业绩公告与股息分配 - 公司宣佈截至2023年6月30日止六個月的未經審計中期業績，業績已由審核委員會及核數師審閱[1] - 董事會宣派截至2023年6月30日止六個月的半年度股息，每股普通股0.078美元或每股美國存託股份0.039美元，以現金支付[1] - 2023年10月12日營業時間結束時記錄的股份及美國存託股份持有人有權收取半年度股息，公司預計2023年10月24日支付給股份持有人，存託機構預計2023年10月30日支付給美國存託股份持有人[1] - 股份持有人需在2023年10月12日下午四時三十分前將過戶表格連同股票送達公司香港股份過戶登記分處辦理登記手續[2] - 董事会宣派截至2023年6月30日止六个月半年度股息，每股0.078美元或每股美国存托股份0.039美元，以现金支付[53] - 2023年8月21日，公司董事会批准向截至2023年10月12日交易结束时在册股东派发现金股息，每股普通股0.078美元[148] - 2023年4月公司向股东派发现金股息，每股普通股0.10美元，共计1146108643股[134] - 2023年上半年公司向安科技術有限公司及平安保險海外（控股）有限公司派付現金股息，分别为2850万美元及1899.05万美元[146] 公司架构与人员变动 - 2023年8月8日謝永林獲委任為非執行董事，冀光恒辭任非執行董事[4] - 冀光恒先生自2023年8月8日起辞任非执行董事[38] 公司基本信息 - 公司註冊辦事處位於開曼群島，中國總部及主要營業地點在上海浦東新區，香港主要營業地點在九龍觀塘道348號宏利廣場5樓[4] - 公司審計師為羅兵咸永道會計師事務所[4] - 公司香港法律顧問是世達國際律師事務所，合規顧問是新百利融資有限公司[5] - 公司在香港聯合交易所股份代號為6623，在紐約證券交易所股份代碼為LU[1][5] - 公司主要往來銀行包括平安銀行、中國銀行、中國民生銀行、中國光大銀行和上海銀行[5] - 公司于2020年10月30日在纽交所上市，股份代码为LU，于2023年4月14日在联交所上市，股份代号为6623[153] - 美国存托股份每两股代表一股股份，存托机构为花旗银行[153][154] - 上市日期为2023年4月14日，即股份上市及首次获准于联交所进行买卖之日[154] - 股份为公司股本中每股面值0.00001美元的普通股[155] - 报告期为截至2023年6月30日止六个月[155] 贷款业务情况 - 截至2023年6月30日，公司贷款余额为4264亿元，较2022年6月30日减少35.5%[6][7] - 2023年上半年新增贷款总规模为1105亿元，较2022年上半年的2937亿元减少[6] - 截至2023年6月30日，累计借款人数约1970万人，较2022年6月30日增加8.3%[7] - 2023年第二季度新增贷款为535亿元，与2022年同期的1295亿元相比，下降58.7%[7] - 截至2023年6月30日，消费金融贷款余额为328亿元，上半年新的消费金融贷款总额为318亿元[6] - 2022年12月31日至2023年6月30日，客户贷款总额从211.45亿元降至163.24亿元，预期信贷亏损率从3.23%升至4.19%[120] - 截至2022年12月31日及2023年6月30日，增信合作伙伴提供的增信贷款金额分别为1429.66亿元及1017.37亿元[120] - 2023年上半年新增贷款62.67亿元，核销客户贷款金额为30.38亿元[123][125] 财务收入情况 - 2023年上半年公司总收入为193.48亿元，较2022年上半年的326.04亿元减少40.7%[6][9] - 2023年上半年净利润为17.36亿元，较2022年上半年的82.26亿元减少[6] - 技术平台收入从2022年上半年的166.72亿元降至2023年上半年的90.86亿元，减少45.5%；2023年Q2为40.76亿元，较2022年同期的73.8亿元下降44.8%[10][12] - 净利息收入从2022年上半年的99.94亿元降至2023年上半年的67.16亿元，减少32.8%；2023年Q2为33.67亿元，较2022年同期的50.1亿元下降32.8%[10][12] - 担保收入从2022年上半年的38.38亿元降至2023年上半年的25.65亿元，减少33.2%；2023年Q2为11.49亿元，较2022年同期的19.36亿元下降40.7%[10][13] - 其他收入从2022年上半年的12.36亿元降至2023年上半年的5.38亿元，减少56.5%；2023年Q2为3.1亿元，2022年同期为5.32亿元[10][13] - 投资收入从2022年上半年的8.63亿元降至2023年上半年的4.45亿元，减少48.4%；2023年Q2为3.7亿元，2022年同期为4.28亿元[10][13] - 2023年Q2总收入为92.7亿元，与2022年同期的152.88亿元相比，下降39.4%[12] - 2023年上半年总收入193.48亿元，较2022年同期的326.04亿元下降40.66%[60] - 2023年上半年净利润17.36亿元，较2022年同期的82.26亿元下降78.90%[60] - 2023年上半年综合收益总额10.59亿元，较2022年同期的76.17亿元下降86.10%[61] - 2023年上半年每股基本盈利1.43元，较2022年同期的7.16元下降80.03%[61] - 2023年上半年技术平台收入90.86亿元，较2022年同期的166.72亿元下降45.49%[60] - 2023年上半年净利息收入67.16亿元，较2022年同期的99.94亿元下降32.80%[60] - 2022年上半年净利润8187904千元，2023年上半年净利润1637325千元[64][65] - 2022年上半年综合收益总额7577933千元，2023年上半年综合收益总额959564千元[64][65] - 截至2023年6月30日止三个月，公司总收入92.70322亿元，较2022年同期的152.88011亿元下降39.49%[149] - 截至2023年6月30日止三个月，公司期内净利润10.03618亿元，较2022年同期的29.36454亿元下降65.82%[149] - 2023年上半年与平安集团的技术平台收入为406851千元，较2022年上半年的912663千元下降[137] - 2023年上半年与平安集团的其他收入为509778千元，较2022年上半年的1103131千元下降[137] - 2023年上半年与平安集团的投资收入为121429千元，较2022年上半年的249083千元下降[137] - 2023年上半年与平安集团的融资成本 - 利息收入为158002千元，较2022年上半年的84594千元上升[137] - 2023年上半年与平安集团的融资成本 - 利息支出为13138千元，较2022年上半年的6302千元上升[137] 财务开支情况 - 总开支从2022年上半年的210.99亿元减少19.8%至2023年上半年的169.2亿元[15] - 销售及营销开支从2022年上半年的79.8亿元减少30.2%至2023年上半年的55.7亿元[15] - 一般及行政开支从2022年上半年的14.87亿元减少16.0%至2023年上半年的12.49亿元[16] - 信用减值损失从2022年上半年的63.36亿元减少3.3%至2023年上半年的61.3亿元[17] - 公司总开支从2022年第二季度的109.35亿元减少27.2%至2023年同期的79.57亿元，主要受销售及营销开支减少推动[18] - 2023年上半年按性质划分的开支总计10639178千元人民币，较2022年同期的13569482千元人民币有所降低，其中雇员福利开支从7671791千元人民币降至6189598千元人民币[92] - 2023年上半年信贷减值亏损为6129506千元人民币，较2022年同期的6336429千元人民币略有减少，其中客户贷款减值从2643233千元人民币增至3025358千元人民币[94] - 2023年上半年雇员福利开支中工资、薪金和花红为4400145千元人民币，较2022年同期的5421544千元人民币有所下降[93] - 2023年上半年与平安集团的销售及营销开支等为1019675千元，较2022年上半年的1483263千元下降[137] 资产负债情况 - 截至2023年6月30日，公司银行存款为469.28亿元，2022年6月30日为428.63亿元；净资产为948.18亿元，2022年6月30日为972.38亿元[22] - 截至2023年6月30日止六个月，经营活动所得现金净额为52.81亿元，投资活动所得现金净额为18.35亿元，融资活动所用现金净额为116.21亿元[23] - 截至2023年6月30日，公司有无抵押银行借款318.14亿元，固定年利率介乎3.0%至4.5%的借款为287.13亿元[24] - 截至2023年6月30日，平安可转换本票及选择性可转换本票的未偿还本金金额分别为70.59亿元及83.65亿元[24] - 截至2023年6月30日，公司资本负债比率为49.8%[25] - 截至2023年6月30日，公司未持有任何重大投资，无重大投资或资本资产的未来计划[26][28] - 截至2023年6月30日止六个月，公司无重大收购或处置事项，资本开支为2400万元，无资本承担[27][29] - 截至2023年6月30日，在未合并相关贷款的融资担保合同下，公司的剩余承诺结余为541.01亿元[28] - 截至2023年6月30日，资产总值2808.81亿元，较2022年末的3492.63亿元下降19.58%[62] - 截至2023年6月30日，负债总额1860.64亿元，较2022年末的2544.76亿元下降26.88%[62] - 截至2023年6月30日，权益总额948.18亿元，较2022年末的947.87亿元微增0.03%[63] - 截至2023年6月30日，客户贷款1632.37亿元，较2022年末的2114.47亿元下降22.80%[62] - 2022年经营活动所用现金净额2736994千元，2023年经营活动所得现金净额5280779千元[66] - 2022年投资活动所得现金净额12943660千元，2023年投资活动所得现金净额1835491千元[66] - 2022年融资活动所用现金净额7302588千元，2023年融资活动所用现金净额11621316千元[66] - 2022年末现金及现金等价物29402746千元，2023年末现金及现金等价物25459557千元[66] - 截至2022年12月31日和2023年6月30日，银行存款分别为43882127千元人民币和46927978千元人民币[104] - 截至2022年12月31日和2023年6月30日，限制性现金分别为26508631千元人民币和16525118千元人民币[105] - 截至2023年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为23,174,613千元，较2022年12月31日的29,089,447千元有所减少[108] - 截至2023年6月30日，以摊余成本计量的金融资产为3,628,947千元，较2022年12月31日的4,716,448千元减少，预期信贷亏损率从28.48%升至34.35%[109] - 截至2023年6月30日止六个月，以摊余成本计量的金融资产账面总额变动后为5,527,647千元[110] - 截至2023年6月30日，预期信贷亏损拨备为1,898,700千元，较2023年1月1日

财务表现 - 2023年第一季度，总收入为人民币10,078百万元，同比下降41.8%[8] - 2023年第一季度，净利润为人民币732百万元，同比下降86.2%[9] - 2023年第一季度，截至3月31日，所赋能的贷款余额为人民币4,952亿元，同比下降26.8%[9] - 2023年第一季度，新增贷款为人民币570亿元，同比下降65.3%[11] - 2023年第一季度，本公司所赋能新增贷款的风险承担比例由去年同期的20.4%上升到22.6%[12] - 2023年第一季度，按贷款余额计算的零售信贷赋能业务收入率为7.3%，同比下降2.4%[14] - 2023年第一季度，本公司已赋能贷款总额的30天以上逾期率为5.7%，同比上升1.1%[16] - 2023年第一季度，本公司已赋能贷款总额的90天以上逾期率为3.3%，同比上升0.7%[17] - 公司表示对宏观层面的复苏持审慎乐观态度，预计下半年承担风险的贷款信贷核销将逐步下降[18] 收入情况 - 公司在2023年第一季度总收入为人民币10,078百万元，同比下降41.8%[27] - 技术平台收入为人民币5,010百万元，同比下降46.1%，主要由于新增贷款销售额减少和收入率降低[27] - 净利息收入为人民币3,349百万元，同比下降32.8%，主要由于新增贷款销售额减少和收入率降低[28] - 担保收入为人民币1,417百万元，同比下降25.5%，主要由于贷款余额减少和费率降低[29] - 其他收入为人民币227百万元，同比下降67.7%，主要由于向主要增信合作伙伴收费减少导致费用结构变化[30] 成本及开支 - 2023年第一季度总开支为人民币8,964百万元，同比减少11.8%[32] - 銷售及營銷开支占收入比例由2022年的25.9%下降至2023年的30.1%[32] 资产及股本情况 - 截至2023年3月31日，公司银行存款为人民币51,303百万元，净资产为人民币94,968百万元[40] - 2023年第一季度资产总值为325,596,710千人民币，较2022年底下降6%[48] - 2023年第一季度股本为75千人民币，股份溢价为31,284,284千人民币[49] 其他信息 - 公司成功在香港联交所主板上市，股票代码为6623[41] - 公司将于2023年5月22日举行业绩电话会议，讨论财务业绩[42] - 公司提供小微企业主金融服务，与超过550家金融机构建立合作关系[44]