净利润相关 - 2025年第一季度净利润47.3万美元，较2024年同期31.7万美元增长49.2%[1][3] 每股收益相关 - 2025年第一季度摊薄后每股收益0.20美元，2024年同期为0.13美元[1] 净利息收入相关 - 2025年第一季度净利息收入310万美元，较2024年同期260万美元增长16.6%[3][4] 净利息收益率相关 - 2025年第一季度净利息收益率2.85%，较2024年同期2.44%提高41个基点[3] 累计其他综合损失相关 - 2025年3月31日累计其他综合损失5.9万美元，较2024年3月31日130万美元减少95.3%[3] 非利息支出相关 - 2025年第一季度非利息支出270万美元，较2024年同期250万美元增长6.5%[3][7] 贷款损失准备金覆盖率相关 - 2025年3月31日贷款损失准备金覆盖率为1.26%，高于2024年12月31日的1.25%[3][5] 总资产相关 - 2025年3月31日总资产4.671亿美元，较2024年12月31日4.513亿美元增长3.5%[8] 存款相关 - 2025年3月31日存款3.676亿美元，较2024年12月31日3.542亿美元增长3.8%[12] 股东权益相关 - 2025年3月31日股东权益4950万美元，较2024年12月31日4870万美元增加86万美元[12] 年化平均资产回报率相关 - 2025年3月31日年化平均资产回报率为0.43%，2024年12月31日为0.61%[20] 年化平均股权回报率相关 - 2025年3月31日年化平均股权回报率为3.89%，2024年12月31日为5.62%[20] 年化净息差相关 - 2025年3月31日年化净息差为2.85%，2024年12月31日为2.59%[20] 拨备与非应计贷款比率相关 - 2025年3月31日拨备与非应计贷款比率为406.49%，2024年12月31日为388.24%[20] 总资本与风险加权资产比率相关 - 2025年3月31日总资本与风险加权资产比率为13.48%，2024年12月31日为13.50%[20] 一级资本与平均资产比率相关 - 2025年3月31日一级资本与平均资产比率为9.71%，2024年12月31日为9.60%[20] 普通股每股账面价值相关 - 2025年3月31日普通股每股账面价值为19.40美元，2024年12月31日为19.07美元[20] 有形普通股权益相关 - 2025年3月31日有形普通股权益为49,518美元，2024年12月31日为48,658美元[22] 流通在外普通股股数相关 - 2025年3月31日流通在外普通股股数为2,552,315股，2024年12月31日为2,552,115股[22] 剔除累计其他综合损失后的有形普通股权益相关 - 2025年3月31日剔除累计其他综合损失后的有形普通股权益为49,577美元，2024年12月31日为48,963美元[22]

总资产相关 - 公司2024年末总资产为4.513亿美元，较2023年末的4.397亿美元增加1160万美元，增幅2.6%[222][240] 存款相关 - 公司2024年末存款为3.542亿美元，较2023年末的3.33亿美元增加2120万美元，增幅6.4%[222][228] - 公司2024年核心存款降至1.804亿美元，较2023年末的1.875亿美元减少710万美元，降幅3.8%[231] - 存款总额增加2120万美元（6.4%），至2024年12月31日为3.542亿美元[248] - 截至2024年12月31日，一年内到期的定期存款总计1.511亿美元，占定期存款的86.9%，占总存款的42.7%[279] - 2024年12月31日起一年内到期的定期存款总计1.511亿美元[281] 净收入相关 - 公司2024年净收入为180万美元，较2023年的190万美元减少14.7万美元[226] - 2024年净收入为180万美元，较2023年减少14.7万美元[252] 利息收入与支出相关 - 公司2024年净利息收入减少100万美元，非利息收入包含出售分支获得的48.7万美元收益[226] - 总利息收入增加370万美元（18.4%），至2024年为2350万美元[253] - 利息支出增加470万美元（60.6%），至2024年为1240万美元[257] - 2024年净利息收入为1109.4万美元，较2023年的1211.4万美元减少102万美元，净息差从3.07%降至2.54%[271] - 利率和规模变动对净利息收入的综合影响为减少102万美元，其中规模因素增加89.7万美元，利率因素减少191.7万美元[274] 贷款组合相关 - 公司商业房地产和工商业贷款组合从2023年末的2.014亿美元（占总贷款61.7%）增至2024年末的2.264亿美元（占总贷款64.7%）[227] - 非业主占用商业房地产投资组合约83.5%（1.262亿美元）接受压力测试，平均贷款价值比为59.2%，债务偿付覆盖率为1.41倍[243] - 酒店投资组合贷款敞口为2550万美元，平均贷款价值比为58.5%，债务偿付覆盖率为1.90倍[244] 不良资产比率相关 - 公司2024年末不良资产与总资产比率为0.25%，低于2023年末的0.32%[233] 贷款信用损失准备金相关 - 若FOMC预测的民用失业率提高150个基点、美国GDP增长率降低100个基点，贷款信用损失准备金将增加4.2万美元，增幅1.0%[238] 现金及现金等价物相关 - 公司2024年末现金及现金等价物为3780万美元，较2023年末的3240万美元增加540万美元，增幅16.5%[241] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物总计3780万美元，未质押可供出售债务证券总计2670万美元[278] 净应收贷款相关 - 公司2024年末净应收贷款为3.448亿美元，较2023年末的3.214亿美元增加2340万美元，增幅7.3%[242] 可供出售债务证券相关 - 可供出售债务证券减少1780万美元（26.2%），至2024年12月31日为5030万美元[245] 借款相关 - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的借款总额减少1260万美元（22.9%），至2024年12月31日为4250万美元[249] - 截至2024年12月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.795亿美元，已使用4250万美元，另有700万美元用于担保信用证[275] 股东权益相关 - 股东权益增加170万美元（3.6%），至2024年12月31日为4870万美元[250] 信贷损失拨备相关 - 2024年信贷损失拨备转回3.7万美元，而2023年为计提63.2万美元[263] 非利息收入相关 - 2024年非利息收入为130万美元，较2023年的78.5万美元增加52.8万美元，增幅67.3%，主要因不动产和设备处置收益增加[266] 非利息支出相关 - 2024年非利息支出为1020万美元，较2023年的980万美元增加39.4万美元，增幅4.0%，主要因薪资福利、专业费用和数据处理费用增加[268] 所得税费用相关 - 2024年所得税费用为47.5万美元，较2023年的54.5万美元减少7万美元，降幅12.8%，有效税率从22.1%降至21.1%[269] 生息资产与付息负债相关 - 2024年生息资产平均余额为4.37373亿美元，利息收入2349.1万美元，收益率5.37%；付息负债平均余额为3.71295亿美元，利息支出1239.7万美元，利率3.34%[271] 流动性比率相关 - 2024年公司平均流动性比率为15.1%，公司力求维持5.0%或更高的流动性比率[276] 贷款承诺与信贷额度相关 - 2024年12月31日，公司未偿还的发起贷款承诺为2400万美元，未使用的信贷额度总计1240万美元，未偿还的备用信用证为670万美元[281] 合同义务相关 - 公司日常运营中的合同义务包括数据处理服务、设备经营租赁、借款协议和存款负债[282] 会计准则相关 - 可参考2024年和2023年12月31日财务报表附注1了解可能影响公司资产负债表和经营业绩的最新会计准则[283] 通胀与利率影响相关 - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对公司业绩的影响比通货膨胀更显著[284] 市场风险披露相关 - 小型报告公司无需提供与市场风险相关的定量和定性披露信息[285]

净收入变化 - 2024年第四季度和全年未经审计净收入分别为68.1万美元和177.2万美元，2023年同期分别为40.9万美元和191.9万美元[1] - 2024年利息和股息收入为23,491美元，2023年为19,832美元；2024年净收入为1,772美元，2023年为1,919美元[18] 利息和股息收入增长 - 2024年全年总利息和股息收入增长18.4%，从1980万美元增至2350万美元[2] 累计其他综合损失变化 - 2024年12月31日累计其他综合损失减少75.5%，降至30.5万美元，占总股东权益的0.6%[2] 毛贷款增长 - 2024年全年毛贷款增长率为7.1%[2] 分行出售获利 - 2024年第四季度出售牛津分行获利48.7万美元[2] 非利息费用增长 - 2024年全年非利息费用增长4.0%，从980万美元增至1020万美元[2] 贷款损失准备金占比变化 - 2024年12月31日贷款损失准备金占未偿还贷款的1.25%，2023年同期为1.38%[2] 普通股回购情况 - 2024年公司回购130,827股普通股，平均每股价格为13.25美元[2] 总资产变化 - 2024年12月31日总资产增加1160万美元，即2.6%，达到4.513亿美元[8] - 截至2024年12月31日，总资产为451,317美元，较2023年12月31日的439,748美元有所增长[19] 存款增长 - 2024年存款增长2120万美元，即6.4%，达到3.542亿美元[11] - 截至2024年12月31日，存款为354,190美元，较2023年12月31日的332,966美元增加[19] 现金及现金等价物变化 - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为37,777美元，较2024年3月31日的66,787美元减少[19] 贷款应收款净额变化 - 截至2024年12月31日，贷款应收款净额为344,813美元，较2023年12月31日的321,382美元增加[19] 股东权益总额变化 - 截至2024年12月31日，股东权益总额为48,658美元，较2023年12月31日的46,989美元增加[19] 年化平均资产回报率变化 - 2024年12月31日年化平均资产回报率为0.61%，高于2024年9月30日的0.36%[20] 年化平均股权回报率变化 - 2024年12月31日年化平均股权回报率为5.62%，高于2024年9月30日的3.41%[20] 净息差年化率变化 - 2024年12月31日净息差年化率为2.59%，高于2024年3月31日的2.44%[20] 普通股每股账面价值变化 - 截至2024年12月31日，普通股每股账面价值为19.07美元，高于2023年12月31日的17.53美元[20]

资产变化 - 2024年9月30日相比2023年12月31日综合资产增加1310万美元涨幅3.0%[115] - 2024年9月30日相比2023年12月31日总资产增加1310万美元[129] - 2024年9月30日相比2023年12月31日现金及现金等价物增加2210万美元 涨幅68.1% 达5450万美元[136] - 2024年9月30日可供出售债务证券较2023年12月31日减少3170万美元 降幅46.6% 为3640万美元[137] - 2024年9月30日未质押债务证券总计1220万美元[202] 存款相关 - 2024年9月30日相比2023年12月31日存款增加2180万美元涨幅6.6%[115] - 2024年9月30日总存款较2023年12月31日增加2180万美元 涨幅6.6% 达3.548亿美元[138] - 2024年前9个月存款利息支出增加390万美元（99.4%）至790万美元[169] - 2024年9月30日一年内到期的存单总计1.47亿美元占存单总额86.3%总存款41.4%[203] 净收入情况 - 2024年第三季度净收入40.4万美元相比2023年同期减少10.9万美元[117] - 2024年前九个月净收入110万美元相比2023年同期减少41.9万美元[119] - 2024年9月30日止三个月净收入较2023年同期减少10.9万美元 降幅21.2% 为40.4万美元[141] - 2024年9月30日止九个月净收入较2023年同期减少41.9万美元降幅27.7%[161] 贷款相关 - 2024年9月30日相比2023年12月31日总贷款额增加2260万美元涨幅6.9%[129] - 2024年9月30日相比2023年12月31日商业房地产贷款增加2070万美元涨幅11.2%[130] - 2024年9月30日相比2023年12月31日消费和其他贷款增加460万美元涨幅79.3%[130] - 2024年9月30日相比2023年12月31日工商业贷款增加290万美元涨幅17.6%[130] - 2024年9月30日相比2023年12月31日建筑房地产贷款减少310万美元降幅28.8%[130] - 2024年9月30日止三个月贷款平均余额34.7868万美元利息5070美元收益率5.80%[159] - 2024年9月30日止九个月利息收入资产中贷款平均余额34.1132万美元利息1.4477万美元收益率5.67%，2023年同期平均余额31.5647万美元利息1.2533万美元收益率5.30%[182] - 2024年9月30日非应计贷款1270美元占总贷款0.36%，2023年12月31日为1421美元占0.44%[189] - 2024年9月30日止九个月期间有两笔2023年12月31日价值65.5万美元的商业房地产贷款恢复应计状态，一笔2024年9月30日价值49.9万美元的商业房地产贷款进入非应计状态[191] 特定业务贷款情况 - 截至2024年9月30日办公空间贷款组合平均贷款价值比为71.3% 债务偿还覆盖率为1.50倍[133] - 截至2024年9月30日酒店业务贷款总额2560万美元 平均贷款价值比为73.2% 债务偿还覆盖率为2.74倍[135] 借款相关 - 2024年9月30日从联邦住房贷款银行借款总额较2023年12月31日减少990万美元 降幅17.9% 为4520万美元[139] - 2024年前9个月联邦住房贷款银行借款利息支出增加12.9万美元（10.0%）至140万美元[170] - 2024年9月30日公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.995亿美元[199] - 2024年9月30日公司可从大西洋社区银行借款750万美元从南州银行借款500万美元并与费城联邦储备银行有200万美元信贷额度[199] 股东权益 - 2024年9月30日股东权益较2023年12月31日增加70.3万美元 涨幅1.5% 达4770万美元[140] 利息和股息收入 - 截至2024年9月30日的三个月利息和股息收入较2023年同期增加87.2万美元 涨幅17.0% 为600万美元[142] - 2024年9月30日止九个月利息和股息收入较2023年同期增加300万美元增幅20.6%[162] - 2024年前9个月贷款利息收入（含手续费）增加190万美元（15.5%）至1450万美元[163] - 2024年前9个月证券和限售股利息收入增加12.5万美元（16.9%）至86.3万美元[166] - 2024年前9个月现金及现金等价物利息收入增加93.2万美元（72.6%）至220万美元[167] 利息支出 - 截至2024年9月30日的三个月利息支出较2023年同期增加110万美元 涨幅51.8% 为320万美元[147] - 2024年前9个月利息支出增加410万美元（77.5%）至930万美元[168] 非利息收入 - 2024年9月30日止三个月非利息收入较2023年同期增加8.9万美元达27.4万美元增幅48.1%主要源于权益证券收益增加5.3万美元和其他收入增加2.5万美元[156] - 2024年前9个月非利息收入增加6.9万美元（11.9%）至65.1万美元[178] 非利息支出 - 2024年9月30日止三个月非利息支出较2023年同期增加11.9万美元达255.1万美元增幅4.9%主要源于薪资和员工福利增加7.9万美元以及数据和项目处理增加6.7万美元[157] - 2024年前9个月非利息支出增加14.6万美元（2.0%）至753.6万美元[179] 所得税费用 - 2024年9月30日止三个月所得税费用较2023年同期减少3万美元降幅21.3%[158] - 2024年9月30日止九个月所得税费用为30.1万美元，较2023年同期的42万美元减少11.9万美元降幅28.3%，有效税率分别为21.6%和21.8%[180] 净利息相关 - 2024年9月30日止三个月净利息收入2826美元净利息率差2.04%净利息边际2.57%[159] - 2024年9月30日止三个月与2023年相比净利息收入变化受利率影响减少269美元受业务量影响增加54美元总体减少215美元[161] - 2024年前9个月净利息收入减少110万美元（11.4%）至820万美元[173] - 2024年9月30日止九个月净利息收入8244美元，2023年同期为9308美元[182] - 2024年9月30日止九个月净利息率差2.02%，2023年同期为2.72%[182] - 2024年9月30日止九个月净利息收益资产6.5333万美元，2023年同期为8.0915万美元[182] - 2024年9月30日止九个月净利息边际2.52%，2023年同期为3.18%[182] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备较2023年同期减少106000美元降幅75.7%[196] - 2024年前九个月信贷损失拨备较2023年同期减少603000美元降幅105.8%[196] - 2024年前9个月信贷损失拨备转回3.3万美元，2023年同期为拨备57万美元[175] 公司流动性 - 2024年前九个月公司流动性比率平均为15.7%2023年同期为13.1%[200] 其他财务数据 - 2024年9月30日未偿还的贷款承诺为2680万美元未使用信贷额度总计1260万美元备用信用证830万美元[207] - 2024年9月30日公司超出所有监管资本要求被视为资本充足[204] - 2024年9月30日现金及现金等价物总计5450万美元[202]

净收入变化 - 2024年前三季度净收入109.1万美元，2023年同期为151万美元；第三季度净收入40.4万美元，2023年同期为51.3万美元[1] - 截至2024年9月30日的九个月，净收入为109.1万美元，上年同期为151万美元[12] 利息和股息收入变化 - 2024年前三季度总利息和股息收入增长20.6%，达1760万美元，2023年同期为1460万美元[2] - 截至2024年9月30日的三个月，利息和股息收入为601.1万美元，上年同期为513.9万美元[11] 非利息支出变化 - 2024年前三季度非利息支出增长2.0%，达750万美元，2023年同期为740万美元[2] 贷款损失准备金占比变化 - 2024年9月30日贷款损失准备金占未偿还贷款的1.27%，2023年12月31日为1.38%[2][4] 总贷款年化增长率 - 2024年前三季度总贷款年化增长率为9.2%[2] 累计其他综合损失变化 - 2024年9月30日累计其他综合损失减少74.9%，至31.3万美元，占总股东权益的0.7%[2] 总资产变化 - 2024年9月30日总资产增长3.0%，达4.529亿美元，2023年12月31日为4.397亿美元[6] - 截至2024年9月30日，总资产为4.52857亿美元，上年同期为4.09212亿美元[13] 存款变化 - 2024年9月30日存款增长6.6%，达3.548亿美元，2023年12月31日为3.33亿美元[8] - 截至2024年9月30日，存款为3.54795亿美元，上年同期为3.06521亿美元[13] 股东权益变化 - 2024年9月30日股东权益增加70.3万美元，达4770万美元，2023年12月31日为4700万美元[8] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为4769.2万美元，上年同期为4658.2万美元[13] 普通股回购情况 - 2024年前三季度公司回购130,827股普通股，平均价格为每股13.25美元[2] 回报率指标变化 - 2024年9月，年化平均资产回报率为0.36%，上年同期为0.49%[14] - 2024年9月，年化平均股权回报率为3.41%，上年同期为4.00%[14] - 2024年9月，年化净息差为2.57%，上年同期为3.00%[14] 普通股基本每股收益变化 - 截至2024年9月30日，普通股基本每股收益为0.18美元，上年同期为0.21美元[11] 流通在外普通股股数 - 截至2024年9月30日，流通在外普通股股数为255.2115万股[15]

资产和贷款情况 - 总资产增加9.3百万美元至4.49亿美元，主要由于现金及现金等价物和净贷款增加[230] - 贷款总额增加18.5百万美元或5.7%至3.451亿美元，主要由于商业房地产贷款增加[231] - 商业房地产贷款增加16.1百万美元或8.7%至2.01亿美元，主要由于持续实施扩大商业贷款组合的策略[231] - 消费者及其他贷款增加4.3百万美元或73.9%至1.01亿美元，主要由于提取现有贷款额度[231] - 商业及工业贷款增加2.6百万美元或15.6%至1.91亿美元，主要由于新增贷款业务[231] - 建筑房地产贷款减少2.9百万美元或26.9%至790万美元，主要由于建设完成并转为商业房地产贷款[231] - 公司监控商业房地产贷款组合及集中度，评估相关风险[232][233] - 公司的办公楼贷款敞口较小，仅有930万美元的非自用办公楼贷款[235] - 酒店贷款敞口为2050万美元，平均贷款与价值比为51.2%，债务服务覆盖率为2.04倍[236] 现金及投资情况 - 现金及现金等价物增加2230万美元，增幅为68.7%，主要是到期债券投资的资金[237] - 可供出售债券减少3200万美元，降幅为47.0%，主要是到期国债和机构债券[238] 存款和借款情况 - 存款增加1400万美元，增幅为4.2%，主要是定期存款增加[239] - 联邦住房贷款银行借款减少460万美元，降幅为8.3%[240] - 股东权益减少38.9万美元，降幅为0.8%，主要是回购股票[241] 收益情况 - 贷款利息收入增加50.1万美元，增幅为11.5%，主要是贷款规模和收益率上升[245] - 存款利息支出增加130万美元，增幅为93.1%，主要是存款成本上升[249] - 非利息收入同比下降26.6%，主要是由于其他收入和其他服务费用的减少[259] - 非利息支出基本保持稳定，主要是由于广告和营销费用以及设备和设施费用的减少抵消了数据和项目处理费用的增加[260,261] - 所得税费用同比下降33.3%，主要是由于税前收入减少和免税收入水平相对稳定[262] - 贷款平均余额增加26.8百万美元，平均收益率上升32个基点至5.60%[272,273,274] - 利息和股息收入同比增加22.6%，主要是由于生息资产平均余额增加50.7百万美元和平均收益率上升40个基点[272] - 净利润同比下降31.1%，主要是由于利息支出增加300万美元、非利息支出增加27,000美元和非利息收入减少20,000美元[271] - 利息收入增加44.1%至57.8万美元，主要由于债券和股票投资收益率上升以及平均投资余额增加[275] - 现金及现金等价物利息收入增加81.0%至160万美元，主要由于平均余额增加52.2%和收益率上升[276] - 利息支出增加94.6%至610万美元，主要由于存款和借款利率上升以及平均利息负债余额增加[277,278,279,280] - 净利息收入下降13.5%至540万美元，主要由于利息支出增加所致[281] - 计提信用损失准备转回6.7万美元，主要由于贷款组合预期信用损失下降[282,283] - 非利息收入下降5.0%至37.7万美元，主要由于其他收入和服务费收入减少[285,286,287] - 非利息支出增加0.5%至498.5万美元，主要由于数据处理费用增加[289,290] - 所得税费用下降31.9%至19万美元，主要由于税前利润下降[291] 财务指标 - 公司总资产为4.475亿美元，其中利息收益资产为4.374亿美元[292] - 贷款平均余额为3.377亿美元，收益率为5.60%[292] - 非履约贷款占总贷款的0.37%，非履约资产占总资产的0.28%[304] - 信贷损失准备金为4500万美元，占非履约贷款的353.77%[312] - 净利息收入为541.8万美元，净利差为2.01%[295] - 利息收益资产对利息负债的比率为117.23%[295] - 贷款和现金及现金等价物的收益率分别为5.60%和251个基点[298] - 存款和借款的利率分别上升了2.04个百分点和0.85个百分点[299] - 净利息收入下降849万美元，主要由于利率上升的影响[299] - 信贷损失准备金余额为4500万美元，较上年同期增加186万美元[308,311] - 信贷损失准备金减少23万美元，降幅93.1%，从2023年6月30日的247,000美元降至2024年6月30日的17,000美元[313] - 信贷损失准备金减少49.7万美元，降幅115.6%，从2023年6月30日的430,000美元降至2024年6月30日的-67,000美元[313] 流动性和资本充足 - 公司流动性比率平均为16.7%，高于5%的目标[316] - 公司持有54.7百万美元的现金及现金等价物作为流动性资产[318] - 公司持有12.2百万美元的未质押可供出售债务证券作为额外流动性来源[318] - 公司一年内到期的存单占总存款的40.3%，如果这些存单不能续存，公司需要寻求其他资金来源[319] - 公司资本充足，被监管机构认定为"资本充足"[320] - 公司有26.2百万美元的贷款承诺、13.4百万美元的未使

财务表现 - 总利息和股息收入同比增长22.6%至1,150万美元[3] - 非利息支出基本持平，增加0.5%至498.5万美元[3] - 贷款损失准备充足，占贷款余额的1.30%[3] - 贷款总额年化增长率为11.4%[3] - 累计其他综合损失下降13.4%至108万美元，占股东权益的2.3%[3] - 剔除累计其他综合损失后的每股有形净资产增加0.59美元至18.59美元[3] 资产负债情况 - 总资产为4,490.45亿美元[15] - 现金及现金等价物为547.31亿美元[15] - 贷款净额为3,399.99亿美元[15] - 存款为3,469.60亿美元[15] - 股东权益总额为466.00亿美元[15] 经营指标 - 资产收益率(年化)为0.33%[16] - 股本收益率(年化)为2.80%[16] - 净利差(年化)为2.54%[16] - 不良贷款占比为0.37%[16] - 一级资本充足率为9.20%[16] 其他 - 公司在2024年上半年回购了115,827股普通股，平均价格为13.06美元[3] - 商业房地产贷款组合的平均贷款与价值比为59.8%，债务服务覆盖率为1.47倍[7] - 公司维持充足的流动性来满足无保险和无抵押存款[8,9] - 银行独立股东权益增加110万美元至4,000万美元[9]

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2023年12月31日的4.397亿美元增至2024年3月31日的4.504亿美元，增加1070万美元，增幅2.4%[111] - 公司存款从2023年12月31日的3.33亿美元增至2024年3月31日的3.484亿美元，增加1540万美元，增幅4.6%[111] - 2024年第一季度净收入为31.7万美元，2023年同期为40.9万美元，减少9.2万美元[113] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的3240万美元增至2024年3月31日的6680万美元，增加3430万美元[121] - 总贷款从2023年12月31日的3.266亿美元增至2024年3月31日的3.384亿美元，增加1180万美元，增幅3.6%[121] - 可供出售债务证券从2023年12月31日的6810万美元降至2024年3月31日的3210万美元，减少3600万美元[121] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物较2023年12月31日增加3430万美元，增幅105.9%，至6680万美元[128] - 截至2024年3月31日，可供出售债务证券较2023年12月31日减少3600万美元，降幅52.8%，至3210万美元[129] - 截至2024年3月31日，总存款较2023年12月31日增加1540万美元，增幅4.6%，至3.484亿美元；未保险存款分别占2024年3月31日和2023年12月31日总存款的11.4%和14.4%[130] - 截至2024年3月31日，从联邦住房贷款银行的总借款较2023年12月31日减少430万美元，降幅7.8%，至5080万美元[131] - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日减少22万美元，降幅0.5%，至4680万美元[132] - 2024年第一季度净收入较2023年同期减少9.2万美元，降幅22.5%，至31.7万美元[133] - 2024年第一季度利息和股息收入较2023年同期增加130万美元，增幅28.5%，至560万美元[134] - 2024年第一季度利息支出较2023年同期增加170万美元，增幅125.2%，至300万美元[138] - 2024年第一季度净利息收入较2023年同期减少41.3万美元，降幅13.6%，至260万美元；净息差下降82个基点至2.44%；净利率差下降98个基点至1.96%[143] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息收入增至18.7万美元，较2023年同期的13.8万美元增加4.9万美元，增幅35.5%[148] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息支出增至249.8万美元，较2023年同期的246.5万美元增加3.3万美元，增幅1.3%[150] - 截至2024年3月31日的三个月，所得税费用降至8.8万美元，较2023年同期的12.6万美元减少3.8万美元，降幅30.2%；2024年和2023年的有效税率分别为21.7%和23.6%[151] - 2024年3月31日，不良贷款为130万美元，占总贷款的0.39%；2023年12月31日，不良贷款为140万美元，占总贷款的0.44%[161][162] - 2024年3月31日，信贷损失准备金为446.5万美元；2023年同期为409万美元；信贷损失拨备较2023年同期减少26.7万美元，降幅145.9%[164][165] - 2024年3月31日，现金及现金等价物总额为6680万美元，可供出售债务证券总额为3210万美元[171] - 2024年3月31日起一年内到期的定期存款证总计1.416亿美元，占定期存款证的87.5%，占总存款的40.7%[172][174] - 2024年3月31日，公司超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[173] - 2024年3月31日，公司有3260万美元的未偿还贷款发放承诺、1290万美元的未使用信贷额度和440万美元的未偿还备用信用证[174] - 信贷损失准备金与非应计贷款的比率在2024年3月31日为334.21%，2023年为496.36%；与期末未偿还总贷款的比率在2024年3月31日为1.32%，2023年为1.30%[164] - 净冲销与当期平均未偿还贷款的年化比率在2023年为0.08%，2024年未提及具体数值[164] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 商业房地产贷款从2023年12月31日的1.849亿美元增至2024年3月31日的1.951亿美元，增加1030万美元，增幅5.6%[122] - 消费及其他贷款从2023年12月31日的580万美元增至2024年3月31日的670万美元，增加87.9万美元，增幅15.1%[123] - 商业和工业贷款从2023年12月31日的1660万美元降至2024年3月31日的1610万美元，减少49.8万美元，降幅3.0%[124] - 截至2024年3月31日，约74%（1.181亿美元）的非业主占用商业房地产贷款组合需进行压力测试[125] - 截至2024年3月31日，酒店业务贷款敞口为2140万美元，平均贷款价值比为50.7%，债务偿付覆盖率为1.88倍[127] 业务收支项目数据关键指标变化 - 服务收费方面，存款账户服务费从2023年的4.7万美元增至2024年的5.5万美元，增幅17.0%；其他服务费从1.9万美元降至1.7万美元，降幅10.5%[148] - 广告营销费用从2023年的2.5万美元增至2024年的5.1万美元，增加2.6万美元，增幅104.0%[150] 资产收益与负债成本数据关键指标变化 - 2024年贷款平均余额为33.1069万美元，利息为4551美元，收益率5.53%；2023年平均余额为30.4396万美元，利息为3798美元，收益率5.05%[155] - 2024年总生息资产平均余额为43.3936万美元，利息为5614美元，收益率5.20%；2023年平均余额为37.9618万美元，利息为4369美元，收益率4.66%[155] - 2024年总付息负债平均余额为37.0447万美元，利息为2982美元，利率3.24%；2023年平均余额为31.1492万美元，利息为1324美元，利率1.72%[155] - 2024年净利息收入为2632美元，净息差为1.96%，净利息收益率为2.44%；2023年净利息收入为3045美元，净息差为2.94%，净利息收益率为3.26%[155] - 生息资产因利率和规模变动使净利息收入增加124.5万美元，付息负债因利率和规模变动使净利息收入增加165.8万美元，净利息收入变动为减少41.3万美元[158] 公司流动性与借款相关数据 - 2024年第一季度和2023年同期，公司流动性比率平均分别为18.0%和12.0%，公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率[169] - 2024年3月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约2.021亿美元，已提取5080万美元，另有1340万美元用于担保信用证[166]

净收入与每股收益变化 - 2024年第一季度公司未经审计净收入为31.7万美元，2023年同期为40.9万美元；摊薄后每股收益2024年第一季度为0.13美元，2023年同期为0.16美元[1] 利息和股息收入变化 - 截至2024年3月31日的三个月，总利息和股息收入增长28.5%，从2023年同期的440万美元增至560万美元[4] 非利息费用变化 - 非利息费用增长1.3%，从2023年同期的246.5万美元增至2024年的249.8万美元[4] 贷款损失准备金率变化 - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金率为1.32%，2023年12月31日为1.38%[4] 总贷款年化增长率 - 截至2024年3月31日，总贷款年化增长率为14.5%（与2022年12月31日相比）[4] 净利息收入变化 - 2024年第一季度净利息收入为260万美元，2023年同期为300万美元[5] 信贷损失拨备变化 - 2024年第一季度公司录得信贷损失拨备转回8.4万美元，2023年同期为计提信贷损失拨备18.3万美元[6] 总资产变化 - 截至2024年3月31日，总资产增加1070万美元，增幅2.4%，达到4.504亿美元[9] - 截至2024年3月31日，公司总资产为450,434美元，较2023年12月31日的439,748美元有所增长[21] 存款变化 - 截至2024年3月31日，存款增长1540万美元，增幅4.6%，达到3.484亿美元[14] 普通股回购情况 - 2024年第一季度公司回购5万股普通股，平均每股价格13.35美元[4] 资产回报率变化 - 2024年第一季度，公司年化平均资产回报率为0.29%，低于2023年第四季度的0.38%[22] 股权回报率变化 - 2024年第一季度，公司年化平均股权回报率为2.71%，低于2023年第四季度的3.14%[22] 不良资产占比变化 - 截至2024年3月31日，公司不良资产总额占总资产的0.30%，低于2023年12月31日的0.32%[23] 一级资本占比变化 - 截至2024年3月31日，公司一级资本（占平均资产）为9.25%，低于2023年12月31日的9.78%[23] 普通股每股账面价值变化 - 截至2024年3月31日，公司普通股每股账面价值为17.78美元，高于2023年12月31日的17.53美元[23] 有形普通股权益情况 - 截至2024年3月31日，公司有形普通股权益为46,769美元，与2023年12月31日的46,989美元相近[25] 流通在外普通股股数变化 - 截至2024年3月31日，公司流通在外普通股股数为2,629,967股，少于2023年12月31日的2,679,967股[25] 净息差变化 - 2024年第一季度，公司净息差（年化）为2.44%，低于2023年第四季度的2.74%[22] 贷款损失准备与不良贷款比例变化 - 截至2024年3月31日，公司贷款损失准备与不良贷款的比例为334.21%，高于2023年12月31日的317.45%[22]

财务数据关键指标变化 - 公司2023年末合并资产从2022年末的3.866亿美元增加5320万美元，增幅15.3%，至4.397亿美元；存款从2.895亿美元增加4350万美元，增幅15.0%，至3.33亿美元[225] - 2023年公司净收入为190万美元，2022年为210万美元，同比减少19.5万美元，主要因非利息收入减少、非利息费用和所得税费用增加，部分被净利息收入增加和信贷损失拨备减少抵消[229] - 2023年净利息收入增加130万美元，源于商业贷款增加及利率上升使贷款、现金和证券收益增加[229] - 2023年公司总贷款和存款分别增加5320万美元（增幅13.8%）和4350万美元（增幅15.0%）[231] - 2023年公司核心存款从1.764亿美元增加1110万美元，增幅6.3%，至1.875亿美元[234] - 2023年末公司不良资产与总资产比率为0.32%，2022年末为0.27%，2023年末多数不良资产与商业房地产贷款有关[236] - 公司总资产从2022年末的3.865亿美元增加5320万美元，增幅13.8%，至2023年末的4.397亿美元，主要因净应收贷款、可供出售债务证券和现金及现金等价物增加[253] - 现金及现金等价物在2023年12月31日增至3240万美元，较2022年12月31日的1720万美元增加1520万美元，增幅88.5%[256] - 净贷款应收款在2023年12月31日增至3.214亿美元，较2022年12月31日的3.009亿美元增加2050万美元，增幅6.8%[257] - 可供出售债务证券在2023年12月31日增至6810万美元，较2022年12月31日的5200万美元增加1610万美元，增幅30.9%[261] - 存款总额在2023年12月31日增至3.33亿美元，较2022年12月31日的2.895亿美元增加4350万美元，增幅15.0%[266] - 股东权益在2023年12月31日增至4700万美元，较2022年12月31日的4600万美元增加100万美元，增幅2.2%[268] - 2023年净收入为190万美元，较2022年的210万美元减少19.5万美元[269] - 2023年总利息收入增至1980万美元，较2022年的1380万美元增加600万美元，增幅43.5%[270] - 2023年利息支出增至770万美元，较2022年的300万美元增加470万美元，增幅161.1%[276] - 2023年贷款利息收入增至1700万美元，较2022年的1280万美元增加420万美元，增幅32.9%[271] - 2023年证券和受限股利息及股息收入增至100万美元，较2022年的49万美元增加55.5万美元，增幅113.3%[272] - 2023年净利息收入为1210万美元，较2022年的1090万美元增加130万美元，增幅11.5%[279] - 2023年净利息收益率为3.07%，较2022年的2.97%增加10个基点；净利率差为2.71%，较2022年的2.81%减少10个基点[279] - 2023年平均生息资产净额为6360万美元，较2022年的6420万美元减少65万美元[279] - 2023年信贷损失拨备为63.2万美元，较2022年的120万美元减少；贷款信贷损失拨备率为1.38%，高于2022年的1.31%[283] - 2023年非利息收入为78.5万美元，较2022年的140万美元减少63.2万美元，降幅44.6%[286] - 2023年非利息支出为980万美元，较2022年的840万美元增加140万美元，增幅16.2%[288] - 2023年所得税费用为54.5万美元，较2022年的53.1万美元增加1.4万美元，增幅2.6%；有效税率为22.1%，高于2022年的20.1%[289] - 2023年贷款平均余额为3.19亿美元，利息收入为1701.4万美元，收益率为5.34%；2022年平均余额为2.89亿美元，利息收入为1280.1万美元，收益率为4.42%[292] - 2023年计息负债平均余额为3.32亿美元，利息支出为771.8万美元，利率为2.31%；2022年平均余额为3.01亿美元，利息支出为295.6万美元，利率为0.98%[292] - 2023年净利息收入为1211.4万美元，净利率差为2.71%，生息资产净额为6358.5万美元，净利息收益率为3.07%；2022年净利息收入为1086.4万美元，净利率差为2.81%，生息资产净额为6423.5万美元，净利息收益率为2.97%[292] - 2023年全年，公司流动性比率平均为13.7%，公司目标是维持5.0%或更高的流动性比率[298] - 截至2023年12月31日，一年内到期的定期存款总计9640万美元，占定期存款的66.3%，占总存款的29.0%[301] - 2023年12月31日，公司总资产为4.39748亿美元，总负债为3.92759亿美元，股东权益为4698.9万美元[310] - 2023年利息和股息总收入为1983.2万美元，利息总支出为771.8万美元，净利息收入为1211.4万美元[313] - 2023年非利息收入为78.5万美元，非利息支出为980.3万美元，所得税前收入为246.4万美元，净利润为191.9万美元[313] - 2023年基本每股收益为0.78美元，摊薄后每股收益为0.77美元[313] - 2023年综合收益总额为260.4万美元[315] - 2022年1月1日公司总股本28美元，总权益45834美元；2022年净利润2114美元；2022年12月31日总股本27美元，总权益45987美元[318] - 2023年1月1日公司总股本27美元，总权益45987美元；2023年净利润1919美元；2023年12月31日总股本26美元，总权益46989美元[318] - 2023年经营活动净现金流入3882千美元，2022年为3370千美元[321] - 2023年投资活动净现金流出37440千美元，2022年为81822千美元[321] - 2023年融资活动净现金流入48792千美元，2022年为68792千美元[321] - 2023年现金及现金等价物增加15234千美元，2022年减少9660千美元[321] - 2023年利息支付7228千美元，2022年为2727千美元；2023年所得税支付592千美元，2022年为522千美元[321] - 截至2023年12月31日，公司对匹兹堡联邦住房贷款银行的受限股投资为2530000美元，2022年为2191000美元；对大西洋社区银行家银行的受限股投资均为60000美元[342] - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券摊余成本6.9693亿美元，公允价值6.8115亿美元，未实现总损失161.2万美元[386] - 截至2022年12月31日，可供出售债务证券摊余成本5.4492亿美元，公允价值5.2047亿美元，未实现总损失244.9万美元[386] - 2023年12月31日，49只机构债券有未实现损失，较成本基础贬值6.00%；33只抵押债务证券有未实现损失，较成本基础贬值8.73%[388] - 2022年12月31日，47只机构债券有未实现损失，较成本基础贬值10.01%；2只国债有未实现损失，较成本基础贬值0.42%；35只抵押债务证券有未实现损失，较成本基础贬值8.54%[388] - 截至2023年12月31日，按合同到期日划分，一年以内到期的可供出售债务证券摊余成本4.426亿美元，公允价值4.4257亿美元，收益率4.82%[392] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司分别有公允价值187.8万美元和181万美元的证券用于担保借款[392] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司分别有公允价值1507.3万美元和2160.4万美元的证券主要用于公共基金存款人[393] - 截至2023年12月31日，公司已累计应收利息130万美元，已选择将其从贷款摊余成本基础中排除[395] - 2023年末和2022年末净应收贷款总额分别为321,382千美元和300,855千美元[396] - 2023年末固定利率和浮动利率贷款总额为306,219千美元，其中固定利率68,772千美元，浮动利率237,447千美元[397] - 2023年末和2022年末对高管和董事贷款余额分别为4,756千美元和5,533千美元[397] - 2023年和2022年贷款信用损失拨备分别为644千美元和1,200千美元[398] - 2023年末和2022年末非应计贷款总额分别为1,421千美元和1,049千美元[398] - 2023年和2022年总净冲销与总平均未偿还贷款比率分别为0.04%和0.12%[399] - 2023年末和2022年总非应计贷款与总贷款比率分别为0.44%和0.34%[399] - 2023年末和2022年拨备与非应计贷款比率分别为317.45%和380.55%[399] - 2023年末和2022年拨备与期末总未偿还贷款比率分别为1.38%和1.31%[399] - 2023年末抵押依赖贷款总额为2,140千美元[399] - 截至2023年12月31日，总贷款总额为326,595千美元，其中逾期贷款772千美元，包括30 - 59天逾期89千美元、60 - 89天逾期655千美元、90天以上逾期28千美元[402] - 截至2022年12月31日，总贷款总额为305,437千美元，其中逾期贷款1,134千美元，包括30 - 59天逾期382千美元、90天以上逾期752千美元[402] - 截至2023年12月31日，公司 premises and equipment 净值为2,057千美元，2022年为1,693千美元[408] - 2023年和2022年，折旧和摊销费用均约为225,000美元[408] - 截至2023年12月31日，房地产一至四户住宅贷款总额为108,534千美元，商业房地产贷款总额为184,868千美元，房地产建设贷款总额为10,805千美元[401][402] - 截至2022年12月31日，房地产一至四户住宅贷款总额为110,387千美元，商业房地产贷款总额为148,567千美元，房地产建设贷款总额为20,406千美元[402] - 2023年末使用权资产为85.2万美元，租赁负债为81.4万美元，加权平均剩余租赁期限为12.31年，加权平均折现率为4.73%[413] - 2023年经营租赁成本为9.7万美元，短期租赁成本为8.2万美元，总租赁成本为17.9万美元[413] - 2023年末存款总额为3.32966亿美元，其中大额定期存款（25万美元以上）约为3935.7万美元[415] - 2023年存款利息支出为591.1万美元，较2022年的205.1万美元有所增加[417] - 2023年末从FHLB的借款总额为5510.4万美元，加权平均利率为3.77%[419] - 2023年末最大借款能力约为1.78468亿美元，由合格贷款担保[420] - 2023年所得税费用为54.5万美元，其中当期税费用为76.6万美元，递延税收益为22.1万美元[421] - 2023年末净递延税资产为173.2万美元，主要由贷款信用损失准备金等产生[421] 业务发展计划 - 公司计划未来在宾夕法尼亚州切斯特和兰开斯特等核心市场增设1 - 2个贷款生产办公室[235] 财务准则相关 - 2023年公司采用ASU 2016 - 13金融工具 - 信用损失准则，消除了可供出售证券的其他非暂时性减值概念[335] - 公司按FASB ASC Topic 740核算所得税，包括当期和递延所得税费用[366] - 基本每股收益为净收入除以当期加权平均流通普通股股数[376] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，设立未使用贷款承诺准备金17.7万美元，税后调整使公司和银行期初留存收益减少14万美元[383] - 2023年12月FASB发布ASU 2023 - 09，2024年12