董事会会议与人员变动 - 2019年8月30日董事会会议应出席董事12名，实际亲自出席12名，均行使表决权[8] - 自2019年2月3日起，吴富林担任公司执行董事、董事会关联交易控制委员会委员[140] - 自2019年2月3日起，林景臻担任公司执行董事、董事会风险政策委员会委员[140] - 自2019年4月28日起，陈四清因工作调动，不再担任公司董事长等职务[140] - 自2019年6月25日起，李巨才因工作调动，不再担任公司非执行董事等职务[140] - 自2019年7月5日起，刘连舸担任公司董事长、董事会战略发展委员会主席[141] - 自2019年8月1日起，陆正飞因任期届满，不再担任公司独立董事等职务[141] - 自2019年8月1日起，汪昌云担任公司董事会人事和薪酬委员会主席[142] - 自2019年8月1日起，姜国华担任公司董事会审计委员会主席[142] - 公司董事会由12名成员组成，独立董事占比达三分之一[154] - 报告期内公司召开4次董事会会议，审议批准2018年度董事会工作报告、利润分配方案等议案[155] - 战略发展委员会召开5次会议，审批2018年度利润分配方案、2019年业务计划与财务预算等议案[156] - 审计委员会召开3次会议，审批内部审计2019年工作计划及财务预算等议案[156] - 风险政策委员会召开4次会议，审批证券投资政策（修订）、风险管理总则（2019年版）等议案[157] - 人事和薪酬委员会召开5次会议，审批关于人员任职、提名、绩效考核结果等多项议案[157] - 关联交易控制委员会召开2次会议，审批关于修订关联交易管理制度、2018年度关联交易情况报告等议案[157] - 自2019年6月27日起，刘连舸不再担任公司行长，7月5日起担任董事长，在聘任新任行长前代行行长职务[155] 股息分配与股本情况 - 公司已向截至2019年5月31日收市后登记在册的普通股股东分派2018年度现金股息，每股0.184元人民币（税前），合计约541.67亿元人民币（税前）[8] - 公司不宣派2019年普通股中期股息，不进行资本公积转增股本[8] - 公司注册资本为人民币贰仟玖佰肆拾叁億捌仟柒佰柒拾玖萬壹仟貳佰肆拾壹元整[13] - 2019年6月24日公司在境内市场非公开发行730亿元人民币的境内优先股[134] - 2019年6月30日优先股股东总数为48名，其中47名境内优先股股东及1名境外优先股股东[135] - 美国纽约梅隆银行有限公司持有境外优先股399,400,000股，持股比例39.96%[136] - 中国移动通信集团有限公司持有境内优先股180,000,000股，持股比例18.01%[136] - 中国烟草总公司持有境内优先股50,000,000股，持股比例5.00%[136] - 中维资本控股股份有限公司持有境内优先股30,000,000股，持股比例3.00%[136] - 截至2019年6月30日，美国纽约梅隆银行代表投资者持有399,400,000股境外优先股，占境外优先股总数的100%[137] - 公司拟于2019年10月23日赎回全部境外优先股，赎回金额为64.998亿美元（约合399.4亿元人民币）[137] - 2019年上半年，公司按规定派发2018年度普通股股息[161] - 优先股股东按约定票面股息率优先分配利润，采用每年派息一次、非累积股息支付方式[162][163] - 公司有权取消优先股派息且不构成违约事件，可自由支配取消派息的收益[163] - 2019年上半年，公司按规定派发境内优先股股息[163] 股票上市情况 - A股在上海证券交易所上市，股票简称中国银行，股票代码601988[13] - H股在香港联交所上市，股份代号3988，以港币买卖[4] - 境外优先股在香港联交所上市，股份代号4601，以美元买卖[4] - 境内优先股在上交所挂牌转让，优先股代码360002、360010、360033[4] 财务报告相关 - 2019年9月公司2019年中期报告的印刷版本将取代当前版本[1] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年中期财务报告已经安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅[8] 财务数据关键指标变化 - 2019年1 - 6月净利息收入181,684百万元，2018年同期为172,451百万元，2017年同期为165,042百万元[17] - 2019年1 - 6月非利息收入95,004百万元，占比34.34%；2018年同期为79,031百万元，占比31.43%；2017年同期为83,326百万元，占比33.55%[17] - 2019年1 - 6月营业收入276,688百万元，2018年同期为251,482百万元，2017年同期为248,368百万元[17] - 2019年1 - 6月税后利润121,442百万元，本行股东应享税后利润114,048百万元[17] - 2019年6月30日资产总计22,266,024百万元，2018年12月31日为21,267,275百万元，2017年12月31日为19,467,424百万元[17] - 2019年6月30日客户贷款总额12,569,734百万元，贷款减值准备(312,254)百万元[17] - 2019年6月30日本行股东应享权益合计1,790,418百万元，每股净资产5.36元[17] - 2019年6月30日核心一级资本充足率11.21%，一级资本充足率12.85%，资本充足率15.33%[17] - 2019年6月30日减值贷款率和不良贷款率均为1.40%，不良贷款拨备覆盖率177.52%，贷款拨备率2.97%[17] - 2019年基本每股收益0.38元，平均总资产回报率1.12%，净资产收益率14.56%，净息差1.83%，成本收入比24.63%，信贷成本0.59%[17] - 截至6月末，集团客户贷款总额比上年末新增7504.62亿元，增长6.35%[21] - 6月末，普惠型小微企业贷款余额比上年末增长27.07%，高于全行贷款增速[21] - 截至6月末，集团资产总计222660.24亿元，负债合计203585.72亿元，比上年末分别增长4.70%和4.18%[23] - 上半年，集团实现税后利润1214.42亿元，同比增长5.08%；实现本行股东应享税后利润1140.48亿元，同比增长4.55%[23][26] - 平均总资产回报率(ROA)为1.12%，净资产收益率(ROE)为14.56%[23][26] - 截至6月末，集团不良贷款余额1758.99亿元，不良贷款率1.40%[24] - 上半年，净利息收入1816.84亿元，同比增长5.35%；非利息收入950.04亿元，同比增长20.21%[27] - 上半年，营业收入2766.88亿元，同比增长10.02%；营业费用911.30亿元，同比增长10.96%[27] - 上半年，资产减值损失336.70亿元，同比增长19.10%；营业利润1518.88亿元，同比增长7.66%[27] - 上半年，税前利润1525.58亿元，同比增长7.46%；所得税311.16亿元，同比增长17.93%[27] - 上半年集团净利息收入1816.84亿元，同比增加92.33亿元，增长5.35%[29] - 上半年集团净息差为1.83%，比上年同期下降5个基点[32] - 上半年集团实现非利息收入950.04亿元，同比增加159.73亿元，增长20.21%，占营业收入的34.34%[33] - 集团手续费及佣金收支净额505.64亿元，同比增加23.76亿元，增长4.93%，占营业收入的18.27%[33] - 集团其他非利息收入444.40亿元，同比增加135.97亿元，增长44.08%[34] - 2019年4 - 6月营业收入1356.82亿元，本行股东应享税后利润630.83亿元[28] - 2019年1 - 6月客户贷款平均余额118346.92亿元，利息收支2531.35亿元，平均利率4.31%[30] - 2019年中国内地人民币业务公司贷款平均余额50410.73亿元，平均利率4.50%[31] - 2019年中国内地人民币业务个人贷款平均余额37852.64亿元，平均利率4.80%[31] - 上半年中国内地人民币中长期贷款平均余额在客户贷款中的占比较上年同期提升2.13个百分点[32] - 上半年集团营业费用911.30亿元，同比增加89.98亿元，增长10.96%，成本收入比为24.63%[35] - 上半年集团资产减值损失336.70亿元，同比增加54.00亿元，增长19.10%，其中贷款减值损失357.21亿元，同比增加38.64亿元，增长12.13%[36] - 6月末集团资产总计222,660.24亿元，比上年末增加9,987.49亿元，增长4.70%；负债合计203,585.72亿元，比上年末增加8,166.94亿元，增长4.18%[37] - 6月末集团客户贷款总额125,697.34亿元，比上年末增加7,504.62亿元，增长6.35%，其中人民币贷款总额97,360.98亿元，增长7.04%，外币贷款总额折合4,121.83亿美元，增长3.86%[39] - 6月末集团贷款减值准备余额3,122.54亿元，比上年末增加84.73亿元，重组贷款总额为127.21亿元，比上年末增加27.19亿元[39] - 6月末集团投资总额53,613.18亿元，比上年末增加3,067.67亿元，增长6.07%，其中人民币投资总额41,140.27亿元，增长3.40%，外币投资总额折合1,814.32亿美元，增长15.73%[41] - 客户贷款中公司贷款占比61.90%（2018年末62.17%），个人贷款占比37.82%（2018年末37.57%），应计利息占比0.28%（2018年末0.26%）[40] - 投资中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比8.28%（2018年末7.33%），以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产占比38.89%（2018年末37.19%），以摊余成本计量的金融资产占比52.83%（2018年末55.48%）[42] - 按货币划分投资，人民币占比76.74%（2018年末78.71%），美元占比14.34%（2018年末14.64%），港币占比4.27%（2018年末3.82%），其他占比4.65%（2018年末2.83%）[43] - 6月末集团客户存款总额156,446.34亿元，较上年末增加7,610.38亿元，增长5.11%[45] - 6月末集团股东权益合计19,074.52亿元，较上年末增加1,820.55亿元，增长10.55%[46] - 6月末集团现金及现金等价物余额15,198.66亿元，较上年末减少1,687.34亿元[47] - 上半年集团经营活动现金净流出908.94亿元，上年同期为净流入3,590.69亿元[47] - 上半年集团投资活动现金净流出1,562.24亿元，净流出额同比增加273.51亿元[47] - 上半年集团筹资活动现金净流入750.58亿元，净流入额同比增加432.55亿元[47] - 2019年上半年集团营业收入276,688百万元，2018年同期为251,482百万元[51] - 2019年6月30日公司存款总计8,246,203百万元，2018年末为7,932,413百万元[52] - 2019年6月30日公司贷款总计7,781,599百万元，2018年末为7,347,598百万元[52] - 上半年中国内地商业银行营业收入2,102.90亿元，同比增加157.91亿元，增长8.12%[53] - 6月末，公司中国内地人民币公司存款总额60,606.13亿元，比上年末增加1,761.80亿元，增长2.99%；外币公司存款总额折合709.38亿美元，比上年末增加48.15亿美元，增长7.28%[56] - 6月末，公司中国内地人民币公司贷款总额54,139.39亿元，比上年末增加3,562.85亿元，增长7.04%；外币公司贷款总额折合386.77亿美元，比上年末减少22.48亿美元，下降5.49%[57] - 6月末集团不良贷款总额1758.99亿元，比上年末增加89.58亿元，不良贷款率1.40%，比上年末下降0.02个百分点[103] - 6月末集团贷款减值准备余额3122.54亿元，比上年末增加84.73亿元，不良

银行历史与发展里程碑 - 中国银行于1912年2月正式成立[7] - 2006年6月、7月，银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家「A+H」发行上市的中国商业银行[9] - 2017年，银行成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，成为中国唯一的「双奥银行」[9] - 2018年，银行再次入选全球系统重要性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续8年入选的金融机构[9] 银行战略目标 - 公司战略目标分“三步走”，2020年发展基础等进一步增强，2035年实现从世界一流大行向世界一流强行跨越，2050年成为社会主义现代化强国的金融重器[11] 银行全球布局 - 银行在中国内地及57个国家和地区设有机构，拥有比较完善的全球服务网络[9] - 中银香港、澳门分行担任当地的发钞行[9] - 与全球178个国家和地区的近1600家机构建立代理行关系[123] - 为117个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1462户，领先国内同业[123] - 与251家境内外金融机构签署间接参与行合作协议，跨境人民币支付系统（CIPS）市场占有率同业排名第一[123] - 截至2018年末，海外机构覆盖56个国家和地区，包括23个“一带一路”沿线国家，2015 - 2018年对沿线国家提供超1300亿美元授信支持[130] - 2018年末，公司拥有548家海外分支机构，横跨全球56个国家和地区，比上年新增3个国家[161] - 出国金融见证开户服务覆盖18个国家和地区[162] - 在19个国家和地区发行借记卡产品[164] - 海外手机银行覆盖18个国家和地区，海外网上银行覆盖46个国家和地区，海外电子渠道提供13种语言服务[166] 银行荣誉与排名 - 《银行家》全球1000家大银行排名第3位，全球银行品牌500强排名第4位[16] - 《财富》2018年世界500强排名第46位[16] - 《福布斯》全球企业2000强排名第9位[16] - WPP集团BrandZ最具价值中国品牌100强排名第14位[16] - 世界品牌实验室中国500最具价值品牌排名第11位[16] - 胡润研究院2018胡润品牌榜排名第13位[16] - 公司获《欧洲货币》亚洲最佳现金管理银行等多个荣誉奖项[16] - 公司获中国人民银行银行科技发展一等奖[16] - 公司获中国银行业协会年度最具社会责任金融机构[16] - 公司获得《亚洲银行家》《亚洲货币》《亚洲银行及财金》等颁发的多个奖项，以及香港中小型企业总商会颁发的「2018中小企业最佳拍档金奖」[174] - 中银国际控股获得权威媒体颁发的「最佳公司与投资银行奖（香港区）」等多个奖项[178] - 中银国际证券获得《证券时报》《国际金融报》《中国证券报》等颁发的多个奖项[179] - 中银基金获得《中国基金报》《上海证券报》等颁发的权威奖项[180] 股息派发 - 公司董事会建议派发2018年度末期普通股股息每股0.184元人民币（税前），待2019年5月17日年度股东大会批准后生效[22] - 公司董事会建议派发2018年普通股股息每股0.184元[36] 2018年整体财务数据 - 2018年营业收入为503,806百万元人民币[25] - 2018年营业利润为227,533百万元人民币[25] - 2018年税后利润为192,435百万元人民币[25] - 2018年基本每股收益为0.59元人民币[25] - 2018年平均总资产回报率为0.94％[25] - 2018年净资产收益率为12.06％[25] - 2018年净息差为1.42％[25] - 2018年成本收入比（中国内地监管口径）为28.09％[25] - 2018年非利息收入占比为30.05％[25] - 2018年净利息收入359,706百万元，非利息收入144,100百万元，营业收入503,806百万元[28] - 2018年税后利润192,435百万元，本行股东应享税后利润180,086百万元[28] - 2018年底资产总计21,267,275百万元，客户贷款总额11,819,272百万元[28] - 2018年基本每股收益0.59元，每股股息（税前）0.184元，每股净资产5.14元[28] - 2018年平均总资产回报率0.94%，净资产收益率12.06%，净息差1.90%[28] - 2018年非利息收入占比28.60%，成本收入比（中国内地监管口径）28.09%[28] - 2018年核心一级资本充足率11.41%，一级资本充足率12.27%，资本充足率14.97%[28] - 2018年减值贷款率1.42%，不良贷款率1.42%，不良贷款拨备覆盖率181.97%[28] - 2018年信贷成本0.95%，贷款拨备率3.07%[28] - 2018年1美元兑人民币年末中间价6.8632，1欧元兑人民币年末中间价7.8473，1港币兑人民币年末中间价0.8762[28] - 2018年集团实现税后利润1924亿元，比上年增长4.03%；本行股东应享税后利润1801亿元，比上年增长4.45%[36] - 2018年末不良贷款率为1.42%，比上年末下降0.03个百分点；不良贷款拨备覆盖率比上年提高22.79个百分点至181.97%[36] - 2018年集团客户贷款总额比上年末增加9227.14亿元[37] - 2018年境内分行化解不良资产1525亿元[38] - 营业收入首次突破5000亿元，贷款拨备计提超1070亿元[44] - 2018年末集团资产总额21.27万亿元、负债总额19.54万亿元、本行股东应享权益1.61万亿元，分别比上年末增长9.25%、9.23%和7.82%[49] - 全年实现税后利润1924亿元，较上年增长4.03%[49] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.41%、12.27%和14.97%[49] - 集团营业收入达5038.06亿元，比上年增长4.14%；集团成本收入比为28.09%，较上年下降0.25个百分点[49] - 不良贷款拨备覆盖率达到181.97%，比上年提升22.79个百分点[49] - 2018年集团实现税后利润1924.35亿元，同比增加74.49亿元，增长4.03%；本行股东应享税后利润1800.86亿元，同比增加76.79亿元，增长4.45%[66][67] - 2018年集团净利息收入3597.06亿元，同比增加213.17亿元，增长6.30%；净息差1.90%，较2017年的1.84%提升6Bps[67][69] - 2018年营业收入5038.06亿元，同比增加200.45亿元，增长4.14%；营业利润2275.33亿元，同比增加57.92亿元，增长2.61%[67] - 2018年资产减值损失992.94亿元，同比增加111.33亿元，增长12.63%[67] - 2018年客户贷款平均余额111070.13亿元，利息收支4690.98亿元，平均利率4.22%[69] - 2018年客户存款平均余额140726.77亿元，利息收支2299.98亿元，平均利率1.63%[69] - 2018年第四季度营业收入1279.47亿元，本行股东应享税后利润268.12亿元[68] - 2018年第三季度经营活动收到/（支付）的现金流量净额为2119.86亿元[68] - 2018年集团净息差为1.90%，比上年提升6个基点，中国内地人民币净息差为2.11%，比上年提升7个基点[73] - 2018年中国内地人民币中长期贷款平均余额在客户贷款中占比提升0.99个百分点，活期存款平均余额在客户存款中占比提升1.00个百分点[73] - 2018年集团实现非利息收入1441.00亿元，同比减少12.72亿元，下降0.87%，占营业收入的28.60%[74] - 2018年集团实现手续费及佣金收支净额872.08亿元，同比减少14.83亿元，下降1.67%，占营业收入的17.31%[75] - 2018年集团实现其他非利息收入568.92亿元，同比增加2.11亿元，增长0.37%[78] - 2018年集团营业费用1769.79亿元，同比增加31.20亿元，增长1.79%，成本收入比为28.09%，同比下降0.25个百分点[79] - 2018年集团贷款减值损失1079.05亿元，同比增加238.80亿元，增长28.42%[80] - 2018年集团所得税费用372.08亿元，同比减少7.09亿元，下降1.87%，实际税率16.20%，同比下降0.81个百分点[81] - 2018年末集团资产总计212672.75亿元，比上年末增加17998.51亿元，增长9.25%[83] - 2018年末集团负债合计195418.78亿元，比上年末增加16511.33亿元，增长9.23%[83] - 2018年末集团客户贷款总额118,192.72亿元，较上年末增加9,227.14亿元，增长8.47%[85] - 2018年末集团投资总额50,545.51亿元，较上年末增加4,998.29亿元，增长10.97%[87] - 2018年末集团客户存款总额148,835.96亿元，较上年末增加12,256.72亿元，增长8.97%[94] - 2018年末客户贷款净额11,515,764百万元，占资产总计的54.15%；2017年末为10,644,304百万元，占比54.68%[84] - 2018年末投资总额5,054,551百万元，占资产总计的23.77%；2017年末为4,554,722百万元，占比23.40%[84] - 2018年末客户存款14,883,596百万元，占负债合计的76.16%；2017年末为13,657,924百万元，占比76.34%[84] - 2018年末集团贷款减值准备余额3,037.81亿元，较上年末增加515.27亿元[85] - 2018年末重组贷款总额为100.02亿元，较上年末增加18.65亿元[85] - 2018年公司贷款7,347,598百万元，占客户贷款总额的62.17%；2017年为6,972,701百万元，占比63.99%[86] - 2018年个人贷款4,440,085百万元，占客户贷款总额的37.57%；2017年为3,923,857百万元，占比36.01%[86] - 年末集团股东权益合计17253.97亿元，较上年末增加1487.18亿元，增长9.43%[100] - 2018年集团实现税后利润1924.35亿元，其中本行股东应享税后利润1800.86亿元[100] - 年末集团现金及现金等价物余额16886.00亿元，比上年末增加7298.48亿元[103] - 2018年集团经营活动现金流量净流入6623.58亿元，同比增加2562.22亿元[103] - 2018年集团投资活动现金流量净流出1824.93亿元，同比减少3225.97亿元[103] - 2018年集团筹资活动现金流量净流入2293.37亿元，同比增加1637.53亿元[103] 各地区业务数据 - 年末中国内地资产总额4169323.06亿元，比上年末增加14287.70亿元，增长9.22%，占集团资产总额73.18%[105] - 2018年中国内地实现税前利润1622.24亿元，同比增加31.57亿元，增长1.98%，对集团税前利润贡献为70.37%[105] - 香港澳门台湾地区资产总额41970.31亿元，比上年末增加6629.87亿元，增长18.76%，占集团资产总额18.14%[105] - 2018年香港澳门台湾地区实现税前利润510.04亿元，同比减少4.10亿元，下降0.80%，对集团税前利润贡献为22.12%[105] 业务发展亮点 - 2018年普惠金融贷款增长12.26%，高于全行各项贷款增速[37] - 2018年落地市场化债转股项目439亿元[37] - 截至2018年，累计为“一带一路”沿线项目提供授信支持超1300亿美元[40] - 2018年扶贫贷款增长23%，余额达到624亿元[40] - 2018年手机银行客户数突破1.4亿户，交易金额突破20万亿元[41] - 开展“千万商户大会战”，拓展商户总量超95.6万户，带动个人客户存款、金融资产分别增长300亿元、527亿元[43] - 完成800亿元二级资本债发行[43] - 手机银行全年交易金额突破20

公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国银行股份有限公司，法定代表人、董事长为陈四清，副董事长、行长为刘连舸[16] - 公司注册地址和办公地址均为中国北京市复兴门内大街1号[16][17] - 公司A股信息披露报纸有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[16] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票代码601988；H股在香港联合交易所有限公司上市，股份代号3988[21] - 公司统一社会信用代码为911000001000013428，金融许可证机构编码为B0003H111000001[20] - 公司注册资本为人民币贰仟玖佰肆拾叁亿捌仟柒佰柒拾玖万壹仟贰佰肆拾壹元整[20] - 国内审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为安永会计师事务所[18] - A股每股面值人民币1.00元，H股每股面值人民币1.00元，境内优先股每股面值人民币100元，境外优先股每股面值人民币100元[8,9] - 公司境内优先股第一期简称中行优1，代码360002；第二期简称中行优2，代码360010[19] - 公司境外优先股股份代号为4601[20] 公司上市与排名情况 - 中国银行2006年先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家「A+H」发行上市的中国商业银行[2] - 中国银行在全球1000家大银行排名第3位[6] - 中国银行在全球银行品牌500强排名第4位[6] - 中国银行在2018年世界500强排名第46位[6] - 中国银行在全球企业2000强排名第9位[6] - 中国银行在BrandZ最具价值中国品牌100强排名第14位[6] - 中国银行在中国500最具价值品牌排名第11位[6] - 中国银行在2018胡润品牌榜排名第13位[6] 公司战略目标 - 中国银行战略目标分「三步走」，2020年夯实发展基础等，2035年实现从世界一流大行向世界一流强行跨越，2050年成为社会主义现代化强国的金融重器[3] 公司全球服务网络 - 中国银行在全球57个国家和地区设有机构，拥有完善全球服务网络[2] 董事会相关情况 - 2019年3月29日公司召开董事会会议，审议通过2018年年度报告及年度业绩公告，应出席董事14名，实际亲自出席14名且均行使表决权[11] - 董事会建议派发2018年度末期普通股股息每股0.184元人民币（税前），待2019年5月17日年度股东大会批准后生效[11] 财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[11] 财务数据关键指标变化 - 2018年营业收入为503,806百万元人民币，较2017年的483,761百万元人民币增长约4.14%[12][13] - 2018年税后利润为192,435百万元人民币，较2017年的184,986百万元人民币增长约4.02%[12][13] - 2018年基本每股收益为0.59元，2017年为0.56元[12][13] - 2018年平均总资产回报率为0.94%，2017年为0.98%[12][13] - 2018年净资产收益率为12.06%，2017年为12.24%[12][13] - 2018年净息差为1.90%，2017年为1.84%[12][13] - 2018年非利息收入占比为28.60%，2017年为30.05%[12][13] - 2018年不良贷款率为1.42%，2017年为1.45%[12][13] - 2018年不良贷款拨备覆盖率为181.97%，2017年为159.18%[12][13] - 2018年信贷成本为0.95%，2017年为0.81%[12][13] - 2018年集团实现税后利润1924亿元，同比增长4.03%；本行股东应享税后利润1801亿元，同比增长4.45%[22] - 2018年末不良贷款率为1.42%，较上年末下降0.03个百分点；不良贷款拨备覆盖率为181.97%，较上年提高22.79个百分点[22] - 2018年末集团资产总额21.27万亿元，负债总额19.54万亿元，本行股东应享权益1.61万亿元，分别比上年末增长9.25%、9.23%和7.82%[26] - 2018年全年实现税后利润1,924亿元，较上年增长4.03%[26] - 2018年集团营业收入达5,038.06亿元，比上年增长4.14%[26] - 2018年集团成本收入比为28.09%，较上年下降0.25个百分点[26] - 2018年不良贷款拨备覆盖率达到181.97%，比上年提升22.79个百分点[26] - 2018年集团实现税后利润1924.35亿元，同比增加74.49亿元，增长4.03%；本行股东应享税后利润1800.86亿元，同比增加76.79亿元，增长4.45%[32] - 2018年集团净利息收入3597.06亿元，同比增加213.17亿元，增长6.30%[33][35] - 2018年集团非利息收入1441.00亿元，同比减少12.72亿元，下降0.87%[33] - 2018年集团手续费及佣金收支净额872.08亿元，同比减少14.83亿元，下降1.67%[33] - 2018年集团营业收入5038.06亿元，同比增加200.45亿元，增长4.14%[33] - 2018年集团营业费用1769.79亿元，同比增加31.20亿元，增长1.79%[33] - 2018年集团资产减值损失992.94亿元，同比增加111.33亿元，增长12.63%[33] - 2018年集团营业利润2275.33亿元，同比增加57.92亿元，增长2.61%[33] - 2018年集团税前利润2296.43亿元，同比增加67.40亿元，增长3.02%[33] - 2018年集团所得税372.08亿元，同比减少7.09亿元，下降1.87%[33] - 2018年集团净息差为1.90%，较上年提升6个基点，中国内地人民币净息差为2.11%，较上年提升7个基点[36][38] - 2018年客户贷款平均余额11,107,013百万元，利息收支469,098百万元，平均利率4.22%；2017年平均余额10,601,544百万元，利息收支414,695百万元，平均利率3.91%[36] - 2018年投资平均余额4,497,016百万元，利息收支144,326百万元，平均利率3.21%；2017年平均余额4,290,094百万元，利息收支132,167百万元，平均利率3.08%[36] - 2018年中国内地人民币业务公司贷款平均余额4,754,363百万元，平均利率4.47%；2017年平均余额4,500,691百万元，平均利率4.40%，平均余额变动253,672百万元，平均利率变动7个基点[37] - 2018年中国内地人民币业务个人贷款平均余额3,448,247百万元，平均利率4.67%；2017年平均余额3,250,322百万元，平均利率4.25%，平均余额变动197,925百万元，平均利率变动42个基点[37] - 2018年集团实现非利息收入1441.00亿元，同比减少12.72亿元，下降0.87%，在营业收入中占比28.60%[39] - 2018年集团实现手续费及佣金收支净额872.08亿元，同比减少14.83亿元，下降1.67%，在营业收入中占比17.31%[39] - 2018年中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中占比较上年提升0.99个百分点[38] - 2018年中国内地人民币活期存款平均余额在中国内地人民币客户存款中占比较上年提升1.00个百分点[38] - 2018年中国人民银行四次下调金融机构存款准备金率，公司适用的人民币存款准备金率比上年末有所下降[38] - 2018年集团手续费及佣金收入999.97亿元，同比减少0.80%；手续费及佣金支出127.89亿元，同比增长5.62%；手续费及佣金收支净额872.08亿元，同比减少1.67%[40] - 2018年集团实现其他非利息收入568.92亿元，同比增加2.11亿元，增长0.37%[41] - 2018年集团营业费用1769.79亿元，同比增加31.20亿元，增长1.79%；集团成本收入比（中国内地监管口径）为28.09%，同比下降0.25个百分点[42] - 2018年集团贷款减值损失1079.05亿元，同比增加238.80亿元，增长28.42%[44] - 2018年集团所得税费用372.08亿元，同比减少7.09亿元，下降1.87%；实际税率16.20%，同比下降0.81个百分点[45] - 2018年末集团资产总计212672.75亿元，比上年末增加17998.51亿元，增长9.25%；集团负债合计195418.78亿元，比上年末增加16511.33亿元，增长9.23%[46] - 2018年末集团客户贷款总额118192.72亿元，比上年末增加9227.14亿元，增长8.47%；其中人民币贷款总额90955.62亿元，比上年末增加7705.49亿元，增长9.26%；外币贷款总额折合3968.57亿美元，比上年末增加33.05亿美元，增长0.84%[48] - 2018年末集团贷款减值准备余额3037.81亿元，比上年末增加515.27亿元；重组贷款总额为100.02亿元，比上年末增加18.65亿元[49] - 2018年员工费用853.91亿元，同比增长4.06%；业务费用427.68亿元，同比增长3.72%；折旧和摊销134.51亿元，同比减少1.58%；税金及附加47.44亿元，同比增长1.45%；保险索偿支出170.08亿元，同比减少24.77%；其他136.17亿元，同比增长41.65%[43] - 2018年公司贷款7347.598亿元，占比62.17%；个人贷款4440.085亿元，占比37.57%；应计利息31.589亿元，占比0.26%[50] - 年末集团投资总额50,545.51亿元，较上年末增加4,998.29亿元，增长10.97%[51] - 人民币投资总额39,786.36亿元，较上年末增加4,479.63亿元，增长12.69%；外币投资总额折合1,567.66亿美元，较上年末增加0.45亿美元，增长0.03%[51] - 年末集团客户存款总额148,835.96亿元，较上年末增加12,256.72亿元，增长8.97%[57] - 人民币客户存款总额112,564.54亿元，较上年末增加10,201.25亿元，增长9.97%；外币客户存款总额折合5,284.91亿美元，较上年末增加48.47亿美元，增长0.93%[57] - 年末集团股东权益合计17,253.97亿元，较上年末增加1,487.18亿元，增长9.43%[60] - 2018年集团实现税后利润1,924.35亿元，其中本行股东应享税后利润1,800.86亿元[60] - 2018年根据股东大会审议批准的2017年度利润分配方案，派发年度现金股利518.12亿元[60] - 本行派发优先股股息67.91亿元[60] - 2018年1月1日起适用IFRS 9，受此影响集团股东权益减少354.17亿元[60] - 年末集团现金及现金等价物余额16,886.00亿元，比上年末增加7,298.48亿元[62] - 2018年集团经营活动现金流量净流入6,623.58亿元，同比增加2,562.22亿元；投资活动现金流量净流出1,824.93亿元，同比减少3,225.97亿元；筹资活动现金流量净流入2,293.37亿元，同比增加1,637.53亿元[63] - 2018年中国内地净利息收入303,945百万元，非利息收入89,099百万元，税前利润1,622.24亿元，同比增长1.98%，资产总额41,693,230.6百万元，比上年末增长9.22%，占集团资产总额73.18%，对集团税前利润贡献70.37%[64] - 2018年港澳台地区净利息收入38,831百万元，非利息收入51,143百万元，税前利润510.04亿元，同比下降0.80%，资产总额41,970.31亿元，比上年末增长18.76%，占集团资产总额18.14%，对集团税前利润贡献22.12%[64][65] - 2018年其他国家和地区净利息收入16,930百万元，非利息收入6,647百万元，税前利润173.02亿元，同比增长14.19%，资产总额20,096.80亿元，比上年末增长5.1