公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产18.6亿美元，较2021年的14.6亿美元增加4.086亿美元，增幅7.9%[108][109] - 截至2022年3月31日，公司总贷款14.3亿美元，较2021年的11.6亿美元增加2.725亿美元，增幅23.6%[108][109] - 截至2022年3月31日，公司总存款16.7亿美元，较2021年的12.9亿美元增加3.866亿美元，增幅30.1%[108][109] - 截至2022年3月31日，公司股东权益1.66亿美元，较2021年的1.47亿美元增加0.19亿美元，增幅12.9%[108][109] - 2022年第一季度净收入820万美元，较2021年同期的510万美元增加310万美元，增幅60.6%[108][109] - 2022年第一季度净利息收入1730万美元，较2021年同期的1280万美元增加450万美元，增幅35.6%[109] - 2022年第一季度平均资产回报率为1.85%，2021年同期为1.44%；平均股权回报率为19.54%，2021年同期为14.02%[110] - 2022年第一季度净利息收益率为4.12%，2021年同期为3.80%；效率比率为44.93%，2021年同期为50.67%[110] - 2022年第一季度净利息收入为1729万美元，利率差为3.94%，净息差为4.12%，存款成本为0.17%，资金成本为0.17%；2021年同期分别为1275.5万美元、3.56%、3.80%、0.29%、0.28%[121] - 2022年第一季度贷款损失拨备为34.1万美元，较2021年同期的62万美元减少27.9万美元，降幅45.0%[125] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.17%，截至2021年12月31日为1.23%[126] - 2022年第一季度非利息收入为421.6万美元，较2021年同期的296.6万美元增加125万美元，增幅42.1%，主要因贷款出售收益增加140万美元[128] - 2022年第一季度贷款出售总收益为320万美元，较2021年同期的190万美元增加140万美元，增幅72.1%；2022年第一季度出售3180万美元SBA贷款，平均溢价11.0%，2021年同期出售2240万美元，平均溢价10.5%[129] - 2022年第一季度非利息支出为966.2万美元，较2021年同期的796.6万美元增加169.6万美元，增幅21.3%[130] - 2022年第一季度薪资和员工福利支出为570万美元，较2021年同期的470万美元增加100万美元，增幅21.3%[130] - 2022年第一季度所得税费用为340万美元，较2021年同期的210万美元增加，有效税率分别为29.1%和28.8%[133] - 截至2022年3月31日，可供出售证券增至1.612亿美元，较2021年12月31日的1.504亿美元增加1070万美元，增幅7.1%[137] - 2022年第一季度可供出售证券购买额为2900万美元，本金偿还额为940万美元，未实现损失增加860万美元[137] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为17.1519亿美元，公允价值为16.1182亿美元，未实现损失为1.0337亿美元；截至2021年12月31日，摊余成本为15.2143亿美元，公允价值为15.0444亿美元，未实现损失为0.1699亿美元[138] - 截至2022年3月31日，总贷款为14.2841亿美元，较2021年12月31日的13.14019亿美元增加1.144亿美元，增幅为8.7%[145][146] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款服务权的期末余额分别为1234.1万美元和749.2万美元[153] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为1670万美元和1610万美元[159] - 2022年第一季度和2021年同期，贷款损失拨备分别为34.1万美元和62万美元[159] - 2022年3月31日和2021年3月31日，不良贷款分别为280万美元和320万美元[167] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款分别为89.9万美元和16.6万美元，均为清算中的SBA贷款担保部分[167] - 2022年3月31日和2021年12月31日，无其他不动产（OREO）[168] - 2022年3月31日和2021年12月31日，总存款分别为16.72亿美元和15.34亿美元[172] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率分别为594%和504%[170] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为4.579亿美元和4.176亿美元，且两个时间点均无借款[174] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，存款分别为1,672,003千美元和1,534,066千美元，占总负债的比例分别为98.5%和98.2%；贷款净额分别为1,411,738千美元和1,297,896千美元，贷存比分别为84.4%和84.6%[176] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司有无担保联邦基金额度1亿美元且无预付款项；从美联储贴现窗口的信贷额度分别为1.725亿美元和1.416亿美元，分别以价值2.439亿美元和2.406亿美元的商业房地产贷款及工商业贷款组合作为抵押，且两个时间点均无未偿还借款[177] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司的流动资产分别为291,158千美元和265,903千美元，其中现金及现金等价物分别为129,976千美元和115,459千美元，可供出售债务证券分别为161,182千美元和150,444千美元[179] - 截至2022年3月31日，公司的总合同义务为1,689,355千美元，其中存款为1,672,003千美元，经营租赁承诺为12,908千美元，低收入住房税收抵免投资承诺为4,444千美元[179] - 截至2022年3月31日，合并层面总资本为189,697千美元，比率为13.29%；银行层面总资本为187,282千美元，比率为13.12%，监管资本比率要求为8.00%，被视为“资本充足”的最低比率为10.00%，包含完全分期的资本保护缓冲的监管资本比率要求为10.50%[185] - 截至2021年12月31日，合并层面总资本为182,439千美元，比率为13.66%；银行层面总资本为179,882千美元，比率为13.47%，监管资本比率要求为8.00%，被视为“资本充足”的最低比率为10.00%，包含完全分期的资本保护缓冲的监管资本比率要求为10.50%[186] COVID - 19贷款与PPP项目相关数据 - 截至2022年3月31日，COVID - 19贷款延期未偿还余额为500万美元，占总投资组合的0.3%，低于2021年12月31日的0.4%[111] - 自PPP项目启动至2022年3月31日，公司已提供资金1.545亿美元，符合条件的PPP贷款已获得1.37亿美元本金减免[112] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款为7.30841亿美元，占总贷款的51.1%；SBA贷款为2.531亿美元，占比17.7%；商业和工业贷款为1.76934亿美元，占比12.4%；住房抵押贷款为2.66465亿美元，占比18.7%；消费者贷款为110.6万美元，占比0.1%[145][150][151][152] - 2022年第一季度，公司发放商业房地产贷款4990万美元，高于2021年第四季度的3550万美元；发放SBA贷款3740万美元，低于2021年第四季度的6550万美元[148][150] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款中约71.1%为固定利率贷款，平均贷款价值比为53%[148] - 截至2022年3月31日，SBA贷款组合为2.531亿美元，其中SBA PPP贷款为2210万美元；2021年12月31日，SBA贷款组合为2.759亿美元，其中SBA PPP贷款为4060万美元[150] - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款为1.76934亿美元，较2021年12月31日的1.62543亿美元增加1440万美元，增幅为8.9%[151] - 截至2022年3月31日，住房抵押贷款为2.66465亿美元，较2021年12月31日的1.73303亿美元增加9320万美元，增幅为53.8%，主要因2022年第一季度从第三方抵押贷款机构购买了8160万美元的贷款[152] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为6.592亿美元和6.67亿美元[153] 定期存款相关数据 - 截至2022年3月31日，定期存款总额为366,582千美元，其中超过25万美元的定期存款为192,849千美元，25万美元及以下的定期存款为173,733千美元[173] 美国政府机构或赞助机构证券相关数据 - 截至2022年3月31日，美国政府机构或赞助机构证券中，一年以内到期的摊余成本为0，一年至五年到期的摊余成本为99.1万美元，加权平均收益率为1.92%，五年至十年到期的摊余成本为365.3万美元，加权平均收益率为1.91%，十年以上到期的摊余成本为1.66875亿美元，加权平均收益率为1.27%[141] 公司收购相关数据 - 2021年5月24日，公司完成收购Hana贷款组合，支付约9763.1万美元，包括公允价值为1亿美元的贷款、609.7万美元的服务资产和39.8万美元的应计利息应收款[143] 公司利率风险相关数据 - 公司已确定利率风险是其主要的市场风险来源[187] - 公司董事会资产负债委员会（ALM）制定利率风险的广泛政策限制，管理层资产负债委员会（ALCO）在ALM政策参数内制定具体运营指南[189] - 公司ALCO每季度监测利率风险敏感度，确保符合ALM批准的风险限制[189] - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[191] - 利率风险测量至少每季度计算并报告给ALCO和ALM，包含期末结果等信息[192] - 公司使用净利息收入模拟模型，通过EAR和EVE两种方法评估利率风险[193] - 模拟模型包含利率变化时间、收益率曲线变动等多种假设[194] - 2022年3月31日和2021年12月31日计算假设收益率曲线立即平行下移100个基点和上移100、200、300、400个基点的净利息收入潜在变化[195] - 2022年3月31日收益率曲线+400个基点时净利息敏感度为18.17%，2021年12月31日为26.96%[196] - 2022年3月31日收益率曲线+300个基点时净利息敏感度为15.07%，2021年12月31日为21.44%[196] - 2022年3月31日收益率曲线+200个基点时净利息敏感度为10.94%，2021年12月31日为15.15%[196]

贷款组合结构 - 截至2021年12月31日，公司贷款组合中CRE贷款为7.015亿美元，占总贷款的53.3%；SBA贷款为2.759亿美元，占21.0%；住房抵押贷款为1.733亿美元，占13.2%；商业和工业贷款为1.625亿美元，占12.4%[1] 借款人贷款集中度 - 截至2021年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为2.163亿美元（占总贷款的16.5%）和3.82亿美元（占总贷款的29.1%）[30] 单一借款人贷款限额 - 截至2021年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为4500万美元，无担保贷款为2700万美元[36] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超过15%[123] 商业房地产贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款组合总计7.015亿美元，无不良商业房地产贷款，约68.8%为固定利率贷款[38][39] - 截至2021年12月31日，银行商业房地产贷款为风险资本的295%，且在过去三年中增长了42%[143] SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[41] - SBA 504贷款通常用于购买自有商业房地产或长期资本设备，期限最长20年，银行占50%第一信托契约，CDC占40%第二信托契约，借款人出资10%[43] - 截至2021年12月31日，公司SBA贷款组合总计2.759亿美元，其中包括4060万美元的SBA PPP贷款，不良SBA贷款为180万美元[49] 特定法案贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司根据《CARES法案》和《PPP / HCEA法案》发放了2930笔贷款，贷款余额总计1.545亿美元[46][47] 商业和工业贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司商业和工业贷款组合总计1.625亿美元，不良商业和工业贷款为31.3万美元[53] 抵押贷款仓库信贷额度 - 公司为非银行第三方抵押贷款发起人提供抵押贷款仓库信贷额度，用于为1 - 4单元住宅物业的抵押贷款提供资金[55] 单户住宅房地产贷款情况 - 截至2021年12月31日，单户住宅房地产贷款组合总额为1.733亿美元，不良贷款为100万美元[60] - 单户住宅房地产贷款发放金额一般不超过评估价值的70%[57] - 公司单户住宅房地产贷款期限最长30年，但通常还款期远短于此[59] 消费贷款情况 - 截至2021年12月31日，消费贷款组合总额为86.5万美元，无不良消费贷款[62] - 公司消费贷款期限最长7年，且无担保，风险高于住宅房地产贷款[61] 投资组合证券占比限制 - 除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或类别的证券在投资组合中的占比不超过40%[65] 投资交易批准流程 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准，超过1000万美元但不超过3000万美元需资产负债管理委员会批准，超过3000万美元需资产负债管理董事会委员会预先批准[67] 市场排名情况 - 在南加州主要市场的八家韩美银行中，公司按总资产排名第七[71] 员工情况 - 截至2021年12月31日，公司约有193名全职等效员工，其中男性占36%，女性占64%，高管团队由4名女性和2名男性组成[87] 名称使用协议 - 公司与Open Bank S.A.签订共存协议，可在特定市场使用“Open Bank”名称，但有一定限制且协议无终止日期[82] 资本要求 - 公司和银行需满足资本要求，普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆比率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，且需维持至少2.5%的保护缓冲[98] - 资产少于150亿美元（截至2009年12月31日）的控股公司可将2010年5月19日前发行的信托优先股纳入一级资本，上限为其他一级资本的25%[99] 证券收购控制规定 - 联邦法律规定收购25%及以上银行或银行控股公司的有表决权证券被认定为控制，5% - 24.99%在特定情况下也可能构成控制[107] - 加州金融法典规定收购银行25%及以上有表决权证券被认定为控制，收购10%及以上有表决权证券会产生可反驳的控制推定[108] 合并收购批准要求 - 银行控股公司进行涉及自身的合并、收购超过5%的非关联银行或银行控股公司的有表决权证券类别、收购银行或银行控股公司全部或大部分资产需获得美联储事先批准[105] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司受美联储监管，需按要求提交运营报告并作为银行的财务实力来源[103] - 公司也是加州金融法典意义上的银行控股公司，需接受DFPI检查并可能需提交报告[104] 金融控股公司选择情况 - 公司未选择成为金融控股公司，若选择需公司和银行资本充足、管理良好且有令人满意的CRA评级[111][112] 监管机构执法权 - 联邦银行监管机构有广泛执法权，包括终止存款保险、处以罚款、任命接管人等[101] - DFPI对公司有广泛执法权，包括下达命令、罢免高管和董事、处以罚款等[101] 股息支付规定 - 公司支付股息需维持2.5%的一级普通股资本保护缓冲[117][129] - 银行在无需DFPI或股东同意时，股息支付不超银行留存收益或过去三个财年净收入减前期分配金额中的较低者[128] - 银行经DFPI事先批准，股息支付不超银行留存收益、上一财年净收入或本财年净收入中的最高者[128] - 银行经DFPI和股东事先批准，可在减资时支付股息[128] 经纪存款情况 - 截至2021年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[122] FDIC存款保险相关 - FDIC存款保险总基础评估率范围为1.5个基点至40个基点[124] - 《多德 - 弗兰克法案》将DIF的最低指定储备比率提高至2020年9月30日估计总保险存款的1.35%[125] - 2021年12月31日止年度，银行支付FDIC存款保险费总计37.6万美元[125] 监管评估费 - 2021年12月31日止年度，银行向DFPI支付监管评估费总计12.4万美元[126] CRA评级情况 - 银行最近一次监管检查的CRA评级为“满意”[138] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》规定，若贷款不符合还款能力标准，贷款机构出售贷款时需保留5%的信用风险经济利益[149] - 《多德 - 弗兰克法案》规定，服务5000笔或更少自有或关联方发起的抵押贷款的“小型服务机构”可免除大部分服务规则要求[151] 金融机构检查执法权 - CFPB对资产超过100亿美元的金融机构有检查和执法权，银行资产100亿美元或以下，由联邦银行监管机构检查[146] 隐私法案情况 - 《加州消费者隐私法案》于2020年1月1日生效，《加州隐私权利法案》将于2023年1月1日生效[154] 主要市场风险来源 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[463] 合规政策和程序 - 反洗钱和外国资产控制办公室相关法律禁止金融机构进行特定金融交易，银行已制定合规政策和程序[140][142] 激励薪酬指导 - 联邦银行监管机构发布激励薪酬指导，旨在确保银行激励薪酬政策不鼓励过度冒险[152] 网络安全管理 - 联邦银行监管机构通过指导、检查和法规加强对网络安全的关注，银行采用分层防御方法管理网络安全[155][158] 利率风险政策制定 - 董事会资产负债委员会（ALM）制定利率风险的广泛政策限制，管理层资产负债委员会（ALCO）在ALM政策参数内制定具体运营指南[465] 利率风险监测 - ALCO每季度监测利率风险敏感度，确保符合ALM批准的风险限制[465] 资产负债敏感头寸定义 - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[467] 利率风险测量与报告 - 利率风险测量至少每季度计算并报告给ALCO和ALM，包含期末结果等信息[468] 利率风险评估方法 - 公司使用净利息收入模拟模型，通过EAR和EVE两种方法评估利率风险[469] 模拟模型假设与应用 - 模拟模型包含利率变化时间等多种假设，结果用于资产负债管理策略[470] 利率敏感度数据 - 2021年12月31日，利率上升400个基点时净利息收入敏感度为26.96%，经济价值敏感度为 - 8.18%[472] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时净利息收入敏感度为30.27%，经济价值敏感度为10.14%[472] - 2019年12月31日，利率上升400个基点时净利息收入敏感度为18.23%，经济价值敏感度为 - 3.61%[472] - 2021年12月31日，利率下降100个基点时净利息收入敏感度为 - 1.86%，经济价值敏感度为 - 23.05%[472]

整体财务关键指标变化 - 2021年第三季度净收入830万美元，每股摊薄收益0.54美元，同比增加470万美元，增幅129%[118] - 非公认会计准则（Non - GAAP）的拨备前净收入为1060万美元，同比增加420万美元，增幅64%[118] - 2021年第三季度净收入为830万美元，摊薄后每股收益0.54美元，较2020年第三季度增加470万美元，增幅129.5% [141] - 2021年前九个月净收入为1970万美元，摊薄后每股收益1.29美元，较2020年同期增加1040万美元，增幅111.7% [142] - 平均股本回报率为21.30%，平均资产回报率为2.03%，分别从10.22%和1.11%提升[118] - 总资产16.8亿美元，同比增加3.401亿美元，增幅25%；总贷款13.3亿美元，同比增加2.121亿美元，增幅19%；总存款15亿美元，同比增加3.262亿美元，增幅28%[118] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入1660万美元，同比增加520万美元，增幅45%；净息差4.21%，上升55个基点[118] - 2021年第三季度净利息收入为1658.9万美元，利率差为4.00%，净利息收益率为4.21%；2020年同期分别为1141.9万美元、3.24%、3.66% [145] - 2021年前三季度净利息收入增至4390万美元，较2020年同期增加1070万美元，增幅32.4%[157] - 2021年第三季度净利息收入增至1660万美元，较2020年同期增加520万美元，增幅45.3% [151] - 2021年第三季度，利息收入为17,355千美元，利息支出为766千美元，净利息收入为16,589千美元[246] - 2021年前三季度，利息收入为46,336千美元，利息支出为2,406千美元，净利息收入为43,930千美元[246] - 截至2021年9月30日的三个月，调整后净利息收入为1453.2万美元，调整后平均生息资产为14.79987亿美元，调整后净息差为3.91%；九个月调整后净利息收入为4101.4万美元，调整后平均生息资产为14.23293亿美元，调整后净息差为3.86%[247] 贷款相关指标变化 - 贷款损失准备金减少230万美元[118] - 贷款损失准备金为1410万美元，较之前减少3万美元[118] - 截至2021年9月30日，仍处于延期还款状态的贷款余额为670万美元，占总贷款组合的0.5%，低于2020年12月31日的2.7%[134] - 截至2021年9月30日，排除住房抵押贷款和消费贷款后，贷款组合总额为1209943000美元，其中房地产出租商贷款余额407290000美元，占比33.7% [135] - 截至2021年9月30日，排除住房抵押贷款和消费贷款后，贷款延期账户共4个，延期贷款余额6748000美元，占贷款总额的0.6% [136] - 自薪资保护计划启动至2021年9月30日，公司已提供资金1.545亿美元，符合条件的贷款本金减免达8880万美元 [139] - 2021年前三季度贷款利息和费用达4520万美元，较2020年同期增加640万美元，增幅16.4%，平均贷款增至12.4亿美元，增幅19.7%，平均收益率降至4.87% [158] - 2021年第三季度贷款利息和费用达1690万美元，较2020年同期增加430万美元，增幅34.5%，平均贷款增至13.1亿美元，增幅23.2%，平均收益率增至5.13% [152] - 截至2021年9月30日，总贷款较2020年12月31日增加1.321亿美元，即12.0%，达到12.3亿美元[191] - 2021年5月24日，公司完成对Hana贷款组合的收购，支付约9763.1万美元，包括公允价值折扣886.7万美元的1亿美元贷款、609.7万美元的服务资产和39.8万美元的应计利息[192] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款为6.8843亿美元，占总贷款的56%；SBA房地产贷款为2.18491亿美元，占比18%；SBA非房地产贷款为8513.4万美元，占比7%等[193] - 截至2021年9月30日，83.0%的总贷款由不动产担保，而在2020年12月31日这一比例为83.3%[195] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款组合中约67.7%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为53%，贷款总额为6.884亿美元，而在2020年12月31日为6.517亿美元[197] - 截至2021年9月30日，SBA投资组合总计3.036亿美元，较2020年12月31日的2.114亿美元增加9230万美元，增幅43.6%[199] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，待售贷款分别为9450万美元和2670万美元[200] - 2021年9月30日，商业和工业贷款总计1.234亿美元，2020年12月31日为1.073亿美元[201] - 2021年9月30日，住房抵押贷款总计1.153亿美元，较2020年12月31日的1.282亿美元减少1300万美元，降幅10.1%[203] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为6.466亿美元和3.888亿美元[204] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1410万美元，占总贷款的1.15%，2020年12月31日和2020年9月30日分别为1540万美元（占比1.40%）和1420万美元（占比1.32%）[209] - 2021年第三季度，商业房地产贷款损失准备金从845.6万美元降至821.5万美元，SBA房地产贷款损失准备金从199.7万美元增至209.6万美元[212] - 2021年第三季度，SBA非房地产贷款损失准备金从228万美元降至196万美元，商业和工业贷款损失准备金从228.6万美元降至195.4万美元[212] - 2021年第三季度，住房抵押贷款损失准备金从170.4万美元降至165.8万美元，消费者贷款损失准备金从16万美元降至15万美元[212] - 2021年第三季度和2020年第三季度，净冲销与平均总贷款的比率均为0.00%，贷款损失准备金与总贷款的比率分别为1.15%和1.32%[212] - 截至2021年9月30日，总贷款损失准备金为1.4134亿美元，较2020年末的1.5352亿美元有所减少；总毛贷款为12.31821亿美元，平均毛贷款为11.89491亿美元；净冲销（回收）与平均毛贷款比率为0.01%，贷款损失准备金与毛贷款比率为1.15%[214] - 截至2021年9月30日，不良贷款为110万美元，较2020年末的98.5万美元减少6.7万美元；受批评贷款较2021年12月31日减少570万美元，降幅72.0%，降至220万美元[218][219] - 截至2021年9月30日，调整后总贷款为10.84222亿美元，调整后贷款应计利息为33.33万美元，调整后总贷款和应计利息为10.87555亿美元，调整后贷款损失准备为145.99万美元，调整后贷款损失准备与总贷款比率为1.34%[249] 非利息收入与支出指标变化 - 非利息收入350万美元，同比增加52.1万美元，增幅17%[118] - 非利息支出950万美元，同比增加150万美元，增幅19%；效率比率从55.31%改善至47.28%[118] - 2021年第三季度非利息收入较2020年同期增加52.1万美元，即17.2%，达到350万美元[168] - 2021年前九个月非利息收入较2020年同期增加130万美元，即18.3%，达到870万美元[170] - 2021年第三季度非利息支出为950万美元，2020年同期为800万美元，增加150万美元，即19.2%[174] - 2021年前九个月非利息支出为2630万美元，2020年同期为2350万美元，增加270万美元，即11.7%[177] 生息资产与负债相关指标变化 - 2021年第三季度，联邦基金出售及其他投资平均余额为148350000美元，利息及费用为164000美元，收益率0.44%；2020年同期平均余额93827000美元，利息及费用116000美元，收益率0.49% [145] - 2021年第三季度，房地产贷款平均余额678642000美元，利息及费用7680000美元，收益率4.49%；2020年同期平均余额630255000美元，利息及费用7461000美元，收益率4.71% [145] - 2021年第三季度，货币市场存款及其他平均余额368507000美元，利息及费用299000美元，利率0.32%；2020年同期平均余额298942000美元，利息及费用394000美元，利率0.52% [145] - 2021年第三季度，定期存款平均余额383503000美元，利息及费用467000美元，利率0.48%；2020年同期平均余额364928000美元，利息及费用1203000美元，利率1.31% [145] - 2021年前三季度平均生息资产增至14.6亿美元，较2020年同期增加2.72亿美元，增幅22.8%，平均收益率降至4.23% [159] - 2021年第三季度平均生息资产增至15.7亿美元，较2020年同期增加3.248亿美元，增幅26.2%，平均收益率增至4.40% [153] - 2021年前三季度利息支出降至240万美元，较2020年同期减少470万美元，降幅66.1% [160] - 2021年第三季度利息支出降至76.6万美元，较2020年同期减少83.1万美元，降幅52.0% [154] - 2021年第三季度平均计息负债成本降至0.40%，较2020年同期降低54个基点，平均无息存款增至6.968亿美元，增幅51.2%，平均计息负债增至7520万美元，增幅11.6% [155] - 截至2021年9月30日的前九个月，生息负债平均成本从2020年同期的1.33%降至0.44%，下降89个基点[161] - 截至2021年9月30日的前九个月，平均无息存款较2020年同期增加2.47亿美元，即66.3%，达到6.194亿美元[161] 证券相关指标变化 - 截至2021年9月30日，可供出售证券较2020年12月31日增加1070万美元，即11.7%，达到1.025亿美元[185] - 截至2021年9月30日，可供出售债务证券的摊销成本为1.02565亿美元，公允价值为1.02535亿美元，未实现损失为3万美元；而在2020年12月31日，摊销成本为9059.9万美元，公允价值为9179.1万美元，未实现收益为119.2万美元[186] - 截至2021年9月30日，可供出售证券的净未实现损失为3万美元，较120万美元的净未实现收益有所下降；总未实现损失为71.8万美元，而在2020年12月31日为5.7万美元[186] - 截至2021年9月30日，投资证券中，一年内到期的可供出售债务证券摊销成本为73.2万美元；1 - 5年到期的摊销成本为399万美元，加权平均收益率为1.83%；5 - 10年到期的摊销成本为9784.3万美元，加权平均收益率为1.09%[189] 存款相关指标变化 - 截至2021年9月30日，总存款达15.0亿美元，较2020年末的12.0亿美元增加2.963亿美元，增幅24.7%；非利息存款为7.131亿美元，占总存款的47.6%，高于2020年末的43.6%[223] - 截至2021年9月30日，大额定期存款（超过25万美元）为2.09091亿美元，小额定期存款（25万美元及以下）为2.22988亿美元，总计4.32079亿美元；2020年12月31日，大额定期存款为2.0021亿美元，小额定期存款为1.48803亿美元，总计3.49013亿美元[224] 借款与资本相关指标变化 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为3.962亿美元和3.94亿美元；2021年9月30日无FHLB借款，2020年12月31日为500万美元[225] - 截至2021年9月30日，公司的毛贷款与存款比率为82.3%，低于2020年12月31日的91.6%[228] - 截至2021年9月30日，公司在FHLB的可用借款能力

财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度净收入为640万美元，或每股摊薄收益0.42美元，增长400万美元，增幅164%[118] - 2021年第二季度非公认会计准则预拨备净收入为800万美元，增长260万美元，增幅49%[118] - 2021年第二季度净利息收入为1460万美元，增长390万美元，增幅37%；净息差为3.98%，上升43个基点[118] - 2021年第二季度贷款损失拨备减少310万美元[118] - 2021年第二季度非利息收入为220万美元，增长15.8万美元，增幅8%[118] - 2021年第二季度非利息支出为880万美元，增长150万美元，增幅20%；效率比率从57.70%改善至52.30%[118] - 2021年第二季度平均股本回报率为17.10%，平均资产回报率为1.68%，分别从6.97%和0.77%提升[118] - 截至2021年6月30日，总资产为16亿美元，增长3.134亿美元，增幅24%；贷款总额为13.1亿美元，增长2.62亿美元，增幅25%[118] - 2021年第二季度净收入为640万美元，合摊薄后每股0.42美元，较2020年同期增加400万美元，增幅164.0% [140] - 2021年第二季度净利息收入为1460万美元，较2020年同期增加390万美元，增幅37.0% [146] - 2021年第二季度末，平均生息资产余额为1468623000美元，平均收益率为4.19%；平均付息负债余额为736550000美元，平均利率为0.42% [143] - 2021年第二季度，净利息收益率为3.98%，较2020年同期的3.55%有所提高 [143] - 2021年第二季度，存款总成本率为0.23%，较2020年同期的0.83%大幅下降 [143] - 2021年第二季度，净利息收入增加主要归因于平均贷款余额增加和平均存款成本降低 [146] - 2021年第二季度贷款利息和费用为1500万美元，较2020年同期的1250万美元增加240万美元，增幅19.3%[147] - 2021年第二季度平均贷款较2020年同期增加1.971亿美元，增幅18.9%，达到12.4亿美元[147] - 2021年第二季度平均生息资产较2020年同期增加2.631亿美元，增幅21.8%，达到14.7亿美元[148] - 2021年第二季度利息支出为76.3万美元，较2020年同期的230万美元减少150万美元，降幅66.4%[149] - 2021年第二季度贷款损失拨备转回110万美元，较2020年同期的200万美元减少310万美元，降幅155.9%[153] - 2021年第二季度非利息收入为220万美元，较2020年同期的210万美元增加15.8万美元，增幅7.7%[155] - 2021年第二季度非利息支出为880万美元，较2020年同期的730万美元增加150万美元，增幅19.9%[159] - 2021年第二季度所得税费用为280万美元，2020年同期为97.2万美元，有效所得税税率从28.7%升至30.1%[162] - 2021年上半年净收入为1150万美元，或摊薄后每股0.75美元，较2020年同期增加570万美元，增幅100.5%[164] - 2021年上半年净利息收入为2734.1万美元，利率差为3.67%，净息差为3.90%；2020年同期分别为2176.4万美元、3.18%、3.74%[166] - 2021年上半年净利息收入增加560万美元，即25.6%，达到2730万美元[170] - 2021年上半年贷款利息和费用为2830万美元，较2020年同期增加200万美元，即7.7%，平均贷款增加1.823亿美元，即17.8%，达到12亿美元[171] - 2021年上半年平均生息资产增加2.451亿美元，即21.0%，达到14.1亿美元，平均收益率下降56个基点至4.13%[172] - 2021年上半年利息支出为160万美元，较2020年同期减少390万美元，即70.2%[173] - 2021年上半年平均计息负债成本下降105个基点至0.46%，平均无息存款增加2.525亿美元，即77.1%，达到5801万美元，平均计息负债减少1210万美元，即1.7%，降至7202万美元[174] - 2021年上半年公司贷款损失拨备转回49.2万美元，较2020年同期减少320万美元，即118.0%[176] - 2021年上半年非利息收入增加82.8万美元，即19.0%，达到520万美元，主要因贷款出售收益增加[177] - 2021年上半年非利息支出为1680万美元，较2020年同期增加120万美元，即7.8%，主要归因于基金会捐赠和其他捐款以及工资和员工福利增加[179] - 2021年上半年所得税费用为480万美元，有效所得税税率升至29.6%，2020年同期为210万美元和27.2%[183] - 截至2021年6月30日，公司总资产增加2.346亿美元，即17.2%，达到16亿美元，主要因贷款、现金及现金等价物和可供出售证券增加[184] - 2021年第二季度，公司调整后平均贷款收益率为4.70%，净利息收益率为3.85%；2020年同期分别为4.83%和3.55%[249] - 2021年上半年，公司调整后平均贷款收益率为4.66%，净利息收益率为3.83%；2020年同期分别为5.16%和3.74%[249] - 2021年第二季度，公司利息收入为15,349千美元，利息支出为763千美元，净利息收入为14,586千美元[250] - 2021年上半年，公司利息收入为28,981千美元，利息支出为1,640千美元，净利息收入为27,341千美元[250] - 2021年第二季度，公司非利息收入为2,220千美元，非利息支出为8,789千美元，拨备前净收入为8,017千美元[250] - 2021年上半年，公司非利息收入为5,186千美元，非利息支出为16,755千美元，拨备前净收入为15,772千美元[250] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度分别为15.65%和30.27%[261] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升300个基点时，净利息收入敏感度分别为13.00%和23.87%[261] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入敏感度分别为9.57%和16.85%[261] - 2021年6月30日和2020年12月31日，利率上升100个基点时，净利息收入敏感度分别为5.35%和8.99%[261] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，贷款延期状态的未偿还余额为1570万美元，占总投资组合的1.2%，低于2020年12月31日的2.7%[132] - 截至2021年6月30日，贷款组合总额为1193791000美元，其中房地产出租商贷款余额395194000美元，占比33.1% [133] - 截至2021年6月30日，贷款延期总额为15679000美元，其中房地产贷款延期余额13491000美元，占比86.0% [136] - 自薪资保护计划启动至2021年6月30日，公司已发放贷款1.545亿美元，其中5270万美元的合格贷款本金已获豁免 [138] - 2021年第二季度，贷款延期账户共9个，余额为15679000美元，占贷款总额的1.2% [136] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款6.84082亿美元，占比55%；SBA贷款3.388亿美元，占比27%；商业和工业贷款1.02562亿美元，占比8%；住房抵押贷款1.19319亿美元，占比10%；消费者贷款115.2万美元，占比<1%[197] - 截至2021年6月30日，81.9%的总贷款由不动产担保，低于2020年12月31日的83.3%[200] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款中约66%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为53%，贷款总额较2020年12月31日增加至6.841亿美元[202] - 截至2021年6月30日，SBA贷款组合总额较2020年12月31日增加1.274亿美元，即60.3%，达到3.388亿美元，主要因Hana贷款购买[204] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，待售贷款分别为6840万美元和2670万美元，均为SBA贷款[205] - 截至2021年6月30日，商业和工业贷款总额较2020年12月31日减少至1.026亿美元[206] - 截至2021年6月30日，住房抵押贷款总额较2020年12月31日减少890万美元，即6.9%，降至1.193亿美元[208] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为6.589亿美元和3.888亿美元[209] - 2021年第二季度和上半年贷款服务权活动中，2021年6月30日结束的三个月末余额为1.2903亿美元，较2020年增加593.1万美元；六个月末余额同样为1.2903亿美元，较2020年增加593.1万美元[209] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1470万美元，占总贷款的1.18%；2020年12月31日为1540万美元，占比1.40%；2020年6月30日为1280万美元，占比1.22%[214] - 排除相关影响后，2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日调整后的贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.46%、1.54%和1.30%[214] - 2021年第二季度，商业房地产贷款损失准备金期初余额859.4万美元，期末余额845.6万美元；SBA房地产贷款期初203万美元，期末199.7万美元等[217] - 2021年第二季度总贷款损失准备金期初1533.9万美元，期末1468.7万美元，净冲销（回收）与平均总贷款比率为0.01%，贷款损失准备金与总贷款比率为1.18%[217] - 2021年上半年，商业房地产贷款损失准备金期初余额850.5万美元，期末余额845.6万美元；SBA房地产贷款期初180.2万美元，期末199.7万美元等[219] - 2021年上半年总贷款损失准备金期初1535.2万美元，期末1468.7万美元，净冲销（回收）与平均总贷款比率为0.00%，贷款损失准备金与总贷款比率为1.18%[219] - 2021年第二季度排除无法收回的应计利息应收账款准备金转回48.7万美元；上半年排除14.9万美元，2020年对应期间无此项[217][220] - 2021年上半年贷款损失准备金减少主要因经济环境改善，较2020年6月30日增加主要因贷款组合增长和2020年下半年经济恶化[214] - 2021年6月30日贷款损失准备金总额为1468.7万美元，2020年12月31日为1535.2万美元，其中商业房地产贷款损失准备金占比分别为58%和55%[221] - 2021年6月30日不良贷款为75.7万美元，较2020年12月31日的98.5万美元减少22.8万美元；不良贷款与总贷款之比从0.09%降至0.06%[223][225] - 2021年6月30日分类贷款为720万美元，较2020年12月31日的730万美元减少17.5万美元[224] - 2021年6月30日总存款达14.3亿美元，较2020年12月31日的12亿美元增加2.34亿美元，增幅19.5%；非计息存款占比从43.6%升至46.6%[227] - 2021年6月30日定期存款总额为37924.7万美元，2020年12月31日为34901.3万美元[228] - 2021年6月30日公司无联邦住房贷款银行（FHLB）借款，2020年12月31日为500万美元；FHLB最大借款能力从3.94亿美元增至4.004亿美元[229] - 2021年6月30日贷款与存款比率为86.9%，2020年12月31日为91.6%[232] - 2021年6月30日公司在FHLB的可用借款能力为2.968亿美元，在美联储（FRB）为1.308亿美元，与代理行的无担保联邦基金信贷额度为

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产14.6亿美元，较三个月前增长6.5%；总贷款11.6亿美元，增长5.1%；总存款12.9亿美元，增长7.1%；股东权益1.47亿美元，增长2.5%[110][115] - 2021年第一季度净收入510万美元，摊薄后每股收益0.33美元，较2020年同期的330万美元和0.21美元分别增长180万美元和53.9%[110][115][125] - 截至2021年3月31日，公司总资产增至14.6亿美元，较2020年12月31日增加8850万美元，增幅6.5%[150] - 2021年第一季度总存款增加8530万美元，增幅7.1%，为资产增长提供资金[150] - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日增加8530万美元，即7.1%，达到12.9亿美元[195] - 截至2021年3月31日，无息存款较2020年12月31日增加4920万美元，即9.4%，达到5.72亿美元，占总存款的44.5%[195] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总存款分别为12.43091亿美元和10.21427亿美元，加权平均利率分别为0.29%和1.27%[196] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总定期存款分别为3.59257亿美元和3.49013亿美元[196][197] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总贷款与存款比率分别为89.9%和91.6%[201] - 截至2021年3月31日，公司总合同义务为13.01066亿美元，其中一年内到期的为12.8417亿美元[209] - 截至2020年12月31日，公司总合同义务为12.16467亿美元，其中一年内到期的为11.97482亿美元[209] 公司利息相关财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净利息收入1280万美元，较2020年同期的1110万美元增长14.7%[115] - 2021年第一季度非利息收入296.6万美元，较2020年同期的229.6万美元增加67万美元[116][125] - 2021年第一季度所得税费用205.8万美元，较2020年同期的116.3万美元增加89.5万美元[116][125] - 2021年第一季度总利息收入降至1360万美元，较2020年同期减少71.3万美元，降幅5.0%[132] - 2021年第一季度贷款利息和费用降至1330万美元，较2020年同期减少41万美元，降幅3.0%，平均贷款余额增至11.7亿美元，增幅16.7%[133] - 2021年第一季度总投资利息收入降至34.8万美元，较2020年同期减少30.3万美元，其中证券投资组合利息收入降至23.6万美元，降幅26.0%，联邦基金及其他投资利息收入降至11.2万美元，降幅66.3%[132][134] - 2021年第一季度生息资产平均收益率降至4.07%，较2020年同期下降103个基点，平均生息资产增至13.6亿美元，增幅20.0%[135] - 2021年第一季度总利息支出降至87.7万美元，较2020年同期减少240万美元，降幅72.8%[136] - 2021年第一季度计息负债平均成本降至0.51%，较2020年同期下降127个基点，平均计息负债降至7.036亿美元，降幅3.5%[137] - 2021年第一季度净利息收入增至1280万美元，较2020年同期增加160万美元，增幅14.7%，净息差和净利息收益率分别为3.56%和3.80%[138] - 2021年第一季度贷款损失拨备为62万美元，较2020年同期的74.3万美元有所减少[140] - 2021年第一季度非利息收入增至300万美元，较2020年同期增加67万美元，增幅29.2%[142] - 2021年第一季度SBA贷款销售收益增至188.2万美元，较2020年同期增加72.7万美元，贷款服务手续费增至53.1万美元，较2020年同期增加13.9万美元[142] - 2021年第一季度服务收费减少，其他收入因CRA合格共同基金未实现持有损失6.6万美元而减少，2020年同期为未实现持有收益5.8万美元[144] - 2021年第一季度非利息费用为800万美元，较2020年同期的820万美元减少24.1万美元，降幅2.9%[145] - 2021年第一季度薪资和员工福利费用降至470万美元，较2020年同期减少40.9万美元，降幅8.1%，主要因递延贷款发起成本增加[146] - 2021年第一季度董事费用和基于股票的薪酬费用降至11.6万美元，较2020年同期减少11.7万美元，降幅50.2%[147] - 2021年第一季度基金会捐赠和其他贡献费用增至50.7万美元，较2020年同期增加17.7万美元，增幅53.6%[148] - 2021年第一季度所得税费用为210万美元，有效所得税税率升至28.8%，2020年同期为120万美元，税率26.1%[149] 公司贷款相关财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，不良贷款114.8万美元，不良资产114.8万美元，不良资产与总贷款加其他不动产的比率为0.10%[117] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率为1337%，与净贷款的比率为1.33%[117] - 截至2021年3月31日，总风险资本比率为15.04%，一级风险资本比率为13.79%，普通股一级资本比率为13.79%，杠杆率为10.38%[117] - 截至2021年3月31日，除住房抵押贷款和消费贷款外，酒店/汽车旅馆行业贷款余额1.50375亿美元，占比14.1%[120] - 截至2021年3月31日，贷款延期总额1899万美元，占总贷款的1.6%[122] - 截至2021年3月31日，总贷款增至11.6亿美元，较2020年12月31日增加5610万美元，增幅5.1%[161] - 截至2021年3月31日，公司总贷款为11.56亿美元，2020年12月31日为10.99亿美元；其中商业房地产贷款为6.62亿美元，2020年12月31日为6.52亿美元；SBA贷款组合为2.63亿美元，2020年12月31日为2.11亿美元，增长5180万美元，增幅24.5%；工商业贷款为1.04亿美元，2020年12月31日为1.07亿美元；住房抵押贷款为1.25亿美元，2020年12月31日为1.28亿美元，减少290万美元，降幅2.3%[163][165][167][169][170] - 2021年3月31日，公司80.2%的总贷款由不动产担保，2020年12月31日为83.3%[163] - 2021年3月31日，商业房地产贷款组合中约66%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为53%，政策最大贷款价值比为70%[165] - 2021年第一季度，公司发放1.05亿美元SBA贷款，其中7420万美元为SBA PPP贷款；2020年同期为2570万美元；2021年和2020年第一季度分别出售2240万美元和1750万美元SBA贷款[167] - 2021年3月31日，待售贷款为2860万美元，2020年12月31日为2670万美元[168] - 2021年第一季度，公司发放1160万美元住房抵押贷款，出售430万美元；还款和提前还款分别为910万美元和110万美元；2020年同期发放930万美元，出售190万美元，还款和提前还款分别为690万美元和190万美元[170] - 因疫情，公司为未逾期30天的商业和消费者借款人提供最长12个月的贷款还款延期；截至2021年3月31日，已处理185个贷款账户，总贷款余额2.37亿美元[171] - 截至2021年3月31日，171笔贷款（总余额2.18亿美元，含64笔住房抵押贷款，总余额2740万美元）已恢复正常还款[172] - 截至2021年3月31日，除住房抵押和消费贷款外，酒店/汽车旅馆、批发、食品服务/餐厅等行业贷款账户占比和余额占比不同，如酒店/汽车旅馆账户占7.5%，余额占14.1%[173] - 截至2021年3月31日，除住房抵押和消费贷款外，酒店/汽车旅馆等行业贷款延期账户和余额占比不同，如酒店/汽车旅馆延期账户占66.7%，延期余额占93.6%[174] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为4.011亿美元和3.888亿美元[176] - 2021年3月31日和2020年3月31日贷款服务权期末余额分别为749.2万美元和696.3万美元，增加了52.9万美元[176] - 2021年3月31日和2020年12月31日贷款损失准备金分别为1530万美元和1540万美元，占总贷款比例分别为1.33%和1.40%[182] - 2021年第一季度净冲销与平均总贷款比率为0.00%，2020年同期为0.02%；贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.33%和1.08%[186] - 2021年3月31日和2020年12月31日，不良贷款分别为110万美元和98.5万美元，增加了16.3万美元[190] - 2021年3月31日和2020年12月31日，分类贷款分别为660万美元和730万美元，减少了73.9万美元[191] - 2021年3月31日，不良贷款与总贷款比率为0.10%，不良资产与总资产比率为0.08%，贷款损失准备金与不良贷款比率为1337%[193] 公司资本与风险相关财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，合并报表中总资本与风险加权资产比率为15.04%，一级资本与风险加权资产比率为13.79%，CET1资本与风险加权资产比率为13.79%，一级资本与平均资产比率为10.38%[207] - 截至2020年12月31日，合并报表中总资本与风险加权资产比率为14.81%，一级资本与风险加权资产比率为13.56%，CET1资本与风险加权资产比率为13.56%，一级资本与平均资产比率为10.55%[208] - 截至2021年3月31日，银行总资本与风险加权资产比率为14.77%，最低要求为8%，“资本充足”要求为10%，含资本保护缓冲要求为10.5%[207] - 截至2020年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率为14.52%，最低要求为8%，“资本充足”要求为10%，含资本保护缓冲要求为10.5%[208] 公司授信与信用证相关财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司承诺授信为1.08887亿美元，备用信用证为858.6万美元，其他商业信用证为98.1万美元，总计1.18454亿美元[214] - 截至2020年12月31日，公司承诺授信为7574万美元，备用信用证为921.2万美元，其他商业信用证为155.2万美元，总计8650.4万美元[214] 公司利率风险相关财务数据关键指标变化 - 2021年3月31日，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度为15.59%，经济价值敏感度为 - 9.02%[224] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度为30.27%，经济价值敏感度为10.14%[224] - 2021年3月31日，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度为 - 0.66%，经济价值敏感度为 - 19.07%[224] - 2020年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度无数据，经济价值敏感度为 - 20.87%[224] - 利率上升400个基点时，2021年3月31日净利息收入敏感度为15.59%，2020年12月31日为30.27%[224] - 利率上升400个基点时，2021年3月31日股权经济价值敏感度为 -9.02%，2020年12月31日为10.14%[224] - 利率上升300个基点时，2021年3月31日净利息收入敏感度为12.96%，2020年12月31日为23.87%[224] - 利率上升300个基点时，2021年3月31日股权经济价值敏感度为 -4.13%，2020年12月31日为12.73%[224] - 利率上升200个基点时，2021年3月31日净利息收入敏感度为9.62%，2020年12月31日为16.85%[224] - 利率上升200个基点时，2021年3月31

贷款组合总体情况 - 截至2020年12月31日，公司贷款组合总额为10.99736亿美元，其中商业房地产贷款6.517亿美元，占比59.2%；小企业管理局贷款2.114亿美元，占比19.2%；商业和工业贷款1.073亿美元，占比9.8%；住房抵押贷款1.282亿美元，占比11.7%；消费贷款115.7万美元[33] - 截至2020年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为1.613亿美元（占总贷款的14.7%）和2.716亿美元（占总贷款的24.7%）[35] 单一借款人贷款限额 - 截至2020年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为3880万美元，无担保贷款法定贷款限额为2330万美元[41] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超15%[133] 商业房地产贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司商业房地产贷款组合总额为6.517亿美元，其中约65%为固定利率贷款，且无不良商业房地产贷款[45][46] - 公司商业房地产贷款期限最长达25年，固定利率贷款可在5 - 7年后提前收回，贷款金额通常不超过评估价值或购买价格较低者的70%[45] - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款为风险资本的310%，且在过去三年增长了58%[151] - 商业房地产贷款超过资本300%且前三年增长50%以上，或建设和土地开发贷款超过资本100%，会受监管关注[151] 小企业管理局贷款情况 - 公司提供最高500万美元的小企业管理局贷款，截至2020年12月31日，根据《CARES法案》和《PPP / HCEA法案》发放978笔贷款，贷款余额总计6630万美元[48][53] - 截至2020年12月31日，公司小企业管理局贷款组合总额为2.114亿美元，其中包括6490万美元的PPP贷款，不良小企业管理局贷款为5.6万美元[54] - 小企业管理局7(a)贷款通常为浮动利率贷款，由小企业管理局担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[48] - 小企业管理局504贷款通常用于购买自用商业房地产或长期资本设备，期限最长达20年，银行、认证开发公司和借款人分别出资50%、40%和10%[50] 商业和工业贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司商业和工业贷款组合总额为1.073亿美元，不良商业和工业贷款为33万美元[59] 单户住宅房地产贷款情况 - 截至2020年12月31日，单户住宅房地产贷款组合总额为1.282亿美元，不良单户住宅房地产贷款为59.9万美元[65] 消费贷款情况 - 截至2020年12月31日，消费贷款组合总额为120万美元，无不良消费贷款[67] 投资组合证券占比 - 投资组合中，除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或板块的证券占比不超过40%[69] 投资交易审批 - 投资交易金额在500万美元以下需首席执行官和首席财务官批准；超过500万美元但不超过1000万美元需资产负债管理委员会批准；超过1000万美元需资产/负债管理董事会委员会预先批准[72] 市场竞争地位 - 在南加州主要市场，韩美直接银行市场竞争由八家银行分为四个细分市场，公司按总资产计是第七大银行[77] 公司投入与运营 - 公司在信息科技系统和员工方面持续投入，数据处理、内部网络和电子邮件系统均外包，有备用站点[84] 名称使用协议 - 公司与西班牙Open Bank S.A.签订共存协议，可在特定市场使用“Open Bank”名称，协议无终止日期[86] 员工情况 - 截至2020年12月31日，公司约有173名全职等效员工，其中30%为男性，70%为女性[91] - 公司执行团队由四名女性和两名男性组成，三名高管自2010年起就职于公司[91] 法律诉讼情况 - 目前公司没有面临任何索赔或法律诉讼[92] 报告发布 - 公司官网免费提供年度报告、季度报告等，与SEC网站同日发布[93] 资本比率要求 - 银行须维持至少4.0%的一级杠杆率、4.5%的普通股一级资本（CET1）与风险加权资产比率、6.0%的一级资本与风险加权资产比率和8.0%的总资本与风险加权资产比率[101] - 2020年，银行须维持至少6.375%的CET1资本比率、7.875%的一级资本比率和9.875%的总资本比率，以避免资本分配和某些酌情激励补偿支付受限[105] - 2020年末，银行的资本比率超过联邦银行机构对“资本充足”机构的最低资本充足率指引百分比要求[107] - 2020 - 2021年社区银行杠杆率（CBLR）大于8%，2022年起大于9%，且表外风险敞口资产占比不超25%、交易资产和负债占比不超5%的社区银行组织可选择新的社区银行杠杆框架[108] 监管权力与规定 - 联邦银行监管机构有权终止存款保险、处以巨额罚款等，DFPI对公司也有广泛执法权[111] - 公司作为银行控股公司受美联储监管，需定期接受检查并提交报告，有义务为银行提供财务支持[112] - 银行控股公司的合并或收购超5%有表决权证券等交易需获美联储事先批准[114] - 银行控股公司完成州际合并或收购须资本充足且管理良好[115] - 收购FDIC保险存款机构或其控股公司“控制权”需事先通知联邦银行监管机构，收购25%或以上有表决权证券被认定存在“控制权”[116] - 收购银行“控制权”需获批准，直接或间接投票权达25%以上或收购10%以上流通投票证券会有控制权相关规定[117] - 公司未选择成为金融控股公司，若选择需公司和银行资本充足、管理良好且有满意的CRA评级[119][120] - 银行控股公司支付普通股股息应来自过去一年可用收入，支付股息需维持2.5%的CET1资本保护缓冲[126] - 截至2020年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[132] - FDIC存款保险总基础评估率范围为1.5个基点至40个基点[134] - 《多德 - 弗兰克法案》将DIF最低指定储备比率提高到2020年9月30日估计总保险存款的1.35%[135] - 2020年12月31日止年度，银行支付FDIC存款保险费总计25.6万美元[135] - 2020年12月31日止年度，银行向DFPI支付监管评估费总计11.2万美元[136] - 银行支付股息需符合资本充足要求，巴塞尔协议III资本规则要求支付股息时维持2.5%的CET1[139] - 公司CRA评级为“满意”[146] - 多德 - 弗兰克法案要求贷款人或证券化机构对不符合偿还能力标准的贷款保留5%的信用风险[159] - CFPB对资产超100亿美元的机构有检查和执法权，公司资产100亿美元及以下由银行监管机构检查[157] - 2021年1月1日起，加州DFPI获类似CFPB的广泛监管权力[158] - 小型贷款服务机构定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自身或关联方发起或持有的抵押贷款的机构[164] - 《CARES法案》禁止在一段时间内对所有联邦支持的抵押贷款进行止赎，为受疫情影响的借款人提供最长180天（可再延长180天）的延期还款[165] - 《加州消费者隐私法案》于2020年1月1日生效，《加州隐私权利法案》将于2023年1月1日生效[168] 合格抵押贷款新规 - 2021年7月1日起，合格抵押贷款新规将用价格门槛取代现有的43%债务收入比限制[160][162] - 合格抵押贷款新规要求贷款年利率不超过可比交易平均优惠利率2.25个百分点以上[162] - 新规创建“成熟合格抵押贷款”类别，非合格和高价合格抵押贷款满足条件可获责任保护[162] - 银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[163] 利率风险相关 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[503] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会在其范围内制定具体操作指南[505] - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[507] - 利率风险测量至少每季度计算并报告给资产负债管理委员会和董事会资产负债委员会[508] - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用收益风险和权益经济价值两种方法[509] - 2020 - 2018年假设收益率曲线立即平行下移100个基点和上移100、200、300、400个基点，呈现净利息收入敏感性和权益经济价值敏感性数据[511][512] 财务报表位置 - 公司财务报表包含在10 - K报告的F - 1至F - 36页[514]

公司上市情况 - 2018年3月27日公司完成首次公开募股，出售230万股普通股，每股发行价11美元，扣除承销折扣和佣金约170万美元及其他发行费用约92.5万美元后，净收益约2260万美元[108] 利息收入变化 - 2020年第三季度利息收入1301.6万美元，2019年同期为1511.2万美元；2020年前三季度利息收入4028.1万美元，2019年同期为4407.7万美元[115] - 2020年第三季度利息收入为13016000美元，较2019年同期的15112000美元减少2100000美元，降幅13.9%[134][138] - 截至2020年9月30日的三个月，利息收入从2019年同期的390万美元减少230万美元，即59.0%，降至160万美元[141] - 截至2020年9月30日的九个月，利息收入减少380万美元，降幅8.6%，降至4030万美元[163] 贷款损失准备金情况 - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为1416.4万美元，截至2019年12月31日为1005万美元[116] - 2020年第三季度贷款损失准备金增加1100000美元[130] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款损失拨备从2019年同期的29万美元增加110万美元，达到140万美元[146] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款损失拨备增加340万美元，增幅497.7%，达到410万美元[170] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为141.64万美元，2019年12月31日为100.5万美元[188] - 2020年9月30日贷款损失准备金为1420万美元，2019年12月31日为1010万美元，占总贷款比例分别为1.32%和1.02%，排除全额担保的SBA PPP贷款后，2020年9月30日为1.40%[203] - 2020年第三季度和前九个月贷款损失拨备分别为140万美元和410万美元，2019年同期分别为29万美元和69.1万美元[208] - 2020年9月30日贷款损失准备金为1420万美元，2019年9月30日为960万美元，占总贷款比例从1.00%升至1.32%[209] - 2020年9月30日贷款损失准备金与不良贷款之比从649%升至4292%[215] 公司总资产变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为13.39821亿美元，截至2019年12月31日为11.7952亿美元[116] - 截至2020年9月30日，总资产为13.4亿美元，较2019年12月31日的11.8亿美元增加1.603亿美元，增幅13.6%[178] 公司捐赠情况 - 自疫情开始，公司通过开放管理基金会捐赠100万美元支持当地小餐馆，董事会和员工捐款10万美元给两个当地非营利组织[119] - 2020年前九个月基金会捐赠和其他捐款为93.5万美元，较2019年同期的116.9万美元减少23.4万美元，降幅20.0%[175] 特定法案贷款处理情况 - 截至2020年9月30日，公司根据《CARES法案》和《PPP / HCEA法案》处理978笔贷款，贷款总额6630万美元[120] 贷款延期与恢复还款情况 - 公司处理来自多个行业借款人的172个贷款账户的付款延期申请，总额达2.299亿美元[121] - 截至2020年9月30日，130笔贷款（总计1.73亿美元，包括51笔总计2230万美元的住房抵押贷款）已恢复正常还款[122] - 截至2020年9月30日，除住房抵押贷款和消费贷款外，贷款延期账户总数为24个，延期贷款余额为49050000美元，占总贷款的4.9%[125] - 截至2020年9月30日，按贷款类型划分，房地产贷款延期账户18个，余额43806000美元，占延期贷款的77.0%；住房抵押贷款延期账户18个，余额7862000美元，占延期贷款的13.8%[127] - 截至2020年9月30日，除住房抵押贷款和消费贷款外，103个账户的延期贷款余额为199728000美元，其中79个账户已恢复还款或还清，余额150677000美元，剩余24个账户延期贷款余额49050000美元；住房抵押贷款69个账户延期贷款余额30205000美元，其中51个账户已恢复还款或还清，余额22344000美元，剩余18个账户延期贷款余额7862000美元[128] 不同行业贷款情况 - 截至2020年9月30日，房地产租赁行业贷款账户226个，占比11.0%，贷款余额3.56315亿美元，占比35.8%[124] - 截至2020年9月30日，酒店/汽车旅馆行业贷款账户194个，占比9.4%，贷款余额1.59911亿美元，占比16.1%[124] 公司净收入与每股收益情况 - 2020年第三季度净收入为360万美元，摊薄后每股收益0.23美元，较2019年同期的400万美元和每股0.24美元减少405000美元，降幅10.1%[130] - 截至2020年9月30日的九个月，净收入从2019年同期的1260万美元减少330万美元，即26.0%，降至930万美元[157] 净利息收入、利率差与净利息收益率情况 - 2020年第三季度净利息收入为11419000美元，利率差为3.24%，净利息收益率为3.66%；2019年同期净利息收入为11219000美元，利率差为3.36%，净利息收益率为4.13%[134] - 2020年第三季度净利息收入增加200000美元，其中因平均余额变化增加2231000美元，因平均利率变化减少2031000美元[138] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入从2019年同期的1120万美元增加20万美元，即1.8%，达到1140万美元[144] - 2020年和2019年截至9月30日的九个月净利息收入均为3320万美元，2020年净息差和净利息收益率分别为3.18%和3.71% [169] 贷款平均收益率与平均贷款情况 - 截至2020年9月30日的三个月，贷款平均收益率从2019年同期的5.99%下降127个基点至4.72%[139] - 截至2020年9月30日的三个月，平均贷款从2019年同期的9.464亿美元增加1.157亿美元，即12.2%，达到10.6亿美元[140] - 截至2020年9月30日的九个月，平均贷款收益率降至5.01%，较2019年同期下降104个基点[164] - 截至2020年9月30日的九个月，平均贷款增加1.128亿美元，增幅12.2%，达到10.4亿美元[165] 利息支出情况 - 2020年第三季度利息支出为1597000美元，较2019年同期的3893000美元减少2296000美元[134][138] - 截至2020年9月30日的九个月，利息支出减少380万美元，降幅34.8%，降至710万美元[166] 非利息收入与支出情况 - 截至2020年9月30日的三个月，非利息收入从2019年同期的270万美元增加28.9万美元，即10.6%，达到300万美元[148] - 截至2020年9月30日的三个月，非利息支出从2019年同期的840万美元减少43.7万美元，即5.2%，降至800万美元[151] - 截至2020年9月30日的九个月，非利息收入减少150万美元，降幅17.2%，降至740万美元[171] - 截至2020年9月30日的九个月，非利息支出为2350万美元，较2019年同期减少130万美元，降幅5.3% [173] - 2020年前九个月非利息总费用为2352.8万美元，较2019年同期的2485.5万美元减少132.7万美元，降幅5.3%[174] 薪资和员工福利费用情况 - 截至2020年9月30日的三个月，薪资和员工福利费用从2019年同期的530万美元减少26.3万美元，即4.9%，降至510万美元[152] - 2020年前九个月薪资和员工福利费用为1450.5万美元，较2019年同期的1586.2万美元减少135.7万美元，降幅8.6%[174] 所得税费用与有效所得税税率情况 - 截至2020年9月30日的三个月，所得税费用为150万美元，2019年同期为120万美元，有效所得税税率从23.6%升至28.9%[155] - 2020年前九个月所得税费用为360万美元，2019年同期为400万美元；有效所得税税率从24.1%增至27.9%[177] 可供出售证券情况 - 截至2020年9月30日，可供出售证券为9350万美元，较2019年12月31日的5650万美元增加3690万美元，增幅65.3%[182] 不同类型贷款情况 - 截至2020年9月30日，总贷款（含递延成本）为10.7279亿美元，较2019年12月31日的9.90138亿美元增加8270万美元，增幅8.4%[188] - 截至2020年9月30日，公司总贷款为10.73亿美元，2019年12月31日为9.90亿美元[189] - 截至2020年9月30日，84.3%的总贷款由不动产担保，2019年12月31日为88.2%[190] - 2020年9月30日商业房地产贷款总额为6.403亿美元，2019年12月31日为6.307亿美元，约64%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为53%[192] - 截至2020年9月30日，SBA贷款组合总额为2.137亿美元，含6460万美元SBA PPP贷款，较2019年12月31日的1.323亿美元增加8140万美元，增幅61.5%[194] - 2020年9月30日贷款待售为4140万美元，2019年12月31日为6.6万美元[195] - 2020年9月30日商业和工业贷款总额为9180万美元，2019年12月31日为1.039亿美元[196] - 2020年9月30日住房抵押贷款总额为1.257亿美元，较2019年12月31日的1.207亿美元增加500万美元，增幅11.7%[197] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司分别为他人服务3.773亿美元和3.478亿美元的SBA贷款[198] 不良贷款与分类贷款情况 - 2020年9月30日不良贷款为33万美元，较2019年12月31日的150万美元减少120万美元[212] - 2020年9月30日分类贷款为210万美元，较2019年12月31日的350万美元减少140万美元[213] - 2020年9月30日不良贷款与总贷款之比为0.03%，2019年为0.16%；不良资产与总资产之比从0.13%降至0.02%[215] 总存款情况 - 2020年9月30日总存款较2019年12月31日增加1.495亿美元，增幅14.6%，达11.7亿美元[207][217] - 2020年9月30日无息存款较2019年12月31日增加1.945亿美元，增幅66.1%，达4.888亿美元，占总存款比例从28.8%升至41.8%[217] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司总存款平均余额分别为11.24836亿美元和9.76818亿美元，加权平均利率分别为0.56%和1.58%（三个月数据）；九个月数据中，平均余额分别为10.80371亿美元和9.42739亿美元，加权平均利率分别为0.88%和1.54%[218] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司定期存款到期情况：2020年9月30日总计3.41368亿美元，2019年12月31日总计4.29812亿美元[218][219] 公司借款与额度情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为3.984亿美元和4.124亿美元；2020年9月30日有1000万美元借款，2019年12月31日无借款[220] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司无担保联邦基金额度分别为9000万美元和1350万美元，且均无预付款项；美联储贴现窗口信贷额度分别为1.21亿美元和1.24亿美元[225] - 截至2020年9月30日，公司从旧金山联邦住房贷款银行借款1000万美元，利率为0%

公司上市情况 - 2018年3月27日公司完成首次公开募股，出售230万股普通股，每股发行价11美元，扣除承销折扣和佣金约170万美元及其他发行费用约92.5万美元后，净收益约2260万美元[103] 利息收入情况 - 2020年第二季度利息收入1292万美元，2019年同期为1487.8万美元；2020年上半年利息收入2726.5万美元，2019年同期为2896.5万美元[110] - 2020年第二季度利息收入为1290万美元，较2019年同期减少200万美元，降幅13.2%[132] - 利息收入减少主要因美联储在2019年下半年和2020年第一季度累计下调市场利率225个基点致生息资产收益率下降，部分被平均贷款和投资增长及SBA PPP贷款利息收入抵消[132] - 2020年二季度联邦基金和其他投资平均收益率为0.36%，2019年同期为2.74%；2020年二季度联邦基金平均余额为9030万美元，平均收益率为0.10%，2019年同期平均余额为5840万美元，平均收益率为2.37%[135] - 2020年二季度生息资产平均收益率从2019年同期的5.67%降至4.31%，下降136个基点[136] - 利息收入从2900万美元降至2730万美元，减少170万美元，降幅5.9%[158] 净收入情况 - 2020年第二季度净收入241.6万美元，2019年同期为383.6万美元；2020年上半年净收入571.5万美元，2019年同期为857.6万美元[110] - 2020年第二季度净收入为240万美元，摊薄后每股收益0.16美元，较2019年同期减少140万美元，降幅37.0%[124] - 2020年上半年净利润为570万美元，2019年上半年为860万美元，减少290万美元，降幅33.4%[152] 贷款损失准备金情况 - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为1276.4万美元，截至2019年12月31日为1005万美元[111] - 2020年二季度贷款损失拨备为200万美元，2019年同期为40.1万美元；定性因素增加导致的拨备为200万美元，占2020年二季度贷款损失拨备的100%[141] - 2020年6月30日贷款损失准备金为1280万美元，2019年12月31日为1010万美元[199] - 2020年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的1.22%，2019年12月31日为1.02%，排除全额担保的SBA PPP贷款后，2020年6月30日为1.30%[199] - 2020年第二季度和上半年贷款损失拨备分别为200万美元和270万美元，2019年同期均为40.1万美元[204] - 2020年6月30日贷款损失准备金为1280万美元，占总贷款的1.22%，2019年同期分别为950万美元和1.01%[205] - 2020年6月30日贷款损失准备金与不良贷款的比例从2019年的612%增至1252%[205] - 2020年上半年定性因素增加导致的贷款损失拨备为260万美元，占比94.5%[204] 公司资产情况 - 截至2020年6月30日，公司总资产为12.88011亿美元，截至2019年12月31日为11.7952亿美元[111] - 截至2020年6月30日，公司总资产为12.9亿美元，较2019年12月31日的11.8亿美元增加1.085亿美元，增幅9.2%[175] - 截至2020年6月30日，可供出售证券为7540万美元，较2019年12月31日的5650万美元增加1890万美元，增幅33.3%[179] 贷款业务情况 - 截至2020年6月30日，公司处理了924笔贷款，贷款总额为6490万美元[114] - 截至2020年6月30日，公司接受了155个贷款账户的还款延期申请，贷款总额为1.909亿美元[115] - 截至2020年8月3日，74笔贷款（包括36笔住房抵押贷款）恢复正常还款，贷款总额为8400万美元[116] - 截至2020年6月30日，房地产租赁行业贷款余额为3.5406亿美元，占比37.7%[119] - 截至2020年6月30日，贷款延期账户总数为155个，贷款余额为19088.1万美元，占总贷款的18.0%[122] - 2020年第二季度平均贷款余额为10.44944亿美元，较2019年同期增加1.129亿美元，增幅12.1%[128][133] - 2020年第二季度贷款平均收益率为4.83%，较2019年同期下降123个基点[134] - 截至2020年6月30日的六个月，平均贷款从2019年同期的9.102亿美元增至10.2亿美元，增加1.114亿美元，增幅12.2%[159] - 贷款平均收益率从2019年同期的6.08%降至2020年的5.16%，下降92个基点[160] - 截至2020年6月30日，公司总贷款（含递延成本）为10.43506亿美元，较2019年12月31日的9.90138亿美元增加5340万美元，增幅5.4%[185] - 截至2020年6月30日，公司总贷款为10.43506亿美元，2019年12月31日为9.90138亿美元[186] - 截至2020年6月30日，84.3%的总贷款由不动产担保，2019年12月31日为88.2%[187] - 2020年6月30日，商业房地产贷款组合为6.373亿美元，2019年12月31日为6.307亿美元[189] - 截至2020年6月30日，SBA贷款组合为2.044亿美元，含6340万美元SBA PPP贷款，较2019年12月31日的1.323亿美元增加6330万美元，增幅47.9%[191] - 2020年6月30日，商业和工业贷款为8840万美元，2019年12月31日为1.039亿美元[192] - 2020年6月30日，住房抵押贷款为1.206亿美元，较2019年12月31日的1.207亿美元减少8.9万美元，降幅0.1%[193] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司分别为他人服务3.603亿美元和3.478亿美元的SBA贷款[194] - 2020年6月30日不良贷款为100万美元，较2019年12月31日减少52.9万美元[208] - 2020年6月30日分类贷款为280万美元，较2019年12月31日减少65.4万美元[209] - 2020年6月30日非应计贷款为68.9万美元，2019年12月31日为121.5万美元[211] - 2020年6月30日不良贷款与总贷款的比例为0.10%，2019年为0.16%[211] - 2020年6月30日不良资产与总资产的比例为0.08%，2019年为0.13%[211] - 2020年6月30日商业房地产和住房抵押贷款的平均贷款与价值比率约为56%[204] 投资业务情况 - 2020年第二季度平均总投资为16062.7万美元，较2019年同期增加4100万美元，增幅33.3%[128][133] - 2020年第二季度证券平均收益率为1.86%，较2019年同期下降59个基点[134] - 同期，平均总投资从1.137亿美元增至1.468亿美元，增加3310万美元，增幅29.1%，主要因联邦基金增加2950万美元[159] - 证券平均收益率从2.54%降至2.08%，下降46个基点[160] 公司捐赠情况 - 公司通过开放管理基金会捐赠100万美元支持小餐馆，董事会和员工捐赠10万美元给当地非营利组织[113] - 2020年上半年基金会捐赠和其他捐款为57.5万美元，较2019年同期的76.7万美元减少19.2万美元，降幅25.0%[173] 净利息收入及相关指标情况 - 2020年第二季度净利息收入为1064.8万美元，利率差为3.07%，净利息收益率为3.55%，较2019年同期分别减少52.9万美元、0.4个百分点和0.71个百分点[128] - 2020年二季度利息支出从2019年同期的370万美元降至230万美元，减少140万美元，降幅38.6%[136] - 2020年二季度平均生息负债从2019年同期的6.753亿美元增至7.355亿美元，增加6030万美元，增幅8.9%；平均无息活期存款从2019年同期的2.766亿美元增至3.628亿美元，增加8620万美元，增幅31.2%[137] - 2020年二季度净利息收入从2019年同期的1120万美元降至1060万美元，减少52.9万美元，降幅4.7%；净息差和净利息收益率分别为3.07%和3.55%，2019年同期分别为3.47%和4.26%[139] - 利息支出从700万美元降至550万美元，减少150万美元，降幅21.3%[163] - 净利息收入从2200万美元降至2180万美元，减少21.2万美元，降幅1.0%[166] 非利息收入与支出情况 - 2020年二季度非利息收入从2019年同期的260万美元降至210万美元，减少58.5万美元，降幅22.1%；2020年二季度出售SBA贷款1490万美元，收益92.7万美元，2019年同期出售2120万美元，收益160万美元[143] - 2020年二季度非利息支出从2019年同期的840万美元降至730万美元，减少100万美元，降幅12.3%；2020年二季度薪资和员工福利支出从2019年同期的530万美元降至430万美元，减少99.7万美元，降幅18.7%[145][146] - 非利息收入从620万美元降至440万美元，减少180万美元，降幅29.5%[168] - 2020年上半年非利息总费用为1554.1万美元，较2019年同期的1643.1万美元减少89万美元[171] - 2020年上半年薪资和员工福利费用为941.8万美元，较2019年同期的1051.3万美元减少109.5万美元，降幅10.4%[171] - 2020年上半年占用和设备费用为247.1万美元，较2019年同期的220.9万美元增加26.2万美元，增幅11.9%[172] 所得税费用情况 - 2020年二季度所得税费用为97.2万美元，2019年同期为120万美元；有效所得税税率分别为28.7%和24.3%[150] - 2020年和2019年上半年所得税费用分别为210万美元和270万美元，有效所得税税率分别为27.2%和24.3%[174] 员工人数情况 - 2020年和2019年上半年全职等效员工平均人数分别为172.2人和162.4人[171] 利率风险对冲情况 - 公司未使用利率互换或其他衍生工具对冲固定利率贷款或证券以降低利率风险[183] 存款情况 - 2020年6月30日总存款为11.2亿美元，较2019年12月31日的10.2亿美元增加1亿美元，增幅9.8%[213] - 2020年6月30日，无息活期账户占总存款的38.2%，无固定期限有息存款占26.7%，定期存款占35.1%[213] 借款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为3.919亿美元和4.124亿美元，2020年6月30日有1000万美元借款，2019年12月31日无借款[215] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司的总贷款与存款比率分别为93.1%和97.0%[218] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司有无担保联邦基金额度分别为3300万美元和1350万美元，均无提款；联邦储备贴现窗口信贷额度分别为1.174亿美元和1.24亿美元，均无未偿还借款[220] - 2020年6月30日，公司从旧金山联邦住房贷款银行（FHLB）借款1000万美元，利率为0%；基于抵押品价值，2020年6月30日和2019年12月31日，公司在FHLB的额外借款额度分别为2.253亿美元和2.389亿美元[221] 资本比率情况 - 截至2020年6月30日，合并层面总资本与风险加权资产比率为15.16%，一级资本与风险加权资产比率为13.91%，CET1资本与风险加权资产比率为13.91%，一级资本与平均资产比率为10.98%[225] - 截至2019年12月31日，合并层面总资本

公司首次公开发行情况 - 2018年3月27日公司完成首次公开发行，出售230万股普通股，每股发行价11美元，扣除承销折扣和佣金约170万美元及其他发行费用约92.5万美元后，净收益约2260万美元[101] 财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度利息收入1434.5万美元，2019年同期为1408.6万美元；2020年第一季度净收入329.9万美元，2019年同期为474万美元[108] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为1074.8万美元，截至2019年12月31日为1005万美元[109] - 2020年第一季度年化平均资产回报率为1.12%，2019年同期为1.83%[108] - 截至2020年3月31日，总基于风险的资本比率为14.78%，截至2019年12月31日为15.18%[109] - 2020年第一季度净收入为330万美元，较2019年同期的470万美元减少140万美元，降幅30.4%[122] - 2020年3月31日止三个月平均贷款较2019年同期增加1.101亿美元，增幅12.4%，达9.981亿美元[131] - 2020年3月31日止三个月平均总投资较2019年同期增加2520万美元，增幅23.4%，达1.329亿美元[131] - 2020年3月31日止三个月平均生息资产较2019年同期增加1.352亿美元，增幅13.6%，达11.3亿美元[131] - 2020年3月31日止三个月贷款平均收益率较2019年同期下降58个基点，至5.51%[132] - 2020年3月31日止三个月证券平均收益率较2019年同期下降30个基点，至2.33%[132] - 2020年3月31日止三个月联邦基金及其他投资平均收益率为1.68%，2019年同期为2.82%[133] - 2020年3月31日止三个月平均计息负债较2019年同期增加9280万美元，增幅14.6%，达7.29亿美元[135] - 2020年3月31日止三个月平均无息活期存款较2019年同期增加2990万美元，增幅11.4%，达2.925亿美元[135] - 2020年3月31日止三个月净利息收入较2019年同期增加31.8万美元，增幅2.9%，达1110万美元[137] - 2020年第一季度贷款损失拨备为74.3万美元，2019年同期无此项拨备，增长主要因疫情和贷款余额增长，其中定性因素增加占比80%即59.3万美元[139] - 2020年第一季度非利息收入降至230万美元，较2019年同期减少120万美元，降幅35%，主要因其他收入和存款服务费减少，部分被贷款出售收益增加抵消[141] - 2020年第一季度非利息支出为820万美元，较2019年同期增加13.4万美元，增幅1.7%，主要因占用和设备、专业费用等增加，部分被薪资和员工福利减少抵消[143] - 2020年第一季度薪资和员工福利支出降至510万美元，较2019年同期减少9.7万美元，降幅1.9%，因员工激励减少，2020年和2019年第一季度全职等效员工平均人数分别为173和158.5人[144] - 2020年第一季度占用和设备费用增至120万美元，较2019年同期增加15.3万美元，增幅14.2%；数据处理和通信费用增至40.9万美元，较2019年同期增加5.1万美元，增幅14.2%，主要为支持新贷款生产办公室和新分行[145] - 2020年第一季度专业费用为27.3万美元，较2019年同期增加7万美元，增幅34.5%，因财务报告和审计成本增加[146] - 2020年第一季度基金会捐赠和其他捐款降至33万美元，较2019年同期减少5.8万美元，降幅14.9%，因开放管理基金会捐赠应计减少，公司每年将税后合并净收入的10%捐赠给该基金会[147] - 2020年和2019年第一季度所得税费用分别为120万美元和150万美元，有效所得税税率分别为26.1%和24.3%，2020年税率上升主要因2019年对2018年税务拨备和纳税申报差异的调整[148] - 截至2020年3月31日，总资产增至12.1亿美元，较2019年12月31日增加3010万美元，增幅2.3%，主要因现金及现金等价物增加2500万美元，增幅29%，总贷款增加640万美元，增幅0.6%，资产增长主要通过存款增加3150万美元来融资[149] - 截至2020年3月31日，可供出售证券降至5220万美元，较2019年12月31日减少440万美元，降幅7.7%，主要因抵押债务证券和住房抵押贷款支持证券的偿还[153] - 截至2020年3月31日，总贷款（含递延成本）为9.966亿美元，较2019年12月31日的9.901亿美元增加640万美元，增幅0.6%[159] - 截至2020年3月31日，88.6%的总贷款由不动产担保，高于2019年12月31日的88.2%[161] - 2020年3月31日，商业房地产贷款总额为6.394亿美元，高于2019年12月31日的6.307亿美元；约62%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为54%[163] - 截至2020年3月31日，SBA贷款组合总额为1.339亿美元，较2019年12月31日的1.323亿美元增加160万美元，增幅1.2%；2020年第一季度发放2570万美元SBA贷款，高于2019年同期的2370万美元[166] - 2020年3月31日，商业和工业贷款总额为9990万美元，低于2019年12月31日的1.039亿美元[167] - 2020年3月31日，住房抵押贷款总额为1.2亿美元，较2019年12月31日的1.207亿美元减少70.2万美元，降幅0.6%[168] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司分别为他人服务3.52亿美元和3.478亿美元的SBA贷款[169] - 2020年3月31日，贷款损失准备金为1070万美元，高于2019年12月31日的1010万美元；占总贷款的1.08%，高于2019年12月31日的1.02%[175] - 2020年第一季度贷款损失准备金为74.3万美元，2019年同期无此项准备金，增长主要因新冠疫情及贷款余额增长[181] - 2020年3月31日贷款损失准备金为1070万美元，占总贷款的1.08%，2019年同期为960万美元，占比1.05%[182] - 2020年3月31日不良贷款为150万美元，不良贷款与总贷款比率为0.15%，2019年12月31日为0.22%[185][188] - 2020年3月31日分类贷款为350万美元，较2019年12月31日增加4.2万美元[186] - 2020年3月31日总存款为10.5亿美元，较2019年12月31日增加3150万美元，增幅3.1%[190] - 2020年第一季度平均存款余额为10.21427亿美元，加权平均利率为1.27%，2019年同期分别为8.98713亿美元和1.48%[190] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为3.913亿美元和4.124亿美元，均无借款[192] - 2020年3月31日和2018年12月31日，公司总贷款与存款比率分别为94.7%和97.0%[195] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司无担保联邦基金额度分别为3300万美元和1350万美元，均无借款[197] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从FHLB的额外借款额度分别为2.458亿美元和2.389亿美元[198] - 截至2020年3月31日，合并总资本（对风险加权资产）为147,410千美元，比率为14.78%；银行总资本为145,465千美元，比率为14.59%[201] - 截至2019年12月31日，合并总资本（对风险加权资产）为150,092千美元，比率为15.18%；银行总资本为147,820千美元，比率为14.96%[202] - 截至2020年3月31日，公司总合同义务为1,065,707千美元，其中一年内到期的为1,046,007千美元[203] - 截至2019年12月31日，公司总合同义务为1,032,001千美元，其中一年内到期的为1,010,245千美元[203] - 截至2020年3月31日，承诺授信为68,917千美元，备用信用证为7,327千美元，其他商业信用证为685千美元，总计76,929千美元[208] - 截至2019年12月31日，承诺授信为66,153千美元，备用信用证为7,377千美元，其他商业信用证为1,111千美元，总计74,641千美元[208] 公司社会责任捐赠情况 - 公司通过开放管理基金会捐赠100万美元支持当地小餐馆，董事会和员工捐款10万美元给两个当地非营利组织[111] 薪资保护计划（PPP）贷款业务情况 - 截至2020年4月24日，公司处理323份薪资保护计划（PPP）贷款申请，总额3670万美元；截至4月30日，批准530份申请，总额2780万美元[112] 贷款还款延期业务情况 - 截至2020年4月30日，公司接受175个贷款账户的还款延期申请，总额2.192亿美元[113] 房地产租赁行业贷款情况 - 截至2020年3月31日，房地产租赁行业贷款余额3.56175亿美元，占比40.2%[116] - 截至2020年4月30日，房地产租赁行业贷款延期申请余额1.00939亿美元，占申请总额的54.2%[117] 贷款损失准备金相关政策 - 确定贷款损失准备金和相关拨备时，考虑基于受损贷款审查的估值准备金和基于历史损失经验及定性因素的贷款组合分配[176] 贷款损失准备金风险提示 - 管理层认为贷款损失准备金充足，但加州经济和房地产市场疲软可能导致不良贷款和损失增加，影响未来增长和盈利能力[177] 巴塞尔III资本规则要求 - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司持有相当于风险加权资产2.5%的普通股一级资本缓冲，社区银行需在2019年1月1日全面遵守[199] 公司履行合同义务方式 - 公司将通过保持充足现金水平来履行合同义务，预计通过盈利、贷款和证券还款及到期活动以及持续吸储活动来维持现金水平[203] 公司利率风险评估与管理 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源，通过净利息收入模拟模型评估利率风险，采用收益风险和权益经济价值两种方法[209][215] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会制定具体操作指南，每季度监测利率风险敏感度[211] - 模拟模型假设包括利率变化时间、收益率曲线变动、市场利率敏感工具重新定价特征等[216] - 假设收益率曲线立即平行下移100个基点，以及12个月内立即平行上移100、200、300和400个基点来计算净利息收入潜在变化[217] - 2020年3月31日，收益率曲线上升400个基点时净利息收入敏感度为22.13%，经济价值敏感度为6.56%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升400个基点时净利息收入敏感度为18.23%，经济价值敏感度为 - 2.94%[218] - 2020年3月31日，收益率曲线上升300个基点时净利息收入敏感度为17.82%，经济价值敏感度为8.53%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升300个基点时净利息收入敏感度为14.64%，经济价值敏感度为 - 0.01%[218] - 2020年3月31日，收益率曲线上升200个基点时净利息收入敏感度为12.83%，经济价值敏感度为8.90%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升200个基点时净利息收入敏感度为10.51%，经济价值敏感度为1.55%[218] - 2020年3月31日，收益率曲线上升100个基点时净利息收入敏感度为6.92%，经济价值敏感度为6.48%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升100个基点时净利息收入敏感度为5.79%，经济价值敏感度为2.62%[218]

贷款组合总体情况 - 截至2019年12月31日，公司贷款组合总额为9.90138亿美元，其中商业房地产贷款6.307亿美元，占比63.7%；小企业管理局贷款1.323亿美元，占比13.4%；商业和工业贷款1.039亿美元，占比10.5%；住房抵押贷款1.207亿美元，占比12.2%；消费贷款26.64万美元[34][35] - 截至2019年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为1.478亿美元（占总贷款的14.9%）和2.727亿美元（占总贷款的27.5%）[37] 各类型贷款业务情况 - 截至2019年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为3700万美元，无担保贷款为2220万美元[44] - 2019年12月31日，商业房地产贷款组合总额为6.307亿美元，其中约61%为固定利率贷款，且无不良贷款[46][48] - 截至2019年12月31日，小企业管理局贷款组合总额为1.323亿美元非担保贷款，其中1.224亿美元由房地产担保，990万美元无担保或由商业资产担保，不良贷款为51.7万美元[54] - 截至2019年12月31日，商业和工业贷款组合总额为1.039亿美元，不良贷款为33.3万美元[59] - 公司提供最高达500万美元的小企业管理局贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[50] - SBA 504贷款通常用于购买自有商业房地产或长期资本设备，贷款期限最长20年，银行占50%第一信托契约，CDC占40%第二信托契约，借款人出资10%[52] - 公司提供可变和固定利率的商业和工业贷款，短期贷款期限为6个月至1年，定期贷款期限为5至7年[57] - 公司发放的单户住宅房地产贷款金额一般不超过评估价值的70%[62] - 2019年12月31日，单户住宅房地产贷款组合总额为1.207亿美元，不良单户住宅房地产贷款为69.8万美元[65] - 2019年12月31日，消费贷款组合总额为270万美元，无不良消费贷款[68] 投资组合相关规定 - 除美国政府机构发行的证券和短期货币市场工具外，任何一种类型或细分的证券在投资组合中的占比不超过40%[70] - 投资交易金额在500万美元以下需首席执行官和首席财务官批准；超过500万美元但低于1000万美元需资产负债管理委员会批准；超过1000万美元必须经资产/负债管理董事会委员会预先批准[73] 市场竞争地位 - 在南加州主要市场，韩国裔美国人直接银行市场竞争由八家银行分为四个细分市场，截至2019年12月31日，公司按总资产计算是九家银行中的第六大银行[78] 公司人员与法律情况 - 公司在2019年12月31日约有168名全职等效员工，与员工关系良好，未因劳动纠纷中断运营[90] - 公司目前没有面临任何索赔或法律诉讼[91] 监管法规相关 - 公司受美国联邦和州法律广泛监管，相关法规政策会影响公司业务、财务状况和经营业绩[94] - 联邦和州银行法对银行及其控股公司和附属公司的运营实施全面监管，旨在保护联邦存款保险公司的存款保险基金和银行客户[96] - 监管框架使银行和银行控股公司接受定期检查，监管机构有权对违规或不安全的运营施加限制[97] - 2013年银行监管机构发布《巴塞尔协议III资本规则》，2015年1月1日生效，要求银行遵守多项最低资本标准，包括一级杠杆率至少4.0%、一级普通股资本（CET1）与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[99][100] - CET1资本扣除和调整项中，若某一类别超过CET1的10%或所有此类项目合计超过CET1的15%需扣除，2015年1月1日开始实施，四年内逐步推进，2015年1月1日起为40%，此后每年增加20%[102] - 资本保护缓冲要求在最低风险加权资产比率基础上额外增加2.5%的CET1，2016年1月1日起四年内逐步实施，从0.625%开始，每年1月1日增加0.625%，2019年12月31日达到2.5%[103] - 2019年银行需维持CET1资本比率至少6.375%、一级资本比率至少7.875%、总资本比率至少9.875%以避免资本分配和激励补偿限制，2019年1月1日全面实施后，银行需满足一级杠杆率4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%（含资本保护缓冲为7%）、一级资本与风险加权资产比率6.0%（含资本保护缓冲为8.5%）、总资本与风险加权资产比率8.0%（含资本保护缓冲为10.5%）[104] - 2019年12月31日，银行资本比率超过《巴塞尔协议III资本规则》对“资本充足”机构的最低资本充足率指引要求[106] - 2019年9月17日，联邦银行监管机构通过最终规则，资产少于100亿美元的社区银行组织，若社区银行杠杆率（CBLR）大于9%、表外风险敞口资产占比25%或以下、交易资产和负债占比5%或以下，可选择新的社区银行杠杆框架，选择后无需遵守其他基于风险和资本杠杆要求[107][109] - 《银行控股公司法》规定，银行控股公司任何涉及合并或收购超过5%有表决权证券、收购银行或银行控股公司全部或大部分资产需获美联储事先批准[113] - 联邦法律规定，收购25%或以上银行或银行控股公司已发行有表决权证券被认定为“控制”，5% - 24.99%所有权在某些情况下也可能构成“控制”，收购需事先通知联邦银行监管机构[115] - 《加利福尼亚金融法典》规定，任何人收购银行“控制”需获DBO专员批准，拥有25%或以上银行任何类别已发行有表决权证券被定义为“控制”，收购10%或以上有表决权证券存在可反驳的控制推定[116] - 若公司选择成为金融控股公司，公司和银行需资本充足、管理良好且有令人满意的CRA评级，否则美联储可能对公司施加限制，若银行CRA评级不达标，公司无法开展新金融活动或收购相关公司[119] - 公司支付普通股股息应来自过去一年的可用收入，且派息率不应削弱其支持银行子公司的能力，巴塞尔资本III规则要求支付股息的机构保持2.5%的CET1资本保护缓冲[125] - 截至2019年12月31日，银行有资格在无需FDIC豁免的情况下接受经纪存款[131] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超过15%[132] - FDIC存款保险总基础评估率范围为2.5个基点至45个基点，多德 - 弗兰克法案将DIF最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%，FDIC需在2020年9月3日前达到该目标[133][134] - 2019年银行因储备比率超过1.35%获得20.7万美元评估信贷，该信贷用于2019年第二和第三季度评估期的付款，2019年银行支付FDIC存款保险费总计13.7万美元[135] - FICO发行约81亿美元30年期不可赎回债券，2019年银行支付FICO评估费总计3000美元[136] - 2019年银行向DBO支付监管评估费总计10.8万美元[137] - 银行在特定情况下可支付股息，支付股息受资本充足要求影响，巴塞尔III资本规则要求支付股息的机构保持2.5%的CET1[139][140] - 银行与关联方的“涵盖交易”受联邦法律限制，多德 - 弗兰克法案增强了相关要求[141] - 银行向董事、高管和主要股东及其关联方提供信贷受联邦储备条例O和萨班斯 - 奥克斯利法案限制[142] - 银行最近一次监管检查的CRA评级为“满意”[147] - 商业房地产贷款超过资本300%且在过去三年中增长50%以上，或建设和土地开发贷款超过资本100%，会受到监管更多审查，截至2019年12月31日公司未超此标准[152] - CFPB于2011年7月21日开始运营，对资产超100亿美元的机构有检查和执法权，公司资产100亿美元及以下由适用的银行监管机构检查[155][157] - 多德 - 弗兰克法案要求贷款或证券化机构对不符合还款能力标准的贷款保留5%的信用风险经济利益，可通过监管调整[158] - 合格抵押贷款借款人总债务收入比一般不得超43%，借款人支付的点数和费用超贷款金额3%（某些例外情况除外）不属于合格抵押贷款[160] - 银行和/或经纪人对符合条件和巨额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[162] - “小服务机构”定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自己或关联方发起或拥有的抵押贷款的机构，可免除大部分服务规则要求[163] - 从2016年1月1日起，巴塞尔协议III资本规则在机构监管资本比率未超特定阈值时限制银行高管的自由裁量奖金支付[164] 利率风险评估 - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用EAR和EVE两种方法[482] - 2019 - 2017年，利率上升400个基点时，净利息收入敏感度分别为18.23%、16.25%、11.58%[485] - 2019 - 2017年，利率上升300个基点时，净利息收入敏感度分别为14.64%、13.16%、9.14%[485] - 2019 - 2017年，利率上升200个基点时，净利息收入敏感度分别为10.51%、9.32%、6.42%[485] - 2019 - 2017年，利率上升100个基点时，净利息收入敏感度分别为5.79%、5.11%、3.43%[485] - 2019 - 2017年，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度分别为 - 5.26%、 - 3.30%、 - 2.24%[485] - 2019 - 2017年，利率上升400个基点时，经济价值权益敏感度分别为 - 3.61%、 - 2.94%、6.28%[485] - 2019 - 2017年，利率上升300个基点时，经济价值权益敏感度分别为 - 0.54%、 - 0.01%、5.85%[485] - 2019 - 2017年，利率上升200个基点时，经济价值权益敏感度分别为1.75%、1.55%、4.90%[485] - 2019 - 2017年，利率上升100个基点时，经济价值权益敏感度分别为2.38%、2.62%、4.09%[485]