公司收购情况 - 公司于2021年5月26日收购Savoy，旨在实现商业贷款多元化并开展小企业管理局（SBA）贷款业务[168] - 2021年5月26日公司完成对Savoy银行的收购，最终总收购价为6550万美元，合每股6.49美元[419][420] - 收购中获得资产的公允价值初步总计65387万美元，承担负债的公允价值初步总计60581.5万美元，净收购资产4805.5万美元，商誉1745.7万美元[421] - 总收购对价中，发行普通股价值3252.1万美元（1357567股），向普通股股东支付现金3299.1万美元[423] - 2021财年第四季度，公司因修订收购递延税资产估值估计，将商誉增加110万美元[429] - 2021年9月30日止年度，公司发生收购成本总计440万美元[430] - 收购中按ASC 310 - 30核算的贷款，收购时合同要求的本金和利息为1441.6万美元，预计无法收回的合同现金流为346.7万美元，收购时预期现金流为1094.9万美元，预期现金流的利息部分为54万美元，收购的购买信用受损贷款公允价值为1040.9万美元[433] - 假设2019年10月1日完成收购Savoy，2021年9月30日止年度的预计净利息收入为5484.1万美元，非利息收入为1080.3万美元，净收入为2417.3万美元[433][434] - 假设2019年10月1日完成收购Savoy，2021年9月30日止年度预计基本每股收益为4.35美元，摊薄每股收益为4.28美元[434] 公司面临的竞争与风险 - 贷款发放和吸引存款方面竞争激烈，可能降低公司净收入、减少存款并增加资金成本[171][173] - 公司需持续投入创新，否则可能影响业务机会、增长和收益，且创新存在风险和不确定性[176] - 公司运营依赖高管和关键人员，人员流失可能对净收入和财务状况产生重大不利影响[177][179] - 公司处于高度监管环境，不遵守法律法规可能面临限制、处罚，影响经营结果和股价[180] - 立法和监管行动可能增加公司成本，影响业务、治理结构和财务状况[183] - 联邦存款保险公司（FDIC）保险费增加可能影响公司盈利和经营结果[185] - 税法和法规变化可能对公司业务、财务状况、经营结果和增长前景产生重大不利影响[186] - 税法变化可能影响住宅物业市场和贷款需求，增加贷款损失拨备，降低盈利能力[190] - 公司面临《银行保密法》等反洗钱法规不合规风险，违规可能面临重大民事罚款[192] - 公司若违反《社区再投资法》和公平贷款法等法规，可能面临多种制裁，如损害赔偿、民事罚款等[194][196] - 美联储可能要求公司为银行注入资本，若公司资源不足需借款或融资，会增加难度和成本[197] - LIBOR停用可能导致市场波动，影响公司投资市值和流动性，公司决定用SOFR替代LIBOR作为可调整利率贷款指数[198] - 网络攻击或安全漏洞可能影响公司运营、净收入和声誉，信息安全风险近年增加[199][201] - 金融服务行业技术变革迅速，公司实施新技术可能面临挑战，且可能因资源不足在竞争中处于劣势[205][207] - 多种运营风险因素可能对公司业务、财务状况和经营成果产生负面影响[208][210] - 公司声誉对业务成功至关重要，声誉受损可能对经营业绩产生重大不利影响[209] - 公司快速增长对管理能力、行政和运营基础设施等资源造成重大压力，管理不善可能导致业务表现和经营成果受影响[213] - 公司面临运营风险，如欺诈、数据处理系统故障等，可能导致财务损失、监管行动和声誉受损[214] - 公司可能因拥有的房地产和贷款抵押品面临环境责任，相关成本可能巨大，影响业务、财务状况和经营成果[215] - 若第三方服务提供商出现问题，公司运营可能中断，更换供应商可能带来延迟、费用和服务中断，影响业务、财务状况和经营成果[218] - 疫情、自然灾害等事件可能对公司业务和运营产生负面影响，导致资本市场活动减少、资产价格下降等[220] - 公司可能卷入法律和监管程序，诉讼成本和不利裁决可能对业务、品牌、声誉和财务状况产生重大不利影响[223] - 气候变化的社会应对措施可能影响公司业务和业绩，如产品和服务需求下降、客户信用度降低等[224] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司净递延所得税资产为360万美元[187] - 公司资产从2012年12月31日的6850万美元增长至2021年9月30日的14.8亿美元，复合年增长率超过36%，但未来增长无法保证[211] - 公司预计未来运营费用将增加，若营收增长无法抵消费用增加，将对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[212] - 截至2021年9月30日，公司有未偿还的次级票据本金约2500万美元，债务优先于普通股[226] - 公司预计在可预见的未来不支付现金股息，未来支付股息受多种因素限制[228] - 截至2021年9月30日，公司总资产为14.84641亿美元，较2020年的8.51606亿美元增长74.34%[337] - 2021年总利息收入为4867.5万美元，较2020年的4013.3万美元增长21.28%[340] - 2021年总利息支出为696.7万美元，较2020年的1301.1万美元下降46.45%[340] - 2021年净利息收入为4170.8万美元，较2020年的2712.2万美元增长53.78%[340] - 2021年非利息收入为334.9万美元，较2020年的136.4万美元增长145.53%[340] - 2021年非利息支出为3000.5万美元，较2020年的2102.2万美元增长42.73%[340] - 2021年净利润为1085.1万美元，较2020年的497.4万美元增长118.16%[340] - 2021年基本每股收益为2.32美元，较2020年的1.20美元增长93.33%[340] - 2021年综合收入为1095.1万美元，较2020年的510.8万美元增长114.39%[343] - 2021年经营活动提供的净现金为1319.2万美元，较2020年的56.6万美元增长2230.74%[349] - 2021年存款净增加157,725千美元，2020年为14,474千美元[350] - 2021年净现金用于融资活动为16,707千美元，2020年为898千美元[350] - 2021年现金及现金等价物净增加86,335千美元，2020年减少7,622千美元[350] - 2021年利息支付7,101千美元，2020年为13,168千美元[350] - 2021年所得税支付1,375千美元，2020年为1,243千美元[350] - 2021年从组合贷款转移到待售贷款为47,826千美元，2020年为31,668千美元[350] - 2021年从待售贷款转移到组合贷款为2,493千美元，2020年无此转移[350] - 2021年业务合并中收购有形资产公允价值为653,380千美元[350] - 2021年业务合并中商誉和其他无形资产为17,947千美元[350] - 2021年业务合并中承担负债为605,815千美元[350] - 2021年和2020年9月30日止年度的服务费用分别为60万美元和10万美元[397] - 2021年9月30日，可供出售证券摊余成本742.2万美元，公允价值774.7万美元；持有至到期证券摊余成本861.1万美元，公允价值886.5万美元；证券总计摊余成本1603.3万美元，公允价值1661.2万美元[435] - 2020年9月30日，可供出售证券摊余成本583.8万美元，公允价值603.5万美元；持有至到期证券摊余成本1072.7万美元，公允价值1113.1万美元；证券总计摊余成本1656.5万美元，公允价值1716.6万美元[435] - 2021年和2020年9月30日，分别有公允价值约510万美元和560万美元的投资证券被质押[437] - 2021年和2020财年，出售投资证券所得款项分别为324万美元和0，实现总收益净额分别为24万美元和0[438] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司根据《关怀法案》批准的贷款修改总额为2.204亿美元，截至2021年9月30日，仍有1950万美元未完成[392] - 公司根据《关怀法案》下的薪资保护计划（PPP）向当地借款人发放了约3.661亿美元的贷款，截至2021年9月30日，借款人已申请并获得2.254亿美元的贷款豁免[393] - 2021年9月30日，公司贷款总额为12.47125亿美元，贷款损失准备为85.52万美元，净贷款为12.38573亿美元；2020年对应数据分别为7.25019亿美元、78.69万美元和7.1715亿美元[440] - 2021年和2020年9月30日，公司分别为他人服务约2.332亿美元和2680万美元的贷款[440] - 2021年和2020财年，公司分别出售约4660万美元和3700万美元的贷款，分别确认贷款销售收益130万美元和90万美元[440] - 2021年9月30日，购买的信用受损贷款账面记录投资总额为102.41万美元，其中商业房地产贷款83.24万美元，商业和工业贷款19.17万美元[441] - 2021财年，购买贷款的可 accretable 差异期初余额为0，收购的可 accretable 差异为54万美元， accretion 为 - 19.4万美元，期末余额为34.6万美元[442] - 2021年9月30日，“通过”评级贷款为1.194732亿美元，“特别提及”为26.548万美元，“次级”为25.322万美元，“可疑”为3000美元；2020年对应数据分别为717.136万美元、5.889万美元、2.326万美元和0[451] - 截至2021年9月30日，公司总贷款为1247125000美元，其中逾期和非应计贷款为15241000美元[453] - 截至2020年9月30日，公司总贷款为725019000美元，其中逾期和非应计贷款为5756000美元[455] - 2021年9月30日，有相关记录的减值贷款未偿还本金余额为8821000美元，平均记录投资为5541000美元[457] - 2020年9月30日，有相关记录的减值贷款未偿还本金余额为3531000美元，平均记录投资为3588000美元[457] - 2021年和2020年9月30日，公司分类为不良债务重组的贷款分别有6笔，总记录投资分别为160万美元和170万美元[458] - 2021年和2020年，公司未为不良债务重组贷款分配特定准备金，也无承诺向债务人提供额外资金[459] - 2021年和2020年，公司未记录新的不良债务重组[460] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金期末余额为8552000美元[462] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金期末余额为7869000美元[462] - 2021年贷款损失准备金的拨备为1000000美元，冲销贷款为329000美元，回收为12000美元[462] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金总额为8,552,000美元，2020年同期为7,869,000美元[463] - 截至2021年9月30日，贷款总额为1,247,125,000美元，2020年同期为725,019,000美元[463] - 2021年9月30日，商业及房地产工业贷款损失准备金为4,155,000美元，2020年同期为5,103,000美元[463] - 2021年9月30日，商业及房地产工业贷款总额为444,140,000美元，2020年同期为453,760,000美元[463] - 2021年9月30日，住宅房地产贷款损失准备金为2,433,000美元，2020年同期为1,506,000美元[463] - 2021年9月30日，住宅房地产贷款总额为266,714,000美元，2020年同期为136,737,000美元[463] - 2021年9月30日，多户家庭贷款损失准备金为1,884,000美元，2020年同期为1,221,000美元[463] - 2021年9月30日，多户家庭贷款总额为348,807,000美元，2020年同期为113,758,000美元[463] - 2021年9月30日，消费者贷款损失准备金为1,000美元，2020年同期为1,000美元[463] - 2021年9月30日，消费者贷款总额为13,000美元，2020年同期为26,000美元[463] 会计政策与准则相关 - 公司将不良贷款定义为根据当前信息，很可能无法按照贷款协议的合同条款收回所有到期款项的贷款，包括所有非应计贷款、风险评级

收购相关情况 - 2021年第二季度完成对Savoy银行的收购，2021年第二季度日历结果反映合并后实体的运营情况[128] 财务关键指标（资产、存款、权益等） - 截至2021年6月30日，公司总资产15亿美元，总存款12亿美元，股东权益总额1.152亿美元[132] - 2021年6月30日公司总资产为15亿美元，2020年9月30日为8.516亿美元；总贷款为13亿美元，2020年9月30日为7.25亿美元；总存款为12亿美元，2020年9月30日为6.648亿美元；总借款为2.531亿美元，2020年9月30日为1.001亿美元[141] - 2021年6月30日总存款为12亿美元，较2020年9月30日增加4.947亿美元，核心存款余额占比从2020年9月30日的40.6%升至2021年6月30日的60.3%，活期存款余额占比从12.4%升至15.5%[143] - 2021年6月30日总借款为2.531亿美元，含1.769亿美元PPPLF资金，2020年9月30日为1.001亿美元；2021年6月30日未偿还FHLB预付款为5150万美元，2020年9月30日为6900万美元；2020年9月30日PPPLF借款为1620万美元[144] - 2021年6月30日和2020年9月30日，公司流动资产分别为1.536亿美元和8000万美元[146] - 2021年6月30日和2020年9月30日，公司借款分别为2.531亿美元和1.001亿美元用于支持贷款组合增长；2021年6月30日有3.491亿美元定期存款将在未来12个月到期[148] - 2021年6月30日公司股东权益总额增至1.152亿美元，2020年9月30日为7800万美元；银行一级杠杆、一级普通股风险、一级风险和总风险资本比率分别为11.20%、14.04%、14.04%和15.00%[151][152] 财务关键指标（收入、收益、回报率等） - 2021年第二季度净收入22.1万美元，摊薄后每股净收入0.05美元，2020年同期净收入140万美元，摊薄后每股净收入0.33美元[132] - 2021年第二季度收益较2020年同期减少120万美元，主要因收购成本增加390万美元和薪酬福利费用增加130万美元[133] - 2021年第二季度平均资产回报率和平均普通股股东权益回报率分别为0.08%和0.92%，2020年同期分别为0.66%和7.55%[134] - 2021年第二季度公司运营效率比率为96.7%，一年前为70.7%，部分反映了收购Savoy产生的重大非经常性费用[138] - 2021年第二季度公司净收入为22.1万美元，2020年同期为140万美元；净利息收入增加390万美元，净息差从3.13%升至3.74%，平均生息资产增长34.1%[160][161] - 2021年6月30日止三个月公司未计提贷款损失准备费用，2020年同期为15万美元[166] - 2021年6月30日止三个月非利息收入增加55.1万美元，主要因贷款手续费和服务费增加20.4万美元、出售待售贷款收益增加19.7万美元[168] - 2021年和2020年6月30日止三个月公司分别出售约1350万美元和170万美元贷款，净收益分别为21.2万美元和1.5万美元[168] - 2021年6月30日止三个月非利息费用增加610万美元，主要因收购Savoy相关成本增加390万美元、薪资和员工福利增加130万美元[171] - 2021年6月30日止三个月公司所得税费用为14.5万美元，有效税率39.6%；2020年同期分别为37.4万美元和21.0%[174] - 2021年6月30日止九个月公司净收入为380万美元，2020年同期为340万美元[175] - 2021年6月30日止九个月净利息收入增加580万美元，增幅29.5%，主要因净息差扩大54个基点至3.69%[175][176] - 2021年平均生息资产组合发生变化，平均未偿还贷款增加1.016亿美元，低收益平均生息现金减少1590万美元[176] - 2021年平均计息负债收益率降低104个基点至0.95%，主要因储蓄和定期存款平均成本下降114个基点[176] - 2021年总生息资产平均余额9.25944亿美元，利息收入3091.5万美元，收益率4.46%；2020年平均余额8.37262亿美元，利息收入3038.2万美元，收益率4.85%[180] - 2021年前九个月贷款损失准备金费用为30万美元，2020年同期为120万美元；2021年非利息收入增加39.9万美元[181] - 2021年前九个月总非利息费用增加660万美元，运营效率比率为81.8%，2020年同期为73.6%[183] - 2021年前九个月所得税费用为110万美元，有效税率21.9%；2020年同期费用为95.7万美元，有效税率21.8%[184] 贷款业务关键指标 - 截至2021年6月30日，非应计贷款总额700万美元，占贷款总额的0.54%，2020年9月30日和6月30日分别为95.3万美元（占比0.13%）和320万美元（占比0.44%）[135] - 截至2021年6月30日的9个月里，公司贷款组合净增长5.682亿美元至13亿美元，住宅贷款组合为4.531亿美元，占总贷款的35.0%；商业房地产贷款为5.586亿美元，占43.2%；商业贷款为2.71亿美元，占21.0%[142] - 截至2021年6月30日和2020年6月30日的9个月里，公司净贷款发放分别为2120万美元和3510万美元[149] - 2021年6月30日和2020年9月30日，公司承诺发放贷款和未使用信贷额度分别约为5200万美元和2900万美元；未偿还信用证分别约为90.7万美元和15.9万美元[158][159] - 2021年6月30日，非应计贷款为700万美元，占总贷款的0.54%；2020年9月30日为95.3万美元，占比0.13%；2020年6月30日为320万美元，占比0.44%[185] - 2021年6月30日、2020年9月30日和2020年6月30日，逾期30天以上的应计贷款分别为150万美元、450万美元和99.1万美元[186] - 2021年6月30日，信用风险评级为特别关注或次级的贷款为5270万美元，2020年9月30日为820万美元，2020年6月30日为460万美元[187] - 2021年6月30日，不良债务重组为170万美元，2020年9月30日和2020年6月30日也为170万美元[188] - 2021年6月30日，贷款损失准备金为790万美元，占期末总贷款的0.61%；2020年9月30日占比1.09%，2020年6月30日占比1.11%[189] - 2021年第二季度未计提贷款损失准备金费用，2020年同期为15万美元；2021年前九个月费用为30万美元，2020年同期为120万美元[190] 贷款损失准备金政策 - 公司认为确定贷款损失准备金是其最关键的会计政策、做法和估计运用[140] - 公司使用可用信息确认贷款的可能且合理估计的损失，贷款损失准备金按季度评估是否足以覆盖贷款组合中的潜在损失[140] 利率敏感性分析 - 利率上升400个基点时，经济价值评估（EVE）为118,444美元，变化金额为 -25,255美元，变化百分比为 -17.6%；净利息收入（NII）为51,382美元，变化金额为442美元，变化百分比为0.9%[198] - 利率上升300个基点时，EVE为126,531美元，变化金额为 -17,168美元，变化百分比为 -11.9%；NII为51,618美元，变化金额为678美元，变化百分比为1.3%[198] - 利率上升200个基点时，EVE为131,752美元，变化金额为 -11,947美元，变化百分比为 -8.3%；NII为51,616美元，变化金额为676美元，变化百分比为1.3%[198] - 利率上升100个基点时，EVE为136,574美元，变化金额为 -7,125美元，变化百分比为 -5.0%；NII为51,328美元，变化金额为388美元，变化百分比为0.8%[198] - 利率为0变化时，EVE为143,699美元；NII为50,940美元[198] - 利率下降100个基点时，EVE为154,773美元，变化金额为11,074美元，变化百分比为7.7%；NII为47,957美元，变化金额为 -2,983美元，变化百分比为 -5.9%[198]

公司收购情况 - 2021年5月26日公司完成对Savoy的收购，交易价值约6550万美元，以50%现金和50%公司普通股的形式进行，公司为此发行1357567股普通股[129] 公司高级管理团队变动 - 2020年11月公司高级管理团队新增首席市政官，其此前管理的市政投资组合余额超过5.5亿美元[135] 公司收入情况 - 2021年第一季度公司收入8494000美元，较2020年同期增长22.1%；上半年收入16107000美元，较2020年同期增长12.0%[138] 公司净收入情况 - 2021年第一季度公司净收入2055000美元，较2020年同期增长725.3%；上半年净收入3574000美元，较2020年同期增长77.0%[138] - 2021年第一季度公司净收入增加180万美元，主要由于净利息收入增加130万美元（19.7%）、贷款损失准备金减少80万美元和非利息收入增加25.4万美元[141] - 2021年第一季度公司净收入为210万美元，2020年同期为24.9万美元；净利息收入增加130万美元，即19.7%；贷款损失拨备减少80万美元；非利息收入增加25.4万美元；总运营费用增加9.4万美元，即1.7%；有效税率从23.1%降至20.0%[169] - 2021年前六个月净收入360万美元，2020年同期为200万美元，增加160万美元[184] 公司资产、存款、股东权益情况 - 截至2021年3月31日，公司总资产8.904亿美元，总存款7.182亿美元，股东权益总额8220万美元[140] - 2021年3月31日公司总资产为8.904亿美元，2020年9月30日为8.516亿美元；总贷款为7.636亿美元，2020年9月30日为7.25亿美元；总存款为7.182亿美元，较2020年9月30日增长8%；总借款为8090万美元，其中FHLB未偿还预付款为5640万美元[149] - 截至2021年3月31日，公司核心存款为4.13亿美元，占总存款的58%，总存款为7.182亿美元，其中17%为无息活期存款[144] - 2021年3月31日总存款为7.182亿美元，较2020年9月30日增加5340万美元；核心存款余额增加1.43亿美元，定期存款减少8960万美元；核心存款余额分别占2021年3月31日和2020年9月30日总存款的57.5%和40.6%；活期存款余额分别占17.0%和12.4%[151] - 2021年3月31日和2020年9月30日，短期投资等流动性资产分别为8010万美元和8000万美元[153] - 2021年3月31日和2020年9月30日，公司借款分别为8090万美元和1.001亿美元，用于支持贷款组合增长；2021年3月31日，2.639亿美元定期存款将在未来12个月内到期[156] - 2021年3月31日，公司股东权益总额增至8220万美元，2020年9月30日为7800万美元；银行一级杠杆、一级普通股风险、一级风险和总风险资本比率分别为12.00%、21.23%、21.23%和22.49%，资本缓冲超过要求[159][160] 公司贷款相关情况 - 截至2021年3月31日，公司非应计贷款为940万美元，占总贷款的1.22%，贷款损失准备金为820万美元，占总贷款的1.07%，为非应计贷款的87%[143] - 截至2021年3月31日的六个月，公司贷款组合净增长3860万美元，即5.3%，达到7.636亿美元；住宅贷款组合为4.325亿美元，平均贷款余额为43万美元，加权平均贷款价值比为52%；商业房地产贷款为2.932亿美元，平均贷款余额为81.6万美元，加权平均贷款价值比为53%；商业房地产集中度比率为资本的247%，2020年9月30日为246%[150] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日的六个月，公司净贷款发放额分别为5700万美元和430万美元[157] - 2021年3月31日和2020年9月30日，贷款承诺和未使用信贷额度分别约为3400万美元和2900万美元；信用证未偿还金额分别约为10.7万美元和15.9万美元[167][168] - 2021年第一季度贷款损失准备金费用20万美元，2020年同期为100万美元；2021年3月31日贷款损失准备金为820万美元[176] - 2021年第一季度无贷款冲销或回收；2020年第三季度净贷款冲销22.4万美元；2020年第一季度净贷款冲销30万美元[199] - 2021年3月31日，非应计贷款940万美元，占总贷款1.22%；2020年9月30日为95.3万美元，占比0.13%；2020年同期为170万美元，占比0.25%[195] - 2021年3月31日，逾期30天以上应计贷款（不含购买的信用受损贷款）为130万美元；2020年9月30日为450万美元；2020年同期为350万美元[196] - 2021年3月31日，特别关注或次级贷款为1690万美元；2020年9月30日为820万美元；2020年同期为530万美元[197] - 2021年3月31日，贷款损失准备金为820万美元，占期末贷款总额1.07%；2020年9月30日为1.09%；2020年同期为1.13%[199] 公司回报率及运营效率情况 - 2021年第一季度公司平均资产回报率为0.97%，平均普通股股东权益回报率为10.28%，分别较2020年同期的0.11%和1.34%大幅提升[142] - 2021年第一季度公司运营效率比率为69.4%，低于2020年同期的81.0%[146] - 2021年第一季度运营效率比率为69.4%，2020年同期为81.0%[180] 公司净利息收入情况 - 2021年第一季度净利息收入780.2万美元，利润率3.79%；2020年同期净利息收入651.7万美元，利润率3.06%[175] - 2021年前六个月净利息收入增加190万美元，增幅14.1%，主要因平均生息负债收益率降低97个基点至1.12%，净利息利润率扩大至3.66%[186] 公司非利息收入情况 - 2021年第一季度非利息收入增加25.4万美元，主要因可供出售证券净收益24万美元和贷款手续费及服务费增加6.8万美元；2021年和2020年第一季度分别出售贷款约940万美元和990万美元，净收益分别为29.5万美元和33.9万美元[177] - 2021年上半年非利息收入减少15.2万美元，主要因贷款出售净收益减少42.6万美元，部分被证券出售净收益24万美元和贷款手续费及服务费增加5.4万美元抵消[191] 公司非利息费用情况 - 2021年第一季度非利息费用增加9.4万美元，增幅1.7%，主要因员工薪酬和福利增加43.9万美元；[180] - 2021年上半年总非利息费用增加53.3万美元，增幅4.9%，主要因薪资和员工福利增加110万美元，部分被广告促销和专业费用减少15万美元和62.2万美元抵消[193] 公司所得税费用及有效税率情况 - 2021年第一季度所得税费用51.4万美元，有效税率20.0%；2020年同期所得税费用7.5万美元，有效税率23.1%[183] - 2021年公司有效税率降至20.4%，2020年为22.4%[184] - 2021年上半年所得税费用91.8万美元，有效税率20.4%；2020年同期费用58.3万美元，有效税率22.4%[194] 公司生息资产及负债情况 - 2021年平均生息资产余额82.8912亿美元，利息收入1.8877亿美元，收益率4.57%；2020年余额83.8321亿美元，利息收入2.0717亿美元，收益率4.94%[190] - 2021年前六个月生息负债成本降低，因定期存款平均余额减少5760万美元，低成本储蓄存款和无息活期存款余额分别增加3310万美元和2520万美元，高成本借款资金减少2510万美元[187] - 2021年前六个月总生息资产平均收益率下降37个基点至4.57%，主要因平均贷款收益率下降41个基点至5.03%[187] 利率变动对公司影响情况 - 利率上升400个基点时，经济价值评估（EVE）为109,080美元，变化量为 -40,903美元，变化百分比为 -27.3%；净利息收入（NII）为32,525美元，变化量为 -2,730美元，变化百分比为 -7.7%[207] - 利率上升300个基点时，EVE为119,203美元，变化量为 -30,780美元，变化百分比为 -20.5%；NII为33,546美元，变化量为 -1,709美元，变化百分比为 -4.8%[207] - 利率上升200个基点时，EVE为127,608美元，变化量为 -22,375美元，变化百分比为 -14.9%；NII为34,333美元，变化量为 -922美元，变化百分比为 -2.6%[207] - 利率上升100个基点时，EVE为135,484美元，变化量为 -14,499美元，变化百分比为 -9.7%；NII为34,843美元，变化量为 -412美元，变化百分比为 -1.2%[207] - 利率为0时，EVE为149,983美元；NII为35,255美元[207] - 利率下降100个基点时，EVE为163,743美元，变化量为13,760美元，变化百分比为9.2%；NII为34,697美元，变化量为 -558美元，变化百分比为 -1.6%[207]