财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利息收入（FTE调整后）为14.41亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长11%[9] - 2025年第一季度净收入归属于亨廷顿为5.27亿美元，较2024年第四季度下降1%，较2024年第一季度增长26%[9] - 2025年第一季度平均总资产为2050.87亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长8%[9] - 2025年3月31日总资产为2095.96亿美元，较2024年12月31日增长3%[9][13] - 2025年3月31日总负债为1891.1亿美元，较2024年12月31日增长3%[13] - 2025年3月31日总亨廷顿股东权益为204.34亿美元，较2024年12月31日增长4%[13] - 2025年第一季度净利息收益率为3.10%，2024年第四季度为3.03%，2024年第一季度为3.01%[9] - 2025年第一季度效率比率为58.9，2024年第四季度为58.6，2024年第一季度为63.7[9] - 2025年第一季度有效税率为18.6%，2024年第四季度为20.1%，2024年第一季度为16.8%[9] - 2025年第一季度NCOs占平均贷款和租赁的比例为0.26%，2024年第四季度和第一季度均为0.30%[9] - 截至2025年3月31日，公司总资产为2050.87亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长8%[17] - 2025年3月31日，计息银行存款为116.32亿美元，较2024年第四季度增长5%，较2024年第一季度增长19%[17] - 截至2025年3月31日，可供出售证券总额为274.99亿美元，较2024年第四季度下降1%，较2024年第一季度增长9%[17] - 2025年第一季度，贷款和租赁总额为1308.62亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长7%[17] - 2025年3月31日，计息存款总额为1326.54亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长10%[17] - 2025年第一季度，短期借款为1.439亿美元，较2024年第四季度增长15%，较2024年第一季度增长11%[17] - 截至2025年3月31日，长期债务为169.01亿美元，较2024年第四季度增长5%，较2024年第一季度增长23%[17] - 2025年3月31日，公司股东权益总额为199.97亿美元，较2024年第四季度基本持平，较2024年第一季度增长4%[17] - 2025年3月31日净利息收益率为3.10%，2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日分别为3.03%、2.98%、2.99%、3.01%[21] - 2025年第一季度利息收入为24.89亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为25.10亿、25.55亿、24.76亿、23.80亿美元[23] - 2025年第一季度利息支出为10.63亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为11.15亿、12.04亿、11.64亿、10.93亿美元[23] - 2025年第一季度净利息收入为14.26亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为13.95亿、13.51亿、13.12亿、12.87亿美元[23] - 2025年第一季度净利润归属于亨廷顿为5.27亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为5.30亿、5.17亿、4.74亿、4.19亿美元[23] - 2025年第一季度普通股基本每股净收益为0.34美元，2024年第四、三、二、一季度分别为0.34、0.33、0.30、0.26美元[23] - 2025年第一季度总营收（FTE基础）为19.35亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为19.68亿、18.87亿、18.16亿、17.67亿美元[23] - 2025年3月31日平均SOFR为4.33%，2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日分别为4.68%、5.28%、5.32%、5.32%[21] - 2025年第一季度总存款成本为2.03%，2024年第四、三、二、一季度分别为2.16%、2.40%、2.38%、2.29%[21] - 2025年第一季度商业贷款衍生品影响为 - 0.38，2024年第四、三、二、一季度分别为 - 0.52、 - 0.68、 - 0.73、 - 0.73[21] - 2025年3月31日净发起和二级营销收入为1.8亿美元，较2024年第四季度下降28%，较2024年第一季度增长13%[24] - 2025年3月31日抵押贷款发起量为15.99亿美元，较2024年第四季度下降24%，较2024年第一季度增长25%[24] - 2025年3月31日第三方抵押贷款服务金额为338.64亿美元，较2024年第四季度基本持平，较2024年第一季度增长2%[24] - 2025年3月31日总不良资产为8.04亿美元，较期初的8.22亿美元有所下降[29] - 2025年第一季度新增不良资产2.5亿美元，返回应计状态的资产为3100万美元，冲销5500万美元，还款1.78亿美元，销售400万美元[29] - 截至2025年3月31日，CECL递延影响已完全计入，而在2024年各季度，75%的影响已计入[34] - 2025年3月31日总风险加权资产为1446.32亿美元[33] - 2025年3月31日每股现金股息为0.155美元，与2024年各季度相同[36] - 2025年3月31日基本平均流通普通股为14.54亿股，较2024年3月31日的14.48亿股增长0.41%[36] - 2025年3月31日摊薄平均流通普通股为14.82亿股，较2024年3月31日的14.73亿股增长0.61%[36] - 2025年3月31日每股有形账面价值为8.80美元，较2024年3月31日的7.77美元增长13.26%[36] - 2025年3月31日股东总权益为204.34亿美元，较2024年3月31日的193.22亿美元增长5.76%[37] - 2025年3月31日有形普通股权益为128.17亿美元，较2024年3月31日的112.64亿美元增长13.79%[37] - 2025年3月31日总资产为2095.96亿美元，较2024年3月31日的1935.19亿美元增长8.31%[37] - 2025年3月31日有形资产与有形资产比率为7.3%，较2024年12月31日的7.1%增长0.2个百分点[37] - 2025年平均全职员工数量为20092人，较2024年3月31日的19719人增长1.89%[37] - 2025年3月31日国内全服务分行数量为968家，较2024年12月31日的978家减少1.02%[37] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总贷款和租赁余额为1325.05亿美元，较2024年12月31日的1300.42亿美元有所增长[15] - 2025年3月31日，商业贷款和租赁余额为753.67亿美元，占比57%；消费贷款和租赁余额为571.38亿美元，占比43%[15] - 2025年3月31日，消费者与区域银行业务贷款和租赁余额为726.53亿美元，占比55%；商业银行业务为597.26亿美元，占比45%[15] - 2025年一季度，贷款和租赁平均余额为1308.62亿美元，其中消费者与区域银行业务平均余额为720.43亿美元，占比55%[15] - 截至2025年3月31日，公司总存款余额为1653.37亿美元，较2024年12月31日的1624.48亿美元有所增长[16] - 2025年3月31日，无息活期存款余额为302.17亿美元，占比18%；有息活期存款为449.92亿美元，占比28%[16] - 2025年3月31日，消费者与区域银行业务存款余额为1129.72亿美元，占比68%；商业银行业务为440.90亿美元，占比27%[16] - 2025年一季度，存款平均余额为1616.00亿美元，其中消费者与区域银行业务平均余额为1109.74亿美元，占比69%[16] - 2025年3月31日，货币市场存款余额为616.08亿美元，占比37%；储蓄存款为151.79亿美元，占比9%[16] - 2025年3月31日，定期存款余额为133.41亿美元，占比8%[16] 贷款和租赁相关指标 - 2025年3月31日贷款和租赁损失准备金期初为22.44亿美元，期末为22.63亿美元[27] - 2025年3月31日未使用贷款承诺准备金期初为2.02亿美元，期末为2.15亿美元[27] - 2025年3月31日总信贷损失准备金期末为24.78亿美元[27] - 2025年3月31日贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.71%[27] - 2025年3月31日总净冲销额为8600万美元[28] - 2025年3月31日商业和工业贷款净冲销年化百分比为0.33%[28] - 2025年3月31日净冲销占平均贷款和租赁的比例为0.26%[28] - 2025年3月31日总非应计贷款和租赁为7.48亿美元，非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.56%，不良资产比率为0.61%，(NPA+90days)/(Loan+OREO)为0.77[29] - 2025年3月31日应计逾期90天以上贷款和租赁总额（含美国政府担保贷款）为2.2亿美元，占总贷款和租赁的比例为0.17%[32] 资本比率相关指标 - 2025年3月31日普通股一级风险资本比率为10.6%，一级杠杆比率为8.5，一级风险资本比率为11.9，总风险资本比率为14.3[33] - 2025年3月31日有形普通股权益与风险加权资产比率为8.9[33] - 2025年3月31日调整后普通股一级资本为129.37亿美元，调整后CET1比率为8.9[33] - 2025年3月31日普通股一级资本为152.69亿美元，一级资本为172.68亿美元，二级资本为34.52亿美元，总风险资本为207.2亿美元[33]

净利息收入相关 - 2025年第一季度净利息收入14.41亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长11%[9] - 2025年第一季度，公司总利息收入为25.04亿美元，总利息支出为10.63亿美元，净利息收入为14.41亿美元[19] - 2025年第一季度净利息收入为14.26亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为13.95亿、13.51亿、13.12亿和12.87亿美元[23] 非利息收入相关 - 2025年第一季度非利息收入4.94亿美元，较2024年第四季度下降12%，较2024年第一季度增长6%[9] 净收入相关 - 2025年第一季度净收入归属于亨廷顿为5.27亿美元，较2024年第四季度下降1%，较2024年第一季度增长26%[9] - 2025年第一季度净利润归属于公司为5.27亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为5.30亿、5.17亿、4.74亿和4.19亿美元[23] 有形普通股每股账面价值相关 - 2025年第一季度末有形普通股每股账面价值为8.80美元，较2024年第四季度增长6%，较2024年第一季度增长13%[9] - 2025年3月31日有形账面价值为每股8.80美元，高于2024年3月31日的7.77美元[36] 总资产相关 - 2025年第一季度平均总资产为2050.87亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长8%[9] - 2025年第一季度末总资产为2095.96亿美元，较2024年第四季度增长3%，较2024年第一季度增长8%[9] - 截至2025年3月31日，公司总资产为2050.87亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长8%[17] - 2025年3月31日总资产为2095.96亿美元，高于2024年3月31日的1935.19亿美元[37] 现金及银行存款相关 - 2025年3月31日现金及银行存款15.98亿美元，较2024年12月31日下降5%[13] 利息赚取存款相关 - 2025年3月31日利息赚取存款143.3亿美元，较2024年12月31日增长23%[13] 存款相关 - 2025年3月31日存款1653.37亿美元，较2024年12月31日增长2%[13] - 2025年3月31日总存款余额为1653.37亿美元，较2024年12月31日的1624.48亿美元有所增长[16] - 2025年一季度平均总存款余额为1616.00亿美元[16] 短期借款相关 - 2025年3月31日短期借款6.64亿美元，较2024年12月31日增长234%[13] 总贷款和租赁余额相关 - 2025年3月31日总贷款和租赁余额为1325.05亿美元，较2024年12月31日的1300.42亿美元有所增长[15] - 2025年一季度平均总贷款和租赁余额为1308.62亿美元[15] - 截至2025年3月31日，贷款和租赁总额为1308.62亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长7%[17] 商业和工业贷款相关 - 2025年3月31日商业和工业贷款余额为589.48亿美元，占比45%[15] - 2025年第一季度，商业和工业贷款利息收入为8.73亿美元，较2024年第四季度的8.51亿美元有所增加[19] - 2025年3月31日商业和工业净冲销为4800万美元，年化百分比为0.33%[28] 消费者贷款相关 - 2025年3月31日消费者贷款余额为571.38亿美元，占比43%[15] 消费者与区域银行业务贷款相关 - 2025年3月31日消费者与区域银行业务贷款余额为726.53亿美元，占比55%[15] 无息活期存款相关 - 2025年3月31日无息活期存款余额为302.17亿美元，占比18%[16] 货币市场存款相关 - 2025年3月31日货币市场存款余额为616.08亿美元，占比37%[16] - 2025年第一季度，货币市场存款利息支出为4.58亿美元，较2024年第四季度的4.79亿美元有所减少[19] 消费者与区域银行业务存款相关 - 2025年3月31日消费者与区域银行业务存款余额为1129.72亿美元，占比68%[16] 生息银行存款相关 - 2025年3月31日，生息银行存款为116.32亿美元，较2024年第四季度增长5%，较2024年第一季度增长19%[17] 交易账户证券利息收入相关 - 2025年第一季度，交易账户证券利息收入为400万美元，较2024年第四季度的800万美元有所下降[19] 计息存款总额相关 - 2025年3月31日，计息存款总额为1326.54亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长10%[17] 总负债相关 - 截至2025年3月31日，公司总负债为1850.42亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长8%[17] 股东总权益相关 - 2025年3月31日，亨廷顿股东总权益为199.97亿美元，较2024年第四季度基本持平，较2024年第一季度增长4%[17] - 2025年3月31日股东总权益为204.34亿美元，高于2024年3月31日的193.22亿美元[37] 净利息收益率相关 - 2025年3月31日净利息收益率为3.10%，2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日分别为3.03%、2.98%、2.99%和3.01%[21] 利息收入相关 - 2025年第一季度利息收入为24.89亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为25.10亿、25.55亿、24.76亿和23.80亿美元[23] 利息支出相关 - 2025年第一季度利息支出为10.63亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为11.15亿、12.04亿、11.64亿和10.93亿美元[23] 普通股基本每股净收益相关 - 2025年第一季度普通股基本每股净收益为0.34美元，2024年第四、三、二、一季度分别为0.34、0.33、0.30和0.26美元[23] 总营收相关 - 2025年第一季度总营收（FTE基础）为19.35亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为19.68亿、18.87亿、18.16亿和17.67亿美元[23] 平均SOFR相关 - 2025年3月31日平均SOFR为4.33%，2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日分别为4.68%、5.28%、5.32%和5.32%[21] 总存款成本相关 - 2025年第一季度总存款成本为2.03%，2024年第四、三、二、一季度分别为2.16%、2.40%、2.38%和2.29%[21] 商业贷款收益率相关 - 2025年第一季度商业贷款收益率为6.57%，2024年第四、三、二、一季度分别为6.77%、7.21%、7.29%和7.22%[21] 净发起和二级营销收入相关 - 2025年3月31日净发起和二级营销收入为1.8亿美元，较2024年Q4下降28%，较2024年Q1增长13%[24] 抵押贷款发起量相关 - 2025年3月31日抵押贷款发起量为15.99亿美元，较2024年Q4下降24%，较2024年Q1增长25%[24] 贷款和租赁损失准备金相关 - 2025年3月31日贷款和租赁损失准备金期初为22.44亿美元，期末为22.63亿美元[27] - 2025年3月31日贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.71%[27] 未使用贷款承诺准备金相关 - 2025年3月31日未使用贷款承诺准备金期初为2.02亿美元，期末为2.15亿美元[27] 总信贷损失准备金相关 - 2025年3月31日总信贷损失准备金期末为24.78亿美元[27] - 2025年3月31日总信贷损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.87%[27] 汽车净冲销相关 - 2025年3月31日汽车净冲销为1300万美元，年化百分比为0.35%[28] 净冲销占平均贷款和租赁比例相关 - 2025年3月31日净冲销占平均贷款和租赁的比例为0.26%[28] 总非应计贷款和租赁相关 - 2025年3月31日总非应计贷款和租赁为7.48亿美元，非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.56%，不良资产比率为0.61%，(NPA+90days)/(Loan+OREO)为0.77[29] - 2024年各季度末总非应计贷款和租赁分别为7.83亿（12月31日）、7.38亿（9月30日）、7.33亿（6月30日）、7.16亿（3月31日）[29] 应计逾期90天以上贷款和租赁相关 - 2025年3月31日应计逾期90天以上贷款和租赁总额（含美国政府担保贷款）为2.2亿美元，占总贷款和租赁的比例为0.17%[32] - 2024年各季度末应计逾期90天以上贷款和租赁总额（含美国政府担保贷款）分别为2.39亿（12月31日）、2.24亿（9月30日）、1.75亿（6月30日）、1.83亿（3月31日）[32] 资本比率相关 - 2025年3月31日普通股一级风险资本比率为10.6%，一级杠杆比率为8.5，一级风险资本比率为11.9，总风险资本比率为14.3[33] - 2025年3月31日有形普通股权益与风险加权资产比率为8.9[33] - 2025年3月31日调整后普通股一级资本为129.37亿美元，调整后CET1比率为8.9[33] 总不良资产相关 - 2025年3月31日总不良资产为8.04亿美元，较期初的8.22亿美元有所下降[29] CECL递延影响相关 - 截至2025年3月31日，CECL递延影响已完全计入，而在2024年各季度末，75%的CECL递延影响已计入[34] 总风险加权资产相关 - 2025年3月31日总风险加权资产为1446.32亿美元[33] 每股现金股息相关 - 2025年3月31日每股现金股息为0.155美元，与2024年各季度相同[36] 基本平均流通普通股相关 - 2025年3月31日基本平均流通普通股为14.54亿股，较2024年3月31日的14.48亿股有所增加[36] 有形普通股权益相关 - 2025年3月31日有形普通股权益为128.17亿美元，高于2024年3月31日的112.64亿美元[37] 有形资产与有形权益比率相关 - 2025年3月31日有形资产与有形权益比率为7.3%，与2024年6月30日和3月31日持平[37] 有形普通股权益与有形资产比率相关 - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为6.3%，高于2024年3月31日的6.0%[37] 平均全职员工数量相关 - 2025年平均全职员工数量为20092人，多于2024年3月31日的19719人[37] 国内全服务分行数量相关 - 2025年3月31日国内全服务分行数量为968家，少于2024年12月31日的978家[37]

净利息收入相关数据变化 - 2025年第一季度净利息收入14.41亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长11%[9] - 2025年第一季度，净利息收入为14.41亿美元，2024年第四季度为14.09亿美元，2024年第一季度为13.00亿美元[19] - 2025年第一季度净利息收入为14.26亿美元，2024年第四季度、第三季度、第二季度和第一季度分别为13.95亿、13.51亿、13.12亿和12.87亿美元[23] 非利息收入相关数据变化 - 2025年第一季度非利息收入4.94亿美元，较2024年第四季度下降12%，较2024年第一季度增长6%[9] - 2025年第一季度非利息收入为4.94亿美元，2024年第四季度、第三季度、第二季度和第一季度分别为5.59亿、5.23亿、4.91亿和4.67亿美元[23] 净利润相关数据变化 - 2025年第一季度净利润5.27亿美元，较2024年第四季度下降1%，较2024年第一季度增长26%[9] - 2025年第一季度归属于亨廷顿的净收入为5.27亿美元，2024年第四季度、第三季度、第二季度和第一季度分别为5.30亿、5.17亿、4.74亿和4.19亿美元[23] 资产相关数据变化 - 2025年3月31日平均总资产2050.87亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长8%[9] - 截至2025年3月31日，公司总资产为2050.87亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长8%[17] - 2025年3月31日总资产为2095.96亿美元，高于2024年3月31日的1935.19亿美元[37] 贷款和租赁相关数据变化 - 2025年3月31日平均贷款和租赁1308.62亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长7%[9] - 截至2025年3月31日，公司总贷款和租赁余额为1325.05亿美元，较2024年12月31日的1300.42亿美元有所增长[15] - 截至2025年3月31日，总贷款和租赁为1308.62亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长7%[17] - 2025年一季度，公司贷款和租赁平均余额为1308.62亿美元[15][16] 存款相关数据变化 - 2025年3月31日总存款1653.37亿美元，较2024年12月31日增长2%[13] - 截至2025年3月31日，公司总存款余额为1653.37亿美元，较2024年12月31日的1624.48亿美元有所增长[16] - 2025年一季度，存款平均余额为1616.00亿美元[15][16] 负债相关数据变化 - 2025年3月31日总负债1891.10亿美元，较2024年12月31日增长3%[13] - 截至2025年3月31日，总负债为1850.42亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长8%[17] 股东权益相关数据变化 - 2025年3月31日股东权益204.34亿美元，较2024年12月31日增长4%[13] - 2025年3月31日股东总权益为204.34亿美元，高于2024年3月31日的193.22亿美元[37] 净息差与净利息收益率相关数据变化 - 2025年第一季度净息差3.10%，2024年第四季度为3.03%，2024年第一季度为3.01%[9] - 2025年3月31日净利息收益率为3.10%，2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日分别为3.03%、2.98%、2.99%和3.01%[21] 效率比率相关数据变化 - 2025年第一季度效率比率58.9%，2024年第四季度为58.6%，2024年第一季度为63.7%[9] 贷款和租赁业务结构数据 - 2025年3月31日，商业贷款和租赁余额为753.67亿美元，占比57%；消费贷款和租赁余额为571.38亿美元，占比43%[15] - 2025年3月31日，消费者与区域银行业务贷款和租赁余额为726.53亿美元，占比55%；商业银行业务为597.26亿美元，占比45%[15] - 2025年3月31日，商业和工业贷款余额为589.48亿美元，占总贷款和租赁的45%[15] - 2025年3月31日，住宅抵押贷款余额为243.69亿美元，占消费贷款和租赁的43%[15] 存款业务结构数据 - 2025年3月31日，无息活期存款余额为302.17亿美元，占比18%；有息活期存款为449.92亿美元，占比28%[16] - 2025年3月31日，消费者与区域银行业务存款余额为1129.72亿美元，占比68%；商业银行业务为440.90亿美元，占比27%[16] - 2025年3月31日，货币市场存款余额为616.08亿美元，占总存款的37%[16] 生息资产与付息负债利息收支数据变化 - 2025年第一季度，总生息资产利息收入为25.04亿美元，2024年第四季度为25.24亿美元，2024年第一季度为23.93亿美元[19] - 2025年第一季度，总付息负债利息支出为10.63亿美元，2024年第四季度为11.15亿美元，2024年第一季度为10.93亿美元[19] - 2025年第一季度利息收入为24.89亿美元，2024年第四季度、第三季度、第二季度和第一季度分别为25.10亿、25.55亿、24.76亿和23.80亿美元[23] - 2025年第一季度利息支出为10.63亿美元，2024年第四季度、第三季度、第二季度和第一季度分别为11.15亿、12.04亿、11.64亿和10.93亿美元[23] 其他收入与支出相关数据变化 - 2025年第一季度非利息支出为11.52亿美元，2024年第四季度、第三季度、第二季度和第一季度分别为11.78亿、11.30亿、11.17亿和11.37亿美元[23] - 2025年第一季度所得税前收入为6.53亿美元，2024年第四季度、第三季度、第二季度和第一季度分别为6.69亿、6.38亿、5.86亿和5.10亿美元[23] - 2025年第一季度税后收入为5.31亿美元，2024年第四季度、第三季度、第二季度和第一季度分别为5.34亿、5.22亿、4.80亿和4.24亿美元[23] 净发起和二级营销及抵押贷款相关数据变化 - 2025年3月31日净发起和二级营销收入为1.8亿美元，较2024年第四季度下降28%，较2024年第一季度增长13%[24] - 2025年3月31日抵押贷款发起量为15.99亿美元，较2024年第四季度下降24%，较2024年第一季度增长25%[24] - 2025年3月31日第三方抵押贷款服务金额为338.64亿美元，较2024年第四季度基本持平，较2024年第一季度增长2%[24] 信贷损失准备金相关数据 - 2025年3月31日贷款和租赁损失准备金期初为22.44亿美元，期末为22.63亿美元[27] - 2025年3月31日未使用贷款承诺准备金期初为2.02亿美元，期末为2.15亿美元[27] - 2025年3月31日总信贷损失准备金期末为24.78亿美元[27] - 2025年3月31日贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.71%[27] 净冲销相关数据 - 2025年3月31日总净冲销额为8600万美元[28] - 2025年3月31日商业和工业贷款净冲销年化百分比为0.33%[28] - 2025年3月31日净冲销占平均贷款和租赁的比例为0.26%[28] 非应计与逾期贷款相关数据 - 2025年3月31日总非应计贷款和租赁为7.48亿美元，非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.56%，不良资产比率为0.61%，(NPA + 90days)/(Loan + OREO)为0.77%[29] - 2025年3月31日总应计逾期90天以上贷款和租赁（含美国政府担保贷款）为2.2亿美元，占总贷款和租赁的比例为0.17%[32] - 2024年各季度末总非应计贷款和租赁分别为7.83亿（12月31日）、7.38亿（9月30日）、7.33亿（6月30日）、7.16亿（3月31日）[29] - 2024年各季度末总应计逾期90天以上贷款和租赁（含美国政府担保贷款）分别为2.39亿（12月31日）、2.24亿（9月30日）、1.75亿（6月30日）、1.83亿（3月31日）[32] 资本比率相关数据 - 2025年3月31日普通股一级风险资本比率为10.6%，一级杠杆比率为8.5，一级风险资本比率为11.9，总风险资本比率为14.3[33] - 2025年3月31日有形普通股权益与风险加权资产比率为8.9[33] - 2025年3月31日调整后普通股一级资本为129.37亿美元，调整后CET1比率为8.9[33] 不良资产相关数据 - 2025年3月31日总不良资产为8.04亿美元，较期初的8.22亿美元有所下降[29] CECL递延影响数据 - 截至2025年3月31日，CECL递延影响已完全计入，而2024年各季度末75%的影响已计入[34] 非GAAP财务指标说明 - 公司认为某些非GAAP财务指标有助于理解运营结果，并提供了可比监管财务指标及调整说明[35] 股息与流通股相关数据 - 2025年3月31日每股现金股息为0.155美元，与2024年各季度相同[36] - 2025年3月31日基本平均流通普通股为14.54亿股，较2024年3月31日的14.48亿股有所增加[36] 账面价值与权益比率相关数据 - 2025年3月31日有形账面价值为每股8.80美元，高于2024年3月31日的7.77美元[36] - 2025年3月31日有形普通股权益为128.17亿美元，高于2024年3月31日的112.64亿美元[37] - 2025年3月31日有形资产与有形权益比率为7.3%，与2024年6月30日和3月31日持平[37] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为6.3%，高于2024年3月31日的6.0%[37] 员工与分行数量相关数据 - 2025年平均全职员工数量为20092人，多于2024年3月31日的19719人[37] - 2025年3月31日国内全服务分行数量为968家，少于2024年12月31日的978家[37]

公司资产负债关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产为713.3287亿新台币，较2024年12月31日增长6.6%，较2024年3月31日增长23.2%[2] - 2025年3月31日现金及现金等价物为239.4804亿新台币，占总资产33.6%，较上季度增长12.6%，较去年同期增长41.0%[2] - 2025年3月31日应收账款为24.3949亿新台币，占总资产3.4%，较上季度下降10.3%，较去年同期增长20.8%[2] - 2025年3月31日存货为29.3388亿新台币，占总资产4.1%，较上季度增长1.9%，较去年同期增长9.8%[2] - 2025年3月31日总流动负债为139.9803亿新台币，占总资产19.6%，较上季度增长10.7%，较去年同期增长36.4%[2] - 2025年3月31日应付账款为7.6854亿新台币，占总资产1.1%，较上季度增长3.5%，较去年同期增长33.4%[2] - 2025年3月31日应付承包商和设备供应商款项为19.9087亿新台币，占总资产2.8%，较上季度增长3.3%，较去年同期增长56.5%[2] - 2025年3月31日应付现金股息为23.3394亿新台币，占总资产3.3%，较上季度增长5.9%，较去年同期增长28.6%[2] - 2025年3月31日股东权益为460.1624亿新台币，占总资产64.5%，较上季度增长6.4%，较去年同期增长25.5%[2] - 2025年3月31日未分配收益为385.1130亿新台币，占总资产54.0%，较上季度增长6.8%，较去年同期增长30.3%[2] 2025年第一季度收入及收益关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为1.0972亿美元，新台币3.60733亿，同比增长60.2%，环比下降3.7%[5] - 2025年第一季度稀释后每股收益为0.42美元，新台币13.94，同比增长60.4%，环比下降3.5%[5] - 2025年第一季度综合收入为1.1942亿美元，新台币3.9263亿，同比增长47.3%，环比下降4.8%[5] - 2025年第一季度净收入归属于母公司股东为1.0997亿美元，新台币3.61564亿，同比增长60.3%，环比下降3.5%[5] - 2025年第一季度加权平均流通股（稀释）为25929百万股[5] - 2025年第一季度净收入为新台币8392.5亿，较2024年第四季度的8684.6亿下降3.4%，较2024年第一季度的5926.4亿增长41.6%；以美元计净收入为255.3亿美元，较2024年第四季度的268.8亿美元下降5.1%，较2024年第一季度的188.7亿美元增长35.3%[14][35][37] - 2025年第一季度毛利率为58.8%，较2024年第四季度的59.0%下降0.2个百分点，较2024年第一季度的53.1%上升5.7个百分点[14][35][37] - 2025年第一季度营业利润率为48.5%，较2024年第四季度的49.0%下降0.5个百分点，较2024年第一季度的42.0%上升6.5个百分点[14][35][37] - 2025年第一季度归属于母公司股东的净利润为新台币3615.6亿，较2024年第四季度的3746.8亿下降3.5%，较2024年第一季度的2254.9亿增长60.3%；摊薄后每股收益为新台币13.94元，较2024年第四季度的14.45元下降3.5%，较2024年第一季度的8.70元增长60.4%[14][35][37] - 第一季度营收环比下降3.4%，同比增长41.6%，达新台币8392.5亿（255.3亿美元）[39][64] - 第一季度毛利润为新台币4934亿，毛利率为58.8%，较上一季度下降0.2个百分点[42][43] - 第一季度净利润为新台币3615.6亿，较上一季度下降3.5%，较去年同期增长60.3%，摊薄后每股收益为新台币13.94元[44][47] 2025年第一季度现金流关键指标变化 - 2025年第一季度经营活动产生的净现金为1.9027亿美元，新台币6.25574亿[8] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为0.8827亿美元，新台币2.90192亿[8] - 2025年第一季度融资活动使用的净现金为0.2575亿美元，新台币0.84666亿[8] - 2025年第一季度现金及现金等价物净增加0.8126亿美元，新台币2.67177亿[8] - 2025年第一季度末现金及现金等价物为7.2839亿美元，新台币23.94804亿[8] - 第一季度末，现金及有价证券为新台币2.70309万亿，净现金储备为新台币1.65433万亿，较上一季度增加2506亿[48][53] - 第一季度经营活动产生的现金为新台币6255.7亿，投资活动使用现金为新台币2901.9亿，融资活动使用现金为新台币846.7亿，现金状况增加2671.7亿至2.3948万亿[54][55][56] - 第一季度自由现金流为新台币2947.4亿，较上一季度增加364.8亿[57][58] 2025年第一季度业务线营收占比情况 - 按技术划分，2025年第一季度3nm、5nm、7nm技术营收占比分别为22%、36%、15%[16][38] - 按平台划分，2025年第一季度高性能计算、智能手机平台营收占比分别为59%、28%[21][38] - 3nm、5nm和7nm工艺技术分别占第一季度晶圆总收入的22%、36%和15%，先进技术（7nm及以下）占73%[39][65] - HPC和智能手机平台分别占净收入的59%和28%，HPC、汽车、DCE和其他业务收入环比分别增长7%、14%、8%和20%，智能手机和物联网业务分别下降22%和9%[40] 公司未来业绩预计 - 2025年第二季度公司预计收入在284 - 292亿美元之间，毛利率在57% - 59%之间，营业利润率在47% - 49%之间[29] - 从2024年到2029年，公司预计2025年营收以美元计增长接近25%左右，营收复合年增长率接近20%，长期毛利率达53%及以上，净资产收益率在周期内大于25%[30] - 公司预计第二季度营收在284亿至292亿美元之间，毛利率在57%至59%之间，营业利润率在47%至49%之间[66] 其他重要信息 - 2025年第一季度晶圆出货量为325.9万片（12英寸等效晶圆），较2024年第四季度的341.8万片下降4.7%，较2024年第一季度的303万片增长7.6%[14][35] - 公司计划将美国投资扩大至1650亿美元，2025年第一季度地震预计损失约新台币53亿[32] - 第一季度资本支出为100.6亿美元[59][60] - 2024年公司部署288种不同工艺技术[68] - 2024年公司为522个客户制造11,878种产品[68] - 公司总部位于中国台湾新竹[68]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2025年Q1非利息收入为127.98亿美元，同比增长6%[1] - 2025年Q1利息收入为61.35亿美元，同比增长6%[1] - 2025年Q1净利息收入为41.69亿美元，同比增长11%[1] - 2025年Q1净利润为25.84亿美元，同比增长6%[1] - 2025年Q1总资产为2822.44亿美元，同比增长5%[3] - 2025年Q1客户存款为1463.96亿美元，同比增长9%[3] - 2025年Q1股东权益为312.02亿美元，同比增长8%[3] - 2025年Q1普通股每股账面价值为42.28美元，同比增长12%[3] - 2025年Q1末流通股数量为7.01亿股[5] - 2025年Q1普通股一级资本与风险加权资产比率为10.7%[5] - 2025年Q1公司合并非利息收入为127.98亿美元，2024年Q1为120.32亿美元，同比增长6%[15] - 2025年Q1公司合并利息收入为61.35亿美元，2024年Q1为57.75亿美元，同比增长6%[15] - 2025年Q1非利息收入为16.6亿美元，2024年Q1为16.55亿美元[21] - 2025年Q1利息收入为1200万美元，较2024年Q1的1700万美元同比下降29%[21] - 2025年Q1利息支出为1.43亿美元，较2024年Q1的1.98亿美元同比增长28%[21] - 2025年Q1年化净收入为103.36亿美元，平均股东权益为307.33亿美元，平均净资产收益率为33.6%[23] - 2025年Q1归属于普通股股东的净收入为102.1亿美元，平均普通股股东权益为291.49亿美元，平均普通股股东权益收益率为35.0%[23] - 2025年Q1合并调整后净利息收入为41.69亿美元，平均信用卡会员贷款（含待售贷款）为1384.57亿美元，净利息收益率为12.2%[25] 公司整体业务数据关键指标变化 - 2025年Q1网络交易量为4396亿美元，同比增长5%[6] - 2025年Q1记账业务为3874亿美元，同比增长6%[6] - 2025年Q1卡会员贷款为1392.03亿美元，同比增长10%[6] - 2025年Q1流通卡数量为1.475亿张，同比增长4%[6] - 2025年Q1专有基础卡会员平均消费为5987美元，同比增长1%[6] - 2025年Q1每张卡平均费用为111美元，同比增长13%[6] - 2025年Q1卡会员贷款和应收款净核销率（本金、利息和费用）为2.4%[11] - 2025年Q1其他贷款总额为96.78亿美元，同比增长27%[13] - 2025年Q1其他应收款总额为37.52亿美元，同比下降1%[13] - 2025年Q1网络交易量报告增长率为5%，外汇调整后增长率为6%[9] - 2025年Q1总网络交易量为4396亿美元，较2024年Q1的4192亿美元同比增长5%[21] 美国消费者服务部门财务数据关键指标变化 - 2025年Q1美国消费者服务部门非利息收入为52.43亿美元，2024年Q1为47.66亿美元，同比增长10%[15][17] - 2025年Q1美国消费者服务部门卡会员总应收账款为128.24亿美元，2024年Q1为135.88亿美元，同比下降6%[17] - 2025年Q1美国消费者服务调整后净利息收入为28.93亿美元，平均信用卡会员贷款为899.83亿美元，净利息收益率为13.0%[25] 美国消费者服务部门业务数据关键指标变化 - 2025年Q1美国消费者服务部门账单业务为1643亿美元，2024年Q1为1534亿美元，同比增长7%[17] - 2025年Q1美国消费者服务部门专有卡发行量为4680万张，2024年Q1为4440万张，同比增长5%[17] - 2025年Q1美国消费者服务部门专有基础卡发行量为3300万张，2024年Q1为3110万张，同比增长6%[17] - 2025年Q1美国消费者服务部门卡会员平均基础消费为5014美元，2024年Q1为4962美元，同比增长1%[17] - 2025年Q1美国消费者服务部门卡会员总贷款为900.72亿美元，2024年Q1为822.55亿美元，同比增长10%[17] - 2025年Q1美国消费者服务部门净利息收入与平均卡会员贷款之比为13.5%，2024年Q1为13.4%[17] 商业服务部门财务数据关键指标变化 - 商业服务2025年Q1非利息收入32.65亿美元，同比增长2%[19] - 商业服务2025年Q1利息收入12.02亿美元，同比增长20%[19] - 商业服务2025年Q1税前部门收入8.36亿美元，同比下降5%[19] - 商业服务2025年Q1调整后净利息收入为8.74亿美元，平均信用卡会员贷款（含待售贷款）为310.67亿美元，净利息收益率为11.4%[25] 商业服务部门业务数据关键指标变化 - 商业服务2025年Q1开票业务1292亿美元，同比增长2%[19] - 商业服务2025年Q1卡会员贷款总额312.4亿美元，同比增长13%[19] 国际卡服务部门财务数据关键指标变化 - 国际卡服务2025年Q1非利息收入26.46亿美元，同比增长9%[20] - 国际卡服务2025年Q1利息收入5.96亿美元，同比增长2%[20] - 国际卡服务2025年Q1税前部门收入3.81亿美元，同比增长51%[20] - 国际卡服务2025年Q1调整后净利息收入为4.02亿美元，平均信用卡会员贷款为174.07亿美元，净利息收益率为9.4%[25] 国际卡服务部门业务数据关键指标变化 - 国际卡服务2025年Q1开票业务929亿美元，同比增长9%[20] - 国际卡服务2025年Q1卡会员贷款总额178.91亿美元，同比增长7%[20] 收益与股息分配情况 - 2025年Q1、2024年Q4、Q3、Q2、Q1分配给参与型股份奖励的收益分别为1800万美元、1700万美元、1800万美元、2300万美元和1800万美元[27] - 2025年Q1、2024年Q4、Q3、Q2、Q1优先股股息分别为1400万美元、1400万美元、1500万美元、1500万美元和1400万美元[27] 公司相关规定与指标计算说明 - 公司在2024年第三季度成为第三类公司，从第四季度起需遵守最低补充杠杆率要求[27] - 平均每卡费用按专有净卡费除以平均专有总流通卡数进行年化计算[27] - 专有新增卡数是指美国运通在参考期间发行的新卡数量，扣除替换卡[27] - 净利息收益率是通过调整后的净利息收入除以平均会员贷款进行年化计算[27] - 调整后的净利息收入代表会员贷款的净利息收入，不包括与会员贷款无关的利息支出和利息收入的影响[27] - 净本金冲销率和逾期30天以上指标代表消费者和小企业，由于系统限制，公司业务数据不可用[27] - 其他包括资产负债表重新计量和折算的外币影响[27] - 网络交易量代表美国运通发行的支付产品以及与银行和其他机构的网络合作协议下的总交易交易量[27]

VIEs相关数据 - VIEs在2024年12月31日持有公司34.2%的现金、现金等价物和受限现金，占总资产的10.9%[31] - VIEs在2022、2023和2024财年贡献的收入（不包括集团内部交易）分别占公司总净收入的0.8% [31] - 截至2024年12月31日，VIEs及其子公司分别拥有公司约2%的已发行专利、5%的注册商标和13%的软件程序版权[31] - 截至2024年12月31日，VIEs及其子公司的员工占公司总劳动力的比例不到1% [31] - 截至2024年12月31日，可变利益实体（VIEs）持有集团34.2%的现金、现金等价物和受限现金，占集团总资产的10.9%，2024年贡献了0.8%的净收入（不包括集团内部交易）[211] 公司子公司股权结构 - 北京链家的注册股东中，左女士等人合计持有57%股权，贝壳（天津）投资有限公司持有30%股权，其他关联方合计持有13%股权[36] - 天津晓屋的注册股东中，左女士和单义勇分别持有94%和6%股权[36] - 易居泰和的注册股东中，北京链家持有80%股权，左女士等人合计持有17%股权，其他关联方合计持有3%股权[36] - 北京中融信融资担保有限公司拥有95%的总股权，易居泰和的全资子公司北京中合泰投资咨询有限公司拥有剩余5%股权[36] - 青岛盛嘉华章企业管理有限公司拥有94%的总股权，贝壳基石控股（香港）有限公司拥有剩余6%股权[36] 公司许可要求 - 公司PRC子公司和VIEs及其子公司需获得房地产经纪业务备案、增值电信业务经营许可证等多项必要许可[39] 公司股息分配 - 2023年8月董事会批准特别现金股息，每股普通股0.057美元，每股美国存托股票0.171美元，总额约0.2亿美元，2023年9 - 10月支付[52] - 2024年3月董事会批准最终现金股息，每股普通股0.117美元，每股美国存托股票0.351美元，总额约0.4亿美元，2024年4月支付[52] - 2025年3月董事会批准最终现金股息，每股普通股0.12美元，每股美国存托股票0.36美元，总额约0.4亿美元，预计2025年4月支付[52] 公司收益分配假设 - 假设税前收益为100%，法定税率25%，税后可分配收益为75%，预扣税10%，最终分配给母公司/股东为67.5%[52] VIE收益影响 - 若VIE累积收益超过支付给子公司费用，税后收入将降至税前收入的50.6%[53] 公司资本出资与贷款情况 - 截至2024年12月31日，母公司累计向中国子公司资本出资50.745亿元，提供贷款184.899亿元[48] - 2022 - 2024年，母公司向开曼群岛、英属维尔京群岛和香港子公司贷款分别为 - 5267047千元、467939千元、 - 9108117千元[47] - 2023 - 2024年，香港子公司向中国子公司资本出资分别为300000千元、709960千元[47] - 2022 - 2024年，香港子公司向中国子公司贷款分别为4096214千元、2282145千元、 - 12596924千元[47] - 2022 - 2024年，子公司向VIE净支付金额分别为191090千元、1287319千元、3496971千元[47] 公司合并财务数据（2023 - 2024对比） - 截至2024年12月31日，公司合并现金及现金等价物为11,442,965千人民币，受限现金为8,858,449千人民币[57] - 截至2024年12月31日，公司合并短期投资为41,317,700千人民币[57] - 截至2024年12月31日，公司合并应收账款及合同资产净额为5,497,989千人民币[57] - 截至2023年12月31日，公司合并现金及现金等价物为19,634,716千人民币，受限现金为6,222,745千人民币[58] - 截至2023年12月31日，公司合并短期投资为34,257,958千人民币[58] - 截至2023年12月31日，公司合并应收账款及合同资产净额为3,176,169千人民币[58] - 2024年12月31日较2023年12月31日，公司合并现金及现金等价物减少41.72%[57][58] - 2024年12月31日较2023年12月31日，公司合并短期投资增长20.61%[57][58] - 2024年12月31日较2023年12月31日，公司合并应收账款及合同资产净额增长73.09%[57][58] 公司合并总资产与负债 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为133,149,283千人民币，总负债为61,701,288千人民币[57] 公司合并收入、成本与利润情况 - 2024年公司合并净收入为4078.18万元，2023年为5889.604万元，同比下降约30.76%[60] - 2024年公司合并总净收入为9.3457498亿元，2023年为7.7776932亿元，同比增长约20.16%[60] - 2024年公司合并总营业成本为7.0513443亿元，2023年为5.6058918亿元，同比增长约25.78%[60] - 2024年公司合并毛利润为2.2944055亿元，2023年为2.1718014亿元，同比增长约5.64%[60] 公司现金流量情况 - 2024年经营活动提供的净现金为9447.137万元[64] - 2024年投资活动使用的净现金为9378.025万元[64] - 2024年融资活动使用的净现金为5794.635万元[64] - 2024年末现金、现金等价物和受限现金为2.0301414亿元，年初为2.5857461亿元[64] - 2023年经营活动提供的净现金为1.1414244亿人民币，2022年为8518.843万人民币[65][66] - 2023年投资活动使用的净现金为3977.44万人民币，2022年为8472.355万人民币[65][66] - 2023年融资活动使用的净现金为7218.21万人民币，2022年为1213.082万人民币[65][66] - 2023年末现金、现金等价物和受限现金为2.5857461亿人民币，2022年末为2.5594259亿人民币[65][66] 公司对子公司和VIE投资情况 - 2022年初对子公司和可变利益实体的投资为6.2289064亿人民币，2022年末为5.978097亿人民币[69] - 2023年末对子公司和可变利益实体的投资为7.0866589亿人民币，较2022年末增长18.54%[69] - 2024年末对子公司和可变利益实体的投资为6.9526555亿人民币，较2023年末下降1.9%[69] 公司短期投资收支情况 - 2023年购买短期投资支出3.8874183亿人民币，2022年为4.6917596亿人民币[65][66] - 2023年短期投资到期收回4.1465679亿人民币，2022年为5.2337167亿人民币[65][66] 公司业务受行业影响 - 公司业务易受中国住房相关行业波动影响[72] - 公司业务受中国住房相关行业波动影响，行业下滑或过热都会对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[78] - 2021年相关政策影响住房相关行业，导致二手房和新房销售交易量和均价下降[81] - 2022下半年政府促进住房交付和解决开发商融资风险，2023年继续出台政策支持房地产，2024年实施额外刺激措施稳定市场[82] - 2023年4月相关部门倡导降低房产经纪服务费，9月公司在北京降低二手房交易佣金率并由买卖双方平分[83] - 2016年国务院要求加强房屋租赁市场管理，2021年出台对轻资产住宅租赁企业监管措施，2022年北京发布相关租赁法规[84] 公司业务风险 - 公司若无法提供令客户满意的体验，业务和声誉可能受到重大不利影响[75,86,87] - 公司可能无法成功维护、保护和强化品牌，负面宣传会对声誉、业务、经营成果和增长产生重大不利影响[75,89] - 公司平台若无法持续提供全面真实的房产房源信息，业务、财务状况和经营成果可能受到重大不利影响[75] - 公司过去有净亏损，未来可能无法保持盈利或提高盈利能力[75] - 负面宣传如员工不当行为、平台虚假房源等会损害公司声誉、业务和经营业绩[90] - 若平台无法提供全面真实房源，公司业务、财务状况和经营业绩将受到重大不利影响[91] - 公司运营贝壳平台历史有限，不应将历史增长和盈利能力视为未来财务表现的指标[92] - 若完成住房交易和服务的需求不如预期发展，或公司未能提高效率和客户体验，业务和财务状况将受重大不利影响[94] - 公司可能因未能遵守反垄断和竞争法律法规而面临政府调查、执法行动、诉讼或索赔，对业务、声誉、经营业绩和财务状况产生不利影响[97] - 公司业务产生和处理大量数据，若网络安全和数据隐私出现问题，将面临声誉、财务、法律和运营后果[105] - 公司平台盈利模式在演变，无法保证现有业务模式成功实施以产生可持续收入或开发新盈利策略[118] - 公司虽有数据保护计划和内部政策，但无法保证数据隐私和保护政策措施有效，违规可能面临处罚和声誉损害[107] - 公司面临知识产权侵权索赔风险，可能对业务、财务状况和前景产生重大不利影响[153] - 公司面临来自住房交易和服务行业不同参与者的竞争，竞争加剧可能导致市场份额和佣金率下降[156][157] - 自如业务可能与公司房屋租赁服务存在潜在竞争，若竞争加剧，公司业务、财务状况和经营业绩可能受到重大不利影响[158] - 若腾讯提供的服务受限、效果变差或成本增加，公司业务可能受到重大不利影响[160] - 公司可能因未能识别移动应用和网站上的未经授权内容而面临第三方侵权索赔[154] - 公司过去曾受到法律和监管程序及行政调查，未来可能继续面临此类情况，不利结果可能对业务产生重大不利影响[165] - 公司受《反海外腐败法》等反腐败法律、贸易制裁法律和出口管制法律约束，违反这些法律可能损害公司声誉和财务状况[169][170] - 北好家业务若市场接受度不及预期，运营结果可能受重大不利影响[173] - 北好家业务运营表现会因项目进度、客户欢迎度、土地成本和建设费用等因素波动[174] - 公司金融服务受中国法律法规监管，若违反可能面临禁令和处罚[177][178] - 公司需持续改进网站、移动应用等功能，否则业务可能受重大不利影响[179] - 公司使用开源软件，可能面临知识产权侵权索赔和安全风险[180] - 公司依赖苹果应用商店和安卓应用商店分发应用，若合作条款不利或合作终止，业务将受影响[181] - 公司业务依赖关键人员，若失去他们的服务，业务运营和增长前景可能受重大不利影响[182] - 公司无业务中断保险和关键人员保险，保险覆盖不足可能导致重大损失[186] - 公司业务存在季节性波动，第一季度业绩通常较弱[187] - 未注册租赁协议，每份可能面临1000元至10000元罚款[188] - 派遣工数量历史上可能超总劳动力10%，目前未超，但未来可能超[193] - 违反互联网广告法规，可能面临最高200万元罚款等处罚[197] - 若未来无法维持有效财务报告内部控制，可能导致投资者对财务报表失去信心等后果[200] - 公司经营和发展需大量资金，若现有资金不足，可能需寻求额外资本[201] - 租赁物业可能因外部挑战、产权问题等导致业务中断或需重新协商租赁条款[188] - 租赁物业存在安全风险，若不达标可能面临行政罚款、业务中断等后果[190] - 中国劳动法规趋严和劳动力成本上升，可能对公司业务和盈利能力产生不利影响[191] - 公司部分子公司未足额缴纳社保和住房公积金，可能面临补缴、罚款等处罚[192] - 若公司被认定为“投资公司”，可能需处置投资证券，无法在美国融资或经营，还可能面临SEC执法行动或集体诉讼[206] - 若中国政府认定公司运营结构协议不符合规定，公司可能面临严重处罚或被迫放弃相关业务权益[207] - 公司依赖与VIEs及其股东的合同安排开展部分业务，但该安排可能不如直接所有权有效[212] - 若VIEs或其股东不履行合同义务，公司可能需承担大量成本和资源来执行安排[214] - 若公司或VIEs违反中国法律法规，政府有权采取包括吊销执照、罚款等措施[209] - 公司与可变利益实体（VIEs）的合同安排受中国法律管辖，仲裁裁决为终局且执行可能面临费用和延迟问题[216] - VIEs的某些股东可能与公司存在利益冲突，可能导致合同安排被违反或不续签[217] - 若股东违反合同安排，公司可依据股权质押协议执行股权质押[218] - VIEs股东的个人纠纷可能影响公司对VIEs的控制和经济利益获取[219] - 公司与VIEs的合同安排可能受到中国税务机关审查，若需补缴税款将影响财务状况[220] - 若VIEs破产或进行清算，公司可能失去对其资产的使用和收益权[221] - 《中华人民共和国外商投资法》的解释和实施在不断发展，可能影响公司现有结构和运营[222][223] - 公司收入主要来自中国，中国经济、政治、社会条件或政策变化可能影响公司业务[224] - 中国政府的经济措施可能对公司业务和经营成果产生不利影响[225] - 2024年7月1日生效的《中华人民

资金流动数据 - 2025年第一季度资金流入达616亿美元，近12个月为1991亿美元[14] - 2025年第一季度资金部署为364亿美元，近12个月为1457亿美元[14] - 2025年第一季度实现资金回笼255亿美元，近12个月为976亿美元[14] - 2025年第一季度资金流入616.35亿美元，过去12个月为1990.52亿美元；资本部署364.11亿美元，过去12个月为1457.48亿美元；变现254.86亿美元，过去12个月为975.83亿美元[23] - 1Q'25季度资金流入61.64亿美元，12个月资金流入199.05亿美元[51] - 1Q'25季度资金流出13.86亿美元，12个月资金流出50.59亿美元[51] - 1Q'25季度净资金流入47.77亿美元，12个月净资金流入148.47亿美元[51] - 1Q'25季度变现额为25.49亿美元，12个月变现额为97.58亿美元[51] 财务关键指标数据 - 2025年第一季度GAAP净收入为12亿美元，近12个月为51亿美元；归属于公司的GAAP净收入本季度为6.15亿美元，近12个月为25亿美元[11] - 2025年第一季度费用相关收益（FRE）为13亿美元（每股1.03美元），近12个月为54亿美元（每股4.40美元）[14] - 2025年第一季度可分配收益（DE）为14亿美元（每股1.09美元），近12个月为61亿美元（每股4.75美元）[14] - 2025年第一季度净应计业绩收入为64亿美元（每股5.24美元）[14] - 公司宣布2025年第一季度普通股股息为每股0.93美元，将于5月5日支付；近12个月股息为每股4.05美元[3][14] - 2025年第一季度回购0.2万股普通股，近12个月回购350万股[14] - 2025年第一季度总部门可分配收益为16亿美元，过去12个月为69亿美元[35] - 公司1Q'25总管理和咨询费净额达18.92亿美元，较1Q'24的17.08亿美元增长10.8%[50] - 1Q'25可分配收益为14.11亿美元，较1Q'24的12.66亿美元增长11.5%[50] - 2025年第一季度，现金及现金等价物为23.87亿美元，企业资金及其他投资为74.41亿美元，普通合伙人/基金投资为31.81亿美元，净应计业绩收入为63.99亿美元，现金及净投资总额为194.08亿美元[54] - 2025年第一季度净应计业绩收入为63.99亿美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长5%[56][57][58] - 2025年第一季度，各业务板块净业绩收入分别为：房地产400万美元，私募股权3.98亿美元，信贷与保险1.69亿美元，多资产投资1500万美元[57] - 2025年第一季度，各业务板块实现分配分别为：房地产 - 4900万美元，私募股权 - 2.24亿美元，信贷与保险 - 1.96亿美元，多资产投资100万美元[57] - 2025年第一季度，各业务板块较去年同期净业绩收入变化分别为：房地产 - 3.09亿美元，私募股权22.52亿美元，信贷与保险7.28亿美元，多资产投资2.6亿美元[58] - 2025年第一季度，各业务板块较去年同期实现分配变化分别为：房地产 - 1.82亿美元，私募股权 - 14.48亿美元，信贷与保险 - 7.09亿美元，多资产投资 - 2.76亿美元[58] - 2025年第一季度可分配收益为14.10805亿美元，较2024年第一季度增长11%；2025年第一季度LTM可分配收益为61.11169亿美元，较2024年第一季度LTM增长20%[73] - 2025年第一季度可分配收益每股1.09美元，LTM为每股4.75美元[74] - 公司宣布向2025年4月28日登记在册的普通股股东支付每股0.93美元的季度股息，于5月5日支付[74] - 截至季度末，可分配收益股份流通量为12.22亿股[75] - 2025年第一季度参与普通股为7.73038934亿股，参与合伙单位为4.48468715亿股[76] - 公司本季度回购0.20亿股普通股，LTM回购3.50亿股普通股[77] - 截至2025年3月31日，剩余可用授权为18亿美元[77] - 2025年第一季度，可分配收益归属于普通股股东的部分为8.42015亿美元，较2024年第一季度增长14%；2025年第一季度LTM为36.55097亿美元，较2024年第一季度LTM增长22%[73] - 2025年第一季度公司总营收为32.89458亿美元，较2024年第一季度的36.87828亿美元下降约10.8%[80] - 2025年第一季度公司总费用为18.94432亿美元，较2024年第一季度的17.90407亿美元增长约5.8%[80] - 2025年第一季度公司净利润为12.08774亿美元，较2024年第一季度的15.95983亿美元下降约24.2%[80] - 2025年第一季度归属黑石集团的净利润为6.14852亿美元，较2024年第一季度的8.47386亿美元下降约27.4%[80] - 2025年第一季度基本每股普通股净收益为0.80美元，较2024年第一季度的1.12美元下降约28.6%[80] - 2025年第一季度摊薄每股普通股净收益为0.80美元，较2024年第一季度的1.11美元下降约27.9%[80] - 2025年第一季度可分配收益为14.10805亿美元，较2024年第一季度的12.66378亿美元增长约11.4%[81] - 2025年第一季度总部门可分配收益为16.19065亿美元，较2024年第一季度的14.53324亿美元增长约11.4%[81] - 2025年第一季度费用相关收益为12.62056亿美元，较2024年第一季度的11.60017亿美元增长约8.8%[81] - 2025年第一季度调整后EBITDA为17.38711亿美元，较2024年第一季度的15.77216亿美元增长约10.2%[81] - 2025年第一季度GAAP未实现本金投资收入为158,713千美元，LTM为77,681千美元[83] - 2025年第一季度GAAP其他收入为 - 73,610千美元，LTM为5,263千美元[84] - 2025年第一季度税收为162,535千美元，相关应付款为25,195千美元，两者合计为187,730千美元[88] - 2025年第一季度GAAP利息和股息收入为97,420千美元，利息费用为118,115千美元，净利息和股息收入（损失）为 - 20,530千美元[89] - 2025年第一季度GAAP流通在外普通股股数为737,929,437股，可分配收益流通在外股份数为1,221,507,649股[91] - 2025年第一季度GAAP基本加权平均流通在外普通股股数为771,796,385股，摊薄加权平均流通在外普通股股数为772,434,602股[92] - 2025年第一季度现金及现金等价物为2,386,979千美元，投资为30,259,429千美元，总资产为45,255,629千美元[93] - 2025年第一季度应付贷款为12,454,559千美元，应付关联方款项为3,361,900千美元，总负债为25,390,726千美元[93] - 2025年第一季度普通股额外实收资本为7,686,980千美元，留存收益为320,160千美元，总权益为18,482,529千美元[93] - 2025年第一季度可赎回非控股权益为1,382,374千美元，非控股权益合计为10,504,409千美元[93] - 2025年第一季度，合并黑石基金投资为4589194千美元，较2024年第一季度的3458911千美元增长约32.68%[94] - 2025年第一季度，总GAAP投资为30259430千美元，较2024年第一季度的25922290千美元增长约16.73%[94] - 2025年第一季度，净应计业绩收入为6398632千美元，较2024年第一季度的6084082千美元增长约5.17%[94] - 2025年第一季度，GAAP管理和咨询费净额为1904317千美元，较2024年第一季度的1727148千美元增长约10.26%[100] - 2025年第一季度，GAAP已实现业绩收入为753875千美元，较2024年第一季度的831858千美元下降约9.37%[100] - 2025年第一季度，GAAP薪酬为1328281千美元，较2024年第一季度的1127404千美元增长约17.82%[100] - 2025年第一季度，GAAP一般、行政及其他费用为332373千美元，较2024年第一季度的369950千美元下降约10.15%[100] - 2025年第一季度，总细分市场管理和咨询费净额为1891998千美元，较2024年第一季度的1707571千美元增长约10.80%[100] - 2025年第一季度，总细分市场已实现业绩收入为460023千美元，较2024年第一季度的295501千美元增长约55.68%[100] - 2025年第一季度激励费用补偿为57,029千美元，实现业绩分配补偿为241,890千美元，GAAP总计为298,919千美元[101] - 2025年第一季度实现本金投资收入GAAP为185,542千美元，总部门调整后为117,910千美元[101] - 2025年第一季度利息和股息收入GAAP为97,420千美元，利息支出为118,115千美元，GAAP净收入为 - 20,695千美元，总部门调整后为 - 20,530千美元[101] - 2025年第一季度普通股股东留存资本为1.24亿美元，2025年第一季度LTM为5.39亿美元[109] 资产管理规模数据 - 截至2025年第一季度，管理总资产（AUM）为1.1675万亿美元，收费AUM为8601亿美元，永续资本AUM为4644亿美元[14] - 公司总资产管理规模增至11675亿美元，同比增长10%；收费资产管理规模为8601亿美元，同比增长10%；永续资本资产管理规模达到4644亿美元，同比增长14%[27] - 2025年第一季度末可赚取业绩收入的已投资资产管理规模达到5828亿美元，可用于投资的未提取资本为1772亿美元[30] - 1Q'25总管理资产（AUM）增至1167.46亿美元，较1Q'24的1061.26亿美元增长10%[50] - 1Q'25收费管理资产（Fee - Earning AUM）达860.07亿美元，较1Q'24的781.40亿美元增长10.1%[50] - 截至2025年3月31日，收费资产管理规模（AUM）期末余额为860.07亿美元，较期初增长4%，过去12个月增长10%[52] - 多资产投资1Q'25总AUM增至87.8亿美元，较1Q'24增长12%，季度资金流入3.4亿美元，12个月资金流入12.9亿美元[46][47] - 截至2025年3月31日，BPP平台总资产管理规模为28亿美元，BXGP总资产管理规模为129亿美元，BIP总资产管理规模为590亿美元，BCRED净资产价值为418亿美元，ECRED净资产价值为11亿欧元[71] 业务板块回报率数据 - 2025年第一季度私募信贷净回报率为2.0%，过去12个月为10.8%；流动性信贷净回报率分别为0.4%和6.9%；绝对回报综合净回报率分别为2.4%和9.9%[20] - 私人信贷1Q'25季度总回报率为2.7%（净回报率2.0%），12个月总回报率为15.0%（净回报率10.8%）[44] - 私募股权板块中，企业私募股权2025年第一季度增值1.1%，过去12个月增值14.1%；战术机会分别增值2.9%和11.8%；二级投资分别增值0.6%和6.0%；基础设施分别增值7.5%和23.6%[41] - 房地产领域BPP平台AUM为62246146千美元，总净回报率为5%；BREIT AUM为53267424千美元，总净回报率为9%[64] - 私募股权领域BXGP AUM为11483530千美元，总净回报率为14%；BIP AUM为48495939千美元，总净回报率为17%[64] - 信贷领域BXSL AUM为15650544千美元，总净回报率为11%；BCRED AUM为81054199千美元，总净回报率为10%[64] - 欧洲高级债务II策略中，杠杆基金和无杠杆基金的总净回报率分别为14%和8%[68] 基金相关数据 -

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 20-F (Mark One) ☐ REGISTRATION STATEMENT PURSUANT TO SECTION 12(b) OR (g) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 OR ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2024 OR N/A (Translation of Registrant's Name into English) Cayman Islands (Jurisdiction of Incorporation or Organization) Building A3, E-Park 280 Hanxi Road ☐ TRANSITION REPO ...

整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.71美元，净收入为4.78亿美元，较上一季度的5.82亿美元下降18%，与去年同期的4.80亿美元基本持平[1][6] - 2025年第一季度净收入为5.15亿美元，2024年同期为5.2亿美元[49] - 2025年第一季度总利息收入为24.32亿美元，2024年同期为26.08亿美元[49] - 2025年第一季度总利息支出为9.95亿美元，2024年同期为12.24亿美元[49] - 2025年第一季度净利息收入为14.37亿美元，2024年同期为13.84亿美元[49] - 2025年第一季度，公司净收入为5.15亿美元，综合收入为12.56亿美元[52] - 2025年3月净利息收入为14.37亿美元，较2024年3月增长4%[42][46][48][69] - 2025年3月非利息收入为6.94亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降2%[42][46][48] - 2025年3月净利润为5.15亿美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月下降1%[42][46][48] - 2025年3月普通股股东可获得的净利润为4.78亿美元，较2024年3月下降18%[46][48] - 2025年3月基本每股收益为0.71美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月增长1%[42] - 2025年3月基本每股收益为0.71美元，摊薄后每股收益为0.71美元[46] - 2025年3月现金股息为每股0.37美元[46] - 2025年3月平均总资产回报率为0.99%，平均普通股权益回报率为10.8%[46] - 2025年3月净损失冲销为1.36亿美元，占平均投资组合贷款和租赁的0.46%[46] - 2025年3月贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元[46] - 2025年3月监管资本比率中CET1资本为10.45%[46] - 2025年3月现金及银行存款为30.09亿美元，较2024年3月增长8%[50] - 2025年3月其他短期投资为149.65亿美元，较2024年3月下降34%[50] - 2025年3月可出售债务及其他证券为397.47亿美元，较2024年3月增长2%[50] - 2025年3月总存款为165.505亿美元，较2024年3月下降2%[50] - 2025年3月其他短期借款为5.457亿美元，较2024年3月增长90%[50] - 2025年3月总股本为20.403亿美元，较2024年3月增长7%[50] - 截至2025年3月，公司总资产为2126.69亿美元，总负债为1922.66亿美元，总权益为204.03亿美元[51] - 2025年第一季度，普通股现金股息宣告为2.51亿美元，优先股为0.37亿美元[52] - 2025年第一季度，为库存股收购股份支出2.26亿美元[52] - 2025年3月净收入为5.15亿美元，年化净收入为20.89亿美元；2024年3月净收入为5.2亿美元，年化净收入为20.91亿美元[70] - 2025年3月调整后净收入为5.29亿美元，年化调整后净收入为21.45亿美元；2024年3月调整后净收入为5.62亿美元，年化调整后净收入为22.6亿美元[70] - 2025年3月有形普通股权益回报率（含AOCI）为15.2%，2024年3月为17.0%；2025年3月有形普通股权益回报率（不含AOCI）为11.4%，2024年3月为11.9%[70] - 2025年3月资产回报率为0.99%，2024年3月为0.98%；2025年3月调整后资产回报率为1.02%，2024年3月为1.06%[70] - 2025年3月效率比率（FTE）为61.0%，2024年3月为63.9%；2025年3月调整后效率比率为60.5%，2024年3月为61.6%[70] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）为14.42亿美元，2024年第四季度为14.43亿美元[72] - 2025年第一季度信贷损失拨备为1.74亿美元，2024年第四季度为1.79亿美元[72] - 2025年第一季度扣除信贷损失拨备后的净利息收入为12.68亿美元，2024年第四季度为12.64亿美元[72] - 2025年第一季度非利息收入为6.94亿美元，2024年第四季度为7.32亿美元[72] - 2025年第一季度非利息支出为13.04亿美元，2024年第四季度为12.26亿美元[72] - 2025年第一季度所得税前收入（FTE）为6.58亿美元，2024年第四季度为7.70亿美元[72] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）应税等价调整为500万美元，2024年各季度为600万美元[72] 各业务线数据关键指标变化 - 财富与资产管理收入同比增长7%，商业支付收入同比增长6%[1] - 2025年第一季度商业银行业务净利息收入（FTE）为5.52亿美元，2024年第四季度为5.98亿美元[72] - 2025年第一季度消费和小企业银行业务净利息收入（FTE）为9.75亿美元，2024年第四季度为9.84亿美元[72] 资产相关数据关键指标变化 - 平均贷款和租赁组合为1212.72亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期也增长3%[1] - 平均生息资产方面，与上一季度相比，总平均投资组合贷款和租赁增加3%；与去年同期季度相比，增加3%；平均证券（应税和免税）为570亿美元，与上一季度和去年同期季度相比保持稳定；平均其他短期投资为140亿美元，与上一季度相比下降21%，与去年同期季度相比下降32%[16][18] - 期末商业投资组合贷款和租赁为750亿美元，与上一季度相比增加3%，与去年同期季度相比增加4%；期末消费者投资组合贷款为470亿美元，与上一季度相比增加1%，与去年同期季度相比增加6%[19][20] - 期末证券（应税和免税；摊余成本）为560亿美元，与上一季度相比下降1%，与去年同期季度相比保持稳定；期末其他短期投资约为150亿美元，与上一季度相比下降13%，与去年同期季度相比下降34%[21] - 平均存款方面，与上一季度相比，总平均存款下降2%；与去年同期季度相比，下降2%；期末总存款下降1%（与上一季度比）和2%（与去年同期季度比）；本季度末投资组合贷款与核心存款比率为75%，上一季度为73%，去年同期季度为71%[22][23] - 平均批发融资方面，与上一季度相比，平均批发融资增加10%；与去年同期季度相比，下降10%[24][25] - 2025年3月贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，较2024年12月和2024年3月均增长3%[42] - 2025年3月证券和其他短期投资平均余额为710.44亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降9%[42] - 2025年3月平均组合贷款和租赁总额为1212.72亿美元，较2024年12月的1178.6亿美元有所增长[55][58] - 2025年3月期末组合贷款和租赁总额为1221.91亿美元，高于2024年12月的1197.91亿美元[55] - 2025年3月监管资本总额为225.26亿美元，低于2024年12月的227.46亿美元[56] - 2025年3月风险加权资产为1649.56亿美元，高于2024年12月的1641.02亿美元[56] - 2025年3月平均总股东权益占平均资产的比例为9.50%，高于2024年12月的9.40%[56] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，低于2024年12月的10.57%[56] - 2025年3月平均生息资产为1928.08亿美元，平均付息负债为1442.85亿美元[69] 信贷相关数据关键指标变化 - 净冲销率为0.46%，与上一季度持平，高于去年同期的0.38%；不良资产率为0.81%，高于上一季度的0.71%和去年同期的0.64%[1] - 本季度信贷损失拨备总计1.74亿美元；季度末ACL比率为总投资组合贷款和租赁的2.07%，上一季度末为2.08%，去年同期季度末为2.12%；本季度，ACL是非执行投资组合贷款和租赁的261%，是非执行投资组合资产的253%[26] - 本季度净冲销为1.36亿美元，NCO比率为0.46%，与上一季度持平；商业净冲销为6400万美元，商业NCO比率为0.35%，较上一季度增加3个基点；消费者净冲销为7200万美元，消费者NCO比率为0.63%，较上一季度下降5个基点[27] - 与去年同期季度相比，净冲销增加2600万美元，NCO比率增加8个基点；商业NCO比率较上一年增加16个基点，消费者NCO比率较上一年下降4个基点[28] - 本季度非执行投资组合贷款和租赁为9.66亿美元，NPL比率为0.79%；与上一季度相比，NPL增加1.43亿美元，NPL比率增加10个基点；与去年同期季度相比，NPL增加2.58亿美元，NPL比率增加18个基点；本季度非执行投资组合资产为9.96亿美元，NPA比率为0.81%；与上一季度相比，NPAs增加1.43亿美元，NPA比率增加10个基点；与去年同期季度相比，NPAs增加2.53亿美元，NPA比率增加17个基点[29][30] - 2025年3月总损失冲销为1.73亿美元，低于2024年12月的1.75亿美元[58] - 2025年3月损失回收为3700万美元，低于2024年12月的3900万美元[58] - 2025年3月净损失冲销为1.36亿美元，与2024年12月持平[58] - 2025年3月至2024年3月，总净损失冲销占平均投资组合贷款和租赁的年化百分比分别为0.46%、0.46%、0.48%、0.49%、0.38%[59][60] - 2025年3月至2024年3月，贷款和租赁损失准备金期初分别为23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元、23.22亿美元，期末分别为23.84亿美元、23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，未使用承诺准备金期初分别为1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元、1.66亿美元，期末分别为1.40亿美元、1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁总额分别为9.66亿美元、8.23亿美元、6.86亿美元、6.06亿美元、7.08亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，总不良资产分别为10.17亿美元、8.60亿美元、7.33亿美元、6.47亿美元、7.48亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，90天逾期贷款和租赁总额（应计）分别为3300万美元、3200万美元、4000万美元、3300万美元、3500万美元[60] - 2025年3月至2024年3月，信贷损失准备金占投资组合贷款和租赁的百分比分别为2.07%、2.08%、2.09%、2.08%、2.12%[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁占投资组合贷款和租赁的百分比分别为0.79%、0.69%、0.59%、0.52%、0.61%[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合资产占投资组合贷款、租赁和其他不动产的百分比分别为0.81%、0.71%、0.62%、0.55%、0.64%[60] 其他信息 - 本季度进行了2.25亿美元的股票回购，有形账面价值每股（不包括AOCI）较去年增长5%[3] - 2025年第一季度，公司回购了2.25亿美元的普通股，季末流通股减少约520万股[31] - 本季度有效税率为21.2%，上一季度为18.8%，去年同期为21.1%[32] - 公司将于今天上午9点（东部时间）召开电话会议讨论财务结果，可通过官网观看直播或回放，回放有效期30天[33] - 公司自1858年成立，是美国少数连续多年被评为全球最具道德公司的银行之一[34] - 第五第三银行是联邦特许机构，第五第三银行集团是其间接母公司，普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码“FITB”[35] - 财报中包含前瞻性陈述，受多种因素影响，实际结果可能与陈述有重大差异[37] - 可能导致未来结果与历史表现和前瞻性陈述有差异的因素多达45项，如信用质量恶化、资金来源不足等[38] - 应参考公司向

整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.71美元，净收入为4.78亿美元，较上一季度的5.82亿美元下降18%，与去年同期的4.80亿美元基本持平[1][6] - 2025年第一季度净收入为5.15亿美元，2024年同期为5.2亿美元[49] - 2025年3月净利润为5.15亿美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月下降1%[42] - 2025年3月基本每股收益为0.71美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月增长1%[42] - 2025年3月普通股股东可获得的净利润为4.78亿美元，较2024年12月下降18%[46][48] - 2025年第一季度，公司净收入为5.15亿美元，综合收入为12.56亿美元[52] - 2025年3月净收入为5.15亿美元，2024年3月为5.20亿美元[70] - 2025年第一季度所得税前收入（FTE）总计6.58亿美元，2024年第四季度为7.70亿美元[72] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入（FTE）为14.42亿美元，较去年同期增长4%，净利息收益率连续五个季度扩大，较上一季度增加6个基点至3.03%，较去年同期增加17个基点[1][7][8] - 2025年3月净利息收入为14.37亿美元，较2024年3月增长4%[42] - 2025年3月净利息收入为14.37亿美元，与2024年12月持平，较2024年3月增长4%[46][48] - 2025年3月总利息收入为24.32亿美元，2024年3月为26.08亿美元[49] - 2025年3月总利息支出为9.95亿美元，2024年3月为12.24亿美元[49] - 2025年第一季度，净利息利润率（FTE）为3.03%，净利息利差（FTE）为2.33%[53] - 2025年3月净利息收入（FTE）为14.42亿美元，2024年3月为13.90亿美元[69] - 2025年3月利息收入（FTE）年化后为98.83亿美元，2024年3月为105.13亿美元[69] - 2025年3月净利息收益率（FTE）为3.03%，2024年3月为2.86%[69] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）总计14.42亿美元，2024年第四季度为14.43亿美元[72] - 2025年第一季度扣除信贷损失拨备后的净利息收入总计12.68亿美元，2024年第四季度为12.64亿美元[72] - 2025年第一季度商业银行业务净利息收入（FTE）为5.52亿美元，2024年第四季度为5.98亿美元[72] - 2025年第一季度消费和小企业银行业务净利息收入（FTE）为9.75亿美元，2024年第四季度为9.84亿美元[72] 非利息收入相关指标变化 - 非利息收入为6.94亿美元，较上一季度下降5%，较去年同期下降2%；剔除特定项目后，较上一季度下降9%，较去年同期增长1%[1][9][10] - 2025年3月非利息收入为6.94亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降2%[42] - 2025年3月非利息收入为6.94亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降2%[46][48] - 2025年第一季度非利息收入总计6.94亿美元，2024年第四季度为7.32亿美元[72] 非利息支出相关指标变化 - 非利息支出为13.04亿美元，较上一季度增长6%，较去年同期下降3%；剔除特定项目后，较上一季度增长7%，与去年同期持平[1][13][14] - 非利息费用（剔除特定项目）与去年同期持平，去年同期含1100万美元与非合格递延薪酬按市值计价影响相关费用[15] - 2025年第一季度非利息支出总计13.04亿美元，2024年第四季度为12.26亿美元[72] 贷款和租赁相关指标变化 - 平均贷款和租赁组合为1212.72亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期也增长3%[1] - 期末商业投资组合贷款和租赁为750亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期增长4%；期末消费投资组合贷款为470亿美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长6%[19][20] - 2025年3月贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，较2024年12月增长3%，较2024年3月增长3%[42] - 2025年3月贷款和租赁（包括待售）平均余额为1217.64亿美元[46] - 2025年第一季度末，总贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，收益率为6.06%[53] - 2025年3月平均组合贷款和租赁总额为1212.72亿美元，较2024年12月的1178.6亿美元增长2.9%[55] - 2025年3月期末组合贷款和租赁总额为1221.91亿美元，较2024年12月的1197.91亿美元增长2%[55] - 2025年3月贷款和租赁组合净额为1198.07亿美元，较2024年3月增长5%[50] 资产质量相关指标变化 - 净冲销率为0.46%，与上一季度持平，高于去年同期的0.38%；不良资产率为0.81%，高于上一季度的0.71%和去年同期的0.64%[1] - 本季度净冲销为1.36亿美元，NCO比率为0.46%，与上一季度持平；商业净冲销为6400万美元，商业NCO比率为0.35%，较上一季度增加3个基点；消费净冲销为7200万美元，消费NCO比率为0.63%，较上一季度减少5个基点[27] - 与去年同期相比，净冲销增加2600万美元，NCO比率增加8个基点；商业NCO比率较去年增加16个基点，消费NCO比率较去年减少4个基点[28] - 本季度非应计投资组合贷款和租赁为9.66亿美元，NPL比率为0.79%；与上一季度相比，NPL增加1.43亿美元，NPL比率增加10个基点；与去年同期相比，NPL增加2.58亿美元，NPL比率增加18个基点[29] - 本季度非 performing 投资组合资产为9.96亿美元，NPA比率为0.81%；与上一季度相比，NPAs增加1.43亿美元，NPA比率增加10个基点；与去年同期相比，NPAs增加2.53亿美元，NPA比率增加17个基点[30] - 2025年3月净损失冲销为1.36亿美元，占平均投资组合贷款和租赁的年化比例为0.46%[46] - 2025年3月损失冲销总额为1.73亿美元，较2024年12月的1.75亿美元下降1.14%[58] - 2025年3月损失回收总额为3700万美元，较2024年12月的3900万美元下降5.13%[58] - 2025年3月净损失冲销总额为1.36亿美元，与2024年12月持平[58] - 2025年3月至2024年3月，净损失冲销占平均投资组合贷款和租赁的年化百分比分别为0.46%、0.46%、0.48%、0.49%、0.38%[59][60] - 2025年3月至2024年3月，贷款和租赁损失准备金期初分别为23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元、23.22亿美元，期末分别为23.84亿美元、23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，未使用承诺准备金期初分别为1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元、1.66亿美元，期末分别为1.40亿美元、1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁总额分别为9.66亿美元、8.23亿美元、6.86亿美元、6.06亿美元、7.08亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，不良资产总额分别为10.17亿美元、8.60亿美元、7.33亿美元、6.47亿美元、7.48亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，90天逾期贷款和租赁总额（应计）分别为3300万美元、3200万美元、4000万美元、3300万美元、3500万美元[60] - 2025年3月至2024年3月，信贷损失准备金占投资组合贷款和租赁的百分比分别为2.07%、2.08%、2.09%、2.08%、2.12%[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁占投资组合贷款和租赁的百分比分别为0.79%、0.69%、0.59%、0.52%、0.61%[60] - 2025年3月至2024年3月，不良资产占总贷款和租赁、其他不动产和收回财产的百分比分别为0.83%、0.71%、0.62%、0.55%、0.64%[60] 资本充足率相关指标变化 - 核心一级资本充足率为10.45%，低于上一季度的10.57%，与去年同期的10.47%基本持平[1] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较上一季度下降12个基点，一级风险资本为11.73%，总风险资本为13.66%，杠杆率为9.19%[31] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较2024年12月下降12个基点，较2024年3月下降2个基点[42] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较2024年12月的10.57%下降0.12个百分点[56] - 2025年3月总风险加权资本比率为13.66%，较2024年12月的13.86%下降0.2个百分点[56] 其他财务指标变化 - 平均资产回报率为0.99%，低于上一季度的1.17%，高于去年同期的0.98%；平均普通股权益回报率为10.8%，低于上一季度的13.0%和去年同期的11.6%[1] - 2025年3月平均总资产回报率为0.99%，平均普通股权益回报率为10.8%[46] - 2025年3月平均总银行股东权益占平均资产的比例为9.50%，有形股权为9.07%，有形普通股权益（不包括AOCI）为8.07%，有形普通股权益（包括AOCI）为6.40%[31] - 2025年3月平均总股东权益占平均资产的百分比为9.50%，较2024年12月的9.40%增长0.1个百分点[56] - 2025年3月平均有形普通股股东权益回报率为15.2%，2024年3月为17.0%[70] - 2025年3月调整后平均资产回报率为1.02%，2024年3月为1.06%[70] - 本季度有效税率为21.2%，上一季度为18.8%，去年同期为21.1%[32] - 2025年假设税率为24%，2024年假设税率为23%[71] 业务线收入变化 - 财富与资产管理收入同比增长7%，商业支付收入同比增长6%[1] 股票回购与股息相关 - 本季度进行了2.25亿美元的股票回购，有形账面价值每股（不包括AOCI）较去年增长5%[3] - 2025年第一季度，公司回购了2.25亿美元的普通股，季末流通股减少约520万股[31] - 2025年3月普通股每股现金股息为0.37美元，较2024年3月增长6%[42] - 2025年3月普通股现金股息为每股0.37美元[46] - 2025年第一季度，普通股现金股息宣告为2.51亿美元，优先股为0.37亿美元[52] 资产与负债相关指标变化 - 平均生息资产中，总平均投资组合贷款和租赁较上一季度增长3%，较去年同期增长3%；其他短期投资较上一季度减少21%，较去年同期减少32%[16][17][18] - 平均存款较上一季度下降2%，较去年同期下降2%；期末总存款较上一季度下降1%，较去年同期下降2%[22][23] - 平均批发融资较上一季度增长10%，较去年同期下降10%[24][25] - 2025年3月证券和其他短期投资平均余额为710.44亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降9%[42] - 2025年3月总资产为2126.69亿美元，较2024年3月下降1%[50] - 2025年3月总负债为1922.66亿美元，较2024年3月下降2%[50] - 2025年3月总权益为204.03亿美元，较2024年3月增长7%[50] - 2025年3月现金及银行存款为30.09亿美元，较2024年3月增长8%[50] - 2025年3月其他短期投资为149.65亿美元，较2024年3月下降34%[50] - 2025年3月存款总额为1655.05亿美元，较2024年3月下降2%[50] - 截至2