公司发展战略 - 公司在2022年持续推进“四五”发展战略规划，实施转型发展取得显著成果，获得多项行业殊荣和国际权威评级机构认可[15] - 公司将继续支持科技创新、小微企业、绿色发展、乡村振兴等领域增添金融动能[22] - 2023年是公司转型发展的关键期、提质增效的换挡期、结构调整的阵痛期[23] - 公司将确保2023年全行发展目标圆满达成，为服务国家经济建设贡献力量[24] 公司财务状况 - 全行资产总额为16,594.60亿元，同比增长4.85%[20] - 全行负债总额为15,495.09亿元，同比增长4.97%[20] - 全行净资产为1,099.51亿元，同比增长3.18%[20] - 全行不良贷款率为1.76%，与上年持平[20] 公司业务运营 - 公司2022年度实现营业收入264.65亿元，净利润61.07亿元[54] - 普惠小微贷款余额增加至657.31亿元，增速达10.51%[56] - 零售存款余额1,687.24亿元，增长25.04%；零售贷款余额3,365.36亿元，占比达到35.16%[57] - 不良贷款余额为168.07亿元，不良贷款率为1.76%，与上年持平[58] 公司利润情况 - 公司2022年度税前利润为65.11亿人民币，同比下降36.81%[41] - 公司2022年度净利润为61.07亿人民币，同比下降29.23%[41] - 本集团实现净利润61.07亿元，比上年下降29.23%，主要由于信贷结构优化和利润差收窄[59] 公司资金运作 - 公司存款利息支出为15.36亿元，比上年增长2.78%[67] - 向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金利息支出合计92.19亿元，比上年增长12.08%[68] - 已发行债券利息支出为70.71亿元，比上年下降12.65%[69] 公司风险管理 - 公司全面领域风险管理，强调全面、主动、敏捷、到位的风险管理文化和理念[155] - 公司对资产质量进行稳健管理，不良贷款率为1.76%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为85.87%[160] - 完善统一综合授信管理体系，增加并改造信用风险管理系统功能[161] 公司科技发展 - 公司全年科技投入12.6亿元，推进科技转型，实现"一机走天下"整体目标[150] - 本行在2022年持续推动金融科技转型工作，通过区块链、云计算、大数据、人工智能等技术，提升科技自主掌控能力，为业务发展提供科技支撑[148] - 全行科技人员总数1,271人，通过加强人才储备和培养进一步助推科技引领[149]

财报基本信息 - 渤海银行发布2022年度业绩公告，报告期截至2022年12月31日[1] - 本行第五屆董事會第四十四次會議於2023年3月29日審議通過《2022年度報告》，應出席董事15名，實際出席15名，5名監事列席[6] - 本行法定代表人、董事長李伏安，行長屈宏志，主管財會工作負責人杜剛及會計機構負責人汪峰雷保證財務報告真實、準確、完整[6] - 本行2022年度不進行股利分配，利潤分配預案尚待股東大會審議通過[6] - 本集團2022年度財務報告經畢馬威華振和畢馬威分別按中國和香港審計準則審計，出具標準無保留意見審計報告[7] - 本年度報告財務數據及指標按國際財務報告準則編製，為合併數據，貨幣單位為人民幣[7] 财务数据关键指标变化 - 截至2022年末，全行资产总额16,594.60亿元，同比增长4.85%[12] - 截至2022年末，全行负债总额15,495.09亿元，同比增长4.97%[12] - 截至2022年末，全行净资产1,099.51亿元，同比增长3.18%[12] - 截至2022年末，归属于本行普通股股东的每股净资产5.07元，较上年增长0.19元[12] - 2022年全行不良贷款率1.76%，与上年持平[12] - 2022年公司营业收入264.6522亿元，较2021年减少9.35%；税前利润65.11454亿元，较2021年减少36.81%；净利润61.07475亿元，较2021年减少29.23%[21] - 2022年末公司资产总额16594.59902亿元，较2021年末增长4.85%；负债总额15495.08868亿元，较2021年末增长4.97%[22] - 2022年公司平均总资产收益率为0.38%，较2021年下降0.20个百分点；加权平均净资产收益率为5.81%，较2021年下降3.07个百分点[21] - 2022年公司净息差为1.45%，较2021年下降0.16个百分点；净利息收益率为1.50%，较2021年下降0.22个百分点[24] - 2022年末公司不良贷款率为1.76%，与2021年末持平；拨备覆盖率为150.95%，较2021年末上升15.32个百分点[24] - 2022年末公司资本充足率为11.50%，较2021年末下降0.85个百分点；一级资本充足率为9.94%，较2021年末下降0.82个百分点；核心一级资本充足率为8.06%，较2021年末下降0.63个百分点[24] - 2022年公司成本收入比为39.24%，较2021年上升6.36个百分点[24] - 2022年末公司流动性比例人民币为57.25%，较2021年末上升0.57个百分点；外币折人民币为242.36%，较2021年末上升144.67个百分点；本外币合计为63.11%，较2021年末上升3.83个百分点[24] - 2022年公司单一最大客户贷款比例为6.71%，较2021年下降1.72个百分点；最大十家客户贷款比例为50.05%，较2021年下降6.38个百分点[24] - 2022年公司拆入资金比为1.90%，较2021年上升1.63个百分点；拆出资金比为1.18%，较2021年上升0.54个百分点[24] - 2022年公司实现营业收入264.65亿元，净利润61.07亿元，净利润较上年下降29.23%[33][38] - 截至报告期末，公司总资产达16594.60亿元，较上年末新增767.52亿元，增幅4.85%；负债总额为15495.09亿元，较上年末新增733.65亿元，增幅4.97%[34] - 报告期末，不良贷款余额为168.07亿元，比上年末下降0.28亿元，不良贷款率为1.76%，与上年末持平[37] - 报告期内，利息净收入226.69亿元，比上年下降9.97%；非利息净收入37.97亿元，比上年下降5.44%[38] - 报告期内，净利差1.45%，比上年下降0.16个百分点；净利息收益率1.50%，比上年下降0.22个百分点[39] - 报告期内，生息资产平均余额15071.38亿元，利息收入616.02亿元，平均收益率4.09%；付息负债平均余额14770.34亿元，利息支出389.34亿元，平均成本率2.64%[40] - 报告期内，实现利息收入616.02亿元，比上年下降1.46%[41] - 报告期内，发放贷款和垫款利息收入470.26亿元，比上年下降3.58%[42] - 2022年发放贷款和垫款合计平均余额9606.01亿元，利息收入470.26亿元，平均收益率4.90%，较2021年收益率下降0.24个百分点[43] - 报告期内存放央行等款项利息收入19.00亿元，同比增长18.36%；买入返售金融资产利息收入1.52亿元，同比下降60.83%[43] - 金融投资利息收入125.24亿元，同比增长6.54%[44] - 利息支出389.34亿元，同比增长4.27%；吸收存款利息支出218.60亿元，同比增长7.91%[45][46] - 向央行借款等利息支出92.19亿元，同比增长12.08%；卖出回购金融资产利息支出7.84亿元，同比增长3.06%[47] - 已发行债券利息支出70.71亿元，同比下降12.65%[48] - 非利息净收入37.97亿元，同比下降5.44%[50] - 手续费及佣金净收入25.69亿元，同比增长14.81%；其他非利息净收入12.27亿元，同比下降30.94%[51][52] - 营业支出109.01亿元，同比增长6.74%，其中职工薪酬费用62.43亿元，同比增长3.31%[53] - 利息净收入变动受规模和利率影响，净增（减）为 -9.97%[49] - 报告期内公司计提信用减值损失90.53亿元，较上年同期增加4.32%[54] - 报告期内公司所得税费用4.04亿元，实际税率6.20%，税前利润65.11亿元，较2021年减少36.81%[55] - 截至报告期末公司资产总额16594.60亿元，比上年末增长4.85%[56] - 截至报告期末公司贷款和垫款总额（含贴现）9572.17亿元，比上年末增长0.19%[57] - 截至报告期末公司金融投资5445.34亿元，比上年末增长16.45%[58] - 现金及存放中央银行款项期末金额1083.94亿元，占比6.53%，较上年末减少5.86%[56] - 存放同业及其他金融机构款项期末金额160.75亿元，占比0.97%，较上年末减少42.03%[56] - 拆出资金及买入返售金融资产期末金额183.34亿元，占比1.10%，较上年末增长97.94%[56] - 报告期末集团负债总额15495.09亿元，较上年末增长4.97%[61] - 报告期末集团吸收存款总额8438.74亿元，比上年末增长2.84%[62] - 报告期末集团总权益1099.51亿元，较上年末增加33.87亿元，增长3.18%[64] - 报告期末集团存贷款总额在中国大陆12家全国性股份制商业银行中，存款总额市场份额2.22%，储蓄存款总额1.55%，贷款总额2.45%[66] - 报告期内集团经营活动现金流量净额268.31亿元，投资活动使用现金流量净额652.45亿元，筹资活动产生现金流量净额234.06亿元[67] - 存放同業及其他金融機構款項较上年末减少42.03%，拆出资金增长97.94%[68] - 衍生金融资产较上年末增长79.18%，向中央银行借款增长49.48%[68] - 拆入资金较上年末减少51.10%，衍生金融负债减少40.23%[68] - 交易（损失）/收益净额变化因股权投资所得损失净额和贵金属买卖损失净额增加[68] - 税前利润较上年减少36.81%，所得税费用减少75.87%[68] - 截至报告期末，集团无逾期未偿付债务情况[70] - 2022年末集团核心一级资本净额85,627,375千元，一级资本净额105,588,979千元，资本净额122,114,519千元；资本充足率11.50%，一级资本充足率9.94%，核心一级资本充足率8.06%[71] - 2022年末集团信用风险加权资产1,003,182,997千元，市场风险加权资产4,233,476千元，操作风险加权资产54,462,589千元，风险加权资产合计1,061,879,062千元[73] - 2022年末集团一级资本109,951,034千元，一级资本扣减项(4,362,055)千元，调整后表内外资产总额1,943,617,486千元，杠杆率5.43%[74] - 2022年集团营业收入26,465,220千元，税前利润6,511,454千元；2021年营业收入29,194,364千元，税前利润10,303,797千元[75] - 2022年末正常类贷款912,701,089千元，占比95.35%；关注类贷款27,709,018千元，占比2.89%；不良贷款16,806,871千元，占比1.76%[78] - 2022年末正常类贷款迁徙率1.33%，关注类贷款迁徙率19.93%，次级类贷款迁徙率74.56%，可疑类贷款迁徙率15.65%[79] - 截至报告期末，集团及本行表内信用风险暴露中，包含表内资产证券化风险暴露598.98亿元，风险加权资产129.88亿元[73] - 2022年末发放贷款和垫款总额为957,216,978千元，不良贷款金额为16,806,871千元，不良贷款率为1.76%；2021年末发放贷款和垫款总额为955,355,247千元，不良贷款金额为16,834,547千元，不良贷款率为1.76%[80][82][83][85] - 2022年公司贷款和垫款金额为535,149,187千元，占比55.90%，不良贷款金额为10,007,974千元，不良贷款率为1.87%；2021年公司贷款和垫款金额为537,239,254千元，占比56.23%，不良贷款金额为11,935,572千元，不良贷款率为2.22%[80][81] - 2022年个人贷款金额为336,535,656千元，占比35.16%，不良贷款金额为6,793,110千元，不良贷款率为2.02%；2021年个人贷款金额为341,417,237千元，占比35.74%，不良贷款金额为4,898,975千元，不良贷款率为1.43%[80] - 按行业划分，2022年租赁和商务服务业贷款金额为187,018,161千元，占比19.54%，不良贷款金额为1,489,632千元，不良贷款率为0.80%[81] - 按地区划分，2022年华北及东北地区贷款金额为426,563,367千元，占比44.57%，不良贷款金额为6,550,635千元，不良贷款率为1.54%[82] - 按担保方式划分，2022年抵押贷款金额为307,784,561千元，占比32.15%，不良贷款金额为5,486,068千元，不良贷款率为1.78%[83] - 截至报告期末，逾期贷款2,665,047万元，比上年末减少1,190,529万元[84] - 2022年逾期三个月以内贷款金额为12,218,342千元，占比1.28%；2021年逾期三个月以内贷款金额为24,010,144千元，占比2.51%[85] - 2022年逾期三个月以上至一年贷款金额为4,544,252千元，占比0.47%；2021年逾期三个月以上至一年贷款金额为6,286,462千元，占比0.66%[85] - 2022年逾期一年以上至三年贷款金额为8,019,592千元，占比0.84%；2021年逾期一年以上至三年贷款金额为6,256,132千元，占比0.65%[85] - 前十大客户单一借款人贷款合计金额611.14亿元，占资本净额50.05%，占贷款总额6.38%[86] - 报告期末重组贷款余额12.14亿元，较上年末减少12.45%[87] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款2022年末余额238.32亿元，2021年末余额227.45亿元[91] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款2022年末余额15.38亿元，2021年末余额8743.7万元[92]

公司基本信息 - 公司注册资本为177.62亿元[8] - 2022年上半年公司普通股股份总数为177.62亿股，其中内资股115.61445亿股，占比65.09%，H股62.00555亿股，占比34.91%，报告期内未发生变动[145] - 截至2022年6月30日，公司股东总数为80户，其中内资股股东11户，H股股东69户[145] - 公司董事会有15名董事，监事会有5名监事，高级管理层有5名成员[156] - 公司已建立由股东大会、董事会、监事会及高级管理层组成的公司治理结构[169] 股东权益与股息分配 - 2022年已向股东派发2021年度现金股息，每10股派人民币0.87元（含税），合计15.45294亿元（含税）[7] - 2022年上半年公司向普通股股东宣派现金股息约15.45亿元[134] 整体财务关键指标变化 - 2022年1 - 6月营业收入13490708，较2021年1 - 6月的15802869减少14.63%[9] - 2022年1 - 6月税前利润5026840，较2021年1 - 6月的6720782减少25.20%[9] - 2022年1 - 6月净利润4402916，较2021年1 - 6月的5344565减少17.62%[9] - 2022年1 - 6月归属于本行普通股股东的基本每股收益0.25元，较2021年1 - 6月的0.30元减少16.67%[9] - 2022年1 - 6月归属于本行普通股股东的稀释每股收益0.25元，较2021年1 - 6月的0.30元减少16.67%[9] - 2022年1 - 6月平均总资产收益率0.54%，较2021年1 - 6月下降0.18个百分点[9] - 2022年1 - 6月加权平均净资产收益率9.91%，较2021年1 - 6月下降2.57个百分点[9] - 报告期内，公司实现净利润44.03亿元，同比下降17.62%[27] 资产负债关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司资产总额为1,662,017,088千元，较2021年12月31日增长5.01%[10] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额为987,180,451千元，较2021年12月31日增长3.33%[10] - 截至2022年6月30日，负债总额为1,552,593,842千元，较2021年12月31日增长5.18%[10] - 截至2022年6月30日，吸收存款总额为859,374,664千元，较2021年12月31日增长4.73%[10] - 截至报告期末，全行资产总额达16620.17亿元，较上年末新增793.09亿元，增幅5.01%[22] - 截至报告期末，发放贷款和垫款净额为9722.62亿元，较上年末新增343.55亿元，增速为3.66%[22] - 截至报告期末，负债总额为15525.94亿元，较上年末新增764.50亿元，增幅5.18%[22] - 截至报告期末，吸收存款8752.91亿元，较上年末新增393.70亿元，增速为4.71%[22] - 截至报告期末资产总额16620.17亿元，比上年末增长5.01%[52] - 截至报告期末发放贷款和垫款总额9871.80亿元，比上年末增长3.33%[54] - 截至报告期末，公司金融投资5241.10亿元，比上年末增长12.08%[56] - 截至报告期末，公司负债总额15525.94亿元，比上年末增长5.18%[60] - 吸收存款8752.91亿元，占比56.38%，较上年末增长4.71%[61] - 已发行债券2649.82亿元，占比17.07%，较上年末增长9.23%[61] - 截至报告期末，公司总权益1094.23亿元，比上年末增加28.59亿元，增长2.68%[64] - 截至报告期末，公司存款总额5,861.18亿元，比上年末增加299.89亿元，增长5.39%[87] - 截至报告期末，公司贷款总额5,553.23亿元，比上年末增加180.84亿元，增长3.37%[88] 利息收支关键指标变化 - 2022年1 - 6月，净息差为1.49%，较2021年1 - 6月下降0.30个百分点[12] - 2022年1 - 6月，净利息收益率为1.55%，较2021年1 - 6月下降0.37个百分点[12] - 2022年1 - 6月公司利息净收入113.51亿元，同比下降16.19%[28] - 2022年1 - 6月公司净息差1.49%，同比下降0.30个百分点；净利息收益率1.55%，同比下降0.37个百分点[29] - 2022年1 - 6月公司实现利息收入301.12亿元，同比下降4.67%[36] - 2022年1 - 6月公司发放贷款和垫款利息收入230.35亿元，同比下降7.07%[36] - 2022年1 - 6月公司存放央行等利息收入合计8.71亿元，同比增长14.11%；买入返售金融资产利息收入0.80亿元，同比下降61.62%[37] - 2022年1 - 6月公司金融投资利息收入61.25亿元，同比增长5.11%[38] - 2022年1 - 6月公司利息支出187.61亿元，同比增长3.97%[39] - 2022年1 - 6月公司吸收存款利息支出102.90亿元，同比增长5.00%[39] - 2022年1 - 6月公司向央行等借款利息支出合计43.33亿元，同比增长11.73%；卖出回购金融资产利息支出4.80亿元，同比增长34.13%[41] - 2022年1 - 6月公司已发行债券利息支出36.57亿元，同比下降8.73%[42] - 2022年1 - 6月利息净收入变动为9.73亿元，同比下降16.19%[44] 非利息收支关键指标变化 - 报告期内非利息净收入21.39亿元，同比下降5.30%[45] - 手续费及佣金净收入14.27亿元，同比增长27.69%[45] - 其他非利息净收入7.12亿元，同比下降37.59%[47] 营业支出与减值损失 - 报告期内营业支出48.12亿元，同比增长2.13%[48] - 报告期内计提信用减值损失36.52亿元，比上年同期减少16.44%[50] 所得税相关 - 报告期内所得税费用6.24亿元，实际税率12.41%[51] 资本充足率相关指标变化 - 截至2022年6月30日，拨备覆盖率为136.30%，较2021年12月31日上升0.67个百分点[12] - 截至2022年6月30日，资本充足率为11.52%，较2021年12月31日下降0.83个百分点[12] - 截至2022年6月30日，核心一级资本充足率为8.26%，较2021年12月31日下降0.43个百分点[12] - 截至报告期末，核心一级资本充足率8.26%，一级资本充足率10.17%，资本充足率11.52%[66] - 截至2022年6月30日，核心一级资本净额864.72亿元，一级资本净额1064.33亿元，资本净额1205.37亿元，资本充足率11.52%，一级资本充足率10.17%，核心一级资本充足率8.26%；2021年12月31日对应数据分别为841.48亿元、1041.09亿元、1195.04亿元、12.35%、10.76%、8.69%[67] - 截至报告期末，资本充足率11.52%，比上年末下降0.83个百分点；一级资本充足率10.17%，比上年末下降0.59个百分点；核心一级资本充足率8.26%，比上年末下降0.43个百分点[134] 各业务线营业收入与利润变化 - 2022年1 - 6月，公司银行业务营业收入70.06亿元，税前利润22.79亿元；零售银行业务营业收入48.29亿元，税前利润11.56亿元；金融市场业务营业收入16.17亿元，税前利润16.63亿元；其他业务营业收入0.39亿元，税前利润 - 0.71亿元；合计营业收入134.91亿元，税前利润50.27亿元。2021年对应数据分别为72.62亿元、8.34亿元、56.34亿元、20.47亿元、27.80亿元、38.67亿元、1.28亿元、 - 0.27亿元、158.03亿元、67.21亿元[71] - 2022年1 - 6月，华北及东北地区营业收入72.92亿元，税前利润28.93亿元；华东地区营业收入28.21亿元，税前利润8.97亿元；华中及华南地区营业收入24.81亿元，税前利润10.33亿元；西部地区营业收入8.96亿元，税前利润2.04亿元；合计营业收入134.91亿元，税前利润50.27亿元。2021年对应数据分别为92.08亿元、44.81亿元、28.46亿元、22.27亿元、28.04亿元、 - 5.49亿元、9.45亿元、5.62亿元、158.03亿元、67.21亿元[72] 贷款业务相关指标 - 截至报告期末，普惠小微贷款余额672.53亿元，较上年末增加77.71亿元，增速达13%，高于一般性贷款增速9.7个百分点[23] - 截至报告期末，全行制造业贷款余额为1064.62亿元，较上年末增幅为5.9%[23] - 截至2022年6月30日，正常类贷款9424.57亿元，占比95.47%；关注类贷款273.80亿元，占比2.77%；不良贷款173.43亿元，占比1.76%；发放贷款和垫款总额9871.80亿元。2021年12月31日对应数据分别为9115.29亿元、95.41%、269.91亿元、2.83%、168.35亿元、1.76%、9553.55亿元[73] - 2022年6月30日，公司贷款和垫款5553.23亿元，占比56.26%，不良贷款107.91亿元，不良贷款率1.94%；个人贷款3397.17亿元，占比34.41%，不良贷款60.53亿元，不良贷款率1.78%；发放贷款和垫款总额9871.80亿元，不良贷款173.43亿元，不良贷款率1.76%。2021年12月31日对应数据分别为5372.39亿元、56.23%、119.36亿元、2.22%、3414.17亿元、35.74%、48.99亿元、1.43%、9553.55亿元、168.35亿元、1.76%[74] - 2022年6月30日，短期公司贷款2227.22亿元，占比22.56%，不良贷款69.76亿元，不良贷款率3.13%；中长期公司贷款3326.01亿元，占比33.70%，不良贷款38.16亿元，不良贷款率1.15%；票据贴现921.40亿元，占比9.33%，不良贷款4.99亿元，不良贷款率0.54%[74] - 2022年6月30日，个人住房和商业用房贷款1877.82亿元，占比19.02%，不良贷款10.23亿元，不良贷款率0.54%；个人消费类贷款980.07亿元，占比9.93%，不良贷款43.62亿元，不良贷款率4.45%；个人经营性贷款539.29亿元，占比5.46%，不良贷款6.67亿元，不良贷款率1.24%[74] - 2022年6月30日公司贷款和垫款总额为555,323,088千元，占比56.26%，不良贷款金额为10,791,075千元，不良贷款率为1.94%；2021年12月31日总额为537,239,254千元，占比56.23%，不良贷款金额为11,935,572千元，不良贷款率为2.22%[75] - 2022年6月30日发放贷款和垫款总额为987,180,451千元，不良贷款金额为17,343,060千元，不良贷款率为1.76%；2021年12月31日总额为955,355,247千元，不良贷款金额为16,834,547千元，不良贷款率为1.76%[76][77][78] - 截至报告期末，逾期贷款24,978,209千元，比上年末减少13,577,560千元；2022年6月30日逾期贷款占发放贷款和垫款总额的2.53%，2021年12月31日占比4.03%[78] - 前十大客户单一借款人贷款合计71,487,405千元，占资本净额59.31%，占贷款总额7.24%[79]

财务报告审议与保证 - 本行第五届董事会第三十次会议于2022年3月29日审议并通过《2021年度报告》，应出席董事18名，实际出席18名[6] - 本行第五届监事会第十二次会议于2022年3月29日审议并通过《2021年度报告》，应出席监事5名，实际出席5名[6] - 本行法定代表人、董事长李伏安先生，行长屈宏志先生，主管财会工作负责人杜刚先生及会计机构负责人汪峰雷先生保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整[6] 财务报告编制与审计 - 本行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告已经审计，并出具标准无保留意见的审计报告[7] 股息分配 - 2021年度末期股息，董事会建议每10股派发现金股息人民币0.87元（含税）[4][7] 股份信息 - 内资股每股面值人民币1.00元，以人民币认购或入账列作缴足；H股每股面值人民币1.00元，以港元认购及买卖[4] - 公司注册资本为177.62亿元[15] - 2021年末公司普通股股份总数为177.62亿股，其中内资股115.61445亿股，占比65.09%，H股62.00555亿股，占比34.91%，报告期内未发生变动[172] - 截至报告期末，公司股东总数为79户，其中内资股股东11户，H股股东68户[172] - 天津泰达投资控股有限公司期末直接持有内资股36.125亿股，持股比例20.34%，其子公司持有H股4843.8万股，合计持股36.60938亿股，持股比例20.61%[173] - 香港中央结算（代理人）有限公司期末持有H股33.1178199亿股，持股比例18.65%，报告期内增加2.05万股[173] - 渣打银行（香港）有限公司期末持有H股28.88555亿股，持股比例16.26%[173] - 中海集团投资有限公司期末持有内资股19.75315亿股，持股比例11.12%[173] - 国家开发投资集团有限公司期末持有内资股16.86315亿股，持股比例9.49%[173] - 中国宝武钢铁集团有限公司期末持有内资股16.86315亿股，持股比例9.49%[173] - 泛海实业股份有限公司期末持有内资股13.70706739亿股，持股比例7.72%[173] - 截至报告期末，天津泰达投资控股有限公司质押公司18.024371亿股股份[174] 行业排名与荣誉 - 公司在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中位列第111名，较上年提升22名，排名连续10年攀升[10] - 在英国《银行家》杂志2021年“全球银行1000强”排名中，公司排第111位，比上年提升22位[16] - 在“2021年《财富》中国500强排行榜”中，公司位列第322位，首次跻身该榜单[16] - 在《21世纪经济报道》“2021年21世纪亚洲金融年会”上，公司获“年度养老业务银行”奖和“年度低碳银行”奖[16] - 在《每日经济新闻》“第十二届中国金融金鼎奖”评选中，公司获“年度金融科技”奖，并入选“中国上市公司品牌价值榜新锐榜Top50”[16] - 在《中国经营报》“2021年卓越竞争力金融机构”评选中，公司获“卓越竞争力客户体验银行”奖[16] - 在《银行家》“2021中国金融创新论坛暨中国金融创新奖成果发布会”上，公司获“十佳交易银行创新奖”“十佳零售银行创新奖”[16] - 在《投资时报》“金禧奖”评选中，公司获“2021卓越金融科技公司”和“2021优秀财富管理银行”奖[17] - 在“2021年思维财经投资者年会暨第13届金桥奖颁奖盛典”上，公司获“2021年度优秀创新能力商业银行”奖[17] - 在“首届‘品牌兴 赢未来’－2021天津好品牌征集推选活动”中，公司获“2021天津好品牌TOP影响力品牌”[17] - 公司获国开行金融债2021年“最佳进步奖”[109] - 公司入选农发行金融债2021年承销商排名前20名[109] - 2021年公司记账式国债承销团综合排名位列第31名[109] - 公司外币货币市场交易排名持续保持在银行间市场20强[108] 财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，全行资产总额15827.08亿元，比上年末增加1891.84亿元，同比增长13.58%[12] - 截至报告期末，负债总额14761.44亿元，比上年末增加1858.66亿元，同比增长14.41%[12] - 截至报告期末，净资产1065.64亿元，比上年末增加33.18亿元，增长3.21%[12] - 截至报告期末，净利润86.30亿元，比上年末增加1.85亿元，增长2.19%[12] - 归属于本行普通股股东的每股净资产4.88元，比上年末增加0.19元[12] - 全行不良贷款率1.76%，较年初下降0.01个百分点[12] - 贷款拨备率2.39%，拨备覆盖率135.63%，资本充足率12.35%，均符合监管要求[12] - 2021年营业收入291.94亿元，较2020年减少10.15%[19] - 2021年净利润86.30亿元，较2020年增长2.19%[19] - 2021年经营活动产生的现金流量净额829.88亿元，较2020年增长59.33%[19] - 2021年末资产总额1.58万亿元，较2020年末增长13.58%[20] - 2021年末发放贷款和垫款总额9553.55亿元，较2020年末增长7.64%[20] - 2021年末吸收存款总额8205.89亿元，较2020年末增长9.89%[20] - 2021年净息差1.61%，较2019年下降0.57个百分点[21] - 2021年末不良贷款率1.76%，较2019年下降0.01个百分点[21] - 2021年末拨备覆盖率135.63%，较2019年下降23.17个百分点[21] - 2021年末资本充足率12.35%，较2019年上升0.27个百分点[21] - 截至报告期末，公司总资产达15827.08亿元，较上年末新增1891.84亿元，增幅13.58%[29] - 截至报告期末，发放贷款和垫款净额为9379.07亿元，较上年末新增707.86亿元，增长8.16%[29] - 截至报告期末，负债总额为14761.44亿元，较上年末新增1858.66亿元，增幅14.41%[29] - 截至报告期末，吸收存款8359.21亿元，较上年末新增776.85亿元，增速为10.25%[29] - 截至报告期末，制造业贷款余额为1005.07亿元，较上年末增加219.34亿元，增幅27.92%[30] - 截至报告期末，绿色信贷余额247.19亿元，较上年末增加48.38亿元，增幅24.33%[30] - 截至报告期末，不良贷款余额为168.35亿元，比上年末略增11.21亿元，不良贷款率为1.76%，较上年末下降0.01个百分点[31] - 报告期内，利息净收入251.79亿元，比上年下降11.58%[33] - 报告期内，实现利息收入625.18亿元，比上年增长4.36%[36] - 发放贷款和垫款利息收入487.70亿元，同比增长4.46%[37] - 存放中央银行等款项利息收入合计16.05亿元，同比增长5.11%；买入返售金融资产利息收入3.88亿元，同比增长70.11%[38] - 金融投资利息收入117.55亿元，同比增长2.55%[39] - 利息支出373.39亿元，同比增长18.80%[40] - 吸收存款利息支出202.58亿元，同比增长4.81%[41] - 向中央银行借款等利息支出合计82.25亿元，同比增长67.17%；卖出回购金融资产利息支出7.61亿元，同比增长20.66%[42] - 已发行债券利息支出80.95亿元，同比增长23.56%[43] - 手续费及佣金净收入22.38亿元，同比下降22.90%[48] - 其他非利息净收入17.77亿元，同比增长59.73%[48] - 营业费用合计102.13亿元，同比增长11.21%[49] - 2021年税前利润10303797千元，较2020年增长2.17%；所得税费用1674073千元，较2020年增长2.05%，实际税率16.25%[50][52] - 报告期内，公司营业支出102.13亿元，比上年增长11.21%；计提信用减值损失86.78亿元，比上年同期减少34.38%[51] - 截至报告期末，公司资产总额15827.08亿元，比上年末增长13.58%；贷款和垫款总额（含贴现）9553.55亿元，比上年末增长7.64%[53][55] - 2021年发放贷款和垫款937906589千元，占比59.26%，较2020年增长8.16%；金融投资467631104千元，占比29.55%，较2020年增长24.39%[53] - 公司贷款和垫款2021年为537239254千元，占比56.23%，较2020年减少1.63%；票据贴现76698756千元，占比8.03%，较2020年增长147.04%；个人贷款341417237千元，占比35.74%，较2020年增长10.00%[54] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资2021年为102377637千元，占比21.89%，较2020年增长41.02%；计入其他综合收益的金融投资89218927千元，占比19.08%，较2020年增长44.34%；以摊余成本计量的金融投资276034540千元，占比59.03%，较2020年增长14.29%[55] - 2021年现金及存放中央银行款项115143453千元，占比7.28%，较2020年增长19.26%；存放同业及其他金融机构款项27730508千元，占比1.75%，较2020年减少0.27%[53] - 2021年衍生金融资产676154千元，占比0.04%，较2020年增长190.82%；递延所得税资产10923356千元，占比0.69%，较2020年增长26.07%[53] - 报告期末公司负债总额14761.44亿元，较上年末增长14.41%[58] - 报告期末公司吸收存款总额8205.89亿元，比上年末增长9.89%[59] - 报告期末公司总权益1065.64亿元，比上年末增加33.18亿元，增长3.21%[61] - 报告期末公司存贷款总额在12家全国性股份制商业银行中，存款市场份额2.27%，储蓄存款市场份额1.62%，贷款市场份额2.58%[63] - 报告期内公司经营活动现金流量净额829.88亿元，投资活动使用现金流量净额760.70亿元，筹资活动现金流量净额58.78亿元[64] - 拆出资金较上年末增长52.75%，主要因拆放境内金融机构款项增加[65] - 衍生金融资产较上年末增长190.82%，因衍生金融资产增加[65] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资较上年末增长41.02%，因债券、基金等投资增加[65] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资较上年末增长44.34%，因债券投资增加[65] - 其他资产较上年末增长66.73%，因预付投资款和应收利息增加[65] - 2021年交易收益净额280,164，较2020年的44,600增长528.17%[66] - 2021年投资证券所得收益净额1,398,941，较2020年的997,253增长40.28%[66] - 2021年核心一级资本充足率8.69%，一级资本充足率10.76%，资本充足率12.35%，各级资本充足率均符合监管要求[69] - 2021年信用风险加权资产904,314,644千元，市场风险加权资产7,622,511千元，操作风险加权资产55,846,759千元，风险加权资产合计967,783,914千元[70] - 2021年杠杆率5.66%，较2020年的6.32%有所下降[71] - 2021年正常类贷款金额911,529,352千元，占比95.41%；不良贷款金额16,834,547千元，占比1.76%[75] - 2021年正常类贷款迁徙率3.00%，关注类贷款迁徙率19.62%，次级类贷款迁徙率89.73%，可疑类贷款迁徙率17.24%[76] - 2021年末发放贷款和垫款总额为955,355,247千元，不良贷款金额为16,834,547千元，不良贷款率为1.76%；2020年末发放贷款和垫款总额为887,537,545千元

股息派发 - 公司已向2021年5月27日名列股东名册的股东派发2020年度现金股息，每10股派人民币0.85元（含税），合计15.0977亿元（含税）[7] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月营业收入158.02869亿元，2020年1 - 6月为160.45199亿元，减少1.51%[9] - 2021年1 - 6月税前利润67.20782亿元，2020年1 - 6月为62.85339亿元，增加6.93%[9] - 2021年1 - 6月净利润53.44565亿元，2020年1 - 6月为50.46711亿元，增加5.90%[9] - 2021年归属本行普通股股东的基本每股收益0.30元，2020年为0.35元，减少14.29%[10] - 2021年归属本行普通股股东的稀释每股收益0.30元，2020年为0.35元，减少14.29%[10] - 2021年平均总资产收益率0.72%，2020年为0.85%，下降0.13个百分点[11] - 2021年加权平均净资产收益率12.48%，2020年为15.35%，下降2.87个百分点[11] - 2021年6月30日资产总额为1,560,327,530，较2020年12月31日增长11.97%[12] - 2021年6月30日负债总额为1,453,124,227，较2020年12月31日增长12.62%[12] - 2021年1 - 6月净息差为1.79%，较2020年1 - 6月下降0.45个百分点[14] - 2021年1 - 6月净利息收益率为1.92%，较2020年1 - 6月下降0.51个百分点[14] - 2021年6月30日不良贷款率为1.76%，较2020年12月31日下降0.01个百分点[14] - 2021年6月30日拨备覆盖率为160.55%，较2020年12月31日上升1.75个百分点[14] - 2021年6月30日资本充足率为12.76%，较2020年12月31日上升0.68个百分点[14] - 2021年6月30日一级资本充足率为10.75%，较2020年12月31日下降0.26个百分点[14] - 报告期末，公司总资产达15603.28亿元，较上年末新增1668.04亿元，增幅11.97%[26] - 报告期末，公司负债总额14531.24亿元，较上年末新增1628.47亿元，增幅12.62%[26] - 报告期内，公司累计实现净利润53.45亿元，同比增长5.90%[29] - 报告期内，公司利息净收入135.44亿元，同比下降3.48%[32] - 报告期内，公司净利差1.79%，同比下降0.45个百分点；净利息收益率1.92%，同比下降0.51个百分点[32] - 报告期内公司净利息收入135.44亿元，净利差1.79%，净利息收益率1.92%，较上年同期均有所下降[34] - 2021年1-6月手续费及佣金净收入11.17亿元，较2020年同期减少21.61%[47] - 2021年1-6月其他非利息净收入11.42亿元，同比增长94.30%[48] - 2021年1-6月营业支出47.12亿元，同比增长6.66%[49] - 2021年报告期内计提信用减值损失43.71亿元，比上年同期减少18.20%[51] - 2021年报告期内所得税费用13.76亿元，实际税率20.48%[51] - 截至2021年6月30日，资产总额15603.28亿元，比上年末增长11.97%[52] - 截至2021年6月30日，公司负债总额14531.24亿元，较上年末增长12.62%[60] - 截至报告期末，公司总权益1072.03亿元，较上年末增加39.57亿元，增长3.83%[64] - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率8.73%，一级资本充足率10.75%，资本充足率12.76%，均符合监管要求[66] - 2021年营业收入15,802,869千元，1 - 6月税前利润6,720,782千元；2020年营业收入16,045,199千元，1 - 6月税前利润6,285,339千元[73] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.76%，资产质量持续保持稳定[125] - 截至报告期末，公司金融资产减值准备合计余额370.36亿元，比上年末增加8.13亿元[125] - 截至2021年6月末，公司流动性比例为68.65%，较上年末上升15.25个百分点；流动性覆盖率为162.63%，较上年末提升52.95个百分点；净稳定资金比例为106.73%，较上年末提升3.40个百分点；流动性匹配率为116.64%，较上年末提升7.80个百分点[128] - 2021年6月30日，公司净稳定资金比例为106.73%，可用稳定资金为913,949,942千元，所需稳定资金为856,301,517千元；3月31日净稳定资金比例为104.85%，可用稳定资金为870,775,891千元，所需稳定资金为830,511,906千元[131] - 2021年6月30日，公司流动性覆盖率为162.63%，合格优质流动性资产为134,585,905千元，未来30天现金净流出量为82,757,649千元；2020年12月31日流动性覆盖率为109.68%，合格优质流动性资产为105,927,448千元，未来30天现金净流出量为96,574,432千元[132] - 报告期内，公司基于标准化计量框架下的最大经济价值变动占一级资本的比例为6.32%，累计外汇敞口头寸比例0.90%，利率风险和汇率风险均可控[134] - 2021年6月30日，公司总资产合计1,560,327,530千元，总负债合计1,453,124,227千元，资产负债表敞口净额107,203,303千元[139] - 截至报告期末，公司资本充足率12.76%，比上年末上升0.68个百分点；一级资本充足率10.75%，比上年末下降0.26个百分点；核心一级资本充足率8.73%，比上年末下降0.15个百分点[141] - 公司留存收益共计585.67亿元，较年初增速为6.45%[141] 各业务线数据关键指标变化 - 报告期末，公司发放贷款和垫款净额9538.39亿元，较上年末新增867.18亿元，增速为10.00%[26] - 报告期末，公司吸收存款8576.50亿元，较上年末新增994.14亿元，增速为13.11%[26] - 报告期末，公司制造业贷款总额970.31亿元，较上年末增加184.58亿元，增幅23.49%[27] - 报告期末，公司绿色信贷余额265.89亿元，较上年末增长33.74%[27] - 报告期末，公司不良贷款余额171.86亿元，比上年末略增14.72亿元，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.01个百分点[28] - 报告期内公司利息收入315.88亿元，同比增长7.97%，其中发放贷款和垫款利息收入247.87亿元，同比增长9.98%[35] - 发放贷款和垫款平均余额从2020年1 - 6月的7680.45亿元增至2021年1 - 6月的9394.75亿元，平均收益率从5.90%降至5.32%[37] - 报告期内公司利息支出180.44亿元，同比增长18.53%，其中吸收存款利息支出98.01亿元，同比增长4.74%[39] - 吸收存款平均余额从2020年1 - 6月的6955.53亿元增至2021年1 - 6月的7737.70亿元，平均成本率从2.71%降至2.55%[34] - 报告期内存放央行等利息收入合计7.64亿元，同比下降6.72%；买入返售金融资产利息收入2.09亿元，同比增长94.65%[35][37] - 报告期内金融投资利息收入58.28亿元，同比增长0.62%[35][38] - 向央行借款等同业相关利息支出合计38.79亿元，同比增长67.77%；卖出回购金融资产利息支出3.58亿元，同比增长90.60%[40] - 报告期内已发行债券利息支出40.07亿元，同比增长19.02%[41] - 报告期内非利息净收入22.59亿元，同比增加2.46亿元，增长12.22%，其中手续费及佣金净收入11.17亿元，同比下降21.61%[45][46] - 2021年1-6月结算与清算手续费收入4.73亿元，同比增长52.34%[47] - 2021年1-6月银行卡手续费支出1947.9万元，同比增长174.20%[47] - 截至2021年6月30日，贷款和垫款总额（含贴现）9768.28亿元，比上年末增长10.06%[54] - 截至2021年6月30日，金融投资4099.14亿元，比上年末增长9.04%[56] - 2021年6月30日正常类贷款金额935,080,024千元，占比95.73%；不良贷款金额17,185,929千元，占比1.76%[75] - 2021年公司贷款和垫款金额569,684,331千元，占比58.32%，不良贷款金额13,147,582千元，不良贷款率2.31%[76] - 2021年个人贷款金额340,193,918千元，占比34.83%，不良贷款金额4,038,347千元，不良贷款率1.19%[76] - 2021年6月30日租赁和商务服务业贷款金额182,819,279千元，占比18.72%，不良贷款金额1,674,144千元，不良贷款率0.92%[77] - 2021年6月30日制造业贷款金额97,030,546千元，占比9.93%，不良贷款金额4,239,186千元，不良贷款率4.37%[77] - 2021年6月30日房地产业贷款金额93,698,974千元，占比9.59%，不良贷款金额3,696,379千元，不良贷款率3.94%[77] - 2021年华北及东北地区营业收入9,207,509千元，1 - 6月税前利润4,481,326千元；华东地区营业收入2,846,451千元，1 - 6月税前利润2,226,634千元[74] - 2021年华中及华南地区营业收入2,803,938千元，1 - 6月税前利润 - 548,926千元；西部地区营业收入944,971千元，1 - 6月税前利润561,748千元[74] - 2021年6月30日发放贷款和垫款总额为976,828,197千元，不良贷款金额为17,185,929千元，不良贷款率为1.76%；2020年12月31日发放贷款和垫款总额为887,537,545千元，不良贷款金额为15,713,779千元，不良贷款率为1.77%[78][79][80] - 截至2021年6月30日，逾期贷款32,975,977千元，比上年末增加8,325,770千元[80] - 2021年6月30日前十大客户单一借款人贷款合计68,040,703千元，占资本净额54.06%，占贷款总额6.97%[81] - 2021年6月30日和2020年12月31日，重组贷款余额分别为3,652百万元和4,928百万元[82] - 截至报告期末，公司通过多种方式处置不良资产89.42亿元[83] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款，2021年6月30日止六个月期末余额为27,444,579千元，2020年6月30日止六个月期末余额为27,303,352千元[84] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款，2021年6月30日止六个月期末余额为147,671千元，2020年6月30日止六个月期末余额为71,173千元[85] - 报告期末公司存款总额5757.19亿元，比上年末增长20.88%[89] - 报告期末公司贷款总额5696.84亿元，比上年末增长4.32%[90] - 报告期末托管及外包业务规模达18667.01亿元，实现托管及外包业务收入2.97亿元[91] - 上半年国际结算量548.57亿美元，同比增长132.88%；交易银行中间业务收入6.89亿元，同比增长34.21%；三项表外业务期末余额3061.69亿元，同比增长11.5

公司上市与运营时间相关 - 公司H股于2020年7月16日在香港联交所开始买卖[8] - 报告期为截至2020年12月31日止年度[9] - 2021年3月29日，公司第五届董事会第十八次会议应出席董事18名，实际出席18名，审议通过《2020年度报告》和2020年度利润分配预案[10] - 2021年3月29日，公司第五届监事会第七次会议应出席监事6名，实际出席6名，审议通过《2020年度报告》[10] 股息分配相关 - 董事会建议2020年度末期股息以每10股人民币0.85元（含税）向全体普通股股东派发[9][10] 财务报告审计相关 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2020年度财务报告已审计，出具标准无保留意见审计报告[10] 公司重大事件相关 - 2020年7月16日H股IPO成功挂牌，行使绿鞋机制后发行33.12亿股，募集资金158.96亿港元[12] - 2020年12月18日香港分行开业，首次参与国际评级获标普和穆迪双“投资级”评级[12] 公司排名相关 - 2020年在英国《银行家》杂志世界银行1000强排名中位列第133名，较上年提升45位[12] - 在英国《银行家》杂志2020年“全球银行1000强”排名中，公司排第133位，比上年提升45位[23] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年末，资产总额13935.23亿元，较上年末增加2765.93亿元，增长24.76%[13] - 截至2020年末，负债总额12902.77亿元，较上年末增加2559.86亿元，增长24.75%[13] - 截至2020年末，净资产1032.46亿元，较上年增加206.07亿元，增长24.94%[13] - 2020年实现营业收入324.92亿元，同比增加41.14亿元，增长14.50%[13] - 2020年末不良贷款率1.77%，较年初下降0.01个百分点[13] - 2020年末贷款拨备率2.81%，拨备覆盖率158.80%，资本充足率12.08%[13] - 归属本行普通股股东的每股净资产4.69元，较上年增加0.35元[13] - 2020年公司营业收入324.92亿元，较2019年增长14.50%[25] - 2020年公司税前利润100.85亿元，较2019年增长1.85%[25] - 2020年公司净利润84.45亿元，较2019年增长3.07%[25] - 2020年公司经营活动产生的现金流量净额520.85亿元，2019年为 - 416.80亿元[25] - 2020年归属本行普通股股东的基本每股收益0.47元，较2019年下降17.54%[25] - 2020年归属本行普通股股东的平均总资产收益率为0.60%，较2019年下降0.16个百分点[25] - 2020年归属本行普通股股东的加权平均净资产收益率为10.68%，较2019年下降3.03个百分点[25] - 2020年末资产总额为139.35亿元，较2019年末增长24.76%[26] - 2020年末发放贷款和垫款总额为88.75亿元，较2019年末增长25.35%[26] - 2020年末负债总额为129.03亿元，较2019年末增长24.75%[26] - 2020年末吸收存款总额为74.67亿元，较2019年末增长17.05%[26] - 2020年净息差为2.18%，较2019年上升0.14个百分点[27] - 2020年净利息收益率为2.35%，较2019年上升0.13个百分点[27] - 2020年末不良贷款率为1.77%，较2019年末下降0.01个百分点[27] - 2020年末拨备覆盖率为158.80%，较2019年末下降28.93个百分点[27] - 2020年末资本充足率为12.08%，较2019年末下降0.99个百分点[27] - 2020年末核心一级资本充足率为8.88%，较2019年末上升0.82个百分点[27] - 报告期末资产总额13935.23亿元，比上年末增长24.76%；发放贷款和垫款净额8671.20亿元，比上年末增长26.17%；负债总额12902.77亿元，比上年末增长24.75%；吸收存款7582.36亿元，比上年末增长17.05%[36] - 报告期末零售贷款年末总额3103.72亿元，增速达32.97%，余额占比提升到34.97%；零售存款年末余额1019.42亿元，年增长额497.96亿元，增速达95.49%[37] - 报告期末不良贷款157.14亿元，比上年末增加31.22亿元，不良贷款率1.77%，比上年末下降0.01个百分点；贷款减值准备249.53亿元，比上年末增加13.15亿元；非债券投资减值准备97.34亿元；贷款拨备率2.81%，拨备覆盖率158.80%[38] - 报告期内实现净利润84.45亿元，比上年增长3.07%[39][40][41] - 报告期内利息净收入284.77亿元，比上年增长23.70%；非利息净收入40.15亿元，比上年减少25.05%；营业收入324.92亿元，比上年增长14.50%；营业支出91.83亿元，比上年增长3.68%；资产减值损失132.24亿元，比上年增长38.23%；税前利润100.85亿元，比上年增长1.85%；所得税费用16.41亿元，比上年减少4.01%；综合收益总额75.13亿元，比上年减少15.38%[41] - 报告期内净利差2.18%，比上年上升0.14个百分点；净利息收益率2.35%，比上年上升0.13个百分点[42] - 报告期内发放贷款和垫款平均余额8131.83亿元，利息收入466.90亿元，平均收益率5.74%；金融投资平均余额2738.85亿元，利息收入114.62亿元，平均收益率4.18%等[43] - 报告期内吸收存款平均余额7205.73亿元，利息支出193.28亿元，平均成本率2.68%；同业及其他金融机构存放款项平均余额941.50亿元，利息支出25.09亿元，平均成本率2.66%等[44] - 报告期内公司利息收入599.07亿元，同比增长16.10%[45] - 发放贷款和垫款利息收入466.90亿元，同比增长26.98%[45][46] - 存放央行等款项利息收入合计15.27亿元，同比下降33.77%；买入返售金融资产利息收入2.28亿元，同比下降3.21%[45][47] - 金融投资利息收入114.62亿元，同比下降6.71%[45][48] - 报告期内公司利息支出314.30亿元，同比增长9.98%[48] - 吸收存款利息支出193.28亿元，同比增长15.12%[49] - 向央行借款等利息支出合计49.19亿元，同比增长26.27%；卖出回购金融资产利息支出6.31亿元，同比下降7.64%[50] - 已发行债券利息支出65.52亿元，同比下降9.10%[51] - 报告期内公司非利息净收入40.15亿元，同比下降25.05%[54] - 手续费及佣金净收入29.02亿元，同比下降29.46%；其他非利息净收入11.13亿元，同比下降10.43%[54][56] - 公司2020年营业支出91.83亿元，较上年增长3.68%[57] - 2020年计提信用减值损失132.24亿元，同比增长38.23%[59] - 2020年所得税费用16.41亿元，实际税率16.27%[59] - 截至2020年末，公司资产总额13935.23亿元，较上年末增长24.76%[61] - 截至2020年末，贷款和垫款总额8875.38亿元，较上年末增长25.35%[63] - 2020年公司贷款和垫款5461.19亿元，占比61.53%，较上年增长17.39%[64] - 2020年票据贴现310.47亿元，占比3.50%，较上年增长229.81%[64] - 2020年个人贷款3103.72亿元，占比34.97%，较上年增长32.97%[64] - 截至2020年末，金融投资3759.27亿元，较上年末增长25.18%[65] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资725.97亿元，较上年增长100.33%[66] - 截至2020年末，公司负债总额12902.77亿元，较上年末增长24.75%[71] - 2020年末，利率掉期合约合同名义金额为130258400千元，公允价值资产为82861千元，负债为73125千元[69] - 2020年金融资产公允价值变动损益为582345千元，计提减值660343千元[70] - 2020年末，向中央银行借款金额为71592485千元，占比5.55%，较上年增长52.63%[72] - 截至报告期末，公司吸收存款总额7467.26亿元，比上年末增长17.05%[73] - 2020年末，公司个人定期存款金额为81475122千元，占比10.91%，较上年增长145.15%[74] - 2020年末，人民币存款金额为674607125千元，占比88.97%，较上年增长11.06%[75] - 截至报告期末，公司总权益1032.46亿元，比上年末增加206.07亿元，增长24.94%[76] - 2020年末，公司股本为17762000千元，较上年增长22.92%[77] - 截至报告期末，公司存款总额市场份额为2.18%，贷款总额市场份额为2.64%[79] - 报告期内，公司经营活动现金流量净额为520.85亿元，投资活动使用现金流量净额为635.80亿元，筹资活动产生现金流量净额为343.47亿元[80] - 2020年12月31日较2019年12月31日，存放同业及其他金融机构款项从140.52亿元增至278.05亿元，增幅97.88%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从362.38亿元增至725.97亿元，增幅100.33% [81] - 2020年较2019年，手续费及佣金支出从12.09亿元增至22.95亿元，增幅89.86%；交易收益净额从1.96亿元降至0.45亿元，降幅77.29% [82] - 表外应收利息期初金额42.22亿元，当年增加28.12亿元，当年收回30.95亿元，期末金额39.38亿元，公司未对其他应收款计提坏账准备[83] - 截至报告期末，公司核心一级资本充足率8.88%，一级资本充足率11.01%，资本充足率12.08%，均符合监管要求[85] - 2020年12月31日较2019年12月31日，核心一级资本从628.20亿元增至835.73亿元，一级资本净额从825.49亿元增至1030.65亿元，二级资本从189.14亿元降至100.56亿元[87] - 2020年12月31日较2019年12月31日，信用风险加权资产从7271.59亿元增至8812.25亿元，市场风险加权资产从145.50亿元增至262.24亿元，操作风险加权资产从477.40亿元增至522.59亿元[89] - 截至报告期末，公司表内信用风险暴露中，包含表内资产证券化风险暴露435.83亿元，风险加权资产87.19亿元[89] - 2020年12月31日较2019年12月31日，一级资本从827.81亿元增至1035.34亿元，调整后表内外资产总额从13279.62亿元增至16304.57亿元[91] - 2020年12月31日较2019年12月31日，公司杠杆率从6.22%增至6.32% [91] 各业务线数据关键指标变化 - 2020年公司银行业务营业收入13,936,171千元，税前利润5,662,397千元；2019年营业收入12,455,816千元，税前利润886,657千元[92] - 2020年华北及东北地区营业收入20,358,742千元，税前利润7,312,177千元；2019年营业收入17,362,171千元，税前利润6,456,398千元[93] - 2020年末正常类贷款金额846,131,237千元，占比95.34%；2019年末金额674,702,232千元，占比95.29%[94] - 2020年末不良贷款金额15,713,779千元，占比1.77%；2019年末金额12,591,449千元，占比1.78%[94] -

公司基本信息 - 本行首次注册登记日期为2005年12月30日[20] - 本行H股上市日期为2020年7月16日[15] - 本行2020年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[18] - 公司战略愿景是成为客户最佳体验的现代财资管家，为客户提供综合金融服务方案，为股东创造价值，为员工打造发展平台[26] - 公司坚持以客户为中心，从客户、产品、渠道、风控、国际化、企业组织架构和文化六方面加强战略执行，向零售银行、交易银行转型[26] 财务数据关键指标变化 - 2020年1-6月营业收入160.45亿元，较2019年同期增长19.25%[21] - 2020年1-6月税前利润62.85亿元，较2019年同期增长3.38%[21] - 2020年1-6月净利润50.47亿元，较2019年同期增长2.52%[21] - 2020年1-6月归属本行股东基本每股收益0.35元，较2019年同期增长2.94%[21] - 2020年1-6月归属本行股东稀释每股收益0.35元，较2019年同期增长2.94%[21] - 2020年1-6月归属本行股东平均总资产收益率0.85%，较2019年同期下降0.08个百分点[21] - 2020年1-6月归属本行股东加权平均净资产收益率15.35%，较2019年同期下降1.52个百分点[21] - 截至2020年6月30日，公司资产总额1,267,627,207，较上年末增长13.49%；发放贷款和垫款总额818,159,922，较上年末增长15.55%；负债总额1,180,104,692，较上年末增长14.10%；吸收存款总额757,655,272，较上年末增长18.77%；权益总额87,522,515，较上年末增长5.91%；归属本行股东每股净资产4.68元，较上年末增长7.83%[22] - 2020年1 - 6月，公司净利差2.23%，较2019年1 - 6月上升0.31个百分点；净利息收益率2.41%，较2019年1 - 6月上升0.35个百分点；成本收入比25.78%，较2019年1 - 6月下降4.05个百分点[23] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款率1.78%，与上年末持平；拨备覆盖率187.98%，较上年末上升0.25个百分点；贷款拨备率3.35%，较上年末上升0.01个百分点[24] - 截至2020年6月30日，公司资本充足率11.43%，较上年末下降1.64个百分点；一级资本充足率10.18%，较上年末下降0.45个百分点；核心一级资本充足率7.85%，较上年末下降0.21个百分点[24] - 报告期末，公司总资产规模达12676.27亿元，比年初增长13.49%；总负债规模达11801.05亿元，比年初增长14.10%[29] - 报告期末，贷款总额达8181.60亿元，比年初新增15.55%；客户存款总额7576.55亿元，比年初增长18.77%[29] - 报告期内，累计实现营业收入160.45亿元，同比增长19.25%；累计实现净利润50.47亿元，同比增长2.52%[32] - 2020年上半年，批发贷款平均收益率由上年同期的5.52%下降6BPs至5.46%[32] - 报告期内，利息净收入139.49亿元，同比增长34.45%[39] - 报告期内，净利差2.23%，同比上升0.31个百分点；净利息收益率2.41%，同比上升0.35个百分点[40] - 报告期内，实现利息收入291.73亿元，同比增长18.97%[42] - 报告期内，发放贷款和垫款利息收入224.55亿元，同比增长32.25%[42][43] - 2020年1 - 6月发放贷款和垫款平均余额768,044,965，利息收入22,454,761，平均收益率5.88%；2019年1 - 6月平均余额601,435,024，利息收入16,979,102，平均收益率5.69%[44] - 报告期内存放中央银行等款项利息收入合计8.18亿元，同比下降31.47%；买入返售金融资产利息收入1.08亿元，同比下降38.99%[44] - 报告期内金融投资利息收入57.92亿元，同比下降6.13%[45] - 报告期内利息支出152.24亿元，同比增长7.62%；吸收存款利息支出93.58亿元，同比增长12.94%[45] - 报告期内向中央银行借款等利息支出合计23.12亿元，同比增长28.44%；卖出回购金融资产利息支出1.88亿元，同比下降32.22%[46] - 报告期内已发行债券利息支出33.66亿元，同比下降11.01%[47] - 报告期内非利息净收入20.96亿元，同比减少9.84亿元，下降31.94%；手续费及佣金净收入15.08亿元，同比下降39.97%；其他非利息净收入5.88亿元，同比增长3.62%[50][51][53] - 手续费及佣金收入2020年1 - 6月为2,500,763千元，同比下降15.75%；手续费及佣金支出为992,342千元，同比增长117.89%[52] - 其他非利息净收入中，交易（亏损）/收益净额2020年1 - 6月为 - 9,655千元，同比下降111.66%；投资证券所得收益净额为578,423千元，同比增长25.49%[53] - 报告期内营业支出44.17亿元，同比增长4.15%[54] - 2020年1-6月职工薪酬费用279.34万元，较上年同期增长4.41%；折旧与摊销71.45万元，增长4.35%；税金及附加21.41万元，增长29.38%；租赁负债利息支出7.85万元，减少7.29%；其他一般及行政费用61.66万元，减少2.25%；合计441.72万元，增长4.15%[55] - 报告期内，公司计提资产减值损失53.43亿元，比上年同期增长71.68%，其中发放贷款和垫款减值损失48.16亿元，金融投资减值损失5.45亿元，其他减值损失转回0.18亿元[56] - 报告期内，公司所得税费用12.39亿元，实际税率19.71%[57] - 截至报告期末，公司资产总额12676.27亿元，比年初增长13.49%[58] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额（含贴现）8181.60亿元，比年初增长15.55%，其中公司贷款和垫款增长11.92%，票据贴现增长238.85%，个人贷款增长13.77%[60][61] - 截至报告期末，公司金融投资3298.22亿元，比年初增长9.83%，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比19.12%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比20.26%，以摊余成本计量的金融投资占比60.62%[62][63] - 截至报告期末，公司未到期衍生金融工具合同金额2397.77亿元，公允价值资产21.84亿元，负债19.97亿元[65] - 截至报告期末，公司负债总额11801.05亿元，比年初增长14.10%[66] - 截至报告期末，公司吸收存款7683.63亿元，占负债总额65.11%，较年初增长18.62%[67] - 截至报告期末，公司已发行债券2002.25亿元，占负债总额16.97%，较年初增长1.84%[67] - 截至报告期末，公司吸收存款7683.63亿元，比年初增长18.62%[68] - 截至报告期末，公司总权益875.23亿元，比上年末增加48.84亿元，增长5.91%[69] - 截至2020年6月30日，公司核心一级资本充足率7.85%，一级资本充足率10.18%，资本充足率11.43%[71] - 2020年6月30日，公司信用风险加权资产8071.02亿元，市场风险加权资产27.82亿元，操作风险加权资产477.40亿元[73] - 截至报告期末，公司表内信用风险暴露中，包含表内资产证券化风险暴露298.29亿元，风险加权资产59.66亿元[73] - 报告期内，公司杠杆率为5.67%，较2019年末的6.22%有所下降[75] - 2020年1 - 6月，公司营业收入160.45亿元，税前利润62.85亿元[76] - 2020年1 - 6月，公司公司银行业务营业收入72.28亿元，税前利润17.89亿元[76] - 2020年1 - 6月，华北及东北地区营业收入98.25亿元，税前利润44.22亿元[77] - 2020年6月30日，公司正常类贷款7792.68亿元，占比95.25%；不良贷款145.62亿元，占比1.78%[78] - 截至报告期末，公司逾期贷款2,892,138万元，比年初增加724,376万元[84] - 2020年6月30日逾期贷款合计28,921,383，占发放贷款和垫款总额的3.53%，2019年12月31日逾期贷款合计21,677,620，占比3.06%[85] - 前十大客户单一借款人贷款合计54,345,832千元，占资本净额的55.42%，占贷款总额的6.64%[86] - 截至报告期末，重组贷款余额665,609.74万元，比年初增长2.23%[87] - 2020年1 - 6月以摊余成本计量的发放贷款和垫款期末余额为27,303,352千元[88] - 2020年1 - 6月以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款期末余额为71,173千元[89] - 2020年6月30日最大单家非同业单一客户风险暴露为11,546,537.54千元，占一级资本净额比例13.23%[91] - 截至报告期末，银行资本充足率为11.43%，比上年末下降1.64个百分点；一级资本充足率10.18%，比上年末下降0.45个百分点；核心一级资本充足率7.85%，比上年末下降0.21个百分点[134] - 2020年上半年利息收入29,172,746千元，2019年同期为24,520,133千元[195] - 2020年上半年利息支出15,223,522千元，2019年同期为14,145,122千元[195] - 2020年上半年利息净收入13,949,224千元，2019年同期为10,375,011千元[195] - 2020年上半年手续费及佣金净收入1,508,421千元，2019年同期为2,512,670千元[195] - 2020年上半年营业收入16,045,199千元，2019年同期为13,454,705千元[195] - 2020年上半年营业支出4,417,196千元，2019年同期为4,241,254千元[195] - 2020年上半年资产减值损失5,342,664千元，2019年同期为3,112,001千元[195] - 2020年上半年税前利润6,285,339千元，2019年同期为6,079,868千元[195] - 2020年上半年净利润5,046,711千元，2019年同期为4,922,793千元[195] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至报告期末，托管及外包业务规模达18,678.49亿元，实现托管及外包业务收入4.2亿元[96] - 公司在有托管资格的27家银行中托管资产规模排名第19位，托管费收入排名17位[96] - 公司托管业务品种多达九大类21个产品[96] - 交易银行业务三项表外合计3165.53亿元，比年初增长23.48%，实现交易银行中间业务收入5.13亿元，同比增幅45.44%，国际结算235.55亿美元，同比增幅28%[97] - 截至报告期末，普惠金融贷款余额246.68亿元，比上年增加100.53亿元，增长68.78%，贷款客户3.76万户，比上年增加2.17万户，当年累计发放普惠型小微企业贷款利率5.67%[98] - 截至报告期末，精准扶贫贷款余额35.16亿元，比年初新增0.64亿元，增幅1.84%，完成全年计划的211.86%，涉农贷款余额392.35亿元[98] - 报告期内，零售业务实现营业收入39.12亿元，同比增长64.26%[99] - 截至报告期末，全行个人客户463.56万户，年增17.62万户[100] - 报告期内，个人大额存单和“渤定存”累计余额达318.50亿元，年增188.30亿元，新增发行理财产品985期，募集金额1624.04亿元[101] - 截至报告期末，全行个人存款余额852.61亿元，比年初增加331.15亿元，增长63.50%[101] - 截至报告期末，个人贷款总额2655.70亿元，年增321.50亿元，增长率为1