文章核心观点 - 西蒙斯银行宣布聘请Leasa Melton担任支付产品和销售策略社区部门主管，其丰富经验将助力银行发展 [1] 西蒙斯银行新员工情况 - Leasa Melton拥有20年零售银行业务经验，将负责支付产品的开发和实施，包括商户服务、借记卡和信用卡业务 [1] - 加入西蒙斯银行前，她担任俄克拉荷马州一家地区金融服务公司的产品战略副总裁，还曾在零售银行担任多种职务，职业生涯始于银行保密法和欺诈专家岗位 [1] - Leasa Melton拥有北俄克拉荷马学院工商管理和管理学位 [2] 西蒙斯银行情况 - 西蒙斯银行是西蒙斯第一国家公司的全资子公司，该公司是一家总部位于中南部的金融控股公司，已连续116年支付现金股息 [3] - 银行在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州、田纳西州和得克萨斯州设有222家分行，成立于1903年，以客户为中心提供全面金融解决方案 [3] - 2024年，西蒙斯银行被《新闻周刊》评为2025年美国最佳地区银行之一，被《美国新闻与世界报道》评为2024 - 2025年南方最佳雇主之一，被《福布斯》评为2024年田纳西州和密苏里州最佳州内银行之一 [3]

财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为268.8亿美元，合并贷款总额为170.1亿美元，合并存款总额为218.9亿美元，股权资本为35.3亿美元[18] - 截至2024年12月31日，公司及其子公司约有2946名全职等效员工[43] - 截至2024年12月31日，西蒙斯银行资本充足[73][75] - 截至2024年12月31日，西蒙斯银行对达拉斯联邦住房贷款银行的总投资为5620万美元[101] - 截至2024年12月31日，公司拥有61.7亿美元投资证券，其中持有至到期证券36.4亿美元，可供出售证券25.3亿美元[116] - 2024年和2023年，公司信用卡组合净冲销分别占平均未偿信用卡余额的2.93%和2.20%[123] - 截至2024年12月31日，公司有13亿美元商誉和9720万美元其他无形资产[145] - 截至2025年2月24日，公司普通股约有2249名在册股东[197] - 2024年公司归属于普通股股东的净利润为1.527亿美元，摊薄后每股收益1.21美元，2023年分别为1.751亿美元和1.38美元[217] - 2024年某些项目税后净额2520万美元，2023年为3270万美元[217] - 调整后2024年收益为1.779亿美元，摊薄后每股收益1.41美元，2023年分别为2.077亿美元和1.64美元[217] 收购相关 - 自1990年以来，公司完成21次全银行收购、1次信托公司收购、5次银行分行收购、1次破产（363）收购、4次联邦存款保险公司（FDIC）接管银行收购和4次解决信托公司（RTC）接管储蓄机构收购[26] - 2019年4月，公司收购Reliance Bancshares，Inc.，获得约15亿美元资产，新增22家分行[27] - 2019年10月，公司收购The Landrum Company，获得约34亿美元资产，关闭5家现有分行[28] - 2021年10月，公司收购Landmark Community Bank和Triumph Bancshares，Inc.，分别获得9.688亿美元和8.472亿美元资产[29] - 2022年4月，公司收购Spirit of Texas Bancshares，Inc.，获得约31亿美元资产[30] - 公司面临收购竞争，无法确保能按可接受条款成功识别和收购合适目标[144] 业务服务相关 - 公司旗下Simmons Bank通过约222个金融中心提供银行及金融产品服务[21] - 公司通过社区银行、商业银行和财富管理三个业务组服务不同类型客户[24] 监管法规相关 - 公司作为银行控股公司，受联邦和州法律广泛监管，收购需获美联储理事会批准[44][46] - 阿肯色州法律禁止金融或银行控股公司在旗下子银行成立不足五年时拥有多家子银行，收购该州其他银行超25%的股本需获阿肯色州银行专员批准，收购后控制该州银行存款超25%的收购不会获批[50] - 联邦立法允许符合条件的银行控股公司跨州收购银行，但控制美国境内保险存款不得超10%，控制该州保险存款不得超30%，且被收购银行需存续至少五年[52] - 阿肯色州银行在日历年中宣布的股息总额超当年净利润75%与前一年留存净利润75%之和时，需获阿肯色州银行专员批准[53] - 贷款给拥有银行任何类别有表决权证券超10%的人受相关法律限制[61] - 美联储法案禁止向董事、高管、主要股东及其相关利益方提供贷款，若贷款总额超机构未受损资本和盈余的15%，或有足额易变现抵押品时超20%，或所有未偿还信贷总额超银行未受损资本和盈余[62] - 巴塞尔III资本规则规定普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%[66] - 银行组织合格总资本由一级资本和二级资本组成，一级资本中混合资本工具金额上限为一级资本的25%，银行组织总监管资本至少50%由一级资本构成[67] - 二级资本金额上限为一级资本的50%[68] - 巴塞尔III资本规则下，公司适用的资本标准包括2.5%的普通股一级资本保护缓冲，有效最低比率为普通股一级资本与风险加权资产至少7.0%、一级资本与风险加权资产至少8.5%、总资本与风险加权资产至少10.5%[70] - 银行资本状况分类有对应资本比率要求，如资本充足需总风险资本比率至少10%、一级风险资本比率至少8%等[77] - 2018年5月EGRRCPA法案颁布，资产少于1000亿美元的银行控股公司如公司可免除多德 - 弗兰克法案第165条规定的强化审慎标准[80] - 客户存款账户由FDIC的存款保险基金最高承保25万美元/独立投保储户，西蒙斯银行因资产超100亿美元按评分系统支付存款保险评估费[85] - 2023年11月FDIC发布最终规则实施特别评估，按3.36个基点的季度费率，分八个季度评估，公司为此计提1240万美元[87] - 西蒙斯银行最近一次社区再投资法案评估评级为“满意”[89] - 公司受金融隐私和数据安全相关法律约束，如GLBA要求实施信息安全计划并在特定情况下通知客户安全漏洞[92][93] - 西蒙斯银行需遵守反洗钱和反恐相关法律，如爱国者法案、银行保密法和OFAC规则等[95] - 2020年12月NDAA法案对联邦反洗钱法规进行重大更新，2021年12月和2023年12月FinCEN分别发布相关规则[99] - 公司房贷业务受多项规则和法规约束，房贷发起活动需遵守Z条例[100] - 公司和子公司银行总资产超10亿美元，受多方面监管要求约束，如互换费率上限为每笔交易0.21美元加交易价值的0.05%，符合条件还有每笔0.01美元的欺诈预防调整[105][106] - 截至2017年12月31日，公司总资产超150亿美元，信托优先股祖父条款不再适用，信托优先股不再计入一级资本，计入二级资本[107] - 2022年末，美国证券交易委员会（SEC）敲定规则，要求全国证券交易所制定基于激励的高管薪酬追回上市标准，2023年生效，公司根据纳斯达克上市标准采用了薪酬追回政策[103] - 多德 - 弗兰克法案要求上市公司至少每三年让股东对高管薪酬进行非约束性投票，公司每年进行此类投票[104] - 2025年2月，消费者金融保护局（CFPB）工作人员被指示停止多项活动，未来监管不确定性增加[110] - 立法和监管规定如多德 - 弗兰克法案的“德宾修正案”、电子资金转账法的E条例修正案对公司产生不利影响，未来相关举措或限制产品、增加成本[163] - 消费者金融保护局、美联储和阿肯色州银行部门等监管机构的行动会显著影响公司及其子公司运营和金融服务行业[164] - 公司若不遵守适用的银行法律法规，可能面临重大货币处罚和损失，限制增长战略执行[166] 市场与风险相关 - 2024年和近年，因市场利率上升，客户从低成本存款账户转向高成本账户，公司资金成本增加，净息差受负面影响[115] - 2023年，伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）停止发布，市场向替代参考利率过渡，可能对公司业务、财务状况和经营成果产生多方面影响[120] - 美联储货币政策会影响利率、信贷和货币市场状况及经济，过去对公司和子公司银行经营成果有重大影响，未来可能类似[111] - 公司信用损失拨备可能不足，若方法有缺陷或市场、经济、借款人情况变化，拨备可能不充足，影响盈利[124] - 公司依赖抵押贷款二级市场提供流动性，若无法向机构出售合规贷款，业务运营将受不利影响[125] - 公司贷款销售存在风险，若相关陈述和保证不正确，可能需赔偿损失或回购贷款，影响运营结果[126] - 公司参与美国政府机构贷款担保项目，若违反相关规定，贷款可能失去担保或无法继续放贷，影响业务[127] - 公司贷款组合中商业房地产、建筑开发和商业工业贷款占比较大，这些贷款风险较高，可能影响业务[128] - 公司房地产抵押品价值可能下降，违约时可能无法全额收回贷款余额，影响业务[129] - 公司非 performing 资产解决耗时，可能影响业务、运营结果和财务状况[130] - 金融服务行业发展如银行倒闭或流动性问题，可能影响公司业务、财务状况和运营结果[131] - 公司业务受金融市场和经济状况影响，经济变化可能导致资产价值、信用损失拨备或资本调整，影响公司[132] - 公司面临来自其他银行、金融服务公司等的激烈竞争，若无法有效竞争，可能失去市场份额和盈利能力[140] - 商誉和其他无形资产价值未来可能下降，减值费用可能对经营业绩产生重大不利影响[145] - 声誉受损会严重损害公司业务，影响客户、员工、收购伙伴关系及信用评级和资本市场准入[147] - 若无法开发新的或调整现有产品服务以适应行业标准和客户偏好，公司业务可能受损[148] - 公司面临欺诈风险，虽努力防范但部分欺诈损失不可避免[149] - 公司模型和估计可能不足，导致重大损失和监管审查[150] - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和损失[151] - 公司可能无法筹集到增长所需的额外资本，影响业务扩张和收购能力[152] - 公司日常经营面临诉讼，不利裁决、和解等结果及相关法律费用可能对业绩产生不利影响[167] - 美联储的实力来源原则可能要求公司将资本转移给子银行，影响收购或向股东支付股息计划[168] - 公司可能因取得产权的房产产生环境负债，相关调查或修复成本可能很高[170] - 公司可能面临知识产权侵权指控或无法有效保护自身知识产权，成功的侵权索赔可能导致金钱损失等[171] - 公司发行的次级票据持有人权利优先于普通股股东，未来可能发行更多次级债务证券[172] - 公司可能无法或选择不支付普通股股息，子银行无法支付股息也会产生不利影响[173] 公司运营与管理相关 - 公司信息安全项目由首席信息安全官领导，其有超25年技术管理经验和9年银行经验[183] - 公司及子公司银行主要办公处位于阿肯色州派恩布拉夫市中心商业区，部分办公室的土地租赁将于2057年3月31日到期[191] - 公司及子公司在阿肯色州、堪萨斯州等六个州拥有或租赁额外办公室，约222个金融中心开展金融业务[192] 股票回购与回报相关 - 2022年1月27日公司宣布2022股票回购计划，可回购至多1.75亿美元A类普通股[198] - 2024年1月公司董事会授权2024股票回购计划，可回购至多1.75亿美元A类普通股，已取代2022计划[199] - 2024年第四季度未回购A类普通股，该计划下仍有1.75亿美元可用于回购[201] - 假设2019年12月31日投资100美元，2024年12月31日公司普通股累计总回报为99.47美元[204]

文章核心观点 公司董事会宣布季度现金股息，股息率增长且连续多年分红和提高股息，展现良好财务状况和稳定性 [1][2] 公司分红情况 - 董事会宣布A类普通股季度现金股息为每股0.2125美元，2025年4月1日支付，记录日期为3月14日 [1] - 现金股息率较去年同期增长1% [1] - 2025年指示性年化现金股息率为0.85美元，十年复合年增长率为6% [2] - 2025年是公司连续第116年支付现金股息 [1][2] - 公司连续14年提高股息，获“股息竞争者”称号 [2] 公司概况 - 公司是总部位于中南部的金融控股公司，主要子公司Simmons Bank在多地有222家分行 [3] - Simmons Bank成立于1903年，以客户为中心提供综合金融解决方案 [3] - 2024年Simmons Bank获多个机构认可 [3]

财务数据和关键指标变化 - 公司未在电话会议记录中提供具体的财务数据和关键指标变化 [1][2][3][4][5][6] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司未在电话会议记录中提供各条业务线的具体数据和关键指标变化 [1][2][3][4][5][6] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司未在电话会议记录中提供各个市场的具体数据和关键指标变化 [1][2][3][4][5][6] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司未在电话会议记录中提供具体的公司战略和发展方向以及行业竞争的相关信息 [1][2][3][4][5][6] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司未在电话会议记录中提供管理层对经营环境和未来前景的具体评论 [1][2][3][4][5][6] 其他重要信息 - 公司提醒投资者注意前瞻性声明涉及的风险和不确定性，实际结果可能与前瞻性声明中的预期有重大差异 [6] - 公司第四季度财报材料，包括财报发布和演示文稿，可在公司网站的投资者关系栏目中获取 [4] 问答环节所有提问和回答 - 公司未在电话会议记录中提供问答环节的具体内容 [1][2][3][4][5][6]

财务表现 - 公司2024年第四季度营收为2.085亿美元 同比增长17.4% [1] - 每股收益(EPS)为0.39美元 略低于去年同期的0.40美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期2.26% 共识预期为2.039亿美元 [1] - EPS超出Zacks共识预期11.43% 共识预期为0.35美元 [1] 关键财务指标 - 总不良资产为1.2123亿美元 高于分析师平均预期的1.0829亿美元 [4] - 效率比率为65.7% 与分析师预期一致 [4] - 净息差为2.9% 高于分析师平均预期的2.8% [4] - 总不良贷款为1.1076亿美元 高于分析师平均预期的1.0487亿美元 [4] - 总生息资产平均余额为237.3亿美元 略低于分析师平均预期的238.4亿美元 [4] - 净冲销率为0.3% 与分析师预期一致 [4] - 净利息收入为1.6437亿美元 高于分析师平均预期的1.6605亿美元 [4] - 总非利息收入为4356万美元 略低于分析师平均预期的4435万美元 [4] - 净利息收入为1.6494亿美元 高于分析师平均预期的1.5955亿美元 [4] 市场表现 - 公司股价在过去一个月上涨1.3% 略高于Zacks S&P 500指数的1.2%涨幅 [3] - 公司目前Zacks评级为4(卖出) 表明短期内可能表现不及大盘 [3]

公司业绩表现 - Simmons First National (SFNC) 最新季度每股收益为0.39美元，超出Zacks共识预期的0.35美元，同比增长-2.5% [1] - 公司最新季度营收为2.085亿美元，超出Zacks共识预期的2.26%，同比增长17.4% [2] - 过去四个季度中，公司三次超出每股收益预期，但仅一次超出营收预期 [2] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今上涨2.4%，略高于标普500指数2%的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为4级（卖出），预计短期内表现将逊于市场 [6] - 下一季度共识预期为每股收益0.34美元，营收2.0515亿美元；本财年预期为每股收益1.57美元，营收8.5918亿美元 [7] 行业概况 - 公司所属的东南部银行行业在Zacks行业排名中位列前28% [8] - Zacks排名前50%的行业表现优于后50%行业超过2倍 [8] - 同行业公司First Bancorp (FBNC) 预计最新季度每股收益为0.72美元，与去年同期持平，营收预计为1.02亿美元，同比增长5.1% [9]

财务表现 - 公司第四季度净利润为4830万美元，较第三季度的2470万美元和去年同期的2390万美元显著增长[5] - 第四季度稀释每股收益为0.38美元，较第三季度的0.20美元和去年同期的0.19美元有所提升[5] - 第四季度总营收为2.085亿美元，较第三季度的1.748亿美元和去年同期的1.776亿美元有所增长[4] - 第四季度净利息收入为1.649亿美元，较第三季度的1.577亿美元和去年同期的1.556亿美元有所增加[8] - 第四季度非利息收入为4360万美元，较第三季度的1710万美元和去年同期的2200万美元显著增长[11] - 第四季度非利息支出为1.411亿美元，较第三季度的1.372亿美元和去年同期的1.481亿美元有所下降[13] - 第四季度调整后的非利息支出为1.393亿美元，较第三季度的1.368亿美元和去年同期的1.327亿美元有所增加[13] - 2024年第四季度净收入为4831.9万美元，较上一季度的2474万美元增长95.3%[37] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.38美元，较上一季度的0.20美元增长90%[44] - 2024年第四季度调整后净收入为49,634千美元，较上一季度的46,005千美元增长7.9%[48] - 2024年第四季度调整后稀释每股收益为0.39美元，较上一季度的0.37美元增长5.4%[48] - 2024年第四季度净收入为48,319千美元，同比增长102.3%[54] - 2024年第四季度调整后净收入为49,634千美元，同比增长98.8%[54] - 2024年第四季度净收入为152,693千美元，同比增长至175,057千美元[59] - 2024年第四季度调整后净收入为177,887千美元，同比增长至207,716千美元[59] 贷款与存款 - 2024年第四季度总贷款为170亿美元，较第三季度的173亿美元下降，主要由于农业和抵押贷款仓库贷款组合的季节性影响[16][17] - 2024年第四季度总存款为219亿美元，较第三季度的219亿美元略有下降，主要由于定期存款和经纪存款的减少[18][19] - 2024年第四季度贷款总额为170.059亿美元，较上一季度的173.36亿美元下降1.9%[41] - 2024年第四季度房地产贷款总额为133.915亿美元，较上一季度的135.134亿美元下降0.9%[41] - 2024年第四季度商业贷款总额为26.953亿美元，较上一季度的27.817亿美元下降3.1%[41] - 2024年第四季度消费者贷款总额为3.089亿美元，较上一季度的2.915亿美元增长6%[41] - 2024年第四季度贷款总额为17,212,034千美元，较上季度增加3,872千美元[43] - 2024年第四季度平均总贷款为172.12亿美元，较2023年第四季度的169.00亿美元增长1.8%[53] 资产与负债 - 截至2024年12月31日，公司总资产为268.76亿美元，较2023年12月31日的273.46亿美元有所下降[36] - 2024年12月31日，公司贷款总额为170.06亿美元，较2023年12月31日的168.46亿美元有所增加[36] - 2024年12月31日，公司存款总额为218.86亿美元，较2023年12月31日的222.45亿美元有所下降[36] - 2024年12月31日，公司股东权益为35.29亿美元，较2023年12月31日的34.26亿美元有所增加[36] - 2024年12月31日，公司现金及现金等价物为6.87亿美元，较2023年12月31日的6.14亿美元有所增加[36] - 2024年12月31日，公司投资证券总额为61.66亿美元，较2023年12月31日的68.78亿美元有所下降[36] - 2024年12月31日，公司其他借款为7.45亿美元，较2023年12月31日的9.72亿美元有所下降[36] - 2024年第四季度投资证券总额为61.66亿美元，较上一季度的63.497亿美元下降2.9%[40] - 2024年第四季度总风险资本为29.921亿美元，较上一季度的29.617亿美元增长1%[38] - 2024年第四季度平均总资产为27,078,943千美元，同比下降1.1%[54] - 2024年第四季度平均总资产为27,214,647千美元，同比下降至27,554,859千美元[59] 信用质量 - 2024年第四季度不良贷款为1.107亿美元，较第三季度的1.017亿美元增加，主要由于房地产建设和1-4家庭贷款组合的增加[22][23] - 2024年第四季度信用损失拨备为1330万美元，较第三季度的1210万美元增加，贷款信用损失拨备超过净冲销180万美元[20][21] - 2024年第四季度净冲销率为0.27%，较第三季度的0.22%有所上升，主要由于部分贷款组合的冲销[21][23] - 2024年第四季度贷款损失准备金期末余额为235,019千美元，较上季度增加1,796千美元[42] - 2024年第四季度净贷款冲销额为11,536千美元，较上季度增加2,222千美元[42] - 2024年第四季度不良贷款总额为110,757千美元，较上季度增加9,062千美元[42] - 2024年第四季度信用卡贷款净冲销率为2.63%，较上季度下降0.60个百分点[42] - 2024年第四季度不良资产占总资产比例为0.45%，较上季度增加0.07个百分点[42] - 2024年第四季度贷款损失准备金占总贷款比例为1.38%，较上季度增加0.03个百分点[42] - 2024年第四季度净冲销率为0.27%，较2023年第四季度的0.19%有所上升[53] - 2024年第四季度排除剥离组合的净冲销率为0.21%，较2023年第四季度的0.08%有所上升[53] 资本与股东权益 - 2024年第四季度股东权益为35亿美元，较第三季度略有增加，主要由于留存收益增加4730万美元[24][25] - 2024年第四季度每股账面价值为28.08美元，较第三季度的28.11美元略有下降[24] - 2024年第四季度普通股一级资本比率（CET1）为12.4%，较第三季度的12.1%有所提升[26] - 2024年第四季度总普通股东权益为35.29亿美元，较2023年第四季度的34.26亿美元增长3.0%[52] - 2024年第四季度有形普通股东权益为21.11亿美元，较2023年第四季度的19.93亿美元增长5.9%[52] - 2024年第四季度有形普通股东权益与有形资产的比率为8.29%，较2023年第四季度的7.69%有所提升[52] - 2024年第四季度每股有形账面价值为16.80美元，较2023年第四季度的15.92美元增长5.5%[52] - 2024年第四季度未保险、非抵押存款覆盖率为2.4，与2023年第四季度持平[52] 效率与运营 - 2024年第四季度效率比率为65.66%，较第三季度的75.70%有所改善[15] - 2024年第四季度调整后效率比率为62.89%，较上一季度的63.38%有所改善[44] - 2024年第四季度调整后效率比率为64.56%，同比下降至61.32%[59] - 2024年第四季度效率比率为69.57%，同比下降至67.75%[59] - 2024年第四季度末全职员工人数为2,946人，较上一季度的2,972人减少0.9%[45] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标，排除商誉和其他无形资产的影响，以更好地反映持续经营业务的业绩[33] 未来展望 - 公司预计未来增长、业务策略、贷款能力和活动、贷款需求、收入、资产质量、盈利能力、股息、净利息收益率、非利息收入、股票回购计划、收购策略、数字银行计划等[34] 利息收入与支出 - 第四季度贷款收益率为6.32%，较第三季度的6.44%下降12个基点，但较去年同期的6.20%上升12个基点[9] - 第四季度存款成本为2.60%，较第三季度的2.79%下降19个基点，较去年同期的2.58%上升2个基点[9] - 第四季度净利息收益率为2.87%，较第三季度的2.74%上升13个基点，较去年同期的2.68%上升19个基点[9] - 2024年第四季度净利息收入为1.649亿美元，较上一季度的1.577亿美元增长4.6%[37] - 2024年第四季度贷款利息收入为2.727亿美元，较上一季度的2.779亿美元下降1.9%[37] - 2024年第四季度净利息收入为171,366千美元，较上季度增加7,256千美元[43] - 2024年第四季度净利息差为2.15%，较上季度增加0.20个百分点[43] - 2024年第四季度净利息收益率为2.87%，较上季度增加0.13个百分点[43] - 2024年第四季度净利息收入为164,942千美元，同比增长6.0%[57] - 2024年第四季度净利息收入为628,465千美元，同比增长至650,126千美元[59] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为4355.8万美元，较上一季度的1713万美元大幅增长154.3%[37] - 2024年第四季度非利息收入为43,558千美元，同比增长98.2%[57] - 2024年第四季度非利息收入为147,171千美元，同比增长至155,566千美元[59] - 2024年第四季度非利息支出为1.411亿美元，较第三季度的1.372亿美元有所增加[14] - 2024年第四季度非利息支出调整后为139,336千美元，同比增长4.9%[49] - 2024年第四季度非利息支出调整后为551,827千美元，同比增长2.3%[51] - 2024年第四季度员工薪酬和福利调整后为283,588千美元，同比增长1.3%[51] - 2024年第四季度其他运营费用调整后为175,802千美元，同比增长2.1%[51] 其他财务指标 - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为0.73%，较上一季度的0.67%有所提升[44] - 2024年第四季度调整后平均普通股回报率为5.57%，较上一季度的5.22%有所增长[44] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为0.73%，同比增长0.36个百分点[54] - 2024年第四季度普通股股东权益回报率为4.38%，同比下降至5.21%[59] - 2024年第四季度调整后普通股股东权益回报率为5.10%，同比下降至6.18%[59]

公司业绩 - 公司2024年第四季度净利润为4830万美元，较第三季度的2470万美元和2023年第四季度的2390万美元显著增长 [4] - 稀释后每股收益为0.38美元，较第三季度的0.20美元和2023年第四季度的0.19美元有所提升 [4] - 调整后净利润为4960万美元，较第三季度的4600万美元和2023年第四季度的5020万美元有所波动 [4] - 调整后稀释每股收益为0.39美元，较第三季度的0.37美元和2023年第四季度的0.40美元略有下降 [4] 财务表现 - 公司第四季度总营收为2.085亿美元，较第三季度的1.748亿美元和2023年第四季度的1.776亿美元有所增长 [3] - 调整后总营收为2.085亿美元，较第三季度的2.032亿美元和2023年第四季度的1.978亿美元有所提升 [3] - 净利息收入为1.649亿美元，较第三季度的1.577亿美元和2023年第四季度的1.556亿美元有所增加 [7] - 净利息收益率为2.87%，较第三季度的2.74%和2023年第四季度的2.68%有所提升 [8] 资产质量 - 公司第四季度信贷损失拨备为1330万美元，较第三季度的1210万美元和2023年第四季度的1000万美元有所增加 [19] - 不良贷款比率为0.65%，较第三季度的0.59%和2023年第四季度的0.50%有所上升 [21] - 不良资产占总资产的比例为0.45%，较第三季度的0.38%和2023年第四季度的0.33%有所增加 [21] 资本状况 - 公司第四季度股东权益为35.3亿美元，较第三季度的35.3亿美元和2023年第四季度的34.3亿美元有所增加 [23] - 股东权益占总资产的比例为13.1%，较第三季度的12.9%和2023年第四季度的12.5%有所提升 [24] - 普通股一级资本比率为12.4%，较第三季度的12.1%和2023年第四季度的12.1%有所增加 [25] 贷款与存款 - 公司第四季度总贷款为170亿美元，较第三季度的173亿美元和2023年第四季度的168亿美元有所下降 [15] - 总存款为219亿美元，较第三季度的219亿美元和2023年第四季度的222亿美元略有下降 [17] - 贷款与存款比率为77.7%，较第三季度的79.0%和2023年第四季度的75.7%有所下降 [3] 非利息收入与支出 - 公司第四季度非利息收入为4360万美元，较第三季度的1710万美元和2023年第四季度的2200万美元显著增长 [11] - 非利息支出为1.411亿美元，较第三季度的1.372亿美元和2023年第四季度的1.481亿美元有所增加 [13] - 调整后非利息支出为1.393亿美元，较第三季度的1.368亿美元和2023年第四季度的1.327亿美元有所增加 [13]

季度业绩预测 - 公司预计季度每股收益为0.35美元，同比下降12.5% [1] - 预计季度收入为2.039亿美元，同比增长14.8% [1] - 过去30天内，分析师对季度每股收益的共识估计未作修订 [2] 关键财务指标预测 - 预计总不良资产为1.0829亿美元，去年同期为9027万美元 [5] - 预计效率比率为65.7%，去年同期为80.5% [5] - 预计总不良贷款为1.0487亿美元，去年同期为8447万美元 [6] - 预计总利息收益资产（FTE）平均余额为238.4亿美元，去年同期为240亿美元 [6] - 预计净利息收入（FTE）为1.6605亿美元，去年同期为1.6214亿美元 [6] - 预计总非利息收入为4435万美元，去年同期为2197万美元 [7] - 预计净利息收入为1.5955亿美元，去年同期为1.5563亿美元 [7] 股票表现 - 公司股票在过去一个月内回报率为-5.6%，同期Zacks S&P 500综合指数变化为-3.3% [8] - 公司Zacks排名为4（卖出），预计短期内将落后于整体市场表现 [8]

公司公告 - Simmons First National Corporation计划于2025年1月21日市场收盘后发布2024年第四季度财报 管理层将于2025年1月22日中部时间上午7:30举行电话会议 投资者可通过拨打1-844-481-2779（仅限北美）或访问公司官网simmonsbank.com的"投资者关系"栏目参与会议或收听录音 录音将在会议结束后至少保留60天 [2] 公司概况 - Simmons First National Corporation是一家总部位于美国中南部的金融控股公司 已连续115年向股东支付现金股息 其主要子公司Simmons Bank在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州、田纳西州和德克萨斯州运营超过200家分行 [3] - Simmons Bank成立于1903年 以客户为中心提供全面的金融解决方案 2024年获得多项荣誉 包括被Newsweek评为2025年美国最佳地区银行之一 被U.S. News & World Report评为2024-2025年南方最佳雇主之一 被Forbes评为2024年田纳西州和密苏里州最佳州内银行 [3] 投资者关系 - 投资者可通过访问公司官网simmonsbank.com 关注@Simmons_Bank的X（原Twitter）账号或访问公司新闻室获取更多信息 [3]