公司基本信息 - 公司拥有网点276家，资产总额突破4000亿元人民币[55] - 截至2020年12月31日，公司有4227名全职员工，平均年龄29.78岁[55] - 本科及专科员工3743人，占比88.55%；研究生及以上458人，占比10.83%[55] 公司排名情况 - 2020年在英国《银行家》全球银行排名中跃居第322位，较去年上升5位次[55] - 2020年在中国银行业100强榜单中位列第52位，较去年提升10位[56] - 2020年在中国进出口银行金融债券承销做市交易中，做市交易排第1名，承销排第11名[56] - 2020年在福布斯全球企业2000强榜单中位列1825位[56] - 2020年在英国《银行家》全球银行1000强榜单中，排名全球第322位，国内银行业第54位[56] - 2020年在中国服务企业500强中位居第271位[57] - 2020年公司在《银行家》全球银行1000强榜单中排名上升至第322位[67] 公司荣誉情况 - 截至2020年，公司连续三年获“结算100强－优秀自营商”，连续两年获“地方债银行类承销商最佳进步奖”[58] 公司财务关键指标变化 - 2020年净利息收入78.612亿元，较2019年的73.508亿元增长6.9%[61] - 2020年手续费及佣金净收入6.24亿元，较2019年的3.423亿元增长82.3%[61] - 2020年营业收入101.916亿元，较2019年的96.76亿元增长5.3%[61] - 2020年年度净利润17.095亿元，较2019年的18.812亿元下降9.1%[61] - 2020年平均总资产回报率为0.44%，较2019年的0.56%下降0.12个百分点[62] - 2020年净息差为2.22%，较2019年的2.24%下降0.02个百分点[62] - 2020年末资产总额4157.941亿元，较2019年末的3633.516亿元增长14.4%[63] - 2020年末客户存款3138.047亿元，较2019年末的2552.631亿元增长22.9%[63] - 2020年杠杆率为5.70%，较2019年的6.34%下降0.64个百分点[63] - 2020年末流动性覆盖率为327.77%，较2019年末的292.92%上升34.85个百分点[63] - 2020年集团实现营业收入101.92亿元，同比增长5.3%，净利润17.09亿元，同比下降9.1%[76] - 截至2020年末，集团资产总额4157.94亿元，较上年末增长14.4%[76] - 截至2020年末，集团客户贷款及垫款总额2104.40亿元，较上年末增长17.9%[76] - 截至2020年末，集团客户存款总额3138.05亿元，较上年末增长22.9%，日均存款2793.41亿元，较上年增长18.4%[76] - 截至2020年末，集团客户贷款及垫款总额占资产总额比重达50.7%，较上年末上升1.6个百分点[76] - 截至2020年末，集团金融投资净额占资产总额比重35.1%，较上年末下降1.9个百分点[76] - 截至2020年末，集团客户存款总额占负债总额比重80.6%，较上年末上升5.1个百分点，个人存款余额1162.19亿元，增幅25.5%，占客户存款总额比重37.0%[76] - 截至2020年末，集团不良贷款率1.55%，较上年末下降0.16个百分点[76] - 截至2020年末，集团资本充足率10.71%，拨备覆盖率165.97%，贷款拨备率2.58%，流动性比例72.65%，成本收入比27.28%[76] - 截至2020年12月31日止年度，集团实现税前利润21.38亿元，同比下降6.3%，净利润17.09亿元，同比下降9.1%[77] - 2020年利息收入173.77亿元，较2019年增加15.82亿元，增幅10.0%[78] - 2020年利息支出95.15亿元，较2019年增加10.72亿元，增幅12.7%[78] - 2020年净利息收入78.61亿元，较2019年增加5.10亿元，增幅6.9%，占营业收入的77.1%[78][80] - 2020年手续费及佣金净收入6.24亿元，较2019年增加2.82亿元，增幅82.3%[78] - 2020年金融投资所得收益净额15.62亿元，较2019年减少6.02亿元，降幅27.8%[78] - 2020年营业收入101.92亿元，较2019年增加5.16亿元，增幅5.3%[78] - 2020年营业费用28.86亿元，较2019年增加1.03亿元，增幅3.7%[78] - 2020年资产减值损失51.79亿元，较2019年增加5.59亿元，增幅12.1%[78] - 2020年税前利润21.38亿元，较2019年减少1.45亿元，降幅6.3%[78] - 2020年年度净利润17.10亿元，较2019年减少1.72亿元，降幅9.1%[78] - 2020年集团实现利息收入173.77亿元，同比增加15.82亿元，增幅10.0%[86] - 2020年集团利息支出为95.15亿元，同比增加10.72亿元，增幅12.7%[94] - 2020年集团净利息收益率由上年的2.25%降至2.22%，净息差由2.24%降至2.22%[101] - 2020年集团手续费及佣金收入7.64亿元，同比增加2.69亿元，增幅54.2%[102] - 2020年集团金融投资所得收益净额15.62亿元，同比减少6.02亿元，降幅27.8%[106] - 2020年集团营业费用28.86亿元，同比增加1.03亿元，增幅3.7%[107] - 2020年集团职工薪酬费用15.61亿元，同比增加2.19亿元，增幅16.3%[109] - 2020年集团一般及行政费用8.11亿元，同比减少1.29亿元，降幅13.7%[110] - 2020年集团税金及附加1.06亿元，同比增加0.08亿元，增幅7.8%[111] - 2020年集团折旧及摊销（不包括投资物业）3.24亿元，同比增加0.15亿元，增幅4.7%[111] - 2020年集团资产减值损失51.79亿元，同比增加5.59亿元，增幅12.1%[112] - 2020年集团代理服务手续费收入2.47亿元，同比增加0.54亿元，增幅28.0%[105] - 2020年集团所得税为4.28亿元，同比增加0.27亿元，增幅6.7%[114] - 2020年末集团资产总额为4157.94亿元，较上年末增加524.43亿元，增幅14.4%[116] - 2020年末客户贷款及垫款总额为2104.40亿元，较上年末增加319.84亿元，增幅17.9%[118] - 2020年末公司贷款及垫款总额为1244.39亿元，较上年末增加187.78亿元，增幅17.8%[120] - 2020年末零售贷款及垫款总额为663.62亿元，较上年末增加69.35亿元，增幅11.7%[123] - 2020年流动资金贷款金额729.75亿元，占公司贷款及垫款总额58.6%；2019年金额607.35亿元，占比57.5%[121] - 2020年固定资产贷款金额403.54亿元，占公司贷款及垫款总额32.4%；2019年金额392.48亿元，占比37.1%[121] - 2020年贸易融资贷款金额95.43亿元，占公司贷款及垫款总额7.7%；2019年金额40.57亿元，占比3.8%[121] - 2020年大型企业贷款金额119.95亿元，占公司贷款及垫款总额9.6%；2019年金额87.20亿元，占比8.3%[122] - 2020年中型企业贷款金额325.09亿元，占公司贷款及垫款总额26.1%；2019年金额270.79亿元，占比25.6%[122] - 截至2020年末零售贷款及垫款总额663.623亿元，住房按揭、个人经营类、个人消费、信用卡贷款分别为295.658亿、172.797亿、165.502亿、29.666亿元，占比44.6%、26.0%、24.9%、4.5% [124] - 截至2020年末票据贴现196.38亿元，较上年末增加62.72亿元，增幅46.9% [125] - 截至2020年末金融投资总额1492.21亿元，较上年末增加127.48亿元，增幅9.3% [126] - 截至2020年末现金及存放中央银行款项总额387.41亿元，较上年末增加33.59亿元，增幅9.5% [129] - 截至2020年末存放同业及其他金融机构款项总额20.15亿元，较上年末减少2.33亿元，降幅10.4% [129] - 截至2020年末拆出资金无余额 [129] - 截至2020年末买入返售金融资产总额134.48亿元，较上年末增加56.39亿元，增幅72.2% [129] - 截至2020年末负债总额3891.65亿元，较上年末增加511.71亿元，增幅15.1% [130] - 截至2020年末客户存款总额3138.05亿元，较上年末增加585.42亿元，增幅22.9% [132] - 2020年末按公允价值计量且其变动计入当期损益、以摊余成本计量、按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资分别为300.877亿、881.227亿、310.104亿元，占比20.1%、59.1%、20.8% [127] - 客户存款总额为313.80亿元，其中公司存款192.73亿元占比61.4%，个人存款116.22亿元占比37.0%[133] - 同业及其他金融机构存放款项余额为91.24亿元，较上年末减少51.20亿元，降幅35.9%[134] - 向中央银行借款余额为137.64亿元，较上年末增加96.90亿元，涨幅237.9%[135] - 卖出回购金融资产为147.05亿元，较上年末增加83.26亿元，涨幅130.5%[136] - 已发行债务证券为266.34亿元，较上年末减少230.33亿元，降幅46.4%[137] - 集团权益总额为266.30亿元，较上年末增加12.72亿元，增幅5.0%；本行股东应占权益为259.76亿元，较上年末增加12.51亿元，增幅5.1%[138] - 资产负债表外承诺为656.34亿元，较上年末增加206.23亿元，增幅45.8%[141] - 不良贷款余额为32.65亿元，较上年末增加2.10亿元；不良贷款率1.55%，较上年末下降0.16个百分点[142] - 正常类及关注类贷款总额2071.75亿元，占比98.4%；不良贷款总额32.65亿元，不良贷款率1.55%[144] - 客户贷款及垫款总额为2104.40亿元，其中正常类贷款2043.57亿元占比97.1%[143] - 截至2020年12月31日，客户贷款及垫款总额为2104.40亿元，较2019年末的1784.56亿元有所增加，不良贷款率为1.55%，较2019年末的1.71%下降0.16个百分点[145][147] - 2020年末公司贷款及垫款不良贷款余额为24.26亿元，较上年末减少0.43亿元，不良贷款率降至1.95%，较上年末下降0.39个百分点[145][146][147] - 2020年末零售贷款及垫款不良贷款余额为8.40亿元，较上年末增加2.53亿元，不良贷款率升至1.27%，较上年末上升0.28个百分点[145][146][147] - 2020年末票据贴现金额为196.38亿元，占总额的9.4%，2019年末金额为133.66亿元，占总额的7.5%[145][147] - 2020年末制造业不良贷款余额为8.16亿元，较上年末增加2.18亿元，不良贷款率降至7.62%，较上年末下降0.48个百分点[147][148] - 2020年末批发和零售业不良贷款余额为5.79亿元，较上年末减少0.75亿元，不良贷款率降至3.40%，较上年末下降2.19个百分点[147][148] - 2020年末房地产业不良贷款余额为5.30亿元，较上年末减少1.66亿元

首届九江銀行 "更卓越奮鬥者" INTERIM REPORT 中期報告 2020 九江銀行股份有限公司 Bank of Jiujiang Co., Ltd. （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：6190 (A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability) Stock Code : 6190 九江銀行股份有限公司 Bank of Jiujiang Co., Ltd. The First "Distinguished Strivers" of Bank of Jiujiang 2020 目錄 2 公司簡介 5 會計數據及財務指標摘要 8 管理層討論與分析 76 股本變動及股東情況 89 董事、 監事、 高級管理層、 員工及機構情況 109 公司治理 115 重大事項 118 審閱報告 120 合併損益及其他綜合收益表 122 合併財務狀況表 124 合併權益變動表 125 合併現金流量表 127 未經審計合併財務報表附註 185 釋義 公司簡介 1. 基本資料 ...

公司基本信息 - 公司于2000年11月注册成立，2008年10月更名，2018年7月10日在香港联交所主板挂牌上市[9] - 公司下辖总行营业部、13家分行、258家支行，主发起设立20家村镇银行[9] - 公司网点数量为272家，资产总额突破3600亿元人民币[9] - 2019年末公司全职员工有3834名，平均年龄29.62岁[9] - 2019年末公司本科及专科员工3417人，占比89.13%，研究生及以上408人，占比10.64%[9] 公司排名与荣誉 - 2019年公司在英国《银行家》全球银行排名第327位，中国银行业第53位，较去年全球排名上升45位，国内排名上升11位[9][12] - 2019年2月公司在中国银行业100强榜单中名列第62位，较去年上升5位[10] - 2019年公司成为全国50家银行间本币市场核心交易商之一[10] - 2019年公司成功入围“2019中国服务业企业500强”，位列第402位[12] - 2019年中山小欖村镇银行、北京大兴九银村镇银行获“全国百强村镇银行”称号，中山小欖村镇银行获“全国5A级优秀村镇银行”称号，瑞昌九银村镇银行获“全国快速发展优秀村镇银行”称号[12] - 2019年在英国《银行家》杂志全球银行1000强榜单中，位居全球银行业第327位，国内银行业第53位[21] - 2019年在全球银行1000强榜单中跃居第327位，较去年上升45位[36] 财务数据关键指标变化 - 2019年利息净收入727670万元，较2018年增长30.7%[16] - 2019年手续费及佣金净收入41640万元，较2018年增长49.2%[16] - 2019年营业收入954900万元，较2018年增长21.4%[16] - 2019年净利润188120万元，较2018年增长5.3%[16] - 2019年资产总额36335160万元，较2018年增长16.6%[17] - 2019年发放贷款净额17336860万元，较2018年增长26.4%[17] - 2019年负债总额33799380万元，较2018年增长17.4%[17] - 2019年吸收存款25526310万元，较2018年增长17.1%[17] - 2019年不良贷款率1.71%，较2018年下降0.28个百分点[17] - 2019年拨备覆盖率182.34%，较2018年上升12.65个百分点[17] - 2019年末集团资产总额3633.52亿元，负债总额3379.94亿元，所有者权益总额253.58亿元，分别较去年上涨16.6%、17.4%、7.5%[28] - 2019年实现利润总额22.83亿元，净利润18.81亿元[28] - 2019年资本充足率11.64%、不良贷款率1.71%、拨备覆盖率182.34%[28] - 2019年不良贷款率由上年末1.99%降至1.71%[23] - 2019年末集团资产总额达3633.52亿元，增幅16.6%[36] - 2019年集团营业收入95.49亿元，增幅21.4%；净利润18.81亿元，增幅5.3%[36][37][38] - 2019年末各项贷款1789.56亿元，增幅26.2%；各项存款2552.63亿元，增幅17.1%[36] - 2019年末零售贷款余额595.58亿元，增幅44.5%，占比33.3%，较年初提升4.2个百分点[36] - 2019年末储蓄存款余额916.07亿元，增幅31.5%，占各项存款比35.9%[36] - 2019年末资本充足率11.64%，同比增0.09个百分点；不良贷款率1.71%，同比降0.28个百分点[36] - 2019年利息净收入727.67亿元，较2018年增长30.7%[38] - 2019年手续费及佣金净收入41.64亿元，较2018年增长49.2%[38] - 2019年投资证券净收益216.33亿元，较2018年增长8.2%[38] - 2019年按IAS 39计算的利息收入为175.13亿元，利息净收入为90.91亿元，较2018年同口径分别增加19.9%和19.5%[39] - 2019年客户贷款及垫款平均余额1606.23亿元，利息收入91.39亿元，收益率5.69%；2018年平均余额1164.33亿元，利息收入68.79亿元，收益率5.91%[42] - 2019年投资证券及其他金融资产平均余额1392.93亿元，利息收入69.82亿元，收益率5.01%；2018年平均余额1194.32亿元，利息收入63.61亿元，收益率5.33%[42] - 2019年总生息资产平均余额3551.55亿元，利息收入175.13亿元，收益率4.93%；2018年平均余额2871.04亿元，利息收入146.09亿元，收益率5.09%[42] - 2019年客户存款平均余额2358.98亿元，利息支出54.62亿元，付息率2.32%；2018年平均余额1967.11亿元，利息支出41.24亿元，付息率2.10%[42] - 2019年总付息负债平均余额3270.98亿元，利息支出84.22亿元，付息率2.57%；2018年平均余额2688.84亿元，利息支出70.02亿元，付息率2.60%[42] - 2019年利息净收入90.91亿元，净息差2.36%，净利息收益率2.56%；2018年利息净收入76.07亿元，净息差2.49%，净利息收益率2.65%[42] - 2019年因规模和利率变动，生息资产利息收入变化规模因素为37.43亿元，利率因素为 - 8.39亿元，净增29.03亿元[45] - 2019年因规模和利率变动，付息负债利息支出变化规模因素为14.86亿元，利率因素为 - 0.67亿元，净增14.19亿元[45] - 2019年发放贷款利息收入为91.39亿元，同比增加22.59亿元，增幅32.8%[48] - 2019年公司贷款平均余额1014.346亿元，利息收入60.803亿元，平均收益率5.99%；2018年平均余额735.494亿元，利息收入44.21亿元，平均收益率6.01%[49] - 2019年证券及其他金融资产投资利息收入69.83亿元，同比增加6.21亿元，增幅9.8%[50] - 2019年买入返售金融资产利息收入7.60亿元，同比下降0.63亿元，降幅7.6%[51] - 2019年利息支出84.22亿元，同比增加14.20亿元，增幅20.3%[54] - 2019年客户存款利息支出54.62亿元，同比增加13.38亿元，增幅32.4%[55] - 2019年同业及其他金融机构存放款项利息支出7.18亿元，同比增加0.52亿元，增幅7.8%[58] - 2019年卖出回购金融资产利息支出4.51亿元，同比增加1.10亿元，增幅32.1%[59] - 2019年已发行债务证券利息支出17.04亿元，同比减少1.45亿元，降幅7.8%[60] - 2019年净利息收益率由上年的2.65%下降至2.56%，净息差由上年的2.49%下降至2.36%[62] - 2019年手续费及佣金收入4.16亿元，同比增加1.37亿元，增幅49.2%[63] - 2019年手续费及佣金净收入41.64亿元，同比增加13.73亿元，增幅49.2%[64] - 2019年营业费用27.83亿元，同比增加5.15亿元，增幅22.7%[66] - 2019年职工薪酬费用13.42亿元，同比增加2.79亿元，增幅26.3%[68] - 2019年一般及行政费用8.84亿元，同比增加1.36亿元，增幅18.1%[71] - 2019年税金及附加0.98亿元，同比增加0.22亿元，增幅28.6%[71] - 2019年折旧2.78亿元，同比增加1.19亿元；摊销0.31亿元，同比减少0.57亿元[71] - 2019年其他营业费用0.55亿元，同比增加0.14亿元[71] - 2019年减值损失44.92亿元，同比增加10.84亿元，增幅31.8%[72] - 2019年所得税4.01亿元，同比减少0.13亿元，降幅3.1%[74] - 2019年代理服务手续费收入1.93亿元，同比增加0.19亿元，增幅11.2%[65] - 截至2019年12月31日，集团资产总额为3633.52亿元，较上年末增加517.29亿元，增幅16.6%[76] - 截至2019年末，客户贷款及垫款总额为1789.56亿元，较上年末增加371.26亿元，增幅26.2%[78] - 2019年末，公司贷款为1060.32亿元，较上年末增加161.89亿元，增幅18.0%[80] - 截至2019年12月31日，个人贷款为595.58亿元，较上年末增加183.35亿元，增幅44.5%[82] - 2019年末，票据贴现为133.66亿元，较上年末增加26.02亿元，增幅24.2%[84] - 截至2019年12月31日，投资证券和其他金融资产总额为1364.73亿元，较上年末增加150.46亿元，增幅12.4%[85] - 2019年末，客户贷款及垫款净额占总资产的47.7%，较上年的44.0%有所上升[77] - 2019年末，证券及其他金融资产净额占总资产的37.0%，较上年的38.6%略有下降[77] - 2019年末，公司贷款占客户贷款及垫款总额的59.2%，较上年的63.3%有所下降[79] - 2019年末，个人贷款占客户贷款及垫款总额的33.3%，较上年的29.1%有所上升[79] - 截至2019年末，投资证券及其他金融资产总额为1364.73亿元，较2018年末的1214.27亿元增加150.46亿元，减值损失准备为20.51亿元，净额为1344.22亿元[87] - 2019年末，现金及存放中央银行款项总额为353.82亿元，较上年末增加69.45亿元，增幅24.4%[89] - 2019年末，存放同业及其他金融机构款项总额为22.48亿元，较上年末增加6.13亿元，增幅37.5%[89] - 2019年末，拆出资金总额为22.51亿元，较上年末减少5.67亿元，降幅20.1%[89] - 2019年末，买入返售金融资产总额为78.09亿元，较上年末减少61.46亿元，降幅44.0%[89] - 2019年末，集团负债总额为3379.94亿元，较上年末增加499.71亿元，增幅17.3%[90] - 2019年末，客户存款总额为2552.63亿元，较上年末增加373.29亿元，增幅17.1%[92] - 2019年末，同业及其他金融机构存放款项余额为142.44亿元，较上年末增加14.72亿元，增幅11.5%[94] - 2019年末，已发行债务证券为496.67亿元，较上年末增加87.67亿元，增幅21.4%[97] - 2019年末，集团股东权益总额为253.58亿元，较上年末增加17.59亿元，增幅7.5%[98] - 截至2019年末，公司股东权益合计253.58亿元，较2018年末的235.99亿元有所增加[99] - 截至2019年末，公司资产负债表外承诺为450.02亿元，较上年末增加49.66亿元，增幅12.4%[100] - 截至2019年末，公司不良贷款余额为30.64亿元，不良贷款率为1.71%，较上年末下降0.28个百分点[101] - 截至2019年末，公司正常贷款金额为1709.31亿元，占比95.5%；关注贷款49.61亿元，占比2.8%[102] - 截至2019年末，公司次级贷款8.94亿元，占比0.5%；可疑贷款16.24亿元，占比0.9%；损失贷款5.46亿元，占比0.3%[102] - 截至2019年末，公司公司贷款余额为1060.32亿元，较上年末增加161.89亿元，不良贷款率降至2.33%，降低0.18个百分点[104] - 截至2019年末，公司个人贷款余额为595.58亿元，个人不良贷款余额为5.88亿元，较上年末增加0.17亿元，不良贷款率降至0.99%，降低0.40个百分点[104] -

公司基本情况 - 截至2019年6月30日，公司全辖在岗员工3805人，大学以上文化程度占99.66%，硕士（及以上）396人[9] - 公司拥有网点266家，资产总额突破人民币3500亿元[8] 公司排名与荣誉 - 2019年英国《银行家》全球银行排名中，公司跃居第327位，较去年上升45位；排名中国银行业第53位，较去年上升11位[8][12] - 2018年中国银行业100强榜单中，公司排名第62位，较去年上升5位[10] - 2019年公司成为12家新增非金融企业债务融资工具B类主承銷商之一[10] - 2018年度公司成为全国50家银行间本币市场「核心交易商」之一[10] - 2019年公司成功入选2019年度公开市场业务一级交易商名单，是江西省唯一入选的法人金融机构[10] - 2018年公司获「全国银行业理财信息登记工作进步奖」[10] - 2018年公司获「移动支付便民工程云闪付宣传推广专项奖」[10] - 2019年公司获《中国融资》颁发的「最佳企业管治奖」和「最具潜力上市公司」两项奖项[12] - 2019年全球银行1000强排名中，公司位居全球银行327位，较去年上升45位，全国银行第53位，较去年上升11位[22] 财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，利息净收入33.431亿元，较上年同期21.41亿元增长56.1%[15] - 2019年上半年营业收入46.704亿元，较上年同期34.704亿元增长34.6%[15] - 2019年上半年净利润10.859亿元，较上年同期10.557亿元增长2.9%[15] - 截至2019年6月30日，核心一级资本充足率8.62%，较上年末8.90%下降0.28个百分点[16] - 截至2019年6月30日，不良贷款率1.97%，较上年末1.99%下降0.02个百分点[16] - 截至2019年6月30日，资产总额3576.004亿元，较上年末3116.225亿元增长14.8%[16] - 截至2019年6月30日，负债总额3331.423亿元，较上年末2880.233亿元增长15.7%[16] - 2019年上半年，净息差2.43%，较上年同期2.21%提升0.22个百分点[15] - 2019年上半年，净利息收益率2.25%，较上年同期1.88%提升0.37个百分点[15] - 2019年上半年，手续费及佣金净收入占营业收入比3.07%，较上年同期3.98%下降0.91个百分点[15] - 截至2019年6月30日，公司资产总额3576.00亿元，较上年末增加459.78亿元，增幅14.8%[21] - 截至2019年6月30日，各项存款2401.39亿元，较上年末增加222.05亿元，增幅10.2%；各项存款日均余额为2371.44亿元，较上年末增加492.59亿元，增幅26.2%[21] - 截至2019年6月30日，各项贷款1613.40亿元，较上年末增加195.10亿元，增幅13.8%；各项投资1490.17亿元，较上年末增加275.90亿元，增幅22.7%[21] - 2019年6月30日，公司资本充足率11.11%，较上年末下降0.44个百分点；不良贷款率1.97%，较上年末下降0.02个百分点[21] - 截至2019年6月30日止六个月，公司实现营业收入46.70亿元，较去年同期增加12.00亿元，增幅34.6%[21] - 截至2019年6月30日止六个月，公司实现利润总额13.31亿元，较去年同期增加0.22亿元，增幅1.7%；实现净利润10.86亿元，较去年同期增加0.30亿元，增幅2.9%[21] - 截至2019年6月30日止六个月，利息收入73.236亿元，同比增加17.61亿元，增幅31.7%；利息支出39.805亿元，同比增加5.589亿元，增幅16.3%[24] - 2019年上半年，总生息资产平均收益率4.93%，总付息负债平均付息率2.50%，净息差2.43%，净利息收益率2.25%[27] - 2019年上半年，因规模和利率变动，利息收入增加17.61亿元，利息支出增加5.589亿元[24][27] - 截至2019年6月30日止六个月，公司实现利息收入73.24亿元，同比增加17.61亿元，增幅31.7%[32] - 发放贷款及垫款利息收入42.97亿元，同比增加12.84亿元，增幅42.6%[33] - 证券及其他金融资产投资利息收入23.39亿元，同比增加5.12亿元，增幅28.0%[35] - 买入返售金融资产利息收入4.17亿元，同比下降0.53亿元，降幅11.3%[36] - 存放中央银行款项利息收入2.02亿元，与去年同期持平[37] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入0.69亿元，同比增长0.18亿元，增幅36.0%[37] - 截至2019年6月30日止六个月，公司利息支出39.80亿元，同比增加5.59亿元，增幅16.3%[38] - 客户存款利息支出25.95亿元，同比增加6.16亿元，增幅31.1%[39] - 公司贷款平均余额98029.1百万元，2019年利息收入2894.4百万元，平均收益率5.91%[34] - 个人贷款平均余额46220.5百万元，2019年利息收入1275.7百万元，平均收益率5.52%[34] - 截至2019年6月30日止六个月，同业及其他金融机构存放款项利息支出为3.08亿元，同比增加0.18亿元，增幅6.2%[41] - 截至2019年6月30日止六个月，卖出回购金融资产利息支出为2.05亿元，同比增长0.28亿元，增幅16.0%[42] - 截至2019年6月30日止六个月，已发行债务证券利息支出为8.31亿元，同比下降1.35亿元，降幅13.9%[43] - 截至2019年6月30日止六个月，向中央银行借款利息支出为0.41亿元，同比增加0.32亿元[44] - 截至2019年6月30日止六个月，净息差由去年同期的2.21%上升至2.43%，净利息收益率由上年的1.88%上升至2.25%[45] - 截至2019年6月30日止六个月，手续费及佣金收入为2.76亿元，同比增长0.61亿元，增幅28.0%[46] - 截至2019年6月30日止六个月，代理服务手续费收入为0.77亿元，同比减少0.16亿元，降幅17.5%[48] - 截至2019年6月30日止六个月，银行卡手续费收入为0.61亿元，同比增加0.34亿元，增幅128.2%[48] - 截至2019年6月30日止六个月，交易及咨询费收入为0.41亿元，同比增长0.28亿元，增幅217.6%[48] - 截至2019年6月30日止六个月，营业费用为11.74亿元，同比增加1.59亿元，增幅15.6%[49] - 截至2019年6月30日止六个月，公司职工薪酬费用为5.10亿元，同比增加0.56亿元，增幅12.3%[51] - 同期，一般及行政费用为4.15亿元，同比增加0.48亿元，增幅13.2%[51] - 同期，税金及附加为0.41亿元，同比增加0.14亿元，增幅53.6%[51] - 同期，租金支出为0.07亿元，同比下降0.42亿元，降幅86.2%[51] - 同期，信用资产减值损失为21.73亿元，同比增加10.18亿元，增幅88.1%[52] - 同期，所得税为2.45亿元，同比减少0.08亿元，降幅3.3%[54] - 截至2019年6月30日，公司资产总额为3576.00亿元，较上年末增加459.78亿元，增幅14.8%[56] - 同期，客户贷款及垫款总额为1613.40亿元，较上年末增加195.11亿元，增幅13.8%[58] - 截至2019年6月30日，公司公司贷款为1026.77亿元，较上年末增加128.35亿元，增幅14.3%[60] - 折旧及摊销分别为1.35亿元及0.54亿元，折旧同比增加0.61亿元，摊销同比增加0.24亿元[51] - 截至2019年6月30日，公司个人贷款为445.73亿元，较上年末增加33.50亿元，增幅8.1%[62] - 截至2019年6月30日，公司票据贴现为140.90亿元，较上年末增加33.26亿元，增幅30.9%[65] - 截至2019年6月30日，公司投资证券和其他金融资产总额为1490.17亿元，较上年末增加275.90亿元，增幅22.7%；非标准化投资较上年末减少54.04亿元，降幅7.6%[66] - 截至2019年6月30日，公司存放同业及其他金融机构款项为20.25亿元，较上年末增加3.91亿元，增幅23.9%[70] - 截至2019年6月30日，公司拆出资金为42.50亿元，较上年末增加14.32亿元，增幅50.8%[70] - 截至2019年6月30日，公司买入返售金融资产为89.15亿元，较上年末减少50.39亿元，降幅36.1%[70] - 截至2019年6月30日，公司负债总额为3331.42亿元，较上年末增加451.19亿元，增幅15.7%[72] - 截至2019年6月30日，公司客户存款总额为2401.39亿元，较上年末增加222.05亿元，增幅10.2%[75] - 2019年6月30日住房按揭贷款2150.74亿元，占比48.3%；2018年12月31日为2028.99亿元，占比49.2%[64] - 2019年6月30日以公允价值计量且变动计入当期损益的投资4561.47亿元，占比30.6%；2018年12月31日为3699.49亿元，占比30.5%[67] - 截至2019年6月30日，公司客户存款总额为2401.396亿元，较上年末的2179.343亿元增长[76] - 截至2019年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为174.70亿元，较上年末增加46.98亿元，增幅36.8%[78] - 截至2019年6月30日，公司向中央银行借款余额为31.30亿元，与上年末基本持平[79] - 截至2019年6月30日，公司卖出回购金融资产为194.43亿元，较上年末增加112.42亿元，增幅137.1%[79] - 截至2019年6月30日，公司已发行债务证券为432.31亿元，较上年末增加23.31亿元，增幅5.7%[80] - 截至2019年6月30日，公司股东权益总额为244.58亿元，较上年末增加8.59亿元，增幅3.6%[81] - 截至2019年6月30日，公司表外承诺为459.19亿元，较上年末增加58.83亿元，增幅14.69%[85] - 截至2019年6月30日，公司不良贷款余额为31.79亿元，较上年末增加3.51亿元，不良贷款率为1.97%，较上年末下降0.02个百分点[86] - 截至2019年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为1613.40亿元，较上年末的1418.295亿元增长[88] - 按五级贷款分类，截至2019年6月30日，公司正常贷款占比96.4%，关注贷款占比1.6%，次级贷款占比0.6%，可疑贷款占比1.2%，损失贷款占比0.2%[88] - 截至2019年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为1613.40亿元，较上年末增加195.11亿元，不良贷款率为1.97%，较上年末下降0.02个百分点[92][96] - 公司贷款余额为1026.77亿元，较上年末增加128.35亿元，不良贷款率为2.54%，较上年末上升0.03个百分点[92][96] - 个人贷款余额为445.73亿元，较上年末增加33.50亿元，不良贷款率为1.27%，较上年末下降0.12个百分点[93][96] - 票据贴现余额为140.897亿元，较上年末增加33.259亿元，不良贷款率为0.00%[92][96] - 公司贷款不良主要集中在房地产业、批发和零售业、制造业，不良贷款率分别为3.89%、5.19%、5.73%[99] - 房地产业余额较上年末增加24.38亿元，不良贷款率较上年末下降0.28个百分点[99] - 批发和零售业余额较上年末增加9.10亿元，不良贷款率较上年末下降0.56个百分点[99] - 制造业余额较上年末增加4.64亿元，不良贷款率较上年末上涨4.05个百分点[99] - 截至2019年6月

公司基本信息 - 公司于2000年11月注册成立，2008年10月更名，2018年7月10日在港交所主板挂牌上市[6] - 截至2018年底，公司网点达265家，资产总额突破3000亿元[6] - 2018年，公司在全球银行排名第372位，在中国银行业中排名第64位[6][7] - 截至2018年12月31日，公司全辖在岗员工3597人，大学以上文化程度占99.61%，硕士（及以上）321人[6] - 公司下辖13家分行、251家支行，主发起设立并控制18家村镇银行[6] 公司荣誉 - 2018年3月，公司获“2017年度全市共青团工作先进单位”称号[7] - 2018年3月，公司武汉数据中心运维团队获“2017年度中国数据中心优秀运维管理团队”称号[7] - 2018年3月，公司获银行间本币市场“活跃交易商”奖项[7] - 2018年8月，公司获《中国商业银行价值经营榜》普惠金融奖[7] - 2018年12月，公司获“2018年度城商行”“2018卓越竞争力品牌建设银行”“2018最受欢迎金融机构”等荣誉[7] - 公司在NBD举办的活动上获得普惠金融奖[23] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息净收入55.683亿元，较2017年下降1.3%[9] - 2018年手续费及佣金净收入2.791亿元，较2017年下降20.2%[9] - 2018年营业收入78.661亿元，较2017年增长35.5%[9] - 2018年末资产总额3116.23亿元，同比增长14.9%[10][17] - 2018年末发放贷款净额1371.482亿元，同比增长37.8%[10] - 2018年末存款总额2179.34亿元，同比增长21.3%[10][17] - 2018年净利润17.87亿元，较2017年增长1.4%[9] - 2018年不良贷款率1.99%，较2017年上升0.37个百分点[10] - 2018年拨备覆盖率169.69%，较2017年下降22.31个百分点[10] - 2018年在全球银行1000强排名中位居第372位，比上年提升84位[17] - 2018年末，公司资产总额3116.23亿元，增幅14.9%[20][23] - 2018年末，公司存款总额2179.34亿元，增幅21.3%；日均存款1967.11亿元，增幅26.1%[23] - 2018年末，公司各项贷款1418.30亿元，增幅38.1%[20][23] - 2018年末，公司各项投资1214.27亿元，增幅16.2%[20][23] - 2018年，公司营业收入78.66亿元，增幅35.5%；利润总额22.01亿元，降幅3.2%；净利润17.87亿元，增幅1.4%[20][23] - 2018年末，公司资本充足率11.55%，同比增长1.04个百分点；不良贷款率1.99%，同比上升0.37个百分点；拨备覆盖率169.69%，成本收入比27.86%[23] - 2018年，公司资本利润率8.66%，资产利润率0.61%[23] - 2018年公司实现税前利润22.01亿元，同比下降3.2%；实现净利润17.87亿元，同比增长1.4%[24] - 2018年利息收入125.71亿元，同比增长6.2%；利息支出70.02亿元，同比增长13.0%；利息净收入55.68亿元，同比下降1.3%[25] - 2018年手续费及佣金收入4.67亿元，同比增长9.1%；手续费及佣金支出1.88亿元，同比增长140.3%；手续费及佣金净收入2.79亿元，同比下降20.2%[25] - 2018年证券投资净收益19.99亿元，较2017年增加21.79亿元[25] - 2018年营业收入78.66亿元，同比增长35.5%；营业费用22.68亿元，同比增长16.2%；资产减值损失34.09亿元，同比增长114.6%[25] - 按IAS 39计算，2018年利息收入为146.09亿元，较2017年增加23.4%；利息净收入为76.07亿元，较2017年增加34.9%[27] - 2018年总生息资产平均余额2871.05亿元，平均收益率5.09%；总付息负债平均余额2688.84亿元，平均付息率2.60%[28] - 2018年净利息收入76.07亿元，净利差2.49%，净利息收益率2.65%，较2017年的56.39亿元、2.16%、2.32%均有所提升[28] - 2018年因规模变动使利息收入增加22.11亿元，因利率变动使利息收入增加5.63亿元，净增27.74亿元[31] - 2018年因规模变动使利息支出增加8.20亿元，因利率变动使利息支出减少1.33亿元，净增8.06亿元[31] - 截至2018年12月31日止年度，公司实现利息收入146.09亿元，同比增加27.74亿元，增幅23.4%[33] - 2018年发放贷款利息收入为68.80亿元，同比增加20.78亿元，增幅43.3%[34] - 2018年投资证券及其他金融资产利息收入为63.61亿元，同比增加8.58亿元，增幅15.6%[36] - 2018年买入返售金融资产利息收入为8.23亿元，同比减少2.22亿元，降幅21.3%[37] - 2018年存放中央银行款项利息收入为4.01亿元，同比增加0.56亿元，增幅16.1%[38] - 2018年应收同业及其他金融机构款项利息收入为1.45亿元，与去年同期基本持平[39] - 截至2018年12月31日止年度，公司利息支出为70.02亿元，同比增加8.06亿元，增幅13.0%[40] - 2018年客户存款利息支出为41.24亿元，同比增加9.34亿元，增幅29.3%[41] - 2018年同业及其他金融机构存放款项利息支出为6.65亿元，同比增加0.81亿元，增幅13.9%[43] - 2018年卖出回购金融资产利息支出为3.41亿元，同比减少3.32亿元，降幅49.3%[44] - 2018年已发行债务证券利息支出18.49亿元，同比增加1.09亿元，增幅6.3%[45] - 2018年向中央银行借款利息支出0.22亿元，同比增加0.15亿元[46] - 2018年净利差从2.16%升至2.49%，净利息收益率从2.32%升至2.65%[47] - 2018年手续费及佣金收入2.79亿元，同比减少0.71亿元，降幅20.2%[48] - 2018年营业费用22.68亿元，同比增加3.16亿元，增幅16.2%[51] - 2018年职工薪酬费用10.63亿元，同比增加0.79亿元，增幅8.1%[52] - 2018年一般及行政费用7.49亿元，同比增加1.54亿元，增幅25.8%[53] - 2018年税金及附加0.76亿元，同比增加0.27亿元，增幅55.9%[53] - 2018年折旧及摊销分别为1.59亿元和0.88亿元，折旧同比增加0.35亿元，摊销同比增加0.20亿元[54] - 2018年减值损失34.09亿元，同比增加18.20亿元，增幅114.6%[55] - 2018年公司所得税为4.14亿元，同比减少0.99亿元，降幅19.3%[57] - 2018年末公司资产总额为3116.23亿元，较上年末增加403.68亿元，增幅14.9%[59] - 2018年末客户贷款及垫款总额为1418.30亿元，较上年末增加391.04亿元，增幅38.1%[61] - 2018年末公司贷款为898.42亿元，较上年末增加288.44亿元，增幅47.3%[63] - 2018年末个人贷款为412.23亿元，较上年末增加40.68亿元，增幅10.9%[65] - 2018年末票据贴现金额为107.64亿元，较上年末增加61.93亿元，增幅135.5%[67] - 2018年末投资证券及其他金融资产总额为1214.27亿元，较上年末增加169.32亿元，增幅16.2%[68] - 2018年当期所得税10.494亿元，较2017年增加3.04亿元，增幅40.8%[58] - 2018年递延所得税-6.568亿元，较2017年减少4.262亿元，降幅184.9%[58] - 2018年末客户贷款及垫款净额占总资产比例为44.0%，投资证券及其他金融资产净额占比38.6%[60] - 截至2018年末，投资证券及其他金融资产总额为1214.27亿元，较2017年末的1044.95亿元有所增加；净额为1200.56亿元，2017年末为1034.95亿元[70] - 2018年末，现金及存放中央银行款项总额为284.37亿元，较上年末减少3.14亿元，降幅1.1%[71] - 2018年末，存放同业及其他金融机构款项总额为16.34亿元，较上年末减少0.34亿元，降幅2.0%[71] - 2018年末，拆出资金总额为28.18亿元，较上年末增加13.37亿元，增幅90.3%[71] - 2018年末，买入返售金融资产总额为139.54亿元，较上年末减少125.53亿元，降幅47.4%[71] - 2018年末，负债总额为2880.23亿元，较上年末增加344.20亿元，增幅13.6%[72] - 2018年末，客户存款总额为2179.34亿元，较上年末增加382.98亿元，增幅21.3%[74] - 2018年末，同业及其他金融机构存放款项余额为127.72亿元，较上年末增加45.04亿元，增幅54.5%[76] - 2018年末，向中央银行借款余额为31.68亿元，较上年末增加23.56亿元，增幅290.1%[77] - 2018年末，股东权益总额为235.99亿元，较上年末增加59.48亿元，增幅33.7%；归属母公司股东权益总额为230.63亿元，较上年末增加59.19亿元，增幅34.5%[80] - 截至2018年12月31日，公司股东权益合计235.992亿元，较2017年末的176.512亿元有所增长[81] - 2018年末，公司表外承诺为400.36亿元，主要因推广信用卡使贷款承诺增加[83] - 截至2018年12月31日，公司不良贷款余额为28.28亿元，不良贷款率为1.99%，较上年末上升0.37个百分点[84] - 2018年末，公司正常贷款金额为1370.571亿元，占总额96.7%；不良贷款（次级、可疑、损失类）合计28.282亿元，占比1.99%[86] - 按业务类型划分，2018年末公司贷款总额898.425亿元，不良贷款余额22.569亿元，不良贷款率2.51%[89] - 2018年末，个人贷款总额412.232亿元，不良贷款余额5.713亿元，不良贷款率1.39%[89] - 2018年末，票据贴现总额107.638亿元，不良贷款余额为0[89] - 2018年末，公司公司不良贷款余额较上年末增加11.43亿元，不良贷款率上升0.68个百分点至2.51%[89] - 2018年末，个人不良贷款余额较上年末增加0.20亿元，不良贷款率下降0.09个百分点至1.39%[89] - 截至2018年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为1418.295亿元，不良贷款金额为28.282亿元，不良贷款率为1.99%；2017年末总额为1027.252亿元，不良贷款金额为16.652亿元，不良贷款率为1.62%[91] - 2018年末公司贷款不良贷款主要集中在房地产业、批发及零售业、建筑业，不良贷款率分别为4.17%、5.75%、3.41%[92] - 按担保方式划分，2018年末信用贷款230.352亿元，不良贷款率1.07%；保证贷款325.913亿元，不良贷款率1.48%；抵押贷款635.472亿元，不良贷款率3.02%；质押贷款226.558亿元，不良贷款率0.78%[93] - 截至2018年12月31日，公司对任何单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%[94] - 截至2018年12月31日，公司向最大单一借款人贷款余额为11.07亿元，占贷款总额0.78%；向十大单一借款人贷款总额约86.26亿元，占贷款总额6.08%[95] - 截至2018年12月31日，未逾期贷款1386.876亿元，占总额97.8%；2017年末为1005亿元，占比97.8%[9