净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入为560万美元，摊薄后每股收益为0.37美元，而2024年第四季度净收入为500万美元，摊薄后每股收益为0.33美元，2024年第一季度净收入为520万美元，摊薄后每股收益为0.34美元[3] - 2025年第一季度贷款较上季度增长4.4%，存款增长8.0%，摊薄后每股收益增长12%[5] - 2025年第一季度净收入为556万美元，较2024年第四季度增长11.8%，较2024年第一季度增长6.4%[49] - 2025年第一季度基本每股收益为0.37美元，较2024年第四季度增长12.1%，较2024年第一季度增长8.8%[49] 净利息收入与收益率情况 - 2025年第一季度净利息收入为1740万美元，净利息收益率为3.01%，而2024年第四季度净利息收入为1690万美元，净利息收益率为2.96%[4] - 2025年第一季度与2024年第四季度相比，净利息收入增加48.9万美元，增幅2.9%，净利息收益率增加5个基点[8] - 2025年第一季度与2024年第一季度相比，净利息收入增加140万美元，增幅9.0%，净利息收益率下降5个基点[9] - 2025年第一季度净利息收益率为3.01%，较2024年第四季度增加0.05个百分点，较2024年第一季度减少0.05个百分点[51] - 2025年第一季度净利息收入为17,418千美元，利率差为1.73%，净利息收益率为3.01%[54] 信贷损失拨备情况 - 2025年第一季度信贷损失拨备为70万美元，而2024年第四季度为150万美元[4] - 2025年第一季度信用损失拨备总额为73.6万美元，较2024年第四季度减少81.1万美元，较2024年第一季度增加59.1万美元[13][15] 资产与负债情况 - 2025年第一季度总资产为25.1亿美元，总贷款为20.4亿美元，总存款为21.9亿美元，而2024年第四季度总资产为23.7亿美元，总贷款为19.6亿美元，总存款为20.3亿美元[4] - 截至2025年3月31日，总贷款为20.43885亿美元，较2024年12月31日增加8700万美元（4.4%）[26][28] - 截至2025年3月31日，总贷款为20.43885亿美元，较2024年3月31日增加2.389亿美元，增幅13.2%[29] - 截至2025年3月31日，总存款为21.89871亿美元，较2024年12月31日增加1.626亿美元，增幅8.0%[37] - 2025年第一季度总资产为25.12971亿美元，较2024年第四季度增长6.2%，较2024年第一季度增长12.5%[48] - 2025年第一季度总负债为23.02882亿美元，较2024年第四季度增长6.6%，较2024年第一季度增长12.9%[48] - 2025年第一季度股东权益为2.10089亿美元，较2024年第四季度增长2.5%，较2024年第一季度增长7.9%[48] 非利息收入与支出情况 - 2025年第一季度非利息收入为482万美元，非利息支出为1381万美元，所得税支出为212万美元，而2024年第四季度非利息收入为442万美元，非利息支出为1313万美元，所得税支出为169万美元[6] - 2025年第一季度非利息收入为481.6万美元，较2024年第四季度增加39.9万美元（9.0%），较2024年第一季度增加120万美元（34.3%）[16][17][18] - 2025年第一季度非利息支出为1381.4万美元，较2024年第四季度增加68.1万美元（5.2%），较2024年第一季度增加170万美元（13.6%）[20][21][22] 不良贷款与资产情况 - 2025年第一季度不良贷款为104.1万美元，占总贷款的0.51%，而2024年第四季度不良贷款为78.2万美元，占总贷款的0.40%[6] - 截至2025年3月31日，30 - 89天逾期仍计息贷款为645.2万美元，占总贷款0.32%；不良贷款为1041.2万美元，占总贷款0.51%[32] - 截至2025年3月31日，不良资产为1164.9万美元，占总资产0.46%；受批评贷款为2305.5万美元，占总贷款1.13%[32] - 2025年第一季度净冲销为11.5万美元，占平均贷款0.02%[32] - 2025年第一季度非应计贷款为10,412千美元，2024年第四季度为7,820千美元，2024年第一季度为4,343千美元[52] - 2025年第一季度不良资产为11,649千美元，2024年第四季度为9,057千美元，2024年第一季度为5,580千美元[52] - 2025年第一季度不良贷款/总贷款为0.51%，2024年第四季度为0.40%，2024年第一季度为0.24%[52] - 2025年第一季度净冲销为115千美元，2024年第四季度为23千美元，2024年第一季度为57千美元[52] - 2025年第一季度30 - 89天应计逾期贷款总计6,452千美元，2024年第四季度为8,964千美元，2024年第一季度为3,904千美元[53] 资本比率情况 - 2025年第一季度CET1比率为11.08%，普通股每股账面价值增至14.09美元，支付季度现金股息为每股0.12美元[4] - 2025年第一季度总风险加权资本比率为12.33%，低于2024年第四季度的12.60%和2024年第一季度的13.59%[43] - 2025年第一季度一级风险加权资本比率为11.08%，低于2024年第四季度的11.35%和2024年第一季度的12.34%[43] - 2025年第一季度普通股一级资本比率为11.08%，低于2024年第四季度的11.35%和2024年第一季度的12.34%[43] - 2025年第一季度杠杆比率为9.22%，低于2024年第四季度的9.27%和2024年第一季度的9.65%[43] - 2025年第一季度风险加权资产为2,014,615千美元，较2024年第四季度增长3.76%，较2024年第一季度增长17.46%[43] - 2025年第一季度总风险资本比率为12.33%，较2024年第四季度减少0.27个百分点，较2024年第一季度减少1.26个百分点[51] - 2025年第一季度一级风险资本比率为11.08%，较2024年第四季度减少0.27个百分点，较2024年第一季度减少1.26个百分点[51] 贷款相关情况 - 2025年第一季度新贷款发放总额为2.05776亿美元，较2024年第四季度增加61.6%，较2024年第一季度增加69.3%[26] - 2025年第一季度贷款利息收入增加150万美元，主要因平均余额增加1.961亿美元（10.8%），但平均收益率下降30个基点[11] - 2025年第一季度，固定利率、混合利率、可变利率贷款占比分别为32.8%、37.4%、29.8%，加权平均合同利率分别为5.55%、5.71%、8.20%[29] 存款相关情况 - 2025年第一季度有息存款利息支出增加93.3万美元，主要因平均余额增加2.4亿美元（18.2%），但平均成本下降46个基点[11] - 截至2025年3月31日，无息存款、货币市场存款及其他、定期存款占比分别为25.2%、17.6%、57.2%[35] - 截至2025年3月31日，估计未保险存款为10.72753亿美元，占总存款49.0%[35] - 截至2025年3月31日，定期存款加权平均利率为4.47%[39] 现金与等价物及流动性情况 - 2025年第一季度现金及现金等价物为198,861千美元，高于2024年第四季度的134,943千美元和2024年第一季度的139,246千美元[40] - 2025年第一季度流动资产为381,341千美元，占总资产的15.2%，高于2024年第四季度的320,852千美元（占比13.6%）[40] - 2025年第一季度总可用借款为699,019千美元，占总资产的27.8%，低于2024年第四季度的717,015千美元（占比30.3%）[40] 股息与股票回购情况 - 2025年4月24日，公司董事会宣布普通股每股季度现金股息为0.12美元，将于2025年5月22日左右支付[41] - 自2023年8月宣布股票回购计划至2025年3月31日，公司共回购428,628股普通股，平均回购价格为每股9.37美元[42] 回报率情况 - 2025年第一季度平均资产回报率（ROA）为0.92%，较2024年第四季度增加0.08个百分点，较2024年第一季度减少0.04个百分点[51] - 2025年第一季度平均股权回报率（ROE）为10.73%，较2024年第四季度增加0.98个百分点，较2024年第一季度减少0.10个百分点[51] 生息资产与计息负债情况 - 2025年第一季度生息资产平均余额为2,330,231千美元，利息和费用为34,859千美元，收益率为6.04%[54] - 2025年第一季度计息负债平均余额为1,640,780千美元，利息和费用为17,441千美元，利率为4.31%[54] 成本情况 - 2025年第一季度借款利息支出减少42.6万美元，主要因平均余额减少3000万美元（27.4%）和平均成本下降38个基点[11] - 2025年第一季度服务收费为100万美元，较2024年第四季度增加3.4%，较2024年第一季度增加63.4%[16] - 2025年第一季度所得税费用为210万美元，有效税率为27.6%，较2024年第四季度有效税率增加，较2024年第一季度有效税率降低[24][25] - 2025年第一季度存款总成本为16,608千美元，存款成本率为3.23%[54] - 2025年第一季度总资金负债成本为17,441千美元，资金成本率为3.27%[54] 贷款信用损失准备情况 - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备期初为2479.6万美元，期末为2536.8万美元；表外信用损失准备期初为36万美元，期末为40.9万美元[31]

贷款组合总体情况 - 截至2024年12月31日，贷款组合总额为19.57亿美元，2023年为17.66亿美元[32] 各业务线贷款占比情况 - 2024年12月31日，商业房地产贷款为9.802亿美元，占总贷款的50.1%；住房抵押贷款为5.095亿美元，占26.0%；SBA贷款为2.537亿美元，占13.0%；商业和工业贷款为2.131亿美元，占10.9%[32] 前十大和前二十五大借款人贷款情况 - 截至2024年12月31日，前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款和承诺总额分别约为3.049亿美元（占总贷款的15.6%）和5.154亿美元（占总贷款的26.3%），2023年分别为2.294亿美元（占11.7%）和4.175亿美元（占21.3%）[34] 单一借款人贷款限额情况 - 2024年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为6080万美元，无担保贷款为3650万美元[40] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、信贷损失准备金及资本票据和债券总和的25%，无担保贷款不超过15%[115] 商业房地产贷款情况 - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款组合中约76.1%为固定利率贷款[45] - 2024年12月31日，商业房地产贷款总额为9.802亿美元，不良商业房地产贷款为190万美元，占比0.20%[46] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产（CRE）贷款占银行总风险资本的311%，2023年12月31日为306%[123] - 监管机构识别银行CRE贷款集中的指标为CRE贷款超过资本300%且前三年增长50%以上，或建设和土地开发贷款超过资本100%[123] SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 90%，最高担保金额为375万美元[48] - 截至2024年12月31日，SBA贷款组合总额为2.537亿美元，其中2.32亿美元由房地产担保，2170万美元无担保或由商业资产担保，不良SBA贷款为590万美元[53] 商业和工业贷款情况 - 2024年12月31日，商业和工业贷款组合总额为2.131亿美元，无不良商业和工业贷款[57] 住房抵押贷款情况 - 公司为非银行第三方抵押贷款发起人提供抵押贷款仓库信贷额度，用于为1 - 4单元住宅物业的抵押贷款提供资金[59] - 单户住宅房地产抵押的贷款通常按不超过评估价值的70%发放[61] - 截至2024年12月31日，住房抵押贷款组合总额为5.095亿美元，无不良单户住宅房地产贷款[64] 消费贷款情况 - 截至2024年12月31日，消费贷款组合总额为30万美元，无不良消费贷款[66] 投资组合规则情况 - 投资组合中，除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或细分的证券不超过投资组合的40%[68] 投资交易审批情况 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准；超过1000万美元但不超过3000万美元需资产负债管理委员会批准；超过3000万美元必须经资产负债管理委员会预先批准[73] 市场竞争情况 - 公司在南加州的主要市场中，韩美直接银行业务竞争由八家银行分为四个细分市场[77] 公司投资与外包情况 - 公司在信息科技系统和员工方面进行了大量投资，数据处理外包给全国知名软件供应商，内部网络和电子邮件系统外包给第三方[84] 业务合作情况 - 公司与西班牙的Open Bank S.A.签订共存协议，可在加州及部分城市的韩美社区使用“Open Bank”名称开展银行业务[86] 员工数量情况 - 截至2024年12月31日，公司有231名全职等效员工，较2023年12月31日的222名有所增加[92] 法律诉讼情况 - 公司目前没有面临任何索赔或法律诉讼[93] 资本比率要求情况 - 公司需满足的资本比率要求为：普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆比率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，且需维持至少2.5%的普通股一级资本保护缓冲[103] 经纪存款情况 - 截至2024年12月31日，银行可无限制接受经纪存款[114] 存款保险情况 - 联邦存款保险覆盖金额为每个存款机构每个账户所有权类别下每个存款人250,000美元，该金额会定期调整[117] 信托优先股计入一级资本情况 - 资本规则允许2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司将2010年5月19日前发行的信托优先股计入一级资本，通常不超过其他一级资本的25%[104] 银行控股公司股份限制情况 - 银行控股公司法一般禁止银行控股公司直接或间接拥有或控制非银行或业务与银行业务不密切相关公司超过5%的有表决权股份[108] 银行控股公司股息支付情况 - 美联储可能要求银行控股公司消除、推迟或大幅减少向股东支付股息的情况包括：过去四个季度可供股东分配的净收入不足以全额支付股息；预期收益留存率与资本需求和整体财务状况不一致；无法满足或有无法满足最低监管资本充足率的危险[110] - 银行控股公司支付股息需维持2.5%的普通股一级资本作为资本保护缓冲[110] - 自2013年起，公司每季度向股东支付股息，银行支付股息有不同情况及金额限制[119] 公司监管与报告情况 - 银行受加州金融保护与创新部和旧金山联邦储备银行监管和检查，传承商业银行需向联邦存款保险公司、加州金融保护与创新部和消费者金融保护局提交报告并接受检查[97] 银行控股公司责任情况 - 公司作为银行控股公司，需根据联邦储备政策和多德 - 弗兰克法案规定，作为子银行的财务和管理实力来源，在必要时为子银行提供资本和财务资源[109] 机构评估率情况 - 资产低于100亿美元的机构评估率每年在2.5至32个基点之间，FDIC可在总基础评估率增减不超过2个基点时灵活调整[118] 网络安全事件通知情况 - 金融机构需在确定发生重大网络安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构[128] 利率风险管理情况 - 公司将利率风险视为主要市场风险，通过资产负债管理委员会（ALM和ALCO）管理利率风险[420][422] - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用收益风险（EAR）和股权经济价值（EVE）两种方法[427] - 模拟利率风险时需考虑利率变化时间、收益率曲线变动等多种假设因素[428] 利率敏感度情况 - 2024年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为7.10%，经济价值敏感度为 - 21.91%[430] - 2023年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为1.57%，经济价值敏感度为 - 41.40%[430]

文章核心观点 - 文章介绍了Zacks Rank系统和Style Scores系统，指出价值投资受青睐，还以OP Bancorp为例说明其具备多项被低估的指标，是有潜力的价值股 [1][2][3][8] 投资分析系统 - Zacks Rank系统专注于盈利预测和预测修正来寻找优质股票 [1] - Style Scores系统可帮助投资者寻找具有特定特征的股票，价值投资者可关注其“价值”类别 [3] 价值投资策略 - 价值投资旨在识别被市场低估的公司，依靠对关键估值指标的传统分析来寻找股票 [2] OP Bancorp公司情况 - OP Bancorp目前Zacks Rank为1（强力买入），价值评级为A [4] - 公司Forward P/E比率为7.33，低于行业平均的13.95，过去一年在5.88 - 12.35之间，中位数为8.25 [4] - 公司P/B比率为1.01，低于行业平均的2，过去一年在0.69 - 1.34之间，中位数为0.93 [5] - 公司P/S比率为1.31，低于行业平均的2.16 [6] - 公司P/CF比率为7.92，低于行业平均的15.86，过去12个月在5.06 - 10.31之间，中位数为7.05 [7] - 公司多项关键指标显示其可能被低估，结合盈利前景，是有吸引力的价值股 [8]

文章核心观点 公司通过价值、增长和动量趋势寻找优质公司，价值投资受青睐，Zacks开发Style Scores系统，OP Bancorp（OPBK）是值得关注的价值股 [1][2][3][8] 价值投资策略 - 价值投资旨在识别被市场低估的公司，依靠传统分析关键估值指标寻找潜在盈利股票 [2] Zacks Style Scores系统 - Zacks开发Style Scores系统寻找特定特征股票，价值投资者可关注“价值”类别，“价值”类别获A评级且Zacks排名高的股票是市场上较强的价值股 [3] OP Bancorp（OPBK）情况 - OPBK当前Zacks排名为1（强力买入），价值评分为A [4] - OPBK的P/E比率为7.79，行业平均为14.72，过去52周其Forward P/E最高12.35，最低5.88，中位数8.25 [4] - OPBK的P/B比率为1.08，行业平均为2.08，过去52周其P/B最高1.34，最低0.69，中位数0.90 [5] - OPBK的P/S比率为1.43，行业平均为2.24 [6] - OPBK的P/CF比率为8.42，行业平均为16.52，过去52周其P/CF最高10.31，最低5.06，中位数6.92 [7] - 多项指标显示OPBK目前可能被低估，结合其盈利前景，是令人瞩目的价值股 [8]

收入情况 - 2024年第四季度净收入为500万美元，摊薄后每股收益为0.33美元，较第三季度的540万美元和0.36美元有所下降，较2023年第四季度的520万美元和0.34美元也有所下降[3] - 净利息收入为1690万美元，较第三季度的1650万美元增长2.6%，较2023年第四季度的1620万美元增长4.3%[3][6][7][8][9] - 2024年第四季度贷款利息收入增加280万美元，主要因平均余额增加1.601亿美元（9.0%）和平均收益率提高6个基点[12] - 2024年第四季度非利息收入为441.7万美元，较第三季度增加17.7万美元（4.2%），较2023年第四季度增加73.7万美元（20.0%）[16][17][21] - 2024年第四季度非利息支出为1313.3万美元，较第三季度增加41.3万美元（3.2%），较2023年第四季度增加120万美元（9.6%）[22][23][24] - 2024年第四季度所得税费用为170万美元，有效税率为25.4%，较第三季度和2023年第四季度均有所下降[25][26] - 2024年第四季度总利息收入为3505.1万美元，较2024年第三季度下降0.7%，较2023年第四季度增长10.3%[51] - 2024年第四季度净利息收入为1692.9万美元，较2024年第三季度增长2.6%，较2023年第四季度增长4.3%[51] - 2024年第四季度净收入为497.1万美元，较2024年第三季度下降8.6%，较2023年第四季度下降3.9%[51] - 2024年第四季度总利息收入为1.3762亿美元，较2023年第四季度的1.21665亿美元增长13.1%[54] - 2024年第四季度总利息支出为7201.2万美元，较2023年第四季度的5297.8万美元增长35.9%[54] - 2024年第四季度非利息收入为1642.7万美元，较2023年第四季度的1418.1万美元增长15.8%[54] - 2024年第四季度非利息支出为5019.9万美元，较2023年第四季度的4772.6万美元增长5.2%[54] - 2024年第四季度净收入为2.1069亿美元，较2023年第四季度的2.3918亿美元下降11.9%[54] 净息差与利率 - 净息差为2.96%，较第三季度的2.95%增加1个基点，较2023年第四季度的3.12%下降16个基点[3][6][7][8][9] - 2024年第四季度净息差为2.96%，较2023年第四季度下降0.2%[53] - 2024年第四季度净息差为2.99%，较2023年第四季度的3.37%下降0.4%[57] - 2024年第四季度末，公司总利息收益资产平均余额为22.78039亿美元，利息和费用为3505.1万美元，收益率为6.12%[60] - 2024年第四季度末，公司总利息负债平均余额为15.72834亿美元，利息和费用为1812.2万美元，利率为4.58%[60] - 2024年第四季度末，公司净利息收入为1692.9万美元，利率差为1.54%，净利息收益率为2.96%[60] - 2024年全年，公司总利息收益资产平均余额为21.97649亿美元，利息和费用为1.3762亿美元，收益率为6.26%[61] - 2024年全年，公司总利息负债平均余额为15.18397亿美元，利息和费用为7201.2万美元，利率为4.74%[61] - 2024年全年，公司净利息收入为6560.8万美元，利率差为1.52%，净利息收益率为2.99%[61] - 2024年第四季度末，CRE贷款平均余额为9.60639亿美元，利息和费用为1465.3万美元，收益率为6.07%[60] - 2024年全年，CRE贷款平均余额为9.2989亿美元，利息和费用为5688.3万美元，收益率为6.12%[61] - 2024年第四季度末，SBA贷款平均余额为2.69842亿美元，利息和费用为654.2万美元，收益率为9.65%[60] - 2024年全年，SBA贷款平均余额为2.63442亿美元，利息和费用为2797.8万美元，收益率为10.62%[61] - 截至2024年12月31日，定期存款的加权平均利率为4.71%，不同期限的利率在3.98% - 4.89%之间[41] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为150万美元，较第三季度的44.8万美元增长245.3%，较2023年第四季度的63万美元增长145.6%[3][6] - 2024年第四季度信用损失拨备总额为150万美元，较第三季度增加110万美元，较2023年第四季度增加91.7万美元[11][15] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金期末余额为2479.6万美元，较2024年第三季度末增加183.6万美元[33] 资产与负债 - 总资产为23.7亿美元，较第三季度的23.9亿美元下降0.9%，较2023年第四季度的21.5亿美元增长10.2%[3][6] - 总贷款为19.6亿美元，较第三季度的19.3亿美元增长1.3%，较2023年第四季度的17.7亿美元增长10.8%[3][6] - 总存款为20.3亿美元，较第三季度的20.6亿美元下降1.8%，较2023年第四季度的18.1亿美元增长12.2%[3][6] - 截至2024年12月31日，总贷款为19.56852亿美元，较9月30日增加2580万美元，主要因新贷款发放[28][30] - 截至2024年12月31日，总贷款为19.6亿美元，较2023年12月31日增加1.91亿美元，主要因新增贷款发放增加5.028亿美元，部分被贷款销售1.272亿美元和贷款偿还1.882亿美元抵消[31] - 截至2024年12月31日，总存款为20.3亿美元，较2024年9月30日减少3730万美元或1.8%，主要因无息存款减少5690万美元和货币市场存款减少1410万美元，部分被定期存款增加3360万美元抵消[38][39] - 截至2024年12月31日，无息存款占总存款的比例从2023年12月31日的28.9%降至24.9%，定期存款增加3.075亿美元，货币市场存款减少6990万美元，无息存款减少1780万美元[38][40] - 2024年第四季度末总资产为23.66013亿美元，较2024年第三季度下降0.9%，较2023年第四季度增长10.2%[50] - 2024年第四季度末普通股数量为1481.9866万股，较2024年第三季度增长0.1%，较2023年第四季度下降1.2%[51] 贷款相关 - 2024年第四季度新贷款发放额为1.27357亿美元，较第三季度减少16.6%，较2023年第四季度增加31.4%[28] - 2024年第四季度CRE贷款新发放额为6482.7万美元，较第三季度减少5.4%，较2023年第四季度增加308.1%[28] - 2024年第四季度SBA贷款出售额为3470万美元，平均溢价率为7.82%[19][22] - 2024年第四季度，固定利率、混合利率和可变利率贷款占比分别为33.2%、37.0%和29.8%，加权平均合同利率分别为5.44%、5.66%和8.47%[31] 贷款质量 - 不良贷款与总贷款之比为0.40%，较第三季度的0.19%上升0.21个百分点，较2023年第四季度的0.34%上升0.06个百分点[3][6] - 截至2024年12月31日，30 - 89天逾期仍计息贷款为900万美元，占总贷款的0.46%，较2024年第三季度末的1030万美元和0.53%有所下降[34][35] - 截至2024年12月31日，不良贷款为780万美元，占总贷款的0.40%，较2024年第三季度末的360万美元和0.19%有所增加[34][35] - 2024年第四季度净冲销为2.3万美元，占平均贷款的0.00%，低于2024年第三季度的3.4万美元和0.01%以及2023年第四季度的16.1万美元和0.04%[34][35][36] - 2024年第四季度不良贷款为782万美元，较2023年第四季度的608.2万美元有所增加[58] - 2024年第四季度净冲销额为2.3万美元，较2023年第四季度的16.1万美元大幅减少[58] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为11.35%，较第三季度的11.57%下降0.22个百分点，较2023年第四季度的12.52%下降1.17个百分点[3][6] - 2024年第四季度，公司总风险资本比率为12.60%，一级风险资本比率为11.35%，普通股一级资本比率为11.35%，杠杆比率为9.27%[45] - 与2024年第三季度和2023年第四季度相比，2024年第四季度公司总风险资本比率分别下降0.19%和1.17%，一级风险资本比率和普通股一级资本比率均分别下降0.22和1.17，杠杆比率分别下降0.03和0.30[45] - 2024年第四季度风险加权资产为1,941,549千美元，较2024年第三季度增长3.46%，较2023年第四季度增长16.46%[45] - 2024年第四季度总风险资本比率为12.60%，较2024年第三季度下降0.2%，较2023年第四季度下降1.2%[53] 其他财务指标 - 普通股每股账面价值增至13.83美元，较第三季度的13.75美元增长0.6%，较2023年第四季度的12.84美元增长7.7%[3][6] - 2024年第四季度资产回报率为0.84%，较2024年第三季度下降0.1%，较2023年第四季度下降0.1%[53] - 2024年第四季度股权回报率为9.75%，较2024年第三季度下降1.2%，较2023年第四季度下降1.4%[53] - 2024年第四季度效率比率为61.52%，较2024年第三季度增长0.2%，较2023年第四季度增长1.3%[53] - 2024年第四季度资产回报率为0.92%，较2023年第四季度的1.13%下降0.2%[57] - 2024年第四季度股权回报率为10.68%，较2023年第四季度的13.05%下降2.4%[57] 公司业务与风险 - 公司旗下银行Open Bank在加利福尼亚州、得克萨斯州和内华达州开展商业银行业务，目前有11家全方位服务分行和5个贷款生产办公室[46] - 公司面临诸多风险，包括野火影响、利率波动、网络安全、客户和资产地域集中等[47][48] - 公司因洛杉矶野火的总体风险敞口为2350万美元（占净贷款的1.3%），仅三名借款人受直接影响，未偿本金余额总计630万美元[37] 股息与回购 - 2025年1月23日，公司董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.12美元，将于2月20日左右支付给2月6日收盘时登记在册的股东[43] - 2024年第四季度公司未回购普通股，自2023年8月宣布股票回购计划至2024年12月31日，共回购428,628股，平均回购价格为每股9.37美元[44] 服务收费 - 2024年第四季度服务收费为96.7万美元，较2023年第四季度增加41万美元，主要因分析账户数量增加[16][22] 流动性指标 - 2024年第四季度末，公司流动资产为320,852千美元，占总资产的13.6%；可用借款为717,015千美元，占总资产的30.3%；流动资产和可用借款占总存款的51.2%[42]

投资策略与估值方法 - Zacks Rank系统通过关注盈利预测和预测修正来筛选优质股票，同时结合价值、增长和动量趋势来强化选股策略 [1] - 价值投资是市场中最受青睐的投资方式之一，价值投资者通过关键估值指标的传统分析来寻找被低估的股票 [2] - Zacks Style Scores系统中的“价值”类别帮助价值投资者筛选具有特定特征的股票，尤其是那些在价值类别中获得“A”评级且Zacks Rank较高的股票 [3] OP Bancorp (OPBK) 的估值分析 - OP Bancorp (OPBK) 目前拥有Zacks Rank 2（买入）和价值评级A，其市盈率（P/E）为10.39，低于行业平均的14.84 [4] - OPBK的市净率（P/B）为1.14，低于行业平均的2.06，显示其市场价值相对于账面价值较为合理 [5] - OPBK的市销率（P/S）为1.58，低于行业平均的2.2，表明其股价相对于销售额较为低估 [6] - OPBK的市现率（P/CF）为8.86，远低于行业平均的17.48，显示其基于现金流的估值具有吸引力 [7] 综合评估 - OP Bancorp的多个关键估值指标均显示其当前股价可能被低估，结合其盈利前景的强劲表现，该公司目前被视为一个具有吸引力的价值股 [8]

文章核心观点 - Zacks Rank系统关注盈利预测和预测修正来寻找优质股票 同时也关注价值、增长和动量趋势 OP Bancorp（OPBK）是值得关注的价值股 [1][4][8] 价值投资相关 - 价值投资是在任何市场环境中寻找优质股票的流行方式 价值投资者用基本面分析和传统估值指标寻找被市场低估的股票 [2] - Zacks开发了Style Scores系统 “Value”类别对价值投资者有吸引力 价值类别获“A”级且Zacks排名高的股票是市场上最强的价值股 [3] OP Bancorp（OPBK）情况 - OPBK目前Zacks排名为2（买入） 价值评分为A 具有投资价值 [4] - OPBK的Forward P/E比率为11.72 低于行业平均的16.02 过去52周其Forward P/E最高11.80 最低5.88 中位数7.23 [4] - OPBK的P/B比率为1.27 低于行业平均的2.20 过去一年其P/B最高1.28 最低0.69 中位数0.84 [5] - OPBK的P/S比率为1.75 低于行业平均的2.23 [6] - OPBK的P/CF比率为9.78 低于行业平均的18.32 过去52周其P/CF最高9.84 最低4.52 中位数5.66 [7] - 上述数据表明OPBK股票目前可能被低估 结合其盈利前景 是令人印象深刻的价值股 [8]

总资产与总存款 - 截至2024年9月30日总资产为23.9亿美元较2023年12月31日增长11.2%[159] - 截至2024年9月30日总存款为20.6亿美元较2023年12月31日增长14.2%[159] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入为1650万美元较2023年同期下降4.7%[160] - 2024年前九个月净利息收入为4870万美元较2023年同期下降7.2%[161] - 2024年三季度末净利息收入较2023年同期减少80.7万美元降幅4.7%至1650万美元[183] - 2024年前三季度与2023年相比，净利息收入为10256.9万美元，利率为1.50%，净利息收益率为2.99%[179] - 2024年前9个月净利息收入为4870万美元较2023年同期减少380万美元降幅7.2%[189] - 2024年前9个月有息存款利息支出为5090万美元较2023年同期增加1560万美元[190] - 2024年前9个月贷款利息收入为9260万美元较2023年同期增加1110万美元[191] - 2024年前9个月其他银行有息存款利息收入为430万美元较2023年同期增加130万美元增幅45.4%[192] - 2024年前9个月净息差为2.99%较2023年同期下降46个基点[193] - 2024年第三季度利息收入3529.9万美元较2023年同期增长13.2%[174] - 2024年第三季度利息支出1879.3万美元较2023年同期增长35.5%[174] - 2024年第三季度净利息收入1650.6万美元较2023年同期下降4.7%[174] - 2024年前三季度与2023年相比，净利息收入减少377.8万美元[188] - 2024年9月30日和2023年12月31日分别确认净递延所得税资产1230万美元和1330万美元[217] - 2024年9月30日可供出售债务证券较2023年12月31日增加510万美元，增幅2.6%[222] - 2024年9月30日贷款总额较2023年12月31日增加1.652亿美元，增幅9.4%[227] - 2024年9月30日商业房地产贷款组合总额为9.665亿美元2023年12月31日为8.856亿美元[231] - 2024年9月30日SBA贷款组合总额为2.524亿美元2023年12月31日为2.397亿美元[233] - 2024年9月30日商业和工业贷款总额为2.125亿美元2023年12月31日为1.21亿美元[234] - 2024年9月30日住房抵押贷款总额为4.997亿美元2023年12月31日为5.18亿美元[236] - 2024年9月30日为他人服务的SBA贷款为6.948亿美元2023年12月31日为7.074亿美元[237] 净利润与净收入 - 2024年第三季度净利润为540万美元或每股摊薄普通股0.36美元较2023年同期增长6.2%[161] - 2024年前九个月净利润为1610万美元或每股摊薄普通股1.06美元较2023年同期下降14.1%[162] - 2024年第三季度净收入为540万美元较2023年同期增长31.5万美元增幅6.2%[173] - 2024年前九个月净收入为1610万美元较2023年同期减少260万美元降幅14.1%[174] 不良贷款相关 - 2024年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.19%[167] - 2024年9月30日不良贷款为360万美元2023年12月31日为610万美元[250] - 2024年9月30日非应计贷款占总贷款0.19% 2023年为0.34% [254] - 2024年9月30日非应计资产占总资产0.20% 2023年为0.28% [254] - 2024年9月30日信贷损失准备占总贷款1.19% 2023年为1.23% [245] - 2024年9月30日商业房地产信贷损失准备占比41.0% 2023年为36.0% [247] - 2024年9月30日净（冲销）回收率相对平均总贷款为-0.01% 2023年为-0.05% [245] - 2024年9月30日总贷款为1931007美元平均贷款为1840592美元[245] - 2024年9月30日净回收额为2024美元2024年拨备（转回）1492美元2023年拨备（转回）220美元[245] - 2024年9月30日信贷损失准备金为2300万美元2023年12月31日为2200万美元[242] - 2024年9月30日止三个月信贷损失拨备为44.8万美元2023年同期为140万美元[242] - 2024年9月30日止九个月信贷损失拨备为120万美元2023年同期为100万美元[242] 公司风险评估方法 - 公司采用模型化方法估计预期损失[170] - 公司运用加权多情景方法考虑未来经济状况[170] 非利息收支 - 2024年第三季度非利息收入为424万美元较2023年同期增加163.9万美元增幅63.0%[197] - 2024年前9个月非利息收入为1201万美元较2023年同期增加150.9万美元增幅14.4%[201] - 2024年第三季度非利息支出为1272万美元较2023年同期增加118.5万美元增幅10.3%[206] - 2024年前9个月非利息支出为3710万美元，较2023年同期的3570万美元增加130万美元，增幅3.7%[211] - 2024年第三季度数据处理和通信费用为63.4万美元较2023年同期增加26.5万美元增幅71.8%[208] - 2024年前9个月数据处理和通信支出为170万美元，较2023年同期增加18.6万美元，增幅12.7%[213] - 2024年前9个月基金会捐赠和其他贡献为160万美元，较2023年同期减少24.8万美元，降幅13.2%[214] 所得税相关 - 2024年第三季度末所得税费用为210万美元，较2023年同期增加20万美元[215] - 2024年前9个月所得税费用为630万美元，较2023年同期减少110万美元[216] 其他资产相关 - 2024年9月30日现金及现金等价物为166756000美元较2023年12月31日增长82.8%[264] - 2024年9月30日AFS债务证券为199373000美元较2023年12月31日增长2.6%[264] - 2024年9月30日流动资产为366129000美元较2023年12月31日增长28.3%[264] - 2024年9月30日总可用借款为705399000美元较2023年12月31日增长9.1%[264] - 2024年9月30日公司无保险存款为9.464亿美元占总存款45.8% 2023年为7.81亿美元占43.2% [258] - 2024年9月30日其他房地产为120万美元2023年12月31日无[251] 公司运营相关 - 公司有多种不同期限的存款金额如一年内467121000美元等[265] - 公司有多种运营租赁承诺等金额如2087000美元等[265] - 银行需满足特定资本准则涉及多种资本比率[267] - 2024年9月30日银行一级资本与风险加权资产比率为11.47%[270] - 2023年12月31日银行一级资本与风险加权资产比率为12.41%[272] 利率风险相关 - 公司将利率风险视为主要市场风险来源[273] - 2024年9月30日和2023年12月31日净利息敏感性在不同基点变化下的数据[283] - 2024年9月30日和2023年12月31日股权经济价值敏感性在不同基点变化下的数据[283] - 收益率曲线向上平移100 200和300个基点的净利息敏感性数据[282] - 收益率曲线向下平移100 200和300个基点的净利息敏感性数据[282]

净收入与每股收益情况 - 2024年第三季度净收入为540万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，与第二季度持平，较2023年第三季度的510万美元和0.33美元分别增长6.2%和9.1%[1][4] - 3Q2024净收入为543.6万美元，较3Q2023增长6.2%[55] - 前三季度至3Q2024净收入为1609.8万美元，较3Q2023下降14.1%[59] - 前三季度至3Q2024每股基本收益为1.06美元，较3Q2023下降12.4%[59] 净利息收入情况 - 2024年第三季度净利息收入为1650.6万美元，较第二季度的1619.4万美元增长1.9%，较2023年第三季度的1731.3万美元下降4.7%[1][4][5] - 2024年第三季度净利息收入较第二季度增加31.2万美元，增幅1.9%，较2023年第三季度减少80.7万美元，降幅4.7%[7][9] - 2024年第三季度净利息收入为16506千美元，净息差为1.48%，利差为2.95%[66] - 2024年第三季度净利息收入为48679千美元，利率差为1.50%；2023年第三季度净利息收入为52457千美元，利率差为1.97%[68] 信贷损失拨备情况 - 2024年第三季度信贷损失拨备为44.8万美元，较第二季度的61.7万美元下降27.4%，较2023年第三季度的135.9万美元下降67.0%[1][4] - 2024年第三季度公司计提信贷损失拨备总额为44.8万美元，较第二季度减少16.9万美元，较2023年第三季度减少91.1万美元[12][13] 资产相关情况 - 截至2024年第三季度末，总资产为23.8798亿美元，较第二季度末的22.9068亿美元增长4.2%，较2023年第三季度末的21.42675亿美元增长11.4%[1][4] - 截至2024年9月30日，风险加权资产为18.76698亿美元，较2024年第二季度增加5.62%，较2023年第三季度增加9.92%[47] - 截至2024年第三季度，公司总资产为23.8798亿美元，较2024年第二季度增长4.2%，较2023年第三季度增长11.4%[54] - 2024年第三季度现金及现金等价物为1.66756亿美元，较2024年第二季度增长30.6%，较2023年第三季度增长57.7%[54] - 2024年第三季度总资产平均余额为2319345千美元[66] - 2024年第三季度总生息资产平均余额为2170657千美元，利息和费用为102569千美元，收益率为6.30%；2023年第三季度平均余额为2030261千美元，利息和费用为89882千美元，收益率为5.91%[68] - 2024年第三季度非生息资产平均余额为88594千美元；2023年第三季度为84044千美元[68] 贷款相关情况 - 截至2024年第三季度末，总贷款为19.31007亿美元，较第二季度末的18.70106亿美元增长3.3%，较2023年第三季度末的17.59525亿美元增长9.7%[1][4] - 截至2024年第三季度，商业房地产（CRE）贷款为9.66472亿美元，较第二季度增长3.8%，较2023年第三季度增长10.0%[25] - 2024年第三季度SBA贷款为2523.79万美元，较第二季度增长4.1%，较2023年第三季度增长5.1%[25] - 2024年第三季度工商业（C&I）贷款为2124.76万美元，较第二季度增长12.7%，较2023年第三季度增长70.5%[25] - 2024年第三季度总贷款为19.31007亿美元，较第二季度增长3.3%，较2023年第三季度增长9.7%[25] - 2024年第三季度末总贷款为19.31亿美元，较2024年第二季度末的18.7亿美元增加6090万美元，较2023年第三季度末的17.59525亿美元增加1.715亿美元[28][29][30] - 2024年第三季度新增贷款发放额为1.527亿美元，较2024年第二季度的1.01123亿美元增长51%，较2023年第三季度的9605.5万美元增长59%[26][28] - 2024年第三季度贷款销售为3557.6万美元，贷款偿还和结清共计5444万美元；2024年第二季度贷款销售为3210.2万美元，贷款偿还和结清共计5661.2万美元[28][29] - 截至2024年第三季度末，固定利率、混合利率和可变利率贷款占比分别为35.7%、34.7%和29.6%，加权平均合同利率分别为5.42%、5.60%和8.94%[30] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备期初为2276万美元，期末为2296万美元；表外信用损失准备期初为45.8万美元，期末为67.2万美元[33] - 2024年第三季度30 - 89天逾期仍计息贷款为1030.6万美元，占总贷款的0.53%，较2024年第二季度的665.2万美元增长54.9%[35] - 2024年第三季度不良贷款为362万美元，占总贷款的0.19%，较2024年第二季度的438.9万美元下降17.5%[35][36] - 2024年第三季度不良资产为485.7万美元，占总资产的0.20%，较2024年第二季度的562.6万美元下降13.7%[35][36] - 2024年第三季度受批评贷款为1650万美元，占总贷款的0.85%，较2024年第二季度的1642.8万美元增长0.4%[35][36] - 2024年第三季度净冲销为3.4万美元，占平均贷款的0.01%；2024年第二季度净回收为4000美元，占平均贷款的0.00%[35][36][37] - 2024年第三季度贷款总额为19.31007亿美元，较2024年第二季度增长3.3%，较2023年第三季度增长9.7%[54] - 2024年第三季度贷款损失准备金为2296万美元，较2024年第二季度增长0.9%，较2023年第三季度增长6.2%[54] - 2024年第三季度贷款平均余额为1852917千美元，利息和费用为92632千美元，收益率为6.68%；2023年第三季度平均余额为1730502千美元，利息和费用为81549千美元，收益率为6.30%[68] - 2024年第三季度CRE贷款平均余额为944818千美元，利息和费用为14759千美元，收益率为6.21%[66] - 2024年第三季度SBA贷款平均余额为270282千美元，利息和费用为7107千美元，收益率为10.46%[66] - 2024年第三季度C&I贷款平均余额为187163千美元，利息和费用为3642千美元，收益率为7.74%[66] 存款相关情况 - 截至2024年第三季度末，总存款为20.64603亿美元，较第二季度末的19.40821亿美元增长6.4%，较2023年第三季度末的18.25171亿美元增长13.1%[1][4] - 截至2024年9月30日，总存款为20.64603亿美元，较2024年6月30日增加1.238亿美元，增幅6.4%；较2023年9月30日增加2.394亿美元，增幅13.1%[38][39][40] - 截至2024年9月30日，无息存款为5.61801亿美元，占比27.2%，较2024年6月30日增加4330万美元，增幅8.4%；较2023年9月30日减少4370万美元，降幅7.2%[38] - 截至2024年9月30日，货币市场存款及其他为3.43188亿美元，占比16.6%，较2024年6月30日增加1105.1万美元，增幅3.3%；较2023年9月30日减少570.1万美元，降幅1.6%[38] - 截至2024年9月30日，定期存款为11.59614亿美元，占比56.2%，较2024年6月30日增加6938.6万美元，增幅6.4%；较2023年9月30日增加2.88821亿美元，增幅33.2%[38] - 截至2024年9月30日，预计未保险存款为9.46406亿美元，占比45.8%，较2024年6月30日增加8598.7万美元，增幅10.0%；较2023年9月30日增加1.3763亿美元，增幅17.0%[38] - 2024年第三季度总存款平均余额为1998633千美元，利息和费用为17921千美元，存款成本率为3.57%[66] - 2024年第三季度计息存款平均余额为1470507千美元，利息和费用为17921千美元，收益率为4.85%[66] - 2024年第三季度总存款为20.64603亿美元，较2024年第二季度增长6.4%，较2023年第三季度增长13.1%[54] - 2024年第三季度存款总成本为50939千美元，成本率为3.52%；2023年第三季度总成本为35308千美元，成本率为2.57%[68] 净息差情况 - 2024年第三季度净息差为2.95%，较第二季度的2.96%下降0.01个百分点，较2023年第三季度的3.38%下降0.43个百分点[1][4][5] - 3Q2024净利息收益率为2.95，前三季度至3Q2024为2.99[57][61] - 2024年第三季度净利息收益率为2.99%；2023年第三季度为3.45%[68] 资本充足率情况 - 截至2024年第三季度末，普通股一级资本充足率为11.57%，较第二季度末的12.01%下降0.44个百分点，较2023年第三季度末的12.09%下降0.52个百分点[1][4] - 截至2024年第三季度，公司总风险资本比率为12.79%，一级风险资本比率为11.57%，普通股一级资本比率为11.57%，杠杆比率为9.30%[46][47] - 3Q2024总风险资本比率为12.79%，前三季度至3Q2024同样为12.79%[57][61] - 3Q2024杠杆比率为9.30，前三季度至3Q2024同样为9.30[57][61] 股票回购与股息情况 - 2024年第三季度回购了4610股普通股，平均价格为每股10.09美元，并支付了每股0.12美元的季度现金股息[1] - 2024年10月24日，公司董事会宣布每股普通股0.12美元的季度现金股息，将于2024年11月21日左右支付给11月7日收盘时登记在册的股东[44] - 2024年第三季度，公司根据2023年8月宣布的股票回购计划回购4610股普通股，平均价格为每股10.09美元；自2023年8月宣布该计划至2024年9月30日，共回购428628股普通股，平均回购价格为每股9.37美元[45] 非利息收入与支出情况 - 2024年第三季度非利息收入较第二季度增加5.6万美元，增幅1.3%，较2023年第三季度增加160万美元，增幅63.0%[15][17] - 2024年第三季度非利息支出较第二季度增加53.1万美元，增幅4.4%，较2023年第三季度增加120万美元，增幅10.3%[20][21] 所得税费用情况 - 2024年第三季度所得税费用为210万美元，有效税率为28.3%，较第二季度有效税率28.2%微增，较2023年第三季度有效税率27.1%增加[22][23] 其他比率情况 - 3Q2024平均资产回报率（ROA）为0.94%，前三季度至3Q2024为0.95%[55][57][59][61] - 3Q2024平均股权回报率（ROE）为10.95，前三季度至3Q2024为11.00[57][61] - 3Q2024效率比率为61.31，前三季度至3Q2024为61.08[57][61] 逾期与不良相关情况 - 2024年第三季度30 - 59天应计逾期贷款为4095千美元，第二季度为3774千美元，2023年第三季度为5979千美元[64] - 2024年第三季度60 - 89天应计逾期贷款为6211千美元，第二季度为2878千美元，2023年第三季度为2377千美元[64] - 2024年第三季度非应计贷款为3620千美元，第二季度为4389千美元，2023年第三季度为4211千美元[63] - 2024年第三季度不良资产为4857千美元，第二季度为

资产负债情况 - 总资产增加6.7%至22.91亿美元[218] - 贷款总额增加5.9%至18.71亿美元[218] - 存款总额增加7.4%至19.41亿美元[218] - 股东权益增加1.7%至1.96亿美元[218] 收益情况 - 净利息收入下降6.1%至1.62亿美元[218] - 净收益下降10.8%至540万美元[219] - 净利息收入下降8.5%至3.22亿美元[219] - 净收益下降21.7%至1070万美元[220] 资产质量 - 资产质量指标如不良贷款率、拨备覆盖率等均保持良好水平[225] - 银行采用CECL模型计算预期信用损失,并运用定性调整因素[227][228][229][230] 收入构成 - 净利息收入是公司最大的收入来源，公司通过资产负债政策管理利率风险[235] - 2024年第二季度和上半年的利息收入和利息支出均有所增加[237,246] - 非利息收入增加579千美元或16.1%至4.2百万美元，主要由于贷款出售收益、存款服务费和其他收入增加[270,271] - 服务费收入增加38.4%，主要由于分析账户数量增加导致分析费用增加[47] - 其他收入增加44.8%，主要由于信贷相关费用收入增加98千美元[273] - 非利息收入同比下降1.6%，主要由于贷款出售收益下降640千美元，部分被存款服务费收入增加414千美元所抵消[276] - 贷款出售收益下降13.7%，主要由于SBA贷款出售金额下降，部分被平均溢价率上升所抵消[277] - 存款服务费收入增加41.8%，主要由于分析账户数量增加导致分析费用增加[278] 成本费用 - 薪酬和福利费用下降1.5%，主要由于员工激励和休假计提减少[282] - 基金会捐赠和其他捐赠下降9.3%，主要由于Open Stewardship基金会捐赠计提减少[283] - 其他费用增加9.6%，主要由于OREO费用增加84千美元[284] - 所得税费用下降，主要由于税前利润下降[292,293] 贷款情况 - 公司贷款总额增加5.9%至18.71亿美元，主要由于新增贷款2.227亿美元，部分被贷款偿还和减少1.097亿美元所抵消[308] - 商业房地产贷款占总贷款的49.8%，达9.313亿美元，其中75.9%为固定利率贷款[316] - SBA贷款总额为2.424亿美元，其中2.238亿美元为房地产抵押贷款，1.86亿美元为无抵押或以业务资产抵押的贷款[319] - 商业和工业贷款总额为1.886亿美元，较上年末增加55.7%[320] - 住房抵押贷款总额为5.069亿美元，较上年末下降2.2%[322] - 公司为他人提供的SBA贷款服务总额为6.934亿美元[323] 信贷损失准备 - 公司使用失业率预测、资产质量变化、提前偿还率和房地产指数等因素对信贷损失准备金进行敏感性分析[325,326,327,328] - 公司截至2024年6月30日的贷款损失准备为2,276万美元，较2023年12月31日的2,199万美元有所增加[330] - 2024年6月30日的不良贷款为438.9万美元，较2023年12月31日的608.2万美元有所下降[341] - 2024年6月30日的不良资产占总资产的比例为0.25%，较2023年12月31日的0.28%有所下降[345] - 公司的贷款损失准备占不良贷款的比例为519%，较2023年12月31日的362%有所提高[345] - 公司的不良贷款占总贷款的比例为0.23%，较2023年12月31日的0.34%有所下降[345] - 公司的其他实际拥有的房地产(OREO)为123.7万美元，主要为一处位于洛杉矶的混合用途物业[342] - 公司的SBA贷款中未计入不良贷款的担保部分为350万美元[346] 存款情况 - 2024年6月30日的存款总额为19.41亿美元，较2023年12月31日的18.08亿美元有所增加[348] - 2024年6月30日的定期存款中超过25万美元的占27.5%，25万美元及以下的占28.7%[348] - 2024年6月30日的定期存款中3个月内到期的占23.2%，3-6个月到期的占35.7%，6-12个月到期的占37.8%[350] - 公司存款是主要资金来源,截至2024年6月30日和2023年12月31日,存款余额分别为19.408亿美元和18.076亿美元,存款占总负债的比重分别为92.7%和92.5%[354] - 截至2024年6月30日,公司的未投保存款分别为8.604亿美元(占总存款的44.3%)和7.81亿美元(占总存款的43.2%)[352] 资本充足性 - 公司需要满足联邦和州银行监管机构的各项资本要求,截至2024年6月30日,公司的核心一级资本充足率为11.99%,一级资本充足率为11.99%,总资本充足率为13.24%,均高于监管要求的"良好资本"标准[369] - 公司资本充足率较高，截至2023年12月31日，银行的总资本充足率为13.66%，一级资本充足率为12.41%，CET1资本充足率为12.41%[371] 利率风险管理 - 公司面临利率风险作为主要市场风险，通过资产负债管理委员会制定政策并监控利率风险敏感度[373,374,375,376] - 公司采用净利息收入模拟和经济价值敏感度两种方法评估利率风险