公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2022年12月31日的3.865亿美元增至2023年9月30日的4.092亿美元，增加2270万美元，增幅5.9%[129] - 公司总资产从2022年12月31日的3.865亿美元增至2023年9月30日的4.092亿美元，增加2270万美元[147] - 公司存款从2022年12月31日的2.895亿美元增至2023年9月30日的3.065亿美元，增加1700万美元，增幅5.9%[129] - 总存款从2022年12月31日的2.895亿美元增加1700万美元（5.9%）至2023年9月30日的3.065亿美元，主要因计息活期存款和定期存款增加[155] - 股东权益从2022年12月31日的4600万美元增加59.5万美元（1.3%）至2023年9月30日的4660万美元，因净收入增加和综合损失减少，部分被股票回购抵消[157] - 2023年第三季度公司净收入为51.3万美元，2022年同期为41.4万美元，同比增加9.9万美元[131] - 2023年前九个月公司净收入为151万美元，2022年同期为100.6万美元，同比增加50.4万美元[132] - 2023年前三季度净利润增加50.4万美元，增幅50.1%，达150万美元[187] 公司各业务线资产数据关键指标变化 - 公司总贷款从2022年12月31日的3.054亿美元增至2023年9月30日的3.305亿美元，增加2510万美元，增幅8.2%[147] - 净应收贷款从2022年12月31日的3.009亿美元增加2450万美元（8.1%）至2023年9月30日的3.254亿美元，主要因商业房地产投资组合增加[148] - 商业房地产贷款从2022年12月31日的1.486亿美元增加3780万美元（25.5%）至2023年9月30日的1.864亿美元，因公司扩张商业贷款组合策略[148] - 公司现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增至2023年9月30日的2520万美元，增加800万美元[147] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增加800万美元（46.4%）至2023年9月30日的2520万美元，因联邦基金出售及银行现金和应收款项增加[153] - 公司可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元降至2023年9月30日的4070万美元，减少1130万美元[147] - 可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元减少1140万美元（21.9%）至2023年9月30日的4070万美元，因国债到期及部分再投资[154] 2023年第三季度财务数据关键指标变化 - 2023年第三季度净收入从2022年同期的41.4万美元增加9.9万美元（23.9%）至51.3万美元，因利息和股息收入增加、信贷损失拨备减少等，部分被利息费用等增加抵消[158] - 2023年第三季度利息和股息收入从2022年同期的370万美元增加140万美元（39.5%）至510万美元，因生息资产平均收益率和平均余额增加[159][161] - 2023年第三季度利息费用从2022年同期的69.5万美元增加140万美元（201.9%）至210万美元，因存款和借款利息费用在加息环境中增加[165] - 2023年第三季度净利息收入增加5.3万美元，即1.8%，达到304.1万美元，2022年同期为298.8万美元[169] - 截至2023年9月30日的三个月，平均生息资产净额较2022年同期增加2790万美元，达到9110万美元[169] - 2023年第三季度净息差从2022年同期的3.19%降至3.00%，下降19个基点；净利率差从3.04%降至2.41%，下降63个基点[169] - 2023年第三季度信贷损失拨备为14万美元，低于2022年同期的34.6万美元；截至2023年9月30日，贷款信贷损失拨备为450万美元，占未偿还贷款的1.35% [171] - 2023年第三季度非利息收入增加4.4万美元，即31.2%，达到18.5万美元，2022年同期为14.1万美元[176] - 2023年第三季度非利息支出增加16.1万美元，即7.1%，达到240万美元，2022年同期为230万美元[178] - 2023年第三季度所得税费用增加4.3万美元，即43.9%，达到14.1万美元，2022年同期为9.8万美元；有效税率分别为21.6%和19.1% [179] - 2023年第三季度贷款平均余额为3.24867亿美元，利息收入为438万美元，收益率为5.35%；2022年同期平均余额为2.98418亿美元，利息收入为336.2万美元，收益率为4.52% [183] - 2023年第三季度计息负债平均余额为3.11962亿美元，利息支出为209.8万美元，利率为2.66%；2022年同期平均余额为3.12391亿美元，利息支出为69.5万美元，利率为0.89% [183] - 2023年第三季度平均生息资产与计息负债的比率为129.22%，2022年同期为120.26% [183] 2023年前三季度财务数据关键指标变化 - 2023年前三季度利息和股息收入增加490万美元，增幅51.3%，达1460万美元[188] - 2023年前三季度贷款利息收入增加350万美元，增幅39.0%，达1250万美元[189] - 2023年前三季度证券和受限股利息收入增加40.7万美元，增幅123.0%，达73.8万美元[192] - 2023年前三季度现金及现金等价物利息收入增加100万美元，增幅372.1%，达130万美元[193] - 2023年前三季度利息支出增加330万美元，增幅171.0%，达520万美元[194] - 2023年前三季度净利息收入增加160万美元，增幅21.2%，达930万美元[198] - 2023年前三季度信贷损失拨备为57万美元，低于2022年的63.9万美元[200] - 2023年前三季度非利息收入增加17.2万美元，增幅42.0%，达58.2万美元[202] - 2023年前九个月非利息收入增加17.2万美元，增幅42.0%，达58.2万美元[203] - 2023年前九个月非利息支出增加120万美元，增幅18.9%，达740万美元[205] - 2023年前九个月所得税费用增加18.6万美元，达42万美元，有效税率为21.8% [207] - 2023年前九个月贷款平均余额3.15647亿美元，利息收入1253.3万美元，收益率5.30% [209] - 2023年前九个月总生息资产平均余额3.92254亿美元，利息收入1455.5万美元，收益率4.97% [209] - 2023年前九个月总付息负债平均余额3.11339亿美元，利息支出524.7万美元，成本率2.25% [209] - 2023年前九个月净利息收入930.8万美元，净息差3.18% [209][210] - 2023年前九个月净利息收入较2022年增加162.6万美元，其中利率因素贡献92.9万美元，规模因素贡献69.7万美元[214] 商业房地产贷款相关数据 - 2023年9月30日，非业主占用商业房地产贷款组合约73%（1.095亿美元）需进行压力测试，商业房地产投资组合平均贷款价值比为62.9%，债务偿付覆盖率为1.38倍[149] 不良资产与贷款损失相关数据 - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额81.4万美元，占总贷款的0.25% [217] - 截至2023年9月30日，不良资产总额81.4万美元，占总资产的0.20% [217] - 2023年9月30日，不良贷款为81.4万美元，占总贷款的0.25%；2022年12月31日，不良贷款为100万美元，占总贷款的0.34%[218] - 2023年第三季度，贷款信用损失拨备从2022年同期的34.6万美元降至15.3万美元，降幅为55.8%；2023年前九个月，从2022年同期的63.9万美元降至60.2万美元，降幅为5.8%[221] - 2023年前九个月，商业和工业贷款额外部分冲销14.4万美元，部分被1.8万美元的回收款抵消[221] - 2023年9月30日，期末贷款损失准备金与不良贷款的比率为548.89%，与总贷款的比率为1.35%；2022年9月30日，这两个比率分别为281.98%和1.24%[220] 公司借款与信贷额度相关数据 - 2023年9月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.688亿美元，已提取5190万美元，另有1420万美元用于担保市政存款信用证[223] - 2023年9月30日，公司还可从大西洋社区银行家银行借款750万美元，从南方州银行借款500万美元，并与费城联邦储备银行保持200万美元的信贷额度[223] 公司流动性与定期存款相关数据 - 2023年和2022年前九个月，公司流动性比率平均分别为13.1%和10.8%，公司目标是保持流动性比率在5.0%或更高[224] - 2023年9月30日，现金及现金等价物总计2520万美元，可供出售债务证券总计4070万美元[226] - 2023年9月30日，一年内到期的定期存款证总计7150万美元，占定期存款证的61.4%，占总存款的23.3%[227] 公司未偿还承诺与额度相关数据 - 2023年9月30日，公司有3300万美元的未偿还贷款发放承诺、1280万美元的未使用信贷额度和280万美元的未使用备用信用证[230]

财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2022年12月31日的3.865亿美元增至2023年6月30日的4.126亿美元，增长2600万美元，增幅6.7%[122] - 公司存款从2022年12月31日的2.895亿美元增至2023年6月30日的3.121亿美元，增长2260万美元，增幅7.8%[122] - 2023年第二季度公司净收入为58.8万美元，2022年同期为34.7万美元，同比增加24.1万美元[124] - 2023年上半年公司净收入为99.7万美元，2022年同期为59.2万美元，同比增加40.5万美元[125] - 截至2023年6月30日，总资产从2022年12月31日的3.865亿美元增至4.126亿美元，增加260万美元[141] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增至4250万美元，增加2530万美元，增幅147.0%[141][149] - 截至2023年6月30日，总贷款从2022年12月31日的3.054亿美元增至3.223亿美元，增加1690万美元，增幅5.5%[141] - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元降至3480万美元，减少1720万美元，降幅33.1%[141][150] - 截至2023年6月30日，总存款从2022年12月31日的2.895亿美元增至3.121亿美元，增加2260万美元，增幅7.8%[151] - 截至2023年6月30日，从联邦住房贷款银行（FHLB）的借款总额从2022年12月31日的4760万美元增至5040万美元，增加280万美元，增幅5.8%[152] - 截至2023年6月30日，股东权益从2022年12月31日的4600万美元增至4620万美元，增加19万美元，增幅0.4%[153] - 2023年第二季度净利润从2022年同期的34.7万美元增至58.8万美元，增加24.1万美元，增幅69.5%[154] - 2023年第二季度利息和股息收入从2022年同期的320万美元增至500万美元，增加190万美元，增幅60.2%[155] - 2023年第二季度利息支出从2022年同期的65.8万美元增至180万美元，增加120万美元，增幅177.4%[161] - 截至2023年6月30日的三个月，交易账户平均余额减少3490万美元至14190万美元，定期存款平均余额增加2470万美元至11820万美元[164] - 截至2023年6月30日的三个月，联邦住房贷款银行借款利息支出增加25.3万美元，增幅137.5%，至43.7万美元[165] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入增加72.9万美元，增幅29.2%，至320万美元[166] - 截至2023年6月30日的三个月，平均生息资产净额增加1930万美元至8320万美元，净息差增加59个基点至3.29%，净息差率增加24个基点至2.80%[167] - 截至2023年6月30日的三个月，信贷损失拨备为24.7万美元，高于2022年同期的20.3万美元，贷款信贷损失拨备为430万美元，占贷款总额的1.34%[169] - 截至2023年6月30日的三个月，非利息收入增加11.2万美元，增幅76.2%，至25.9万美元；非利息支出增加48.4万美元，增幅24.1%，至250万美元[171] - 截至2023年6月30日的三个月，所得税费用增加7.2万美元，至15.3万美元，有效税率为20.6%[172] - 截至2023年6月30日，贷款平均余额为3.17454亿美元，利息收入为435.5万美元，收益率为5.50%；债务和股权证券平均余额为3400.4万美元，利息收入为17.7万美元，收益率为2.08%[174] - 利率/交易量分析显示，截至2023年6月30日的三个月，净利息收入增加72.9万美元，其中利率因素贡献49.6万美元，交易量因素贡献23.3万美元[176] - 截至2023年6月30日的六个月，净收入增加40.5万美元，增幅68.4%，至99.7万美元，主要得益于利息和股息收入增加350万美元以及非利息收入增加12.8万美元[176] - 截至2023年6月30日的六个月，生息资产平均收益率从2022年同期的3.38%增至4.91%，增加153个基点，平均余额增加3330万美元[178] - 截至2023年6月30日的六个月，贷款利息收入增加250万美元，增幅44.2%，达820万美元，平均收益率从4.15%增至5.28%，平均余额从2.742亿美元增至3.11亿美元[179] - 截至2023年6月30日的六个月，证券和受限股利息收入增加22万美元，增幅121.5%，达40.1万美元，债务和股权证券平均收益率从1.03%增至1.85%，平均余额增加430万美元，增幅14.2%[183] - 截至2023年6月30日的六个月，现金及现金等价物利息收入增加76.1万美元，增幅753.5%，达86.2万美元，平均收益率从0.43%增至4.41%，平均余额减少850万美元，降幅17.8%[185] - 截至2023年6月30日的六个月，利息支出增加190万美元，增幅153.5%，达320万美元，生息负债平均成本从0.86%增至2.03%，平均余额增加2070万美元[186] - 截至2023年6月30日的六个月，存款利息支出增加140万美元，增幅154.8%，达230万美元，付息存款平均成本增加107个基点，平均余额增加510万美元[187] - 截至2023年6月30日的六个月，联邦住房贷款银行借款利息支出增加50万美元，增幅150.2%，达83.3万美元，平均成本从1.96%增至3.36%，平均借款额增加1560万美元[188][189] - 截至2023年6月30日的六个月，净利息收入增加160万美元，增幅33.5%，达630万美元，平均生息资产净额增加1250万美元，净息差增加60个基点至3.28%，净息差率增加36个基点至2.88%[190][191] - 截至2023年6月30日的六个月，信贷损失拨备为43万美元，高于2022年同期的29.3万美元，贷款信贷损失拨备为44.9万美元，未使用承诺回收1.9万美元，信贷损失准备金为430万美元，占贷款余额的1.34%[193] - 截至2023年6月30日的六个月，非利息收入为39.7万美元，较2022年同期增加12.8万美元，增幅47.6%[194] - 2023年上半年非利息收入增加12.8万美元，增幅47.6%，达39.7万美元[196] - 2023年上半年非利息支出增加100万美元，增幅25.8%，达500万美元[196] - 2023年上半年所得税费用增加14.3万美元，达27.9万美元，有效税率为21.9% [197] - 2023年上半年贷款平均余额3.10961亿美元，利息收入815.3万美元，收益率5.28% [198] - 2023年上半年净利息收入626.7万美元，净息差3.28% [198] - 利率和规模变动使净利息收入增加157.4万美元[200] - 2023年6月30日，不良贷款为85万美元，占总贷款的0.26% [202] - 2023年6月30日，非应计贷款为85万美元，占总贷款的0.26% [202] - 2023年6月30日，不良资产为85万美元，占总资产的0.21% [202] - 2023年上半年，非应计贷款减少，主要因部分贷款还清、恢复计息和部分冲销[202] - 截至2023年6月30日，信用损失准备金期末余额为431.4万美元，2022年同期为343.9万美元；与非应计贷款比率为507.53%，2022年同期为211.89%；与期末贷款总额比率为1.34%，2022年同期为1.16%[203] - 2023年第二季度信用损失拨备较2022年同期增加4.4万美元，增幅21.7%，达24.7万美元；上半年较2022年同期增加13.7万美元，增幅46.8%，达43万美元[203] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物总计4250万美元，可供出售债务证券总计3480万美元[210] - 截至2023年6月30日，一年内到期的定期存款总计5480万美元，占定期存款的43.7%，占总存款的17.6%[212] - 截至2023年6月30日，公司超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[214] - 截至2023年6月30日，未偿还的贷款承诺为3780万美元，未使用的信贷额度总计1360万美元，未偿还的备用信用证为280万美元[215] 公司业务线情况 - 公司业务传统上专注于发放固定利率的一至四户家庭住宅房地产贷款和提供零售存款账户，后发展了商业贷款业务[122] 公司运营影响因素 - 公司运营结果主要取决于净利息收入和非利息收入，也受信贷损失准备和非利息费用影响[123] 公司会计处理 - 公司通过信贷损失准备费用来建立信贷损失准备金，信贷损失从准备金中扣除[130] - 公司对递延税项资产的可收回性进行估计和判断，若估计未来应纳税所得额减少，可能需记录估值备抵[136][138] - 可供出售证券的公允价值从独立第三方定价服务获取，止赎房地产和抵押依赖贷款的抵押品价值通常由第三方评估确定[140] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述基于公司当前信念和预期，实际结果可能因多种不确定因素与预期存在重大差异[116][117][118] 公司流动性与借款情况 - 截至2023年6月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.611亿美元，已提取504万美元，另有140万美元用于担保市政存款信用证[206] - 2023年和2022年上半年，公司流动性比率平均分别为13.1%和13.4%，公司目标是维持流动性比率在5.0%或更高[207] 宏观因素对公司影响 - 通货膨胀主要影响体现为运营成本增加，利率对公司业绩影响比通胀更显著[219] - 更高的通货膨胀可能导致贷款和存款需求下降，贷款拖欠和违约增加[220]

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2022年12月31日的3.865亿美元增加650万美元至2023年3月31日的3.931亿美元，增幅1.7%[118] - 总资产从2022年12月31日的3.865亿美元增加650万美元至2023年3月31日的3.931亿美元[118][137] - 公司存款从2022年12月31日的2.895亿美元增加590万美元至2023年3月31日的2.954亿美元，增幅2.1%[118] - 总存款从2022年12月31日的2.895亿美元增加59万美元，即2.1%，至2023年3月31日的2.954亿美元[142] - 股东权益从2022年12月31日的4600万美元增加30.4万美元，即0.7%，至2023年3月31日的4630万美元[145] 净收入相关指标变化 - 2023年第一季度净收入为40.9万美元，2022年同期为24.5万美元，同比增加16.4万美元[120] - 净收入从2022年第一季度的24.5万美元增加16.4万美元，即66.9%，至2023年第一季度的40.9万美元[146] 现金及现金等价物指标变化 - 现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增加1780万美元至2023年3月31日的3500万美元[137] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增加1780万美元，即103.2%，至2023年3月31日的3500万美元[140] - 2023年3月31日，现金及现金等价物总计3500万美元[175] 贷款相关指标变化 - 总贷款从2022年12月31日的3.054亿美元增加810万美元至2023年3月31日的3.136亿美元[137] - 净应收贷款从2022年12月31日的3.009亿美元增加80万美元，即2.6%，至2023年3月31日的3.088亿美元[138] - 商业房地产贷款从2022年12月31日的1.486亿美元增加87万美元，即5.9%，至2023年3月31日的1.573亿美元[139] - 2023年3月31日不良贷款为82.4万美元，占总贷款的0.26%；2022年12月31日为100万美元，占比0.34%[167] - 2023年3月31日，公司有4530万美元的未偿还贷款发放承诺、1130万美元的未使用信贷额度和300万美元的未使用备用信用证[180] 可供出售债务证券指标变化 - 可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元减少1750万美元至2023年3月31日的3450万美元[137] - 可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元减少1960万美元，即37.6%，至2023年3月31日的3250万美元[141] - 2023年3月31日，可供出售债务证券总计3250万美元[175] 收入相关指标变化 - 利息和股息收入从2022年第一季度的280万美元增加160万美元，即56.9%，至2023年第一季度的440万美元[147] - 2023年第一季度非利息收入为13.8万美元，较2022年同期的12.2万美元增加1.6万美元，增幅13.1%[160] - 净利息收入从2022年第一季度的220万美元增加84.5万美元，即38.4%，至2023年第一季度的300万美元[156] - 2023年第一季度净利息收入为304.5万美元，较2022年同期的220万美元增加84.5万美元，净息差从2.66%升至3.26%[163] - 利率和规模变动使2023年第一季度净利息收入较2022年同期增加84.5万美元，其中规模因素增加25.7万美元，利率因素增加58.8万美元[165] 支出相关指标变化 - 利息支出从2022年第一季度的58.4万美元增加74万美元，即126.7%，至2023年第一季度的130万美元[153] - 2023年第一季度非利息支出为250万美元，较2022年同期的190万美元增加53.3万美元，增幅27.6%[161] - 2023年第一季度所得税费用为12.6万美元，较2022年同期的5.5万美元增加7.1万美元，有效税率从18.3%升至23.6%[162] 信贷损失相关指标变化 - 2023年第一季度信贷损失拨备为18.3万美元，2022年同期为9万美元，信贷损失拨备增加主要因贷款增长及采用ASC 326准则[159] - 2023年3月31日信贷损失准备金为410万美元，占未偿还贷款的1.30%；2022年12月31日为400万美元，占比1.31%[159] - 2023年第一季度信用损失拨备较2022年同期增加9.3万美元，增幅103.3%，达18.3万美元[168] - 2023年3月31日信用损失准备金期末余额为409万美元，2022年同期为323.6万美元；准备金与非应计贷款比例为496.36%，2022年同期为205.46%；准备金与期末贷款总额比例为1.30%，2022年同期为1.16%；净冲销与当期平均贷款余额（年化）比例为0.08%，2022年同期为0%[168] 公司借款及信贷额度相关指标 - 2023年3月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.644亿美元，已提取477万美元，另有130万美元用于担保市政存款信用证[170] - 2023年3月31日，公司还可从大西洋社区银行家银行借款75万美元、从SouthState Bank, N.A.借款50万美元，并与费城联邦储备银行维持20万美元信贷额度[170][172] 公司流动性相关指标 - 2023年和2022年第一季度，公司流动性比率平均分别为12.0%和14.6%，公司目标是维持5.0%或更高的流动性比率[172] 定期存款证相关指标 - 2023年3月31日起一年内到期的定期存款证总计4530万美元，占定期存款证的40.0%，占总存款的15.3%[177] 公司资本状况相关指标 - 2023年3月31日，Presence Bank超过所有监管资本要求，被监管指南视为“资本充足”[179] 公司受宏观因素影响情况 - 通胀主要影响公司运营成本，利率对公司业绩的影响通常比通胀更显著，高通胀可能导致贷款和存款需求下降、贷款拖欠和违约增加[183][184] 公司房地产持有情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日公司均无房地产持有[166] 公司第一季度生息资产与付息负债情况 - 2023年第一季度平均生息资产为3.79618亿美元，收益率4.66%；平均付息负债为3.11492亿美元，成本率1.72%[163]

财务数据关键指标变化 - 公司2022年末合并资产从2021年末的3.149亿美元增至3.866亿美元，增长7160万美元，增幅22.7%[216] - 公司2022年末存款从2021年末的2.511亿美元增至2.895亿美元，增长3840万美元，增幅15.3%[216] - 公司2022年净收入为2100万美元，2021年为78.5万美元，同比增加130万美元[218] - 公司2022年净利息收入增加300万美元，因商业贷款增加及利率上升提高现金和证券收益率[218] - 公司2022年出售总部和分行土地及建筑获82.1万美元收益[218] - 公司2022年总贷款和存款分别增加5280万美元（增幅20.9%）和3840万美元（增幅15.3%）[222] - 公司2022年末核心存款从2021年末的1.742亿美元增至1.764亿美元，增加22万美元，增幅1.2%[223] - 公司2022年末不良资产与总资产比率为0.27%，2021年末为0.52%[228] - 截至2022年12月31日，总资产增加7160万美元，即22.7%，达到3.865亿美元[242] - 现金及现金等价物减少970万美元，即36.0%，降至1720万美元[243] - 净贷款应收款增加5170万美元，即20.7%，达到3.009亿美元[244] - 可供出售债务证券增加2640万美元，即102.9%，达到5200万美元[247] - 总存款增加3840万美元，即15.3%，达到2.895亿美元[251] - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款增加3100万美元，即185.6%，达到4760万美元[254] - 股东权益增加15.3万美元，即0.3%，达到4600万美元[255] - 2022年净收入增加130万美元，达到210万美元[256] - 总利息收入增加380万美元，即37.4%，达到1380万美元[257] - 利息支出增加75.8万美元，即34.5%，达到300万美元[264] - 2022年联邦住房贷款银行借款利息支出增加48.3万美元，增幅114.5%，从2021年的42.2万美元增至90.5万美元[267] - 2022年净利息收入增加300万美元，增幅38.2%，从2021年的790万美元增至1090万美元；平均生息资产增加1180万美元，净息差增加28个基点至2.97%，净息差率增加28个基点至2.81%[268] - 2022年贷款损失拨备为120万美元，2021年为28.7万美元；贷款损失准备金为390万美元，占2022年末贷款余额的1.31%，2021年末为310万美元，占比1.24%[271][272] - 2022年非利息收入增加62.2万美元，增幅78.2%，从2021年的79.5万美元增至140万美元，主要因出售房产和设备收益增加[273][274] - 2022年非利息支出增加100万美元，增幅13.8%，从2021年的740万美元增至840万美元，主要因宾夕法尼亚州股票税、薪资福利和专业费用增加[276][277] - 2022年所得税费用增加36.1万美元，增幅212.4%，从2021年的17万美元增至53.1万美元；有效税率从2021年的17.8%增至2022年的20.1%[278][279] - 2022年贷款平均余额为2.893亿美元，利息收入1280万美元，收益率4.42%；2021年平均余额2.191亿美元，利息收入969.5万美元，收益率4.42%[280] - 利率/规模分析显示，2022年净利息收入增加300.2万美元，其中规模因素增加236.7万美元，利率因素增加63.5万美元[282] - 2022年12月31日，现金及现金等价物总计1720.4万美元，可供出售债务证券总计5204.7万美元，出售这些债务证券将导致190万美元的损失[287][297] - 截至2022年12月31日一年内到期的定期存款总计4420万美元，占定期存款的39.0%，占总存款的15.3%[289] - 2022年总利息和股息收入为1382万美元，利息支出为295.6万美元，净利息收入为1086.4万美元[298] - 2022年非利息收入为141.7万美元，非利息支出为843.6万美元，税前收入为264.5万美元，净利润为211.4万美元[298] - 2022年其他综合损失为165万美元，综合总收入为46.4万美元[299] - 2022年经营活动提供的净现金为337万美元，投资活动使用的净现金为8182.2万美元，融资活动提供的净现金为6879.2万美元[301] - 2022年现金及现金等价物减少966万美元，期末现金及现金等价物为1720.4万美元[301] - 2022年支付利息272.7万美元，支付所得税52.2万美元[301] - 2022年证券可供出售的未实现损失为208.7万美元[301] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司对匹兹堡联邦住房贷款银行的限制性投资分别为219.1万美元和82.4万美元，对大西洋社区银行家银行的限制性投资均为6万美元[320] - 2022年和2021年折旧和摊销费用分别约为28.8万美元和17.2万美元[406] - 2022年1月1日采用新租赁准则，确认使用权资产和租赁负债共计24.7万美元[407] - 2022年公司进行售后回租交易，出售宾夕法尼亚州总部大楼获95万美元，产生5万美元使用权资产[410] - 截至2022年12月31日，使用权资产95.3万美元，租赁负债91万美元，加权平均剩余租赁期限12.67年，加权平均折现率4.43%[411] - 2022年，经营租赁成本6.3万美元，短期租赁成本0.3万美元，总租赁成本6.6万美元，支付租赁负债现金6.7万美元[411] - 2022年12月31日，存款总额2.89495亿美元，2021年为2.5113亿美元[411] - 2022年12月31日，定期存款到期金额分别为2023年4416.9万美元、2024年4479.9万美元等，总计1.13125亿美元[412] - 2022年和2021年12月31日，面额25万美元以上定期存款分别约为2290.6万美元和1048.9万美元[412] - 2022年和2021年12月31日，公司持有的经纪存款分别约为790.5万美元和124.6万美元[413] - 2022年和2021年存款利息支出分别为205.1万美元和177.6万美元[414] - 2022年和2021年12月31日，关联方存款分别为509.4万美元和464.8万美元[414] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司商业房地产和工商业贷款组合从2021年末的1.301亿美元（占总贷款51.4%）增至2022年末的1.675亿美元（占总贷款54.8%）[221] - 公司2021年上半年发放约600万美元薪资保护计划（PPP）贷款[221] 公司基本信息 - 2021年7月14日银行完成从互助制到股份制的转变，公司成为银行的母公司，7月15日公司股票在纳斯达克资本市场开始交易[302] - 银行于1919年成立，主办公室位于宾夕法尼亚州科茨维尔，另有三家分行分别位于纽霍兰、牛津和乔治敦[303] 贷款业务相关政策与规定 - 贷款应收款组合分为一至四户家庭住宅房地产、商业房地产、建筑、商业和工业以及消费贷款[323] - 对于所有类别的贷款应收款，当本金或利息的合同付款逾期90天或管理层对本金或利息的进一步可收回性存在严重怀疑时，一般会停止计提利息[328] - 贷款损失准备金代表管理层对合并资产负债表日贷款组合中固有损失的估计，通过贷款损失准备增加，通过冲销（扣除回收额）减少[329] - 贷款损失准备金基于公司过去的贷款损失经验、投资组合中已知和固有的风险等相关因素，管理层每季度评估其充足性[330][331] - 贷款损失准备金由特定、一般和未分配部分组成，特定部分与被归类为受损的贷款有关，一般部分涵盖按贷款类别划分的贷款池[336] - 评估贷款损失准备金时会考虑贷款政策和程序、经济和商业状况等定性风险因素，并为每个因素分配价值[337][338][339] - 公司的大部分业务与宾夕法尼亚州切斯特、坎伯兰、多芬、兰开斯特和黎巴嫩县的客户进行，没有对任何一个行业或客户有重大贷款集中[310] - 商业贷款通常要求贷款价值比不大于80%[341] - 住宅抵押贷款摊销期最长达30年[342] - 贷款条款修改且公司给予借款人让步，同时借款人财务困难时，该贷款被分类为不良债务重组[351] - 非应计不良债务重组在修改后连续六个月本金和利息支付正常时恢复应计状态[352] - 信用质量风险评级包括特别提及、次级、可疑和损失，未分类贷款评级为通过[353] 公司投资与税务相关政策 - 公司投资银行拥有的人寿保险（BOLI），按保单现金退保价值入账[359] - 公司按FASB ASC Topic 740核算所得税，所得税费用包括当期和递延两部分[360][361] - 截至2022年12月31日，公司无重大未确认税收利益、应计利息和罚款，2019 - 2021年联邦和州税申报表仍可接受审查[366] 会计准则相关 - 2016年6月FASB发布ASU 2016 - 13，要求按历史经验、当前状况和合理可支持预测计量按摊余成本计量的金融资产预期信用损失[379] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，调整对整体信贷损失拨备或股东权益影响不显著，主要是对未动用贷款承诺准备金的调整[380] - 公司采用第三方模型和现金流折现法估算当前预期信贷损失，考虑多种定性调整因素[382] - 2022年2月FASB发布ASU 2022 - 02，公司正在评估其对合并财务报表的影响[383] - 公司于2022年1月1日采用ASU 2016 - 02，实施该准则使使用权资产和租赁负债共计24.7万美元[384][386] 证券相关数据 - 截至2022年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为5.4492亿美元，公允价值为5.2047亿美元；权益证券中固定收益共同基金为76.2万美元[387] - 截至2022年12月31日，47只机构债券未实现损失，较成本基础贬值10.01%；2只国债未实现损失，贬值0.42%；35只抵押担保债务未实现损失，贬值8.54%[389] - 2022年和2021年均无证券出售，截至2022年12月31日和2021日，分别有公允价值为181万美元和196.5万美元的证券用于担保借款[392] - 截至2022年12月31日和2021日，分别有公允价值为2160.4万美元和1302.8万美元的证券主要用于公共基金存款人质押[393] 贷款业务详细数据 - 截至2022年12月31日和2021日，净应收贷款分别为3.00855亿美元和2.49196亿美元[394] - 截至2022年12月31日，合同到期日在2023年12月31日之后的贷款中，固定利率贷款为2.52051亿美元，浮动利率贷款为2811.2万美元[394] - 截至2022年和2021年12月31日，高管和董事贷款年末余额分别为553.3万美元和29.1万美元[395] - 2022年和2021年贷款损失准备金年末余额分别为399.2万美元和314.5万美元[395][396] - 2022年和2021年贷款应收款年末余额分别为3.05437亿美元和2.52959亿美元[395][396] - 2022年和2021年非应计贷款分别为104.9万美元和165.3万美元[398] - 2022年商业和工业贷款、消费者及其他贷款净冲销与平均未偿还贷款比率分别为1.94%和0.07%，2021年均为0%[399] - 2022年和2021年总非应计贷款与总贷款比率分别为0.34%和0.65%[399] - 2022年和2021年贷款损失准备金与非应计贷款比率分别为380.55%和190.26%[399] - 2022年和2021年贷款损失准备金与期末总未偿还贷款比率分别为1.31%和1.24%[399] - 截至2022年和2021年12月31日，问题债务重组总额分别为85.9万美元和94.9万美元[404] 公司流动性与借款相关 - 截至2022年12月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.556亿美元，已提取4760万美元，另有830万美元用于担保信用证；还可从大西洋社区银行家银行借款750万美元，通过费城联邦储备银行贴现窗口获得180万美元[283] - 公司寻求维持20.0%或更高的流动性比率，2022年平均流动性比率为39.8%[284] - 2022年12月31日，公司有未偿还的贷款发放承诺4120万美元、未使用的信贷额度1150万美元和300万美元的备用信用证[

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加到2022年9月30日的3.767亿美元，增长6180万美元，增幅19.6%[121] - 公司存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加到2022年9月30日的2.896亿美元，增长3850万美元，增幅15.3%[121] - 2022年第三季度公司净收入为41.4万美元，2021年同期为21万美元，同比增加20.4万美元[123] - 2022年前九个月公司净收入为100.6万美元，2021年同期为54万美元，同比增加46.6万美元[124] - 截至2022年9月30日，公司总资产从2021年12月31日的3.149亿美元增至3.767亿美元，增加6180万美元[142] - 净应收贷款从2021年12月31日的2.492亿美元增至2022年9月30日的3.014亿美元，增加5220万美元，增幅20.9%[143] - 可供出售债务证券从2021年12月31日的2560万美元增至2022年9月30日的3720万美元，增加1160万美元，增幅45.2%[144] - 总存款从2021年12月31日的2.511亿美元增至2022年9月30日的2.896亿美元，增加3850万美元，增幅15.3%[145] - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款从2021年12月31日的1670万美元增至2022年9月30日的4040万美元，增加2370万美元，增幅142.3%[146] - 股东权益从2021年12月31日的4580万美元降至2022年9月30日的4460万美元，减少120万美元，降幅2.7%[147] - 2022年第三季度净收入从2021年同期的21万美元增至41.4万美元，增加20.4万美元，增幅97.1%[148] - 2022年前九个月净收入增加46.6万美元，增幅86.3%，至100.6万美元[176] - 2022年前9个月平均生息资产36.0634亿美元，利息收入9618万美元，收益率3.56%；2021年同期分别为28.8132亿美元、7365万美元和3.42%[197] - 2022年前9个月平均计息负债29.7745亿美元，利息支出1936万美元，利率0.87%；2021年同期分别为23.8873亿美元、1665万美元和0.93%[197] - 2022年前9个月净利息收入7682万美元，净息差2.85%；2021年同期分别为5700万美元和2.65%[197] - 2022年前9个月生息资产与计息负债平均比率为121.12%，2021年同期为120.62%[197] - 2022年和2021年前九个月，公司流动性比率平均分别为10.8%和20.9%，公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率[215] 薪资保护计划（PPP）贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第一、二季度公司发放约600万美元薪资保护计划（PPP）贷款，截至2022年1月31日，所有PPP贷款已全部豁免[125] - 2022年和2021年第三季度PPP贷款收入分别为0美元和13.3万美元[125] - 2022年和2021年前九个月PPP贷款收入分别为2.8万美元和19.2万美元[126] 新冠疫情延期还款贷款业务情况 - 截至2022年9月30日，所有新冠疫情延期还款贷款已恢复正常还款状态[128] 贷款损失准备相关情况 - 贷款损失准备由特定、一般和未分配部分组成，受多种因素影响，2022年部分定性因素因情况改善下调[133][135] - 2022年第三季度贷款损失准备金为34.6万美元，较2021年同期的8.3万美元增加，贷款损失准备金率为1.24%[160] - 贷款损失拨备从2021年前九个月的22.1万美元增至2022年前九个月的63.9万美元[189] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款损失准备金从2021年同期的8.3万美元增至34.6万美元，增加26.3万美元，增幅316.9%；九个月从2021年同期的22.1万美元增至63.9万美元，增加41.8万美元，增幅189.1%[212] - 截至2022年9月30日，年初贷款损失准备金为314.5万美元，期末为378.7万美元；2021年年初为285.4万美元，期末为307.7万美元[211] - 2022年9月30日，贷款损失准备金与非应计贷款的比率为281.98%，与总贷款的比率为1.28%；2021年分别为181.53%和1.34%[211] 递延税项资产相关情况 - 公司对递延税项资产进行估计和判断，历史上相关估计和判断无需重大修订[137] 2022年第三季度财务指标变化 - 2022年第三季度利息和股息收入从2021年同期的270万美元增至370万美元，增加100万美元，增幅39.1%[150] - 2022年第三季度利息支出从2021年同期的53.8万美元增至69.5万美元，增加15.7万美元，增幅29.2%[154] - 2022年第三季度存款利息支出从2021年同期的43.4万美元增至46.6万美元，增加3.2万美元，增幅7.4%[155] - 2022年第三季度净利息收入增加87.9万美元，增幅41.7%，达300万美元，净息差从2.71%增至3.19%，净利率差从2.51%增至3.04%，平均生息资产减少330万美元至6330万美元[158] - 2022年第三季度非利息收入减少4.5万美元，降幅24.2%，至14.1万美元，主要因股权投资损失增加[164] - 2022年第三季度非利息支出增加31.6万美元，增幅16.2%，至230万美元，主要因薪资福利、宾夕法尼亚州股票税和专业费用增加[166] - 2022年第三季度所得税费用增加5.1万美元，至9.8万美元，有效税率为19.1%[167] - 2022年第三季度平均贷款余额为2.98418亿美元，利息收入为336.2万美元，收益率为4.52%[172] - 2022年第三季度净利息收入增加37.9万美元，其中利率因素贡献26.9万美元，规模因素贡献11万美元[175] 2022年前九个月财务指标变化 - 2022年前九个月利息和股息收入增加230万美元，增幅30.6%，至960万美元[177] - 2022年前九个月利息和股息收入增加主要因生息资产平均余额增加7250万美元，其中贷款平均余额增加7100万美元，债务和股权证券平均余额增加540万美元[177] - 贷款利息收入（含费用）增加190万美元，即27.3%，从2021年前九个月的710万美元增至2022年前九个月的900万美元[178] - 证券和受限股利息收入增加7.6万美元，即29.8%，从2021年前九个月的25.5万美元增至2022年前九个月的33.1万美元[180] - 现金及现金等价物利息收入增加24.3万美元，即837.9%，从2021年前九个月的3.5万美元增至2022年前九个月的27.2万美元[181] - 利息支出增加27.1万美元，即16.3%，从2021年前九个月的170万美元增至2022年前九个月的190万美元[182] - 净利息收入增加200万美元，即34.8%，从2021年前九个月的570万美元增至2022年前九个月的770万美元[187] - 非利息收入减少12.7万美元，即23.6%，从2021年前九个月的53.7万美元降至2022年前九个月的41万美元[192] - 非利息支出增加85.1万美元，即15.9%，从2021年前九个月的540万美元增至2022年前九个月的620万美元[194] - 贷款平均余额从2021年前九个月的2.114亿美元增至2022年前九个月的2.824亿美元[178] - 可出售债务和权益证券平均余额从2021年前九个月的2870万美元增至2022年前九个月的3410万美元[180] - 2022年前9个月所得税费用从2021年同期的11.4万美元增至23.4万美元，有效税率分别为18.9%和17.4%[195] - 2022年前9个月与2021年同期相比，净利息收入因规模增加1902万美元，因利率增加80万美元，总计增加1982万美元[201] 不良贷款及资产相关情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，非应计问题债务重组贷款分别为32.2万美元和37.9万美元[209] - 截至2022年9月30日，不良贷款为130万美元，占总贷款的0.44%；2021年12月31日为170万美元，占比0.65%[210] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，不良资产分别为130万美元和160万美元，占总资产的比例分别为0.36%和0.52%[210] - 2022年前9个月，非应计贷款还款和非应计贷款恢复应计状态导致非应计贷款减少[210] 公司借款及流动性相关情况 - 2022年9月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.459亿美元，其中已提取4040万美元，另有830万美元用于担保市政存款的信用证；还可从大西洋社区银行家银行借款300万美元，在费城联邦储备银行维持200万美元的信贷额度[214] - 2022年9月30日，现金及现金等价物总计2270万美元，可供出售债务证券总计3720万美元[217] - 截至2022年9月30日一年内到期的定期存款总计4120万美元，占定期存款的42.6%，占总存款的14.2%[218] 公司资本状况相关情况 - 2022年9月30日，公司超额满足所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[219] 公司业务承诺相关情况 - 2022年9月30日，公司有3650万美元的未偿还贷款发放承诺、1160万美元的未使用信贷额度和350万美元的未偿还备用信用证[220] 通货膨胀对公司的影响 - 通货膨胀主要影响公司运营成本，高通胀可能导致贷款和存款需求下降、贷款拖欠和违约增加[222]

公司资产变化 - 公司合并资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加至2022年6月30日的3.961亿美元，增长8120万美元，增幅25.8%[120] - 截至2022年6月30日，公司总资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加8120万美元至3.961亿美元[140] 公司存款变化 - 公司存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加至2022年6月30日的3.09亿美元，增长5790万美元，增幅23.0%[120] - 截至2022年6月30日，总存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加5790万美元（23.0%）至3.09亿美元[146] 公司净收入变化 - 2022年第二季度公司净收入为34.7万美元，2021年同期为27.9万美元，同比增加6.8万美元[122] - 2022年上半年公司净收入为59.2万美元，2021年同期为33万美元，同比增加26.2万美元[123] - 2022年第二季度，净收入从2021年同期的27.9万美元增加6.8万美元（24.4%）至34.7万美元[149] - 2022年上半年净收入为59.2万美元，较2021年同期的33万美元增加26.2万美元，增幅79.4%[172] PPP贷款情况 - 2021年第一、二季度公司发放约600万美元薪资保护计划（PPP）贷款，截至2022年1月31日已全部豁免[124] - 2022年第二季度和2021年第二季度，PPP贷款收入（利息和费用）分别为0美元和3.5万美元[124] - 2022年上半年和2021年上半年，PPP贷款收入（利息和费用）分别为2.8万美元和3.5万美元[124] 新冠疫情延期还款贷款状态 - 截至2022年6月30日，所有新冠疫情延期还款贷款已恢复正常还款状态[127] 公司会计声明适用情况 - 公司作为“新兴成长型公司”，可推迟采用适用于上市公司的新会计声明[129] 公司贷款损失准备组成 - 公司贷款损失准备由特定、一般和未分配部分组成[132] 净贷款应收款变化 - 截至2022年6月30日，净贷款应收款从2021年12月31日的2.492亿美元增加4250万美元（17.0%）至2.917亿美元[143] 可供出售债务证券变化 - 截至2022年6月30日，可供出售债务证券从2021年12月31日的2560万美元增加1740万美元（67.8%）至4300万美元[144] 现金及现金等价物变化 - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物从2021年12月31日的2690万美元增加1850万美元（69.1%）至4540万美元[145] 从匹兹堡联邦住房贷款银行借款变化 - 截至2022年6月30日，从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款从2021年12月31日的1670万美元增加2350万美元（141.1%）至4020万美元[147] 股东权益变化 - 截至2022年6月30日，股东权益从2021年12月31日的4580万美元减少67.3万美元（1.5%）至4520万美元[148] 第二季度利息和股息收入变化 - 2022年第二季度，利息和股息收入从2021年同期的250万美元增加67.6万美元（27.3%）至320万美元[150] 第二季度净利息收入变化 - 2022年第二季度，净利息收入从2021年同期的190万美元增加56.9万美元（29.6%）至250万美元[159] - 2022年第二季度净利息收入为249.3万美元，较2021年同期的192.4万美元增加56.9万美元，净息差为2.70%，2021年同期为2.68%[168] 第二季度贷款损失准备金变化 - 2022年第二季度贷款损失准备金为20.3万美元，2021年同期为6.9万美元，主要因贷款增长而增加[161] - 2022年6月30日贷款损失准备金为340万美元，占未偿还贷款的1.16%；2021年12月31日为310万美元，占比1.24%[161] 第二季度非利息收入变化 - 2022年第二季度非利息收入为14.7万美元，较2021年同期的19.8万美元减少5.1万美元，降幅25.8%，主要因股权投资损失增加[163] 第二季度非利息支出变化 - 2022年第二季度非利息支出为200.9万美元，较2021年同期的171.1万美元增加29.8万美元，增幅17.4%，主要因薪资福利、宾夕法尼亚州股票税和专业费用增加[165] 第二季度所得税费用变化 - 2022年第二季度所得税费用为8.1万美元，较2021年同期的6.3万美元增加1.8万美元，有效税率分别为18.9%和18.4%[166] 第二季度平均生息资产相关情况 - 2022年第二季度平均生息资产为3.71319亿美元，利息收入315.1万美元，收益率3.41%；2021年同期分别为2.87225亿美元、247.5万美元和3.45%[168] 上半年利息和股息收入变化 - 2022年上半年利息和股息收入为590万美元，较2021年同期的470万美元增加120万美元，增幅25.8%[173] 上半年贷款利息收入变化 - 2022年上半年贷款利息收入（含费用）为570万美元，较2021年同期的450万美元增加110万美元，增幅24.8%，平均贷款余额增至2.742亿美元，平均收益率降至4.15%[174] 证券和受限股利息收入变化 - 证券和受限股利息收入增加3000美元，增幅1.7%，从2021年6月30日半年期的17.8万美元增至2022年6月30日半年期的18.1万美元[176] 现金及现金等价物利息收入变化 - 现金及现金等价物利息收入增加9万美元，增幅818.2%，从2021年6月30日半年期的1.1万美元增至2022年6月30日半年期的10.1万美元[177] 利息支出变化 - 利息支出增加11.5万美元，增幅10.2%，从2021年6月30日半年期的110万美元增至2022年6月30日半年期的120万美元[178] 存款利息支出变化 - 存款利息支出减少5000美元，降幅0.5%，从2021年6月30日半年期的91.4万美元降至2022年6月30日半年期的90.9万美元[179] 联邦住房贷款银行借款利息支出变化 - 联邦住房贷款银行借款利息支出增加12万美元，增幅56.3%，从2021年6月30日半年期的21.3万美元增至2022年6月30日半年期的33.3万美元[180] 上半年净利息收入变化 - 净利息收入增加110万美元，增幅30.7%，从2021年6月30日半年期的360万美元增至2022年6月30日半年期的470万美元[183] - 2022年上半年净利息收入469.3万美元，净息差2.52%，净利息收益率2.68%；2021年同期净利息收入359.1万美元，净息差2.47%，净利息收益率2.61%[195] 上半年贷款损失拨备变化 - 贷款损失拨备从2021年6月30日半年期的13.8万美元增至2022年6月30日半年期的29.3万美元[185] 上半年非利息收入变化 - 非利息收入减少8.2万美元，降幅23.4%，从2021年6月30日半年期的35.1万美元降至2022年6月30日半年期的26.9万美元[187] 上半年非利息支出变化 - 非利息支出增加53.4万美元，增幅15.7%，从2021年6月30日半年期的340万美元增至2022年6月30日半年期的390万美元[191] 上半年所得税费用变化 - 所得税费用从2021年6月30日半年期的6.7万美元增至2022年6月30日半年期的13.6万美元[192] 上半年总生息资产和付息负债平均余额相关情况 - 截至2022年6月30日半年，总生息资产平均余额35.35亿美元，利息收入593.5万美元，收益率3.38%；2021年同期平均余额27.75亿美元，利息收入471.8万美元，收益率3.43%[195] - 截至2022年6月30日半年，总付息负债平均余额29.03亿美元，利息支出124.2万美元，利率0.86%；2021年同期平均余额23.71亿美元，利息支出112.7万美元，利率0.96%[195] 上半年净利息收入变动因素分析 - 2022年上半年与2021年同期相比，生息资产因规模变动使净利息收入增加314.8万美元，因利率变动减少193.1万美元，总计增加121.7万美元；付息负债因规模变动使净利息收入增加62.7万美元，因利率变动减少51.2万美元，总计增加11.5万美元；净利息收入总计增加110.2万美元[198] 非应计贷款及不良债务重组贷款情况 - 截至2022年6月30日，非应计贷款中不良债务重组贷款为32.8万美元，2021年12月31日为37.9万美元[206] - 截至2022年6月30日，非应计贷款总额162.3万美元，占总贷款的0.55%；2021年12月31日为165.3万美元，占总贷款的0.65%[207] - 截至2022年6月30日，总不良贷款为162.3万美元，占总贷款的0.55%；2021年12月31日为165.3万美元，占总贷款的0.65%[207] - 截至2022年6月30日，总不良资产为162.3万美元，占总资产的0.41%；2021年12月31日为165.3万美元，占总资产的0.52%[207] - 截至2022年6月30日，应计不良债务重组贷款总额为55.8万美元，2021年12月31日为57万美元[207] 公司拥有房地产情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司均无拥有的房地产[204] 贷款损失准备金相关情况 - 截至2022年6月30日的三个月，贷款损失准备金从2021年同期的6.9万美元增至20.3万美元，增加13.4万美元，增幅194.2%；六个月内从13.8万美元增至29.3万美元，增加15.5万美元，增幅112.3%[209] - 2022年6月30日，贷款损失准备金期末余额为343.9万美元，贷款损失准备金与非应计贷款的比率为211.89%，与总贷款的比率为1.16%[209] 公司借款额度情况 - 2022年6月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.471亿美元，其中已提取402万美元，另有192万美元作为储备以担保市政存款的信用证[211] - 2022年6月30日，公司可从大西洋社区银行家银行借款30万美元，还与费城联邦储备银行维持20万美元的信贷额度[211] 公司流动性比率情况 - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，公司流动性比率平均分别为13.4%和20.9%，公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率[213] 2022年6月30日现金及可供出售债务证券情况 - 2022年6月30日，现金及现金等价物总计4540万美元，可供出售债务证券总计4300万美元[215] 2022年6月30日定期存款证情况 - 2022年6月30日起一年内到期的定期存款证总计3830万美元，占定期存款证的41.1%，占总存款的12.4%[216] 2022年6月30日公司未偿还贷款及相关额度情况 - 2022年6月30日，公司有3670万美元的未偿还贷款发放承诺、1070万美元的未使用信贷额度和240万美元的未到期备用信用证[218] 公司资本充足情况 - 2022年6月30日，Presence银行超过所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[217] 通货膨胀和利率对公司影响情况 - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对金融机构业绩的影响通常比通货膨胀更显著[220]

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加至2022年3月31日的3.684亿美元，增长5340万美元，增幅17.0%[117] - 截至2022年3月31日，公司总资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加5340万美元至3.684亿美元[137] - 公司存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加至2022年3月31日的2.861亿美元，增长3500万美元，增幅13.9%[117] - 截至2022年3月31日，总存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加3500万美元（13.9%）至2.861亿美元[142] - 截至2022年3月31日，股东权益从2021年12月31日的4580万美元减少61万美元（1.3%）至4520万美元[144] 公司收入相关关键指标变化 - 2022年第一季度公司净收入为24.5万美元，2021年同期为5.1万美元，同比增加19.4万美元[119] - 2022年第一季度净收入从2021年同期的5.1万美元增加19.4万美元（380.4%）至24.5万美元[145] - 2022年第一季度利息和股息收入从2021年同期的220万美元增加54.1万美元（24.1%）至280万美元[146] - 2022年第一季度净利息收入从2021年同期的170万美元增加53.3万美元（32.0%）至220万美元[156] - 2022年第一季度净利息收入为220万美元，较2021年同期的166.7万美元增加53.3万美元[166][169] - 2022年第一季度非利息收入为12.2万美元，较2021年同期的15.3万美元减少3.1万美元，降幅20.3%[160][161] 公司PPP贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第一和第二季度公司发放约600万美元的PPP贷款，截至2022年3月31日已全部豁免[121] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司PPP贷款分别确认2.8万美元和0美元的贷款收入[121] 公司资产项目关键指标变化 - 截至2022年3月31日，净应收贷款从2021年12月31日的2.492亿美元增加2540万美元（10.2%）至2.746亿美元[139] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券从2021年12月31日的2560万美元减少150万美元（6.2%）至2410万美元[140] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物从2021年12月31日的2690万美元增加2790万美元（104.0%）至5480万美元[141] - 2022年3月31日现金及现金等价物总计5480万美元，可供出售债务证券总计2410万美元[186] 公司借款相关关键指标变化 - 截至2022年3月31日，从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款从2021年12月31日的1670万美元增加1880万美元（112.6%）至3550万美元[143] - 2022年3月31日公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.232亿美元，其中3550万美元已发放，1020万美元留作储备[181] 公司成本费用相关关键指标变化 - 2022年第一季度贷款损失拨备为9万美元，较2021年同期的6.9万美元增加[158] - 2022年3月31日贷款损失准备金为320万美元，占未偿还贷款的1.16%；2021年12月31日为310万美元，占比1.24%[158] - 2022年第一季度非利息支出为190万美元，较2021年同期的170万美元增加23.6万美元，增幅13.9%[163] - 2022年第一季度所得税费用为5.5万美元，较2021年同期的4000美元增加5.1万美元[164] - 截至2022年3月31日的三个月贷款损失准备金从6.9万美元增至9万美元，增加2.1万美元，增幅30.4%[180] 公司税率及收益率相关关键指标变化 - 2022年第一季度有效税率为18.3%，2021年同期为7.3%[164] - 2022年第一季度平均生息资产为3.35亿美元，利息收入为278.4万美元，收益率为3.36%；2021年同期平均生息资产为2.67亿美元，利息收入为224.3万美元，收益率为3.36%[166] - 2022年第一季度净息差为2.66%，2021年同期为2.49%[166] 公司贷款相关其他关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司不再跟踪新冠疫情贷款延期情况，所有相关贷款已恢复正常还款状态[174] - 2022年3月31日和2021年12月31日公司无自有房地产[175] - 2022年3月31日和2021年12月31日非应计贷款中不良债务重组分别为34万美元和37.9万美元[177] - 2022年3月31日和2021年12月31日非执行贷款分别为170万美元，占总贷款的0.61%和0.65%[178] 公司流动性及监管相关关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年的三个月，公司流动性比率平均分别为39.8%和22.7%[184] - 2022年3月31日起一年内到期的定期存款总计3980万美元，占定期存款的42.4%，占总存款的13.9%[187] - 2022年3月31日公司有未偿还的贷款承诺2640万美元，未使用的信贷额度总计1040万美元，未偿还的备用信用证260万美元[189] - 2022年3月31日Presence银行超过所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[188]

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司2020年12月31日至2021年12月31日，合并资产从2.753亿美元增加3960万美元，增幅14.4%，达到3.149亿美元[211] - 公司2020年12月31日至2021年12月31日，存款从2.314亿美元增加1970万美元，增幅8.5%，达到2.511亿美元[212] - 公司2021年净利润为78.5万美元，2020年净亏损41.5万美元，同比盈利增加120万美元[214] - 公司2021年总贷款和存款分别增加6350万美元（增幅33.5%）和1970万美元（增幅8.5%）[223] - 公司核心存款从2020年12月31日的1.455亿美元增加2870万美元，增幅19.7%，达到2021年12月31日的1.742亿美元[226] - 公司非performing资产与总资产比率从2020年12月31日的1.02%降至2021年12月31日的0.52%[228] - 截至2021年12月31日，公司总资产增加3960万美元，即14.4%，达到3.149亿美元[245] - 现金及现金等价物减少2370万美元，即46.9%，降至2690万美元[246] - 净应收贷款增加6320万美元，即33.9%，达到2.492亿美元[247] - 可供出售债务证券减少22.8万美元，即0.9%，降至2560万美元[248] - 存款总额增加1970万美元，即8.5%，达到2.511亿美元[251] - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的借款总额减少390万美元，即18.8%，降至1670万美元[252] - 股东权益增加2380万美元，即108.6%，达到4580万美元[253] - 2021年净收入为78.5万美元，较2020年净亏损41.5万美元增加120万美元[254] - 2021年总利息收入增加99.6万美元，即11.0%，达到1010万美元[257] - 2021年贷款利息收入增加120万美元，即14.4%，达到970万美元[258] - 2021年利息支出减少23.3万美元，降幅9.6%，从2020年的240万美元降至220万美元，生息负债平均成本从1.15%降至0.91%，生息负债平均余额从2.107亿美元增至2.4亿美元[261] - 2021年存款利息支出减少11.9万美元，降幅6.3%，从2020年的190万美元降至180万美元，付息存款平均成本下降21个基点，付息存款平均余额增加3450万美元[262] - 2021年联邦住房贷款银行借款利息支出减少11.4万美元，降幅21.3%，从2020年的53.6万美元降至42.2万美元，借款平均余额减少510万美元，平均成本从2.42%升至2.44%[265] - 2021年净利息收入增加120万美元，增幅18.5%，从2020年的660万美元增至790万美元，平均生息资产增加2080万美元，净息差从2.74%降至2.69%，净息差从2.59%降至2.53%[266] - 2021年贷款损失准备金为28.7万美元，低于2020年的76万美元，贷款损失准备金率从1.51%降至1.24%[268][269] - 2021年非利息收入增加12.4万美元，增幅18.6%，从2020年的66.6万美元增至79万美元，主要因其他收入、银行持有的人寿保险、借记卡收入和其他服务收费增加[272] - 2021年非利息支出增加31.6万美元，增幅4.5%，从2020年的710万美元增至740万美元，主要因薪资和员工福利、其他费用和联邦存款保险公司保险费增加[274][275] - 2021年所得税费用增加31万美元，增幅221.4%，从2020年的 - 14万美元增至17万美元，有效税率为17.8%[278] - 2021年和2020年递延贷款费用分别为61.8万美元和58.5万美元[280] - 2021年定期存款平均成本从1.82%降至1.55%，交易账户平均成本从0.47%降至0.37%，存款加权平均利率从1.01%降至0.80%[262] - 2021年贷款平均余额21.91亿美元，利息969.5万美元，收益率4.42%；2020年平均余额17.99亿美元，利息847.7万美元，收益率4.71%[281] - 2021年总生息资产平均余额29.24亿美元，利息1006万美元，收益率3.44%；2020年平均余额24.22亿美元，利息906.4万美元，收益率3.74%[281] - 2021年总付息负债平均余额24.00亿美元，利息219.8万美元，利率0.91%；2020年平均余额21.07亿美元，利息243.1万美元，利率1.15%[281] - 2021年净利息收入786.2万美元，2020年为663.3万美元；2021年净息差2.53%，2020年为2.59%[281] - 2021年净生息资产5240.9万美元，2020年为3157.5万美元；2021年净利息收益率2.69%，2020年为2.74%[282] - 2021年生息资产与付息负债平均比率为121.83%，2020年为114.99%[282] - 2021年底公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.075亿美元，已提取1670万美元，另有250万美元用于担保信用证[287] - 2021年公司平均流动性比率为40.1%，公司目标是维持在20.0%或更高[288] - 2021年底现金及现金等价物总计2690万美元，可供出售债务证券总计2560万美元[282] - 2021年底公司有未偿还的贷款承诺2480万美元、未使用的信贷额度920万美元和320万美元的备用信用证[295] - 2021年末总资产为314,929美元，较2020年末的275,324美元增长14.4%[302] - 2021年净利息收入为7,862美元，较2020年的6,633美元增长18.5%[304] - 2021年净收入为785美元，而2020年为净亏损415美元[304] - 2021年每股基本和摊薄收益为0.31美元，2020年无数据[304] - 2021年总综合收入为414美元，2020年为综合亏损234美元[305] - 2021年经营活动提供的净现金为1,388美元，2020年为206美元[311] - 2021年投资活动使用的净现金为64,258美元，2020年为20,483美元[311] - 2021年融资活动提供的净现金为39,143美元，2020年为57,899美元[311] - 2021年现金及现金等价物减少23,727美元，2020年增加37,622美元[311] - 2021年末净贷款应收款为249,196千美元，2020年末为186,045千美元[396] - 2021年末房地产贷款中，一至四户住宅为106,024千美元，商业为110,729千美元，建筑为13,751千美元[396] - 2021年末贷款到期情况：一年及以内到期8,703千美元，一至五年到期18,830千美元，五至十五年到期129,208千美元，十五年以上到期96,218千美元[396] - 2021年末合同约定2022年12月30日后到期的固定利率贷款为212,434千美元，浮动利率贷款为31,822千美元[396] - 2021年末对高管和董事的贷款余额为291千美元，2020年末为107千美元[397] - 2021年贷款损失准备金年末余额为3,145千美元，2020年末为2,854千美元[396][397][398] - 2021年房地产一至四户住宅贷款损失准备金年末余额为1,217千美元，商业为1,357千美元，建筑为194千美元[397] - 2020年房地产一至四户住宅贷款损失准备金年末余额为1,339千美元，商业为1,033千美元，建筑为121千美元[398] - 2021年末贷款应收款中，单独评估减值的为2,777千美元，集体评估减值的为250,182千美元[397] - 2020年末贷款应收款中，单独评估减值的为3,805千美元，集体评估减值的为185,679千美元[398] - 2021年末非应计贷款总额为165.3万美元，2020年末为281.5万美元；2021年末总贷款为2.52959亿美元，2020年末为1.89484亿美元；2021年末贷款损失准备金为314.5万美元，2020年末为285.4万美元[400] - 2021年末非应计贷款与总贷款比例为0.65%，2020年末为1.49%；2021年末准备金与非应计贷款比例为190.26%，2020年末为101.39%；2021年末准备金与期末总贷款比例为1.24%，2020年末为1.51%[400] - 2021年末1 - 4户家庭住宅、商业、建筑类非应计贷款分别为65.9万、45.3万、54.1万美元，2020年末分别为160万、57.5万、64万美元[400] - 2021年末贷款组合中，1 - 4户家庭住宅、商业、建筑类贷款通过评级金额分别为1.04368亿、1.09683亿、1321万美元；特殊提及评级分别为62.5万、0、0万美元；次级评级分别为103.1万、104.6万、54.1万美元[400] - 2020年末贷款组合中，1 - 4户家庭住宅、商业、建筑类贷款通过评级金额分别为1.03557亿、5795.7万、806万美元；特殊提及评级分别为85万、36.4万、0万美元；次级评级分别为200.6万、119.3万、64万美元[401] - 2021年末贷款逾期情况：30 - 59天逾期14.2万美元，60 - 89天逾期4.6万美元，超过90天逾期130.2万美元；2020年末分别为79万、4.9万、161.9万美元[401] - 截至2021年和2020年12月31日，公司分别对78笔和71笔贷款给予短期还款延期，本金总额分别约为2350万和2200万美元；其中分别有64笔和60笔贷款，本金总额分别为2150万和1800万美元已恢复正常还款状态[403] - 截至2021年12月31日，有14笔曾获短期还款延期的贷款已还清，总额为200万美元[403] - 2021年和2020年12月31日止12个月内无符合不良债务重组定义的贷款修改；此前已完成的不良债务重组中，2021年末一笔商业贷款为19万美元，一笔建筑贷款为18.9万美元；2020年末分别为21.4万和26.4万美元[405] - 2021年和2020年12月31日，无与住宅房地产相关的其他房地产持有，处于止赎过程中的房地产为0美元[406] - 2021年末和2020年末，公司持有的经纪存款约为124.6万美元[409] - 2021年末和2020年末，相关方存款分别为464.8万美元和278万美元[409] - 2021年和2020年，计入运营的折旧和摊销费用分别约为17.2万美元和20.5万美元[407] - 2021年末和2020年末，存款总额分别为25113万美元和23141.6万美元[408] - 2021年末和2020年末，最低面额超过25万美元的定期存款总额分别约为1048.9万美元和1075万美元[408] - 2021年末和2020年末，房产和设备净值分别为194.9万美元和210.6万美元[407] - 2021年末，定期存款按到期时间划分，2022 - 2026年及以后到期金额分别为3586.3万、1823.7万、778.8万、925.5万、297.1万和281.3万美元[408] - 2021年和2020年，存款利息费用分别为177.6万美元和189.5万美元[409] - 2021年末和2020年末，非利息活期存款分别为2202.8万美元和2153.3万美元[408] - 2021年末和2020年末，家具和设备分别为214.1万美元和207.5万美元[407] 薪资保护计划（PPP）贷款业务数据关键指标变化 - 公司2021年第一、二季度发放约600万美元薪资保护计划（PPP）贷款，截至2021年12月31日，有85.9万美元PPP贷款未偿还，2021年确认PPP贷款收入（利息和费用净额）26.6万美元[216] 贷款还款延期业务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司对78笔贷款提供短期还款延期，本金总额约2350万美元，所有贷款均恢复正常还款状态，

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2020年12月31日的2.753亿美元增加到2021年9月30日的3.125亿美元，增长3720万美元，增幅13.5%[126] - 公司存款从2020年12月31日的2.314亿美元增加到2021年9月30日的2.485亿美元，增长1710万美元，增幅7.4%[126] - 2021年第三季度公司净收入为21万美元，2020年同期为6.5万美元，同比增加14.5万美元[128] - 2021年前九个月公司净收入为54万美元，2020年同期为13.2万美元，同比增加40.8万美元[129] - 公司股票发行净收益为2620万美元，推动了资产和存款的增长[126] - 截至2021年9月30日，公司总资产从2020年12月31日的2.753亿美元增加3720万美元至3.125亿美元，主要因现金、净应收贷款和可供出售债务证券增加[150] - 股东权益从2020年12月31日的2200万美元增加2350万美元（107.3%）至2021年9月30日的4550万美元，主要因股票发行净收益和净收入，部分被未分配员工持股计划和累计其他综合收益减少抵消[157] - 2021年第三季度净利润从2020年同期的6.5万美元增加14.5万美元（223.1%）至21万美元，主要因利息和股息收入增加、利息支出减少和非利息收入增加，部分被非利息支出、所得税费用和贷款损失准备金增加抵消[158] - 2021年前九个月，公司净收入增加40.8万美元，增幅309.1%，达到54万美元[184] 各业务线数据关键指标变化 - PPP贷款业务 - 2021年第一和第二季度公司发放约600万美元的PPP贷款，截至2021年9月30日，有290万美元的PPP贷款未偿还[133] - 2021年第三季度和前九个月，公司分别确认PPP贷款收入（利息和费用）13.3万美元和19.2万美元[133] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 净应收贷款从2020年12月31日的1.86亿美元增加3990万美元（21.4%）至2021年9月30日的2.259亿美元，主要是商业房地产、商业和工业以及建筑贷款增加[151] - 截至2021年9月30日，公司为68笔贷款提供短期还款延期，本金总额约2240万美元，其中66笔2190万美元的贷款已恢复正常还款，2笔46.6万美元的贷款逾期超过30天[135] - 2021年第三季度贷款利息收入从2020年同期的220万美元增加39.6万美元（18.4%）至260万美元，主要因贷款平均余额增加，部分被平均收益率下降抵消[161] - 2021年前九个月，贷款利息收入增加70.5万美元，增幅11.1%，达到710万美元，贷款平均余额增至2.114亿美元，但平均收益率下降29个基点[186] - 2021年第三季度贷款损失拨备为8.3万美元，高于2020年同期的7.3万美元，贷款损失准备金为310万美元，占贷款总额的1.34%，2020年末为290万美元，占比1.51%[171] - 2021年前9个月贷款损失准备金为22.1万美元，较2020年同期的62.1万美元减少[196] - 2021年9月30日贷款损失准备金为310万美元，占贷款总额的1.34%；2020年12月31日为290万美元，占比1.51%[196] - 截至2021年9月30日，不良贷款降至170万美元，占总贷款的0.74%；2020年12月31日为280万美元，占总贷款的1.49%[218] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，非应计问题债务重组分别为38.5万美元和47.8万美元[217] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款损失准备金增至8.3万美元，较2020年同期增加1万美元，增幅13.7%；九个月降至22.1万美元，较2020年同期减少40万美元，降幅64.4%[219][220] - 截至2021年9月30日和2020年，贷款损失准备金期末余额分别为307.7万美元和271.1万美元[219] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金与不良贷款的比例为181.53%，与总贷款的比例为1.34%；2020年分别为96.31%和1.51%[219] - 2021年9月30日，公司有未偿还的贷款发放承诺2030万美元，未使用的信贷额度总计870万美元，未偿还的备用信用证160万美元[228] 各业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 可供出售债务证券从2020年12月31日的2590万美元增加120万美元（4.7%）至2021年9月30日的2710万美元，主要因购买美国政府和机构债券，部分被抵押贷款支持证券本金偿还和市值下降抵消[153] - 2021年前九个月，证券利息收入减少18.1万美元，降幅41.5%，降至25.5万美元，债务证券平均收益率下降109个基点，但平均余额增加470万美元[188] 各业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 总存款从2020年12月31日的2.314亿美元增加1710万美元（7.4%）至2021年9月30日的2.485亿美元，主要是计息活期、货币市场和储蓄账户增加，部分被定期存款减少抵消[155] - 2021年第三季度存款利息支出减少3.4万美元，降幅7.3%，从2020年同期的46.8万美元降至43.4万美元，生息存款平均成本下降17个基点，存款证平均成本下降20个基点至1.52%，交易账户平均成本下降8个基点至0.36%，存款加权平均利率下降24个基点至0.63%[165] - 2021年9月30日起一年内到期的定期存款证总计3240万美元，占定期存款证的41.3%，占总存款的13.0%[226] 各业务线数据关键指标变化 - 借款业务 - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款从2020年12月31日的2060万美元减少380万美元（18.5%）至2021年9月30日的1670万美元，因提前还款和到期[156] - 2021年第三季度联邦住房贷款银行借款利息支出减少2.7万美元，降幅20.6%，从2020年同期的13.1万美元降至10.4万美元，平均借款余额减少460万美元至1670万美元，平均资金成本增加5个基点至2.45%[168] - 截至2021年9月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约9940万美元，已提取1670万美元，另有280万美元用于担保信用证[222] - 截至2021年9月30日，公司可从大西洋社区银行家银行借款300万美元，与费城联邦储备银行保持200万美元的信贷额度[222] - 2021年和2020年截至9月30日的三个月和九个月，公司未使用与大西洋社区银行家银行和费城联邦储备银行的信贷额度[222] 公司财务数据关键指标变化 - 利息和股息收入 - 2021年第三季度利息和股息收入从2020年同期的230万美元增加35.6万美元（15.5%）至260万美元，主要因生息资产平均余额增加，部分被平均收益率下降抵消[159] - 2021年前九个月，总利息和股息收入增加51.6万美元，增幅7.5%，达到740万美元，主要因利息收益资产平均余额增加5150万美元，但平均收益率下降45个基点[185] 公司财务数据关键指标变化 - 利息支出 - 2021年第三季度利息支出减少6.1万美元，降幅10.2%，从2020年同期的59.9万美元降至53.8万美元，生息负债平均成本下降20个基点至0.88%，生息负债平均余额增加2210万美元至2.423亿美元[164] - 2021年前九个月，利息支出减少14.6万美元，降幅8.1%，降至170万美元，生息负债平均成本下降24个基点，但平均余额增加3390万美元[190] 公司财务数据关键指标变化 - 净利息收入 - 2021年第三季度净利息收入增加41.7万美元，增幅24.6%，从2020年同期的170万美元增至210万美元，平均生息资产增加3470万美元至6660万美元，净息差下降4个基点至2.71%，净息差利差为2.51%[169] - 2021年前九个月，净利息收入增加66.2万美元，增幅13.1%，达到570万美元，平均净利息收益资产增至4930万美元，但净利息收益率下降19个基点，净息差下降21个基点[194] - 2021年第三季度末，公司总利息收益资产为3.08971亿美元，收益率3.39%；总生息负债为2.42329亿美元，利率0.88%；净利息收入为210.9万美元，净息差2.51%，净利息收益率2.71%[180] - 2021年第三季度与2020年同期相比，净利息收入增加41.7万美元，其中利息收益资产增加35.6万美元，生息负债减少61万美元[183] - 2021年前9个月平均生息资产为2.88132亿美元，利息收入为736.5万美元，收益率3.42%；2020年同期平均生息资产为2.36637亿美元，利息收入为684.9万美元，收益率3.87%[206] - 2021年前9个月平均计息负债为2.38873亿美元，利息支出为166.5万美元，利率0.93%；2020年同期平均计息负债为2.04938亿美元，利息支出为181.1万美元，利率1.17%[206] - 2021年前9个月净利息收入为570万美元，净息差为2.49%，净利息收益率为2.65%；2020年同期净利息收入为503.8万美元，净息差为2.70%，净利息收益率为2.84%[206] - 2021年前9个月平均生息资产与计息负债的比率为120.62%，2020年同期为115.47%[206] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产增加51.6万美元，总付息负债减少14.6万美元，净利息收入增加66.2万美元[209] 公司财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2021年第三季度非利息收入增加2万美元，增幅12.0%，从2020年同期的16.6万美元增至18.6万美元，主要因银行持有的人寿保险收入和股权投资收益增加，部分被存款账户服务费减少所抵消[173][174] - 服务收费、股权收益、银行人寿保险、借记卡收入、其他服务收费和其他收入等非利息收入项目在2021年第三季度较2020年同期有不同程度的增减变化[173] - 2021年前9个月非利息收入为53.7万美元，较2020年同期的49.3万美元增加4.4万美元，增幅8.9%[199][201] 公司财务数据关键指标变化 - 非利息支出 - 2021年第三季度非利息支出增加24.5万美元，增幅14.3%，从2020年同期的170万美元增至200万美元，主要因薪资和员工福利、其他费用、专业费用和联邦存款保险公司保险费增加，部分被其他房地产费用和广告营销费用减少所抵消[176] - 2021年前9个月非利息支出为540万美元，较2020年同期的480万美元增加59.6万美元，增幅12.5%[203] 公司财务数据关键指标变化 - 所得税费用 - 2021年第三季度所得税费用增加3.7万美元，增幅370.0%，从2020年同期的1万美元增至4.7万美元，有效税率分别为18.3%和13.3%[178] - 2021年前9个月所得税费用为11.4万美元，较2020年同期的1.2万美元增加10.2万美元，增幅850%[204] 公司财务数据关键指标变化 - 递延贷款费用 - 2021年第三季度递延贷款费用为15.7万美元，2020年同期为3.1万美元[179] - 2021年前9个月递延贷款费用为26.5万美元，2020年同期为6.4万美元[205] 公司其他相关信息 - 公司传统业务为发放固定利率的一至四户家庭住宅房地产贷款和提供零售存款账户，现正发展商业贷款业务[126] - 公司主要市场区域包括切斯特和兰开斯特县以及宾夕法尼亚州周边的坎伯兰、多芬和黎巴嫩县[126] - 公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率，2021年第三季度和前九个月平均流动性比率分别为19.9%和18.6%[223] - 2021年9月30日，现金及现金等价物总计4600万美元，可供出售债务证券总计2710万美元[225] - 2021年9月30日，Presence银行超过所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[227] - 公司日常会参与各种具有表外风险的金融工具，如信贷承诺和未使用的信贷额度[228] - 公司运营中的合同义务包括数据处理服务、设备经营租赁、借款资金和存款负债相关协议[230] - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对金融机构业绩的影响比通货膨胀更显著[231] - 公司根据对预期贷款需求、预期存款流量、现金及等价物和证券收益率以及资产/负债管理计划目标的评估，监控和调整流动资产投资[224] - 贷款和证券的到期和计划摊销是可预测的资金来源，存款流量和贷款提前还款受利率、经济状况和竞争影响[225]

公司资产变化 - 公司合并资产从2020年12月31日的2.753亿美元增至2021年6月30日的3.486亿美元，增长7330万美元，增幅26.6%[128] - 截至2021年6月30日，公司总资产较2020年12月31日增加7330万美元，增幅26.6%，达3.486亿美元[151] 公司存款变化 - 公司存款从2020年12月31日的2.314亿美元增至2021年6月30日的2.466亿美元，增长1520万美元，增幅6.6%[128] - 总存款较2020年12月31日增加1520万美元，增幅6.6%，达3.069亿美元[157] 现金及相关存款变化 - 2021年上半年现金及现金等价物以及股票认购受限存款增加6020万美元，7月因认购超额退还3330万美元[128] - 现金及现金等价物较2020年12月31日增加3490万美元，增幅68.9%，达8540万美元[156] - 2021年7月，股票认购受限存款的总利息支付为3000美元[172] 净收入变化 - 2021年第二季度净收入为27.9万美元，2020年同期为5.8万美元，增长22.1万美元[130] - 2021年上半年净收入为33万美元，2020年同期为6.7万美元，增长26.3万美元[131] - 2021年第二季度末三个月净收入较2020年同期增加22.1万美元，达27.9万美元[161] - 2021年上半年净收入为33万美元，较2020年同期的6.7万美元增加26.3万美元[192] PPP贷款发放情况 - 2021年第一、二季度公司发放约600万美元的PPP贷款[134] 贷款还款及延期情况 - 截至2021年6月30日，公司对77笔贷款提供短期还款延期，本金总额约2310万美元[136] - 截至2021年6月30日，75笔金额为2260万美元的贷款已恢复正常还款，2笔金额为47.7万美元的贷款逾期超过30天[136] 会计声明采用情况 - 公司将利用JOBS法案的过渡条款，延迟采用适用于上市公司的新会计声明[141] 贷款损失准备评估 - 贷款损失准备基于过去贷款损失经验、已知和潜在风险等因素，管理层每季度评估其充足性[142][143] 净应收贷款变化 - 净应收贷款较2020年12月31日增加3540万美元，增幅19.0%，达2.214亿美元，其中商业和工业贷款、商业房地产贷款和建筑贷款均有增长，一至四户家庭住宅房地产贷款减少[152][153][154] 可供出售债务证券变化 - 可供出售债务证券较2020年12月31日增加190万美元，增幅7.4%，达2780万美元[155] 借款变化 - 来自匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款较2020年12月31日减少380万美元，降幅18.5%，至1680万美元[159] 权益变化 - 权益较2020年12月31日增加5.5万美元，增幅0.3%，达2200万美元[160] 利息和股息收入变化 - 2021年第二季度末三个月利息和股息收入较2020年同期增加20.9万美元，增幅9.2%，达250万美元[162] - 2021年上半年利息和股息收入为470万美元，较2020年同期增加16万美元，增幅3.5%[193] 贷款利息收入变化 - 2021年第二季度末三个月贷款利息收入较2020年同期增加26.9万美元，增幅12.7%，达240万美元[165] - 2021年上半年贷款利息收入为450万美元，较2020年同期增加30.9万美元，增幅7.3%[194] 利息支出变化 - 截至2021年6月30日的三个月，利息支出减少6.2万美元（10.1%）至55.1万美元，生息负债平均成本从1.18%降至0.91%，生息负债平均余额增加3210万美元至2.421亿美元[168] - 2021年上半年利息支出为110万美元，较2020年同期减少8.5万美元，降幅7.0%[198] 存款利息支出变化 - 截至2021年6月30日的三个月，存款利息支出减少2.9万美元（6.1%）至44.7万美元，存款平均成本下降24个基点，定期存款平均成本从1.88%降至1.56%，定期存款平均余额增加920万美元至8250万美元[169] - 2021年上半年存款利息支出为91.4万美元，较2020年同期减少2.1万美元，降幅2.2%[199] 联邦住房贷款银行借款利息支出变化 - 截至2021年6月30日的三个月，联邦住房贷款银行借款利息支出减少3.3万美元（24.1%）至10.4万美元，平均余额减少620万美元至1680万美元，平均成本从2.38%升至2.48%[173] - 2021年上半年借款利息支出为21.3万美元，较2020年同期减少6.4万美元，降幅23.1%[200] 净利息收入变化 - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入增加27.1万美元（16.4%）至190万美元，净利息收益率从2.72%降至2.68%，平均生息资产从3270万美元增至4510万美元[174] - 2021年第二季度净利息收入为192.4万美元，2020年同期为165.3万美元，同比增长16.4%[188] - 2021年上半年净利息收入为360万美元，较2020年同期增加24.5万美元，增幅7.3%[201] - 2021年上半年净利息收入为359.1万美元，2020年同期为334.6万美元；净息差2021年为2.61%，2020年为2.94%[214] - 利率/规模分析显示，2021年上半年与2020年同期相比，净利息收入增加24.5万美元[218] 贷款损失准备金变化 - 截至2021年6月30日的三个月，贷款损失准备金为6.9万美元，较2020年同期的18.9万美元减少，贷款损失准备为300万美元，占贷款总额的1.33%[176] - 2021年上半年贷款损失准备金为13.8万美元，2020年同期为54.8万美元，贷款损失准备金减少[204] - 2021年6月30日贷款损失拨备为300万美元，占未偿还贷款的1.33%；2020年12月31日为290万美元，占比1.51%[204] - 2021年第二季度末，贷款损失准备金降至6.9万美元，较2020年同期的18.9万美元减少12万美元，降幅63.5%；2021年上半年降至13.8万美元，较2020年同期的54.8万美元减少41万美元，降幅74.8%[228] 非利息收入变化 - 截至2021年6月30日的三个月，非利息收入增加3.2万美元（19.3%）至19.8万美元，主要因存款服务费、银行持有的人寿保险和借记卡收入增加，部分被其他房地产出售收益减少抵消[180] - 2021年上半年非利息收入为35.1万美元，较2020年同期的32.7万美元增加2.4万美元，增幅7.3%[207] - 服务收费、银行持有的人寿保险和借记卡收入增加推动非利息收入增长，部分被其他房地产销售收益减少和股权投资损失所抵消[207] 非利息支出变化 - 截至2021年6月30日的三个月，非利息支出增加14.6万美元（9.3%）至170万美元，主要因薪资和员工福利、数据和项目处理、联邦存款保险费和其他费用增加，部分被专业费用和其他房地产净支出减少抵消[182] - 2021年上半年非利息支出为340万美元，较2020年同期的310万美元增加35.1万美元，增幅11.5%[211] 所得税费用变化 - 截至2021年6月30日的三个月，所得税费用增加5.6万美元（800%）至6.3万美元，主要因税前收入增加[185] - 2021年上半年所得税费用为6.7万美元，较2020年同期的2000美元增加6.5万美元[212] 递延贷款费用变化 - 截至2021年6月30日和2020年的三个月，递延贷款费用分别为30.1万美元和46.7万美元[187] - 2021年上半年递延贷款费用为73.3万美元，2020年同期为45.9万美元[213] 贷款平均余额及收益率情况 - 2021年上半年贷款平均余额为2.04727亿美元，利息收入为452.9万美元，收益率为4.45%；2020年同期平均余额为1.78337亿美元，利息收入为422万美元，收益率为4.74%[214] 非应计问题债务重组情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计问题债务重组分别为41.6万美元和47.8万美元[225] 不良贷款及资产情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，不良贷款分别降至190万美元（占总贷款的0.83%）和280万美元（占总贷款的1.49%）[226] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，不良资产分别为190万美元和280万美元，占总资产的比例分别为0.53%和1.02%[226] 公司借款额度情况 - 截至2021年6月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约9330万美元，其中已提取1680万美元，另有430万美元用于担保市政存款的信用证[230] - 截至2021年6月30日，公司可从大西洋社区银行家银行借款300万美元，还与费城联邦储备银行维持200万美元的信贷额度[231] 公司流动性比率情况 - 2021年第二季度和上半年，公司的流动性比率分别平均为20.9%和21.8%[232] 现金及可供出售债务证券总计情况 - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物总计8540万美元，可供出售债务证券总计2780万美元[234] 一年内到期定期存款情况 - 截至2021年6月30日，一年内到期的定期存款总计3130万美元，占定期存款的38.8%，占总存款的10.2%[235] - 2021年6月30日起一年内到期的定期存款总计3130万美元[237] 公司资本情况 - 截至2021年6月30日，公司超过所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[236] 公司未偿还相关承诺及额度情况 - 2021年6月30日，公司未偿还的发起贷款承诺为2310万美元[237] - 2021年6月30日，公司未使用的信贷额度总计870万美元[237] - 2021年6月30日，公司未偿还的备用信用证为150万美元[237] 公司合同义务情况 - 公司日常运营中的合同义务包括数据处理服务、设备经营租赁、借款协议和存款负债[238] 通胀及利率对公司影响情况 - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对金融机构业绩的影响比通胀更显著[240]