财务报告审计与审阅 - 2024年度末期业绩报告已由毕马威会计师事务所根据香港审阅准则审阅[3] - 2024年年度财务报告已由毕马威相关事务所分别根据中国和香港审计准则审计，出具标准无保留意见报告[10] 股息分派 - 2024年度普通股现金股息总额为95.82亿元，每10股派发现金股息1.722元，全年派息合计194.55亿元，每10股派息3.547元[4] - 若2024年年度股息分派议案获批，H股股东将于2025年7月2日获支付股息，6月27日至7月2日暂停过户登记[5] - 2024年度拟每10股派发现金股息1.722元，按556.45亿股总股本计算，普通股现金股息总额为95.82亿元，加上中期股息98.73亿元，全年派发现金股息合计194.55亿元，每10股派发现金股息3.547元[11] 公司基本信息 - 公司成立于1987年，2007年4月实现A+H股同步上市[6] - 公司2019年3月发行400亿元A股可转债，于2025年3月4日到期摘牌[28][30] - 公司持续督导保荐机构持续督导期至2025年3月3日届满[28] - 2015年公司注册地址变更为北京市东城区朝阳门北大街9号，2020年变更为北京市朝阳区光华路10号院1号楼6 - 30层、32 - 42层[27] 公司规模与排名 - 截至报告期末，公司在国内153个大中城市设有1470家营业网点，有7家附属机构[7] - 公司总资产规模超9.5万亿元，员工超6.5万名[8] - 2024年公司在“全球银行品牌价值500强”榜中排第19位，一级资本在“世界1000家银行排名”中列第18位[8] - 公司一级资本、品牌价值全球排名分别上升至第18位、第19位，总市值涨幅连续三年领先大市[15] 董事会与报告通过情况 - 董事会于2025年3月26日通过2024年年度报告全文及摘要，应出席董事9名，实际出席9名[10] 财务报告声明 - 董事长、主管财会工作负责人、财务会计部负责人声明保证2024年年度报告财务报告真实准确完整[10] 公司业务发展成果 - 科技企业贷款余额年增近20%[17] - 绿色信贷余额突破6000亿，年增31%[17] - 全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%国民经济行业[17] - 养老账本用户超500万户，养老金托管规模同业领先[17] - 理财管理规模近2万亿元，较上年增长超15%；债务融资工具承销达9600亿元[18] - 零售客户增至1.45亿户，零售管理资产余额达4.69万亿元，个人按揭贷款余额超万亿元[19] - 同业目标客户合作覆盖率超80%，对公、零售、金融市场三大板块营收占比趋近4:4:2[20] - 交易结算金额与活跃客户数居同业前列，国际收支、结售汇量、跨境电商规模创历史新高[18] - 科技投入超百亿元，“业技数融合”“敏捷组织变革”价值快速释放[18] - 人民币一般对公贷款余额增量创历年新高，战略性新兴产业等重点领域贷款快速增长[19] - 金融市场板块中收再创新高[20] - 资产规模跨越“十万亿”里程碑[22] 公司评级情况 - 公司主体信用长期评级标普为A，短期评级为A - 2，展望稳定[29] - 公司存款评级穆迪为Baa2/P - 2，基础信用评级为ba2，展望稳定[29] - 公司违约评级惠誉为BBB +，生存力评级为bb，展望稳定[29] - 公司主体评级大公为AAA，展望稳定[29] - 公司主体评级中诚信为AAA[29] 公司获奖情况 - 2024年1月公司获全国银行间同业拆借中心、上海票据交易所、中央国债登记结算有限责任公司多项荣誉[34] - 2024年2月公司获上海黄金交易所、上海清算所多项荣誉[34] 财务数据关键指标变化 - 2024年经营收入2132.23亿元，较2023年的2055.70亿元增长3.72%[40] - 2024年利润总额808.63亿元，较2023年的748.87亿元增长7.98%[40] - 2024年归属本行股东净利润685.76亿元，较2023年的670.16亿元增长2.33%[40] - 2024年平均总资产回报率0.75%，较2023年的0.77%下降0.02个百分点[42] - 2024年平均净资产收益率9.92%，较2023年的10.80%下降0.88个百分点[42] - 2024年末总资产95327.22亿元，较2023年末的90524.84亿元增长5.31%[44] - 2024年末贷款及垫款总额57201.28亿元，较2023年末的54983.44亿元增长4.03%[44] - 2024年末客户存款总额57782.31亿元，较2023年末的53981.83亿元增长7.04%[44] - 2024年末归属本行股东权益总额7892.64亿元，较2023年末的7172.22亿元增长10.04%[44] - 2024年末归属本行普通股股东每股净资产12.58元，较2023年末的12.30元增长2.28%[44] - 2024年不良贷款率为1.16%，较2023年的1.18%下降0.02个百分点[46] - 2024年拨备覆盖率为209.43%，较2023年的207.59%上升1.84个百分点[46] - 2024年核心一级资本充足率为9.72%，较2023年的8.99%上升0.73个百分点[49] - 2024年一级资本充足率为11.26%，较2023年的10.75%上升0.51个百分点[49] - 2024年资本充足率为13.36%，较2023年的12.93%上升0.43个百分点[49] - 2024年经营收入为213,223百万元，2023年为205,570百万元[53] - 2024年归属本行股东的净利润为68,576百万元，2023年为67,016百万元[53] - 2024年总资产为9,532,722百万元，2023年为9,052,484百万元[53] - 2024年客户存款总额为5,778,231百万元，2023年为5,398,183百万元[53] - 2024年平均总资产回报率(ROAA)为0.75%，2023年为0.77%[53] - 2024年集团经营收入2132.23亿元，同比增长3.72%；利息净收入1466.79亿元，同比增长2.19%；非利息净收入665.44亿元，同比增长7.28%；归属本行股东净利润685.76亿元，同比增长2.33%[66][70] - 截至报告期末，集团不良贷款余额664.85亿元，较上年末增加16.85亿元，增长2.60%；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率209.43%，较上年末上升1.84个百分点[66] - 截至报告期末，集团资产总额95327.22亿元，较上年末增长5.31%；贷款及垫款总额57201.28亿元，较上年末增长4.03%；客户存款总额57782.31亿元，较上年末增长7.04%[67] - 报告期内，集团利息净收入占经营收入比重68.8%，较上年下降1个百分点；非利息净收入占比31.2%，较上年上升1个百分点[70][72] - 2024年贷款及垫款平均余额55699.70亿元，利息2359.22亿元，收益率4.24%；2023年平均余额53413.36亿元，利息2433.99亿元，收益率4.56%[75] - 2024年金融投资平均余额18942.59亿元，利息544.91亿元，收益率2.88%；2023年平均余额18988.24亿元，利息569.38亿元，收益率3.00%[75] - 2024年客户存款平均余额55094.36亿元，利息1039.75亿元，成本率1.89%；2023年平均余额54559.58亿元，利息1157.34亿元，成本率2.12%[75] - 2024年集团净利差1.71%，2023年为1.75%；2024年净息差1.77%，2023年为1.78%[75] - 报告期内，集团经营费用719.38亿元，较上年增长3.94%；信用及其他资产减值损失611.13亿元，较上年下降1.75%[70] - 报告期内，集团利润总额808.63亿元，较上年增长7.98%；所得税费用113.95亿元，较上年增长66.96%[70] - 公司2024年利息收入3097.91亿元，较上年减少79.01亿元，下降2.49%[80] - 贷款及垫款利息收入2359.22亿元，较上年减少74.77亿元，下降3.07%，主要因平均收益率降0.32个百分点，平均余额增2286.34亿元[81] - 金融投资利息收入544.91亿元，较上年减少24.47亿元，下降4.30%，因平均收益率降0.12个百分点，平均余额减45.65亿元[84] - 存放中央银行款项利息收入58.42亿元，较上年减少6.03亿元，下降9.36%，因平均余额下降[85] - 存放同业款项及拆出资金利息收入122.61亿元，较上年增加23.80亿元，增长24.09%，因平均余额增763.96亿元，平均收益率升0.04个百分点[86] - 公司2024年利息支出1631.12亿元，较上年减少110.41亿元，下降6.34%，主要是付息负债成本率下降所致[88] - 客户存款利息支出1039.75亿元，较上年减少117.59亿元，下降10.16%，因平均成本率降0.23个百分点，平均余额增534.78亿元[89] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出205.11亿元，较上年减少43.34亿元，下降17.44%，因平均余额减1642.29亿元，平均成本率降0.07个百分点[92] - 已发行债务凭证利息支出276.08亿元，较上年增加26.12亿元，增长10.45%，因平均余额增1861.19亿元，平均成本率降0.20个百分点[93] - 公司2024年非利息净收入665.44亿元，较上年增加45.13亿元，增长7.28%，占比为31.21%，较上年上升1.03个百分点[97] - 手续费及佣金净收入311.02亿元，较上年减少12.81亿元，下降3.96%，占经营净收入14.59%，较上年下降1.16个百分点[100] - 交易净收益与投资性证券净收益合计338.80亿元，较上年增加56.39亿元[102] - 业务及管理费用719.38亿元，较上年增加27.24亿元，增长3.94%，成本收入比（扣除税金及附加）为32.71%，较上年上升0.10个百分点[103] - 信用及其他资产减值损失合计611.13亿元，较上年减少10.91亿元，下降1.75%，其中计提贷款及垫款减值损失526.99亿元，较上年增加28.59亿元，增长5.74% [105] - 所得税费用为113.95亿元，较上年增加45.70亿元，增长66.96%，实际税率为14.09%，较上年上升4.98个百分点[108] - 资产总额95327.22亿元，较上年末增长5.31%，主要因贷款及垫款、拆出资金增加[111] - 贷款及垫款总额（不含应计利息）57201.28亿元，较上年末增长4.03%，贷款及垫款净额占总资产比例为58.7%，较上年末下降0.7个百分点[114] - 金融投资总额（不含应计利息）26267.89亿元，较上年末增加269.13亿元，增长1.04%，主要因债券投资增加[116] - 托管及其他受托业务佣金比上年增加14.98亿元，增长23.77%；结算与清算手续费比上年增加2.15亿元，增长9.51% [100] - 银行卡手续费比上年减少12.43亿元，下降7.40%；代理业务手续费比上年减少8.74亿元，下降14.93% [100] - 2024年末金融投资总额2626.79亿元，2023年末为2599.88亿元[119] - 2024年末债券投资1905.23亿元，较上年末增加51.22亿元，增长2.76%[120] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业的投资净额73.49亿元，比上年末增长5.82%[125] - 2024年末衍生金融工具名义本金9374.18亿元，公允价值资产85.93亿元，负债81.16亿元[129] - 截至报告期末，集团抵债资产余额22.86亿元，已计提减值准备11.32亿元，账面净值11.54亿元[130] - 2024年末贷款及垫款减值准备1392.40亿元，较2023年末增加4.72亿元[134] - 2024年末金融投资减值准备28.67亿元，较2023年末增加0.

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司总资产92,592.47亿元，较上年末增长2.28%；总负债84,292.95亿元，较上年末增长1.34%[5][10] - 2024年1 - 9月，公司经营收入1,618.20亿元，同比增长3.77%；归属本行股东净利润518.26亿元，同比增长0.76%[6][9] - 2024年7 - 9月，公司经营收入53,180百万元，同比增长6.23%；归属本行股东净利润16,336百万元，同比增长6.31%[6] - 2024年1 - 9月，年化平均总资产回报率0.77%，较上年同期下降0.03个百分点；年化平均净资产收益率10.26%，较上年同期下降1.09个百分点[6] - 2024年1 - 9月，经营活动产生的现金流量净额净流出2,223.97亿元，上年同期净流出44.61亿元，净流出增加2,179.36亿元[7] - 截至2024年9月30日，归属本行股东权益811,795百万元，较上年末增长13.19%；归属本行普通股股东权益666,854百万元，较上年末增长10.72%[5] - 2024年1 - 9月公司经营收入为161,820百万元，较2023年同期的155,947百万元增长3.76%[48] - 2024年1 - 9月公司税前利润为62,505百万元，较2023年同期的59,143百万元增长5.68%[48] - 2024年1 - 9月公司本期利润为52,531百万元，较2023年同期的52,262百万元增长0.51%[48] - 2024年9月30日公司资产合计为9,259,247百万元，较2023年12月31日的9,052,484百万元增长2.28%[50] - 2024年9月30日公司负债合计为8,429,295百万元，较2023年12月31日的8,317,809百万元增长1.34%[51] - 2024年9月30日公司股东权益合计为829,952百万元，较2023年12月31日的734,675百万元增长12.97%[52] - 2024年1 - 9月其他综合收益税后净额为5,968百万元，较2023年同期的4,748百万元增长25.69%[49] - 2024年1 - 9月基本每股收益为0.94元，较2023年同期的0.99元下降5.05%[49] - 2024年1 - 9月税前利润为625.05亿元，2023年同期为591.43亿元[54] - 2024年1 - 9月信用减值损失为513.43亿元，2023年同期为523.27亿元[54] - 2024年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为 - 222.397亿元，2023年同期为 - 4.461亿元[54] - 2024年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额为35.055亿元，2023年同期为 - 66.985亿元[55] - 2024年1 - 9月融资活动产生的现金流量净额为176.043亿元，2023年同期为 - 77.049亿元[55] - 2024年1 - 9月现金及现金等价物减少额为 - 11.299亿元，2023年同期为 - 148.495亿元[55] - 2024年1 - 9月发行债务凭证收到的现金为1212.046亿元，2023年同期为829.703亿元[55] - 2024年1 - 9月偿还债务凭证支付现金为1021.802亿元，2023年同期为866.669亿元[55] - 2024年1 - 9月收取利息为238.957亿元，2023年同期为241.353亿元[55] - 2024年1 - 9月支付利息（不包括已发行债务凭证利息）为 - 85.104亿元，2023年同期为 - 103.942亿元[55] 公司存贷款数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，贷款及垫款总额56,318.09亿元，较上年末增长2.43%；客户存款总额56,093.20亿元，较上年末增长3.91%[5][10] - 2024年9月30日发放贷款及垫款为5,510,658百万元，较2023年12月31日的5,383,750百万元增长2.36%[50] - 2024年9月30日吸收存款为5,692,815百万元，较2023年12月31日的5,467,657百万元增长4.12%[51] 公司利息与非利息收入数据关键指标变化 - 2024年1 - 9月，利息净收入1,099.71亿元，同比增长0.67%，净息差1.79%，同比下降0.03个百分点；非利息净收入518.49亿元，同比增长11.01%[9] 公司每股收益数据关键指标变化 - 2024年7 - 9月，基本每股收益0.28元/股，同比下降3.45%；稀释每股收益0.27元/股，同比增长8.00%[6] - 2024年1 - 9月，基本每股收益0.94元/股，同比下降5.05%；稀释每股收益0.91元/股，同比增长3.41%[6] 公司不同类型贷款业务数据关键指标变化 - 制造业中长期、战略性新兴产业、民营经济贷款余额分别为2874.85亿元、5862.66亿元和13229.79亿元，较上年末增长11.18%、10.23%和6.17%[11] - 个人住房按揭贷款余额10048.68亿元，较上年末增长3.47%；个人普惠贷款余额4075.67亿元，较上年末增长7.13%[11] - 绿色信贷余额5791.52亿元，较上年末增加1201.30亿元，增速26.17%[13] - 普惠型小微企业贷款余额5882.25亿元，较上年末增加431.49亿元，有贷款余额客户数30.50万户，较上年末增加2.14万户[14] - 截至报告期末，集团承担信用风险的对公房地产融资业务余额3,683.40亿元，较上年末增加231.02亿元，其中对公房地产贷款余额2,798.79亿元，较上年末增加205.16亿元；不承担信用风险的对公房地产融资余额538.85亿元，较上年末增加44.79亿元[27] - 截至报告期末，个人住房按揭贷款10,048.68亿元，较上年末增加336.97亿元，余额集中在一、二线城市的占比74.66%，加权平均抵押率约为41%，不良率0.61%[28] 公司特色业务数据关键指标变化 - 服务国家级“专精特新”企业7968户，较上年末增加1338户[12] - 2024年前三季度发行200亿元绿色金融债，累计承销绿色债券37只，金额139.20亿元，投资绿色债券余额182.77亿元[13] - “中信碳账户”累计用户突破1800万户，累计碳减排超13万吨[13] - 养老账本累计用户466.29万户，个人养老金账户128.53万户[15] - 手机银行“养老社区”功能一期覆盖29个地市超67家养老社区[15] - 托管业务开户效率较年初提升50%，录入准确度从年初60%提升至90%[16] - 截至报告期末，公司个人客户管理资产余额（含市值）达4.54万亿元，较上年末增长7.25%[18] - 截至报告期末，公司综合融资余额13.94万亿元，较上年末增长6.03%[19] - 天元司库系统上线客户数2294户，系统交易笔数56万笔，交易金额超3000亿元[20] - 2024年1 - 9月，“信汇电商”项下交易规模达86.08亿美元，服务中小外贸客户7.40万户[21] - 2024年1 - 9月，公司涉外保函发生额同比增长75.40%[21] - 截至报告期末，公司出口信贷融资余额较年初增长13.01%[21] - 公司建设基础数据标准超2.5万项[22] - 截至报告期末，公司对公财富规模2274.27亿元，较上年末增长25.24%[23] - 截至报告期末，公司对公客户总数123.81万户，较上年末增加8.05万户[23] - 公司供应链新增开户5155户，股权链新增开户4545户[23] - 2024年1 - 9月，有效代發個人客戶數及企業客戶數同比增長均超10%，「亮燈工程」推動「公轉私」私行獲客同比增長59%，「私轉公」對公有效戶獲客同比增長64%[24] - 截至報告期末，個人客戶總數1.43億戶，較上年末增長4.75%[24] - 2024年1 - 9月，票據業務累計向16,331戶企業提供貼現融資服務12,015.62億元，服務小型、微型企業11,718戶，佔客戶總數71.75%；累計辦理票據再貼現2,110.27億元，同比增加202.99億元，增幅10.64%[25] - 2024年1 - 9月，FICC做市交易量（含本外幣）合計超20萬億元[25] - 截至報告期末，同業+平台簽約客戶量達2,965戶，較上年末增加125戶；2024年1 - 9月，平台累計交易量達16,338.63億元，同比增長24.46%[25] - 截至報告期末，理財產品總規模2.01萬億元，較上年末增長16.24%[25] 公司贷款质量与拨备数据关键指标变化 - 截至報告期末，集团不良貸款餘額659.81億元，較上年末增加11.81億元；不良貸款率1.17%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率216.00%，較上年末上升8.41個百分點；貸款撥備率2.53%，較上年末上升0.08個百分點[29] - 2024年9月30日，正常貸款餘額5,565,828百萬元，佔比98.83%；不良貸款餘額65,981百萬元，佔比1.17%[30] 公司资本充足率相关数据关键指标变化 - 截至报告期末，集团核心一级资本充足率9.50%，一级资本充足率11.61%，资本充足率13.78%；本行核心一级资本充足率9.13%，一级资本充足率11.38%，资本充足率13.61%[31][32] - 2024年9月30日，集团核心一级资本净额668,308百万元，一级资本净额816,681百万元，资本净额969,075百万元；本行核心一级资本净额589,067百万元，一级资本净额734,008百万元，资本净额877,476百万元[32] - 核心一级资本最低要求5.00%，一级资本最低要求6.00%，资本最低要求8.00%，储备资本要求2.50%，附加资本要求0.50%[31][32] 公司杠杆率与流动性覆盖率数据关键指标变化 - 2024年9月30日，集团杠杆率7.35%，一级资本净额调整后的表内外资产余额11,118,030百万元[33] - 2024年9月30日，集团流动性覆盖率142.51%，合格优质流动性资产1,117,622百万元，未来30天现金净流出量784,219百万元[34] 公司股东结构数据关键指标变化 - 报告期末普通股股东总数132,869户，其中A股普通股股东106,837户，H股普通股股东26,032户[36] - 中国中信金融控股有限公司持股35,732,894,412股，占比66.81%[36] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股12,138,012,193股，占比22.69%[36] - 中国烟草总公司持股2,147,469,539股，占比4.01%；中国证券金融股份有限公司持股1,018,941,677股，占比1.90%[36] - 截至报告期末，中信股份及其下属子公司合计持有本行股份36,610,129,412股，占比68.45%[38] - 冠意有限公司持有本行H股22.92579亿股，占比4.29%；衢州发展子公司香港新湖投资有限公司持有本行H股1.53686亿股，占比0.29%[39] - 截至2024年6月30日，中央汇金及其子公司合计持有中国建设银行57.34%的股份[39] - 中国工商银行－华泰柏瑞沪深300ETF期初持股2273.7666万股，占比0.05%，期末持股5894.3266万股，占比0.11%[42] - 中国建设银行－易方达沪深300ETF期初持股840.8322万股，占比0.02%，期末持股3915.6139万股，占比0.07%[42] - 报告期末优先股股东总数41户[43] - 中国移动通信集团有限公司持有优先股4386万股，占比12.53%[43] - 中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－

报告公司投资评级 - 给予公司"买入"评级 [2] 报告的核心观点 - 中信银行2024年上半年营收净利稳健增长,业务规模持续扩张 [2] - 不良贷款率微增,但拨备覆盖率仍维持较高水平,资产质量总体稳定 [2] - 预计公司2024-2026年营业收入同比+3.30%/+4.86%/+5.25%,归母净利润同比+1.50%/+3.45%/+3.99% [2][3] - 对应9月13日收盘价的PB为0.26/0.23/0.21倍 [2] 公司经营情况总结 - 2024H1实现营业收入1090.19亿元,同比+2.68% [2] - 实现归母净利润354.90亿元,同比-1.60% [2] - 平均净资产收益率10.83%,同比-1.49pct [2] - 经营效益保持稳健,业务规模平稳增长 [2] - 利息净收入726.08亿元,同比0.82pct;非利息净收入360.32亿元,同比+10.26% [2] - 贷款及垫款总额5.59万亿元,较上年末+1.73%;客户存款总额5.51万亿元,较上年末+2.16% [2] - 一般对公贷款余额2.92万亿元,较上年末+8.19%;个人贷款余额2.33万亿元,较上年末+1.96% [2] - 不良贷款余额665.80亿元,较上年末+2.75%;不良贷款率1.19%,较上年末+1bp [2] - 拨备覆盖率206.76%,较上年末-0.83pct;拨贷比2.46%,较上年末+1bppct [2] 净息差和资产质量情况 - 2024H1日均余额口径净息差1.77%,较上年末+7BP [2] - 资产端生息资产和贷款收益率3.83%/4.35%,较上年末-12BP/-31BP [2] - 负债端付息负债、贷款成本率2.12%/1.98%,较上年末-8BP/-16BP [2] - 资产质量总体平稳,风险抵御能力整体充足 [2]

股息分红 - 2024年中期普通股现金股息总额为98.73亿元，每10股派发现金股息1.847元[4] 经营业绩 - 经营收入为1086.40亿元，净利润为354.90亿元，营收增速为2.60%[9] - 2024年1-6月经营收入1086.4亿元，较2023年同期增长2.60%[15] - 2024年1-6月利润总额437.51亿元，较2023年同期增长3.27%[15] - 2024年1-6月归属本行股东净利润354.9亿元，较2023年同期下降1.60%[15] - 2024年1-6月基本每股收益0.66元，较2023年同期下降5.71%[15] - 报告期内集团经营收入1086.40亿元，同比增长2.60%[36] - 利息净收入726.08亿元，同比下降0.82%；非利息净收入360.32亿元，同比增长10.26%[36] - 归属本行股东净利润354.90亿元，同比下降1.60%[36][38] - 2024年1-6月公司经营收入1086.40亿元，同比增长2.60%，净利润358.71亿元，同比下降2.28%[39][41] - 利息净收入726.08亿元，同比减少5.98亿元，下降0.82%；非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增长10.26%[39][44] - 经营费用309.58亿元，同比增加17.11亿元，增长5.85%；所得税78.80亿元，同比增加22.20亿元，增长39.22%[39] - 非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增长10.26%，占比33.17%，同比上升2.31个百分点[66] - 手续费及佣金净收入163.53亿元，同比减少27.10亿元，下降14.22%，占经营净收入15.05%，同比下降2.95个百分点[69] - 交易净收益、投资性证券净收益合计192.09亿元，同比增加60.82亿元[72] - 经营费用309.58亿元，同比增加17.11亿元，增长5.85%，成本收入比（扣除税金及附加）为27.46%，同比上升0.82个百分点[73] - 信用及其他资产减值损失合计344.13亿元，同比减少2.93亿元，下降0.84%[75] - 计提贷款及垫款减值损失299.74亿元，同比增加24.39亿元，增长8.86%[75] - 计提金融投资减值损失13.86亿元，同比减少18.83亿元，下降57.60%[75] - 报告期内公司所得税费用为78.80亿元，同比增加22.20亿元，增长39.22%，实际税率为18.01%，同比上升4.65个百分点[79][81] - 2024年1 - 6月公司税前利润为437.51亿元，较2023年同期增加13.84亿元，增幅3.27%[81] - 2024年上半年净利润35.871亿元，其他综合收益7.112亿元，所有者投入和减少资本57.383亿元，利润分配-19.290亿元[117] - 2024年1 - 6月公司银行业务经营收入470.39亿元，占比43.3%，税前利润261.82亿元，占比59.9% [163] - 报告期内，集团实现非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增幅10.26%；手续费及佣金净收入163.53亿元，同比下降27.10亿元，降幅14.22%；其他非息收入196.79亿元，同比增加60.63亿元，增幅44.53%[173] 资产负债情况 - 总资产为91046.23亿元[9] - 2024年6月30日公司总资产9104623，较2023年12月31日增长0.58%[19] - 报告期末资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%[37] - 截至报告期末，公司资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%[82] - 截至2024年6月30日，集团负债总额82888.72亿元，较上年末下降0.35%[107] - 截至2024年6月30日，集团股东权益8157.51亿元，较上年末增长11.04%[116] - 截至2024年6月30日，集团客户存款总额（不含应计利息）55148.79亿元，较上年末增加1166.96亿元，增长2.16%[110] - 截至2024年6月30日，集团公司存款余额为39481.81亿元，较上年末增加158.14亿元，增长0.40%；个人存款余额为15666.98亿元，较上年末增加1008.82亿元，增长6.88%[110] - 截至2024年6月30日，集团客户存款中人民币存款余额51456.38亿元，占比92.0%；外币存款余额4464.62亿元，占比8.0%[113] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额（不含应计利息）55936.71亿元，比上年末增长1.73%，净额占总资产比例为60.1%，比上年末上升0.7个百分点[86] - 截至报告期末，公司金融投资总额（不含应计利息）25152.47亿元，比上年末减少846.29亿元，下降3.26%[87] - 截至报告期末，公司债券投资17983.70亿元，比上年末减少556.42亿元，下降3.00%[92] - 以摊余成本计量的贷款及垫款在2024年6月30日余额为5168.802亿元，占比92.4%，较2023年末占比上升2.9个百分点[86] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资在2024年6月30日余额为631.535亿元，占比25.1%，较2023年末占比上升1.5个百分点[91] - 政府发行的债券投资在2024年6月30日余额为13673.13亿元，占债券投资总额的76.0%，较2023年末占比下降2.8个百分点[94] - 截至2024年6月30日，集团对联营及合营企业的投资净额73.15亿元，较上年末增长5.33%[97] - 截至2024年6月30日，集团衍生金融工具名义本金合计8451.476亿元，公允价值资产为581.28亿元，公允价值负债为512.74亿元[101] - 截至2024年6月30日，集团抵债资产余额23.48亿元，已计提减值准备11.34亿元，账面价值12.14亿元[102] - 2024年上半年，集团信用减值准备小计为1885.61亿元，其他资产减值准备小计为11.34亿元，合计1896.95亿元[105] 财务比率指标 - 平均总资产回报率为0.79%，平均净资产收益率为10.83%[9] - 成本收入比为27.46%，净息差为1.77%[9] - 不良贷款率为1.19%，拨备覆盖率为206.76%，贷款拨备率为2.46%[9] - 2024年1-6月平均总资产回报率0.79%，较2023年同期下降0.06个百分点[16] - 2024年1-6月平均净资产收益率10.83%，较2023年同期下降1.49个百分点[16] - 2024年1-6月成本收入比27.46%，较2023年同期上升0.82个百分点[16] - 2024年1-6月信贷成本1.09%，较2023年同期上升0.04个百分点[16] - 2024年1-6月净息差1.77%，较2023年同期下降0.08个百分点[16] - 平均总资产回报率0.79%，同比下降0.06个百分点；平均净资产收益率10.83%，同比下降1.49个百分点[36] - 报告期末不良贷款余额665.80亿元，比上年末增加17.80亿元，增长2.75%[36] - 不良贷款率1.19%，比上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率206.76%，比上年末下降0.83个百分点；拨贷比2.46%，比上年末上升0.01个百分点[36] - 净息差为1.77%，同比下降0.08个百分点；净利差为1.71%，同比下降0.10个百分点[46][47] - 生息资产收益率为3.83%，同比下降0.19个百分点，付息负债成本率为2.12%，同比下降0.09个百分点[47] - 截至2024年6月30日，正常类贷款余额54366.44亿元，占比97.19%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款余额904.47亿元，占比1.62%，较上年末上升0.05个百分点；不良贷款余额665.80亿元，不良贷款率1.19%，较上年末上升0.01个百分点[120] - 截至报告期末，集团贷款总额55936.71亿元，较上年末增加953.27亿元，增长1.73%[128] - 截至报告期末，集团信用及保证贷款余额26967.99亿元，较上年末增加1869.71亿元，占比为48.22%，较上年末上升2.58个百分点[131] - 截至报告期末，集团抵押和质押贷款余额25498.90亿元，较上年末增加787.22亿元，占比为45.58%，较上年末上升0.63个百分点[131] - 截至报告期末，集团最大十家公司类贷款客户的贷款余额合计856.67亿元，占贷款总额的1.53%，占资本净额的9.00%[137] - 截至报告期末，本行正常贷款向不良贷款迁徙的比率为0.73%，较上年末下降0.90个百分点[140] - 截至报告期末，集团逾期贷款1041.32亿元，较上年末增加147.06亿元，占比较上年末上升0.25个百分点[142] - 截至报告期末，集团重组贷款余额221.14亿元，占比0.40%[142] - 单一最大客户贷款比例为1.11%，最大十家客户贷款比例为9.00%，均符合监管要求[136] - 截至2024年6月30日，集团贷款损失准备金余额1376.58亿元，较上年末增加31.41亿元，拨备覆盖率206.76%，较上年末下降0.83个百分点，贷款拨备率2.46%，较上年末上升0.01个百分点[145] - 截至2024年6月30日，集团资本充足率13.69%，一级资本充足率11.57%，核心一级资本充足率9.43%，杠杆率7.39%，全部满足监管要求[153] - 2024年6月30日，集团核心一级资本净额6551.85亿元，较2023年末的6051.56亿元有所增加[155] - 2024年6月30日，集团杠杆率水平7.39%，较2023年末的6.66%有所上升[156] - 报告期内，集团净息差1.77%，同比下降8BPs；下半年将努力稳定净息差水平[172] - 截至报告期末，集团关注贷款余额904.47亿元，较上年末增加37.78亿元；关注贷款率1.62%，较上年末上升0.05个百分点[176] - 截至报告期末，集团拨备覆盖率206.76%，较上年末下降0.83个百分点；贷款拨备率2.46%，较上年末上升0.01个百分点[176] 业务规模 - 综合融资余额为13.43万亿元，零售管理资产为4.42万亿元，理财产品规模为1.92万亿元[9] - 个人客户为1.41亿户，对公客户为121.36万户，线上月活用户为3861.76万户[9] - 截至报告期末，公司（含子公司）综合融资余额13.43万亿元，较上年末增长2.14%[191] - 截至报告期末，公司跨境账户表内资产余额519.3亿元，较上年末增加63.5亿元[191] - 截至报告期末，公司累计为3.1万家企业提供超7300亿元供应链融资，较去年同期分别增长26.69%和6.83%[191] - 报告期内，公司承销债务融资工具1007只，承销规模4386.75亿元，同比增长20.04%[192] - 截至报告期末，公司在资本市场领域累计服务上市公司447家[192] - 报告期内，公司特殊资产领域托管业务规模增长295.04亿元[192] - 截至报告期末，公司新增托管撮合业务规模179.03亿元[193] - 零售管理资产余额（含市值）达4.42万亿元，较上年末增长4.41% [186] 公司战略与愿景 - 公司发展战略为实施“五个领先”银行战略[8] - 公司愿景为全面建设“四有”银行，跨入世界一流银行竞争前列[8] - 下半年，集团将实施“五个领先”银行战略，保持非息收入稳健增长[174] 业务结构与区域分布 - 长江三角洲、环渤海地区和中部地区贷款余额居前三位，分别为16223.47亿元、14022.11亿元和7949.66亿元，占比分别为29.00%、25.07%和14.21%[128] - 集团不良贷款主要集中在环渤海地区、西部地区和珠江三角洲及海峡西岸，不良贷款余额合计437.63亿元，占比65.73%[128] - 截至报告期末，一般对公贷款余额26949.25亿元，较上年末增长

股息分配方案 - 2024年中期普通股利润分配方案为每10股派发现金股息1.847元人民币（含税），按53,456,539,588股总股本计算，现金股息总额为9,873,422,861.90元人民币（含税）[3][5] - 若总股本在本次分紅派息的A股股权登记日前变动，拟维持分配总额不变，相应调整每股分配比例[3][5] - 若2024年中期股息分派议案获临时股东大会批准，香港H股分红派息代理人将向2024年12月18日名列H股股东名册的股东支付股息[3] - 2024年12月13日至12月18日暂停办理H股过户登记手续，H股股东过户文件须在2024年12月12日下午4时30分前送达指定地点办理登记[3] - 公司拟定于2025年1月15日向H股股东派发2024年中期股息，如有变化将另行公告[3] 报告相关会议及审核情况 - 公司董事会会议于2024年8月28日审议通过2024年半年度报告全文及摘要，应出席董事9名，实际出席9名[5] - 公司根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告，分别经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所审阅[5] 公司基本信息 - 公司法定代表人为方合英，授权代表为方合英、张青[10] - 公司A股普通股代码为601998，优先股代码为360025，可转换公司债券代码为113021；H股普通股代码为0998[12] 公司评级情况 - 标普对公司主体信用长期评级为A-，短期评级为A - 2，展望稳定[12] - 穆迪对公司存款评级为Baa2/P - 2，基础信用评级为ba2，展望稳定[12] - 惠誉对公司违约评级为BBB+，生存力评级为bb - ，展望稳定[12] - 大公对公司主体评级为AAA，展望稳定[12] - 中诚信对公司主体评级为AAA，展望稳定[12] 审计及保荐机构信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所，国际审计师为毕马威会计师事务所[11] - 持续督导保荐机构为中信证券股份有限公司和中国国际金融股份有限公司，持续督导期为2019年3月19日至2020年12月31日（如未完成可转债全部转股则延长）[11] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年1 - 6月经营收入108,640百万元，同比增长2.60%[14] - 2024年1 - 6月归属本行股东的净利润35,490百万元，同比下降1.60%[14] - 2024年6月30日总资产9,104,623百万元，较2023年12月31日增长0.58%[16] - 2024年6月30日贷款及垫款总额5,593,671百万元，较2023年12月31日增长1.73%[16] - 2024年6月30日客户存款总额5,514,879百万元，较2023年12月31日增长2.16%[16] - 2024年6月30日不良贷款率1.19%，较2023年12月31日增加0.01%[17] - 2024年6月30日拨备覆盖率206.76%，较2023年12月31日下降0.83%[17] - 2024年6月30日核心一级资本充足率9.43%，高于监管值≥8.00%[18] - 2024年6月30日杠杆率7.39%，高于监管值≥4.25%[18] - 集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2024年6月末净资产与报告期净利润无差异[19] - 报告期内公司实现经营收入1086.40亿元，同比增长2.60%[27][30] - 报告期内利息净收入726.08亿元，同比下降0.82%；非利息净收入360.32亿元，同比增长10.26%[27] - 报告期内归属本行股东净利润354.90亿元，同比下降1.60%[27][29][30] - 平均总资产回报率(ROAA)为0.79%，同比下降0.06个百分点；平均净资产收益率(ROAE)为10.83%，同比下降1.49个百分点[27] - 截至报告期末不良贷款余额665.80亿元，比上年末增加17.80亿元，增长2.75%；不良贷款率1.19%，比上年末上升0.01个百分点[27] - 拨备覆盖率206.76%，比上年末下降0.83个百分点；拨贷比2.46%，比上年末上升0.01个百分点[27] - 截至报告期末资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%；贷款及垫款总额55936.71亿元，比上年末增长1.73%；客户存款总额55148.79亿元，比上年末增长2.16%[28] - 报告期内利息净收入占比66.8%，同比下降2.3个百分点；非利息净收入占比33.2%，同比上升2.3个百分点[30][31] - 报告期内经营费用309.58亿元，同比增长5.85%；信用及其他资产减值损失344.13亿元，同比下降0.84%[30] - 2024年1-6月公司利息净收入726.08亿元，同比减少5.98亿元[33][35] - 2024年1-6月公司净息差为1.77%，同比下降0.08个百分点；净利差为1.71%，同比下降0.10个百分点[33][35] - 2024年1-6月公司生息资产收益率为3.83%，同比下降0.19个百分点，付息负债成本率为2.12%，同比下降0.09个百分点[35] - 2024年1-6月公司实现利息收入1569.33亿元，同比减少23.04亿元，下降1.45%[36] - 2024年1-6月公司贷款及垫款利息收入为1197.33亿元，同比减少24.80亿元，下降2.03%[37] - 2024年1-6月公司金融投资利息收入277.18亿元，同比减少8.22亿元，下降2.88%[39] - 2024年1-6月公司存放中央银行款项利息收入为29.94亿元，同比减少2.26亿元，下降7.02%[40] - 2024年1-6月公司存放同业款项及拆出资金利息收入58.44亿元，同比增加10.42亿元，增长21.70%[41] - 2024年1-6月公司买入返售金融资产利息收入为6.44亿元，同比增加1.82亿元，增长39.39%[42] - 贷款及垫款、金融投资、存放同业款项及拆出资金、存放中央银行款项、买入返售金融资产利息收入占比分别为76.30%、17.66%、3.72%、1.91%和0.41%[36] - 报告期内公司利息支出843.25亿元，同比减少17.06亿元，下降1.98%[43] - 客户存款利息支出532.83亿元，同比减少41.24亿元，下降7.18%，平均余额减少37.46亿元，平均成本率下降0.16个百分点[43] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出110.45亿元，同比减少17.56亿元，下降13.72%，平均余额减少2167.84亿元，平均成本率上升0.11个百分点[45] - 已发行债务凭证利息支出142.01亿元，同比增加19.14亿元，增长15.58%，平均余额增加1694.56亿元，平均成本率下降0.05个百分点[45] - 公司实现非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增长10.26%，占比为33.17%，同比上升2.31个百分点[46] - 手续费及佣金净收入163.53亿元，同比减少27.10亿元，下降14.22%，占经营净收入的15.05%，同比下降2.95个百分点[47] - 交易净收益、投资性证券净收益合计为192.09亿元，同比增加60.82亿元[49] - 经营费用309.58亿元，同比增加17.11亿元，增长5.85%，成本收入比（扣除税金及附加）为27.46%，同比上升0.82个百分点[50] - 信用及其他资产减值损失合计344.13亿元，同比减少2.93亿元，下降0.84%[52] - 计提贷款及垫款减值损失299.74亿元，同比增加24.39亿元，增长8.86%；计提金融投资减值损失13.86亿元，同比减少18.83亿元，下降57.60%[52] - 报告期内，公司所得税费用为78.80亿元，同比增加22.20亿元，增长39.22%，实际税率为18.01%，同比上升4.65个百分点[54][55] - 2024年1 - 6月，公司税前利润为437.51亿元，较2023年同期增加13.84亿元，增幅3.27%[55] - 截至报告期末，公司资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%[56] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额（不含应计利息）55936.71亿元，比上年末增长1.73%，贷款及垫款净额占总资产比例为60.1%，比上年末上升0.7个百分点[59] - 以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为92.4%，2024年6月余额为5168.802亿元，较2023年12月增加[60] - 截至报告期末，公司金融投资总额（不含应计利息）25152.47亿元，比上年末减少846.29亿元，下降3.26%[61] - 债券投资占金融投资总额的71.5%，2024年6月余额为1798.37亿元，比上年末减少556.42亿元，下降3.00%[62][63] - 政府发行的债券投资占债券投资总额的76.0%，2024年6月余额为1367.313亿元，较2023年12月减少[64] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占金融投资总额的25.1%，2024年6月余额为631.535亿元，较2023年12月增加[63] - 以摊余成本计量的金融投资占金融投资总额的40.4%，2024年6月余额为1015.429亿元，较2023年12月减少[63] - 2024年6月30日集团持有前十大金融债券投资账面价值合计300.49亿元[65] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业的投资净额73.15亿元，较上年末增长5.33%[66] - 截至报告期末，集团衍生金融工具名义本金合计8451.476亿元，公允价值资产581.28亿元，公允价值负债512.74亿元[69] - 截至报告期末，集团抵债资产余额23.48亿元，已计提减值准备11.34亿元，账面价值12.14亿元[69] - 2024年6月30日信用减值准备小计188.561亿元，较2023年12月31日增加3.95亿元[71] - 截至报告期末，集团负债总额82888.72亿元，较上年末下降0.35%[73] - 2024年6月30日客户存款余额5592.1亿元，占总负债比例67.5%，较上年末上升1.8个百分点[74] - 截至报告期末，集团客户存款总额（不含应计利息）55148.79亿元，较上年末增加1166.96亿元，增长2.16%[75] - 集团公司存款余额为39481.81亿元，较上年末增加158.14亿元，增长0.40%[75] - 集团个人存款余额为15666.98亿元，较上年末增加1008.82亿元，增长6.88%[75] - 截至2024年6月30日，客户存款总额为559.21亿元，较2023年末的546.77亿元有所增加，其中公司存款小计394.82亿元，占比70.6%；个人存款小计156.67亿元，占比28.0%[76] - 客户存款中人民币余额为514.56亿元，占比92.0%；外币余额为44.65亿元，占比8.0%[77] - 按地理区域划分，环渤海地区存款余额为153.57亿元，占比27.4%；长江三角洲地区为149.31亿元，占比26.7%[78] - 截至报告期末，集团股东权益为8157.51亿元，比上年末增长11.04%[79] - 2024年6月30日，正常贷款余额为552.71亿元，占比98.81%；不良贷款余额为6.66亿元，不良贷款率1.19%[81] - 公司正常类贷款余额较上年末增加897.69亿元，占比97.19%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款余额增加37.78亿元，占比1.62%，上升0.05个百分点[81] - 公司贷款（不含票据贴现）余额为2917.98亿元，较上年末增加2208.32亿元，增长8.19%；个人贷款余额为2328.71亿元，增加448.61亿元，增长1.96%；票据贴现余额为346.98亿元，减少1703.66亿元，下降32.93%[82] - 公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末减少6.75亿元，不良贷款率下降0.12个百分点；个人不良贷款余额增加25.28亿元，不良贷款率上升0.09个百分点；票据贴现不良贷款余额减少0.73亿元，不良贷款率下降0.01个百分点[82] - 按行业划分，公司贷款余额中租赁和商业服务业、制造业、水利环境和公共设施管理业居前三位，余额分别为587

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产90,703.11亿元，较上年末增长0.20%[3][8] - 总负债82,856.30亿元，较上年末下降0.39%[3][8] - 归属本行股东权益7670.99亿元，较上年末增长6.95%[3] - 2024年1 - 3月经营收入535.69亿元，同比增长4.52%[4][8] - 2024年1 - 3月税前利润219.14亿元，同比下降2.65%[4] - 2024年1 - 3月归属本行股东净利润191.91亿元，同比增长0.25%[4][8] - 年化平均总资产回报率0.86%，较上年同期下降0.05个百分点[4] - 经营活动产生现金流量净额为 - 3331.39亿元，较上年同期增长2516.34%[4][6] - 2024年1 - 3月净利息收入349.6亿元，2023年同期为366.26亿元[38] - 2024年1 - 3月净手续费及佣金收入83.76亿元，2023年同期为85.46亿元[38] - 2024年1 - 3月经营收入535.69亿元，2023年同期为512.52亿元[38] - 2024年1 - 3月税前利润219.14亿元，2023年同期为225.11亿元[38] - 2024年1 - 3月本期利润193.91亿元，2023年同期为194.45亿元[38] - 2024年3月31日资产合计90703.11亿元，2023年12月31日为90524.84亿元[40] - 2024年3月31日负债合计82856.3亿元，2023年12月31日为83178.09亿元[40] - 2024年3月31日股东权益合计7846.81亿元，2023年12月31日为7346.75亿元[41] - 2024年1 - 3月税前利润为219.14亿元，2023年同期为225.11亿元[42] - 2024年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为 - 333.139亿元，2023年同期为 - 12.733亿元[42] - 2024年1 - 3月投资活动产生的现金流量净额为18.942亿元，2023年同期为89.793亿元[43] - 2024年1 - 3月融资活动产生的现金流量净额为244.521亿元，2023年同期为 - 74.615亿元[43] - 2024年1 - 3月现金及现金等价物减少额为6.9676亿元，2023年同期增加额为0.2445亿元[43] - 2024年1 - 3月出售及承兑投资所收到的现金为875.269亿元，2023年同期为640.202亿元[43] - 2024年1 - 3月购入投资所支付的现金为 - 854.688亿元，2023年同期为 - 549.346亿元[43] - 2024年1 - 3月发行债务凭证收到的现金为531.114亿元，2023年同期为206.904亿元[43] - 2024年1 - 3月偿还债务凭证支付的现金为 - 279.165亿元，2023年同期为 - 274.734亿元[43] - 2024年1 - 3月收取利息为78.32亿元，2023年同期为81.332亿元[43] 贷款相关数据关键指标变化 - 贷款及垫款总额55,823.13亿元，较上年末增加839.69亿元，增长1.53%[3][8] - 制造业中长期贷款余额2784.59亿元，较上年末增长7.69%[9] - 战略性新兴产业贷款余额5305.75亿元，与上年末基本持平[9] - 个人住房按揭贷款余额9774.95亿元，较上年末增长0.65%[9] - 个人经营贷款余额4782.03亿元，较上年末增长4.56%[9] - 普惠型小微企业贷款余额5726.90亿元，较上年末增加276.14亿元，有贷款余额客户数30.25万户，较上年末增加1.90万户[12] - 个人住房按揭贷款余额9774.95亿元，较上年末增加63.24亿元，主要集中在一二线城市，占比74.27%，不良率0.56%[19] - 集团不良贷款余额656.37亿元，较上年末增加8.37亿元；不良贷款率1.18%，与上年末持平；拨备覆盖率207.79%，较上年末上升0.2个百分点；贷款拨备率2.44%，较上年末下降0.01个百分点[20] - 2024年3月31日正常贷款余额5,516,676，占比98.82%；不良贷款余额65,637，占比1.18%；贷款合计余额5,582,313，占比100%[22] 客户存款数据关键指标变化 - 客户存款总额54,170.86亿元，较上年末增加189.03亿元，增长0.35%[3][8] 各业务线客户及业务规模数据关键指标变化 - 服务“专精特新”企业28636户，较上年末增加1492户[10] - 个人养老金账户新增开户12.60万户，养老账本新增用户55.60万户[13] - 个人客户管理资产余额（含市值）4.39万亿元，较上年末增长3.57%；理财产品总规模1.78万亿元，较上年末增长2.98%；综合融资余额13.16万亿元，较上年末增长0.11%[15] - 公司业务获取重点资格账户143项，同比多增37项；服务中小客户达2.2万户；为2.3万家企业提供供应链融资3400.78亿元，同比增长14.07%；对公客户总数118.68万户，较上年末增加2.92万户[16] - 零售业务零售理财余额同比多增855.24亿元；消费类信秒贷投放量同比增长14.92%；新增私行客户超2800户；个人客户总数1.39亿户，较上年末增加205.91万户[16] - 金融市场业务票据业务为7784户企业提供贴现融资3540.94亿元，其中服务小微企业5513户，占比70.82%；办理票据再贴现770.40亿元，同比增加211.90亿元，增幅37.94%；外汇做市交易量0.72万亿美元；债券及衍生品做市交易2.44万亿元，同比增长60.53%；“金融同业+”平台签约客户2893户，较上年末增长53户；平台累计交易量5472.20亿元，同比增长32.18%[17] - 投资银行业务承销债务融资工具524只，承销规模2343.56亿元，中期票据承销规模1124.37亿元[16] 绿色金融业务数据关键指标变化 - 绿色信贷余额5002.23亿元，较上年末增长8.98%[11] - 承銷绿色债券规模合计42.1亿元，其中15.8亿元为绿色金融债，7.6亿元为碳中和债券[11] 资本充足率及相关数据关键指标变化 - 截至报告期末，集团核心一级资本充足率9.69%，一级资本充足率11.44%，资本充足率13.61%；本行核心一级资本充足率9.34%，一级资本充足率11.19%，资本充足率13.46%[23] - 2024年3月31日集团核心一级资本净额655,014百万元，一级资本净额773,622百万元，资本净额920,518百万元[24] - 2024年3月31日集团风险加权总资产6,763,005百万元，本行风险加权总资产6,188,111百万元[24] - 2024年3月31日杠杆率7.24%，一级资本净额调整后的表内外资产余额10,687,907百万元[25] 流动性相关数据关键指标变化 - 2024年3月31日流动性覆盖率128.99%，合格优质流动性资产1,123,610百万元，未来30天现金净流出量871,103百万元[26] 股东结构及持股数据关键指标变化 - 截至报告期末普通股股东总数128,730户，其中A股普通股股东102,330户，H股普通股股东26,400户[27] - 中国中信金融控股有限公司持股35,732,894,412股，占比67.05%[27] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股12,134,449,693股，占比22.77%[27] - 中国烟草总公司持股2,147,469,539股，占比4.03%[27] - 截至报告期末，中信股份及其下属子公司合计持有本行股份36,610,129,412股，占本行股份总数的68.70% [28] - 截至报告期末，中信金控直接持有本行股份35,732,894,412股，占本行股份总数的67.05% [28] - 截至报告期末，冠意有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份2,292,579,000股，占本行股份总数的4.302% [28] - 截至报告期末，香港新湖投资有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份153,686,000股，占本行股份总数的0.288% [28] - 截至2024年4月10日，中央汇金投资有限责任公司及其全资子公司合计持有中国建设银行57.34%的股份 [29] - 青岛凡益资产管理有限公司－凡益多策略与时而行1号私募证券投资基金通过客户信用交易担保证券账户持有本行40,100,000股 [29] - 2024年3月29日，中信金控将263.88亿元中信转债（占可转债发行总量的65.97%）全部转换为A股普通股，转股股数为4,325,901,639股 [34] - 可转债转股前，中信金控及其一致行动人合计持有本行股份32,284,227,773股，占本行总股本的65.93% [34] - 可转债转股后，中信金控及其一致行动人合计持有本行股份36,610,129,412股，占本行总股本的68.70% [34] 优先股股东数据关键指标变化 - 报告期末优先股股东总数为39户，中国移动通信集团有限公司持有优先股43,860,000股，占比12.53% [32] 公司人事变动情况 - 2024年1月13日，陈潘武因退休辞去职工代表监事等职务[35] - 2024年4月12日，王康因工作调整辞去副行长、财务总监职务[35]

公司基本信息 - 公司成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一[1] - 公司2007年4月实现在上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市[1] - 公司法定中文名称为中信銀行股份有限公司，法定英文名称为CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED [21] - 公司法定代表人为方合英，授权代表为方合英、张青 [21] - 公司注册及办公地址为北京市朝阳区光华路10号院1号楼6 - 30层、32 - 42层，邮政编码为100020 [21] - 公司投资者联系电话/传真为+86 - 10 - 66638188/+86 - 10 - 65559255，电子邮箱为ir@citicbank.com [21] - 公司客服和投诉电话为95558 [21] - 公司香港营业地址为香港九龙观塘道348号宏利广场5楼 [21] - 2015年公司注册地址由「北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座」变更为「北京市东城区朝阳门北大街9号」[22] - 2020年公司注册地址变更为「北京市朝阳区光华路10号院1号楼6 - 30层、32 - 42层」[22] - 公司国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为毕马威会计师事务所 [21] - 公司持续督导保荐机构一为中信证券股份有限公司 [21] - 持续督导期间为2019年3月19日至2020年12月31日，如期满未完成可转债全部转股，延至转股或到期赎回孰早为止[23] - A股普通股、优先股、可转换公司债券上市于上海证券交易所，股票简称分别为中信银行、中信优、中信转债，代码分别为601998、360025、113021；H股普通股上市于香港联合交易所有限公司，股票简称中信银行，代码0998[23] - 董事会秘书为张青，证券事务代表为王珺威，联系电话均为+86 - 10 - 66638188，传真均为+86 - 10 - 65559255，电子邮箱均为ir@citicbank.com[24] 公司规模与排名 - 公司总资产规模超9万亿元，员工超6.5万名，2023年在“全球银行品牌500强排行榜”中排第20位，一级资本在“世界1000家银行排名”中排第19位[1] - 截至报告期末，公司在国内153个大中城市设有1451家营业网点，下设7家附属机构[1] - 中信银行（国际）在多地设有31家营业网点和2家商务理财中心，信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有3家子公司，阿爾金銀行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心[1] - 公司在英国《银行家》“全球银行品牌500强”中排名第20位，主要国际评级排名股份行前列，市值涨幅跑赢大市[8] - 公司在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第20位[25] 财务报告相关 - 2024年3月21日董事会通过2023年年度报告全文及摘要，应出席董事9名，实际出席9名[2] - 公司2023年年度财务报告经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所审计，出具标准无保留意见审计报告[2] 利润分配方案 - 2023年度利润分配方案为每10股派发现金股息3.56元（含税），按489.67亿股总股本计算，现金股息总额为174.32亿元（含税）[2] - 本年度不实施资本公积金转增股本方案[2] 财务数据关键指标变化 - 经营收入为2055.70亿元，净利润为670.16亿元，净利润增速为7.91%[6] - 总资产为90524.84亿元，平均净资产收益率为10.80%，净息差为1.78%[6] - 不良贷款率为1.18%，贷款拨备率为2.45%，拨备覆盖率为207.59%[6] - 综合融资余额为13.15万亿元，理财产品规模为4.24万亿元[6] - 线上月活用户为3614.59万户，对公客户为115.76万户，个人客户为1.37亿户[6] - 2023年公司实现归属于股东净利润670.16亿元，ROA、ROE分别达到0.77%、10.80%，资产总额突破9万亿元[15] - 2023年公司绿色信贷、战略性新兴产业、制造业中长期、乡村振兴、普惠金融等重点领域贷款分别增长37%、25%、28%、15%、22%[15] - 2023年公司零售管理资产、信贷规模分别达4.2万亿元、2.2万亿元[16] - 2023年经营收入205,570百万元，较2022年的211,109百万元下降2.62%[29] - 2023年利润总额74,887百万元，较2022年的73,416百万元增长2.00%[29] - 2023年归属本行股东净利润67,016百万元，较2022年的62,103百万元增长7.91%[29] - 2023年基本每股收益1.27元，较2022年的1.17元增长8.55%[29] - 2023年平均总资产回报率0.77%，较2022年的0.76%增加0.01个百分点[31] - 2023年成本收入比32.61%，较2022年的30.66%增加1.95个百分点[31] - 2023年末总资产9,052,484百万元，较2022年末的8,547,543百万元增长5.91%[32] - 2023年末贷款及垫款总额5,498,344百万元，较2022年末的5,152,772百万元增长6.71%[32] - 2023年末客户存款总额5,398,183百万元，较2022年末的5,099,348百万元增长5.86%[32] - 2023年末归属本行股东权益总额717,222百万元，较2022年末的665,418百万元增长7.79%[32] - 2023年末不良贷款率为1.18%，较2022年末的1.27%下降0.09个百分点[33] - 2023年末拨备覆盖率为207.59%，较2022年末的201.19%上升6.40个百分点[33] - 2023年末贷款拨备率为2.45%，较2022年末的2.55%下降0.10个百分点[33] - 2023年末核心一级资本充足率为8.99%，较2022年末的8.74%上升0.25个百分点[34] - 2023年末一级资本充足率为10.75%，较2022年末的10.63%上升0.12个百分点[34] - 2023年末资本充足率为12.93%，较2022年末的13.18%下降0.25个百分点[34] - 2023年经营收入为205,570百万元人民币[36] - 2023年利润总额为74,887百万元人民币[36] - 2023年归属于本行股东的净利润为67,016百万元人民币[36] - 2023年末总资产为9,052,484百万元人民币[36] - 2023年集团经营收入2055.70亿元，同比下降2.62%[42][45][46] - 2023年利息净收入1435.39亿元，同比下降4.72%；非利息净收入620.31亿元，同比增长2.60%[42][45][46][48] - 2023年归属于本行股东的净利润670.16亿元，同比增长7.91%[42][44][45] - 截至报告期末，集团不良贷款余额648.00亿元，较上年末减少4.13亿元，下降0.63%；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.09个百分点[42] - 截至报告期末，集团拨备覆盖率207.59%，较上年末上升6.40个百分点[42] - 截至报告期末，集团资产总额90524.84亿元，较上年末增长5.91%[43] - 截至报告期末，集团贷款及垫款总额（不含应计利息）54983.44亿元，较上年末增长6.71%[43] - 截至报告期末，集团客户存款总额（不含应计利息）53981.83亿元，较上年末增长5.86%[43] - 2023年利息净收入占比69.8%，较上年下降1.6个百分点；非利息净收入占比30.2%，较上年上升1.6个百分点[46][47] - 2023年生息资产平均余额8046.713亿元，利息收入3176.92亿元，平均收益率3.95%；付息负债平均余额7898.943亿元，利息支出1741.53亿元，平均成本率2.20%；利息净收入1435.39亿元[49] - 2023年净息差1.78%，比上年下降0.19个百分点；净利差1.75%，比上年下降0.17个百分点[49][51] - 2023年利息收入3176.92亿元，比上年增加40.83亿元，增长1.30%[52] - 2023年贷款及垫款利息收入2433.99亿元，比上年增加37.43亿元，增长1.56%，平均余额增加3622.52亿元，平均收益率下降0.25个百分点[53] - 2023年金融投资利息收入569.38亿元，比上年减少18.76亿元，下降3.19%，平均余额增加669.76亿元，平均收益率下降0.21个百分点[56] - 2023年存放中央银行款项利息收入64.45亿元，比上年增加3.45亿元，增长5.66%[57] - 2023年存放同业款项及拆出资金利息收入98.81亿元，比上年增加19.34亿元，增长24.34%，平均余额减少55.66亿元，平均收益率上升0.60个百分点[58] - 2023年买入返售金融资产利息收入10.29亿元，比上年减少0.63亿元，下降5.77%，平均余额减少111.69亿元，平均收益率上升0.16个百分点[59] - 2023年利息支出1741.53亿元，比上年增加111.91亿元，增长6.87%[60] - 2023年利息净收入变动受规模和利率因素影响，变动额为 - 71.08亿元[50] - 客户存款利息支出为1157.34亿元，比上年增加127.37亿元，增长12.37%，因客户存款平均余额增加4568.45亿元且平均成本率上升0.06个百分点[61] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为248.45亿元，比上年减少6.59亿元，下降2.58%，因平均余额减少728.53亿元抵消平均成本率上升0.07个百分点影响[63] - 已发行债务凭证利息支出249.96亿元，比上年减少20.86亿元，下降7.70%，因平均余额减少130.47亿元且平均成本率下降0.18个百分点[64] - 向中央银行借款利息支出42.81亿元，比上年减少6.93亿元，下降13.93%，因平均余额减少50.89亿元且平均成本率下降0.33个百分点[65] - 卖出回购金融资产款利息支出为37.62亿元，比上年增加18.27亿元，增长94.42%，因平均余额增加796.08亿元且平均成本率上升0.13个百分点[66] - 非利息净收入620.31亿元，比上年增加15.69亿元，增长2.60%，占比为30.18%，比上年上升1.54个百分点[67] - 手续费及佣金净收入323.83亿元，比上年减少47.09亿元，下降12.70%，占经营净收入的15.75%，比上年下降1.82个百分点[69] - 经营费用692.14亿元，比上年增加23.76亿元，增长3.55%，成本收入比（扣除税金及附加）为32.61%，比上年上升1.95个百分点[72] - 信用及其他资产减值损失合计622.04亿元，比上年减少92.00亿元，下降12.88%[74] - 计提贷款及垫款减值损失498.40亿元，比上年减少59.46亿元，下降10.66%；计提金融投资减值损失25.05亿元，比上年增加6.94亿元，增长38.32%[74] - 报告期内，公司所得税费用为68.25亿元，比上年减少36.41亿元，下降34.79%，实际税率为9.11%，比上年下降5.15个百分点[76] - 截至报告期末，公司资产总额90,524.84亿元，比上年末增长5.91%[77] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额（不含应计利息）54,983.44亿元，比上年末增长6.71%，贷款及垫款净额占总资产比例为59.4%，比上年末上升0.4个百分点[79] - 以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为89.5%[79] - 截至报告期末，公司金融投资总额（不含应计利息）25,998.76亿元，比上年末增加845.81亿元，增长3.36%[81] - 债券投资占金融投资总额的71.3%，比上年末的69.4%有所上升[82] - 截至报告期末，公司债券投资18,540.12亿元，比上年末增加1,081.21亿元，增长6.19%[84] - 政府发行的债券投资占比为78.8%，比上年末的66.2%有所上升[85] - 同业及其他金融机构发行的债券投资占比为12.0%，比上年末的22.2%有所下降[85] - 税前利润为748.87亿元，比上年增加14.71亿元，增幅为2.00%[76]

公司业绩 - 公司2023年度普通股现金股息总额为人民币174.32亿元[2] - 公司2023年度股东大会将审议2023年度利润分配方案，每10股派发现金股息3.56元人民币[2] - 公司2023年度股息分派议案将委任中国银行（香港）信托有限公司作为香港H股分红派息代理人[3] - 公司2023年度普通股现金股息总额为人民币174.32亿元[14] - 公司2023年实现归属于股东净利润670.16亿元，ROA为0.77%，ROE为10.80%[32] - 公司2023年度第三季度经营收入为50,062百万元人民幣，归属于本行股东的净利润为15,366百万元人民幣[54] - 公司2023年实现经营收入2,055.70亿元，比上年下降2.62%；利息净收入1,435.39亿元，比上年下降4.72%；非利息净收入620.31亿元，比上年增长2.60%；归属于本行股东的净利润670.16亿元，比上年增长7.91%[78] - 公司2023年总资产达到9,052,484百万元人民币，较2022年增长5.91%[56] 公司资产 - 公司总资产为9,052,484百万元人民币，贷款及垫款总额为5,498,344百万元人民币[1] - 公司资产总额突破9万亿元，非息收入在逆境下实现正增长，不良贷款量率“双降”[32] - 公司资本充足率为12.93%，一级资本充足率为10.75%，核心一级资本充足率为8.99%[142] - 公司总资产突破9万亿元，存款和贷款规模均超过5万亿元[20] 公司贷款情况 - 公司贷款总额为5,498.34亿元，不良贷款率为1.18%[121] - 公司贷款及墊款总额2023年为5,498,344百万元，2022年为5,152,772百万元，增长5.91%[104] - 公司贷款余额为26,971.50亿人民币，较上年末增加1,731.34亿人民币，增长6.86%[104] - 公司贷款总额较上年末增加3,455.72亿元，增长6.71%[122] 公司风险管理 - 公司不良贷款率持续下降至1.18%[160] - 公司持续健全完善风险管理体系，提升风险管理质效，加强全面风险管理，优化授信结构[71] - 公司在风险管理方面持续推动变革，打造专业化、智能化和精细化的风险管理体系[25] 公司数字化转型 - 公司数字化转型取得显著成效，业务需求交付规模同比增长超20%[197] - 公司科技投入增长38.9%，科技人员占比8.41%[198] - 公司提出打造领先的数字化银行，发挥科技实力，实现更精准的客户与行业洞察、更智能的产品与服务匹配、更极致的服务与体验[28]

公司整体财务关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产89,220.23亿元，较上年末增长4.38%[3][8] - 截至2023年9月30日，总负债81,985.67亿元，较上年末增长4.28%[3][8] - 2023年1 - 9月，公司实现归属本行股东净利润514.33亿元，同比增长9.19%[4][8] - 2023年1 - 9月，公司实现经营收入1,559.47亿元，同比下降2.65%[4][8] - 2023年1 - 9月，经营活动产生的现金流量净额为 - 44.61亿元，同比下降191.21%[4][6] - 2023年7 - 9月，经营收入50,062百万元，同比下降3.68%[4] - 2023年1 - 9月，公司利息净收入1,092.39亿元，同比下降1.90%，净息差1.82%，同比下降0.14个百分点[8] - 2023年1 - 9月，公司非利息净收入467.08亿元，同比下降4.37%[8] - 2023年7 - 9月，公司利息收入801.65亿元，利息支出441.32亿元，净利息收入360.33亿元[33] - 2023年1 - 9月，公司经营收入1559.47亿元，经营费用448.56亿元，减值前净经营利润1110.91亿元[33] - 2023年1 - 9月，公司税前利润591.43亿元，所得税费用68.81亿元，本期利润522.62亿元[33] - 2023年1 - 9月，归属于公司股东的本期利润为514.33亿元，非控制性权益为8.29亿元[34] - 2023年1 - 9月，公司其他综合收益税后净额为47.48亿元，本期综合收益总额为570.10亿元[34] - 2023年9月30日，公司资产合计89220.23亿元，负债合计81985.67亿元[35] - 2023年1 - 9月，归属于公司普通股股东的基本每股收益为0.99元，稀释每股收益为0.88元[34] - 截至2023年9月30日，公司股东权益合计72.3456亿美元，较2022年12月31日的68.583亿美元增长5.48%[36] - 2023年1 - 9月公司税前利润591.43亿美元，较2022年同期的562.32亿美元增长5.18%[37] - 2023年1 - 9月公司经营活动产生的现金流量净额为 - 44.61亿美元，2022年同期为48.91亿美元[37] - 2023年1 - 9月公司投资活动产生的现金流量净额为 - 669.85亿美元，较2022年同期的 - 917.05亿美元有所改善[38] - 2023年1 - 9月公司融资活动产生的现金流量净额为 - 770.49亿美元，2022年同期为693.55亿美元[38] - 2023年1 - 9月公司现金及现金等价物减少额为1484.95亿美元，2022年同期为174.59亿美元[38] - 截至2023年9月30日公司现金及现金等价物为1662.83亿美元，2022年同期为2476.01亿美元[38] - 2023年1 - 9月公司收取利息2413.53亿美元，较2022年同期的2397.32亿美元增长0.68%[38] - 2023年1 - 9月公司支付利息（不包括已发行债务凭证利息）为 - 1039.42亿美元，较2022年同期的 - 976.85亿美元增长6.40%[38] - 2023年9月30日公司未分配利润为3173.48亿美元，较2022年12月31日的2855.05亿美元增长11.15%[36] 贷款业务关键指标变化 - 截至2023年9月30日，贷款及垫款总额54,652.28亿元，较上年末增长6.06%，同比多增701.97亿元[3][8] - 绿色信贷、战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款余额分别为4282.92亿元、5035.11亿元、2470.84亿元，较上年末增幅分别为28.20%、18.69%、22.2%[10] - 普惠型小微企业贷款余额5296.16亿元，较上年末增加836.24亿元，贷款增速高于各项贷款增速11.24个百分点[10] - 涉农贷款余额5546.45亿元，较年初增加677.15亿元；普惠型涉农贷款余额394.65亿元，较年初增加63.99亿元，贷款增速高于各项贷款增速11.84个百分点[10] - 一般对公贷款余额24859.60亿元，较上年末增加1865.64亿元，增幅8.11%，较去年同期提升2.02个百分点[11] - 截至报告期末，公司个人住房按揭贷款9570.50亿元，较上年末增加129.61亿元，主要集中在一二线城市，余额占比73.27%，最新加权平均抵押率约36%，不良率0.53%[15] - 截至报告期末，集团不良贷款余额668.01亿元，较上年末增加15.88亿元；不良贷款率1.22%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率209.51%，较上年末上升8.32个百分点；贷款拨备率2.56%，较上年末上升0.01个百分点[16] - 2023年9月30日正常贷款余额5398427百万元，占比98.78%；不良贷款余额66801百万元，占比1.22%[18] 存款业务关键指标变化 - 截至2023年9月30日，客户存款总额54,562.81亿元，较上年末增长7.00%，同比多增660.25亿元[3][8] 客户与业务规模关键指标变化 - 个人客户管理资产余额（含市值）达4.18万亿元，较上年末增长6.72%[9] - 理财产品总规模1.67万亿元，较上年末增长5.63%[9] - 综合融资余额12.83万亿元，较上年末增长4.28%[9] - 2023年1 - 9月，新激活借记客户累计超500万户，9月当月移动支付月活合约数超2000万个[12] - 2023年1 - 9月，票据业务累计向13342户企业提供贴现融资服务，其中服务小型、微型企业9272户，占客户总数69.49%，同比增加1402户；累计办理票据再贴现1907.28亿元，同比增加654.19亿元，增幅52.21%[12] - 2023年1 - 9月，外汇做市交易量合计2.06万亿美元，同比增长33.77%；债券及衍生品做市交易合计6.13万亿元，同比增长32.68%[12] 资本充足率相关指标变化 - 截至报告期末，集团核心一级资本充足率8.81%，较上年末上升0.07个百分点；一级资本充足率10.59%，较上年末下降0.04个百分点；资本充足率12.65%，较上年末下降0.53个百分点[19] - 截至报告期末，本行核心一级资本充足率8.42%，较上年末上升0.09个百分点；一级资本充足率10.29%，较上年末下降0.04个百分点；资本充足率12.42%，较上年末下降0.62个百分点[19] - 2023年9月30日集团核心一级资本净额591942百万元，较上年末增长7.26%；一级资本净额711700百万元，较上年末增长5.99%；资本净额849676百万元，较上年末增长2.11%[20] - 2023年9月30日本行核心一级资本净额516578百万元，较上年末增长7.32%；一级资本净额631519百万元，较上年末增长5.91%；资本净额762317百万元，较上年末增长1.26%[20] - 2023年9月30日集团风险加权总资产6718352百万元，较上年末增长6.38%；本行风险加权总资产6138286百万元，较上年末增长6.29%[20] - 储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0%，附加资本要求为0.5%[19] 流动性相关指标变化 - 2023年9月30日流动性覆盖率为143.64%，2022年12月31日为168.03%，监管值≥100.00%[22] - 2023年9月30日合格优质流动性资产为995,507，2022年12月31日为1,087,933[22] - 2023年9月30日未来30天现金净流出量为693,080，2022年12月31日为647,452[22] 股东相关信息 - 报告期末普通股股东总数为137,079户，其中A股普通股股东110,465户，H股普通股股东26,614户[23] - 中国中信金融控股有限公司持股31,406,992,773股，占比64.14%[24] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股12,136,208,547股，占比24.78%[24] - 中国烟草总公司持股2,147,469,539股，占比4.39%[24] - 报告期末优先股股东总数为37户[27] - 中国移动通信集团有限公司持股43,860,000股，占优先股总数比例12.53%[27] - 中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪持股38,430,000股，占优先股总数比例10.98%[27] 公司重大事件 - 2023年9月，公司全额赎回2018年9月发行的规模为300亿元的10年期固定利率二级资本债券[29] - 2023年8月3日，方合英正式就任公司董事长，刘成正式就任公司行长[30] - 2023年8月31日，周伯文就任公司独立董事，何操不再担任公司独立董事及董事会专门委员会有关职务[30] 集团杠杆率相关 - 2023年9月30日集团杠杆率6.61%，一级资本净额调整后的表内外资产余额10763241百万元[21]

公司发展战略 - 公司积极推进现代企业建设，坚持市场化运行，完善公司治理架构和业务运营体制[31] - 公司遵循“一中信、一客户”发展原则，建立多层次融合生态圈，深度打造中信协同“两圈一体”生态体系[32] - 公司持续推进产品和服务创新，在多个业务领域形成独特竞争优势[33] - 公司持续健全完善风险管理体系，加强控新清旧，提升全面风控能力[34] - 公司持续加大科技投入，推动数字化转型，成为一流科技驱动型银行[35] 贷款业务情况 - 房地产业不良贷款余额增加64.44亿元，不良贷款率上升2.21个百分点[78] - 租赁和商业服务业、建筑业、批发和零售业不良贷款余额分别减少64.85亿元、21.03亿元和7.64亿元[78] - 公司类贷款客户集中度符合监管要求，最大十家客户贷款比例为9.78%[79] - 最大十家公司类贷款客户的贷款余额合计845.99亿元，占贷款总额的1.58%[81] - 正常类贷款余额增加2,279.21亿元，占比97.23%；关注类贷款余额减少2.29亿元，占比1.56%[85] - 不良贷款余额为648.50亿元，不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.06个百分点[85] - 正常贷款向不良贷款遷徙的比率为0.82%，较上年末下降0.78个百分点[87]