First Quarter 2025 Earnings Conference Call April 22, 2025 1 Safe Harbor Statement Statements in this presentation which are not historical facts are "forward-looking statements" within the meaning of Section 27A of the Securities Act of 1933, as amended, Section 21E of the Securities Exchange Act of 1934, as amended, and the Private Securities Litigation Reform Act of 1995. These forward-looking statements may include discussions of the strategic plans and objectives or anticipated future performance and e ...

Peoples Bancorp Inc. (NASDAQ:PEBO) Q1 2025 Earnings Conference Call April 22, 2025 11:00 AM ET Company Participants Tyler Wilcox - President & CEO Kathryn Bailey - CFO & Treasurer Conference Call Participants Brendan Nosal - Hovde Group Daniel Tamayo - Raymond James Tim Switzer - KBW Terry McEvoy - Stephens Nathan Race - Piper Sandler Manuel Navas - D.A. Davidson Daniel Cardenas - Janney Montgomery Scott Operator Good morning, and welcome to Peoples Bancorp Inc.'s conference call. My name is Sagar, and I wi ...

Peoples Bancorp (PEBO) reported $112.35 million in revenue for the quarter ended March 2025, representing a year-over-year decline of 0.4%. EPS of $0.69 for the same period compares to $0.85 a year ago.The reported revenue represents a surprise of -1.05% over the Zacks Consensus Estimate of $113.55 million. With the consensus EPS estimate being $0.73, the EPS surprise was -5.48%.While investors closely watch year-over-year changes in headline numbers -- revenue and earnings -- and how they compare to Wall S ...

P.O. BOX 738 - MARIETTA, OHIO - 45750 FOR IMMEDIATE RELEASE Contact: Katie Bailey www.peoplesbancorp.com NEWS RELEASE April 22, 2025 Chief Financial Officer and Treasurer (740) 376-7138 PEOPLES BANCORP INC. ANNOUNCES FIRST QUARTER 2025 RESULTS _____________________________________________________________________ MARIETTA, Ohio - Peoples Bancorp Inc. ("Peoples") (NASDAQ: PEBO) today announced results for the quarter ended March 31, 2025. Net income totaled $24.3 million for the first quarter of 2025, represe ...

文章核心观点 - 公司本季度财报未达预期 股价年初至今表现不佳 未来走势取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化 行业排名靠前对公司有积极影响 [1][3][8] 公司业绩情况 - 本季度每股收益0.69美元 未达Zacks共识预期的0.73美元 去年同期为0.85美元 本季度盈利意外为 - 5.48% 上一季度盈利意外为9.33% [1] - 过去四个季度 公司两次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2025年3月季度营收1.1235亿美元 未达Zacks共识预期1.05% 去年同期营收1.1282亿美元 过去四个季度公司两次超过共识营收预期 [2] 公司股价表现 - 公司股价自年初以来下跌约13.1% 而标准普尔500指数下跌 - 12.3% [3] 公司未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走势 近期盈利预期修正趋势与短期股价走势有强相关性 [4][5] - 财报发布前 公司盈利预期修正趋势喜忧参半 目前Zacks排名为3（持有） 预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.80美元 营收1.137亿美元 本财年共识每股收益预期为3.23美元 营收4.5955亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中 中西部银行目前处于250多个Zacks行业的前13% 排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业其他公司情况 - 同行业的Civista Bancshares尚未公布2025年3月季度财报 预计4月24日发布 [9] - 该公司预计本季度每股收益0.50美元 同比增长22% 过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 该公司预计本季度营收4009万美元 较去年同期增长8.7% [10]

文章核心观点 公司将于2025年4月22日开盘前发布2025年第一季度财报，并于同日上午11点举行财报电话会议 [1] 分组1：财报及电话会议安排 - 公司计划于2025年4月22日开盘前发布2025年第一季度财报 [1] - 公司将于2025年4月22日上午11点举行财报电话会议，由总裁兼首席执行官Tyler Wilcox和首席财务官兼财务主管Kathryn Bailey进行业绩点评并设置问答环节 [1][2] - 电话会议拨入号码为(866) 890 - 9285，可通过公司网站“投资者关系”板块在线收听直播和回放，音频回放有效期为一年 [2] - 建议参加电话会议的人员提前15分钟拨入或登录 [3] 分组2：公司概况 - 公司是多元化金融服务控股公司，通过子公司提供银行、信托与投资、保险、保费融资和设备租赁等服务 [4] - 公司自1902年起总部位于俄亥俄州玛丽埃塔，具有金融稳定、增长和社区影响力的传统 [4] - 截至2024年12月31日，公司总资产93亿美元，有148个营业点，包括129家位于俄亥俄州、肯塔基州、西弗吉尼亚州、弗吉尼亚州、华盛顿特区和马里兰州的全服务银行分行 [4] - 公司是美国罗素3000指数成分股，通过Peoples Bank、Peoples Insurance Agency, LLC和Vantage Financial, LLC提供服务 [5]

企业收购与股份回购 - 2023年4月30日完成对Limestone的全股票合并收购，发行6827668股普通股，总对价1.779亿美元，记录商誉6880万美元和核心存款其他无形资产2770万美元[18] - 2024年回购100905股普通股，总计300万美元；2023年回购107219股，总计300万美元；2022年回购263183股，总计740万美元[19] 企业运营网点分布 - 目前在俄亥俄州运营67个办事处，西弗吉尼亚州29个，肯塔基州43个，弗吉尼亚州3个，华盛顿特区2个，马里兰州1个[20] 贷款组合结构变化 - 2024年12月31日，商业贷款分别占总贷款组合的60.3%，2023年为60.8%[23] - 2024年12月31日，商业和工业贷款占总贷款组合的21.2%，2023年为19.2%[28] - 2024年12月31日，商业房地产贷款占总贷款的33.9%，2023年为35.7%[29] - 2024年12月31日，建筑贷款占总贷款组合的5.2%，2023年为5.9%[30] - 2024年12月31日，保险保费融资贷款占总贷款的4.2%，2023年为3.3%[34] - 2024年12月31日，租赁占总贷款的6.4%，2023年为6.7%[35] - 2024年12月31日，住宅房地产贷款占公司总贷款的13.2%，2023年12月31日为12.9%，公司持有230万美元待售住宅房地产贷款，服务3.462亿美元贷款[37] - 2024年12月31日，未偿还房屋净值信贷额度占公司总贷款的3.7%，2023年12月31日为3.4%，房屋净值贷款组合中99.2%为可变利率贷款，0.8%为固定利率贷款，18.7%为可转换利率房屋净值信贷额度，未偿还本金余额4400万美元，可用信贷额度5790万美元，加权平均剩余期限6.7年，平均原始贷款金额5.1万美元[41] - 2024年12月31日，消费者间接贷款占公司总贷款组合的10.5%，2023年12月31日为10.8%[44] - 2024年12月31日，消费者直接贷款占公司总贷款组合的1.7%，2023年12月31日为2.1%[46] 贷款相关政策与额度 - 新支票账户60天等待期后，通常根据账户类型等参数获得400美元、700美元或1000美元的透支额度，2024年12月31日，与透支服务相关的未提取承诺为7960万美元[47][48] - 公司住宅房地产贷款金额通常不超过抵押物购买价或评估价值的80%，特殊情况可贷至评估价值的100%[39] - 房屋净值信贷额度一般为房产评估价值的80%减去第一抵押贷款余额，最高可贷至90%[42] 投资证券占比变化 - 2024年12月31日，投资证券占公司总资产的20.7%，2023年12月31日为19.6%[49] 金融工具与风险管理 - 公司通过利率互换对冲90天经纪存款和联邦住房贷款银行预付款[51] - 公司利用银行定期融资计划至2024年11月，该计划提供最长一年的贷款[55] - 2024年12月31日，公司有8笔有效利率互换，名义价值总计7.50亿美元，用于对冲经纪存款现金流[148] - 2024年12月31日，处于净负债头寸的衍生金融工具终止价值为1.70亿美元，含应计利息[149] - 2024年12月31日，公司未向衍生交易对手方提供抵押品，对手方质押现金1.23亿美元、投资证券0.19亿美元[149] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有1479名全职等效员工，2023年12月31日为1478名[59] - 公司自2023年1月起实施15美元的最低工资标准[59] 商标注册 - 公司已在美国专利商标局注册多个服务商标，有效期从2025年到2031年[62] 存款保险相关 - 公司银行存款由联邦存款保险公司的存款保险基金承保，一般保险限额为每个单独投保储户25万美元[73] - 联邦存款保险公司设定指定储备比率为2.0%，法定最低储备比率为1.35%[77] - 2018年9月30日，储备比率达到法定最低的1.35%，此前对资产100亿美元及以上银行征收的附加费取消[77] - 2019年6月30日，储备比率达到1.40%，联邦存款保险公司对资产低于100亿美元的银行应用了信贷[77] - 2020年6月30日，储备比率降至法定最低以下至1.30%，联邦存款保险公司制定恢复计划，目标是到2028年9月30日将储备比率恢复到1.35%[77] - 2022年10月，联邦存款保险公司将初始基础存款保险评估费率表统一提高2个基点（从3个基点提高到5个基点），2023年1月1日生效[78] - 截至2024年6月30日，存款保险基金储备比率从2023年12月31日的1.15%增至1.21%，增加了6个基点[78] - 2023年11月16日，FDIC通过最终规则实施特别评估，以弥补DIF因保护硅谷银行和签名银行倒闭后的未保险存款人而遭受的损失，特别评估年利率约13.4个基点，从2024年第一季度开始分八个季度收取，人民银行因2022年12月31日季度未保险存款少于50亿美元无需缴纳[79] 公司性质与监管要求 - 2002年，人民银行选择并获得美联储批准成为金融控股公司[80] - 金融控股公司开展新活动或收购从事新活动的公司，需“管理良好”且“资本充足”，其附属保险存款机构也需满足相关条件[81] - 《银行控股公司法》规定直接或间接收购商业银行或其母公司超过5%的有表决权股份需事先获得美联储批准[82] - 2020年3月26日起，美联储将存款准备金率降至0%，截至2024年12月31日仍维持该水平[85] - 银行对高管、董事和持股超过10.0%的股东及其控制实体的贷款需符合相关规定[87] 相关法案与计划 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》创建薪资保护计划（PPP），《经济援助受重创小企业、非营利组织和场所法案》为PPP重新拨款2845亿美元，该计划于2021年5月31日结束[88] 资本规则与要求 - 《巴塞尔协议III资本规则》规定最低普通股一级资本比率为4.5%、最低一级风险资本比率为6.0%、最低总风险资本比率为8.0%、最低一级杠杆比率为4.0%[92] - 若银行组织普通股一级资本的资本留存缓冲未超过最低风险资本要求2.5%，或当季合格留存收益为负且季度初资本留存缓冲比率低于2.5%，将对资本分配、股息、股票回购和高管奖金支付进行限制[98] - 银行要被视为“资本充足”，需满足普通股一级资本比率至少6.5%、一级风险资本比率至少8.0%、总风险资本至少10.0%、一级杠杆比率至少5.0%等条件，人民银行管理层认为人民银行符合这些要求[102] 法规变更与影响 - 联邦银行机构于2023年10月24日发布最终规则加强和现代化CRA法规，多数变更适用日期为2026年1月1日，公司无法预测对运营的影响[105] - 银行监管规定限制公司银行向公司支付股息，公司向股东支付股息也可能受限[106] - CFPB于2020年7月22日发布最终小额贷款规则，撤销2017年发薪日规则的强制承销条款，合规生效日期为2025年3月30日[110] - 2021年1月颁布的反洗钱法案旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[113] - 多德 - 弗兰克法案要求联邦银行机构发布基于激励的薪酬规则，2016年、2024年发布过拟议规则，公司和银行已努力确保激励薪酬计划不鼓励不当风险[117] - 2023年上市公司需采用和实施激励薪酬“追回”政策，公司已实施并公布在网站[122][123] - 2015年3月联邦监管机构发布网络安全相关声明，若公司银行未遵守可能受监管制裁[124] - 2021年11月联邦银行监管机构发布最终规则，银行需在确定计算机安全事件后36小时内通知监管机构，服务提供商需通知银行客户[125] - 2022年3月颁布的关键基础设施网络事件报告法案，最终规则通过后，特定实体需在72小时内向CISA报告事件，支付赎金需24小时内单独报告[127] - 2023年7月26日SEC通过最终规则，要求上市公司及时披露重大网络安全事件，4个工作日内提交8 - K表格报告[128] - 2019年7月起社区银行总资产100亿美元及以下且总交易资产和负债占总资产5.0%及以下可免遵守沃尔克规则，人民银行在此列[132] 公司面临的风险 - 公司依赖电子通信和信息系统运营，虽未检测到重大网络安全事件，但面临的威胁严重[129] - 公司认为主要环境风险来自银行贷款业务，通过多种方式降低风险[135] - 经济和政治条件变化可能通过多种途径对公司收益和资本产生不利影响[139] - 利率变化可能影响公司盈利能力、借款人还款能力等，公司采取措施管理利率风险[142][143][144] - 市场利率和经济条件变化可能导致公司利率互换失效[148] - 全球经济不稳定、地缘政治问题和金融市场波动可能对公司经营和财务状况产生重大不利影响[150] - 负面舆论可能影响公司吸引和留住客户的能力，对普通股价格产生不利影响[157] - 公司依赖自动化系统处理交易，存在技术系统缺陷、员工篡改等导致损失的风险[158] - 员工无法进入公司设施可能限制公司满足客户服务期望的能力，对运营产生重大不利影响[159] - 公司系统和电信网络的安全故障或重大漏洞可能对运营结果、财务状况和普通股价格产生重大不利影响[160] - 信息安全风险因外部威胁和客户使用线上渠道而增加，公司可能面临多种网络攻击[161] - 公司若不遵守反洗钱法规，可能导致重大财务损失[172] - 第三方服务提供商的问题可能影响公司运营，且部分第三方的赔偿责任有限[176][177] - 公司若违反债务工具的条款或契约，可能对流动性和运营产生重大不利影响[180] - 公司面临信用风险，商业贷款占比较高，经济环境变化可能影响贷款偿还[182][183] - 公司的贷款还款及时性和抵押物价值受借款方业务和财务状况影响[184] - 公司信用损失准备可能不足以吸收贷款组合预期的终身损失，受经济等条件影响，损失可能超当前估计[186][187] - 公司会计估计和风险管理依赖分析与预测模型，模型不准确或设计有缺陷会对业务和财务产生重大不利影响[190][191] - 公司和银行未来可能需寻求额外资本，但资本不一定能按需获得，无法筹集会影响财务和业务[192] - 公司处于高度监管行业，法律法规变化或违规会增加成本、限制业务、带来处罚，影响财务和股价[193] - 公司可能无法适应金融科技的快速变化，这会对增长、收入和净利润产生负面影响[194] - 公司可能难以吸引和留住关键员工，薪酬限制也会影响人才招聘和保留[195][196] - 公司支付股息的能力受限，未来董事会可能减少或取消股息，银行无法支付足够股息会影响业务[197] - 公司依赖客户和交易对手信息的准确性，若信息不符合要求会对财务产生负面影响[198] - 银行可能需回购已售贷款或赔偿购买者，这会对流动性、经营结果和财务状况产生不利影响[199] - 公司可能意外无法获得所需流动性，2023年银行倒闭体现了这种风险的严重性[202] - FDIC保险费增加可能对公司收益产生重大不利影响[210] - 公司控制FDIC保险费支付金额的能力有限[210] 特别评估相关 - 2023年11月16日，FDIC董事会通过最终规则实施特别评估[211] - 特别评估的评估基础为截至2022年12月31日季度报告的估计未保险存款，排除前50亿美元[211]

财务表现 - 2024年第四季度净收入为2690万美元，摊薄每股收益为0.76美元，较2023年第四季度的3380万美元和0.96美元有所下降[1] - 2024年全年净收入为1.172亿美元，较2023年的1.134亿美元增长3%[1] - 2024年第四季度净利息收入为8650万美元，较上一季度下降240万美元，净利息收益率下降至4.15%[7] - 2024年全年净利息收入增加930万美元，增长3%，净利息收益率下降34个基点至4.21%[10] - 2024年第四季度非利息收入（不包括净损益）增加120万美元，主要受互换费用收入增加100万美元的推动[18] - 2024年第四季度非利息支出增加440万美元，主要由于收购相关费用增加170万美元[21] - 2024年第四季度所得税费用为790万美元，有效税率为22.7%，较上一季度的920万美元和2023年第四季度的970万美元有所下降[27] - 2024年全年所得税费用为3230万美元，有效税率为21.6%，较2023年的3180万美元和21.9%的有效税率有所下降[27] - 2024年第四季度每股基本收益为0.77美元，稀释后每股收益为0.76美元[64] - 2024年全年每股基本收益为3.34美元，稀释后每股收益为3.31美元[64] - 2024年第四季度每股现金股息为0.40美元，全年为1.59美元[64] - 2024年第四季度平均股东权益回报率为9.56%，平均有形权益回报率为16.15%[64] - 2024年第四季度平均资产回报率为1.17%，调整后为1.27%[64] - 2024年第四季度净利息收益率为4.15%，全年为4.21%[64] - 2024年第四季度效率比率为59.57%，调整后为58.57%[64] - 2024年第四季度股息支付率为52.79%，全年为48.06%[64] - 2024年第四季度普通股收盘价为31.69美元，全年为31.69美元[64] - 公司2024年第四季度净利息收入为86,536千美元，较2023年同期的88,369千美元略有下降[68] - 2024年全年净利息收入为348,701千美元，较2023年的339,374千美元增长2.7%[68] - 2024年第四季度非利息收入为25,089千美元，较2023年同期的24,134千美元增长4%[68] - 2024年全年非利息收入为99,366千美元，较2023年的87,413千美元增长13.7%[68] - 2024年第四季度净收入为26,930千美元，较2023年同期的33,825千美元下降20.4%[68] - 2024年全年净收入为117,205千美元，较2023年的113,363千美元增长3.4%[68] - 2024年第四季度每股基本收益为0.77美元，较2023年同期的0.97美元下降20.6%[71] - 2024年全年每股基本收益为3.34美元，较2023年的3.46美元下降3.5%[71] - 2024年第四季度净利息收入为86,822千美元，净利差为3.57%，较2023年同期的88,734千美元和3.89%有所下降[86] - 2024年全年净利息收入为350,009千美元，净利差为3.64%，较2023年的340,877千美元和4.12%有所下降[89] - 2024年全年调整后收入为453,101千美元，较2023年的434,827千美元增长4.2%[94] - 2024年第四季度税前收入为34,855千美元，较上一季度的40,881千美元有所下降[98] - 2024年全年税前收入为149,464千美元，较2023年的145,126千美元增长3%[98] - 2024年第四季度净收入为26,930千美元，同比下降20.4%[99] - 2024年全年净收入为117,205千美元，同比增长3.4%[99] - 2024年第四季度调整后净收入为29,204千美元，同比下降20.2%[99] - 2024年全年调整后净收入为120,283千美元，同比下降9.8%[99] - 2024年第四季度平均资产回报率为1.17%，同比下降0.35个百分点[99] - 2024年全年平均资产回报率为1.28%，同比下降0.09个百分点[99] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为1.27%，同比下降0.37个百分点[99] - 2024年全年调整后平均资产回报率为1.32%，同比下降0.29个百分点[99] - 2024年第四季度平均股东权益回报率为9.56%，同比下降3.83个百分点[103] - 2024年全年平均股东权益回报率为10.81%，同比下降1.24个百分点[103] 贷款与存款 - 2024年第四季度期末贷款和租赁余额增加8620万美元，年化增长5%，主要受商业和工业贷款及住宅房地产贷款增长的推动[4] - 2024年第四季度期末存款余额增加1.119亿美元，增长2%，主要受经纪存款增加5910万美元的推动[5] - 2024年12月31日的总贷款和租赁余额较2023年12月31日增加了1.988亿美元，主要由于商业和工业贷款及保费融资贷款的增长[33] - 2024年12月31日存款总额较2023年9月30日增加1.119亿美元，主要由经纪存款证增加5910万美元、无息存款增加5420万美元和零售存款证增加3730万美元驱动[41] - 2024年12月31日存款余额较2023年12月31日增加4.428亿美元，增长6%，主要由零售存款证增加4.78亿美元驱动[42] - 2024年12月31日零售存款和商业存款占总存款的比例分别为79%和21%，与2023年12月31日的80%和20%相比略有变化[44] - 2024年12月31日未保险存款占总存款的26%，与2023年12月31日的27%相比略有下降[45] - 2024年第四季度平均存款余额较上一季度增加2.114亿美元，增长3%，主要由经纪存款证增加9890万美元驱动[46] - 2024年第四季度贷款和租赁净额为6,358,003千美元，较2023年同期的6,159,196千美元增长3.2%[73] - 2024年第四季度总存款为7,595,079千美元，较2023年同期的7,152,297千美元增长6.2%[75] - 公司总贷款和租赁金额在2024年12月31日达到6,358,003千美元，较2023年12月31日的6,159,196千美元有所增长[79] - 非利息存款在2024年12月31日为1,507,661千美元，较2023年12月31日的1,567,649千美元略有下降[79] - 公司总存款在2024年12月31日为7,595,079千美元，较2023年12月31日的7,152,297千美元有所增加[79] - 2024年第四季度贷款总额为6,241,228千美元，较2023年同期的6,094,217千美元增长2.41%[86] - 2024年全年贷款总额为6,238,070千美元，较2023年的5,590,453千美元增长11.58%[89] - 2024年第四季度零售定期存款为1,904,274千美元，收益率为4.19%，较2023年同期的1,336,440千美元和3.59%有所增长[86] - 2024年全年零售定期存款为1,774,419千美元，收益率为4.20%，较2023年的948,310千美元和2.66%大幅增长[89] 信贷与风险 - 2024年第四季度信贷损失拨备为630万美元，较上一季度的670万美元有所下降，主要受净冲销影响[12] - 2024年全年信贷损失拨备为2480万美元，较2023年的1520万美元增加，主要受净冲销和贷款增长的影响[13] - 2024年12月31日的非生息资产较2023年12月31日增加了960万美元，主要由于非应计贷款的增加[36] - 2024年12月31日的批评贷款较2023年12月31日增加了610万美元，主要由于贷款降级[37] - 2024年12月31日的分类贷款较2023年12月31日增加了880万美元，主要由于贷款和租赁降级[38] - 2024年第四季度年化净坏账率为0.61%，较上一季度的0.38%和2023年第四季度的0.23%有所上升，主要由于North Star Leasing业务的租赁坏账增加[39] - 截至2024年12月31日，信用损失准备金较2023年12月31日增加130万美元，主要由于个别分析的贷款和租赁准备金增加以及贷款增长[40] - 不良贷款占总贷款的比例在2024年12月31日为0.67%，较2023年12月31日的0.52%有所上升[79] - 公司净冲销金额在2024年第四季度为9,586千美元，较2023年第四季度的3,489千美元大幅增加[82] 投资与资产 - 2024年12月31日的可出售投资证券余额较2023年12月31日增加了3520万美元[28] - 2024年12月31日的持有至到期投资证券余额较2023年12月31日增加了9110万美元[29] - 2024年12月31日股东权益较2023年12月31日增加5810万美元，增长6%，主要由于全年净收入1.172亿美元驱动[48] - 2024年12月31日一级风险资本比率为12.40%，较2023年12月31日的12.37%略有上升[49] - 2024年12月31日每股账面价值和每股有形账面价值分别为31.26美元和19.94美元，较2023年12月31日的29.83美元和18.16美元有所上升[50] - 2024年第四季度每股账面价值为31.26美元，每股有形账面价值为19.94美元[64] - 公司普通股一级资本比率在2024年12月31日为11.96%，较2023年12月31日的11.56%有所提高[79] - 公司总风险加权资产在2024年12月31日为6,967,659千美元，较2023年12月31日的6,630,945千美元有所增加[79] - 公司信托资产和管理资产在2024年12月31日为2,061,267千美元，较2023年12月31日的2,021,249千美元有所增长[85] - 公司经纪资产和管理资产在2024年12月31日为1,614,189千美元，较2023年12月31日的1,473,814千美元有所增加[85] - 公司员工总数（全职等效）在2024年12月31日为1,479人，较2023年12月31日的1,478人略有增加[85] - 公司2024年第四季度总资产为9,146,057千美元，较2023年同期的8,826,655千美元增长3.62%[86] - 2024年第四季度投资证券收入为16,353千美元，收益率为3.42%，较2023年同期的14,266千美元和3.23%有所增长[86] - 2024年全年投资证券收入为64,129千美元，收益率为3.42%，较2023年的54,938千美元和3.03%有所增长[89] - 2024年全年总资产为9,122,843千美元，较2023年的8,298,777千美元增长9.93%[89] - 2024年第四季度有形资产为8,851,825千美元，较上一季度的8,736,549千美元有所增加[96] - 2024年第四季度有形股本为709,168千美元，较上一季度的721,050千美元有所下降[96] - 2024年第四季度有形股本与有形资产比率为8.01%，较上一季度的8.25%有所下降[96] 效率与支出 - 2024年第四季度的效率比为59.6%，较上一季度的55.1%和2023年第四季度的56.0%有所上升[25][26] - 2024年全年效率比为58.0%，较2023年的58.7%有所改善，主要由于收入增加[26] - 2024年第四季度核心非利息支出为69,359千美元，较上一季度的66,982千美元有所增加[94] - 2024年第四季度效率比率为59.57%，较上一季度的55.10%有所上升[94]

财务数据和关键指标变化 - 公司第四季度2024年财报和电话会议演示文稿已于今天早上发布，可在公司官网的投资者关系页面查看 [4] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司管理层在电话会议中提到了未来财务表现或事件的预测性声明，这些声明基于管理层当前的预期，但实际结果可能与这些预测性声明存在重大差异 [2][3] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为电话会议中的预测性声明是基于对公司业务和运营的合理假设，但实际结果可能与这些声明存在重大差异 [3] 其他重要信息 - 电话会议中讨论的非公认会计原则（非GAAP）财务指标与最直接可比的公认会计原则（GAAP）财务指标的对账信息包含在财报发布材料的末尾 [4] 问答环节所有提问和回答 - 无相关内容

业绩总结 - 2024年净收入增长至1.172亿美元，每股摊薄收益为3.31美元[11] - 2024年存款增长4.43亿美元，增幅为6%[11] - 2024年净利息收入较上季度下降3%，主要由于减少的增值收入[27] - 2024年非利息收入较上季度增长1%，全年增长14%[30][31] - 2024年核心非利息支出较上季度增加4%，全年支出为2.73647亿美元[37] - 2024年贷款总余额较2024年9月30日年化增长5%[16] - 2024年净利息率为4.21%，继续优于大多数同行[11] - 2024年不良资产占总资产的比例为1.00%[21] - 2024年资本充足率保持强劲，普通股权一级资本比率为12.40%[42] 未来展望 - 2025年贷款增长预计在4%至6%之间[50]