Parke Bancorp, Inc. 601 Delsea Drive, Washington Township, NJ 08080 Contact: Vito S. Pantilione, President and CEO Jonathan D. Hill, Senior Vice President and CFO (856) 256-2500 PARKE BANCORP, INC. ANNOUNCES FIRST QUARTER 2025 EARNINGS | Highlights: | | | --- | --- | | Net Income: | $7.8 million for Q1 2025, increased 5.12% over Q4 2024 | | Revenue: | $34.7 million for Q1 2025, increased 0.6% over Q4 2024 | | Total Assets: | $2.14 billion, flat compared to December 31, 2024 | | Total Loans: | $1.88 billion, ...

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产21.4亿美元，较2023年12月31日增长5.9%；总负债18.4亿美元；股东权益总额3.001亿美元，较2023年12月31日增长5.5%[149] - 2024年归属于普通股股东的净利润为2750万美元，较上一年减少3.3%，主要由于净利息收入减少、信贷损失拨备增加和非利息收入减少，部分被非利息费用减少所抵消[149] - 2024财年，公司通过现金股息向普通股股东返还860万美元资本，并以430万美元的总成本回购了20万股普通股[149] - 2024年12月31日，公司基于风险的一级资本比率为21.2%[149] - 截至2024年12月31日，公司总资产为21.4亿美元，较2023年增加1.187亿美元，增幅5.9%，主要因现金及现金等价物和贷款增加[169] - 截至2024年12月31日，公司总负债为18.4亿美元，较2023年增加1.03亿美元，增幅5.9%，主要因存款增加[170] - 截至2024年12月31日，公司总权益为3.001亿美元，较2023年增加1580万美元，增幅5.5%[171] - 2024年末总资产为21.42236亿美元，较2023年末的20.235亿美元增长5.87%[220] - 2024年末总负债为18.42163亿美元，较2023年末的17.39183亿美元增长5.91%[220] - 2024年末股东权益为3.00073亿美元，较2023年末的2.84317亿美元增长5.54%[220] - 2024年净利润为2751.2万美元，较2023年的2846.2万美元下降3.34%[221] - 2024年综合收益为2757.9万美元，较2023年的2858.4万美元下降3.51%[222] - 2024年净利润为2751.2万美元，2023年为2846.2万美元[225] - 2024年经营活动提供的净现金为3515.8万美元，2023年为2301.8万美元[225] - 2024年投资活动使用的净现金为8007.1万美元，2023年为3489.2万美元[225] - 2024年融资活动提供的净现金为8606.4万美元，2023年为1010万美元[225] - 2024年现金及现金等价物增加4115.1万美元，2023年减少177.4万美元[225] - 2024年12月31日现金及现金等价物为22152.7万美元，2023年为18037.6万美元[225] - 2024年支付利息6258.3万美元，2023年为4700.8万美元[225] - 2024年支付所得税454.2万美元，2023年为1467.7万美元[225] - 2024年和2023年基本每股收益分别为2.30美元和2.38美元[279] - 2024年和2023年摊薄每股收益分别为2.27美元和2.35美元[279] - 2024年和2023年公司分别支付普通股现金股息860万美元[329] - 2024年公司回购20万股流通普通股，花费430万美元，平均价格为每股21.28美元[331] 利息收支及净利息收入关键指标变化 - 2024年净利息收入为5870万美元，较2023年的6420万美元减少550万美元，降幅8.6%；利息收入增至1.251亿美元，较2023年增加1240万美元，增幅11.0%；利息支出增至6640万美元，较2023年增加1790万美元，增幅36.9%[152] - 2024年净利息收益率为3.00%，2023年为3.34%；利率差2024年为1.94%，2023年为2.42%[154] - 2024年总利息收入为1.25113亿美元，较2023年的1.12704亿美元增长11%[221] - 2024年总利息支出为6640.5万美元，较2023年的4849万美元增长36.94%[221] - 2024年净利息收入为5870.8万美元，较2023年的6421.4万美元下降8.57%[221] - 2024年和2023年12月31日，社区银行部门总利息收入分别为12511.3万美元和11270.4万美元[276] - 2024年和2023年12月31日，社区银行部门总利息支出分别为6640.5万美元和4849万美元[276] - 2024年和2023年12月31日，社区银行部门净利息收入分别为5798万美元和6626.5万美元[276] 贷款业务关键指标变化 - 2024年贷款平均余额为18.10931亿美元，利息收入为1.17834亿美元，收益率为6.51%；2023年贷款平均余额为17.82055亿美元，利息收入为1.06061亿美元，收益率为5.95%[154] - 截至2024年12月31日，贷款净额增至18.7亿美元，较2023年增加8080万美元，增幅4.5%，主要因住宅多户贷款和商业自用贷款增加[175] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合总计19亿美元，相关的信贷损失准备金（ACL）为3260万美元[217] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为1.225亿美元和0.938亿美元[197] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，备用信用证分别为60万美元和150万美元[198] - 管理层调整贷款组合平均期限，将提前还款速度增减20%，对ACL估计的影响范围在90万美元至 - 120万美元之间[192] - 截至2024年12月31日，公司贷款应收款未偿还余额为18.7亿美元，其中包括净递延贷款成本和未摊销折扣180万美元[291] - 截至2023年12月31日，公司贷款应收款中的净递延贷款成本和未摊销折扣为270万美元[291] - 截至2024年12月31日，贷款应收款总额1868153000美元，贷款信用损失准备32573000美元，扣除准备后净额1835580000美元[292] - 截至2023年12月31日，贷款应收款总额1787340000美元，贷款信用损失准备32131000美元，扣除准备后净额1755209000美元[292] - 截至2024年12月31日，总贷款为1868153000美元，逾期贷款总计13225000美元，其中30 - 59天逾期257000美元，60 - 89天逾期816000美元，超过90天逾期12152000美元[294] - 截至2023年12月31日，总贷款为1787340000美元，逾期贷款总计11144000美元，其中30 - 59天逾期124000美元，60 - 89天逾期3782000美元，超过90天逾期7238000美元[294] - 2024年12月31日，非应计贷款总计11773000美元，其中无信用损失准备的非应计贷款6537000美元，有信用损失准备的非应计贷款5236000美元，逾期超过90天仍计息贷款379000美元[294] - 2023年12月31日，非应计贷款总计7238000美元，其中无信用损失准备的非应计贷款6403000美元，有信用损失准备的非应计贷款835000美元，逾期超过90天仍计息贷款无[295] - 截至2024年12月31日，信用损失准备总计32573000美元，较2023年的32131000美元有所增加[296] - 2024年信用损失准备变动：冲销21000美元，回收103000美元，拨备360000美元[296] - 2023年信用损失准备变动：采用ASC 326影响1858000美元，回收18000美元，拨备 - 1590000美元[298] - 2024年住宅多户家庭信用损失准备增加，主要因贷款余额增加和组合规模增加导致定性因素上升[296] - 2024年建筑贷款信用损失准备减少，因贷款余额减少、组合规模下降导致定性因素降低和往年损失摊销导致年份损失因素降低[296] - 2024年商业非自有自用信用损失准备减少，因问题贷款余额减少导致定性因素降低和往年损失摊销导致年份损失因素降低[296] - 截至2024年12月31日，抵押依赖贷款总额为1.1773亿美元，其中房地产抵押依赖贷款为1.1773亿美元[299] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款总额为3.5381亿美元，其中“通过”贷款为3.4697亿美元，次级贷款为68.4万美元[302] - 截至2024年12月31日，建筑贷款总额为1.49346亿美元，其中“通过”贷款为1.48255亿美元，次级贷款为109.1万美元[302] - 截至2024年12月31日，商业自用贷款总额为1.60441亿美元，其中“通过”贷款为1.60041亿美元，次级贷款为40万美元[302] - 截至2024年12月31日，商业非自用贷款总额为3.71298亿美元，其中“通过”贷款为3.54354亿美元，其他特别提及资产为114.59万美元，次级贷款为548.5万美元[302][303] - 截至2024年12月31日，1 - 4户住宅贷款总额为4.4788亿美元，其中正常贷款为4.44997亿美元，不良贷款为28.83万美元[303] - 截至2024年12月31日，1 - 4户住宅投资贷款总额为5.24167亿美元，其中正常贷款为5.22558亿美元，不良贷款为160.9万美元[303] - 截至2024年12月31日，多户住宅贷款总额为1.74756亿美元，均为“通过”贷款[303] - 截至2024年12月31日，消费贷款总额为488.4万美元，其中正常贷款为488.4万美元，当期总冲销为2.1万美元[303] - 截至2024年和2023年12月31日，公司积极推进止赎的住宅房地产贷款分别为490万美元和120万美元[306] - 2024年关联方贷款年初余额69.6万美元，新增贷款37.5万美元，还款51万美元，年末余额56.1万美元[308] - 截至2024年和2023年12月31日，公司向FHLBNY借款质押的未偿还贷款本金余额分别约为7.405亿美元和13亿美元[308] - 截至2024年12月31日，公司向FRB借款质押的未偿还贷款本金余额约为3.61亿美元，2023年无质押[309] 非利息收支关键指标变化 - 2024年非利息收入为430.1万美元，较2023年的669.2万美元减少239.1万美元，降幅35.7%，主要由于与大麻相关业务存款费用和其他贷款费用相关的手续费收入减少[164] - 2024年来自从事大麻行业的商业存款账户的手续费收入总计110万美元，2023年为340万美元[165] - 2024年非利息费用从2023年的3530万美元降至2600万美元，减少930万美元，降幅26.3%，主要因其他运营费用减少1010万美元[167] - 2024年所得税费用从2023年的920万美元降至880万美元，减少40万美元，有效所得税税率从24.5%降至24.2%[168] - 2024年非利息收入为430.1万美元，较2023年的669.2万美元下降35.73%[221] - 2024年非利息支出为2598.4万美元，较2023年的3526.7万美元下降26.32%[221] 资产负债项目关键指标变化 - 2024年现金及现金等价物增至2.215亿美元，较2023年增加4120万美元，增幅22.8%，主要因存款和借款增加[173] - 2024年投资证券降至1480万美元，较2023年减少160万美元，降幅9.9%，主要因还款180万美元[174] - 截至2024年12月31日，存款增至16.3亿美元，较2023年增加7820万美元，增幅5.0%，主要因定期存款和货币市场存款增加[177] - 截至2024年12月31日，借款增至1.883亿美元，较2023年增加2020万美元，主要因FHLBNY预付款增加2000万美元[178] - 截至2024年12月31日，生息资产总计19.69639亿美元，其中贷款为17.77414亿美元[192] - 截至2024年12月31日，付息负债总计14.89041亿美元，包括NOW、储蓄和货币市场存款7.13568亿美元等[192] - 截至2024年12月31日，利率敏感缺口为4.80598亿美元，累计利率缺口为4.80598亿美元[192]

收入情况 - 2024年Q4净收入740万美元，较Q3下降1.5%；全年净收入2750万美元，较2023年下降3.3%[1][3][4] - 2024年Q4营收3450万美元，较Q3增长4.4%[1] - 2024年Q4净利息收入1560万美元，较2023年同期增长0.7%；全年净利息收入5870万美元，下降8.6%[2][9] - 2024年Q4非利息收入110万美元，较2023年同期下降23.1%；全年非利息收入430万美元，下降35.7%[3][9] - 2024年全年利息收入为1.25113亿美元，高于2023年的1.12704亿美元；利息支出为6640.5万美元，高于2023年的4849万美元[21] - 2024年全年净利息收入为5870.8万美元，低于2023年的6421.4万美元[21] - 2024年全年非利息收入为430.1万美元，低于2023年的669.2万美元；非利息支出为2598.4万美元，低于2023年的3526.7万美元[21] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产21.4亿美元，较2023年12月31日增长5.9%；总贷款18.7亿美元，增长4.5%；总存款16.3亿美元，增长5.0%[1] - 截至2024年12月31日，不良贷款增至1180万美元，占总贷款的0.63%；不良资产占总资产的0.62%[13] - 截至2024年12月31日的十二个月内，总借款增加2020万美元，从2023年12月31日的1.681亿美元增至2024年12月31日的1.883亿美元[16] - 截至2024年12月31日，总股本从2023年12月31日的2.843亿美元增至3.001亿美元，增加1580万美元，增幅5.5%[16] - 2024年12月31日现金及现金等价物为2.21527亿美元，高于2023年12月31日的1.80376亿美元[20] - 2024年12月31日，贷款损失准备为3257.3万美元，非应计贷款为1178.2万美元，高于2023年12月31日的726.1万美元[23] 支出与拨备情况 - 2024年Q4非利息支出690万美元，较2023年同期增长9.0%；全年非利息支出2600万美元，下降26.3%[3][9] - 2024年Q4拨备信用损失增加60万美元至20万美元；全年增加280万美元至70万美元[2][9] 盈利指标情况 - 2024年全年归属于公司的净利润为2751.2万美元，低于2023年的2846.2万美元[21] - 2024年全年基本每股收益为2.30美元，低于2023年的2.38美元；摊薄后每股收益为2.27美元，低于2023年的2.35美元[21] - 2024年全年平均资产回报率为1.38%，低于2023年的1.45%；平均普通股权益回报率为9.36%，低于2023年的10.21%[22] 公司预期与运营指标情况 - 公司预计2025年贷款需求将持续缓慢增长，新住房建设市场改善速度将快于其他行业[14] - 公司成本效率比提高至接近41%，信贷损失准备金率维持在1.74%，30至89天逾期贷款较2023年末减少250万美元[14]

财务状况 - 公司总资产为20.7亿美元，总股本为2.965亿美元[97] - 2024年第三季度，公司总资产为20.04亿美元，较2023年第三季度增长1.8%[112] - 2024年第三季度，公司总负债和股东权益为20.04亿美元，较2023年第三季度增长1.8%[112] - 2024年9月30日，公司总资产为20.70亿美元，较2023年12月31日增长2.1%[115] - 2024年9月30日，公司总负债为17.70亿美元，较2023年12月31日增长1.7%[116] - 现金及现金等价物减少790万美元至1.724亿美元，减少4.4%[119] - 投资证券减少110万美元至1530万美元，减少6.8%[120] - 贷款总额增加5260万美元至18.4亿美元，增加2.9%[126] - 存款总额增加610万美元至15.6亿美元，增加0.4%[127] - 借款总额增加2020万美元至1.883亿美元[129] - 总股本增加1210万美元至2.965亿美元，增加4.3%[130] - 公司和银行的Tier 1杠杆资本比率分别为15.46%和16.91%[140] 收入与支出 - 2024年第三季度净利润为750万美元，同比增长634.1%[98] - 2024年第三季度净利息收入为1470万美元，同比下降6.1%[99] - 2024年第三季度非利息收入为90万美元，同比下降50%[102] - 2024年第三季度非利息支出为640万美元，同比下降59.8%[103] - 2024年前九个月净利润为2010万美元，同比下降0.8%[105] - 2024年前九个月净利息收入为4310万美元，同比下降11.5%[106] - 2024年前九个月非利息收入为320万美元，同比下降39.3%[108] - 2024年第三季度，净利息收入为1472.3万美元，较2023年第三季度减少6.1%[112] - 2024年第三季度，贷款平均余额为18.20亿美元，利息收入为3016.1万美元，收益率6.59%[112] - 2024年第三季度，投资证券平均余额为2400.4万美元，利息收入为265万美元，收益率4.39%[112] - 2024年第三季度，总利息收入资产平均余额为19.72亿美元，利息收入为3212.2万美元，收益率6.48%[112] - 2024年第三季度，总利息支出负债平均余额为15.06亿美元，利息支出为1739.9万美元，成本率4.60%[112] - 2024年第三季度，净利息利差为1.88%，净利息收益率为2.97%[112] 信贷损失准备金 - 2024年第三季度信贷损失准备金为0.1百万美元的回收，而去年同期为0.3百万美元的准备金[100] - 2024年前九个月信贷损失准备金为50万美元，而去年同期为160万美元的回收[107] - 公司根据贷款和租赁组合的定期评估以及其他相关因素，确定信贷损失准备金，分为特定准备金和一般计算两部分[143] - 特定准备金针对不具有相似风险特征的贷款和租赁，包括依赖抵押品的贷款，当抵押品的收回可能性很大时，贷款被视为依赖抵押品[143] - 一般准备金覆盖尚未单独识别的预期信贷损失，准备金计算和确定过程依赖于关键假设，这些假设会根据贷款组合表现、借款人财务实力、行业前景和经济状况的变化而调整[144] 现金流 - 经营活动提供的现金为2660万美元，相比去年同期的1400万美元有所增加[135] - 投资活动使用的现金为5230万美元，相比去年同期的4800万美元有所增加[136] - 融资活动提供的现金为1770万美元，相比去年同期的2140万美元有所减少[137] 控制与合规 - 公司管理层评估了披露控制和程序的有效性，首席执行官和首席财务官认为这些控制和程序是有效的[145] - 公司在上一财季没有发生任何重大变化，这些变化可能对公司的财务报告内部控制产生重大影响[146] 法律诉讼 - 公司面临一项法律诉讼，涉及Absecon Gardens Condominium Association的索赔，金额约为170万美元，目前处于发现阶段，难以确定公司是否对此负责[147] - 公司还面临Mori Restaurant LLC的法律诉讼，涉及Voorhees Diner Corporation的贷款，金额为140万美元，公司认为此诉讼无根据，并计划积极辩护[148] 股票回购 - 公司在2024年第三季度回购了总计100,000股股票，平均回购价格为每股20.10美元[152] - 公司宣布了一项股票回购计划，计划在公开市场上回购公司约5%的流通股，符合所有适用的证券法律和法规[152]

财务指标 - 第三季度总收入为33.0百万美元，同比增长5.2%[1] - 第三季度净收入为7.5百万美元，同比增长16.3%[1] - 截至2024年9月30日，总资产为20.7亿美元，较2023年12月31日增长2.1%[1] - 截至2024年9月30日，总贷款为18.4亿美元，较2023年12月31日增长2.9%[1] - 截至2024年9月30日，总存款为15.6亿美元，较2023年12月31日增长0.4%[1] - 资产总额为20.65亿美元，较上年同期增加2.1%[20] - 贷款净额为18.08亿美元，较上年同期增加3.0%[20] - 非息存款为1.98亿美元，较上年同期下降14.5%[20] - 利息收入为3.21亿美元，较上年同期增加10.3%[21] - 净利息收入为1.47亿美元，较上年同期下降6.1%[21] - 资产收益率为1.49%，较上年同期提高1.28个百分点[22] - 股东权益收益率为10.08%，较上年同期提高8.65个百分点[22] - 贷款损失准备占贷款总额的1.76%，较上年末下降0.04个百分点[23] 收益情况 - 第三季度净息差下降6.1%至14.7百万美元[2] - 第三季度非利息收入下降50.9%至0.9百万美元[4] - 第三季度非利息支出下降59.8%至6.4百万美元[4] - 拨备回收141万美元，上年同期计提拨备300万美元[21] - 净利润为7508万美元，较上年同期增长631.3%[21] 业务发展 - 公司正在探索新的贷款市场以支持贷款组合的增长，并在贷款市场增加了新的有经验的商业贷款人员[16]

财务状况 - 公司总资产为20.3亿美元，总权益为2.928亿美元[149] - 总资产增加0.2%至20.27亿美元，主要由于贷款增加和受限股票增加所致[170] - 负债总额减少0.3%至17.34亿美元，主要由于存款减少3.6%至14.96亿美元，部分被借款增加40.0%至21.82亿美元所抵消[170,171] - 股东权益增加3.0%至2.93亿美元，主要由于留存收益增加所致[172] 经营业绩 - 第二季度净收入为650万美元，每股基本收益为0.54美元，每股摊薄收益为0.53美元[150] - 第二季度净收入同比下降34.6%至1.26亿美元，主要由于利息支出增加、信贷损失准备计提增加和非利息收入减少[156] - 净利息收入同比下降9.8%至1.43亿美元，主要由于存款和借款利息支出增加[151] - 净利息收入同比下降14.1%至2.84亿美元，主要由于存款利息支出大幅增加[157] - 信贷损失准备为50万美元，与上年同期持平[152] - 信贷损失准备计提为70万美元，上年同期为回拨190万美元[158] - 非利息收入同比下降25%至120万美元，主要由于存款账户服务费收入减少[153] - 非利息收入同比下降33%至230万美元，主要由于大麻相关存款服务费收入减少[159] - 非利息支出同比下降2.1%至620万美元，主要由于其他营业支出和数据处理费用减少[154] 资产负债情况 - 现金及现金等价物减少7.0%至1.68亿美元，主要由于贷款增加和存款减少所致，部分被借款增加所抵消[174] - 投资证券减少5.4%至1.55亿美元，主要由于正常偿还所致[175] - 贷款净额增加1.0%至18.05亿美元，主要由于建筑和多户家庭贷款组合增加所致[176,177,178,179,180] - 贷款总额增加至18.05亿美元，增长1.0%[181] - 存款总额减少至14.96亿美元，下降3.6%[183] - 借款总额增加至21.82亿美元，主要由于联邦住房贷款银行短期借款增加[186] - 股东权益增加至29.28亿美元，增长3.0%[187] 流动性和资本充足性 - 公司维持良好的流动性水平，现金头寸为16.77亿美元[188] - 公司主要依靠核心存款作为稳定和低成本的资金来源[189] - 公司还利用经纪人存款作为资金来源，并与IntraFi金融网络合作[190] - 公司资本充足率良好，均被评为"资本充足"[198] 会计政策 - 公司采用复杂的信贷损失准备计算方法，需要管理层做出重大判断[200,201,202,203]

文章核心观点 公司董事会批准未来十二个月内回购最多5%普通股的计划，认为当前股价下回购股票可提升股东价值 [1][2] 分组1：股票回购计划 - 公司董事会批准未来十二个月内回购最多5%普通股的计划，可提前完成或延期，将按1934年《证券交易法》规则10b - 18限制进行公开市场购买 [1] - 回购需遵守美国证券交易委员会规定及计划中特定价格、市场交易量和时间限制 [2] 分组2：公司管理层观点 - 公司总裁兼首席执行官认为股票回购计划是公司资本管理策略组成部分，当前股价下公司股票对公司是有吸引力的投资，回购普通股可提升股东价值 [2] 分组3：公司及银行概况 - 公司于2005年1月成立，Parke Bank于1999年1月开始运营，二者主要办公室位于新泽西州华盛顿镇 [2] - Parke Bank在新泽西州和费城等地设有多家分行，是一家提供全方位服务的商业银行，主要为新泽西州和宾夕法尼亚州部分地区个人和小企业提供个人和商业金融服务，存款由联邦存款保险公司承保 [2] 分组4：公司股票交易信息 - 公司普通股在纳斯达克资本市场以“PKBK”为代码进行交易 [2]

净利润情况 - 2024年第二季度归属于普通股股东的净利润为650万美元，较2023年同期减少170万美元，降幅20.6%；上半年为1260万美元，较2023年同期减少670万美元，降幅34.6%[2][4] 非利息收入情况 - 2024年第二季度非利息收入为120万美元，较2023年同期减少40万美元，降幅24.7%；上半年为230万美元，较2023年同期减少110万美元，降幅33.0%[3][17] - 2024年第二季度，非利息收入减少40万美元，降幅24.7%；截至6月30日的六个月，非利息收入降至230万美元，较2023年同期减少110万美元，降幅33.0%[42] 利息支出情况 - 2024年第二季度利息支出为1590万美元，较2023年同期增加450万美元，增幅39.3%；上半年为3130万美元，较2023年同期增加1100万美元，增幅54.4%[6] 现金及现金等价物情况 - 2024年6月30日现金及现金等价物为1.677亿美元，较2023年12月31日的1.804亿美元减少[9] 不良贷款情况 - 2024年6月30日不良贷款降至700万美元，占总贷款的0.39%，较2023年12月31日减少30万美元，降幅3.8%[10] 总借款情况 - 2024年上半年总借款增加5010万美元，至6月30日达到2.182亿美元[11] 总股本情况 - 2024年6月30日总股本增至2.928亿美元，较2023年12月31日增加850万美元，增幅3.0%[11] 净利息收入情况 - 2024年第二季度净利息收入为1430万美元，较2023年同期减少160万美元，降幅9.8%[14] - 截至2024年6月30日的六个月，净利息收入降至2840万美元，较2023年同期减少460万美元，降幅14.1%[38] 总贷款与总存款情况 - 2024年6月30日总贷款为18.1亿美元，较2023年12月31日增加1.0%；总存款为15.0亿美元，较2023年12月31日减少3.6%[14] 业务挑战情况 - 公司对贷款组合增长持谨慎乐观态度，但当前利率环境和市场不确定性给公司带来挑战[24] 总资产情况 - 截至2024年6月30日，总资产增至20.3亿美元，较2023年12月31日增加360万美元，增幅0.18%[39] 信贷损失拨备情况 - 2024年第二季度，信贷损失拨备为50万美元，与2023年同期持平[41] 贷款信用损失准备情况 - 截至2024年6月30日，贷款信用损失准备为3242.5万美元，占贷款总额的1.80%[44] 非应计贷款情况 - 截至2024年6月30日，非应计贷款为698.3万美元，较2023年12月31日的726.1万美元有所下降[44] 回报率与比率情况 - 2024年第二季度，平均资产回报率为1.34%，低于2023年同期的1.67%[35] - 2024年第二季度，平均普通股权益回报率为8.88%，低于2023年同期的11.74%[35] - 2024年第二季度，净息差为3.03%，低于2023年同期的3.34%[35] - 2024年第二季度，效率比率为40.19%，高于2023年同期的36.49%[35]

公司公告 - 公司宣布每股派发0.18美元的现金股息，支付日期为2024年7月19日，股权登记日为2024年7月5日 [1] - 董事会预计将按季度支付现金股息，具体支付需由董事会决定，考虑公司和银行的财务状况及法律和监管限制 [2] 公司背景 - 公司成立于2005年1月，Parke Bank于1999年1月开始运营 [3] - 公司和银行的主要办公地点位于新泽西州华盛顿镇的601 Delsea Drive [3] - Parke Bank在新泽西州和费城设有多个分支机构，提供个人和商业金融服务，主要服务于新泽西州和宾夕法尼亚州的客户 [3] - 银行的存款由联邦存款保险公司（FDIC）保险，最高保险金额为法定上限 [3] - 公司普通股在纳斯达克资本市场交易，股票代码为“PKBK” [3] 前瞻性声明 - 公告可能包含前瞻性声明，这些声明受风险和不确定性的影响，可能导致实际结果与当前预期有显著差异 [4] - 前瞻性声明涉及公司维持资本基础、未来支付股息、增强股东价值、盈利能力和股东权益的能力，以及银行监管机构可能采取的额外纠正措施或限制 [4]

财务总体状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产20.1亿美元，总股本2.884亿美元，第一季度归属于普通股股东的净利润610万美元[79] - 截至2024年3月31日，公司总资产20.09073亿美元，较2023年12月31日减少1442.7万美元，降幅0.7%[89][92] - 截至2024年3月31日，总负债17.20687亿美元，较2023年12月31日减少1849.6万美元，降幅1.1%[90][92] - 截至2024年3月31日，总股本2.88386亿美元，较2023年12月31日增加406.9万美元，增幅1.4%[91][92][101] - 截至2024年3月31日，公司总权益较2023年12月31日增加410万美元，主要源于当期净收入620万美元，扣除普通股和优先股股息220万美元[109] 净利润情况 - 2024年第一季度，公司归属于普通股股东的净利润较去年同期减少500万美元，降幅44.8%，至610万美元[80] 利息收支情况 - 2024年第一季度，公司净利息收入为1410万美元，较2023年第一季度减少300万美元，降幅18.1%[82] - 2024年第一季度，公司利息收入较去年同期增加350万美元，增幅13.3%，主要因贷款余额和市场利率上升[82] - 2024年第一季度，公司利息支出较去年同期增加650万美元，增幅73.8%，主要因存款市场利率上升和借款利息增加[82] - 2024年第一季度净利息收入1405.4万美元，低于2023年同期的1714.9万美元；利率差为1.90%，低于2023年同期的2.87%；净息差为2.97%，低于2023年同期的3.65%[88] 信贷损失拨备 - 2024年第一季度，公司信贷损失拨备为20万美元，而2023年同期为负240万美元[83] 非利息收支情况 - 2024年第一季度，公司非利息收入为110万美元，较2023年同期减少70万美元[84] - 2024年第一季度，公司非利息支出为650万美元，较2023年同期减少20万美元，降幅3.4%[85] 所得税情况 - 2024年第一季度，公司所得税费用为220万美元，有效税率为26.6%；2023年同期所得税费用为340万美元，有效税率为23.6%[86] 美联储利率情况 - 自2022年3月以来，美联储公开市场委员会将联邦基金利率上调了525个基点，2024年3月维持联邦基金目标利率在5.25%至5.5%[69][70] 资产项目情况 - 截至2024年3月31日，贷款应收款降至17.85542亿美元，较2023年12月31日减少179.8万美元，降幅0.1%[92][98][99] - 截至2024年3月31日，公司现金头寸为1.711亿美元，多余现金主要投资于美联储的计息账户[102] 负债项目情况 - 截至2024年3月31日，总存款增至15.63704亿美元，较2023年12月31日增加1087.7万美元，增幅0.7%[90][92][99] - 截至2024年3月31日，借款总额为1.382亿美元，较2023年12月31日减少3000万美元，主要是FHLBNY预付款减少[100] 资金相关情况 - 截至2024年3月31日，公司有来自IntraFi的2.224亿美元经纪存款，FHLBNY信贷额度为9.604亿美元，其中9500万美元已使用，剩余借款能力为8.054亿美元[104] - 截至2024年3月31日，公司未偿还贷款承诺为1128万美元，资金需求将随时间逐步产生，由正常存款增长提供资金[105] 现金流量情况 - 2024年第一季度经营活动产生的现金为840万美元，上年同期为1050万美元，经营现金流减少主要因净收入下降[106] - 2024年第一季度投资活动产生的现金为360万美元，上年同期使用现金1440万美元，投资活动现金增加主要因贷款发放现金流出减少和受限股赎回[107] - 2024年第一季度融资活动使用现金2120万美元，2023年同期为3230万美元，融资活动现金使用减少因计息存款增长4670万美元，部分被无息存款减少3580万美元抵消[108] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日，公司一级杠杆资本为3.01844亿美元，比率为15.54%；Parke银行一级杠杆资本为3.31032亿美元，比率为17.05%[112] 法律诉讼情况 - Absecon Gardens公寓业主指控公司对建设相关损失负责，索赔约170万美元，案件处于调查初期[118] - 2014年Parke银行向Voorhees Diner Corporation贷款100万美元，后增至140万美元，2020年宣布违约，Mori Restaurant LLC对银行及其子公司提出反诉[120]