业绩总结 - 2024年第四季度每股收益（EPS）为1.09美元，全年EPS为4.41美元[6] - 2024年第四季度净收入为6420万美元，全年净收入为2.637亿美元[6] - 2024年第四季度的净利差（NIM）为3.80%，较上季度上升2个基点[10] - 2024年第四季度的资产回报率（ROA）为1.21%[6] - 2024年第四季度的核心回报率（ROTCE）为16.17%[6] - 2024年第四季度的效率比率为64.6%[6] 用户数据 - 客户存款在第四季度增加了6.028亿美元，全年增加了6.074亿美元，增幅为4%[8] - 贷款在第四季度减少了1.231亿美元，全年增加了4.426亿美元，增幅为3%[8] - 2024年第四季度的贷款组合中，商业贷款总额为101.63亿美元，同比增加3%[16] - 公司问题资产较上季度减少53个基点，非执行资产（NPA）增加17个基点[45] - 公司不良贷款（NCO）较上季度减少27个基点，核心不良贷款（不包括Upstart）为20个基点[45] 未来展望 - 公司预计未来24个月将产生超过10亿美元的本金和利息现金流[57] - 2025年全年的核心资产回报率（ROA）预期为±1.25%[63] - 商业贷款预计中等单数字增长，消费贷款因合作伙伴组合的减少而持平[64] - 存款预计低单数字增长，业务广泛增长[64] - 净利差预计约为3.80%[64] - 预计贷款的净违约率为0.35%至0.45%[64] - 预计与Upstart相关的违约率约为5个基点[64] - 效率比率预计约为60%[64] - 预计税率约为24%[64] - 2025年假设GDP增长为2.6%并预计6月将有一次25个基点的降息[64] 财务指标 - 公司投资组合价值为45.3亿美元，占总资产的22%[53] - 公司ACL（贷款损失准备金）覆盖率为1.48%[49] - 2024年12月31日，WSFS的GAAP净收入为64,202千美元，较2023年同期的63,908千美元增长约0.46%[71] - 2024年12月31日，WSFS的非GAAP净有形收入为67,167千美元，较2023年同期的66,884千美元增长约0.42%[71] - 2024年12月31日，WSFS的平均股东权益为2,643,325千美元，较2023年同期的2,281,076千美元增长约15.88%[71] - 2024年12月31日，WSFS的非GAAP有形普通股权益回报率为16.17%，较2023年同期的20.83%下降约4.66个百分点[71] - 2024年12月31日，WSFS的核心非GAAP净收入为68,741千美元，较2023年同期的72,670千美元下降约5.36%[72] - 2024年12月31日，WSFS的调整后核心费用收入为86,002千美元，较2023年同期的74,475千美元增长约15.43%[72] - 2024年12月31日，WSFS的总有形资产为19,826,143千美元，较2023年同期的未提供数据[73] - 2024年12月31日，WSFS的有形普通股权益与有形资产比率为8.08%[73] - 2024年12月31日，WSFS的每股有形普通股账面价值为27.30美元，较2023年同期的25.20美元增长约8.33%[75] - 2024年12月31日，WSFS的覆盖率为1.48%，包括估计的剩余信用标记后为1.62%[72]

文章核心观点 - 介绍WSFS Financial 2024年第四季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及市场预期对比，还提及关键指标表现和股价表现 [1][3] 财务数据表现 - 2024年第四季度营收2.6151亿美元，同比下降1.4%，比Zacks共识预期低1.96% [1] - 2024年第四季度每股收益1.11美元，去年同期为1.15美元，比共识预期高13.27% [1] 关键指标表现 - 净息差3.8%，高于两位分析师平均预期的3.7% [4] - 效率比率64.6%，高于两位分析师平均预期的61.5% [4] - 净利息收入1.7821亿美元，高于两位分析师平均预期的1.756亿美元 [4] - 总非利息收入8331万美元，低于两位分析师平均预期的9115万美元 [4] 股价表现 - 过去一个月WSFS股价回报率为0.8%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为1.1% [3] - 股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3]

文章核心观点 - WSFS Financial本季度财报有盈有亏，未来股价走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可关注其盈利前景和行业前景；Brookline Bancorp即将公布2024年第四季度财报，市场有相应预期 [1][3][9] WSFS Financial业绩情况 - 本季度每股收益1.11美元，超Zacks共识预期0.98美元，去年同期为1.15美元，本季度盈利惊喜为13.27%，过去四个季度有三次超共识每股收益预期 [1][2] - 截至2024年12月季度营收2.6151亿美元，低于Zacks共识预期1.96%，去年同期为2.6533亿美元，过去四个季度有两次超共识营收预期 [2] WSFS Financial股价表现 - 自年初以来股价上涨约1.3%，而标准普尔500指数上涨3.7% [3] WSFS Financial未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可关注盈利前景，包括当前季度共识盈利预期及预期变化 [3][4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势强相关，WSFS盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内表现与市场一致 [5][6] - 未来需关注未来季度和本财年盈利预测变化，当前未来季度共识每股收益预期为1.03美元，营收2.6494亿美元，本财年共识每股收益预期为4.23美元，营收10.9亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前11%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%好两倍多 [8] Brookline Bancorp业绩预期 - 预计1月29日公布2024年第四季度财报，预计每股收益0.24美元，同比下降7.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计营收9224万美元，较去年同期增长0.7% [10]

收益与回报率 - 2024年第四季度每股收益1.09美元，全年每股收益4.41美元；第四季度资产回报率1.21%，全年资产回报率1.27%[2] - 2024年第四季度净收入为6.4202亿美元，2024年全年净收入为26.3671亿美元[43] - 2024年第四季度稀释后每股收益为1.09美元，2024年全年为4.41美元[43] - 2024年第四季度平均资产回报率为1.21%，2024年全年为1.27%[44] - 2024年第四季度平均股权回报率为9.66%，2024年全年为10.40%[44] - 2024年第四季度平均有形普通股股权回报率为16.17%，2024年全年为17.91%[44] - 2024年第四季度GAAP归属WSFS的净收入为64,202美元，2024年前三季度为64,435美元，2023年第四季度为63,908美元，2024年全年为263,671美元，2023年全年为269,156美元[50] - 2024年第四季度GAAP平均资产回报率（ROA）为1.21%，2024年前三季度为1.22%，2023年第四季度为1.25%，2024年全年为1.27%，2023年全年为1.33%[50] - 2024年第四季度摊薄后每股收益（GAAP）为1.09美元，2024年前三季度为1.08美元，2023年第四季度为1.05美元，2024年全年为4.41美元，2023年全年为4.40美元[50] - 2024年第四季度非GAAP调整后归属WSFS的净收入为65,776美元，2024年前三季度为64,427美元，2023年第四季度为69,694美元，2024年全年为262,452美元，2023年全年为278,839美元[50] - 2024年第四季度非GAAP核心ROA为1.24%，2024年前三季度为1.22%，2023年第四季度为1.36%，2024年全年为1.26%，2023年全年为1.38%[50] - 2024年第四季度非GAAP核心每股收益为1.11美元，2024年前三季度为1.08美元，2023年第四季度为1.15美元，2024年全年为4.39美元，2023年全年为4.55美元[50] - 2024年第四季度非GAAP平均有形普通股权益回报率为16.17%，2024年前三季度为16.96%，2023年第四季度为20.83%，2024年全年为17.91%，2023年全年为21.73%[50] - 2024年第四季度非GAAP核心平均有形普通股权益回报率为16.55%，2024年前三季度为16.96%，2023年第四季度为22.63%，2024年全年为17.83%，2023年全年为22.48%[52] - 2024年第四季度GAAP净收入为64,155美元，2024年前三季度为64,409美元，2023年第四季度为63,505美元，2024年全年为263,495美元，2023年全年为269,025美元[52] - 2024年第四季度非GAAPPPNR为92,388美元，2024年前三季度为103,939美元，2023年第四季度为117,686美元，2024年全年为408,669美元，2023年全年为453,341美元[52] 收入情况 - 第四季度净利息收入1.782亿美元，全年7.054亿美元；手续费收入8330万美元，全年3.409亿美元[3] - 2024年第四季度净利息收入为1.782亿美元，较2024年第三季度增加70万美元，增幅不到1%，与2023年第四季度基本持平[14] - 核心手续费收入为8320万美元，较2024年第三季度减少690万美元，降幅8%，较2023年第四季度增加520万美元，增幅7%[22] - 财富与信托业务季度手续费收入创纪录，同比增长12%[7] - 财富管理业务2024年第四季度税前收入3310万美元，较2024年第三季度增加270万美元，增幅9%，较2023年第四季度增加560万美元，增幅20%[34][35] - 财富管理业务2024年第四季度净利息收入2310万美元，较2024年第三季度增加150万美元，较2023年第四季度增加470万美元[34][35] - 财富管理业务2024年第四季度手续费收入4030万美元，较2023年第四季度增加430万美元，增幅12%[34][35] - 现金连接业务2024年第四季度净收入2180万美元，排除终止合作影响后为2460万美元，较2024年第三季度减少300万美元[38] - 2024年第四季度净利息收入为1.78207亿美元，2024年全年为7.05438亿美元[43] - 2024年第四季度，商业贷款和租赁平均余额为52.34307亿美元，利息收入为8978.4万美元，收益率为6.84%[46] - 2024年第四季度，总生息资产平均余额为187.16154亿美元，利息和股息收入为2.63339亿美元，收益率为5.61%[46] - 2024年第四季度，净利息和股息收入为1.78207亿美元，利率差为2.87%，净息差为3.80%[46] - 2024年第四季度核心净收入为261,391千美元，第三季度为267,606千美元，2023年第四季度为256,106千美元[49] 客户存款与贷款 - 第四季度客户存款较第三季度和2023年第四季度均增长4%，平均客户存款较第三季度增长4%，较2023年第四季度增长6%[7][10][11] - 第四季度末，总贷款和租赁较第三季度末减少1.231亿美元（1%），较2023年末增加4.426亿美元（3%）[8][9] - 总贷款收益率为6.80%，较2024年第三季度下降27个基点；客户存款总成本为1.83%，较上一季度下降12个基点；计息存款成本为2.65%，较上一季度下降14个基点[15] - 2024年12月31日，非利息存款为49.87753亿美元，较2024年9月30日的46.85957亿美元有所增加[45] - 2024年第四季度，计息存款平均余额为118.0401亿美元，利息支出为7854.1万美元，成本率为2.65%[46] 净息差与信贷成本 - 第四季度净息差3.80%，高于第三季度的3.78%[7] - 第四季度总净信贷成本870万美元，低于第三季度的2010万美元[7] - 净息差为3.80%，较2024年第三季度增加2个基点，较2023年第四季度下降19个基点[16] - 2024年第四季度总净信贷成本为870万美元，较2024年第三季度减少1140万美元[17] - 2024年第四季度净息差为3.80%，2024年全年为3.82%[44] 业务影响与回购 - 因终止与现金连接客户的关系，现金连接业务税前收入减少470万美元[7] - 第四季度回购393,238股普通股，花费2090万美元；全年回购2,049,739股，占流通股的3%，花费9540万美元[7] - 2024年第四季度公司回购393,238股普通股，总计2090万美元；截至2024年12月31日，公司还有3,291,854股，约占已发行股份的6%待回购[31] 战略计划 - 公司将开启2025 - 2027战略计划[6] 成本与效率比率 - 核心非利息支出为1.67亿美元，较2024年第三季度增加330万美元，增幅2%，较2023年第四季度增加2720万美元，增幅19%[24] - 2024年第四季度核心效率比率为63.8%，2024年第三季度为61.1%，2023年第四季度为54.5%[25] - 2024年第四季度记录所得税拨备2020万美元，2024年第三季度为2110万美元，2023年第四季度为2940万美元[25] - 2024年第四季度有效税率为23.9%，2024年第三季度为24.7%，2023年第四季度为31.6%[26] - 2024年第四季度效率比率为64.57%，2024年全年为60.85%[44] - 2024年第四季度非利息收入占总净收入的31.80%，2024年全年为32.53%[44] - 2024年第四季度核心非利息支出为166,984千美元，第三季度为163,677千美元，2023年第四季度为139,755千美元[49] - 2024年第四季度核心效率比率为63.8%，第三季度为61.1%，2023年第四季度为54.5%[49] 业务规模与资产情况 - 截至2024年12月31日，公司资产负债表上资产为208亿美元，管理和托管资产为894亿美元[41] - 公司在宾夕法尼亚州、特拉华州等多地设有114个办事处，其中88个为银行办事处[41] - 2024年第四季度末财富管理业务净AUM为92亿美元，较2024年第三季度减少1亿美元，降幅2%，较2023年第四季度增加5亿美元，增幅6%[36] - 现金连接业务第四季度平均管理现金15.85亿美元，服务的非银行ATM和智能保险箱数量为38574个，WSFS自有和品牌ATM数量为567个[38] - 截至2024年12月31日，公司总资产为208.14303亿美元，较2023年12月31日的205.94672亿美元有所增长[45] - 截至2024年12月31日，权益资产比率为12.44%，较2024年9月30日的12.81%有所下降[45] - 2024年12月31日，非应计贷款为1.22181亿美元，较2024年9月30日的9003.9万美元有所增加[45] - 截至2024年12月31日，非盈利资产与总资产比率为0.61%，较2024年9月30日的0.44%有所上升[45] - 2024年12月31日，普通股一级资本比率为13.88%，高于要求的4.5%和良好资本充足率6.5%[45] - 2024年12月31日普通股收盘价为53.13美元，2024年9月30日为50.99美元，2023年12月31日为45.93美元[47] - 2024年12月31日普通股账面价值为每股44.15美元，有形普通股账面价值为每股27.30美元[47] - 截至2024年12月31日，流通普通股数量为58,657千股[47] - 2024年第四季度一年期重新定价缺口占总资产的比例为2.26%，第三季度为 - 0.78%，2023年第四季度为 - 0.14%[47] - 2024年12月31日可供出售证券未实现净损失为537,790千美元[47] - 2024年12月31日总资产为20,814,303千美元，9月30日为20,905,209千美元，2023年12月31日为20,594,672千美元[49] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率为8.08%，9月30日为8.47%，2023年12月31日为7.52%[49] 加权平均流通股 - 2024年第四季度加权平均流通股为5907.8572万股，2024年全年为5973.8889万股[43]

文章核心观点 - 预计WSFS Financial即将发布的季度报告显示每股收益为0.98美元，同比下降14.8%，分析师预测营收2.6675亿美元，同比增长0.5%，还介绍了关键指标的预测情况及股价表现 [1] 公司业绩预测 - 预计季度每股收益0.98美元，同比下降14.8% [1] - 分析师预测季度营收2.6675亿美元，同比增长0.5% [1] - 过去30天该季度共识每股收益估计无修订 [1] 关键指标预测 - 分析师共识认为净息差将达3.7%，上年同期为4% [4] - 分析师集体评估效率比率应为61.5%，上年同期为55.6% [4] - 分析师预计非利息总收入为9115万美元，上年同期为8721万美元 [5] - 分析师预测净利息收入将达1.756亿美元，上年同期为1.7813亿美元 [5] 股价表现与评级 - WSFS股票过去一个月变动+1.6%，而Zacks标准普尔500综合指数变动+2.1% [6] - WSFS的Zacks评级为3（持有），预计短期内密切跟随整体市场表现 [6]

资产与负债 - 公司总资产达到209亿美元，管理资产（AUM）和托管资产（AUA）达到872亿美元[197] - 贷款和租赁组合总额为133亿美元，其中商业贷款和租赁组合为102亿美元[198] - 截至2024年9月30日，公司持有10亿美元现金、现金等价物及受限现金，未保险存款为61亿美元，占总客户存款的37%，未受保护存款为49亿美元，占总客户存款的30%[217] - 公司拥有56亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）借款能力和20亿美元的联邦储备贴现窗口借款能力，另有14亿美元未质押证券可用于支持额外借款[218] - 截至2024年9月30日，公司长期债务包括4320万美元的FHLB借款、6700万美元的信托优先借款、7000万美元的固定转浮动利率次级票据和1.5亿美元的高级债务[219] - 2024年9月30日总资产为207.44亿美元，同比增长2.88%[242] - 2024年9月30日总贷款和租赁为130.94亿美元，同比增长6.46%[242] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合总额为133.19亿美元，其中商业工业贷款占比20%，商业抵押贷款占比31%，消费贷款占比16%[248] 资本与流动性 - 公司总资本充足率为15.61%，一级资本充足率为13.56%，均远高于监管要求[211] - 公司2024年9月30日的资本充足率符合监管要求，并超过“资本充足”的定义标准[212] - 公司预计未来12个月及以后的流动性需求将通过运营现金流、存款、贷款偿还、FHLB借款等多种资金来源得到满足[216] - 公司持有的3074万美元现金用于支持股票回购、潜在股息支付、收购、战略增长计划及其他一般公司用途[213] - 2024年9月30日的监管发展与2023年12月31日相比没有显著变化，除了一些例外情况[258] 股东回报 - 公司在2024年第三季度回购了266,672股普通股，平均价格为51.82美元/股，总回购金额为1380万美元[202] - 公司在2024年前九个月的资本回报为1.015亿美元，包括7450万美元的股票回购和2700万美元的季度股息[204] - 公司在2024年第三季度的每股季度现金股息为0.15美元[208] - 公司在2024年第三季度的每股账面价值为45.37美元，较2023年底的40.93美元增加了4.44美元[209] - 公司在2024年第三季度的每股有形账面价值为28.56美元，较2023年底的24.33美元增加了4.23美元[209] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为26.78亿美元，扣除商誉和其他无形资产后的有形普通股权益为16.86亿美元[256] - 2024年第三季度每股账面价值为45.37美元，每股有形账面价值为28.56美元，较2023年底有所增长[256] 收入与支出 - 公司2024年第三季度净收入为6440万美元，较2023年同期的7420万美元有所下降，主要由于存款结构变化和高利率存款产品的增长导致净利息收入减少510万美元[233] - 2024年前九个月净收入为1.995亿美元，较2023年同期的2.052亿美元有所下降[236] - 2024年前九个月净利息收入减少1970万美元，主要由于上述原因[236] - 2024年前九个月信用损失准备金减少990万美元，主要由于商业和工业贷款组合以及住宅和消费贷款组合的损失减少[237] - 2024年前九个月非利息收入增加5490万美元，主要由于Cash Connect、财富管理费收入、与Spring EQ的合作收入、Visa B衍生负债收益、抵押银行活动和资本市场收入增加[238] - 2024年前九个月非利息支出增加5460万美元，主要由于Cash Connect外部融资成本增加以及年度绩效加薪和关键业务线的人才增加[238] - 2024年前九个月所得税准备金减少330万美元，主要由于低收入住房税收抵免投资、太阳能税收抵免投资和研发税收抵免的收益[238] - 2024年前九个月净利息收入为17.7504亿美元，较2023年同期的18.2602亿美元有所下降[240] - 2024年前九个月净利息差为2.83%，较2023年同期的3.32%有所下降[240] - 2024年第三季度净利息收入减少510万美元，主要由于存款结构变化和高利率存款产品增长[244] - 2024年第三季度净利息收益率为3.78%，同比下降30个基点[244] - 2024年前九个月净利息收入减少1970万美元，净利息收益率为3.82%，同比下降33个基点[245] - 2024年9月30日净利息和股息收入为5.272亿美元，同比下降3.61%[242] - 2024年9月30日净利息收益率为3.82%，同比下降33个基点[242] - 2024年第三季度非利息收入为9020万美元，同比增长1750万美元，主要受Cash Connect、财富管理、核心银行和抵押贷款业务增长的推动[251] - 2024年第三季度非利息支出为1.637亿美元，同比增长2400万美元，主要由于薪资和福利增加以及Cash Connect的外部融资成本上升[252] - 2024年第三季度所得税费用为2110万美元，有效税率为24.7%，较2023年同期有所上升，主要由于州所得税增加[253] 贷款与信用风险 - 截至2024年9月30日，公司非应计贷款总额为9003.9万美元，较2023年12月31日的7418.5万美元有所增加，主要由于第三季度新增了两笔商业和工业贷款关系[223] - 公司不良资产总额从2023年12月31日的7575.4万美元增加至2024年9月30日的9134万美元，不良资产占总资产的比例从0.37%上升至0.44%[223] - 2024年前九个月贷款损失准备金为5340万美元，同比减少990万美元[246] - 2024年9月30日贷款损失准备金为1.975亿美元，占总贷款和租赁的1.48%[246] - 2024年9月30日贷款损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.48%，较2023年底的1.46%略有上升[246] - 2024年第三季度净冲销额为1918.5万美元，净冲销率与平均贷款总额的比率为0.58%[248] 业务表现 - Cash Connect业务管理约16亿美元现金，服务约32,400台非银行ATM和9,700台智能保险箱[198] - 财富管理业务的AUM和AUA达到872亿美元[198] - 非利息收入增加1750万美元，主要受Cash Connect、财富管理、核心银行和抵押贷款业务线的推动[235] - 非利息支出增加2400万美元，主要由于年度绩效加薪和关键业务线的人才增加以及Cash Connect外部融资成本增加[235] 监管与政策 - 2024年9月，美国货币监理署（OCC）发布了新的银行合并政策声明，规定合并后机构总资产需低于500亿美元，且目标机构总资产需低于收购方总资产的50%[259] - 2024年9月，美国司法部（DOJ）撤销了1995年银行合并指南，转而采用2023年适用于所有行业的合并指南，增加了更严格的集中度限制和定性挑战依据[259]

财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度核心每股收益为1.08美元，核心资产回报率为1.22%，核心可持续普通股权益回报率为16.96% [3] - 贷款和存款分别同比增长5%和3%，贷款与存款比率为80% [4] - 核心净利息支出为1.637亿美元，环比增长5%，净利息收入环比增长2%，净利息利润率为3.78% [6][7] 各条业务线数据和关键指标变化 - 核心费用收入为9010万美元，环比增长5%，同比增长23% [4] - 财富管理费用收入环比下降3%，同比增长12% [4] - Cash Connect业务环比增长3%，同比增长50% [5] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在信贷和存款市场保持多元化，贷款和存款的增长均表现良好 [4] - 由于市场份额的增加，Cash Connect的收益显著提升 [5] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司完成了信托会计系统的转换，并推出了升级的客户账户门户，以支持未来的增长 [5] - 公司在市场中寻求通过优化网络和提高效率来增强Cash Connect业务的盈利能力 [16] - 公司将继续专注于有机增长，同时在市场中寻找机会以获取市场份额 [33] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的经济环境持谨慎态度，尽管面临不确定性，仍然对公司在第三季度的表现感到满意 [10] - 管理层预计未来的利率变化将对财务结果产生非线性影响 [9] 其他重要信息 - 公司更新了2024年的全年度展望，预计净利息利润率将降至3.70%至3.75% [8] - 公司在资本和流动性方面保持良好状态，以应对潜在的挑战 [10] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于利率变化对净利息利润率的影响 - 管理层表示，过去一季度净利息利润率下降7个基点，主要由于投资组合的调整和存款成本的上升 [13] - 对于未来的利率变化，管理层预计每25个基点的降息将对净利息利润率产生约5个基点的影响，但通过对冲计划可以部分缓解这一影响 [14][31] 问题: 关于费用收入的增长预期 - 管理层指出，Cash Connect业务在2024年取得了显著的市场份额增长，未来将专注于优化网络以提高盈利能力 [15][16] 问题: 关于不良资产的增长 - 管理层表示，不良资产的增长主要是由于几个特定贷款的影响，这些贷款早已在问题资产监控之中 [19][20] 问题: 关于存款成本的管理 - 管理层提到，已采取措施降低存款成本，并预计未来的利率变化将对存款成本产生滞后影响 [21][22] 问题: 关于商业贷款管道的表现 - 管理层表示，商业贷款管道保持稳定，预计将继续实现中等增长 [24]

业绩总结 - 3Q24每股收益（EPS）为1.08美元，较2Q24的1.16美元下降[5] - 3Q24净收入为6440万美元，较2Q24的6930万美元下降[5] - 2024年9月30日的净利息收入（GAAP）为177,504千美元，较2024年6月30日的174,449千美元有所增长[30] - 2024年9月30日的非利息收入（GAAP）为90,158千美元，较2024年6月30日的91,598千美元略有下降[30] - 2024年9月30日的核心净收入（非GAAP）为267,606千美元，较2024年6月30日的260,483千美元增长[30] 贷款与存款 - 贷款总额为133.64亿美元，较2Q24增长1.65亿美元，年化增长率为5%[10] - 客户存款总额为164.27亿美元，较2Q24增长1.36亿美元，年化增长率为3%[12] - 商业贷款（C&I贷款）为46.61亿美元，较2Q24增长6200万美元，年化增长率为5%[10] - 消费贷款为21.38亿美元，较2Q24增长3200万美元，年化增长率为6%[10] - 不良资产占总贷款的5.40%，较上季度增加12个基点[17] 资产质量与资本 - 资产质量指标（ACL比率）为1.48%，与2Q24持平[5] - 银行的普通股一级资本比率（CET1）为13.46%，较2Q24的13.07%上升[5] - 贷款损失准备金（ACL）为1.48%，较上季度下降[19] - 2024年9月30日的覆盖比率为1.48%，加上估计的剩余信用标记后为1.63%[30] 未来展望 - 预计未来24个月的本金和利息现金流超过10亿美元[23] - 2024年贷款增长预期为中个位数，存款增长持平[27] 其他财务指标 - 2024年9月30日的核心效率比率（非GAAP）为61.1%，较2024年6月30日的59.8%有所上升[30] - 2024年9月30日的总资产（GAAP）为20,905,209千美元，较2024年6月30日的20,744,530千美元有所增加[30] - 2024年9月30日的总股东权益（GAAP）为2,678,264千美元，较2023年9月30日的2,242,795千美元增长19.5%[36] - 2024年9月30日的每股有形普通股账面价值（非GAAP）为28.56美元，较2023年9月30日的20.33美元增长40.2%[36]

财务表现 - WSFS Financial 2024年第三季度营收为2.6766亿美元 同比增长4.9% [1] - 每股收益(EPS)为1.08美元 低于去年同期的1.23美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期2.6467亿美元 超出幅度1.13% [1] - 每股收益与Zacks共识预期1.08美元持平 未超出预期 [1] 关键财务指标 - 净息差为3.8% 与两位分析师平均预期一致 [1] - 效率比率为61.1% 高于两位分析师平均预期的59.9% [1] - 非利息收入为9016万美元 高于两位分析师平均预期的8808万美元 [1] - 净利息收入为1.775亿美元 略高于两位分析师平均预期的1.7659亿美元 [1] 股价表现 - WSFS股票过去一个月上涨2.5% 表现优于同期标普500指数1.5%的涨幅 [2] - 目前Zacks评级为4级(卖出) 表明短期内可能表现不及大盘 [2]

公司业绩 - WSFS Financial 最新季度每股收益为1.08美元 与Zacks共识预期一致 相比去年同期每股收益1.23美元有所下降 [1] - 公司最新季度营收为2.6766亿美元 超出Zacks共识预期1.13% 相比去年同期营收2.5527亿美元有所增长 [1] - 过去四个季度中 公司三次超出每股收益预期 三次超出营收预期 [1] 市场表现 - WSFS股票年初至今上涨10.3% 低于同期标普500指数21.5%的涨幅 [2] - 公司当前Zacks评级为4级(卖出) 预计短期内表现将逊于市场 [4] 未来展望 - 当前市场对WSFS下一季度的共识预期为每股收益1.09美元 营收2.6795亿美元 [4] - 当前市场对WSFS本财年的共识预期为每股收益4.31美元 营收10.5亿美元 [4] 行业情况 - WSFS所属的金融-储蓄和贷款行业在Zacks行业排名中位列前23% [5] - Zacks排名前50%的行业表现优于后50% 优势超过2比1 [5] 同业公司 - NMI Holdings预计将在11月6日发布季度财报 预期每股收益1.10美元 同比增长10% [5] - NMI Holdings预期季度营收1.6459亿美元 同比增长11.1% [5]