"当前全行正处于爬坡过坎、转型升级的关键阶段"，尽管业绩止跌回稳，周时辛依旧在九江银行2025年 经营工作会议中明确强调。2024年末，九江银行不良贷款率2.19%，据wind数据不良率攀升至近十年最 高；逾期贷款94亿，同比增加47.4%，依旧暴露出这家千亿资产城商行在复杂经济环境下的深层挑战。 作为九江银行掌舵者，周时辛曾是深耕对公业务的"农行老将"，肖璟则是出身工行的技术专家，两位将 如何以"金融基因+科技基因"重构九江银行发展逻辑，带领九江银行从"止血"到"造血"？ "临危受命"新组合 2022年2月，九江银行原董事长刘羡庭到龄退休，此前有媒体报道称，该行前任行长潘明或将升任董事 长。 在外界看来，潘明是伴随九江银行一路成长起来的行长，2013年担任九江银行行长后，推动了该行资产 规模扩张及上市，对该行作出了不小贡献。2022年，潘明年仅47岁，年富力强；九江银行总资产十年间 从不足千亿到逼近五千亿，势头正好。 让外界感到意外的是，九江银行在宣布刘羡庭辞任董事长同时，解聘了潘明行长职务；副行长兼首席信 息官肖璟升任行长。2023年5月，周时辛从农行"空降"至九江银行担任党委书记，此后接任九江银行董 事 ...

日前，港股上市银行九江银行发布公告称，该行拟于5月6日召开临时股东大会，其中将审议关于九银村 镇银行改革总体方案的议案，根据该方案，该行拟分阶段对旗下20家九银村镇银行适时开展改革重组工 作。 | | 於2024年12月31日 | | | --- | --- | --- | | | 员工人數 | 佔總數百分比(%) | | 公司銀行 | 1,048 | 18.15 | | 零售管惠銀行 | 1,691 | 29.29 | | 金融市場業務 | 39 | 0.68 | | 財務及會計 | 460 | 7.97 | | 風險管理、内部控制及審計 | 327 | 5.66 | | 法律合規、人力資源及信息技術 | 476 | 8.24 | | 家居坪理 | 890 | 15.42 | | 九銀村鎮銀行 | 655 | 11.35 | | 1592812 | 1.75 | 15:74 | | 其他 | 105 | 1.82 | | 總計 | 5.773 | 100.00 | 拟对旗下20家村镇银行开展改革重组 公告显示，20家村镇银行中，有16家位于江苏省内，4家位于江苏省外，针对江西省内九银村镇银行， 九江银行拟逐 ...

文章核心观点 九江银行2024年业绩报告展现经营回稳迹象，但资产质量压力仍需关注 [1] 业绩企稳显现韧性 - 2024年经营状况开始企稳，经历2023年净利润大幅下滑后实现回升 [1] - 利息净收入达91.71亿元，同比增长10.6%，得益于存款付息率显著下降 [1] - 对公业务表现亮眼，制造业贷款新增81.55亿元，增幅达18.7% [1] 数字化转型提速增效 - 在金融科技领域持续发力，自主研发的人工智能平台已在30余个场景落地应用 [2] - 通过金融云建设，提升资源调配效率，为业务发展提供有力支撑 [2] - 数字化转型优化运营效率，为零售业务未来发展奠定基础 [2] 风险隐忧待化解 - 资产质量面临较大压力，不良贷款率升至2.19%，较上年增加0.1个百分点，创近10年新高，高于行业平均水平 [3] - 关注类贷款大幅增加82.37亿元，占比从3.69%升至6.03% [6] - 非息收入表现不佳，手续费及佣金净收入下降12.87%，投资收益下降62.7% [6] - 资本充足状况趋紧，核心一级资本充足率至9.44%，拨备覆盖率至154.25% [6][7] 其他情况 - 2024年员工薪酬费用增加1.67亿元，反映出该行在人才留存方面的战略考量 [8] - 2024年营业费用总额为36.343亿元，较2023年增加2.272亿元，变动率为6.7% [9]

文章核心观点 九江银行2024年业绩止跌回稳，营收和净利润同比增长，但利润水平未回到2023年前，资产质量承压，不良贷款率攀至近五年最高 [1][2] 营收、利润情况 - 2024年实现营业收入103.88亿元，同比增加0.29%；净利润7.62亿元，同比增加2.16%；归母净利润7.44亿元，同比增加2.88% [2] - 近三年利润水平未回到2023年前，2023年净利润“腰斩”，2024年仍不及2022年、2021年一半，主要受加大资产减值损失力度影响 [2] - 利息净收入91.71亿元，同比增加8.82亿元，增幅10.6%，因付息负债利息支出减少 [2] - 手续费及佣金净收入8.47亿元，同比减少1.25亿元，降幅12.9%，受理财手续费下降影响 [2] - 金融投资所得收益减少5.69亿元至3.41亿元，降幅62.3%，因压降信托等非标准化投资 [2] - 2023年计提资产减值损失61.06亿元，同比增加9.02%；2024年计提60.40亿元，仍高于2022年、2021年 [3] - 营业费用36.34亿元，同比增加2.27亿元，增幅6.7%，主要因职工薪酬费用、一般及行政费用增加 [3] 资产端情况 - 2024年末资产总额为5164.59亿元，较上年末增加126.09亿元，增幅2.5%，主要因客户贷款及垫款、金融投资增加 [4] - 2024年贷款增长源于公司贷款规模和票据贴现业务增长，公司贷款及垫款1992.44亿元，同比增长9.3%，占比提升至62.1%；零售贷款及垫款893.91亿元，同比减少8.52%，占比下降至27.9%；票据贴现321.99亿元，同比增加48.9% [4] - 2024年末金融投资总额为1563.6亿元，较上年末增加57.37亿元，债券投资金额达1177.31亿元，同比增加7.26%，占比75.4% [4] 负债端情况 - 2024年末负债总额为4739.26亿元，较上年末增加110.33亿元，增幅2.4% [5] 资产质量情况 - 不良贷款总额、不良贷款率攀至近5年最高，报告期末不良贷款总额为70.12亿元，不良贷款率2.19%，高于行业平均水平 [6] - 2024年零售业务不良贷款金额为26.64亿元，较上年增加8.64亿元；对公业务不良贷款金额为43.48亿元，较上年减少1.56亿元 [6] - 2022 - 2024年拨备覆盖率分别为173.01%、153.82%、154.25%，呈下调趋势 [6] 分红情况 - 董事建议以每10股0.57元派发2024年年度现金股息，合计派发1.62亿元，占合并后归属该行普通股股东净利润的21.80% [1] 未来规划 - 2025年坚持城商行“三服务”市场定位，深化“优结构、节资本、促合规、控不良、稳增长”方针，秉承普惠金融和产业金融策略，融入区域发展 [6]

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[5] - 截至报告期末，公司有5,773名全职员工，平均年龄30.34岁[6] - 截至报告期末，公司本科及专科员工5,024人，占比87.03%[6] - 截至报告期末，公司研究生及以上员工743人，占比12.87%[6] - 公司通过总行、13家分行、263家支行经营业务，并主发起设立20家村镇银行[6] - 公司主发起设立20家九银村镇银行，合并并控制其中18家[155] 公司荣誉 - 2024年1月，公司获“2023年度优秀参与机构奖”[7] - 2024年1月，公司获“2023年度移动支付推广奖”“2023年度业务创新奖”及“2023年度助商惠民消费促进奖”[7] - 2024年1月，公司获“2023年度自营结算100强”称号[8] - 2024年4月，公司在“护航江西”金融情报线索研判竞赛中获单项三等奖[8] - 金融市场业务连续7年获外汇交易中心“年度市场影响力机构”“市场业务创新机构”、中债登“自营结算100强”[137] - 金融市场业务首次获外汇交易中心“优秀通用回购业务参与机构”，是江西省内唯一获奖机构[137] - 金融市场业务连续6年获中国进出口银行金融债券承销“优秀承销商”“优秀做市商”荣誉，首次获“促进区域协调发展奖”[137] - 金融市场业务连续4年获中国农业发展银行金融债券承销做市机构“优秀承销机构”“优秀做市机构”，首次获“三农特色实践者”荣誉[137] - 理财业务获普益标准金誉奖“卓越资产管理城市商业银行”、中国资产管理论坛•2024东方财富风云际会“年度成长城市商业银行”奖项[139] - “日鑫月溢月月分红6号”开放式净值型理财产品获中国基金报第六届中国银行业理财英华示范案例“优秀固收类理财产品”[139] - 2024年公司受邀参加行业前沿研讨活动，获得“卓越金融机构奖”“最佳产业金融创新银行”等荣誉[143] - 2024年6月公司法律与合规部、萍乡分行合规部获评为江西省打击治理洗钱违法犯罪成绩突出集体[178] - 公司参赛的2部反洗钱宣传作品在“九银杯”反诈短视频大赛获一等奖和优秀奖，一等奖作品被国家反诈中心视频号采用[179] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入917060万元，较2023年的828900万元增长10.63%[16] - 2024年手续费及佣金净收入84710万元，较2023年的97220万元下降12.87%[16] - 2024年营业收入1038840万元，较2023年的1035840万元增长0.29%[16] - 2024年税前利润71570万元，较2023年的85510万元下降16.30%[16] - 2024年净利润76150万元，较2023年的74540万元增长2.16%[16] - 2024年归属本行股东净利润74440万元，较2023年的72360万元增长2.87%[16] - 2024年平均总资产回报率0.15%，与2023年持平[16] - 2024年核心一级资本充足率9.44%，较2023年的8.64%提升0.8个百分点[16] - 2024年一级资本充足率11.97%，较2023年的11.07%提升0.9个百分点[16] - 2024年资本充足率13.17%，较2023年的12.01%提升1.16个百分点[16] - 2024年利息净收入91.71亿元，同比增加8.82亿元，增幅10.6%[25] - 2024年利息收入192.12亿元，同比减少3.62亿元，降幅1.8%[31] - 2024年手续费及佣金净收入8.471亿元，2023年为9.722亿元[24] - 2024年金融投资所得收益净额3.412亿元，2023年为9.101亿元[24] - 2024年营业收入103.884亿元，2023年为103.584亿元[24] - 2024年税前利润7.157亿元，2023年为8.551亿元[24] - 2024年年内净利润7.615亿元，2023年为7.454亿元[24] - 2024年生息资产总额4785.932亿元，平均收益率4.01%；付息负债总额4655.12亿元，平均付息率2.16%[25] - 2024年净息差1.85%，净利息收益率1.92%；2023年分别为1.72%和1.76%[25] - 2024年集团金融投资利息收入40.68亿元，同比减少7.11亿元，降幅14.9%[36] - 2024年买入返售金融资产利息收入3.81亿元，同比增加0.23亿元，增幅6.4%[37] - 2024年存放中央银行款项利息收入3.90亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.9%[38] - 2024年集团利息支出100.41亿元，同比减少12.44亿元，降幅11.0%[40] - 2024年客户存款利息支出78.04亿元，同比减少13.59亿元，降幅14.8%[41] - 2024年同业及其他金融机构存放款项利息支出3.10亿元，同比减少2.99亿元，降幅49.1%[45] - 2024年已发行债务证券利息支出9.93亿元，同比增加3.27亿元，增幅49.2%[47] - 2024年手续费及佣金净收入8.47亿元，同比减少1.25亿元，降幅12.9%[49] - 2024年金融投资所得收益净额3.41亿元，同比减少5.69亿元，降幅62.5%[54] - 2024年集团营业费用36.34亿元，同比增加2.27亿元，增幅6.7%[55] - 2024年公司营业费用总额为363.43亿元，同比增加22.72亿元，增幅6.7%[57] - 2024年公司资产减值损失为604.03亿元[60][62] - 2024年公司所得税总额为 - 4.58亿元，较2023年减少15.55亿元，降幅141.8%[64] - 2024年公司职工薪酬费用为209.23亿元，同比增加16.68亿元，增幅8.7%[57] - 2024年公司一般及行政费用为83.46亿元，同比增加3.82亿元，增幅4.8%[57] - 2024年公司折旧及摊销（不包括投资物业）为46.65亿元，同比增加2.73亿元，增幅6.2%[57][58] - 2024年公司税金及附加为13.59亿元，较2023年减少0.22亿元，降幅1.6%[57][59] - 截至2024年12月31日，公司资产总额为5164.59亿元，较上年末增加126.09亿元，增幅2.5%[65] - 截至2024年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为3208.35亿元，较上年末增加192.10亿元，增幅6.4%[68] - 截至2024年12月31日，公司公司贷款及垫款总额为1992.44亿元，较上年末增加169.61亿元，增幅9.3%[71] - 截至2024年12月31日零售贷款及垫款总额893.91亿元，较2023年末977.20亿元有所下降[77] - 截至2024年12月31日票据贴现321.99亿元，较上年末增加105.78亿元，增幅48.9%[79] - 截至2024年12月31日金融投资总额1563.63亿元，较上年末增加57.37亿元，增幅3.8%[80] - 截至2024年12月31日现金及存放中央银行款项265.80亿元，较上年末减少67.22亿元，降幅20.2%[84] - 截至2024年12月31日存放同业及其他金融机构款项11.92亿元，较上年末减少10.32亿元，降幅46.4%[84] - 截至2024年12月31日拆出资金10.45亿元，较上年末增加9.74亿元[84] - 截至2024年12月31日买入返售金融资产94.56亿元，较上年末减少48.90亿元，降幅34.1%[84] - 截至2024年12月31日负债总额4739.26亿元，较上年末增加110.33亿元，增幅2.4%[85] - 截至2024年12月31日客户存款总额3869.64亿元，其中定期存款占比60.2%、活期存款占比29.1%[88] - 截至2024年12月31日同业及其他金融机构存放款项89.73亿元，较上年末减少41.16亿元，降幅31.4%[91] - 截至2024年12月31日，集团向中央银行借款224.44亿元，较上年末减少56.63亿元，降幅20.1%[92] - 截至2024年12月31日，集团卖出回购金融资产款17.34亿元，较上年末减少32.36亿元，降幅65.1%[93] - 截至2024年12月31日，集团已发行债务证券473.37亿元，较上年末增加101.54亿元，增幅27.3%[94] - 截至2024年12月31日，集团权益总额425.33亿元，较上年末增加15.76亿元，增幅3.8%；归属本行股东权益417.47亿元，较上年末增加15.91亿元，增幅4.0%[95] - 截至2024年12月31日，集团表外承诺1183.46亿元，较上年末增加139.91亿元，增幅13.4%[98] - 截至2024年12月31日，集团客户贷款及垫款总额3208.35亿元，较上年末增加192.10亿元，增幅6.4%[99] - 截至2024年12月31日，集团不良贷款率2.19%，较上年末上升0.1个百分点[101] - 截至2024年末，逾期贷款总额为93.96亿元，占客户贷款及垫款总额的比例为2.9%[118] - 截至2024年末，贷款减值损失准备为108.08亿元[121] - 2024年贷款减值损失准备年初余额96.80亿元，本年计提49.93亿元，本年核销及转出41.79亿元，本年收回已核销3.14亿元，年末余额108.08亿元[121] - 2024年公司营业收入总额为103.884亿元，2023年为103.584亿元；江西省营收占比最高，2024年为87.8%，2023年为90.5%[123] - 截至2024年12月31日，公司资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.17%、11.97%、9.44%；2023年分别为12.01%、11.07%、8.64%[127] - 截至2024年12月31日，公司杠杆率为7.06%，2023年为7.12%，均符合监管不低于4%的要求[129] - 截至2024年末，公司对公两增贷款余额342.42亿元，增幅25.6%；对公两增贷款户数8286户，较上年末增加1830户[130] - 报告期末，公司对公存款、贷款客户分别为11.01万户、1.10万户，较上年末分别增加1.46万户、2146户，增幅分别为15.24%、24.28%[131] - 截至2024年末，流水易贷2.0版客户累计落地539户，累计放款金额达7.17亿元[131] - 截至报告期末，产业金融业务授信余额为人民币568.45亿元，较年初净增长人民币79.58亿元，增幅16.28%[140] - 截至报告期末，全行绿色贷款余额406.24亿元，近5年平均增长率超30%，累计投放碳减排贷款4.05亿元，带动年度减排量8.22万吨二氧化碳当量[145] - 汽车金融业务本地汽车产业客户占比提升13.44%，汽车贷款余额同比增长24.96%，汽车场景投放超34亿元，空中飞贴出账超13亿元[147] - 2024年，公司江西省内跨境人民币结算规模42.90亿元，经常项目和直接投资跨境人民币结算量42.82亿元，占本外币比重55.38%[149] - 贸易金融业务中，普惠小微领域贸易金融业务同比新增49.26%，业务利息收入同比增长3.74%[149] - 2024年末贸易金融业务有效客户数为2777户，较年初净增543户，其中国际业务有效客户数438户，国内业务有效客户数2339户[149] - 汽车金融业务全年服务汽车产业客户1100余户，出账超1.3万笔，办理车辆出入库22万余次[147] - 贸易金融业务服务产业链上下游企业超1600户[149] - 2024年贴现业务服务客户超1500户[151] - 截至报告期末，控股村镇银行资产总额170.20亿元，贷款总额（含贴现）98.83亿元，存款余额144.23亿元；参股村镇银行资产总额50.64亿元，贷款总额（含贴现）35.81亿元，存款余额42.80亿元[156] - 截至2024年12月31日，净稳定资金比例为132.47%，2023年1

文章核心观点 九江银行秉承“金融为民”理念，领悟雷锋精神内涵，在服务实体经济、优化金融服务、履行社会责任等方面践行雷锋精神，未来将以雷锋精神为动力，为九江建设贡献金融力量 [1][6] 服务实体经济 - 聚焦主责主业，将学雷锋活动与服务实体经济、助力小微企业发展结合，发挥金融杠杆作用，深耕普惠金融 [1] - 创新金融产品和服务模式，加大信贷支持，减费让利、开辟绿色通道，解决小微企业和个体工商户融资难题 [1] 优化金融服务 - 学习雷锋敬业精神，坚持客户优先，深化“我为群众办实事”活动，优化网点布局、丰富产品供给提升服务质效 [1][2] - 下沉金融服务，设立普惠金融服务站，成立志愿者服务队，通过金融与产销帮扶等增值服务精准服务群众 [2] - 在营业网点设雷锋志愿服务站和爱心驿站，重视个性化需求，配备无障碍设施、急救设备，推动金融适老化改造 [2][3] 履行社会责任 - 学习雷锋奉献精神，组织无偿献血活动，与太阳村合作帮扶困境儿童，持续开展救助慰问，成立慈善基金会 [4] - 以江豚为原型设计形象，开展公益宣传和志愿服务活动，发展绿色金融支持生物多样性保护 [4] - 开展公益金融宣传，关爱弱势群体，参与低碳环保和基层治理，传递雷锋精神 [4] 荣誉与展望 - 获得全国五四红旗团委等多项荣誉，当选江西省志愿服务联合会常务理事单位 [4][5] - 以雷锋精神为动力，更积极投身志愿服务，为九江建设贡献金融力量 [6]

九江银行战略与目标 - 九江银行锚定"走在前、勇争先、善作为"的目标要求，推动产业金融战略的创新实施 [1] - 公司聚焦金融领域的"五篇大文章"，通过建强"党建链"带动"产业链"协同发展 [1] - 九江银行党委将自身发展战略与省委、市委的发展目标紧密相连，率先实施新质金融强基工程 [2] 服务模式与创新 - 九江银行探索"产业+科技+金融"的创新路径，为区域产业升级提供有力支撑 [1] - 公司推出"特色产业贷""九银数转贷""九银数智贷""九银科企融"等金融产品，赋能制造业转型 [5] - 九江银行在江西新余推动绿色循环经济发展，打通废钢铁回收利用"关键环" [4] 党建引领与组织建设 - 九江银行党委成立产业金融创新部党支部，打造政治过硬、业务精通的党支部班子和党员队伍 [3] - 公司以"支部+党员+专家"为示范模式，强化产业金融领域人才队伍建设 [3] - 九江银行深化"党建强链·链企连心"理念，构建重点产业链"金融环" [4] 金融产品与市场表现 - 九江银行完成电子信息、有色金属、钢铁等27个产业金融专项服务产品方案，授信户数5000余户 [6] - 公司聚焦江西省"1269"行动计划投放信贷资源超过500亿元，聚焦九江市"9610"工程领域投放信贷资源超过100亿元 [6] - 九江银行与永修县人民政府签署"有机硅产业贷"战略合作协议，为首批入选有机硅产业白名单的7家企业准入授信1.7亿元 [3] 荣誉与社会认可 - 九江银行荣获"2022年度金融科技发奖"、2024第五届未来交易银行国际峰会"金鼎奖"、"最佳产业金融创新银行"等多项荣誉 [6] - 公司获得"Gartner2024金融服务创新奖"亚太区季军、"2024年产业数字金融企业50强"等称号 [6] 未来发展方向 - 九江银行将始终坚持党建引领产业金融特色，深度锚定区域产业发展方向 [6] - 公司计划做"工厂里的银行""田间地头的银行""产业链上的银行"，走出一条金融与产业深度融合的"新路子" [6] - 九江银行将继续为构建具有江西特色的现代化产业体系建设贡献智慧和力量 [6]

九江银行战略与目标 - 九江银行锚定"走在前、勇争先、善作为"的目标要求，以实际行动践行金融使命，推动产业金融战略的创新实施 [1] - 九江银行通过建强"党建链"带动"产业链"协同发展，紧密围绕地方经济发展和产业结构升级的实际需求 [1] - 九江银行探索"产业+科技+金融"的创新路径，积极投身重点产业领域的强链、延链、补链工作 [1] 服务模式与创新 - 九江银行大力推进"一链一策""一群一策"的精准服务模式，为区域产业升级提供有力支撑 [1] - 九江银行通过创新金融产品和服务，加快建立产业与金融间的关键"枢纽"，推动金融与产业的深度融合 [1] - 九江银行聚焦九江航运中心建设，协同搭建智慧航运数字平台，为货主、船主、承运企业提供涵盖公司金融、个人金融、整圈授信全景金融服务 [2] 产业金融创新 - 九江银行党委积极实施产业金融创新战略，成立产业金融创新部党支部，按照"链上党建、产融新兴"原则，打造政治过硬、业务精通的党支部班子和党员队伍 [2] - 九江银行与永修县人民政府签署"有机硅产业贷"战略合作协议，实行"企业吹哨、党员报到"工作机制，在产业金融、产业数字转型等领域实现联动 [2] - 九江银行创新推动建立产业金融敏捷机制，通过搭建"党建+产业"融合平台，全力构建重点产业链"金融环" [3] 金融产品与服务 - 九江银行围绕产业金融、供应链金融两大板块，聚焦预付类、存货类、应收类、组合类四大场景，定制商贸通、智慧系列等多个产品及方案 [3] - 九江银行推出"特色产业贷""九银数转贷""九银数智贷""九银科企融"等金融产品，赋能科技型企业、专精特新企业、映山红企业等制造业转型"标杆" [4] - 九江银行推出并落地江西省首个数字化转型专项金融方案—"数转贷"，全面落实"一链一策""一企一策"工作要求 [4] 成果与荣誉 - 截至2024年底，九江银行聚焦江西省"1269"行动计划投放信贷资源超过500亿元，聚焦九江市"9610"工程领域投放信贷资源超过100亿元 [5] - 九江银行完成电子信息、有色金属、钢铁等27个产业金融专项服务产品方案，授信户数5000余户，服务产业链供应链上下游企业超10000户 [5] - 九江银行荣获"2022年度金融科技发奖"、2024第五届未来交易银行国际峰会"金鼎奖"、"最佳产业金融创新银行"、"Gartner2024金融服务创新奖"亚太区季军、"2024年产业数字金融企业50强"等多项荣誉 [5] 未来发展方向 - 九江银行将始终坚持党建引领产业金融特色，深度锚定区域产业发展方向，坚持做"工厂里的银行""田间地头的银行""产业链上的银行" [5] - 九江银行将先懂产业、再服务产业，走出一条金融与产业深度融合的"新路子"，迈出党建引领业务高质量发展的坚定步伐 [5] - 九江银行将深深把党建工作扎根在产业链上，争当产业发展的"动力源""助推器"，持续为构建具有江西特色的现代化产业体系建设贡献智慧和力量 [5]

九江银行上饶分行普惠金融服务 - 九江银行上饶分行通过聚焦中小企业客户，打造特色金融产品，持续提升服务小微客户的能力 [1] - 分行各网点建立了由党员带队的金融为民服务队，为客户提供一站式、全方位的金融服务支持 [1] - 截至2024年9月末，上饶分行普惠小微贷款余额35.22亿元，较上年末新增4.19亿元 [1] 中小企业客户服务案例 - 江西某科技有限公司是上饶市余干县汽摩配产业集群的一家重大项目企业，2023年实现营业收入56.7亿元、同比增长31.8% [1] - 九江银行上饶分行为江西某科技有限公司提供1000万元设备购置贷和800万元流动资产贷款，支持企业投产 [1] 特色金融产品与乡村振兴 - 分行坚持"一县一品"特色发展思路，建立覆盖农村各类涉农经营主体的金融产品体系 [2] - 2023年，婺源县采制茶叶2.15万吨，茶产业实现综合产值54.88亿元，婺源绿茶品牌价值32.02亿元 [2] - 分行为婺源茶园承包户推出"茶香贷"产品，提供1300万元资金支持，帮助客户申请就业局贴息贷款及办理贷款展期 [2] 党建+业务融合与普惠金融服务站 - 九江银行上饶分行积极推动"党建+业务"融合，针对新型农业经营主体个性化需求，持续推进"一县一品"项目建设 [3] - 分行在上饶全市"12+2"县市区设立普惠金融服务站，安排党员负责服务站点，定期为当地村民解读金融政策、介绍金融产品 [3] - 分行与村委会和乡村致富带头人建立"共建"关系，推广贴合区域产业特色的金融产品，帮助当地农户和创业者解决资金困难 [3]

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[6] - 截至报告期末，公司有5,478名全职员工，平均年龄30.26岁[9] - 本科及专科员工4,798人，占比87.59%[9] - 研究生及以上员工671人，占比12.25%[9] - 公司包括总行、13家分行、264家支行，主发起设立20家村镇银行[9] 公司荣誉 - 2024年1月，公司获“2023年度优秀参与机构奖”[10] - 2024年1月，公司获“2023年度移动支付推广奖”等多项荣誉[10] - 2024年1月，公司多个项目获“场景金融创新优秀案例奖”等[10] - 2024年1月，公司《新一代全线上化产业金融平台》项目获“2022年度金融科技发展奖三等奖”[10] - 2024年1月，公司获“2023年度自营结算100强”称号，已连续6年获相关奖项[12] - 自2018年起，公司连续6年获得银行间市场“核心交易商”、中债登“结算100强—优秀自营商”[170] - 自2019年起，公司连续5年获得中国进出口银行金融债券承销“优秀承销商”、“优秀做市商”荣誉[170] - 自2021年起，公司连续3年获得中国农业发展银行金融债券承销做市机构“优秀承销机构”、“优秀做市机构”，并首次获得“最佳服务三农城商行”荣誉[170] - 公司荣获“2023年度理财信息登记优秀机构”[171] 整体财务关键指标变化 - 2024年上半年公司营业收入为55.01亿元，净利润为5.92亿元[25] - 2024年上半年利息净收入45.104亿元，2023年为41.286亿元[16] - 2024年上半年手续费及佣金净收入4.54亿元，2023年为3.922亿元[16] - 2024年上半年税前利润5.213亿元，2023年为10.107亿元[16] - 2024年上半年归属于本行股东期内净利润5.539亿元，2023年为9.221亿元[16] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为9.41%，2023年12月31日为8.64%[18] - 2024年6月30日不良贷款率为2.57%，2023年12月31日为2.09%[18] - 2024年6月30日资产总额为4978.399亿元，2023年12月31日为5038.492亿元[18] - 2024年6月30日客户存款为3650.473亿元，2023年12月31日为3707.33亿元[18] - 2024年上半年平均总资产回报率为0.24%，2023年为0.39%[16] - 2024年上半年公司实现利息收入97.47亿元，同比减少0.53亿元，降幅0.5%[37] - 2024年上半年公司利息净收入45.10亿元，占营业收入的82.0%[29] - 2024年上半年公司手续费及佣金净收入4.54亿元，2023年为3.922亿元[27] - 2024年上半年公司金融投资所得收益净额5.384亿元，2023年为6.296亿元[27] - 2024年上半年公司税前利润5.213亿元，2023年为10.107亿元[27] - 2024年上半年公司期内净利润5.922亿元，2023年为9.443亿元[27] - 2024年生息资产总额4812.758亿元，平均年化收益率4.05%；2023年为4673.849亿元，平均年化收益率4.19%[29] - 2024年付息负债总额4690.177亿元，平均年化付息率2.23%；2023年为4629.678亿元，平均年化付息率2.45%[29] - 2024年净息差1.82%，净利息收益率1.87%；2023年分别为1.74%和1.77%[29] - 集团金融投资利息收入21.22亿元，同比减少2.90亿元，降幅12.0%[42] - 买入返售金融资产利息收入2.30亿元，同比增加0.40亿元，增幅20.8%[43] - 存放中央银行款项利息收入2.02亿元，同比减少0.16亿元，降幅7.4%[44] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入0.07亿元，同比减少0.18亿元，降幅72.1%[45] - 集团利息支出52.36亿元，同比减少4.35亿元，降幅7.7%[46] - 客户存款利息支出40.58亿元，同比减少5.88亿元，降幅12.7%[48] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出2.04亿元，同比减少0.97亿元，降幅32.3%[52] - 卖出回购金融资产款利息支出1.94亿元，同比增加0.18亿元，增幅10.4%[53] - 已发行债务证券利息支出4.72亿元，同比增加1.17亿元，增幅32.8%[54] - 手续费及佣金净收入4.54亿元，同比增加0.62亿元，增幅15.8%[57] - 报告期内，公司金融投资所得收益净额为5.38亿元，同比减少0.91亿元，降幅14.5%[62] - 报告期内，公司营业费用为15.20亿元，同比增加0.74亿元，增幅5.1%[63] - 2024年上半年，公司资产减值损失为34.62亿元[67] - 2024年上半年，公司所得税费用总额为 -7090万元，较2023年减少1.373亿元，降幅206.8%[72] - 截至报告期末，公司资产总额为4978.40亿元，较上年末减少60.09亿元，降幅1.2%[74] - 截至报告期末，公司客户贷款及垫款总额为3135.74亿元，较上年末增加119.50亿元，增幅4.0%[78] - 截至报告期末，公司公司贷款及垫款总额为1992.72亿元，较上年末增加169.89亿元，增幅9.3%[81] - 截至报告期末，零售贷款及垫款总额为921.18亿元[86] - 截至2024年6月30日，零售贷款及垫款总额为921.18亿元，较2023年末的977.20亿元有所下降[88] - 截至报告期末，票据贴现为221.85亿元，较上年末增加5.64亿元，增幅2.6%[90] - 截至报告期末，金融投资总额为1457.31亿元，较上年末减少48.96亿元，降幅3.3%[91] - 截至报告期末，现金及存放中央银行款项总额为318.08亿元，较上年末减少14.95亿元，降幅4.5%[97] - 截至报告期末，存放同业及其他金融机构款项总额为40.60亿元，较上年末增加18.36亿元，增幅82.6%[97] - 截至报告期末，买入返售金融资产总额为32.72亿元，较上年末减少110.75亿元，降幅77.2%[97] - 截至报告期末，集团负债总额为4560.42亿元，较上年末减少68.51亿元，降幅1.5%[98] - 截至报告期末，客户存款总额为3650.47亿元，其中定期存款占比58.6%、活期存款占比29.7%[102] - 截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项总额为57.76亿元，较上年末减少73.13亿元，降幅55.9%[106] - 集团向中央银行借款总额为256.32亿元，较上年末减少24.75亿元，降幅8.8%[107] - 集团卖出回购金融资产款为139.77亿元，较上年末增加90.06亿元，增幅181.2%[108] - 集团已发行债务证券为382.89亿元，较上年末增加11.06亿元，增幅3.0%[109] - 集团权益总额为417.98亿元，较上年末增加8.42亿元，增幅2.1%；归属本行股东权益为409.57亿元，较上年末增加8.01亿元，增幅2.0%[110] - 集团资产负债表外承诺为1086.31亿元，较上年末增加42.76亿元，增幅4.1%[114] - 集团客户贷款及垫款总额为3135.74亿元，较上年末增加119.50亿元，增幅4.0%[116] - 集团不良贷款率为2.57%，较上年末的2.09%有所上升[118] - 集团公司贷款及垫款金额为1992.72亿元，不良贷款金额为55.63亿元；零售贷款及垫款金额为921.18亿元，不良贷款金额为25.09亿元[122] - 截至2024年6月30日，集团贷款总额3135.74亿元，较2023年末的3016.24亿元有所增加；不良贷款金额80.72亿元，不良率2.57% [128] - 截至2024年6月30日，保证、抵押、质押、信用贷款金额分别为1064.32亿、982.34亿、598.60亿、490.48亿元，占比分别为33.9%、31.3%、19.1%、15.7%；不良贷款金额分别为23.01亿、35.00亿、8.51亿、14.20亿元 [128] - 截至2024年6月30日，江西省贷款金额2617.56亿元，占比83.4%，较上年末增加113.28亿元，增幅4.5% [130][132] - 截至2024年6月30日，最大单一借款人贷款余额28.69亿元，占贷款总额0.91%，占资本净额6.10%；十大单一借款人贷款余额137.73亿元，占贷款总额4.38%，占资本净额29.29% [133] - 截至2024年6月30日，未逾期贷款3016.50亿元，占比96.2%；逾期贷款119.24亿元，占比3.8% [139] - 2024年上半年，集团计提贷款减值损失准备35.70亿元，核销及转出10.28亿元，收回已核销6120万元；截至报告期末，贷款减值损失准备为122.83亿元 [144] - 截至6月30日，2024年上半年营业收入总额为55.005亿元，2023年同期为52.554亿元[147][149] - 2024年上半年江西省营业收入48.816亿元，占比88.7%；2023年同期为47.155亿元，占比89.7%[147] - 2024年公司银行业务营业收入34.248亿元，占比62.3%；2023年为26.336亿元，占比50.1%[149] - 截至报告期末，集团资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.15%、11.95%及9.41%，较上年末增加1.14、0.88、0.77个百分点[151] - 截至报告期末，集团杠杆率为7.29%，符合监管要求，2023年末为7.12%[154][155] 各业务线数据关键指标变化 - 报告期末，集团制造业贷款金额482.56亿元，较上年末增加46.18亿元，增幅10.6%[156] - 截至2024年6月末，对公两增贷款余额308.94亿元，较上年末增加36.43亿元，增幅13.37%；户数7504户，较上年末增加1048户[156] - 报告期末，对公存款客户、对公贷款客户分别为10.18万户、1.01万户，较上年末增加6258户、1249户，增幅分别为6.55%、14.13%[158] - 截至2024年6月，已成功主承销债务融资工具15只，累计发行金额93.42亿元，承销数量在江西省内位列第六[159] - 已在江西省内7个地市成功开拓专项债顾问业务，并探索专项债链式营销模式[161] - 信用卡累计发卡量突破117.98万张，链接超1.6万家优质商户，活动参与率达90%以上[166] - 集团投资业务中标准化业务占比由上年末的81.9%上升至83.3%，上升1.4个百分点；非标业务占比由上年末的15.2%下降至13.8%，下降1.4个百分点[168] - 产业金融业务授信余额为人民币528.12亿元，较年初净增长人民币35.25亿元，增幅7.15%[173] - 产业金融业务针对24个产业场景形成专项产业金融服务方案[173] - 产业金融业务上半年开展业务宣讲、产业赋能培训57场[173] - 2024年上半年公司成功上线理财登记系统直联项目[171] - 截至2024年6月产融综合平台一期累计放款金额达105.6亿元[174] - 2024年上半年跨境人民币结算规模24.02亿元，同比增长57.17%；经常项目和直接投资跨境人民结算量24.00亿元，同比增长60.56%，占本外币比重56.87% [177] - 2024年上半年制造业、普惠小微领域贸易金融业务规模分别同比增长9.96%、52.46% [177] - 2024年上半年贸易金融业务利息收入同比增长14.68%，总体客群同比增长8.45%，国内业务客群同比增长13.18% [177] - 新模式贡献跨境人民币结算规模7.6亿元，多贡献汇兑收益52.25万元[178] - 2024年上半年办理商票贴现43.01亿元，增幅162.84%，商票累计服务客户186户[181] - 2024年上半年承兑业务、贴现业务、再贴现业务分别