文章核心观点 公司公布2024年第二季度财报，受利率环境影响净利息收入和净利息收益率下降，但贷款组合表现良好，公司期待未来利率环境缓和 [15][31] 财务状况 资产 - 截至2024年6月30日，总资产达15亿美元，较2023年12月31日增加3410万美元，增幅2.3%，主要因贷款和租赁增加5050万美元，投资证券减少1560万美元 [35] - 现金及现金等价物为1901.9万美元，投资证券为2.72亿美元，贷款和租赁净额为11.4亿美元，贷款待售为37万美元，房产和设备净额为1311.5万美元，联邦住房贷款银行股票为1390.7万美元，其他资产为3615.4万美元 [7] 负债 - 存款总额为11亿美元，较2023年12月31日增加5890万美元，增幅5.7%，主要因非经纪定期存款增加3220万美元、储蓄和货币市场账户增加2670万美元，部分被活期存款账户减少1860万美元抵消 [2] - 借款总额为2.52亿美元，股东权益总额为1.311亿美元 [7] 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益为1.311亿美元，较2023年12月31日减少370万美元，降幅2.8%，主要因累计其他综合损失增加410万美元、支付股息290万美元和回购普通股220万美元，部分被净收入440万美元抵消 [44] 经营业绩 利息收入 - 2024年第二季度利息收入为2010万美元，较上一季度增加57.5万美元，增幅2.9%，较2023年同期增加390万美元，增幅23.8% [17] - 贷款和租赁利息收入为1780万美元，较上一季度增加56万美元，增幅3.2%，较2023年同期增加370万美元，增幅26.3% [20] - 投资证券利息收入为180万美元，较上一季度减少6.2万美元，降幅3.5%，较2023年同期减少7.6万美元，降幅4.2% [21] - 联邦住房贷款银行股票股息为32.2万美元，较上一季度减少2000美元，降幅0.6%，较2023年同期增加14.2万美元，增幅78.9% [22] - 现金及现金等价物利息收入为21.8万美元，较上一季度增加7.8万美元，增幅56.4%，较2023年同期增加8.4万美元，增幅62.5% [22] 利息支出 - 2024年第二季度利息支出为1050万美元，较上一季度增加83.2万美元，增幅8.6%，较2023年同期增加360万美元，增幅52.5% [23] - 存款利息支出为800万美元，较上一季度增加93.5万美元，增幅13.2%，较2023年同期增加250万美元，增幅44.3% [23] - 联邦住房贷款银行借款利息支出为250万美元，较上一季度减少10.3万美元，降幅4.0%，较2023年同期增加120万美元，增幅86.4% [24] 净利息收入 - 2024年第二季度净利息收入为960万美元，较上一季度减少25.7万美元，降幅2.6%，较2023年同期增加24.3万美元，增幅2.6% [19] - 年化净利息收益率降至2.64%，上一季度为2.74%，2023年同期为2.77% [25] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入为120万美元，较上一季度增加4万美元，增幅3.5%，较2023年同期减少4000美元，降幅0.3% [27] 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出为810万美元，较上一季度增加5.1万美元，增幅0.6%，较2023年同期增加77.8万美元，增幅10.6% [28] 净利润 - 2024年第二季度净利润为210万美元，摊薄后每股收益为0.20美元，上一季度净利润为240万美元，摊薄后每股收益为0.23美元，2023年同期净利润为270万美元，摊薄后每股收益为0.26美元 [31] 贷款和租赁组合 贷款和租赁余额 - 截至2024年6月30日，贷款和租赁净额为11.4亿美元，较上一季度增加1738.5万美元，较2023年同期增加5050万美元 [7] 不良贷款和租赁 - 截至2024年6月30日，不良贷款和租赁总额为770万美元，占贷款和租赁总额的0.67%，上一季度为690万美元，占比0.61%，2023年12月31日为800万美元，占比0.72% [32] 信用损失准备 - 截至2024年6月30日，信用损失准备为1590万美元，占贷款和租赁总额的1.37%，上一季度为1580万美元，占比1.39%，2023年12月31日为1570万美元，占比1.42% [32] 股票回购 - 2024年第二季度，公司回购97315股普通股，平均价格为每股11.68美元，截至6月30日，公司根据现有股票回购计划还有约678108股可供回购，季度结束后又回购16034股 [3] 风险因素 - 当地市场、其他市场或公司业务运营和金融市场的经济状况可能受到就业水平、劳动力短缺、通货膨胀、潜在衰退或经济增长放缓等因素的不利影响 [5] - 利率环境变化，包括美联储基准利率的近期上调和维持时间，可能对公司的收入、费用、资产和负债价值以及资本和流动性的可用性和成本产生不利影响 [5] - 持续通货膨胀和美联储当前及未来货币政策的影响，联邦政府停摆的影响，银行倒闭或其他银行的不利发展以及银行业负面新闻对投资者和储户情绪的影响 [5] - 立法变化、监管机构政策变化、利率波动、贷款和投资活动风险、公司获取低成本资金的能力、房地产价值和市场状况波动、贷款和存款需求变化、管理层业务战略变化、监管和税收环境变化、信息技术系统或第三方供应商的中断、安全漏洞或其他不利事件、气候变化、严重天气事件、自然灾害、流行病和其他公共卫生危机、战争或恐怖主义行为以及其他外部事件的影响 [5]

文章核心观点 公司董事会决定延长股票回购计划一年，体现对公司未来的信心，同时授权按规则制定交易计划以促进股票回购 [1][2] 分组1：股票回购计划情况 - 公司董事会将当前股票回购计划延长一年，从原计划2024年6月6日到期延至2025年6月6日 [1] - 截至2024年5月15日，现有股票回购计划下还有723,195股可供未来购买 [1] - 自股票回购计划启动至2024年5月15日，公司已回购782,840股，总成本880万美元 [1] 分组2：董事会决策原因及相关安排 - 董事会延长计划是因认为公司普通股被低估，且公司财务状况和运营稳健 [2] - 董事会授权管理层与Keefe, Bruyette & Woods, Inc.制定Rule 10b5 - 1交易计划以促进股票回购 [2] 分组3：股票回购影响因素及灵活性 - 股票回购的实际时间、数量和价值取决于交易计划约束、价格、市场条件和投资机会等因素 [3] - 股票回购计划不强制公司在特定时期收购特定数量股票，可随时扩展、延长、修改或终止 [3] 分组4：公司简介 - 公司是First Bank Richmond的控股公司，总部位于印第安纳州里士满，提供传统金融和信托服务 [4] - 公司在印第安纳州和俄亥俄州多地设有分支机构及贷款生产办公室 [4]

财务总体状况 - [截至2024年3月31日，公司总资产15亿美元，贷款和租赁净额11亿美元，存款11亿美元，股东权益1.324亿美元，第一银行里士满的总风险资本比率为14.1%，高于10.0%的要求，2024年第一季度净收入240万美元，2023年同期为290万美元][130] 财富管理资产规模 - [截至2024年3月31日，财富管理资产的管理和管理规模为1.802亿美元][127] 资产变动情况 - [与2023年12月31日相比，2024年3月31日总资产增加2660万美元，增幅1.8%，主要因贷款和租赁净额增加3310万美元，增幅3.0%，部分被投资证券减少660万美元，降幅2.3%所抵消][133] - [2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售投资证券分别为2.763亿美元和2.827亿美元，持有至到期投资证券分别为470万美元和490万美元，可供出售投资证券减少630万美元，降幅2.2%，主要因到期和本金偿还440万美元以及投资组合按市值计价调整360万美元，持有至到期投资证券减少是因预定本金偿还和到期][134] - [与2023年12月31日相比，2024年3月31日贷款和租赁净额增加3310万美元，增幅3.0%，主要因多户家庭贷款、住宅抵押贷款和商业及工业贷款分别增加1500万美元、890万美元和820万美元，2024年3月31日待售贷款为8.5万美元，2023年12月31日为79.4万美元][135] - [其他资产在2024年3月31日降至2430万美元，较2023年12月31日减少51.1万美元，降幅2.1%，主要因预付资产标准摊销][140] 贷款质量情况 - [2024年3月31日，不良贷款和租赁总额为690万美元，占总贷款和租赁的0.61%，2023年12月31日为800万美元，占比0.72%，90天以上逾期应计贷款和租赁2024年3月31日为190万美元，2023年12月31日为170万美元][136][137] 贷款信用损失准备金情况 - [与2023年12月31日相比，2024年3月31日贷款和租赁的信用损失准备金增加16.2万美元，增幅1.0%，至1580万美元，2024年3月31日占未偿还总贷款和租赁的1.39%，2023年12月31日为1570万美元，占比1.42%，2024年第一季度净冲销为32.4万美元，2023年同期为净回收7.8万美元][138] 存款情况 - [总存款在2024年3月31日增至11亿美元，较2023年12月31日增加2850万美元，增幅2.7%，主要因经纪定期存款和其他定期存款增加][141] - [截至2024年3月31日，约2.069亿美元存款组合（占总存款19.3%，不含抵押公共存款）未投保][142] 借款情况 - [总借款在2024年3月31日增至2.73亿美元，较2023年12月31日增加200万美元，与存款增加一同用于支持贷款增长][143] 股东权益情况 - [股东权益在2024年3月31日降至1.324亿美元，较2023年12月31日减少250万美元，降幅1.8%，主要因股票回购、其他综合损失增加和股息支付][144] - [截至2024年3月31日，股东权益为1.324亿美元，较2023年12月31日的1.349亿美元有所减少，主要是由于AOCL增加、支付股息和股票回购][160] 净收入情况 - [2024年第一季度净收入为240万美元，较2023年同期减少53.5万美元，降幅18.4%，主要因净利息收入减少和非利息费用增加][145] 利息收支情况 - [2024年第一季度利息收入增至1950万美元，较2023年同期增加430万美元，增幅28.4%，主要因贷款和租赁利息收入增加][146] - [2024年第一季度利息费用增至970万美元，较2023年同期增加440万美元，增幅81.8%，主要因存款和FHLB借款利息费用增加][150] - [2024年第一季度净利息收入降至980万美元，较2023年同期减少3.8万美元，降幅0.4%，主要因平均利率差下降][151] 信贷损失拨备与净冲销情况 - [2024年第一季度信贷损失拨备为18.3万美元，较2023年同期增加1.3万美元，增幅7.7%，第一季度净冲销为32.4万美元，而2023年同期为净回收7.8万美元][156] 非利息收支情况 - [2024年第一季度非利息收入增加3.2万美元，增幅2.9%，达到110万美元，主要源于其他收入和贷款及租赁服务费用增加，部分被贷款及租赁销售净收益和存款账户服务费减少抵消][157] - [2024年第一季度非利息支出增加69.6万美元，增幅9.5%，达到810万美元，主要是由于工资和员工福利、数据处理费和存款保险费用增加][158] 所得税费用情况 - [2024年第一季度所得税费用减少18万美元，有效税率从去年同期的15.5%降至12.9%，主要是由于使用了附属保险公司][159] 股息与股票回购计划 - [公司预计2024年继续按当前每股0.14美元的股息率支付季度现金股息，基于2024年3月31日的流通股数量，每季度平均股息约为160万美元][161] - [截至2024年3月31日，公司现有股票回购计划下约有77.5423万股可供回购][162] 流动资产情况 - [截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物和可供出售投资形式的流动资产为2.966亿美元，未来一年内到期的定期存款为3.254亿美元][165] 资金账户与借款能力情况 - [截至2024年3月31日，公司在美联储的计息账户中有约810万美元，FHLB剩余借款能力约为9130万美元，未质押证券约为1.451亿美元][166] 现金流量情况 - [2024年第一季度，经营活动产生的净现金为220万美元，投资活动使用的净现金为3020万美元，融资活动产生的净现金为2810万美元][167] 监管资本情况 - [截至2024年3月31日，第一银行里士满的监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态，CET1资本超过了所需的资本保护缓冲][170]

净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为240万美元，摊薄后每股收益为0.23美元，2023年第四季度净收入为190万美元，摊薄后每股收益为0.19美元，2023年第一季度净收入为290万美元，摊薄后每股收益为0.27美元[1] - 2024年第一季度净收入为236.9万美元，2023年同期为194.2万美元[31] 净利息收入情况 - 2024年第一季度净利息收入较2023年第四季度增加50.2万美元，增幅5.4%，达980万美元；较2023年第一季度减少3.8万美元，降幅0.4%[3][4] - 2024年第一季度，公司净利息收入为983.3万美元，2023年同期为987.1万美元[35] 非performing贷款和租赁情况 - 截至2024年3月31日，非performing贷款和租赁为690万美元，占总贷款和租赁的0.61%，2023年12月31日为800万美元，占比0.72%[4] - 2024年3月31日，不良贷款和租赁总额为690万美元，占贷款和租赁总额的0.61%，2023年12月31日为800万美元，占比0.72%[18] 利息收入情况 - 2024年第一季度利息收入较2023年第四季度增加92.9万美元，增幅5.0%，达1950万美元；较2023年第一季度增加430万美元，增幅28.4%[6] - 2024年第一季度，公司利息收益资产平均余额为14.37166亿美元，利息收入为1951万美元，收益率为5.43%；2023年同期平均余额为12.98752亿美元，利息收入为1519.3万美元，收益率为4.68%[35] 利息支出情况 - 2024年第一季度利息支出较2023年第四季度增加42.7万美元，增幅4.6%，达970万美元；较2023年第一季度增加440万美元，增幅81.8%[9] - 2024年第一季度，公司利息负债平均余额为12.22438亿美元，利息支出为967.7万美元，成本率为3.17%；2023年同期平均余额为10.99463亿美元，利息支出为532.2万美元，成本率为1.94%[35] 年度化净息差情况 - 2024年第一季度年度化净息差为2.74%，2023年第四季度为2.67%，2023年第一季度为3.04%[4][11] 信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备为18.3万美元，2023年第四季度为30.4万美元，2023年第一季度为17万美元[4][12] - 2024年3月31日，公司贷款和租赁的信贷损失拨备占总贷款和租赁的比例为1.39%[37] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入较2023年第四季度减少5万美元，降幅4.2%，为110万美元；较2023年第一季度增加3.2万美元，增幅2.9%[13] 总非利息支出情况 - 2024年第一季度总非利息支出较2023年第四季度增加2.9万美元，增幅0.4%，达810万美元；较2023年同期增加69.6万美元，增幅9.5%[14] 总资产情况 - 截至2024年3月31日，总资产较2023年12月31日增加2660万美元，增幅1.8%，达15亿美元[16] - 2024年3月31日，总资产为14.87671亿美元，2023年12月31日为14.61024亿美元[32] 贷款和租赁的信用损失准备金情况 - 2024年3月31日，贷款和租赁的信用损失准备金增至1580万美元，较2023年12月31日增加16.2万美元，增幅1.0%，占贷款和租赁总额的1.39%，2023年12月31日为1.42%[19] 净冲销情况 - 2024年第一季度净冲销为32.4万美元，2023年同期为净收回7.8万美元[19] 投资证券情况 - 2024年3月31日，投资证券降至2.81亿美元，较2023年12月31日减少660万美元，降幅2.3%[21] 总存款情况 - 2024年3月31日，总存款增至11亿美元，较2023年12月31日增加2850万美元，增幅2.7%[22] - 截至2024年3月31日，公司总存款为10.69642亿美元，较2023年12月31日的10.4114亿美元增长2.74%[33] 无保险存款情况 - 2024年3月31日，无保险存款约为2.069亿美元，占总存款（不包括抵押公共存款）的19.3%[23] 股东权益情况 - 2024年3月31日，股东权益降至1.324亿美元，较2023年12月31日减少250万美元，降幅1.8%[24] 普通股回购情况 - 截至2024年3月31日的季度，公司回购92613股普通股，平均价格为每股11.58美元，后续又回购39878股[25] 资产回报率与权益回报率情况 - 2024年3月31日，公司平均资产回报率为0.64%，平均权益回报率为7.10%[37] 非盈利资产占比情况 - 2024年3月31日，公司非盈利资产占总资产的比例为0.47%，较2023年12月31日的0.56%有所下降[37] 股权与资产比率情况 - 2024年3月31日，公司股权与总资产的比率为8.90%，平均股权与平均资产的比率为9.03%[37] 资本比率情况 - 2024年3月31日，公司普通股一级资本（风险加权资产）比率为12.89%，一级杠杆（核心）资本（调整后有形资产）比率为10.67%[37] 公司办事处与员工情况 - 公司拥有12个全方位服务办事处，全职等效员工为178人[37]

公司重组与股份发行 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行特拉华州公司和互助控股公司停止存在，第一银行里士满成为里士满互助银行马里兰州公司的全资子公司[14][15] - 2019年7月1日，里士满互助银行马里兰州公司以每股10美元的价格出售13,026,625股普通股，认购发行总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[15] 关键财务数据指标（截至2023年12月31日） - 截至2023年12月31日，财富管理资产总额为1.704亿美元[20] - 截至2023年12月31日，FB Richmond Holdings持有的证券市值为2.871亿美元[23] - 截至2023年12月31日，FB Richmond Properties持有约1.061亿美元的住宅抵押贷款和商业房地产贷款[24] - 截至2023年12月31日，公司合并资产为15亿美元，贷款和租赁净额为11亿美元，存款为10亿美元，股东权益为1.349亿美元[25] - 2023年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.1%，超过了资本充足机构10.0%的要求[25] - 2023年全年公司净收入为950万美元，而2022年全年净收入为1300万美元[25] - 截至2023年12月31日，第一银行里士满对单一借款人的贷款限额约为2620万美元，最大单一借款人贷款关系为1900万美元[38] - 截至2023年12月31日，公司合并基础上有2.827亿美元按公允价值计量的可供出售证券、490万美元按成本计量的持有至到期证券，无交易性证券，FB Richmond Holding管理着2.871亿美元的投资组合[117] - 2023年12月31日，公司持有的印第安纳波利斯联邦住房贷款银行（FHLB）普通股总计1260万美元，2023年收到FHLB股息85.1万美元[119] - 截至2023年12月31日，公司财富管理资产总额为1.704亿美元，2023年占公司非利息总收入的17.2%[143] - 截至2023年12月31日，FB Richmond Holdings管理的证券市值为2.871亿美元，其下属子公司FB Richmond Properties持有约1.061亿美元贷款[146] - 截至2023年12月31日，第一银行里士满向单一借款人的最大贷款总额为1900万美元[156] - 截至2023年12月31日，银行建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占总监管资本的90.4%，商业房地产担保贷款占总监管资本的298.0%[167] - 截至2023年12月31日，公司有2.71亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和1000万美元的FHLB信贷额度[185] - 截至2023年12月31日，公司有176名全职等效员工，约73%为女性，27%为男性，平均任期为11.3年[208][209] 地区人口与失业率数据 - 2010 - 2020年韦恩县人口下降5.0%，森特维尔人口增长3.6%[30] - 2023年12月迈阿密县失业率为2.8%，较2022年12月的3.2%有所下降[34] 贷款和租赁业务数据（截至2023年12月31日） - 截至2023年12月31日，贷款和租赁总额为11.06512亿美元，其中1至4年到期的为3.60322亿美元，5至15年到期的为3.40536亿美元，15年后到期的为2.86764亿美元[43] - 截至2023年12月31日，住宅房地产担保贷款占总贷款和租赁组合的15.6%，金额为1.73亿美元[43] - 2023年，公司发放1至4户固定利率抵押贷款3310万美元，可调利率抵押贷款2140万美元，并出售1960万美元[45] - 截至2023年12月31日，1至4户住宅贷款组合中，大额贷款占31.2%，金额为5060万美元[45] - 公司一般为1至4户首笔抵押贷款提供不超过评估价值或购买价格较低者89%的贷款[46] - ARM贷款每年调整利率，最大年变化率为2.0%，最大总体变化率为6.0%[47] - 截至2023年12月31日，1至4户首笔抵押住宅贷款平均余额约为13.4万美元[49] - 截至2023年12月31日，房屋净值贷款总额为640万美元，占总贷款和租赁组合的0.6%[50] - 截至2023年12月31日，房屋净值信贷额度总额为1090万美元，占总贷款和租赁组合的1.0%，未使用承诺额为1680万美元[51] - 截至2023年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款为4.804亿美元，占贷款和租赁组合总额的43.4%，其中多户家庭贷款为1.388亿美元，占比12.5%[53] - 截至2023年12月31日，公司商业和工业贷款为1.154亿美元，占贷款和租赁组合总额的10.4%，其中无担保贷款为500万美元[62] - 截至2023年12月31日，公司建筑和开发贷款组合总额为1.578亿美元，占贷款和租赁组合总额的14.3%，包括1.485亿美元商业建筑贷款和930万美元住宅建筑贷款[66] - 2023年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款中，21.6%为固定利率贷款，78.4%为可调利率贷款[55] - 截至2023年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款平均规模为110万美元，最大一笔为1150万美元[58] - 截至2023年12月31日，公司商业和工业贷款平均规模为23.9万美元，最大一笔为640万美元[65] - 截至2023年12月31日，公司商业建筑贷款平均未偿还规模约为260万美元，住宅建筑贷款平均未偿还余额约为37.1万美元[69][71] - 截至2023年12月31日，公司购买的多户家庭和商业房地产贷款参与额为3920万美元，占该类贷款组合的8.2%[53] - 截至2023年12月31日，公司购买的建筑和开发贷款参与额为4680万美元，占该类贷款组合的29.6%[66] - 截至2023年12月31日，公司商业建筑贷款组合中，投机性建筑贷款为1780万美元，占比13.0%[70] - 2023年12月31日，公司最大的建筑和土地开发贷款余额为1170万美元，另有18笔余额超300万美元的此类贷款，仅一笔490万美元贷款涉诉[76] - 截至2023年12月31日，公司直接融资租赁组合总额为1.566亿美元，占贷款和租赁组合总额的14.2%，平均期限41.1个月，单笔规模2500 - 20万美元，平均4.5万美元[77] - 2023年12月31日，约5240万美元（占租赁组合总额33.3%）集中在四个州，最大租赁关系与阿肯色州，租赁应收款约950万美元，第二大与佛罗里达公司，约130万美元[82] - 2023年12月31日，公司消费贷款组合总额为2330万美元，占贷款和租赁组合总额的2.1%，其中无担保消费贷款190万美元[83] - 2023年公司固定利率贷款和租赁发起额为2.363亿美元，可调整利率贷款为1.366亿美元；2022年分别为2.321亿美元和2.542亿美元[85] - 2023年贷款和租赁发起额为3.729亿美元，较2022年的4.863亿美元减少1.134亿美元，降幅23.3%[88] - 2023年和2022年，公司分别出售1970万美元和2810万美元的一至四户住宅房地产贷款；2023年发起并出售6.5万美元的FHA、VA和USDA贷款，2022年无此类业务[91] - 2023年12月31日，公司有45笔参与贷款，总额9340万美元，包括3920万美元多户和商业房地产贷款、4680万美元建筑和开发贷款等，均按原还款条款执行[93] - 2023年12月31日，非 performing 贷款和租赁总额为800万美元，占贷款和租赁总额的0.72%；2022年分别为920万美元和0.94%[96] - 2023年12月31日，公司最大的非 performing 贷款是一笔490万美元的非应计商业建筑和开发贷款，涉诉[96] - 2023年12月31日，公司止赎资产为13.6万美元[98] - 2023年和2022年，公司不良贷款和租赁总额分别为799.9万美元和917.6万美元，不良资产总额分别为813.5万美元和923.3万美元；不良贷款占总贷款比例分别为0.72%和0.94%，不良资产占总资产比例分别为0.56%和0.69%[100] - 2023年和2022年，公司分类资产分别为1619.4万美元和1677.3万美元，其中特别提及类分别为485万美元和403.4万美元，次级类分别为1126.3万美元和1271万美元，可疑类分别为8.1万美元和2.9万美元[105] - 2023年和2022年，公司贷款和租赁的信贷损失拨备分别为1566.3万美元和1241.3万美元，占未偿还总贷款比例分别为1.42%和1.27%；非应计贷款分别为632.4万美元和600.3万美元，占未偿还总贷款比例分别为0.57%和0.62%；信贷损失拨备占非应计贷款比例分别为247.68%和206.78%[110] - 2023年和2022年，公司总贷款净冲销/回收占平均未偿还贷款比例分别为0.06%和0.03%，净冲销/回收金额分别为67.8万美元和29.5万美元[110] - 2023年1月1日，公司采用CECL会计准则，从权益一次性调整200万美元至贷款和租赁的信贷损失拨备，使拨备从2022年12月31日的1240万美元增至1510万美元；2023年12月31日，信贷损失拨备增至1570万美元，较1月1日增加58.6万美元[110] - 2023年贷款和租赁组合增加1.315亿美元，主要增长发生在商业抵押贷款和直接融资租赁类别[111] - 2023年和2022年，房地产贷款的信贷损失拨备分别为1211万美元和968.5万美元，占总贷款和租赁比例分别为77.3%和73.8%[113] - 2023年和2022年，消费贷款的信贷损失拨备分别为31.7万美元和24.1万美元，占总贷款和租赁比例分别为2.0%和2.2%[113] - 2023年和2022年，商业企业贷款和租赁的信贷损失拨备分别为323.6万美元和248.7万美元，占总贷款和租赁比例分别为20.7%和24.0%[113] 存款业务数据（截至2023年12月31日） - 2023年12月31日，公司的经纪存款总计2.688亿美元，占总存款的25.8%，平均利率为3.73%，加权平均期限为10个月；2022年12月31日分别为2.579亿美元、25.7%、1.78%和12个月[124] - 2023年12月31日，公司核心存款总计7.153亿美元，占总存款的68.7%；2022年12月31日分别为7.029亿美元和69.9%[125] - 截至2023年12月31日，公司位于印第安纳州里士满的主办公室存款总额为5.355亿美元，占总存款的51.4%[126] - 截至2023年12月31日，公司约73.9%（7.695亿美元）的总存款存于印第安纳州韦恩县的办公室，其中88.3%（6.795亿美元）存于里士满的五个办公室[126] - 截至2023年12月31日，公司8.16亿美元（78.4%）的总存款存于印第安纳州分行，2.251亿美元（21.6%）存于俄亥俄州分行[127] - 2023年总存款活动：年初余额10.05261亿美元，净存款1306.9万美元，利息贷记2281万美元，年末余额10.4114亿美元，净增加3587.9万美元，增幅3.6%；2022年净增加1.05086亿美元，增幅11.7%[130] - 2023年12月31日，非利息活期存款1.14377亿美元，占比11.0%；利息活期存款1.51809亿美元，占比14.6%；储蓄存款1.17659亿美元，占比11.3%；货币市场存款1.39152亿美元，占比13.4%；定期存款5.18143亿美元，占比49.8%[132] - 2023年12月31日，各类存款平均余额及加权平均利率：非利息活期存款1.07192亿美元，利率0%；利息活期存款1.47964亿美元，利率0.8%；储蓄存款1.19669亿美元，利率0.5%；货币市场存款1.54828亿美元，利率2.3%；定期存款5.09316亿美元，利率3.9%；总存款平均余额10.38969亿美元，加权平均利率2.4%；2022年总存款平均余额9.45966亿美元，加权平均利率1.4%[135] - 截至2023年和2022年12月31日，公司存款组合中未投保金额分别约为2.16亿美元和2.197亿美元[137] - 截至2023年12月31日，公司未投保定期存款按剩余到期时间划分，3个月或

公司业务概述 - 公司主要业务是吸收公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[138] - 公司净利息收入是利息收入与利息支出的差额，其他重要税前收入来源包括服务费和住宅抵押贷款销售费用等[141] - 市场利率、收益率曲线斜率等因素对公司净利息利差、净利息收益率和净利息收入影响较大[142] 财务数据关键指标（截至2023年9月30日静态数据） - 截至2023年9月30日，公司财富管理资产规模为1.524亿美元[140] - 截至2023年9月30日，公司资产为14亿美元，贷款和租赁净额为11亿美元，存款为11亿美元，股东权益为1.186亿美元[143] - 截至2023年9月30日，第一银行里士满的总风险资本比率为13.7%，超过了资本充足机构10.0%的要求[143] - 截至2023年9月30日，公司总资产较2022年12月31日增加9430万美元，即7.1%，达到14亿美元[157] - 截至2023年9月30日，贷款和租赁净额较2022年12月31日增加1.052亿美元，即10.9%，达到11亿美元[157][159] - 截至2023年9月30日，投资证券较2022年12月31日减少2220万美元，即7.6%，降至2.694亿美元[157] - 截至2023年9月30日，不良贷款和租赁总额为800万美元，占贷款和租赁总额的0.74%，低于2022年12月31日的920万美元和0.94%[160] - 截至2023年9月30日，存款总额较2022年12月31日增加4860万美元，即4.8%，达到11亿美元[164] - 截至2023年9月30日，借款总额较2022年12月31日增加5800万美元，达到2.38亿美元[166] - 截至2023年9月30日，股东权益较2022年12月31日减少1430万美元，即10.8%，降至1.186亿美元[167] - 截至2023年9月30日，股东权益为1.186亿美元，2022年12月31日为1.33亿美元；2023年前九个月资本来源包括750万美元净收入、46.5万美元员工持股计划股份分配和110万美元基于股票的薪酬；资本使用包括1000万美元其他综合损失（税后）、450万美元普通股股息、530万美元股票回购和380万美元采用CECL对留存收益的一次性调整 [199] - 截至2023年9月30日，公司现金及现金等价物、生息定期存款和可供出售投资形式的流动资产为2.851亿美元；2023年9月30日起一年内到期的定期存款为3.793亿美元 [205] - 截至2023年9月30日，公司在美联储的计息账户持有约800万美元；FHLB剩余借款能力约为1.057亿美元；未质押证券价值约1.123亿美元，可支持最高1.089亿美元借款 [206] - 截至2023年9月30日，里士满互助银行公司未合并基础上有1490万美元现金、无息存款和可用于现金需求的流动性投资[209] - 截至2023年9月30日，第一银行里士满总风险资本为17245.5万美元，比率13.7%，最低充足要求金额10049.1万美元，比率8.0%，“资本充足”要求金额12561.4万美元，比率10.0%[211] - 截至2023年9月30日，第一银行里士满一级风险资本为15673.5万美元，比率12.5%，最低充足要求金额7536.8万美元，比率6.0%，“资本充足”要求金额10049.1万美元，比率8.0%[211] - 截至2023年9月30日，第一银行里士满普通股一级资本为15673.5万美元，比率12.5%，最低充足要求金额5652.6万美元，比率4.5%，“资本充足”要求金额8164.9万美元，比率6.5%[211] - 截至2023年9月30日，第一银行里士满一级杠杆（核心）资本为15673.5万美元，比率10.7%，最低充足要求金额5854.5万美元，比率4.0%，“资本充足”要求金额7318.2万美元，比率5.0%[211] - 截至2022年12月31日，第一银行里士满总风险资本为16480.4万美元，比率14.3%，最低充足要求金额9213.4万美元，比率8.0%，“资本充足”要求金额11516.8万美元，比率10.0%[211] - 截至2022年12月31日，第一银行里士满一级风险资本为15239.1万美元，比率13.2%，最低充足要求金额6910.1万美元，比率6.0%，“资本充足”要求金额9213.4万美元，比率8.0%[211] - 截至2022年12月31日，第一银行里士满普通股一级资本为15239.1万美元，比率13.2%，最低充足要求金额5182.6万美元，比率4.5%，“资本充足”要求金额7485.9万美元，比率6.5%[211] - 截至2022年12月31日，第一银行里士满一级杠杆（核心）资本为15239.1万美元，比率11.2%，最低充足要求金额5442.1万美元，比率4.0%，“资本充足”要求金额6802.6万美元，比率5.0%[211] 财务数据关键指标（不同时期对比） - 2023年前九个月，公司净收入为750万美元，而2022年前九个月为970万美元[143] - 2023年第三季度净收入为190万美元，较2022年同期减少120万美元，即38.3%[168] - 2023年第三季度利息收入较2022年同期增加420万美元，即32.2%，达到1740万美元[169] - 2023年前三季度净收入为750万美元，较2022年同期的970万美元减少210万美元，降幅21.9%，摊薄后每股收益从0.87美元降至0.72美元[184] - 2023年前三季度利息收入增至4880万美元，较2022年同期的3760万美元增加1130万美元，增幅30%，其中贷款和租赁利息收入增加1030万美元，增幅32% [185] - 2023年前三季度利息支出增至2050万美元，较2022年同期增加1410万美元，增幅218%，其中存款利息支出增加1160万美元，增幅267.6% [188] - 2023年前三季度净利息收入降至2830万美元，较2022年同期的3110万美元减少280万美元，降幅8.9%，净息差从3.37%降至2.82% [190] - 2023年第三季度信贷损失拨备为5万美元，较2022年同期的20万美元减少15万美元，降幅75.2%，净冲销额从2.5万美元增至29.9万美元[179] - 2023年第三季度非利息收入降至120万美元，较2022年同期减少2.7万美元，降幅2.2%，主要因贷款和租赁服务费用及净收益减少[180] - 2023年第三季度非利息支出增至800万美元，较2022年同期增加29万美元，增幅3.8%，其中薪资和员工福利减少33.3万美元，降幅7.1% [182] - 2023年第三季度所得税拨备减少34.2万美元，有效税率从16.3%降至12.3%，因使用附属保险公司[183] - 2023年前九个月信贷损失拨备为22.8万美元，较2022年的60万美元减少37.2万美元，降幅62.0%；2023年前九个月净冲销为43.6万美元，2022年同期为15.2万美元[194] - 2023年前九个月非利息收入降至340万美元，较2022年减少4.3万美元，降幅1.2%；贷款和租赁销售净收益降至39.9万美元，较2022年减少18.2万美元，降幅31.3%；贷款和租赁服务收入降至34.1万美元，较2022年减少10.1万美元，降幅22.8% [195][196] - 2023年前九个月非利息支出增至2270万美元，较2022年增加49.6万美元，增幅2.2%；薪资和员工福利降至1290万美元，较2022年减少78.5万美元，降幅5.7%；数据处理费增至250万美元，较2022年增加54.2万美元，增幅27.5%；存款保险费增至64万美元，较2022年增加39.2万美元，增幅158.1%；其他费用增至300万美元，较2022年增加30.7万美元，增幅11.3% [197] - 2023年前九个月所得税拨备较2022年减少83.4万美元；2023年前九个月有效税率为14.5%，2022年同期为18.0% [198] - 2023年前九个月公司按每股0.14美元支付季度股息，2022年为每股0.10美元；假设2023年按当前股息率支付，每季度平均股息约为160万美元 [200] - 2023年前九个月经营活动提供净现金830万美元，2022年同期为1460万美元；2023年前九个月投资活动使用净现金1.006亿美元，2022年同期为7090万美元；2023年前九个月融资活动提供净现金9700万美元，2022年同期为5260万美元 [207] 会计政策相关 - 公司于2023年1月1日采用了ASU 2016 - 13《金融工具 - 信用损失（主题326）》，即当前预期信用损失（CECL）[145] - 公司在2023年1月1日过渡到CECL时，为未使用承诺建立了信用损失准备金[149] - 公司确定信用损失准备金的适当性较为复杂，需要管理层对未知的未来因素进行判断[148] - 2023年1月1日采用CECL会计准则，公司对贷款和租赁的信贷损失准备金进行一次性调整，金额为200万美元（税后）[161] 股票回购相关 - 2023年6月6日，董事会批准现有股票回购计划修正案，授权额外购买321,386股，将到期日延长至2024年6月6日；截至2023年9月30日，约有959,611股可用于回购 [201] 监管资本要求相关 - 资产低于30亿美元的银行控股公司，资本指引仅适用于银行，若里士满互助银行公司适用资产30亿美元及以上银行控股公司监管指引，2023年9月30日将超过所有监管资本要求[212] 特定期间业务数据 - 截至2023年9月30日的三个月，贷款和租赁应收款平均余额为10.69049亿美元，利息收入为152.7万美元，收益率为5.71% [178] - 截至2023年9月30日的三个月，储蓄和货币市场账户平均余额为2603.86万美元，利息支出为11.84万美元，利率为1.82% [178]

公司财务基本情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产14亿美元，贷款和租赁净额10亿美元，存款10亿美元，股东权益1.308亿美元[141] - 公司主要业务是吸收公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[136] - 公司经营成果主要取决于净利息收入，净利息收入是利息收入与利息支出的差额[138] - 市场利率、收益率曲线斜率等因素通常对净利息利差、净利息收益率和净利息收入影响最大[140] 公司会计政策变更 - 2023年1月1日，公司采用了ASU 2016 - 13《金融工具 - 信用损失》（Topic 326），即当前预期信用损失（CECL）[143] - 公司根据资产负债表日预期未来信用损失维持贷款和租赁的信用损失准备金[145] - 2023年1月1日，公司在向CECL过渡时为未使用承诺建立了信用损失准备金[147] 公司资产变化情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产较2022年12月31日增加8060万美元，即6.1%，达到14亿美元[155] - 截至2023年6月30日，贷款和租赁净额较2022年12月31日增加8130万美元，即8.5%，达到10亿美元[155][157] - 截至2023年6月30日，投资证券较2022年12月31日减少450万美元，即1.5%，降至2.871亿美元[155] - 截至2023年6月30日，公司流动资产为2.993亿美元；一年内到期的定期存款为3.508亿美元[205] 公司负债与权益变化情况 - 截至2023年6月30日，存款总额较2022年12月31日增加3430万美元，即3.4%，达到10亿美元[163] - 截至2023年6月30日，借款总额较2022年12月31日增加4600万美元，达到2.26亿美元[165] - 截至2023年6月30日，股东权益较2022年12月31日减少210万美元，即1.6%，降至1.308亿美元[166] 公司收入与支出情况（季度） - 2023年第二季度净收入为270万美元，较2022年同期减少79.3万美元，即22.8%[168] - 2023年第二季度利息收入较2022年同期增加380万美元，即30.3%，达到1620万美元[169] - 2023年第二季度利息支出较2022年同期增加500万美元，即262.8%，达到690万美元[171] - 2023年第二季度信贷损失拨备为8000美元，较2022年同期的20万美元减少19.8万美元，降幅95.9%[178] - 2023年第二季度非利息收入增至120万美元，较2022年同期增加2000美元，增幅0.1%[179] - 2023年第二季度非利息支出增至730万美元，较2022年同期增加17.8万美元，增幅2.5%[181] 公司收入与支出情况（上半年） - 2023年上半年净收入为560万美元，而2022年同期为650万美元[141] - 2023年上半年净冲销额为13.7万美元，2022年上半年为12.7万美元[160] - 2023年上半年净收入为560万美元，较2022年同期的650万美元减少90.7万美元，降幅13.9%[183] - 2023年上半年利息收入增至3140万美元，较2022年同期增加700万美元，增幅28.8%[184] - 2023年上半年利息支出增至1220万美元，较2022年同期增加840万美元，增幅222.4%[186] - 2023年上半年净利息收入降至1920万美元，较2022年同期减少140万美元，降幅6.8%[188] - 2023年上半年贷款和租赁平均余额为10亿美元，较2022年同期的8.629亿美元增加[184] - 2023年上半年投资证券平均余额为3.046亿美元，较2022年同期的3.481亿美元减少4350万美元[185] - 2023年上半年计息存款平均余额为9.217亿美元，较2022年同期的8.1亿美元增加1.117亿美元[187] - 2023年上半年净利息收入为1920.4万美元，2022年同期为2060.2万美元；净息差为2.90%，2022年同期为3.36%[191] - 2023年上半年信贷损失拨备为17.8万美元，较2022年同期的40万美元减少22.2万美元，降幅55.4%；净冲销额为13.7万美元，2022年同期为12.7万美元[193] - 2023年上半年非利息收入降至230万美元，较2022年同期减少1.7万美元，降幅0.7%；贷款和租赁销售净收益降至31万美元，较2022年同期减少15.5万美元，降幅33.4%[194] - 2023年上半年非利息支出增至1470万美元，较2022年同期增加20.6万美元，增幅1.4%；薪资和员工福利降至850万美元，较2022年同期减少45.2万美元，降幅5.0%[196] - 2023年上半年所得税费用减少49.2万美元；有效税率为15.3%，2022年同期为18.7%[197] - 截至2023年6月30日，股东权益为1.308亿美元，2022年12月31日为1.33亿美元；2023年上半年净收入为560万美元[198] - 2023年上半年公司支付普通股常规季度股息为每股0.14美元，2022年为每股0.10美元；按当前股息率计算，2023年每季度平均股息约为160万美元[199] 公司股票回购情况 - 截至2023年6月30日，公司股票回购计划约有110.8157万股可供回购；2023年6月6日，董事会批准额外回购32.1386万股[200] 公司现金流量情况 - 2023年上半年经营活动净现金为640万美元，2022年同期为1000万美元；投资活动净现金使用为7860万美元，2022年同期为5250万美元；融资活动净现金为7380万美元，2022年同期为3390万美元[207] 公司资本充足情况 - 截至2023年6月30日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.0%，超过了资本充足机构10.0%的要求[141] - 截至2023年6月30日，公司监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态[209] - 2023年6月30日，总风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为169,748千美元，比率为14.0%，最低要求金额为96,835千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为121,043千美元，比率为10.0%[211] - 2023年6月30日，一级风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为154,589千美元，比率为12.8%，最低要求金额为72,626千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为96,835千美元，比率为8.0%[211] - 2023年6月30日，一级普通股核心资本（相对于风险加权资产）实际金额为154,589千美元，比率为12.8%，最低要求金额为54,470千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为78,678千美元，比率为6.5%[211] - 2023年6月30日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）实际金额为154,589千美元，比率为10.8%，最低要求金额为57,202千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为71,503千美元，比率为5.0%[211] - 2022年12月31日，总风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为164,804千美元，比率为14.3%，最低要求金额为92,134千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为115,168千美元，比率为10.0%[211] - 2022年12月31日，一级风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为152,391千美元，比率为13.2%，最低要求金额为69,101千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为92,134千美元，比率为8.0%[211] - 2022年12月31日，一级普通股核心资本（相对于风险加权资产）实际金额为152,391千美元，比率为13.2%，最低要求金额为51,826千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为74,859千美元，比率为6.5%[211] - 2022年12月31日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）实际金额为152,391千美元，比率为11.2%，最低要求金额为54,421千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为68,026千美元，比率为5.0%[211] - 截至2023年6月30日，公司一级普通股核心资本超过所需的资本保护缓冲[211] 公司财富管理业务情况 - 截至2023年6月30日，财富管理资产总额为1.502亿美元[137]

公司财务数据整体情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产14亿美元，净贷款和租赁9.891亿美元，存款10亿美元，股东权益1.361亿美元[133] - 截至2023年3月31日，公司总资产较2022年12月31日增加3360万美元，即2.5%，达到14亿美元[146] - 截至2023年3月31日，股东权益总计1.361亿美元，2022年12月31日为1.33亿美元；第一季度净收入为290万美元，其他综合收入（税后）为620万美元[172] - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物和可供出售投资形式的流动资产总计3.091亿美元；到期日在一年以内的定期存款总计3.573亿美元[179] 公司资本充足率情况 - 2023年3月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.39%，超过资本充足机构10.0%的要求[133] - 截至2023年3月31日，第一银行里士满监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态[183] - 2023年3月31日，总风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为166,213千美元，比率为14.4%，最低要求金额为92,385千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为115,482千美元，比率为10.0%[184] - 2023年3月31日，一级风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为151,738千美元，比率为13.1%，最低要求金额为69,289千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为92,385千美元，比率为8.0%[184] - 2023年3月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为151,738千美元，比率为13.1%，最低要求金额为51,967千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为75,063千美元，比率为6.5%[184] - 2023年3月31日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）实际金额为151,738千美元，比率为10.9%，最低要求金额为55,436千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为69,295千美元，比率为5.0%[184] - 2022年12月31日，总风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为164,804千美元，比率为14.3%，最低要求金额为92,134千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为115,168千美元，比率为10.0%[184] - 2022年12月31日，一级风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为152,391千美元，比率为13.2%，最低要求金额为69,101千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为92,134千美元，比率为8.0%[184] - 2022年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为152,391千美元，比率为13.2%，最低要求金额为51,826千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为74,859千美元，比率为6.5%[184] - 2022年12月31日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）实际金额为152,391千美元，比率为11.2%，最低要求金额为54,421千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为68,026千美元，比率为5.0%[184] - 截至2023年3月31日，若里士满互助银行符合资产30亿美元以上银行控股公司监管指引，将超过所有监管资本要求[185] 公司净收入情况 - 2023年第一季度净收入为290万美元，2022年同期为300万美元[133] - 2023年第一季度净收入为290万美元，较2022年同期减少11.4万美元，即3.8% [159] 公司财富管理资产情况 - 截至2023年3月31日，财富管理资产总额为1.38亿美元[130] 公司主要业务情况 - 公司主要业务是吸收公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[129] 公司经营成果决定因素情况 - 公司经营成果主要取决于净利息收入，净利息收入是利息收入与利息支出的差额[131] 市场因素对公司影响情况 - 市场利率、收益率曲线斜率等因素对净利息利差、净利息收益率和净利息收入影响较大[132] 公司准则采用情况 - 公司自2023年1月1日起采用ASU 2016 - 13准则[135] 公司信用损失准备金情况 - 公司维持贷款和租赁的信用损失准备金，根据资产负债表日预期未来信用损失确定[137] - 公司在向CECL过渡时，于2023年1月1日为表外承诺建立信用损失准备金[139] - 贷款和租赁信用损失准备在2023年3月31日为1550万美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.54%；2022年12月31日为1240万美元，占比1.27% [151] 公司投资证券情况 - 投资证券中，可供出售投资证券增加680万美元，即2.4%，至2.917亿美元；持有至到期投资证券减少92万美元，即13.8%，至580万美元[147] 公司贷款和租赁情况 - 贷款和租赁净额较2022年12月31日增加2740万美元，即2.9%，至9.891亿美元；非执行贷款和租赁占比从0.94%降至0.86% [148][149] 公司存款情况 - 存款总额增加2480万美元，即2.5%，至10亿美元；经纪存款占比从25.7%升至28.3% [154] 公司借款情况 - 借款总额增加350万美元，至1.835亿美元，与存款增加共同用于支持贷款增长[156] 公司股东权益情况 - 股东权益增加320万美元，即2.4%，至1.361亿美元；权益资产比率为9.99% [157][158] 公司利息收支及净利息收入情况 - 利息收入增加330万美元，即27.2%，至1520万美元；利息支出增加340万美元，至530万美元[160][162] - 净利息收入减少18.3万美元，即1.8%，至990万美元；净利息收益率从3.26%降至3.04% [163] - 2023年第一季度净利息收入为987.1万美元，2022年同期为1005.4万美元；净息差为2.74%，2022年同期为3.11%；净利息收益率为3.04%，2022年同期为3.26%[165] 公司信贷损失拨备及净回收额情况 - 2023年第一季度信贷损失拨备为17万美元，较2022年同期的20万美元减少3万美元，降幅14.9%；2023年第一季度净回收额为7.8万美元，2022年同期为0.9万美元[167] 公司非利息收入情况 - 2023年第一季度非利息收入降至110万美元，较2022年同期减少1.9万美元，降幅1.7%；贷款和租赁销售净收益降至15.6万美元，较2022年同期减少8.7万美元，降幅36.0%；信用卡手续费收入增至28.7万美元，较2022年同期增加0.9万美元，增幅3.4%[168][169] 公司非利息支出情况 - 2023年第一季度非利息支出增至740万美元，较2022年同期增加2.7万美元，增幅0.4%；薪资和员工福利降至420万美元，较2022年同期减少20.9万美元，降幅4.7%；数据处理费增至83.7万美元，较2022年同期增加17.8万美元，增幅27.0%[170] 公司所得税费用及有效税率情况 - 2023年第一季度所得税费用较2022年同期减少8.5万美元；有效税率为15.5%，2022年同期为17.0%[171] 公司股息情况 - 2023年第一季度公司支付普通股常规季度股息为每股0.14美元，2022年为每股0.10美元；按当前股息率计算，2023年每季度平均股息约为160万美元[173] 公司股票回购情况 - 截至2023年3月31日，公司现有股票回购计划下约有102.3843万股可供回购；2022年7月21日授权的第四期股票回购计划最多可回购118.4649万股，将于2023年7月到期[174] 公司现金流量情况 - 2023年第一季度经营活动产生的净现金为360万美元，2022年同期为390万美元；投资活动使用的净现金为2790万美元，2022年同期为1610万美元；融资活动产生的净现金为2570万美元，2022年同期为870万美元[181]

公司重组与股票发售 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行成为马里兰里士满互助银行公司全资子公司，同时完成股票发售，出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[14][15] 公司整体财务数据 - 截至2022年12月31日，公司资产为13亿美元，贷款和租赁净额为9.617亿美元，存款为10亿美元，股东权益为1.33亿美元[25] - 2022年公司净收入为1300万美元，2021年为1110万美元[25] - 2022年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.3%，超过了资本充足机构10.0%的要求[25] - 截至2022年12月31日，公司对单一借款人的贷款限额约为2470万美元，最大单一借款人贷款为1730万美元[38] - 截至2022年12月31日，总贷款和租赁为1.2413亿美元，2021年为1.2108亿美元；房地产贷款为9685万美元，占比73.8%，2021年为9195万美元，占比71.4%[119] - 截至2022年12月31日，按公允价值计算，可供出售证券为2.849亿美元，按成本计算，持有至到期证券为670万美元，无交易性证券；FB Richmond Holding管理着2.906亿美元的总投资组合[124] - 2022年，公司从FHLB获得39.9万美元股息，截至2022年12月31日，持有印第安纳波利斯FHLB普通股990万美元[126] - 2022年12月31日，不同期限投资证券加权平均收益率：1年及以下为3.00%，1 - 5年为2.26%，5 - 10年为2.42%，10年以上为2.07%[128] - 截至2022年12月31日，经纪存款为2.579亿美元，占总存款25.7%，平均利率1.78%，加权平均期限12个月；2021年分别为1.218亿美元、13.5%、0.62%和27个月[131] - 截至2022年12月31日，核心存款为7.029亿美元，占总存款69.9%；2021年为7.164亿美元，占比79.6%[132] - 截至2022年12月31日，里士满主办公室存款为5.397亿美元，占总存款53.7%；印第安纳州韦恩县办公室持有7.695亿美元，占比76.5%；印第安纳州分行持有8.104亿美元，占比80.6%；俄亥俄州分行持有1.948亿美元，占比19.4%[133] - 2022年总存款活动：年初余额9.00175亿美元，净存款9795.8万美元，利息712.8万美元，年末余额10.05261亿美元，净增加1.05086亿美元，增幅11.7%；2021年净增加2.0713亿美元，增幅29.9%[136] - 截至2022年12月31日，非证书存款为5.4451亿美元，占比54.2%；证书存款为4.60751亿美元，占比45.8%；2021年分别为5.32616亿美元、59.2%和3.67559亿美元、40.8%[138] - 截至2022年12月31日，各类存款平均余额及加权平均利率：无息活期存款1.1199亿美元，有息活期存款1.65213亿美元（利率0.3%），储蓄存款1.24806亿美元（利率0.3%），货币市场存款1.59919亿美元（利率2.0%），存单3.84038亿美元（利率2.2%），总存款9.45966亿美元，加权平均利率1.4%；2021年总存款7.97794亿美元，加权平均利率0.5%[139] - 截至2022年和2021年12月31日，公司存款组合中分别约有2.197亿美元和2.253亿美元未投保[141] - 截至2022年12月31日，公司有1.8亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还，还可按现行利率从印第安纳波利斯FHLB额外借款5770万美元[144] - 截至2022年12月31日，公司与印第安纳波利斯FHLB有一条总额为1000万美元的可用信贷额度[145] - 2022年12月31日，FHLB预付款按财年到期情况及加权平均利率不同，如2023年到期2700万美元，加权平均利率4.61%[146] - 截至2022年12月31日，公司财富管理资产总额为1.388亿美元，占2022年非利息收入的12.8%[147] - 截至2022年12月31日，FB Richmond Holdings管理的证券市值为2.905亿美元，其附属公司FB Richmond Properties持有约1.018亿美元贷款[149] - 截至2022年6月30日，第一银行里士满在印第安纳州韦恩县和谢尔比县的银行存款份额分别约为22.1%和1.3%，在俄亥俄州谢尔比县和迈阿密县分别约为8.7%和4.2%[151][152] - 根据印第安纳州法律，第一银行里士满对单一借款人或相关借款人集团的总贷款或信贷展期不得超过其资本存量、盈余基金和未分配利润的15%，若有足额易变现抵押品可额外增加至10%，2022年12月31日，最大单笔借款人贷款总额为1730万美元[159] - 截至2023 - 2025年各季度末及之后，不同利率区间的定期存款到期金额不同，如2023年3月31日到期总额为7315.6万美元，占比15.88%[141] - 截至2022年12月31日，第一银行里士满的资本超过所有适用要求，符合“资本充足”标准[165][167] - 截至2022年12月31日，银行建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占总监管资本的84.9%，商业房地产担保贷款占总监管资本的338.5%[169] 各地区人口与收入数据 - 2022年韦恩县估计人口为66,500人，家庭收入中位数约为50,100美元，12月失业率为2.5% [27] - 2022年谢尔比县估计人口为44,800人，家庭收入中位数约为64,100美元，12月失业率为1.9% [31] - 2022年迈阿密县估计人口为109,300人，家庭收入中位数约为64,300美元，12月失业率为3.2% [34] 贷款业务数据 - 截至2022年12月31日，公司贷款和租赁总额为9.75亿美元，其中商业抵押贷款2.98087亿美元、商业和工业贷款1.0042亿美元等[43] - 截至2022年12月31日，住宅房地产担保贷款占总贷款和租赁组合的16.1%，金额为1.571亿美元[43] - 2022年，公司发放1 - 4户固定利率抵押贷款4130万美元、可调利率抵押贷款2400万美元，向房利美和印第安纳波利斯联邦住房贷款银行出售2810万美元[44][45] - 2021年公司发放并出售联邦住房管理局、退伍军人事务部和美国农业部贷款62.4万美元，2022年未发放或出售此类贷款[45] - 截至2022年12月31日，1 - 4户贷款组合中巨额贷款占31.9%，金额为4660万美元[46] - 公司1 - 4户住宅贷款平均余额约为12.5万美元[50] - 截至2022年12月31日，房屋净值贷款总额为470万美元，占总贷款和租赁组合的0.5%[52] - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度总额为1100万美元，占总贷款和租赁组合的1.1%，未使用承诺额为1680万美元[53] - 可调利率房屋净值信贷额度为790万美元，固定利率占剩余余额[53] - 截至2022年12月31日，公司一至四户家庭贷款组合为1.571亿美元，其中1230万美元（7.8%）的借款人信用评分低于660[54] - 截至2022年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款占总贷款和租赁组合的43.4%（4.23亿美元），其中1.545亿美元（15.8%）的贷款抵押物位于俄亥俄州哥伦布市[55] - 截至2022年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款中，17.4%为固定利率贷款，82.6%为可调整利率贷款[57] - 截至2022年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款平均规模为110万美元，最大一笔为1180万美元[61] - 截至2022年12月31日，公司商业和工业贷款为1.004亿美元，占总贷款和租赁组合的10.3%，其中无担保贷款为630万美元[65] - 截至2022年12月31日，公司PPP贷款为94.4万美元，利率为1.0%，由美国小企业管理局提供100%担保[66] - 截至2022年12月31日，公司商业和工业贷款平均规模为24万美元，最大一笔为710万美元[70] - 截至2022年12月31日，公司建设和开发贷款组合为1.399亿美元，占总贷款和租赁组合的14.4%，其中商业建设贷款为1.27亿美元，住宅建设贷款为1290万美元[71] - 截至2022年12月31日，公司商业建设贷款未偿还承诺总额为1.282亿美元，住宅建设贷款为1770万美元[71] - 截至2022年12月31日，公司商业建设贷款组合中，投机性建设贷款为2080万美元，占比16.4%[74] - 2022年12月31日，住宅建设贷款平均未偿还余额约为26.7万美元[75] - 住宅建设贷款的最高贷款价值比为成本或完工时评估价值的80%，土地贷款为未开发土地估计价值的65%和已开发土地估计价值的75%[76][78] - 2022年12月31日，最大的建设和土地开发贷款未偿还余额为1090万美元，另有15笔未偿还余额超过300万美元的贷款，其中一笔490万美元的贷款涉及诉讼[81] - 2022年12月31日，直接融资租赁组合总额为1.335亿美元，占贷款和租赁组合总额的13.7%，平均规模为4.5万美元，加权平均期限为41.7个月[82] - 2022年12月31日，约4170万美元（占租赁组合总额的31.2%）集中在四个州，最大的租赁关系是与阿肯色州，总额约760万美元[88] - 2022年12月31日，消费贷款组合总额为2100万美元，占贷款和租赁组合总额的2.2%，其中无担保消费贷款为120万美元[89] - 2022年，固定利率贷款和租赁发起额为2.321亿美元，可调整利率贷款为2.542亿美元；2021年分别为3.151亿美元和2.187亿美元[91] - 2022年贷款和租赁发起额较2021年减少4740万美元（8.9%），降至4.863亿美元，主要因住宅抵押贷款、多户和商业房地产贷款及商业和工业贷款减少，建设和开发贷款发起额同比增加[94] - 2022年和2021年，公司分别出售了2810万美元和7620万美元的一至四户住宅房地产贷款，2022年未发起或出售FHA、VA和USDA贷款，2021年为62.4万美元[95] - 2022年12月31日，公司有50笔总额为6940万美元的参与贷款，均按原还款条款执行[97] 不良资产与准备金数据 - 2022年12月31日，不良贷款和租赁总额为910万美元，占贷款和租赁总额的0.94%；2021年12月31日为810万美元，占比0.95%[102] - 2022年12月31日，最大的不良贷款是一笔490万美元的非应计商业建筑和开发贷款[102] - 2022年12月31日，非应计问题债务重组贷款为42.8万美元[104] - 2022年12月31日，止赎资产为5.7万美元[105] - 2022年12月31日，不良资产总额为923.3万美元，占总资产的0.69%；2021年12月31日为805.8万美元，占比0.64%[107] - 2022年12月31日，分类资产总额为1677.3万美元；2021年为2071.7万美元[112] - 2022年12月31日，贷款和租赁损失准备金为1241.3万美元，占未偿还贷款总额的1.27%；2021年为1210.8万美元，占比1.43%[116] - 2022年12月31日，非应计贷款为600.3万美元，占未偿还贷款总额的0.62%；2021年为618.4万美元，占比0.73%[116] - 2022年贷款和租赁损失准备金与非应计贷款的比例为206.78%；2021年为195.80%[116] - 2022年净冲销/回收占平均贷款的0.03%；2021年为 - 0.01%[116] 监管要求与合规数据 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[163][164] - 2023年起生效的新会计标准CECL，实施可能减少留存收益和监管资本，银行可选择在三年内逐步消化不利影响[166] - 银行或其附属公司与任一关联方的“涵盖交易”限额为机构资本存量和盈余的10.0%，与所有关联

公司业务概述 - 公司主要业务是吸收公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[127] - 公司运营结果主要取决于净利息收入，净利息收入是利息收入与利息支出的差额[129] 关键会计政策 - 公司关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、抵押服务权估值等[132] - 公司维持贷款和租赁损失准备金以覆盖资产负债表日可能发生的信用损失[133] - 与发起和出售的贷款相关的抵押服务权被资本化并计入合并资产负债表[135] - 投资证券必须分类为持有至到期、可供出售或交易，分类会影响证券未实现损益的会计处理[136] 特定时间点财务数据 - 截至2022年9月30日，公司财富管理资产规模为1.413亿美元[128] - 截至2022年9月30日，公司资产为13亿美元，贷款和租赁净额为9.155亿美元，存款为9.586亿美元，股东权益为1.25亿美元[131] - 截至2022年9月30日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.74%，超过了资本充足机构10.0%的要求[131] - 截至2022年9月30日，公司总资产较2021年12月31日增加1100万美元，即0.9%，达到13亿美元[144] - 截至2022年9月30日，不良贷款和租赁总额为790万美元，占总贷款和租赁的0.85%，低于2021年12月31日的800万美元和0.95%[147] - 截至2022年9月30日，股东权益较2021年底减少5550万美元，即30.8%，至1.25亿美元[154] - 截至2022年9月30日，股东权益为1.25亿美元，较2021年12月31日的1.805亿美元减少[181] - 截至2022年9月30日，公司在美联储的计息账户持有约420万美元，FHLB剩余借款能力约为6260万美元，有1.767亿美元未质押证券可用于额外借款[187] - 截至2022年9月30日，里士满互助银行公司未合并基础上有2690万美元现金、无息存款和流动性投资可满足现金需求[190] - 截至2022年9月30日，第一银行里士满监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态[191] - 截至2022年9月30日，若里士满互助银行符合资产30亿美元及以上银行控股公司监管指引，将超过所有监管资本要求[193] 财务数据对比（2022与2021年前九个月） - 2022年前九个月，公司净收入为970万美元，而2021年前九个月为840万美元[131] - 2022年前三季度净收入为970万美元，较2021年同期的840万美元增加120万美元，增幅14.7%[169] - 2022年前三季度利息收入为3760万美元，较2021年同期的3390万美元增加370万美元，增幅10.8%[170] - 2022年前三季度利息支出为640万美元，较2021年同期增加69.9万美元，增幅12.2%[172] - 2022年前三季度净利息收入为3110万美元，较2021年同期的2810万美元增加300万美元，增幅10.5%[173] - 2022年前九个月贷款和租赁损失准备金为60万美元，较2021年的140万美元减少83万美元，降幅58.0%[177] - 2022年前九个月非利息收入降至350万美元，较2021年减少83.8万美元，降幅19.4%[178] - 2022年前九个月非利息支出增至2220万美元，较2021年增加150万美元，增幅7.3%[179] - 2022年前九个月所得税费用增加21万美元，有效税率为18.0%，较2021年的18.4%略有下降[180] - 2022年前三季度公司支付普通股常规季度股息为每股0.10美元，2021年为每股0.07美元及每股0.50美元特别股息[182] - 2022年前九个月经营活动产生的净现金为1460万美元，投资活动使用的净现金为7090万美元，融资活动产生的净现金为5260万美元[188] 财务数据对比（2022与2021年第三季度） - 2022年第三季度净收入为320万美元，较2021年同期增加7.6万美元，即2.5%[155] - 2022年第三季度净利息收入为1051.2万美元，2021年同期为995.8万美元[162] - 2022年第三季度贷款和租赁损失拨备为20万美元，较2021年同期的50万美元减少30万美元，降幅60%[164] - 2022年第三季度非利息收入为120万美元，较2021年同期的110万美元增加3.9万美元，增幅3.4%[165] - 2022年第三季度非利息支出为770万美元，较2021年同期的680万美元增加87.8万美元，增幅12.8%[167] - 2022年第三季度所得税费用较2021年同期减少6.1万美元，有效税率为16.3%，2021年同期为18.0%[168] 资产项目变化（2022较2021年12月31日） - 投资证券可供出售减少7780万美元，即21.8%，至2.797亿美元；持有至到期投资证券减少170万美元，即18.6%，至740万美元[145] - 贷款和租赁组合净额较2021年12月31日增加8260万美元，即9.9%，达到9.155亿美元[146] - 贷款和租赁损失准备金较2021年12月31日增加44.8万美元，即3.7%，达到1260万美元[149] - 其他资产较2021年12月31日增加1280万美元，即117.9%，达到2360万美元[151] 负债与权益项目变化（2022较2021年12月31日） - 总存款较2021年12月31日增加5850万美元，即6.5%，达到9.586亿美元[152] - 总借款较2021年12月31日增加700万美元，即3.9%，达到1.87亿美元[153] 资本比率数据 - 2022年9月30日，总风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为160,988千美元，比率为14.7%，充足要求金额为87,375千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为109,218千美元，比率为10.0%[192] - 2022年9月30日，一级风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为148,432千美元，比率为13.6%，充足要求金额为65,531千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为87,375千美元，比率为8.0%[192] - 2022年9月30日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为148,432千美元，比率为13.6%，充足要求金额为49,148千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为70,992千美元，比率为6.5%[192] - 2022年9月30日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）实际金额为148,432千美元，比率为11.3%，充足要求金额为52,601千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为65,752千美元，比率为5.0%[192] - 2021年12月31日，总风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为169,589千美元，比率为17.3%，充足要求金额为78,590千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为98,238千美元，比率为10.0%[192] - 2021年12月31日，一级风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为157,481千美元，比率为16.0%，充足要求金额为58,943千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为78,590千美元，比率为8.0%[192] - 2021年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为157,481千美元，比率为16.0%，充足要求金额为44,207千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为63,855千美元，比率为6.5%[192] - 2021年12月31日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）实际金额为157,481千美元，比率为12.5%，充足要求金额为50,284千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为62,855千美元，比率为5.0%[192] 其他事项 - 2022年7月21日公司宣布第四项股票回购计划，最多回购1184649股，约占当时已发行股份的10%，将于2023年7月到期[183] 贷款和租赁平均数据 - 2022年前三季度贷款和租赁平均余额为8.783亿美元，2021年同期为7.756亿美元；平均收益率为4.90%，2021年同期为5.18%[170]