公司基本信息 - 公司第八届董事会第三十次会议于2021年8月30日在北京召开，应出席董事13名，实际出席13名，6名监事列席会议[16] - 公司A股普通股简称光大银行，代码601818；优先股简称光大优1、光大优2、光大优3，代码360013、360022、360034；可转换公司债券简称光大转债，代码113011；H股股票简称中国光大银行，代码6818[23] - 公司注册及办公地址为北京市西城区太平桥大街25号、甲25号中国光大中心，联系电话86 - 10 - 63636363，传真86 - 10 - 63636713，电子邮箱IR@cebbank.com[20][21] - 公司香港分行地址为香港湾仔告士打道108号光大中心23楼[22] - 公司登载A股半年度报告的网站为上交所网站www.sse.com.cn和本行网站www.cebbank.com，报纸为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》；登载H股中期报告的网站为香港联交所网站www.hkex.com.hk和本行网站www.cebbank.com[22] - 公司国内会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），办公地址为北京市东长安街1号东方广场安永大楼16层；国际会计师事务所为安永会计师事务所，办公地址为香港中环添美道1号中信大厦22楼[23] - 公司A股法律顾问为北京市君合律师事务所，H股法律顾问为高伟绅律师事务所[24] - 公司A股普通股、优先股、可转债券托管机构为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，办公地址为上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36层；H股股份登记及过户处为香港中央证券登记有限公司，办公地址为香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716室[24] - 公司法定代表人是李晓鹏，授权代表是付万军、李嘉焱[20] 利润分配情况 - 公司半年度不进行利润分配或资本公积转增股本[16] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月利息净收入558.97亿元，较2020年同期增长2.25%[25] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入150.05亿元，较2020年同期增长6.17%[25] - 2021年1 - 6月经营收入771.51亿元，较2020年同期增长6.92%[25] - 2021年1 - 6月税前利润271.86亿元，较2020年同期增长23.36%[25] - 2021年6月30日资产总额57727.96亿元，较2020年末增长7.54%[25] - 2021年6月30日贷款和垫款本金总额32386.22亿元，较2020年末增长7.61%[25] - 2021年6月30日不良贷款率1.36%，较2020年末下降0.02个百分点[27] - 2021年6月30日拨备覆盖率184.06%，较2020年末上升1.35个百分点[27] - 2021年上半年发放优先股股息共计25.70亿元（税前）[28] - 2021年6月30日人民币流动性比例65.86%，外币流动性比例131.76%[29] - 2020年12月31日并表口径下总资本净额为543,772百万元，核心一级资本净额为355,345百万元，一级资本净额为460,402百万元，二级资本为83,370百万元[30] - 2020年12月31日并表口径下核心一级资本充足率为8.79%，一级资本充足率为11.39%，资本充足率为13.45%[30] - 2021年3月31日杠杆率为6.85%，一级资本净额为460,402百万元，调整后表内外资产余额为6,719,012百万元[32] - 2020年12月31日流动性覆盖率为144.97%，合格优质流动性资产为789,952百万元，未来30天现金净流出量为544,893百万元[34] - 2021年3月31日净稳定资金比例为104.90%，可用稳定资金为3,207,969百万元，所需稳定资金为3,058,248百万元[35] - 加权平均净资产收益率同比提升1.01个百分点[36] - 集团资产总额57,727.96亿元，较上年末增加4,046.86亿元，增长7.54%，贷款和垫款本金总额32,386.22亿元，较上年末增加2,291.40亿元，增长7.61%，存款余额36,924.19亿元，较上年末增加2,117.52亿元，增长6.08%[44] - 付息负债平均成本率2.34%，同比下降14BPs[44] - 集团经营收入771.51亿元，同比增长6.92%，利息净收入558.97亿元，同比增长2.25%，手续费及佣金净收入150.05亿元，同比增长6.17%，净利润225.06亿元，同比增长22.18%，平均总资产收益率0.81%，同比上升0.08个百分点，加权平均净资产收益率11.06%，同比上升1.01个百分点[44] - 集团不良贷款余额441.28亿元，较上年末增加24.62亿元，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02个百分点，关注类贷款率1.90%，较上年末下降0.25个百分点，逾期贷款率2.05%，较上年末下降0.10个百分点，拨备覆盖率184.06%，较上年末上升1.35个百分点[45] - 集团资本净额5,437.72亿元，较上年末增加102.42亿元，增长1.92%，资本充足率13.45%，一级资本充足率11.39%，核心一级资本充足率8.79%[45] - 报告期内公司经营收入771.51亿元，同比增加49.94亿元，增长6.92%[47] - 利息净收入占经营收入的72.45%，同比下降3.31个百分点；手续费及佣金净收入占比19.45%，同比下降0.14个百分点[47] - 公司净利差2.11%，同比下降9BPs；净利息收益率2.20%，同比下降10BPs[49] - 报告期内利息净收入558.97亿元，同比增加12.31亿元，增长2.25%[49] - 报告期内利息收入1130.85亿元，同比增加19.65亿元，增长1.77%[52] - 贷款和垫款利息收入804.34亿元，同比增加22.70亿元，增长2.90%[52] - 投资利息收入261.66亿元，同比增加1.19亿元，增长0.46%[54] - 拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入9.52亿元，同比减少6.73亿元，下降41.42%[54] - 报告期内利息支出571.88亿元，同比增加7.34亿元，增长1.30%[57] - 客户存款利息支出379.47亿元，同比减少14.21亿元，下降3.61%[57] - 报告期内，集团同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出114.16亿元，同比增加2.50亿元，增长2.24%[59] - 报告期内，集团发行债券利息支出78.25亿元，同比增加19.05亿元，增长32.18%[60] - 报告期内，集团手续费及佣金净收入150.05亿元，同比增加8.72亿元，增长6.17%，理财服务手续费收入同比增加4.98亿元，增长34.04%[61] - 报告期内，集团其他收入62.49亿元，同比增加28.91亿元[62] - 报告期内，集团经营费用212.45亿元，同比增加17.99亿元，增长9.25%，成本收入比26.47%，同比增加0.56个百分点[65] - 报告期内，集团计提资产减值损失287.13亿元，同比减少19.60亿元，下降6.39%[67] - 报告期内，集团所得税费用46.80亿元，同比增加10.63亿元，增长29.39%[69] - 报告期末，集团资产总额57,727.96亿元，比上年末增加4,046.86亿元，增长7.54%[70] - 报告期末，集团贷款和垫款本金总额32,386.22亿元，比上年末增加2,291.40亿元，增长7.61%，贷款和垫款净额在资产总额中占比54.87%，比上年末增加0.06个百分点[72] - 报告期末，集团投资证券及其他金融资产17,926.73亿元，比上年末增加969.94亿元，在资产总额中占比31.05%，比上年末下降0.54个百分点[75] - 截至2021年6月30日，公司持有金融债券合计545.67亿元，较2020年末的475.43亿元有所增加[78] - 公司商誉成本60.19亿元，报告期末商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[80] - 报告期末，公司负债总额53086.58亿元，比上年末增加3955.46亿元，增长8.05%，主要因客户存款增加[81] - 报告期末，公司客户存款余额36924.19亿元，比上年末增加2117.52亿元，增长6.08%[81] - 报告期末，公司归属本行股东权益4625.39亿元，比上年末净增加90.90亿元，主要因当期实现利润增加[83] - 报告期末，公司信贷承诺合计14051.38亿元，比上年末减少714.08亿元[85] - 公司经营活动产生现金净流出1432.09亿元，其中现金流入347.03亿元，经营资产变动现金流出3821.21亿元，经营负债变动现金流入2042.09亿元[87] - 公司投资活动产生现金净流出388.14亿元，其中收回投资现金流入3848.25亿元，投资支付现金流出4521.20亿元[87] - 公司筹资活动产生现金净流入1742.21亿元，其中发行债券现金流入2982.13亿元[87] - 2021年6月30日贷款和垫款本金总额为3238.622亿元，2020年12月31日为3009.482亿元[88][90][91][94] - 2021年6月30日企业贷款余额为1795.37亿元，2020年12月31日为1657.277亿元[88] - 2021年6月30日零售贷款余额为1362.888亿元，2020年12月31日为1283.28亿元[88] - 2021年6月30日贴现余额为80.364亿元，2020年12月31日为68.925亿元[88] - 2021年6月30日正常贷款余额为3194.494亿元，占比98.64%；不良贷款余额为44.128亿元，占比1.36%[94] - 2021年6月30日正常类贷款迁徙率为0.88%，较上年末减少2.47个百分点[95] - 2021年6月30日关注类贷款迁徙率为32.18%，较上年末减少11.25个百分点[95] - 2021年6月30日次级类贷款迁徙率为40.25%，较上年末减少42.86个百分点[95] - 2021年6月30日可疑类贷款迁徙率为49.62%，较上年末减少18.03个百分点[95] - 2021年6月30日已重组贷款和垫款余额为69.81亿元，占比0.22%；逾期90天以上的已重组贷款和垫款余额为1.12亿元，占比0.00%[96] - 2021年6月30日不良贷款总额为441.28亿元，2020年12月31日为416.66亿元[101][102][103] - 2021年6月30日抵债资产为52.9581亿元，减值准备为1.65亿元，抵债资产净值为36.439亿元；2020年12月31日抵债资产为58.1亿元，减值准备为1.91亿元，抵债资产净值为39亿元[104] - 截至2021年6月30日贷款减值准备期末余额为802.27亿元，2020年12月31日为755.33亿元[106] - 2021年1 - 6月按地区分部经营收入合计771.51亿元，利润总额271.86亿元；2020年1 - 6月经营收入合计721.57亿元，利润总额220.38亿元[108] - 2021年1 - 6月按业务分部经营收入合计771.51亿元，利润总额271.86亿元；2020年1 - 6月经营收入合计721.57亿元，利润总额220.38亿元[109] - 2021年6月30日贵金属为64.85亿元，较2020年12月31日的93.53亿元减少30.66%[110] - 2021年6月30日衍生金融资产为171.88亿元，较2020年12月31日的252.64亿元减少31.97%[110] - 2021年6月30日买入返售金融资产为969.28亿元，较2020年12月31日的435.92亿元增加122.35%[110] - 2021年6月30日应付债券为6270.63亿元，较2020年12月31日的4408.7亿元增加42.23%[110] - 2021年1 - 6月交易净收益为12.3亿元，较2020

公司基本信息 - 法定代表人是李晓鹏，授权代表是姚仲友、李嘉焱[23] - 联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033，联系电话86 - 10 - 63636363[23] - 注册及办公地址为北京市西城区太平桥大街25号、甲25号中国光大中心，统一社会信用代码91110000100011743X[24] - 香港分行地址为香港湾仔告士打道108号光大中心23楼[24] - 公司成立于1992年8月，2010年8月在上交所挂牌上市，2013年12月在香港联交所挂牌上市[29] - A股普通股简称光大银行，代码601818；优先股简称光大优1、光大优2、光大优3，代码360013、360022、360034；可转债简称光大转债，代码113011；H股股票简称中国光大银行，代码6818[26] - 国内会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际会计师事务所为安永会计师事务所[27] - A股法律顾问是北京市君合律师事务所，H股法律顾问是高伟绅律师事务所[28] - A股普通股、优先股、可转债托管机构是中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股份登记及过户处是香港中央证券登记有限公司[28] 公司治理与会议 - 2021年3月26日召开第八届董事会第二十四次会议，审议通过《2020年年度报告》，应出席董事14名，实际出席14名，5名监事列席[2] 公司荣誉 - 在2021年“全球银行品牌价值500强排行榜”中，公司位列第25名，比上年提升3个位次[29] - 公司“云缴费政务服务方案”被评为“智慧政务获奖案例”[30] - 公司被评为“值得托付财富管理银行”[30] - 公司获“年度杰出责任企业”奖[30] - 公司6个科技项目获中国人民银行年度银行科技发展奖，是唯一获一、二、三等奖的全国性股份制商业银行[30] - 公司获“年度金融科技服务银行”“银行金融科技创新项目”“年度银行理财品牌”天玑奖[31] - 公司被评为“年度亚洲卓越商业银行”“年度品牌建设银行”[31] - 公司被评为“年度智慧银行”[31] 财务数据关键指标变化 - 2020年末总资产53681.10亿元，比上年末增长13.41%，贷款突破3万亿，存款增长15.33%[34] - 2020年全年实现经营收入1427.05亿元，同比增长7.35%[34] - 2020年不良贷款额比上年下降5.46亿元，不良贷款率比上年下降0.18个百分点[34] - 2020年完成400亿元永续债发行，发行低成本延期优先股200亿元[34] - 2020年新发放贷款利率同比下降90BPs[34] - 汇金公司将直接持有的公司股份全部转让给光大集团，光大集团持有的58亿元可转债提前转股[35] - 2020年科技研发资金51.50亿元，比上年增长51.29%，科技人员1965人，比上年增长27.43%[36] - 2020年设立5亿元金融科技创新基金[36] - 在“全球银行品牌价值500强排行榜”中名列第25位，比上年提升3位[36] - 2020年利息净收入110,697百万元，较2019年增长8.61%[38] - 2020年手续费及佣金净收入24,323百万元，较2019年增长4.98%[38] - 2020年经营收入142,705百万元，较2019年增长7.35%[38] - 2020年资产总额5,368,110百万元，较2019年增长13.41%[38] - 2020年存款余额3,480,667百万元，较2019年增长15.33%[38] - 2020年股东权益总额454,998百万元，较2019年增长17.86%[38] - 2020年基本每股收益0.68元，与2019年持平[38] - 2020年不良贷款率1.38%，较2019年下降0.18个百分点[38] - 2020年四季度经营收入35,749百万元，归属本行股东的净利润8,219百万元[43] - 2020年12月31日人民币流动性比例为66.07%，外币为127.90%[44] - 2020年末并表核心一级资本净额为317,863百万元，一级资本净额为382,865百万元，总资本净额为465,505百万元[45] - 2020年末并表核心一级资本充足率为9.02%，一级资本充足率为11.75%，资本充足率为13.90%[45] - 2020年12月31日杠杆率为7.03%，一级资本净额为451,045百万元，调整后表内外资产余额为6,416,774百万元[47] - 2020年12月31日流动性覆盖率为150.47%，合格优质流动性资产为704,706百万元，未来30天现金净流出量为468,333百万元[48] - 2020年12月31日净稳定资金比例为107.29%，可用的稳定资金为3,111,968百万元，所需的稳定资金为2,900,616百万元[49] - 2020年末信用风险加权资产为3,208,191百万元，市场风险加权资产为38,523百万元，操作风险加权资产为209,340百万元，风险加权资产合计为3,456,054百万元[45] - 2019年末并表核心一级资本净额为301,097百万元，一级资本净额为366,003百万元，总资本净额为447,133百万元[45] - 2019年末并表核心一级资本充足率为8.80%，一级资本充足率为11.62%，资本充足率为13.74%[45] - 2018年末并表核心一级资本净额为289,638百万元，一级资本净额为319,659百万元，总资本净额为412,012百万元[45] - 2018年末并表核心一级资本充足率为9.20%，一级资本充足率为11.08%，资本充足率为13.47%[45] - 报告期末，集团资产总额53,681.10亿元，比上年末增加6,346.79亿元，增长13.41%[66] - 贷款和垫款本金总额30,094.82亿元，比上年末增加2,972.78亿元，增长10.96%[66] - 存款余额34,806.67亿元，比上年末增加4,627.79亿元，增长15.33%[66] - 付息负债平均成本率2.39%，同比下降19BPs[66] - 报告期内，集团实现经营收入1,427.05亿元，同比增长7.35%[66] - 计提资产减值损失569.32亿元，实现净利润379.05亿元，同比增长1.24%[66] - 报告期末，不良贷款余额416.66亿元，比上年末减少5.46亿元；不良贷款率1.38%，比上年末下降0.18个百分点[66] - 报告期末，集团资本净额5,335.30亿元，比上年末增加680.25亿元，增长14.61%[66] - 公司2020年经营收入1427.05亿元，同比增加97.66亿元，增长7.35%[68] - 2020年利息净收入1106.97亿元，同比增加87.79亿元，增长8.61%，占经营收入比例77.57%，同比上升0.90个百分点[68][70] - 2020年手续费及佣金净收入243.23亿元，同比增加11.54亿元；占经营收入比例17.04%，同比下降0.39个百分点[67][68] - 2020年净息差2.20%，同比上升2个BPs；净利息收益率2.29%，同比下降2个BPs[70] - 2020年利息收入2214.75亿元，同比增加114.31亿元，增长5.44%[72] - 2020年贷款和垫款利息收入1559.86亿元，同比增加105.34亿元，增长7.24%[73] - 2020年投资利息收入522.29亿元，同比增加41.56亿元，增长8.65%[74] - 2020年拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入26.63亿元，同比减少43.92亿元，下降62.25%[74] - 2020年利息支出1107.78亿元，同比增加26.52亿元，增长2.45%[75] - 2020年净利润379.05亿元，同比增加4.64亿元；归属本行股东的净利润378.24亿元，同比增加4.70亿元[67] - 2020年客户存款合计平均余额3383.83亿元，利息支出77.69亿元，平均成本率2.30%，较2019年平均余额增加574.52亿元，利息支出增加13.73亿元[76] - 2020年手续费及佣金净收入243.23亿元，同比增加11.54亿元，增长4.98%，理财服务手续费收入同比增加18.84亿元，增长297.16%[77] - 2020年其他收入76.85亿元，同比减少1.67亿元，主要因汇兑净收益减少[79] - 2020年经营费用402.71亿元，同比增加18.42亿元，增长4.79%，成本收入比27.18%，同比下降0.67个百分点[81] - 2020年计提资产减值损失569.32亿元，同比增加75.85亿元，增长15.37%[83] - 2020年所得税费用75.92亿元，同比减少1.30亿元，下降1.68%，因免税收入增加致应纳税所得额减少[85] - 2020年末资产总额53681.10亿元，比上年末增加6346.79亿元，增长13.41%，主要因贷款和垫款增长[86] - 2020年末贷款和垫款本金总额30094.82亿元，比上年末增加2972.78亿元，增长10.96%，贷款和垫款净额在资产总额中占比54.81%，比上年末下降1.05个百分点[88] - 2020年末企业贷款余额16572.77亿元，占比55.07%；零售贷款余额12832.80亿元，占比42.64%；贴现余额689.25亿元，占比2.29%[89] - 2020年末投资证券及其他金融资产16956.79亿元，比上年末增加2483.28亿元，在资产总额中占比31.59%，比上年末上升1.02个百分点[90] - 报告期末，集团持有金融债券4754.28亿元，比上年末增加1739.08亿元，以摊余成本计量的金融债券占比75.05%[92] - 报告期末，集团负债总额49131.12亿元，比上年末增加5657.35亿元，增长13.01%[97] - 报告期末，集团客户存款余额34806.67亿元，比上年末增加4627.79亿元，增长15.33%[98] - 报告期末，集团归属本行股东权益4549.98亿元，比上年末净增加689.44亿元[100] - 报告期末，信贷承诺合计14765.46亿元，比上年末增加1890.50亿元[102] - 2020年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券余额304908百万元，占比17.98%；2019年末余额211406百万元，占比14.61%[91] - 2020年末，衍生金融资产余额25264百万元，占比1.49%；2019年末余额13805百万元，占比0.95%[91] - 2020年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具余额222807百万元，占比13.14%；2019年末余额180005百万元，占比12.44%[91] - 2020年末，以摊余成本计量的金融投资余额1141825百万元，占比67.34%；2019年末余额1041512百万元，占比71.96%[91] - 集团商誉成本60.19亿元，报告期末，商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[96] - 集团经营活动现金净流入1171.57亿元，投资活动现金净流出1735.60亿元，筹资活动现金净流入867.58亿元[104] - 2020年末贷款和垫款本金总额30094.82亿元，较2019年末的27122.04亿元有所增长[105][106][108][110] - 2020年末制造业贷款余额3134.27亿元，占比18.91%；水利、环境和公共设施管理业贷款余额2945.95亿元，占比17.78% [105] - 2020年末长江三角洲地区贷款余额6525.65亿元，占比21.69%；中部地区贷款余额5323.48亿元，占比17.69% [106] - 2020年末信用贷款余额9411.30亿元，占比31.27%；抵押贷款余额10179.60亿元，占比33.83% [108] - 前十大贷款客户贷款余额合计468.11亿元，占贷款和垫款本金总额1.56%，占资本净额8.77% [109] - 2020年末正常贷款占比98.62%，不良贷款占比1.38% [110] - 2020年正常类

公司基本信息 - 公司法定代表人是李晓鹏，授权代表是刘金、李嘉焱[20] - 公司联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033，联系电话86 - 10 - 63636363 [20] - 公司注册及办公地址为北京市西城区太平桥大街25号、甲25号中国光大中心，统一社会信用代码91110000100011743X [21] - 公司A股在上海证券交易所上市，普通股简称光大银行，代码601818；H股在香港联合交易所上市，股票简称中国光大银行，代码6818 [24] 财报审议与编制 - 公司2020年中期报告于2020年8月28日经第八届董事会第十八次会议审议通过，应出席董事13名，实际出席13名，6名监事列席会议[18] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告分别经安永华明和安永会计师事务所审阅[18] 利润分配情况 - 公司半年度不进行利润分配或资本公积转增股本[18] 会计师事务所与法律顾问 - 公司报告期国内聘请的会计师事务所是安永华明会计师事务所，办公地址在北京东长安街1号东方广场安永大楼16层[24] - 公司报告期国际聘请的会计师事务所是安永会计师事务所，办公地址在香港中环添美道1号中信大厦22楼[24] - 公司A股法律顾问是北京市君合律师事务所，H股法律顾问是高伟绅律师事务所[25] 财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月利息净收入546.66亿元，较2019年同期增长11.15%[26] - 2020年1 - 6月手续费及佣金净收入141.33亿元，较2019年同期增长10.86%[26] - 2020年6月30日资产总额53884.34亿元，较2019年末增长13.84%[26] - 2020年6月30日负债总额49969.91亿元，较2019年末增长14.94%[26] - 2020年6月30日存款余额36721.02亿元，较2019年末增长21.68%[26] - 2020年基本每股收益0.31元，较2019年下降16.22%[26] - 2020年加权平均净资产收益率10.05%，较2019年下降2.85个百分点[26] - 2020年净息差2.20%，较2019年增加0.05个百分点[26] - 2020年6月30日不良贷款率1.55%，较2019年末下降0.01个百分点[28] - 2020年6月30日拨备覆盖率186.77%，较2019年末增加5.15个百分点[28] - 2019年12月31日并表口径下总资本净额为474,359百万元，核心一级资本净额为323,262百万元，一级资本净额为388,275百万元，二级资本为86,084百万元[31] - 2019年12月31日并表口径下核心一级资本充足率为8.68%，一级资本充足率为10.43%，资本充足率为12.74%[31] - 2020年3月31日杠杆率为6.29%，一级资本净额为395,121百万元，调整后表内外资产余额为6,283,331百万元[35] - 2019年12月31日流动性覆盖率为171.87%，合格优质流动性资产为833,515百万元，未来30天现金净流出量为484,964百万元[36] - 2020年3月31日净稳定资金比例为107.87%，可用的稳定资金为2,943,886百万元，所需的稳定资金为2,729,074百万元[37] - 报告期内集团实现经营收入721.57亿元，同比增长8.96%；利息净收入546.66亿元，同比增长11.15%；净利息收益率2.30%，同比提升2BPs；手续费及佣金净收入141.33亿元，同比增长10.86%[46] - 报告期末集团不良贷款余额454.13亿元，比上年末增加32.01亿元；不良贷款率1.55%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率186.77%，比上年末上升5.15个百分点[46] - 报告期内公司经营收入721.57亿元，同比增加59.33亿元，增长8.96%[48] - 利息净收入占比75.76%，同比上升1.49个百分点；手续费及佣金净收入占比19.59%，同比上升0.34个百分点[48] - 报告期内公司利息净收入546.66亿元，同比增加54.83亿元，增长11.15%[50] - 公司净利差2.20%，同比上升5BPs；净利息收益率2.30%，同比上升2BPs[50] - 报告期内公司利息收入1111.20亿元，同比增加80.70亿元，增长7.83%[52] - 报告期内公司贷款和垫款利息收入781.64亿元，同比增加76.03亿元，增长10.78%[53] - 报告期内公司投资利息收入260.47亿元，同比增加21.52亿元，增长9.01%[54] - 报告期内公司拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入16.25亿元，同比减少24.03亿元，下降59.66%[54] - 报告期内公司利息支出564.54亿元，同比增加25.87亿元，增长4.80%[57] - 报告期内公司手续费及佣金净收入141.33亿元，同比增加13.84亿元，增长10.86%[61] - 2020年1-6月手续费及佣金净收入141.33亿元，2019年同期为127.49亿元[62] - 2020年1-6月其他收入33.58亿元，同比减少9.34亿元[63] - 2020年1-6月经营费用194.46亿元，同比增加10.83亿元，增长5.90%，成本收入比25.91%，同比下降0.77个百分点[66] - 2020年1-6月计提资产减值损失306.73亿元，同比增加72.94亿元，增长31.20%[68] - 2020年1-6月所得税费用36.17亿元，同比减少3.81亿元，下降9.53%[70] - 报告期末资产总额53884.34亿元，比上年末增加6550.03亿元，增长13.84%[71] - 报告期末贷款和垫款本金总额29215.62亿元，比上年末增加2093.58亿元，增长7.72%，贷款和垫款净额在资产总额中占比52.81%，比上年末下降3.05个百分点[74] - 报告期末投资证券及其他金融资产16507.39亿元，比上年末增加2033.88亿元，在资产总额中占比30.63%，比上年末上升0.06个百分点[76] - 报告期末持有金融债券金额3759.80亿元，比上年末增加744.60亿元，其中以摊余成本计量的金融债券占比78.94%[78] - 集团负债总额49969.91亿元，比上年末增加6496.14亿元，增长14.94%[82] - 集团客户存款余额36721.02亿元，比上年末增加6542.14亿元，增长21.68%[83] - 集团归属本行股东权益3914.43亿元，比上年末净增加53.89亿元[85] - 集团资产负债表外信贷承诺合计15363.33亿元，比上年末增加2488.37亿元[87] - 集团投资活动现金净流出1349.34亿元，收回投资现金流入3458.68亿元，投资支付现金流出5073.52亿元[89] - 集团筹资活动现金净流出300.08亿元，偿付债券本金现金流出109.31亿元[89] - 集团经营活动现金净流入1876.04亿元，经营活动现金流入320.31亿元，经营资产变动现金流出4889.89亿元，经营负债变动现金流入6445.62亿元[90] - 集团商誉成本60.19亿元，报告期末商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变化[81] - 集团持有面值最大的十支金融债券中，债券1面值176.4亿元，年利率4.04%[80] - 2020年6月30日贷款及垫款本金总额为2921.562亿元，2019年12月31日为2712.204亿元[92][93][97] - 2020年6月30日保证、抵押、质押贷款占比69.08%，信用贷款占比30.92%[93] - 前十大贷款客户贷款余额合计541.15亿元，占贷款总额1.85%，占资本净额11.41%[94] - 报告期末不良贷款余额454.13亿元，较上年末增加32.01亿元，不良贷款率1.55%，较上年末下降0.01个百分点[96] - 2020年6月30日正常类贷款迁徙率为1.60%，较上年末减少0.97个百分点[98] - 2020年6月30日关注类贷款迁徙率为26.97%，较上年末减少15.86个百分点[98] - 2020年6月30日次级类贷款迁徙率为52.35%，较上年末减少33.69个百分点[98] - 2020年6月30日可疑类贷款迁徙率为29.81%，较上年末减少36.93个百分点[98] - 2020年6月30日已重组贷款和垫款余额114.54亿元，占贷款和垫款本金总额0.39%[99] - 2020年6月30日逾期贷款本金合计647.17亿元，其中逾期3个月以内占比44.68%[100] - 2020年6月30日不良贷款总额454.13亿元，2019年12月31日为422.12亿元[104][105] - 2020年6月30日抵债资产净值42.8亿元，2019年12月31日为47.8亿元[106] - 截至2020年6月30日贷款减值准备期末余额842.93亿元，2019年12月31日为762.28亿元[107] - 2020年1 - 6月经营收入721.57亿元，2019年1 - 6月为662.24亿元；2020年1 - 6月利润总额220.38亿元，2019年1 - 6月为244.82亿元[111][112] - 2020年6月30日存放同业及其他金融机构款项436.58亿元，较2019年12月31日的313.58亿元增长39.22%[113] - 2020年6月30日买入返售金融资产1925.06亿元，较2019年12月31日的68.35亿元增长2716.47%[113] - 2020年6月30日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产3180.28亿元，较2019年12月31日的2114.06亿元增长50.43%[113] - 2020年6月30日其他资产569.82亿元，较2019年12月31日的359.79亿元增长58.38%[113] - 2020年1 - 6月汇兑净收益7.1亿元，较2019年1 - 6月的77.8亿元减少90.87%[113] - 2020年1 - 6月信用减值损失305.26亿元，较2019年1 - 6月的233.31亿元增长30.84%[113] - 其他应收款从2019年12月31日的261.87亿元增至2020年6月30日的460.04亿元，增加198.17亿元[116] - 其他应收款坏账准备余额从2019年12月31日的5.73亿元增至2020年6月30日的6.84亿元，增加1.11亿元[117] 业务支持与排名情况 - 公司对抗击疫情医疗保障和生活保障相关企业累计投放资金超950亿元，对四大受困行业累计投放资金超1500亿元[39] - 中小微企业临时性延期还本135.19亿元、临时性延期付息9.03亿元，境外机构为境内企业提供低成本跨境融资113.91亿元[39] - 公司在“全球银行1000强”最新榜单中排名提升到第35位，比上年提升4位[40] - 公司对公存款增量、增速均在可比同业中名列前茅，零售存款规模跃居同业前列[40] - 公司中收增速超过营收增速，不良率总体稳定，拨备覆盖率有所提升[40] 零售银行业务数据关键指标变化 - 报告期末零售银行业务经营收入292.83亿元，同比增长8.30%，占全行经营收入40.58%[43] - 零售客户总量1.14亿户，比上年末增长13.34%；财富客户数89.04万户，增长14.78%；私人银行客户数3.67万户，增长13.82%[43] - 管理零售客户总资产(AUM)1.88万亿元，比上年末增长10.46%[43] - 客户迁徙方面，迁入对公类客户1600多户，迁入零售类客户58.30万户，其中高净值客户449户，迁入零售客户带动新增AUM159.80亿元[44] - 交叉销售方面，销售光大集团内信托、保险、证券类产品180多只，销售金额合计380多亿元[44] - 报告期末零售银行业务经营收入292.83亿元，同比增加22.44亿元，增长8.30%，占全行经营收入的40.58

公司基本信息 - 公司法定代表人是李晓鹏[24] - 公司联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033，联系电话86 - 10 - 63636363 [25] - 公司统一社会信用代码为91110000100011743X，金融许可证机构编码为B0007H111000001 [26] - 公司成立于1992年8月，2010年8月在上交所挂牌上市，2013年12月在香港联交所挂牌上市[30] - 公司A股在上海证券交易所上市，普通股简称光大银行，代码601818；H股在香港联交所上市，股票简称中国光大银行，代码6818 [28] 财务报告相关 - 2020年3月27日公司第八届董事会第十二次会议审议通过《2019年年度报告》[2] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报告，分别由安永华明和安永审计并出具标准无保留意见审计报告[2] - 报告期国内聘请的会计师事务所是安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际是安永会计师事务所[28] - A股法律顾问是北京市君合律师事务所，H股法律顾问是高伟绅律师事务所[28] - A股普通股、优先股、可转债托管机构是中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股份登记及过户处是香港中央证券登记有限公司[29] 股息派发 - 公司董事会建议2019年度派发普通股股息每10股人民币2.14元（税前）[2] 公司机构与业务布局 - 截至报告期末，公司在境内设立分支机构1287家，机构网点辐射全国146个经济中心城市[30] - 公司旗下光大理财有限责任公司成为全国首家开业的股份制商业银行理财子公司[30] 公司荣誉 - 2019年1月18日，公司获“2018年度上海证券交易所资产支持证券优秀投资机构”奖[32] - 2019年1月31日，公司被评为“年度最具社会责任商业银行”[32] - 2019年3月15日，公司获“最大进步即期做市机构奖”和“最佳外币拆借会员奖”[32] - 2019年7月12日，公司获“2019年度私人银行天玑奖”[32] - 2019年11月19日，公司获“2019年度信用卡银行”称号和“大数据风控AI创新奖”[33] - 2019年12月12日，公司获2019中国金融机构金牌榜“年度最具竞争力银行”和“年度最佳普惠金融服务银行”奖[33] - 公司在2020年“全球银行品牌价值500强排行榜”中位列第28名[30] - 2019年在“全球银行品牌500强排行榜”上，品牌排名升至第28位，提升12个位次 [36] 2019年整体经营关键财务数据 - 2019年经营收入达1329亿元，增幅超20%，净利润增长11% [36] - 2019年存款余额站上3万亿元，零售客户和用户分别突破1亿户和4亿户 [36] - 2019年民企授信客户占比超七成 [36] - 2019年科技投入34亿元，占经营收入2.56% [36] - 2019年云缴费项目突破7000项，用户达3.78亿户 [36] - 2019年阳光年金中标30个省区职业年金托管人 [36] - 2019年利息净收入101,918百万元，较2018年的78,164百万元增长30.39%[55] - 2019年手续费及佣金净收入23,169百万元，较2018年的19,773百万元增长17.17%[55] - 2019年经营收入132,939百万元，较2018年的110,386百万元增长20.43%[55] - 2019年资产总额4,733,431百万元，较2018年的4,357,332百万元增长8.63%[55] - 2019年贷款和垫款本金总额2,712,204百万元，较2018年的2,421,329百万元增长12.01%[55] - 2019年存款余额3,017,888百万元，较2018年的2,571,961百万元增长17.34%[55] - 2019年平均总资产收益率0.82%，较2018年的0.80%增加0.02个百分点[55] - 2019年加权平均净资产收益率11.77%，较2018年的11.55%增加0.22个百分点[55] - 2019年不良贷款率1.56%，较2018年的1.59%降低0.03个百分点[55] - 2019年拨备覆盖率181.62%，较2018年的176.16%增加5.46个百分点[55] - 报告期末，集团资产总额47334.31亿元，较上年末增加3760.99亿元，增长8.63%[80][103] - 报告期末，贷款和垫款本金总额27122.04亿元，较上年末增加2908.75亿元，增长12.01%，占总资产比57.30%，较上年末上升1.73个百分点[80] - 报告期末，存款余额30178.88亿元，较上年末增加4459.27亿元，增长17.34%，占总负债比69.42%，较上年末上升5.68个百分点[80] - 报告期内，集团实现经营收入1329.39亿元，同比增加225.53亿元，增长20.43%[80][82] - 报告期内，利息净收入1019.18亿元，同比增加237.54亿元，增长30.39%；手续费及佣金净收入231.69亿元，同比增加33.96亿元，增长17.17%[80] - 报告期内，实现净利润374.41亿元，同比增加37.20亿元，增长11.03%[80] - 报告期末，不良贷款余额422.12亿元，较上年末增加37.91亿元；不良贷款率1.56%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率181.62%，较上年末上升5.46个百分点[80] - 报告期末，集团资本充足率13.47%，一级资本充足率11.08%，核心一级资本充足率9.20%[80] - 集团净利差2.18%，同比上升27个BPs；净利息收益率2.31%，同比上升34个BPs[84] - 报告期内，集团实现利息收入2100.44亿元，同比增加243.56亿元，增长13.12%[87] - 报告期内，集团投资利息收入480.73亿元，同比增加22.03亿元，增长4.80%[89] - 报告期内，集团拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入70.55亿元，同比减少21.76亿元，下降23.57%[89] - 报告期内，集团同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出289.51亿元，同比减少93.13亿元，下降24.34%[91] - 报告期内，集团手续费及佣金净收入231.69亿元，同比增加33.96亿元，增长17.17%[94] - 报告期内，集团其他收入78.52亿元，同比减少45.97亿元[96] - 报告期内，集团经营费用384.29亿元，同比增加47.23亿元，增长14.01%，成本收入比27.85%，同比下降1.63个百分点[98] - 报告期内，集团计提资产减值损失493.47亿元，同比增加135.19亿元，增长37.73%[100] - 报告期内，集团所得税费用77.22亿元，同比增加5.91亿元，增长8.29%[102] - 报告期末，集团贷款和垫款本金总额27122.04亿元，较上年末增加2908.75亿元，增长12.01%，贷款和垫款净额在资产总额中占比55.86%，较上年末上升1.67个百分点[105] - 2019年末企业贷款余额14900.33亿元，占比54.94%；零售贷款余额11575.08亿元，占比42.68%；贴现余额646.63亿元，占比2.38%[106] - 报告期末，集团投资证券及其他金融资产14473.51亿元，较上年末增加1310.59亿元，在资产总额中占比30.57%，较上年末上升0.36个百分点[108] - 报告期末，集团持有金融债券金额3015.20亿元，较上年末增加700.81亿元，其中以摊余成本计量的金融债券占比77.45%[110] - 集团商誉成本60.19亿元，报告期末商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[114] - 报告期末，集团负债总额43473.77亿元，较上年末增加3125.18亿元，增长7.75%，主要因客户存款增加[115] - 报告期末，集团客户存款余额30178.88亿元，较上年末增加4459.27亿元，增长17.34%[116] - 2019年末企业客户存款余额22757.72亿元，占比75.41%；零售客户存款余额6875.71亿元，占比22.78%；其他存款余额216.82亿元，占比0.72%；应计利息余额328.63亿元，占比1.09%[116] - 报告期末，集团归属本行股东权益3849.82亿元，较上年末净增634.94亿元[118] - 报告期末，信贷承诺合计12874.96亿元，较上年末增加2759.05亿元[120] - 集团经营活动现金净流入651.00亿元，投资活动现金净流出744.23亿元，筹资活动现金净流出614.53亿元[122] - 2019年末企业贷款中制造业余额2701.77亿元，占比18.14%；零售贷款余额1157.51亿元；贴现余额64.66亿元；贷款和垫款本金总额2712.20亿元[123] - 贷款投放地区中长江三角洲余额556.10亿元，占比20.49%；贷款和垫款本金总额2712.20亿元[124] - 集团保证、抵押、质押贷款占比68.55%，信用贷款占比31.45%[125][126] - 前十大贷款客户贷款余额合计508.07亿元，占贷款和垫款本金总额1.87%，占资本净额10.91%[127] - 报告期末，集团不良贷款余额422.12亿元，较上年末增加37.91亿元；不良贷款率1.56%，较上年末下降0.03个百分点[129] - 2019年末正常贷款余额2669.99亿元，占比98.44%；不良贷款余额42.21亿元，占比1.56%[130] - 实收股本为524.89亿元，其他权益工具为700.67亿元，资本公积为535.33亿元等[119] - 2019年关注类、次级类、可疑类贷款迁徙率较2018年分别增加4.35、17.33、33.94个百分点，分别为42.83%、86.04%、66.74%[131] - 2019年12月31日已重组贷款和垫款余额11,888百万元，占本金总额0.44%，逾期90天以上的已重组贷款和垫款余额898百万元，占比0.03%[132] - 2018年12月31日逾期贷款本金合计56,889百万元，其中逾期3个月以内、3个月至1年、1年以上至3年以内、3年以上的占比分别为43.23%、37.47%、15.21%、4.09%[134] - 2018年12月31日不良贷款总额38,421百万元，其中企业贷款、零售贷款占比分别为67.86%、32.14%[135] - 2018年12月31日不良贷款在长江三角洲、环渤海地区等地区有不同分布，如长江三角洲占比14.57%，余额5,599百万元[136] - 2018年12月31日制造业不良贷款余额15,086百万元，占比39.27%，批发和零售业等行业也有相应数据[137] - 2018年12月31日按贷款担保方式分类，信用贷款、保证贷款等不良贷款占比分别为25.41%、37.30%等，不良贷款总额38,421百万元[138] - 2018年12月31日抵债资产余额469百万元，减值准备11百万元，抵债资产净值458百万元[139] - 截至2019年12月31日贷款减值准备年初余额67,209百万元，本年计提53,396百万元，年末余额76,228百万元[141] - 截至2018年12月31日贷款减值准备年初余额58,071百万元，本年计提38,867百万元，年末余额67,209百万元[141] - 公司2019年共处置不良贷款448.05亿元，比上年增加152.29亿元，其中核销呆账227.76亿元，债权转让115.56亿元，债转股55.96亿元，资产证券化48.77亿元，保全清收现金109.97亿元[143] - 2018年按地区分部经营收入合计1103.86亿元，税前利润合计408.52亿元；2019年数据未给出[145] - 2018年按业务分部经营收入合计1103.86亿元，税前利润合计408.52亿元；2019年数据未给出[146] - 2019年较2018年，贵金属持有规模减少54.18%，拆出资金减少37.66%，买入返售金融资产减少81.91%，应收融资租赁

公司治理与基本信息 - 2019年8月28日召开第八届董事会第二次会议，审议通过《2019年中期报告》，应参与表决董事12名，实际参与表决董事12名[16] - A股普通股简称光大银行，代码601818；优先股简称光大优1、光大优2、光大优3，代码360013、360022、360034；可转换公司债券简称光大转债，代码113011；H股股票简称中国光大银行，代码6818[23] - 国内会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为顾珺、梁成杰；国际会计师事务所为安永会计师事务所，签字会计师为蔡鑑昌[24] - A股法律顾问为北京市君合律师事务所，H股法律顾问为高伟绅律师事务所[25] - A股普通股、优先股、可转债托管机构为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司；H股股份登记及过户处为香港中央证券登记有限公司[25] - 公司法定代表人是李晓鹏，授权代表是葛海蛟、李嘉焱[19] - 公司联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033，联系电话86 - 10 - 63636363 [19] - 公司注册及办公地址为北京市西城区太平桥大街25号、甲25号中国光大中心，统一社会信用代码91110000100011743X [20] - 香港分行地址为香港金钟夏愨道16号远东金融中心30楼[21] 利润分配情况 - 公司半年度不进行利润分配或资本公积转增股本[16] 财务数据关键指标变化 - 利息净收入为491.83亿元，较上年同期增长42.63%[26] - 手续费及佣金净收入为127.49亿元，较上年同期增长21.67%[26] - 经营收入为662.24亿元，较上年同期增长26.62%[26] - 净利润为204.84亿元，较上年同期增长13.17%[26] - 基本每股收益为0.37元，较上年同期增长15.63%[26] - 资产总额为46470.20亿元，较上年末增长6.65%[26] - 贷款和垫款本金总额为25929.70亿元，较上年末增长7.09%[26] - 存款余额为29588.62亿元，较上年末增长15.04%[26] - 不良贷款率为1.57%，较上年末下降0.02个百分点[28] - 拨备覆盖率为178.04%，较上年末上升1.88个百分点[28] - 总资本净额分别为410,921百万元、398,553百万元、412,012百万元、400,663百万元[31] - 核心一级资本充足率分别为9.01%、8.92%、9.15%、9.03%[31] - 一级资本充足率分别为9.91%、9.85%、10.09%、9.99%[31] - 资本充足率分别为12.29%、12.26%、13.01%、12.96%[31] - 杠杆率分别为6.01%、6.13%、6.29%、6.25%[35] - 流动性覆盖率分别为123.26%、120.74%、118.15%、97.84%[36] - 净稳定资金比例分别为103.66%、102.61%、105.75%[37] - 报告期末，集团资产总额46470.20亿元，较上年末增长6.65%；贷款和垫款本金总额25929.70亿元，较上年末增长7.09%，占总资产比55.80%，较上年末上升0.23个百分点；存款余额29588.62亿元，较上年末增长15.04%，占总负债比68.60%，较上年末上升4.86个百分点[46] - 报告期内，集团实现经营收入662.24亿元，同比增长26.62%；利息净收入491.83亿元，同比增长42.63%；手续费及佣金净收入127.49亿元，同比增长21.67%；净利润204.84亿元，同比增长13.17%；加权平均净资产收益率12.90%，同比上升0.54个百分点[47] - 报告期末，集团不良贷款余额407.18亿元，较上年末增加22.97亿元；不良贷款率1.57%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率178.04%，较上年末上升1.88个百分点[48] - 报告期末，集团资本充足率12.29%，一级资本充足率9.91%，核心一级资本充足率9.01%，均符合监管要求[48] - 报告期内，集团经营收入同比增加139.21亿元，利息净收入占比74.27%，同比上升8.34个百分点；手续费及佣金净收入占比19.25%，同比下降0.78个百分点[51] - 报告期内，集团利息净收入同比增加146.99亿元，增长42.63%，主要因贷款和垫款规模增加[53] - 集团净利差2.15%，同比提升39BPs；净利息收益率2.28%，同比提升48BPs，主要因资产负债结构优化，负债成本率下降[53] - 利息净收入从34484百万元增至49183百万元，增加14699百万元[49] - 手续费及佣金净收入从10478百万元增至12749百万元，增加2271百万元[49] - 净利润从18101百万元增至20484百万元，增加2383百万元[49] - 报告期内公司利息收入1030.50亿元，同比增加148.11亿元，增长16.79%[57] - 贷款和垫款利息收入705.61亿元，同比增加140.57亿元，增长24.88%[57] - 投资利息收入238.95亿元，同比增加16.86亿元，增长7.59%[59] - 拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入40.28亿元，同比减少13.79亿元，下降25.50%[60] - 报告期内公司利息支出538.67亿元，同比增加1.12亿元，增长0.21%[61] - 客户存款利息支出307.63亿元，同比增加65.36亿元，增长26.98%[61] - 同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出148.61亿元，同比减少49.59亿元，下降25.02%[62] - 发行债券利息支出82.43亿元，同比减少14.65亿元，下降15.09%[62] - 手续费及佣金净收入127.49亿元，同比增加22.71亿元，增长21.67%[64] - 其他收入42.92亿元，同比减少30.49亿元[66] - 报告期内，公司经营费用183.63亿元，同比增加22.88亿元，增长14.23%，成本收入比26.68%，同比下降2.98个百分点[67] - 报告期内，公司计提资产减值损失233.79亿元，同比增加88.11亿元，增长60.48%[69] - 报告期内，公司所得税费用39.98亿元，同比增加4.39亿元，增长12.33%[71] - 报告期末，公司资产总额46470.20亿元，比上年末增加2896.88亿元，增长6.65%[71] - 报告期末，公司贷款和垫款本金总额25929.70亿元，比上年末增加1716.41亿元，增长7.09%，贷款和垫款净额在资产总额中占比54.46%，比上年末上升0.27个百分点[74] - 报告期末，公司投资证券及其他金融资产13364.44亿元，比上年末增加201.52亿元，在资产总额中占比28.76%，比上年末下降1.45个百分点[76] - 报告期末，公司持有金融债券金额2002.20亿元，比上年末减少312.19亿元，其中，以摊余成本计量的金融债券占比70.84%[80] - 公司商誉成本60.19亿元，报告期末，商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[83] - 报告期末，公司负债总额43129.35亿元，比上年末增加2780.76亿元，增长6.89%[84] - 报告期末客户存款余额29,588.62亿元，比上年末增加3,869.01亿元，增长15.04%[85] - 报告期末归属本行股东权益3,330.61亿元，比上年末净增加115.73亿元[87] - 报告期末信贷承诺合计12,085.41亿元，比上年末增加1,969.50亿元[89] - 集团经营活动现金净流入151.69亿元，投资活动现金净流入213.46亿元，筹资活动现金净流出184.05亿元[91] - 报告期末贷款和垫款本金总额2,592.97亿元，较上年末增加171.64亿元[93] - 报告期末，不良贷款余额407.18亿元，较上年末增加22.97亿元；不良贷款率1.57%，较上年末下降0.02个百分点[98] - 正常类贷款迁徙率本期为1.27%，较上年末减少0.67个百分点；关注类贷款迁徙率本期为25.06%，较上年末减少13.42个百分点；次级类贷款迁徙率本期为52.84%，较上年末减少15.87个百分点；可疑类贷款迁徙率本期为31.84%，较上年末减少0.96个百分点[102] - 已重组贷款和垫款余额为144.24亿元，占贷款总额0.56%；其中逾期90天以上的余额为157.88亿元，占贷款总额0.65%[103] - 企业贷款不良余额为274.77亿元，占比67.48%；零售贷款不良余额为132.41亿元，占比32.52%[104] - 长江三角洲地区不良贷款余额为86.08亿元，占比21.14%；环渤海地区不良贷款余额为90.63亿元，占比22.26%[106] - 不良贷款主要集中于制造业和批发零售业，制造业不良余额为143.93亿元，占比35.35%；批发和零售业不良余额为65.41亿元，占比16.06%[107] - 信用贷款不良余额为103.72亿元，占比25.47%；保证贷款不良余额为144.29亿元，占比35.44%；抵押贷款不良余额为133.34亿元，占比32.75%；质押贷款不良余额为25.83亿元，占比6.34%[108] - 抵债资产余额为4.68亿元，减值准备为0.22亿元，抵债资产净值为4.46亿元[109] - 贷款减值准备期初余额为672.09亿元，本期计提297.88亿元，期末余额为719.04亿元[110] - 按地区分部经营收入合计662.24亿元，利润总额244.82亿元；按业务分部经营收入合计662.24亿元，利润总额244.82亿元[113][114] - 存放同业及其他金融机构款项较上期增加55.84%，拆出资金减少30.39%，买入返售金融资产增加77.48%[115] - 利息净收入491.83亿元，较上期增加42.63%；交易净损益69百万元，较上期减少89.93%[116] - 表内应收利息期初余额32.881亿元，本期增加120.027亿元，期末余额34.195亿元[118] - 应收利息坏账准备余额增加 -1百万元，其他应收款增加35.578亿元[119][120] - 其他应收款坏账准备余额增加4百万元[121] 业务线数据关键指标变化 - 对公存款余额22280.35亿元，比上年末增加2843.57亿元，增长14.63%[124] - 对公人民币核心存款增长9.72%，对公贷款余额14246.27亿元，比上年末增加919.98亿元，增长6.90%[124] - 报告期末，普惠贷款余额1472.35亿元，较上年末增加190.59亿元，增长14.87%；贷款客户35.13万户，较上年末增加4.24万户[125] - 报告期内，公司共发行债券1876.23亿元，成功联席主承销200亿元汇金公司中期票据，发行信用卡分期资产支持证券95.85亿元；报告期末，并购融资业务余额突破350亿元[126] - 报告期末，表内外贸易融资余额较上年末增长16.09%[127] - 报告期末，对私存款余额6945.64亿元，较上年末增加995.34亿元，增长16.73%[128] - 报告期末，个贷余额（不含信用卡贷款）6762.84亿元，较上年末增加235.85亿元，增长3.61%；当年发放个人贷款1033.91亿元[129] - 报告期末，私人银行客户数30112人，较上年末增加2158人，增长7.72%；管理资产总量3547.67亿元，较上年末增加346.09亿元，增长10.81%[130] - 报告期末，借记卡累计发卡6713.44万张，当年新增发卡205.44万张；信用卡当年新增发卡633.60万张，交易金额12896.98亿元，同比增长21.13%，时点透支余额4274.11亿元，较上年末增长6.47%，实现营业收入231.86亿元，同比增长27.07%[131][132] - 报告期末，电子渠道交易柜台替代率98.34%，较上年末上升0.43个百分点；手机银行APP客户3430.43万户，较上年末增加224.67万户；对公网银客户58.76万户，较上年末增加5.91万户；远程银行中心客户满意度保持99%以上；云支付整体交易金额5.30万亿元，同比增长187.50%；随心贷本年累计投放额2140.00亿元，余额653.41亿元，较

董事会会议相关 - 2019年3月28日召开第七届董事会第三十五次会议，审议通过《2018年年度报告》[2] - 会议应出席董事14名，实际出席14名，6名监事列席会议[2] - 李晓鹏、蔡允革、冯仑因公务未亲自出席会议，分别委托他人代为出席并表决[2] 公司基本信息 - 公司法定代表人是李晓鹏，授权代表是葛海蛟、李嘉焱[11] - 公司联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033[11] - 公司联系电话010 - 63636363，传真010 - 63636713，电子邮箱IR@cebbank.com[11] - 公司选定的中国大陆信息披露报纸有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[13] - 公司A股年度报告登载网站为上交所网站www.sse.com.cn和本行网站www.cebbank.com[13] - 公司A股于2010年8月在上交所挂牌上市，代码601818；H股于2013年12月在香港联交所挂牌上市，代码6818[16] 公司荣誉 - 2018年1月11日，公司获人民网“年度扶贫奖”[18] - 2018年1月18日，公司被《财经》杂志评为“最佳科技银行”“最佳公司金融服务银行”[18] - 2018年2月2日，公司获金融界网站“杰出手机银行奖”“杰出信用卡创新奖”“杰出资产管理银行奖”“杰出现金管理创新奖”[18] - 2018年2月5日，公司获凤凰网“2017年度卓越品牌价值银行奖”[18] - 2018年6月6日，公司被中国银行业协会评为“最佳贸易金融银行”[18] - 2018年6月27日，公司获《证券时报》“中国私人银行品牌君鼎奖”“中国银行理财品牌君鼎奖”“中国信用卡品牌君鼎奖”[18] - 2018年12月20日，公司获和讯网“杰出手机银行品牌奖”“年度信用卡品牌奖”，个贷“新E贷”项目获“年度银行创新产品奖”[20] 财务数据关键指标变化 - 2018年公司营业收入突破千亿元，经营收入达1103.86亿元，增长19.96%[24][29] - 2018年公司实现净利润337.21亿元，增长6.67%[29] - 2018年末公司不良贷款率1.59%，与上年持平[29] - 2018年末公司关注率2.41%，下降0.56个百分点[29] - 2018年末公司拨备覆盖率176.16%，上升17.98个百分点[29] - 2018年公司手续费净收入增长19.89%[29] - 2018年利息净收入610.43亿元，较2017年增长0.15%[31] - 2018年手续费及佣金净收入368.94亿元，较2017年增长19.89%[31] - 2018年经营收入1103.86亿元，较2017年增长19.96%[31] - 2018年净利润337.21亿元，较2017年增长6.67%[31] - 2018年资产总额43573.32亿元，较2017年增长6.58%[31] - 2018年贷款和垫款本金总额24213.29亿元，较2017年增长19.16%[31] - 2018年平均总资产收益率为0.80%，较2017年增加0.02个百分点[31] - 2018年加权平均净资产收益率为11.55%，较2017年减少1.20个百分点[31] - 2018年不良贷款率为1.59%，与2017年持平[31] - 2018年拨备覆盖率为176.16%，较2017年增加17.98个百分点[31] - 2018年末并表口径总资本净额为412,012百万元，核心一级资本净额为289,638百万元，一级资本净额为319,659百万元，二级资本为92,353百万元[40] - 2018年末并表口径信用风险加权资产为2,936,448百万元，市场风险加权资产为44,913百万元，操作风险加权资产为185,307百万元，风险加权资产合计为3,166,668百万元[40] - 2018年末并表口径核心一级资本充足率为9.15%，一级资本充足率为10.09%，资本充足率为13.01%[40] - 2018年12月31日杠杆率为6.29%，一级资本净额为319,659百万元，调整后表内外资产余额为5,079,718百万元[42] - 2018年12月31日流动性覆盖率为118.15%，合格优质流动性资产为407,191百万元，未来30天现金净流出量为344,642百万元[43] - 报告期末，集团资产总额43573.32亿元，较上年末增加2690.89亿元，增长6.58%[51] - 报告期末，贷款和垫款本金总额24213.29亿元，较上年末增加3892.73亿元，增长19.16%，占总资产比55.57%，较上年末上升5.87个百分点[51] - 报告期末，存款余额25719.61亿元，较上年末增加2992.96亿元，增长13.17%，占总负债比63.74%，较上年末上升3.66个百分点[51] - 报告期内，集团实现经营收入1103.86亿元，同比增加183.68亿元，增长19.96%[51][53] - 报告期内，手续费及佣金净收入368.94亿元，同比增加61.20亿元，增长19.89%[51] - 报告期内，投资性证券收益98.62亿元，同比增加100.55亿元[51] - 报告期内，实现净利润337.21亿元，同比增加21.10亿元，增长6.67%[51] - 报告期末，集团不良贷款余额384.21亿元，较上年末增加60.29亿元；不良贷款率1.59%，与上年末持平；拨备覆盖率176.16%，较上年末上升17.98个百分点[51] - 报告期末，集团资本充足率13.01%，一级资本充足率10.09%，核心一级资本充足率9.15%[51] - 按上年可比口径，集团净利息收益率1.74%，同比上升22个BPs；净利差1.50%，同比上升18个BPs[56] - 2018年公司利息收入1685.67亿元，同比增加82.24亿元，增长5.13%[59] - 2018年公司贷款和垫款利息收入1049.87亿元，同比增加180.46亿元，增长20.76%[59] - 2018年公司投资利息收入458.70亿元，同比减少85.21亿元，下降15.67%[61] - 2018年公司拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入92.31亿元，同比减少17.88亿元，下降16.23%[62] - 2018年公司利息支出1075.24亿元，同比增加81.31亿元，增长8.18%[63] - 2018年公司同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出382.64亿元，同比增加16.71亿元，增长4.57%[65] - 2018年公司发行债券利息支出182.34亿元，同比减少23.48亿元，下降11.41%[66] - 2018年公司手续费及佣金净收入368.94亿元，同比增加61.20亿元，增长19.89%[66] - 2018年公司银行卡服务手续费收入同比增加82.72亿元，增长40.60%[67] - 2018年公司其他收入124.49亿元，同比增加121.55亿元[68] - 2018年交易净收益10.71亿元，2017年为损失27.51亿元；投资性证券净收益98.62亿元，2017年为损失1.93亿元；汇兑净收益7.24亿元，2017年为24.64亿元；其他收入合计124.49亿元，2017年为2.94亿元[69] - 2018年集团经营费用337.06亿元，同比增加29.04亿元，增长9.43%，成本收入比29.48%，同比下降2.88个百分点[70] - 2018年集团计提资产减值损失358.28亿元，同比增加152.58亿元，增长74.18%[71] - 2018年集团所得税费用71.31亿元，同比减少19.04亿元，下降21.07%[74] - 2018年末集团资产总额43573.32亿元，比上年末增加2690.89亿元，增长6.58%[75] - 2018年末贷款和垫款本金总额24213.29亿元，比上年末增加3892.73亿元，增长19.16%，贷款和垫款净额在资产总额中占比54.19%，比上年末上升5.74个百分点[78] - 2018年末投资证券及其他金融资产13162.92亿元，比上年末增加138.43亿元，在资产总额中占比30.21%，比上年末下降1.65个百分点[81] - 2018年末持有金融债券的金额2314.39亿元，比上年末增加1376.50亿元，其中以摊余成本计量的金融债券占比77.22%[83] - 2018年职工薪酬费用168.69亿元，2017年为156.79亿元；物业及设备支出50.17亿元，2017年为48.28亿元；税金及附加11.65亿元，2017年为10.25亿元；其他106.55亿元，2017年为92.7亿元[70] - 2018年贷款和垫款减值损失343.45亿元，2017年为197亿元；应收融资租赁款减值损失1.7亿元，2017年为0.92亿元；其他减值损失7.7亿元，2017年为1.91亿元[71] - 集团商誉成本60.19亿元，报告期末商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[86] - 报告期末，集团负债总额40348.59亿元，比上年末增加2520.52亿元，增长6.66% [87] - 报告期末，集团客户存款余额25719.61亿元，比上年末增加2992.96亿元，增长13.17% [89] - 报告期末，集团归属本行股东权益3214.88亿元，比上年末净增加167.28亿元 [90] - 报告期末，信贷承诺合计10115.91亿元，比上年末增加2109.79亿元 [92] - 集团经营活动产生现金净流入195.14亿元，投资活动产生现金净流入557.65亿元，筹资活动产生现金净流出374.44亿元 [94] - 向中央银行借款2018年末余额267193百万元，占比6.62%，2017年末余额232500百万元，占比6.15% [87] - 企业客户存款2018年末余额1940108百万元，占比75.44%，2017年末余额1797159百万元，占比79.08% [89] 贷款业务数据关键指标变化 - 2018年末贷款和垫款本金总额为2421.329亿元，2017年末为2032.056亿元[97][98][99][101] - 2018年末企业贷款余额1332.629亿元，占比100%；零售贷款余额1053.203亿元；贴现余额35.497亿元[97] - 2018年末长江三角洲贷款余额478.383亿元，占比19.76%；珠江三角洲291.896亿元，占比12.06%等[98] - 2018年末信用贷款余额778.691亿元，占比32.16%；保证贷款563.293亿元，占比23.26%等[99] - 前十大贷款客户2018年末贷款余额合计489.65亿元，占贷款本金2.02%，占资本净额11.88%[100] - 2018年末正常贷款余额2382.908亿元，占比98.41%；不良贷款余额384.21亿元，占比1.59%[101] - 2018年关注类贷款迁徙率38.48%，较2017年增加15.99个百分点；次级类贷款迁徙率68.71%，增加11.02个百分点等[102] - 2018年末已重组贷款和垫款逾期90天以上余额15.788亿元，占比0.65%；贷款和垫款8.01亿元，占比0.03%[103] - 2018年末不良贷款余额384.21亿元，比上年末增加60.29亿元；不良贷款率1.59%，与上年末持平[103] - 2018年末企业贷款不良余额260.71亿元，占比67.86%；零售贷款不良余额123.5亿元，占比32.14%[105] - 2018年末不良贷款总额384.21亿元，较2017年末323.92亿元有所增加[106][109][110] - 2018年末制造业不良贷款余额150.86亿元，占比39.27%，较2017年有所上升[109] - 2018年末信用贷款不良余额97.64亿元，占比25.41%，较2017年有所上升[110] - 2018年末抵债资产净值4.58亿元，较2017年末4.76亿元有所减少[111] - 2018年末贷款减值准备金年末余额672.