净收入情况 - 2024年第一季度净收入为610万美元，较2023年同期减少500万美元，降幅44.8%[1][2] - 2024年第一季度净收入为615.1万美元，2023年同期为1113万美元[20] 营收情况 - 2024年第一季度营收为3050万美元[1] 资产情况 - 截至2024年3月31日，总资产为20.1亿美元，较2023年12月31日减少0.7%[1] 贷款情况 - 截至2024年3月31日，总贷款为17.9亿美元，较2023年12月31日减少0.1%[1] - 截至2024年3月31日，不良贷款降至700万美元，占总贷款的0.39%，较2023年12月31日减少30万美元，降幅3.8%[10] - 截至2024年3月31日，非应计贷款为698.8万美元，截至2023年12月31日为726.1万美元[23] 存款情况 - 截至2024年3月31日，总存款为15.6亿美元，较2023年12月31日增加0.7%[1] 净利息收入情况 - 2024年第一季度净利息收入为1410万美元，较2023年同期减少18.0%[2] - 2024年第一季度净利息收入为1.4054亿美元，2023年同期为1.7149亿美元[20] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入为110万美元，较2023年同期减少70万美元，降幅40.4%[2][7] 非利息支出情况 - 2024年第一季度非利息支出为650万美元，较2023年同期减少20万美元，降幅3.3%[3][8] 盈利能力预期 - 公司认为有增加贷款组合增长率的潜力，严控费用和预期改善的净息差支持预期盈利能力[12] 每股收益情况 - 2024年第一季度基本每股收益为0.51美元，2023年同期为0.93美元[20] 回报率情况 - 2024年第一季度平均资产回报率为1.27%，2023年同期为2.31%[22] - 2024年第一季度平均普通股权益回报率为8.60%，2023年同期为16.65%[22] 利率相关情况 - 2024年第一季度利率差为2.24%，2023年同期为2.87%[22] - 2024年第一季度净利息收益率为3.21%，2023年同期为3.65%[22] 效率比率情况 - 2024年第一季度效率比率为43.23%，2023年同期为35.71%[22] 贷款信用损失准备金情况 - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备金为3191.8万美元，截至2023年12月31日为3213.1万美元[23]

财务总体状况 - 截至2023年12月31日，公司总资产20.2亿美元，同比增长1.9%；总负债17.4亿美元；股东权益总额2.843亿美元，同比增长6.9%[152] - 截至2023年12月31日，公司总资产增至20.235亿美元，较2022年增加3858.5万美元，增幅1.9%，主要因贷款、受限股票和其他资产增加[171][173] - 截至2023年12月31日，总负债增至17.39183亿美元，较2022年增加2030.2万美元，增幅1.2%，主要因借款增加，部分被存款减少抵消[172][173] - 截至2023年12月31日，股东权益增至2.84317亿美元，较2022年增加1828.3万美元，增幅6.9%，主要因留存收益，部分被现金股息抵消[181] 净利润情况 - 2023年归属于普通股股东的净利润为2840万美元，较上一年下降32.0%，主要因非利息费用增加1140万美元[152] 利息收支情况 - 2023年净利息收入降至6420万美元，较2022年减少910万美元，降幅12.4%，主要因利息支出增加3430万美元，部分被利息收入增加2520万美元抵消[155] - 2023年利息收入增至1.127亿美元，较2022年增加2520万美元，增幅28.8%，主要因贷款利息和费用增加2320万美元，增幅27.9%[155] - 2023年利息支出增至4850万美元，较2022年增加3430万美元，增幅242.5%，主要因市场利率上升和存款组合变化[155] 信贷损失拨备情况 - 2023年信贷损失拨备较2022年减少390万美元，主要因年份损失率下降和贷款组合结构变化，部分被未偿还贷款余额增加抵消[163] 非利息收入情况 - 2023年非利息收入降至670万美元，较2022年减少170万美元，降幅20.2%，主要因商业存款账户手续费收入和其他贷款手续费减少[165][166] - 2023年来自大麻行业存款客户的商业存款账户手续费收入为340万美元，2022年为440万美元[167] 资本返还情况 - 2023年公司通过普通股股息向普通股股东返还资本860万美元[152] 资本比率情况 - 2023年末基于风险的一级资本比率为20.8%[152] 非利息费用情况 - 2023年非利息费用增至3530万美元，较2022年增加1140万美元，增幅48%，主要因其他运营费用、薪酬福利和OREO费用增加[169] 所得税费用情况 - 2023年所得税费用降至920万美元，较2022年减少500万美元，2023年和2022年有效所得税率分别为24.5%和25.4%[170] 资产项目情况 - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物降至1.804亿美元，较2022年减少180万美元，降幅1%[174] - 截至2023年12月31日，投资证券降至1640万美元，较2022年减少240万美元，降幅12.6%，主要因偿还250万美元，部分被估值增加10万美元抵消[175] - 截至2023年12月31日，贷款净额增至17.8734亿美元，较2022年增加3588.1万美元，增幅2%，主要因多类贷款增加，部分被建筑贷款减少抵消[176] 负债项目情况 - 截至2023年12月31日，存款降至15.52827亿美元，较2022年减少2315.4万美元，降幅1.5%，主要因多类存款减少，部分被货币市场和经纪存单余额增加抵消[178] - 截至2023年12月31日，借款增至1.681亿美元，较2022年增加4200万美元，主要因FHLBNY预付款增加4190万美元[180] 生息资产与付息负债情况 - 截至2023年12月31日，总生息资产为19.69639亿美元，其中贷款为17.77414亿美元[193] - 截至2023年12月31日，总付息负债为14.89041亿美元，利率敏感缺口为4.80598亿美元[193] 利率相关比率情况 - 利率敏感资产与利率敏感负债的比率为132.3%，累计利率缺口与总资产的比率为23.8%[193] 表外安排情况 - 公司的表外安排包括信贷承诺、备用信用证和其他承诺，主要是为满足客户的财务需求[194] 信贷承诺与备用信用证情况 - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为9380万美元和1.59亿美元[197] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，备用信用证分别为150万美元和150万美元[198] 贷款承诺抵押情况 - 公司对贷款承诺一般要求抵押品或担保，抵押品类型包括应收账款、存货等[196] 通货膨胀影响情况 - 通货膨胀对收益的主要影响在非利息费用方面，可能导致员工薪酬等费用增加[198] 信用损失准备情况 - 公司的信用损失准备是对投资和贷款组合中可能损失的最佳估计，由特定准备和一般计算两部分组成[204][206] - 确定信用损失准备水平需要高度的判断，实际结果与估计不同可能会减少未来收益[207]

公司整体财务状况 - 截至2023年9月30日，公司总资产19.8亿美元，总股本2.78亿美元，第三季度和前九个月归属于普通股股东的净收入分别为100万美元和2030万美元[119] - 截至2023年9月30日，公司总资产为19.8亿美元，较2022年12月31日减少120万美元，降幅0.1%[141] - 截至2023年9月30日，总负债为17.1亿美元，较2022年12月31日减少1320万美元，降幅0.8%[142] - 截至2023年9月30日，总权益为2.78亿美元，较2022年12月31日的2.66亿美元增加1190万美元[143] - 截至2023年9月30日，总股本从2022年12月31日的2.66亿美元增至2.78亿美元，增加1190万美元，增幅4.5%[156] 归属于普通股股东净收入变化 - 2023年第三季度归属于普通股股东的净收入较去年同期减少950万美元，降幅90.3%，至100万美元[120] - 2023年前九个月归属于普通股股东的净收入较去年同期减少1110万美元，降幅35.3%，至2030万美元[127] 净利息收入及相关指标变化 - 2023年第三季度净利息收入为1570万美元，较2022年同期减少360万美元，降幅18.7%，利息收入增加680万美元，增幅30.3%，利息支出增加1040万美元，增幅341.5%[122] - 2023年前九个月净利息收入为4870万美元，较去年同期减少570万美元，降幅10.5%，利息收入增加1990万美元，增幅31.9%，利息支出增加2560万美元，增幅317.7%[128] - 2023年第三季度净利息收入为1568.3万美元，利率差为2.24%，净息差为3.21%；2022年同期分别为1929.6万美元、3.74%、4.06%[136] - 2023年前九个月净利息收入为4869.9万美元，利率差为2.51%，净息差为3.40%；2022年同期分别为5441.1万美元、3.43%、3.71%[139] 信贷损失拨备变化 - 2023年第三季度信贷损失拨备为30万美元，低于2022年同期的60万美元[123] - 2023年前九个月信贷损失拨备为负160万美元，而2022年同期为100万美元[129] - 2023年1月1日实施ASU 2016 - 13，导致信贷损失准备金增加190万美元[130] 非利息收入变化 - 2023年第三季度非利息收入为180万美元，较2022年同期减少20万美元[124] - 2023年前九个月非利息收入为520万美元，较去年同期的660万美元减少140万美元，降幅20.7%[131] 非利息支出变化 - 2023年第三季度非利息支出为1580万美元，较2022年同期增加960万美元，增幅151.9%[125] - 2023年前九个月非利息支出增至2900万美元，较2022年同期的1770万美元增加1130万美元，主要因950万美元的或有损失[132] 所得税费用及税前收入变化 - 2023年前九个月所得税费用为620万美元，税前收入2650万美元，有效税率23.5%；2022年同期所得税费用1100万美元，税前收入4240万美元，有效税率25.9%[133] 资产项目变化 - 2023年9月30日现金及现金等价物为1.2674亿美元，较2022年12月31日减少5541万美元，降幅30.4%[144] - 2023年9月30日贷款净额为18.00023亿美元，较2022年12月31日增加4856.4万美元，增幅2.8%[144] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物从2022年12月31日的1.822亿美元降至1.267亿美元，减少5540万美元，降幅30.4%[145] - 截至2023年9月30日，投资证券从2022年12月31日的1870万美元降至1660万美元，减少220万美元，降幅11.5%[146] - 截至2023年9月30日，贷款应收款从2022年12月31日的17.5亿美元增至18亿美元[152] 负债及权益项目变化 - 截至2023年9月30日，总存款从2022年12月31日的15.8亿美元降至15.3亿美元，减少4300万美元，降幅2.7%[154] - 截至2023年9月30日，总借款为1.542亿美元，2022年12月31日为1.261亿美元，因FHLBNY预付款增加2800万美元[155] 现金流量变化 - 2023年前九个月经营活动提供的现金为1400万美元，上年同期为3430万美元[162] - 2023年前九个月投资活动使用的现金为4800万美元，去年同期为1.916亿美元[163] - 2023年前九个月融资活动使用的现金为2140万美元，去年同期为2.459亿美元[164] 监管资本杠杆率 - 截至2023年9月30日，公司和银行的一级监管资本杠杆率分别为14.68%和16.15%[168] 其他不动产记录方式 - 其他不动产（OREO）按公允价值非经常性记录，基于独立第三方全面评估价值减去销售成本（范围为5%至10%），评估每12个月更新一次或在发现价值可能进一步恶化时提前更新[175] 税务立场计量方式 - 税务立场符合“更有可能”确认门槛时，按超过50%可能性在与税务机关结算时实现的最大税收利益金额计量[177] 披露控制和程序情况 - 公司管理层评估认为披露控制和程序有效，能确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[178] 财务报告内部控制情况 - 公司上一财季财务报告内部控制无重大变化[179] 法律诉讼情况 - 阿贝森花园公寓协会诉帕克银行案中，业主声称损失约170万美元，案件处于调查初期[180] - 正常业务中有未反映在财务报表中的或有负债，管理层认为不会造成重大损失[181] - 除上述案件外，公司无重大未决法律诉讼，仅有日常例行诉讼[182]

财务状况 - 公司总资产为19.8亿美元，总股东权益为2.791亿美元[103] - 总资产较上年末减少0.1%，主要由于现金及现金等价物减少[121,124] - 总负债较上年末减少0.9%，主要由于存款减少，部分被借款增加所抵消[122,124] - 股东权益较上年末增加4.9%，主要由于留存收益增加[123,124] 经营业绩 - 2023年第二季度净收入为810万美元，每股基本收益为0.68美元，每股摊薄收益为0.67美元[104] - 2023年上半年净收入为1920万美元，每股基本收益为1.61美元，每股摊薄收益为1.59美元[111] - 2023年第二季度净利息收入为1590万美元，同比下降11.7%[106] - 2023年上半年净利息收入为3300万美元，同比下降5.9%[112] - 2023年第二季度信贷损失准备计提为50万美元，同比增加15万美元[107] - 2023年上半年信贷损失准备计提转回190万美元[113] - 2023年1月1日起采用新的会计准则ASU 2016-13，导致贷款损失准备增加190万美元[114] - 非利息收入同比下降26.4%，主要由于存款账户服务费、OREO资产出售收益和其他贷款费用的减少[115] - 非利息支出同比增加1.7百万美元，主要由于薪酬福利和OREO费用的增加[116] - 所得税费用同比下降，有效税率从25.4%降至23.5%[117] 贷款和存款 - 贷款规模较上年末增加2.0%，主要由于商业房地产贷款和住宅投资贷款的增加[126,131] - 贷款组合中商业和工业贷款占1.8%，建筑贷款占10.3%[132] - 存款总额从2022年12月31日的15.76亿美元下降到2023年6月30日的14.46亿美元，下降8.2%[132] - 非活期存款下降23.1%，主要由于大麻相关存款减少6570万美元[132] 资金来源和资本充足率 - 公司的主要资金来源为存款，同时也使用了联邦家庭贷款银行和联邦储备银行的借款[135][137][138] - 公司的监管资本充足率良好，2023年6月30日的一级资本杠杆比率为公司14.99%，银行16.46%[146] 会计政策和不确定性 - 公司的关键会计政策包括贷款损失准备的估计和公允价值计量[148][149][151][152] - 公司在报税过程中会面临一些不确定性，需要进行相应的评估和准备[155][156] 内部控制和诉讼 - 公司管理层评估了公司的信息披露控制和程序的有效性，首席执行官和首席财务官认为公司的信息披露控制和程序是有效的[157] - 公司正在积极应对一起涉及约170万美元损害赔偿的诉讼案件，目前案件处于早期发现阶段，尚无法确定最终损失[158][159] - 除上述诉讼外，公司没有其他重大未决法律程序[160]

财务状况 - 公司总资产为19.6亿美元，总股东权益为2.731亿美元，第一季度净收益可供普通股股东的为1.11亿美元[93] - 总资产为19.64亿美元，较2022年12月31日减少2070万美元或1.0%[103] - 总负债为16.91亿美元，较2022年12月31日减少2774万美元或1.6%[104] - 总权益为2.73亿美元，较2022年12月31日增加707万美元或2.7%[105] - 现金及现金等价物为1.46亿美元，较2022年12月31日减少3618万美元或19.9%[106] - 贷款净额为17.63亿美元，较2022年12月31日增加1124万美元或0.6%[113] - 存款总额为14.64亿美元，较2022年12月31日减少11.22亿美元或7.1%[113] 经营业绩 - 第一季度净利润同比增加10.3%，每股基本收益为0.93美元，每股摊薄收益为0.92美元[94] - 第一季度净息差为3.65%，较上年同期的3.41%有所提升[102] - 第一季度贷款利息收入增加5.3百万美元，主要由于贷款余额和利率上升[95] - 第一季度存款利息支出增加5.7百万美元，主要由于市场利率上升[95] - 第一季度计提信用损失准备转回2.4百万美元，主要由于建筑贷款余额下降[96] - 第一季度非利息收入下降293,000美元，主要由于存款账户服务费和贷款费用减少[97] - 第一季度非利息支出增加110万美元，主要由于薪酬和OREO费用增加[98] - 第一季度所得税费用为340万美元，有效税率为23.6%[99] 风险管理 - 公司面临各种风险,通过健全的风险管理来为股东创造价值[129] - 公司的信用风险主要来自贷款组合，公司通过建立健全的信贷政策和监控机制来管理信用风险[131][132] - 公司维持贷款损失准备金的水平以吸收预期的信用损失，截至2023年3月31日贷款损失准备金为31.5百万美元[136][137] - 2023年1月1日公司采用新的预期信用损失会计准则，导致贷款损失准备金增加1.9百万美元[138] - 公司在2023年第一季度录得2.4百万美元的信用损失回收，其中2.2百万美元来自贷款损失准备金[139] - 截至2023年3月31日，逾期贷款占比为0.9%，较2022年12月31日有所增加[141][142] - 公司采用公允价值计量的方法来确定资产的公允价值，这可能导致财务报表波动性增加[147][148] - 公司采用更加复杂的预期信用损失模型后，加强了相关内部控制[153] - 公司正在积极应对一起涉及约170万美元索赔的诉讼案件[154] 资本管理 - 公司和银行均被评为"资本充足"[127,128] - 公司发行了3000万美元的10年期次级票据以增强资本实力[128] 业务概况 - 公司主要从事小型到中型企业和个人客户的贷款和存款业务[91,92]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，公司总资产19.8亿美元，较2021年下降7.1%；总负债17.2亿美元；股东权益总额2.66亿美元，较2021年增长14.5%[139] - 截至2022年12月31日，公司总资产降至19.84亿美元，较2021年减少1515万美元，降幅7.1%[159][162] - 截至2022年12月31日，公司总负债降至17.2亿美元，较2021年减少1852万美元，降幅9.7%[160][162] - 截至2022年12月31日，公司总股本增至2.66亿美元，较2021年增加337万美元，增幅14.5%[161][162][170] - 截至2022年12月31日，现金及现金等价物降至1.82亿美元，较2021年减少4.14亿美元，降幅69.5%[159][162][163] - 截至2022年12月31日，投资证券降至1870万美元，较2021年减少450万美元，降幅19.4%[162][165] - 截至2022年12月31日，贷款净额增至17.5亿美元，较2021年增加2.67亿美元，增幅18%[162][166] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金增至3180万美元，较2021年增加200万美元，增幅6.7%[162][167] - 截至2022年12月31日，存款降至16亿美元，较2021年减少1924万美元，降幅10.9%[160][162][168] - 2022年末总资产19.84915亿美元，较2021年末的21.36445亿美元下降7.1%[244] - 2022年净贷款17.19614亿美元，较2021年的14.55002亿美元增长18.2%[244] - 2022年末总存款15.75981亿美元，较2021年末的17.6841亿美元下降10.9%[244] - 2022年末股东权益2.66034亿美元，较2021年末的2.32361亿美元增长14.5%[244][248] - 2022年12月31日现金及现金等价物为182150000美元，2021年为596553000美元[250] - 2022年末贷款总额为1751459000美元，2021年末为1484847000美元[320] - 2022年末存款总额为1575981000美元，2021年末为1768410000美元[325] - 2022年末借款总额为126071000美元，2021年末为110692000美元[327] - 2022年末公司 premises and equipment净值为595.8万美元，2021年末为626.5万美元[324] 公司盈利相关财务数据关键指标变化 - 2022年归属于普通股股东的净利润为4180万美元，较上一年增长2.6%，主要因净利息收入增加，部分被贷款损失准备金增加和非利息费用增加所抵消[139][141] - 2022年净利息收入为7330万美元，较2021年增加420万美元，增幅6.1%；利息收入增至8750万美元，增加540万美元，增幅6.6%；利息支出增至1420万美元，增加120万美元，增幅9.3%[142] - 2022年贷款平均余额为15.80318亿美元，利息收入8290万美元，收益率5.25%；2021年平均余额为15.13959亿美元，利息收入8064.3万美元，收益率5.33%[145] - 2022年净利息差为3.41%，净利息收益率为3.77%；2021年分别为3.03%和3.35%[145] - 2022年贷款损失准备金为180万美元，2021年为50万美元；2022年贷款损失准备金占利息收入的比例为2.06%，2021年为0.61%[151] - 2022年非利息收入为838.2万美元，较2021年减少41.7万美元，降幅4.7%，主要因商业存款账户手续费收入减少，部分被其他不动产处置收益增加所抵消[154] - 2022年来自大麻行业商业存款账户的手续费收入为440万美元，2021年为510万美元[155] - 2022年非利息费用增至2380万美元，较2021年增加130万美元，增幅5.9%[157] - 2022年所得税费用增至1430万美元，较2021年增加30万美元，有效所得税率为25.4%[158] - 2022年总利息收入8748.3万美元，较2021年的8207.2万美元增长6.6%[245] - 2022年总利息支出1415.6万美元，较2021年的1295.6万美元增长9.3%[245] - 2022年净利息收入7332.7万美元，较2021年的6911.6万美元增长6.1%[245] - 2022年净收入4182.3万美元，较2021年的4097.5万美元增长2.1%[245][246] - 2022年基本每股收益3.51美元，较2021年的3.43美元增长2.3%[245] - 2022年综合收入4105.2万美元，较2021年的4075.7万美元增长0.7%[246] - 2022年净利润为41823000美元，2021年为40975000美元[250] - 2022年和2021年基本每股收益分别为3.51美元和3.43美元，稀释每股收益分别为3.44美元和3.36美元[291] - 2022年和2021年分别有125,938股和67,994股加权平均期权股因反摊薄未纳入稀释每股收益计算[291] 公司现金流相关财务数据关键指标变化 - 2022年经营活动提供的净现金为43450000美元，2021年为38641000美元[250] - 2022年投资活动使用的净现金为262944000美元，2021年提供的净现金为79189000美元[250] - 2022年融资活动使用的净现金为194909000美元，2021年提供的净现金为20122000美元[250] - 2022年现金及现金等价物减少414403000美元，2021年增加137952000美元[250] - 2022年支付利息13095000美元，2021年为13691000美元[250] - 2022年支付所得税13923000美元，2021年为16808000美元[250] - 2022年贷款转移至其他不动产的金额为1994000美元，2021年为1811000美元[250] 公司资本结构与风险相关财务数据关键指标变化 - 2022年公司通过普通股股息向普通股股东返还了790万美元的资本[139] - 2022年末基于风险的一级资本比率为19.3%[139] - 截至2022年12月31日，总生息资产为19.07039亿美元，总付息负债为13.49988亿美元，利率敏感性缺口为5.57051亿美元[184] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为1.59亿美元和1.177亿美元[189] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，与客户的备用信用证均为150万美元[190] - 利率敏感性资产与利率敏感性负债的比率分别为311.3%、72.6%、148.6%、105.1%、308.0%和141.3%[184] - 累计利率敏感性缺口占总资产的比例分别为16.5%、10.4%、22.1%、22.7%和28.1%[184] 公司会计政策与内部控制相关要点 - 公司贷款和租赁损失准备金由特定准备金和一般准备金两部分组成，确定准备金水平需高度判断[196][198] - 公司使用与市场法一致的估值技术估计公允价值，投资证券按公允价值计量[200][203] - 公司评估税务处理的相对风险和价值，维持与评估一致的税务应计项目[204] - 公司管理层负责建立和维护财务报告内部控制，内部控制有固有局限性[210][211] - 公司表外安排包括信贷承诺、备用信用证等，主要满足客户金融需求[185] - 截至2022年12月31日，公司管理层认为财务报告内部控制有效[212] - 审计机构认为公司2022年12月31日财务报表在所有重大方面公允反映财务状况[216] - 审计机构认为公司2021年12月31日财务报表在所有重大方面公允反映财务状况[231] - 审计机构自2022年起担任公司审计师[227] - 审计机构在2000年至2022年5月期间担任公司审计师[242] 公司业务板块相关要点 - 公司社区银行作为唯一可报告业务板块，提供广泛零售和社区银行服务[289] - 公司旗下银行Parke Bank有7家分行[253] 公司贷款业务相关数据关键指标变化 - 2022年12月31日，公司贷款应收款未偿还余额为17.5亿美元，2021年为14.84847亿美元[304] - 2022年和2021年12月31日，贷款应收款净递延贷款成本和未摊销折扣分别净增190万美元和170万美元[304] - 2022年12月31日总贷款为1751459000美元，2021年12月31日为1484847000美元[305] - 2022年12月31日逾期贷款总计16501000美元，2021年12月31日为4738000美元[305] - 2022年贷款损失准备金期末余额为31845000美元，2021年为29845000美元[308] - 2022年贷款损失冲销为66000美元，回收为266000美元，拨备为1800000美元[308] - 2021年贷款损失冲销为427000美元，回收为74000美元，拨备为500000美元[309] - 2022年12月31日单独评估减值的贷款为21733000美元，集体评估减值的贷款为1729726000美元[308] - 2021年12月31日单独评估减值的贷款为10302000美元，集体评估减值的贷款为1474545000美元[309] - 商业自用房地产抵押贷款损失准备金减少是由于逾期指标改善[308] - 商业非自用、住宅1 - 4户和多户家庭贷款损失准备金增加归因于贷款余额增加[308] - 贷款被视为减值是指公司可能无法收回本金和利息，贷款会根据情况调整应计状态[310] - 2022年12月31日，公司减值贷款记录投资为2.1733亿美元，未偿还本金余额为2.645亿美元，相关拨备为54.9万美元[311] - 2021年12月31日，公司减值贷款记录投资为1.0302亿美元，未偿还本金余额为1.5161亿美元，相关拨备为59.1万美元[312] - 2022年，公司减值贷款平均记录投资为1.4706亿美元，确认利息收入为69.7万美元；2021年，平均记录投资为1.0282亿美元，确认利息收入为40.7万美元[313] - 2022年12月31日和2021年12月31日，公司执行中的问题债务重组（TDR）贷款分别为550万美元和600万美元，非执行TDR贷款均为零[314] - 2022年和2021年，公司无新增TDR贷款，也无向TDR贷款债务人追加贷款的承诺[314] - 2022年12月31日和2021年12月31日，公司TDR贷款专项准备金分别为15.1万美元和25.4万美元[317] - 公司使用1 - 7级风险评级矩阵对贷款进行评级，1 - 4级为“通过”[319] - 公司在持续监控贷款组合信用质量时，会跟踪贷款风险等级、分类贷款水平、净冲销、非执行贷款和地区经济状况等指标[318] - TDR贷款通常计入非应计贷款，连续六个月按重组条款还款并满足其他绩效指标后可恢复执行状态[316] - 公司会每季度审查TDR贷款的减值情况，并在确定贷款损失拨备水平时考虑其减值性质和程度[317] - 2022年末关联方贷款余额为7664000美元，年初为8282000美元，当年新增贷款527000美元，还款1145000美元[321] - 2022年末和2021年末，分别有9.23亿美元和7.511亿美元的未偿还贷款本金余额质押给FHLBNY[321] 公司投资证券业务相关数据关键指标变化 - 2022年和2021年投资证券净未实现损失分别为103.9万美元和29.4万美元，对应税收影响分别为26.8万美元和7.6万美元，累计其他综合收益分别为77.1万美元和21.8万美元[290] - 2022年12月31日，可供出售证券摊余成本1.0075亿美元，公允价值9366万美元；持有至到期证券摊余成本9378万美元，公允价值7805

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产19.2亿美元，总股本2.573亿美元，2022年前三季度和前三季度归属于普通股股东的净利润分别为1050万美元和3130万美元[110] - 2022年9月30日，公司总资产为19.23232亿美元，较2021年12月31日的21.36445亿美元减少2.13213亿美元，降幅为10.0%[131][134] - 2022年9月30日，公司总负债为16.65904亿美元，较2021年12月31日的19.04084亿美元减少2.3818亿美元，降幅为12.5%[132][134] - 2022年9月30日，公司总权益为2573.28万美元，较2021年12月31日的2323.61万美元增加249.67万美元，增幅为10.7%[133][134] - 2022年9月30日，现金及现金等价物降至1933.44万美元，较2021年12月31日的5966.53万美元减少4032.09万美元，降幅为67.6%[134][135] - 2022年9月30日，投资证券降至1940万美元，较2021年12月31日的2330万美元减少390万美元，降幅为16.8%[134][136] - 2022年9月30日，贷款净额为16.79357亿美元，较2021年12月31日的14.84847亿美元增加1945.1万美元，增幅为13.1%[131][134] - 2022年9月30日，总存款为15.35229亿美元，较2021年12月31日的17.6841亿美元减少2331.81万美元，降幅为13.2%[132][134] - 截至2022年9月30日，应收贷款从2021年12月31日的14.8亿美元增至16.8亿美元，主要因住宅、商业非自用和建筑投资组合增加，部分被商业和工业贷款减少抵消[143] - 截至2022年9月30日，总存款从2021年12月31日的17.7亿美元降至15.4亿美元，减少2.332亿美元，降幅13.2%，主要因无息活期存款和定期存款账户减少[144] - 截至2022年9月30日，总借款为1.16亿美元，2021年12月31日为1.209亿美元，减少因偿还500万美元联邦住房贷款银行预付款[145] - 截至2022年9月30日，总股本从2021年12月31日的2.324亿美元增至2.573亿美元，增加2500万美元，增幅10.7%，主要因留存收益，部分被600万美元现金股息支付抵消[146] - 2022年9月30日，公司现金头寸为1.933亿美元，多余现金主要投资于美联储计息账户[147] 净利润关键指标变化 - 2022年第三季度归属于普通股股东的净利润增加3.9万美元，增幅0.4%，达1053万美元，主要因净利息收入增加180万美元[111] - 2022年前三季度归属于普通股股东的净利润增加68.3万美元，增幅2.2%，达3130万美元，主要因总利息支出减少210万美元[118] 净利息收入关键指标变化 - 2022年第三季度净利息收入增加180万美元，增幅10.4%，达1930万美元，主要因贷款利息和费用增加64.3万美元，银行存款利息增加110万美元[112] - 2022年前三季度净利息收入增加200万美元，增幅3.9%，达5440万美元，利息收入减少2.7万美元，降幅0.04%，利息支出减少210万美元[119] - 2022年第三季度净利息收入为1929.6万美元，2021年同期为1748.1万美元；2022年前九个月净利息收入为5441.1万美元，2021年同期为5237.1万美元[126][129] 贷款损失准备金关键指标变化 - 2022年第三季度贷款损失准备金增加60万美元，主要因贷款余额增加[113] - 2022年前三季度贷款损失准备金为95万美元，较去年同期增加45万美元，主要因未偿还贷款余额增加[120] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为3100万美元，2021年12月31日为2980万美元；贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.85%和2.01%；与非 performing 资产比率降至164.5%，2021年12月31日为500.6%[172] - 2022年第三季度，公司记录贷款损失拨备60万美元，2021年同期为零，增加因2022年9月30日未偿还贷款余额增加[173] 非利息收入关键指标变化 - 2022年第三季度非利息收入为200万美元，较去年同期减少16.7万美元，主要因存款账户服务费减少21.7万美元[114] - 2022年前三季度非利息收入为660万美元，较去年同期增加5.3万美元，增幅0.8%，主要因出售其他不动产收益增加27.7万美元等[121] 非利息支出关键指标变化 - 2022年前三季度非利息支出增加76.5万美元，达1770万美元，主要因其他经营费用增加93.1万美元等[122] 总生息资产关键指标变化 - 截至2022年9月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为18.86154亿美元，利息收入为2233.8万美元，收益率为4.70%；2021年同期平均余额为20.36231亿美元，利息收入为2058万美元，收益率为4.01%[126] - 截至2022年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为19.62107亿美元，利息收入为6248万美元，收益率为4.26%；2021年同期平均余额为20.55155亿美元，利息收入为6250.7万美元，收益率为4.07%[129] 现金流量关键指标变化 - 2022年前九个月，经营活动提供现金3430万美元，上年同期为2950万美元，增长因应计利息应收款和其他资产减少及净收入增加[152] - 2022年前九个月，投资活动使用现金1.916亿美元，上年同期投资活动提供现金8830万美元，减少因该期间贷款增加导致现金流出[153] - 2022年前九个月，融资活动使用现金2.459亿美元，上年同期融资活动提供现金4740万美元，当年包括存款减少导致的2.332亿美元现金流出[154] 逾期贷款关键指标变化 - 2022年9月30日，逾期贷款总计1700万美元，占贷款总额的1.0%，较2021年12月31日增加1230万美元[177] - 2022年9月30日，逾期30 - 89天的贷款总计8.5万美元，较2021年12月31日减少34.5万美元[177] - 2022年9月30日，逾期90天以上且未计利息的贷款总计1690万美元，占贷款总额的1.0%，较2021年12月31日的430万美元（占比0.3%）增加1260万美元[177] 受损贷款及TDR贷款关键指标变化 - 2022年9月30日和2021年12月31日，受损贷款分别为2250万美元和1030万美元[178] - 2022年9月30日和2021年12月31日，执行中的问题债务重组（TDR）贷款分别为550万美元和600万美元，非执行中的TDR贷款均为零[179] 其他房地产及相关业务关键指标变化 - 2022年9月30日，其他房地产（OREO）为190万美元，2021年9月30日为180万美元[180] 未使用信贷承诺及备用信用证关键指标变化 - 2022年9月30日和2021年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为1.765亿美元和1.177亿美元[185] - 2022年9月30日和2021年12月31日，备用信用证均为150万美元[186] 资产负债表外风险及披露控制程序相关 - 公司管理层认为资产负债表外风险对经营成果或财务状况无重大影响[185] - 公司首席执行官和首席财务官认为公司的披露控制和程序有效[196]

财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产19.9亿美元，总股本2.491亿美元，2022年第二季度和上半年归属于普通股股东的净利润分别为1070万美元和2080万美元[121] - 2022年第二季度归属于普通股股东的净利润较去年同期减少1.9万美元，降幅0.2%，至1070万美元，主要因净利息收入减少10.9万美元和贷款损失拨备增加35万美元，部分被非利息收入增加42万美元抵消[122] - 2022年第二季度净利息收入较去年同期减少10.9万美元，降幅0.6%，至1800万美元，主要因贷款利息和费用减少160万美元，部分被美联储银行现金利息增加73.4万美元抵消[123] - 2022年第二季度贷款损失拨备较去年同期增加35万美元，主要因贷款余额增加[124] - 2022年第二季度非利息收入较去年同期增加42万美元，至250万美元，主要因其他不动产（OREO）资产出售收益增加20.9万美元、贷款费用增加11万美元和存款账户服务费增加10.1万美元[125] - 2022年上半年归属于普通股股东的净利润较去年同期增加64.3万美元，增幅3.2%，至2080万美元，主要因总利息支出减少200万美元和贷款损失拨备减少15万美元，部分被总利息收入减少180万美元抵消[129] - 2022年上半年净利息收入较去年同期增加18.5万美元，增幅0.5%，至3510万美元，利息收入减少180万美元，降幅4.3%，至4010万美元，主要因贷款利息和费用减少260万美元，部分被美联储银行存款利息增加86.1万美元抵消[130] - 2022年上半年贷款损失拨备为35万美元，较去年同期减少15万美元，主要因2021年6月30日与新冠疫情相关的经济不确定性导致定性因素增加，而2022年上半年因未偿还贷款余额增加导致拨备增加[131] - 2022年上半年非利息收入较去年同期增加26.1万美元，增幅6.0%，至460万美元，主要因其他不动产（OREO）资产出售收益增加27.7万美元、其他收入增加16.3万美元和其他贷款费用增加12.1万美元，部分被存款账户服务费减少19.5万美元抵消[132] - 2022年上半年非利息支出较去年同期减少9.9万美元，至1140万美元，主要因专业费用减少65万美元，部分被其他运营费用增加47.4万美元抵消[133] - 截至2022年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为19.70368亿美元，利息收入为2050.5万美元，收益率为4.17%；2021年同期平均余额为20.41965亿美元，利息收入为2136.6万美元，收益率为4.20%[137] - 截至2022年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为20.00714亿美元，利息收入为4014.2万美元，收益率为4.05%；2021年同期平均余额为20.64773亿美元，利息收入为4192.9万美元，收益率为4.10%[139] - 2022年6月30日，公司总资产为19.90383亿美元，较2021年12月31日的21.36445亿美元减少1.461亿美元，降幅为6.8%[141][144] - 2022年6月30日，公司总负债为17.41266亿美元，较2021年12月31日的19.04084亿美元减少1.628亿美元，降幅为8.6%[142][144] - 2022年6月30日，公司总权益为2491.17万美元，较2021年12月31日的2323.61万美元增加168万美元[142][144] - 2022年6月30日，现金及现金等价物降至3.932亿美元，较2021年12月31日的5.966亿美元减少2.033亿美元，降幅为34.1%[145] - 2022年6月30日，投资证券降至2060万美元，较2021年12月31日的2330万美元减少260万美元，降幅为11.3%[146] - 2022年6月30日，总股本从2021年12月31日的2.324亿美元增至2.491亿美元，增加1680万美元，增幅7.2%，主要因该期间留存收益[157] - 2022年上半年经营活动提供现金2190万美元，上年同期为1890万美元；投资活动使用现金5940万美元，上年同期提供现金5020万美元；融资活动使用现金1.658亿美元，上年同期提供现金310万美元[163][164][165] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年6月30日，贷款净额为15.48133亿美元，较2021年12月31日的14.84847亿美元增加6330万美元[141][144] - 自2020年4月至2022年6月30日，公司通过SBA PPP贷款计划向小企业发放约1.178亿美元贷款，截至2022年6月30日，此类贷款未偿还余额为440万美元[152] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司均无待售贷款[153] - 2022年6月30日，应收贷款从2021年12月31日的14.8亿美元增至15.5亿美元，主要因商业自用、商业非自用和住宅1 - 4户组合增加[154] - 2022年6月30日，总存款从2021年12月31日的17.7亿美元降至16.1亿美元，减少1.621亿美元，降幅9.2%，主要因无息活期存款和定期存款账户减少[155] - 2022年6月30日，总借款为1.21亿美元，2021年12月31日为1.209亿美元[156] - 2022年6月30日，公司现金头寸为3.932亿美元[158] - 2022年6月30日，公司与FHLBNY的信贷额度为6.035亿美元，其中7820万美元已使用，另有6000万美元用于担保公共资金的信用证，剩余借款能力为4.653亿美元[160] - 2022年6月30日，公司可供出售的投资证券组合为1090万美元[161] - 2022年6月30日，公司未偿还贷款承诺为1.402亿美元[162] - 2022年6月30日，贷款损失准备金为3040万美元，2021年12月31日为2980万美元；贷款损失准备金与总贷款的比率分别为1.97%和2.01%；贷款损失准备金与非 performing 资产的比率从2021年12月31日的500.6%增至2022年6月30日的786.6%[181] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月，贷款期初余额分别为2984.5万美元和2969.8万美元，期末余额分别为3044.8万美元和3006.8万美元[185] - 2022年6月30日，逾期贷款总额为1850万美元，占总贷款的1.2%，较2021年12月31日增加1380万美元；30 - 89天逾期贷款为1460万美元，较2021年12月31日增加1420万美元；90天以上逾期且不生息贷款为390万美元，占总贷款的0.3%，较2021年12月31日减少43.7万美元[188] - 2022年6月30日和2021年12月31日，受损贷款分别为950万美元和1030万美元，其中问题债务重组（TDR）贷款分别为560万美元和600万美元[191] - 2022年6月30日和2021年12月31日，执行中的TDR贷款分别为560万美元和600万美元，非执行TDR贷款均为零[192] - 2022年6月30日其他房地产拥有（OREO）为零，2021年6月30日为170万美元[193] - 2022年6月30日和2021年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为1.402亿美元和1.177亿美元[198] - 2022年6月30日和2021年12月31日，备用信用证均为150万美元[199] 公司业务相关说明 - 贷款和租赁损失准备金代表公司对贷款组合中可能损失的最佳估计，由特定准备金和一般准备金组成[202][203] - 公司多数按公允价值记录的资产是可供出售投资证券，公允价值由独立第三方估值服务提供[206] - 公司在正常业务中会对税务处理进行评估和估计，并维持与评估结果一致的税务应计项目[207] 公司管理与合规情况 - 公司管理层评估披露控制和程序有效，能确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[209] - 本报告期内公司上一财季财务报告内部控制无重大影响的变化[210] 公司法律情况 - 公司无法律诉讼[211]

财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产20.5亿美元，较2021年12月31日减少8230万美元，降幅3.9%[118][130] - 2022年第一季度，归属于普通股股东的净利润为1010万美元，较去年同期增加70万美元，增幅7.0%[121] - 2022年第一季度，净利息收入为1710万美元，较去年同期增加30万美元，增幅1.7%[122] - 截至2022年3月31日的三个月，贷款损失拨备降至零，去年同期为50万美元[123] - 2022年第一季度，非利息收入为210万美元，较去年同期减少20万美元[124] - 2022年第一季度，非利息支出为570万美元，较去年同期减少10万美元[125] - 2022年第一季度，所得税费用为340万美元，有效税率为25.2%；去年同期所得税费用为320万美元，有效税率为25.4%[126] - 2022年第一季度，贷款平均余额为14.68889亿美元，利息收入为1919.9万美元，收益率为5.30%；去年同期平均余额为15.61075亿美元，利息收入为2023.8万美元，收益率为5.26%[129] - 2022年第一季度，总生息资产平均余额为20.31398亿美元，利息收入为1963.6万美元，收益率为3.92%；去年同期平均余额为20.87755亿美元，利息收入为2056.1万美元，收益率为3.99%[129] - 2022年第一季度，净息差为3.41%，去年同期为3.26%[129] - 截至2022年3月31日，总负债为18.1亿美元，较2021年12月31日的19.0亿美元减少9020万美元，降幅4.7%[131] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物为5.038亿美元，较2021年12月31日的5.966亿美元减少9270万美元，降幅15.5%[132] - 截至2022年3月31日，投资证券为2170万美元，较2021年12月31日的2330万美元减少160万美元，降幅6.7%[133] - 截至2022年3月31日，贷款应收款为15.0亿美元，较2021年12月31日的14.8亿美元增加[141] - 截至2022年3月31日，总存款为16.8亿美元，较2021年12月31日的17.7亿美元减少9120万美元，降幅5.2%[131][142] - 截至2022年3月31日，总权益为2.403亿美元，较2021年12月31日的2.324亿美元增加790万美元，增幅3.4%[131][144] - 2022年第一季度经营活动提供的现金为870万美元，上年同期为1110万美元[150] - 2022年第一季度投资活动使用的现金为840万美元，上年同期投资活动提供现金2160万美元[151] - 2022年第一季度融资活动使用的现金为9300万美元，上年同期融资活动提供现金1320万美元[152] - 截至2022年3月31日，公司和银行的一级杠杆率分别为12.21%和13.60%[158] 贷款相关指标变化 - 2022年3月31日贷款损失准备金为3000万美元，2021年12月31日为2980万美元；贷款损失准备金与总贷款的比率分别为2.00%和2.01%；与非 performing资产的比率从2021年12月31日的500.6%增至2022年3月31日的766.8%[169] - 2022年第一季度公司未冲销任何贷款，分别收回13.6万美元和1.2万美元；2022年3月31日特定贷款损失准备金为20万美元，2021年12月31日为60万美元[169] - 2022年第一季度贷款损失拨备为零，2021年同期为50万美元，减少主要因2021年与新冠疫情相关的经济不确定性增加了定性因素[170] - 2022年3月31日逾期贷款总计1840万美元，占总贷款的1.2%，较2021年12月31日增加1360万美元；30 - 89天逾期贷款总计1450万美元，增加1400万美元；90天以上逾期且未计利息贷款总计390万美元，占总贷款的0.3%，较2021年12月31日减少40万美元[176] - 2022年3月31日和2021年12月31日，受损贷款分别为980万美元和1030万美元，其中TDR贷款分别为590万美元和600万美元[179] - 2022年3月31日和2021年12月31日，执行TDR贷款分别为590万美元和600万美元，非执行TDR贷款均为零；2022年第一季度无新的TDR修改贷款和额外贷款承诺[180] - 2022年3月31日其他房地产拥有量（OREO）为零，2021年3月31日为12.4万美元[181] - 2022年3月31日和2021年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为1.255亿美元和1.446亿美元[186] - 2022年3月31日和2021年12月31日，与客户的备用信用证均为150万美元[187] 财务相关政策及评估 - 贷款和租赁损失准备金代表公司对贷款组合中固有可能损失的最佳估计，计算过程需高度判断，若实际结果与估计不同，可能需额外拨备并减少未来收益[190][192] - 贷款和租赁损失准备金由特定准备金和一般准备金两部分组成，计算和确定过程依赖关键假设，受贷款组合表现、借款人财务实力、行业前景和经济状况等因素影响[191] - ASC 820定义公允价值为基于市场的计量，公司按三级公允价值层次对金融工具的公允价值计量进行分类，以公允价值计量的资产和负债会导致财务报表更高的波动性[193] - 公司以公允价值记录的大部分资产是可供出售投资证券，其公允价值由独立第三方估值服务提供；少量SBA贷款按公允价值记录；其他房地产按公允价值非经常性记录，基于独立第三方评估值减去5% - 10%的销售成本，评估每12个月更新一次[194] - 公司及其子公司在正常业务中会进行税务处理不明确或有不同解释的交易，公司评估交易税务处理等的风险和优点，并根据评估结果计提税款[195] - 税务申报时，部分税务立场可能在税务机关审查时得以维持，部分存在不确定性；符合“更有可能”确认门槛的税务立场，按超过50%可能实现的最大税收利益计量，超过部分作为未确认税收利益负债反映[196] 公司管理与披露情况 - 公司管理层评估披露控制和程序的有效性，首席执行官和首席财务官认为其有效，能确保公司按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[197] - 本报告涵盖的公司上一财季，公司财务报告内部控制无重大影响或可能产生重大影响的变化[198] - 公司无市场风险的定量和定性披露[197] - 公司无法律诉讼[199] 合同义务情况 - 2022年3月31日，合同义务主要包括存款、有担保和无担保借款、利息支付、经营租赁和发起贷款承诺[188]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司总资产21.4亿美元，总负债19.0亿美元，总股东权益2.324亿美元，较2020年12月31日，总资产增长2.8%，总权益增长14.7%[137] - 截至2021年12月31日，公司总资产为21.4亿美元，较2020年12月31日增加5810万美元，增幅2.8%[154] - 截至2021年12月31日，公司总负债为19亿美元，较2020年12月31日增加2840万美元，增幅1.5%[155] - 截至2021年12月31日，公司总权益为2.324亿美元，较2020年12月31日增加2980万美元[156] - 2021年和2020年12月31日，公司总资产分别为21.36445亿美元和20.78322亿美元[224] 净利润相关指标变化 - 2021年归属于普通股股东的净利润为4070万美元，较上一年增长43.4%，主要因存款利息支出降低、贷款损失拨备降低和手续费收入增加[137] - 2021年和2020年，归属于公司的净收入分别为4076万美元和2842.8万美元[225] - 2021年和2020年，普通股股东可获得的净收入分别为4073.2万美元和2839.9万美元[225] - 2021年净收入为40,975千美元，2020年为28,875千美元，同比增长41.9%[226][229] - 2021年综合收入为40,757千美元，2020年为29,280千美元，同比增长39.2%[226] - 2021年归属于公司的综合收入为40,542千美元，2020年为28,833千美元，同比增长40.6%[226] 利息收入与支出相关指标变化 - 2021年净利息收入为6910万美元，较2020年增加650万美元，增幅10.3%，主要因存款利率下降，但贷款组合减少导致贷款利息收入降低部分抵消了增长[140] - 2021年利息收入降至8210万美元，较2020年减少250万美元，降幅2.9%；利息支出降至1300万美元，较2020年减少890万美元，降幅40.8%[140] - 2021年第四季度至第一季度，利息收入分别为1956.5万美元、2058万美元、2136.6万美元和2056.1万美元[204] - 2021年第四季度至第一季度，利息支出分别为281.9万美元、309.9万美元、328.3万美元和375.5万美元[204] - 2021年第四季度至第一季度，净利息收入分别为1674.6万美元、1748.1万美元、1808.3万美元和1680.6万美元[204] - 2021年和2020年，公司总利息收入分别为8207.2万美元和8453.8万美元[225] - 2021年和2020年，公司净利息收入分别为6911.6万美元和6264.5万美元[225] - 2021年支付利息13,691千美元，2020年为21,815千美元[229] 贷款损失拨备相关指标变化 - 2021年和2020年贷款损失拨备分别为50万美元和760万美元，占利息收入的比例分别为0.61%和9.04%，2021年较2020年减少710万美元[147] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的2970万美元增至2021年12月31日的2980万美元，增加10万美元，增幅0.5%[162] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金为2990万美元，其中特定组成部分为60万美元，一般组成部分为2930万美元[217][218] - 2021年贷款冲销额为427000美元，回收额为74000美元，拨备（信贷）为500000美元[288] - 2020年冲销额为59000美元，回收额为300000美元，拨备为7646000美元[289] 非利息收入与支出相关指标变化 - 2021年非利息收入增至880万美元，较2020年增加460万美元，主要因商业存款账户手续费收入增加，其中医用大麻行业商业存款账户手续费收入从2020年的220万美元增至2021年的510万美元[150] - 2021年非利息支出增至2250万美元，较2020年增加220万美元，主要因专业服务和其他运营费用增加，专业服务费用增加170万美元，增幅87.4%，其他运营费用增加70万美元，增幅20.3%，部分被薪酬和福利费用减少抵消[152] - 2021年和2020年，公司非利息收入分别为879.9万美元和418.3万美元[225] - 2021年和2020年，公司非利息支出分别为2250.3万美元和2029.6万美元[225] 所得税相关指标变化 - 2021年所得税费用增至1390万美元，较2020年增加390万美元，2021年和2020年的有效所得税税率分别为25.4%和25.7%[153] - 2021年支付所得税16,808千美元，2020年为9,360千美元[229] - 2021年和2020年公司未确认与所得税相关的利息或罚款，截至2021年和2020年12月31日无不确定税务状况应计项目，2016 - 2017年税务审计时效延长至2022年12月31日[265] 资本返还与比率相关指标 - 2021年公司通过普通股股息向普通股股东返还950万美元资本[137] - 2021年12月31日，公司基于风险的一级资本比率为19.0%[137] 资产项目相关指标变化 - 现金及现金等价物从2020年12月31日的4.586亿美元增至2021年12月31日的5.966亿美元，增加1.38亿美元，增幅30.1%[159] - 投资证券从2020年12月31日的2110万美元增至2021年12月31日的2330万美元，增加220万美元，增幅10.2%[160] - 贷款持有待售从2020年12月31日的20万美元降至2021年12月31日的0美元；扣除未实现收入后的贷款从2020年12月31日的15.7亿美元降至2021年12月31日的14.8亿美元[161] - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊余成本1.3021亿美元，公允价值1.3351亿美元；持有至到期证券摊余成本9918万美元，公允价值1.0025亿美元[276] - 截至2020年12月31日，可供出售证券摊余成本1.9258亿美元，公允价值1.9882亿美元；持有至到期证券摊余成本1224万美元，公允价值1530万美元[276] - 截至2021年12月31日，可供出售证券公允价值为1586000美元，未实现损失为42000美元；持有至到期证券公允价值为8501000美元，未实现损失为134000美元[281] - 截至2020年12月31日，可供出售证券公允价值为2357000美元，未实现损失为23000美元[281] - 截至2021年12月31日，公司贷款应收款未偿还余额为14.84847亿美元，2020年为15.65807亿美元[284] - 2021年12月31日，商业和工业贷款为57151000美元，2020年为121808000美元[284] - 2021年12月31日，1 - 4户住宅房地产抵押贷款为750525000美元，2020年为670827000美元[284] - 2021年末贷款总额为148.4847亿美元，2020年末为156.5807亿美元[303] - 2021年末关联方贷款余额为828.2万美元，年初为1094.2万美元，当年新增49.9万美元，还款315.9万美元[304] - 2021年末和2020年末质押贷款本金余额分别约为7.511亿美元和7.035亿美元[304] - 2021年末其他房地产拥有量（OREO）为170万美元，2020年末为13.9万美元，增加150万美元[307] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，公司房产和设备净值分别为626.5万美元和669.8万美元，2021年和2020年折旧和摊销费用分别为49.6万美元和49.8万美元[318] 负债项目相关指标变化 - 存款从2020年12月31日的16亿美元增至2021年12月31日的18亿美元，增加1.76亿美元，增幅11.1%[163] - 借款从2020年12月31日的2.672亿美元降至2021年12月31日的1.209亿美元，减少1.463亿美元[164] - 2021年末存款总额为17.6841亿美元，2020年末为15.92443亿美元[309] - 2021年存款利息支出为975.4万美元，2020年为1771.1万美元[311] - 2021年末借款总额为7815万美元，2020年末为13465万美元[312] - 2021年末公司从FHLBNY获得5.965亿美元信贷额度，其中7820万美元已使用，4000万美元为信用证，4783万美元未使用[312] 未使用承诺与信用证相关指标 - 截至2021年12月31日，公司未使用的贷款承诺为1.177亿美元[171] - 2021年12月31日和2020年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为1.177亿美元和1.446亿美元[184] - 2021年12月31日和2020年12月31日，与客户的备用信用证分别为150万美元和170万美元[185] 季度财务指标变化 - 2021年第四季度至第一季度，净收入分别为1007.3万美元、1050.1万美元、1075.7万美元和942.9万美元[204] - 2021年第四季度至第一季度，普通股基本每股净收入分别为0.85美元、0.88美元、0.90美元和0.80美元[204] - 2021年第四季度至第一季度，普通股摊薄每股净收入分别为0.83美元、0.87美元、0.89美元和0.77美元[204] 每股收益相关指标变化 - 2021年和2020年，基本每股收益分别为3.43美元和2.40美元，摊薄每股收益分别为3.36美元和2.37美元[225] - 2021年基本每股收益3.43美元，稀释每股收益3.36美元；2020年基本每股收益2.40美元，稀释每股收益2.37美元[270] 现金流相关指标变化 - 2021年经营活动提供的净现金为38,641千美元，2020年为36,517千美元，同比增长5.8%[229] - 2021年投资活动提供的净现金为79,189千美元，2020年使用的净现金为133,787千美元[229] - 2021年融资活动提供的净现金为20,122千美元，2020年为364,264千美元[229] - 2021年现金及现金等价物增加137,952千美元，2020年增加266,994千美元[229] 会计政策与准则相关 - 作为小报告公司，当前预期信用损失（CECL）标准在2022年12月15日后对公司生效[202] - 参考利率改革相关准则（ASU 2020 - 04）有效期至2022年12月31日，公司预计应用该准则对合并财务报表无重大影响[273] - 作为小报告公司，预期信用损失（CECL）方法2023年起对公司生效[272] 证券投资相关 - 2021年投资证券净未实现损失29.4万美元，税项影响7.6万美元，其他综合收益变动为 - 21.8万美元；2020年净未实现收益53.7万美元，税项影响 - 13.2万美元，其他综合收益变动为40.5万美元[269] - 2021年和2020年公司未出售任何投资证券，截至2021年和2020年12月31日，公司用4000万美元信用证作为公共存款抵押[279] 贷款相关业务指标 - 2021年12月31日，30 - 59天逾期贷款为81000美元，60 - 89天逾期贷款为349000美元，超过90天且未计提利息贷款为4308000美元；2020年对应数据分别为45000美元、2705000美元、8729000美元[284][286] - 截至2021年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为591000美元，集体评估减值的为29254000美元[288] - 截至2021年12月31日，单独评估减值的贷款为10302000美元，集体评估减值的为1474545000美元[288] - 2021年末减值贷款记录投资为10302000美元，未偿还本金余额为15161000美元，相关拨