净收入变化 - 2025年第一季度净收入为270万美元，较2024年同期的420万美元下降35.54%[1][4][5] - 2025年第一季度净收入为268.2万美元，而2024年同期为416.1万美元[27] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股净收入均为0.16美元，2024年同期为0.24美元[27] - 2025年第一季度，公司净收入为268.2万美元，较2024年第一季度的416.1万美元下降35.5%[32][36] - 2025年第一季度，公司非GAAP核心净收入为249.2万美元，较2024年第一季度的437万美元下降43.0%[36] 净息差变化 - 2025年第一季度净息差增至4.58%，2024年同期为4.35%[4][7] - 2025年第一季度净息差为4.58%，2024年同期为4.35%[30] 存款年化平均成本变化 - 2025年第一季度存款年化平均成本为1.09%，2024年同期为0.72%[4][6] 贷款利息和费用变化 - 2025年第一季度贷款利息和费用增至1390万美元，较2024年第一季度的1350万美元增长3.43%[4] 利息支出变化 - 2025年第一季度利息支出降至300万美元，较2024年第一季度的320万美元下降5.6%[4] 非利息支出变化 - 2025年第一季度非利息支出增至760万美元，较2024年同期的670万美元增长12.85%[4][9] 总资产变化 - 2025年第一季度末总资产较2024年12月31日减少1990万美元，降幅1.64%[12] - 截至2025年3月31日，公司总资产为11.91791亿美元，较2024年12月31日的12.11718亿美元有所下降[26] - 截至2025年3月31日，公司总资产为11.91791亿美元，总负债为10.58915亿美元，股东权益为1.32876亿美元[31] 总存款变化 - 2025年第一季度末总存款降至10.3亿美元，较2024年12月31日减少3140万美元，降幅2.97%[4][14] 股东权益变化 - 2025年第一季度末股东权益增至1.329亿美元，较2024年12月31日增加250万美元[15] 信用损失拨备变化 - 2025年第一季度信用损失拨备为230万美元，2024年同期为17.3万美元[4][5][17] 贷款平均余额变化 - 截至2025年3月31日，贷款平均余额为9.15741亿美元，2024年同期为9.04392亿美元[28] 贷款平均利率变化 - 2025年第一季度贷款平均利率为6.17%，2024年同期为6.00%[28] 投资证券平均余额变化 - 截至2025年3月31日，投资证券平均余额为1.60877亿美元，2024年同期为1.77276亿美元[28] 投资证券平均利率变化 - 2025年第一季度投资证券平均利率为3.04%，2024年同期为3.07%[28] 总生息资产平均利率变化 - 2025年第一季度总生息资产平均利率为5.69%，2024年同期为5.52%[28] 非应计贷款变化 - 截至2025年3月31日，非应计贷款为793.3万美元，2024年同期为1208.3万美元[28] 公司利息收支及净利息收入情况 - 2025年第一季度，公司总利息收入为1528.3万美元，总利息支出为298.7万美元，净利息收入为1229.6万美元[32] 公司不良资产相关指标 - 截至2025年3月31日，公司不良资产总额为1420.3万美元，不良贷款与总贷款之比为0.69%，不良资产与总资产之比为1.19%[33] 公司资产回报率、股权回报率及效率比率 - 2025年第一季度，公司资产平均回报率为0.91%，平均股权回报率为8.19%，效率比率为55.90%[34] 公司贷款与存款比率及信贷损失准备金相关比率 - 截至2025年3月31日，公司贷款与存款比率为89.71%，信贷损失准备金与总贷款之比为1.66%[34] 公司一级资本杠杆比率 - 截至2025年3月31日，公司一级资本与调整后平均资产的杠杆比率，公司为12.84%，银行也为12.84%[34] 公司期末流通股及每股账面价值情况 - 截至2025年3月31日，公司期末流通股数量为1747.5927万股，每股账面价值为7.60美元，有形每股账面价值为7.35美元[34] 公司年化净冲销与平均贷款之比变化 - 2025年第一季度，公司年化净冲销与平均贷款之比为1.22%，而2024年为0.13%[34]

银行机构设立与运营情况 - 2024年12月31日，银行运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，在多地设有分行，并拥有互动柜员机[14] - 银行在加利福尼亚州弗雷斯诺等地运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，另有多个其他地点分行[14] - 银行在所有分行设有交互式柜员机，在非分行地点设有9个离行式交互式柜员机[14] 银行对外投资情况 - 2019年4月17日成立YMP，银行向其现金投资25万美元并转让房产，2021年12月又转移80.5万美元用于预估开支[15] - 2019年4月17日成立的York Monterey Properties，初始现金投资25万美元，2021年12月追加80.5万美元资金[15] 证券发行与债券回购情况 - 2007年7月23日，USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先证券，证券期限30年，利率为3个月SOFR利率上浮1.29% [16] - 2007年7月23日，USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先股，利率为3个月SOFR利率上浮1.29%[16] - 2015年，银行和公司回购300万美元次级债券，年末剩余本金余额为1200万美元[17] - 2015年，公司赎回300万美元次级债券，剩余合同本金余额为1200万美元[17] 银行业务服务情况 - 银行提供多种商业银行业务服务，包括存款、贷款及专业服务，不设信托部门但可安排代理[19][20][25] - 银行贷款业务包括房地产、建设、商业和工业、农业及分期贷款等多种类型[20] - 银行主要为弗雷斯诺等县的商业和专业人士及个人提供全方位商业银行服务，包括多种存款和贷款产品[19][20] 银行市场竞争情况 - 银行贷款业务竞争激烈，与其他金融机构竞争存贷款业务，通过利率和服务竞争[26] - 银行所在市场有53家联邦存款保险公司投保的金融机构竞争业务[28] 银行存款市场份额情况 - 截至2024年6月30日，银行在弗雷斯诺县存款市场份额为4.18%，排名第9；马德拉县份额为8.48%，排名第5；克恩县份额为0.66%，排名第14；圣克拉拉县份额为0.01%，排名第39；四县总计份额为0.53%，排名第18 [28][29] - 截至2024年6月30日，文档给出银行按县划分的存款市场份额和排名信息（未列出具体数据）[28] - 弗雷斯诺县、马德拉县、克恩县和圣克拉拉县排名第18，占比0.53%，其中弗雷斯诺县排名第9，占比4.18%；马德拉县排名第5，占比8.48%；克恩县排名第14，占比0.66%；圣克拉拉县排名第39，占比0.01%[29] 银行监管法规影响情况 - 银行业受联邦和州法律法规监管，公司和银行的发展和业绩受法规政策影响[30] - 《多德 - 弗兰克法案》将一级资本最低比率从4.00%提高到6.00%，“一级普通股”要求达到风险加权资产的4.50%，非风险杠杆比率设为4.00%，新增2.5%的资本保护缓冲[32][34] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险覆盖额度永久提高到25万美元，要求联邦存款保险公司将存款保险基金储备比率提高到1.35%[33][36] - 《多德 - 弗兰克法案》禁止资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[36] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》将一级资本最低比率从风险加权资产的4.00%提高到6.00%，“普通股一级资本”要求达到风险加权资产的4.50%，最低非风险杠杆比率设定为4.00%，增加2.5%的资本保护缓冲[32][34] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险覆盖额度永久提高到250,000美元，要求联邦存款保险公司将存款保险基金储备比率提高到投保存款的1.35%[33][36] - 《多德 - 弗兰克法案》规定公司需作为银行的财务实力来源，非银行子公司从事允许的活动需接受至少与银行相同严格的审查和监管[38] - 银行向单个关联方的贷款、投资及以关联方股票作抵押等交易限制为银行资本的10%，所有关联方为20%[40] - 银行向单个关联方的贷款、投资等受限为银行资本的10%，对所有关联方受限为20%[40] - 银行控股公司直接或间接收购其他银行或银行控股公司超过5%有表决权股份等行为需获美联储批准[43] - 银行控股公司直接或间接收购另一家银行或银行控股公司超过5%有表决权股份等行为需获得美联储批准[43] - 美联储批准州际收购时需考虑目标银行所在州限制收购银行控股公司存款总额及目标银行存续时间（不超五年）的法律[44] - 公司作为银行控股公司，需按美联储风险资本充足率指引维持最低资本水平[47] - 美联储风险资本充足率指南按风险百分比或权重衡量资本与风险加权资产的比例，银行控股公司需满足基于总风险加权资产和总资产的资本充足率要求[48] - 加州公司法规定公司及子公司分红需满足留存收益或资产价值等条件，美联储对银行控股公司分红有政策限制[50][51] - 加利福尼亚州公司法规定公司及其子公司分红需满足留存收益或资产价值等条件，美联储政策规定银行控股公司现金分红不应超过上一年净收入[50][51] - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反这些法律可能导致重大潜在责任和监管制裁[75] - 《2020年反洗钱法》于2021年1月1日生效，扩大联邦反洗钱法适用范围至更多行业，财政部可支付举报人至少5万美元、最高15万美元或罚款没收金额25%的奖励，最高可支付30% [79][81][84] - 《公司透明度法》要求“报告公司”向FinCEN数据库报告“受益所有人”信息，受益所有人指直接或间接对实体行使重大控制权或拥有25%以上所有权权益的个人，2022年规定2024年1月1日前“成立”或“开展业务”的实体从2025年1月1日起报告 [85][86] - OFAC制裁涉及与指定外国、国民等交易，制裁包括贸易投资限制和资产冻结，涉及高级外国政治人物超100万美元资产交易或涉及主要洗钱问题实体的资金来源需关注，违反制裁有严重后果 [89][92] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”，2023年10月24日FRB和FDIC发布联合最终规则修订CRA，2024年3月银行监管机构发布临时最终规则将部分条款生效日期从2024年4月1日推迟至2026年1月1日 [93][94] - 2023年7月SEC通过新规则，上市公司重大网络安全事件须在确定为重大事件后四个工作日内以8 - K表格提交，年度网络安全风险管理、战略和治理信息须在10 - K表格披露 [97] - 《银行合并法》赋予FDIC等机构审查批准或拒绝银行合并申请权力，2024年9月FDIC发布审查政策声明，DOJ撤回1995年银行合并指南并引入2024年银行业附录，FDIC董事会批准撤销政策声明提案，公开征求意见至2025年4月10日 [99][100] - 《爱国者法案》要求公司和银行制定反洗钱等政策程序，银行定期评估和完善系统程序以遵守该法案及其他反洗钱倡议 [77][78] - 2021年6月30日FinCEN发布反洗钱和反恐融资政府优先事项，包括腐败、网络犯罪等八项 [80] - 2021年9月24日FinCEN发布拟议规则，将从事古董交易的个人纳入“金融机构”定义 [81] - 银行受联邦法定和监管规定约束，涵盖安全程序、管理互锁等多方面，未来可能有新立法或监管政策变化影响银行运营和合规成本 [101][102][103] 公司上市与合规情况 - 公司是银行控股公司，银行是其全资子公司，公司普通股在纳斯达克上市，代码“UBFO”[12] - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为“UBFO”，需遵守纳斯达克上市公司标准和规则[53] - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为“UBFO”[53] - 公司普通股在证券交易委员会注册，需按《证券交易法》和《证券法》要求提交报告[52] - 公司作为银行控股公司，受美联储、证券交易委员会等监管，其普通股在纳斯达克上市[37] 银行存款保险情况 - 银行存款由联邦存款保险公司保险，每位客户最高保额25万美元[54] - 银行存款由FDIC保险，每位客户最高保额为25万美元[54] - FDIC为每个合格账户提供最高25万美元的存款保险，采用基于风险的评估系统设定季度保险费评估[67] 银行资本状况 - 2020年公司和银行符合标准并采用社区银行杠杆率框架，截至2024年12月31日，公司和银行处于“资本充足”状态[56][57] - 资产少于100亿美元且杠杆率大于9%的存款机构可选择社区银行杠杆率框架[56] - 截至2024年12月31日，公司和银行“资本充足”[57] - 银行资本分类及对应比率要求：“资本良好”需总风险资本比率10%或以上等；“资本充足”需总风险资本比率8%或以上等；“资本不足”总风险资本比率低于8%等；“显著资本不足”总风险资本比率低于6%等；“严重资本不足”有形股权与总资产比率等于或低于2%[64] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[64] - 截至2024年12月31日，银行被视为“资本良好”，有资格接受经纪存款[65] - 截至2024年12月31日，银行被视为“资本充足”，可接受经纪存款[65] 银行股票持有情况 - 截至2024年12月31日，银行持有67,374股旧金山联邦住房贷款银行（FHLB - SF）资本股票，价值673.74万美元[71] - 截至2024年12月31日，银行持有67,374股FHLB - SF资本股票，价值673.74万美元[71] - 银行作为美联储银行成员，需认购旧金山联邦储备银行股票，金额为银行资本和盈余的6%，其中3%需实缴，3%可由美联储系统理事会催缴[73] - 截至2024年12月31日，银行持有38,908股旧金山联邦储备银行（FRB - SF）股票，实缴资本总计194.54万美元[74] - 截至2024年12月31日，银行持有38,908股FRB - SF股票，实缴资本总计194.54万美元[74] - 会员股票初始上限要求为2500万美元（占“会员资产价值”的100%）[76] 公司员工情况 - 截至2024年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工[104] - 截至2024年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工[104] 公司员工退休计划情况 - 公司为员工提供的合格退休计划中，公司匹配供款比例为100%，最高可达员工工资供款的4%[106] - 公司为员工提供的401(k)计划匹配比例为100%，最高可达员工工资的4%[106]

净收入情况 - 2024年全年净收入1480万美元，较2023年的1980万美元下降25.3%[1][12] - 2024年第四季度净收入250万美元，较2023年同期的540万美元下降53.8%[4] - 2024年12月31日止三个月净收入为249.5万美元，2023年同期为540万美元；2024年全年净收入为1478.3万美元，2023年为1979.6万美元[36] - 2024年公司净收入为1478.3万美元，较2023年的1979.6万美元下降25.3%；非GAAP核心净收入为1521.6万美元，较2023年的1960.1万美元下降22.4%[47] 存款情况 - 2024年第四季度存款增长超5%，总额达10.6亿美元，较2023年末的10亿美元增长5.3%[3][4] - 截至2024年12月31日，公司总存款增加5310万美元，增幅5.3%，达到11亿美元，付息存款增加9620万美元，非付息存款减少4310万美元[21] - 截至2024年12月31日，NOW、货币市场和储蓄账户总计增加16.9%，达到6.191亿美元，非付息存款减少10.7%，降至3.602亿美元[21] 净息差与存款成本 - 2024年第四季度净息差增至4.22%，2023年同期为4.12%[3][4][7] - 2024年第四季度年化平均存款成本为1.11%，2023年同期为0.73%[4][6] - 2024年全年平均存款成本为0.96%，2023年为0.64%[13] - 2024年12月31日总生息资产平均收益率为5.41%，2023年同期为5.40%；全年为5.52%，2023年为5.25%[38] - 2024年12月31日计息存款平均成本率为1.71%，2023年同期为1.19%；全年为1.50%，2023年为1.04%[38] - 2024年12月31日净息差为4.22%，2023年同期为4.12%；全年为4.26%，2023年为4.29%[38] 贷款承诺与贷款情况 - 2024年末未发放贷款承诺达2.038亿美元，较2024年9月30日的1.317亿美元大幅增长[3] - 2024年12月31日贷款平均余额为9.3911亿美元，2023年同期为9.35637亿美元；全年平均余额为9.25993亿美元，2023年为9.42135亿美元[38] 收入构成 - 2024年全年净利息收入（信贷损失拨备前）为4690万美元，较2023年的4930万美元下降1.23%[15] - 2024年全年非利息收入为470万美元，较2023年的560万美元减少85.6万美元[16] - 2024年第四季度，公司净利息收入为1.1804亿美元，净收入为249.5万美元[42] - 2024年第四季度，公司总利息收入为1514.6万美元，总利息支出为334.2万美元[42] - 2024年第四季度，公司非利息收入为12万美元，非利息支出为743万美元[42] 资产与负债情况 - 2024年末总资产较2023年末增加67.3万美元，增幅0.06%[20] - 2024年12月31日总平均资产为12.24497亿美元，2023年同期为12.47115亿美元；全年为12.10984亿美元，2023年为12.6486亿美元[38] - 2024年12月31日总负债为10.91577亿美元，2023年同期为11.29595亿美元；全年为10.8268亿美元，2023年为11.48463亿美元[38] - 截至2024年12月31日，公司总资产为12.11718亿美元，总负债为10.81356亿美元，股东权益为1.30362亿美元[41] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益总计1.304亿美元，较2023年的1.225亿美元增加780万美元，主要源于1480万美元的净收入和累计其他综合损失减少68.6万美元，部分被830万美元的股息支付抵消[22] - 2024年12月31日总股本为1.3292亿美元，2023年同期为1.1752亿美元；全年为1.28304亿美元，2023年为1.16397亿美元[38] 信贷损失情况 - 2024年公司记录的信贷损失拨备为300万美元，高于2023年的150万美元，主要受学生贷款组合冲销影响[25] - 截至2024年12月31日，公司信贷损失准备金占贷款组合的1.72%，高于2023年的1.70%，管理层认为该准备金充足[26] 不良资产情况 - 截至2024年12月31日，不良资产增加74.5万美元，达到1720万美元，占总资产的比例从2023年的1.36%升至1.42%，主要归因于非应计贷款增加75万美元[27] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为1720.1万美元，不良贷款占总贷款的1.36%，不良资产占总资产的1.42%[44] 股息情况 - 董事会于2024年12月17日宣布普通股现金股息为每股0.12美元，于2025年1月17日支付给2025年1月2日登记在册的股东[24] 资本情况 - 公司继续保持资本充足，并预计维持足够的资本水平[24] - 截至2024年12月31日，公司一级资本与调整后平均资产的杠杆比率，公司为12.57%，银行部门为12.59%[45] 非GAAP财务指标 - 新闻稿包含非GAAP财务指标（非核心前净收入），公司管理层认为该指标对投资者和管理层分析经营业绩和财务状况有用[29] 前瞻性陈述风险 - 新闻稿中的前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，实际结果可能与陈述存在重大差异，公司不承担公开修订或更新这些陈述的义务[30][31][32] 每股收益情况 - 2024年12月31日止三个月基本每股净收益为0.15美元，2023年同期为0.31美元；2024年全年为0.86美元，2023年为1.16美元[36] 资产回报率与效率比率 - 2024年第四季度，公司资产平均回报率为0.81%，平均股权回报率为7.47%，效率比率为60.79%[45] 流通股与账面价值 - 截至2024年12月31日，公司流通股数量为1736.4894万股，每股账面价值为7.51美元，每股有形账面价值为7.25美元[45] 贷款与存款比率 - 截至2024年12月31日，公司贷款与存款比率为87.79%，信贷损失拨备占总贷款的1.72%[45]

利息收益和成本 - 净利息收益率增加至4.20%，较2023年9月30日的4.09%有所提高[146] - 存款平均成本率增加至1.18%，较2023年9月30日的0.71%有所上升[146] - 包括短期借款在内的资金成本平均率增加至1.38%，较2023年9月30日的1.13%有所上升[146] - 贷款利息和费用收入增加4.64%至1440万美元，主要由于利率上升抵消了贷款余额下降的影响[146] - 利息支出增加15.7%至390万美元，主要由于短期借款成本上升和购买的经纪存款增加[146] - 投资证券收益率是根据平均摊余成本余额计算的,而不是根据公允价值,因为公允价值变动反映为股东权益的一个组成部分[1][2] - 次级债券收益率是根据平均摊余成本余额计算的,而不是根据公允价值,因为公允价值变动反映为股东权益的一个组成部分[1][2] - 平均净息差从2023年9月30日的4.09%上升至2024年9月30日的4.20%[1][2] - 基准利率从2023年9月30日的8.50%下降至2024年9月30日的8.00%,未来的上涨或下降将影响利息收入和支出以及净息差[3] - 总利息收入增加了427,000美元,增长2.8%,主要是由于贷款收益率上升27个基点,投资证券收益率上升18个基点[157] - 总利息支出增加536,000美元,主要是由于活期存款利息支出增加1,498,000美元,其他借款利息支出减少689,000美元[157] - 净利息收入减少109,000美元,主要是由于利率上升导致利息支出增加超过利息收入增加[157] - 公司通过谨慎的存款定价策略,使得资金成本相对较低,利息承担负债的收益率从1.41%上升至1.97%[162] 贷款和存款 - 总贷款(扣除未实现费用)增加5.99%至9.752亿美元,较2023年12月31日的9.2亿美元有所增加[147] - 总存款增加6.0%至10.7亿美元,较2023年12月31日的10亿美元有所增加[147] - 平均存款余额从2023年9月30日的4.23亿美元下降至2024年9月30日的3.54亿美元[1][2] - 平均其他借款余额从2023年9月30日的9.99亿美元下降至2024年9月30日的4.47亿美元[1][2] - 平均无息存款余额从2023年9月30日的4.23亿美元下降至2024年9月30日的3.54亿美元[1][2] - 浮动利率贷款占贷款组合的31.0%,其中63.2%有利率下限[160] - 贷款净额增加6.0%,主要由于房地产抵押贷款和农业贷款的增加[178,179] - 商业房地产贷款占总贷款的45.0%,较上年同期有所增加[181] - 公司购买了1亿美元的经纪人存款,导致存款总额增加[176] - 公司将逾期90天以上的学生贷款归类为次级贷款,截至2024年9月30日和2023年12月31日,针对学生贷款组合计提的准备金分别为680万美元和630万美元[188] - 截至2024年9月30日,公司的无担保学生贷款余额为3.61亿美元,平均每笔贷款金额约为11.24万美元[186] 资产质量和风险管理 - 公司计提1.6百万美元的信贷损失准备,而2023年第三季度未计提[146] - 公司采用CECL模型计算贷款损失准备,并单独评估抵押依赖贷款[198] - 公司的不良贷款总额为1743万美元,占总贷款的1.32%[205] - 不良资产占总资产的比例为1.39%[205] - 公司的贷款损失准备金占不良贷款的比例为128.60%[205] - 公司的不良贷款主要集中在房地产建设和开发贷款,占不良贷款总额的99.9%[206] - 公司的特殊提及贷款总额为1723.3万美元,其中商业和工业贷款为658.1万美元[212] - 公司在2024年前9个月计提了214万美元的贷款损失准备金,而2023年同期为45.2万美元[215] - 公司的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.69%[215] - 公司的净贷款核销率为0.18%[215] - 公司的贷款损失准备金覆盖不良贷款的比例为137.67%[209] - 公司的其他不良资产(OREO)金额为458.2万美元,与上年末持平[210] - 公司认为目前的贷款损失准备水平足以覆盖已知和潜在的贷款风险[219] 财务表现 - 净收入下降0.62%至380万美元,较2023年9月30日的390万美元有所下降[146] - 净利息收入(扣除信贷损失准备前)下降0.91%至1180万美元,较2023年同期的1190万美元有所下降[146] - 平均资产总额从2023年9月30日的12.67亿美元下降至2024年9月30日的12.31亿美元[1][2] - 平均股东权益从2023年9月30日的1.17亿美元增加至2024年9月30日的1.31亿美元[1][2] - 非利息支出总额增加7.8%,主要由于数据处理费用和工资福利费用的增加[168] - 九个月期间非利息支出总额增加9.3%,主要由于专业费用和工资福利费用的增加[170] - 公司审查了所有税务头寸,未发现需要记录的重大额外金额[172,173] - 公司三个月和九个月的有效税率分别为25.43%和27.88%[174] 资本和流动性 - 公司的流动资产主要包括现金及现金等价物、联邦基金售出和投资证券,占总资产的比例从2023年12月31日的3.4%上升至2024年9月30日的3.8%[223] - 公司的核心存款占总存款的比例约为87.5%,为公司提供了稳定的资金来源[224] - 公司及银行的资本充足率均满足监管要求,管理层认为未来可持续满足最低资本要求[228][229] - 公司向股东支付的现金股利需满足加州公司法的相关规定[230] - 公司2024年9月24日宣布向股东派发每股0.12美元的现金股利[233]

财务指标 - 净利润为380万美元，每股基本和稀释收益为0.22美元[1] - 资产收益率(ROAA)增加至1.24%[1] - 股本收益率(ROAE)下降至11.63%[1] - 公司总资产收益率为1.36%，较上年同期下降0.16个百分点[37] - 公司股东权益收益率为12.95%，较上年同期下降3.69个百分点[37] - 公司每股净资产为7.67美元，每股有形净资产为7.41美元[37] 利息收支 - 净息差增加至4.20%[1] - 存款平均成本上升至1.18%[5] - 资金平均成本上升至1.38%[1] - 贷款利息和费用收入增加4.64%至1440万美元[1] - 利息支出增加15.7%至390万美元[1] - 净利息收入(扣除信贷损失准备)下降0.91%至1180万美元[1] - 总利息收入为15,755千美元[33] - 总利息支出为3,943千美元[33] - 净利息收入为11,812千美元[33] 资产质量 - 计提信贷损失准备1.6百万美元[1] - 公司在2024年9月30日结束的9个月内计提了180万美元的信贷损失准备，而2023年同期为58.7万美元[20] - 不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的1.36%上升至2024年9月30日的1.39%[21] - 不良贷款总额为12,002千美元[35] - 不良资产占总资产比例为1.39%[35] - 公司不良贷款率为0.18%，较上年同期下降0.01个百分点[37] - 公司拨备覆盖率为1.69%，较上年末下降0.01个百分点[37] 收支情况 - 非利息收入在2024年9月30日结束的9个月内为460万美元，较2023年同期的260万美元增加200万美元[13] - 非利息支出在2024年9月30日结束的9个月内为2080万美元，较2023年同期的1910万美元增加180万美元[14] - 公司2024年第三季度的非利息收入为2,023千美元[28] - 公司2024年第三季度的非利息支出为7,142千美元[28] - 非利息收入为2,023千美元[33] - 非利息支出为7,142千美元[33] - 公司剔除非经常性损益后的核心净利润为12,188千美元，较上年同期下降17.6%[38] 资本及股利 - 公司的资本充足率保持良好水平，预计未来将继续维持足够的资本水平[19] - 公司于2024年9月24日宣布向普通股股东派发每股0.12美元的现金股利[19] - 公司期末股本为17,328,124股，较上年末增加160,229股[37] - 公司一级资本充足率为12.44%，较上年末上升0.62个百分点[37] - 公司贷款存款比为91.56%，较上年末基本持平[37] 资产负债情况 - 公司总资产在2023年12月31日至2024年9月30日期间增加了44.3百万美元或3.7%[16] - 公司总存款在2024年9月30日较2023年12月31日增加60.5百万美元或6.0%[17] - 公司股东权益在2024年9月30日较2023年12月31日增加10.3百万美元[18] - 公司2024年9月30日的现金及现金等价物为47,915千美元[27] - 公司2024年9月30日的贷款总额为976,622千美元[27] - 公司2024年9月30日的存款总额为1,065,021千美元[27] - 公司效率比率为52.96%，较上年同期上升5.3个百分点[37]

财务业绩 - 净利润同比下降2.72%至430万美元[214] - 总利息收入减少114,000美元，下降0.8%[229] - 总利息收入增加205,000美元,增长0.69%[230] - 非利息收入增加111,000美元至2,571,000美元,主要由于银行自有生命保险收益增加和公允价值变动收益增加,部分被次级债券公允价值损失所抵消[239,240] - 非利息支出增加1,260,000美元至13,708,000美元,主要由于专业服务费和员工薪酬福利费用增加,部分被其他支出减少所抵消[243,244] - 公司的有效税率受永久性税收差异和税收抵免的影响,这些因素通常会降低公司的有效税率[245] 资产负债情况 - 贷款总额（扣除未实现费用）增加3.19%至9.494亿美元[214] - 投资总额下降9.91%至1.663亿美元[214] - 存款总额增加0.2%至10.1亿美元[214] - 公司第二季度净贷款增加2970万美元，主要由于有机贷款增长[249] - 投资证券较上年同期和年初分别减少3920万美元和1830万美元，主要由于本金偿还和到期[249] - 存款较上年同期减少3994万美元，但较年初增加213.7万美元，主要由于活期存款和储蓄存款减少被定期存款和活期存款增加所抵消[249,250] - 房地产抵押贷款占贷款总额的73.1%，较年初增加2.8个百分点[253,254] - 商业和工业贷款较年初增加550万美元，农业贷款增加380万美元[258] - 学生贷款余额为3659.3万美元，较年初减少190万美元[259,263] - 公司存款总额为10.07亿美元，较2023年12月31日增加2,137千美元[274] - 核心存款占总存款的92.2%，较2023年12月31日的97.6%有所下降[274] - 公司持有5,000万美元的经纪人存款，而2023年12月31日未持有[274] 资产质量 - 公司不良资产占总贷款的1.34%，较2023年12月31日的1.29%有所上升[287] - 公司不良贷款中99.8%为房地产建筑和开发贷款[289] - 公司贷款损失准备金占不良贷款的126.64%，较2023年12月31日的136.77%有所下降[292] - 公司其他不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的1.36%上升至2024年6月30日的1.42%[293] - 2024年6月30日,贷款损失准备占贷款总额的比例为1.61%,而2023年6月30日为1.68%[306] - 公司认为目前的贷款损失准备足以覆盖贷款组合中已知和潜在的风险[307] 资本管理 - 资本充足率维持在良好水平，一级杠杆资本充足率为12.71%[214] - 公司及其银行子公司的资本充足率均满足监管要求,管理层相信未来可以继续满足最低资本要求[320] - 公司支付给股东的现金股利受到加州普通公司法的限制[321] - 公司董事会批准回购最多300万美元的公司股票，占股东权益的2.4%[322] - 银行向控股公司支付4.3百万美元现金股利，用于支付控股公司的运营成本、偿付次级债务利息和向股东支付股利[323] - 公司董事会宣布每股派发0.12美元的现金股利[324] - 银行作为一家州立银行，其股利支付受到加州金融法规的限制[325] 内部控制 - 公司维持有效的信息披露控制和程序，于2024年6月30日经评估认为有效[328] - 本季度公司内部控制未发生重大变化[329] - 公司的信息披露控制和内部控制存在固有局限性，可能无法完全防范错误和舞弊[330]

净利润和收益 - 公司报告2024年第二季度净利润为430万美元，每股基本和稀释收益为0.25美元[1] - 第二季度净利润较去年同期下降2.72%，为430万美元[2] - 第二季度净利润较去年同期下降2.7%，主要是由于短期借款利息和专业费用的增加[5] - United Security Bancshares 2024年6月末的净利润为8,458,000美元，较去年同期下降了20.1%[32] - 净利润为4,297千美元，较上一季度的4,161千美元增长3.3%[41] 资产和负债 - 贷款利息和费用增加0.35%，达到1360万美元[2] - 利息支出增加33.6%，达到350万美元[2] - 公司录得信贷损失准备金为19,000美元，较去年同期的1.1百万美元有所下降[2] - 总贷款净额增加3.19%，达到949.4百万美元[2] - 存款总额增长0.2%，达到10.1亿美元[2] - 净资产收益率为13.79%，较去年同期的16.49%下降[2] - 公司资本状况良好，Tier 1杠杆比率为12.71%[2] - 截至2024年6月30日，United Security Bancshares的总存款增加了210万美元，达到10亿美元，其中包括利息存款增加3250万美元，非利息存款减少3030万美元[18] - 2024年6月30日，United Security Bancshares的股东权益总额为1.274亿美元，比2023年12月31日的1.225亿美元增加了480万美元，主要是由于净收入850万美元的增加[19] - 截至2024年6月30日，United Security Bancshares的累积其他综合损失总额为1490万美元，较2023年12月31日的1500万美元略有减少，主要是由于TRUPs公允价值增加194,000美元[20] - 公司2024年6月末的平均贷款余额为910,404,000美元，较去年同期下降了3.5%[33] - 公司2024年6月末的净贷款余额为934,090,000美元，较去年同期下降了2.3%[38] - 非利息性存款为372,886千美元，较上一季度的353,151千美元增长5.6%[39] - 利息性存款为633,728千美元，较上一季度的602,783千美元增长5.1%[39] - 总存款为1,006,614千美元，较上一季度的955,934千美元增长5.3%[39] - 非表现贷款总额为12,718千美元，较上一季度的11,874千美元增长7.1%[43] - 非表现贷款占总毛贷款比例为1.34%，较上一季度的1.29%略有上升[44] 收入和费用 - 非利息性收入为1,517千美元，较上一季度的1,053千美元增长44.0%[41] - 净利息收入为11,522千美元，较上一季度的11,714千美元略有下降[41] - 核心净收入为8,824千美元，较去年同期的10,359千美元下降14.8%[48] - 公司股份期末流通股数为17,322,758股，较上一季度的17,167,895股增长0.9%[46]

财务指标 - 净利润下降32.07%至420万美元[123] - 资产收益率下降至1.40%[128] - 股东权益收益率下降至13.51%[129] - 资本充足率维持在良好水平，一级资本比率为12.47%[131] 收入与支出 - 净息差下降至4.35%[121] - 受益于利率上升,贷款利息及费用收入增长3.70%至1350万美元[124] - 利息收入总额为1,487.9万美元，较上年同期增加2.2%[144] - 利息支出总额为316.5万美元，较上年同期增加96.1%[147] - 净利息收益率为4.35%，较上年同期下降16个基点[146] - 非利息收入为105.3万美元，较上年同期下降27.3%[149] - 非利息支出为673.8万美元，较上年同期增加8.0%[150] - 公司有效税率为28.94%，较上年同期下降22个基点[155] 资产负债情况 - 存款总额下降4.83%至9.559亿美元[130] - 贷款总额增长1.02%至9.294亿美元[130] - 投资总额下降8.70%至1.686亿美元[130] - 总资产从2023年3月31日的12.61亿美元下降到2024年3月31日的12.06亿美元，下降4.3%[156] - 总存款从2023年3月31日的11.11亿美元下降到2024年3月31日的9.56亿美元，下降14.0%[171] - 净贷款从2023年3月31日的9.27亿美元下降到2024年3月31日的9.14亿美元，下降1.4%[158] - 投资证券从2023年3月31日的2.09亿美元下降到2024年3月31日的1.69亿美元，下降19.6%[156] - 商业和工业贷款从2023年3月31日的5.05亿美元增加到2024年3月31日的5.64亿美元，增加5.8%[159] - 房地产抵押贷款从2023年3月31日的6.67亿美元下降到2024年3月31日的6.55亿美元，下降1.2%[159,161] - 学生贷款从2023年3月31日的4.37亿美元下降到2024年3月31日的3.76亿美元，下降13.8%[166] 存款情况 - 2024年3月31日无息存款占总存款的36.94%，较2023年12月31日的40.14%下降[172] - 2024年3月31日超过FDIC保险限额的存款为4.94亿美元[172] - 公司总存款在2024年3月31日和2023年12月31日分别占总存款的97.1%和97.6%[173] - 公司2024年3月31日与2023年3月31日之间的总存款平均余额减少1.725亿美元，下降15.2%[174] 贷款损失准备 - 拨备计提173万美元，上年同期转回493万美元[126] - 公司采用CECL模型计算贷款损失准备，并单独评估抵押依赖贷款[177][179][180] - 公司不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的1.29%下降至2024年3月31日的1.26%[182] - 2024年第一季度公司计提82,000美元的贷款损失准备，而2023年同期为493,000美元的转回[189][191] - 公司认为目前的贷款损失准备能够覆盖贷款组合中的风险[191] - 公司净冲销贷款占平均贷款余额的比例为0.03%[192] - 贷款损失准备占贷款余额的比例为1.66%[194] 流动性和资本充足性 - 公司流动资产包括现金及现金等价物、联邦基金售出和投资证券[198] - 公司核心存款占总存款的97.1%,为公司提供了稳定的资金来源[200] - 公司在联邦储备银行和联邦住房贷款银行的未使用信用额度为6.103亿美元[200] - 公司及银行均满足所有资本充足性要求[205] 股利分配 - 公司于2024年3月26日宣布派发每股0.12美元的现金股利[208,209] - 银行向控股公司支付了210万美元的现金股利[208] - 银行须遵守加州金融法规对股利支付的限制[210]

净收入与收益情况 - 2024年第一季度净收入420万美元，摊薄后每股收益0.24美元，2023年同期净收入610万美元，摊薄后每股收益0.36美元[1] - 2024年第一季度净收入为416.1万美元，较2023年同期的612.5万美元下降32.07%[20] - 2024年第一季度净收入降至420万美元，同比下降32.07%，2023年同期为610万美元[26] - 2024年第一季度非GAAP核心净收入降至436.8万美元，较2023年同期下降25.8%[47] 存款情况 - 2024年第一季度存款年化平均成本为0.72%，2023年同期为0.48%；计息存款平均余额从6.897亿美元降至6.01亿美元，降幅12.9%[3] - 2024年第一季度末总存款为9.55934亿美元，低于2023年同期的11.11132亿美元[23] - 截至2024年3月31日，总存款降至9559万美元，较2023年12月31日下降4.8%[26] 净利息收入与息差情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备前净利息收入1170万美元，较2023年同期减少120万美元，降幅9.51%；净息差从4.51%降至4.35%[7] - 2024年第一季度贷款收益率从5.56%升至6.00%，计息负债成本从0.92%升至1.82%[7] - 2024年第一季度平均贷款余额为9.04392亿美元，低于2023年同期的9.47453亿美元[21] - 2024年第一季度贷款平均利率为6.00%，高于2023年同期的5.56%[21] - 2024年第一季度净息差为4.35%，低于2023年同期的4.51%[21] - 2024年第一季度净利息收益率降至4.35%，2023年同期为4.51%[26] 非利息支出与收入情况 - 2024年第一季度非利息支出670万美元，较2023年同期增加49.8万美元[8] - 2024年第一季度非利息收入总计110万美元，较2023年同期减少39.5万美元[29] 所得税情况 - 2024年第一季度所得税拨备170万美元，2023年同期为250万美元；有效税率从29.2%降至28.9%[9] 资产与权益情况 - 2023年12月31日至2024年3月31日，总资产减少460万美元，降幅0.4%；总现金及现金等价物增加220万美元；未使用贷款承诺从1.835亿美元增至1.903亿美元[10] - 2024年3月31日股东权益为1.242亿美元，较2023年12月31日增加160万美元[12] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为4300.4万美元[23] - 截至2024年3月31日，公司剩余可用有担保信贷额度为5.483亿美元，可用无担保信贷额度为6200万美元[26] - 截至2024年3月31日，总贷款净额增至9.294亿美元，较2023年12月31日增长1.02%[26] - 截至2024年3月31日，总投资降至1.686亿美元，较2023年12月31日下降8.70%[26] 贷款损失准备金情况 - 2024年3月31日贷款损失准备金占贷款组合的1.66%，2023年12月31日为1.70%[13] - 2024年第一季度末拨备覆盖率为1.66%，低于2023年末的1.70%[24] 贷款情况 - 2023年12月31日至2024年3月31日，房地产抵押贷款增加780万美元，工商业贷款增加310万美元；投资证券减少1610万美元[10] 回报率与比率情况 - 2024年第一季度平均总资产回报率为1.40%，低于2023年同期的1.95%[24] - 2024年第一季度平均净资产回报率为13.51%，低于2023年同期的22.05%[24] - 2024年第一季度末净贷存比为95.61%，高于2023年末的90.04%[24] - 2024年第一季度效率比率升至52.96%，2023年同期为43.48%[30] 不良资产情况 - 截至2024年3月31日，不良资产降至1630万美元，占总资产的比例从2023年12月31日的1.36%降至1.35%[36]

公司与银行基本情况 - 公司旗下银行截至2023年12月31日运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，在多地还有分行，并设有ITM[14] - 公司旗下银行在2023年12月31日运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，另有9个非分行的离行式交互式柜员机（ITMs）[14] - 2019年4月17日成立YMP用于持有银行在蒙特雷县通过止赎获得的房地产，初始现金投资25万美元，2021年12月追加80.5万美元[15] - 2019年4月17日成立约克蒙特利物业，银行向其现金投资25万美元并转让地块，2021年12月追加80.5万美元资金[15] - 2007年7月公司成立USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先证券，证券期限30年，利率为3个月SOFR利率加1.29%[16] - 2007年7月公司成立USB Capital Trust II并发行1500万美元信托优先证券，2015年赎回300万美元，剩余本金余额1200万美元[16][17] - 2015年公司赎回300万美元次级债券，剩余合同本金余额1200万美元[17] - 公司作为银行控股公司，受美联储、美国证券交易委员会监管，普通股在纳斯达克上市[35] - 公司普通股在纳斯达克上市，股票代码“UBFO”，需遵守纳斯达克上市公司标准[53] - 公司普通股在证券交易委员会注册，需提交年度、季度及其他报告[52] - 公司需向美国证券交易委员会提交年度、季度和其他当前报告[52] - 截至2023年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工，员工关系良好[103] - 截至2023年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工[103] 银行业务 - 银行提供多种商业银行业务，包括存款、贷款及在线银行等专业服务[19][20][25] - 银行提供全面商业银行业务，包括多种存款工具和贷款产品，如房地产贷款、商业和工业贷款等[19][20] - 银行贷款业务包括房地产、建设、商业和工业、农业及分期贷款等，不开展个人住房抵押贷款业务[20][22] - 银行不开展向个人发放住宅抵押贷款业务，住宅抵押贷款组合主要是购买的30年期固定利率住宅抵押贷款池[22] 市场竞争与份额 - 加州及银行市场区域银行业竞争激烈，银行通过提供有竞争力利率和个性化服务竞争[26] - 加州银行业竞争激烈，银行通过提供有竞争力的利率和个性化服务竞争存贷款业务[26] - 截至2023年6月30日，银行在弗雷斯诺县存款市场份额4.24%排第9，马德拉县8.40%排第4等[28] - 截至2023年6月30日，银行在弗雷斯诺县存款市场份额为4.24%，排名第9；在马德拉县份额为8.40%，排名第4；在克恩县份额为0.68%，排名第14；在圣克拉拉县份额为0.01%，排名第40；四县合计份额为0.33%，排名第20[27][28] 法规监管 - 银行业受联邦和州法律法规严格监管，公司和银行的增长和盈利受法规政策影响[29] - 银行业受联邦和州法律及监管机构规定的严格监管，公司和银行的增长和盈利表现会受法规要求影响[29] - 多德 - 弗兰克法案将一级资本最低比率从风险加权资产的4.00%提高到6.00%，普通股一级资本要求为风险加权资产的4.50%，最低非风险杠杆比率设定为4.00%，并增加2.5%的资本保护缓冲[33] - 多德 - 弗兰克法案要求联邦存款保险公司将存款保险基金储备比率提高到投保存款的1.35%[33] - 多德 - 弗兰克法案要求联邦存款保险公司将存款保险基金的储备比率提高到投保存款的1.35% [33] - 多德 - 弗兰克法案禁止资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[33] - 银行向关联方贷款、投资关联方股票及以关联方股票作抵押等，单一关联方受限为银行资本的10%，所有关联方受限为20%[38] - 银行向单个关联方的贷款、投资及以关联方股票作抵押等受限为银行资本的10%，对所有关联方受限为20% [38] - 银行控股公司在直接或间接收购其他银行或银行控股公司超5%有表决权股份等情况前，需获美联储批准[42] - 银行控股公司直接或间接收购另一家银行或银行控股公司超过5%有表决权股份等需获美联储批准[42] - 美联储批准州际收购时需考虑目标银行所在州限制收购银行控股公司及其存款机构存款总额的法律等[43] - 美联储风险资本充足率指引按不同资产类别分配风险权重，银行控股公司需按风险加权资产和总资产满足资本充足要求[47] - 加州公司法规定公司及子公司向股东分配需董事会善意确定相关条件[49] - 美联储政策规定银行控股公司现金股息不应超过去一年净收入，或不能以削弱财务健康方式支付[51] - 银行作为加州州立特许银行，存款由联邦存款保险公司最高按每位客户25万美元额度保险[54] - 银行存款由联邦存款保险公司承保，每位客户最高保额为25万美元[54] - 联邦法规要求银行维持多项最低资本比率，包括普通股一级资本与风险加权资产比率等[55] - 公司和银行在2020年符合标准并采用社区银行杠杆率框架[57] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率8%或以上等[64] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[64] - 银行最近一次社区再投资法案检查评级为“满意”，评级不达标可能影响收购活动[96] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”[96] 资本与股票情况 - 截至2023年12月31日，公司和银行处于“资本充足”状态[58] - 截至2023年12月31日，公司和银行处于“资本充足”状态[58] - 截至2023年12月31日，银行被视为“资本充足”，有资格接受经纪存款[66] - 截至2023年12月31日，银行被视为“资本充足”，有资格接受经纪存款[66] - 2020年FDIC存款保险基金储备比率降至1.30%，2022年降至1.23% [69] - 2020年FDIC存款保险基金储备比率降至1.30%，2022年降至1.23% [69] - 2023年10月起FDIC基础存款保险评估统一提高2个基点，以在2028年9月30日前达1.35%要求[69] - 2023年10月起FDIC基础存款保险评估统一提高2个基点，以在2028年9月30日前达到1.35%要求[69] - 截至2023年12月31日，银行持有67374股FHLB - SF资本股票，价值6737400美元[73] - 截至2023年12月31日，银行持有67374股FHLB - SF资本股票，价值6737400美元[73] - 银行作为美联储成员，需认购相当于其资本和盈余6%的旧金山联邦储备银行股票，3%需实缴[75] - 银行作为美联储成员，需认购相当于其资本和盈余6%的旧金山联邦储备银行股票，其中3%需实缴[75] - 截至2023年12月31日，银行持有38567股FRB - SF股票，实缴资本总计1929850美元[76] - 截至2023年12月31日，银行持有38567股FRB - SF股票，实缴资本共计1929850美元[76] 风险与不确定性 - 报告中包含的前瞻性陈述存在风险，实际结果可能与预期有重大差异[10] - 公司的前瞻性陈述涉及风险和不确定性，实际结果可能与预期存在重大差异[10] - 影响公司业务前景的因素包括自然灾害、供应链中断、利率环境变化等[11] 合规要求 - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反会导致重大潜在责任[77] - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反这些法律可能导致重大潜在责任[77] - 公司需遵守《美国爱国者法案》，建立反洗钱等相关政策和程序[80] - 公司需遵守《美国爱国者法案》，建立反洗钱等相关政策和程序[80] - 《2020年反洗钱法案》2021年1月1日生效，影响待明确，扩大联邦反洗钱法适用范围[82][84] - 《2020年反洗钱法案》于2021年1月1日生效，影响待相关法规实施后明确[82] - 该法案扩大联邦反洗钱法适用范围，涉及期货、加密货币等行业[84] - 公司无法确定《2020年反洗钱法案》对未来经营和财务状况的影响[91] - 公司无法确定《2020年反洗钱法案》对未来经营和财务状况的影响[91] - 美国实施经济制裁，违反OFAC管理的制裁规定会使公司和银行面临严重后果[92][95] - 美国实施经济制裁，违反OFAC管理的制裁规定会使公司面临严重后果[92][95] - 公司采用客户信息安全计划，遵守监管机构关于保护客户信息的准则[97] - 公司采用客户信息安全计划，遵守监管机构保护客户信息的准则[97] - 2023年7月SEC通过新规则，公司需按要求披露网络安全相关信息[99] - 2023年7月SEC通过新规则，公司需按要求披露网络安全相关信息[99] 员工管理 - 公司提供有竞争力的薪酬和全面福利，包括最高4%的退休计划匹配缴款[104][105] - 公司为员工提供有竞争力薪酬、绩效激励和综合福利[104][105] - 公司禁止歧视或骚扰，要求员工遵守道德准则并参加年度骚扰预防培训[106]