董事会会议基本信息 - 2025年3月26日中国银行在北京召开董事会会议，应出席董事14名，亲自出席14名[4] - 会议通知于2025年3月12日送达所有董事和监事[4] - 会议由董事长葛海蛟主持，监事会成员及高级管理层成员列席[4] 议案审议情况 - 会议审议通过中国银行2024年年度报告（含财务决算方案）等13项议案，各项议案赞成14票，反对0票，弃权0票[4][5][6][7][8][10][11][12][13][15] - 董事会审计委员会已审议通过2024年年度报告、2024年度内部控制评价报告、2025年度外部审计师续聘及费用等议案[4][7][11] - 独立非执行董事对多项议案发表同意意见[6][7][9][11][13] 后续安排 - 2024年度利润分配方案等议案将提交股东大会审议批准，2024年年度第三支柱信息披露报告将向股东大会报告[6][15] 审计师续聘 - 续聘安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所担任2025年度外部审计师[11] 董事提名 - 提名刘进先生担任执行董事，其1976年出生，2024年加入中国银行，曾任国家开发银行副行长等职[13][14] 报告和公告刊登 - 2024年年度报告等相关报告和公告同日刊登在香港交易所网站和中国银行网站[4][5][6][7][10][11][12]

银行基本信息 - 中国银行在境内及境外64个国家和地区设有机构[4] - 中国银行1912年2月正式成立，已成立113年[3][5] - 2006年率先成功在香港联交所和上交所挂牌上市，成为国内首家「A+H」上市银行[3] - 2011年成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行，目前已连续14年入选[3] - 《银行家》全球银行1000强排名第4位[6] - 《银行家》和《品牌金融》全球银行品牌价值500强排名第4位[6] - 《财富》世界500强排名第37位[6] - 胡润研究院中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第5位[6] - 获得第14届「金贸奖」最佳现金管理银行[6] - A股和H股每股面值均为人民币1.00元[9] 董事会相关情况 - 2025年3月26日公司召开董事会会议，应出席董事14名，亲自出席14名且均行使表决权，监事及高级管理人员列席[12] - 董事会建议派发2024年度末期普通股股利每10股1.216元（税前），2024年全年现金股利每10股2.424元（税前）[12] - 董事会建议派发末期现金股利每10股人民币1.216元（税前），全年现金股利为每10股人民币2.424元（税前），派息率为30%[23] 2024年财务关键指标 - 2024年公司营业收入为632,771百万元人民币[16] - 2024年公司基本每股收益未明确对应数据[16] - 2024年公司净息差为0.74%[16] - 2024年公司信贷成本为1.59%[16] - 2024年公司营业利润未明确对应数据[16] - 2024年公司平均总资产回报率未明确对应数据[16] - 2024年公司不良贷款拨备覆盖率为191.66%[16] - 2024年净利息收入448,934百万元，非利息收入183,837百万元，营业收入632,771百万元[18] - 2024年税后利润252,719百万元，本行股东应享税后利润237,841百万元[18] - 2024年末资产总计35,061,299百万元，客户贷款和垫款总额21,594,068百万元[18] - 2024年末负债合计32,108,335百万元，客户存款24,202,588百万元[18] - 2024年基本每股收益0.75元，每股股利（税前）0.2424元，每股净资产8.18元[18] - 2024年平均总资产回报率0.75%，净资产收益率9.50%，净息差1.40%[18] - 2024年非利息收入占比29.05%，成本收入比（境内监管口径）28.77%[18] - 2024年核心一级资本净额2,344,261百万元，核心一级资本充足率12.20%[18] - 2024年减值贷款率1.25%，不良贷款率1.25%，不良贷款拨备覆盖率200.60%[18] - 2024年1美元兑人民币年末中间价7.1884，1欧元兑人民币年末中间价7.5257，1港币兑人民币年末中间价0.9260[18] - 截至2024年末，集团资产、负债总额分别突破35万亿元、32万亿元，增长8.11%、8.20%[23] - 2024年全年实现营业收入和税后利润6328亿元、2527亿元，分别增长1.38%、2.58%[23] - 集团不良贷款率1.25%，下降0.02个百分点，境外商行税前利润贡献度超22%[23] - 2024年集团实现税后利润2527.19亿元，同比增长2.58%；本行股东应享税后利润2378.41亿元，同比增长2.56%[38] - 2024年净利息收入4489.34亿元，同比下降3.77%；非利息收入1838.37亿元，同比增长16.65%；营业收入6327.71亿元，同比增长1.38%[39] - 2024年利息收入10715.39亿元，同比增长2.16%；利息支出6226.05亿元，同比增长6.92%[42] - 2024年客户贷款和垫款利息收入7453.55亿元，同比下降0.70%；金融投资利息收入2171.28亿元，同比增长12.92%[43] - 2024年客户存款利息支出4574.86亿元，同比增长1.47%；同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出1071.17亿元，同比增长25.02%[44] - 2024年发行债券利息支出580.02亿元，同比增长26.71%[44] - 2024年第四季度营业收入1536.66亿元，本行股东应享税后利润620.78亿元，经营活动现金流量净额3828.27亿元[41] - 2024年末集团平均总资产回报率(ROA)0.75%，净资产收益率(ROE)9.50%[38] - 2024年集团营业费用2357.70亿元，同比增长5.76%；资产减值损失1027.22亿元，同比下降3.60%[39] - 2024年集团净息差1.40%，同比下降19个基点[45] - 2024年生息资产平均收益率下降24个基点，付息负债平均付息率下降6个基点[45] - 境内人民币中长期客户贷款和垫款平均余额在境内人民币客户贷款和垫款中的占比为74.15%[45] - 2024年客户贷款和垫款平均余额20,924,523百万元，利息收支745,355百万元，平均利率3.56%[46] - 2024年净利息收入448,934百万元，较2023年减少17,611百万元[46] - 2024年境内人民币企业贷款和垫款平均余额10,982,008百万元，平均利率3.14%[49] - 2024年集团实现非利息收入1,838.37亿元，同比增加262.44亿元，增长16.65%[50] - 非利息收入在营业收入中的占比为29.05%[50] - 集团实现手续费及佣金收支净额765.90亿元，同比减少22.75亿元，下降2.88%[51] - 2024年集团手续费及佣金收支净额765.90亿元，较2023年减少22.75亿元，下降2.88%[52] - 2024年集团其他非利息收入1072.47亿元，同比增加285.19亿元，增长36.22%[53] - 2024年集团营业费用2357.70亿元，同比增加128.37亿元，增长5.76%，成本收入比为28.77%，同比上升0.27个百分点[54] - 2024年集团资产减值损失1027.22亿元，同比减少38.40亿元，下降3.60%，其中贷款减值损失1208.61亿元，同比增加147.47亿元，增长13.90%[56] - 2024年集团所得税费用422.35亿元，同比减少70.02亿元，下降14.22%，实际税率14.32%[57] - 2024年末集团资产总计350612.99亿元，比上年末增加26291.33亿元，增长8.11%；负债合计321083.35亿元，比上年末增加24329.84亿元，增长8.20%[59] - 2024年末集团客户贷款和垫款总额215940.68亿元，比上年末增加16322.89亿元，增长8.18%[62] - 2024年末人民币贷款和垫款总额185145.20亿元，比上年末增加18108.60亿元，增长10.84%；外币贷款和垫款总额折合4284.05亿美元，比上年末减少316.06亿美元，下降6.87%[62] - 2024年末集团贷款减值准备余额5391.77亿元，比上年末增加538.79亿元[62] - 2024年末集团不良重组贷款总额为987.49亿元，比上年末增加397.81亿元，在客户贷款和垫款总额（不含应计利息）中占比为0.46%，比上年末上升0.16个百分点[62] - 2024年末客户贷款和垫款总额21594.07亿元，2023年为19961.78亿元，2022年为17552.76亿元[63] - 2024年末集团金融投资总额83602.77亿元，较上年末增加12015.60亿元，增长16.78%[65] - 2024年末人民币金融投资总额62254.91亿元，较上年末增加7837.14亿元，增长14.40%；外币金融投资总额折合2969.77亿美元，较上年末增加545.64亿美元，增长22.51%[65] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产占比52.50%，金额43889.45亿元；2023年占比45.37%，金额32481.13亿元[66] - 2024年末境内政府债券投资金额42958.01亿元，占比51.39%；2023年金额37643.29亿元，占比52.58%[68] - 2024年末集团持有规模最大的十只金融债券中，2019年政策性银行债券（面值21699百万元）年利率3.65%，到期日2029 - 05 - 21[71] - 2024年末集团客户存款总额242025.88亿元，较上年末增加12955.38亿元，增长5.66%[72] - 2024年末人民币客户存款总额193341.72亿元，较上年末增加10517.02亿元，增长5.75%；外币客户存款总额折合6772.60亿美元，较上年末增加243.20亿美元，增长3.72%[72] - 2024年末集团公司存款中活期存款55180.65亿元，占比22.80%；2023年金额56392.38亿元，占比24.62%[74] - 2024年末境内个人存款中定期存款64459.18亿元，占比32.27%；2023年金额58134.25亿元，占比30.64%[74] - 2024年末客户存款总额2420.26亿元，较2023年的2290.71亿元有所增长[76] - 2024年末集团股东权益合计29529.64亿元，比上年末增加1961.49亿元，增长7.12%[80] - 2024年末集团现金及现金等价物余额23689.29亿元，比上年末减少1477.96亿元[82] - 2024年集团经营活动现金净流5509.66亿元，同比下降2654.80亿元[83] - 2024年集团投资活动现金净流出8059.86亿元，同比增加2665.58亿元[83] - 2024年集团筹资活动现金净流1118.60亿元，同比下降80.02亿元[83] - 2024年末境内资产总额328610.17亿元，比上年末增加2139.98亿元，增长8.08%，占集团资产总额77.52%[86] - 2024年境内实现税前利润2167.12亿元，同比减少131.46亿元，下降5.72%，对集团税前利润贡献为73.28%[86] - 2024年末中国港澳台地区资产总额5711.25亿元，比上年末增加483.21亿元，增长9.24%，占集团资产总额15.47%[87] - 2024年中国港澳台地区实现税前利润606.86亿元，同比增加70.17亿元，增长13.07%，对集团税前利润贡献为20.52%[87] - 2024年末其他国家和地区资产总额25,856.46亿元，比上年末增加2,128.51亿元，增长8.97%，占集团资产总额的7.01%[89] - 2024年其他国家和地区实现税前利润183.52亿元，同比增加47.69亿元，增长35.11%，对集团税前利润的贡献为6.20%[89] 各业务线数据关键指标 - 2024年商业银行银行业务营业收入574,964百万元，占比90.86%；2023年为577,573百万元，占比92.54%[91] - 2024年公司金融业务营业收入238,879百万元，占比37.75%；2023年为254,758百万元，占比40.82%[91] - 2024年个人金融业务营业收入258,703百万元，占比40.88%；2023年为272,236百万元，占比43.62%[91] - 2024年资金业务营业收入77,382百万元，占比12.23%；2023年为50,579百万元，占比8.10%[91] - 2024年以公允价值计量的存拆放同业为24,518百万元，2023年为18,126百万元，变动6,392百万元[93] - 2024年以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券为371,973百万元，2023年为336,184百万元，变动35,789百万元[93] - 2024年境内商业银行业务实现营业收入4781.75亿元，同比减少36.05亿元，下降0.75%[109] - 2024年境内公司金融业务实现营业收入1971

公司基本信息 - 公司成立于1912年2月，2006年率先在港交所和上交所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行[5] - 公司在境内外64个国家和地区设有机构[6] - 公司成立113年来恪守“为社会谋福利、为国家求富强”的历史使命[7] 公司荣誉 - 《银行家》全球银行1000强排名第4位[8] - 《银行家》和《品牌金融》全球银行品牌价值500强排名第4位[8] - 《财富》世界500强排名第37位[8] - 胡润研究院中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第5位[8] - 公司连续14年入选全球系统重要性银行[5] - 第14届“金贸奖”最佳现金管理银行[8] - 2024年，公司获《欧洲货币》等多个奖项，11家私行中心上榜《零售银行》百强私行中心[130] - 纽约分行连续四年被《财资》杂志评选为“美国地区最佳人民币银行”[165] - 公司连续五年荣获《亚洲银行家》“香港最稳健银行”，连续两年荣获《银行家》“香港区最佳银行”[174] - 中银保险连续11年获标准普尔“A - ”主体信用评级，中银三星人寿连续六年获《每日经济新闻》“金鼎奖”“年度优秀人寿保险公司”荣誉[189][191] 公司治理与股利分配 - 2025年3月26日公司召开董事会会议，应出席董事14名，亲自出席14名，均行使表决权[14] - 公司董事会建议派发2024年度末期普通股股利每10股人民币1.216元（税前），2024年全年现金股利每10股人民币2.424元（税前）[14] - 董事会建议派发末期现金股利每10股人民币1.216元（税前），全年现金股利为每10股人民币2.424元（税前），派息率为30%[25] 财务数据关键指标变化 - 2024年公司营业收入为632,771百万元人民币[18] - 2024年公司基本每股收益未明确对应数据，文档中给出了0.61 - 0.87等不同年份数据[18] - 2024年公司净息差为0.74%[18] - 2024年公司信贷成本为1.40%[18] - 2024年公司营业利润未明确对应数据，文档中有26730 - 29810等不同年份数据[18] - 2024年公司平均总资产回报率未明确对应数据，文档中有1.46 - 1.25等不同年份数据[18] - 2024年公司不良贷款率为0.58%[18] - 2024年公司不良贷款拨备覆盖率为200.60%[18] - 2024年净利息收入448,934百万元，非利息收入183,837百万元，营业收入632,771百万元[20] - 2024年税后利润252,719百万元，本行股东应享税后利润237,841百万元[20] - 2024年底资产总计35,061,299百万元，客户贷款和垫款总额21,594,068百万元[20] - 2024年基本每股收益0.75元，每股股利（税前）0.2424元，每股净资产8.18元[20] - 2024年平均总资产回报率0.75%，净资产收益率9.50%，净息差1.40%[20] - 2024年非利息收入占比29.05%，成本收入比（境内监管口径）28.77%[20] - 2024年核心一级资本净额2,344,261百万元，核心一级资本充足率12.20%[20] - 2024年减值贷款率1.25%，不良贷款率1.25%，不良贷款拨备覆盖率200.60%[20] - 2024年信贷成本0.58%，贷款拨备率2.50%[20] - 2024年1美元兑人民币年末中间价7.1884，1欧元兑人民币年末中间价7.5257，1港币兑人民币年末中间价0.9260[20] - 截至2024年末，集团资产、负债总额分别突破35万亿元、32万亿元，增长8.11%、8.20%[25] - 2024年全年实现营业收入和税后利润6328亿元、2527亿元，分别增长1.38%、2.58%[25] - 集团不良贷款率1.25%，下降0.02个百分点，境外商行税前利润贡献度超22%[25] - 2024年集团实现税后利润2527.19亿元，同比增长2.58%；本行股东应享税后利润2378.41亿元，同比增长2.56%[40] - 2024年净利息收入4489.34亿元，同比下降3.77%；非利息收入1838.37亿元，同比增长16.65%；营业收入6327.71亿元，同比增长1.38%[41] - 2024年营业费用2357.70亿元，同比增长5.76%；资产减值损失1027.22亿元，同比下降3.60%；营业利润2942.79亿元，同比下降0.12%[41] - 2024年税前利润2949.54亿元，同比下降0.22%；所得税422.35亿元，同比下降14.22%[41] - 2024年第四季度营业收入1536.66亿元，本行股东应享税后利润620.78亿元，经营活动现金流量净额3828.27亿元[43] - 2024年利息收入10715.39亿元，同比增长2.16%；利息支出6226.05亿元，同比增长6.92%[44] - 2024年客户贷款和垫款利息收入7453.55亿元，同比下降0.70%；金融投资利息收入2171.28亿元，同比增长12.92%[45] - 2024年存放央行及存拆放同业利息收入1090.56亿元，同比增长2.92%；客户存款利息支出4574.86亿元，同比增长1.47%[45][46] - 2024年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出1071.17亿元，同比增长25.02%；发行债券利息支出580.02亿元，同比增长26.71%[46] - 2024年集团净息差1.40%，同比下降19个基点[47][48] - 2024年生息资产平均收益率下降24个基点，付息负债平均付息率下降6个基点[47] - 境内人民币中长期客户贷款和垫款平均余额在境内人民币客户贷款和垫款中占比为74.15%[47] - 2024年客户贷款和垫款平均余额20,924,523百万元，利息收支745,355百万元，平均利率3.56%[48] - 2024年金融投资平均余额6,823,464百万元，利息收支217,128百万元，平均利率3.18%[48] - 2024年存放央行及存拆放同业平均余额4,371,073百万元，利息收支109,056百万元，平均利率2.49%[48] - 2024年集团实现非利息收入1,838.37亿元，同比增加262.44亿元，增长16.65%，占营业收入的29.05%[52] - 2024年集团实现手续费及佣金收支净额765.90亿元，同比减少22.75亿元，下降2.88%[53] - 2024年境内人民币企业贷款和垫款平均余额10,982,008百万元，平均利率3.14%[51] - 2024年境内人民币个人贷款平均余额5,910,777百万元，平均利率3.76%[51] - 2024年集团手续费及佣金收支净额765.90亿元，较2023年减少22.75亿元，下降2.88%[54] - 2024年集团其他非利息收入1072.47亿元，同比增加285.19亿元，增长36.22%[55] - 2024年集团营业费用2357.70亿元，同比增加128.37亿元，增长5.76%，成本收入比为28.77%，同比上升0.27个百分点[56] - 2024年集团资产减值损失1027.22亿元，同比减少38.40亿元，下降3.60%，其中贷款减值损失1208.61亿元，同比增加147.47亿元，增长13.90%[58] - 2024年集团所得税费用422.35亿元，同比减少70.02亿元，下降14.22%，实际税率14.32%[59] - 2024年末集团资产总计350612.99亿元，比上年末增加26291.33亿元，增长8.11%；负债合计321083.35亿元，比上年末增加24329.84亿元，增长8.20%[61] - 2024年末集团客户贷款和垫款总额215940.68亿元，比上年末增加16322.89亿元，增长8.18%[64] - 2024年末人民币贷款和垫款总额185145.20亿元，比上年末增加18108.60亿元，增长10.84%；外币贷款和垫款总额折合4284.05亿美元，比上年末减少316.06亿美元，下降6.87%[64] - 2024年末集团贷款减值准备余额5391.77亿元，比上年末增加538.79亿元[64] - 2024年末集团不良重组贷款总额为987.49亿元，比上年末增加397.81亿元，在客户贷款和垫款总额（不含应计利息）中占比为0.46%，比上年末上升0.16个百分点[64] - 2024年末客户贷款和垫款总额21594.07亿元，2023年为19961.78亿元，2022年为17552.76亿元[65] - 2024年末金融投资总额83602.77亿元，较上年末增加12015.60亿元，增长16.78%[67] - 2024年末人民币金融投资总额62254.91亿元，较上年末增加7837.14亿元，增长14.40%[67] - 2024年末外币金融投资总额折合2969.77亿美元，较上年末增加545.64亿美元，增长22.51%[67] - 2024年末客户存款总额242025.88亿元，较上年末增加12955.38亿元，增长5.66%[74] - 2024年末人民币客户存款总额193341.72亿元，较上年末增加10517.02亿元，增长5.75%[74] - 2024年末外币客户存款总额折合6772.60亿美元，较上年末增加243.20亿美元，增长3.72%[74] - 2024年末公司活期存款55180.65亿元，占比22.80%；定期存款59552.03亿元，占比24.61%[76] - 2024年末个人活期存款41631.21亿元，占比17.20%；定期存款73186.92亿元，占比30.24%[76] - 2024年末发行存款证3245.63亿元，占比1.34%；其他4484.74亿元，占比1.85%[76] - 2024年末客户存款总额2420.26亿元，较2023年的2290.71亿元有所增长，公司存款和个人存款占比较大[78] - 按货币划分，2024年末人民币存款2277.80亿元，占比79.88%；美元存款1933.42亿元，占比9.41% [80] - 2024年末集团股东权益合计29529.64亿元，比上年末增加1961.49亿元，增长7.12% [82] - 2024年末集团现金及现金等价物余额23689.29亿元，比上年末减少1477.96亿元 [84] - 2024年集团经营活动现金净流量为5509.66亿元，同比下降2654.80亿元 [85] - 2024年集团投资活动现金净流出8059.86亿元，同比增加2665.58亿元 [85] - 2024年集团筹资活动现金净流量为1118.60亿元，同比下降80.02亿元 [85] - 2024年末境内资产总额328610.18亿元，比上年末增加2139.98亿元，增长8.08%，占集团资产总额的77.52% [88] - 2024年末中国港澳台地区资产总额5711.25亿元，比上年末增加483.21亿元，增长9.24%，占集团资产总额的15.47% [89] - 2024年境内实现税前利润216.71亿元，同比减少13.15亿元，下降5.72%；中国港澳台地区实现税前利润60.69亿元，同比增加7.02亿元，增长13.07% [88][89] - 2024年末其他国家和地区资产总额25,856.46亿元，比上年末增加2,128.51亿元，增长8.97%，占集团资产总额的7.01%[91] - 2024年其他国家和地区实现税前利润183.52亿元，同比增加47.69亿元，增长35.11%，对集团税前利润的贡献为6.20%[91] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年商业银行业务营业收入574,964百万元，占比90.86%；2023年为577,573百万元，占比92.54%[93] - 2024年公司金融业务营业收入238,879百万元，占比37.75%；2023年为254,758百万元，占比40.82%[93] - 2024年个人金融业务营业收入258,703百万元，占比40.88%；2023年为272,236百万元

投资评级 - 报告给予中国银行(3988 HK)的评级为"增持"，目标价为4 43港元，较现价有12 7%的上涨空间 [5][11] 核心观点 - 中国银行2024年前三季度业绩表现稳健，营业收入4791亿元，同比增长1 74%，归母净利润1758亿元，同比增长0 52% [2] - 非利息收入增长强劲，前三季度达1431亿元，同比增长21 32%，其中其他非利息收入824亿元，同比大增50 43% [3] - 资产负债规模稳步增长，截至2024年9月底总资产34 07万亿元，较上年末增长5 05%，贷款总额21 44万亿元，增长7 38% [4] - 资产质量保持稳健，不良贷款率1 26%，较上年末下降0 01个百分点，拨备覆盖率198 86%，接近200%的较好水平 [4] 财务表现 - 2024年前三季度净利息收入3360亿元，同比下降4 81%，主要受净息差收窄至1 41%影响 [3] - 营业费用1727亿元，同比增长10 13%，资产减值损失858亿元，同比下降5 78% [3] - 预计2024-2026年归母净利润分别为2368 2408 2494亿元，EPS分别为0 75 0 77 0 80元 [11] 估值与分红 - 当前股价对应2024年PB为0 44倍，预计2024-2026年PB分别为0 44 0 41 0 38倍 [11] - 近12个月股息率为6 84%，具有高分紅特征 [11]

财报披露 - 中国银行2024年第三季度报告已通过董事会审议并披露[1] - 中国银行2024年第三季度第三支柱信息披露报告已通过董事会审议并披露[3] 薪酬分配方案 - 董事长葛海蛟2023年度薪酬分配方案为68.12万元人民币[9] - 执行董事林景臻2023年度薪酬分配方案为81.23万元人民币[9] - 其他高级管理人员2023年度薪酬分配方案已通过董事会审议[6] - 2024年第三次临时股东大会将审议董事长、执行董事及其他高级管理人员的薪酬分配方案[7] - 独立董事廖长江2023年度薪酬为45万元人民币[10] - 独立董事崔世平2023年度薪酬为50万元人民币[10] - 外部监事贾祥森2023年度薪酬为26万元人民币[10] - 外部监事惠平2023年度薪酬为26万元人民币[10] - 2023年公司董事、监事和高级管理人员的税前薪酬总额为1805.92万元人民币[13] - 董事长、执行董事、监事长2023年度薪酬须待公司股东大会审批[15] - 职工监事周和华2023年薪酬为5万元人民币[13] - 副行长张小东2023年应付年薪为68.04万元人民币[11] - 风险总监赵蓉2023年应付年薪为172.17万元人民币[11] - 独立董事鄂维南2023年应付年薪为35万元人民币[13] - 副行长蔡钊2023年应付年薪为27.13万元人民币[11] - 董事会秘书卓成文2023年应付年薪为172.17万元人民币[11] 薪酬延期支付 - 风险总监、业务管理总监、董事会秘书、首席信息官、总审计师等人员的绩效年薪50%以上实行延期支付，期限不少于3年[15] 非执行董事薪酬 - 2023年非执行董事张勇、张建刚、黄秉华、刘辉、师永彦、肖立红、汪小亚、陈剑波不在公司领取薪酬[15]

营业收入与利润 - 2024年第三季度营业收入为1611.76亿元人民币，同比增长6.58%[2] - 2024年第三季度税后利润为609.53亿元人民币，同比增长3.64%[2] - 2024年前三季度公司实现税后利润1,874.89亿元，同比增长0.53%[10] - 2024年1-9月税后利润为187,489百万元人民币，同比增长0.5%[16] 资产与负债 - 2024年9月30日资产总计为34.07万亿元人民币，同比增长5.05%[2] - 2024年9月30日本行股东应享权益合计为2.74万亿元人民币，同比增长4.28%[2] - 公司资产总计340,689.88亿元，比上年末增长5.05%[12] - 2024年9月30日客户贷款和垫款净额为20,899,320百万元人民币，同比增长7.3%[18] - 2024年9月30日客户存款为23,710,630百万元人民币，同比增长3.5%[19] 股东与股权结构 - 2024年9月30日普通股股东总数为595,281名，其中A股股东429,899名，H股股东165,382名[5] - 中央汇金投资有限责任公司持有本行64.13%的A股股份，为最大股东[5] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有本行27.78%的H股股份，为第二大股东[5] 现金流量 - 2024年1-9月经营活动产生的现金流量净额为1681.39亿元人民币，同比下降65.41%[3] - 2024年1-9月公司经营活动的现金流量净额为168,139百万元人民币，较2023年同期的486,159百万元人民币有所下降[21] - 2024年1-9月公司投资活动的现金流量净额为-816,714百万元人民币，较2023年同期的-278,812百万元人民币大幅增加[22] - 2024年1-9月公司筹资活动的现金流量净额为125,006百万元人民币，较2023年同期的-24,791百万元人民币显著改善[22] - 2024年1-9月公司现金及现金等价物净减少527,520百万元人民币，而2023年同期为净增加209,515百万元人民币[22] - 2024年1-9月公司客户存款净增加763,609百万元人民币，较2023年同期的2,456,285百万元人民币有所减少[21] - 2024年1-9月公司购买金融投资支付的现金为4,398,359百万元人民币，较2023年同期的3,018,652百万元人民币大幅增加[22] - 2024年1-9月公司发行债券所收到的现金为1,030,346百万元人民币，较2023年同期的813,314百万元人民币有所增加[22] - 2024年1-9月公司经营活动的现金流量中，收到利息为672,390百万元人民币，较2023年同期的651,082百万元人民币有所增加[22] - 2024年1-9月公司经营活动的现金流量中，支付利息为383,260百万元人民币，较2023年同期的348,700百万元人民币有所增加[22] 收益与支出 - 2024年1-9月加权平均净资产收益率为9.55%，同比下降0.82个百分点[2] - 2024年1-9月基本每股收益为0.55元人民币，同比下降0.06%[2] - 公司净利息收入3,359.97亿元，同比下降4.81%[11] - 公司非利息收入1,431.08亿元，同比增长21.32%[11] - 2024年7-9月净利息收入为109,237百万元人民币，同比下降8.2%[16] - 2024年1-9月手续费及佣金收支净额为60,693百万元人民币，同比下降3.9%[16] - 2024年7-9月净交易收益为17,498百万元人民币，同比增长632.8%[16] - 2024年1-9月营业费用为172,702百万元人民币，同比增长10.1%[16] 贷款与存款 - 公司客户存款总额4237,106.30亿元，比上年末增长3.51%[12] - 公司客户贷款总额4214,359.28亿元，比上年末增长7.38%[12] - 公司不良贷款率1.26%，比上年末下降0.01个百分点[12] 投资与股息 - 公司金融投资总额78,962.29亿元，比上年末增长10.30%[13] - 公司派发第四期境内优先股股息11.745亿元，股息率为4.35%[14] - 公司派发2023年度普通股股利695.93亿元，每10股派发现金股利2.364元[14] 综合收益 - 2024年1-9月综合收益总额为216,090百万元人民币，同比增长4.9%[17]

董事会审议与股利分配 - 公司2024年中期报告已通过董事会审议，13名董事全部出席并行使表决权[6] - 公司2023年度现金股利为每10股2.364元人民币，合计约695.93亿元人民币[6] - 公司建议派发2024年度中期普通股股利每10股1.208元人民币，需股东大会批准[7] 财务报告与审计 - 公司2024年中期财务报告已由普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审阅[6] 宏观经济与经营风险 - 公司面临宏观经济形势、政治经济形势变化及业务经营中的多种风险，包括借款人信用状况变化、市场价格不利变动及操作风险等[8] 2024年上半年财务表现 - 2024年上半年净利息收入为2267.6亿元人民币，同比下降3.09%[13] - 2024年上半年非利息收入为911.69亿元人民币，同比增长6.36%[13] - 2024年上半年营业收入为3179.29亿元人民币，同比下降0.56%[13] - 2024年上半年税后利润为1265.36亿元人民币，同比下降0.90%[13] - 2024年6月30日资产总计为33.91万亿元人民币，同比增长4.55%[13] - 2024年6月30日客户贷款总额为21.14万亿元人民币，同比增长5.92%[13] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为12.03%，同比增长0.40个百分点[13] - 2024年6月30日不良贷款率为1.24%，同比下降0.03个百分点[13] - 2024年6月30日不良贷款拨备覆盖率为201.69%，同比增长10.03个百分点[13] - 2024年6月30日贷款拨备率为2.50%，同比增长0.06个百分点[13] - 公司资产总计339,072.67亿元，比上年末增长4.55%，负债合计311,282.91亿元，比上年末增长4.90%[17] - 上半年实现营业收入3,179.29亿元，税后利润1,265.36亿元，平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%，净息差1.44%，成本收入比25.54%[17] 绿色金融与普惠金融 - 绿色信贷余额同比增长39.77%，绿色债券承销规模保持中资同业市场首位[18] - 普惠金融贷款余额突破2万亿元，贷款户数突破130万户[18] - 个人手机银行月活客户数同比增长9.98%[18] - 制造业中长期贷款新增1,498亿元，水利行业贷款比上年末增长11%[19] - 民营企业贷款比上年末增加3,484亿元，增长9.35%[19] - 境外商行营业收入贡献度稳步提升，跨境人民币清算量保持全球领先[20] - 集团不良贷款拨备覆盖率201.69%，资本充足率18.91%[21] 宏观经济数据 - 2024年上半年中国国内生产总值(GDP)同比增长5.0%，社会消费品零售总额同比增长3.7%，全国规模以上工业增加值同比增长6.0%，全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.9%，货物进出口总额同比增长6.1%，贸易顺差30,909亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.1%[23] - 6月末广义货币供应量(M2)余额305.0万亿元，同比增长6.2%；人民币贷款余额250.9万亿元，同比增长8.8%；社会融资规模存量395.1万亿元，同比增长8.1%[24] - 6月末中国银行业金融机构总资产433.10万亿元，总负债397.66万亿元；商业银行上半年累计实现税后利润1.26万亿元；6月末不良贷款余额3.34万亿元，不良贷款率1.56%，拨备覆盖率209.32%，资本充足率15.53%[25] 税后利润与股东权益 - 2024年上半年公司实现税后利润1,265.36亿元，同比下降0.90%；实现本行股东应享税后利润1,186.01亿元，同比下降1.24%；平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%[27] 利息收入与支出 - 2024年上半年公司净利息收入2,267.60亿元，同比减少72.32亿元，下降3.09%；利息收入5,429.94亿元，同比增加359.93亿元，增长7.10%；利息支出3,162.34亿元，同比增加432.25亿元，增长15.83%[29] - 2024年上半年客户贷款利息收入3,790.16亿元，同比增加110.96亿元，增长3.02%；投资利息收入1,060.52亿元，同比增加149.11亿元，增长16.36%[30] - 2024年上半年存放中央银行及存拆放同业利息收入579.26亿元，同比增加99.86亿元，增长20.83%[31] - 2024年上半年客户存款利息支出2,363.82亿元，同比增加238.44亿元，增长11.22%；同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出513.59亿元，同比增加127.22亿元，增长32.93%；发行债券利息支出284.93亿元，同比增加66.59亿元，增长30.50%[32] - 2024年上半年公司净息差为1.44%，较去年同期下降23个基点；生息资产平均收益率下降17个基点，付息负债平均付息率上升6个基点[34] - 2024年上半年净利息收入为2267.6亿元，同比下降7.232亿元，主要受利率因素影响[35] 非利息收入与营业费用 - 2024年上半年非利息收入为911.69亿元，同比增长6.36%，占营业收入的28.68%[39] - 2024年上半年手续费及佣金收支净额为428.60亿元，同比下降7.58%[40] - 2024年上半年其他非利息收入为483.09亿元，同比增长22.80%，主要得益于金融资产转让净收益及贵金属销售收入的增长[41] - 2024年上半年营业费用为1082.90亿元，同比增长3.83%，成本收入比为25.54%，同比下降0.23个百分点[42] - 2024年上半年资产减值损失为605.79亿元，贷款减值损失为726.84亿元，同比增长17.24%[43] 资产与负债 - 2024年6月末集团资产总计339072.67亿元，比上年末增长4.55%，负债合计311282.91亿元，增长4.90%[45] - 2024年上半年中国内地人民币业务客户贷款平均余额为17155.08亿元，同比增长2233.99亿元，平均利率下降50个基点[37] - 2024年上半年中国内地人民币业务客户存款平均余额为18106.85亿元，同比增长1880.83亿元，平均利率下降11个基点[37] - 2024年上半年中国内地外币业务客户贷款平均余额为52.27亿美元，同比增长4.64亿美元，平均利率上升75个基点[37] - 集团客户贷款总额为211,428.30亿元，比上年末增加11,810.51亿元，增长5.92%[48] - 集团贷款减值准备余额为5,269.57亿元，比上年末增加416.59亿元[48] - 集团不良重组贷款总额为800.43亿元，比上年末增加210.75亿元，占客户贷款总额的0.38%[48] - 集团投资总额为74,069.06亿元，比上年末增加2,481.89亿元，增长3.47%[51] - 集团客户存款总额为236,307.06亿元，比上年末增加7,236.56亿元，增长3.16%[56] - 公司贷款中，中国内地人民币贷款占比55.42%，比上年末增加2.04个百分点[49] - 个人贷款中，中国内地人民币贷款占比28.24%，比上年末下降0.95个百分点[49] - 集团以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产占比48.14%，比上年末增加2.77个百分点[52] - 集团人民币投资总额为56,356.74亿元，比上年末增加1,938.97亿元，增长3.56%[51] - 集团持有规模最大的十只金融债券中，2019年政策性银行债券面值最高为23,827亿元[55] - 公司客户存款总额为23,630.706亿元人民币，同比增长7.06%[58] - 公司股东权益合计27,789.76亿元人民币，同比增长0.80%[59] - 公司上半年实现税后利润1,265.36亿元人民币，其中股东应享税后利润1,186.01亿元人民币[59] - 公司经营活动产生的现金流量为净流出664.46亿元人民币，主要由于客户存款净增加额减少[60] - 公司中国内地营业收入为2,508.33亿元人民币，占总营业收入的78.53%[63] - 公司个人金融业务营业收入为1,326.37亿元人民币，占总营业收入的41.72%[64] - 公司以公允价值计量的债券资产为3,639.90亿元人民币，同比增长27,806亿元人民币[66] - 公司上半年投资活动产生的现金流量为净流出1,590.87亿元人民币，同比减少996.89亿元人民币[60] - 公司上半年筹资活动产生的现金流量为净流入1,771.12亿元人民币，主要由于发行债券所收到的现金增加[60] - 公司上半年资金业务营业收入为353.12亿元人民币，同比增长35.31%[64] 科技与绿色金融 - 截至6月末，公司为8.35万家科技型企业提供1.71万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过6,500亿元[70] - 境内绿色信贷余额折合人民币36,659.03亿元，同比增长39.77%[72] - 上半年承销境内绿色债券发行规模983.70亿元，居中资同业第一[72] - 承销境外绿色债券发行规模91.77亿美元，居彭博「全球离岸绿色债券」排行榜中资同业第一[72] - 普惠型小微企业贷款余额20,916.28亿元，比上年末增长18.94%，客户数突破130万户[76] - 当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.33%，主动让利实体经济[76] - 上半年发放稳岗扩岗专项贷款超1,900亿元[76] - 公司建成389家绿色金融特色网点[75] - 公司参与全球最大太阳能供电反渗透海水淡化设施项目[72] - 公司支持建设阿布扎比垃圾发电项目，该项目是阿拉伯地区最大的垃圾发电设施之一[72] 业务表现与客户数据 - 中国内地商业银行业务上半年实现营业收入2444.18亿元，同比下降2.95%[83] - 公司金融业务上半年实现营业收入1025.79亿元，同比下降5.61%[84] - 个人金融业务上半年实现营业收入1200.77亿元，同比下降4.83%[83] - 资金业务上半年实现营业收入215.94亿元，同比增长21.29%[83] - 中国内地商业银行人民币公司存款88020.78亿元，外币公司存款折合781.87亿美元[85] - 手机银行月活客户数峰值突破9000万户[81] - 数字人民币在多边央行数字货币桥项目中实现首笔数字迪拉姆直接跨境支付交易[82] - 敬老服务达标网点10260家，养老服务示范网点1023家[79] - 数据纵横平台覆盖集团80%的机构[80] - 普惠养老专项再贷款政策支持符合条件的普惠养老机构和企业[79] - 公司贷款业务中，6月末中国内地商业银行人民币公司贷款为116,568.56亿元，外币公司贷款折合459.52亿美元[87] - 对公绿色贷款、民营企业贷款、投向制造业的贷款比上年末分别增长17.80%、9.35%、9.57%[87] - 普惠型小微企业贷款余额20,916.28亿元，比上年末增长18.94%，客户数突破130万户[90] - 养老金受托资金规模2,323.64亿元，比上年末增加224.78亿元，增长10.71%[91] - 企业年金个人账户管理数437.25万户，比上年末增加24.88万户，增长6.03%[91] - 中国内地商业银行全量个人客户超5.31亿户，比上年末增长1.19%[92] - 上半年中国内地个人金融业务实现营业收入1,200.77亿元，同比减少61.02亿元，下降4.84%[92] - 全辖涉农贷款余额2.28万亿元，重点帮扶县机构贷款余额368.32亿元，比上年末增长11.08%[90] - 与全球近1,200家机构保持代理行关系，为113个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,510户[88] - 跨境人民币结算量稳定增长，继续居同业首位[89] - 大湾区开户易客户数突破38万户，比上年末增长10.64%[93] - 集团个人全量客户金融资产规模近15万亿元[95] - 私人银行客户数达18.52万人，金融资产规模达2.84万亿元[97] - 家族信托客户比上年末增长52.83%[97] - 自助货币兑换机数量比上年末增长37.74%[99] - 外币代兑点达1,727家，可比同业市场份额超50%[99] - 借记卡累计发卡量68,843.76万张，信用卡累计发卡量14,617.14万张[101] - 上半年信用卡消费额6,485.76亿元，信用卡分期交易额1,849.51亿元[101] - 累计发行实体社保卡12,299.73万张、电子社保卡3,751.60万张[100] - 乡村振兴主题借记卡累计发行480.68万张[100] - ATM外卡取现覆盖率达100%，支持外币兑换的网点覆盖率达95%[102] - 外卡收单商户数比上年末增长127%[102] - 累计发放零钱包约119万个，适老化网点覆盖率达99.98%[102] - 累计完成87条城际线路推广，服务客户超3800万人次[102] 资产管理业务 - 集团资产管理业务规模达3.39万亿元[109] - 养老金托管规模达1.74万亿元[110] - 年金托管规模比上年末增加超过360亿元[110] - 托管新发被动指数基金18只[110] - 集团托管资产规模达到18.82万亿元，比上年末增长8.38%[110] 村镇银行与境外业务 - 中银富登村镇银行6月末存款余额818.50亿元，贷款余额851.57亿元，不良贷款率2.17%，拨备覆盖率166.72%，上半年实现税后利润1.65亿元[111] - 境外商业银行客户存款5,783.70亿美元，比上年末增长4.75%；客户贷款4,313.39亿美元，比上年末下降0.77%；上半年实现税前利润50.37亿美元，同比增长11.04%[112] - 公司共拥有546家境外分支机构，覆盖全球64个国家和地区，其中包括44个共建“一带一路”国家[113] - 在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过1,100个，累计授信支持超过3,410亿美元[114] - 个人业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超过700万户；跨境理财通“北向通”和“南向通”合计签约客户数6.26万户[117] - 上半年熊猫债承销量285亿元，市场排名第一；中国离岸债券承销量13.22亿美元，市场排名第一；亚洲（除日本）G3货币债券承销量17.17亿美元，中资银行市场排名第一[119] - 6月末，跨境托管规模达1.07万亿元，保持中资同业首位[120] - 上半年，共办理跨境人民币清算业务719.39万亿元，同比增长93.97%[121] - 6月末，境外企业网银覆盖全球56个国家和地区，提供14种语言服务[122] - 6月末，境外个人手机银行覆盖全球30个国家和地区，提供12种语言服务[122] - 6月末，中银香港资产总额达39,982.48亿港元，净资产3,299.34亿港元[123] - 上半年，中银香港实现税后利润204.63亿港元[123] - 中银香港推出香港首个手机银行碳足迹追踪功能[123] - 中银香港参与香港首届「香港绿色周」，成功举办主题论坛[123] - 中银香港完成香港市场首笔以债券通「北向通」项下在岸人民币债券为抵押品的回购交易[125] - 中国银行（香港）有限公司雅加达分行联动新加坡分行成功中标印度尼西亚一家银行的3年期美元银团贷款[126] - 中银国际控股上半年实现税后利润7.34亿港元，资产总额707.03亿港元，净资产229.56亿港元[129] - 中银国际控股财富管理客户数比上年末增长约4%，管理各类期权共约200亿港元[129] - 中银证券上半年科技公司债承销规模行业排名第十二，公募基金规模排名证券行业第二[130] - 中银基金上半年实现税后利润3.59亿元，资产管理规模6,852.62亿元，其中公募基金资产管理规模5,979.51亿元[131] - 中银理财上半年实现税后利润11.11亿元，资产管理规模18,019.39亿元[132] - 中银理财ESG策略产品占比进一步提升，巩固跨境特色优势，外币和跨境理财产品体系保持同业领先[132] - 中银香港通过BoC Pay APP推出「数字人民币专区」，支持数字人民币支付服务[127] - 中银香港成为香港金融管理局「Ensemble」架构工作小组成员，推动香港代币化市场发展[127] - 中银香港通过香港金融管理局「商业数据通」对接商业信贷资料库，优化贷款审批流程[127] - 中银香港扩大智能办公、协同工具、自动化测试工具的应用，提升营运效率[127] 保险与投资业务 - 中銀集團保險上半年實現保險服務收入14.77億港元，稅後利潤1.90億港元[133] - 中

财务报告关键要点 财务数据 - 集团资产总计339,072.67亿元，比上年末增加14,751.01亿元，增长4.55%[3] - 集团客户贷款总额211,428.30亿元，比上年末增加11,810.51亿元，增长5.92%[4] - 集团客户存款总额23,630,706亿元，比上年末增加7,236.56亿元，增长3.16%[45] - 集团股东权益合计27,789.76亿元，增长0.80%[47] - 集团营业收入3,179.29亿元，稳后利润1,265.36亿元[17] - 平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%[17] 业务发展 - 为8.35万家科技型企业提供1.71万亿元授信支持，绿色信贷余额同比增长39.77%[18] - 个人消费类贷款、信用卡应收账款市场份额提升，民营企业贷款比上年末增加3,484亿元[19] - 跨境人民币清算量保持全球领先，在共建「一带一路」国家累计融资支持超过3,410亿美元[20] 风险管理 - 集团不良贷款率为1.24%，不良贷款撥備覆蓋率201.69%[126] - 集团正常贷款占比为97.33%，较上年末上升0.06个百分点[127] - 持续优化信贷结构，支持科技金融、绿色金融、普惠金融等重点领域[124] 绿色金融 - 境内绿色信贷余额折合人民币36,659.03亿元，同比增长39.77%[56] - 上半年承销境内绿色债券发行规模983.70亿元，居中资同业第一[56] - 上半年承销境外绿色债券发行规模91.77亿美元，居彭博「全球离岸绿色债券」排行榜中资同业第一[56] 普惠金融 - 持续优化普惠金融产品服务，普惠型小微企业贷款余额增长18.94%[59] - 上半年累计向超4万家小微企业发放穿崗擴崗專項貸款超1,900億元[165] - 截至6月末，本行普惠型小微企业贷款餘額2.09萬億元，同比增長35%；客戶數超130萬戶，同比增長45%[165] 公司治理 - 本行法定代表人、董事長、主管財會工作負責人及財務管理部總經理保證財務報告的真實、準確、完整[8] - 本行董事會秘書、公司秘書為卓成文[9] - 本行有6名獨立董事[6]

财务业绩与股利分配 - 公司2024年中期业绩公告已通过董事会审议，并计划于2024年9月寄发H股股东[1] - 公司2024年中期财务报告已由普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅[6] - 公司2023年度现金股利为每10股2.364元人民币，合计约695.93亿元人民币[6] - 公司建议派发2024年度中期普通股股利每10股1.208元人民币，需待股东大会批准后生效[6] - 2024年上半年净利息收入为2267.6亿元人民币，同比下降3.1%[9] - 2024年上半年非利息收入为911.69亿元人民币，同比增长6.4%[9] - 2024年上半年营业收入为3179.29亿元人民币，同比下降0.6%[9] - 2024年上半年资产总计为33.91万亿元人民币，同比增长4.5%[9] - 2024年上半年客户贷款总额为21.14万亿元人民币，同比增长5.9%[9] - 2024年上半年不良贷款率为1.24%，同比下降0.03个百分点[9] - 2024年上半年不良贷款拨备覆盖率为201.69%，同比上升10.03个百分点[9] - 2024年上半年核心一级资本充足率为12.03%，同比上升0.4个百分点[9] - 2024年上半年资本充足率为18.91%，同比上升1.17个百分点[9] - 2024年上半年每股净资产为7.78元人民币，同比增长2.6%[9] - 公司资产总计339,072.67亿元，比上年末增长4.55%，负债合计311,282.91亿元，比上年末增长4.90%[13] - 上半年实现营业收入3,179.29亿元，税后利润1,265.36亿元，平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%，净息差1.44%，成本收入比25.54%[13] - 公司上半年实现税后利润1,265.36亿元，同比下降0.90%，本行股东应享税后利润1,186.01亿元，同比下降1.24%，平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%[20] - 公司上半年净利息收入2,267.60亿元，同比下降3.09%，其中利息收入5,429.94亿元，同比增长7.10%，利息支出3,162.34亿元，同比增长15.83%[22] - 客户贷款利息收入3,790.16亿元，同比增长3.02%，投资利息收入1,060.52亿元，同比增长16.36%，存放中央银行及存拆放同业利息收入579.26亿元，同比增长20.83%[23] - 客户存款利息支出2,363.82亿元，同比增长11.22%，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出513.59亿元，同比增长32.93%，发行债券利息支出284.93亿元，同比增长30.50%[24] - 公司上半年净息差为1.44%，同比下降23个基点，生息资产平均收益率下降17个基点，付息负债平均付息率上升6个基点[25] - 2024年上半年净利息收入为2267.6亿元，同比下降7.232亿元，净息差为1.44%，同比下降23个基点[26] - 2024年上半年非利息收入为911.69亿元，同比增长6.36%，占营业收入的28.68%，同比提升1.87个百分点[28] - 2024年上半年手续费及佣金收支净额为428.60亿元，同比下降7.58%，占营业收入的13.48%[29] - 2024年上半年其他非利息收入为483.09亿元，同比增长22.80%，主要得益于金融资产转让净收益及贵金属销售收入的增长[30] - 2024年上半年营业费用为1082.90亿元，同比增长3.83%，成本收入比为25.54%，同比下降0.23个百分点[31] - 2024年上半年资产减值损失为605.79亿元，与同期基本持平，其中贷款减值损失为726.84亿元，同比增长17.24%[32] - 2024年6月末集团资产总计339072.67亿元，比上年末增长4.55%，负债合计311282.91亿元，比上年末增长4.90%[33] - 集团客户贷款总额为21,1428.30亿元，比上年末增加11,810.51亿元，增长5.92%[35] - 集团贷款减值准备余额为5,269.57亿元，比上年末增加416.59亿元[35] - 集团不良重组贷款总额为800.43亿元，比上年末增加210.75亿元，占客户贷款总额的0.38%，比上年末上升0.08个百分点[35] - 集团投资总额为74,069.06亿元，比上年末增加2,481.89亿元，增长3.47%[37] - 人民币投资总额为56,356.74亿元，比上年末增加1,938.97亿元，增长3.56%[37] - 外币投资总额折合2,485.31亿美元，比上年末增加61.18亿美元，增长2.52%[37] - 集团客户存款总额为236,307.06亿元，比上年末增加7,236.56亿元，增长3.16%[41] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为585,400亿元，占投资总额的7.91%[38] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为3,566,038亿元，占投资总额的48.14%[38] - 以摊余成本计量的金融资产为3,255,468亿元，占投资总额的43.95%[38] - 公司存款总额为23,630.706亿元，同比增长7.54%，其中中国内地人民币存款占比37.25%[42] - 股东权益合计27,789.76亿元，同比增长0.80%，主要受税后利润1,265.36亿元和派发现金股利695.93亿元影响[43] - 现金及现金等价物余额为24,608.30亿元，同比减少558.95亿元，主要因客户存款净增加额减少[44] - 中国内地营业收入为25,083.3亿元，占比78.53%，同比下降2.89%[46] - 商业银行业务营业收入为29,200.1亿元，占比91.84%，其中公司金融业务和个人金融业务分别占比39.02%和41.72%[47] - 以公允价值计量的债券资产为363,990亿元，同比增长8.27%[48] - 公司上半年税后利润为1,265.36亿元，其中股东应享税后利润为1,186.01亿元[43] - 公司金融业务实现营业收入1,025.79亿元，同比下降5.61%[61] - 公司存款业务中，人民币公司存款88,020.78亿元，外币公司存款折合781.87亿美元[62] - 公司贷款业务中，人民币公司贷款116,568.56亿元，外币公司贷款折合459.52亿美元[63] - 公司金融业务收入102,579百万元，占比41.97%[60] - 个人金融业务收入120,077百万元，占比49.13%[60] - 资金业务收入21,594百万元，占比8.83%[60] - 公司上半年实现税前利润50.37亿美元，同比增长11.04%，对集团税前利润的贡献度为23.95%[82] - 中銀香港上半年實現稅後利潤204.63億港元，資產總額達39,982.48億港元，淨資產為3,299.34億港元[89] - 中銀國際控股上半年實現稅後利潤7.34億港元，資產總額707.03億港元，淨資產229.56億港元[94] - 中銀證券上半年科技創新公司債承銷規模行業排名第十二，公募基金規模排名證券行業第二[95] - 中銀基金上半年實現稅後利潤3.59億元，資產管理規模6,852.62億元，其中公募基金資產管理規模5,979.51億元[96] - 中銀理財上半年實現稅後利潤11.11億元，資產管理規模18,019.39億元[97] - 中銀集團保險上半年實現保險服務收入14.77億港元，稅後利潤1.90億港元[98] - 中銀人壽上半年實現稅後利潤6.67億港元，資產總額1,930.18億港元[99] - 中銀保險上半年實現保險服務收入29.54億元，稅後利潤2.80億元[100] - 中銀三星人壽上半年實現規模保費181.06億元，稅後利潤17.25億元[101] - 中銀集團投資上半年實現稅後利潤6.94億港元[102] - 中銀資產上半年實現稅後利潤14.42億元，累計市場化債轉股規模2,398.68億元[103] - 中銀航空租賃上半年實現稅後利潤4.60億美元，創下公司中期盈利新高[104] - 中銀金租上半年實現稅後利潤3.06億元，累計投放融資租賃業務1,047.15億元[105] - 中銀消費金融6月末貸款餘額717.89億元，其中線上貸款餘額佔比64.50%[106] - 中銀金科上半年實現稅後利潤0.11億元，資產總額11.58億元，淨資產8.61億元[107] - 公司電子渠道交易金額達到172.55萬億元，個人手機銀行簽約客戶數達28,295萬戶，月活客戶數達8,986萬戶[108] - 公司內地商業銀行機構總數10,280家，其他機構總數665家，港澳台及其他國家和地區機構546家[110] - 公司雲平台服務器總量達2.9萬台，RPA、OCR應用覆蓋超2,900個場景[111] - 公司上半年累計監測並關閉釣魚網站和APP下載鏈接54個，「網御」事中風控系統實時監控線上渠道交易45.60億筆，同比增長6.17%[108] - 公司持續推進39個科技戰略項目建設，上半年未發生重大網絡安全事件[111] - 公司投產9項新產品，聚焦普惠金融、跨境金融等重點領域[111] - 公司持續推進「綠洲工程」建設，投產交易集約、遠程核准等公共業務能力組件[111] - 公司全面落實五大監管要求，穩步推進《商業銀行資本管理辦法》落地實施[112] - 公司加快推進風險管理向數字化轉型，智能風控建設取得較快進展[112] - 集团不良贷款余额为32,612.67亿元，比上年末增加80.62亿元，不良贷款率为1.24%，比上年末下降0.03个百分点[116] - 集团贷款减值准备余额为5,269.57亿元，比上年末增加416.59亿元，不良贷款拨备覆盖率为201.69%，比上年末上升10.03个百分点[116] - 集团正常贷款占比为97.33%，关注贷款占比为1.43%，次级贷款占比为0.30%，可疑贷款占比为0.51%，损失贷款占比为0.43%[117] - 中国内地正常贷款占比为97.53%，关注贷款占比为1.29%，次级贷款占比为0.25%，可疑贷款占比为0.49%，损失贷款占比为0.44%[117] - 2024年1-6月正常贷款迁徙率为1.25%，关注贷款迁徙率为26.98%，次级贷款迁徙率为129.47%，可疑贷款迁徙率为70.77%[118] - 中国内地制造业贷款金额为25,628.33亿元，比上年末增加2,328.83亿元，增长10.00%[120] - 中国内地交通运输、仓储和邮政业贷款金额为21,483.72亿元，比上年末增加1,722.06亿元，增长8.71%[120] - 中国内地电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款金额为11,531.02亿元，比上年末增加1,062.93亿元，增长10.15%[120] - 中国内地水利、环境和公共设施管理业贷款金额为5,030.91亿元，比上年末增加478.15亿元，增长10.50%[120] - 集团第一阶段贷款余额为203,406.76亿元，占比为96.47%[121] - 集团第二阶段贷款余额为4,832.44亿元，占比为2.29%[121] - 集团第三阶段贷款余额为2,612.20亿元，占比为1.24%[121] - 上半年集团贷款减值损失为726.84亿元，同比增加106.87亿元[121] - 单一最大客户贷款比例为2.1%，最大十家客户贷款比例为11.8%[122] - 客户A在交通运输、仓储和邮政业的贷款余额为72,948.39亿元，占贷款总额的0.35%[123] - 2024年6月末，公司人民币流动性比例为57.2%，外币流动性比例为71.8%，均超过监管标准≥25%[127] - 2024年6月末，公司本外币存贷比为86.2%，较2023年12月末的82.7%有所上升[127] - 2024年6月末，公司流动性缺口为2,778,976百万元人民币，较2023年12月末的2,756,815百万元人民币略有增加[129] - 公司持续完善流动性压力测试方案，除季度常规压力测试外，还针对宏观环境变化开展专项压力测试，结果显示在压力情况下有足够的支付能力应对危机情景[126] - 公司信息科技风险管理方面，上半年未发生重大网络安全、数据安全或个人客户信息泄露事件[130] - 公司建立了覆盖集团的网络安全运营中心，并在金融行业内首批通过了国家数据安全管理认证[130] - 公司持续开展IT业务连续性灾备演练，细化信息系统应急预案，提升信息科技业务保障能力[130] - 公司董事会承担流动性风险管理的最终责任，高级管理层执行董事会审批的流动性风险偏好和策略[126] - 公司流动性风险管理目标是确保以合理成本及时满足流动性需求，并建立完善的流动性风险治理结构[126] - 公司银行账簿利率风险管理策略是通过有效管理，将银行账簿利率风险控制在可承受的范围内，达到风险与收益的合理平衡[125] - 上半年成功堵截外部案件181起，涉及金额33,041.37万元[133] - 上半年公司在资本市场成功发行1,200亿元二级资本债券，赎回400亿元无固定期限资本债券[137] - 截至6月末，公司资本充足率为18.91%，保持在稳健合理水平[137] - 上半年公司成功发行400亿元总损失吸收能力非资本债券[137] - 股东大会审议批准了1,500亿元总损失吸收能力非资本债务工具补充方案[137] - 上半年公司持续加强国别风险管理，国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区[136] - 公司持续完善反洗钱及制裁合规管理机制，强化洗钱及制裁风险管控[135] - 公司深化操作风险管理工具应用，运用操作风险与控制评估(RACA)、关键风险指标监控(KRI)、损失数据收集(LDC)等管理工具[134] - 公司建立并落实内部控制三道防线体系，包括业务部门、内部控制及风险管理职能部门和审计部门[132] - 公司持续完善关联交易及内部交易管理，强化关联交易数据治理[135] - 核心一级资本充足率从2023年12月31日的11.63%提升至2024年6月30日的12.03%[138] - 一级资本充足率从2023年12月31日的13.83%提升至2024年6月30日的14.02%[138] - 资本充足率从2023年12月31日的17.74%提升至2024年6月30日的18.91%[138] - 杠杆率从2023年12月31日的7.39%略微下降至2024年6月30日的7.34%[139] - 公司计划加大重点领域和薄弱环节的信贷投放，支持国内需求扩大[140] - 公司将继续巩固国际化、全球化优势，提升境外机构市场竞争力[140] - 公司计划加快产品服务创新和数字化转型，提升客户体验[140] - 公司将强化全面风险管理，提升资产质量管控能力[141] - 公司制定了《绿色金融行动方案》和《2024年绿色金融工作方案》，推动绿色金融发展[143] - 公司将风能、新型储能等绿色低碳相关行业定为积极增长类行业，引导资金投向相关行业[143] - 截至2024年6月末，公司境内绿色信贷余额为36,659.03亿元人民币，较年初新增5,592.25亿元，同比增长39.77%[146] - 2024年上半年，公司承销境内绿色债券发行规模为983.70亿元人民币，位居中资同业第一[146] - 2024年上半年，公司承销境外绿色债券发行规模为91.77亿美元，位居彭博「全球离岸绿色债券」排行榜中资同业第一[146] - 2024年6月末，公司境内公司业务高碳行业贷款余额占比低于10%[147] - 公司已在90余个行业授信政策中加入客户环境与社会风险管理的约束性要求，覆盖农林牧渔、采矿与冶金、油气化工、建筑房地产、交通物流等行业[144] - 公司已完成主要高碳行业资产组合碳足迹试算工作，探索适合资产组合碳核算的方法体系[147] - 公司已建成33家「绿色建设标杆网点」，并投入专项费用支持节能设备升级改造、新能源汽车更新等绿色运营措施[148] - 截至2024年6月末，公司涉农贷款余额为2.28万亿元人民币，普惠型涉农贷款余额为4,414亿元人民币[150] - 公司在全国设立134家村镇银行，覆盖全国22个省（区市）的县域乡村，是国内机构数量最多的村镇银行集团[150] - 公司累计发放国家助学贷款267.97亿元，资助190余万名家庭经济困难学生完成学业[151] - 2024年上半年，公司向

财务报告 - 2024年半年度报告已经董事会审计委员会审议通过[1] - 2024年中期利润分配方案符合法律法规和公司章程的相关规定[3] 对外捐赠 - 在原股东大会授权的对外捐赠限额外，追加定点帮扶对外捐赠专项额度人民币1,200万元[5] - 在原股东大会授权的对外捐赠限额外，追加在港机构捐赠专项额度人民币4,725万元[5] 绩效考核 - 董事长2024年度绩效考核实施方案获得通过[6] - 行长2024年度绩效考核实施方案获得通过[6] - 其他高级管理人员2024年度绩效考核实施方案获得通过[6] 股东大会授权 - 股东大会对董事会授权方案(2024年修订)获得通过[7] - 召开2024年第二次临时股东大会[7] 法律程序 - 变更在香港代表公司接受送达法律程序文件的代理人[8]