - 2019年6月30日集团持有重大金融债券投资账面价值合计31248百万元，计提减值准备2.46百万元[70] - 截至2019年6月30日，集团负债总额59,268.45亿元，较上年末增长5.58%，主要因吸收存款和已发行债务凭证增加[76] - 2019年6月30日，吸收存款4,034,436百万元，占总负债68.1%，较上年末上升3.1个百分点，总额（不含应计利息）比上年末增加3,849.56亿元，增长10.64%[76][77] - 公司存款余额31,625.33亿元，比上年末增加2,586.19亿元，增长8.91%；个人存款余额8,388.46亿元，比上年末增加1,263.37亿元，增长17.73%[77] - 2019年6月30日，人民币存款3,674,067百万元，占比91.1%；外币存款360,369百万元，占比8.9%[78] - 按地理区域划分，环渤海和长江三角洲地区存款余额均为1,037,295百万元和1,034,875百万元，占比均为25.7%[79] - 报告期内，集团股东权益合计从2018年12月31日的453,086百万元增至2019年6月30日的471,958百万元[80] - 截至报告期末，集团贷款余额38,358.76亿元，比上年末增长6.30%[81] - 不良贷款率1.72%，比上年末下降0.05个百分点[81] - 不良贷款拨备覆盖率165.17%，比上年末上升7.19个百分点[81] - 贷款拨备率2.85%，比上年末上升0.05个百分点[81] - 公司类贷款（不含票据贴现）余额19398.96亿元，较上年末增加587.71亿元，增长3.12%；个人贷款余额16476.68亿元，较上年末增加1631.78亿元，增长10.99%，个人贷款余额占比42.95%[82] - 公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末增加21.67亿元，不良贷款率上升0.03个百分点；个人不良贷款余额较上年末减少0.63亿元，不良贷款率下降0.10个百分点[82] - 抵质押贷款余额21773.17亿元，较上年末增加1102.37亿元，占比56.77%，较上年末下降0.51个百分点；信用及保证贷款余额14102.47亿元，较上年末增加1117.12亿元，占比36.76%，较上年末上升0.77个百分点[84] - 集团贷款余额38358.76亿元，较上年末增加2274.64亿元，增长6.30%[86] - 环渤海、长三角和珠三角地区贷款余额居前三位，分别为11511.05亿元、8808.84亿元和5815.61亿元，占比分别为30.01%、22.96%和15.16%[86] - 长三角、中部、西部地区贷款增长最快，分别达12.25%、9.55%和7.86%[86] - 不良贷款主要集中在环渤海、珠三角和西部地区，不良贷款余额共计454.13亿元，占比68.64%[86] - 珠三角地区不良贷款增加最多，为38.58亿元，不良贷款率上升0.58个百分点；环渤海地区增加11.26亿元，不良贷款率上升0.04个百分点[86] - 公司贷款中，房地产业、租赁和商业服务贷款余额分别为3048.50亿元和2967.63亿元，合计占公司贷款的31.01%，较上年末下降0.65%[88] - 公司不良贷款主要集中在制造业和批发零售业，不良贷款余额占比达65.37%，两行业不良贷款余额较上年末分别减少6.97亿元和2.79亿元，不良贷款率分别上升0.16个百分点和下降0.43个百分点[88] - 2019年6月30日公司贷款合计不良贷款余额1939.90亿元，不良率2.64%；2018年12月31日不良贷款余额1881.13亿元，不良率2.61%[90] - 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整体财务关键指标 - 公司2018年经营收入为1657.66亿元，净利润为445.13亿元，净利润增速达4.57%创近五年最高[10] - 公司2018年末总资产规模超6万亿元，达60667.14亿元[3][10] - 公司2018年平均总资产回报率(ROAA)为0.77%，平均净资产收益率(ROAE)为11.36%[10] - 公司2018年成本收入比为30.71%，净息差为1.94%[10] - 公司2018年拨备覆盖率为157.98%，不良贷款率为1.77%，贷款拨备率为2.80%[10] - 2018年集团实现净利润445.1亿元，增长4.6% [16] - 2018年集团实现拨备前利润1125.6亿元，增长4.2% [16] - 2018年集团实现营业净收入1657.7亿元，增长5.4% [16] - 2018年集团不良率和拨备覆盖率分别为1.77%、157.98% [16] - 2018年集团核心一级资本、一级资本充足率分别比上年末提高0.13、0.09个百分点 [16] - 2018年集团实现营业收入1657.66亿元，同比增长5.43%；归属本行股东净利润445.13亿元，同比增长4.57%[25] - 年末不良率1.77%，同比略升0.09个百分点[25] - 报告期内零售存款、零售管理资产分别增长1538亿元和2985亿元[25] - 金融市场板块营业收入同比增长超70%[25] - 集团公司银行、零售银行、金融市场三大板块税前利润占比分别为44.6%、29.0%和25.3%[25] - 集团年内共核销不良贷款469.4亿元，计提资产拨备582.3亿元，过去三年累计拨备计提达1663.1亿元[26] - 2018年经营收入165,766百万元，较2017年增长5.43%[50] - 2018年利润总额54,326百万元，较2017年增长3.92%[50] - 2018年归属本行股东净利润44,513百万元，较2017年增长4.57%[50] - 2018年平均总资产回报率为0.77%，较2017年增加0.03%[52] - 2018年净息差为1.94%，较2017年增加0.15%[52] - 2018年末总资产6,066,714百万元，较2017年末增长6.85%[53] - 2018年末发放贷款及垫款总额3,608,412百万元，较2017年末增长12.87%[53] - 2018年末总负债5,613,628百万元，较2017年末增长6.62%[53] - 2018年末不良贷款率为1.77%，较2017年增加0.09%[54] - 2018年末拨备覆盖率为157.98%，较2017年减少11.46%[54] - 2018年末核心一级资本充足率8.62%，一级资本充足率9.43%，资本充足率12.47%[55] - 2018年末杠杆率6.37%，流动性覆盖率114.33%，人民币流动性比例50.80%，外币流动性比例59.85%[55] - 2018年经营收入165,766百万元，利润总额54,326百万元，归属本行股东净利润44,513百万元[57] - 2018年基本每股收益和稀释每股收益均为0.88元，每股经营活动现金流量净额2.09元[57] - 2018年末总资产6,066,714百万元，发放贷款及垫款总额3,608,412百万元，总负债5,613,628百万元[57] - 2018年末吸收存款总额3,616,423百万元，归属本行股东权益总额436,661百万元[57] - 2018年平均总资产回报率0.77%，平均净资产回报率11.36%，成本收入比30.71%[57] - 2018年信贷成本1.40%，净利差1.85%，净息差1.94%[57] - 2018年末不良贷款比率1.77%，拨备覆盖率157.98%，贷款拨备率2.80%[57] - 集团按中国会计准则和国际财务报告准则计算的2018年末净资产与报告期净利润无差异[56] - 集团实现归属于本行股东净利润445.13亿元，比上年增长4.57%[61][65][66] - 集团实现营业净收入1657.7亿元，比上年增长5.4%；经营收入1657.66亿元，比上年增长5.43%[61][66][67] - 逾期90天以上贷款占不良贷款比率92.41%，比上年末下降16.97个百分点，全年累计核销不良贷款469.4亿元，同比多核销112.5亿元[61] - 集团总资产突破6万亿元，比上年末增加3890亿元，增幅6.9%；贷款总额3.61万亿元，比上年末增长12.9%；客户存款总额3.62万亿元，比上年末增长6.1%[61] - 公司2018年利息净收入1047.72亿元，较2017年的996.45亿元增加51.27亿元[70][71] - 2018年净息差为1.94%，比上年上升0.15个百分点；净利差为1.85%，比上年上升0.21个百分点[70][72] - 2018年实现利息收入2337.93亿元，比上年增加130.31亿元，增长5.90%[72] - 2018年利息支出1290.21亿元，比上年增加79.04亿元，增长6.53%，付息负债成本率2.48%，比上年上升0.15个百分点[80] - 报告期内，集团实现非利息净收入609.94亿元，比上年增加34.08亿元，增长5.92%[87] - 报告期内，集团实现手续费及佣金净收入451.48亿元，比上年减少17.10亿元，下降3.65%[88] - 报告期内，集团经营费用526.00亿元，比上年增加36.87亿元，增长7.54%，成本收入比（扣除税金及附加）为30.71%，比上年上升0.66个百分点[91] - 报告期内，集团信用及其他资产减值损失合计582.33亿元，比上年增加24.46亿元，增长4.38%[93] - 截至报告期末，集团资产总额60667.14亿元，比上年末增长6.85%[96] - 发放贷款及垫款总额36,084.12亿元，较上年末增长12.87%，净额占总资产比例为57.8%，较上年末上升3.1个百分点[98] - 以摊余成本计量的发放贷款及垫款占全部发放贷款及垫款比例为97.3%[98] - 金融投资总额15,884.16亿元，较上年末增加1,400.97亿元，增长9.67%[100] - 债券投资9,446.23亿元，较上年末增加2,136.41亿元，增长29.23%[103] - 对联营及合营企业投资净额38.81亿元，较上年末增长65.78%[106] - 对合营企业投资27.59亿元，较上年末增长130.69%[106] - 发放贷款及垫款减值准备为101,022百万元，占比1.7%[97] - 金融投资减值准备为3,354百万元，占比0.1%[97] - 2018年末集团总资产6,066,714百万元，2017年末为5,677,691百万元[97] - 重大金融债券投资账面价值合计34,774百万元，计提减值准备1.88百万元[105] - 截至2018年末，集团负债总额56136.28亿元，较上年末增长6.62%[111] - 2018年末，集团吸收存款总额36164.23亿元，较上年末增加2087.87亿元，增长6.13%，占总负债比例为64.4%，较上年末下降0.3个百分点[112] - 2018年末，公司存款余额29039.14亿元，较上年末增加297.16亿元，增长1.03%；个人存款余额7125.09亿元，较上年末增加1790.71亿元，增长33.57%[112] - 2018年末，抵债资产原值2928百万元，较2017年末的2449百万元有所增加；账面价值合计2203百万元，较2017年末的2049百万元有所增加[109] - 2018年末，发放贷款及垫款减值准备为101232百万元，金融投资减值准备为4409百万元，同业业务减值准备为243百万元等[110] - 2018年末，利率衍生工具公允价值名义本金资产负债分别为1845632百万元、6106百万元、5974百万元，较2017年有变化[108] - 2018年末，货币衍生工具公允价值名义本金资产负债分别为2595674百万元、24826百万元、24501百万元，较2017年有变化[108] - 2018年末，其他衍生工具公允价值名义本金资产负债分别为59464百万元、1059百万元、1171百万元，较2017年有变化[108] - 2018年末，人民币存款余额3251691百万元，占比89.9%；外币存款余额364732百万元，占比10.1%[114] - 2018年末，总部存款余额13018百万元，占比0.4%；环渤海地区存款余额880790百万元，占比24.4%等各地区有相应数据及占比[115] - 2018年末集团股东权益合计4530.86亿元，较2017年末的4124.33亿元有所增加[116] - 报告期末集团贷款总额36084.12亿元，较上年末增长12.87%；不良贷款率1.77%，较上年末略升0.09个百分点；不良贷款拨备覆盖率157.98%，较上年末下降11.46个百分点；贷款拨备率2.80%，较上年末下降0.04个百分点[117] - 报告期末公司类贷款（不含票据贴现）余额18811.25亿元，增长1.25%；个人贷款余额14844.90亿元，增长20.54%，余额占比为41.14%[118] - 报告期末抵质押贷款余额20670.80亿元，比上年增加1996.36亿元，占比为57.28%，比上年末下降1.14个百分点；信用及保证贷款余额12985.35亿元，比上年末增加765.48亿元，占比为35.99%，比上年末下降2.23个百分点[120] - 报告期末集团贷款余额36084.12亿元，比上年末增加4115.25亿元，增长12.87%，环渤海、长三角和珠三角地区贷款余额居前三位，占比分别为31.13%、21.75%和15.23%[122] - 集团不良贷款主要集中在环渤海、长江三角洲和中部地区，不良贷款余额共计426.75亿元，占比66.65%[122] - 环渤海地区不良贷款增加最多，为98.25亿元，不良贷款率上升0.66个百分点；东北地区增加27.97亿元，不良贷款率上升3.34个百分点[122] - 报告期末公司贷款中，房地产业和制造业贷款余额分别为3129.23亿元和2950.05亿元，合计占全部贷款的16.85%，比上年末下降3.71个百分点[124] - 租赁和商业服务、水利、环境和公共设施管理业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业贷款增长速度相对较快，分别比上年末增长27.46%、16.43%、3.42%、1.55%[124] - 票据贴现余额比上年末增加1353.41亿元[118] - 截至报告期末，制造业和批发零售业不良贷款余额占全部不良贷款余额比重达53.89%，两行业不良贷款余额比上年末分别增加47.99亿元和21.83亿元，不良贷款率比上年末分别上升2.14和2.99个百分点[125] - 截至报告期末，交通运输、仓储和邮政业、电力、燃气及水的生产和供应业、租赁和商业服务业、房地产业不良贷款余额比上年末分别增加13.20亿元、6.27亿元、6.21亿元和2.27亿元，不良贷款率分别上升0.88、0.83、0.08和0.09个百分点[125] - 截至报告期末，建筑业、水利、环境和公共设施管理业不良贷款余额比上年末分别减少9.05亿元、1.65亿元，不良贷款率分别下降1.19、0.11个百分点[125] - 2018年末公司贷款小计余额1881.125亿元，占比52.13%，不良贷款余额49.122亿元，不良率2.61%；2017年末余额1857.847亿元，占比58.12%，不良贷款余额42.213亿元，不良率2.27%[126] - 2018年末票据贴现余额242.797亿元，占比6.73%，不良贷款余额为0；2017年末余额107.456亿元，占比3.36%，不良贷款余额1600万元，不良率0.01%[126] - 2018年末个人贷款余额1484.490亿元，占比41.14%，不良贷款余额14.906亿元，不良率1.00%；2017年末余额1231.584亿元，占比38.52%，不良贷款余额11.419亿元，不良率0.93%[126] - 2018年末