财报基本信息 - 中信银行公布截至2023年6月30日止六个月中期业绩[2] - 2023年中期财务报告已由毕马威审阅[2][3] - 2023年8月24日董事会会议审议通过半年度报告，应出席董事10名，实际出席10名[3] - 2023年上半年不进行利润分配和公积金转增股本[3] - 报告期为2023年1月1日至2023年6月30日[5] 整体财务关键指标变化 - 2023年1-6月经营收入105,885百万元，较2022年同期下降2.16%[10] - 2023年1-6月利润总额42,367百万元，较2022年同期增长9.44%[10] - 2023年1-6月归属本行股东净利润36,067百万元，较2022年同期增长10.89%[10] - 2023年1-6月经营活动现金流量净额为 -123,018百万元，较2022年同期下降439.65%[10] - 2023年1-6月基本每股收益0.70元，较2022年同期增长11.11%[10] - 2023年1-6月平均总资产回报率0.85%，较2022年同期增加0.04个百分点[10] - 2023年1-6月平均净资产收益率12.32%，较2022年同期增加0.33个百分点[10] - 2023年1-6月成本收入比26.64%，较2022年同期增加2.31个百分点[10] - 2023年1-6月信贷成本1.05%，较2022年同期下降0.23个百分点[10] - 2023年1-6月净息差1.85%，较2022年同期下降0.14个百分点[10] - 2023年6月30日公司总资产883.33亿元，较2022年末增长3.34%[12] - 2023年6月30日贷款及垫款总额538.01亿元，较2022年末增长4.41%[12] - 2023年6月30日客户存款总额553.47亿元，较2022年末增长8.54%[12] - 2023年6月30日不良贷款率1.21%，较2022年末下降0.06个百分点[13] - 2023年6月30日拨备覆盖率208.28%，较2022年末增长7.09个百分点[13] - 2023年6月30日核心一级资本充足率8.85%，较2022年末增长0.11个百分点[14] - 2023年6月30日一级资本充足率10.68%，较2022年末增长0.05个百分点[14] - 2023年6月30日资本充足率13.22%，较2022年末增长0.04个百分点[14] - 2023年6月30日杠杆率6.70%，较2022年末增长0.11个百分点[14] - 截至报告期末，主要资产占集团总资产的比例为96.7%，较上年末下降0.7个百分点[15] - 公司实现归属于本行股东的净利润360.67亿元，同比增长10.89%[22][23][24] - 公司平均总资产回报率0.85%，同比上升0.04个百分点；平均净资产收益率12.32%，同比上升0.33个百分点[22] - 公司实现经营收入1058.85亿元，同比下降2.16%[22][24] - 截至报告期末，公司资产总额88332.97亿元，比上年末增长3.34%[22] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额（不含应计利息）53801.01亿元，比上年末增长4.41%[22] - 截至报告期末，公司客户存款总额（不含应计利息）55346.83亿元，比上年末增长8.54%[22] - 截至报告期末，公司不良贷款余额648.50亿元，比上年末减少3.63亿元，下降0.56%；不良贷款率1.21%，比上年末下降0.06个百分点[22] - 公司拨备覆盖率208.28%，比上年末上升7.09个百分点[22] - 报告期内，公司利息净收入732.06亿元，同比减少6.42亿元，下降0.87%[26] - 报告期内，公司净息差1.85%，较上年同期下降0.14个百分点；净利差1.81%，较上年同期下降0.13个百分点[27] - 公司2023年上半年利息净收入变动为-6.42亿元，其中规模因素变动为57.32亿元，利率因素变动为-63.74亿元[29] - 2023年上半年公司净息差为1.85%，同比下降0.14个百分点；净利差为1.81%，同比下降0.13个百分点[29] - 报告期内公司实现利息收入1592.37亿元，同比增加47.95亿元，增长3.10%[30] - 报告期内公司贷款及垫款利息收入为1222.13亿元，同比增加33.82亿元，增长2.85%[30] - 报告期内公司金融投资利息收入为285.40亿元，同比减少0.48亿元，下降0.17%[32] - 报告期内公司利息支出860.31亿元，同比增加54.37亿元，增长6.75%[35] - 报告期内公司客户存款利息支出为574.07亿元，同比增加81.76亿元，增长16.61%[35] - 报告期内公司同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为128.01亿元，同比减少8.83亿元，下降6.45%[36] - 报告期内公司已发行债务凭证利息支出122.87亿元，同比减少15.01亿元，下降10.89%[37] - 报告期内公司实现非利息净收入326.79亿元，同比减少16.91亿元，下降4.92%[38] - 手续费及佣金净收入190.63亿元，同比增加2.28亿元，增长1.21%，占经营收入18.00%，同比上升0.60个百分点[39][40] - 交易净收益33.44亿元，同比增加2.05亿元，增长6.53%；投资性证券净收益97.83亿元，同比减少23.57亿元，下降19.42% [39] - 经营费用292.47亿元，同比增加18.60亿元，增长6.79%；成本收入比（扣除税金及附加）为26.64%，同比上升2.31个百分点[42] - 计提信用及其他资产减值损失合计347.06亿元，同比减少77.13亿元，下降18.18% [44] - 所得税费用为56.60亿元，同比减少1.16亿元，下降2.01%；实际税率为13.36%，同比下降1.56个百分点[46] - 资产总额88332.97亿元，比上年末增长3.34% [47] - 贷款及垫款总额（不含应计利息）53801.01亿元，比上年末增长4.41%；贷款及垫款净额占总资产比例为59.6%，比上年末上升0.6个百分点[50] - 截至报告期末，集团负债总额81,222.84亿元，比上年末增长3.31%，主要因客户存款增加[63] - 客户存款总额（不含应计利息）55,346.83亿元，比上年末增加4,353.35亿元，增长8.54%，占总负债比例为68.8%，比上年末上升3.2个百分点[64] - 公司存款余额为40,844.65亿元，比上年末增加2,769.33亿元，增长7.27%；个人存款余额为14,502.18亿元，比上年末增加1,584.02亿元，增长12.26%[64] - 截至报告期末，集团股东权益7,110.13亿元，比上年末增长3.67%[68] - 报告期内，集团贷款总额53,801.01亿元，较上年末增加2,273.29亿元；不良贷款率1.21%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率208.28%，较上年末上升7.09个百分点[69] - 2023年1 - 6月，公司经营活动产生的现金净流出为1230.18亿元，上年同期为净流入362.19亿元[90] - 2023年1 - 6月，公司投资活动产生的现金净流入为443.92亿元，上年同期为净流入41.09亿元[90] - 2023年1 - 6月，公司筹资活动产生的现金净流出为168.38亿元，上年同期为净流出513.35亿元[90] - 截至报告期末，公司客户存款增加现金流入4124.73亿元，同比增幅17.3%[91] - 截至报告期末，公司资本充足率为13.22%，比上年末上升0.04个百分点；一级资本充足率10.68%，比上年末上升0.05个百分点；核心一级资本充足率8.85%，比上年末上升0.11个百分点[92] - 截至2023年6月30日，核心一级资本净额为579,650百万元，较2022年末增长5.04%[93] - 2023年6月30日，一级资本净额为699,523百万元，较2022年末增长4.18%[93][94] - 2023年6月末，加权风险资产为6,547,544百万元，较2022年末增长3.67%[93] - 2023年6月30日，杠杆率水平为6.70%，较2022年末上升0.11个百分点[94] - 2023年6月末，贵金属衍生金融资产分别为12,644百万元和70,306百万元，同期增幅为111.3%和58.4%[96] - 2023年6月末，买入返售金融资产为60,247百万元，较上年末增长338.8%[96] - 截至2023年6月30日，公司总资产8780.297百万元，较2022年末的8492.532百万元有所增长；2023年1 - 6月税前利润42367百万元，2022年同期为38711百万元[101] - 报告期内，集团净息差1.85%，较去年同期下降0.14个百分点[104] - 报告期内，集团实现非利息净收入326.79亿元，同比下降16.91亿元，降幅4.92% [105] - 报告期末集团贷款总额53,801.01亿元，较上年末增加2,273.29亿元[106] - 报告期末不良贷款余额648.50亿元，较上年末减少3.63亿元；不良贷款率1.21%，较上年末下降0.06个百分点[106] - 报告期末问题贷款余额1,489.90亿元，较上年末减少5.92亿元；问题贷款率2.77%，较上年末下降0.13个百分点[106] - 报告期末拨备覆盖率208.28%，较上年末上升7.09个百分点；贷款拨备率2.51%，较上年末下降0.04个百分点[106] 公司发展愿景与竞争力 - 公司以成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景[18] - 公司在公司治理、综合协同、开拓创新、风险防控、金融科技、品牌文化、人才队伍等方面具备核心竞争力[19][20][21] - 2023年2月，公司在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第20位，品牌价值126亿美元[21] 手续费及佣金业务数据变化 - 代理业务手续费同比增加4.67亿元，增长15.11%；银行卡手续费同比增加1.60亿元，增长1.99% [40][41] - 结算与清算手续费同比增加0.49亿元，增长4.21%；托管及其他受托业务佣金同比增加0.35亿元，增长0.65% [40][41] - 担保及咨询手续费同比减少4.96亿元，下降16.67% [40][41] - 报告期内，银行卡手续费82.00亿元，同比增加1.60亿元，增长1.99%；代理业务手续费35.58亿元，同比增加4.67亿元，增长15.11% [105] 资产结构数据变化 - 截至报告期末，公司金融投资总额（不含应计利息）25040.20亿元，较上年末减少112.75亿元，下降0.45%[52] - 截至2023年6月30日，公司债券投资17001.61亿元，较上年末减少457.30亿元，下降2.62%[54] - 截至报告期末，公司对联营及合营企业投资净额66.64亿元，较上年末增长5.09%[57] - 截至2023年6月30日，利率衍生工具名义本金36360.52亿元，公允价值资产189.76亿元，负债188.10亿元；2022年末名义本金30838.02亿元，公允价值资产149.59亿元，负债148.87亿元[59] - 截至2023年6月30日，货币衍生工具名义本金33086.39亿元，公允价值资产511.33亿元，负债513.65亿元；2022年末名义本金25062.99亿元，公允价值资产291.73亿元，负债287.80亿元[59] - 截至2023年6月30日，其他衍生工具名义本金459.10亿元，公允价值资产1.97亿元，负债10.55亿元；2022年末名义本金355.53亿元，公允价值资产2.51亿元，负债5.98亿元[59] - 截至报告期末，公司抵债资产余额23.60亿元，已计提减值准备11.89亿元，账面净值11.71亿元[60] - 2023年6月30日，公司持有重大金融债券投资账面价值合计357.08亿元[56] - 以摊余成本计量的贷款及垫款2023年6月

公司基本情况 - 公司总资产2023年3月31日达到8,786,546百万元人民币，较2022年12月31日增长2.80%[8] - 客户存款总额2023年3月31日达到5,438,810百万元人民币，较2022年12月31日增长6.66%[8] - 归属于本行股东的净利润2023年1-3月达到19,144百万元人民币，较2022年同期增长10.34%[10] - 年化平均总资产回报率为0.91%，较去年同期上升0.04个百分点[10] - 年化平均净资产收益率为13.86%，较去年同期上升0.29个百分点[10] - 基本每股收益为0.39元/股，较去年同期增长11.43%[10] - 稀释每股收益为0.35元/股，较去年同期增长9.38%[10] 公司财务状况 - 本期经营活动产生的现金流量净额为-12,733百万元人民币，较去年同期下降142.79%[10] - 不良贷款余额为649.10亿元，较上年末减少3.03亿元；不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.06个百分点[36] - 资本充足率为13.10%，较上年末下降0.08个百分点[37] 公司业务发展 - 公司个人贷款余额16,347.91亿元，较上年末增加289.82亿元，增长1.80%[14] - 公司信用卡贷款余额5,182.78亿元，较上年末增加71.77亿元，增长1.40%[14] - 普惠型小微企业贷款余额4,826.30亿元，较上年末增加366.38亿元，增速高于各项贷款增速2.53个百分点[20] 公司股东情况 - 中信有限持有本行股份32,284,227,773股，占本行股份总数的65.97%[46] - 冠意有限公司持有本行H股股份2,292,579,000股，佔本行股份總數的4.685%[47] - 中國移動通信集團有限公司持有優先股股份43,860,000股，佔優先股股份總數的12.53%[50] 公司高管变动 - 朱鹤新先生自2023年4月17日起不再担任本行董事长等职务，方合英先生自该日起代为履行董事长职责[4] - 方合英先生自2023年4月17日起不再担任本行行长职务，刘成先生自该日起代为履行行长职责[5]

公司基本情况 - 中信银行股份有限公司成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一[2] - 截至2022年末，中信银行在国内153个大中城市设有1,428家营业网点[4] - 本行总资产规模超过8.5万亿元，员工人数超过6万名[5] - 中信银行在英国《银行家》杂志的全球银行品牌500强排行榜中排名第21位[5] 2022年业绩 - 經營收入2,111.09億元，淨利潤621.03億元，總資產85,475.43億元，淨利潤增速11.61%[15] - 平均總資產回報率(ROAA)为0.76%，平均淨資產收益率(ROAE)为10.80%[15] - 不良贷款率为1.27%，贷款拨备率为2.55%[15] 业务发展 - 中信銀行全力支持鄉村振興發展，加大金融資源傾斜力度，涉農貸款增速達23%[20] - 中信銀行積極滿足住房改善、新能源汽車、養老服務等消費需求[20] - 相關領域貸款較年初分別增長35%、22%、67%、37%[20] 公司战略 - 公司聚焦民生之本，緊抓恢復和擴大消費的機遇[25] - 公司以健全ESG管理體系为抓手，大力踐行雙碳战略[25] - 公司支持賦能「專精特新」企业發展，持續打造新經濟領域優勢[25] 公司发展使命 - 中信銀行始終胸懷「兩個大局」，心繫「國之大者」，牢記「踐行國家戰略、助力民族復興」的發展使命[20] - 中信銀行始終保持崇高的使命感和責任感，積極貫徹黨中央關於穩住經濟大盤部署[20]

公司业绩 - 2022年中信银行实现净利润621亿，较上年增加65亿，增幅11.61%[2] - 营业净收入2114亿，较上年增长68亿，增长3.34%[3] - ROE为10.8%，较上年提升了0.7%[3] - ROA为0.76%，较上年提升了0.04%[3] - 预计2022年分红金额为161亿，每10股分红3.29元，较上一年增长了8.9%[3] - A股和H股的股息率分别达到7%和11%，较上年分别提升了0.9%和1.1%[3] - 非息收入的占比持续提升，2022年实现非息净收入607.5亿，较上年增长7.2%[4] - 非息收入的占比达到28.7%，占比提升了1个百分点[4] 资产规模和品牌价值 - 2022年，我行资产总额8.55万亿，较上年末增加了5047亿，增幅6.3%[5] - 在全球银行品牌500强排行榜中，我行排名第21位，品牌价值128亿美元[6] - 财富管理的规模达到4.11万亿，较上年末增加4500亿，增长12.3%[7] - 资产管理规模达到1.58万亿，较上年末增加1738亿，增长12.4%[7] 零售业务和科技投入 - 公司零售信贷规模2.1万亿，零售管理资产超过3.9万亿，增量创历史新高[8] - 货币市场的交易量超过了28万亿，核心交易商的地位进一步巩固，同业家平台全年线上业务交易量突破万亿大关，较上一年增加超过了4000亿，增幅超60%[10] - 全年科技投入87.5亿，增长16.1%，占营收比例首次突破4%[11] 公司发展战略 - 2023年，公司将坚持稳中求进的工作总基调，聚焦服务实体经济，聚焦高质量发展[12] - 公司将提升经营能力，释放新零售势能，做大零售业务价值贡献，提升综合竞争力，推进组织和业务转型，提振金融市场的业务效能[13] - 公司将强化管理能力，推进体系机制改革，巩固提升风险管理基本面，强化科技与数字化的赋能[13] 资产质量和风险管理 - 公司进入了健体期，夯实资产质量持续向好向稳[24] - 公司构建扎实的推进各项业务的核心能力[24] - 公司风控体系经历了1.0版、2.0版和3.0版的演变[23] 信贷业务和客户群体 - 对公贷款增长和零售贷款增长在同业中表现良好[43] - 公司客群建设持续深入，对公客户总量超百万，较上年末增加了11万户，基础客户是25.3万户，有效客户14万户，分别较上年末增长13.8%和13%[10] - 手机银行越活客户1515万户，较上年提升8.8%。信用卡累计发卡量1.07亿张，交易量达2.79万亿[10] 绿色金融和ESG - 全面提升ESG的表现，通过低碳转型和优化ESG法人治理结构等措施[64] - 不断扩展绿色客户群体，持续创新和丰富绿色产品和服务[65] - 广泛建立战略合作关系，构建绿色发展的联盟[65]

利润分配与股息派发 - 2022年度利润分配方案为每10股现金分红3.29元人民币（含税）[3][6] - 拟于2023年7月20日向H股股东派发2022年年度股息[4] - 董事会建议分派年度股息每10股人民币3.29元[9] H股过户登记 - 2023年6月28日至7月3日暂停办理H股过户登记手续，H股股东过户文件需在6月27日下午4时30分前送达指定处[4] 公司机构与网点布局 - 截至2022年末，公司在国内153个大中城市设有1428家营业网点[5] - 截至2022年末，公司下设7家附属机构[5] - 中信银行（国际）在多地设有31家营业网点和2家商务中心[5] - 信銀（香港）投資有限公司在香港和境内设有3家子公司[5] - 阿爾金銀行在哈薩克斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心[5] 公司规模与排名 - 2022年公司总资产规模超8.5万亿元，员工超6万名[5] - 2022年公司在“全球银行品牌500强排行榜”中排名第21位，一级资本在“世界1000家银行排名”中排名第19位[5] - 2022年公司总资产规模超8.5万亿元[9] - 2022年公司总资产超8.5万亿元，存贷款规模双破5万亿元，净利润跨上600亿元台阶且实现两位数增长[14] - 2022年2月，公司在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第21位，品牌价值128亿美元[41] 公司经营业绩关键指标 - 2022年经营收入达2111.09亿元，较上年增长3.20%[9] - 2022年净利润达621.03亿元，较上年增长11.61%[9] - 2022年不良贷款余额652.13亿元，不良贷款率1.27%，不良贷款连续两年实现量、率「双降」[9] - 2022年拨备覆盖率上升21.12个百分点至201.19%[9] - 2022年公司经营收入2111.09亿元，较2021年的2045.54亿元增长3.20%[27] - 2022年公司利润总额734.16亿元，较2021年的655.17亿元增长12.06%[27] - 2022年归属本行股东的净利润621.03亿元，较2021年的556.41亿元增长11.61%[27] - 2022年经营活动产生的现金流量净额1950.66亿元，2021年为 - 753.94亿元[27] - 2022年基本每股收益1.17元，较2021年的1.08元增长8.33%[27] - 2022年稀释每股收益1.06元，较2021年的0.98元增长8.16%[27] - 2022年每股经营活动产生的现金流量净额3.99元，2021年为 - 1.54元[27] - 2022年第一至四季度经营收入分别为539.54亿元、542.64亿元、519.74亿元、509.17亿元[28] - 2022年第一至四季度归属本行股东的净利润分别为173.50亿元、151.74亿元、145.79亿元、150.00亿元[28] - 2022年第一至四季度经营活动产生的现金流量净额分别为297.57亿元、64.62亿元、 - 313.28亿元、1901.75亿元[28] - 2022年平均总资产回报率为0.76%，较2021年的0.72%增加0.04个百分点[29] - 2022年平均净资产收益率（不含非控制性权益）为10.80%，较2021年的10.73%增加0.07个百分点[29] - 2022年末总资产为85475.43亿元，较2021年末的80428.84亿元增长6.27%[30] - 2022年末贷款及垫款总额为51527.72亿元，较2021年末的48559.69亿元增长6.11%[30] - 2022年末客户存款总额为50993.48亿元，较2021年末的47365.84亿元增长7.66%[30] - 2022年末不良贷款率为1.27%，较2021年末的1.39%下降0.12个百分点[32] - 2022年末拨备覆盖率为201.19%，较2021年末的180.07%增加21.12个百分点[32] - 2022年末核心一级资本充足率为8.74%，较2021年末的8.85%下降0.11个百分点[33] - 2022年末资本充足率为13.18%，较2021年末的13.53%下降0.35个百分点[33] - 2022年末流动性覆盖率为168.03%，较2021年末的146.59%增加21.44个百分点[33] - 2022年经营收入211,109百万元，利润总额73,416百万元，归属本行股东净利润62,103百万元[36] - 2022年基本每股收益1.17元，稀释每股收益1.06元，每股经营活动现金流量净额3.99元[36] - 2022年末总资产8,547,543百万元，贷款及垫款总额5,152,772百万元，总负债7,861,713百万元[36] - 2022年客户存款总额5,099,348百万元，归属本行股东权益总额665,418百万元，归属普通股股东权益总额550,477百万元[36] - 2022年平均总资产回报率0.76%，平均净资产回报率10.80%，成本收入比30.66%[36] - 2022年不良贷款比率1.27%，拨备覆盖率201.19%，贷款拨备率2.55%[36] - 2022年核心一级资本充足率8.74%，一级资本充足率10.63%，资本充足率13.18%[36] - 2022年公司实现经营收入2111.09亿元，同比增长3.20%[42][44][45] - 2022年公司利息净收入1506.47亿元，同比增长1.86%；非利息净收入604.62亿元，同比增长6.71%[42][44] - 2022年公司归属本行股东净利润621.03亿元，同比增长11.61%[42][43][44] - 2022年公司平均总资产回报率(ROAA)为0.76%，较上年上升0.04个百分点；平均净资产收益率(ROAE)为10.80%，较上年上升0.07个百分点[42] - 截至2022年末，公司不良贷款余额652.13亿元，较上年末减少22.46亿元，下降3.33%；不良贷款率1.27%，较上年末下降0.12个百分点[42] - 截至2022年末，公司拨备覆盖率201.19%，较上年末上升21.12个百分点；贷款拨备率2.55%，较上年末上升0.05个百分点[42] - 截至2022年末，公司资产总额85475.43亿元，较上年末增长6.27%[42] - 截至2022年末，公司贷款及垫款总额（不含应计利息）51527.72亿元，较上年末增长6.11%[42] - 截至2022年末，公司客户存款总额（不含应计利息）50993.48亿元，较上年末增长7.66%[42] - 2022年税前利润为73416百万元，较2021年增加7899百万元，增幅12.06%[71] - 截至报告期末，公司资产总额85475.43亿元，比上年末增长6.27%[71] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额（不含应计利息）51527.72亿元，比上年末增长6.11%，贷款及垫款净额占总资产比例为59.0%，比上年末下降0.1个百分点[74] - 截至报告期末，公司金融投资总额（不含应计利息）25152.95亿元，比上年末增加1812.82亿元，增长7.77%[76] - 截至报告期末，公司债券投资17458.91亿元，比上年末增加1433.62亿元，增长8.95%[78] - 截至报告期末，集团负债总额78617.13亿元，较上年末增长6.24%[88] - 截至报告期末，集团客户存款总额（不含应计利息）50993.48亿元，较上年末增加3627.64亿元，增长7.66%[89] - 集团公司存款余额为38075.32亿元，较上年末增加432.57亿元，增长1.15%[89] - 个人存款余额为12918.16亿元，较上年末增加3195.07亿元，增长32.86%[89] - 截至2022年12月31日，客户存款总额为515.79亿元，较2021年末的478.99亿元有所增加，其中公司存款380.75亿元占比73.8%，个人存款129.18亿元占比25.1%[90] - 客户存款中人民币余额472.12亿元占比91.5%，外币余额43.67亿元占比8.5%，与2021年末占比相同[90] - 按地理区域划分，长江三角洲存款余额139.40亿元占比27.0%，环渤海地区132.04亿元占比25.6%，珠江三角洲及海峡西岸82.88亿元占比16.1%[91] - 截至报告期末，集团股东权益6858.30亿元，比上年末增长6.72%[92] - 集团贷款总额51527.72亿元，较上年末增加2968.03亿元；不良贷款余额652.13亿元，较上年末减少22.46亿元；不良贷款率1.27%，较上年末下降0.12个百分点[93] - 2022年末贷款合计余额515.28亿元，不良率1.27%；2021年末贷款合计余额485.60亿元，不良率1.39%[98] - 2022年末正常类贷款余额50031.90亿元，占比97.10%，较上年末增加2995.70亿元、上升0.24个百分点；关注类贷款余额843.69亿元，占比1.63%，较上年末减少5.21亿元、下降0.12个百分点[106][107] - 2022年末不良贷款余额652.13亿元，不良贷款率1.27%，较上年末减少22.46亿元、下降0.12个百分点[106][107] - 2022年末正常贷款向不良迁徙的比率为1.60%，较上年末下降0.33个百分点[108] - 2022年末逾期贷款821.89亿元，占比1.60%，较上年末减少81.84亿元、下降0.26个百分点；90天以内逾期贷款占比0.66%，较上年末下降0.23个百分点；逾期91天及以上贷款占比0.94%，较上年末下降0.03个百分点[109][110] - 2022年末重组贷款125.11亿元，占比0.24%，较上年末减少36.71亿元、下降0.09个百分点[109][110] - 2022年末贷款损失准备金余额1312.02亿元，较上年末增加97.31亿元；拨备覆盖率201.19%，较上年末上升21.12个百分点；贷款拨备率2.55%，较上年末上升0.05个百分点[112][113] - 2022年末主要表外项目合计余额24560.42亿元，较上年末增加2821.70亿元[114] - 2022年经营活动产生的现金净流入为1950.66亿元，上年同期为净流出753.94亿元[114] - 2022年投资活动产生的现金净流出为1158.73亿元，上年同期为净流出2067.88亿元[115] - 2022年筹资活动产生的现金净流出为325.39亿元，上年同期为净流入2199.18亿元[116] - 经营活动产生的现金净流入为195,066，客户存款增加现金流入340,067，增幅57.0%，同业业务增加现金净流入119,903，增幅144.5%[117] - 投资活动产生的现金净流出为(115,873)，收回投资现金流入2,580,725，降幅15.3%，支付投资现金流出(2,690,472)，降幅17.2%[117] - 筹资活动产生的现金净流出为(32,539)，发行债务凭证现金流入850,086，降幅6.0%，偿还债务凭证现金流出(836,677)，增幅23.2%[117] - 截至报告期末，集团资本充足率为13.18%，比上年末下降0.35个百分点；一级资本充足率10.63%，比上年末下降0.25个百分点；核心一级资本充足率8.74%，比上年末下降0.11个百分点[118] - 2022年核心一级资本净额为551,863百万元，较2021年增长7.35%；一级资本净额为671,477百万元，较2021年增长6.24%；资本净额为832,087百万元，较2021年增长5.89%[119] - 2022年杠杆率水平为6.59%，较2021年下降0.19个百分点；一级资本净额为671,477百万元，较2021年增长6.24%；调整后的表内外资产余额为10,193,191百万元，较2021年增长9.34%[120] -

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产86,223.84亿元，较上年末增长7.21%[5][9] - 截至2022年9月30日，公司总负债79,441.66亿元，较上年末增长7.35%[5][9] - 2022年1 - 9月，公司实现经营收入1,601.92亿元，同比增长3.17%[6][9] - 2022年1 - 9月，公司实现税前利润562.32亿元，同比增长13.01%[6] - 2022年1 - 9月，公司实现归属本行股东净利润471.03亿元，同比增长12.81%[6][9] - 2022年1 - 9月，公司年化平均总资产回报率0.77%，上升0.03个百分点[6] - 2022年1 - 9月，公司基本每股收益0.90元/股，同比增长8.43%[6] - 2022年1 - 9月，经营活动产生现金流量净额48.91亿元，上年同期为现金净流出225.81亿元[7] - 2022年7 - 9月利息收入786.4亿元，2021年同期为763.2亿元；2022年1 - 9月利息收入2330.82亿元，2021年同期为2286.87亿元[30] - 2022年7 - 9月净利润147.97亿元，2021年同期为128.8亿元；2022年1 - 9月净利润477.32亿元，2021年同期为423.6亿元[30][31] - 2022年7 - 9月综合收益总额181.93亿元，2021年同期为145.2亿元；2022年1 - 9月综合收益总额495.79亿元，2021年同期为435.05亿元[31] - 2022年9月30日资产合计86223.84亿元，2021年12月31日为80428.84亿元[32] - 2022年9月30日负债合计79441.66亿元，2021年12月31日为74002.58亿元[32] - 2022年9月30日股东权益合计6782.18亿元，2021年12月31日为6426.26亿元[33] - 2022年基本每股收益0.90元，2021年为0.83元；稀释每股收益2022年为0.81元，2021年为0.75元[31] - 2022年1 - 9月税前利润调整项目小计为114,762百万元，2021年同期为116,889百万元[34] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额未提及具体计算结果，2021年同期未提及具体计算结果[34][35] - 2022年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额为 - 91,705百万元，2021年同期为 - 171,835百万元[36] - 2022年1 - 9月融资活动产生的现金流量净额为69,355百万元，2021年同期为168,417百万元[36] - 2022年1 - 9月现金及现金等价物减少额为 - 17,459百万元，2021年同期为 - 25,999百万元[36] - 2022年1月1日现金及现金等价物为252,818百万元，2021年同期为319,566百万元[36] - 2022年9月30日现金及现金等价物为247,601百万元，2021年同期为291,095百万元[36] - 2022年1 - 9月收取利息为239,732百万元，2021年同期为241,673百万元[36] - 2022年1 - 9月支付利息（不包括已发行债务凭证利息）为 - 97,685百万元，2021年同期为 - 87,122百万元[36] - 2022年1 - 9月出售及承兑投资所收到的现金为1,931,638百万元，2021年同期为2,349,054百万元[36] 公司贷款与存款业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司贷款及垫款总额50,982.28亿元，较上年末增长4.99%[5][9] - 截至2022年9月30日，公司客户存款总额50,274.92亿元，较上年末增长6.14%[5][9] - 2022年9月30日发放贷款及垫款49835.5亿元，2021年12月31日为47480.76亿元[32] - 2022年9月30日吸收存款50829.71亿元，2021年12月31日为47899.69亿元[32] 公司业务线相关数据关键指标变化 - 个人客户管理资产余额（含市值）达3.84万亿元，较上年末增长10.3%[10] - 理财产品总规模1.75万亿元，较上年末增长24.45%[10] - 综合融资余额12.60万亿元，较上年末增长9.84%[10] - 对公绿色信贷和战略性新兴产业对公贷款余额分别为3132.38亿元和3831.28亿元，较上年末分别增长56.71%和24.33%[10] - 个人理财规模1.32万亿元，较上年末增长19.30%[11] - 个人贷款（不含信用卡）余额15461.61亿元，较上年末增加685.35亿元[11] - 办理票据直贴10671.49亿元，较上年同期增加2151.88亿元，增幅25.26%[12] - 开展债券及衍生品交易合计约4.62万亿元，较上年同期增长23.53%[12] 公司资产质量数据关键指标变化 - 不良贷款余额647.49亿元，较上年末减少27.10亿元；不良贷款率1.27%，较上年末下降0.12个百分点[13] 公司资本充足率相关数据关键指标变化 - 核心一级资本充足率8.72%，较上年末下降0.13个百分点；一级资本充足率10.63%，较上年末下降0.25个百分点；资本充足率13.19%，较上年末下降0.34个百分点[14] - 核心一级资本净额本集团为5465.18亿元，较上年末增加6.31%；本行4752.75亿元，较上年末增加4.27%[15] - 一级资本净额本集团为6662.37亿元，较上年末增加5.41%；本行5902.16亿元，较上年末增加3.41%[15] - 资本净额本集团为8265.57亿元，较上年末增加5.19%；本行7460.70亿元，较上年末增加3.63%[15] - 核心一级资本充足率本集团为8.72%，较上年末下降0.13个百分点；本行8.32%，较上年末下降0.19个百分点[15] - 一级资本充足率本集团为10.63%，较上年末下降0.25个百分点；本行10.33%，较上年末下降0.32个百分点[15] - 资本充足率本集团为13.19%，较上年末下降0.34个百分点；本行13.05%，较上年末下降0.39个百分点[15] 公司流动性相关数据关键指标变化 - 杠杆率2022年9月30日为6.51%，2021年12月31日为6.78%[15] - 流动性覆盖率2022年9月30日为136.79%，2021年12月31日为146.59%[16] - 合格优质流动性资产2022年9月30日为9264.10亿元，2021年12月31日为9295.68亿元[16] - 未来30天现金净流出量2022年9月30日为6772.69亿元，2021年12月31日为6341.32亿元[16] 公司股东结构数据 - 报告期末普通股股东总数为148,502户，其中A股121,267户，H股27,235户[19] - 中国中信有限公司持有31,988,728,773股，占比65.37%；香港中央结算（代理人）有限公司持有11,551,850,717股，占比23.61% [19] - 中信股份及其下属子公司合计持有32,284,227,773股，占比65.97%，其中A股28,938,928,294股，H股3,345,299,479股[21] - 冠意有限公司持有H股2,292,579,000股，占比4.685%；香港新湖投资有限公司持有H股153,686,000股，占比0.314% [21] - 报告期末优先股股东总数为71户[24] - 中国移动通信集团有限公司持有优先股43,860,000股，占比12.53% [24] - 中国人寿保险股份有限公司相关产品分别持有38,430,000股（占比10.98%）和38,400,000股（占比10.97%） [24] - 中国平安人寿保险股份有限公司相关产品分别持有30,700,000股，占比均为8.77% [24] 公司股权划转相关数据 - 中信有限将向中信金控无偿划转31,406,992,773股股份，占比64.18% [26] - 无偿划转完成后，控股股东将由中信有限变更为中信金控，实际控制人不变 [26] - 2022年7月18日，中信有限所持面值263.88亿元的A股可转债过户至中信金控名下[27]

财务报告基本信息 - 公司董事会会议于2022年8月25日审议通过2022年半年度报告全文及摘要[1] - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日[5] 公司整体财务关键指标 - 公司2022年上半年经营收入1082.18亿元，净利润325.24亿元，净利润增速12.03%[4] - 公司非利息净收入343.70亿元[4] - 公司平均总资产回报率（ROAA）为0.81%，平均净资产收益率（ROAE）为11.99%[4] - 公司成本收入比为24.33%，净息差为1.99%[4] - 公司不良贷款率为1.31%，拨备覆盖率为197.15%，贷款拨备率为2.58%[4] - 2022年1-6月经营收入108,218百万元，较2021年1-6月的105,656百万元增幅2.42%[8] - 2022年1-6月利润总额38,711百万元，较2021年1-6月的34,923百万元增幅10.85%[8] - 2022年1-6月归属本行股东净利润32,524百万元，较2021年1-6月的29,031百万元增幅12.03%[8] - 2022年1-6月经营活动现金流量净额36,219百万元，2021年1-6月为 -188,288百万元[8] - 2022年1-6月基本每股收益0.63元，较2021年1-6月的0.59元增幅6.78%[8] - 2022年1-6月稀释每股收益0.57元，较2021年1-6月的0.54元增幅5.56%[8] - 2022年1-6月每股经营活动现金流量净额0.74元，2021年1-6月为 -3.85元[8] - 2022年1-6月平均总资产回报率0.81%，较2021年1-6月的0.78%增加0.03%[9] - 2022年1-6月成本收入比（不含税金及附加）24.33%，较2021年1-6月的23.02%增加1.31%[9] - 2022年1-6月信贷成本1.28%，较2021年1-6月的1.40%减少0.12%[9] - 2022年6月30日公司总资产82780.16亿元，较2021年末增长2.92%；贷款及垫款总额50112.44亿元，较2021年末增长3.20%；总负债76167.27亿元，较2021年末增长2.93%；客户存款总额51003.51亿元，较2021年末增长7.68%[10] - 2022年6月30日公司不良贷款率1.31%，较2021年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率197.15%，较2021年末提升17.08个百分点；贷款拨备率2.58%，较2021年末提升0.08个百分点[11] - 2022年6月30日公司核心一级资本充足率8.56%，较2021年末下降0.29个百分点；一级资本充足率10.49%，较2021年末下降0.39个百分点；资本充足率13.05%，较2021年末下降0.48个百分点[12] - 2022年6月30日公司杠杆率6.52%，较2021年末下降0.26个百分点；流动性覆盖率130.21%，较2021年末下降16.38个百分点；本外币流动性比例56.43%，较2021年末下降2.66个百分点；人民币流动性比例56.86%，较2021年末下降3.13个百分点；外币流动性比例61.02%，较2021年末提升2.04个百分点[12] - 公司根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2022年6月末净资产与报告期净利润无差异[13] - 截至报告期末，公司主要资产占集团总资产的比例为97.1%，较上年末下降0.5个百分点[14] - 报告期内，集团实现经营收入1082.18亿元，同比增长2.42%[23] - 报告期内，集团实现利息净收入738.48亿元，同比下降0.32%；非利息净收入343.70亿元，同比增长8.86%，非利息收入占比升至31.76%，同比提高1.88个百分点[23] - 报告期内，集团实现归属于本行股东的净利润325.24亿元，同比增长12.03%[23][25] - 截至报告期末，集团资产总额82780.16亿元，比上年末增长2.92%[24] - 截至报告期末，贷款及垫款总额（不含应计利息）50112.44亿元，比上年末增长3.20%；客户存款总额（不含应计利息）51003.51亿元，比上年末增长7.68%[24] - 截至报告期末，集团不良贷款余额655.20亿元，比上年末减少19.39亿元，下降2.87%[24] - 截至报告期末，不良贷款率1.31%，比上年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率197.15%，比上年末上升17.08个百分点；贷款拨备率2.58%，比上年末上升0.08个百分点[24] - 报告期内公司实现经营收入1082.18亿元，同比增长2.42%[27] - 利息净收入占比68.2%，同比下降1.9个百分点；非利息净收入占比31.8%，同比上升1.9个百分点[27] - 报告期内公司实现利息净收入738.48亿元，同比减少2.34亿元，下降0.32%[29] - 2022年上半年公司净息差为1.99%，同比下降0.10个百分点；净利差为1.94%，同比下降0.09个百分点[32] - 报告期内公司实现利息收入1544.42亿元，同比增加20.75亿元，增长1.36%[33] - 报告期内公司贷款及垫款利息收入为1188.31亿元，同比增加31.24亿元，增长2.70%[34] - 贷款及垫款平均余额增加2908.01亿元，增长6.30%，其中个人贷款平均余额增加1285.02亿元[34] - 公司经营费用为273.87亿元，同比增长7.77%[26] - 公司利润总额为387.11亿元，同比增长10.85%；净利润为329.35亿元，同比增长11.72%[26] - 归属本行股东的净利润为325.24亿元，同比增长12.03%[26] - 2022年1-6月公司各类贷款平均余额利息收入合计4908.004亿元，平均收益率4.88%，2021年同期分别为4617.203亿元和5.05%[36] - 报告期内集团金融投资利息收入285.88亿元，同比减少11.65亿元，下降3.92%[37] - 报告期内集团存放中央银行款项利息收入28.85亿元，同比减少1.98亿元，下降6.42%[38] - 报告期内集团利息支出805.94亿元，同比增加23.09亿元，增长2.95%[41] - 报告期内集团客户存款利息支出492.31亿元，同比增加38.65亿元，增长8.52%[42] - 报告期内集团实现非利息净收入343.70亿元，同比增加27.96亿元，增长8.86%[48] - 报告期内集团实现手续费及佣金净收入188.35亿元，同比减少5.14亿元，下降2.66%[50] - 报告期内集团交易净收益、投资性证券净收益合计152.79亿元，同比增加34.92亿元[52] - 报告期内集团经营费用273.87亿元，同比增加19.74亿元，增长7.77%[53] - 报告期内集团成本收入比（扣除税金及附加）为24.33%，同比上升1.31个百分点[53] - 2022年1 - 6月员工成本157.99亿元，较2021年同期增加11.93亿元，增幅8.17%[54] - 报告期内计提信用及其他资产减值损失424.19亿元，同比减少29.51亿元，下降6.50%[55] - 报告期内所得税费用为57.76亿元，同比增加3.33亿元，增长6.12%，有效税率为14.92%，同比下降0.67个百分点[57] - 截至报告期末，集团资产总额82780.16亿元，比上年末增长2.92%[59] - 截至报告期末，贷款及垫款总额（不含应计利息）50112.44亿元，比上年末增长3.20%，净额占总资产比例为59.2%，比上年末上升0.1个百分点[61] - 以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为90.0%[61] - 截至报告期末，金融投资总额（不含应计利息）23820.51亿元，比上年末增加480.38亿元，增长2.06%[62] - 2022年1 - 6月成本收入比为25.31%，较2021年同期上升1.26个百分点[54] - 2022年1 - 6月税前利润387.11亿元，较2021年同期增加37.88亿元，增幅10.85%[58] - 2022年1 - 6月贷款及垫款减值损失311.43亿元，同比减少9.50亿元，下降2.96%[55] - 2022年6月30日金融投资总额2382.051亿元，较2021年末2334.013亿元有所增加，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额558.284亿元，占比23.4%；以摊余成本计量等的金融投资各有占比[63] - 截至报告期末，集团债券投资16018.83亿元，比上年末减少6.46亿元，下降0.04%，不同发行机构债券投资余额及占比有变化[64] - 2022年6月30日集团持有重大金融债券投资账面价值合计387.46亿元，各债券有不同到期日和票面利率[65] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业投资净额60.15亿元，比上年末增长4.55%，减值准备余额为零[66] - 截至报告期末，集团所持衍生金融工具合计名义本金对应公允价值资产332.62亿元、负债323.42亿元，较2021年末有变化[69] - 截至报告期末，集团抵债资产余额25.21亿元，已计提减值准备12.48亿元，账面净值12.73亿元[70] - 贷款及垫款减值准备2022年6月30日为129.172亿元，较2021年末有变动[72] - 金融投资减值准备2022年6月30日为32.986亿元，较2021年末有变动[72] - 同业业务减值准备2022年6月30日为371百万元，较2021年末增加90百万元[72] - 截至报告期末，集团负债总额76167.27亿元，比上年末增长2.93%，主要因客户存款增加[73] - 截至报告期末，集团客户存款总额（不含应计利息）51,003.51亿元，比上年末增加3,637.67亿元，增长7.68%，占总负债比例为67.7%，比上年末上升3个百分点[76] - 集团公司存款余额为39,924.76亿元，比上年末增加2,282.01亿元，增长6.06%；个人存款余额为11,078.75亿元，比上年末增加1,355.66亿元，增长13.94%[76] - 截至报告期末，集团股东权益6,612.89亿元，比上年末增长2.90%[79] - 报告期内，集团贷款总额50,112.44亿元，较上年末增加1,552.75亿元；不良贷款率1.31%，较上年末下降0.08个百分点[80] - 截至报告期末，集团公司贷款（不含票据贴现）余额24,627.77亿元，较上年末增加1,265.98亿元，增长5.42%；个人贷款余额20,941.96亿元，较上年末增加403.72亿元，增长1.97%；票据贴现余额4,542.71亿元，较上年末减少116.95亿元，下降2.51%[81] - 集团公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末减少30.22亿元，不良贷款率较上年末下降0.23个百分点；个人不良贷款余额较上年末增加12.33亿元，不良贷款率较上年末上升0.04个百分点[81] - 截至报告期末，集团信用及保证贷款余额19,972.67亿元，较上年末增加1,191.10亿元，占比为39.85%，较上年末上升1.18个百分点[83] - 抵押和质押贷款余额25,597.06亿元，较上年末增加478.60亿元，占比为51.08%，较上年末下降0.65个百分点[83] - 2022年6月30日，向中央银行借款余额189,713百万元，占比2.5%；客户存款余额5,154,699百万元，占比67.7%；同业及其他金融机构存放款项及拆入资金余额1,085,597百万元，占比14.2%[74] - 卖出回购金融资产款余额119,015百万元，占比1.6%；已发行债务凭证余额921,018百万元，占比12.1%；其他余额146,685百万元，占比1.9%[74] - 截至报告期末，集团贷款总额50112.44亿元，较上年末增加1552.75亿元，增长3.20%[85] - 长江三角洲、环渤海地区和珠江三角洲及海峡西岸贷款余额居前三位，分别为13436.26亿元、13273.31亿元和7544.

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产82,339.97亿元，较上年末增长2.38%[4][8] - 总负债75,772.34亿元，较上年末增长2.39%[4][8] - 归属本行股东权益640.47亿元，较上年末增长2.26%；归属本行普通股股东权益525.53亿元，较上年末增长2.77%[4] - 2022年1 - 3月经营收入539.54亿元，同比增长3.90%；税前利润211.27亿元，同比增长13.51%[5] - 归属本行股东的净利润173.50亿元，同比增长10.93%[5][9] - 年化平均总资产回报率0.87%，较上年上升0.03个百分点；年化平均净资产收益率13.57%，较上年上升0.28个百分点[5] - 基本每股收益0.35元/股，同比增长9.38%；稀释每股收益0.32元/股，同比增长10.34%[5] - 经营活动产生的现金流量净额297.57亿元，上年同期为现金净流出311.20亿元，主要因发放贷款和垫款现金流出减少[5][6] - 2022年1 - 3月利息收入76,753百万元，2021年同期为76,010百万元[29] - 2022年1 - 3月净利息收入36,946百万元，2021年同期为37,408百万元[29] - 2022年1 - 3月手续费及佣金收入10,580百万元，2021年同期为10,298百万元[29] - 2022年1 - 3月经营收入53,954百万元，2021年同期为51,931百万元[29] - 2022年1 - 3月税前利润21,127百万元，2021年同期为18,613百万元[29] - 2022年3月31日资产合计8,233,997百万元，2021年12月31日为8,042,884百万元[32] - 2022年3月31日负债合计7,577,234百万元，2021年12月31日为7,400,258百万元[32] - 2022年基本每股收益0.35元，2021年为0.32元[31] - 截至2022年3月31日，公司归属本行股东应占权益总额为640,467，较2021年12月31日的626,303增长2.26%[33] - 2022年3月31日，公司股东权益合计为656,763，较2021年12月31日的642,626增长2.20%[33] - 2022年3月31日，公司负债和股东权益合计为8,233,997，较2021年12月31日的8,042,884增长2.38%[33] - 2022年1 - 3月公司经营活动税前利润为21,127，较2021年1 - 3月的18,613增长13.51%[35] - 2022年1 - 3月公司经营活动产生的现金流量净额为29,757，而2021年1 - 3月为 - 31,120[35] - 2022年1 - 3月公司投资活动产生的现金流量净额为25,463，而2021年1 - 3月为 - 130,942[36] - 2022年1 - 3月公司融资活动产生的现金流量净额为 - 19,672，2021年1 - 3月为99,103[36] - 2022年1 - 3月公司现金及现金等价物增加额为35,548，2021年1 - 3月为 - 62,959[36] - 2022年3月31日公司现金及现金等价物为284,901，较2021年3月31日的256,651增长11.01%[36] - 2022年1 - 3月公司收取利息为79,119，较2021年1 - 3月的76,151增长3.90%[36] 贷款及垫款业务数据关键指标变化 - 贷款及垫款总额49,530.95亿元，较上年末增长2.00%，其中公司贷款（不含贴现）余额24,221.12亿元，较上年末增长3.68%；个人贷款余额20,710.78亿元，较上年末增长0.84%[4][8] 客户存款业务数据关键指标变化 - 客户存款总额49,216.56亿元，较上年末增长3.91%，其中公司存款余额38,829.20亿元，较上年末增长3.15%；个人存款余额10,387.36亿元，较上年末增长6.83%[4][8] 个人业务数据关键指标变化 - 个人客户管理资产余额（含市值）达3.56万亿元，较上年末增长2.46%[10] - 个人理财业务余额11786.03亿元，较上年末增加685.31亿元[11] 理财业务数据关键指标变化 - 理财产品总规模15121.07亿元，较上年末增长7.76%[10] 综合融资业务数据关键指标变化 - 综合融资余额11.90万亿元，较上年末增长3.70%[10] 对公业务数据关键指标变化 - 对公绿色信贷和战略新兴产业对公贷款较年初分别增长21.68%和9.23%[10] 票据业务数据关键指标变化 - 办理票据直贴4108.90亿元，较上年同期增加952.36亿元，增幅30.17%[11] 资产质量数据关键指标变化 - 不良贷款余额670.59亿元，较上年末减少4.00亿元；不良贷款率1.35%，较上年末下降0.04个百分点[12] - 拨备覆盖率184.19%，较上年末上升4.12个百分点；贷款拨备率2.49%，较上年末下降0.01个百分点[12] 资本充足率数据关键指标变化 - 集团核心一级资本充足率8.66%，较上年末下降0.19个百分点；一级资本充足率10.59%，较上年末下降0.29个百分点；资本充足率13.05%，较上年末下降0.48个百分点[14] 杠杆率数据关键指标变化 - 杠杆率6.63%，较上年末的6.78%有所下降[17] 流动性覆盖率数据关键指标变化 - 2022年3月31日流动性覆盖率为124.14%，合格优质流动性资产为876,052百万元，未来30天现金净流出量为705,669百万元；2021年12月31日流动性覆盖率为146.59%，合格优质流动性资产为929,568百万元，未来30天现金净流出量为634,132百万元[18] 普通股股东数据 - 普通股股东总数为157,654户，其中A股普通股股东130,100户，H股普通股股东27,554户[21] - 中国中信有限公司持股31,988,728,773股，占比65.37%；香港中央结算（代理人）有限公司持股11,552,474,537股，占比23.61%；中国烟草总公司持股2,147,469,539股，占比4.39%等[22] - 中信股份及其下属子公司合计持有本行股份32,284,227,773股，占比65.97%，其中A股28,938,928,294股，H股3,345,299,479股[24] - 冠意有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份2,292,579,000股，占比4.685%；新湖中宝全资子公司香港新湖投资有限公司持有本行H股股份153,686,000股，占比0.314%[24] 公司业务策略 - 公司将授信资源投向关键领域和薄弱环节，强化对制造业、中小微企业信贷支持[19] - 公司强化风险管理主动性和针对性，做好“四个精细化管理”，打好“三大攻坚战”[19] - 公司加快集中度管控落地，试行区域及客户限额管理[19] - 公司加速推进数字化风控建设，打造以大数据+AI为内核的客户预警模型[19] - 公司保持稳健的房地产行业授信政策，优化授信结构，加强风险管控[20] 优先股股东数据 - 报告期末优先股股东总数为72户[26] - 中国移动通信集团有限公司持有优先股43,860,000股，持股比例12.53%[26]

公司上市与发展历程 - 公司2007年4月实现A+H股同步上市[2] - 2022年中信银行迎来建行35年，集团将在多方面提供支持[18] - 2022年公司迈入自身发展的第35个年头[26] 公司机构与人员规模 - 截至2021年末在国内153个大中城市设1415家营业网点，有7家附属机构[3] - 2021年公司总资产规模超8万亿元，员工近6万名[3] 公司排名情况 - 2021年在“全球银行品牌500强排行榜”中排名第16位，一级资本在“世界1000家银行排名”中排第24位[3] - 公司在英国《银行家》“全球银行品牌500强排行榜”中排名攀升至第16位，较上年提升5位[13] - 2021年公司在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第16位，品牌价值145亿美元[56] 公司报告相关情况 - 2022年3月24日董事会通过2021年年度报告，应出席董事9名，实际出席9名[4] - 2021年年度财务报告经审计并出具标准无保留意见审计报告[4] - 报告期为2021年1月1日至2021年12月31日[33] 公司利润分配情况 - 2021年度利润分配方案为每10股派发现金股息3.02元人民币（含税），不实施资本公积金转增股本方案[4] - 公司H股年度涨幅达11.2%，跑赢香港银行业指数，董事会建议分派年度股息每10股人民币3.02元为上市以来最高[13] - 2021年中信银行计划分派现金股利近150亿元，为上市以来最高[23] 公司风险情况 - 报告期内未发现对未来发展战略和经营目标有不利影响的重大风险[5] 公司整体财务关键指标变化 - 2021年公司营业收入超2000亿元，净利润达556.4亿元，净利润增速13.6%创近8年新高[13] - 公司不良贷款余额674.6亿元，不良贷款率1.39%，拨备覆盖率上升8.39个百分点至180.07%，总资产突破8万亿元[13] - 2021年中信银行营业净收入突破2000亿元，净利润跨越500亿元，增速创近8年新高，ROA、ROE自2013年以来首次同比双升[23] - 2021年中信银行实现不良贷款11年来首次量率“双降”，拨备覆盖率达7年以来最好水平[24] - 公司2021年经营收入204,554百万元，较2020年的195,399百万元增长4.69%[43] - 公司2021年利润总额65,517百万元，较2020年的57,857百万元增长13.24%[43] - 公司2021年归属本行股东的净利润55,641百万元，较2020年的48,980百万元增长13.60%[43] - 公司2021年基本每股收益1.08元，较2020年的0.94元增长14.89%[43] - 公司2021年稀释每股收益0.98元，较2020年的0.86元增长13.95%[43] - 公司2021年平均总资产回报率(ROAA)为0.72%，较2020年的0.69%增加0.03%[45] - 公司2021年平均净资产收益率(ROAE，不含非控制性权益)为10.73%，较2020年的10.08%增加0.65%[45] - 公司2021年成本收入比（不含税金及附加）为29.34%，较2020年的26.73%增加2.61%[45] - 公司2021年信贷成本为1.08%，较2020年的1.64%减少0.56%[45] - 公司2021年净息差为2.05%，较2020年的2.26%减少0.21%[45] - 2021年末总资产8042884百万元，较2020年末的7511161百万元增幅7.08%[46] - 2021年末贷款及垫款总额4855969百万元，较2020年末的4473307百万元增幅8.55%[46] - 2021年末总负债7400258百万元，较2020年末的6951123百万元增幅6.46%[46] - 2021年末客户存款总额4736584百万元，较2020年末的4528399百万元增幅4.60%[46] - 2021年末归属本行股东的权益总额626303百万元，较2020年末的544573百万元增幅15.01%[46] - 2021年末不良贷款率1.39%，较2020年末的1.64%下降0.25个百分点[47] - 2021年末拨备覆盖率180.07%，较2020年末的171.68%上升8.39个百分点[47] - 2021年末核心一级资本充足率8.85%，较2020年末的8.74%上升0.11个百分点[48] - 2021年末一级资本充足率10.88%，较2020年末的10.18%上升0.70个百分点[48] - 2021年末资本充足率13.53%，较2020年末的13.01%上升0.52个百分点[48] - 2021年公司经营收入204,554百万元，利润总额65,517百万元，归属本行股东净利润55,641百万元[50] - 2021年公司基本每股收益1.08元，稀释每股收益0.98元，每股经营活动现金流量净额 -1.54元[50] - 2021年公司总资产8,042,884百万元，贷款及垫款总额4,855,969百万元，总负债7,400,258百万元[50] - 2021年公司客户存款总额4,736,584百万元，归属本行股东权益总额626,303百万元，归属普通股股东权益总额511,362百万元[50] - 2021年公司平均总资产回报率0.72%，平均净资产回报率10.73%，成本收入比29.34%[50] - 2021年公司不良贷款比率1.39%，拨备覆盖率180.07%，贷款拨备率2.50%[50] - 2021年公司核心一级资本充足率8.85%，一级资本充足率10.88%，资本充足率13.53%[50] - 2021年我国银行业金融机构总资产344.8万亿元，较上年末增长7.8%，净利润2.2万亿元，较上年增长12.6%[52] - 2021年末我国银行业金融机构不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.73%，资本充足率15.13%[52] - 2021年集团实现经营收入2045.54亿元，比上年增长4.69%[59][63] - 2021年集团实现归属于本行股东的净利润556.41亿元，比上年增长13.60%[59][61][62] - 2021年集团平均总资产回报率(ROAA)为0.72%，比上年上升0.03个百分点；平均净资产收益率(ROAE)为10.73%，比上年上升0.65个百分点[59] - 截至2021年末，集团不良贷款余额674.59亿元，比上年末减少59.93亿元，下降8.16%；不良贷款率1.39%，比上年末下降0.25个百分点[59] - 截至2021年末，集团资产总额80428.84亿元，比上年末增长7.08%；贷款及垫款总额（不含应计利息）48559.69亿元，比上年末增长8.55%；客户存款总额（不含应计利息）47365.84亿元，比上年末增长4.60%[60] - 2021年利息净收入1478.96亿元，比2020年减少26.19亿元，下降1.74%；非利息净收入566.58亿元，比2020年增加117.74亿元，增长26.23%[62] - 2021年经营费用622.24亿元，比2020年增加79.69亿元，增长14.69%[62] - 2021年信用及其他资产减值损失770.48亿元，比2020年减少59.41亿元，下降7.16%[62] - 2021年利息净收入占比72.3%，比上年下降4.7个百分点；非利息净收入占比27.7%，比上年上升4.7个百分点[63][64] - 公司实现利息净收入1478.96亿元，比上年减少26.19亿元，下降1.74%[66] - 净息差为2.05%，比上年下降0.21个百分点；净利差为1.99%，比上年下降0.19个百分点[68] - 生息资产收益率为4.24%，比上年下降0.23个百分点，付息负债成本率为2.25%，比上年下降0.04个百分点[68] - 实现利息收入3061.65亿元，比上年增加81.59亿元，增长2.74%[69] - 贷款及垫款利息收入为2326.36亿元，比上年增加87.21亿元，增长3.89%[70] - 金融投资利息收入596.74亿元，比上年减少1.86亿元，下降0.31%[73] - 存放中央银行款项利息收入为60.73亿元，比上年增加0.25亿元，增长0.41%[74] - 存放同业款项及拆出资金利息收入65.15亿元，比上年减少8.86亿元，下降11.97%[75] - 买入返售金融资产利息收入为12.67亿元，比上年增加4.85亿元，增长62.02%[76] - 贷款及垫款、金融投资、存放中央银行款项、存放同业款项及拆出资金、买入返售金融资产利息收入占比分别为75.98%、19.49%、1.99%、2.13%和0.41%[69] - 报告期内集团利息支出1582.69亿元，比上年增加107.78亿元，增长7.31%[77] - 客户存款利息支出923.88亿元，比上年增加16.10亿元，增长1.77%，客户存款平均余额增加3046.21亿元[78] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出300.31亿元，比上年增加34.45亿元，增长12.96%，平均余额增加1025.84亿元[80] - 已发行债务凭证利息支出269.62亿元，比上年增加53.56亿元，增长24.79%，平均余额增加1613.22亿元[81] - 集团实现非利息净收入566.58亿元，比上年增加117.74亿元，增长26.23%[85] - 手续费及佣金净收入358.70亿元，比上年增加70.34亿元，增长24.39%，占营业净收入的17.54%，比上年上升2.78个百分点[87] - 交易净收益、投资性证券净收益合计为200.42亿元，比上年增加47.53亿元[89] - 集团经营费用622.24亿元，比上年增加79.69亿元，增长14.69%，成本收入比（扣除税金及附加）为29.34%，比上年上升2.61个百分点[90] - 信用及其他资产减值损失合计770.48亿元，比上年减少59.41亿元，下降7.16%[92] - 计提贷款及垫款减值损失502.28亿元，比上年减少190.57亿元，下降27.51%；计提金融投资减值损失187.52亿元，比上年增加102.59亿元，增长120.79%[92] - 集团所得税费用为91.40亿元，比上年增加8.15亿元，增长9.79%，实际税率为13.95%，比上年下降0.44个百分点[94] - 集团税前利润为655.17亿元，比上年增加76.60亿元，增长13.24%[95] - 截至报告期末，集团资产总额80428.84亿元，比上年末增长7.08%[96] - 截至报告期末，集团贷款及垫款总额（不含应计利息）48559.69亿元，比上年末增长8.55%，贷款及垫款净额占总资产比例为59.1%，比上年末上升1个百分点[98] - 以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为89.7%[98] - 截至报告期末，集团金融投资总额（不含应计利息）23340.13亿元，比上年末增加2442.77亿元，增长11.69%[99] - 集团债券投资16025.29亿元，比上年末增加1658.14亿元，增长11.54%[101] - 贷款及垫款减值准备为120.96亿元，金融投资减值准备为26.73亿元[97] - 同业业务减值损失为1.80亿元，比上年减少1.80亿元，下降100.00%[93] - 抵债资产为0.43亿元，比上年减少4.69亿元，下降91.60%[93] - 2021年12月31日集团持有前十大金融债券投资账面价值合计555.88亿元[103] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业投资净额57.53亿元，较上年末增长1.39%[104] - 2021年12月31日，集团衍生金融工具公允价值资产合计227.21亿元，负债合计229.07亿元[107] - 截至报告期末，集团抵债资产余额26.16亿元，已计提减值准备12.86亿元，账面净值13.30亿元[108] - 2021年各项减值准备变动后合计为168.611亿元[110] - 截至报告期末，集团负债总额74002.58亿元，较上年末增长6.46%[

财务数据关键指标变化 - 公司2021年上半年经营收入为1056.56亿元，净利润为290.31亿元[9] - 公司2021年上半年非利息净收入为315.74亿元，净利润增速为13.66%[9] - 公司平均总资产回报率(ROAA)为0.78%，成本收入比为23.02%[9] - 公司平均净资产收益率(ROAE)为12.26%，净息差为2.09%[9] - 公司拨备覆盖率为189.37%，不良贷款率为1.50%，贷款拨备率为2.84%[9] - 2021年1 - 6月公司经营收入为105,656百万元，较2020年1 - 6月的102,200百万元增长3.38%[15] - 2021年1 - 6月公司利润总额为34,923百万元，较2020年1 - 6月的30,746百万元增长13.59%[15] - 2021年1 - 6月归属于本行股东的净利润为29,031百万元，较2020年1 - 6月的25,541百万元增长13.66%[15] - 2021年1 - 6月公司经营活动产生的现金流量净额为(188,288)百万元，较2020年1 - 6月的66,853百万元增长381.64%[15] - 2021年1 - 6月公司基本每股收益为0.59元，较2020年1 - 6月的0.52元增长13.46%[15] - 2021年1 - 6月公司稀释每股收益为0.54元，较2020年1 - 6月的0.48元增长12.50%[15] - 2021年1 - 6月公司每股经营活动产生的现金流量净额为(3.85)元，较2020年1 - 6月的1.37元增长381.02%[15] - 2021年1 - 6月平均总资产回报率为0.78%，较2020年1 - 6月的0.76%增加0.02个百分点[16] - 2021年6月30日总资产为7,816,329百万元，较2020年12月31日的7,511,161百万元增幅4.06%[17] - 2021年6月30日贷款及垫款总额为4,708,621百万元，较2020年12月31日的4,473,307百万元增幅5.26%[17] - 2021年6月30日不良贷款率为1.50%，较2020年12月31日的1.64%减少0.14个百分点[18] - 2021年6月30日拨备覆盖率为189.37%，较2020年12月31日的171.68%增加17.69个百分点[18] - 2021年6月30日核心一级资本充足率为8.63%，较2020年12月31日的8.74%减少0.11个百分点[19] - 2021年6月30日一级资本充足率为10.71%，较2020年12月31日的10.18%增加0.53个百分点[19] - 2021年6月30日资本充足率为13.53%，较2020年12月31日的13.01%增加0.52个百分点[19] - 2021年6月30日杠杆率为6.69%，较2020年12月31日的6.40%增加0.29个百分点[19] - 2021年6月30日流动性覆盖率为117.31%，较2020年12月31日的135.14%减少17.83个百分点[19] - 报告期内公司经营收入1056.56亿元，同比增长3.38%，增速较一季度提升2.68个百分点[25] - 利息净收入740.82亿元，同比增长0.21%；非利息净收入315.74亿元，同比增长11.66%，非利息净收入占比29.88%，同比提升2.21个百分点[25] - 归属本行股东净利润290.31亿元，同比增长13.66% [25] - 报告期末不良贷款余额706.82亿元，比上年末减少27.70亿元，下降3.77%；不良贷款率1.50%，比上年末下降0.14个百分点[25] - 拨备覆盖率189.37%，比上年末上升17.69个百分点；贷款拨备率2.84%，比上年末上升0.02个百分点[25] - 报告期末资产总额78163.29亿元，比上年末增长4.06% [27] - 贷款及垫款总额47086.21亿元，比上年末增长5.26%；客户存款总额46656.31亿元，比上年末增长3.03% [27] - 经营费用同比增长7.34%，信用及其他资产减值损失同比下降4.93% [29] - 报告期净息差2.09%，较2020年1 - 6月的2.27%下降0.18个百分点[33] - 利息净收入变动中，规模因素使利息净收入增加8318百万元，利率因素使利息净收入减少5393百万元[34] - 报告期内公司净息差为2.09%，同比下降0.18个百分点；净利差为2.03%，同比下降0.16个百分点[35] - 报告期内公司实现利息收入1523.67亿元，同比增加30.83亿元，增长2.07%[36] - 报告期内公司贷款及垫款利息收入为1157.07亿元，同比增加38.42亿元，增长3.43%，贷款及垫款平均余额增加4938.99亿元，增长11.98%，平均收益率下降0.41个百分点[37] - 报告期内公司金融投资利息收入为297.53亿元，同比减少1.77亿元，下降0.59%，平均收益率下降0.31个百分点，平均余额增加1377.33亿元[40] - 报告期内公司利息支出782.85亿元，同比增加29.25亿元，增长3.88%[44] - 报告期内公司客户存款利息支出为453.66亿元，同比减少6.40亿元，下降1.39%，客户存款平均成本率下降0.18个百分点，平均余额增加3413.42亿元[45] - 报告期内公司同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为155.21亿元，同比增加18.20亿元，增长13.28%，平均余额增加1565.97亿元，平均成本率下降0.02个百分点[47] - 报告期内公司已发行债务凭证利息支出128.50亿元，同比增加21.07亿元，增长19.61%，平均余额增加1627.86亿元，平均成本率下降0.13个百分点[48] - 报告期内公司实现非利息净收入315.74亿元，同比增加32.98亿元，增长11.66%[52] - 手续费及佣金净收入193.49亿元，同比增加29.82亿元，增长18.22%；交易净收益37.76亿元，同比增加15.58亿元，增长70.24%[52] - 手续费及佣金净收入193.49亿元，同比增加29.82亿元，增长18.22%，占经营收入18.31%，同比上升2.30个百分点[53] - 交易净收益、投资性证券净收益合计117.87亿元，与上年同期持平[55] - 经营费用254.13亿元，同比增加17.38亿元，增长7.34%，成本收入比（扣除税金及附加）为23.02%，同比上升0.84个百分点[56] - 信用及其他资产减值损失合计453.70亿元，同比减少23.55亿元，下降4.93%[58] - 所得税费用为54.43亿元，同比增加6.61亿元，增长13.82%，实际税率为15.59%，同比上升0.04个百分点[60] - 资产总额78,163.29亿元，比上年末增长4.06%，主要因贷款及垫款、金融投资增加[62] - 托管及其他受托业务佣金同比增加21.84亿元，增长53.24%[53] - 银行卡手续费同比增加9.55亿元，增长13.97%[53] - 结算与清算手续费同比增加2.97亿元，增长43.74%[53] - 代理业务手续费同比减少8.85亿元，下降18.94%[53] - 截至报告期末，集团贷款及垫款总额（不含应计利息）47,086.21亿元，比上年末增长5.26%，净额占总资产比例为58.7%，比上年末上升0.6个百分点[64] - 以摊余成本计量的贷款及垫款占贷款及垫款总额比例为90.9%，2021年6月30日余额为4,279,708百万元，2020年12月31日余额为4,054,780百万元[64][65] - 截至报告期末，集团金融投资总额（不含应计利息）22,411.70亿元，比上年末增加1,514.34亿元，增长7.25%[66] - 债券投资占金融投资总额的68.0%，2021年6月30日余额为1,524,033百万元，比上年末增加873.18亿元，增长6.08%[67][69] - 投资基金占金融投资总额的16.3%，2021年6月30日余额为364,663百万元，2020年12月31日余额为286,800百万元[67] - 资金信托计划占金融投资总额的10.2%，2021年6月30日余额为228,612百万元，2020年12月31日余额为190,517百万元[67] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业投资净额55.92亿元，比上年末下降1.45%，减值准备余额为零[72] - 截至报告期末，集团所持衍生金融工具名义本金合计4,753,020百万元，公允价值资产为25,281百万元，负债为24,190百万元[74] - 截至报告期末，集团抵债资产余额27.39亿元，已计提减值准备13.59亿元，账面净值13.80亿元[75] - 2021年6月30日集团持有重大金融债券投资账面价值合计51,666百万元[71] - 截至报告期末，集团负债总额71999.23亿元，比上年末增长3.58%[77] - 客户存款47115亿元，占总负债的比例为65.4%，比上年末下降0.4个百分点，总额比上年末增加1372.32亿元，增长3.03%[78][79] - 公司存款余额为36969.79亿元，比上年末增加1068.67亿元，增长2.98%；个人存款余额为9686.52亿元，比上年末增加303.65亿元，增长3.24%[79] - 人民币存款42837.1亿元，占比90.9%；外币存款4277.9亿元，占比9.1%[80] - 截至报告期末，集团股东权益6164.06亿元，比上年末增长10.07%[82] - 报告期内，集团贷款总额47086.21亿元，较上年末增加2353.14亿元[83] - 不良贷款率1.50%，较上年末下降0.14个百分点[83] - 不良贷款拨备覆盖率189.37%，较上年末上升17.69个百分点[83] - 贷款拨备率2.84%，较上年末上升0.02个百分点[83] - 贷款及垫款减值准备期末金额为1338.49亿元，金融投资减值准备期末金额为281.26亿元[76] - 公司贷款（不含票据贴现）余额23291.12亿元，较上年末增加1587.12亿元，增长7.31%；个人贷款余额19741.06亿元，较上年末增加822.06亿元，增长4.35%；票据贴现余额4054.03亿元，较上年减少56.04亿元，下降1.36%[84] - 公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末减少39.69亿元，不良贷款率较上年末下降0.33个百分点；个人不良贷款余额较上年末增加11.96亿元，不良贷款率较上年末上升0.02个百分点[84] - 信用及保证贷款余额18126.85亿元，较上年末增加1815.66亿元，占比为38.50%，较上年末上升2.03个百分点；抵押和质押贷款余额24905.33亿元，较上年末增加593.52亿元，占比为52.89%，较上年末下降1.45个百分点[86] - 贷款总额47086.21亿元，较上年末增加2353.14亿元，增长5.26%[88] - 环渤海地区、长江三角洲和珠江三角洲及海峡西岸贷款余额居前三位，分别为12711.20亿元、11921.59亿元和7171.19亿元，占比分别为26.99%、25.32%和15.23%[88] - 长江三角洲、中部地区、中国境外地区贷款增长最快，分别达到9.40%、8.88%和8.26%[88] - 不良贷款主要集中在环渤海地区、长江三角洲和中部地区，不良贷款余额累计515.47亿元，占比72.93%[88] - 长江三角洲地区不良贷款增加最多，为26.77亿元，不良贷款率上升0.14个百分点；中部地区增加17.07亿元，不良贷款率上升0.14个百分点[88] - 租赁和商业服务业，水利、环境和公共设施管理业贷款余额分别为4427.95亿元和3693.39亿元，合计占公司贷款的34.87%，较上年末上升0.20个百分点[90] - 制造业和房地产业不良贷款余额占比合计达到41.16%，两行业不良贷款余额较上年末分别减少2.9