合并净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度公司未经审计的合并净收入为829.3万美元，摊薄后每股收益为0.44美元，2024年同期分别为367.6万美元和0.31美元[2][9] - 第一季度净收入增至830万美元，摊薄后每股收益0.44美元，2024年第四季度分别为690万美元和0.36美元[5] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司净利润分别为829.3万美元、689.5万美元和367.6万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司基本每股收益分别为0.44美元、0.37美元和0.31美元[39] - 2025年3月31日结束的三个月，净利息收入为32182000美元，净收入为8293000美元，基本每股收益为0.44美元[41] 贷款相关数据变化 - 第一季度总贷款增加1270万美元，按年率计算增长2.17%[5] - 2025年第一季度平均总贷款较2024年同期增加10.50929亿美元，增幅81.91%，较上一季度增加2581.7万美元，增幅1.12%[22] - 2025年第一季度公司净贷款回收12.5万美元，而2024年同期净冲销52.5万美元；净冲销率年化后为 - 0.02%，而2024年同期为0.16%[27] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为16.8万美元，而2024年同期为53万美元[27] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为2609.5万美元，较2024年12月31日增加29.2万美元，占总贷款的比例为1.11%[28] - 2025年3月31日，总不良资产为6936000美元，总逾期贷款为6936000美元，总次级贷款为47605000美元[43] - 2025年3月31日，净贷款冲销（回收）为 - 125000美元，净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为 - 0.02%[43] 存款相关数据变化 - 截至2025年3月31日的季度，存款总成本降至1.45%，2024年12月31日为1.49%[5] - 2025年第一季度平均总存款较2024年同期增加8.51336亿美元，增幅41.42%，较上一季度增加160.9万美元，增幅0.06%[22] - 2025年3月31日，总存款成本为1.45%，联邦所得税豁免的投资证券利息和股息为1307000美元[43] 净息差与收益率相关数据变化 - 截至2025年3月31日的季度，净息差增至4.04%，2024年12月31日为3.95%[5] - 2025年3月31日季度年化平均股本回报率为8.97%，2024年同期为7.08%；年化平均资产回报率为0.94%，2024年同期为0.61%[10] - 截至2025年3月31日季度，平均投资证券有效收益率为3.02%，2024年3月31日和12月31日分别为3.07%和3.16%[11] - 2025年3月31日结束的三个月，平均生息资产为3263483000美元，利息收入为45486000美元，收益率为5.65%[46] - 2025年3月31日结束的三个月，平均计息负债为2115718000美元，利息支出为12957000美元，成本率为2.48%[46] - 2025年3月31日结束的三个月，净利息收入为32529000美元，净利息收益率为4.04%[46] - 2025年3月31日，净利息收益率（按完全税收等效基础计算）为4.04%，平均资产回报率为0.94%，平均股本回报率为8.97%[43] 资本状况数据 - 2025年3月31日资本状况良好，一级杠杆率9.36%，一级普通股权益比率11.39%，一级风险资本比率11.57%，总风险资本比率13.82%[5] 股息相关信息 - 公司宣布每股普通股现金股息0.12美元，将于2025年5月16日支付给5月2日登记在册的股东[5] - 2025年4月16日，公司董事会宣布普通股每股0.12美元的季度现金股息，将于5月16日支付给5月2日登记在册的股东[29] 净利息收入与非利息费用变化 - 2025年第一季度净利息收入在计提信贷损失准备前增加1310.9万美元，增幅68.73%，达到3218.2万美元[13] - 2025年第一季度非利息总费用较上一季度增加28.2万美元，较上年同期增加813.7万美元，增幅分别为1.2%和53.1%[17][18] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司总利息收入分别为4513.8万美元、4547.9万美元和2562.7万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司总利息支出分别为1295.6万美元、1345.5万美元和655.4万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司净利息收入分别为3222.3万美元、3080万美元和1849.8万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司非利息收入分别为261.1万美元、230.3万美元和163.6万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司非利息支出分别为2347万美元、2318.8万美元和1533.3万美元[39] 资产与负债相关数据变化 - 截至2025年3月31日，总资产较2024年12月31日增加3131.5万美元，增幅0.89%；第一季度平均总资产较2024年同期增加11.07527亿美元，增幅45.8%，较上一季度增加422.2万美元，增幅0.12%[20] - 2025年第一季度平均投资证券总额较2024年同期减少1.25834亿美元，降幅13%，较上一季度减少1016.3万美元，降幅1.19%[21] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产分别为35.53086亿美元和35.21771亿美元，增长约0.9%[37] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总负债分别为31.81149亿美元和31.59086亿美元，增长约0.7%[37] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司股东权益分别为3.71937亿美元和3.62685亿美元，增长约2.5%[37] - 2025年3月31日，每股账面价值为19.51美元，有形每股账面价值为13.96美元，总股本为371937000美元[43] 公司合并与名称变更信息 - 2024年4月1日，Central Valley Community Bancorp与Community West Bancshares完成合并交易，相关公司名称变更[30] 公司联系电话信息 - 公司执行副总裁兼首席财务官联系电话为916 - 235 - 4617[49] - 公司公共关系联系电话为559 - 222 - 1322[49] 其他比率数据 - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.11%，不良资产与总资产的比率为0.20%[43]

公司合并与更名 - 2024年4月1日，中央山谷社区银行集团完成与社区西部银行集团的合并交易，合并后公司和银行分别更名为社区西部银行集团和社区西部银行[15] 公司员工情况 - 截至2025年3月1日，公司共有355名员工，其中全职等效员工346名[19] - 截至2024年12月31日，公司共有约356名员工，其中全职员工346名，兼职员工10名；约64%的员工在银行中心和贷款生产办公室工作，36%的员工在总部工作[32] - 截至2024年12月31日，公司约72%的员工为女性，28%为男性，平均任期为4.58年，低于2023年的5.97年[33] 公司存款市场份额 - 2024年公司在弗雷斯诺、马德拉、圣华金和图莱里县的存款总市场份额为4.10%，低于2023年的4.15%；在圣路易斯奥比斯波、圣巴巴拉和文图拉县的总市场份额为1.61%；在其他运营县的总市场份额低于1.00%[21] 公司贷款情况 - 截至2024年12月31日，公司总贷款为23.34亿美元，其中商业和工业贷款1.43亿美元，农业土地和生产贷款0.37亿美元，房地产贷款17.36亿美元，消费贷款4.15亿美元[22] - 截至2024年12月31日，农业企业贷款约为3730万美元，占总贷款组合的1.6%[126] - 截至2024年12月31日，房地产相关贷款为17.4亿美元，占总贷款和租赁组合的74.3%[127] - 截至2024年12月31日，商业贷款总计1.434亿美元，占贷款组合的6.1%[129] 公司投资贷款组合情况 - 截至2024年12月31日，公司约74.3%的投资贷款组合为房地产担保贷款[24] 公司奖励计划 - 公司提供具有市场竞争力的总奖励计划，包括年度奖金、员工持股计划、401(k)匹配计划等[34] 公司监管法规 - 银行业受到联邦和州银行机构的监管，相关法规和政策会影响公司的财务状况和经营业绩[36] - 公司收购银行5%或以上有表决权股份需获美联储事先批准[41] - 银行子公司与单个关联方交易不超其资本和盈余的10%，与所有关联方交易合计不超20%[47] - FDIC为银行存款提供最高25万美元的保险，银行需支付半年法定评估费[51] - 联邦储备规定银行控股公司12个月内证券购买和赎回总对价超合并净资产10%需获批准[60] - 银行向公司支付股息受加州法律限制，为银行留存收益或最近三个财年净收入减期间已付股息的较低值[63] - 公司作为银行控股公司受《银行控股公司法》监管，需为子银行提供财务和管理支持[41][45] - 公司和银行需满足资本要求，普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，还需维持至少高于各最低要求水平2.5%的“留存缓冲”[68] - 截至2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司（包括公司），可继续将2010年5月19日前发行的信托优先证券计入一级资本，一般不超过其他一级资本的25%[70] - 金融机构需在确定发生“通知事件”的计算机安全事件后36小时内通知其主要银行监管机构[78] - SEC注册的银行机构需在重大网络安全事件发生后四个工作日内披露相关信息，该披露要求于2023年12月生效[79] - 2023年10月发布的CRA最终规则于2024年4月1日生效，但得克萨斯北区联邦地方法院法官禁止联邦银行监管机构执行该规则[85] - CFPB对总资产达100亿美元及以上的金融机构有主要检查和执法权，其法规和指导适用于所有金融机构，包括公司[93] - 若公司总资产低于100亿美元，FDIC对公司进行联邦消费者保护法的检查和执法，州当局负责监督公司遵守所有州消费者法律[94] - 2021年美国银行保密和反洗钱法全面改革，AMLA要求金融机构制定评估技术和内部流程的标准，扩大执法和调查权限等[73] - 2022年多个联邦监管机构发布拟议政策声明和规则，2023年末最终确定，SEC通过的气候披露规则因相关诉讼待决而暂停执行[82] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率提高到1.35%[98] - 2022年10月，FDIC将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点[98] - 2023年存款保险基金指定服务比率维持在2%[98] - 多德 - 弗兰克法案要求对资产至少10亿美元的受监管实体制定激励薪酬安排规定[101] - 2022年8月，SEC敲定薪酬与绩效规定，2022年12月16日或之后结束的财年生效[102] - 2022年10月，SEC通过高管薪酬“追回”最终规则，适用于重述前三年支付的薪酬[102] - 联邦法规禁止个人或公司（银行控股公司收购比例为5%）未经美联储批准直接或间接收购公司任何类别有表决权股票的10%以上[191] - 根据加州金融法典，直接或间接拥有或控制公司10%以上已发行普通股的人将被推定为控制银行[191] 公司资本情况 - 公司和银行资本比率超资本充足最低要求，银行属“资本充足”机构[65] - 资本规则将资本分为普通股一级资本、额外一级资本和二级资本三个层级[66] - 资本规则用普通股一级资本比率、一级风险资本比率、总风险资本比率和一级杠杆比率衡量机构资本[67] 公司金融控股情况 - 公司未选择作为金融控股公司，目前也无相关计划[42] 公司CRA评级 - 公司前身机构中央山谷社区银行和社区西部银行分别于2022年1月19日和2023年2月2日在CRA绩效检查中获得FDIC的“杰出”评级[84] 公司存款保险情况 - 存款保险最高额度为每个账户所有权类别25万美元[97] 公司投资证券情况 - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券组合净未实现损失为5922.1万美元[122] - 截至2024年12月31日，投资证券总额为7.85058亿美元，占总资产的22.3%[122] - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合的账面价值约为7.85058亿美元[140] 公司信用损失情况 - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金占贷款的百分比为1.11%[134] - 2024年全年，贷款信用损失拨备为1079.2万美元[134] - 2024年12月31日，不良贷款和租赁占总贷款和租赁的0.28%，2023年和2022年为0.00%[138] - 2024年12月31日，不良资产占总资产的0.18%，2023年为0.00%[138] - 2024年12月31日，信用损失准备金占不良贷款和租赁的399.37%，2023年为14653.00%[138] 公司面临的风险因素 - 利率变动会影响公司净利息收入、生息资产净收益率、贷款发放量和整体经营业绩[123][124] - 人工智能的开发和使用给公司业务带来风险和挑战，可能导致合规成本增加和声誉受损[125] - 公司专注向中小型社区企业贷款，可能增加信用风险，商业房地产和商业企业贷款通常比单户住宅贷款风险更高[139] - 公司高度依赖管理团队，关键人员流失可能损害战略实施能力、客户关系及业务、财务状况和经营业绩[141] - 公司可能面临更严格的资本要求，未能满足最低资本要求可能对财务状况和经营业绩产生不利影响[143] - 公司未来可能需要筹集额外资本，但无法保证能以可接受的条件获得[144] - 公司可能无法维持历史增长率，资产增长放缓可能对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[145] - 公司发行普通股进行收购可能导致现有股东股权稀释，并对股价产生不利影响[149] - 公司在贷款发放和吸引存款方面面临激烈竞争，可能降低净收入、增加资金成本或影响流动性[155][156] - 公司需要持续进行技术变革，但可能缺乏资源有效实施新技术，或面临运营挑战[159] - 公司运营或安全系统，或第三方服务提供商的系统出现故障或遭到破坏，可能导致业务中断、信息泄露、声誉受损和成本增加[162] - 公司面临信息安全风险，包括网络攻击、数据泄露等，可能影响声誉和业务[163] - 公司面临运营中断风险，第三方服务提供商等可能导致系统攻击或故障[164] - 声誉受损会对公司业务和股价产生重大不利影响，威胁来自多方面[166] - 公司风险管理框架可能无法有效减轻风险和损失，影响业务和财务状况[167] - 疫情、自然灾害等事件会对公司业务和运营产生负面影响[168][169] - 气候变化对公司和客户有重大负面影响，面临多种风险[171] - 公司会计估计和风险管理依赖的分析模型可能不准确，影响业务和财务[174] 公司净递延税资产情况 - 2024年12月31日，公司净递延税资产为4640万美元，无法保证全部实现[179] 公司债务情况 - 截至2024年12月31日，公司有6500万美元高级债务和次级票据将于2032年到期，515万美元信托优先证券将于2036年到期[189] 公司信息安全人员情况 - 信息安全官有超过15年行业经验，曾在18个行业细分领域获得认证[199] - 信息安全官目前参加国际信息系统安全认证联盟的注册信息系统安全专业人员课程学习[199] 公司信息安全计划情况 - 公司信息安全计划每年经董事会批准，网络安全风险管理纳入企业风险管理模型并每年更新[201] 公司信息技术会议情况 - 信息技术指导委员会和董事会技术委员会每两个月召开一次会议[202] 公司网络安全披露规则 - 2023年美国证券交易委员会颁布规则，要求上市公司在确定发生重大网络安全事件后四个工作日内在8 - K表格中披露[204] 公司房产情况 - 公司在加利福尼亚州的克洛维斯、普拉瑟、克尔曼、埃克塞特、戈利塔和Paso Robles拥有设有全方位服务分行的房产[205] - 公司的主要行政办公室位于弗雷斯诺，为租赁物业[206] 公司股东与股息情况 - 截至2025年3月14日，公司约有979名在册股东[213] - 公司2024年和2023年普通股现金股息均为每股0.48美元[213] - 公司支付现金股息的主要收入来源是银行股息[213] 公司总资产情况 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产约为35.22亿美元[17] 通胀情况 - 通胀在2021年底急剧上升，2023年前维持高位，2024年下降[113]

收入与收益情况 - 2024年第四季度公司未经审计的合并净收入为689.5万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，而2023年同期分别为589.3万美元和0.50美元[1][9] - 2024年第四季度净收入增至690万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，第三季度分别为340万美元和0.18美元[4] - 2024年全年公司未经审计的合并净收入为766.6万美元，摊薄后每股收益为0.45美元，2023年同期分别为2553.6万美元和2.17美元[10] - 2024年12月31日止季度的平均投资证券有效收益率为3.16%，2023年同期为3.18%，上一季度为3.24%[12] - 2024年12月31日止季度的年化平均股本回报率为7.55%，2023年同期为12.78%；年化平均资产回报率为0.78%，2023年同期为0.98%[11] - 2024年第四季度，公司净利息收入（未计信贷损失拨备）较2023年同期增加1190.9万美元，增幅59.20%，达3202.4万美元；净息差从3.52%升至3.95%[15] - 2024年全年，净利息收入（未计信贷损失拨备）较2023年增加2793.8万美元，增幅33.89%，达1.10367亿美元；净息差从3.58%升至3.76%[16] - 2024年第四季度，总非利息收入较上一季度增加119.8万美元，增幅108.4%，达230.3万美元；较2023年同期增加3.6万美元，增幅1.6%[17][18] - 2024年全年，总非利息收入较2023年减少57.5万美元，降幅8.2%，为644.5万美元[18] - 2024年第四季度，公司总利息收入为4547.9万美元，较2023年同期的2582.1万美元增长76.14%[43] - 2024年第四季度，公司总利息支出为1345.5万美元，较2023年同期的570.6万美元增长135.81%[43] - 2024年第四季度，公司净利息收入为3080万美元，较2023年同期的2028.3万美元增长51.85%[43] - 2024年第四季度，公司非利息收入为230.3万美元，较2023年同期的226.7万美元增长1.50%[43] - 2024年第四季度，公司净利润为689.5万美元，较2023年同期的589.3万美元增长16.99%[43] - 2024年全年，公司净利润为766.6万美元，较2023年的2553.6万美元下降69.98%[43] - 2024年第四季度，公司基本每股收益为0.37美元，较2023年同期的0.50美元下降26.00%[43] - 2024年全年，公司基本每股收益为0.45美元，较2023年的2.17美元下降79.26%[43] - 2024年第四季度，平均资产回报率为0.78%，平均股权回报率为7.55%[47] - 2024年第四季度，净利息收入为3237.4万美元，净息差为3.95%[50] - 2024年总平均生息资产为2974451千美元，利息收入161845千美元，收益率5.44%；2023年分别为2347311千美元、103907千美元、4.43%[52] - 2024年贷款平均余额1978386千美元，利息收入130166千美元，利率6.58%；2023年分别为1263226千美元、69803千美元、5.53%[52] - 2024年计息负债利息支出50021千美元，成本率2.76%；2023年分别为19989千美元、1.59%[52] - 2024年储蓄和NOW账户平均余额481447千美元，利息支出1464千美元，利率0.30%；2023年分别为473102千美元、611千美元、0.13%[52] - 2024年货币市场账户平均余额759203千美元，利息支出20284千美元，利率2.67%；2023年分别为531013千美元、8910千美元、1.68%[52] - 2024年定期存款平均余额389667千美元，利息支出18918千美元，利率4.85%；2023年分别为163220千美元、6006千美元、3.68%[52] - 2024年净利息收入111824千美元，净息差3.76%；2023年分别为83918千美元、3.58%[52] 成本与支出情况 - 第四季度总存款成本降至1.49%，上一季度为1.69%[4] - 2024年第四季度，总非利息支出较上一季度减少448.9万美元，降幅16.2%，为2318.8万美元；较2023年同期增加833.4万美元，增幅56.1%[20] - 2024年全年，总非利息支出较2023年增加3940.1万美元，增幅71.2%，达9470.1万美元[21] - 2024年第四季度，公司非利息支出为2318.8万美元，较2023年同期的1485.4万美元增长56.10%[43] 资本状况 - 2024年第四季度末资本状况良好，一级杠杆率为9.17%，普通股一级资本比率为11.15%，一级风险资本比率为11.33%，总风险资本比率为13.58%[4] 贷款情况 - 2024年第四季度毛贷款增加3710万美元，按年率计算增长6.46%[4] - 截至2024年12月31日的季度，总平均贷款从2023年同期的12.68322亿美元增至23.0818亿美元，增长10.39858亿美元；有效收益率从5.62%升至6.61%[13] - 截至2024年12月31日的季度，总平均毛贷款较2024年9月30日季度增加2813.5万美元，增幅1.23%，较2023年同期增加10.39858亿美元，增幅81.99%[24] - 2024年第四季度，公司净贷款冲销为5.9万美元，而2023年同期为净收回17万美元[29] - 截至2024年12月31日的季度，公司贷款信用损失拨备为97.1万美元，而2023年同期为贷款损失拨备抵减105.1万美元[29] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为2580.3万美元，较2023年同期增加1115万美元[30] - 2024年第四季度，净贷款冲销为5.9万美元，净冲销（回收）占平均贷款的年化比例为0.01%[47] 资产与存款情况 - 截至2024年12月31日，总资产较2023年同期增加10.88345亿美元，增幅45%[22] - 2024年第四季度，总平均资产为35.24115亿美元，较2023年同期增加11.07186亿美元，增幅45.81%；较上一季度减少1732.9万美元，降幅0.49%[22] - 截至2024年12月31日的季度，公司平均投资证券较2023年同期减少1.38616亿美元，降幅13.98%，较2024年9月30日季度减少4282.7万美元，降幅4.78%[23] - 截至2024年12月31日，总平均存款较2023年同期增加7.89826亿美元，增幅37.34%，达29.04868亿美元，较2024年9月30日季度减少3008.3万美元，降幅1.02%[25] - 2024年年初至今，公司现金及现金等价物较2023年12月31日增加6667万美元，达1.20398亿美元[27] - 截至2024年12月31日，公司总资产为35.22亿美元，较2023年12月31日的24.33亿美元增长44.72%[40] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备占总贷款比例为1.11%，不良资产占总资产比例为0.18%[47] - 2024年第四季度末，总不良资产为646.1万美元，总逾期贷款为646.1万美元[47] - 截至2024年12月31日，三个月平均生息资产为32.61829亿美元，利息收入为4582.9万美元，收益率为5.59%[50] - 2024年第四季度，平均计息负债为20.66648亿美元，利息支出为1345.5万美元，成本率为2.59%[50] - 2024年总平均资产为3190361千美元，2023年为2460358千美元[52] 股息情况 - 公司宣布每股普通股现金股息为0.12美元，将于2025年2月21日支付给2月7日登记在册的股东[4] - 2025年1月22日，公司董事会宣布对普通股每股派发0.12美元的定期季度现金股息，将于2月21日支付给2月7日登记在册的股东[32] 合并交易情况 - 2024年4月1日，Central Valley Community Bancorp与公司完成合并交易，随后公司子公司Community West Bank并入Central Valley Community Bank[33] - 因4月1日的合并，公司记录了约4300万美元的商誉和1000万美元的核心存款无形资产[22] 风险提示 - 公司的前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，可能导致实际结果与预期有重大差异[37] 其他财务指标 - 2024年第四季度末，每股账面价值为19.11美元，有形每股账面价值为13.52美元[47] - 2024年第四季度，总存款成本为1.49%，净息差为3.95%[47] - 2024年第四季度末，贷存比为80.19%，效率比率为67.55%[47] - 2024年信用损失准备金为22635千美元，2023年为14312千美元[52] - 2024年非应计贷款为2421千美元，2023年为0[52]

公司整体财务状况 - 截至2024年9月30日，公司总资产为3531298千美元，较2023年12月31日的2433426千美元增长45.11%[9] - 截至2024年9月30日，公司普通股发行和流通数量为18945593股，较2023年12月31日的11818039股增长60.3%[9] - 截至2024年9月30日，公司普通股数量为18,945,593股，股东权益总额为363,515千美元；2023年同期普通股数量为11,814,883股，股东权益总额为181,650千美元[15][16] - 2024年前三季度净收入为771千美元，2023年同期为19,642千美元[16][18] - 2024年前三季度其他综合收益为11,818千美元，2023年同期其他综合损失为5,534千美元[15][16] - 2024年前三季度经营活动提供的净现金为21,278千美元，2023年同期为23,437千美元[18] - 2024年前三季度投资活动提供的净现金为78,634千美元，2023年同期为20,851千美元[18] - 2024年前三季度融资活动使用的净现金为4,627千美元，2023年同期为883千美元[18] - 2024年前三季度现金及现金等价物增加95,285千美元，期末余额为149,013千美元；2023年同期增加43,405千美元，期末余额为74,575千美元[18] - 截至2024年9月30日，总资产较2023年12月31日增加11亿美元，增幅45.12%，主要因合并[162] - 截至2024年9月30日，总贷款为23亿美元，较2023年12月31日增加10亿美元，增幅77.96%，其中收购贷款公允价值9.201亿美元，排除收购因素增长8620万美元，增幅6.68%[162] - 截至2024年9月30日，总存款为29亿美元，较2023年12月31日增加8801万美元，增幅43.11%，收购存款公允价值8.44亿美元，排除合并因素减少360万美元，降幅1.77%[162] - 截至2024年9月30日的三个月，总平均资产为35.41444亿美元，2023年同期为25.02985亿美元[174] - 截至2024年9月30日的九个月，总平均资产为30.78175亿美元，2023年同期为24.74977亿美元[176] 利息收支与收益情况 - 2024年前三季度，公司总利息收入为114909千美元，较2023年同期的76596千美元增长49.9%[11] - 2024年前三季度，公司总利息支出为36566千美元，较2023年同期的14283千美元增长156.0%[11] - 2024年前三季度，公司净利息收入为68454千美元，较2023年同期的61837千美元增长10.7%[11] - 2024年前三季度，公司非利息收入为4142千美元，较2023年同期的4752千美元下降12.8%[11] - 2024年前三季度，公司非利息支出为71513千美元，较2023年同期的40446千美元增长76.8%[11] - 2024年前三季度，公司净利润为771千美元，较2023年同期的19642千美元下降96.0%[11] - 2024年前三季度，公司基本每股收益为0.05美元，较2023年同期的1.67美元下降97.0%[11] - 2024年前三季度，公司综合收益为17794千美元，较2023年同期的14108千美元增长26.1%[13] - 2024年前三季度支付利息34,356千美元，支付所得税2,380千美元；2023年同期支付利息14,180千美元，支付所得税6,700千美元[21] - 2024年第三季度和前九个月，其他非利息收入分别为248万美元和699.9万美元，2023年同期分别为124.6万美元和391.6万美元[121] - 2024年第三季度和前九个月，其他非利息支出分别为1128万美元和2906万美元，2023年同期分别为447.2万美元和1295.1万美元[122] - 2024年第三季度和前九个月基本每股收益分别为0.18美元和0.05美元，2023年同期分别为0.54美元和1.67美元[124] - 2024年第三季度和前九个月稀释每股收益分别为0.18美元和0.05美元，2023年同期分别为0.54美元和1.67美元[125] - 2024年9月30日GAAP准则下净亏损收入为338.5万美元，非GAAP准则下可比净收入为695万美元[169] - 2024年9月30日GAAP准则下摊薄后每股亏损收益为0.18美元，非GAAP准则下可比摊薄后每股收益为0.37美元[169] - 2024年9月30日GAAP准则下平均资产回报率为0.38%，非GAAP准则下可比平均资产回报率为0.78%[169] - 2024年9月30日GAAP准则下平均股权回报率为3.84%，非GAAP准则下可比平均股权回报率为7.87%[169] - 2024年9月30日GAAP准则下效率比率为88.37%，非GAAP准则下可比效率比率为73.76%[169] - 2024年9月30日非利息费用（GAAP）为2767.7万美元，非利息费用（非GAAP）为2446.9万美元[169] - 2024年9月30日净利息收入为3021.4万美元，非利息收入（非GAAP）为295.8万美元[169] - 截至2024年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为32.92643亿美元，平均利率5.52%；2023年同期平均余额为23.86913亿美元，平均利率4.46%[174] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均余额为22.78313亿美元，利息收入3742.2万美元，平均利率6.53%；2023年同期平均余额为12.66296亿美元，利息收入1769.2万美元，平均利率5.54%[174] - 截至2024年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为28.78474亿美元，平均利率5.38%；2023年同期平均余额为23.61091亿美元，平均利率4.40%[176] - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额为18.69985亿美元，利息收入9191.9万美元，平均利率6.57%；2023年同期平均余额为12.61509亿美元，利息收入5185.1万美元，平均利率5.50%[176] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为3057.8万美元，净息差3.69%；2023年同期净利息收入为2089.8万美元，净息差3.47%[174] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入为7945万美元，净息差3.69%；2023年同期净利息收入为6343.1万美元，净息差3.59%[176] - 2024年第三季度净利息收益率从2023年同期的3.47%增至3.69%，平均生息资产从23.86913亿美元增至32.92643亿美元[182] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款利息和手续费收入同比增加1973万美元，增幅111.52%，平均贷款收益率从5.54%增至6.53%[183] - 2024年第三季度，其他银行计息存款利息收入增至1537万美元，平均计息存款收益率降至5.17%，平均余额增至1.18906亿美元[184][185] - 截至2024年9月30日的三个月，投资证券利息收入降至6690万美元，平均投资证券收益率降至2.99%，平均余额降至8.95424亿美元[186] - 2024年第三季度总利息收入增至4528.5万美元，生息资产收益率增至5.52%[187] - 2024年第三季度存款利息支出增至1249.3万美元，平均计息存款利率增至2.69%，平均余额增至18.44407亿美元[188] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收益率从3.59%增至3.69%，平均生息资产增至28.78474亿美元[192] - 2024年前九个月贷款利息和手续费收入同比增加4006.8万美元，增幅77.28%，平均贷款收益率从5.50%增至6.57%[193] - 2024年前九个月总利息收入增至1.16016亿美元，生息资产收益率增至5.38%[195] - 2024年第三季度非利息收入为110.5万美元，较2023年同期的158.3万美元减少47.8万美元，降幅30.20%[204] - 2024年前九个月非利息收入为414.2万美元，较2023年同期的475.2万美元减少61万美元，降幅12.84%[205] - 2024年第三季度和前九个月其他收入增加主要因分别收到98.8万美元和97.5万美元的CRA投资分配[206] - 截至2024年9月30日，银行持有旧金山联邦住房贷款银行1097.8万美元股票，2024年前九个月收到股息55.5万美元，较2023年同期的34.9万美元增加20.6万美元，增幅59.0%[207] - 2024年第三季度服务收费较2023年同期增加10.2万美元，增幅27.1%；前九个月增加21万美元，增幅18.6%[207] - 2024年第三季度银行拥有人寿保险现金退保价值增值较2023年同期增加8.9万美元，增幅34.2%；前九个月增加20.8万美元，增幅27.3%[207] - 2024年第三季度交换费较2023年同期增加15.2万美元，增幅33.8%；前九个月增加28.9万美元，增幅21.4%[207] - 2024年第三季度贷款安置费较2023年同期增加13.2万美元，增幅110.9%；前九个月增加24.6万美元，增幅59.3%[207] 证券相关情况 - 2024年前三季度可供出售证券未实现收益为22,451千美元，2023年同期未实现损失为9,659千美元[21] - 截至2024年9月30日，持有至到期证券摊余成本3.02777亿美元，公允价值2.83353亿美元，未实现损失1948.9万美元[37] - 截至2024年9月30日，可供出售证券摊余成本6.69646亿美元，公允价值5.97196亿美元，未实现损失7246.3万美元[38] - 持有至到期证券的摊销成本为303,493美元，估计公允价值为277,003美元，未实现总损失为26,560美元，信贷损失准备金为1,051美元[40] - 截至2024年9月30日的三个月，可供出售投资证券的销售或赎回所得款项为32,647美元，实现总损失为1,853美元；九个月的所得款项为64,229美元，实现总损失为4,199美元[41] - 2024年9月30日和2023年12月31日，可供出售证券的摊销成本分别为553,963美元和669,646美元，估计公允价值分别为503,964美元和597,196美元[43] - 2024年9月30日和2023年12月31日，持有至到期证券的摊销成本分别为302,777美元和303,493美元，估计公允价值分别为283,353美元和277,003美元[45] - 截至2024年9月30日，可供出售债务证券的未实现总损失为50,072美元，其中12个月内未实现损失为111美元，12个月以上未实现损失为49,961美元[46] - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券的未实现总损失为72,463美元，其中12个月内未实现损失为3美元，12个月以上未实现损失为72,460美元[48] - 截至2024年9月30日，公司有138只可供出售债务证券处于未实现损失状态，但无信用减值[48] - 截至2024年9月30日，公司未对任何可供出售证券计提信贷损失准备金，认为未实现损失与市场条件波动有关，而非信用价值恶化[49] - 公司对持有至到期债务证券单独评估信用损失，采用基于投资类别的历史行业数据，并考虑合理且可支持的预测[52] - 截至2024年9月30日，持有至到期证券的信贷损失准备金为857,000美元，该准备金受经济情景、违约概率和违约损失率驱动，经济情景每季度更新[53] - 截至2024年9月30日，持有至到期债务证券的信贷损失抵减主要受经济情景变化驱动，该日的信贷损失准备金适当反映了预期信贷损失，三个月和九个月期的信贷损失抵减分别为219,000美元和194,000美元[54] - 截至2024年9月30日，持有至到期债务证券按信用质量指标汇总的摊余成本为：AAA/AA/A级243,840,000美元、BBB级30,201,000美元、未评级17,726,000美元

财务业绩 - 净利润为338.5万美元，每股摊薄收益为0.18美元，相比2023年同期的639万美元和0.54美元有所下降[1][2] - 公司第三季度报告净收入为338.5万美元，每股摊薄收益为0.18美元[13] - 公司前三季度净收入为77.1万美元，每股摊薄收益为0.05美元[14] - 第三季度平均资产收益率为0.38%，平均股本收益率为3.84%[15] 资产负债情况 - 总贷款规模达23亿美元，较2023年12月31日增长77.96%，主要由于并购中央谷社区银行[3] - 总存款规模达29亿美元，较2023年12月31日增长43.11%，主要由于并购中央谷社区银行[4] - 存款成本下降至1.69%，非活期存款占比为37.16%[4] - 不良资产为330万美元，主要来自并购贷款[5] - 资本充足率保持较高水平，一级杠杆比率为9.38%[6] - 总资产同比增加45.12%，主要是由于并购完成后新增资产[28] - 平均投资证券同比下降11.47%，主要是出售和到期的可供出售证券[29] - 平均贷款同比增加80.06%，主要是并购后新增贷款[29] - 公司总存款增加32.74%至29.35亿美元，其中非计息存款占37.16%[32] - 公司流动性充足，现金及现金等价物增加至14.9亿美元[34] - 贷款质量良好，不良贷款率为3%以下，拨备充足[36,37] - 公司总资产增加至35.31亿美元，较2023年12月31日的24.33亿美元增加45%[45] - 贷款净额增加至22.72亿美元，较2023年12月31日的12.76亿美元增加78%[45] - 存款总额增加至29.22亿美元，较2023年12月31日的20.42亿美元增加43%[46] - 非息存款增加至10.76亿美元，较2023年12月31日的9.52亿美元增加13%[46] - 股东权益增加至3.64亿美元，较2023年12月31日的2.07亿美元增加75%[46] - 贷款损失准备占总贷款的比例为1.08%[51] - 不良资产占总资产的比例为0.09%[51] - 总不良资产为325万美元[51] - 总不良贷款为325万美元[51] - 总次级贷款为3,963.7万美元[51] - 总关注贷款为2,879.9万美元[51] - 净贷款核销(回收)为-16.2万美元[51] - 净贷款核销(回收)占平均贷款的比例为-0.03%[51] - 每股账面价值为19.19美元[51] - 每股有形账面价值为13.60美元[51] 经营情况 - 净息差上升至3.69%[4] - 公司宣布派发每股0.12美元的现金股利[6] - 公司于2024年4月1日完成与Central Valley Community Bancorp的合并[40,41] - 公司在中央加利福尼亚地区经营多家银行网点，提供商业贷款、农业贷款、SBA贷款等多种金融服务[41] - 公司完成了一次重大并购交易，导致商誉和核心存款无形资产大幅增加[45] - 公司面临利率上升、通胀压力、经济放缓等风险因素[43,44] - 公司将继续专注于贷款和存款的增长，以及新产品和新技术的研发[43,44] - 公司对未来业务发展保持谨慎乐观态度[43,44] - 公司将密切关注市场变化,采取必要措施应对各种风险[43,44] - 2024年第三季度净利息收入为30,214千美元[48] - 2024年第三季度信贷损失准备金转回518千美元[48] - 2024年第三季度非利息收入为1,105千美元[48] - 2024年第三季度非利息支出为27,677千美元[48] - 2024年第三季度税前利润为4,160千美元[48] - 2024年第三季度每股基本收益为0.18美元[48] - 2024年第三季度每股派息0.12美元[48] - 2024年前三季度净利息收入为78,343千美元[48] - 2024年前三季度信贷损失准备金计提9,889千美元[48] - 2024年前三季度每股基本收益为0.05美元[48] - 公司三季度平均资产总额为35.41亿美元[53] - 三季度平均贷款余额为22.78亿美元，平均利率为6.53%[53] - 三季度平均存款总额为18.44亿美元，平均利率为2.69%[53] - 三季度净利息收入为3.058亿美元，净利息收益率为3.69%[53] - 三季度利息收入总额为4.565亿美元，平均收益率为5.52%[53] - 三季度利息支出总额为1.507亿美元，平均成本率为2.93%[53] - 三季度非应计贷款余额为173.2万美元[53] - 三季度税前证券投资收益为6,690万美元，平均收益率为2.99%[53] - 三季度利息收益性存款平均余额为1.189亿美元，平均收益率为5.17%[53] - 三季度其他借款平均余额为2.027亿美元，平均成本率为5.09%[53] - 总资产增加24.4%至30.78亿美元[1] - 贷款总额增加48.2%至18.70亿美元[1] - 存款总额增加31.7%至25.72亿美元[1] - 净利息收入增加25.3%至7945万美元[1] - 净利息收益率提高至3.69%[1] - 其他借款增加92.4%至16.87亿美元[1] - 非计息存款增加3.0%至10.19亿美元[1] - 股东权益增加62.6%

资产负债情况 - 公司总资产达到34.85亿美元，较上年末增加43.3%[14] - 贷款总额达到22.32亿美元，较上年末增加75.1%[14] - 存款总额达到28.69亿美元，较上年末增加40.6%[14] - 资本充足率为11.2%，较上年末下降1.1个百分点[14] - 不良贷款率为1.1%，较上年末上升0.2个百分点[14] - 拨备覆盖率为105.6%，较上年末下降4.4个百分点[14] 收入情况 - 非利息收入达到1.23亿美元，较上年同期增加19.4%[17] - 净利息收入达到1.11亿美元，较上年同期增加26.1%[17] - 公司三个月和六个月期间的利息收入分别为43,997千美元和69,624千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的利息支出分别为14,940千美元和21,495千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的净利息收入分别为29,057千美元和48,129千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的非利息收入分别为1,400千美元和3,037千美元[18] 利润情况 - 公司三个月和六个月期间的信贷损失准备分别为9,831千美元和10,407千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的非利息支出分别为28,503千美元和43,836千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的净亏损分别为6,290千美元和2,614千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的其他综合收益分别为3,060千美元和5,205千美元[20] - 2024年上半年净亏损为261.4万美元[28] - 2024年上半年其他综合收益为520.5万美元[28] 并购情况 - 公司完成了与Community West Bancshares的并购[11,12] - 公司计划进一步扩大在新地区的业务布局[11,12] - 公司于2024年6月完成了一项业务合并，发行了7,037,202股新股[24] - 公司于2024年4月1日完成与Central Valley Community Bancorp的合并交易[43] - 合并后公司名称变更为Community West Bancshares，子公司Community West Bank[43] - 合并交易中，每持有一股Community West的股东将获得0.79股Central Valley的股票[44] - 合并交易导致Central Valley新增发行约7,037,202股普通股[44] - 收购Community West Bank的交易已按照ASC Topic 805的收购会计法进行处理[45] - 收购交易产生了4,260.5万美元的商誉，这是一笔非税务可抵扣的交易[49] - 收购交易有助于公司在中部加州的业务布局拓展到中部海岸地区，并增强了商业银行业务的多元化[52] 投资组合情况 - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,公司持有的可供出售和持有至到期的投资证券的摊余成本、公允价值及相关未实现损益情况[53,54,55,56,57,58,59,60] - 2024年上半年可供出售证券的出售和赎回产生了234.6万美元的净损失[61,62] - 公司持有的私募抵押贷款支持证券中有两只发行人的证券余额超过股东权益的10%,但这些证券均为高级优先级且评级为AAA或以上,未发现信用问题[66] - 公司持有的可供出售债务证券中存在未实现损失，主要是由于利率上升和流动性导致的，而不是由于信用质量恶化[70][71][72] - 公司未对可供出售债务证券计提信用损失准备，因为管理层认为这些证券的未实现损失与市场条件波动有关，而不是反映了信用价值的恶化[71][73] - 公司持有的到期债务证券的信用损失准备为1,076,000美元，主要由于经济情景变化、违约概率和违约损失率的变化导致[75][77] - 公司持有的到期债务证券中，评级为AAA/AA/A的占244,103,000美元，评级为BBB的占30,191,000美元，无评级的占17,769,000美元[79] - 公司持有的可供出售债务证券公允价值合计为531,972千美元[204] 贷款情况 - 公司贷款总额为2,254,504,000美元，其中商业贷款163,299,000美元，房地产贷款1,682,396,000美元，消费贷款408,809,000美元[80] - 公司贷款损失准备为24,940,000美元，采用基于历史损失率、经济情景加权等方法进行估计[82][83] - 公司部分贷款获得了SBA担保，占贷款总额的76%[81] - 公司在2024年6月30日的贷款损失准备金余额为24,940千美元[90] - 2024年上半年贷款损失准备金计提为10,032千美元[90] - 2024年6月30日非应计贷款余额为2,806千美元[94] - 2024年4月1日收购的信用恶化贷款的初始预期损失为821千美元[98] - 公司贷款组合中特别提及、次级和可疑贷款总额为12,515千美元[105] - 2024年6月30日贷款组合中有1,659千美元为依赖抵押物的贷款[96] - 2024年上半年贷款损失准备金计提主要受贷款增长和经济预测变化的影响[95] - 公司更新了同行组合,扩大了地理范围和资产规模[95] - 2024年6月30日的贷款损失准备金余额能够适当反映贷款组合的预期信用损失[95] - 公司采用内部资产分类系统对贷款进行监控和评级[99] - 公司总贷款规模为2,256,571,000美元[118] - 其中良好贷款(Pass/Watch)占比97.1%，达2,191,348,000美元[118] - 特别提及贷款(Special mention)为25,576,000美元，占比1.1%[118]

净利润与每股收益变化 - 2024年第二季度公司未经审计的合并净亏损为629万美元，摊薄后每股亏损0.33美元，而2023年同期净利润为628.2万美元，摊薄后每股收益0.54美元[3][14] - 2024年上半年公司未经审计的合并净亏损为261.4万美元，摊薄后每股亏损0.17美元，而2023年同期合并净收入为1325.2万美元，摊薄后每股收益1.13美元[57] 总贷款数据变化 - 截至2024年6月30日，总贷款为22.6亿美元，较2023年12月31日增加74.82%或9.658亿美元，主要因合并所致；剔除收购贷款，年初至今总贷款增加4490万美元或3.48%[5] - 2024年第二季度平均总贷款较2024年第一季度增加9.45395亿美元，增幅73.68%；较2023年同期增加9.70479亿美元，增幅77.15%[39] - 截至2024年6月30日的季度，总平均贷款从2023年6月30日的12.57984亿美元增至22.28463亿美元，增加了9.70479亿美元；从2024年3月31日的12.83068亿美元增加了9.45395亿美元[58] - 截至2024年6月30日的六个月，总平均贷款从2023年同期的12.59075亿美元增至17.55766亿美元，增加了4.96691亿美元[58] - 截至2024年6月30日，总贷款为22.31631亿美元，较2023年的12.76144亿美元有所增加[66] 总存款数据变化 - 截至2024年6月30日，总存款为28.7亿美元，较2023年12月31日增加40.54%或8.277亿美元，主要因合并；剔除合并因素，存款减少1635万美元或0.80%[6] - 2024年第二季度平均总存款为28.83868亿美元，较2023年同期增加6.71276亿美元，增幅30.34%；较2024年第一季度增加8.28727亿美元，增幅40.32%[41] - 截至2024年6月30日，公司总存款为2869300000美元，高于2023年12月31日的2041612000美元和2023年6月30日的2200294000美元[51] - 截至2024年6月30日，存款总额为2.8693亿美元，较2023年12月31日的2.041612亿美元有所增加[68] 非利息活期存款账户占比变化 - 2024年第二季度平均非利息活期存款账户占总平均存款的比例为37.36%，2024年第一季度为45.30%[8] - 2024年第二季度平均无息存款占总存款比例为37.36%，2023年同期为43.53%，2024年第一季度为45.30%[41] 净利息收益率与净息差变化 - 2024年第二季度净利息收益率从2024年第一季度的3.42%增至3.65%[21][25] - 2024年第二季度净息差为3.65%，2023年同期为3.46%，2024年第一季度为3.42%；净利息收入增加885.2万美元，增幅43.81%，达2905.7万美元[34] - 截至2024年6月30日的六个月，公司净利息利润率（完全税收等效基础）为3.55%，而2023年同期为3.65%[59] - 截至2024年6月30日三个月，净利息收入29428千美元，净息差3.65%[82] - 截至2024年6月30日六个月，公司净利息收入为48873千美元，净息差为3.55%；2023年同期净利息收入为42533千美元，净息差为3.65%[83] - 截至2024年6月30日三个月，公司净息差（按完全税收等价基础计算）为3.65%，平均资产回报率为 - 0.73%，平均股本回报率为 - 7.39%[86] 可供出售投资证券变化 - 截至2024年6月30日，可供出售投资证券较2023年12月31日减少6570万美元或11.0%[22] 总资产变化 - 截至2024年6月30日，总资产较2023年12月31日增加10.4亿美元或42.83%，因合并所致[23] - 截至2024年6月30日，总资产较2023年12月31日增加10.42338亿美元，增幅42.83%[38] - 2024年第二季度平均总资产为34.68433亿美元，较2023年同期增加9.66909亿美元，增幅38.65%；较2024年第一季度增加10.47623亿美元，增幅42.90%[38] - 截至2024年6月30日，公司总资产为3475764000美元，高于2023年12月31日的2433426000美元和2023年6月30日的2489807000美元[51] 存款总成本变化 - 2024年第二季度存款总成本从2024年第一季度的0.98%增至1.71%，主要因合并获得的存款[24] - 2024年第二季度生息资产收益率从2023年同期的4.43%增至5.50%；总存款成本从0.88%增至1.71%[34] - 截至2024年6月30日三个月，公司总存款成本为1.71%，投资证券利息和股息免税为1396千美元[86] 资本充足率指标 - 截至2024年6月30日，一级杠杆比率为9.14%，普通股一级资本充足率为11.36%，一级风险加权资本比率为11.55%，总风险加权资本比率为13.87%[26] - 截至2024年6月30日三个月，公司一级杠杆率 - 银行控股公司为9.14%，一级杠杆率 - 银行 为11.03%[86] 股息分配 - 公司宣布每股普通股现金股息为0.12美元，将于2024年8月16日支付给8月2日登记在册的股东[10] - 2024年7月17日，公司董事会宣布普通股每股0.12美元的季度现金股息，8月16日支付[72] 年化平均资产回报率与年化平均股权回报率变化 - 2024年上半年年化平均资产回报率为-0.18%，2023年同期为1.08%；年化平均股权回报率为-1.91%，2023年同期为14.44%[33] 非利息收入变化 - 2024年非利息收入为303.7万美元，较2023年的316.9万美元减少13.2万美元，降幅4.2%[36] - 2024年非利息收入为140万美元，较2023年的159.4万美元减少19.4万美元，降幅12.2%[60] 现金及现金等价物与短期借款变化 - 年初至今，公司现金及现金等价物增加5599.5万美元至1.09723亿美元；2024年6月30日短期借款为1.50638亿美元，2023年12月31日为8000万美元[42] - 2024年6月30日，现金及现金等价物为109723000美元，高于2023年12月31日的53728000美元，但低于2023年6月30日的128658000美元[43][51] 流动性来源变化 - 截至2024年6月30日，公司流动性来源总计1104883000美元，较2023年12月31日的1168206000美元有所下降[43] 净贷款冲销与净冲销比率变化 - 2024年第二季度，公司净贷款冲销为41000美元，高于2023年同期的22000美元；2024年6月30日季度净冲销比率为0.01%，2023年同期为年化净回收0.01%[43] - 截至2024年6月30日三个月，公司净贷款冲销（回收）为41千美元，净冲销（回收）与平均贷款（年化）比率为0.01%[86] 贷款信用损失拨备变化 - 2024年6月30日季度，公司贷款信用损失拨备为9502000美元，远高于2023年同期的184000美元；同时，持有至到期证券和未使用贷款承诺的信用损失拨备总计329000美元[43] - 截至2024年6月30日，贷款信用损失准备金为2494万美元，较2023年12月31日的1465.3万美元净增加1028.7万美元[71] - 2024年6月30日和2023年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的百分比分别为1.11%和1.14%[71] - 截至2024年6月30日，贷款的信贷损失拨备为26194千美元，非应计贷款为1605千美元[82] 贷款风险评级变化 - 截至2024年6月30日，贷款风险评级中“通过”类为2191348000美元，高于3月31日的1262046000美元和2023年6月30日的1212129000美元[44] 总负债与股东权益变化 - 截至2024年6月30日，公司总负债为3125522000美元，高于2023年12月31日的2226362000美元和2023年6月30日的2302447000美元[51] - 截至2024年6月30日，公司股东权益为350242000美元，高于2023年12月31日的207064000美元和2023年6月30日的187360000美元[51] 未质押投资证券变化 - 未质押投资证券在2024年6月30日为519693000美元，低于2023年12月31日的574633000美元[43] 上半年信贷损失拨备与费用变化 - 2024年上半年信贷损失拨备为1040.7万美元，非利息总费用增加1682.6万美元，部分被信贷损失拨备前净利息收入增加634.3万美元和所得税拨备减少486.6万美元所抵消[57] 平均贷款有效收益率变化 - 截至2024年6月30日的季度，平均贷款有效收益率为6.54%，而2023年6月30日和2024年3月31日的季度分别为5.54%和5.74%[58] - 截至2024年6月30日的六个月，平均贷款有效收益率为6.24%，而2023年同期为5.47%[58] 信贷损失拨备前净利息收入变化 - 截至2024年6月30日的六个月，信贷损失拨备前净利息收入增加634.3万美元，增幅15.18%，达到4812.9万美元，而2023年同期为4178.6万美元[59] 收购贷款与贷款提前还款罚金收入变化 - 2024年和2023年截至6月30日的六个月，收购贷款的贷款标记增值分别增加利息收入320.9万美元和13.9万美元[59] - 2024年和2023年截至6月30日的六个月，净利息收入分别从贷款提前还款罚金和还清中受益约8万美元和4.2万美元[59] 非利息费用变化 - 2024年前三个月非利息费用为2850.3万美元，较2023年6月30日的1380.5万美元增加1469.8万美元，增幅106.5%[63] 平均投资证券变化 - 截至2024年6月30日的季度，公司平均投资证券较2023年同期减少8672.7万美元，降幅8.49%；较2024年3月31日的季度减少3306.7万美元，降幅3.42%[65] 生息资产与计息负债平均余额及利率情况 - 截至2024年6月30日三个月，总生息资产平均余额3246454千美元，利息收入44368千美元，平均利率5.50%[82] - 截至2024年6月30日三个月，贷款平均余额2226858千美元，利息收入36197千美元，平均利率6.54%[82] - 截至2024年6月30日三个月，总投资证券平均余额935201千美元，利息收入7095千美元，平均利率3.03%[82] - 截至2024年6月30日三个月，总证券和生息存款平均余额1019596千美元，利息收入8171千美元，平均利率3.21%[82] - 截至2024年6月30日三个月，计息负债平均余额2013444千美元，利息支出14940千美元，平均利率2.98%[82] - 截至2024年6月30日三个月，储蓄和NOW账户平均余额502333千美元，利息支出239千美元，平均利率0.19%[82] - 截至2024年6月30日三个月，货币市场账户平均余额816224千美元，利息支出5696千美元，平均利率2.81%[82] - 截至2024年6月30日三个月，定期存款证平均余额487779千美元，利息支出6331千美元，平均利率5.22%[82] - 截至2024年6月30日六个月，公司平均生息资产为2765995千美元，利息收入为70368千美元，平均利率为5.12%；2023年同期平均生息资产为2347965千

公司财务整体状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产24.16亿美元，较2023年12月31日的24.33亿美元略有下降[6] - 截至2024年3月31日，公司存款总额20.31亿美元，较2023年12月31日的20.42亿美元略有下降[6] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款总额分别为20.31249亿美元和20.41612亿美元[58] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，无保险存款分别为8.03683亿美元和8.21756亿美元[58] - 截至2024年3月31日，按公允价值计量的资产总计580,113千美元，较2023年12月31日的603,845千美元有所减少[101] 公司收益情况 - 2024年第一季度，公司总利息收入2562.7万美元，较2023年同期的2414.3万美元有所增加；总利息支出655.4万美元，较2023年同期的256.2万美元大幅增加[7] - 2024年第一季度，公司净利息收入1849.8万美元，较2023年同期的2094.8万美元有所下降；净利润367.6万美元，较2023年同期的697万美元大幅下降[7] - 2024年第一季度，公司基本每股收益0.31美元，较2023年同期的0.60美元有所下降；稀释每股收益0.31美元，较2023年同期的0.59美元有所下降[7] - 2024年第一季度，公司其他综合收益214.5万美元，较2023年同期的512.6万美元有所下降；综合收益582.1万美元，较2023年同期的1209.6万美元大幅下降[8] - 2024年第一季度，公司普通股现金股息为每股0.12美元，与2023年同期持平[7] - 2024年第一季度净收入为367.6万美元，2023年同期为697万美元[10] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为398.2万美元，2023年同期为1053.2万美元[10] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金为2796万美元，2023年同期使用620.3万美元[10] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金为2471.1万美元，2023年同期提供2876.3万美元[10] - 2024年第一季度净收入367.6万美元，较2023年同期的697万美元下降47.26%[7] - 2024年第一季度基本每股收益0.31美元，较2023年同期的0.6美元下降48.33%[7] - 2024年第一季度总利息收入2562.7万美元，较2023年同期的2414.3万美元增长6.15%[7] - 2024年第一季度总利息支出655.4万美元，较2023年同期的256.2万美元增长155.82%[7] - 2024年第一季度非利息收入163.6万美元，较2023年同期的157.5万美元增长3.87%[7] - 2024年第一季度非利息支出1533.3万美元，较2023年同期的1320.5万美元增长16.12%[7] - 2024年第一季度经营活动提供净现金398.2万美元，较2023年同期的1053.2万美元下降62.19%[10] - 2024年第一季度投资活动提供净现金2796万美元，而2023年同期使用净现金620.3万美元[10] - 2024年和2023年第一季度其他非利息收入分别为1,625,000美元和1,407,000美元[82] - 2024年和2023年第一季度其他非利息支出分别为5,152,000美元和3,913,000美元[83] - 2024年和2023年第一季度基本每股收益分别为0.31美元和0.60美元，摊薄后每股收益分别为0.31美元和0.59美元[84] - 2024年和2023年第一季度利息支出分别为9.4万美元和8.1万美元[73] - 2024年和2023年第一季度基于股份的薪酬成本分别为18.1万美元和36.1万美元[87] 公司风险因素 - 公司面临多种风险，包括经济和市场条件变化、利率波动、竞争加剧、技术更新等，可能导致实际结果与预期存在重大差异[3] - 公司的前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，包括经济、利率、政策、竞争、技术等方面[3] 公司股权与股票相关 - 公司在2024年第一季度通过员工股票购买计划发行了4380股股票，获得收入7万美元[9] - 公司在2024年第一季度授予了9275股限制性股票（净授予），并向员工授予了300股股票[9] - 截至2024年3月31日，2015年综合激励计划下仍有603,077股预留用于未来授予[86] - 截至2024年3月31日，未归属受限股为82,437股，预计归属，未确认薪酬成本为78.2万美元，加权平均剩余归属期为2.76年，受限普通股奖励内在价值为131.2万美元[91] - 2024年4月17日，董事会宣布每股0.12美元现金股息，将于2024年5月17日支付给2024年5月3日登记在册的股东[103] 公司收购情况 - 2024年4月1日，公司完成对Community West Bancshares的收购，发行约703.822万股普通股[21][22] - 收购后新公司总资产约35亿美元，收购前Community West贷款约9.73亿美元、存款约8.48亿美元、借款9000万美元、总资产约11亿美元[24] - 2024年第一季度合并报表非利息费用中反映合并相关费用38.3万美元[24] - 2024年4月1日，公司完成对Community West Bancshares的收购[104] - 2024年4月1日，Central Valley与Community West完成合并，Central Valley发行约703.822万股普通股，合并后公司总资产约35亿美元[21][22][24] 公司证券情况 - 2024年3月31日，可供出售证券摊余成本6.43525亿美元，公允价值5.73534亿美元；持有至到期证券摊余成本3.03406亿美元，公允价值2.74893亿美元[29] - 2024年第一季度可供出售投资证券销售或赎回所得款项为570万美元，实现损失37.3万美元；2023年同期所得款项为1206.6万美元，实现损失21.9万美元[30] - 2024年和2023年第一季度所得税拨备中分别包含证券销售所得税优惠11万美元和6.5万美元[30] - 截至2024年3月31日，可供出售证券摊余成本为643,525,000美元，公允价值为573,534,000美元；持有至到期证券摊余成本为303,406,000美元，公允价值为274,893,000美元[31] - 2024年3月31日，公司持有五家私人标签抵押证券发行人的证券，金额超过股东权益的10%，投资为优先档且评级为“AAA”或更高，无信用问题[32] - 截至2024年3月31日，公司有173项可供出售债务证券处于未实现亏损状态，无信用减值[33] - 2024年3月31日，公司未对任何可供出售证券计提信用损失准备，认为未实现亏损与市场条件波动有关，非信用价值恶化[34] - 2024年3月31日，持有至到期证券的信用损失准备为894,000美元，由经济情景、违约概率和违约损失率驱动[42] - 2024年第一季度，持有至到期证券的信用损失准备减少157,000美元，主要因经济情景改善和违约损失率概率改善[43] - 截至2024年3月31日，持有至到期债务证券按信用质量指标汇总，摊余成本总计238,415,000美元[45] - 无报价证券按类似证券市场价格（Level 2）用矩阵定价计算公允价值[96] - 无报价或无类似证券市场价格的证券用现金流折现或其他市场指标（Level 3）计算公允价值[96] 公司贷款情况 - 截至2024年3月31日，未偿还贷款总计1,284,430,000美元，净递延发起成本为2,179,000美元，贷款净额为1,271,951,000美元[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，小企业管理局（SBA）计划下发放的贷款分别为17,435,000美元和18,246,000美元，其中分别有13,343,000美元（77%）和13,955,000美元（76%）由政府担保[45] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，无应计贷款或单独评估的贷款[47] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金期末余额为1.4658亿美元，2023年同期为1.5257亿美元[48] - 2024年第一季度信贷损失拨备为53万美元，主要由贷款增长和净冲销活动驱动[48][49] - 截至2024年3月31日，未偿还贷款总额为12.86609亿美元，其中关注类贷款为12.62046亿美元，次级类贷款为1.8968亿美元[52] - 2024年第一季度，当期总冲销额为57.5万美元，2023年同期为56.4万美元[52] - 商业和工业贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为8.5455亿美元，次级类贷款为12.1万美元[50] - 农业生产贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为2.47亿美元，次级类贷款为30万美元[50] - 商业房地产（自用）贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为20.3844亿美元，次级类贷款为281.2万美元[51] - 商业房地产（非自用）贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为54.5242亿美元，次级类贷款为1361.7万美元[51] - 多户住宅贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为6.2015亿美元，无次级类贷款[51] - 1 - 4户封闭式贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为9.5666亿美元，无次级类贷款[51] - 截至2024年3月31日，贷款总额为12.90797亿美元，当期总核销额为68.9万美元[54] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款应计利息分别为475.2万美元和451.2万美元，不计入贷款表[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款总额分别为12.8443亿美元和12.88955亿美元，扣除递延成本后净额分别为12.86609亿美元和12.90797亿美元[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款信用损失准备分别为14.658万美元和14.653万美元[45] - 2024年第一季度，贷款信用损失拨备主要由贷款增长和净冲销活动驱动[49] - 公司对集体评估贷款的信用损失准备基于国家和地方同业历史损失、经济情景权重等因素的模型化预期[46] - 贷款总额（风险评级）中，观察/合格类贷款为1262046千美元，特别提及类为5595千美元，次级类为18968千美元，总计1286609千美元[52] - 当期总贷款核销额为575千美元[52] - 商业和工业贷款中，观察/合格类为100855千美元，特别提及类为4728千美元，次级类为222千美元，总计105805千美元，当期核销额为564千美元[52] - 农业生产贷款中，观察/合格类为32600千美元，特别提及类为0千美元，次级类为976千美元，总计33576千美元，当期核销额为0千美元[52] - 商业房地产（自用）贷款中，观察/合格类为211341千美元，特别提及类为3298千美元，次级类为497千美元，总计215136千美元，当期核销额为0千美元[53] - 商业房地产（非自用）贷款中，观察/合格类为521900千美元，特别提及类为974千美元，次级类为15969千美元，总计538843千美元，当期核销额为0千美元[53] - 农田贷款中，观察/合格类为118217千美元，特别提及类为0千美元，次级类为2413千美元，总计120630千美元，当期核销额为0千美元[53] - 多户住宅贷款中，观察/合格类为61330千美元，特别提及类为0千美元，次级类为0千美元，总计61330千美元，当期核销额为0千美元[53] - 1 - 4户封闭式贷款中，观察/合格类为96651千美元，特别提及类为0千美元，次级类为0千美元，总计96651千美元，当期核销额为0千美元[53] - 1 - 4户循环贷款中，观察/合格类为27875千美元，特别提及类为0千美元，次级类为0千美元，总计27875千美元，当期核销额为75千美元[53] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款净额的公允价值分别为11.96406亿美元和12.13098亿美元[95] - 贷款公允价值用现金流折现分析估计，属Level 3分类[97] 公司资金与信贷额度 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司与代理银行的无担保信贷额度均为1.1亿美元，且无预付款

净收入和利润 - 2024年第一季度，Community West Bancshares报告的未经审计的合并净收入为3676万美元，每股摊薄收益为0.31美元，较2023年同期的净收入6960万美元和每股摊薄收益0.59美元有所下降[1] - 2024年第一季度，公司的净利润受到资金成本增加和非利息支出增加的影响，但部分抵消了非利息收入增加和所得税减少[6] - 2024年第一季度，Community West Bancshares的净利润为3,676,000美元，较上一季度下降了2,217,000美元[38] 资产和负债 - 2024年第一季度，总贷款减少了420万美元，总资产减少了1780万美元，总存款减少至20.3亿美元，存款成本增加至0.98%，净利差下降至3.42%[2] - 2024年第一季度，公司的平均股东权益年化回报率为7.08%，较2023年同期的15.30%有所下降，资产年化回报率为0.61%，较2023年同期的1.15%有所下降[8] - 2024年第一季度，公司的总平均贷款增加了2289万美元，达到12.83亿美元，有效贷款收益率为5.74%[10] 合并与收购 - 公司于2024年4月1日完成对Community West Bancshares的收购，合并后公司更名为Community West Bancshares，扩大了中央加利福尼亚地区的业务范围[3] - 2024年4月1日，Central Valley Community Bancorp完成了与Community West Bancshares的合并交易，Community West Bank与Central Valley Community Bank合并，Central Valley发行了约7,038,220股Central Valley普通股[29] 股息和股票交易 - 公司于2024年4月17日宣布每股普通股的常规季度现金股息为0.12美元，将于2024年5月17日支付给股东[28] - Community West Bancshares在NASDAQ股票交易所上市，股票代码为CWBC，总部位于加利福尼亚州弗雷斯诺，成立于1979年，是Community West Bancshares的唯一子公司[32] 贷款和风险评级 - 公司在2024年第一季度录得净贷款核销额为525,000美元，较2023年同期的19,000美元有显著增加[24] - 2024年3月31日，公司的贷款风险评级中，通过评级的贷款总额为1,262,046,000美元，特别提及的贷款为5,595,000美元，次级贷款为18,968,000美元[27]

公司财务状况 - 截至2023年12月31日，公司合并总资产约为24.33426亿美元[7] - 基于2023年12月31日公司普通股收盘价，合并总对价约为1.612亿美元，即每股Community West普通股17.66美元[11] - 2023年公司在弗雷斯诺、马德拉、圣华金和图莱里县的存款总市场份额为4.15%，2022年为3.66%[14][19] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为12.90797亿美元，其中商业和工业贷款为1.05466亿美元，农业土地和生产贷款为3355.6万美元，房地产贷款为10.94327亿美元，消费贷款为5560.6万美元[15] - 截至2023年12月31日，公司投资贷款组合中约84.8%为房地产担保贷款，10.7%为商业贷款[17] - 截至2023年12月31日，公司对单个客户的无担保贷款法定贷款限额为4356万美元，无担保和担保贷款合计法定贷款限额为7243.3万美元[21] 公司人员情况 - 截至2024年3月1日，公司共有259名员工和245名全职等效员工[8] - 截至2023年12月31日，公司约有267名员工，其中全职251人，兼职8人[26] - 约58%的员工在银行中心和贷款生产办公室工作，42%在总部工作[27] - 截至2023年12月31日，公司员工中约72%为女性，28%为男性，平均任期为5.97年，2022年12月31日为6.37年[28] 公司合并事项 - 公司与Community West Bancshares的合并预计于2024年4月1日完成，合并后将更名为“Community West Bancshares”和“Community West Bank”[9][12] 公司业务范围与运营 - 公司银行在加利福尼亚州中部谷地的9个相邻县提供服务[7] - 公司银行运营19个全方位服务银行办事处[14] - 公司银行不提供信托服务或国际银行服务，近期也无此计划[14] - 截至2023年6月30日，公司在各地区有不同数量的运营银行办事处，如圣华金县有90个，图莱里县有48个等，在梅塞德、普拉塞、萨克拉门托和斯坦尼斯劳斯等县的总市场份额在2023年和2022年均低于1.00%[20] - 银行业务在加利福尼亚州竞争激烈，公司依靠本地促销活动、个人联系、推荐、个性化服务和声誉来竞争[18] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司，受《1956年银行控股公司法》等监管，收购银行资产或股份等需获美联储事先批准[35] - 公司未选择作为金融控股公司，目前也无相关计划[37] - 银行子公司与关联方交易有一定限制，与单个关联方交易不超银行子公司资本和盈余的10%，所有关联方交易合计不超20%[41] - 银行作为加州州立特许银行，受DFPI监管，主要联邦监管机构是FDIC，FDIC为存款提供最高25万美元的保险[45][46] - 若银行运营状况不佳或违规，FDIC和DFPI有多种补救措施，包括责令整改、增加资本、限制增长等[47] - 公司银行符合无限制接受经纪存款的条件[50] - 公司银行向董事等内部人士贷款受严格限制，需满足特定要求并经董事会预批准，还需定期向监管机构报告[51][52] - 公司支付股息受公司法律和美联储政策影响，银行向公司支付股息受州和联邦监管限制[53][54][58] - 联邦储备规定控股公司证券购买和赎回总对价超12个月合并净资产10%需获批[56] - 公司和银行资本比率超最低要求，银行属“资本充足”机构[60] - 公司和银行需满足多项资本比率要求，包括普通股一级资本比率至少4.5%等，还需维持2.5%的“保护缓冲”[64] - 规则允许2009年12月31日总资产少于150亿美元的控股公司将2010年5月19日前发行的信托优先股纳入一级资本，最高达其他一级资本的25%[65] - 公司受反洗钱等联邦法律约束，银行有相关控制措施以合规[67] - 公司受消费者隐私和数据保护相关法律法规约束，银行已实施隐私政策[72][73] - 银行监管机构对网络安全有要求，银行采用客户信息安全计划以合规[74][75] - 公司在加州开展大部分银行业务，当地监管机构加强隐私和网络安全标准与法规实施，公司持续监测并评估其影响[77] - 2022年多个联邦监管机构发布ESG相关政策声明和规则，开展气候情景分析试点，公司认为关注环境和社会问题与社区银行模式相符[80] - 公司在最近的CRA绩效检查中获FDIC“杰出”评级，2023年10月联邦银行机构发布CRA监管框架现代化最终规则，2024年4月1日生效[81][82] - CFPB对资产达100亿美元及以上金融机构有主要检查和执法权，其法规和指导适用于所有金融机构，公司资产低于100亿美元，FDIC负责相关检查和执法[92] - FDIC为公司客户存款提供保险，最高保额为每个账户所有权类别25万美元，Dodd - Frank将DIF最低指定储备比率提高到1.35% [97][98] - 2022年10月FDIC将初始基础存款评估率统一提高2个基点，自2023年第一季度评估期开始执行[98] - Dodd - Frank要求监管机构制定联合法规或指南，禁止资产达10亿美元及以上受监管实体的激励性薪酬安排鼓励不当风险[102] - 2022年8月SEC敲定薪酬与绩效规定，2022年12月16日及以后财年生效，小报告公司有缩减报告机制，部分公司豁免[102] - 2022年10月SEC通过高管薪酬“追回”最终规则，要求上市公司制定追回政策，适用于财务重述前三年支付的薪酬[102] - 其他待决和拟议立法可能影响公司和银行业，其影响无法预测，公司将继续评估[104][105] - 银行需在确定“通知事件”发生后36小时内通知主要监管机构，SEC注册的银行组织需在重大网络安全事件发生后4个工作日内披露相关信息[75][76] - 州监管机构在实施隐私和网络安全标准及法规方面愈发活跃，公司持续监测加州相关法规动态并评估影响[77] - 网络安全攻击风险在可预见未来仍将居高不下，公司采用多种工具监测和防范[78] - 银行监管机构更关注消费者保护法律法规合规性，公司受多项联邦消费者保护法规约束[83][84] - CFPB监管使消费者金融监管环境更复杂，可能导致公司定价、业务等方面变化及成本增加[93][94] - 公司受某些州消费者保护法约束，加州DFPI有类似CFPB权力，其执法活动对公司的影响尚不明晰[95] - FDIC通过存款保险基金为公司客户存款提供保险，有规定的每位储户保险限额[96]